BOLETIN Y/O año 9 - n° 61 - septiembre 2016
Cuál es el futuro del reaseguro en América Latina La agencia Fitch Ratings publicó un reciente informe en donde da su visión
Contenido - Crece el mercado asegurador en Uruguay - Las mejores aplicaciones móviles para seguros de coche - Hacer negocio con los seguros de tu empresa - Planeta Bolivia
sobre cómo será el comportamiento de la industria en los próximos 18 meses.
La agencia Fitch Ratings afirma en su reciente informe que las condiciones del mercado de reaseguros suave en Latinoamérica (Latam) permanecerán, lo que refleja las condiciones globales de reaseguro. El mercado de reaseguros en Latam no influye en los precios internacionales dado su tamaño en términos globales. Las economías de Latam han venido luchando por la caída de los precios de las materias primas, lo que amenaza la demanda de seguros / reaseguros de la región. A la larga, las nuevas normas de solvencia de capital basado en riesgo también pondrán a prueba la demanda de los reaseguradores domiciliados en la región, a la luz de las calificaciones soberanas limitadas. A pesar de estas
condiciones, la agencia espera que clasificaciones de los reaseguradores en Latam se mantengan estables. Nuestro escenario base es que en los próximos 12-18 meses la mayoría de los reaseguradores en LATAM mantendrán una adecuada rentabilidad y capitalización global a pesar de los precios blandos, y que cualquier disminución en las ganancias van a estar dentro de los rangos de valores que las actuales calificaciones pueden tolerar. Fitch espera afirmar notas de la mayoría de los reaseguradores de Latam, aunque un par de empresas muy apalancadas podrían sufrir degradaciones o calificadas con perspectivas negativas. Por otro lado, las previsiones de cre-
cimiento para algunas de las mayores economías de Latam se han reducido debido a su vulnerabilidad a los factores macroeconómicos. Las alzas de tipos de interés debido a la inflación han sido comunes, lo que resulta en las previsiones de crecimiento más lento para el mercado de seguros, lo que reduce la demanda de reaseguro. Sin embargo, una franquicia fuerte, posición en el mercado y el conocimiento profundo de los mercados regionales han dejado a los principales reaseguradores bien situados para adaptarse y sacar provecho de los cambios del mercado. En opinión de Fitch, las condiciones blandas del mercado de reaseguros en Latinoamérica continuarán para reflejar
las condiciones de fijación de precios a nivel mundial, sin signos convincentes de que se haya llegado a un precio mínimo. Dado su pequeño tamaño en términos globales, el sector de reaseguros de Latam tiende a seguir las tendencias, y no tiene ninguna influencia en los precios internacionales. Además, las pérdidas aseguradas por catástrofes globales en 2015 disminuyeron por cuarto año consecutivo y se encontraban en su nivel más bajo desde el año 2009, lo que debilita la demanda de reaseguro. Fitch espera que mientras más altos rendimientos de
inversión favorecerán la rentabilidad, el efecto se ve compensado por las condiciones adversas del mercado. Las principales economías de Latam han elevado las tasas de interés como un medio para compensar los altos niveles de inflación. Sin embargo, como esto resulta en mayores rendimientos de la cartera de inversión, también reduce el valor de los títulos de renta fija. Esto podría convertirse en un problema si los reaseguradores no tienen liquidez suficiente para hacer frente a una pérdida considerable y necesitan vender inversiones a pérdida.
El escenario central de Fitch espera que el capital y la liquidez de las reaseguradoras de Latam sigan siendo fuertes, pero con el deterioro de la rentabilidad en 2016 y 2017. Esto podría ser impulsado por una mayor acción de precios suaves, los ingresos financieros netos bajos, los cambios inesperados en los índices de siniestralidad, las deficiencias de reserva, o si fijación de precios resulta insuficiente para responder a un evento de pérdida considerable en la región. Según Fitch, los aumentos persistentes de los índices de siniestralidad de los niveles de inflación más altos, o un evento de
pérdida catastrófica de alta magnitud con importantes pérdidas en las inversiones realizadas a partir de deterioro de la calidad de activos y / o restricciones a los pagos de dividendos y otros movimientos de capital, podrían salir de los balances más expuestos a eventos adversos. También sería una preocupación si los reaseguradores carecen de liquidez suficiente para pagar las reclamaciones y la necesidad de vender inversiones a pérdida y / o aumentar nuevo capital a un costo mayor Fuente: buenafuente.com
BCB REVELA QUE $US 130 MM SALIERON A PARAÍSOS FISCALES El presidente del Banco Central de Bolivia (BCB), Marcelo Zabalaga informó el martes a la Comisión Especial Mixta del Legislativo, que investiga los “Papeles de Panamá”, que durante el último año salieron del país 130 millones de dólares a paraísos fiscales y sin “objeto conocido”. Observó la falta de legislación sólida para controlar esta actividad. Zabalaga explicó que entre la información que se recibe de las entidades financieras se conoce los montos de dinero que salen al exterior para el pago de bienes y servicios, por importaciones, por remesas que realizan las familias o el pago que realizan las empresas por deudas o utilidades. “Había un cuestionario que armamos con la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), que inicialmente pensábamos era pequeñito, pero después se verificó que era importante, y en ese otros (rubros) el declarante -el que va a sacar dinero- puede tener mil razones, pero ese dato no lo conocemos, es un monto de dinero que ha ido además a paraísos fiscales y que podría temerse que se trate de recursos que la gente esté llevando para eludir tributos fiscales, más o menos a 20 países”, señaló. Sin embargo, dijo que ese cálculo no se hizo para los últimos diez años por la escasa
información que se tiene al respeto. “No nos atrevemos hacer esa estimación (…). Tenemos datos precisos de un año, pero es muy poca información que se tiene para proyectar”, señaló. Zabalaga indicó que el Estado boliviano a través de sus instituciones tuvo la capacidad de controlar el flujo de dinero ilícito, identificar cuándo hay “lavado” de dinero o cuándo se lleva el dinero para actividades ilícitas o criminales, pero que aún no desarrolló una legislación sólida para controlar el dinero que se va a paraísos fiscales. “Sabemos cuánto dinero ha ido pero lo importante es saber si esos dineros han pagado los impuestos que tenían que pagar en el país y eso le interesa a la Aduana, al Ministerio de Economía y Finanzas y a otras entidades”, señaló. Panamá El presidente del BCB reconoció que lo que podría ser
legal para Panamá no lo es para Bolivia y otros países del mundo, desde donde sale dinero para ampararse en paraísos fiscales.
