La gaceta 36

Carlos del Olmo, Olmo, Carlos Aceves Aceves del Secretario General de dela laCTM CTM Secretario General

La Gaceta La Gaceta de la Dirección Sectorial de los Trabajadores es una revista de difusión que se publica bimestralmente, con el propósito de dar a conocer actividades y acuerdos que adoptan los Órganos de Gobierno del Infonavit para beneficio de sus derechohabientes. El contenido de los artículos representa la opinión de sus autores y no necesariamente el pensamiento de La Gaceta.

DIRECTORIO

Director Abelardo Carrillo Zavala Integrantes del Consejo de Administración

CONTENIDO

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Reconocimiento a Carlos Aceves del Olmo como Secretario General de la CTM

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Tripartismo, el camino a seguir para avanzar en lo que hemos construido: Carlos Aceves del Olmo

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Es necesario darle rumbo al desarrollo urbano del país: Rosario Robles Berlanga

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Crédito en pesos y cobranza social, principales logros del Sector Obrero: Alejandro Murat Hinojosa

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El Tripartismo, columna vertebral del Infonavit

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Principales recomendaciones del Sector de los Trabajadores correspondientes a la Sesión 110 de la H. Asamblea General del Infonavit

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Se integra Rafael Salgado al Consejo de Administración por el Sector de los Trabajadores

Coordinación Dr. Ricardo Medina Torres Ing. Carlos Gabriel Maury González Lic. Jorge F. Garduño y Sánchez C.

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Plan financiero 2016-2020

Enlaces y Asesoría Dr. Raúl Moreno Wonchee Sergio Gunter Leal Sosa

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Discurso de Don Carlos Aceves del Olmo, orador por el Sector de los Trabajadores, pronunciado durante la Asamblea General 110 del Infonavit

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Crédito Integral, un producto promovido por el Sector de los Trabajadores para derechohabientes de menores ingresos

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Canales de Servicio, área fundamental para resolver los problemas de los trabajadores

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Infonavit, una institución cuyo origen se debe a la lucha obrera por el derecho a la vivienda

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Orientación Financiera para el Trabajador El Retiro Laboral. Parte 2

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Ratifican a Abelardo Carrillo Zavala como Director Sectorial de los Trabajadores en el Infonavit

Propietarios Carlos H. Aceves del Olmo Filemón P. Arcos Suárez Marco Antonio Bazarte Maya Lic. Rafael Oriol Salgado Sandoval Lic. José Carlos Torres García Suplentes Lic. Fernando Salgado Delgado Dip. Pedro Alberto Salazar Muciño Lic. Arturo Contreras Cuevas Eduardo Vázquez Martínez Armando Vera López

Asesores Financieros C.P. Luis Lanz Novelo C.P. Alfonso Reyes Velázquez Asesor Jurídico Lic. Carlos Joaquín Magaña Guerrero Gestión Social Dra. Doris Hermelia De Arcos Cu Editor Responsable Lic. Raúl Moreno González Redacción y Diseño Lic. Magali Roldán Pérez Lic. Domingo M. Hurtado Delgado Lic. Mariana Correa Rodríguez Artículos Especializados Manuel Castilla Ramírez

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• Aceves del Olmo se convierte en el dirigente nacional de la central obrera más importante del país • Estará al frente del Comité Nacional de la CTM durante el periodo 2016-2022

En cumplimiento al estatuto interno de la Confederación de Trabajadores de México (CTM), Don Carlos Aceves del Olmo asumió la Secretaría General de la central obrera más importante del país, luego de que el 23 de octubre de 2015 fuera elegido como primer sustituto para ocupar la dirigencia nacional.

Aceves del Olmo, quien es miembro propietario del Sector de los Trabajadores en el Consejo de Administración del Infonavit, estará al frente del Comité Nacional de la CTM durante el periodo 20162022.

En este contexto, en la sesión 777 del Consejo de Administración del Infonavit, se hizo un amplio reconocimiento al dirigente cetemista.

