Revista Y/O - abril 2019 by Consultores de Servicios Ltda. - CONSER

SEGUROS DE SALUD:

La innovacin acelera la transformaciรณn del negocio

Editorial Agradecemos que nos lean en esta cuarta edición del año, y ansiamos poder responder a sus inquietudes e intereses con el contenido que seleccionamos y redactamos en cada número de la Revista Y/O.

Director General Sergio Suxo Uria

Seguimos abordando temas de gran interés y relevancia en el contexto tecnológico porque creemos firmemente que el camino al éxito en los próximo años se verá cimentado en la concreción de adoptar estas nuevas tecnologías en las empresas, traducirlas a las intenciones de negocios y a la cultura organizacional de cada uno de nuestros emprendimientos.

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También comentamos uno de los primeros grandes eventos en seguros que vivió el país: el atraco de Calamarca; artículo donde podrán leer los pormenores de este suceso que sacudió al mercado asegurador boliviano en sus inicios. No dejemos de lado la entrevista que pudimos concretar con Laurent Bertaux, Vicepresidente Ejecutivo de una de las más importantes compañías de seguros locales como lo es La Boliviana Ciacruz, hablamos con el de un importante logro y sus repercusiones.

Colaboradores Rolando Kempff Germán Molina Ernesto Bodenheimer Pasqual Llongueras Francisco Gómez Jorge Suxo

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Y por último, pero no menos importante, l@s invitamos a revisar la sección de “Cursos y Capacitaciones” donde podrán enterarse de importantes eventos que ya se acercan. Esperamos que disfruten y compartan esta edición de la Revista Y/O

Sergio Suxo Director General

Contenido 06

Entrevista del mes

Seguros repuntan un 11%

Mujeres en los seguros

Blockchain

Atraco de Calamarca

Negocios

Incremento Salarial

Digital Signage

Cursos y Capacitaciones

S EG UR OS Bolivia

Sector seguros repuntó un 11% en 2018 Resultados. Por primera vez, la industria aseguradora nacional superó los $us 500 millones en producción directa neta de anulaciones, para continuar en la misma dirección requiere allanar el camino en cuanto a las trabas legales que permitan desde cotizar hasta facturar totalmente de manera digital

El sector asegurador boliviano registró un buen desempeño en 2018, por primera vez superó los $us 500 millones de producción directa neta de anulaciones, logrando un crecimiento del 11% con relación a la gestión pasada cuando alcanzó los $us 480 millones, luego de vivir una leve desaceleración en las gestiones 2016 y 2017. Esto fue posible gracias al crecimiento de dos dígitos de los seguros de Personas (18%), seguidos por los seguros Generales (10%), a pesar de la disminución en los de Fianzas (-5%) y el Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (-12%), según los resultados de gestión de la Asociación Boliviana de Aseguradores (ABA). “Me voy satisfecho con la misión cumplida, dejando un sector consolidado y una unidad gremial importante “, expresó José Luis Camacho Miserendino, quien dejó la presidencia de la institución luego de dos gestiones consecutivas. En 2018, las aseguradoras indemnizaron un total de $us 277 millones por siniestros directos, un 9% más que en el año anterior, de acuerdo con los reportes de ABA.

Ese crecimiento es posible gracias a la inversión tanto pública como privada, apuntó Camacho, al destacar que el sector “seguirá apostando por el país, aún con una situación no muy clara en el tema político, porque es donde vivimos y queremos quedarnos”. Actualmente, la penetración de los seguros en el mercado nacional es de 1,42%, con un gasto promedio en seguros de $us 43 per cápita; bajo en relación a otros países, por ejemplo, Chile alcanza los $us 600 per cápita, indicó. “Todavía no hay una cultura del seguro en el país, su promoción es necesaria por parte de los promotores de productos como del sector público responsable de la creación de políticas que permitan realizar cambios importantes para el sector, además de promover la competencia en beneficio de la población”, dijo el ejecutivo. Como presidente saliente de ABA, Camacho coordina junto con el nuevo presidente, Rodrigo Bedoya, la organización de la XXVII Conferencia Hemisférica de Seguros Fides 2019, que se realizará por primera vez en Bolivia entre el 8 y 11 de septiembre.

Ambos coinciden que organizar este evento internacional representa una gran oportunidad para el país, al tratarse de la cumbre más importante de los aseguradores y reaseguradores en el ámbito internacional, permitirá dar a conocer la realidad del país y su economía. “En todas las asociaciones siempre hay un antes y un después del Fides porque se da un fortalecimiento de la institución, aportar con nuestro granito de arena nos permite sentirnos satisfechos como directiva saliente”, afirmó Camacho. Por su parte, Bedoya resaltó que la organización demostrará la capacidad del empresariado boliviano para llevar adelante un evento de gran envergadura que contará con disertantes de renombre internacional. Adelantó que el tema de actualidad a tratar es la transformación digital del negocio, cómo mantenerse competitivos, crecer y ser rentables en el nuevo contexto. Comportamiento de las firmas La firma Nacional Seguros creció el año pasado más del 8% con relación a 2017; sin embargo, observó una baja en la demanda de seguros individuales y reducción en los volúmenes de producción de cuentas corporativas, debido a políticas de reducción de gastos en las empresas, indicó Alvaro Toledo, gerente general de la compañía. En tanto, Patricio Hinojosa, gerente general de la Aseguradora Fortaleza, señaló que 2018 fue un año complicado para el sector asegurador, no obstante, el mercado de seguros generales creció un 7% y los seguros de personas crecieron un 16%. La compañía Vida Fortaleza tuvo un crecimiento en su producción del 46%. A decir de Alejandro López, subgerente de marketing de Bisa Seguros, el mercado de seguros generales y fianzas creció un 4,7% durante 2018 ($us 14,1 millones), siendo la empresa una de las que lideró dicho comportamiento con 15,2% ($us 8,5 millones). Esto se tradujo en una participación de mercado de la firma, lle-

gando hasta el 22,4% a diciembre de 2018. Para el gerente general de Credinform International, Rómulo Landívar, si bien existe un crecimiento en el mercado, la desaceleración afecta a todos los sectores. “Nosotros lo sentimos un poco más porque venimos de años con crecimiento más elevado, por encima del 17%. El 2018 no fue un mal año y vemos que el presente va a ser similar”, expresó. Perspectivas para este año Para la presente gestión, Nacional Seguros tiene previsto seguir invirtiendo en mejoras en su sistema de atención. “Tenemos como prioridad consolidar nuestra fuerza por medio de la red de agentes de seguros, potenciar el canal de negocios para venta de seguros masivos, y simplificar procesos de suscripción y emisión apoyados en recursos tecnológicos”, explicó Toledo. En tanto, la Aseguradora Fortaleza este año se enfocará en los clientes. La compañía se abocará a mejorar sus procesos para alcanzar eficiencia y brindar una atención de calidad. La firma aspira a superar el crecimiento por encima de la media del mercado, según Hinojosa. Por su parte, Bisa Seguros espera un importante crecimiento de los ramos destinados a las personas (individual) y mantenerse competitiva en el resto de los segmentos. “Uno de nuestros principales objetivos es lograr nuevos nichos de mercado”, dijo López. Credinform estudia el ingreso a otros países. La firma está interesada en los mercados paraguayo y argentino, aunque no hay nada definido. Landívar indicó que el hecho de que las empresas del sector ingresen a otros países es una muestra de un mercado nacional saludable. Fuente: eldeber.com.bo

Mundo

Preocupa la penetración del seguro en México, por debajo del promedio de la OCDE Mayor educación financiera y hacer algunas coberturas obligatorias, factores para aumentar la participación de los seguros.