mas reglas del juego, creo que esos paraísos fiscales debieran ser regulados por alguna legislación internacional”, manifestó.
“Definitivamente podría ser legal para el país en cuestión. Panamá como uno de los destinos de los recursos de todo el mundo ha tenido capacidad de crear figuras jurídicas, de manera que se pueda tener ni siquiera una empresa, sino una casilla, una dirección, un representante que hace la empresa en el país y recibe dinero que muchas veces ni siquiera son físicos sino contables”, explicó. Sin embargo, observó que lo que no dicen los paraísos fiscales y lo que no está en su legislación es que recibirán el dinero a quienes paguen primero sus tributos en sus países de origen.
El 3 de abril, el periódico alemán Suddeutsche Zeitung, junto al Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ), reveló la mayor filtración de documentos referidos a la constitución de sociedades offshore en paraísos fiscales, en Panamá. Fueron más de 11 millones de documentos.
“Eso debiera tener la legislación de sus países; legales para unos e ilegales para otros. Estamos hablando de países que no ponen las mis-
Fuente: elpaisonline.com
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CONSEJOS PARA VIAJAR SEGUROS EN EL COCHE Con la llegada del buen tiempo y las vacaciones muchos nos vamos de viaje en coche. ¿Qué debo tener en cuenta para que mis viajes sean seguros? El cansancio, el estrés y los atascos pueden jugarnos una mala pasada. Mira estos consejos para viajar seguro. 1. Revisa el coche y todos sus accesorios antes de salir. Antes de hacer un viaje largo en coche es muy importante revisar los neumáticos, el estado general del coche, que todos los permisos estén en regla.
No olvides llevar todos los accesorios de emergencia, la documentación, gasolina y agua de repuesto, etc. 2. Planifica la ruta con antelación. Aunque vayas a hacer un viaje que conoces, siempre es interesante consultar el estado de las carreteras antes de salir. De esta forma evitarás sorpresas como obras o algún accidente que provoque un atasco. 3. Consulta la información meteorológica. Antes de salir de casa es im-
portante saber qué tiempo hace en la ruta que vayas a hacer. Conocer estos datos pueden resultarte muy útiles para decidir qué camino elegirás para hacer tu viaje. 4. Gasolineras y restaurantes del camino Es importante tener localizadas las gasolineras y los restaurantes que hay en la ruta. Para esto un GPS puede servirte de ayuda.
Cuando estés conduciendo es fundamental no tener prisa y respetar los tiempos de descanso cada dos horas. No te olvides de llevar agua y algo ligero para picar por si te encuentras en un atasco o en un tramo de tráfico muy lento y tardamos en llegar a la zona de descanso. Es importante estar descansado y conducir con calma. Fuente: elpaisonline.com
5. Precaución mientras conduces
EDITORIAL Estamos cerrando el tercer trimestre de la gestión. Una vez más vemos que el mercado de seguros es muy activo y cada vez de mejor desarrollo en el país, se está discutiendo todo un procedimiento nuevo para el seguro de Desgravamen Hipotecario que relaciona a la Banca con los Seguros, ante esta situación se ha visto que las autoridades de supervisión han tomado sus recaudos sin consenso y eso no protege al usuario. Lo que se debe tomar muy en cuenta es que las normas deben ser muy evolutivas con el desarrollo del mercado a nivel general por lo que es muy importante se considere una nueva ley de seguros. En el ámbito empresarial debemos destacar las Bodas de Plata de Alianza de Seguros S.A., quienes son parte del Grupo Asegurador Alianza. Desde esta publicación va nuestro homenaje a tan importante fecha de aniversario. En el campo cultural somos testigos de que la Feria Internacional del Libro se ha iniciado – una vez más – con la gran expectativa de la cultura en la sede de gobierno, esperamos que en el campo literario se vea el interés del público para culturizarse y que ahora también puedan estar los libros técnicos que tanta falta hacen a niveles profesionales. En el plano empresarial las Mesas de Trabajo que han iniciado los empresarios con el Gobierno a iniciativa de la Confederación de Empresarios Privados de Bolivia, se están desarrollando con algunos inconvenientes fundamentalmente de incomprensión a que la generación de trabajo debe ser una tarea de todos y no solo de un sector, por lo que hacemos votos de que llegue el entendimiento para que podamos llegar a acuerdos que sean satisfactorios para el desarrollo del país. Como CONSER vemos en las consultorías que realizamos, la falta de capacitación de muchos niveles intermedios y ese aspecto debe llevarnos a reflexionar sobre la importancia de contar con medios académicos de nivel medio que puedan ayudar a las personas a lograr mejores conocimientos lo que – con seguridad – va a redundar en un mejor desempeño y eso lleva al crecimiento de la empresa y a esta a no pensar en un segundo aguinaldo, sino a una justa paga del salario merecido. Esperamos que lo elaborado en este número sea de su interés y que disfruten de este esfuerzo por comunicarnos con ustedes. El Editor.