El Director Sectorial Empresarial, Sebastián Fernández Cortina, expresó: “Esperamos que juntos, patrones y trabajadores, ahora con el liderazgo de Don Carlos Aceves del Olmo en la CTM, el futuro brille

para los trabajadores, brille para los empresarios y, desde luego, brille para el Infonavit”. Enfatizó que Aceves del Olmo ha entregado su pasión, su compromiso, su amor a la institución y su lucha por la clase trabajadora.

A nombre del Gobierno Federal, Juan Carlos Lastiri Quirós, Subsecretario de Desarrollo Urbano y Vivienda de la Sedatu, reconoció que Don Carlos Aceves es una persona con gran pasión y liderazgo, virtudes que han permeado en la responsabilidad con la que se ha conducido durante muchos años a través del quehacer político y desde el ámbito legislativo y administrativo. Afirmó que el Secretario General de la CTM conoce a esta gran institución, que es el Infonavit, y le permite, al mismo tiempo, conocer el sentir y la demanda real y justa del Sector Obrero. Dirigiéndose al líder nacional de la CTM, Lastiri Quirós expresó que “el Sector Gobierno también se congratula porque esté al frente de la CTM un mexicano con las carcterísticas de usted, Don Carlos”, puntualizó.

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De izquierda a derecha: Juan Carlos Lastiri Quirós, Subsecretario de Desarrollo Urbano y Vivienda de la Sedatu; Carlos Aceves del Olmo, Presidente en turno del Consejo de Administración del Infonavit y Secretario General de la CTM, y Héctor Franco Rey, Secretario General del Infonavit

Por su parte, el Subdirector General de Planeación y Finanzas, Vicente Mendoza Téllez Girón, se sumó a la felicitación al dirigente cetemista y reconoció que Don Carlos Aceves siempre ha estado trabajando de la mano con la Administración del Instituto. “Para nosotros, que somos un poco más jóvenes, siempre aprender de quien ha sido parte de la historia del Infonavit, pero también de la historia de México, de la lucha obrera, de la justicia social de las clases trabajadoras, es un deleite”, concluyó.

En su oportunidad, Aceves del Olmo agradeció las palabras de cada uno de los representantes del Sector Empresarial, del Gobierno Federal y de la Administración.

Esperamos que juntos, patrones y trabajadores, ahora con el liderazgo de Don Carlos Aceves del Olmo en la CTM, el futuro brille para los trabajadores, brille para los empresarios y, desde luego, brille para el Infonavit”

Sebastián Fernández Cortina Director Sectorial Empresarial

Dirección Sectorial de los Trabajadores

“Sé de la responsabilidad de una institución, de una central de este tamaño”, declaró, y afirmó que está listo, no sólo para llevar a cabo las tareas como dirigente nacional de la CTM, sino también para seguir coadyuvando con las empresas y ofrecer a los trabajadores mejores condiciones de vida.

Finalmente, enfatizó que seguirá asistiendo a las sesiones del Consejo de Administración del Infonavit, en las cuales expresará su opinión, presidirá cuando le corresponda, y seguirá respetando las opiniones y las ideas de todos sus miembros.

Asamblea General Ordinaria 110

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El Tripartismo, el camino a seguir para avanzar en lo que hemos construido: Carlos Aceves del Olmo

• Estamos sumamente satisfechos de los resultados pero, sobre todo, tenemos un Infonavit que da esperanza a los trabajadores

El Infonavit atraviesa su mejor momento desde su fundación en 1972. La ruta es clara: “El Tripartismo es el camino a seguir para unificar criterios y avanzar en lo que hemos construido”, aseguró Carlos Aceves del Olmo al anunciar que para este 2016 el Infonavit llegará a nueve millones de créditos.

“Estamos sumamente satisfechos de los resultados que hemos tenido; moderno, internacional pero, sobre todo, un Instituto que da esperanza a los trabajadores para que tengan una vivienda”, indicó Aceves del Olmo, quien fungió como presidente de la 110 Asamblea General Ordinaria del Infonavit, en representación del Sector Obrero.

“El Tripartismo, en el que soy repetitivo, la verdad es que entusiasma porque participamos cada mes en los Consejos y generalmente salimos de acuerdo.

