BOLETIN Y/O año 9 - n° 60 - agosto 2016
Cuánto costaron las catástrofes naturales en lo que va del año
Contenido - Ecosistema Digital y Seguros
- Liderazgo inspirador - “clave” en el mercado actual
- Entrevista a Bob Kerzner CEO de Limra y Loma
Es el volumen de pérdidas aseguradas más alto desde 2011, según el último informe de AON BENFIELD Terremotos, inundaciones, incendios y granizo. En la primera mitad del año, las catástrofes naturales han acumulado pérdidas aseguradas por valor de 30.000 millones de dólares, en el que es el nivel más alto desde 2011, si bien está un 3% por debajo de la media de los últimos 10 años, cuando las pérdidas fueron por 31.000 millones. No obstante, sí se registró un aumento de alrededor del 27% respecto a la media del primer semestre de los últimos 16 años, cuando las pérdidas aseguradas sumaban 24.000 millones, según detalla AON BENFIELD GROUP. El porcentaje de pérdidas cubiertas por las aseguradoras fue del 30% del coste económico global , ligeramente por encima del promedio de los últimos 10 años, situado en el 28%, principalmente debido a la prevalencia de siniestros en este semestre en Estados Unidos, donde la penetración del seguro es mayor. Este país representa el 47% de las pérdidas globales del mercado asegurador. Desde la perspectiva de las pérdidas económicas, el terremoto de Japón fue el desastre más costoso en la primer mi-
tad del año (34.000 millones de dólares), que comprende el 30% del coste global hasta junio. En cuanto a pérdidas aseguradas, las tormentas registradas en Estados Unidos fueron el desastre más costoso, alcanzando unos daños asegurados por valor de 12.300 millones, lo que supone el 42% del total del coste asumido por el sector. Seis eventos marcan las pérdidas totales del seguro La región de Asia y el Pacífico fue la segunda en registrar las mayores pérdidas aseguradas, con un 23% de las pérdidas. Europa, Oriente Medio y África fue, por su parte, la tercera región, con un 16%. América del Norte, Central y del Sur, sin contar con EE.UU., registró un 14% de las pérdidas. A nivel mundial, hubo al menos seis eventos individuales que han supuesto 1.000 millones de dólares (908 millones de euros) asegurados durante la primera mitad del año, cinco de los cuales estaban relacionados con el clima. Además del terremoto de Kumamoto, los incendios forestales canadienses, la tormenta Elvira en Europa y los
incendios forestales en Texas también reportaron cada uno pérdidas significativas superiores a los 3.000 millones (2.724 millones de euros). El año de La Niña augura “pérdidas históricas” Steve Bowen, director de Impact Forecasting de AON BENFIELD, quiso destacar que “la primera mitad de 2016 terminó como la más costosa en cuanto a la pérdida económica y asegurada desde el pasado 2011. El año ya ha sido puesto de relieve por una secuencia de importantes terremotos en Japón, el incendio forestal en Canadá, las inundaciones en Europa occidental y una serie de extensas granizadas en los Estados Unidos”. Además, según el experto, a la espera de que durante la segunda mitad del año se dé el fenómeno La Niña durante la segunda mitad del año, “el coste financiero de los desastres climáticos durante los años de La Niña ha sido históricamente uno de los más costosos, por lo que habrá que esperar para ver si esta tendencia se da en los próximos meses”. Fuente: BDSAL - Fides
EL NUEVO ECOSISTEMA DIGITAL DESAFÍA EL STATU QUO DE LOS SEGUROS Y MODIFICA LA INDUSTRIA Las nuevas tendencias y cambios están impulsando la búsqueda de estrategias disruptivas que permitan a las aseguradoras conservar su posición en el mercado. En este camino, la incorporación de capacidades Big Data y las nuevas formas de relación con el cliente juegan un papel decisivo. Así lo revela un informe de Everis en el que se realiza un análisis exhaustivo del panorama global de las InsurTech. Bajo el título ‘‘Panorama InsurTech’, trata de ofrecer una visión de las principales tendencias y desafíos que están redefiniendo el mercado de seguros a raíz de la aparición de startups y modelos de negocio disruptivos. El trabajo constata que la era digital y el cambio de paradigma del cliente están desafiando el statu quo de un sector que se enfrenta a la entrada de nuevos actores. ¿Cómo
son estos nuevos jugadores? “Se caracterizan por ser nativos digitales, y están penetrando en la industria del seguro gracias al uso eficiente de la tecnología, estructuras de costes ligeras y modelos de negocio disruptivos. Asimismo, presentan una atractiva oferta de productos y servicios que maximizan la experiencia del cliente”. En esta situación, se afirma, las compañías tradicionales deben aprovechar su potencial de los datos y las nuevas tecnologías para garantizar una experiencia diferencial, alcanzar la excelencia en la operación y explorar nuevos modelos de negocio. Los canales digitales y una oferta personalizada ya no son una opción, pues “un nuevo ecosistema formado por compañías de seguros, gigantes de la tecnología y startups disruptivas está transformando
la industria de los seguros. En este sentido, el espacio InsurTech ha experimentado un crecimiento significativo e inducido un ritmo de innovación constante”. INVERTIR COMO PALANCA DE INNOVACIÓN Las aseguradoras, por un lado, mediante fondos de capital riesgo, laboratorios digitales y la participación en aceleradoras analizan e invierten en startups disruptivas como palanca de innovación. Por otro lado, los gigantes tecnológicos también están adquiriendo, invirtiendo y colaborando en el espacio InsurTech, a fin de complementar sus capacidades digitales y la información que disponen del cliente, detalla el informe. También se destaca que las inversiones realizadas por las
compañías de seguros muestran patrones diversos y señalan su interés por explorar nuevos modelos de negocio más allá del tradicional asegurador. Del análisis de las rondas iniciales de financiación de las startups, se desprende preocupación por la diversificación de su portfolio. Esto implica la búsqueda de nuevas líneas de negocio que permitan adoptar un nuevo rol en la economía digital y nuevas fórmulas que aseguren un crecimiento sostenido. Fuente: inese.es
