ANNONCE
ANNONCETILLÆG OKTOBER 2014 DISTRIBUERET MED BERLINGSKE
ANNONS
Vores Nye Kreditstyring MED FOKUS PÅ ALTERNATIVE BELÅNINGSMETODER
NR 1 · OKTOBER 2014
EKSPERTER UDTALER SIG OM nye tendenser i finansbranchen
ONLINE-FAKTURERINGSOG REGNSKABSSYSTEMER
Flere virksomheder har gavn af dem
Rune Ledgaard Sørensen Kredit- og økonomidirektør hos LEF
KASPER OLDBY
Iværksætter og rådgiver
“LIKVIDITET ER BLEVET EN STOR UDFORDRING FOR DANSKE VIRKSOMHEDER” Annoncetillæg i Dagbladet Børsen den 23. Oktober 2014
FACTORING
CROWDFUNDING
KREDITFORSIKRING
Beskyt din likviditet
Indblik i en ny finansieringsmulighed
Hvorfor det er en god idé
DSSINVEST er sikker og bedst. Vi gør I kort- og langsigtede investeringer. Hos os er der altid udbetaling efter 3-7 år. Læs mere om os på s. 12.
ANNONCE
2
DENNE UDGIVELSEN ER ET INDSTIK FRA EUROPEAN MEDIA PARTNER
VORES NYE KREDITSTYRING
LEDARE
NR 1 · OKTOBER 2014
“Likviditet er blevet en stor udfordring for danske virksomheder” Kasper Oldby
Co-founder Dansk Faktura Børs A/S
DEN TEKNOLOGISKE UDVIKLING ER VED AT REVOLUTIONERE FINANSBRANCHEN
M
eget er sket siden Lehman Brothers krakkede tilbage i 2008, og den efterfølgende krise. Banksektoren er konsolideret, der er kommet mere regulering med Basel III aftalen, bankerne har haft omfattende nedskrivninger, og længe har bankerne ikke kunnet/villet imødekomme efterspørgslen på kredit. Nu har bankerne imidlertid løsnet kreditklemmen. De er klar til udlån hvis der er styr på de forretningsmæssige og finansielle risici (rentabilitet, soliditet og likviditet).
Likviditet er blevet en stor udfordring for danske virksomheder på grund af længere betalingsbetingelser. En øget pengebinding i debitorerne er dræbende for virksomhedens cash-flow, og forudsætter oftest en fleksibel kassekredit, en finansieringsform, som er blevet dyreree. Factoring kan være et fornuftig alternativ ved store bindinger hos debitorerne, men factoring er omfattende at implementere og er ikke en reel mulighed for mange virksomheder. Apple er på vej ind i banking og FinTech (Finansielle Teknologiselskaber) er ved at revolutionere branchen. IT virksomheder prøver gennem bedre forståelse og udnyttelse af teknologi, at etablere nye og mere effektive finansielle løsninger. Idéen er primært at formidle egenkapital og fremmed kapital direkte uden ”mellemmænd”. Det er positivt at der i den forbindelse opstår nye markedspladser for kredit og egenkapital, hvor virksomhederne
har adgang til finansiering. Det er dog afgørende at disse nye ”kapitalmarkeder” bliver passende reguleret således at der ikke opstår nye risici. I det nuværende lavrente miljø hungrer investorer efter investeringsmuligheder med høj(ere) rente som disse alternative aktivklasser kan tilbyde. I USA hvor virksomheder som Prosper og Lending Club formidler lån for adskillige milliarder udenom bankerne, erhverves cirka 80 procent af institutionelle investorer. I England har politikerne vedtaget ved lov, at bankerne skal henvise afviste små og mellemstore virksomheder til alternativ finansiering og bankerne er i fuld sving med at etablere FinTech accelerator programmer, og at indgå samarbejdsaftaler med nogle af de nye aktører. Herhjemme har DE og DI sat fokus på alternativ finansiering. To danske FinTech virksomheder var for nylig nomineret til AltFi Awards, der er alternativ finansierings svar på Oscar uddelingen. Dansk Faktura Børs har indenfor en kort periode formidlet over 100 millioner kroner til virksomheder via en innovativ markedsplads, hvor virksomheder kan sælge deres fakturaer på auktion til professionelle investorer. Den teknologiske udvikling er ved at revolutionere finansbranchen.
Giver du dine kunder kredit? Med en kreditforsikring hos Atradius kan du sikre dit salg på både hjemme markedet og eksportmarkederne. Vi kan også hjælpe dig med at stille garantier og inddrive udeståender på erhvervskunder.
Kontakt Danmarks største kreditforsikringsselskab på tlf. 33 26 50 00 eller læs mere på www.atradius.dk.
NATHALIES TIPS! I den risikoeksponerede jungle af finansielle belåningsmetoder, kan det være svært at vælge den rette til netop dit formål. Kig på side 4 & 5, og se hvad crowdfunding kan gøre for dig.
Nathalie Pedersen, Projektleder
Indhold 4
Crowdfunding
6
Fakturering og regnskab online
8
Leasing
10
Profilinterview – Rune Ledgaard Sørensen
12
Kreditforsikring
14
Factoring
16
Online-økonomisystemer
18
Nye tendenser i finansbranchen
Vores Nye Kreditstyring Projektledare: Nathalie Pedersen nathalie.pedersen@europeanmediapartner.com Business Developer: Martin Thorsson Managing Director: Johan Gilbe Redaktionschef: Mats Gylldorff Redaktionsassistent: Frank Motzkus Annonceproduktion: Amanda Ghidoni Layout: Camilla Alm Journalist: Jens Kisker Cover photo:: Privat Distribution: Børsen, 23. Oktober 2014 Tryk: Bold Printing
European Media Partner Danmark ApS Kongens Nytorv 26, 1050 København Email: dk@europeanmediapartner.com www.europeanmediapartner.com
European Media Partner er specialiseret i content marketing. Vi hjælper virksomheder med at nå en præcis målgruppe gennem brugerdefi nerede medier. Vi distribuerer relevant information af højeste kvalitet med tankevækkende og aktuelle emner i fokus, skaber og tilbyder den rette medieeksponering for vores kunder.
Vækst:
SKAL VI HJÆLPE DIG MED AT FINDE DE RIGTIGE KUNDER ?
Med løsninger fra Bisnode kan du træffe smartere beslutninger i Danmark, Norden samt globalt, for vi hjælper dig igennem hele processen med at finde de rigtige kunder til din virksomhed. Gå ind på Bisnode.dk/minekunder, hvis du vil have et overblik over, hvor mange nye kunder vi kan hjælpe dig med at finde.
En del af Bisnode
Bisnode A/S
Gyngemose
Parkvej 50
DK-2860 Søborg
Tlf. 70 22 04 10
info@bisnode.dk
ANNONCE
4
DENNE UDGIVELSEN ER ET INDSTIK FRA EUROPEAN MEDIA PARTNER
VORES NYE KREDITSTYRING
AKTUELT
NR 1 · OKTOBER 2014
CROWDFUNDING – NYE LÅNEMULIGHEDER Crowdfunding er meget populært mange steder i udlandet, men fænomenet findes også herhjemme, hvor stadig flere virksomheder finder långivere eller investorer til deres projekter Ifølge Asger Trier Bing, CEO hos
Lendino, den foreløbigt første formidler af crowdlending i Danmark,oplever crowdfunding en kæmpe vækst, så det er bestemt et område, der har succes, både i udlandet, men også i Danmark, hvor interessen stiger. ”Det skyldes mange faktorer, men blandt andet at bankerne har smækket kassen i over for mindre og mellemstore virksomheder, og desuden at det er svært at få et ordentligt afkast i bankerne og på de finansielle markeder, hvor renten nærmer sig nul, der er mange gebyrer, og aktiemarkederne synes fuldt prissat. Det giver et behov hos både virksomheder med et behov for lån og hos investorer, der gerne vil investere med et fornuftigt afkast,” forklarer han. Der er selvfølgelig grænser for, hvad
der kan finansieres, men ud over det rent lokale kan det også være nogle folk, man kender personligt eller professionelt. ”Det vigtige er det asymmetriske informationsniveau, hvor man let kan se, hvem og hvad der investeres i. Alle investorerne ønsker jo et afkast, men långiverne er meget forskellige,” siger Asger Trier Bing, der selv er blevet overrasket over den spredning, der er i investor-
gruppen, som både omfatter ældre, kvinder og mænd i alle aldre.