Hay representación de las principales secretarías de Estado, de las cámaras empresariales, de las organizaciones sindicales, y hemos logrado unificar criterios”, puntualizó.

Luego de enumerar los logros alcanzados por el Instituto, como el hecho de que más de 30 por ciento de la población mexicana vive en casas o departamentos que han sido auspiciados por el

Infonavit, Aceves del Olmo adelantó que este año se va cumplir la meta de llegar al crédito número nueve millones.

En este contexto, reconoció la labor del Director General saliente, Alejandro Murat Hinojosa, de quien dijo: “Se puso muy bien las pilas, entendió al Infonavit, manejó muy bien a su equipo, respetó el Tripartismo y llegamos siempre a acuerdos, y hoy el Infonavit está viviendo uno de sus mejores momentos y yo diría que es el mejor momento”.

Dos millones de escrituras pendientes En el tema de los asuntos por resolver, nuestro Consejero señaló que “hay más de dos millones de afiliados que no tienen su papelito que los hace sentirse verdaderamente dueños de su casa, y no lo tienen desde hace muchos años”.

En ese sentido, Carlos Aceves del Olmo instó a los Órganos Colegiados del Instituto y al gobierno para que “en el año 2016 hagamos una gran cruzada para que en el país se entreguen dos millones de escrituras y la gente tenga debajo de su almohada su papelito, que le dé tranquilidad, garantía y seguridad para su familia”.

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Renuncia del Director General Durante la sesión de la Asamblea, previo al desahogo de los puntos del orden del día, el presidente en turno leyó la carta de renuncia del Maestro Alejandro Murat Hinojosa a la Dirección General del Infonavit, quien la hizo efectiva desde el 30 de noviembre del 2015. Frente a la renuncia, Aceves del Olmo invitó a la Administración a redoblar esfuerzos y a continuar consolidando los proyectos y productos del Instituto.

“El Infonavit no se presta para cambios bruscos, se presta para seguir impulsando las tareas que le han dado éxito”, puntualizó.

Que se tome en cuenta al sector obrero El presidente Consejero solicitó a la titular de la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (Sedatu) y Asambleísta, Rosario Robles Berlanga, quien participó en el acto en representación del Presidente de la República, Enrique Peña Nieto, que se tome en cuenta la opinión del Sector de los Trabajadores para la designación del nuevo director general.

“Señora Secretaria, solicitamos a usted, respetuosamente, que para las decisiones que se tomen en el Instituto, de cualquier tipo, y que intervenga el gobierno de la república, seamos consultados, seamos tomados en cuenta, para que combinemos el esfuerzo con el Ejecutivo para que los trabajos salgan mejor”, reiteró.

Presídium En la 110 Asamblea General, órgano máximo de gobierno tripartito del Infonavit, participaron en el presídium: Carlos Aceves del Olmo, en representación del Sector de los Trabajadores, como presidente; los Directores Sectoriales de los Trabajadores, Abelardo Carrillo Zavala, y de los Empresarios, Sebastián Fernández Cortina.

También estuvieron Rosario Robles Berlanga, Secretaria de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano; Jesús Alberto Cano Vélez, Presidente de la sesión 109 de la Asamblea General del Infonavit y Director General de Sociedad Hipotecaria Federal (SHF); Enrique Solana Sentíes, Presidente de la Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio, Servicios y Turismo (Concanaco-Servytur); Humberto Dirección Sectorial de los Trabajadores

Roque Villanueva, Subsecretario de Población, Migración y Asuntos Religiosos de la Secretaría de Gobernación.

Por parte del Sector Obrero, los Asambleístas fueron: Patricio Flores Sandoval, diputado federal Pedro Alberto Salazar Muciño, Rafael Oriol Salgado y Gerardo Cortés García.

Asimismo, asistieron Rafael Riva Palacio Pontones, Secretario General del Sindicato Nacional de Trabajadores del Infonavit y, como invitado especial, en su calidad de exdirector del Infonavit, Alejandro Murat Hinojosa.

