Revista Y/O - agosto 2019

SEGUROS DE SALUD:

La innovacin acelera la transformaciรณn del negocio

Editorial Director General Sergio Suxo Uria

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Agosto nos encuentra en espera de uno de los eventos más importantes para el mercado asegurador regional: FIDES 2019 - XXXVII Conferencia Hemisférica de Seguros que se desarrollará en la ciudad de Santa Cruz de la Sierra en próximas semanas, le damos el protagonismo de esta edición en tapa a este acontecimiento y estaremos cubriendo el evento para traerles a tod@s ustedes un resumen de lo más importante que se vivirá en el Hotel Los Tajibos en septiembre.

En este número seguimos presentando nuestra sección especial, esta vez con el tema de: Prevención, pero no la prevención en el sentido tradicional sino tomando una visión más amplia y desarrollando esta vez dos temas muy importantes: prevención en temas ambientales y el rol del género femenino, cada vez más afianzado en trabajos, labores y roles que “tradicionalmente” se relacionaban al hombre.

Colaboradores Rolando Kempff Germán Molina Ernesto Bodenheimer Pasqual Llongueras Francisco Gómez Fernando Miranda Marcos Urarte Jorge Suxo

Esta sección es apoyada en contenidos por Prevención Integral, la plataforma más importante en español, en temas de prevención, riesgos laborales, salud en el trabajo, entre otros. Dicha plataforma existe como base académica y de conocimientos de la Fundación Internacional ORP, a la que Conser Ltda. representa en Bolivia y que sigue impulsando estos importantes temas en Sudamérica.

Esperamos que disfruten y compartan la edición de agosto de la Revista Y/O. ¡Gracias!

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Sergio Suxo Director General

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Correo electrónico: contacto@conser.bo Teléfono: +591 2115371

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S E GUROS

Inteligencia artificial y análisis de datos, los impulsores de la digitalización del sector Seguros Se prevé que la incorporación de la inteligencia artificial a las infraestructuras de las empresas y entidades de todos los sectores se incremente en torno al 20% a lo largo del año 2019 Por: Borja Díaz, Director General de Multiasistencia en España

El análisis de los datos y la inteligencia artificial están desempeñando un papel clave en la transformación socio económica mundial en plena era digital. Se prevé que la incorporación de la inteligencia artificial a las infraestructuras de las empresas y entidades de todos los sectores se incremente en torno al 20% a lo largo del año 2019, de acuerdo con el informe ‘Digital reinventation: unlocking the how’ de McKinsey&Company.

un conocimiento profundo de los procesos de negocio que van a verse impactados por el uso de estas soluciones. Solo conociendo a fondo los procesos críticos, las operaciones clave, los modelos de negocio del sector, de las organizaciones, las preferencias de los clientes y los roles que desempeñan en el mercado es posible identificar las áreas de mejora accesibles mediante la aplicación de estas nuevas herramientas tecnológicas.

Otras consultoras y escuelas de negocios han reconocido que la analítica de datos es la base de la transformación digital, por ser la principal fuente de conocimiento para detectar patrones, relaciones, tendencias y significados que se ocultan detrás de millones de registros de información y cuya obtención tradicional podría llevar años y años.

LA CAPACIDAD TRANSFORMADORA DEL DATO

Herramientas y soluciones innovadoras tales como cloud computing, machine learning o deep learning, los chatbots, el reconocimiento del lenguaje natural o el reconocimiento y tratamiento avanzado de imágenes son técnicas destinadas a conseguir la aplicación de la inteligencia artificial a los modelos de negocio.

Sin embargo, ninguna de estas herramientas podrá garantizar `per se´ el éxito del proceso de digitalización si no está regida por una estrategia clara y correctamente definida de acuerdo con los objetivos del negocio.

En Multiasistencia estamos convencidos de que para determinar correctamente las metas a alcanzar mediante la aplicación de las nuevas tecnologías es fundamental partir de

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El sector asegurador se caracteriza por una fuerte competencia en precios, en el que la ventaja competitiva se halla en la diferenciación mediante aspectos adicionales, entre ellos un exhaustivo conocimiento del riesgo.

Así, además de entender el comportamiento del objeto asegurado es preciso conocer el comportamiento del cliente: su contexto social y familiar, sus preferencias y expectativas respecto a la compañía y respecto al producto adquirido.

Por todo ello, y dados los ingentes volúmenes de información que maneja el sector asegurador, el análisis de datos se erige como el verdadero impulsor de la revolución del sector.

Esta analítica es susceptible de poder llegar a transformar la forma en que se gestionen las relaciones con el cliente a futuro, afectando a todos los procesos, desde la cotización y suscripción del riesgo, hasta la gestión de las prestaciones en siniestros, la renovación de la póliza o la oferta de nuevos servicios complementarios.

En esta coyuntura, las aseguradoras pretenden pasar de ser un servicio necesario a convertirse en una pieza clave de la vida cotidiana del asegurado, aportando las coberturas que son realmente útiles y, por tanto, valoradas por los usuarios. Según el estudio de Accenture de 2017 ‘The voice of the customer: Identifying disruptive opportunities in insurance distribution’, una gran parte de los asegurados de Hogar valoraría servicios en tiempo real, personalizados y orientados a la mejora de su vida diaria. La misma tendencia la detectó Bain & Co en su informe ‘Customer behavior and loyalty in insurance: global edition 2016’, en el que España destaca entre los países en los que los clientes perciben su contrato de seguro no como una mera cobertura sino como una plataforma de servicios.

En Multirriesgo recopilamos, normalizamos y analizamos todos los datos que capturamos relacionados con las actividades en las que participamos. Nuestra área de soluciones digitales ha desarrollado herramientas orientadas al máximo aprovechamiento del conocimiento extraído de los datos -modelos predictivos para estimar los principales factores a tener en cuenta en la toma de decisiones; modelos de ejecución de reglas de negocio en tiempo real, accesibles desde cualquier entorno, o gestión de contratos digitales que muestran la relación que debe darse entre el asegurado, la aseguradora y sus prestaciones y servicios.

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Mundo

¿Cómo está impactando el IoT la industria aseguradora?

Los seguros han sido percibidos como un mal necesario por algunos usuarios a través de los años. Muchos preferirían nunca hablar con su aseguradora, y ¿quién puede culparlos?, pues en muchas ocasiones los procesos de reclamación suelen ser incómodos para el cliente.

Pero esta percepción ha empezado a cambiar con la ayuda del Internet de las cosas (IOT).

La revolución radica en que, con la popularización de la interconectividad digital, casi todo el mundo tiene acceso a un dispositivo móvil, lo que implica la producción en tiempo real de una gran cantidad de datos, que pueden ser utilizados para modelar riesgos y tomar decisiones.

De acuerdo con la empresa consultora y de investigación de las tecnologías Gartner, para el año 2020 tendremos más de 20 mil millones de cosas conectadas. Si consideramos los más de siete mil millones de habitantes en el planeta, habrá casi tres veces más cosas conectadas que personas, un hecho que habla sobre el crecimiento exponencial del IOT y la oportunidad de este para las aseguradoras por la cantidad de datos disponibles.

Algo que, a su vez, está provocando un cambio en el modelo de negocio de seguros a lo largo de dos dimensiones importantes. En primer lugar, un cambio de ser sensible a ser predictivo. Y, en segundo lugar, la necesidad de ser capaz de analizar este flujo de información en tiempo real.

Una vez estos dos desafíos se logren, es muy probable que los negocios aseguradores cambien su forma de presentarse, de ser un incordio para los clientes a presentar beneficios constantes.

Por ejemplo, las reclamaciones serán simplemente más rápidas, pues en lugar de moverse a través de papel, los clientes ahora pueden enviar reclamos a través de aplicaciones móviles tomando algunas fotos. Y los dispositivos conectados a la red con sensores biométricos

y ambientales, facilitarán el cálculo de riesgos y el ajuste de políticas a medida que cambian las situaciones.

Podrían también crearse seguros de salud con un enfoque en experiencias satisfactorias, mediante el uso de dispositivos de monitoreo (que entregan información sobre la actividad física de la persona) y desarrollar productos que brinden recompensas como la devolución del 25% de lo que se ha pagado por el servicio mientras más ejercicio haga el usuario, camine cierto número de pasos al día o más saludable esté.

Para las mascotas se podrían desarrollar seguros de asistencia con dispositivos de localización para proteger a los animales. Para los hogares, podríamos pensar en el desarrollo de paquetes de seguro de hogar + tecnología de monitoreo para reducir la probabilidad de daños.

Detrás de todo esto, está la velocidad de procesamiento de los dispositivos, que es cada vez más accesible en función de la escala. Un buen procesamiento y la emergencia de conectar las cosas con más agilidad y un valor menor, ha creado un escenario propicio para explorar el internet en las cosas.

Si bien la implementación de todo el potencial del IOT para el mercado de los seguros no esta exenta de desafíos, su aprovechamiento temprano ya está generando resultados positivos. Permite que las pérdidas sean más fáciles de predecir y prevenir; y ofrece una asistencia que une los servicios con los consumidores, brindándoles cobertura y protección, que en conjunto crean una buena experiencia de seguro.

Muchas personas preferirían nunca hablar con su aseguradora, pues en muchas ocasiones los procesos de reclamación suelen ser incómodos para el cliente. Pero esta percepción ha empezado a cambiar con la ayuda del Internet de las cosas (IOT)

Enrique Cabrera Parada Regional Digital Business Product Owner - Chubb LATAM

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Seguro de DESGRAVAMEN Por: Francisco Gómez Guzmán

¿Qué es el seguro de desgravamen?

El seguro de desgravamen es uno de los microseguros más difundido, su principal finalidad es cubrir el saldo insoluto pendiente al momento del fallecimiento del deudor.

En el inicio se promovía el seguro de desgravamen con el lema “la deuda muere con el deudor”. Se consideraba vergonzoso dejar la carga de la deuda a los familiares o a los parientes.

Constituye una garantía para obtener un préstamo de una institución micro financiera es el modo más simple aunque se puede estructurar de diferentes maneras.

Es conocido también como Seguro Temporal Decreciente, porque cubre una suma asegurada que se reduce periódicamente con los pagos que realiza el asegurado.

Por medio de este seguro se facilita a las personas de bajos ingresos, que no cuentan con garantías suficientes acceder a préstamos para vivienda o negocio comercial y permite mediante esta modalidad, crear un capital a futuro.

También facilita al micro empresario obtener un capital de arranque y si fallece dentro del periodo del préstamo, el hecho no afecta a los miembros de la familia sobreviviente que deben saldar los costes de hospital, funeral y entierro.

Riesgos cubiertos: - Muerte por cualquier causa, incluyendo suicidio después de dos años de vigencia ininterrumpida de la cobertura individual del seguro.