panorama internacional
Gran crecimiento del mercado asegurador en Uruguay El mercado de seguros se mostró más activo en el primer semestre del año respecto a igual período de 2015, con un aumento en las pólizas vendidas de 11,4%, lo que representa unos US$ 560 millones. Según se desprende de los datos de los balances de las aseguradoras publicados por el Banco Central (BCU).En lo que va del año hasta junio, el total de aseguradoras, incluyendo públicas y privadas, realizaron seguros que valuados al dólar promedio del semestre equivalen a US$ 560 millones. Pese a haber registrado una pérdida de 0,3 puntos porcentuales de la participación de mercado, la empresa líder continúa siendo el Banco de Seguros del Estado (BSE) ya que posee el 64,4% del mismo y en lo que va del año sus pólizas emitidas ascienden a US$ 361.000.000 De dicho análisis se desprende que “Mapfre y Royal, son las compañías aseguradoras que le siguen al BSE en cuanto a participación de mercado, consolidaron sus respectivas posiciones en segundo y tercer
lugar, creciendo ambas en 0,5 puntos porcentuales”. Mientras Mapfre tiene el 9,5% del total de las primas, equivalentes a US$ 53 millones, Royal tiene el 6,9% que equivalen a US$ 38,6 millones. En el extremo opuesto, las aseguradoras que vieron reducir más su participación de mercado respecto al primer semestre del 2015 son Metlife y HDI, mermando ambas su cuotaparte en 0,6 puntos porcentuales. Mientras Metlife ocupa el 4,5% del mercado, ya que emitió primas por US$ 25,5 millones, HDI posee apenas el 0,9%, habiendo emitido primas por US$ 5 millones. En Salto, la empresa Metlife buscó posicionarse haciendo convenios con instituciones sociales y gremiales, como el caso del sindicato de funcionarios municipales, para poder captar ese mercado, lo que 5
implica un público potencial. De todos modos, las pólizas de vehículos continúan siendo la rama de seguros más vendida ya que representan el 27% del mercado, con US$ 152 millones. Los seguros de vida previsional se ubican en segundo lugar. El único tipo de seguros que registró una baja significativa fue el de transporte que cayó 2,6% en el primer semestre respecto a igual período del año pasado, totalizando primas emitidas por casi US$ 12 millones. En lo que refiere a los resultados financieros a junio, se registró un crecimiento de 17% en comparación a enero-junio 2015 y las aseguradoras totalizaron ganancias por US$ 70 millones.Después de impuestos el resultado neto del sistema en el primer semestre del año fue US$ 11 millones, lo que significa un
deterioro de 34% en comparación a enero-junio del año pasado. En base a la información brindada por el Banco Central del Uruguay los Números arrojados son, 560 millones de dólares en seguros, 361 millones capitaliza el Estado, 152 millones se aseguran bienes, 53 millones tiene MAPFRE, 38,6 millones tiene Royal. Fuente: BuenaFuente con información de Diario El País, El Observador y El Pueblo de Uruguay.
