Revista Y/O - marzo 2024

Inteligencia empresarial

En esta edición abordamos temas esenciales para los negocios tanto en el mercado asegurador y financiero, como lo es la inteligencia competitiva, una herramienta esencial para las empresas que desean mantenerse ágiles y competitivas en un entorno empresarial en constante cambio. Proporciona una ventaja estratégica al permitir a las organizaciones tomar decisiones informadas basadas en una comprensión profunda del mercado y de sus competidores.

Además tenemos el honor de contar en portada y en la entrevista del mes con Gabriela Asmat, recientemente nombrada Gerente General de Crediseguro; una conversación imperdible con una de las líderes de la industria aseguradora en Bolivia y la región.

¡Invitadas/os a disfrutar y compartir la tercera edición de 2024!

Sergio Suxo Director General

Dirección General

Sergio Suxo Uria

Diseño Diagramación Edición Distribución

CONSER MEDIA

Colaboradores

Germán Molina

Pasqual Llongueras

Marcos Urarte

Patricio Fernánez Canto

Xavier Marcet

Gabriel Mysler

Alejandro Melamed

María Florencia Gianelli

Jorge Suxo

Contacto

Correo electrónico: contacto@conser.bo

Teléfono: +591 2115371

Revista Y/O ®

tabla de contenidos

Pag. 8 Entrevista del mes

Gabriela Asmat Gerente General de Crediseguro

Pag. 15

Inteligencia competitiva

Pag. 22

El valor de los datos sintéticos en la estrategia del Seguro

Pag. 18

Efecto del Cambio Climático en seguros de salud y vida

30 24

38 40

Factores que impulsaron las Cripto en el primer trimestre podrían continuar

Pag. 34

El Futuro son las Finanzas Abiertas Bolivia - Deuda externa: Ingreso y salida de dólares

Cinco beneficios de aplicar la IA en el ámbito financiero

Las Fintech ya generan 35.000 empleos

Conociendo a: Gabriela Asmat

Gerente General de Crediseguro

Entrevistamos a una de las ejecutivas y líderes empresariales más importantes del mercado asegurador en Bolivia

Tuvimos la grata oportunidad de conversar con la Gerente General de Crediseguro, Gabriela Asmat Fajardo; joven empresaria que llegó desde Perú a ponerse al frente de una de las compañías de seguros más versátiles y visionarias del mercado boliviano. Su compromiso de trabajo y profesionalismo ya va destacando en el corto tiempo su llegada al país y pudimos conversar con ella sobre los desafíos y grandes retos que asume siendo la cabeza de tan distinguida empresa. A continuación compartimos tan amena charla:

¿Cómo se inicia en el campo profesional? y ¿cuál es su formación?

Soy economista, tengo un MBA en Administración de Empresas en la Universidad Católica de Lima y un Master en Liderazgo en Eada Barcelona. Empecé en una empresa de investigación de mercados en Lima Perú y luego entre a una pasantía en Pacifico Seguros, y me quedé por más de 15 años en esta empresa del Grupo Credicorp.

¿Cuáles considera que son sus mejores logros hasta el momento?

Mi familia sin dudarlo, mi travesía para convertirme en mamá fue sin duda un camino que me volvió resiliente y muy fuerte. En lo académico, graduarme en primer puesto del MBA Internacional de Centrum Católica con Master en EADA Barcelona. En lo profesional, estar hoy al frente de Crediseguro.

¿Considera que el desarrollo profesional, oportunidades y reconocimiento es el adecuado e ideal para las mujeres con ambiciones y potencial de liderazgo empresarial en Bolivia y la región?

Por muchos años, las mujeres han enfrentado diversos obstáculos como la discriminación, falta de redes de apoyo, y afectación por normas sociales arraigadas que promovían los estereotipos de género. Estos factores en el

tiempo dificultaron el avance de las mujeres en su desarrollo profesional y limitaron su capacidad para alcanzar su máximo potencial en el ámbito empresarial.

Sin embargo, es alentador ver un creciente reconocimiento de la importancia de la diversidad de género en el liderazgo empresarial y un mayor compromiso por parte de algunas empresas y organizaciones para promover la igualdad de oportunidades. Se están implementando iniciativas para fomentar el desarrollo profesional de las mujeres, como programas de mentoría, capacitación en liderazgo y políticas de igualdad salarial.

Sin embargo, creo que aún debemos seguir trabajando para lograr una equidad plena en todos los niveles de la sociedad y del mundo empresarial.

¿Cuál es su percepción de la situación económica en Bolivia?, ¿qué problemáticas considera las de más alto impacto en los próximos meses y cómo podría el mercado asegurador ser partícipe de las soluciones?

Bolivia es un país hermoso y diverso, con muchas oportunidades para el desarrollo y la inversión, sabemos que la coyuntura actual ha sido complicada, pero creo que es una invitación a innovar, conversar y encontrar soluciones para que nuestros clientes continúen contando con opciones de asegurabililidad de que los proteja ante adversidades. Tenemos una gran oportunidad en seguros masivos, que ayudará no solo a un aumento del consumo sino también a promover la inclusión financiera en el país.

¿Cuál su percepción sobre el desarrollo del comercio digital en Bolivia y la región?

En Bolivia y en la región en general, cada vez más empresas están reconociendo las oportunidades que ofrece el comercio digital para llegar a nuevos mercados y aumentar su alcance. La expansión de la conectividad a internet y el creciente acceso a dispositivos móviles están democratizando el acceso a los servicios y productos en línea. En el

caso de seguros el reto es un poco más grande pero queremos encontrar la fórmula no solo para la venta sino para la atención end to end, evidenciando los beneficios en tiempos que esto generaría.

¿Considera que la Inteligencia Artificial es ya un gran aliado para los negocios en el mundo?, ¿cómo ve su aplicación a su propia línea de acción de negocios?

La Inteligencia Artificial se ha convertido indudablemente en una parte integral de nuestras vidas y su influencia seguirá creciendo en todos los ámbitos. Hace dos años, en Perú, tuve la oportunidad de trabajar implementando IA en la gestión de reclamos de seguros para hogares. Esta iniciativa resultó en una notable reducción en los tiempos de atención, pasando de un promedio de 20 días a solo 1 día. En lugar de depender de la visita de un perito y el intercambio de documentos por correo electrónico, introdujimos una aplicación móvil que permitía a los asegurados tomar fotografías y cargar documentos directamente. La IA analizaba estos datos para identificar y cuantificar los daños, además de comparar la información con datos de mercado. Esta experiencia me corroboro, que estamos en una nueva era en la que debemos adoptar todas las herramientas tecnológicas disponibles para mejorar la experiencia del cliente. En respuesta a su pregunta sobre si la Inteligencia Artificial es un gran aliado para los negocios en el mundo, mi experiencia personal demuestra que sí lo es. En mi propia línea de negocios, veo una amplia gama de innovaciones tecnológicas que pueden aplicarse, desde la gestión de reclamos con IA de reconocimiento de tonos de voz hasta la personalización de productos y servicios para satisfacer las necesidades específicas de cada cliente.

¿La generación actual es más humanista que antes?

La evolución de la tecnología y la accesibilidad a la información han permitido que la generación actual esté más informada sobre las necesidades

y desafíos humanos en comparación con generaciones anteriores. Esto ha llevado a un mayor énfasis en la inclusión, la diversidad y la equidad en muchos aspectos de la sociedad. Por otro lado, la generación actual tiende a valorar más la transparencia y la responsabilidad social corporativa por parte de las empresas, incluidas las compañías de seguros. Esto se refleja en la demanda de políticas de seguros que no solo proporcionen cobertura financiera, sino que también tengan un impacto positivo en la comunidad y el medio ambiente, ya que también tienen una preocupación grande asociada al cambio climático.

¿Qué opina sobre los riesgos naturales que amenazan a la humanidad?

Son una gran preocupación que considero debe abordarse con mucha seriedad, responsabilidad y urgencia. Hoy vemos que no solo han incrementado su frecuencia sino también su severidad y son eventos que no solo generan pérdidas económicas, tiene también un efecto devastador en vidas humanas y destrucción de hogares. Todos desde nuestros distintos roles debemos tomar acción, desde el frente de los seguros es importante contar con una oferta de seguros que cubran a nuestros clientes en estos riesgos, tantos para hogares como para los negocios que sustentan a las familias bolivianas.

¿Qué opina del calentamiento global?

Es uno de los mayores desafíos que afronta la humanidad en la actualidad, por ello es importante tomar acción urgente a nivel mundial. Los impactos en la disponibilidad de agua, seguridad alimentaria y salud humana son visibles. Por esta razón el desafío no es solo ambiental, sino también económico, social y ético, y debemos empezar a atacarlo desde casa, creando conciencia en nuestros hijos, desde practicar el reciclaje activo, menor uso de papel, cuidado de las plantas y ser consumidores responsables y consecuentes con el cuidado del medioambiente. Por ello, el papel de la empresa es cada día mas importante, debiendo ser socialmente responsables de sus operaciones para brindar productos y servicios ecoamigables.

¿Cómo percibe un posible crecimiento del mercado de seguros embebidos, microseguros y seguros inclusivos en Bolivia y la región?

Algo que me encanta de trabajar en este rubro, es que el propósito de la compañía va alineado a mi propósito personal, el objetivo de poder asegurar cada día a mas personas tiene una finalidad grandiosa para el desarrollo de un país y sobre todo para la vida de las personas. El poder darle continuidad y seguridad a una familia, pese a pasar por momentos muy complicados es la mayor satisfacción que podemos tener como empresa y estoy segura de que la mejor forma de masificar este servicio es mediante seguros inclusivos, microseguros que puedan ser muy sencillos y simples de entender y de usar, desmitificando la letra chica de nuestros contratos. Los seguros embebidos son un canal fantástico para poder masificar nuestra oferta, encontrando una oportunidad de calzar las necesidades asociadas a otros productos o servicios con seguros que ayuden a los clientes a estar protegidos de diferentes adversidades. Es una gran oportunidad para llegar a todos los segmentos de la población ampliando así nuestra propuesta de una Bolivia más segura y protegida. En una región donde la penetración del seguro tradicional puede ser baja, los seguros embebidos tienen el potencial de llegar a un gran número de personas, especialmente a aquellos que no han tenido acceso previamente a servicios de seguros.