- Pago anticipado del capital asegurado en caso de invalidez total y/o permanente por accidente o enfermedad.

- Invalidez temporal.

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Capitales asegurados: El saldo insoluto de la deuda, no incluye intereses penales ni gastos legales.

de siniestros, después de presentada toda la documentación y aceptada del mismo, será de 15 días.

Edad de ingreso Documentación a ser presentada en caso de Desde 18 años siniestro: Hasta 65 años inclusive - Comunicación escrita del evento.

- Certificado de nacimiento y/o cédula de Edad de permanencia identidad.

Hasta 65 años para invalidez y 70 para muer- - Certificado de Defunción (en caso de muerte. En el mercado se ha visto que se amplían te). hasta los 70 años, ambas coberturas.

- Certificado de Médico Forense o de Óbito. (en caso de muerte).

Requisitos de asegurabilidad - Denuncia policial o de otra autoridad compeLlenado de formulario de declaración jurada tente (en caso de muerte accidental). de salud por cada suscripción, no será nece- - Copia de la Declaración Jurada de Salud. saria la aceptación de la compañía para cada - Informe del médico autorizado que indique desembolso realizado hasta el límite de la lí- el porcentaje de invalidez. nea de crédito estipulada en el contrato con la institución financiera.

Exclusiones: Este seguro no será aplicable en ninguna de Los prestatarios deberán someterse a pruebas las siguientes circunstancias: de asegurabilidad de acuerdo a edad y limite - Si el asegurado participa como conductor o asegurado: acompañante en competencias de: automóviles, motocicletas, lanchas a motor, avionetas y A. Declaración de Salud paracaidismo.

B. Revisión Médica - Si el asegurado realiza operaciones o viajes C. Exámenes médicos (análisis de orina com- submarinos o en transportes aéreos no autoripleto, electrocardiograma, test de esfuerzo, ra- zados para el transporte de pasajeros. diografía de tórax, análisis de sangre completo - Guerra internacional o civil declarada o no. y test HIV. - Si el asegurado participa como elemento activo en rebelión, sublevación, guerrilla, motín, Plazo de pronunciamiento: huelgas, terrorismo, revolución y toda emerEl aviso de un siniestro deberá darse dentro de gencia como consecuencia de la alteración un plazo de 15 días a partir de que el Contra- del orden público; a no ser que se pruebe que tante tenga conocimiento del mismo. la muerte ocurrió independientemente de la existencia de tales condiciones anormales.

La compañía debe pronunciarse sobre el de- - Las enfermedades preexistentes conocidas recho del asegurado, Tomador o beneficiario o enfermedades congénitas (entendiéndose dentro de los 15 días de recibida la informa- como tal aquella que sea la causa u origen de ción y las evidencias. la muerte).

- Las enfermedades preexistentes no conociPago de indemnizaciones: das quedarán cubiertas desde inicio de vigenEn caso de una eventualidad cubierta por la cia. póliza, el plazo máximo para indemnización

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Fecha de inicio de la cobertura para cada asegurado: Desde la fecha de desembolso del préstamo por parte del contratante.

En caso de créditos contingentes (fianzas bancarias, cartas de crédito o créditos documentarios de importación): desde la fecha de emisión de las boletas de garantía o de las cartas de crédito, en ambos casos, siempre y cuando se hayan cumplido con los requisitos de asegurabilidad y la compañía haya dado su aceptación por escrito.

Fecha de expiración automática de la cobertura para cada asegurado: El seguro garantizado bajo esta póliza con respecto a cada vida individual asegurada expirara en la primera de las siguientes fechas: - La fecha en que el asegurado individual llegue a la edad límite; (previo aviso de la compañía).

- La fecha en que finalice la obligación contraída por el asegurado con el tomador.

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- La fecha en que el asegurado deje de pagar la prima correspondiente al asegurado individual.

Condiciones especiales: Estarán cubiertas todas las operaciones efectuadas por el tomador o contratante desde la última declaración mensual (incluida esta última) hasta la inmediata siguiente, pudiendo ser comprobada a través del registro contable; lo que significa que las operaciones efectuadas entre las fechas de presentación de los listados y su recepción estarán cubiertas por el presente seguro.

Préstamos mancomunados: Los siniestros correspondientes a préstamos en favor de dos o más personas responsables solidaria y mancomunadamente, serán indemnizados por muerte o invalidez de todos y/o cualquiera de los codeudores, al 100% de la suma asegurada.

Período de gracia: Para el pago de la prima, la Compañía concede un plazo de gracia de 30 días contados a partir

de la fecha de enviada la nota de cobranza.

Asesoramiento.

Algunos intermediarios diseñan productos específicos vinculando a la aseguradora con una institución financiera, el motivo para la existencia de Asesores y/o corredores, es añadir bases técnicas y comerciales para la institución financiera, los clientes asegurados y el asegurador.

g Francisco Gómez es una de las figuras más importantes en el campo de los seguros en Bolivia. Ha sido pionero en la elaboración de normas para el sector asegurador, además fue intendente de Seguros de la Superintendencia de Pensiones, Valores y Seguros.

Cae un 5,2% el volumen de primas del seguro en América Latina Los 25 mayores grupos aseguradores de Latinoamérica incluidos en el ranking de 2018 ingresaron 5.743 millones de dólares menos en primas en el último año, lo que supone un descenso del 5,7% frente al año anterior.

llones del año anterior). En el cuarto y quinto puesto de este listado se sitúan otras compañías europeas como la suiza Zurich (7.608 millones de dólares en primas) y la francesa CNP (con 5.977 millones de dólares).

El volumen de primas del sector asegurador de América Latina cayó un 5,2% en 2018, hasta los 150.143 millones de dólares, salpicado por la depreciación de algunas monedas de la región frente al dólar, principalmente del real brasileño y el peso argentino. Así consta en el estudio anual del Servicio de Estudios de Mapfre, publicado por Fundación Mapfre y dedicado a los mayores grupos aseguradores en Latinoamérica.

Señala el estudio que el descenso de la alemana Allianz del duodécimo al decimosexto lugar en el ranking total de 2018, mientras que Axa pasó de la decimoquinta posición en 2017 a la duodécima en 2018; en este último caso, la mejora en la posición en el ranking total se debió, entre otros factores, al incremento en su volumen de primas del 26% por el buen comportamiento de su negocio en el ramo de Accidentes y Enfermedades en México.

Los 25 mayores grupos aseguradores de Latinoamérica incluidos en el ranking de 2018 ingresaron 5.743 millones de dólares menos en primas en el último año, lo que supone un descenso del 5,7% frente al año anterior. De esta manera, se rompe con la tendencia de crecimiento sostenido del valor de las primas que se había presentado en la última década.

Al mismo tiempo, se destaca el mejor posicionamiento del grupo español BBVA que sube siete posiciones, de la vigésima a la decimotercera, gracias al negocio de seguros Vida particulares en México, cuyas primas se han triplicado respecto al año anterior creciendo en 994 millones de dólares.

El ramo de No Vida alcanza un volumen total de 83.095 millones de dólares

La brasileña Bradesco lidera la clasificación de los mayores grupos aseguradores que operan en América Latina en 2018, con una cuota del 6,7%, seguida de Brasilprev (5,8%) y MAPFRE (5,6%).

Respecto a 2017, las dos compañías brasileñas ceden más de un punto porcentual de cuota debido al descenso de sus ingresos por primas medidas en dólares (de 1,5 y 1,8 puntos porcentuales, respectivamente). Entre los líderes, MAPFRE, con un volumen de primas de 8.421 millones de dólares, es la que mejor aguanta al ceder solo 0,2 puntos porcentuales frente al ejercicio previo y se acerca a la segunda posición (Brasilprev cuenta con 294 millones de dólares más frente a la diferencia de 2.837 mi-

Con respecto al negocio No Vida, en América Latina se alcanzó un volumen total de 83.095 millones de dólares, un 3,6% menos que el año anterior, lo que se tradujo en una contracción del mercado de 3.128 millones de dólares en el último año. En este sentido, es reseñable que doce de los primeros 25 grupos disminuyeron sus primas respecto a 2017.

La multinacional española MAPFRE se afianza como líder de este segmento, con una cuota del 7,2% (6.022 millones de dólares en primas), prácticamente tres puntos porcentuales más que la del segundo participante del ranking (Zurich tiene el 4,3%, impulsado tras la adquisición de QBE en Argentina, Brasil, Ecua-

dor, Colombia y México). La aseguradora suiza gestionó primas por valor de 3.570 millones de dólares. La también suiza Chubb, con 2.370 millones de dólares en primas obtuvo un 2,9% de cuota de mercado mientras que la francesa Axa con 2.347 millones en primas gestionó el 2,8% de cuota. La alemana Talanx controló un 2,5% de cuota con primas por valor de 2.099 millones de dólares.

La mayoría de los participantes en el negocio de seguros No Vida tiene una cuota de mercado que no dista más de 2 puntos porcentuales de la media de las cuotas del ranking, lo que demuestra el elevado nivel de competencia que hay en este mercado y favorece, por tanto, la eficiencia del sector y las mejores condiciones de aseguramiento para los usuarios de estos servicios financieros en la región.

El mercado del ramo Vida supera los 68.000 millones de dólares Finalmente, en lo referido al negocio de Vida, las tres primeras posiciones siguieron lideradas por grupos brasileños, con un volumen de primas que supone más de la tercera parte del mercado y el 40,5% del volumen de negocio de las 25 mayores aseguradoras de la región.

El tamaño de este mercado a diciembre de 2018 era de 67.149 millones de dólares, un 7,1% menos que el año anterior.

La primera europea en aparecer en el rànking de este segmento es CNP con 5.067 millones de dólares en primas (7,5% de cuota de mercado). Le sigue Zurich con 4.038 millones (6,1% de cuota), Mapfre con 2.398 millones (3,6%) y BBVA con 2.168 millones (3,2%).

Fuente: La Vanguardia

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BOL IV IA

Hasta mayo, el mercado de los seguros creció en 12,5% La gerente regional de Nacional Seguros indicó que la cultura del seguro en Bolivia aún es incipiente, a pesar del crecimiento del mercado.

Hasta mayo de este año, el mercado de los seguros en el país creció en 12,5% con relación al mismo periodo de la gestión pasada, de acuerdo con datos de la Administradora de Pensiones y Seguros (APS).

La información muestra que el mercado del sector creció en términos absolutos de 270,4 millones de dólares, hasta mayo del año pasado, a 304,3 millones de dólares a mayo de 2019, lo que muestra un incremento de 33,9 millones de dólares en primas.

El primer lugar entre las aseguradoras lo ocupa el Grupo Alianza, el cual, hasta mayo, registró un crecimiento del 15,2% en términos relativos, al pasar de generar 59,4 millones de dólares hasta mayo de 2018, a 68,4 millones de dólares este año, lo que muestra un crecimiento de nueve millones de dólares.