Señora Secretaria, solicitamos a usted, respetuosamente, que para las decisiones que se tomen en el Instituto, de cualquier tipo, y que intervenga el gobierno de la república, seamos consultados, seamos tomados en cuenta, para que combinemos el esfuerzo con el Ejecutivo para que los trabajos salgan mejor”

Carlos Aceves del Olmo

[Secretario General de la CTM]

Asamblea General Ordinaria 110

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Es necesario darle rumbo al desarrollo urbano del país: Rosario Robles Berlanga

Durante los últimos años, en México se registró un acelerado y desproporcionado crecimiento de las manchas urbanas, situación que ponía en riesgo la sustentabilidad del país, además de que hizo indispensable la adopción de nuevas políticas públicas, orientadas no sólo a revertir esta situación, sino a modernizar todo el sistema de desarrollo urbano, así lo comentó Rosario Robles Berlanga, titular de la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (Sedatu), quien asistió a la 110 Asamblea General Ordinaria del Infonavit con la representación personal del Presidente de México, Enrique Peña Nieto.

La Asambleísta Rosario Robles explicó que el crecimiento de las ciudades se está registrando de forma muy acelerada, ya que tres de cada cuatro mexicanos habitan en las ciudades y 60 por ciento de la población se concentra en una de las 59 metrópolis del país, lo que hace indispensable modernizar el desarrollo urbano.

“Así, es necesario que el desarrollo urbano del país se rija bajo las premisas de sustentabilidad, orden e inclusión, con el objetivo de hacer frente a los cambios que el crecimiento de la mancha urbana ha marcado”,señaló.

La Secretaria Robles Berlanga afirmó que el gobierno de la república, encabezado por el Presidente Enrique Peña Nieto, está impulsando una reforma urbana que contempla un crecimiento ordenado

de las ciudades. Para ello y bajo la premisa de que “construir viviendas es construir ciudades”, la Política Nacional de Vivienda califica a este sector como un poderoso instrumento que ayudará a garantizar el ordenamiento territorial.

Infonavit Específicamente, en lo referente al Infonavit, Rosario Robles Berlanga comentó que el Instituto contribuye justamente con esta visión sustentable y sostenible, y trabaja para mejorar las condiciones de habitabilidad de las presentes y futuras generaciones.

Mencionó que el programa Hipoteca Verde coadyuva de manera satisfactoria a mitigar los efectos del cambio climático, y destacó la participación del Instituto en la Conferencia Internacional sobre Cambio Climático.

Asimismo, resaltó la importancia de programas como Hogar a tu Medida, donde se reconocen las necesidades de aquellas personas con alguna discapacidad, que requieren de condiciones especiales para ejercer plenamente sus actividades.

En materia de seguridad, Robles Berlanga aseguró que el Infonavit también contribuye con esta visión del gobierno de la república, al otorgar seguridad patrimonial y certeza jurídica a sus derechohabientes mediante el otorgamiento expedito de sus escrituras.

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Asamblea General Ordinaria 110 Crédito en pesos y cobranza social, principales logros del Sector Obrero: Alejandro Murat Hinojosa

Bajo la premisa “empezar la ruta para construir un nuevo destino urbano para México, las instituciones dedicadas a la vivienda y al desarrollo urbano se han sumado a la política reformista integral, planteada por la presidencia de la república, siendo ésta el camino a seguir para elevar la calidad de vida de los mexicanos”, así lo comentó Alejandro Murat Hinojosa, en su calidad de exdirector del Infonavit e invitado a la 110 Asamblea General Ordinaria, el 3 de diciembre de 2015.

En este sentido, explicó que ya se dio el primer paso para dar orden a las ciudades, al crear perímetros de contención que están relacionados directamente con el empleo y la infraestructura, dos factores esenciales para otorgar calidad de vida a la población.

Afirmó que al inicio de la actual administración federal, sólo el 20 por ciento de las viviendas se encontraban dentro de dichos perímetros de contención y, hoy en día, transcurridos tres años de trabajo, la cifra asciende a 85 por ciento.