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SEGUROS DECRECEN 181% A CAUSA DE LA INFLACIÓN EN VENEZUELA, SEGÚN CÁMARA La Cámara de Aseguradores de Venezuela (CAV) informó hoy que el sector seguros decreció 181% durante el primer semestre del año a causa de la falta de liquidez y la inflación de tres dígitos que registra el país caribeño, la más alta del mundo que cerró el 2015 en 180,9 %. “Durante el primer semestre de 2016 se acentúa la reducción en términos reales de las primas netas cobradas, debido a que el sector pasó de decrecer en el primer trimestre del año 2016 de -114%, para ubicarse en -181% al fina-
lizar el primer semestre del año”, indicó la CAV en un comunicado. En el texto se indica que el sector asegurador venezolano atraviesa un momento complejo y no escapa de la crisis económica que sufre el país petrolero debido a la caída de la producción, las importaciones y del precio del crudo. “El efecto de un entorno de alta inflación, escasez de insumos (alimentos, medicinas, materiales) y falta de liquidez en el país (…) evidencian una tendencia al deterioro de los resultados y capacidad de respuesta a los
asegurados”, señala el comunicado. La presidenta ejecutiva de la CAV, Alesia Rodríguez, aseguró que existe insuficiencia de primas importantes y el nivel de primas cobradas no es suficiente para la frecuencia de los siniestros, ni para el valor de estos “que han aumentado por el efecto de la inflación”. “Cada vez más se abre una brecha importante para poder cumplir con los compromisos, con los asegurados y su protección real. Se ha acentuado el desequilibrio
técnico del sector, el cual es la capacidad esencial del seguro para atender siniestros”, sostuvo Rodríguez citada en la nota de prensa. Por último, la CAV precisa que durante el primer semestre del año y respecto al mismo período de tiempo en 2015 el valor de los siniestros acumulados se incrementó 203 % y las pérdidas técnicas acumuladas representan el 17,22 % de la prima neta cobrada. Fuente: analitica.com
La automotriz japonesa Nissan incursiona en los seguros para auto en México, mediante la creación de un broker denominado Anzen, que servirá como intermediario entre los clientes que adquieran un crédito para un auto de las marcas Nissan, Renault e Infiniti y lo hará con cuatro aseguradoras: Qualitas, ABA Seguros, GNP y Mapfre. Actualmente los clientes que soliciten un crédito automotriz deben contratar un seguro durante el tiempo que dura el financiamiento —en el caso de Nissan son hasta 72 meses—. A través de Anzen, la firma japonesa planea captar todos los seguros de los clientes que lleguen a las concesionarias de las tres marcas, para adquirir un vehículo nuevo o seminuevo. Anzen inició operaciones en octubre de 2014 y al cierre del año pasado captó 95% de los seguros amarrados a los 200,000 créditos otorgados por la financiera de casa de Nissan, NR Finance. “Nuestra meta para este año es llegar a la totalidad de las unidades financiadas por NR
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Finance”, dijo Juan Manuel López, director general de Anzen. Andrés de la Parra, director general de NR Finance, aclaró que el consumidor puede contratar un seguro por su cuenta, siempre y cuando la póliza cumpla con todos los requisitos solicitados por la concesionaria —para proteger el valor de la unidad durante el tiempo que dure el crédito—, como acceso a talleres certificados o uso de autopartes originales. Nissan también incursionó en los seguros de vida, a través de las aseguradoras Asurant y Chubb. En 2016 la firma iniciará con seguros empresariales, ofreciendo protección a daños a sus 300 concesionarias y más adelante a sus cuatro plantas. La firma automotriz decidió incursionar en este negocio para reducir el riesgo en el incumplimiento del pago de los créditos. “Si un cliente tiene un percance, a veces deja de pagar el financiamiento, por los gastos derivados del
POKÉMON GO CAE EN PICADA: MILLONES DE USUARIOS DEJAN DE JUGARLO Tras un comienzo que entusiasmó a los inversores y a fanáticos de todo el mundo, sus números ya comenzaron a mostrar un fuerte descenso a menos de dos meses del lanzamiento
días, pero lo que rápido subió, rápido bajó: alcanzó a superar los 40 millones de usuarios, pero cuatro semanas después perdió al 25% de ellos en el registro de ingresos diarios.
Pokémon Go, la aplicación de Nintendo y Niantic que causó un enorme furor en todos los países en los que fue lanzado, ya comenzó a sufrir una notable caída de usuarios, a menos de dos meses de su estreno oficial. La aplicación de smartphones para atrapar a los famosos monstruos de bolsillo batió récords en pocos
Según datos de la consultora Apptopia a los que accedió Bloomberg, la tendencia muestra un claro declive, con la excepción del 5 de agosto, fecha en la que se lanzó en Latinoamérica y otras regiones. Los desarrolladores, lejos de quedarse de brazos cruzados y con la experiencia
de la caída de las acciones de Nintendo luego de unboom inicial por el juego, anunciaron que próximamente estará lista una actualización de la aplicación, que dará mayor información a los “entrenadores” sobre sus pokemones. Pokémon Go llegó a recaudar más de USD 1 millón en un día con las compras que permite el juego, por lo que mantener a los usuarios es una cuestión clave para sus finanzas. Fuente: infobae.com
CRECE 7.8% ACTIVIDAD FINANCIERA Y SEGUROS El rubro de establecimientos financieros, seguros y bienes inmuebles registró un crecimiento de 7,8% hasta mayo de este año, superior en tres puntos porcentuales al obtenido en igual período de 2015 de 4,8%, informó ayer el Ministerio de Economía y Finanzas Públicas. El Ministerio de Economía remarcó que ese nivel de expansión se constituyó en la tercera tasa de crecimiento
más alta de los últimos 17 años, en similares períodos, según datos del Índice General de Actividad Económica (IGAE) del Instituto Nacional de Estadística (INE). El incremento de 7,8% obtenido en mayo de 2016 se atribuye principalmente al continuo progreso de la actividad de servicios financieros, que se acrecentó 13%, dos veces superior al obtenido en similar período de 2015, de 6,5%.