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ASFI SALE A LAS CALLES PARA INFORMAR SOBRE FINANZAS El ministro de Economía y Finanzas Públicas, Luis Arce Catacora, señaló este sábado, que el sistema financiero ha evolucionado en los últimos años y es importante que el ciudadano boliviano sepa cómo utilizar y sacar ventajas de las operaciones que tiene y ofrece este mecanismo. La autoridad gubernamental –en un evento que llevó adelante la ASFI (Autoridad del Sistema Financiero)- indicó que es importante que esta actividad de educación, no solamente abarque un tema financiero como ahora, sino también deberían tener una difusión de sus operaciones para que la gente poco a poco entienda y comprenda la magnitud y el alcance de la seguridad que tienen este tipo de operaciones para me-
jorar la calidad de vida de los bolivianos. La directora general ejecutiva de la ASFI, Ivette Espinoza Vasquez remarcó que es muy importante para la institución que preside llevar adelante esta actividad en la ciudad de La Paz y con ello cumplir lo previsto en la Ley N°393 de Servicios Financieros, disposición que establece a las entidades financieras a diseñar, organizar y ejecutar programas de educación financiera. “La población que participará en esta Jornada, podrá conocer los Tipos de Entidades Financiera con Licencia de Funcionamiento previstas por la Ley, las Operaciones Financieras, Activas, Pasivas y Contingentes, los Benefi-
cios y las Precauciones que se deben tener en el Uso de los Instrumentos Electrónicos de Pago, datos sobre la Central de Información Crediticia y Burós de Información, temas relacionados con las Garantías, la Amortización a Capital y Pagos Adelantados, la Retención, Suspensión y Remisión de Fondos, el Mercado de Valores y los Servicios Financieros Complementarios”, añadió la directora de la ASFI. Jornada de Educación Financiera Esta Jornada tiene el objetivo de impartir conocimientos sobre el Sistema Financiero, las entidades financieras, su organización, su funcionamiento, la prestación de los servicios financieros, así como los mecanismos de
protección del consumidor financiero para el ejercicio pleno de sus derechos y el cumplimiento de sus obligaciones. La ASFI programó esta actividad con la población paceña en el marco de la Ley N°393 de Servicios Financieros, que contempla la obligación de las entidades financieras de diseñar, organizar y ejecutar programas de educación financiera, la cita contó con la participación de Bancos Múltiples, Bancos PYMES, Entidades Financieras de Vivienda, Cooperativas de Ahorro y Crédito e Instituciones Financieras de Desarrollo y Empresas de Servicios Financieros Complementarios. Fuente: erbol.com.bo
EDITORIAL Estimados amigos lectores, Les presentamos nuestro número de Agosto, que esperamos sea como ya es costumbre en el Mercado Asegurador Boliviano, una importante fuente de información, discusión y debate de los temas que día a día nos competen. Resaltamos en esta edición, la importante labor de difusión de la cultura financiera en general que está llevando a cabo la ASFI en todo el país, la búsqueda de modificaciones regulatorias a la Ley de Seguros en Panamá, el modelo de Seguro Rural en Brasil, el panorama de los seguros de vida para Latinoamérica, los atentados terroristas en Francia, las catástrofes naturales, el Brexit, etc., pero por sobre todo, los importantes cambios que están generando las nuevas tecnologías, tanto en la regulación y legislación de los Seguros, como en la definición de nuevos productos, segmentación de consumidores, y hasta en el perfil de los líderes que necesitan las organizaciones para poder adaptarse a los nuevos desafíos del mercado. Hoy más que nunca, la velocidad de los cambios tecnológicos y de la innovación disruptiva, ponen en riesgo la continuidad de negocios hasta ahora tradicionales, por lo que es menester empezar a cambiar paradigmas al interior de nuestras empresas, a fin de convertir esta amenaza, en la oportunidad de acortar la brecha con mercados externos y contar con productos, servicios y soluciones tecnológicas de calidad internacional. Desde CONSER les enviamos un afectuoso saludo, y enviamos también un sentido homenaje a nuestra Patria en su mes aniversario. Viva Bolivia!!!
panorama internacional
AIG lanza un seguro para ciudadanos afectados por el Brexit ESPAÑA-. Los ejecutivos europeos en Reino Unido están preocupados por el destino del país ante la posible salida de la UE y ofrece la oportunidad “Brexit seguros”. AIG, aseguradora estadounidense, lanzará esta semana un complemento a sus directores y funcionarios y ofrecerá la cobertura de diversos costes asociados con Brexit. Los nuevos términos incluyen ayuda para los ciudadanos de la UE que desean convertirse en residentes permanentes en el Reino Unido.
Si se rechazan sus solicitudes de residencia, AIG cubrirá los costes de la acción legal. AIG cubrirá también los costes legales de la orden de repatriación y, si no tiene éxito, la aseguradora se hará cargo de pagar los gastos de repatriación. La cobertura se aplicará a los ciudadanos del Reino Unido que viven en la UE y a los europeos que vivan en Reino Unido. “El resultado de las conversaciones entre el Reino Unido
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y la UE son desconocidos”. Este seguro dará a los clientes tranquilidad durante el período de cambio, explica Anthony Baldwin, presidente ejecutivo de AIG Reino Unido y de las empresas europeas. Philip Hammond, el canciller, ha sido llamado a la resolución rápida a las preguntas sobre lo que sucederá a los europeos que viven en el Reino Unido y los ciudadanos británicos que viven en la UE. Asimismo, AIG dice que al-
gunos expatriados europeos ya están buscando residencia permanente en el Reino Unido por lo que pueden vivir en el país una vez este salga de la UE -si sucediese-, sin importar el resultado de las negociaciones entre Bruselas y Westminster. Fuente: macroeconomia.com con información de Expansión.