Danmark har, ifølge Asger Trier Bing, gode forudsætning for crowdfunding, da vi er et land med mange foreninger. Giver man folk muligheden for at yde lån til lokale virksomheder, kan det godt være noget af det, der får endnu flere långivere frem, mener han.
“Crowdfunding er blevet muligt i et større omfang på grund af den teknologiske udvikling, hvor alle er online.” ”Der er jo forskellige former for crowdfunding – donationsmodellen, belønningsmodellen, lånemodellen og egenkapitalmodellen – som har forskellige formål, men selvom der træder nye investorer frem, som ikke ellers investerer ad traditionelle kanaler, så er eksempelvis lånemodellen ikke nødvendigvis en direkte konkurrent til bankerne, som har bygget deres strukturer op i hundredevis af år,” siger han og påpeger, at mange steder ses crowdfunding som et supplement til bankerne. ”Her er der stor interesse fra ban-
kerne, som ofte hjælper med at finde låntagere til crowdfunding-selskaberne, da der er lånere, som bankerne ikke er så interesserede i. På den måde kan crowdfunding være en måde at slanke bankernes balance”, tilføjer Asger Trier Bing. Tidligere blev crowdfunding hoved-
sageligt anvendt inden for underholdningsbranchen til at finansiere mindre projekter. I dag benyttes crowdfunding inden for alle brancher, og det gælder for eksempel nystartede teknologivirksomheder, der typisk ville være finansieret af ’business angels’ og venturefonde, men som nu har et nyt alternativ til finansiering i crowdfunding. ”Crowdfunding er blevet muligt i et større omfang på grund af den teknologiske udvikling, hvor alle er online, hvilket gør at internet-virksomheder kan skalere meget hurtigt. Lendino har også en række omkostningsfordele i forhold til bankerne, blandt andet at vi er langt færre ansatte, og at vi ikke er underlagt Basel III-reguleringerne i forhold til udlån,” siger Asger Trier Bing og tilføjer, at rentespændet er historisk højt, og omkring 50 procent af de mindre og mellemstore virksomheder mener, ifølge en undersøgelse fra FSR, at de har en dårlig kapitaladgang, så de søger alternativer. Der er et stort behov for at oplyse danske SMVer om alternativerne. Ifølge en nyligt offentliggjort analyse af ASE, kender kun seks procent af de selvstændige erhvervsdrivende til alternativer til banken.
Asger Trier Bing, CEO Lendino.
Basel, hvor Basel III blev vedtaget
Kredithåndtering, Kreditscoring & Inkasso Sergel A/S | www.sergel.dk | +45 82 33 70 80
ANNONCE
DENNE UDGIVELSEN ER ET INDSTIK FRA EUROPEAN MEDIA PARTNER
VORES NYE KREDITSTYRING
FOR VIRKSOMHEDER
Fremtiden tegner tilsyneladende
lys for crowdfunding, og det ses blandt andet i udviklingen i udlandet, som viser en kæmpeinteresse for ideen i alle dens former. ”Der er et kæmpemarked for lånemodellen i udlandet, hvor den gennemsnitlige stigning har været på over 200 procent pr år gennem de seneste tre år . I USA og England er interessen enorm, og man forventer, at om ti år er omkring 25 procent af alle udlån baseret på crowdfunding, og den udvikling følger vi jo nok også her i Danmark. Der er jo forskellige former for crowdfunding, men alle er interessante og har deres interessenter, så det kan blive virkelig stort,” forudser Asger Trier Bing. Finansieringsformen kan sam-
menlignes lidt med udstedelse af erhvervsobligationer, som lidt større virksomheder benytter sig af. Crowdfunding er typisk anvendelig for den mindre og ejerledede virksomhed. Asger Trier Bing ser, at mange gerne vil støtte lokale virksomheder, hvor de kan se, hvad pengene skal bruges til, så gennemsigtigheden er også en af fordelene ved lånebaseret crowdfunding (peer to peer finansiering), som Lendino beskæftiger sig med. ”Det kan være, at den lokale bager skal købe en ny ovn, eller mekanikeren skal have en ny maskine til sit værksted, hvilket giver långiveren mulighed for at se, hvad lånet går til. Der er også stor interesse for virksomheder, der
Sergel i Danmark er en del af nordiske Sergel Group, som er repræsenteret i 6 lande. Sergel tilbyder et bredt spektrum af Credit management services, bl.a. kreditscoring, A/R, inddrivelse og inkasso.
5
HELT UVILDIG RÅDGIVNING beskæftiger sig med bæredygtighed eller som har en social profil”, siger han og påpeger, at crowfundingen for eksempel kan være en opdeling af lånene, så et lån på 100.000 kroner bliver finansieret af 100 långivere, der giver af 1.000 kroner. Hver eller blot én långiver, der skyder 100.000 kroner ind.
FAKTA Donationsmodellen: Her tilbydes crowdfunderne ingen økonomisk gevinst eller tilbagebetaling, men kan i visse tilfælde modtage en symbolsk ting som tak for donationen.
Købsmodellen: Her køber eller forudbestiller crowdfunderne det produkt, som iværksætteren har eller vil fremstille. Med denne model får iværksætteren både kapital og mulighed for at teste sit produkt og markedsbehovet for dette. Lånemodellen: Her tilbyder den enkelte crowdfunder et lån til projektet. Det indskudte beløb skal betales tilbage med de aftalte renter. De enkelte platforme vurderer låntager ud fra en række finansielle nøgletal og typen af projekt, der søges finansiering til. På baggrund af disse informationer beregnes en credit score, som bestemmer renten.
Egenkapitalmodellen: Her investerer crowdfunderen i projektet og sikrer sig den vej gennem aktieandele og ejerskab i den pågældende virksomhed. Egenkapitalmodeller er at sammenligne med en børsnotering i miniformat. Kilde: Vækstfonden
Susanne Arvad, Banktorvet.
På hjemmesiden Banktorvet. dk kan du få hjælp til at opnå en sundere og bedre økonomi og ikke mindst et bedre overblik. På indlånsbørsen kan du eksempelvis gratis og uforpligtende sætte din opsparing på auktion og lade bankerne komme med deres rentebud. ”Vi tilbyder 100 procent uvildighed, når du ønsker økonomisk rådgivning og bankskifte. Økonomi kan være kompliceret, og mange vælger ofte en kopi af det, de har i forvejen i deres nuværende bank. Det skal man passe på med, idet vores økonomiske behov og ønsker forandrer sig løbende,” fortæller direktør Susanne Arvad. Hun lægger meget vægt på, at Banktorvets rådgivere er erfarne og kompetente folk med høj etik og moral, og at kun de modtager honorar fra kunden. ”Vi tilbyde et ’No cure, no pay’ koncept, hvor aftalen er, at man alene betaler, hvis vi kan finde et bedre bankskifte-tilbud. Til gengæld deler vi første års gevinst med 50 procent til kunden og 50 procent til os,” forklarer Susanne Arvad.