AHORRO Y CRÉDITO Ese desempeño se asocia al dinamismo de la actividad económica del país, los mayores ingresos de la población, que se tradujeron en mayores niveles de ahorro y crédito, y principalmente a la nueva Ley de Servicios Financieros, que impulsa los recursos del sector financiero hacia los sectores productivos y de vivienda de interés social, puntualizó el Ministerio de Economía.
Ese despacho recordó que antes de 2006, el sector de establecimientos financieros registró elevadas fluctuaciones y se contrajo en tres oportunidades (2002, 2003 y 2004). Fuente: fmbolivia.com.bo
Las mejores aplicaciones móviles de los seguros de coche El Smartphone se ha convertido en una herramienta imprescindible para realizar gestiones en nuestro día a día. Por ello, las compañías de seguros han creado sus propias aplicaciones móviles para que puedas gestionar tu seguro en cualquier momento y lugar.
duda es muy valorado por los clientes.
Las compañías de seguros se encuentran en un permanente proceso de actualización, no solo para dar respuesta a los clientes con pólizas de seguro de coche cada vez más completas, sino para lograr que la gestión de las mismas sea sencilla y práctica. En vista que cada vez utilizamos más el teléfono móvil inteligente para realizar distintas gestiones propias del día a día, las aseguradoras han desarrollado aplicaciones pensadas para que sus clientes puedan realizar distintas operaciones relacionadas con sus pólizas de seguro desde el propio smartphone.
Mapfre es una de las compañías de seguros que más esfuerzo ha invertido en el desarrollo de su aplicación para terminales móviles, que actualmente está disponible para los sistemas operativos Android, iOS y Windows. En ella, además de la posibilidad de almacenar toda la documentación relativa a la póliza de seguro para coche contratada, la empresa facilita la localización de talleres para resolver incidencias y utiliza la geolocalización del teléfono móvil para enviar asistencia en carretera en caso de siniestro. Como funciones adicionales, la aplicación ofrece la posibilidad de llevar un control del gasto de combustible, por ejemplo, así como un histórico de las revisiones periódicas que hagas a tu coche para que no se te pase por alto ningún detalle para tenerlo a punto.
La competencia entre compañías de seguros ya no solo se centra en el mejor precio sino también en su servicio y en la oferta de valor añadido que ofrecen a sus clientes. En este sentido, contar con una aplicación móvil puede mejorar la experiencia del usuario e inclinar la balanza hacia una u otra compañía, ya que el ahorro de tiempo al tramitar un siniestro, dar un parte o resolver cualquier
La aseguradora AXA también apuesta por facilitar la gestión de sus pólizas a través del smatphone, aunque no desde una aplicación centralizada, sino a través de varias soluciones específicas según lo que quieras gestionar. Por ejemplo, la compañía ha desarrollado AXA contigo, disponible tanto para Android como para iOS, que permite dar el parte de un siniestro, localizar el taller más cercano 9
e incluso solicitar asistencia en carretera a través de la geolocalización propia del teléfono. Además, hay aplicaciones para otras funcionalidades como la llamada AXA drive que monitoriza tus hábitos frente al volante, grabando y analizando tu forma de conducir en cuanto a aceleración, el frenado, la forma de tomar las curvas, entre otros elementos, para al final generar una puntuación de conducción y ofrecer una serie de consejos para conducir de forma más eficiente y segura. Mutua Madrileña también cuenta con una aplicación para terminales móviles iOS y Android que permite la realización de diferentes operaciones relacionadas con el seguro de coche, desde la posibilidad de consultar aspectos administrativos de la póliza, la geolocalización de talleres, dar partes desde el móvil, hasta la solicitud de asistencia en caso de accidente o siniestro en carretera, también valiéndose del GPS del teléfono para facilitar la ubicación del vehículo y el envío de la ayuda que se requiera. Por su parte, Zurich Seguros pone a disposición de sus clientes la aplicación Mi Zurich, desde la cual permite consultar toda la documentación y demás aspectos administrativos relacionados con el seguro de coche, así como rellenar el parte de un acci-
dente adjuntando además fotografías tomadas con el propio terminal móvil. También permite solicitar asistencia en carretera desde la aplicación en caso de siniestro o avería. Direct Seguros es otras de las aseguradoras conscientes de la importancia de este tipo de herramientas en la comunicación con sus clientes. Por este motivo ofrece a sus asegurados una aplicación gratuita que permite calcular el coste de la prima del seguro, acceder a información sobre promociones, dar un parte o solicitar ayuda sobre temas específicos relacionados con la cobertura contratada. Como vemos, las compañías de seguros son cada vez más conscientes de la importancia que tiene la presencia en el móvil, por lo que se esfuerzan por facilitar la gestión integral de sus pólizas de seguro de coche desde estos dispositivos. Merece la pena revisar si tu compañía de seguros cuenta con este tipo de solución y en caso de ser así, no está de más descargar y llevar en tu teléfono inteligente la aplicación de tu aseguradora porque te puede resultar de mucha utilidad en un momento determinado. Fuente: expansion.com