EL DILEMA DE FRANCIA ¿CÓMO SENTIRSE SEGUROS Y SEGUIR HACIENDO UNA VIDA NORMAL? La sensación en Francia hoy es que nada volverá a ser igual después de tres atentados terroristas en 18 meses, con la población como víctimas directas y deliberadas.
La Promenade de les Anglais, ese victoriano boulevard con palmeras y vista a las playas empedradas del Mar Mediterráneo que pusieron de moda los británicos en busca de aire fresco, se abrió nuevamente a las 8 de la noche de ayer después del peor atentado terrorista en Niza. La intención es que ese escenario de la masacre vuelva a ser el paseo de la vida en la Costa Azul. Con sus playas y restaurantes abiertos, con el palacio Negresco, que se convirtió apenas 24 horas atrás en un hospital de campaña, en el suntuoso palacio de siempre. El gesto es sólo una buena y simbólica intención, que busca salvar el espíritu y la economía estival de una playa de vacaciones. La sensación en Francia hoy es que nada volverá a ser igual después de tres atentados terroristas en 18 meses, con la población como víctimas directas y deliberadas. Los civiles no son más civiles, sino objetivos en una nueva clase de guerra, donde los inocentes han perdido su status para ser los“targets softs” de iluminados “free lance”, que se nutren de la nueva ideología salafista del ISIS. Un proceso similar al post 2001, cuando Al Qaeda se transformaba en la primera ideología del yihadismo salafista global. Francia está en guerra y hasta sentarse en una reposera en una playa de moda puede convertirse en un acto de resistencia y coraje. O pasear por los Campos Eliseo, un riesgo que muchos
turistas van a querer seguir corriendo, para enfrentar al terrorismo. El camión blanco refrigerado, al comando de un tunecino con permiso de residencia, se convirtió en una indiscriminada y letal arma de guerra, cuya primera víctima fue Fátima Charrihi, una musulmana y mama de siete hijos. Así se sumó a esa imagen de los banales autos negros, donde los islamistas dispararon sobre las cafés y terrazas de París, o se bajaron para ingresar al Bataclan o frenaron en el boulevard Richard Lenoir para ejecutar al policía tras la masacre de Charlie Hebdo. Junto a los fusiles Kalashnikov, un camión refrigerado alquilado y los Clio de la clase media francesa son los símbolos del nuevo horror, que los franceses temen que se convierta en la cotidianeidad con la que van a tener que aprender a convivir. Danielle, una francesa y decoradora, lo admite, aunque no espera resignar su modo de vida ni dejar de tomar el metro o sentarse en el cine, aun con aprehensión ante la luz apagada. “Me siento entregada. Es cierto”, admite. “No le echo la culpa ni al presidente Hollande ni a Valls ni a la policía. Yo no creo que se pueda hacer algo para frenar esto, para defendernos. Para el ISIS hoy nosotros somos como un policía, o como un soldado. Nos quieren matar como ellos”, explica. ¿Cómo mantenerse seguros
en este clima y poder seguir haciendo una vida normal, aun con miedo? Es el dilema hoy de los franceses. Desde los atentados de noviembre contra las terrazas de los cafés y el Bataclan, la reacción fue diferente. La opinión publica francesa ya no marchó masivamente desafiante en la calle, como en la masacre de Charlie Hebdo. El duelo fue más íntimo, tan doloroso como entonces, pero menos desafiante públicamente. Asumieron el miedo, la intimidación que los terroristas representaban. Los hábitos de cada uno comenzaron a cambiar. Algunas familias que vivían en el XI, el barrio parisino de los atentados, decidieron mudarse. Otros lo pensaron y luego se arrepintieron, como un símbolo de resistencia. Pero las costumbres se alteraron en el día a día. Los restaurantes se vaciaron a las 8 de la noche, el Delivery, una costumbre muy poco conocida en París, estalló. La gente prefiere recibir a sus amigos en la seguridad de su casa y no exponer a sus hijos a la incertidumbre de las terrazas, especialmente en las cercanías de donde sucedieron las tragedias. Nada más francés que sentarse en una terraza de un café. Nada más corajudo en los días que corren. El gran interrogante es cómo será la convivencia de ahora en mas en la Francia laica con su población musulmana. Las estadísticas étnicas y
religiosas no están permitidas en Francia. Se estima que viven entre 5 y 6 millones de musulmanes, mayoritariamente bien integrados y nacidos en Francia. El ISIS busca dividirlos, enfrentarlos, hasta forzarlos a optar entre ellos y su país. Su proyecto es hoy provocar una suerte de guerra civil entre los unos y los otros. Un enorme esfuerzo de participación de los musulmanes en la condena de estos actos será necesario para una cohabitación durable y pacifica en el país, sin ceder a las provocaciones. Los prejuicios, la estigmatización de los otros ya ha comenzado. Los países árabes recomiendan ahora a sus ciudadanos no vestir las ropas tradicionales en París para no generar miedo. Un temor irracional, que se ha apoderado de muchos, ante las sospechas y la incertidumbre de la vida en un país en guerra terrorista. Fuente: clarin.com
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Brasil busca un cambio en su modelo actual de seguro rural Brasil es el único productor importante que no posee un seguro de cosecha efectiva, mientras que otros países ya protegen el riesgo climático y el mercado. En el marco del Foro de Agronegocios Mundial, que se celebró en Sao Paulo a principios de Julio, Cesario Ramalho, dijo el presidente del consejo del evento, señaló que “Tenemos que olvidar el paraguas del gobierno y caminamos con nuestras propias piernas, que son muy fuertes”, este fue uno de los puntos más discutidos y presentado como el gran reto al que se enfrenta la agroindustria brasileña para salir, cada vez más, los brazos de gobierno y asegurar su independencia. Según Ramalho para ello, se refuerza la necesidad de crear mecanismos de seguros eficaces para Brasil, “Necesitamos un seguro privado que puede garantizar el retorno de capital para el productor rural. Plan de Safra es una cosa terrible. Una agricultura que los diseños de energía del mundo tiene un plan de cosecha que cambia de un año a otro. El productor toma el dinero para sembrar, cosechar y luego tienen que devolver el dinero al prestamista.