Nacional Seguros fue el grupo financiero que creció más en términos absolutos, debido a

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que registró un crecimiento de 12,4 millones de dólares.

“Estos datos reflejan tanto el crecimiento de los seguros de vida, salud, accidentes, patrimoniales, fianzas y cauciones”, manifestó a Página Siete la gerente regional de la empresa Nacional Seguros, Mariana Jáuregui.

La funcionaria señaló que el año pasado fue “interesante” para el mercado de los seguros, con la entrada de la aseguradora estatal Unibienes, del grupo Unión, la cual generó una mayor competencia entre los grupos financieros, una aparición que generó dinamismo en el mercado.

“Este año ha habido una tónica diferente en el mercado de seguros con la entrada de Unibienes, entonces, obviamente hay un nuevo competidor, el mercado está creciendo y eso ha hecho que la competencia sea más fuerte, sin embargo, vemos que el mercado está creciendo de manera positiva”, aseguró.

Cultura de los seguros A pesar del crecimiento del mercado, la gerente regional de Nacional Seguros comentó que

todavía no se alcanzaron los niveles de penetración de los seguros que presentan países vecinos como Chile o Perú.

“En estos países la gente tiene mayor cultura del seguro, las personas ven el seguro como una inversión. A pesar de esto, el mercado sigue creciendo y esperamos que, con el tiempo, la cultura se vuelva un lugar común, porque muchas veces una persona toma un seguro y no sabe bien ni qué le cubre o no sabemos si los seguros van a cubrir lo que necesitamos que cubra”, acotó.

De acuerdo con datos de la Asociación Boliviana de Aseguradores, el porcentaje de penetración de los seguros en Bolivia llegó al 1,5 %, es decir, de las primas totales frente al Producto Interno Bruto (PIB), mientras que el promedio regional de penetración es de más del 3%.

Por esto, desde hace algunos años las aseguradoras y la APS organizan campañas y ferias para informar a la población sobre las ventajas de adquirir un seguro de manera detallada.

Fuente: paginasiete.bo

El seguro llega a los campos de soya Los productores de soya cruceños cuentan desde este mes con un microseguro de vida con el que pueden recibir hasta Bs 38.280 por un pago anual de Bs 120. El producto está diseñado para beneficiar a todo el agro del país.

“Soy Seguro” ofrece hasta Bs 6.969 para gastos médicos por accidentes, 34.800 por invalidez total o permanente por accidente o enfermedad, 34.800 por muerte y 3.480 para gastos de sepelio.

El producto fue lanzado por Crediseguro luego de una alianza entre la Asociación de Productores de Oleaginosas y Trigo (Anapo) —que agrupa a unos 14.000 agricultores de Santa Cruz— y el proyecto Seguros Inclusivos de la Cooperación Suiza, ejecutado por la Fundación Profin.

Este primer año del microseguro, para que conozcan el beneficio de contar con esta cobertura, los asegurados pagarán un monto final de solo Bs 36, ya que recibirán dos subvenciones a la prima: una de Bs 42 de la Anapo y otra también de Bs 42 de Profin.

Expansión. “El productor, que día a día está expuesto a diferentes riesgos, y su familia podrán afrontar posibles eventos inesperados con este respaldo”, subrayó Anapo en una nota de prensa.

“Soy Seguro” puede beneficiar igualmente a productores agrícolas de otros rubros en todo el país. La condición es que la cantidad de asegurados sea mayor a 500, explicó Erika Pacheco, coordinadora técnica de Seguros y Microseguros de Profin.

Esta es la segunda póliza que lanza la fundación en el marco de Seguros Inclusivos. El primero, “Accidentes en Cancha”, está orientado hacia los deportistas amateur y ofrece una cobertura de hasta Bs 7.000 por un pago de Bs 10, de los que 5 están subsidiados en el primer año del producto.

Fuente: la-razon.com

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Gran preocupación por un nuevo virus que ataca a compañías Por el momento son empresas de Europa y Estados Unidos pero no se descarta que siga avanzando.

Fuerte aumento en los reclamos sobre pólizas de seguro cibernético.

Por: Lehbib Abdelhay - ECSaharaui

Un nuevo tipo de ransomware (“secuestro de datos”) está atacando a compañías en los EE. UU y Europa, provocando un aumento en los reclamos sobre pólizas de seguro cibernético, informa Financial Times.

Los especialistas en ciberseguros dicen que el uso del ransomware, llamado Sodinokibi, ha explotado en los últimos meses, con demandas de rescate que son mucho más altas de lo habitual, a menudo cientos de miles de dólares.

El ransomware deshabilita los archivos o sistemas de las víctimas, y los atacantes prometen lanzar una clave que descifre los archivos una vez que se haya pagado un rescate, generalmente en bitcoin.

Tom Bennett, un respondedor de incidentes de seguridad cibernética en la aseguradora CFC Underwriting (EE.UU), dijo que hubo un aumento en las reclamaciones relacionadas con Sodinokibi en junio y julio.

“Los grupos de ransomware tienden a apuntar a personas en la anglosfera, a quienes se considera capaces de pagar y merecer lo que obtienen. Tienden a no apuntar a los países más pobres”, dijo Bennett al Financial Times.

rescate de Sodinokibi pueden alcanzar el medio millón de dólares.

Sodinokibi se ha dirigido a empresas de todo tipo, a menudo utilizando los sistemas o proveedores de las víctimas como una forma de entrar. En particular, los piratas informáticos han atacado a pequeñas y medianas empresas a través de proveedores de servicios de TI subcontratados en los Estados Unidos.

“Los actores de la amenaza se dieron cuenta de que pueden amplificar su impacto al enfocarse en compañías específicas como los proveedores de servicios administrados”, dijo Bennett. “Están entrando en un sistema de administración, consiguiendo listas de credenciales de clientes y luego instalando [Sodinokibi] en todos los sistemas de los clientes”.

Tom Draper, jefe de cibernética en Gallagher, dijo que este tipo de ataques son problemáticos para las compañías de seguros, que a menudo tienen que cubrir los costos de lidiar con el ransomware: “Este tipo de problemas preocupa a las aseguradoras: un problema en el sistema genera mucho de reclamos”.

Según Gallagher, el corredor de seguros, la demanda promedio de rescate de Sodinokibi fue de 150,000 dólares en mayo, frente a un promedio de menos de 50,000 dólares para otros tipos de ransomware.

Recientemente, los piratas informáticos se han dirigido a empresas en Alemania con un correo electrónico que dice provenir de la Oficina Federal de Seguridad de la Información del país, el BSI. El BSI ha aconsejado a las empresas que eliminen los correos electrónicos y que no abran ningún archivo adjunto o enlace que contengan.

Por su parte Fabian Wosar, director de tecnología del negocio de seguridad informática Emsisoft (EE.UU), señala que las demandas de

Algunos en la industria de seguros piensan que los creadores de Sodinokibi son las mismas personas que crearon Gandcrab, una for-

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ma de ransomware que fue “retirada” por sus creadores a principios de este año después de que afirmaron que habían ganado 2 mil millones de dólares.

Gandcrab era otra forma de ransomware como servicio: un error desarrollado por un grupo pero que luego se ofreció a la venta o alquiler a otros grupos en la web oscura. Los dos tipos de grupo comparten los ingresos generados.

“Se puede considerar como un esquema de afiliación”, añade Wosar. “Si usted es un delincuente y quiere ransomware pero no sabe cómo instalar el programa, puede comunicarse con otros que recibirán un porcentaje de las ganancias [a cambio de instalar el programa]”.

No se sabe quién desarrolló Sodinokibi, pero Bennett de CFC dice que está programado para no atacar sistemas en los antiguos Estados soviéticos.

Wosar dijo: “La atribución es realmente difícil, hay muchas banderas falsas”.

El crecimiento en las reclamaciones de Sodinokibi llega en un momento difícil para el mercado de seguros cibernéticos, que enfrenta hasta 400 millones de dólares en reclamaciones por la violación de datos de Capital One que se reveló el mes pasado.

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Especial Prevención Nuevas empresas para un mundo que afronta la desigualdad y el cambio clim·tico Existe un creciente protagonismo de firmas que, si bien actúan en el mercado, incorporan en su modelo de producción y negocios la meta de ser más inclusivas y sostenibles El mundo empresarial vive una profunda transformación en Iberoamérica. Puede verse por ejemplo en Argentina, donde la compañía de tecnología Arbusta busca talento en los barrios más desfavorecidos, sitios donde las grandes multinacionales ni se asoman, para emplear a jóvenes que presten servicios a grandes marcas como Disney y MercadoLibre.

También puede observarse en España, donde la firma EcoAlf se ha ganado un espacio en el mercado elaborando ropa con productos reciclados, fundamentalmente plásticos, en momentos en que la industria de la moda se erige como la segunda más contaminante del mundo, después de la petrolera.

Hay muchos otros casos como estos en nuestra región, pero todos tienen algo en común: el creciente protagonismo de empresas que, si bien actúan en el mercado, incorporan en su modelo de producción y negocios la meta de ser más inclusivas y sostenibles.

Estos emprendimientos tienen nombres tan variados como empresas B, sociales, de economía circular, con propósito o de triple impacto; o bien cooperativas, mutualidades, sociedades laborales, compañías de comercio justo o bancos éticos.

Forman parte del Cuarto Sector, un ecosistema que combina lo mejor de los otros tres tradicionales (privado, público y sin ánimo de lucro) para desarrollar negocios que sean viables económicamente y al mismo tiempo tengan un impacto positivo en la sociedad y el planeta.

Estamos ante una oportunidad única de trabajar juntos para que las próximas generaciones vivan mejor que sus padres, porque ha quedado claro que todos somos parte de la solución Cada año se crean miles de empresas con estas características en todo el mundo y se suman a compañías más tradicionales como el

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banco BBVA, la energética Iberdrola o marcas como Ikea, Natura y Unilever, que también están cambiando para ofrecer alternativas ante problemas acuciantes como la pobreza, la desigualdad y el cambio climático.

Nosotros en la Secretaría General Iberoamericana (Segib) estamos convencidos de que debemos impulsar y fortalecer este ecosistema, porque solo el sector privado puede conseguir el financiamiento al nivel necesario para afrontar los grandes retos sociales, económicos y medioambientales que nos plantea la Agenda 2030 de las Naciones Unidas.

Ya dimos el primer paso en este camino: recientemente presentamos un informe que mide el alcance del Cuarto Sector en nuestra región, junto a una encuesta que sondea las principales preocupaciones de los iberoamericanos.