ANNONCE
6
DENNE UDGIVELSEN ER ET INDSTIK FRA EUROPEAN MEDIA PARTNER
VORES NYE KREDITSTYRING
FOKUS
NR 1 · OKTOBER 2014
MERE INTEGRATION MED ONLINE-SYSTEMER Flere og flere virksomheder går over til online-fakturerings- og regnskabssystemer, der varetager en lang række opgaver i virksomheder af alle størrelser
De store virksomheder har benyttet sig af online-systemer til fakturering, regnskab og lagerstyring i et stykke tid, men i dag går mange mindre og mellemstore virksomheder også over til systermerne. ”Der er muligheder, der dækker fra helt enkle faktureringsløsninger til meget avancerede programmer,” fortæller Trine Thybo, chief marketing officer hos TimeStarter. com ApS. ”Vi ser på fire grupper af systemer: de helt simple systemer, der kun kan lave en faktura; de lidt mere avancerede, for eksempel vores eget TimeStarter, der kobler tidsregistrering sammen med fakturering; de avancerede online-økonomisystemer og de mest avancerede ERP-systemer (Enterprise Ressource Planning), som kan håndtere næsten alle aspekter af de større virksomheders økonomiske struktur, såsom lager, produktionsplanlægning, finansafdelingen (herunder fakturering), indkøb, HR, salgsprocesser, engineering og CRM (Customer Relationship Management),” forklarer hun.
webbaserede løsninger, der også har den fordel, at de er tilgængelige på smartphones og tablets. En del lovgivning på globalt plan skubber også på udviklingen, mener Trine Thybo:
“Nogle virksomheder tilbyder næsten ingen assistance i forbindelse med ’setup’.” Trine Thybo, TimeStarter.
I dag ser man, ifølge Trine Thybo, at
flere virksomheder vælger systemer, der passer nøjagtigt til deres behov, og at der hos både kunder og leverandører er mere og mere fokus på, at de valgte systemer kan integreres og dermed ”tale” sammen med andre systemer i virksomheden ”Der findes stadigvæk helt enkle desktop-løsninger, men det går klart imod SaaS (Software as a Service)-løsninger, som kan anvendes på mange platforme, herunder computer, tablet og smartphone.
Mange virksomheder har også ansatte, der sidder forskellige steder i Danmark eller globalt, og her er online-løsninger oplagte,” fortæller hun og tilføjer, at den professionalisering, der har fundet sted i mange større virksomheder, også breder sig til mindre virksomheder – også i takt med at systemerne bliver billigere. Moderne online-systemer er meget brugervenlige, men det er forskelligt, hvordan firmaerne griber
oplæringen af medarbejderne an. ”Det handler om, hvor avancerede systemerne er. Nogle virksomheder tilbyder næsten ingen assistance i forbindelse med ’setup’, men stiller i stedet en lang række ’online-tutorials’ til rådighed for brugerne, hvor man for eksempel via instruktionsvideoer får oplæring i systemerne. Andre virksomheder tilbyder grundige introduktionskurser,” forklarer Trine Thybo. I fremtiden vil der komme yderligere automatisering med
”Der er en lovgivning om digitalisering rundt omkring i Europa og dermed også lettere adgang til informationer om virksomhedernes drift. Et af de næste tiltag, som vi for eksempel især ser uden for Europa er, at staten får umiddelbar adgang til momsbeløbene i det øjeblik, der faktureres. Det forholder vi os stadig lidt afslappet til i Danmark og mange andre steder i Europa, men med E-fakturering og digital signatur, der kan bekræfte fakturaernes autenticitet, er det så småt begyndt at vinde frem internationalt set.”
Vil din virksomhed heller ikke bruge tid og penge på et system, der ikke virker? Palette har et fakturahåndteringssystem, der virker. Derfor har mere end 1600 virksomheder allerede valgt Palette. Skal din virksomhed være den næste?
Velkommen hos www.palette.dk . mail: info@palette.dk
DLBR summax
®
Speed kontorarbejdet op E-faktura – ét klik er nok Helt ærligt: Hvor spændende er bilag? Hvorfor ikke nøjes med at se dem én gang? Med e-faktura går det 1 – 2 – 3: 1. Du modtager 2. Du håndterer 3. Du bogfører – i et og samme klik.
E-arkiv – send papiret på pension DLBR e-arkiv samler alle dine dokumenter. De bliver lagt et let tilgængeligt og super sikkert sted med automatisk backup Du sparer tid, får totalt overblik og kan dele infomationer med medarbejdere og samarbejdspartnere – præcis så meget som du synes. Tjek dlbr.dk/it/summax og se, hvor hurtigt du slipper ud af kontorstolen.
Mere info: Kontakt din DLBR virksomhed
ANNONCE
8
DENNE UDGIVELSEN ER ET INDSTIK FRA EUROPEAN MEDIA PARTNER
VORES NYE KREDITSTYRING
MULIGHEDER
NR 1 · OKTOBER 2014
KOM I GANG – MED ERHVERVSLEASING Erhvervsleasing af næsten alt, hvad virksomheden bruger til drift, er en effektiv måde at realisere projekter, der har en fornuftig business plan og som leasingselskabet/banken tror på. I dag kan næsten alt driftsmæssigt
udstyr i virksomheden leases, men der er selvfølgelig produkter, der er mere oplagte end andre, hvor der kan hentes store besparelser i kraft af de købsfordele, som leasingselskaberne opnår ved storindkøb. Det gælder for eksempel leasing af firmabiler, fortæller Orla Nielsen, afdelingsdirektør, Equipment, Nordania Leasing. ”Vi opnår eksempelvis fordele ved storindkøb af biler, og det kommer vores leasingkunder til gavn, når de skal lease firmabiler, men det gør sig selvfølgelig også gældende for andre typer udstyr, for eksempel ’gule’ maskiner, som benyttes i entreprenørvirksomheder samt på lastbiler. Lastbiler leases i meget stort omfang. I det helt taget er alt
it-udstyr, produktionsmaskiner og robotter m.m. til at lease, så længe det kan afskrives som drift, kan det leases,” fortæller han.
Leasing er i vækst, både til private
og erhvervslivet, men det er også en konjunkturfølsom branche, som reagerer hurtigt, når der er krise. ”Der leases naturligvis ikke så meget, når der er krise, og det påvirker leasingtallene. Blandt firmabiler er det lidt anderledes, for de skiftes ud med tre til fire års mellemrum, og bilmarkedet er lidt mere stabilt,” siger Orla Nielsen.
Ifølge Orla Nielsen er leasing en
meget fleksibel finansieringsform, hvor man har fuld brugsret over udstyret, og det siger kunderne også. Ud over at det giver mulighed for at binde likviditeten et andet sted end på udstyret, så giver det også fleksibilitet i forhold til enkelte ordrer. ”Leasingbetalingen kan ofte
”Leasingbetalingen kan ofte tilpasses, så den afspejler indtjeningen”
tilpasses, så den afspejler indtjeningen på den enkelte ordre, ligesom man kan tilpasse leasingperioden til udstyrets økonomiske levetid. Det er også ofte det vores kunder fremhæver ved leasing – det er en fleksibel finansieringsform,” forklarer Orla Nielsen. Han påpeger også, at leasing er
en god metode for blandt andet iværksættere og andre nystartede virksomheder, som har en business plan, der ser god ud, og som leasingselskabet tror på og får bekræftet i markedet. ”Business planen skal være gen-
DSSINVEST er sikker og bedst. Vi gør I kort- og langsigtede investeringer. Hos os er der altid udbetaling efter 3-7 år. Læs mere om os på s. 12.
nemarbejdet og kunne understøtte leasingplanerne, og ’cash flowet’ skal være så godt, at det kan servicere leasingbetalingen, men så er leasing også en god måde at undgå at binde likviditet på og trække på kassekreditten eller et banklån. Leasing og likviditet hænger sammen, idet man ikke binder kapital i udstyret, og vi løfter moms og evt. udbetaling af, således at likviditeten kan bruges andre steder i virksomheden,” fortæller Orla Nielsen, men understreger, at leasingselskaberne naturligvis ikke er ’blåøjede’ kreditgivningsmæssigt. Dog har de den fordel, i og med at de ejer udstyret, at de hurtigt kan få det igen ved eventuel misligholdelse af leasingaftalen. Der er to former for leasing – den
operationelle leasing, som blandt andet omfatter firmabiler, som afleveres igen efter en periode og den finansielle leasing, som blandt andet inkluderer produktionsmaskiner, hvor virksomheden har
samme forpligtelser som ejede de selv det leasede udstyr, og de skal selv anvise en køber. Ifølge Orla Nielsen er der ikke forskel på behandlingen af det leasede produkt i leasingperioden om det er operationel eller finansiel leasing. ”Det er ikke rigtigt et ’issue’ på erhvervsleasingmarkedet, da man ved, at eksempelvis en firmabil skal igennem et tjek ved afleveringen, og når man ved finansiel leasing selv skal anvise en køber på et tidspunkt, er man heller ikke interesseret i, at det leasede produkt er misligholdt,” siger han.