En México, la penetración del seguro sigue por debajo del promedio de los países miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), pese a los esfuerzos del sector asegurador. De acuerdo con las últimas estadísticas de la OCDE, en el 2017 el sector asegurador mexicano representó 2.3% del Producto Interno Bruto (PIB), desde 2.2% que registró el año previo. Con esto, México queda alejado del promedio de la organización de 8.9% del PIB. En 10 años, la penetración de los seguros en México ha tenido un crecimiento bastante modesto. Del 2007 al 2017 la tasa aumentó 0.6 puntos porcentuales. México se encuentra sólo por encima de Grecia, cuya penetración fue de 2.1%; Lituania, con una participación en la economía de 1.9%, y Turquía, el país de la OCDE que menor penetración registró, con 1.4 por ciento. Asimismo, México se encontró por debajo de Chile, el segundo país latinoamericano que está dentro de la organización. En el 2017, Chile registró una penetración de 4.6% del PIB, dato menor al del 2016 cuando la tasa fue de 4.9 por ciento. Luxemburgo se colocó como el país miembro con mayor penetración, puesto que ha ocupado desde el 2007 cuando la OCDE empezó el registro. En el 2017, la penetración de este país fue de 38.8% del PIB. En el 2017 el sector asegurador mexicano, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), creció menos de lo esperado. Las estimaciones iniciales estaban entre 6.5 y 7.5 por ciento. Sin embargo, el dato final fue de apenas 2.9 por ciento. El menor crecimiento en el 2017 se debió a los sismos ocurridos el 7 y 19 de septiembre, por los cuales el sector asegurador debe pagar alrededor de 32,100 millones de pesos en indemnizaciones. A la fecha, las aseguradoras aún deben 11,556 millones.

por el hombre”, refirió la OCDE. En este sentido, en el Global Insurance Market Trends 2018, la OCDE señala los terremotos de septiembre como unos de los principales desastres naturales que sucedieron ese año, junto con los huracanes Harvey, Irma y María, los incendios en Estados Unidos y otro tipo de tormentas y tornados. Los pagos que hizo el sector asegurador causaron que México se ubicara en el puesto 21 de los 36 países miembros, mientras que Estados Unidos fue el país que pagó un mayor monto por indemnizaciones, con 416,664 millones de dólares. Persiste falta de cultura Anteriormente, la OCDE refirió que en México el mercado asegurador tenía bastante espacio para expandirse, debido a su baja penetración en comparación con la economía, “por lo que se puede esperar una mayor expansión de los mercados de seguros y primas brutas a largo plazo, dependiendo del contexto económico”. No obstante, poco ha avanzado la penetración, y ello se debe, a decir de varios de los actores del sector asegurador, a que persiste la falta de cultura de la prevención y, por ello, de la adquisición de los seguros. “Las personas piensan que comprar un seguro sólo se traduce en un gasto extra, cuando es una inversión que ayudará a cuidar de su patrimonio y el de su familia ante cualquier situación que se pudiera presentar. Por ello, uno de los grandes retos que enfrenta el sector asegurador mexicano es educar a nuestros clientes, a los individuos y a las empresas de manera detallada, fácil y adecuada, sobre qué productos se adaptan mejor a sus necesidades y por qué la importancia de contratarlos”, agregó Guadalupe de la Torre, directora de Daños de Lockton México. Anteriormente, Daniel Bandle, CEO de AXA, indicó que dos factores importantes para aumentar la participación de los seguros son: una mayor educación financiera acompañada de hacer, de algunas coberturas obligatorias.

Indemnizaciones crecieron Las estadísticas de la OCDE también dejaron ver que en el 2017 el pago que realizaron las aseguradoras en México aumentó en comparación con el año previo.

Asimismo, explicó que las aseguradoras deben trabajar más para proporcionar a sus clientes seguros simples, comprensibles pero relevantes, y que se adapten a sus necesidades.

Las compañías de seguros tuvieron que indemnizar a sus clientes por 858 millones de dólares, lo que significó un incremento de 7.9% en comparación con el 2016, cuando las aseguradoras pagaron 795 millones.

“Todos juntos tenemos que hacer más respecto a la educación financiera y explicar lo relevante que es la industria y el papel importante que jugamos (...) (También tenemos que) trabajar mucho con nuestros agentes. Estamos convencidos de que el seguro sigue y seguirá siendo un negocio de personas, en donde el asesoramiento es muy importante”, acotó.

“Las grandes catástrofes naturales en varios países fueron responsables de un aumento en los pagos brutos de reclamaciones en el 2017. Registraron el mayor nivel jamás visto de pérdidas aseguradas por catástrofes naturales y provocadas

Fuente: El Economista -México

Argentina

Se inauguró el Foro Ejecutivo de Mujeres en Seguros Un nuevo espacio de reflexión e intercambio sobre la temática de género destinado a las empresas del sector asegurador.

Con un evento realizado en el Hotel Four Seasons de la Ciudad de Buenos Aires, se llevó a cabo el lanzamiento del Foro Ejecutivo de Mujeres en Seguros (FEMS), ante la presencia de más de 120 directivos y gerentes del sector asegurador, expertos, entidades vinculadas a la temática de género y periodistas especializados, entre otros asistentes.

Verónica Baracat, especialista de ONU Mujeres, dio a conocer algunos indicadores a revertir ya que “más del 49% de las empresas no tienen ni una sola mujer en su directorio”. Compartió los lineamientos del programa Ganar-Ganar: la igualdad de género es un buen negocio y los principios para el Empoderamiento de las Mujeres que impulsa el organismo.

La apertura estuvo a cargo de Gabriela Barbeito, Directora de Pool Económico TV y editora de la revista Estrategas y María Laura Leguizamón, Directora de Estudio de Comunicación Argentina; ambas creadoras de FEMS. Fueron oradores Juan Pazo, Superintendente de Seguros de la Nación (SSN); Verónica Baracat, Especialista Nacional de Sector Privado en Argentina, ONU Mujeres; María José Sucarrat, Directora R.E.D. Di Tella; Betina del Valle Azugna, Gerente de Sustentabilidad del Grupo Sancor Seguros y Juan Carlos Godoy, Presidente del Consejo de Administración de Rio Uruguay seguros.

Por su parte, María José Sucarrat, Directora de R.E.D. Di Tella, presentó un panorama sobre de la situación de la mujer dentro de las empresas y enfatizó que “hay un espejismo sobre la igualdad en las organizaciones. La realidad es muy distinta a lo discursivo. Hay una brecha de talento y de salario, y lo más llamativo es que la propias mujeres, en general, no vemos esta situación”. Consultada sobre herramientas disponibles para abordar la temática dijo que “existen guías gratuitas publicadas por la entidad que se encuentran disponibles para implementar un diagnóstico y darle visibilidad al tema de género hacia adentro de las empresas”.

Juan Pazo, Superintendente de Seguros de la Nación, brindó una primera foto sobre la escasa participación de las mujeres en los directorios de las empresas del sector, en donde solo el 11% de los cargos titulares corresponden a mujeres. Se refirió también a la necesidad de vincular los temas de género con la inclusión financiera y destacó la oportunidad de crecimiento que conlleva el enfoque del seguro con perspectiva de género.