Todos somos parte de la solución Nuestro reporte Las empresas con propósito y el auge del Cuarto Sector en Iberoamérica, elaborado junto con IE University y que incluye estudios en Argentina, Brasil, Colombia, Chile, México, Portugal y España, muestra que el Cuarto Sector ha tenido un gran avance en Iberoamérica: se estima que estos emprendimientos ya representan más del 6% del PIB regional y emplean a 10 millones de trabajadores.

Esto no debería sorprendernos, a juzgar por los resultados de un sondeo de opinión que, desde la Segib, realizamos en 11 países (Argentina, Brasil, Colombia, Costa Rica, Chile, Ecuador, España, México, Panamá, Perú y Portugal).

El cambio climático es, según nuestra encuesta, la principal preocupación de los iberoamericanos (68%) después de la desigualdad (75%). Asimismo, la propia ciudadanía admite ser corresponsable en la degradación ambien-

tal (50%), además de señalar a las empresas (32%) y a los gobiernos (18%).

Es decir, estamos ante una oportunidad única de trabajar juntos para que las próximas generaciones vivan mejor que sus padres, porque ha quedado claro que todos somos parte de la solución: los iberoamericanos reconocen que ellos mismos deben modificar sus conductas, además de pedirle al sector privado que adopte un modelo más justo y sostenible y a los gobiernos que acompañen el cambio.

Si bien la transformación en el ámbito empresarial (y en las actitudes de la ciudadanía) ya están en marcha, debemos redoblar nuestros esfuerzos por crear un ecosistema adecuado para el Cuarto Sector en Iberoamérica.

Es imprescindible movilizar la colaboración institucional y público-privada para que estas empresas sigan creciendo y dispongan de mayores recursos. Hacen falta más leyes que tipifiquen y apoyen este sistema. Es necesario que los gobiernos ofrezcan más respaldo a través de exenciones impositivas o acceso a contratos públicos, pero también exigiendo conductas al sector privado y a la ciudadanía.

Sin duda alguna, Iberoamérica está muy bien posicionada para aprovechar el inmenso potencial que encierra el Cuarto Sector: es una región joven, audaz, creativa y emprendedora.

Y, sobre todo, es una región donde la ciudadanía es consciente de los retos que afronta y entiende que ella misma, junto con las empresas y los gobiernos, debe trabajar por un futuro mejor.

Solo el esfuerzo de todos, impulsado y respaldado por instituciones como la nuestra, permitirá crear un mundo más próspero, inclusivo y sostenible.

Fuente: elpais.com

Especial Prevención 4 mujeres que han demostrado que las profesiones de alto riesgo ya no son cosa de hombres Las mujeres están dinamitando todas las barreras en los últimos años, incluidas las de aquellos oficios que llevan implícitos riesgos y, por tanto, han estado normalmente asociados con los hombres.

Permanecer 25 días rodeada de agua por todas partes, sin asomar de las profundidades del océano, sin teléfono ni otras vías de comunicación con el exterior. Convivir con otras 65 personas en un recinto de poco más de 70 metros de largo, compartiendo dos baños y una ducha, que se puede utilizar durante tres minutos cada tres días. Así es el trabajo cotidiano de esta tripulante del submarino Tramontana.

Fotos: Fenton.

Una de ellas pilota todo tipo de aviones, otra se quema a lo bonzo o participa en una pelea como especialista de cine, la tercera pasa la vida en un submarino y la última es enfermera de quirófano en lugares remotos de África. Son cuatro mujeres que trabajan codo con codo con el peligro. Ellas, sin embargo, dicen que su profesión es de lo más normal.

Las mujeres están dinamitando todas las barreras en los últimos años, incluidas las de aquellos oficios que llevan implícitos riesgos y, por tanto, han estado normalmente asociados con los hombres. Pero en el siglo XXI la valentía ya no entiende de géneros, como demuestran las cuatro protagonistas de este reportaje.

Estefanía Ruiz, marinera en un submarino El 21 de marzo de 2011 el submarino Tramontana zarpaba de su base de Cartagena rumbo a Libia, un país inmerso en una cruenta guerra. A bordo, 64 tripulantes. Uno de ellos era la marinera Estefanía Ruiz. En 1988 el Ejército dio carta blanca para que las mujeres entraran a formar parte de él, pero fue una década después, en 1999, cuando permitió que las militares aspiraran a todos los puestos. Actualmente ellas siguen siendo una excepción, poco más de un 12%, y un punto más, un 13%, en la Ar-

mada. Por eso llama poderosamente la atención que en un submarino haya dos suboficiales y tres marineras.

El trabajo de Estefanía es vocacional. Con 19 años abandonó su Almería natal para estudiar en la Escuela General de la Armada de Ferrol.

Una década después hace balance: “La persona que me reclutó navegaba en submarinos e hizo muy bien su labor, acertó al elegirme. Lo mejor de mi vida me lo ha dado mi profesión”.

Para entender su trabajo hay que conocer cómo es el Tramontana. En menos de 70 metros de eslora, no todos habitables, conviven entre 65 y 70 militares que comparten dos baños, una ducha y varios habitáculos con literas. La marinera Ruiz ha llegado a estar 25 días sin salir a la superficie. “Como solo tenemos dos submarinos operativos en la Armada, salimos muchísimo a navegar, unos cien días al año, el resto realizamos entrenamientos”, señala, “yo soy especialista en armas submarinas, pero dentro hago de todo, controlo el sónar e incluso me pongo al timón”.

En el interior del submarino se llevan a cabo labores de información. Estefanía ha participado en operaciones internacionales, como la reciente Sea Guardian, de lucha contra el terrorismo, y la Unified Protector, que la llevó, bajo el mando de la OTAN, hasta Libia.

Para la marinera Ruiz, lo peor de la vida en el submarino es “la falta de intimidad”. “Hacemos turnos de tres horas y descansamos otras seis. Si no estamos durmiendo, charlamos, leemos, vemos series o películas. No llevamos teléfonos ni tenemos contacto con el exte-

rior”, cuenta. Entre sus miedos, “quedarnos sin agua porque el tanque se contamina y que no podamos usar el baño por alguna avería. ¿Riesgos? Los hay, los submarinos tienen ya 30 años y estamos alargando su vida más de lo conveniente”.

Madre de tres hijos -su marido es suboficial en el mismo submarino-, Estefanía siente que realiza un trabajo “normal”. Ahora solo tiene un deseo: “Ascender y convertirme en militar de carrera. Si no lo logro, a los 45 años me despedirán [tiene 29]. Hasta ahora he dado prioridad a que ascendiera mi marido y a mis hijos”.

Ahora le toca el turno a ella.

Mercè Martí, piloto de Fórmula 1 de aviones Mercè Martí ha logrado, a sus 50 años, un hito en la historia de la aeronáutica: convertirse en la primera mujer no estadounidense en participar en la National Championship Air Races y en la octava de toda la historia de la competición en hacerlo en la categoría de Fórmula 1.

El azar jugó a su favor a la hora de elegir profesión. Mercè llegó al mundo de la aviación por casualidad: “Tras acabar el bachillerato decidí irme a Estados Unidos y allí comprobé que sacarse el título de piloto privado es casi tan fácil como tener el carnet de conducir. En aquella España del año 1989 era una rareza, solo te podías formar en el Ejército o si lograbas una de las 20 plazas de la Escuela Nacional Aeronáutica. Así que EEUU fue el paraíso, un país donde en 1929 ya había una asociación de mujeres aviadoras, Las 99. Cuando empecé a volar mis referentes eran hombres”. Esta situación que recuerda Mercè permanece hoy en día, ya que en el Sindicato Español de Pilotos

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Especial Prevención de Líneas Aéreas (SEPLA) frente a los más de 5.000 hombres afiliados hay 200 mujeres, el 3,5% del total.

En Estados Unidos la catalana se hizo instructora de vuelo e incluso creó una escuela de pilotos, Cardinal Wins. Al volver a Barcelona comenzó a construir un palmarés de excelente aviadora: ganó la Vuelta al Mundo en 1994, tiene tres récords mundiales de velocidad en Rutas Asiáticas y Americanas, y fue campeona de la US Air Race en 2002 y subcampeona de la Race of the Americas en 1996.

Durante este tiempo ha compaginado la competición con la dirección de su propia compañía, Infinit Air, además de participar en varias asociaciones y en competiciones vinculadas al motor. “Me gusta quemar gasolina”, dice.

Tras un tiempo sin competir participó en la mítica National Championship Air Races. “Es muy dura físicamente, pero también psicológica y económicamente”, explica, “durante el año de preparación he volado en más aeronaves raras que en toda mi vida: aviones experimentales, de la II Guerra Mundial, de Fórmula 1, acrobáticos... La experiencia fue única pero también muy peligrosa”.

Considera que su ejemplo es importante. “Intento ser visible para que las demás tengan un referente. En este tipo de trabajos solo se muestran los hombres, mientras las chicas parece que solo trabajan como modelos. Esto debe cambiar”, argumenta.

Sara Molina, especialista de cine Domina las numerosas disciplinas que se pueden encontrar en una película de acción: monta a caballo, se maneja con las artes marciales y sabe usar todo tipo de armas blancas y de fuego. Aunque su fuerte son las peleas, ha aprendido también a caer desde las alturas, hasta de 12 metros, y se ha quemado a lo bonzo. Ha participado en simulacros de atentados terroristas en cooperación con los servicios de Emergencia y la Policía Nacional.Foto: Fentón En la estantería de Sara Molina nunca habrá un Goya aunque borde sus papeles; sin embargo, su buen hacer servirá para que triunfen otras.

Mujeres como ella -aunque hasta hace bien poco eran hombres con peluca- están detrás de las escenas de acción de Jennifer Lopez, Alicia Vikander o Charlize Theron. Ahora las chicas han decidido dar el salto y ser las do-

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bles de las estrellas en las escenas de riesgo.

Sara descubrió el trabajo de especialista por casualidad y se quedó prendada. Llegó a Madrid desde su Fuerteventura natal para estudiar interpretación con Cristina Rota, y su afición por las películas de acción y haber practicado artes marciales le hicieron interesarse por la rama de especialista. “Hice un curso en la escuela de Ángel Planas, de las más punteras. En clase éramos dos chicas y 20 chicos, la media habitual”, dice.

Según el último informe de la Asociación de Mujeres Cineastas y de Medios Audiovisuales, publicado en 2017, el número de mujeres que trabaja en esa industria no llega al 24% del total. “Me sigue extrañando que, cuando digo que soy especialista de cine, todos piensan que hago efectos especiales con el ordenador.

Aclaro que soy la que se pelea, se tira desde un tejado o se prende fuego”, comenta Sara.