FAKTA Leasing kan lade sig gøre med alt udstyr, virksomheden bruger til drift, og som kan afskrives. Almindelige leasingprodukter er firmabiler og maskiner i virksomheder, men it-udstyr og lastbiler til entreprenørfirmaer er også meget almindelige leasingprodukter.
Købmandstandens Inkasso Service A/S inviterer til inkassokurser i hele landet...
God kredit - før, under og efter Kurset er et heldags kursus, der bl.a. giver dig værktøjerne til at tilrettelægge en effektiv rykkerprocedure i din økonomifunktion. Du får også gode råd, som du kan bruge i hverdagen, og du bliver opdateret på ændrede love og regler inden for inkassoområdet.
Program Fra kl. 9.00:
Registrering og morgenmad
Kl. 9.30:
Velkomst
Camilla Falk er uddannet cand.jur. fra Københavns Universitet og har arbejdet hos KIS siden 2010
FØR KREDIT (Jurist Camilla Falk) • • •
Gode råd omkring aftaleindgåelse Gode råd om kreditgivning Gode råd om forretningsbetingelser
UNDER KREDIT (Jurist Camilla Falk) • • • • • • •
Gennem sine år hos KIS har Camilla Falk opnået stor erfaring i at yde juridisk rådgivning til virksomheder samt opnået en solid praktisk erfaring i retssagsbehandling.
Udarbejdelse og håndtering af rykkerprocedure Gebyrer i forbindelse med udenretlig inddrivelse Rente og renteberegning Gode råd til interne afdragsordninger Indsigelser og forældelse Forberedelser i forbindelse med fremsendelse af inkassosag Mulighed for fradrag (moms)
Kl. 12.30 - 13.30:
Camilla Falk sidder i Team Civilretlig, hvor hun rådgiver KIS’ kunder om sager med indsigelser, herunder yder juridisk rådgivning, kreditvurderer debitorer og behandler retssager i småsagsprocessen.
Frokost
Advokatfirmaet Müller yder juridisk rådgivning til et bredt felt af erhvervsklienter indenfor et bredt udsnit af erhvervsretten. Firmaet ejes og drives af Advokat Karsten N. Müller som også er formand for foreningen Danske INKASSOadvokater.
EFTER KREDIT (Advokat Karsten N. Müller) • • • • •
Håndtering af tvister Udenretlig inkasso Retlig inddrivelse - formål Retlig inddrivelse - retssystemet Retlig inddrivelse - fogedretten
Karsten N. Müller har specialiseret sig i advokatinkasso og behandling af retssager siden 1997. Han er repræsentant for Advokatrådet i Retsplejerådets arbejdsgruppe vedrørende tvangsfuldbyrdelse og medlem af Advokatrådets Udvalg for drift af advokatvirksomhed fra 2005-2007. Derudover underviser Karsten N. Müller i inkasso og relaterede emner for bl.a. Danske Advokater og Forbrugerrådet.
Kl. 15.30: Afrunding og spørgsmål Hvor og hvornår: Ballerup 28. oktober 2014 (Wihlborg konferencecenter) Ballerup 29. oktober 2014 (Wihlborg konferencecenter) Odense 4. november 2014 (Scandic Odense) Kolding 6. november 2014 (Vingsted konferencecenter) Aarhus 12. november 2014 (Hotel Sabro kro) Herning 18. november 2014 (Scandic Herning)
Tilmelding: • Ring til vores kundeservice på telefon 33 64 64 25 • Skriv til kursus@kis.dk • Tilmeld dig direkte på www.inkasso-service.dk/inkassokursus
Pris: Kr. 2.495,- + moms pr. deltager som inkluderer forplejning og materiale.
Yderligere oplysninger Annette Rosenkrantz Salg og Marketingassistent aro@kis.dk
Rabat: Tilmeld 3 medarbejdere og betal for 2.
KØBMANDSTANDENS INKASSO SERVICE A/S Lautruphøj 5 DK-2750 Ballerup Tel. +45 30 30 64 64 Fax +45 44 66 64 60 www.kis.dk kis@kis.dk
ANNONCE
DENNE UDGIVELSEN ER ET INDSTIK FRA EUROPEAN MEDIA PARTNER
VORES NYE KREDITSTYRING
10 PROFIL
NR 1 · OKTOBER 2014
UDVIKLINGEN KRÆVER NYE KREDITMULIGHEDER FOR MINDRE OG MELLEMSTORE VIRKSOMHEDER Finanskrisens indflydelse på mindre og mellemstore virksomheders langsigtede lånemuligheder, gør det nødvendigt at tænke nyt, når det gælder udlånene og finansieringen af disse. En af de nye aktører er Langfristet ErhvervsFinansiering - LEF, hvis kredit- og økonomidirektør her fortæller om deres formål.
Før 2008 voksede bankernes udlån
til erhvervslivet ganske meget, og de langfristede udlån blev ofte finansieret af kortfristede indlån. Sådan gik det i en del år, men efter at finanskrisen satte ind og efterlod en del usikkerhed om bankernes soliditet med flere bankpakker til følge, er situationen en anden i dag, forklarer Rune Ledgaard Sørensen, kredit- og økonomidirektør hos LEF. ”Der blev behov for en regulering af banksystemet og et højere solvenskrav, der sikrer en balance
stor interesse for at sætte pengene i banken til meget lave renter, så bankerne har naturligvis lidt sværere ved at tiltrække den langsigtede finansiering og tilbyder derfor en kortere løbetid på disse udlån,” forklarer Rune Ledgaard Sørensen. Den situation gør det vanskeligere
for bankerne at udbyde langfristede lån til mange mindre virksomheder, hvilket gør det nødvendigt at overveje sine investeringer en ekstra gang.
”Vi ser ikke os selv som en konkurrent til bankerne, men mere som en samarbejdspartner.” mellem udlån og indlån, således at der er i højere grad er balance mellem dækningen af udlån gennem indlån. I dag er der ikke lige så
”Virksomhederne bliver nødt til at være sikre på, at investeringen kommer hjem igen inden for en kortere tidsfrist, og blandt andet
derfor holder mange virksomheder igen med investeringerne,” siger Rune Ledgaard Sørensen og tilføjer, at det er til skade for hele samfundet, som ikke får gavn af de arbejdspladser og væksten, som investeringerne kunne have ført med sig. Pensionsselskaberne i Danmark har
meget store formuer, som de har investeret i aktier, som udgør en vis risiko, og obligationer med et begrænset afkast, og her er man på udkig efter en langsigtet investering med et rimeligt afkast. LEF’s mål er at være et bindeled mellem de mange mindre og mellemstore virksomheder, der mangler langsigtet kapital, og så pensionsselskaberne. ”Vi samler de langsigtede penge ind fra pensionsselskaberne, kreditvurderer de mindre og mellemstore virksomheder og vurdere afkastet. Det er vigtigt at understrege, at vi
ikke ser os selv som en konkurrent til bankerne, men mere som en samarbejdspartner, der gør kagen større for os alle,” påpeger Rune Ledgaard Sørensen.
slider på kreditværdigheden, er det en oplagt chance at lægge lidt af lånet over til os og dermed få større kreditværdighed på låntager,” mener Rune Ledgaard Sørensen.