En Bolivia y la región en general, donde existen importantes brechas de protección financiera y una alta proporción de la población no asegurada, el crecimiento del mercado de seguros embebidos, microseguros y seguros inclusivos puede ser fundamental para mejorar la resiliencia económica y promover el desarrollo sostenible.

Un mensaje para la generación actual que genera y administra el mercado asegurador, financiero y de servicios en Bolivia y la región.

Los invito a reconocer el papel fundamental que

desempeñamos para lograr un futuro prospero y seguro en nuestra sociedad. Debemos impulsar nuestros servicios basándonos en innovación, inclusión y sostenibilidad. No olvidemos lo transcendental de mantener siempre a nuestro cliente al centro de nuestras decisiones recordando que debemos contribuir al desarrollo sostenible basándonos en la responsabilidad social corporativa. Sigamos trabajando con pasión y compromiso para impulsar el crecimiento de Bolivia.

Conociendo más a Gabriela

¿Cómo está constituida su familia?

Somos 4, mi esposo Diego, mi hijo Jacobo de 2 años y medio, nuestro gato Benito y yo. Sin embargo, como Diego y yo venimos de familias numerosas y super unidas, tenemos siempre con nosotros muy de cerca a más de 30 personas entre padres hermanos, tíos y sobrinos y nos encanta que sea así, Jacobo nunca se siente solo.

¿Algún pasatiempo preferido?

Leer y viajar.

¿Viaja mucho?, ¿cuál es su ciudad favorita?, ¿Alguna anécdota de viaje?

Si, nos encanta y nunca ha sido un problema hacerlo con Jacobo desde muy pequeñito. Nos

'El poder darle continuidad y seguridad a una familia, pese a pasar por momentos muy complicados es la mayor satisfacción que tenemos como empresa.'

encanta Nueva York, además es la cuidad donde nació Jacobo. Mas que anécdota, el viaje que recuerdo con mucho cariño es el que hicimos con mi familia, mis padres y los padrinos de mi hijo a México en abril del 2023, la pasamos super en Acapulco, pero sobre todo el momento más especial y el objetivo del viaje fue ir a la Basílica para agradecer a la Virgen por permitirnos tener a mi hijo con nosotros, Jacobo nació de 6 meses con un diagnostico reservado por su prematurez extrema pero hoy gracias a Dios y a la virgen es un niño sano y muy activo.

¿Su lugar predilecto en el mundo?

Lima. Esta es la segunda vez que dejamos nuestra cuidad natal, la primera fue para lograr nuestro sueño de ser padres, y ahora en Bolivia con este reto tan importante y bonito que es liderar Crediseguro. Sin embargo, siempre es

grato regresar a casa, Lima tiene una mezcla de características que la hacen única, es tradicional, histórica, bohemia, la variedad gastronómica es infinita y la costa con sus playas, sin duda la hacen especial y muy linda.

¿Qué es la amistad para usted? y ¿cuáles considera que son los valores personales más importantes?

Es confianza, respeto y empatía, es uno de los vínculos humanos mas importantes que nos enriquece y nos ayuda a crecer como personas, así como a mantener una red de apoyo emocional para nuestro camino. Considero que los valores más importantes son la integridad, que implica no solo actuar con honestidad y ética sino además nos lleva a ser consecuentes con nuestras acciones, el respeto y la empatía.

La Inteligencia Competitiva es el resultado de obtener y analizar información sobre el sector, la industria, el entorno, los clientes, los proveedores, así como los competidores, sus características, estrategias, planes, recursos, productos y servicios, con el objetivo de hacer más competitiva a una organización.

La inteligencia competitiva: el imperativo estratégico de las compañías de seguros

En un mundo donde la información es el activo más valioso, el precio de no adoptar la inteligencia competitiva o lograr su evolución continua una vez implementada, como elemento estratégico esencial de las organizaciones es alto. Desde perder una ventaja competitiva hasta cometer errores estratégicos, exponer la compañía a riesgos financieros e incluso legales, las consecuencias posibles de no adoptar y evolucionar la inteligencia competitiva son cada vez más tangibles.

En el sector del seguro, donde la competencia es feroz, las tendencias del consumo de los clientes evolucionan constantemente, la de inteligencia competitiva emerge como el secreto fundamental para el éxito sostenible dentro del sector. Más allá de ser una tendencia, es un imperativo estratégico que las compañías de seguros no pueden permitirse ignorar, ni su adopción ni su evolución.

Aquellas aseguradoras que no abrazan

este enfoque corren el riesgo de quedarse retrasadas y por fuera de la transformación que actualmente está viviendo el sector. En este camino la inteligencia competitiva no solo es un componente adicional de la transformación, es el elemento esencial que impulsa la innovación, la diferenciación y que ayuda a lograr alcanzar una transformación con éxito.

Liderando la vanguardia de un sector en constante evolución

La inteligencia competitiva se alza como un faro estratégico, iluminando el camino que conduce a una posición de vanguardia en un mercado muy competitivo y algo saturado. No es solo fundamental para estar al tanto del comportamiento de la competencia, sino también es nuestro impulsor para anticipar los movimientos del mercado (clientes, aspectos legales, riesgos financieros, amenazas externas, etc.). En este juego de constante evolución, la innovación proactiva es el motor del cambio, permitiéndonos no solo mantenernos al día sino también superar las expectativas que cambian rápidamente en los clientes.

La falta de inteligencia competitiva o falta de mejora en su evolución puede derivar en una insuficiente adaptación a la evolución del mercado, provocando una escasa innovación en productos y una falta de adopción de las nuevas soluciones tecnológicas, lo que repercutirá en una pérdida de cuota de mercado y de la ventaja competitiva existente.

Personalización y diferenciación con una ventaja competitiva sólida

En el sector asegurador, la clave no es simplemente ofrecer unos productos concretos a nuestros clientes, la ventaja competitiva clave es poder entregar experiencias personalizadas. Aquí es donde la inteligencia competitiva se convierte en nuestra herramienta fundamental, revelando los aspectos fundamentales que conforman las preferencias de nuestros clientes y las

tendencias. Esto nos permite adaptarnos a la realidad, destacando en el inmenso océano de opciones disponibles. En un mundo donde la personalización es la llave maestra, la inteligencia competitiva nos posiciona para mostrar aquellas ideas sobre las soluciones a medida que crean un impacto duradero en nuestros asegurados.

El precio correcto en el momento adecuado La inteligencia competitiva nos ayuda con el monitoreo constante de las tarifas y políticas de la competencia, proporcionando una visión clara para ajustar estrategias de precios. La información proporcionada nos permite realizar un ajuste que no solo busca ser competitivo, sino también atractivo para nuestros clientes.

Las compañías aseguradoras sin inteligencia competitiva eficiente fijan sus precios basándose en suposiciones internas sin tener en cuenta las dinámicas del mercado. Esto podría llevar a tarifas no competitivas, pérdida de cuota de mercado y disminución de la rentabilidad.

Comprendiendo y adoptando la evolución tecnológica

Es de sobra ya conocido que la supervivencia en el mundo de las aseguradoras depende de abrazar la innovación, y esto cobra una importancia aún mayor en comparación con otros sectores. La inteligencia competitiva actúa como la hoja de ruta esencial para comprender y adoptar tecnologías emergentes, desde la identificación adecuada de nuestros clientes independientemente del canal por el que interactúen, hasta la inteligencia artificial aplicada, pasando por la clave del éxito de esta inteligencia artificial; el análisis eficiente de los datos. Este enfoque no solo permite a las compañías mantenerse al día, sino liderar la revolución tecnológica en el sector.

En un escenario donde la velocidad de adaptación es clave, la inteligencia competitiva se convierte en el timón que guía

a las aseguradoras hacia el futuro digital.

Compliance Normativo y Legal

El cumplimiento normativo es la columna vertebral de cualquier empresa de seguros. La inteligencia competitiva brinda la capacidad de anticipar cambios en la regulación y ajustar operaciones y productos para cumplir con los estándares, evitando así sanciones y construyendo una reputación de integridad.

El coste del desconocimiento

En un escenario donde la información es el activo más valioso, el precio de no adoptar la inteligencia competitiva es muy elevado y relevante. Desde perder la ventaja competitiva hasta cometer errores estratégicos, las consecuencias son tangibles y van más allá de simples pérdidas económicas. En un entorno sectorial tan competitivo como el actual, aquellas empresas aseguradoras que no adoptan la inteligencia competitiva o realizan una optimización de sus áreas corren el riesgo de quedar rezagadas, incapaces de mantener el paso en un entorno donde la rapidez y la precisión son la clave del éxito.

La aplicación de inteligencia competitiva en el sector asegurador ha evolucionado más allá de enfoques convencionales, destacando áreas clave como:

1. Detección proactiva de tendencias del Mercado. Realizando análisis de tendencias del mercado, la empresa identifica rápidamente cambios en las preferencias del consumidor y demandas emergentes. Esta capacidad de anticipación permite ajustar estrategias de manera ágil y lanzar productos alineados con las necesidades cambiantes, posicionándose así a la vanguardia del mercado.

2. Optimización continua de Canales de Distribución. A través de un análisis detallado y en constante evolución, se evalúa cómo los nuevos canales de distribución, como plataformas en línea y alianzas estratégicas, son adoptados

por los clientes. Esto facilita ajustar la estrategia de distribución, asegurando una presencia efectiva en los canales preferidos por los clientes y logrando una ventaja competitiva sostenible.

3. Cumplimiento Normativo y agilidad legal. Mediante la anticipación de cambios regulatorios a través de la inteligencia competitiva, la compañía adapta de manera ágil sus operaciones y productos. Esta capacidad no solo evita sanciones, sino que también contribuye a mantener una reputación de integridad en un entorno normativo dinámico.

4. Adopción estratégica de tecnologías emergentes. Observando las inversiones y éxitos de la competencia en tecnologías emergentes, la aseguradora adopta de manera proactiva soluciones innovadoras. Este enfoque no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también eleva la experiencia del cliente en un entorno cada vez más digitalizado.