Esto tiene que terminar “, y añadió que “Estados Unidos, por ejemplo, tiene un seguro privado, que trabaja con el pago de una tasa de riesgo de sólo el 2%. Aquí tenemos que pagar un 8%, pero somos dependientes”. Los efectos de esta dependencia ya son conocidos, también se sabe que el proceso de cambio es lento y todavía necesita tiempo para hacerse efectiva. Para él, sin embargo, los líderes de la banda de la agroindustria de los agricultores para discutir lo que ya son las alternativas a este camino y ahora tienen la ciencia que esta debe ser una prioridad. Esta opinión es compartida por el ex Ministro de Agricultura Alysson Paolinelli, quien expresó que “Brasil tiene un enorme potencial agrícola, pero es el único productor importante que no tenga un seguro de cosecha efectiva, mientras que otros países ya protegen el riesgo climático y el mercado”, y hace hinca-
pié en que la competitividad de Brasil en varios productos podría ser epitomizado si este escenario fuera diferente. “También hay que asegurar la productividad y el coste”. El ex ministro también dijo que desde el año 1988, el año de nacimiento de la Constitución brasileña, Brasil no tiene seguro agrícola. Y manifestó que estar muy preocupado por este motivo “tenemos que tener en cuenta que nuestros competidores están utilizando seguro rural, subsidiando a sus productores y no pueden ir en la queja de la OMC. Tenemos que aprender esto y tratar de actuar aquí”. El Ministerio de Agricultura, Ganadería y Abastecimiento, MAPA, ha creado un grupo de trabajo, integrado por representantes del sector agrícola, instituciones financieras, compañías de seguros y el gobierno, para elaborar propuestas de ajustes al modelo actual de seguro rural.
Su misión será la mejora de los aspectos técnicos y operativos, y proponer cambios en la administración de los programas de gestión de riesgo rural. La ordenanza fue publicada en la Gaceta Oficial el miércoles, 20 de julio. La propuesta de ajustes de seguro deberá ser presentada por el grupo dentro de los 90 días. Blairo Maggi,Ministro de Agricultura, Ganadería y Abastecimiento de Brasil, Desde que asumió el cargo en mayo de este año, estableció como prioridad de su gobierno la reforma del seguro rural. “No se puede cambiar el seguro rural de un día para el otro. Se necesitan entendimientos para hacer cambios. Son alteraciones legislativas. No vamos a inventar nada nuevo, vamos a finalizar, vamos a resolver”, así lo señaló en su momento. Fuente: BuenaFuente con información de Noticias Agrícolas y Canal Rural de Brasil.
Panamá busca modificar la Ley de la actividad aseguradora Estas compañías tendrán que pagar adicional al Tesoro Nacional el 5% sobre las primas brutas que reciban en concepto de pólizas de seguro contra incendio. El ministro de Economía y Finanzas, Dulcidio De La Guardia, ha presentado ante la Asamblea Nacional un proyecto que busca modificar la Ley 12 del 3 de abril de 2012 que regula la actividad de seguros. Este proyecto modifica el artículo 63 de la Ley 12, el cual establece que las compañías de seguros pagarán al Tesoro Nacional el 2% sobre las primas brutas que reciben las aseguradoras en concepto de primas. con el fin de dotar a los bomberos de vehículos de extinción, ambulancias, uniformes para sofocar incendios, modificar infraestructuras, entre otros, es que se le pedirá a las aseguradoras un pago adicional al Tesoro 5% sobre las primas brutas que reciban en concepto de pólizas de seguros contra incendio, , suma que será cobrada por las aseguradoras a los clientes. Al respecto, José Eleta, presidente de la Asociación Panameña de Aseguradoras (Apadea), destacó que “lo que está presentando el MEF no es nuevo, ya que ellos siempre han aportado de forma temporal parte de sus recursos en pólizas de incendio (5%)
al Cuerpo de Bomberos de Panamá. Añadió que adicional a esto aportan 2% del total de todas las primas de los otros ramos al Tesoro”. El directivo expreso que “es positivo que las autoridades quieran hacer la entrega de este aporte a los bomberos permanente, sin embargo, son del concepto que también parte de ese dinero debe ser destinado a la Superintendencia para que puede realizar una mejor labor de supervisión”. Desde el año 2012 que se creó la Ley de Seguros en Panamá, también se han dado una serie de solicitudes por parte de algunas entidades de mejorar la supervisión en algunas actividades económicas del país, entre ellas los seguros. Aleta aseguró que “Desde hace unos años para acá se han implementado diversas iniciativas para evitar el blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo, por lo que es vital que la Superintendencia tenga recursos para que haga un mejor trabajo”. De La Guardia presentó además otro proyecto de ley para
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modificar el texto único del Decreto Ley 1 de 1999 que creó la Comisión Nacional de Valores y se regula el Mercado de Valores en la República de Panamá. Sostuvo que esta propuesta busca modificar la ley de mercado de valores para incorporar dentro del ordenamiento jurídico las figuras de la entidad de cámara de contrapartida central y los proveedores de infraestructura. La primera figura presta un servicio en la negociación sobre los títulos valores e instrumentos financieros brindando mayor estabilidad en las transacciones. Mientras que los proveedores de infraestructura son entidades que reúnen a las instituciones que participan de las negociaciones en los mercados intrabusártiles cuya función principal es crear un mercado de negociación exclusivo sobre la actividad de negociación y otras operaciones que no están dentro de las bolsas usuales. En cuanto al comportamiento del mercado de seguros en Panamá, el presidente de la Apadea destacó que el primer trimestre de este año
muestra un bajo crecimiento, en cuanto a primas suscritas en relación al mismo periodo de 2015. Según datos de esta entidad, a junio de este año se han inscrito unos $693 millones en primas suscritas, con un crecimiento de tan solo 0.8% en comparación con junio de 2015. La entidad destacó que parte de ese poco incremento se debe a que en Panamá grandes obras de infraestructuras que se están desarrollando han concluido. 5% de las primas del ramo incendio es aportado a los bomberos, el 2% adicional del total de todas las primas de los otros ramos al Tesoro Nacional. Panamá registro en el sector seguro un crecimiento en el primer semestre del 0.8 %. Fuente: BuenaFuente con información de La Prensa, Panamá América y América Economía.