Han nævner som et eksempel på dette, at en virksomhed med et lånebehov på 50 millioner kroner måske kan betale en del af lånet tilbage inden for to år, og derfor kan noget af lånebeløbet komme fra et kortfristet lån hos en bank, mens en del kan komme fra et langsigtet lån hos LEF, mens den sidste del er virksomhedens egen investering i projektet. ”Alternativet til dette er jo ingen investering, hvilket vil gå ud over samfundet, der går glip af den potentielle vækst. Renten er naturligvis lidt højere end på det kortfristede lån, men til gengæld har lånet en lang løbetid. Vi er nye aktører på banen, men for en mindre bank med lidt for store enkeltudlån, der
LEF kan aldrig varetage 100 procent af en virksomheds lånebehov. Det er kun det langfristede behov, de kan dække. Sådan noget som kassekredit og andre låneformer, tager de sig slet ikke af. Der er tale om en helt anden forretningsmodel, fortæller Rune Ledgaard Sørensen. ”Vores produkt er udlån, og vi skal være rigtig gode til kreditvurdering. Vi er en lille organisation med store kreditkompetencer. Vores kreditfilosofi er at have et indgående kendskab til virksomhederne og grave os fuldstændig ned i dem – ’hands on’,” forklarer han og forudser, at det skal være de gode ting fra bankverdenen kombineret med rigtig dygtige folk, der skal skabe succesen for LEF.
Regnskabsportal.dk Til erhvervsfolk, der arbejder med regnskab, likviditet og økonomi
ANNONCE
DENNE UDGIVELSEN ER ET INDSTIK FRA EUROPEAN MEDIA PARTNER
VORES NYE KREDITSTYRING
11
VELKENDT SIKKERHED MED GULD
Wesley Valdez.
Et slogan i guldbranchen siger, at man ikke skal købe guld for at blive rig, men for aldrig at blive fattig. Det er da også ganske klart, at man i krisetider stort set altid ser investeringerne søge mod guld for at sikre værdierne, fortæller Wesley Valdez som blandt andet er ansvarlig for marketing hos Tavex, der specialiserer i salg af fysisk investeringsguld. ”Mange søger i de tilfælde mod guld for at sikre deres købekraft. Aktiemarkedet har præsteret ret godt det sidste års tid, og det vil mange selvfølgelig gerne være en del af, men vi kan også mærke, at interessen for guld stiger igen,” siger han og påpeger, at mange medier også sætter fokus på risikoen for en aktieboble, som også gør nogle investorer lidt nervøse.
FAKTA
Rune Ledgaard Sørensen er kredit- og økonomidirektør hos LEF og har 9 års erfaring fra den finansielle sektor. Rune har deltaget i virksomhedsog kreditanalyse af ca. 200 potentielle virksomhedsopkøb og har derfra opnået indsigt i mange typer af virksomheder og brancher. Ud over at have arbejdet med kreditvurderinger, har Rune erfaring med de kreditscoremodeller som bankerne anvender til estimering af tabssandsynligheder og fastsættelse af renten på udlån. Rune Ledgaard Sørensen er uddannet cand. merc. finansiering ved Handelshøjskolen i Århus.
Hos Tavex kan man via internettet eller i butikken købe guld i fysisk form, og det er temmelig unikt, fortæller Wesley Valdez. ”Mange vil gerne have den sikkerhed, som guld giver, og det er en god måde at sprede sin risiko – eller lægge sine æg i flere kurve,” siger han.
BOLIG · TVANGSAUKTION · BANK · GÆLD · PENSION · PRIVATØKONOMI · AT BLIVE ALENE · ERHVERV
Har du knuder i økonomien?
Kontakt os, så løser vi det sammen På www.aktivfinans.dk kan du se eksempler på løste opgaver
Telefon: 2970 6655 mail@aktivfinans.dk www.aktivfinans.dk BIRKERØD · HOLBÆK · HORSENS
ANNONCE
DENNE UDGIVELSEN ER ET INDSTIK FRA EUROPEAN MEDIA PARTNER
VORES NYE KREDITSTYRING
12 AKTUELT
NR 1 · OKTOBER 2014
E-HANDLEN STORMER FREM PÅ
MOBILE ENHEDER
Erik Skovgaard Nielsen, direktør for Atradius.
Rusland er et af de markeder hvor kreditforsikring kan være en god idé.
ØGET RISIKO ØGER BEHOVET FOR KREDITFORSIKRING Med en kreditforsikring kan virksomheden garderer sig mod tab.
Investeringer og vækst er påvirket af situationen i Verden i dag. Usikkerhed om forholdene mellem Rusland og Europa/USA, situationen i Mellemøsten og andre usikre områder i verden giver uro, og det påvirker lysten til investeringer negativt, men behovet for kreditforsikring stiger. Med en kreditforsikring påtager forsikringsselskabet sig risikoen for, at kunder der køber på kredit eventuelt går konkurs og ikke betaler for deres varer. ”Vi ser vores rolle, som at vi hjælper virksomhederne med vækst og fjerner en del af risikoen ved deres forretninger. Vi sikrer kunderne
mod manglende betalinger, når de sælger på kredit. Hvis kunden går konkurs, betaler vi omkring 90 procent af beløbet, som kunden skylder,” forklarer Erik Skovgaard Nielsen, direktør for Atradius, og tilføjer, at kreditforsikringen normalt omfatter en bred portefølje af kunder, hvor den løbende samhandel afdækkes. Om virksomhederne føler, at de har
behov for kreditforsikring eller ej, drejer sig, ifølge Erik Skovgaard Nielsen, i høj grad, om spredningen af deres risici, betalingsbetingelserne, hvilke lande der handles med, og hvilken kapacitet man har til at tage risiko. ”Hvis en virksomhed handler med store meget kreditværdige kunder, som de ikke regner med
går konkurs, så er risikoen muligvis ikke så høj, men til gengæld er konsekvenserne voldsomme og kan måske koste eksistensen. Det vigtigste er, at virksomhederne tager en bevidst beslutning og ikke bare lader stå til, indtil det er for sent,” anbefaler han. Øget risiko, øget efterspørgselI en
’business case’ kan kreditforsikring gøre en investering mere interessant, hvis handlerne er dækket af en forsikring, og det kan hurtigt vise sig relevant, hvis der sker noget uventet på verdensmarkedet. ”Vi så det med Lehmann Brothers i forbindelse med den seneste krise, hvor en lang række virksomheder hurtigt gik konkurs, og var man ikke forsikret, så fik man ikke sine penge. I dag er der eksempelvis
en tilbageholdenhed med investeringer i Rusland, og i det hele taget en øget risiko ved investeringer. Den større usikkerhed og en stigning i antallet af konkurser giver en større efterspørgsel efter kreditforsikringer,” fortæller Erik Skovgaard Nielsen, der også fornemmer , at kreditforsikring mere og mere kommer på dagsordenen i bestyrelseslokalerne i virksomhederne i fremtiden.
FAKTA Kreditforsikring dækker tabet, hvis en kunde, som har købt på kredit, går konkurs og ikke kan betale. Virksomheden betaler en præmie for forsikringen, men i et usikkert marked, kan det hurtigt vise sig relevant at have en forsikring på kundetilgodehavenderne.
Henriette Høyer Gil, salgschef i DIBS Payment Services
En ny rapport fra DIBS, Nordens førende leverandør af betalingsløsninger til e-handel, viser blandt andet, at hele væksten lige nu kommer fra mobile enheder. ”DIBS’ analyse af e-handlen i Danmark visert meget tydeligt, at vores køb på nettet i stigende grad sker på smartphones og tablets. Det handler, ifølge de danske forbrugere, om bekvemmelighed og enkelthed – endda endnu mere end om pris, varemærker og kvalitet,” siger Henriette Høyer Gil, salgschef i DIBS Payment Services og tilføjer, at de vurderer, at det er de webshops, der hurtigst tilpasser deres sites til mobile enheder, der vil vokse hurtigst – og det gælder både på kort og lang sigt. Andelen af danskere, som har handlet på nettet med en mobil eller tablet, er steget med 74 procent på to år. Ifølge rapporten anvender mere end hver tredje forbruger en mobil enhed, når de køber varer eller tjenesteydelser digitalt.