5. Análisis dinámico de Tarifas. A través del uso de herramientas avanzadas de inteligencia competitiva, la aseguradora monitorea las tarifas de la competencia en tiempo real. Este análisis constante permite ajustar estratégicamente las propias tarifas, garantizando no solo competitividad, sino también una retención efectiva de clientes en un mercado dinámico.

6. Evaluación de la Experiencia del Cliente. Al recopilar datos sobre la experiencia del cliente, mediante análisis de comentarios y revisiones de clientes de otras aseguradoras, la empresa identifica áreas de mejora de manera proactiva. Esta información se utiliza para ajustar estrategias y ofrecer un servicio altamente satisfactorio, estableciendo así una diferenciación significativa frente a la competencia.

Fuente: futre.inese.es

Sobre el autor del contenido

Jean-Jacques Bennoun es partner de Atlas Value Management, lidera el área del sector seguros

¿Cómo afecta el cambio climático a las aseguradoras de salud y vida?

El año pasado fue el más cálido desde que hay registros, con temperaturas extremas en varias zonas del sur de Europa, Asia y América del Norte e incendios agresivos en varios países. La sequía afecta a gran parte de España, China sufrió graves inundaciones el año pasado y México fue testigo de cómo el huracán Otis arrasaba todo a su paso.

En la primera mitad de 2023, las pérdidas aseguradas derivadas de eventos climáticos ascendieron a 50.000 millones de dólares (en torno a 46.000 millones de euros), un aumento muy significativo en comparación con la media anual de 18.000 millones de dólares (16.500 millones de euros) de la última década. Hasta ahora, la industria aseguradora estaba más centrada en lo relacionado con la mortalidad, la pérdida de biodiversidad y los

daños a la propiedad, pero las consecuencias a corto plazo sobre los negocios de vida y salud no están tan estudiadas.

Además, la cuantificación de estos riesgos supone también un desafío en sí mismo. Así lo explica el informe ‘Cambio climático: ¿qué les espera a los seguros de vida y salud?’, publicado recientemente por la Asociación de Ginebra. “El impacto del cambio climático sobre las aseguradoras de salud y vida ha sido modesto por el momento, pero podría escalar a medida que los eventos climáticos se vuelven más frecuentes y severos”, señala.

El impacto del cambio climático en la salud se puede manifestar de muchas formas: desde la aparición de nuevas enfermedades, hasta el agravamiento de las ya existentes debido

a fenómenos como la deforestación, que impacta directamente al virus Zika, la gripe aviar, el ébola o la enfermedad de Lyme. A esto se suma el aumento de la incidencia en enfermedades respiratorias y crónicas, sin olvidar el impacto en la salud mental.

“No podemos hablar de los efectos del cambio climático sin hacerlo sobre su mayor impacto sobre los seres humanos: la salud física y mental. Las catástrofes causan daños severos a los hogares y a los edificios, pero también heridos y muerte. Lo cambios en las condiciones climáticas reducen la biodiversidad, impactan en el suministro de comida y ayudan a propagar y agravar las enfermedades. La crisis climática en sí misma se ha vuelto un problema de salud mental. Trabajar para entender mejor y reducir estos riesgos ayudará a hacerlos asegurables”, señala Jad Ariss, director general de la Asociación de Ginebra.

La Asociación de Ginebra divide en cuatro categorías los riesgos a tener en cuenta para

las líneas de negocio de salud y vida:

• Riesgos graves: mortalidad, accidentes y heridos y emergencias sanitarias causadas por los cambios en la frecuencia y en la severidad de las catástrofes.

• Riesgos crónicos: nuevos riesgos de mortalidad que emergen a largo plazo debido a cambios lentos en las tendencias climáticas.

• Riesgos de transición: derivan de las políticas públicas, soluciones tecnológicas o respuestas del mercado para mitigar el cambio climático.

• Riesgos de litigio: los relacionados con desafíos legales relacionados con la salud, que surgen de las externalidades negativas del cambio climático.

El nivel de impacto de estos en el negocio puede verse atenuado por múltiples factores, aunque hay consenso en algo: la población asegurada estará en mejor situación ante estos factores que la que no lo está. Sin embargo, la ausencia de datos que midan el impacto en la

salud de las catástrofes naturales y permitan medir los riesgos es un gran obstáculo para las compañías, que los necesitan para cubrir lagunas actuariales y diseñar bien el producto, explica el estudio, en el que han participado 41 representantes de 17 aseguradoras globales de vida y salud.

En general, el impacto del cambio climático en los ramos de vida y salud es “limitado” actualmente, pero hay cierto consenso entre los participantes en que esta situación cambiará en el largo plazo, especialmente en lo relacionado con la asegurabilidad y la disponibilidad, estructura y precio de los productos.

Las aseguradoras participantes en el estudio creen que la reducción de riesgos y la prevención son las mejores formas de preservar la asegurabilidad. Asimismo, es recomendable que las compañías amplíen sus datos a más de un estatus socioeconómico para que la muestra se acerque más a la población general, y hacerse una mejor idea del impacto del cambio climático en la salud del conjunto.

Por otro lado, el informe señala que los datos sobre las catástrofes son incompletos y que las experiencias pasadas “son un reflejo inadecuado de las necesidades futuras”, dada la naturaleza dinámica del cambio climático y la salud, por lo que abordar el problema de la asegurabilidad solo sería posible si se toman datos de todas las líneas de negocio y sectores.

¿Qué pueden hacer las aseguradoras?

La Asociación de Ginebra da tres recomendaciones a las aseguradoras de vida y salud para hacer frente a los riesgos derivados del cambio climático:

• Reunir datos “de forma prospectiva”, es decir, teniendo en cuenta ciertas variables que impactarán a futuro en esta problemática. Así, las aseguradoras deben tener en cuenta variables como el porcentaje de población anciana de una zona o la frecuencia de apagones eléctricos, entre otras.

• Invertir en innovación: los seguros paramétricos han llamado la atención de la industria en este sentido, aunque estas iniciativas requerirían que las aseguradoras de salud y vida homogeneizarán el riesgo y cuantificaran su volumen y frecuencia. Estas compañías también tendrán que estar pendientes de la regulación, dado que se trata de enfoques innovadores que podrían verse afectados por la misma.

• Involucrarse en mayor medida en las políticas públicas relacionadas con el medioambiente: las aseguradoras pueden jugar un papel importante a la hora de estudiar todo el espectro de riesgos para la salud relacionados con las catástrofes climáticas e implementar un mensaje simple y accesible en sus comunicaciones a clientes. También hay necesidad de ampliar el impacto de estos riesgos en la propia industria aseguradora.

La colaboración público-privada es clave para afrontar los riesgos relacionados con el cambio climático. La Asociación de Ginebra propone la creación conjunta de una serie de medidas preventivas y protocolos de evacuación, al mismo tiempo que se refuerza la formación de profesionales especializados en diagnósticos de salud derivados del cambio climático.

Fuente: mapfre.com

El valor de los datos sintéticos en la estrategia del seguro

El sector de los seguros se enfrenta a un gran desafío: adaptarse a las nuevas demandas y expectativas de los clientes en un entorno cada vez más digital y competitivo. Para ello, es necesario contar con herramientas que permitan diseñar productos personalizados, eficientes y rentables, que satisfagan las necesidades de cada cliente y se anticipen a los riesgos potenciales.

Una de estas herramientas es la inteligencia artificial (IA), que ha transformado la forma de gestionar y explotar la información. Gracias a la IA, los profesionales del sector pueden acceder a una gran cantidad de datos y analizarlos de forma rápida y precisa, lo que les permite tomar mejores decisiones y optimizar sus procesos.

Sin embargo, el uso de la IA también implica algunos retos, especialmente en lo que respecta a la privacidad y la protección de los datos personales de los clientes. Por ejemplo, ¿Cómo garantizar que los datos que se utilizan para crear y probar nuevos productos no vulneran los derechos de los individuos? ¿Cómo evitar que los datos reales se filtren o se manipulen?

El economista, periodista y autor José Mendiola Zuriarrain ha escrito un artículo en el blog de Mapfre en el que explica el valor de los datos sintéticos en la industria aseguradora. Según expone, teniendo en cuenta la explosión de la IA, aquí es donde entran en juego los datos sintéticos; una solución innovadora que ofrece múltiples ventajas para el sector de los seguros, pues son datos generados artificialmente mediante algoritmos y técnicas computacionales avanzadas, que imitan las características estadísticas de los datos reales, pero sin contener información personal identificable. De esta forma, se preserva la privacidad y el anonimato de los clientes, al mismo tiempo que se dispone de una fuente de datos ilimitada y diversa para realizar simulaciones y pruebas.

Cuatro beneficios

Los datos sintéticos tienen cuatro beneficios estratégicos para el sector de los seguros:

1. Protegen la privacidad y el cumplimiento normativo. Al no estar vinculados a individuos específicos, los datos sintéticos respetan la legislación vigente en materia de protección de datos, como el GDPR en el ámbito europeo. Esto evita posibles sanciones, reclamaciones o daños a la reputación de las empresas, y refuerza la confianza de los clientes.

2. Mejoran la calidad en las simulaciones para el desarrollo de nuevos productos. Los datos sintéticos permiten generar escenarios más amplios y variados que los datos reales, lo que facilita la detección y prevención de errores, anomalías o situaciones extremas. Así, se puede mejorar la precisión y la eficacia de los productos, y adaptarlos a las necesidades y preferencias de cada cliente.

3. Aumentan la capacidad de innovación. Los datos sintéticos liberan a las empresas de tener que invertir recursos en la recolección y el tratamiento de datos reales, lo que les permite dedicarse a la creación y mejora de sus productos. Además, al contar con una mayor cantidad y diversidad de datos, se pueden explorar nuevas oportunidades y soluciones que no serían posibles con los datos reales.

4. Reducen los costes y los riesgos. Los datos sintéticos suponen un ahorro de tiempo y dinero para las empresas, ya que no requieren de infraestructuras, personal o procesos específicos para su generación y almacenamiento. Además, al no contener información sensible, se minimiza el riesgo de sufrir ataques cibernéticos, filtraciones o manipulaciones.