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Las nuevas tecnologías desafían el statu quo de los Seguros y modifica la industria Los cambios están impulsando la búsqueda de estrategias disruptivas que permitan a las aseguradoras conservar su posición en el mercado. Las nuevas tendencias y cambios están impulsando la búsqueda de estrategias disruptivas que permitan a las aseguradoras conservar su posición en el mercado. En este camino, la incorporación de capacidades Big Data y las nuevas formas de relación con el cliente juegan un papel decisivo. Así lo revela un informe de Everis en el que se realiza un análisis exhaustivo del panorama global de las InsurTech. Bajo el título ‘‘Panorama InsurTech’, trata de ofrecer una visión de las principales tendencias y desafíos que están redefiniendo el mercado de seguros a raíz de la aparición de startups y modelos de negocio disruptivos. El trabajo constata que la era digital y el cambio de paradigma del cliente están desafiando el statu quo de un sector
que se enfrenta a la entrada de nuevos actores. ¿Cómo son estos nuevos jugadores? “Se caracterizan por ser nativos digitales, y están penetrando en la industria del seguro gracias al uso eficiente de la tecnología, estructuras de costes ligeras y modelos de negocio disruptivos. Asimismo, presentan una atractiva oferta de productos y servicios que maximizan la experiencia del cliente”. En esta situación, se afirma, las compañías tradicionales deben aprovechar su potencial de los datos y las nuevas tecnologías para garantizar una experiencia diferencial, alcanzar la excelencia en la operación y explorar nuevos modelos de negocio. Los canales digitales y una oferta personalizada ya no son una
opción, pues “un nuevo ecosistema formado por compañías de seguros, gigantes de la tecnología y startups disruptivas está transformando la industria de los seguros. En este sentido, el espacio InsurTech ha experimentado un crecimiento significativo e inducido un ritmo de innovación constante”. Invertir como palanca de innovación Las aseguradoras, por un lado, mediante fondos de capital riesgo, laboratorios digitales y la participación en aceleradoras analizan e invierten en startups disruptivas como palanca de innovación. Por otro lado, los gigantes tecnológicos también están adquiriendo, invirtiendo y colaborando en el espacio InsurTech, a fin de com-
plementar sus capacidades digitales y la información que disponen del cliente, detalla el informe. También se destaca que las inversiones realizadas por las compañías de seguros muestran patrones diversos y señalan su interés por explorar nuevos modelos de negocio más allá del tradicional asegurador. Del análisis de las rondas iniciales de financiación de las startups, se desprende preocupación por la diversificación de su portfolio. Esto implica la búsqueda de nuevas líneas de negocio que permitan adoptar un nuevo rol en la economía digital y nuevas fórmulas que aseguren un crecimiento sostenido. Fuente: Inese
Aseguradora cubrirá muerte mientras se juega Pokémon GO Una aseguradora israelí ha comenzado a vender paquetes especiales contra los riesgos que implica jugar Pokémon GO, esto después de una serie de accidentes que el videojuego ha provocado en todo el planeta. Cabe mencionar que la póliza que está siendo comercializada en los últimos días se encuentra dentro de la categoría deAccidentes Personales, siendo muy parecida a la que se emite por practicar deportes de alto riesgo. El precio aún no ha sido revelado por parte de la compañía, sin embargo, se espera que cubra una indemnización en caso de sufrir alguna clase de lesión, herida o morir mientras se juega Pokémon GO. Sobresale que Israel es uno de los países donde la fiebre de Pokémon GO ha causado varios accidentes, entre los cuales, se encuentra una pequeña que se golpeó la cabeza mientras perseguía una de las criaturas en bicicleta. El videojuego también ha puesto en alerta a los servicios de seguridad interna de Israel, por lo que la instalación y uso de esta aplicación de entretenimiento está completamente prohibida para los elementos de las Fuerzas Armadas. Lo anterior, se suma a las campañas que se han lanzado para no caer en comportamientos irresponsables mientras se utiliza el juego. Fuente: sexenio.com.mx
Por qué ”el Liderazgo inspirador” es la clave En la actualidad, los líderes que eran adecuados e incluso sobresalientes diez años atrás, ya empiezan a verse obsoletos. Los dos retos más importantes y complejos que están enfrentando las organizaciones hoy en día, son en primera instancia el hecho de que cuatro generaciones están conviviendo en los mismos lugares de trabajo: Baby Bummers, generación x, millennials y la generación z. En segundo lugar la cuarta revolución industrial ha puesto en primera línea la tecnología y la digitalización, es una nueva manera de hacer las cosas a través de las Apps, el internet de las cosas, la aparición de nuevas formas de pagar las transacciones diferentes a los billetes y la forma en que nos comunicamos en la cotidianidad; todo al alcance de un click.. En este nuevo panorama, los líderes que eran adecuados e incluso sobresalientes diez años atrás, ya empiezan a verse obsoletos, hoy en día se necesitan líderes muy dotados académicamente, al menos con una especialización, maestría e incluso doctorado en diferentes áreas y con énfasis en el área funcional donde se estén desempeñando, adicionalmente deben movilizarse adecuadamente en medio de la tecnología, de otra forma van a obstaculizar los procesos, que hoy deben ser agiles y dinámicos y tener al menos dos idiomas ya que de lo contrario van a perder contacto con las más importantes oportunidades del mundo empresarial. Pero hasta este momento solo sería un líder más, ya que estos requerimientos de tipo técnico es lo mínimo que debe tener un líder para ser considerado por las organizaciones, lo que realmente va a marcar la diferencia son líderes con un arsenal de competencias blandas que les permitan inspirar a sus equipos de trabajo.