“Se me dan muy bien las peleas y me gustan mucho las escenas a caballo, aunque los animales son difíciles de controlar”, afirma, “por el contrario me dan muchísimo respeto los saltos de altura; me lancé desde 12 metros y ha sido uno de los subidones más grandes de adrenalina que he sentido en mi vida. Lo que más llama la atención del espectador es cuando nos quemamos. Si controlas, eso no es para tanto, aunque tienes que estar atenta a todos los detalles. La primera vez que lo intenté el fuego me saltó a la cara y se me quemaron las pestañas. Aprendí la lección: ¡no hay que llevar nunca máscara!”.

Sara, de 26 años, no ha debutado en largometrajes, pero ha participado en numerosos ‘spots’ de televisión, uno incluso junto a Cristiano Ronaldo. Aún le queda camino por recorrer: “Sobre todo debemos darnos a conocer, en España apenas saben que existimos y los equipos internacionales traen sus propios dobles. No se pueden repetir esas imágenes de un hombre corpulento haciendo de doble de Jennifer Lopez en un videoclip en el que ella simula practicar ‘parkour’. ¿Mi sueño? Que nuestra profesión sea tan reconocida como en Estados Unidos y que pueda trabajar como actriz, tanto delante de la cámara como de especialista”.

Vanessa Alemany, enfermera de la Fundación Pedro Cavadas Trabaja sin agua corriente y con generadores

en quirófanos improvisados. Llega a colaborar hasta en 12 intervenciones en un día. A estos problemas se suman los que tiene que superar en las aduanas para introducir el material médico.Foto: Fentón.

Vanessa Alemany tiene un anhelo desde que entró en un quirófano: trabajar en una zona en guerra. De momento, se conforma con visitar Tanzania con el equipo del doctor Cavadas para operar sin apenas medios a enfermos con graves dolencias. “Conocí a Pedro [Cavadas] y decidí ser su instrumentista; pesó más la adrenalina que la seguridad de un trabajo en un hospital público”, recuerda Vanessa.

La enfermería en España es una profesión tremendamente feminizada. Según losColegios Oficiales de Médicos y el INE el año pasado, prácticamente la mitad del personal médico (49,77%) son mujeres y el 79%, en enfermería.

Lo que sorprende es la actividad de nuestra protagonista en países en desarrollo y en condiciones extremas.

Cuando el doctor Cavadas creó la Fundación que lleva su nombre -una organización sin ánimo de lucro que se dedica a la cirugía reconstructiva en África-, Vanessa no dudó en embarcarse en esa aventura. “Los viajes son muy duros, porque operamos en zonas rurales donde no hay agua corriente ni electricidad”, explica, “primero íbamos a Kenia pero la zona se puso muy peligrosa y ahora trabajamos en Tanzania. Allí tratamos de todo, por ejemplo, orejas cortadas (porque las tribus contrarias las amputan), quemaduras (ya que los niños se caen en el fuego), ataques de animales (hienas, chimpancés, monos, leones...), secuelas de curas hechas por los chamanes, fracturas, heridas por disparos, hasta faloplastias, porque a los hombres les amputan el pene las tribus rivales...”.

El riesgo es un factor con el que Vanessa y el equipo médico conviven a diario: “Desde que te quedes sin gasolina y se apague la luz del quirófano hasta los robos o los episodios de agresividad de los pacientes a los que no podemos tratar. Estuvimos dos días perdidos en el Monte Elgon, en Kenia, sin comida ni bebida, con algunos pacientes y con dos militares pegando tiros para ahuyentar a los ladrones”.

Fuente: prevencionintegral.com

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EVENTOS

FIDES 2019 SANTA CRUZ DE LA SIERRA - BOLIVIA La Asociación Boliviana de Aseguradores ABA, organiza este año en el país la XXXVII Conferencia Hemisférica de Seguros, el evento más importante de seguros en el continen y que por primera vez se desarrollará en el país.

Reconocidos especialistas regionales en seguros y expertos internacionales en economía debatirán e intercambiarán experiencias sobre la oferta que brindan las aseguradoras del hemisferio y las perspectivas del mercado asegurador, del 8 al 10 de septiembre próximo en Santa Cruz.

De acuerdo al comité organizador, la agenda de la conferencia también comprende actividades de aprendizaje sobre las nuevas tendencias y tecnologías, regulaciones en el sector, confraternización e intercambio de experiencias.

El programa contempla una conferencia magistral a cargo de Enrique García Rodríguez, expresidente ejecutivo de CAF (Banco de Desarrollo de América Latina) y exministro en Bolivia, como una de las más destacadas.

Los organizadores de la Conferencia han previsto arrancar el programa el domingo 8, con una actividad deportiva: un torneo de golf en

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las instalaciones del Urubó Golf Country Club.

Esa misma fecha se dará inicio a la ExpoFIDES, en la que diversas instituciones nacionales e internacionales ligadas al seguro, podrán dar a conocer sus ofertas e innovaciones en productos y servicios y concretar importantes oportunidades de negocios.

Al día siguiente: lunes 9, el programa prevé un acto de inauguración con la participación de autoridades locales y los altos directivos del ámbito asegurador; entre otros, Luis Enrique Bandera, presidente de FIDES; el presidente de ABA, Rodrigo Bedoya y José Luis Camacho, presidente del Comité Organizador FIDES Bolivia 2019. Ese día, la Orquesta Sinfónica Juvenil de Santa Cruz dará el marco musical a la jornada.

Luego del acto central, los asistentes participarán en la conferencia magistral a cargo de Enrique García Rodríguez, ex presidente ejecutivo de CAF (Banco de Desarrollo de América Latina), ex ministro en Bolivia, ex gobernador en Bolivia del Grupo del Banco Mundial, el BID y el Fondo Financiero de la Cuenca del Plata (Fonplata), miembro del Comité de Desarrollo del BIRF y del FMI, entre otras actividades.

Para los días siguientes (9 y 10 de septiembre),

especialistas internacionales compartirán sus conocimientos y propuestas en áreas tan diferentes como importantes: tecnología, innovación y disrupción en el sector asegurador, innovación tecnológica regulaciones en el sector, tendencias disruptivas, estado y perspectivas del mercado asegurador, entre otros temas de interés.

La lista de expositores incluye a representantes del sector asegurador de los países del hemisferio y que son poseedores de un amplio conocimiento en la materia. Entre ellos: Juan Mazzini, Claude Chevre, Iván Ballón, Horst Agata y José Carlos Cardoso, entre otros.

Asociación Boliviana de Aseguradores ABA es una entidad gremial sin fines de lucro que aglutina a compañías de seguros legalmente establecidas en Bolivia y se dedica a la representación, gestión y defensa de los intereses económicos, sociales y gremiales de sus asociadas.

Las empresas aseguradoras participan activamente en el proceso de desarrollo económico y social en sus países de residencia. ABA contribuye al desarrollo y perfeccionamiento económico, técnico y jurídico del seguro privado en el país.

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INVERSIÓN EXTRANJERA DIRECTA (IED) DE BOLIVIA AL 2018 Por: Germán Molina Díaz

I. LA IMPORTANCIA DE LA INVERSIÓN EXTRANJERA DIRECTA PARA BOLIVIA La inversión extranjera directa es importante para el país porque contribuye favorablemente con el ingreso de divisas para la acumulación de las reservas internacionales netas del Banco Central de Bolivia y fortalecer el régimen de tipo de cambio fijo vigente desde noviembre de 2011 hasta la actualidad. También genera la creación de nuevos puestos de trabajo y la transferencia de tecnología.

II. EL ENTORNO INTERNACIONAL, NACIONAL Y LA INVERSIÓN EXTRANJERA DIRECTA El cambio del ciclo económico de bonanza a contracción económica a nivel mundial cambia las condiciones y expectativas de los inversionistas extranjeros para continuar inyectando recursos, más aún por la incertidumbre

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generado por el cambio de la globalización hacía el bilateralismo comercial propuesto por los Estados Unidos de Norteamérica, fortalecimiento del dólar americano, modificación de la tasa de interés, elevación de aranceles a los productos importados de China, destinados a proteger su economía, la fuente de empleo de los norteamericanos y la inversión en vez de ir a otros países se quedara.

Hay una mayor incertidumbre y volatilidad a nivel mundial, y como consecuencia de ello muchos países han reformado su sistema tributario para atraer a la Inversión Extranjera Directa (IED).

Si en el país los incentivos a la inversión privada nacional y extranjera serían más atractivos respecto a otros países, para que obtengan beneficios normales, entonces, se realizarían más inversiones y creación de nuevos empleos de calidad. Si son de desincentivo a la inversión privada, no se tendría nuevas inver-

siones y sólo se mantendría las de reposición de las inversiones realizadas porque el costo está hundido y no se tendría otra alternativa hasta que el ingreso marginal cubra por lo menos los costos medios en el corto y largo plazo.

III. LA INVERSIÓN EXTRANJERA DIRECTA EN BOLIVIA AL 2018 El informe de la CEPAL sobre la IED al 2018, destaca que en América Latina creció debido al atractivo y clima favorable a las inversiones en los países de Brasil, México, Argentina, Colombia y Panamá. Respecto a Bolivia señala que disminuyo sustantivamente en un monto de $US 397 millones que representa un 55,6 por ciento comparativamente entre el año 2018 respecto al año 2017, que fue el país más afectado respecto al resto de países (ver gráfico 1).

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Los factores que incidieron para que bajen drásticamente las IED son: la caída de los precios internacionales de las materias primas que exporta Bolivia que desincentiva la atracción de inversionistas; el actual régimen económico financiero; seguridad jurídica; elevados impuestos y fiscalización continua; carga elevada salarial e inamovilidad laboral y costos de transacción por instituciones gestionadas por interinos y no titulares durante los 13 años y 3 gestiones presidenciales continuas del Presidente Evo Morales.

Los sectores económicos que registraron una baja en las inversiones fueron las de actividad extractiva, principalmente los hidrocarburos y minerales porque los precios internacionales son bajos y los costos son elevados.

La disminución drástica de la IED tiene directo impacto desfavorable en la economía del país, porque afecta: a la baja de la tasa de crecimiento económico, disminución de la creación de nuevos puestos de trabajo, la baja acumulación de reservas internacionales, menor ritmo de aumento de depósitos bancarios y no se recaude impuestos de potenciales empresas que dejan de invertir.

IV. CONCLUSIONES Es prioritario que la gestión gubernamental asuma medidas o acciones de forma inmediata para afrontar la actual situación de disminución de la IED estableciendo un clima amigable y de incentivos para atraer a la Inversión Extranjera que beneficiara a nuestro país desde la transferencia de conocimiento, tecnolo-

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gía, formación de capital humano boliviano hacia la economía digital, ingreso de divisas, creación de nuevos puestos de trabajo, etc.

La administración gubernamental debe mejorar los actuales acuerdos comerciales suscritos con varios países en especial China por el elevado déficit comercial que registramos y buscar nuevos mercados, para nuestros productos de exportación.