Fuente: future.inese.es

Factores que impulsaron las cripto en el 1er trimestre podrían continuar

La interacción entre la evolución regulatoria, la dinámica del mercado y los factores macroeconómicos crearon un entorno desafiante pero también lleno de oportunidades

Günay Caymaz, especialista en criptomonedas de Investing.com., en un análisis habla un poco sobre este momento del mundo cripto y destaca que, después de que la SEC aprobara la lista de ETF de bitcoin en el primer mes de 2024, ocurrió un efecto de 'venta en el hecho' en el mercado de criptomonedas durante un corto período de tiempo.

"Los mercados de criptomonedas han tenido un desempeño impresionante en el primer trimestre de 2024. Sin embargo, el segundo trimestre comenzó con una perspectiva inquietante. En enero, vimos la aprobación del ETF Bitcoin al contado, que se considera un punto de inflexión para los mercados de criptomonedas. La expectativa de un ETF de bitcoin al contado, que fue revivida con la inscripción de BlackRock en el segundo semestre de 2023 en la Securities Exchange Commission (SEC, la CVM de EE. UU.), se convirtió en la fuerza impulsora del mercado hasta enero de este año", afirma.

La aceleración de las entradas de fondos en

el mercado al contado de ETF de Bitcoin, que permaneció estable hasta finales de enero, impactó en el bitcoin a partir de febrero. El precio de la principal criptomoneda del mercado alcanzó su nuevo nivel récord de 73,777 mil dólares en marzo.

Günay explica que la creciente demanda de bitcoin en febrero alimentó el resto del mercado: "Tanto es así que hemos visto que el fondo que ingresó al mercado en los últimos 2 meses elevó el precio de otras criptomonedas cada semana. La tendencia, que comenzó con el aumento de precios de las llamadas Memecoins (Dogecoin y Shiba Inu, por ejemplo), llevó a enormes aumentos en altcoins, incluyendo monedas de inteligencia artificial, RWAs y DePin”

Como resultado, mientras que 1 billón de dólares de capital ingresó al mercado de criptomonedas en el primer trimestre, el valor total de mercado aumentó un 63% en los

últimos 3 meses, a 3 billones de dólares. Bitcoin cerró el primer trimestre en 71 mil dólares, con un aumento del 68% en valor en ese período. El cierre trimestral del bitcoin también fue extremadamente importante, ya que quedó por encima del área de pico de los períodos anteriores.

El primer trimestre de 2024, que se interpreta como la primera fase de la temporada alcista del mercado de criptomonedas, también se recordará como el período en que se aprobó el ETF de Bitcoin al contado en EE. UU.

¿La marea se revertirá en el segundo trimestre?

El mercado de ETF al contado, que fue recibido con gran entusiasmo y percibido de manera positiva, permitió la entrada de dinero nuevo en el sector. Pero el especialista comenta que, sin embargo, los movimientos de precios en marzo revelaron que la negociación de ETF conlleva algunos riesgos, así como aspectos positivos.

"La negociación de ETFs, que se mantuvo positiva hasta el mes pasado, continuó respaldando el precio de las criptomonedas, especialmente de bitcoin. Sin embargo, aunque hubo salidas rápidas de ETFs de Bitcoin al contado en marzo, el precio de Bitcoin se vio directamente afectado por la salida negativa de fondos y experimentó fluctuaciones semanales superiores al 10%. Esto puede considerarse como un factor que aumenta la dependencia externa del mercado de criptomonedas, liderado por Bitcoin", dice Günay.

¿El precio de Bitcoin se reducirá a la mitad?

Mientras que las criptomonedas comenzaron el segundo trimestre con el riesgo de dependencia externa, abril comenzó con una

caída pronunciada de hasta un 10%. Bitcoin mantiene su imagen consolidada después de perder impulso alcista en la segunda quincena de marzo, cayendo al soporte de USD 65 mil. El especialista también comenta que podemos ver emociones contradictorias prevaleciendo en el mercado de criptomonedas con el halving, que reducirá a la mitad el avance de la oferta de bitcoin en el mercado.

"Sin embargo, aunque es probable que el impacto del halving se vea a largo plazo, es improbable que el precio de Bitcoin sienta el impacto positivo en este segundo trimestre. Incluso puede ser posible ver fluctuaciones negativas a corto plazo en bitcoin, dependiendo del cambio en las posiciones actuales de los mineros después del halving", continúa Günay.

Efecto Fed será monitoreado en el 2º trimestre

Otro factor externo que podría afectar los mercados de criptomonedas en el segundo trimestre será si los bancos centrales globales, especialmente la Reserva Federal de EE. UU., inician el proceso de reducción de las tasas de interés.

"Aunque la expectativa de que los recortes en las tasas de interés puedan comenzar en junio sigue siendo válida, las declaraciones de la Fed sobre la flexibilización monetaria en este trimestre también pueden tener impacto en las criptomonedas. Esto puede considerarse como un factor que aumenta el apetito por el riesgo, y los inversores institucionales pueden aprovechar la continuación del ascenso del mercado a través de ETF de criptos”, apunta el especialista.

Fuente: es.cointelegraph.co

El crecimiento económico de América Latina se desacelerará en 2024, pero superará el 2% en 2025

De acuerdo con las proyecciones macroeconómicas de Citi, los únicos países que acelerarán su crecimiento este año son Colombia, Chile y Perú.

En 2024, la economía de América Latina, al igual que las del resto de regiones del mundo, se desacelerará a 1,4% antes de rebotar en 2025 a tasas de crecimiento ligeramente superiores al 2%, afirmó Ernesto Revilla, economista jefe de Citi para América Latina, durante el evento de proyecciones macroeconómicas al primer trimestre de este año.

“A pesar de las altas tasas de interés en Estados Unidos y de la desaceleración de China, [América Latina] ha tenido un buen comportamiento, y eso se debe en una parte importante a que los precios de las materias primas de los commodities se han mantenido en un nivel que le da soporte a las economías de los países en la región”, explicó.

Revilla identifica que en 2024 los países que se van a desacelerar son aquellos que crecieron más en 2023, es decir, Panamá (7%), Costa Rica (5,1%), Brasil (2,9%), Ecuador (2,4%) y México (3,2%), porque van a “moderar su crecimiento”. Mientras que Colombia (0,3%), Chile (0,2%), y Perú (-0,55%), aquellos que

crecieron menos ese mismo año, van a “acelerar”. Esto debido a que están adoptando medidas políticas y económicas que favorecen un entorno propicio para el crecimiento, como los recortes graduales en las tasas de interés

“Hay algunos elementos en común en la región andina [inflación y ruido político], pero también hay asteriscos en diferentes países”, señaló Esteban Tamayo, economista principal de Citi para Colombia, Perú, Centroamérica y Caribe.

Por su lado, Perú ha destacado por su proceso de recuperación económica, proyectando un crecimiento del 2,4% para el año 2024, según datos del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). Este impulso se atribuye en gran parte al sector del cobre, cuyas perspectivas favorables han generado optimismo en los mercados internacionales. Sin embargo, explica Tamayo, la incertidumbre política interna, especialmente en torno a debates sobre vacancia presidencial y reformas constitucionales,

ha sembrado dudas sobre la estabilidad a largo plazo.

En Colombia, las decisiones de política monetaria han estado en el centro de atención, con recortes graduales en las tasas de interés que buscan estimular la actividad económica y controlar la inflación. El Banco de la República de Colombia (Banrep) ha reducido las tasas en 25 puntos básicos, llevándolas a un 8,5% con perspectivas de llegar a un 8% para fin de año. Sin embargo, la cautela persiste entre los miembros del banco central, que enfrentan presiones tanto internas como externas, incluyendo la volatilidad de los precios del petróleo y las expectativas de la Reserva Federal de Estados Unidos.

A ello se le suman las discusiones sobre reformas laborales y de salud, pues han generado controversia y polarización en la esfera política nacional, agrega Tamayo.

Mientras tanto, continúa el economista, México enfrenta desafíos similares en materia económica, con un enfoque en la estabilidad de precios y el crecimiento sostenible. El Banco de México (Banxico) ha adoptado una postura de recortes graduales en las tasas de interés, reduciéndolas a un 5,5% con expectativas de llegar al 5% para fin de año. La persistencia de presiones inflacionarias y la incertidumbre política interna plantean obstáculos en el camino hacia la recuperación.

“La economía global y la economía regional todavía se están comportando de una manera anormal comparado con los ciclos económicos anteriores [pre pandemia], por lo que todavía podrían darnos sorpresas tanto más positivas como negativas”, advierte Ernesto Revilla.

Fuente: americaeconomia.com

Buscan startups que propongan soluciones sostenibles a favor de economía boliviana

Buscan startups que propongan soluciones sostenibles, inclusivas e innovadoras para los bolivianos, cuyas iniciativas recibirán un fuerte respaldo económico de parte de Solydes Aceleradora, que implementó un programa enfocado a este sector.

“Buscamos líderes y equipos comprometidos a impulsar su startup al siguiente nivel”, explica la representante de Solydes Aceleradora, Viviana Coloma, a tiempo de indicar que la séptima versión se desarrollará en varias fases en un período de tres meses.

El programa de aceleración de Solydes, que se realiza nuevamente con el apoyo de la Fundación Estás VIVO, está dirigido a emprendimientos de base tecnológica que preferentemente ya se encuentran en el mercado y que necesitan un impulso a través de capacitación, red de contactos y posterior inversión. Se desarrollará en varias fases. Se comenzará con una serie de talleres para hacer una preselección. Los elegidos avanzarán a un proceso de aceleración, y finalmente, podrán llegar hasta un ciclo de inversión de hasta 70.000 dólares por Escalatec S.A.

La primera fase se pondrá en marcha en el mes de abril. Lo hará con una serie de talleres denominados “Acelera tu startup hacia la inversión”. Los mismos se desarrollarán de manera presencial en la ciudad de La Paz (10 de abril), Cochabamba (22 de abril) y Santa Cruz (24 de abril). Uno de ellos será virtual y está agendado para el 16 de abril.

Para postular y ser parte de los talleres, los fundadores de los startups deben llenar un formulario con los datos del representante (nombre completo, teléfono y correo electrónico), además de una breve descripción

del startup, la vertical en la que propone una solución (fintech, ecommerce, edtech y marketplace, entre otros), además de la etapa en la que se encuentra (idea, MVP sin tracción, producto con tracción y buscando capital para expansión).