Para entrar en esta materia, voy a definir desde mi perspectiva lo que significa inspiración, ya que dejarla implícita podría sonar para algunos como un romanticismo más, que solo quedaría expuesto como un “saludo a la bandera”. Inspiración es lo que logra un líder cuando es capaz de conectar a los miembros de su equipo, con el propósito superior de la organización, que cada colaborador entienda desde su puesto de trabajo, como está contribuyendo en primera instancia a la generación de valor para la organización y en segundo lugar, tal vez, más trascendental, como está contribuyendo a crear bienestar y valor a los usuarios finales, sentir el orgullo y satisfacción de que por medio de su trabajo, está contribuyendo al bienestar y crecimiento de la humanidad y del medio en el cual viven en el día a día. Cuando profundizamos un poco en como un líder logra inspirar a su equipo de trabajo, surgen algunas preguntas que nos ponen a reflexionar: ¿Cómo se comunican los líderes inspiradores? Son realmente generosos dando información, pero al mismo tiempo son cercanos y abiertos a tener conversaciones tanto de tipo laboral como personal, sus oficinas siempre están abiertas, no hay barreras que impidan el acceso a ellos. ¿Cuáles son sus competencias? Además de las técnicas descritas antes, estos líderes son muy competentes en la forma como planean y coordinan el trabajo del día a día, permitiendo a sus colaboradores dar lo mejor de si, su mejor contribución. Delegan 11
hasta donde las políticas de la empresa se los permite y en quienes son competentes en cada tema en específico. Son visionarios, entienden los objetivos estratégicos de la organización, son competentes para lograrlos y los comunican abundantemente a sus equipos de trabajo. ¿Qué tan coherentes son? La coherencia es uno de sus principales atributos, siempre hay una sincronizada relación en su forma de hablar y en su forma de actuar, lideran con el ejemplo. ¿Cómo agradecen? Están pendientes de reconocer el trabajo sobresaliente pero al mismo tiempo hacen un manejo adecuado de los errores que naturalmente se comenten en el ejercicio profesional. Son líderes que invitan al emprendimiento intraempresarial, la gente se atreve ya que tienen claro que si logran buenos resultados van a ser reconocidos, pero si cometen un error, se va a construir a partir de este, su líder los apoya y los acompaña para que no vuelva a suceder. ¿Buscan y valoran la opinión de otros? Aquí, el líder “Sabelotodo” se ve anacrónico y obsoleto, el líder inspirador tiene claro que es parte del equipo, que es el llamado a sacar lo mejor de sus colaboradores y que la verdad está en sus equipos de trabajo, finalmente ellos son los expertos. ¿Formulan una visión compartida? Esto es lo que buscan todo el tiempo este tipo de líderes, como entablar frecuentes conversaciones alrededor de la visión, que todos la entiendan, que sea una visión realmente inspiradora, que les permita trabajar como equipo de trabajo en
el cual cada uno tiene funciones específicas, pero van juntos como familia, como equipo en busca de una mismo propósito. El líder inspirador entonces, es aquel que reúne unas impecables capacidades técnicas y un kit de competencias blandas que les permite tener equipos de trabajo que no están en una organización haciendo lo mínimo para no ser despedidos, o colaboradores que están simplemente comprometidos, lo que logran es colaboradores con un propósito superior, inspirados y dispuestos a dar lo mejor de ellos para hacer evidente la ventaja diferencial de la compañía, lo cual la hace sostenible, visionaria y arquitecta de prosperidad y riqueza para la sociedad y el mundo. Fuente: Oscar Javier Jiménez Yepes MBA Universidad Javeriana
reconocimientos Al inicio de mes Consultores de Seguros S.A. reconocíó el esfuerzo del personal que se preparó y aprobó el examen de habilitación de corredores de seguros y reaseguros de la APS. Así como también la labor de los capacitadores Los funcionarios que aprobaron con éxito este examen fueron: Omar Dávila Rodríguez, Einar Gutiérrez Rojas, Carla Gutiérrez Rada, Sandra Viguera Zapata, Narda Oña Vargas; todos ellos preparados por la Dra. Carola Hidalgo, el Lic. Cristian Suxo y el Sr. Ramiro Vera. Desde Y/O felicitamos a todas estas personas por su esfuerzo y éxito.
Estos reconocimientos fueron entregados por la Lic. Maritza Azeñas - Sub Gerente Nacional de Gestión del Talento Humano de Consegsa. Destacamos que Consultores de Seguros S.A. cuenta con 42 personas habilitadas por la APS después de haber aprobado con éxito este examen.