Grupo Sancor Seguros y Río Uruguay Seguros, empresas patrocinadoras de FEMS, compartieron la experiencia y los avances en materia de igualdad de género dentro de sus organizaciones. Betina del Valle Azugna, Gerente de Sustentabilidad del Grupo Sancor Seguros, destacó “la implementación de los Principios para el Empoderamiento (ONU Mujeres), los productos orientados a la mujer, los avances

en temas de conciliación laboral - familiar y las alianzas con distintos organismos internacionales y nacionales”, entre otras acciones. Por su parte, Juan Carlos Godoy, Presidente del Consejo de Administración de Rio Uruguay Seguros, puso especial énfasis en el enfoque filosófico sobre el que la organización ha encarado la política de la igualdad de género en el contexto del nuevo rol de la empresa en la sociedad, a la vez que detalló avances y compartió experiencias. Cabe destacar que ambas empresas integran la Red Argentina del Pacto Global de las Naciones Unidas, suscriben los Principios para el Empoderamiento de las Mujeres y cuentan con un significativo grado de avance en materia de cumplimiento de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de la ONU. FEMS tiene proyectado concretar próximos eventos a lo largo del año con el fin de brindar espacios de capacitación y herramientas concretas para que las empresas del sector puedan implementar cambios concretos. Los interesados en participar de dicha agenda pueden escribir a fems@fems.com.ary seguir las conversaciones en las redes sociales del Foro. Fuente: buenafuente.com

E nt revi sta d e l m e s

Laurent Bertaux Vicepresidente Ejecutivo de La Boliviana Ciacruz nos cuenta sobre la calificación AAA obtenida recientemente

aurent nos recibió en su oficina y pudimos conversar con el sobre la calificación AAA que Moody´s Latin America otorgó a La Boliviana Ciacruz en semanas pasadas, un gran logro por cierto y que en esta conversación desgranamos junto al Vicepresidente Ejecutivo de una de las compañías de seguros referentes en el mercado boliviano. 1. ¿Qué significa para LBC la obtención de la calificación AAA de Moody’s Latin America Agente de Riesgo S.A.? R.- Es el resultado de años de trabajo, básicamente desde el 2012, desde que se recompraron las acciones de mayoritarias del grupo Zurich hemos trabajado, hemos seguido una estrategia; primero hemos tomado un período de transición obviamente, pero ya el mismo estaba en-

marcado dentro de un plan estratégico, y muy rápidamente los resultados nos han mostrado de que estábamos en lo correcto, sobre lo que habíamos podido definir como metas. Este plan era un plan 2012 – 2020, porque obviamente cuando uno está 12 años como subsidiaria de un grupo internacional y después de 1 año de transición vuelve a ser una empresa boliviana, hay muchos aspectos de la vida de una empresa que se tienen que adaptar o recuperar, porque obviamente en gran parte del negocio las decisiones se tomaban a nivel del grupo, sea a nivel mundial o sea para los países de América Latina. Entonces uno se tiene que reinventar una razón de ser un poco; va desde definir cómo se va a llamar la empresa, y estas definiciones van de la mano con las políticas: comerciales, de apetito de riesgo, de suscripción, de re-

aseguro, de recursos humanos, operaciones, tecnología, legal, compliance, gobierno corporativo, todo realmente. Entonces hemos tenido que verificar donde estábamos, hacer un diagnóstico de cada una de las áreas y definir cual era la base que íbamos a conservar del Grupo Zurich, muy importante en la parte del negocio, de ser una empresa técnica, una empresa de suscripción, la parte de reaseguro, porque obviamente es una especie de matrimonio entre el apetito de riesgo y reaseguro; y redefinir la empresa, nuestra política de inversiones por ejemplo. Entonces es lo que hemos y muy rápidamente los resultados han venido y se han sostenido año tras año, yo creo que hemos mostrado que una compañía de seguros, podía tener retornos interesantes que eran necesarios para poder financiar todos los

proyectos frente al cambio que estamos viviendo, tanto al nivel del país como de nuestra industria y las inversiones que eso requiere en recursos humanos y en tecnología y diría en infraestructura básica; el nivel se ha elevado. Nuestros resultados nos han podido financiar este cambio y por razones que tienen que ver tanto por lo interno como lo externo y común al país y sector asegurador; seguramente el año 2016 ha sido un año de inflexión en muchos aspectos que nos ha hecho reflexionar sobre el plan que estamos siguiendo y que ya se había cumplido en grandes términos y reenfocarlo para los próximos 5 años, el período 2019 – 2023 para afrontar los nuevos retos que nos vienen; entonces si, desde el 2012 hemos tenido resultados sostenidos y hemos mostrado que había una mejoría y que la podíamos mantener,

y básicamente cumplir lo que dijimos que íbamos a hacer; nosotros con nuestros calificadores y con muchos de nuestros proveedores tenemos una política bastante abierta, nosotros por ejemplo cada inicio de año les decimos: “este es nuestro presupuesto” y así les permite no solamente ver y comparar con las gestiones anteriores cómo nos estamos desempeñando sino también nuestra capacidad en cumplir el presupuesto y las metas. Es reconocer, como las calificadoras generalmente miden 5 años de data, es reconocer de que los últimos 5 años han sido buenos y para Moody´s eso se traduce en la nota de Triple A. Refleja, no solamente cifras, cada calificadora tiene su metodología, pero miden muchísima información, que abarca toda

la compañía y además en muchas reuniones donde conversamos y nos ayuda mucho a entender su metodología, a entender la forma en la cual nos están viendo, qué están viendo, cómo lo están viendo; porque nos muestran las áreas donde podemos ir mejorando, al hacer uso de una metodología que está presente a nivel internacional nos muestra las micro-áreas, si las podemos llamar de esta forma, en las cuales todavía nosotros tenemos algo que mejorar. 2. ¿Cómo se aplica para el desarrollo de LBC? R.- Nos está esforzando a mantenerla, entonces el desarrollo de La Boliviana Ciacruz tiene en claro que la nota y la certificación viene como consecuencia de

nuestro trabajo, nos muestra y demuestra que podemos diseñar una estrategia, implementarla a mediano plazo y podemos sostenerla año tras año a través del cumplimiento de objetivos dentro de los cuales el presupuesto es solamente una parte, pero toda esta transformación que se está acelerando desde el 2016 a la fecha, para un país que no crece al mismo ritmo que antes, eso tiene un efecto directo sobre el crecimiento del mercado de seguros, que atrae a más y más actores; eso nos alerta a darnos cuenta que la situación que uno puede visualizar, en el futuro será diferente. Tenemos que adaptarnos a lo que nosotros vemos como la realidad de este mercado, de este país en unos cuentas años. 3. ¿Cuál es ahora la proyección de tan importante calificación para LBC? R.- En este mercado realmente y viendo otros en la región, estamos ante cambios y una recomposición, nuevos actores, como decía, van a entrar y eso tendrá un efecto sobre el mercado actual. Nosotros estamos atentos a las oportunidades que se pueden presentar, pero de lo que estamos seguros es que va a haber una especie de redistribución en el mercado, no es estático de ninguna forma y eso viene por las condiciones macroeconómicas que son diferentes y por la irrupción de nuevos jugadores: privados, estatales, extranjeros, nacionales.