Establecer una gestión de política fiscal en un contexto de escasez de recursos públicos asignando gasto con recursos genuinos (impuestos) destinado a una administración de gestión por resultados. Suprimir y/o postergar gastos destinados a programas y proyectos que no generen ingresos futuros para honrar la deuda contraída. La historia económica sobre presupuesto público desde 1990 nos enseña suprimir los gastos de: pasajes; viáticos; publicidad; uniformes; reuniones nacionales e internacionales (Cumbres); compra de equipos de computación; vehículos; combustibles, etc., es decir, un control estricto de los gastos.

Un minucioso seguimiento al desenvolvimiento del contexto externo que actualmente es de incertidumbre, elevada volatilidad y sensibilidad, así como al interior de nuestra economía a nivel macroeconómico y microeconómico, identificando las amenazas y debilidades, para proceder a realizar ajustes concertados con todos los agentes económicos (gobierno, consumidores, empresarios y trabajadores) para evitar los conflictos que afectarían aún

más el desenvolvimiento de la economía boliviana.

La desaceleración económica actual en las empresas bolivianas afecta la relación de los costos de producción de las empresas públicas y privadas que aumentaron y sus ingresos disminuyeron afectando sus utilidades, que en el corto plazo significa un clima adverso para la programación de nuevos proyectos de inversión y la creación de nuevos puestos de trabajo.

t Germán Molina Diaz, es Economista, miembro de número de la Academia Boliviana de Ciencias Económicas (ABCE), docente de la UCB de Historia Económica de Bolivia, Economía General, Contabilidad Nacional e Investigador asociado del Instituto de Investigaciones Socio Económicos (IISEC) de la UCB.

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IntroducciÛn a las finanzas corporativas Por: Ylenia Garcia - IEBS

Cuanto mayor es la cantidad de accionistas en una sociedad, más difícil es ser relevante y tener autoridad. Por eso es tan importante tener conocimiento en finanzas corporativas.

La toma de decisiones es fundamental para todas las empresas, sobre todo si está relacionado con inversiones de capital. A continuación, explico qué son las finanzas corporativas. ¿Qué son las finanzas corporativas?

Las finanzas corporativas se focalizan en generar valor y mantenerlo con recursos financieros. Todas las decisiones ya realizadas repercuten de manera financiera en una empresa, por ello son muy importantes las finanzas corporativas dentro de un negocio.

Las finanzas corporativas están relacionadas con el análisis y estudio de las variables empresariales que permiten maximizar el valor del accionista. El objetivo principal es crear capital, crecer y sumar negocios.

Las finanzas corporativas engloban decisiones de inversión como: - La financiación propia.

- La inversión para el desarrollo de la empresa.

- El modelo financiero que hay que seguir y los plazos según la inversión.

Las finanzas corporativas son un área de las finanzas que se centra en las decisiones monetarias que hace una empresa, además, de las herramientas usadas para la toma de decisiones. Por lo cual, su objetivo es buscar la manera de generar valor. Sus funciones se pueden valorar desde tres perspectivas: - Informativa: tiene que ver con el manejo puntual y preciso de la información financiera de la empresa. Intentan que el registro financiero esté al día y que los análisis muestren la realidad de la organización.

- Decisiva: Aquí participan los análisis de las informaciones, las implicaciones y repercusiones que tienen de todo el negocio. Los análisis facilitan la explicación del comportamiento empresarial.

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- Ejecutoria: Esta perspectiva hace realidad las decisiones tomadas. Estas decisiones pueden ser tanto a largo como a corto plazo.

Clasificación de las finanzas corporativas Las finanzas corporativas pertenecen en el área de las finanzas que se enfoca a la manera de generar valor para una empresa. Y estas, se dividen en cuatro grupos: - Decisiones de inversión: Se centran en el estudio de activos reales en los que la empresa quiere invertir.

- Decisiones de financiación: en este punto es donde se estudian las diferentes maneras de obtener los fondos requeridos para que la empresa pueda adquirir los activos en los que ha decidido invertir.

- Decisiones sobre dividendos: En este punto es importante que se tenga en cuenta que se debe equilibrar todos los aspectos de la compañía. Estas decisiones implican una remuneración al capital accionario de la empresa y también supone privar a la empresa de recursos financieros.

- Decisiones directivas: estas consisten en las decisiones operativas y financieras del día a día.

Características de las finanzas corporativas Las finanzas corporativas tienen características propias que hace que se diferencie de otras ramas del área de las finanzas.

- Valoran tanto el tiempo como el dinero invertido por parte de una empresa.

- Ofrecen a la empresa inversiones a largo plazo que deben ser llevadas a cabo de manera simple y semejante.

Costos de oportunidad: Claves de las finanzas corporativas Encontramos siete claves de las finanzas corporativas: La duda existencial entre el beneficio y el riesgo El accionista quiere obtener beneficios. No les influencia el miedo de perder por lo tanto, buscan estirar el rendimiento.

El coste del dinero Existen varios momentos en los que interviene el dinero. Al propietario de un objeto financiero se le ha de pagar una cantidad para que elimine un recurso. Si nos referimos al ahorrador, hablaremos de la tasa de interés y si es al inversionista, hablaremos del retorno.

La duda entre invertir y la liquidez Tener dinero físico es indispensable para el trabajo del día a día a costa de ofrecer inversiones.

Costos de oportunidad Se refiere a la tasa de rentabilidad en base a la mejor manera de invertir.

Financiación apropiada Las financiaciones de largo plazo se deben capitalizar con fondos de largo plazo también. Y los de corto plazo pues en corto tiempo.

Apalancamiento Es el uso de fondos por deudas que se utiliza para agrandar las propiedades de una empresa o de un accionista.

Diversificación productiva Aquí se diversifican las demandas en varias inversiones.

Riesgos de las finanzas corporativas En el mundo de las finanzas hay varios riesgos que asumir: Riesgo metódico Son aquellos que no pueden evitarse. Dañan las rentabilidades de los valores. Es importante conocer y estudiar el grado de las rentabilidades de un activo se ven producidas por ciertos factores elementales, Riesgo no metódico Estos si se pueden evitar. Pueden reducirse a través de la diversificación.

Riesgo total Es el conjunto de los dos riesgos anteriores.

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ESTRATEGIA Y EMPRESA COMO INCREMENTAR LA COMPETITIVIDAD PENSANDO DIFERENTE Por: Marcos Urarte Alonso

¿El objetivo de una empresa es tener los costes más bajos? ¿Y ser los que más fabrican? ¿Y ser los que más horas trabajan?

La respuesta rotundamente es NO. Podríamos afirmar, de forma muy suscinta, que el objetivo es conseguir el máximo de ventas con la mejor rentabilidad contribuyendo al desarrollo social y de forma sostenible.

Y aquí es donde aparecen las enormes diferencias entre competitividad y productividad. Nadie puede dudar de la importancia de incrementar la productividad, pero en los mercados actuales, eso no es suficiente.

Según dijo el General Patton: “El patriotismo en el campo de batalla consiste en conseguir que el otro muera por su país, antes de que tu mueras por el tuyo”.

Adecuando esta afirmación al entorno de la empresa, podríamos decir: “La competitividad en los mercados consiste que otro se quede sin trabajo, antes de que tu te quedes sin el tuyo”.

La competitividad es algo más que la eficacia operativa (buen producto, precio adecuado, distribución eficaz).

La competitividad es el resultado de la suma de dos variables “la eficacia operativa” y la “diferencia percibida”, la imagen que se transmite. Y lo que no parece

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llegar a entender muchas organizaciones es que para los compradores la imagen que perciben a través de una marca es su “realidad” y en base a ella se deciden a comprar o no. Naturalmente luego esa “realidad” debe ser confirmada con productos o servicios que satisfagan sus expectativas.

No se trata de ser “competentes”, es decir hacer las cosas bien y a un precio adecuado, se trata de ser “competitivos”, más atractivos que otros para los clientes que queremos conquistar y mantener.

No debemos competir para ser los mejores, ya que “el mejor” no existe, es un concepto subjetivo. Si preguntáramos: ¿Cuál es el mejor coche?, habrían múltiples respuestas, ya que cada persona valora diferentes atributos en un vehiculo. Debemos competir para ser únicos, diferentes.

El futuro es para quienes piensan diferente y hacen de ello una táctica para el éxito, el futuro es para los out-thinkers.

“Son los herejes y no los profetas quienes dan lugar a las revoluciones” (Gary Hamel).

Pero ¿qué es un out-thinker? Es una persona que se adelanta al futuro y así se adelanta a los movimientos de su competencia. Son como los grandes maestros del ajedrez quienes tienen una capacidad mental superior al resto, lo que les permite visualizar la jugada del contendiente y superarlo fácilmente.

Reconocer a un out-tihinker no es complejo, usualmente se muestra ante sus similares con una idea “loca” y que inicialmente provoca burlas, sin embargo, tal como lo aseguró Mohandas Gandhi: “primero te ignorarán y se reirán de ti, luego te atacarán. Es allí cuando los superarás y vencerás”.

Nunca permitan que les convenzan que sus ideas son demasiado locas para realizarlas, ya que de esos pensamientos se construye el éxito. Imagine que hubiese sido de Sam Walton (Wal-Mart) si hubiera desechado su idea de instalar tiendas en áreas rurales y no en centros comerciales.

La investigación realizada durante más de una década, muestra que los out-thinkers tienen hábitos en común, los que pueden ser resumidos en cinco características: • Viaje mental en el tiempo: tienen la capacidad de adelantarse al futuro y tener una visión detallada del mismo. Ven cosas que otros no ven.

• Capacidad de ver el sistema interconectado: comprenden que el entorno no está suelto, tiene interconexiones e interdependencias que provocaran que cualquier acción tenga su efecto.

• Cambio de marco conceptual: pueden ver el bosque y no limitarse al árbol, es decir, tienen la capacidad de identificar los problemas existentes ante una situación y en base a ello idear soluciones.

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• Mentalidad disruptiva: apuestan por estrategias a las cuales la competencia no podrá responder ni eficaz ni rápidamente. John Maynard Keynes afirmo: “La cosa mas difícil del mundo, no es que las personas acepten ideas nuevas, si no hacerles olvidar las viejas”.

• Conseguir “adeptos”: afinan los mapas mentales de otros a través del uso del lenguaje.

CREAR IDEAS Se ha identificado el proceso que siguen los out-thinkers para convertir a sus estrategias disruptivas en componentes para el éxito en sus actividades. Es el proceso denominado IDEAS, un acróstico en inglés que hace alusión a Imaginar, Examinar, Expandir, Analizar y Vender (Imagine, Examined, Expand, Analyze, Sell).

Imaginar: “si no puedes imaginar un futuro diferente al de ahora, no podrás construir un futuro diferente al de ahora”.