Una vez terminado los talleres, se seleccionarán 10 startups que formarán parte del proceso de aceleración. Durante tres meses, los integrantes de los emprendimientos de base tecnológica se someterán a una serie de capacitaciones, talleres, conferencias y asistencia técnica que les permitirán estructurar su modelo de negocio, desarrollar su mentalidad emprendedora con una óptica de impacto positivo, mejorar sus habilidades gerenciales y optimizar su producto para que puedan escalar con un enfoque global. Expertos y referentes del ecosistema emprendedor tecnológico trabajarán de forma individual con cada startup. También podrán acceder a beneficios por más de 125.000 dólares en servicios de plataformas internacionales.

Luego de la etapa de aceleración, se elegirá los mejores startups para que reciban una inversión de hasta 70.000 dólares a través de Escalatec, la primera sociedad de inversión en capital de emprendedor de Bolivia, quien tiene en su portafolio a IziSoluciones, LUKA, DeltaX, EnviosPet y Bucksapp, startup graduado del programa de aceleración el año 2023.

Desde su primera versión hasta la fecha, el programa de Solydes ha analizado 1.078 startups. De ellas, 50 fueron aceleradas y 35 completaron el programa. De este último grupo, siete levantaron inversión.

Fuente: eldiario,net

Deuda externa: Ingreso y salida de dólares

Por: Germán Molina Díaz

Economista, miembro de número de la Academia

Boliviana de Ciencias Económicas (ABCE)

La teoría económica sobre la restricción Inter temporal del sector público, señala que la emisión de instrumentos de deuda pública debería ser igual a la diferencia entre los ingresos totales y los gastos del gobierno. Si existiera un superávit fiscal, debería dejarse de emitir instrumentos financieros que generen más deuda pública, y más bien, el superávit fiscal debería utilizarse para disminuir el saldo adeudado contraído en gestiones pasadas.

La lógica de la teoría sobre el manejo financiero del sector público es que cuando existe un resultado positivo de las cuentas fiscales, estos saldos deberían utilizarse en cumplir los compromisos económicos asumidos, es decir, en amortizar las deudas públicas contraídas y en

reducir o eliminar la práctica del endeudamiento público, particularmente de aquellos préstamos no-concesionales, como es el caso del financiamiento interno al cual recurre el TGN.

Este manejo financiero está dirigido a mantener un equilibrio fiscal en el mediano y largo plazo, dado que los ingresos públicos están muy relacionados con los ciclos económicos y con las coyunturas, principalmente externas, que pueden ser favorables o desfavorables. Es decir, en años de coyuntura económica favorable, se traduce en mayores ingresos fiscales para el Tesoro General de la Nación, y es el momento ideal para “limpiar” las finanzas públicas, cancelando las obligaciones contraídas en gestiones pasadas, y en lo posible no incurrir

de nuevo en el endeudamiento público y simultáneamente controlar el gasto público.

Existen tres formas directas de financiar el déficit fiscal del Sector Público: la primera mediante endeudamiento tanto nacional como extranjero, la segunda con reducción de las reservas internacionales netas (RIN) del BCB y la tercera con emisión monetaria. En todos los casos señalados se hallan determinados riesgos. Un excesivo endeudamiento traerá consigo recurrir a las RIN que son limitadas ya que estas son finitas; el tipo de cambio será afectado si es un régimen de tipo de cambio fijo o flotante, y el financiamiento con emisión monetaria tiende a afectar al nivel de precios de la economía.

El financiamiento del gasto del sector público, según principios clásicos1 de las finanzas públicas determina financiar un exceso “temporario” de gastos sobre ingresos recurriendo al endeudamiento público. Es decir, en períodos de déficit fiscal recurrir al endeudamiento público y en períodos de superávit fiscal cancelar la deuda pública.

En las finanzas públicas el agente económico “gobierno” también denominado “Estado”, para utilizar ingresos, asignar gastos y contratar deuda pública requiere el cumplimiento de la Constitución Política del Estado, leyes, Decretos Supremos, Resoluciones Supremas, Resoluciones Ministeriales, Resoluciones Administrativas y demás normas conexas, que es una importante distinción que hace la diferencia con relación al agente económico Empresa Privada.

La Constitución Política del Estado (CPE), aprobada en el primer período presidencial del Presidente Evo Morales en el referendo del 25 de enero de 2009 y promulgada el 7 de febrero de 2009, en el Artículo 158 define las atribuciones de la Asamblea Legislativa Plurinacional entre las que se señala en el inciso 8 aprobar leyes en materia de presupuestos, endeudamiento, control y fiscalización de recursos estatales de crédito público y subvenciones, para la realización

de obras públicas y de necesidad social. Por otra parte, el inciso 10 dispone que la Asamblea debe aprobar la contratación de empréstitos que comprometan las rentas generales del Estado y autorizar a las universidades la contratación de empréstitos.

Con relación al endeudamiento, el Artículo 322 define que la Asamblea Legislativa Plurinacional autorizará la contratación de deuda pública cuando se demuestre la capacidad de generar ingresos para cubrir el capital y los intereses, y se justifiquen técnicamente las condiciones más ventajosas en las tasas, los plazos, los montos y otras circunstancias. Señala además que la deuda pública no incluirá obligaciones que no hayan sido autorizadas y garantizadas expresamente por la Asamblea Legislativa Plurinacional.

Los principales Organismos Internacionales como el Banco Mundial, BID, CAF, FLAR el nuevo financiamiento externo debe estar orientado a contribuir al fortalecimiento de políticas e instituciones que garanticen inversiones transparentes y sostenibles para retomar la senda del crecimiento y garantizar, al mismo tiempo, que este sea efectivo para alcanzar los compromisos ambientales y climáticos asumidos en el marco de acuerdos internacionales y la agenda de sostenibilidad ambiental.

Según la CEPAL América Latina y el Caribe deberían asumir que la regulación, el gasto, la inversión pública, así como las inversiones privadas para contribuir a la reactivación económica se focalicen en los siguientes sectores dinamizadores:

• Energías renovables no convencionales, que son más baratas por megavatio (MV), dan un mayor impulso al PIB, son más intensivas en empleo y tienen una menor huella ambiental.

• Restauración y mejora de servicios urbanos como el transporte púbico mediante vehículos impulsados con tecnologías limpias de alta capacidad para contrarrestar

la creciente tasa de motorización, los servicios básicos de agua y saneamiento, que tienen un importante efecto multiplicador sobre el PIB y el empleo.

• Economía circular, que también reduce la huella ambiental y genera altos niveles de empleo.

• Restauración ambiental mediante programas emergentes de empleo para la venta de servicios ambientales y la bioeconomía y las soluciones basadas en la naturaleza, turismo sostenible y economía digital.

• Industria manufacturera de la salud y la economía del cuidado.

Existe consenso de que la consolidación fiscal se debería implementar en el marco de reglas fiscales que estén dirigidas al manejo eficiente del gasto público y la mayor generación de ingresos fiscales.

Un déficit fiscal persistente se refleja en mayor endeudamiento que produce efectos adversos en el ahorro y la inversión, a través de la subida del costo de nuevo financiamiento, en la capacidad de crecimiento de la economía y aumento de la dependencia a la contratación continúa de deuda pública.

La deuda pública tiene un efecto negativo en el crecimiento a través de 3 canales de transmisión2: 1) la equivalencia ricardiana que un aumento en el gasto público financiado con deuda externa tarde o temprano obligará al gobierno a aumentar los impuestos para pagarlo; 2) inflación mayor y un poder adquisitivo disminuido, producto del aumento del gasto público, ya que se estimula el consumo, pero no la productividad; y 3) desplazamiento (crowding out), que el endeudamiento tiene efectos negativos sobre la inversión privada por los movimientos que provoca en el mercado de capitales.

Los contratos de crédito externo que suscribe y aprueba la Asamblea Legislativa Plurinacional

(ALP) de Bolivia en primera instancia significa un flujo de ingreso de dólares depositados en el Banco Central de Bolivia (BCB) que incrementa las RIN, y cuando se paga los intereses y amortización del capital prestado representa un flujo de salida de dólares que disminuyen las RIN. Por otra parte, significa comprometer los futuros ingresos fiscales que serían destinados al pago del servicio y amortización de la deuda externa.

El comportamiento de las finanzas públicas podría registrar 3 situaciones: primero los ingresos fiscales totales soporten el pago del capital más los intereses y comisiones; segundo cuando el monto de pago por capital e intereses de la deuda pública externa es igual o mayor a los ingresos fiscales totales, el país podría encontrarse en una situación de insolvencia para honrar sus obligaciones con acreedores internacionales, comprometiendo la confianza del Estado y obstaculizando la obtención de nuevos recursos que afectarían la estabilidad económica.

El actual panorama económico coyuntural de Bolivia es complejo por factores externos e internos que afectan directamente a la balanza de pagos, el régimen cambiario, ingresos fiscales y sistema financiero que paulatinamente se percibe por parte de los agentes económicos, como por ejemplo la dificultad de acceder a obtener dólares, elevación de precios de algunos productos, etc., que disminuye la confianza y credibilidad sobre la economía.

En el período 2006-2013 el balance fiscal fue favorable con el crecimiento de la deuda externa, porque se generaron ingresos fiscales para cubrir los pagos de intereses y amortización del capital prestado, es decir por cada aumento de $us1 de la deuda externa el balance fiscal primario se incrementa $us0.08, y los ingresos fiscales permitía cubrir los pagos de la deuda externa.

En contraste al período anteriormente señalado, en el período 2014-2022 los recursos fiscales en dólares declinaron para cancelar la deuda externa, mientras aumentaba la deuda pública en $US1 el balance fiscal primario disminuyo $US0,12, es decir los recursos públicos en dólares fueron insuficientes para pagar el servicio de capital e intereses en dólares, razón por la cual se recurrió al uso de las RIN y decremento de su stock con tendencia a un sendero futuro de insostenibilidad de la deuda externa.

Por todo lo mencionado anteriormente se recomienda lo siguiente:

• Utilización de reglas fiscales vigentes dirigidas al manejo eficiente del gasto público y crecimiento de ingresos fiscales.

• Las empresas públicas tienen que ajustar su gestión fiscal.