Para nosotros es muy importante entender, cada vez más, que quieren nuestros clientes (todas las empresas dicen esto), es fácil decirlo, es mucho más difícil hacerlo, y realmente entender lo que pueden estar diciendo los clientes, porque todos nosotros a veces queremos algo y el opuesto también; entonces hay que saber leer esto y trabajar con los especialistas en investigación de mercado y saber traducir eso en una oferta comercial, de producto, que no solamente pueda responder a lo que puede esperar el cliente y a sus necesidades sino también que sea rentable para la empresa, para que exista este circulo virtuoso, donde se hacen reinversiones para investigar, mejorar, capacitar, avanzar en tecnología, esto último se hace muy importante, primero en términos de productividad, en asegurar que cualquier proceso, cualquier resultado sea básicamente igual, no importando otros factores. Es asegurar esta uniformidad de resultados. Por otro lado, los clientes quieren interactuar con personas, y en la venta de un seguro es muy importante poder hablar con alguien, porque obviamente la penetración del seguro sigue baja en Bolivia entonces la gente tiene preguntas legitimas, quiere entender realmente cómo funciona y qué es. Yo creo que los que mañana podrán sobresalir en este mercado, son los que van a poder conjugar de la mejor forma posible los beneficios que da la tecnología, y los beneficios de la relación interpersonal.

internacionales o grandes grupos financieros locales, y eso en las metodologías de calificación tiene un peso. Ahora bien, para lograr esta calificación de AAA siendo solamente “compañía de seguros” y dedicarse desde hace casi 73 años a los seguros y solamente a esto, requiere que uno tenga realmente resultados muy solidos y constantes duramente mucho tiempo. El hecho de haberlo logrado muestra de que no importa la forma en la cual uno hace seguros, sino que con visión y ejecución de la misma se logran los resultados y eso está reconocido después por empresas como las calificadores. Esto ayuda a La Boliviana Ciacruz y al mercado boliviano de seguros, a mostrarse dentro del contexto Latinoamericano como un mercado serio, donde existen empresas serias y esto de nuevo es algo muy importante, porque yo creo que en estos momentos realmente las oportunidades se van a presentar de ida y de vuelta y tenemos que estar siempre atentos; y es mejor cuando uno está en una situación financiera muy solida, reconocida y otros aspectos del negocio también reconocidos a través de esta calificación de Moody´s para poder posicionarse en este juego de ajedrez que siempre ha estado vigente, tomando en cuenta que estamos en una situación de cambio. Entonces es bueno estar posicionado de esta forma, con esta solidez y este reconocimiento.

4. El mensaje para sus clientes. 5. ¿Qué repercusiones se esperan? R.- Todo lo que se hace en La Boliviana Ciacruz es pensando en ser la compañía preferida de los boliviano cuando uno piensa en seguros. Entonces, esta calificación de AAA refleja también esta situación; una empresa es el reflejo de la preferencia de sus clientes, en cualquier mercado.

R.- ¿Por qué la calificación de AAA es importante para La Boliviana Ciacruz?, es importante porque, existen otras compañías de seguros que tienen esta certificación, pero son compañías que dependen de grupos financieros, grupos aseguradores

Tech

El Blockchain unifica los seguros internacionales Ya sabemos que la tecnología Blockchain tiene la capacidad de construir una red de seguros poderosa, considerando sus cualidades de transparente, inmutable y estable. Sin embargo, esto solo es una herramienta, son las personas las que deben trabajar para conseguir los objetivos. El día de hoy te expondremos como un consorcio logró demostrar su valor internacionalmente, permitiendo recaudar $16 millones de dólares en confianza, siendo su representante B3i Service AG, la nueva empresa de blockchain con sede en Zúrich. B3i Service AG es una iniciativa basada en tecnología Blockchain, se formó por el proyecto “Blockchain Insurance Industry Initiative”, creándose en 2018 y administrada por varias compañías de seguros internacionales, entre ellas Munich Re y Swiss Re. El consorcio de comercio suizo anunció que ha recaudado alrededor de $ 16 millones, habiendo maximizado su capital a 22,475,945 francos suizos, siendo aproximadamente $ 22.6 millones. Según los documentos presentados, la empresa recaudó 8,27 millones de francos suizos ($ 8,34 millones) en efectivo, mientras que la parte restante de la suma, 7,9 millones de francos suizos ($ 7,9 millones) corresponde a la deuda convertida en líquido. Aquí se puede observar la confianza que poseen los consumidores con el efectivo, acompañado de la confianza de los bancos, otorgándoles dicho préstamo. El consorcio pretende supuestamente desarrollar una plataforma de negociación de cadena de bloques para una cadena de valor agregado de toda la industria de seguros, en la que B3i Services AG está configurado para implementar los resultados en un sistema de operaciones basado en bloques. No es la primera vez que nos encontramos consorcios respaldas con tecnología Blockchain, recordando que en enero, el gigante de seguros de salud con sede en Estados Unidos Aetna se asoció con IBM para crear una red de Blockchain adaptada a la industria de la salud. El proyecto está configurado para agilizar el procesamiento de reclamos de seguros y los pagos, así como para administrar directorios. Según informes, se espera que otros miembros de los sectores de la salud y la tecnología se unan al proyecto en los próximos meses, según el comunicado. El mercado de seguros esta evolucionando gracias a la tecnología Blockchain, permitiendo que se reduzcan los riesgos que padecen tanto las aseguradoras como los consumidores. Fuente: CriptoTendencia

Conozcamos el caso en el que un consorcio logró demostrar su valor internacionalmente, permitiendo recaudar $16 millones de dólares en confianza.

Atraco de Calamarca, prueba de fuego para los primeros seguros En 1961, una remesa de Comibol de 2.800 millones de pesos fue asaltada y los hombres que la llevaban fueron asesinados. Credinform pagó la indemnización.

En 1961, la compañía de seguros Credinform International, que apenas tenía siete años en el mercado boliviano, pagó una indemnización denominada como “la más alta” en los primeros años de la industria del seguro en Bolivia. Se trataba 2.800 millones pesos de bolivianos (hoy 28 millones de bolivianos) que desembolsó a favor de la Corporación Minera de Bolivia (Comibol). ¿El siniestro? El atraco de Calamarca, perpetrado el 28 de julio

de 1961 a la remesa de la Comibol, que tenía como destino el pago de sueldos a los mineros de la empresa minera Catavi. El hecho, que marcó un hito en la historia delincuencial del país, fue considerado entonces el robo más cuantioso en Sudamérica. La tarde del miércoles 27 de septiembre de 1961, el presidente en ese entonces de la aseguradora Credinform International,

Robin Barragán Peláez (fallecido), entregó, en calidad de indemnización, el cheque de 2.800 millones pesos de bolivianos a Edwin Rodríguez, vicepresidente en ese entonces de la Comibol. “Jamás compañía alguna (de seguros) había pagado en Bolivia una indemnización mayor”, destacó Barragán. Un titular del periódico Presencia del jueves 28 de septiembre de 1961 confirma el pago por par-

te de la aseguradora a la entidad minera. “Comibol cobró seguro de 2.800 millones asaltados en Calamarca hace dos meses”, destaca la noticia. Una publicación de Presencia del 2 de agosto revela algunos datos del contrato del seguro honrado por Credinform International. Éste cubría remesas de hasta tres millones de bolivianos y ponía como una de las condiciones que el dinero debía ser custodiado mínimamente por dos personas. La Comibol había cumplido con esas condiciones. “El tope que cubría el seguro era remesas de 3.000 millones (…) dos escoltas armados como mínimo debían acompañar toda remesa”, se lee en la nota informativa de Presencia. La póliza daba cobertura a todas las remesas que periódicamente la Comibol trasladaba a los diferentes recintos mineros que administraba. “Dos veces al mes salían de Catavi y de las demás empresas dependientes de la Comibol movilidades a recoger, de la central en La Paz, las remesas para pagos de anticipos quincenales y pagos de liquidaciones mensuales

de contratos, sueldos y salarios, además de recursos para gastos generales de cada empresa (minera)”, se lee en El rostro minero de Bolivia, de Arturo Crespo Enríquez, que fue director nacional de personal de la Comibol. El seguro que adquirió la Comibol fue emitido por American Home Assurance, compañía de seguros estadounidense, con sede en Nueva York, que estaba representada en Bolivia por Credinform International. Hecho histórico En el libro 100 años de historia del seguro en Bolivia 1904 – 2004, José Roberto Arze califica el pago de la indemnización a la Comibol como un hecho histórico en el rubro de los seguros en el país y destaca el hecho sanguinario que lo antecedió: el atraco de Calamarca. Arze cita una de las declaraciones del presidente de entonces de Credinform International: “Este triple crimen constituye (el atraco de Calamarca) en el más sanguinario dentro de la historia delictiva que registra la Policía Boliviana y, al mismo tiempo, resulta ser uno

de los robos más cuantiosos perpetrados en Sudamérica”. El robo a la remesa de Comibol El atraco de Calamarca, que se dio la tarde del 28 de julio de 1961, ha quedado plasmado en las páginas de la prensa paceña. La información de los periódicos ya desaparecidos Presencia y Última Hora permiten reconstruir este capítulo sangriento. Después de la revisión de estos medios se puede saber que el viernes 28 de julio de 1961, en la mañana, aproximadamente a las 10:30, Juan Márquez González, remesero de 15 años de antigüedad en la Comibol, cobró un cheque de 2.800 millones de bolivianos en las cajas del Banco Central de Bolivia (BCB). Enseguida se reunió con dos de sus compañeros de trabajo que lo acompañarían en el traslado del efectivo hasta la empresa minera Catavi: Plácido Jaldín Martínez, el chofer que conduciría el vehículo donde se lleva la remesa, y Pedro Condoretti Herrera, ayudante del remesero. El dinero estaba destinado para el pago de los sueldos de los mineros.