ENTREVISTA Entrevista a Bob Kerzner, CEO de Limra y Loma “LATINOAMÉRICA ES UN MERCADO EMERGENTE MUY ATRACTIVO PARA LAS
COMPAÑÍAS DE SEGUROS DE VIDA” Big data, analytics, wearables, redes sociales… son tecnologías que permiten aumentar la relación entre asegurado y aseguradora, una relación de contacto más permanente y cada vez más cercana. Bob Kerzner, director ejecutivo de LIMRA, asociación de agentes de Vida que celebra ahora su centenario, señala que estas herramientas, además de incrementar la interacción entre cliente y compañía, ayudarán a aumentar la productividad de la entidad. Para Kerzner, los esfuerzos de las aseguradoras de Vida deben ir encaminados a encontrar la forma de estar donde el consumidor esté y cuando el consumidor quiera. Y en este sentido destaca el potencial de Latinoamérica, que considera “un mercado emergente muy atractivo para las compañías de seguros de Vida”. ‘ACTUALIDAD ASEGURADORA AMÉRICA LATINA’ (en adelante ‘A.A.A.L.’).Este año LIMRA cumple su centenario. ¿Cómo se gestó? BOB KERZNER.- En 1916, un grupo de ejecutivos de 23 compañías de seguros de Vida se reunió en Chicago para discutir la situación de turbulencia que en aquel momento afrontaba la industria. Era un momento en el que los cambios demográficos eran significativos y donde la supervisión normativa era cada vez más estricta. Estos ejecutivos decidieron crear la Asociación de Agentes de Vida, ahora conocida como LIMRA, con el objetivo de
propiciar la formación y el desarrollo basados en la ciencia para profesionales de la venta de seguros. ‘A.A.A.L.’.- ¿Cómo ha sido la evolución de LIMRA durante estos 100 años? BOB KERZNER.- Aunque muchas cosas han cambiado desde 1916, uno de los puntos destacados es que amplió, en el transcurso de estos 100 años, su misión para incluir la investigación sobre el sector que permita un conocimiento fundamentado y aplicable sobre las tendencias del seguro y la jubilación. Hoy día, seguimos desempeñando un papel fundamental para ayudar a nuestros miembros a abordar los retos y oportunidades de los mercados a lo largo y ancho del mundo. ‘A.A.A.L.’.- Y su programa de investigación, ¿en qué consiste? BOB KERZNER.- Nuestro programa de investigación es algo vivo; evoluciona y crece conforme cambian las necesidades de nuestros miembros. Es un programa amplio que abarca desde el benchmarking en ventas y canales, o el uso de los productos hasta un análisis profundo del comportamiento del consumidor, la utilización de las redes sociales y la tecnología por parte de compañías y asesores. LIMRA - LOMA ‘A.A.A.L.’.- ¿Qué supuso la fusión con LOMA? 13
BOB KERZNER.- Fue en 2008 cuando LIMRA se fusionó con LOMA, una asociación sectorial centrada en la formación profesional y el desarrollo de las plantillas de las compañías de seguros. Juntos hemos sido capaces de encontrar sinergias para ofrecer un programa de educación de vanguardia que es to-
talmente online e interactivo. Las aseguradoras tienen que fijarse en cómo otros sectores han adoptado y adaptado las nuevas tecnologías, las redes sociales, la analítica de datos y la gamificación para atraer y conectar con el consumidor. ‘A.A.A.L.’.- ¿Qué otras ac-
ciones han llevado a cabo en este tiempo?
a los consumidores cuando y donde estén.
BOB KERZNER.- Hay que reconocer que los recursos y la orientación de nuestros miembros han evolucionado de manera importante para confluir con las necesidades de jubilación a nivel global. En este sentido, en 2013, creamos el Instituto para una Jubilación Segura de LIMRA LOMA con la finalidad de facilitar estudios y formación completa e independiente sobre todos los aspectos referentes al ámbito de la jubilación. Asimismo, ofrecemos un foro para los líderes senior en el ámbito de los servicios financieros para la jubilación con el objetivo de identificar y explorar los retos que los americanos afrontan en relación con la jubilación. Todas estas acciones siguen el fin del Instituto, que es fomentar la innovación y ampliar la colaboración dentro de la industria para ayudar a incrementar la preparación y la seguridad ante la jubilación.
‘A.A.A.L.’.- ¿Nos puede citar algunos acuerdos?
‘A.A.A.L.’.- ¿Qué entiende LIMRA por ‘innovar’ en la distribución de seguros de Vida? BOB KERZNER.- Los servicios financieros se encuentran en un momento crítico. El consumidor actual y sus circunstancias familiares no son homogéneas como antes y no es sorprendente que sus necesidades, expectativas y deseos sobre cómo comprar nuestros productos haya cambiado también. Las aseguradoras tienen que fijarse en cómo otros sectores han adoptado y adaptado las nuevas tecnologías, las redes sociales, la analítica de datos y la gamificación para atraer y conectar con el consumidor. Vemos por todo el mundo innovación en la distribución. Nuestros miembros están encontrando vías para aprovechar la tecnología y desarrollar acuerdos para enganchar
BOB KERZNER.- Por ejemplo, una empresa de servicios financieros en México ha creado kioscos en los bancos para vender seguros de Vida. Otra, en Brasil, está vendiendo seguros de Vida en más de 25.000 supermercados, farmacias y fruterías utilizando móviles y sistemas electrónicos POS. En Estados Unidos, cada vez más compañías intentan relacionarse con sus clientes online y a través de las redes sociales, porque saben que, en el mundo actual, necesitan construir una relación de contacto permanente y cercano con sus clientes. ‘A.A.A.L.’.- Y, sin duda, la aplicación de nuevas tecnologías es clave para el negocio… BOB KERZNER.- Por supuesto. Por eso usan el big data y los analytics para desarrollar herramientas que ayuden a los profesionales financieros a ser más productivos. Algunas compañías están comprando plataformas de asesoramiento robotizado y usándolas para atraer al cliente y generar contactos para sus agentes. ‘A.A.A.L.’.- ¿Cómo puede el sector asegurador aprovechar la información que proporcionan las nuevas tecnologías, como el big data…? BOB KERZNER.- Muchas empresas en Estados Unidos y en todo el mundo están explorando maneras de aprovechar el big data y el analytics más eficazmente para enganchar y retener a los clientes, mejorar la productividad y la suscripción, reducir el fraude y aumentar la eficiencia. Algunas empresas utilizan estas herramientas para identificar a potenciales candidatos dentro de sus asegurados para la
venta cruzada. Otros están utilizándolas para identificar nuevos clientes con características similares a sus clientes actuales y facilitar a sus agentes contactos con gran potencial. El riesgo de longevidad es, en estos momentos, una preocupación pues se espera que el número de consumidores de América Latina mayores de 60 años suba al 45% en 2020 LOS WEARABLES ‘A.A.A.L.’.- ¿Y con respecto a los dispositivos wearables? BOB KERZNER.- Los wearables están muy de moda ahora mismo. Aseguradores de Vida, como John Hancock, han desarrollado programas que aprovechan los datos para establecer una relación permanente con sus clientes, gratificando sus comportamientos saludables. Nuestras investigaciones muestran que el 51% de los millennials y el 30% de las personas en general consideran muy o extremadamente probable llevar un dispositivo de seguimiento de su actividad física y compartir los resultados con una compañía de seguros de Vida a cambio de recompensas económicas por comportamientos saludables. Este último porcentaje se duplica -llega al 65%- si se considera a aquellos consumidores que ya utilizan un rastreador de actividad. Sin duda es una estrategia brillante para atraer a clientes que, de otra forma, no se comunicarían con su compañía cuando tuvieran un siniestro. Estamos absolutamente convencidos de que la tecnología es crucial para seguir siendo importantes en el sector de servicios financieros. Por todo esto es por lo que nosotros organizamos conferencias en las que abordamos específicamente estos asuntos. En junio tendremos una sobre Big Data Analytics, que será en Boston.