• La sostenibilidad de la deuda pública en los próximos siete años la economía nacional tendría que alcanzar en promedio en términos del PIB el superávit en su balance global de 1,8% y de 3,6% en el balance primario, con niveles de deuda externa total equivalentes a 38,7% sin empresas públicas y de 40,2% con empresas públicas, comenzando con el proyecto de formulación del Presupuesto General del Estado 2025 hasta el 2031, es decir siete años de gestión económica.

• El Estado tiene un mayor protagonismo y participación en la economía que para el 2024 el PGE respecto al PIB es 98,9%, es necesario que realice una evaluación a nivel macroeconómico y microeconómico de cada una de las instituciones públicas, identificando los desvíos y corregir para lograr alcanzar los objetivos programados y que los sectores económicos gestionados por el sector privado se ajusten y fortalezcan.

• Bolivia al ser un país de ingresos medios ya no cuenta con créditos concesionales preferenciales en términos de plazos, tasas de interés y periodos de gracia que tiene

que considerar en la contratación de nuevos créditos.

• La deuda externa por acreedores y la tendencia creciente de endeudamiento, se tendría que trabajar en escenarios de renegociación con los organismos multilaterales y bilaterales porque no se vislumbra una condonación de la deuda externa.

• La administración gubernamental predique y practique el respeto a las leyes y reglas, para mantener la confianza, credibilidad, clima amigable y de incentivos en el sistema por parte de los agentes económicos consumidores, empresarios nacionales e Inversión Extranjera Directa (IED) que beneficie a nuestro país desde la transferencia de conocimiento, tecnología, formación de capital humano boliviano hacia la economía digital.

• Continuar con una Alianza Pública Privada.

• Una gestión de política fiscal en un contexto de escasez de recursos públicos asignando gasto con recursos genuinos (impuestos) utilizando la técnica del Presupuesto Base Cero en la formulación, en la ejecución la técnica de Presupuesto de Gestión por Resultados y una estricta disciplina fiscal.

fReferencias:

1. La palabra “Clásico” sirve para reflejar los principios de los economistas clásicos sobre las “finanzas públicas” que insistieron, sobre utilizar el endeudamiento únicamente en forma “transitoria”.

2. CEPAL, 2018.

El futuro son las Finanzas abiertas

Web3 será el vehículo para un verdadero acceso financiero e independencia, escriben el director ejecutivo de Aptos Labs, Mo Shaikh, y la directora de FinTech del Instituto Milken, Nicole Valentine.

En pocas palabras: la estructura Finanzas actual impide que miles de millones de personas accedan a servicios financieros básicos y a oportunidades económicas.

Las instituciones centralizadas están diseñadas para atender a un porcentaje desproporcionado de la población. En consecuencia, las masas desatendidas tienen un acceso limitado al capital, al crédito y a los servicios. Las infraestructuras clave, pero con décadas de antigüedad, como SWIFT y ACH, que guían la actividad de las instituciones financieras, los Mercados y las redes de pagos en todo el mundo, no están ayudando a quienes más podrían utilizarlas.

El lento y costoso movimiento de dinero, junto con el acceso limitado a los Mercados de capital, impiden a millones de personas alcanzar el bienestar financiero. Un ejemplo de ello es el mercado mundial de remesas. Según el Banco Mundial y las Naciones Unidas , aproximadamente una de cada nueve personas en todo el mundo recibe sustento de los 656 mil millones de dólares

que, según se estima, envían a casa como remesas los trabajadores migrantes. El costo promedio global de enviar 200 dólares en remesas es del 6,5%, el doble del objetivo del 3% descrito en los Objetivos de Desarrollo Sostenible de la ONU, lo que en conjunto cuesta a los más vulnerables del mundo miles de millones de dólares.

Incluso en regiones con ecosistemas fintech sólidos como Estados Unidos, persisten brechas en el acceso a la banca y las Finanzas . Según la FDIC, el 4,5% de los hogares estadounidenses todavía carecen de una cuenta bancaria, lo que les cuesta a esos aproximadamente 5,9 millones de estadounidenses unos 230 millones de dólares en comisiones por servicios financieros no bancarios, como el cambio de cheques y giros postales. Sin embargo, tenemos la Tecnología para acelerar y reducir los costos de los servicios financieros globales, para abrir las Finanzas a estas comunidades en dificultades y levantar todos los obstáculos en el proceso. Aprovechar los datos financieros abiertos es la primera mitad de la ecuación de las Finanzas

abiertas. Políticas como la banca abierta han reducido la opacidad del sector financiero, generando oportunidades para realizar mejoras, modernizaciones y reformas sistémicas.

La adopción de la banca abierta en el Reino Unido permitió a los consumidores compartir de forma segura sus datos bancarios con terceros regulados que operan aplicaciones, productos y servicios financieros que son más rápidos, más baratos y más ágiles que los bancos tradicionales. En febrero de 2023, más de siete millones de clientes del Reino Unido utilizan servicios de banca abierta ; al mismo tiempo, los bancos tradicionales están cerrando en todo el Reino Unido.

Al reconocer el valor que la banca abierta puede ofrecer a los consumidores en los EE. UU., el director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Rohit Chopra, dijo que "un cambio hacia una banca abierta y descentralizada puede potenciar la competencia, mejorar los productos y servicios financieros y desalentar las tarifas basura", en una declaración sobre "Reglas propuestas por la oficina para impulsar la banca abierta ". A medida que la banca abierta ha pasado de las salas académicas a la práctica real, ha catalizado la modernización fundamental para reparar o reemplazar la infraestructura financiera.

Sin embargo, las Finanzas abiertas significan más que la banca abierta; Los datos deben combinarse con nuevas Tecnología innovadoras para generar acceso e inclusión financiera. Una de esas Tecnología son las monedas estables. Como lo señaló la Reserva Federal , además de ofrecer estabilidad al vincular las transacciones Cripto a activos del mundo real como el dólar estadounidense, las monedas estables ofrecen una solución de pagos globales casi instantánea, de bajo costo y del mundo real que elude casi por completo la infraestructura heredada. . Estas ventajas de costos ya se están materializando en el mercado global de remesas.

Por ejemplo, los emisores de monedas estables como Circle han identificado las remesas como un impulsor clave del uso de las monedas estables,

especialmente en el sudeste asiático y América Latina. Un cambio hacia las monedas estables ofrece más que una respuesta a la volatilidad de las monedas digitales; ofrece evidencia de un cambio transformador en el movimiento global del dinero.

Para aprovechar el potencial global de los sistemas financieros abiertos y convencer tanto a las instituciones financieras heredadas como a la gente común para que los exploren, necesitamos introducir redes que sean seguras y accesibles desde el ONE día. Aquí es donde entran los protocolos financieros abiertos , que ofrecen características innovadoras que descentralizan las Finanzas sin sacrificar la seguridad o el rendimiento. Paralelamente, las instituciones financieras tradicionales, las agencias de crédito y los bancos están adoptando API de banca abierta (piense: Venmo conectado a bancos como Wells Fargo a través de Plaid).

Todo esto es para decir: el interés de la tecnología, la infraestructura y los consumidores por instrumentos financieros, redes de pago y sistemas de movimiento de dinero más accesibles está ahí.

Las Finanzas abiertas son el futuro. Las cadenas de bloques no solo proporcionan hoy la capa de infraestructura para las Finanzas descentralizadas (DeFi), sino que demostrarán ser un motor Core del progreso hacia las Finanzas abiertas en las próximas décadas. Y si bien la tecnología móvil está impulsando las transacciones en comunidades desatendidas en todo el mundo , Web3 será el vehículo para un verdadero acceso e independencia financieros.

Pero no podremos tener verdadero éxito hasta que las fuerzas exclusivas que mantienen cerradas a las instituciones financieras den paso a la expansión del valor compartido, el acceso y la innovación.

Fuente: coindesk.com

La promesa de la IA en el mundo de las finanzas

La inteligencia artificial (IA) se presenta como uno de los grandes retos necesarios a abordar este año. En el mundo empresarial, los recortes de los presupuestos obligan a los directivos a simplificar sus procesos. Dentro de este entorno, los responsables financieros ven con buenos ojos el potencial de la IA para resolver dichos problemas a la hora de procesar y gestionar datos con exactitud y, por supuesto, utilizar esa información para transmitir decisiones clave en el negocio.

A medida que se reanudan las reuniones presenciales y los viajes de negocios, racionalizar los viajes y los gastos se vuelve cada vez más tedioso para los equipos financieros. A mayor cantidad de información, los líderes financieros deben dedicar más tiempo y esfuerzo en identificar tendencias y garantizar la precisión de los datos.

Una reciente investigación de SAP Concur sobre fraude muestra como casi la mitad de los equipos financieros a nivel global (44%) ha conocido a alguien que ha sido víctima de este tipo de tramas. En este sentido, la IA se perfila como una solución prometedora que ofrece formas innovadoras de gestionar los costes derivados del fraude con la mayor eficacia y precisión posible. Al automatizar el seguimiento de los gastos, analizar los patrones y optimizar la asignación presupuestaria, la IA puede reducir significativamente la carga administrativa y mejorar la toma de decisiones en este aspecto crítico de las operaciones empresariales. Además, de esta forma los equipos financieros pueden dedicar más tiempo a garantizar que los datos cumplan con las políticas corporativas y regulatorias, además de identificar anomalías y posibles fraudes, y abordarlos en el menor tiempo posible para evitar sanciones ante una auditoría.

Otro de los ámbitos donde la IA es fundamental es en el modelo de trabajo híbrido, una realidad para millones de personas en el mundo. La tecnología ha permitido que los empleados puedan acceder a cierta información y realizar tareas independientemente de

su ubicación física. Sin embargo, responsables de las áreas de RRHH y Finanzas encuestados por SAP Concur reconocen que hay margen de mejora y creen que es necesario ajustar los procesos empresariales, así como mejorar la tecnología de gestión de gastos para que los empleados puedan trabajar desde cualquier lugar.

Aquí es donde la IA se vuelve crucial, para garantizar la presentación precisa de gastos y el cumplimiento de normativas entre los empleados en un entorno de trabajo desde cualquier lugar. Además de esto, la IA puede ayudar a los profesionales financieros a eliminar tareas complejas y automáticas, permitiéndoles poder enfocarse en trabajos que aporten valor dentro de su área.