El efectivo estaba fraccionado en diferentes cortes de billetes y distribuido en 10 maletas de cuero color café. Según el informe del BCB mencionado por Última Hora el 2 de agosto de 1961, los cortes retirados por Juan Márquez eran de 10.000, 5.000, 1.000 y 500 bolivianos. El remesero y sus compañeros, ignorando lo que el destino les deparaba, partieron de La Paz aproximadamente a las 14:00. 20 minutos después estaban en la ciudad de El Alto, desde donde partieron al que debería ser su destino final, el centro minero de Catavi, en el departamento de Potosí, pero al que nunca llegaron.

Un día después, el 31 de julio, el periódico informaba que los remeseros fueron acribillados por los atracadores, armados con metralletas. De acuerdo al medio, el chofer murió dentro del vehículo, mientras que sus dos compañeros se desangraron fuera.

Dos días después, el 30 de julio, el periódico Presencia informaba sobre la suerte que habían corrido Juan Márquez y sus compañeros en pleno camino a Catavi. “Remesa de 2.800 millones de bolivianos fue atracada en Calamarca. Tres empleados de la Comibol fueron asesinados”, se lee en el titular de portada el periódico. “El más espectacular atraco en la historia delictiva del país”, aseguraba el medio escrito.

“Una indemnización pecuniaria en ninguna forma puede reemplazar las vidas perdidas, pero siempre hace más llevadera la existencia de los que quedan atrás”, reflexionó entonces.

La nota precisa que dos días antes, el viernes 28, tres funcionarios habían sido víctimas de un atraco a las 16:00, en la carretera La Paz-Oruro, donde unos encapuchados aprovecharon una curva cerrada para lograr su cometido, robando la millonaria cantidad de dinero.

Seguro no cubría a remeseros El seguro que había contratado la Comibol a Credinform sólo cubría la remesa, no así la vida de sus trabajadores. Robín Barragán, presidente de la aseguradora en 1961, lamentó entonces que la empresa estatal no hubiese tomado esa previsión.

Hoy, 58 años después, el gerente general de la Asociación Boliviana de Aseguradores (ABA), Justino Avendaño, lamenta que ese panorama no hubiese cambiado, porque la decisión de asegurar la vida de las personas aún es muy escasa en Bolivia. “Es una protección que todos requerimos, pero la cultura en Bolivia del seguro todavía es muy baja. Se tiene que desarrollar mucho para que las personas se den cuenta de la necesidad de un seguro”, dice el representante de la ABA, entidad que reúne a las compañías de seguros en Boli-

via desde 1948. Sin embargo, es destacable que en los primeros años de su implementación en Bolivia los seguros hubieran cumplido con el pago de un siniestro de tal magnitud, como fue el atraco de Calamarca, que llegó a la pantalla gigante del cine bajo la dirección de Paolo Agazzi, con el nombre de El atraco, estrenada en 2004. Credinform International, aseguradora Credinform International nació en Bolivia como una empresa aseguradora el 5 de febrero 1954, como Credinform Ltda. En sus inicios, entre los años 1954 y 1961, operaba como corredora de seguros, revisora de mercancías y aseguradora de información comercial. “En 1957 fuimos designados agentes generales para Bolivia de American Life Insurance Company, de Estados Unidos (…) representantes y agentes generales de American Home Assurance Co”, se lee en el libro 100 años de historia del seguro en Bolivia 1904 – 2004, de José Roberto Arze. Desde 1962 la aseguradora opera como Credinform Internacional de Seguros y oferta seguros generales y de vida. En la actualidad está presidida por Miguel Ángel Barragán, hijo de Robín Barragán, primer presidente de la aseguradora. Fuente: paginasiete.bo

Actualidad

Una aseguradora japonesa emitirá seguros de autos voladores

El nuevo producto salió en abril y realizará pagos si los automóviles voladores causan daños o lesiones durante los ensayos. MOSCÚ (Sputnik) — La aseguradora nipona Tokio Marine & Nichido Fire Insurance planea cubrir con sus pólizas las pruebas de autos voladores, informó el canal NHK. Fuentes dicen que Tokyo Marine & Nichido lanzará el nuevo producto en abril y realizará pagos si los automóviles voladores causan daños o lesiones durante los ensayos. La cobertura, según este medio, se extenderá a las operaciones terrestres y aéreas de los vehículos con y sin conductor.

Varias compañías en EEUU y Emiratos Árabes Unidos ya están realizando vuelos de prueba con autos voladores, tecnología que contribuirá a aliviar las congestiones en zonas urbanas y facilitar el acceso a las áreas rurales. También Japón desarrolló un prototipo de auto de despegue y aterrizaje vertical, Skydrive, producto del grupo Cartivator respaldado por Toyota. Según el diario británico Daily Mail, el país espera utilizar un Skydrive para encender la llama en la inauguración de los Juegos Olímpicos de Tokio ya en 2020. Fuente: buenafuente.com

Negocios

Si yo te doy mis datos: ¿Qué me ofreces a cambio? Para seis de cada diez consumidores los descuentos marcan la diferencia ya que estarían dispuestos a compartir información personal significativa con su banco y su aseguradora a cambio de precios más bajos en productos y servicios.

¿Qué precio tienen los datos? Para seis de cada diez consumidores los descuentos marcan la diferencia ya que estarían dispuestos a compartir información personal significativa, como, por ejemplo, los datos de localización o información sobre el estilo de vida, con su banco y su aseguradora a cambio de precios más bajos en productos y servicios, según revela un estudio global de Accenture basado en una encuesta de 47.000 consumidores de 28 mercados distinto. El informe pone de relieve que más de la mitad de los consumidores compartirían esos datos para obtener beneficios, incluyendo aprobaciones de préstamos más rápidas, descuentos en membresías de gimnasios y ofertas personalizadas basadas en la ubicación actual. Llama la atención que al mismo tiempo para los consumidores la privacidad es primordial, con tres cuartas partes (75%) diciendo que son muy cautelosos sobre la privacidad de sus datos personales. De hecho, las violaciones de la seguridad de los datos eran la segunda mayor preocupación de los consumidores, por detrás de los costes crecientes, cuando se les preguntaba qué les haría