‘A.A.A.L.’.- Y en un mundo tan ‘digital’, la comercialización del seguro de Vida ¿es compatible? BOB KERZNER.- Todos sabemos que estamos en un mundo omnicanal. Los consumidores están acostumbrados a comprar productos online y en persona. Para que las empresas tengan éxito, necesitan ofrecer seguros de Vida y otros productos cuando y donde cada consumidor quiera comprar. Nuestros estudios muestran que el 71% de los consumidores buscan online seguros de Vida. También utilizan las redes sociales para obtener referencias y comentarios de amigos y familia –algo que se da más en las mujeres-. Por ello, tanto las aseguradoras como los agentes necesitan participar en estas plataformas para llegar a los consumidores. ‘A.A.A.L.’.- En este entorno online, el asesoramiento personal en Vida, ¿tiene cabida? BOB KERZNER.- A pesar de que los consumidores tienden a hacer todo online, nuestros informes muestran que la mayoría quiere hablar con un profesional antes de comprar una póliza. Buscarán online, pero quieren hablar con alguien antes de tomar esta importante decisión. El objetivo de las empresas de servicios financieros debe ser encontrar la forma de estar donde los consumidores están. La gente elegirá. LATINOAMÉRICA , ATRACTIVO PARA VIDA ‘A.A.A.L.’.- Algunas compañías españolas están dando el salto a Latinoamérica como su mercado natural de expansión. ¿Qué valoración le merece el mercado latinoamericano de seguros de Vida? BOB KERZNER.- El mercado latinoamericano es un mercado emergente muy atractivo para las compañías
de seguros de Vida. Con cada vez más compañías de tamaño medio, la necesidad de protección y de productos de ahorro, como el seguro de Vida, va creciendo paralelamente. Sin embargo, el desconocimiento por parte de los consumidores de estos productos y su valor ha sido un importante desafío tanto para las entidades locales como para las extranjeras. Atraer al consumidor y educarlo en estos productos debería ser una prioridad para las compañías que deseen entrar en este mercado. ‘A.A.A.L.’.- ¿Cuál es el canal principal para la compra de seguros de Vida en América Latina? BOB KERZNER.- Nuestros estudios señalan que casi 8 de cada 10 poseedores de seguros de Vida en América Latina que los adquirieron recientemente lo hicieron de manera personal a través de un agente. Sin embargo, casi la mitad de los consumidores jóvenes -entre los 18 y los 30 años- manifestó que prefería comprar online. Este dato es significativo porque viene a indicar que puede haber crecientes oportunidades para las aseguradoras de captar a los consumidores online. Por otro lado, el estudio también apunta que quienes más influyen en los consumidores a la hora de comprar seguros de Vida son sus amigos y sus familias. Este dato también ofrece una oportunidad a las compañías para entrenar
a sus agentes a que pidan referencias y utilicen las redes sociales para conectar con los amigos y familiares de sus clientes. ‘A.A.A.L.’.- ¿Cuál es la concienciación del ciudadano latinoamericano a la hora de ahorrar para la jubilación? BOB KERZNER.- Aunque la población general en esos países es jóven, es verdad que el riesgo de longevidad es, en estos momentos, una preocupación pues se espera que el número de consumidores de América Latina mayores de 60 años suba al 45% en 2020. Esto está sometiendo a una presión extrema los programas de pensiones de los gobiernos. Sin embargo nuestra investigación muestra que menos del 15% de los consumidores latinoamericanos tienen cuentas de ahorro para la jubilación y tres cuartas partes de los prejubilados no confían en tener suficiente dinero para la jubilación. Por lo tanto, existe una gran oportunidad para las compañías de seguros, que pueden ayudar a educar a los consumidores sobre la necesidad del ahorro sistemático y de asegurarse unos ingresos garantizados, cosa que nuestros productos ofrecen.
LIMRA • Se fundó en 1916. • Está presente en 64 países. • En 2008 se fusionó con LOMA. • Juntos son más de 1.200 miembros. • Sus oficinas centrales están en Windsor (Connecticut) y en Atlanta (Georgia). • También tiene oficinas en Canadá, México, Brasil, Colombia, Caribe, Hong Kong, Japón, Taiwán, Australia, India, Indonesia y España. • Sus objetivos son proveer a sus miembros con los últimos conocimientos y análisis sobre pensiones, seguros y distribución, para ayudarles a desarrollar estrategias de negocio efectivas que tengan un impacto positivo en sus resultados.
Fuente: inese.es
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