DSSINVEST er sikker og bedst. OM I ER FIRMA ELLER PRIVAT. Skattevæsnet har godkendt vores virksomhed så ingen problemer med finanstilsynet. Vores hjemmeside er klar omkring: 1/3-2015 (måske før) Men frem til 1/3-2015 vil vi gerne profilerer os lidt, derfor er vi her I Børsen. Vi har lavet 4oo stk. BEVISER som er meget attraktive. Et bevis koster 7446,00 kr med alt inkluderet. Disse beviser sælges kun frem til d.1/3-2015 Disse beviser vil typisk give en UDBETAILNG på 14491,00 kr. PLUS bonus undervejs. Beviset vil blive UDBETALT d.30/11-2017 Dog vil bonus blive UDBETALT løbne. Bemærk/husk at vi altid har et professionelt tilbud til ALLE : da vi også gør i OPSPARING: SÅ HR. OG FRU. DANMARK KAN VÆRE MED Kommer også til ENGLAND I DET NYE ÅR Hos os: ALTID 20 DAGES FORTRYDSELSRET EFTER INDBETALING OG ALLE PENGE RETUR. PS. Fra d. 15/10 og indtil nu, er der solgt 23 beviser! Indbetal på Nordea : reg: 2036 kontonr: 0124575877 derefter fremsendes beviset via email, inden for få dage. HUSK: tlf. og email adresse på overførsel. INFO: 23 86 18 68 V/Erik Pedersen Adm. Direktør. Dssinvest V/ Donna Pedersen Højstrupvej 12, 5200 Odense V dssbiler@live.dk Cvr 30664086. Ps. Fra d. 1/3-2015 er hjemmesiden www.dssinvest.dk og www.dssinvest.com. Emailadressen bliver dssinvest@hotmail.dk
Erik Pedersen Adm. Direktør
Digital money
Digital identity
Digital information
Digital values managed by Nets Connects you to a smarter, simpler and safer way of doing business Nets is a Nordic company with a market leading position in northern Europe. We connect businesses, the public sector and consumers through the way we manage digital payments, identity and information – what we call ‘digital values’.
We work towards the vision of creating the future of digital values. Focusing on future payments, we offer a wide range of standard or customised end-to-end, modular IT solutions. These build on our comprehensive northern European network and proven platforms.
They also leverage our unique level of multidisciplinary expertise, which enables us to provide complementary strategic consulting services.
Behind the large variety of services we offer – cards, payments and information services, eSecurity and merchant solutions – there is a simple promise: Digital values managed by Nets connects you to a simpler, smarter and safer way of doing business.
ANNONCE
DENNE UDGIVELSEN ER ET INDSTIK FRA EUROPEAN MEDIA PARTNER
VORES NYE KREDITSTYRING
14 INDBLIK
NR 1 · OKTOBER 2014
FACTORING OMDANNER FAKTURAER TIL LIKVIDITET Factoring er mere udbredt nu, end da det toppede før finanskrisen i 2007, fortæller direktøren for Finans og Leasing, interesseorganisation for danske finansieringsselskaber.
Factoring – eller debitorfinansiering – er en løsning for alle, herunder nystartede virksomheder, der er afhængige af den likviditet som ellers ville være bundet hos debitorer . Men det er også en hjælp til det administrative arbejde som er forbundet med opkrævning og regnskab. Mange oplever, at kunderne gerne vil købe, men først betale efter adskillige måneder, måske op til et halvt år. Det kan være lang tid at undvære pengene for et mindre firma, der måske ikke har adgang til en stor kassekredit i banken eller, som vil spare på trækket på kassekreditten. ”Debitorfinansiering er et middel til, at virksomheden får omkring 80 til 90 procent af betalingen indsat på kontoen med det samme, og resten efterhånden som kunden betaler regningen. På den måde opnår virksomheden mod en mindre betaling hurtig adgang til likviditet, som kan anvendes til at udvikle kerneforretningen og dermed skabe hurtigere vækst,” siger Christian Brandt, direktør for Finans og Lea-
“Vi kan se, at factoringmarkedet er stort i EU, men også i USA, og hvorfor skulle vi ikke følge med udviklingen i disse lande?”
Christian Brandt, Factoring.
sing og tilføjer, at med stramningen af bankernes kapitalkrav, er det en fordel, at factoring baserer sig på reelle værdier. Christian Brandt fortæller, at alt tyder
på, at factoring får et endnu større omfang i Danmark de kommende år - i 2013 omsatte factoring-branchen i Danmark for omkring 67 milliarder kroner. ”Vi kan se, at factoring-markedet er stort i EU, men også i USA, og hvorfor skulle vi ikke følge med udviklingen i disse lande? Vi kan også se, at factoring er vokset meget i Danmark de senere år og er på et
højere niveau end før finanskrisen, og hvor mange brancher kan sige det?” spørger han. Debitorfinansiering handler, ifølge
Christian Brandt, om at virksomheden skal gøre det, den er bedst til, for eksempel at producere møbler, og ikke at bruge tid og energi på at skrabe penge ind fra kunderne. ”Desuden drejer det sig også om at se de udestående fordringer som en ressource, der skal anvendes/ tilrettelægges optimalt med henblik på at skabe mest mulig likviditet. Endvidere er brug af factoring med til at sprede virksomhedens risiko
for at komme til at mangle finansiering. Som man anbefaler i mange andre af livets sammenhænge, bør man ikke lægge alle æg i samme kurv – det gælder også adgang til finansiering,” anbefaler han. Christian Brandt mener ikke, at der
er grund til at bekymre sig om omverdens syn på at benytte sig af factoring, for kunderne skal kun se på, om de får varerne. ”Køber kan være ligeglade med, om virksomheden benytter sig af debitorfinansiering, og det meste foregår også digitalt i dag, så ofte vil der ikke være nogen forskel
for kunden. At se factoring som et svaghedstegn hos leverandøren (sælger) er en forkert og forældet måde at betragte verden på. Det er derfor glædeligt at flere og flere får øjnene op for at benytte debitorfinansiering til at optimere deres kreditstyring som led i at professionalisere deres virksomhed,” siger Christian Brandt.
FAKTA Factoring eller debitorfinansiering er en måde at øge sin likviditet på og samtidig eventuelt outsource sin regnskabsfunktion. Det kan eksempelvis være vanskeligt at vurdere udenlandske kunders betalingsevne m.m.
OVERVEJER DU CROWDFUNDING? Start her. Bliv medlem på DanskCrowdfundingForening.dk
Den Nye Andelsbevægelse
Spar penge på dine købsfakturaer Spar penge på dine købsfakturaer - -med medDocuNote DocuNote Fakturaworkflow Fakturaworkflow Fakturaworkflow - effektivt og søgbart Fakturaworkflow - effektivt og søgbart
Send jeres fakturaer til kontrolleret godkendelse i et digitalt workflow, Send jeres fakturaer til kontrolleret godkendelse i et digitalt workflow, som gør op med besværlige arbejdsgange og tidskrævende papirnusseri. som gør op med besværlige arbejdsgange og tidskrævende papirnusseri. DocuNoteFakturaworkflow Fakturaworkflow Undgå at spilde tid og penge på besværlige arbejdsprocesser og på DocuNote Undgå at spilde tid og penge på besværlige arbejdsprocesser og på gebyrer ogog renter i kølvandet gebyrer renter i kølvandetpåpåoverskredne overskrednebetalingsfrister. betalingsfrister. • Hurtig behandlingstid √• Hurtig behandlingstid Fakturaworkflowet håndterer både scannede fakturaer, PDF, XML, og OIO. Fakturaworkflowet håndterer både scannede fakturaer, PDF, XML, og OIO. Fritekstsøgningi ibåde bådefakturaer fakturaerogogbilag bilag √•• Fritekstsøgning
DocuNote Fakturaworkflow DocuNote Fakturaworkflowererenenuafhængig uafhængig stand standalone alone løsning. løsning.