La integración de la IA en la gestión de viajes y gastos será un cambio en las reglas del juego para las empresas que buscan perfeccionar la gestión y el manejo de datos, así como el cumplimiento de políticas y flujos de trabajo de forma optimizada. Sin embargo, es crucial que las empresas adopten la IA de manera responsable y sean conscientes de las posibles preocupaciones en torno a su uso, como la ética, la seguridad o los derechos de autor, entre otros. Los líderes financieros no pueden sacrificar sus principios por el bien del progreso, por lo que mantener su compromiso con la privacidad de los datos y solo implementar soluciones confiables y seguras resulta fundamental.

La innovación ha desempeñado un papel clave en numerosos procesos del sector financiero, y los avances impulsados por la IA, y las posibilidades que esta tecnología presenta, son verdaderamente infinitas. La Inteligencia Artificial es esencial para lograr un mundo donde los viajes y los gastos prácticamente se gestionan por sí solos y con el fin de ofrecer a los líderes financieros espacio para enfocarse en objetivos más aspiracionales.

Fuente: innovaspain.com

Por: João Carvalho, Head SAP Concur para el Sur de Europa

Cinco beneficios de aplicar la inteligencia artificial en el ámbito financiero

La inteligencia artificial es una tecnología que ha llegado para quedarse y, ante todo, para transformar de forma sustancial la operativa de todo tipo de negocios y sectores. Debido a su rápida evolución, a día de hoy, aprovechar las oportunidades que ofrece la IA para ganar en productividad o mejorar la experiencia del cliente, entre otras aplicaciones, es imprescindible para todas aquellas organizaciones en las que la innovación es una prioridad estratégica. Esta realidad se traslada, por supuesto, al ámbito financiero. Pero ¿qué oportunidades concretas ofrece la inteligencia artificial en el sector de las finanzas?

1. Mejorar la experiencia de cliente: esta tecnología permite generar un diálogo personalizado según la realidad de cada persona, aportando información de valor para el socio, que de esta forma puede tomar mejores decisiones financieras. También ayudando a los gestores y gestoras a proporcionar un asesoramiento mejor y más cercano.

2. Como ocurre en todos los sectores, la IA

reduce tiempos de ejecución y minimiza riesgos de errores humanos. Por ejemplo, permite una mayor fiabilidad del sistema de credit scoring o facilita la detección de intentos de fraude.

3. Gracias a la inteligencia artificial las entidades financieras y aseguradoras tienen mayor facilidad a la hora de analizar el comportamiento de los usuarios, lo que permite predecir modelos y ofrecer un servicio mucho más personalizado o diseñar productos y servicios acordes a las necesidades de cada momento.

4. El uso de la IA democratiza el acceso al asesoramiento financiero, ya que permite una relación más directa entre el usuario y la entidad, elimina las barreras físicas y permite atender de forma simultánea a más personas sin importar el momento o lugar en el que se encuentren. De forma generalizada, las entidades están apostando por el uso de chatbots que ayudan a los usuarios en el manejo de sus finanzas en lenguaje natural y ofrecen, por ejemplo, consejos de ahorro o formas de manejar una deuda.

5. Teniendo en cuenta las aplicaciones anteriormente expuestas, es una realidad que el uso de la IA aumenta el rendimiento de las empresas ya que supone un mayor conocimiento y comprensión de las necesidades de los clientes, que redunda en una mayor satisfacción. A su vez un incremento de la eficiencia, especialmente en la parte de análisis y atención al cliente, en la optimización de la gestión de riesgos o la mejora de los servicios ofrecidos.

La IA en el sector financiero: ¿qué opinan los expertos?

En el marco del acto de celebración del 15 aniversario de Caja Ingenieros Vida y Pensiones, expertos del sector como Diego Valero, presidente de Novaster; Mercedes Ayuso, catedrática de Estadística Actuarial por la UB y actuaria de seguros; Jordi Rivera, consejero de Caja Ingenieros Vida y Pensiones; y Marta Regina Cano, directora de Inteligencia de Negocio en Grupo Caja Ingenieros, debatieron y reflexionaron sobre las posibilidades que ofrece esta tecnología en el ámbito asegurador y financiero. Todos ellos coincidieron en que se trata de una herramienta que debe incorporarse de forma paulatina, aunque medianamente ágil, y que requiere de un conocimiento técnico por parte de los profesionales que la implementan. Del mismo modo, los profesionales estuvieron totalmente de acuerdo en que los grandes beneficios que el uso de la IA puede generar en el sector solo tienen sentido si se aplican para mejorar la vida de las personas, aportando un valor añadido que mejore la salud financiera de todas aquellas personas a las que se presta servicio.

En este sentido, Mercedes Ayuso aseguró que “la IA permite un análisis exhaustivo de un gran volumen de información y un ajuste de los algoritmos a la situación de cada usuario, esto permite a entidades como Caja Ingenieros ofrecer un servicio mucho más personalizado

y ajustado a la situación financiera de cada individuo”. Por su parte, el consejero de Caja Ingenieros Vida y Pensiones afirmó que “estamos ante el reto y la oportunidad de utilizar la IA para obtener información de calidad sobre el comportamiento de los usuarios, lo que nos permitirá mejorar la salud y la educación financiera en las actividades cotidianas de las personas”.

En la misma línea, Marta Regina, experta en Big Data, señaló que “desde Caja Ingenieros estamos trabajando con la IA para interpretar datos del usuario como los ingresos o el tipo de gastos y para orientarlo a tomar mejores decisiones financieras a largo plazo o tener una previsión de ahorro más realista, siempre con el objetivo de impactar en la cultura financiera de nuestros socios y socias”. Todo ello acompañado de un enfoque ético en el uso de los datos y los sistemas de IA, alineado además con nuestros valores como entidad cooperativa”, añadió Regina.

En conclusión, la aplicación de la inteligencia artificial en el sector financiero ofrece una amplia gama de beneficios. Los expertos reunidos en el evento de Caja Ingenieros Vida y Pensiones resaltaron cómo esta tecnología está transformando la manera en que se prestan servicios financieros, permitiendo una atención más precisa y accesible para los usuarios. En este sentido, la IA no solo impulsa la competitividad de las entidades financieras y aseguradoras, sino que también contribuye a fortalecer la salud financiera de las personas al proporcionarles herramientas más efectivas para la toma de decisiones. En un entorno donde la innovación es clave, la integración inteligente de la IA se presenta como un componente fundamental para el éxito futuro del sector financiero en la era digital. Fuente: fundssociety.com

Las fintech ya generan 35.000 empleos mientras baja la cantidad de trabajadores bancarios

Atados a la renovación tecnológica y a la demanda de atención digital, el sector financiero atraviesa cambios profundos en su estructura y operatividad

La transformación tecnológica y comercial del sector financiero que protagonizó la Argentina en los últimos años, potenciada por la pandemia de Covid-19, impactó sobre el empleo de los dos grandes grupos de empresas del sistema: los bancos tradicionales y las fintech. Y en materia de puestos de trabajo, ambos sectores vienen registrando una movimiento en sentidos opuestos.

Según un informe de la Cámara Argentina Fintech, el sector de la tecnología aplicada a las finanzas ya tiene casi 35.000 empleados en sus distintos verticales (medios de pago, crédito, criptomonedas, inversiones, principalmente), con un alza de 9,9% en el último año. Desde 2017, las fintech multiplicaron aproximadamente por 5 su dotación de personal, al correr del crecimiento del sector y de la aparición de empresas. El estudio abarcó a 343 compañías.

En el mismo lapso de los últimos 7 años, la banca tradicional pasó de tener 109.517 empleados a tener 97.908 en septiembre de 2023, según el último dato disponible del BCRA, lo que marca una disminución del 11% en la cantidad de trabajadores.

Mientras las nuevas empresas del sector financiero incorporan personal en términos netos, los bancos han cedido trabajadores. En el sistema destacan que la reducción de la plantilla de la banca tradicional no tiene que ver con despidos masivos o cierre de entidades sino con la transformación del negocio.

La expansión de los canales digitales en desmedro de la atención en las sucursales cambió el mapa del empleo financiero, con el impulso de la pandemia pero también de nuevas generaciones que ya no quiere hacer trámites presenciales de ninguna clase.

Por otra parte, todo el sistema tiene mucho para crecer si la Argentina consigue encauzarse en términos financieros y a los negocios transaccionales, de pagos y cobros, se suma el crédito que hoy brilla por su ausencia. Y ese crecimiento tendrá un correlato en empleo calificado.

Detrás de estos números también subyace un

habitual punto de discordia para las empresas del sector financiero: el encuadramiento sindical. Desde la Asociación Bancaria siempre se reclama que los empleados de las fintech pasen a sus filas, en virtud de que no son bancos pero, al final del día, prestan servicios financieros. A su vez, desde las fintech replican que las categorías laborales tradicionales de los bancarios son obsoletas y no se ajustan a la realidad de su actividad, donde hay desarrolladores en lugar de cajeros. Según el informe de la cámara fintech, uno de cada tres empleados del sector trabaja en el área de IT.

Ese demanda de puestos tecnológicos para las fintech se mantiene activa y representa el 23% de los puestos que el sector planea ocupar en el corto plazo. Las posiciones más demandadas en el área de Tecnología son las de Desarrolladores Back End, Full Stack y Front End.

El reporte “Encuesta de Empleo Fintech 2023” afirma que en 2023 “el sector fintech experimentó un crecimiento del 9,% del empleo, lo que demuestra la vitalidad y dinamismo de la industria. Con un total de 34.350 empleados al cierre del año pasado, las empresas incorporaron a más de 3.000 trabajadores.

En los últimos siete años, el crecimiento anual compuesto del empleo de la industria ha sido del 40,6%, al pasar de poco menos de 7.000 empleos directos a más de 34.000 al cierre del año pasado”.

También destaca el informe una importante participación de las mujeres dentro del personal del sector, subió en 3,2 puntos porcentuales respecto de 2022: “El balance de 2023 arrojó que el 45,2% de los puestos fueron ocupados por mujeres y el 54,8% por varones. La participación de mujeres en roles de liderazgo alcanzó 36,5% de los puestos, por arriba del promedio mundial (33%) y de regiones como Estados Unidos y Canadá (32%) o Europa (30 por ciento)”.