El proceso imaginativo se divide en dos fases: corto y largo plazo. Inícielo proyectando su meta a largo plazo, para de esa manera visualizar las estrategias a seguir a corto plazo. Pero, a la par deberá considerar que el proceso depende de tres actores: cielo, hombre y tierra. El cielo se refiere a factores del entorno que no pue-

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den ser controlados, la tierra hace alusión a las acciones que tomará la competencia, mientras que el hombre son las acciones que dependen exclusivamente de la persona.

Examinar: Albert Einstein mencionó: “si tengo 60 minutos para resolver una complejidad de la cual depende mi vida, me tomaré 55 minutos para encontrar el verdadero problema y los restantes 5 para resolverlo”. El secreto es proyectar que se desea conseguir ya que eso facilitará encontrar el problema real y su solución.

Expandir: una vez visualizados los problemas, se identifican gran cantidad de estrategias para solucionarlos. No se detenga si piensa que las tácticas son muy locas o imposibles, ya que es muy probable que esas sean las que mayor éxito den.

Analizar: una vez que cuente con sus estrategias, numérelas y ubíquelas en una matriz de análisis. Esta herramienta cuenta con dos variables: facilidad e impacto.

Recuerde las ideas disruptivas son la que se ubican en el segmento de alto impacto, pero baja factibilidad, el reto será hacerlas realidad.

Las preguntas que le facilitarán ubicar a

sus estrategias en cada campo pueden ser ¿cuánto me ayudará a avanzar hacia mi meta?, ¿Cuánto tiempo tardara la competencia en reaccionar?

Vender: ¿por qué muchas ideas exitosas se quedan en proyectos y no se llegan a concretar? Pues por la poca capacidad para convencer a las personas indicadas.

Si padece de este problema utilice los pasos anteriores para encontrar las mejores estrategias para construir un mensaje adecuado para cada uno de los individuos a los que desee dirigirse. Recuerde, cada persona es diferente por lo que deberá personalizar las tácticas para vender a cada una de ellas su idea.

Si les hubiera preguntado a mis conciudadanos que mejor transporte querían, me hubieran contestado: “un caballo más rápido” (Henry Ford).

l Marcos Urarte, Ingeniero Industrial e Ingeniero de Sistemas por la Universidad de Fujitsu Limited en Tokio (Japón). Programa Dirección por el IESE. Diplomado en Control de Gestión por ESADE. Profesor invitado de las principales Escuelas de Negocio, destacando del Massachusetts Institute of Technology (MIT) y de la Universidad Nacional de Singapur (NUS), que aparece como la mejor Universidad de Asia. Es miembro de los Think Tank “Club de Roma”, “International Institute for Strategic Studies (IISS) de Reino Unido”, “Instituto Elcano” y del “Club de Geopolítica”.

Las 7 necesidades humanas básicas en las que se enfocan los negocios exitosos Por: Alon Braun - Entrepeneur

Como emprendedor, necesitas preguntarte: ¿Dónde quiero invertir mi dinero y energía? ¿A qué mercado me voy a dirigir?

Y lo más importante: ¿Por qué este mercado necesita mi ayuda?

La respuesta a estas preguntas tendrá un gran impacto en todos los involucrados, y será la base que haga o deshaga tu éxito.

Independientemente del gran deseo que tienes de construir algo increíble, la realidad es que muchos emprendedores batallan para tomar la decisión correcta, porque quieren lanzar su idea lo más pronto posible. Piensan muy poco en la solución que están ofreciendo, la razón por la que quieren hacerlo, y si los consumidores realmente quieren esta solución.

La clave para responder a la pregunta de “por qué” es entender el concepto de necesidades personales: las tuyas y las de tus clientes.

Necesidades humanas orgánicas Empecemos con el concepto de necesidades humanas básicas. El famoso economista Manfred Max Neef dijo: “Que la razón del desarrollo no sea ni el producterismo ni el consumismo, sino la satisfacción de las necesidades humanas fundamentales, que no sólo son necesidades de la humanidad, sino las necesidades del ser”.

Neef creó la ‘Escala de desarrollo humano’ que establece, entre otras cosas, las siguientes dos aseveraciones: Primero, las necesidades humanas fundamentales son finitas, están limitadas en número y se pueden clasificar. Esto es contrario al con-

cepto tradicional que establece que las necesidades humanas son insaciables.

Segundo, Neef estableció que las necesidades humanas fundamentales son las mismas en todas las culturas y en todos los periodos de la historia. Esto también contradice el concepto tradicional de que los humanos estamos sujeto a las tendencias y variamos en gran medida.

La idea de que todos nosotros, como seres humanos, tenemos necesidades básicas es bastante revolucionara, sobre todo cuando crecemos en una sociedad que nos impone esas necesidades, representadas por “deberías” y “no-deberías” que se pasan de generación en generación.

En contraste, este concepto es la creencia de que todos los seres humanos venimos programados con necesidades orgánicas.

Una necesidad orgánica es parte inherente de nuestra humanidad, conectándonos en la voluntad del día a día y en los criterios de toma de decisiones. La idea es que cuando no se satisface una necesidad orgánica, el cuerpo experimenta incomodidad. Y por el contrario, cuando una necesidad orgánica queda satisfecha, el cuerpo responde con felicidad y se siente bien.

Claves para el éxito: vitalidad y pasión Ahora, apliquemos este concepto de necesidades orgánicas al proceso que vive un emprendedor cuando construye su startup. Sin el entendimiento de tus propias necesidades, tú como emprendedor te puedes encontrar a ti mismo liderando un negocio que carece de la pasión y la vitalidad necesaria para lograr tu sueño.

Y sin el entendimiento de las necesidades

de tu audiencia objetivo puedes hacer una mala elección de producto o incluso de mercado.

Desde una perspectiva de inversionistas de capital de riesgo, hay ciertos factores que determinan a qué emprendedor respaldar: su mercado objetivo, su experiencia y su plan de negocios. Sin embargo, hay un factor que se toma más en cuenta que los anteriores: su vitalidad y determinación. En otras palabras, ¿el emprendedor tiene la energía y las ganas de que su startup triunfe y de entregar una solución y un retorno de inversión? Para mejorar la posibilidad de reunir los criterios que garanticen esa inversión y por lo tanto el éxito de la empresa, un emprendedor debe alinear sus valores y los de su empresa con sus propias necesidades. Una vez que el emprendedor tiene la respuesta de por qué quiere construir una empresa en particular y puede platicarlo de manera clara en su presentación, los inversionistas estarán más dispuestos a aceptar.

Identificando las necesidades humanas clave Hay siete necesidades humanas clave con las que se identifican más las audiencias y los emprendedores: - Consistencia / Seguridad - Sin esto te sientes ansioso.

- Variabilidad / Diversión - Si esto, te aburres.

- Estatus / Relevancia - Sin esto, te sientes poco valorado.

- Amor / Conexión - Sin esto te sientes solo.

- Autoexpresión - Sin esto no puedes ex-

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presar el significado de la vida.

- Crecimiento / Conocimiento - Sin esto te sientes atorado.

- Contribución - Sin esto no tienes la satisfacción de ayudar a alguien.

Algunas necesidades son más fuertes y dominantes que otras. Cada persona tiene una configuración y un orden para estas necesidades, dependiendo de su experiencia, educación y valores.

Por ejemplo, los entusiastas de la salud tienen una necesidad de crecimiento/ seguridad más dominante mientras que los consumidores de lujo tienen una mayor necesidad de estatus/relevancia. Los emprendedores pueden tener una necesidad mayor de éxito, relevancia, auto-expresión y contribución. Por el contrario, un artista puede inclinarse más hacia la auto-expresión y el amor/conexión.

Valores empresariales que reflejan las necesidades humanas Aquí te pongo algunos ejemplos de valores empresariales. Observa cómo reflejan las necesidades humanas básicas, tanto en las necesidades de sus clientes como en las propias: Adidas Creación y crecimiento Todos somos líderes en innovación y diseño que buscamos ayudar a los atletas de todo nivel a lograr su mejor desempeño con cada producto que lanzamos al mercado.

Consistencia

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Nos dedicamos a entregar resultados financieros sobresalientes de manera constante.

Ben & Jerry’s Crecimiento Nuestra misión económica requiere que dirijamos nuestra empresa para tener un crecimiento financiero sostenible.

Innovación Nuestra misión social nos impulsa a usar a nuestra empresa de forma innovadora para hacer del mundo un lugar mejor.

Google Aprendizaje y crecimiento Siempre hay más información que conocer.

Necesidad de conocimiento del mercado La necesidad de información no tiene fronteras.

Starbucks Conexión Creando una cultura de calidez y pertenencia en la que todos son bienvenidos.

Estar presentes, conectando con transparencia, dignidad y respeto.

Estas compañías altamente exitosas aprendieron pronto la importancia de conectar sus negocios directamente a las necesidades humanas. Esto te lleva a crear compromiso, confianza y lealtad, incluso entre las audiencias más variadas.

Considerando las necesidades del mercado Tras identificar tus necesidades dominan-

tes, el siguiente paso es hacer una lista de las elecciones de mercado y alinear esas necesidades con los mercados. Si tus necesidades más fuertes son de conexión y expresión, entonces querrás llegarle a grupos de personas que también tengan esas necesidades como prioridad. Si lo que más necesitas en tu vida es la consistencia, entonces estarás en una mejor posición hablándole a gente que tenga trabajos estables. Si la variabilidad es lo tuyo, entonces dirígete a organizadores de eventos cuyas necesidades cambian de un evento a otro. Hay muchas combinaciones que pueden funcionar, por eso es fundamental descifrar este balance entre las necesidades humanas y las necesidades del mercado.

Los valores de una empresa como reflejo de sus necesidades Una vez que hayas identificado tus necesidades y hayas elegido un mercado con sus necesidades, entonces es momento de definir los valores y necesidades de la empresa. Eventualmente, éstas atraerán a otras personas que piensan de manera similar y que comparte tus objetivos y necesidades. Junto a ellos podrás crear una cultura que beneficie a todos. Tener estos valores claros también acelerará la toma de decisiones y el desempeño empresarial de tu startup. Y de manera adicional, los clientes recibirán los beneficios de esta alineación entre tus necesidades, las del mercado y los valores de la empresa, obteniendo una gran experiencia de servicio.

El tremendo fraude de Theranos, el engaño que puso en jaque la estabilidad de Silicon Valley Corría el año 2003 cuando la joven empresaria Elizabeth Holmes, que solo tenía 19 años, comenzaba a asombrar al mundo entero con la creación de Theranos, un atrevido proyecto que nació para revolucionar la industria médica y farmacéutica del momento. La empresa nació con la premisa de luchar contra varias enfermedades a través de un método de lo más innovador: una máquina, llamada Edison, que obtenía datos de todo tipo de los individuos a partir de una pequeña muestra de sangre, del tamaño de una gota. Evitando, de esa manera, la extracción de plasma por medio de agujas y jeringuillas.

mes con 500 millones y la inhabilitó para volver a dirigir cualquier negocio en un periodo de diez años. Hoy, Holmes se encuentra pendiente de un «juicio penal» contra ella por «fraude».