Med fakturaworkflow kan Med fakturaworkflow kanI bevare I bevareoverblikket overblikketover overalle allekøbsfakturaer købsfakturaer fra fra modtagelse i huset ogogtiltilendelig modtagelse i huset endeligbogføring bogføringi iøkonomisystemet. økonomisystemet. VedVed at at have altalt samlet i et have samlet i etdigitalt digitaltarkiv arkivkan kanI Iudnytte udnyttefritekstsøgning fritekstsøgning i
Få overblik overblikover overbetalingsfrister betalingsfristerogogkreditorer kreditorer √•• Få Elektroniskgodkendelsesprocedure godkendelsesprocedureviaviaOutlook Outlook √•• Elektronisk Kontrolog ogkvalitet kvalitetgennem gennemhele heleforløbet forløbet √•• Kontrol
Undgågebyrer gebyrerog ogrenter renterved vedfor forsen senbetaling betaling både fakturaer ogog bilag, både fakturaer bilag,såsåindkøbsafdelingen indkøbsafdelingenfxfxkan kanfinde finde de de bedste bedste priser √•• Undgå på på enen vare. vare. OIO, etc. Alle fakturaer fakturaeri ién énløsning løsning- -papir, papir,PDF, PDF,XML, XML, OIO, etc. √•• Alle Interesseret i athøre hørenærmere? nærmere? Interesseret i at Kontakt IntraNote 70269500 9500eller ellersesemere merepå på Kontakt IntraNote påpå 7026 www.intranote.dk/faktura www.intranote.dk/faktura
IntraNote IntraNote a/sa/s Papirfabrikken 20 A Papirfabrikken 20 A 8600 Silkeborg 8600 Silkeborg
Larsbjørnsstræde 3 Larsbjørnsstræde 3 1454 København K 1454 København K
T:T: E: E: W: W:
7026 9500 9500 7026 info@intranote.dk info@intranote.dk www.intranote.dk www.intranote.dk
TT7026 70269500 9500 www.intranote.dk/faktura www.intranote.dk/faktura
ANNONCE
DENNE UDGIVELSEN ER ET INDSTIK FRA EUROPEAN MEDIA PARTNER
VORES NYE KREDITSTYRING
16 FOKUS
NR 1 · OKTOBER 2014
RYST PRIVATØKONOMIEN EN GANG
Mathilde Lange, Mybanker.
ONLINE-ØKONOMISYSTEMER VINDER FREM Toke Kruse, Økonomisystemer.
Selv mindre og mellemstore virksomheder tage i dag i stadig højere grad online-systemer i brug, når bogholderen laver regnskab. Regnskab er ikke den mest interes-
sante del af det at være selvstændig. Det er en udfordring, for virksomhedsejeren skal lære, at hvis ikke der er styr på økonomien, så kan man ikke udvikle sin virksomhed optimalt. ”En bogholder kan klare tallene i virksomheden, men de interesserer sig ikke på samme måde som ejeren for, hvorfor at det at have styr på bogføring i sig selv ikke er en garanti for, at ens virksomhed kører optimalt. Det kan dog være mange erhvervsdrivendes opfattelse,” siger serieiværksætter og forfatter Toke Kruse. I mange år har der været fokus på
’skyen’, og de muligheder der er for at samle data og kommunikere mellem den forretningsdrivende og bogholderen – eller regnskabsafdelingen. Toke Kruse, mener, at i dag er der flere og flere af de mindre og mellemstore virksomheder, som flytter online, hvor de benytter forskellige
regnskabsprogrammer. ”Der er tre varianter af regnskabsprogrammer i dag. De helt store komplekse, som kræver tilpasning til ens virksomhed – det er typisk store virksomheder – som bruger disse. Dernæst er der onlineregnskabsprogrammer som eksempelvis Billy’s Billing, der har fokus på henholdsvis den forretningsdrivende (brugeren), og så er der E-conomic, som fokuserer på bogholderen og på regnskabsfolket,” siger han og tilføjer, at de mest omstillingsparate bogholdere følger stille med, selvom de stadig kan sidde fast i gamle rutiner og programmer. Markedet bugner af regnskabssys-
temer, men det gælder om at finde det system, der passer til virksomhedens størrelse, behov og målgruppe. Ifølge Toke Kruse adskiller de tre typer af regnskabsprogrammer sig fra hinanden ved at have helt forskellige målgrupper, ”men der er også stor forskel på kvaliteten af softwaren, som onlineregnskabsprogrammerne er udviklet på. Det betyder, at det i fremtiden vil være lettere at skalere for de regnskabsprogramvirksomheder, som har
investeret kraftigt i softwarens kvalitet i stedet for blot at hælde nye funktioner på, der over tid gør programmet tung og ufleksibelt,” mener han.
”Jeg tror, at bogholderne er en uddøende art.” De nye regnskabsprogrammer
forsøger at give den erhvervsdrivende et bedre overblik over økonomien, fremfor at det hovedsagligt er bogholderen, der ved alt om regnskabet, samtidig med at webshop-ejere har mulighed for at integrere deres webshops direkte med online-regnskabsprogrammet, som igen minimerer manuelt tastearbejde af ordre og fakturaer. Mange erhvervsdrivende har ofte behov for ’bare’ at vide, om de tjener penge eller ej, og hvordan det går fra måned til måned og ikke en masse om eksempelvis balance, debitor, kreditor og resultatopgørelser. ”Hvis den erhvervsdrivende
DSSINVEST er sikker og bedst. Vi gør I kort- og langsigtede investeringer. Hos os er der altid udbetaling efter 3-7 år. Læs mere om os på s. 12.
forstår nøgletallene, kan vedkommende bedre drive sin virksomhed, end ved blot holde styr på bogholderiet,” siger Toke Kruse.
Der er mange spillere på markedet inden for regnskabsprogrammer, og den hårde konkurrence vil, ifølge Toke Kruse, påvirke markedet, presse prisen og gøre det mindre interessant. ”Selv Skat forsøger at mindske reglerne for moms og bogføring, som kan medføre, at flere mindre erhvervsdrivende selv vil stå for deres regnskab. Jeg tror, at bogholderne er en uddøende art, som i fremtiden ikke længere vil eksisterer i den form, som vi kender dem i dag,” forudser Toke Kruse, der også peger på, at de regnskabsvirksomheder, der har investeret i deres platform, vil løbe med sejren om en fem til syv år.
FAKTA Toke Kruse har været iværksætter i en menneskealder og har skrevet fem bøger. Han bor i San Francisco og ejer virksomheden ’Billy’s Billing’. Han er fortaler for, at iværksættere hjælper hinanden.
Hos Mybanker får du hjælp til selvhjælp, til din privatøkonomi, blandt andet til dit bankindlån, bankudlån og boliglån. Mybanker har i mange år været en forbrugerguide i bankjunglen og har forsøgt at gøre det finansielle marked mere gennemskueligt. ”Et af de nye tiltag er ’Skift bank’, hvor du kan indtaste dine økonomiske oplysninger og få tilbud fra tre banker på baggrund af dine informationer. De respektive pengeinstitutter kan ikke se, hvad du betaler nu,” forklarer Mathilde Lange, teamleder hos Mybanker. Mybanker hjælper med at regne besparelser ud for dig og din familie. ”Det gør det nemmere at skifte bank – en ting mange synes er besværligt. Vores opgave er at regne besparelser ud for forbrugerne, så de kan få mere ud af deres pengeinstitutter. Missionen er at gøre processen mere gennemsigtig, så forbrugerne er udrustet med et godt forhandlingsgrundlag, når de går til deres pengeinstitutter,” siger Mathilde Lange.
IDSTE DU AT 30 PROCENT AF ALLE BANKFILIALER ER LUKKET SIDEN 2006. Hvor antallet af bankfilialer lå på over 2000 i 2006, er antallet faldet til under 1400 i år. Årsagen er at det er blevet meget lettere at udføre sine bankforretninger online, og de nye muligheder har danskerne i høj grad taget til sig. Udviklingen vil kun fortsætte når der kommer flere digitale selvbetjeningsmuligheder til smartphone og tablets. Kilde: www.finanswatch.dk
DIBS Payment Services har for 8. år i træk udgivet rapporten:
Vidste du, at 38% af danskerne har afbrudt køb på nettet, fordi siden ikke var tilpasset mobilen? Dansk E-Handel 2014 er en statistikrapport, som giver et detaljeret billede af e-handlens udvikling med særlig fokus på mobil handel
57 procent af mobilkunderne forventer, at de kommer til at handle mindst lige så meget via mobile enheder næste år.
57% 31%
E-handlen i Danmark omsætter for 54,4 milliarder kroner. Det er 7,2 milliarder kroner (15%) mere end året før. På to år er e-handlen steget med 31%.