Startups tecnológicas que revolucionan el sector asegurador Las insurtech, startups que aplican la tecnología para transformar el mercado de las aseguradoras. se han convertido en las niñas bonitas de los inversores. Desde 2013, el dinero invertido en estas nuevas empresas se ha multiplicado por 7 y ya acaparan 2.783 millones de euros en todo el mundo. Según el informe Panorama Insurtech, de Everis, las insurtech “están desafiando al negocio tradicional con una oferta personalizada, estrechando la relación con el cliente y con una estructura de costes liviana gracias al uso intensivo de la tecnología”. Nuevos modelos de negocio Pero también las empresas de toda la vida buscan innovaciones que les ayude a ser más competitivas en el mercado. Hay pues oportunidades en proyectos que impulsan
nuevos modelos de negocio, como los basados en la economía colaborativa, el uso del Internet de las Cosas (IoT) aplicados a la salud, el hogar y los automóviles o en nuevas aseguradoras nativas digitales. Relaciones con los clientes También se está apostando por soluciones que impulsen la omnicanalidad y la venta cruzada, el incremento de puntos de contacto con el cliente para mejorar la experiencia de usuario, la capacidad para influir en el comportamiento del cliente a través de la gamificación y la realidad virtual, los seguros personalizados y los seguros basados en el uso del just-intime. Fuente: emprendedores.es
QUICKOPTION: LA APLICACIÓN DE FINANZAS QUE REVOLUCIONA EN INTERNET Una nueva aplicación de finanzas ha tomado las riendas de la industria financiera, revolucionando la experiencia de los operadores financieros de hoy en día. Descubra laaplicación QuickOption; nacida de la necesidad de una opción binaria para que los operadores pudieran invertir sin demora, en el momento justo, de forma totalmente personalizada y adaptándose a las fluctuaciones del mercado. Gracias a su propia experiencia en el mundo de la operaciones financieras, el equipo de QuickOption ha creado una aplicación revolucionaria que satisface las necesidades de todos los operadores, desde principiantes
hasta usuarios avanzados. QuickOption es una plataforma completamente regulada que permite que sus usuarios operen mientras utilizan una tecnología innovadora y avanzada. Esta aplicación móvil para operaciones financieras se puede descargar de forma GRATUITA, permitiendo invertir en cualquier parte, en cualquier momento y sin limitaciones. La aplicación no solo permite a los operadores financieros invertir de una forma práctica y sobre la marcha, sino que también proporciona herramientas educativas tales como: •TUTORIALES DE INVERSIÓN EN VIDEO EX-
CLUSIVOS. •NOTIFICACIONES PROFESIONALES A CADA HORA. •NOTICIAS Y ACTUALIZACIONES DE MERCADO. •ALERTAS PERSONALIZABLES SOBRE ACTIVOS. •RECOMPENSAS EN DINERO. •ASISTENCIA LAS 24 HORAS, LOS 7 DÍAS DE LA SEMANA. •Y MÁS, DESDE LA PALMA DE SU MANO. QuickOption le otorga a todo el mundo la oportuni-
dad de operar en los mercados al instante. Si todo esto no son motivos suficientes para descargar la aplicación, eche un vistazo al personaje de los medios sociales que descubrió recientementeQuickOption y publicó sobre ello en múltiples plataformas de redes sociales. Fuente: analítica.com
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Más que un gasto, haz negocio con los seguros de tu empresa ¿Cómo es que las empresas pueden hacer negocio con base en sus seguros? La respuesta está en las llamadas compañías Cautivas, mediante las cuales una firma puede administrar y sacar provecho a su riesgo. Por: Gabriel Holschneider Osuna
Reducir y en algunos casos eliminar el pago de pólizas de seguros es una tentación que ha pasado por la cabeza de muchos directores generales, pero siendo realistas, es impensable en la administración de una empresa. Es cierto, cada año usted tiene que pagar una importante suma de dinero por sus pólizas, y cuando se saca el cálculo de lo pagado vs. lo recuperado en los años de vida de una empresa (salvo por excepciones catastróficas), uno puede apreciar el buen negocio que ha representado para la industria de seguros. Hoy, gracias a la tecnología, la industria mundial de los seguros está evolucionando. En muchos casos, las aplicaciones móviles, portales de cotización en línea y redes de telemarketing han eliminado los intermediarios entre las aseguradoras, reaseguradoras y el consumidor, generando ahorros para el cliente final. Los seguros están viviendo un proceso de cambio similar al
sucedido con la industria del transporte, cuando el statu quo se transformó en unos meses gracias al surgimiento de una aplicación móvil como Uber. Asimismo, las grandes empresas están explorando nuevos vehículos de autoaseguramiento (cautivas, fideicomisos de administración de riesgos, formación de mutuales privadas, etc.), que hacen que, más que un gasto, los seguros de una empresa y sus canales de distribución tradicionales puedan convertirse en una oportunidad para hacer negocio. ¿Sabía que en 2015 el grupo textil Inditex ganó 20 millones de euros sacando provecho a la administración del riesgo de sus tiendas? A continuación le explicaré los tres imperativos que explican por qué. 1. Si se rompe o se hace eficiente la intermediación, el consumidor gana. 11
Durante décadas, el enfoque tradicional de riesgo construyó un mercado sólido y accesible que ha dado forma a la industria como hoy la conocemos y que se conforma, principalmente, por la cadena: cliente–broker– aseguradora–broker de reaseguro–empresa de reaseguro. A lo que me refiero es que si una empresa de aviación desea asegurar su planta armadora, ésta llamará a su agente de seguros, quien a su vez llamará a la aseguradora, quien a su vez hará lo mismo con otro broker internacional que se encargue de buscar a las empresas reaseguradoras especializadas en este tipo de riesgos y que casi siempre emitirán el 99% de la cobertura final. En esta cadena de intermediación, el cliente puede pagar entre 30% y 50% más del valor real de la cobertura, en comparación con lo que le podría costar adquiriéndola directamente con los mercados respectivos.