abandonar su banco o aseguradora. “Los consumidores comparten datos personales para hacer sus vidas más fáciles, o más interconectadas, y esto se está extendiendo a la forma en que manejamos nuestras finanzas personales”, remarca Piercarlo Gera, director ejecutivo senior de la práctica de Servicios Financieros de Accenture. “Aunque los consumidores quieren que los bancos y las aseguradoras utilicen sus datos para desempeñar un papel activo en la mejora de sus vidas, los bancos deben actuar con cautela, asegurándose de que entienden plenamente a sus clientes, ofreciéndoles ofertas relevantes y en el momento, al tiempo que siguen protegiendo los datos de los consumidores. Este es un llamado para que los bancos y aseguradoras vean a sus clientes como personas con necesidades más allá de sus cuentas bancarias o sus primas”. Las primas personalizadas, las más deseadas Los consumidores mostraron un fuerte apoyo a las primas de seguro personalizadas, con un 64% interesado en recibir primas de seguro de coche ajustadas basadas en la conducción segura y un 52% a cambio de primas de seguro de vida vinculadas a un

estilo de vida saludable, explica el informe. Además, cuatro de cada cinco consumidores (79%) proporcionarían datos personales, incluyendo ingresos, ubicación y hábitos de estilo de vida, a su aseguradora si creen que esto ayudaría a reducir la posibilidad de lesiones o pérdidas. En el caso de la banca, el 81% de los consumidores estarían dispuestos a compartir datos de ingresos, ubicación y hábitos de estilo de vida para la aprobación rápida de préstamos, y el 76% lo haría para recibir ofertas personalizadas basadas en su ubicación, tales como descuentos de un minorista. La mitad (51%) de los consumidores quieren que su banco les proporcione información actualizada sobre cuánto dinero tienen hasta el siguiente día de pago, y el 57% quiere consejos de ahorro basados en sus hábitos de gasto. “Las empresas financieras tienen la enorme responsabilidad de mantener su papel como custodios de confianza de la privacidad de datos”, dijo Bruce Holley, director ejecutivo senior de la práctica de Servicios Financieros de Accenture en Norteamérica. “Los bancos y aseguradoras que no aprovechan la oportunidad de construir esta confianza y mejorar las experiencias de los clientes corren el riesgo de perderse en la fontanería de los pagos o en la compensación de reclamos”.

El apetito por compartir datos difiere en todo el mundo El apetito por compartir datos personales con las empresas financieras fue mayor en China, con un 67% de los consumidores dispuestos a compartir más datos para servicios personalizados. La mitad (50%) de los consumidores en los EE.UU. dijeron que estaban dispuestos a compartir más datos para servicios personalizados, y en Europa – donde el Reglamento General de Protección de Datos entró en vigor en mayo – los consumidores se mostraron más escépticos. Por ejemplo, sólo el 40% de los consumidores tanto en el Reino Unido como en Alemania dijeron que estarían dispuestos a compartir más datos con bancos y aseguradoras a cambio de servicios personalizados. “En Europa, donde las regulaciones bancarias abiertas obligan a los bancos a compartir datos con terceros, los clientes son mucho más reacios a compartir sus datos”, dijo Gera. “Todavía estamos en las primeras etapas de la floreciente revolución de la Banca Abierta en Europa, y espero que las actitudes de los consumidores evolucionen a medida que los bancos inviertan y ofrezcan servicios más relevantes”, añadió. Fuente: Inese / Füture

Hablemos del seguro de vida Por: Francisco Gómez Guzmán

Breve Historia. Los primeros seguros de vida de los que se tiene constancia aparecieron un siglo antes del nacimiento de Cristo. Se formaban grupos que garantizaban a las personas que se unieran, que los costos del entierro serian cubiertos por el fondo creado para esa eventualidad y que sus familias serian atendidas hasta cierto punto, recaudaban cuotas (prima de seguro actual) de los miembros. A los que no pagaban sus cuotas mensuales durante seis meses no se les permitía reclamar por el entierro El seguro de vida moderno hizo su aparición en Inglaterra y Estados Unidos alrededor de 1760 Análisis del riesgo. La muerte puede sobrevenir por diversas causas: Accidente, enfermedad. El fallecimiento prematuro determina que existan obligaciones que no se puedan cubrir sin perder parte o todo el patrimonio familiar. En caso de supervivencia, constituye una renta que permite afrontar las necesidades de la edad mayor. (La jubilación insuficiente y falta de ahorros). La contratación de un seguro de vida, significa en términos simples, la creación de un capital que puede ser utilizado en caso de fallecimiento o como una renta vitalicia al alcanzar cierta edad. Existen planes que permiten préstamos para enfrentar obligaciones de estudios de los hijos, enfermedad, de cesantía laboral y crédito comercial.

deudas, fondos para la educación universitaria y un fondo adicional de emergencia. Pero además un seguro de vida puede proporcionar ingresos suficientes en caso de una invalidez total y permanente por accidente o enfermedad. Creación de un capital. La primas que se aportan, representan un dinero que no se gasta o consume, sino es un ahorro regular y constante que, de no ser por la póliza del seguro de vida, será sin duda absorbido por gastos diarios. En realidad es una inversión, que permite crear un capital a futuro. Elección de la póliza Luego de examinar las distintas pólizas de seguro de vida disponibles, seguramente no estarás seguro de cual podría satisfacer tus necesidades. Se recomienda consultar con un especialista en seguros de vida (Corredor, Agente o Asesor) que pueda ayudarte a encontrar una póliza adecuada a tus necesidades. Fuentes: (Tobías Carrero Multinacional) (Peris Correduría) (BBC) (Mapfre Seguros de Vida)

Que garantiza el seguro de vida. Un seguro de vida permite a la gente vivir con más tranquilidad, garantiza la estabilidad económica del beneficiario o herederos legales, en caso de fallecimiento del asegurado o el pago del beneficio al asegurado en caso de supervivencia, al vencimiento del contrato. Agrega las necesidades financieras a largo plazo para el resto de los miembros de tu familia, como ser: alimentación de los hijos, las necesidades del cónyuge sobreviviente, hipotecas y otras

Francisco Gómez es una de las figuras más importantes en el campo de los seguros en Bolivia. Ha sido pionero en la elaboración de normas para el sector asegurador, además fue intendente de Seguros de la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros.

Economía

LOS PUERTOS DE CHILE DE ACUERDO AL TRATADO DE 1904 Por: Rolando Kempff Bacigalupo Ph.D

En el marco del Tratado de 1904, Bolivia tiene libre tránsito en los Puertos de Arica, Iquique y Antofagasta en el Océano Pacífico. Arica es un puerto multipropósito y de línea, su diseño fue realizado para recibir 2 millones de toneladas, sin embargo hoy recibe 3.5 millones de toneladas con destino a Perú, Chile y Bolivia, razón por la cual está colapsado. También opera un recinto extraportuario conocido como “puerto seco”. Esto permite agilizar la salida de las mercancías de los puertos hacia su destino, contribuyendo a descongestionar algunas operaciones.Arica ha sido siempre el principal puerto de entrada para las importaciones bolivianas. La Administración del Servicio Portuario de Bolivia ASP-B, fue creada como veedor del Tratado de 1904, sin embargo no coadyuva de gran manera al importador boliviano, porque duplica en algunos casos el costo de transporte. El Puerto de Iquique se ubica en la región de Tarapacá, en la costa norte de Chile.Es un Puerto principalmente de importaciones, por las características de zona de libre comercio.