En la historia de la empresaria se basa ahora «The Inventor: Out of blood in Silicon Valley», el nuevo documental de HBO que desgrana el fraude cometido por la joven y Theranos, que llegó a valer cerca de 9.000 millones de dólares. Dirigido por Alex Gibney, ganador del Oscar

a Mejor Documental en 2007 con «Taxi al lado oscuro», el largometraje, de dos horas de duración, narra con todo tipo de detalles la estafa de Holmes. Una joven arriesgada, con ansia de poder y que llegó a ser comparada con Steve Jobs y Mark Zuckerberg, pero cuya ambición chocó de bruces con la realidad y la gloria efímera.

Fuente: ABC.es

Aunque cuestionada, la técnica no dejó de evolucionar durante los años siguientes. Holmes abandonó sus estudios para dedicarse plenamente a Theranos –nacida de la combinación de las palabras “therapy” (terapia, en castellano) y “diagnosis” (diagnóstico)– y su nombre ascendió como la espuma en la élite de Silicon Valley. La emprendedora embaucó a Bill Clinton, expresidente de los Estados Unidos y que respaldó públicamente el proyecto. En 2014, Forbes habló de Holmes como la primera mujer en la historia en amasar una fortuna mayor de mil millones de dólares. Ese mismo año, la misma publicación la catalogó en el puesto 110 de las 400 personas más ricas de los Estados Unidos. Su fortuna no paró de crecer, y a finales de 2015 se estimaba en cerca de 4.500 millones de dólares.

Pero meses más tarde, todo cambió. En especial, después de que «The Wall Street Journal» publicase varios artículos y reportajes en los que acusaba a la empresa de «riesgo médico» y «fraude». La empresaria intentó desmentir las informaciones, pero poco a poco la realidad fue demostrando que todo era parte de una gran mentira. El científico principal de la empresa, Ian Gibbons, se suicidó y el valor de Theranos comenzó a decaer a pasos agigantados.

Una estafa a gran escala En octubre de 2016, Holmes se vio obligada a cerrar sus laboratorios clínicos y a despedir al 40% de su plantilla. Forbes redujo su fortuna de esos 4.500 millones a cero y, en marzo de 2018, la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos determinó que la joven había cometido un «fraude masivo» de cerca de 700 millones de dólares. El organismo multó a Hol-

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QuĂˆ es la industria 4.0 o cuarta revoluciĂ›n industrial inteligente 34

La Industria 4.0 es el resultado de un nuevo capítulo de un proceso que arrancó con la Revolución Industrial. Por Industria 4.0 entendemos los frutos que la industria está recogiendo a raíz del desarrollo de las tecnologías vinculadas a la fabricación y a los flujos de información dentro de las plantas productivas.

Existen varios elementos vinculados a ella que son precisamente de los que te hablaremos a continuación.

El futuro de la industria y el Big Data están involucrados con estas variables y por ello es fundamental para implementar la competitividad de cualquier empresa sumarse a estos cambios. ¿Qué es la Industria 4.0?

La industria 4.0 es el conjunto de procesos encaminados a automatizar y mejorar el intercambio de datos e información en los centros productivos a raíz de la presencia de los nuevos desarrollos tecnológicos producidos desde principios de siglo. Entre ellos están los sistemas cibernéticos, la computación en nube e internet. Todos ellos han dado como resultado una serie de beneficios que son precisamente las características de esta Industria 4.0.

Tecnologías como la robótica o la sensórica son protagonistas en el proceso de mejora de todos los procesos y también en el de las cualidades de la propia revolución tecnológica que estamos experimentando. Entre ellas, tal y como hemos dicho, está muy presente el Big Data, que es la que hace de cobertura a las principales funciones de los sistemas MES, software ERP y de gestión y, en general, todo lo que hace falta para convertir a las plantas productivas actuales en fábricas inteligentes.

Este desarrollo repercute, por lo tanto, en una mayor automatización de los procesos y, al mismo tiempo, en un notable incremento de la eficiencia vinculado a la mejor obtención de datos y la posibilidad de introducir mejoras de una forma más sencilla. Al mismo tiempo, la Industria 4.0 es el marco donde la toma de decisiones experimenta también un aumento de su calidad para el presente y el futuro.

Sintetizando, podríamos decir que la Industria 4.0 es el resultado de aunar las tecnologías que hicieron posible la lla-

mada Tercera Revolución Industrial con las tecnologías punteras que han surgido en los últimos años. Aquellas, tienen que ver con la automatización de procesos y el desarrollo de nuevas y mejores formas de producción. Estas últimas tienen que ver con la recopilación y gestión de la información así como con su procesamiento y el flujo de datos a través de redes.

Características específicas de la Industria 4.0 A continuación queremos exponer algunas de las principales características que tiene la Industria 4.0 y que sin lugar a dudas deberías conocer para sacarle el máximo rendimiento y sumarte a una revolución que lleva más allá la competitividad y eficiencia de los centros productivos.

1.- Virtualización Como consecuencia del implemento de las nuevas tecnologías aparecidas desde principios de siglo a los sistemas y plantas productivos, la información ha quedado virtualizada después de su recogida en sensores para quedar conectada con sistemas para el análisis de datos, software de gestión para la toma de decisiones, modelos de simulación, etc. De fondo a este punto de la Industria 4.0 está el desarrollo del Big Data.

2.- Conexión de red de todas las variables Los llamados sistemas ciberfísicos han dado la oportunidad de crear redes interconectadas entre todos los dispositivos de una industria. Desde las máquinas hasta los trabajadores pasando por los cuadros de mando. La información se traspasa en tiempo real y de forma conjunta y sigue su curso incluso hasta el servicio postventa y queda vinculada con la opinión e importancia del cliente. Con ello se produce una constante mejora del proceso y del propio producto.

3.- La variable del tiempo real Otra de las cualidades más importantes de la Industria 4.0 es que introduce el tiempo real como variable para la producción. Al contrario de la era analógica, donde las operaciones encaminadas a reducir los tiempos muertos suponían tiempos muertos en sí, en la Industria 4.0 el tiempo real hace que la transmisión

de información y órdenes se dé de forma prácticamente instantánea.

4.- Diversificación de los centros Otra de las características importantes de la Industria 4.0 es que permite descentralizar la toma de decisiones y el manejo de la información gracias a las tecnologías y sistemas de los que venimos hablando.

5.- Modularidad Sin lugar a dudas, uno de los beneficios más importantes de la Industria 4.0 es que permite introducir la modularidad y todas las ventajas que esta tiene para toda clase de empresas. Consiste en que gran parte de los sistemas que se desarrollan a la luz de la mejora de las tecnologías tienen carácter modular, lo que quiere decir que pueden confeccionarse según las necesidades de un sector en concreto o de una empresa en particular. Esto quiere decir que las industrias propias de la Industria 4.0 tienen alta adaptabilidad a las circunstancias y pueden servir a cualquier empresa independientemente de sus características.

6.- Una industria enfocada en el cliente Como hemos dicho, la Industria 4.0 incluye un mayor y mejor flujo de la información. Esta mejora no solo está relacionada con las tareas de la propia empresa sino también con la relación y comunicación que tiene la empresa de vuelta de sus clientes. Este factor es importante para mejorar la calidad del producto y el servicio.

7.- Análisis óptimo La Industria 4.0 incorpora elementos que le permiten llevar a cabo un análisis exhaustivo, preciso y rápido acerca de todas las variables involucradas con la producción. Dicho análisis ayuda a que pueda mejorar día a día y, al mismo tiempo, a que puedan tomarse mejores decisiones como consecuencia de la mejora de la información y de su análisis.

Fuente: tynmagazine.com

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Las pantallas digitales y la construcción de la confianza en bancos Por: Gustavo Lauria - Debmedia

Las FinTech utilizan tecnología para mejorar los servicios financieros. ¿Por qué? Porque antes la permanencia sin cambios de los cambios era una ventaja, generaba confianza. Pero hoy, la gente está esperando una evolución, quieren una mejor experiencia. La confianza ya no pasa por la persistencia en el tiempo de determinadas cosas, sino por la consistencia en los mensajes y en la experiencia del cliente.

Las áreas de risk management, trading y seguros están siendo renovadas a través de la automatización. También vimos nacer a las criptomonedas, realizamos inversiones online y, sin ir más lejos, manejamos nuestra cuenta bancaria desde una app en el celular. De hecho, los millennials confían más en un banco que tiene app móvil que en uno que no ha invertido en esta mejora. Los cambios ya están a la vista. Pero, ¿cómo mantener la confianza? Las pantallas digitales nos ayudan a poder conservar esa consistencia de la que hablábamos antes, a brindar transparencia y sumar valor agregado a la experiencia del cliente bancario.

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¿Por qué las pantallas digitales generan confianza?

Brindan transparencia. Desde el simple hecho de saber quién va primero en una fila o cuánto tiempo de demora hay para ser atendidos, hasta información de tipo de cambio o de operaciones bancarias. Todo está a la vista para todos.

Foco en el cliente. Este tipo de innovaciones demuestra que el banco se preocupa por mejorar la experiencia del cliente, por brindar valor agregado. Lo que dice una pantalla digital es que la interacción con el cliente es para la institución fundamental.

Innovación. La utilización de digital signage hace evidente que el banco se preocupa por tener las últimas tecnologías y estar a la vanguardia. Con tanta tecnología hoy en día involucrada en las actividades financieras, esto puede resultar una ventaja para los clientes.

Son un canal interactivo. Los displays pueden ser touchs-

creen, o solicitar una respuesta en tiempo real a través de otros medios. Por ejemplo, podemos sugerirle a una persona aguardar su turno afuera, solicitándole se descargue una aplicación para poder hacer el seguimiento de la espera en otro lugar.

Mejoran la experiencia del cliente. Pueden disminuir el tiempo percibido de espera, y brindar información sobre la sucursal, los tipos de trámites y canales de atención, así como mapas internos de la sucursal. Así, no solo mejoran la experiencia para el cliente sino también para los empleados.

Estratégicamente pensadas Por último, las pantallas digitales ayudan a construir imagen, siendo un canal más para mostrar conocimiento, procesos, feedback de otros clientes y experiencia en el mercado. No menos importante, están presentes en el momento y lugar ideal. Nos permiten mejorar determinados touchpoints dentro del customer journey map físico de la sucursal, pudiendo personalizar el contenido de acuerdo al tipo de usuario, sede o zona, para generar confianza sobre determinada operación en el instante indicado.

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