Sin embargo, para entablar diálogo directo con dichos tomadores de riesgo, la empresa requiere hacerlo con la debida fórmula legal-corporativa a fin de cumplir con las disposiciones normativas existentes. En los países de primer mundo esto ya se realiza de manera convencional desde hace varias décadas. En Latinoamérica ha sido más lenta su diseminación debido a que resulta sumamente disruptivo para la cadena tradicional, e incluso se ha intentado minar su desarrollo con argumentos falsos e infundados (un poco como los taxistas arremeten contra Uber). 2. La tecnología ha permitido que el cliente participe y conozca mejor el riesgo que corre su negocio. La tecnología ha permitido que los clientes lleven un mejor registro y mayor conocimiento de qué pasa con todas las áreas de sus empresas, entendiendo los
puntos más endebles de su compañía y las posiciones de riesgo. Es decir, si usted administra un hotel de playa, sabrá la estadística de los últimos 15 años con relación a las fechas, frecuencia e intensidad de los huracanes en la temporada de verano, que le permitirá tomar mejores previsiones. Hoy, nadie mejor que el cliente puede conocer el riesgo que corre su negocio, y por lo mismo también sabe a qué tipo de protección hay que destinar la mayor inversión. Sin embargo, esto conlleva una obligación del cliente de ser proactivo en su administración de riesgos. Significa que debe profesionalizar sus procesos con el apoyo de ingenierías, actuaría, esquemas de prevención y otras funciones internas. Mediante la profesionalización de la función de administración de riesgos –que ya algunas universi-
dades comienzan a impartir– es posible guiar a la empresa por la mejor ruta posible. 3. El riesgo se mitiga, se transfiere o se retiene, pero también puede servir para hacer negocio. Si en los últimos 10 años usted ha pagado anualmente una póliza de 100,000 pesos por asegurar sus oficinas, y en el mismo periodo usted sólo utilizó el seguro para reparar una fuga de agua valuada en 25,000 pesos, se dará cuenta de que usted ha representado un negocio de 975,000 pesos de ganancia para la aseguradora. Nada mal, ¿verdad? Este ejemplo básico nos da luz de lo que sucede con las empresas que cada año destinan cientos o millones de pesos de los que no se espera ningún retorno de inversión. Entonces ¿cómo es que las empresas pueden hacer negocios
con base en sus seguros? La respuesta está en las llamadas compañías Cautivas, que se refieren a los vehículos con los que –bajo una estrategia de negocio duradera, eficiente y sustentable– una empresa puede administrar y sacar provecho a su riesgo, mediante dos aspectos: Los ahorros que puede generar al paso de los años combinando su capacidad financiera de autoasegurar algunos rubros del negocio (mediante la creación de su propia compañía Cautiva), mientras que asegura con terceros de forma directa otros en que su propio capital ya no es eficiente. Aprovechando sus canales de distribución (cuando el caso aplica) para mercadear seguros que puede retener en sociedad con alguna aseguradora. No se trata de eliminar los seguros, sino de que la empresa
implemente una estrategia financiera eficiente, sustentable y a largo plazo que le permita aprovechar los ahorros que generan los ciclos del mercado y la interacción directa entre cliente y tomador de riesgo. Diversos estudios realizados por Rainmaker Group confirman que ésta es una tendencia en seguros a nivel mundial, en que lo más importante es la preservación de la riqueza y la capacidad de ceder, conservar, transferir y medir el riesgo de una manera dinámica y eficiente. Es decir, un nuevo enfoque que engloba lo que los empresarios buscan: ahorros, eficiencia-transparencia e innovación. ¿Usted está aprovechando la oportunidad de hacer dinero con sus seguros?