Este puerto se ha convertido en un puerto de rebalse de Arica y bastante competitivo ya que los fletes carreteros cambiaron a la modalidad round trip, es decir que los camiones salen cargados y a su retorno también llevan carga de exportación. El Puerto de Antofagasta está ubicado en el centro norte de Chile y básicamente se exporta mineral que sale de Bolivia y tiene la ventaja del ferrocarril que une a nuestro país con este puerto en el Pacífico. Debido a que el Puerto Antofagasta no dispone de infraestructura suficiente, se ha construido una terminal en Portezuelo a 30 Km. del puerto principal. Este aspecto encarece las exportaciones pues la carga que debe trasladarse debe pagar un adicional de hasta $us. 30 por tonelada. El problema de la mediterraneidad es concurrente con diversos costos adicionales: Financieros, por la no participación en los servicios portuarios y de transporte. En lo económico se tiene: Gastos de puerto, de almacenaje en puerto, gastos de flete hasta frontera y hasta aduana.So-

mos dueños de nuestra carga, pero dependemos de terceros. La Cámara Nacional de Comercio manifestó que este sector tiene la predisposición absoluta de trabajar en forma conjunta con el gobierno, porque entienden la importancia de los puertos en el desarrollo de toda Bolivia Después de la Haya el desafío de todos los bolivianos es convertir la adversidad en oportunidad. El primer paso es reconocer lo poco que se hizo en materia de puertos alternativos, puertos en Perú, Hidrovía de Cuenca del Plata. La diplomacia empresarial puede coadyuvar en el interés nacional y empresarial ayudando a solucionar cuellos de botella en importaciones y exportaciones. El total de las importaciones para 2018 ha superado los 5,2 millones de Toneladas; Por Arica se internaron 1,73 MM Toneladas; Por Iquique 383 mil toneladas; Por Corumbá – Puerto Suárez 1,27 MM Toneladas; Por Desaguadero 726 mil Toneladas; Por Pocitos – Yacuiba 611 mil Toneladas. Durante los últimos 5 años, hemos tenido un déficit comercial, porque hemos generado mayor importación que exportación:2015 $us. (843); 2016 $us. (1.305): 2017 $us. (970.4); 2018 $us. (935,6). El saldo comercial es negativo y el acumulado es de 3.990 millones de dólares en estos últimos años que tienen su influencia en las reservas internacionales. Es importante que se revierta la balanza comercial para evitar que las reservas internacionales sigan bajando y se requiere tener más exportaciones para revertir esta tendencia.Los empresarios han planteado reajustes en el modelo económico para poder aumentar las inversiones, generar mayores exportaciones y dinamizar la economía.

f Rolando Kempff Bacigalupo es Economista, licenciado en la UMSA, con Post Grado; Doctorado Ph.D en Relaciones Internacionales de la Universidad del Salvador de Argentina y Académico de Número de la Academia Boliviana de Ciencias Económicas.

¿INCREMENTO SALARIAL 2019 O CREACION DE PUESTOS DE TRABAJO? Por: Germán Molina Díaz

El planteamiento de la COB que perfila un incremento salarial para la gestión 2019 superior de cuatro puntos porcentuales respecto a la tasa de inflación registrada el 2018 que fue 1,51 por ciento y de 3 por ciento al salario mínimo nacional sosteniendo su pedido porque presumen que la inflación real de la gestión pasada fue mayor y por tanto el incremento debe estar por encima de este porcentaje. Es un pedido que difiere sustantivamente de lo realmente a conseguir porque saben que vivimos una desaceleración económica, ralentización del crecimiento económico, o enfriamiento económico de Bolivia y una baja inflación muy diferente respecto a su percepción sobre la inflación (ver cuadro 1, gráfico 1 y 2). Es el momento de llegar a un acuerdo nacional en el tema económico, político y social ante la declinación de la economía, de dar respuesta coherente a la interrogante de ¿Incremento salarial 2019 o creación de puestos de trabajo? buscando que los agentes económicos trabajadores, empresarios y gobierno no haya incremento de los salarios y a cambio se crearía nuevos puestos de trabajo que significa una genuina política de lucha contra la pobreza. De continuar con una política de incrementos nominales de salarios acentuaran aún más los desequilibrios internos y externos del país que significa un elevado costo económico que luego toda la población boliviana tendrá que cancelar. El sector privado ya viene ajustando sus costos laborales desde tiempo atrás a pesar de la presión fiscal a la que se encuentra sometida, sin embargo, está cerca al límite y paulatinamente aquellas que no logren cubrir sus costos variables medios con sus precios promedios de sus productos ofertados no les quedara más remedio que cerrar con la perdida de los empresarios y trabajadores que se quedaran sin empleo, y así se contraerá la demanda interna y en camino a una recesión económica. Adicionalmente el Sector Público No Financiero (SPNF) en el

período 2013-2017 acumulo un déficit fiscal de 22,6 por ciento del PIB que supera todo lo ahorrado anteriormente resulta que no se tiene espacio fiscal para políticas públicas con fundamentos y principios económicos, que no permitiría aceptar la solicitud de la COB de un incremento salarial superior al 7 por ciento porque elevaría aún más el déficit fiscal (ver cuadro 1 y gráfico 3). En síntesis, de una gestión de abundancia de recursos públicos ingresamos a una gestión de escases de recursos públicos que paulatinamente se viene ajustando afectando a todos los sectores económicos sin excepción en diversas magnitudes que varían según el grado de vinculación (acoplamiento) de las empresas privadas con el Estado. En estas circunstancias tienen que continuar ajustando sus costos (atenuar la elevación de las planillas de sueldos y salarios por excesivos incrementos), mejoren su productividad y ser creativos, para mejorar la competitividad y ventaja respecto a las empresas extranjeras. En general el incremento salarial para el 2019 se recomienda que varié entre un rango de 0 por ciento hasta 1,51 por ciento (tasa de inflación registrada de 2018de 1,51 por ciento). Cada institución del sector público y sector privado tiene que evaluar sus costos y determinar la tasa porcentual de incremento salarial dentro del rango recomendado siempre y cuando tengan la capacidad y solvencia de ingresos para pagar el incremento salarial (ver cuadro 2). En el caso de las pequeñas y medianas empresas tienen que contar con una flexibilidad en la política de incremento salarial que apruebe el gobierno para la gestión 2019, cuidando la estabilidad y permanencia de dichas empresas que no tendrían suficientes ingresos para cubrir elevados incrementos salariales que aumentarían sus costos promedios variables que superarían a los precios vigentes a pagar por los consumidores, originando el cierre

de empresas y despido del personal. Para atenuar los problemas económicos adversos a la estabilidad económica del país que podría ocasionar el incremento salarial 2019 se recomienda que la tasa de incremento salarial varíe entre un rango de “0 por ciento hasta 1,51 por ciento”. Con relación al incremento del salario minino nacional de 3 por ciento, es aconsejable que no se incremente y además tiene que participar el sector privado en la negociación salarial tal como estipula la Organización Internacional del Trabajo (OIT). Durante los meses de enero y febrero del 2019 se registraron tasas de inflación bajas siendo 0,22 por ciento y -0,15 por ciento respectivamente, que acumulado en el primer bimestre fue de 0,07 por ciento, que significa una tendencia declinante y baja inflación esperada en los próximos meses. Según fundamentos y principios económicos se tiene que buscar mantener una tasa de inflación baja que beneficia a todos los agentes económicos principalmente a los consumidores, porque

disminuye sustantivamente el impuesto inflacionario a los tenedores de saldos monetarios en moneda nacional y además se mantiene una tasa de interés nominal baja, para que también los empresarios se beneficien accediendo a líneas de crédito bancario con tasas de interés real atractivas para realizar emprendimientos nuevos. Sin embargo, si la tendencia es hacia una baja continua se corre el riesgo de que la economía pueda caer en una recesión con efectos desfavorables para todos los agentes económicos.

z Germán Molina Diaz, economista, miembro de número de la Academia Boliviana de Ciencias Económicas (ABCE), docente de la UCB de Historia Económica de Bolivia, Economía General, Contabilidad Nacional e Investigador asociado del Instituto de Investigaciones Socio Económicos (IISEC) de la UCB.

Evo

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Cómo vender mejor con Digital Signage Por: Gustavo Lauria - Debmedia

La mayoría de los negocios no monetiza su digital signage de una manera óptima. En este artículo te contamos cómo lograrlo.