Scan koden
og få mere viden om dansk e-handel
74% Antallet af personer, som handler via mobil eller tablet er steget med 74% på to år, og intet tyder på, at udviklingen aftager.
Du kan downloade rapporten på: www.dansk-e-handel.dk
HAR DU NOGEN SPØRGSMÅL, SÅ HAR VI DEN BEDSTE SUPPORT PÅ MARKEDET Telefon: (+45) 7020 3077 Email: support@dibs.dk Hjemmeside: www.dibs.dk Med over 15 års erfaring, mere end 15.000 kunder og en rekord på over 1 milliard gennemførte betalinger er DIBS den førende og mest erfarne udbyder af online betalingsløsninger i Norden.
ANNONCE
DENNE UDGIVELSEN ER ET INDSTIK FRA EUROPEAN MEDIA PARTNER
VORES NYE KREDITSTYRING
18 EKSPERTPANEL EXPERTPANEL
NR 1 · OKTOBER 2014
MED FOKUS PÅ NYE TENDENSER I FINANSBRANCHEN
Erik Skovgaard Nielsen, direktør for Atradius HVORFOR ER KREDITFORSIKRING VIGTIG? ”Kreditforsikring understøtter vækstmulighederne ved at skabe kapacitet til at handle på kreditvilkår, og kan hjælpe med at fokusere på kunder med en fremtid, sikre økonomisk stabilitet og holde kreditomkostningerne på et acceptabelt niveau. Det kan medvirke til at skabe vækst lokalt og globalt i en situation med stor uforudsigelighed.”
HVAD KAN KREDITFORSIKRING BIDRAGE MED?
”Debitortilgodehavende udgør ofte op i mod 35 procent af aktiverne i en virksomhed. En kreditforsikringsaftale er også en forsikring af værdien af dette aktiv, da erstatningen normalt vil udgøre 90 procent af tilgodehavendet, hvis kunden ikke kan eller vil betale.”
HVILKEN INDFLYDELSE KAN KREDITFORSIKRING HAVE PÅ OPTIMERINGEN AF VIRKSOMHEDEN?
”I forhold til finansielle partnere og investorer kan en kreditforsikringsløsning være med til at gøre en business case mere attraktiv, idet betalingen for salget er sikret, hvis der skulle opstå uforudsete situationer med nogle af kunderne.”
Fredrik Grothe-Møller, marketingsansvarlig hos Bitcoin KAN ’PEER-TO-PEER LENDING’ VÆRE MED TIL AT LØSE SMÅ OG MELLEMSTORE VIRKSOMHEDERS FINANSIERINGSBEHOV?
”Vi har på det seneste set, at mindre virksomheder får opfyldt deres kapitalbehov fra tjenester som Kickstarter og Lending Club. Disse services er interessante, fordi de bygger bro mellem personer med penge at investere og virksomheder med behov for finansiering.”
HVORDAN KAN DIGITALE VALUTA, SOM BITCOIN VÆRE MED TIL AT REFORMERE LÅNEMULIGHEDERNE FOR MINDRE OG MELLEMSTORE VIRKSOMHEDER?
”På nuværende tidspunkt ydes services som BTCJam peer-to-peer lån denomineret i Bitcoin, til små og mellemstore virksomheder, hvilket kan ses som det første skridt i retningen mod at binde private investorer bedre sammen med virksomheder, der har brug for finansiering, helt uden om bankerne.”
HVAD MED FREMTIDEN – HVORDAN SER I PÅ UDVIKLINGEN AF LÅNEMARKEDET?
”Teknologiske landvindinger som Bitcoin og andre digitale valuta er ekstremt interessante for udviklingen på lånemarkedet. Da Bitcoin giver mulighed for decentrale betalinger, går udviklingen inden for denne sektor mod, at private investorer på sigt vil være i stand til direkte at yde finansiering til virksomheder.”
Kim Thomsen, underdirektør, BRFkredit Erhverv HVORDAN SER LÅNEMARKEDET UD FOR EJENDOMSINVESTORER I DAG?
”Den meget lave rente giver den billigste finansiering af ejendomskøb i mange år. Ved køb af erhvervsejendomme på nuværende tidspunkt, vil man kunne opnå positiv likviditet, da lånerenten er meget lavere end afkastet på ejendommen. Det man sparer på den lave rente, kan man bruge på udvikling og drift af ejendommen.”
HVORDAN BØR MAN PLACERE SINE LÅN I DAG SOM EJENDOMSINVESTOR?
”En fast lang rente giver større budgetsikkerhed, og det vælger mange kunder også, selv om man kan være fristet af endnu lavere rente på de helt korte lån. Investorer kan i dag også vælge lån med 2030 års løbetid med meget lave renter, og det er meget attraktivt.”
HVORDAN SER I PÅ FREMTIDENS LÅNEMARKED?
”Der er en stor økonomisk usikkerhed på grund af konflikter og uro rundt om i verden. Vi hænger stadig i en vis grad i eftervirkningerne fra finanskrisen. Det gælder både i og udenfor Europa, og det lægger en dæmper på væksten, men erfaringerne viser, at rentefald sker langsomt over tid, mens at rentestigninger kan komme hurtigt, endda meget hurtigt. Det er usikkert, hvornår det vender, men lige nu er renten historisk lav.”
Claus Greve, erhvervskundedirektør i Nordea HVORDAN ER LÅNEMULIGHEDERNE FOR MINDRE OG MELLEMSTORE VIRKSOMHEDER I DAG?
”Mulighederne for at låne er gode. Renteniveauet er lavt, og vi har mange løsninger på hylderne for mindre og mellemstore virksomheder med en holdbar forretningsplan.”
ER DET NØDVENDIGT AT SE PÅ NYE LØSNINGSMODELLER I DAG FOR DISSE VIRKSOMHEDER?
”Der er allerede flere ordninger med mulighed for ”offentlige garantier.” Nordea har desuden lavet en låneordning med garanti fra den Europæiske Investeringsfond (EIF), og de ordninger kan styrke virksomhedens kreditværdighed eller sikkerheder i en del sager.”
HVORDAN MED FREMTIDEN – HVORDAN SER I PÅ UDVIKLINGEN PÅ LÅNEMARKEDET? ”Der vil løbende blive produktudviklet på lånemarkedet, og der er allerede en række muligheder for, at virksomheder bedre eller billigere kan stille sikkerhed for deres finansiering, eksempelvis gennem leasing, factoring eller virksomhedspant.”
Tlf.: 7070 7879 - ejerskifte@fridaforsikring.dk
www.fridaforsikring.dk
Til dig som skal handle hus Husk Ejerskifteforsikringen, når du handler bolig
.
Byggeskadeforsikring er obligatorisk og sikrer dig som bygningsejer. Kontakt os og hør mere om fordelene.
Aldrig har det været lettere at sende og modtage fakturaer elektronisk. Det er i virkeligheden ret simpelt. Den vigtigste forudsætning for effektiv kreditstyring er, at jeres virksomhed kan udveksle fakturaer elektronisk. Kan I det?
Kontakt Nordens hurtigst voksende fakturanetværk på 88 20 20 40 og hør, hvordan vi kan hjælpe jer i gang eller læs mere på www.sproom.net
UDNYT DE HISTORISK LAVE RENTER Vi tilbyder aktuel sparring om realkreditbelåning for dine erhvervs- og boligudlejningsejendomme.
KONTAKT OS: BRFkredit Erhverv Vest erhvervvest@brf.dk
Jørgen E. Nielsen 51 54 46 89
Jens-Iver Junker 20 19 92 34
Inga Dombrowski 21 71 98 42
Henrik Seiger 51 17 77 57
Thomas Röck 51 17 77 55
Anders Christensen 24 69 39 06
Michael Skau Grosen 21 61 32 54
Søren Møller 21 21 62 86
Anne Zibrandt 29 23 14 24
Ditte Heltborg Kjærgaard 61 20 80 82
BRFkredit Erhverv Øst erhverv@brf.dk
brf.dk/erhverv
Erik Løvstrøm Mogensen 24 69 39 09