ECOLOGÍA BOLIVIA: MEDIO AMBIENTE EN SERIO... La crisis ambiental y los efectos del cambio climático que vive el planeta son como una advertencia silenciosa pero constante que llama poco la atención frente a los grandes conflictos, pero que determina nuestra vida y nuestro futuro. Prácticamente todos los días, los noticieros están llenos de información sobre crisis climáticas y ambientales casi apocalípticas, pero que al parecer no causan mayor impresión. Que un tifón afectó a Tokio, que las inundaciones causan miles de damnificados en Louisiana o que un incendio se torna incontrolable en medio de la peor sequía en cuarto de siglo en Bolivia; o que gran parte de la producción agrícola en nuestro país se verá afectada por la sequía
y las heladas, son temas que se mezclan con las notas de farándula y política. Y punto. El problema es que tomamos estos datos como hechos aislados y no los relacionamos con nuestras acciones y mucho menos lo hacen nuestras autoridades respecto de sus decisiones o políticas públicas. La deforestación en Bolivia es devastadora y sus consecuencias las estamos viviendo con vientos huracanados, contaminación por chaqueos cada vez más extensos y sequía. Sin embargo, seguimos explotando la tierra (nuestra “Madre Tierra”) sin compasión. Hace unas semanas, el Fondo Mundial para la Naturaleza (WWF) anunció que hasta esta fecha (principios de agos-
to) la humanidad había consumido los recursos naturales que el planeta puede reponer en un año y que por tanto estaba entrando en “déficit ecológico”, gastando bienes naturales correspondientes al año próximo. “Si se mantiene esta tendencia, necesitaremos al menos tres planetas para abastecernos en 2050”, señala WWF en su comunicado. Los costes de este exceso de consumo son cada vez más evidentes porque producen deforestación, sequías, escasez de agua dulce, pérdida de suelos y de biodiversidad, así como el aumento de la concentración de dióxido de carbono en la atmósfera, como lo estamos presenciando en Bolivia.
Los informes ambientales, generalmente abundantes en cifras poco impresionantes para el público masivo, no se cansan de advertir los peligros de continuar consumiendo y depredando al ritmo que lo vamos haciendo. En Bolivia, costumbres como el chaqueo, que en este mes está en su apogeo, debieran ser consideradas ilegales por el impacto que causan. Es hora de que las autoridades dejen de ver el asunto del medio ambiente como un espacio para campañas voluntariosas -como plantar arbolitos que nadie sabe si crecen- o buenos hábitos y tomar en serio su rol de impulsar políticas de uso de energías alternativas y respeto (real) a la Madre Tierra. Fuente: paginasiete.bo
PLANETA BOLIVIA, DE LA NATURALEZA A LAS REDES CINCO DOCUMENTALES SOBRE CONCIENCIA AMBIENTAL FUERON PRESENTADOS EN EL MEGACENTER DE LA PAZ. SE PODRÁN MIRAR EN LAS REDES SOCIALES. CINCO EXPERTOS UNIERON SUS VISIONES En vez de guardar la botella de plástico en mi cartera, me es más cómodo lanzarla por la ventanilla del vehículo, total, todos lo hacen. Alto. El medioambiente, poco a poco, va pasando la factura por esto, pero ¿Cuál es mi papel en su cuidado? ¿Cuál es mi posición respecto a la conciencia ambiental en el país? Estas son algunas de las interrogantes que plantean los cinco documentales Planeta Bolivia, que hoy se presentarán al público, a las 19:00, en el Megacenter de La Paz y que están enfocados en el país. La iniciativa del historiador Carlos D. Mesa, el antropólogo Ramiro Molina Barrios y el ambientalista Juan Carlos Enríquez comenzó hace tres años y hoy se verán los resultados de la realización cinematográfica, que requirió el trabajo del director Marcos Loayza
(Alma Films) en sociedad con la productora Plano Medio, de Mario Espinoza. “Viajamos por todos los parques naturales y ciudades del país. Los accesos a éstos fueron lo más complicado de este trabajo, que involucró a unas 30 personas. Lo más gratificante es el aporte a la sociedad y el haber trabajado por primera vez con mis hijos, Santiago, como productor de proyecto, y Alejandro, como director de fotografía”, contó Loayza. Los temas El primero se titula al igual que el proyecto, Planeta Bolivia y sintetiza lo que se muestran en los cuatro restantes. Además, exhibe la diversidad biológica del país, que es uno de los mayores recursos del territorio nacional y que se encuentra en la posición # 12 de países con mayor biodiversidad del mundo. “Nos
lleva a lugares que seguramente muchos no conocen que existen”, explicó el encargado de promoción y difusión, Andrés Santalla. Tierra, así se llama el segundo, que expone la salud del suelo y que determinará la existencia de todo ser vivo. Agua es el tercero, que además cuenta que Bolivia es uno de los países con mayores reservas del líquido vital dulce en el mundo. El cuarto es Cambio climático, que revela las consecuencias de la falta de conciencia en este tema. Finalmente, Ciudades exhibe los resultados que el crecimiento de la densidad geográfica provoca en los recursos naturales. “No buscamos culpar al empresariado, a las industrias, al ciudadano o al Gobierno”, aclaró Santalla. Los
documentales
taron con el auspicio del BID, CAF, Banco Mundial, la cooperación suiza y del Banco FIE. La difusión El punto principal de este trabajo es la interacción en la Web, Facebook, Twitter, YouTube e Instagram, donde las personas podrán verlos en su versión comprimida o también completa. “La gente podrá expresar su posición respecto a lo que le compete como ciudadano en generar conciencia ambiental”, agregó Santalla. Fuente: eldeber.com.bo
con-
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