Cuando ofrecemos productos complementarios o adicionales para mejorar la experiencia luego de realizar a un cliente la primera venta, estamos haciendo “postventa” o “upselling”, es decir, motivando a la persona a mejorar o agrandar su compra original. También podemos hacer “cross-selling”, es decir, la venta de un producto complementario o adicional a la compra original. Y la noticia es que, la cartelería digital, es una herramienta muy útil a la hora de lograr estos tipos de ventas.

3 claves para hacer upselling con digital signage

El mayor desafío con el que nos encontramos es que la información que brindemos al cliente sea relevante, que la postventa que haremos sea coherente y de interés. Más allá de las estrategias de postventa más utilizadas, como el famoso “también puede interesarte” u “otros clientes también compraron x producto”, necesitamos de la mayor eficiencia posible para lograr nuestros objetivos. La cartelería digital nos permite mostrar videos, no solamente acaparar la atención en un instante, sino vender de manera más efectiva, ya que el 85% de la gente se inclina más a comprar después de ver un video. Pero aparte, nos permite crear historias, sorprender al cliente con algo que no está esperando.

“Tenés tu casa, tenés tu auto, pero siempre vas por más. Ahorrá para el próximo paso invirtiendo en bonos desde tu home banking, y avanzá un poco más hacia el siguiente nivel”.

1 – Entender patrones de compra, qué productos suelen ir juntos, basándonos en las analíticas de nuestro negocio. Luego crear un storytelling digno de atrapar al consumidor. Una historia que lo lleve desde el paso anterior hasta el que queremos trasladarlo ahora. ¿Cómo conectamos ambas ventas? Por ejemplo, le hablamos a un cliente de un banco de esta manera:

2 – Los CTAs que pensemos incluir en digital signage para motivar a la compra por upselling, deben estar pensados con contexto, personalizados a la medida de cada cliente. A diferencia de otros CTAs que podamos incluir en otra situación, los de postventa deben ser menos invasivos, menos imperativos, ya que el cliente podría sentirlos como un abuso luego de haber comprado previamente. Al mismo tiempo, el CTA que deriva en la compra de ese producto extra, debe crear una necesidad, una sensación de que el pro-

ceso no está completo o no es perfecto sin ese adicional. 3 – Testear con A/B testing el ROI de cada pieza de contenido u oferta que se realiza, para optimizar al que mayor conversiones trae. La funcionalidad de la pantalla digital debe agregar valor. Si instalamos cartelería digital que solo muestra productos complementarios, no es lo mismo que si invitamos a interactuar a la persona para que pruebe diferentes outfits, consulte talles o vea testimoniales de otros clientes. En todos los casos, nuestro principal objetivo debe ser el de educar al cliente. No simplemente exhibir productos o servicios complementarios como si fueran los protagonistas, sino explicarles sus beneficios, utilizar el poder de la cartelería digital para mostrarlos como un medio para que el cliente pueda cumplir con sus objetivos. Así aprovechamos digital signage para crear un vínculo de confianza a largo plazo con nuestros clientes.

Upselling en el customer journey map Por último, pero no menos importante, no olvidemos considerar a la postventa como parte del proceso de todo el customer journey map. La persona interactuó con la marca ya varias veces, y estamos ubicados en un paso del mapa en el que nuestros esfuerzos deben ser aún mayores si queremos conservar su atención y obtener algo de esa persona. Es como una especie de loop que se retroalimenta constantemente. Prestemos atención a todo su recorrido e intentemos brindarle una mejor experiencia tomando en cuenta su condición única e irrepetible. De esta manera y combinando con el poder de la cartelería digital, lograremos los mejores resultados.

Basada en Buenos Aires y con oficinas en Silicon Valley, Debmedia desarrolla tecnología enfocada en la gestión de la experiencia de clientes (Customer Experience Management), a través de canales presenciales y digitales. En Bolivia Conser representa a esta importante empresa argentina y pueden contactarnos para más información sobre cómo podemos ayudar a mejorar la experiencia del cliente en sus negocios con este tipo de herramientas.

C u r s os y cap ac i t a c i o n e s

El Licenciado Jorge Suxo Iturry como miembro de la comisión del Centro de Conciliación y Arbitraje de la Cámara Nacional de Comercio de Bolivia, pudo asistir a tan importante evento y nos comenta lo siguiente: El congreso de Arbitraje nacional e internacional organizado por el Centro de Conciliación y Arbitraje de la Cámara de Comercio de Bogotá tuvo una duración de tres días, en el que se desarrollarpn catorce mesas temáticas de discusión, dos conferencias magistrales y finalmente el concurso MOOT COURT. • En cuanto al primer día del congreso, podemos señalar que la discusión más interesante fue: el resultado y desarrollo de la competitividad en la economía ante el proceso arbitral y su correspondiente administración. Posteriormente, fue interesante participar en el concurso MOOT COURT, ya que esta actividad académica jóvenes estudiantes de Derecho resolvieron casos jurídicos por la vía del proceso arbitral, ante un tribunal, que posteriormente los evaluó y premio públicamente. • En el segundo día, los ejes temáticos más representativos fueron: el arbitraje en las controversias originadas en casos de responsabilidad contractual; la experiencia chilena en cuanto a la relación de su Centro de Arbitraje de Santiago y su Poder judicial,

los resultados estadísticos de la experiencia chilena son sorprendentes en sentido de respeto que ejerce el Poder Judicial ante los laudos arbitrales. Finalmente, la última mesa temática que consideramos interesante, es la que debatió sobre el arbitraje en las controversias bancarias, el intento y análisis de uso de cláusulas arbitrajes –clausulas compromisorias- en contratos masivos bancarios y el intento de procesar estas controversias masivas ante un tribunal arbitral. • En el tercer día, se presentaron dos charlas magistrales, una de ellas a cargo del Procurador General de la Nación Dr. Fernando Carrillo, la conferencia trato sobre el arbitraje y el interés público en los contratos estatales. De la misma manera se realizó la conferencia de Ética a cargo del Dr. Moisés Wasserman ex rector de la Universidad Nacional de Colombia. Finalmente, en una de mesas temáticas participo la Dra. Gloria Borrero Ministra de Justicia, quien debatió sobre las nuevas líneas de transgresión que se pueden presentar en el arbitraje con un enfoque dirigido a la supervisión y a la implementación de códigos de conducta en el arbitraje. De esta manera la presencia nacional se ve avalada por tan importante presencia y se espera que pronto el país pueda albergar un evento similar.

Insurance Analytics América Latina es la primera y única cumbre de la industria de seguros de la región, dedicada a transformar los datos en valor comercial. Al reunir los líderes de TI, datos y negocios para una conversación colaborativa, se lograron explorar estrategias prácticas y casos de uso, que integran el análisis de datos en la base de los seguros con el fin de aumentar la eficiencia, acelerar el conocimiento y aumentar el potencial de ingresos. Al conocer los beneficios del análisis de datos para las compañías de seguros, este evento se centra principalmente en el tema del CÓMO, en lugar del POR QUÉ: obtendrá un conocimiento más profundo, aprenderá las mejores prácticas y soluciones para iniciar y avanzar sus proyectos de datos.

Fechas: 11 y 12 de junio de 2019 Lugar: Miami, FL, USA Mayores informes: cumbre-insurance-analytics.com

El objetivo de este programa es Identificar los elementos que están cambiando la Industria de Seguros y utilizar herramientas concretas que les permitan diagnosticar el nivel de madurez digital de sus organizaciones, diseñar un road map para moverse al Mundo Digital, Diseñar un producto real que tenga impacto en los resultados del negocio.

Fechas: 12 y 19 de junio de 2019 Lugar: Santiago de Chile Mayores informes: www.escueladeseguros.cl 37