Fuente: infobae.com

OpenAI lanza Sora, una revolucionaria herramienta de vídeo con inteligencia artificial

El programa presentado en redes por la compañía es capaz de crear clips de alta calidad a partir de simples peticiones mediante texto

Cuando aún no ha pasado la fascinación por ChatGPT y los modelos de lenguaje de inteligencia artificial generativa, OpenAI acaba de presentar una deslumbrante y revolucionaria herramienta de creación de vídeo llamada Sora. Con ella, basta dar una descripción de lo que se quiere ver en la pantalla y ahí está el clip, creado por inteligencia artificial. Algunos están más logrados que otros, a veces tienen ese estilo de videojuego que los diferencia de la realidad, pero todos son sorprendentes.

El consejero delegado de OpenAI, Sam Altman, ha hecho el anuncio del lanzamiento en la red social X, que se ha inundado en un momento con las nuevas creaciones. Vídeos realistas, futuristas, alocados, de dibujos animados… Los vídeos incluyen todo tipo de creaciones automáticas creadas con inteligencia artificial generativa. Sora es capaz de producir

vídeos enteros de una sola vez o de ampliar los vídeos generados para hacerlos más largos.

En las pruebas mostradas por Altman y su compañía se ven escenas complejas con múltiples personajes, tipos específicos de movimiento y detalles precisos del sujeto y el fondo. El modelo comprende no solo lo que el usuario ha pedido en la solicitud, sino también cómo existen esas cosas en el mundo físico, según OpenAI. El modelo tiene un profundo conocimiento del lenguaje, lo que le permite interpretar con precisión las indicaciones y generar personajes convincentes que expresan emociones vibrantes, explica la empresa.

“Aquí está Sora, nuestro modelo de generación de vídeo”, ha escrito Altman. “Ofrecemos acceso a un número limitado de creadores”, ha añadido,

antes de pedir a sus seguidores que le hicieran sugerencias para ir creando nuevos vídeos, además de las muestras que ya había ofrecido en su página web.

Las instrucciones pueden ser más o menos detalladas. Uno de los ejemplos que ofrece OpenAI responde a la siguiente descripción: “Una elegante mujer camina por una calle de Tokio llena de cálidos neones brillantes y animada señalización urbana. Lleva una chaqueta de cuero negra, un vestido largo rojo, botas negras y un bolso negro. Lleva gafas de sol y pintalabios rojo. Camina con seguridad y despreocupación. La calle está húmeda y es reflectante, lo que crea un efecto espejo de las luces de colores. Muchos peatones pasean”. Y el resultado es sorprendente.

Otro señala: “Tráiler de una película sobre las aventuras del hombre del espacio de 30 años que lleva un casco de moto de punto de lana roja, cielo azul, desierto de sal, estilo cinematográfico, rodado en película de 35 mm, colores vivos”.

Además de poder generar un vídeo únicamente a partir de instrucciones de texto, el modelo es capaz de tomar una imagen fija existente y generar un vídeo a partir de ella, animando el contenido de la imagen con precisión y atención a los pequeños detalles. El modelo también puede tomar un vídeo existente y ampliarlo o rellenar los fotogramas que faltan.

Se puede pedir un contenido, un estilo y dar todo tipo de indicaciones. Altman ha ido publicando vídeos nuevos solicitados por los tuiteros, probando que los resultados son inmediatos. Sora también puede crear varias tomas dentro de un mismo vídeo generado manteniendo con precisión los personajes y el estilo visual.

“Estamos enseñando a la IA a comprender y simular el mundo físico en movimiento, con el objetivo de entrenar modelos que ayuden a las personas a resolver problemas que requieren interacción en el mundo real”, explica OpenAI al presentar la nueva herramienta de conversión de texto a vídeo. “Sora puede generar vídeos de hasta un minuto

de duración manteniendo la calidad visual y la fidelidad a las indicaciones del usuario”, añade.

De momento, la herramienta se ha puesto a disposición de los llamados equipos rojos. Los miembros de esos equipos tratan de cuestionar un producto o servicio, forzarlo al límite, ponerlo a prueba y encontrar sus fallos como si fueran enemigos de la empresa. Aquí tienen la misión específica de evaluar áreas críticas en busca de potenciales daños o riesgos. Entre ellos hay expertos en áreas como la desinformación, los contenidos que incitan al odio y la parcialidad.

Open AI también está dando acceso a una serie de artistas visuales, diseñadores y cineastas para que les den su opinión sobre cómo mejorar el modelo para que resulte más útil a los profesionales creativos.

“Estamos compartiendo los avances de nuestra investigación con antelación para empezar a trabajar con personas ajenas a OpenAI y recibir sus comentarios, así como para dar al público una idea de las capacidades de IA que se vislumbran en el horizonte”, explica la compañía.

Defectos a pulir

La propia firma de inteligencia artificial reconoce que Sora todavía tiene algunos fallos muy evidentes. Puede que le cueste simular con precisión la física de una escena compleja y que no entienda casos concretos de causa y efecto. Pone como ejemplo que una persona puede dar un mordisco a una galleta, pero después la galleta puede no tener la marca del mordisco.

El modelo también puede confundir detalles espaciales de una indicación, por ejemplo, confundir izquierda y derecha, y puede tener problemas con descripciones precisas de acontecimientos que tienen lugar a lo largo del tiempo, como seguir una trayectoria específica de la cámara.

Antes de poner la herramienta a disposición del público, OpenAI promete tomar algunas precauciones. Entre ellas está tomar en cuenta

las indicaciones de los equipos rojos. Además, está creando herramientas para ayudar a detectar contenidos engañosos, con detectores que puedan decir cuándo un vídeo ha sido generado por Sora.

También ha desarrollado potentes clasificadores de imágenes que se utilizan para revisar los fotogramas de todos los vídeos generados y garantizar que cumplen sus políticas de uso antes de mostrárselos al usuario.

Además, reutilizará los métodos de seguridad que creó para sus productos que utilizan DALL-E 3. Por ejemplo, el clasificador de texto comprobará y rechazará las solicitudes de entrada de texto que infrinjan sus políticas de uso, como las que solicitan violencia extrema, contenido sexual, imágenes que inciten al odio, imágenes de famosos o la propiedad

intelectual de terceros.

“Nos pondremos en contacto con responsables políticos, educadores y artistas de todo el mundo para conocer sus inquietudes e identificar casos de uso positivos para esta nueva tecnología. A pesar de las numerosas investigaciones y pruebas realizadas, no podemos predecir todas las formas beneficiosas en que la gente utilizará nuestra tecnología, ni todas las formas en que abusará de ella. Por eso creemos que aprender de la utilización en el mundo real es un componente fundamental para crear y lanzar con el tiempo sistemas de IA cada vez más seguros”, concluye OpenAI.

Fuente: elpais.com

Grabación magnética: La tecnología que revolucionó la comunicación

En el mundo de la tecnología, hay algunos avances que simplemente se sienten como magia, y la grabación magnética es uno de ellos. Desde cintas de casete hasta discos duros, esta tecnología ha sido la columna vertebral de la forma en que almacenamos y accedemos a datos durante décadas. Pero ¿cómo funciona realmente esta fascinante innovación?

¿Qué es la Grabación Magnética?

La grabación magnética es un proceso que implica la manipulación de campos magnéticos para almacenar y recuperar información. Este método se utiliza en una variedad de dispositivos de almacenamiento, como cintas magnéticas, discos duros, tarjetas de crédito, etc. Aunque puede parecer complejo, la esencia del proceso es sorprendentemente simple.

El Proceso Detrás de la Magia

En el corazón de la grabación magnética se encuentran dos conceptos clave: magnetización

y polarización. Todo comienza con un material magnético, como el óxido de hierro o una aleación de hierro, níquel y cobalto, conocida como ferrita. Este material tiene la capacidad de mantener un campo magnético incluso después de que se haya eliminado la fuente de energía externa.

Cuando se graba información, un cabezal de grabación aplica un campo magnético al material, que puede ser tanto un 0 como un 1 en el sistema binario utilizado en la computación. Esto magnetiza las partículas del material en una dirección específica, creando lo que se conoce como dominios magnéticos. Estos dominios representan la información almacenada, ya sea música, video, documentos o cualquier otro tipo de datos.

Una vez que la información está magnetizada en el medio de almacenamiento, puede ser leída mediante un cabezal de lectura. Este cabezal de lectura detecta los cambios en el campo magnético a medida que pasa sobre el material.

Los dominios magnéticos alteran el campo magnético del cabezal de lectura de manera que se pueda interpretar como datos digitales.

Aplicaciones de la Grabación Magnética

La grabación magnética ha sido fundamental en una amplia gama de aplicaciones, desde el entretenimiento hasta la informática y la investigación científica. Aquí hay algunas áreas donde esta tecnología ha dejado una marca indeleble:

1. Almacenamiento de Datos: Desde las antiguas cintas de casete hasta los modernos discos duros, la grabación magnética ha sido la forma dominante de almacenamiento de datos durante décadas.

2. Medios de Comunicación: La cinta magnética ha sido utilizada durante mucho tiempo en la grabación de audio y vídeo, desde la música hasta las películas, facilitando la distribución y el acceso a contenido multimedia.

3. Aplicaciones Industriales: La grabación magnética se utiliza en una variedad de aplicaciones industriales, como sistemas de

navegación, control de procesos y monitoreo de redes eléctricas.

El Futuro de la Grabación Magnética

A medida que la tecnología avanza, la grabación magnética continúa evolucionando para satisfacer las demandas de almacenamiento de datos cada vez mayores. Investigadores de todo el mundo están explorando nuevas técnicas, materiales y dispositivos para mejorar la capacidad, la velocidad y la fiabilidad de la grabación magnética.

Desde el desarrollo de discos duros con mayor densidad de almacenamiento hasta la investigación de materiales magnéticos más avanzados, el futuro de la grabación magnética es emocionante y prometedor. Con su capacidad probada para almacenar grandes cantidades de datos de manera eficiente y confiable, es probable que esta tecnología siga siendo relevante durante muchos años venideros.

Fuente: noticiasdelaciencia.com