Murat Hinojosa comentó que, anteriormente, sólo se tenía a la vivienda como indicador de desarrollo urbano, no obstante, esa visión tuvo que transitar de un modelo de vivienda a un modelo de ciudad, por lo cual, ahora se toman en cuenta diversos indicadores, entre ellos, uno de los más importantes, la infraestructura.

Dirección Sectorial de los Trabajadores

Dichos indicadores permiten conocer la situación actual por la que transitan las diversas ciudades del país y emprender un plan de acción específico para cada una de ellas.

Logros del Infonavit Alejandro Murat puntualizó que el Instituto generó un modelo auténtico de vivienda, apegado a las necesidades reales de los más de 19 millones de derechohabientes con los que cuenta el organismo.

Una de las partes fundamentales de dicho modelo fue el impulso a la diversificación de productos, y fue así que se promovieron programas enfocados al mejoramiento de la vivienda, a la ampliación de la casa y a la renta, entre otros.

Entre los retos más importantes en materia habitacional se encuentra la movilidad laboral de la población, ya que “pudimos entender que hoy los mexicanos se mueven más de 15 o 17 veces de su empleo, cuando en los años setenta sólo se movían dos veces”, declaró.

Es justamente ese contexto el que hace indispensable la concepción de una plataforma de movilidad que atienda las necesidades específicas de los derechohabientes del Instituto.

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Para que una ciudad sea competitiva, ésta debe ser incluyente, lo cual se puede conseguir si se segmentan las necesidades de los trabajadores. En concordancia con esa situación, surgió el programa Hogar a tu Medida, donde se reconocen las necesidades de las personas con discapacidad y se les otorga una solución habitacional perfectamente adecuada a la condición que presenten, con la finalidad de contribuir a elevar su calidad de vida.

Crédito en pesos

a la fecha más del 95 por ciento de las hipotecas otorgadas por el Infonavit son verdes, y un aspecto de suma relevancia es que actualmente ya se incorporaron los electrodomésticos a este esquema.

Para finalizar, Alejandro Murat hizo hincapié en que el Infonavit es la hipotecaria más grande de Latinoamérica y la tercera más grande del mundo, gracias al trabajo en equipo, del cual se destaca la conformación tripartita del Instituto, al ser ésta “la verdadera fortaleza de México”, aseguró.

El exdirector general del Infonavit resaltó, como uno de los más grandes logros del Instituto, la transición del otorgamiento de créditos de Veces Salarios Mínimos (VSM) a pesos, e informó que hacía más de tres décadas que en el Infonavit no se llevaba a cabo un ajuste de tal magnitud y de gran impacto social, en apoyo a los trabajadores derechohabientes.

En este contexto, aseguró que a diciembre de 2015, el Instituto había otorgado alrededor de 380 mil financiamientos bajo el esquema de pesos, lo que significó una derrama económica de más de 100 mil millones de pesos.

Asimismo, informó que se tiene conciencia de que existen aproximadamente 5.9 millones de créditos activos vigentes que hay que reconvertir al esquema de pesos, por lo cual el Instituto puso en marcha un programa piloto para reestructurar 15 mil créditos, y se pretende que el año en curso se amplíe el beneficio a quienes más lo necesitan.

En materia de cifras, comentó que durante los tres años que estuvo al frente del Infonavit se otorgaron más de 1 millón 820 mil créditos hipotecarios, con una derrama económica superior a los 480 mil millones de pesos. En concordancia con su sentido social, el Instituto promovió el otorgamiento de más de 20 mil millones de pesos en subsidios.

Cobranza social En lo referente a la cobranza social, se migró a un modelo “eficiente de rostro humano”, logrando mantener la cartera vencida en cinco por ciento.

Aunado al compromiso social, el Instituto siempre ha procurado mantener un aporte ecológico con el objetivo de ser un organismo sustentable, por lo que La Gaceta No. 36 • Diciembre 2015 - Enero 2016

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Asamblea General Ordinaria 110 El Tripartismo, columna vertebral del Infonavit

El Tripartismo, como sustento vital del Infonavit, se dejó sentir en la 110 Asamblea General Ordinaria del Instituto, celebrada el 3 de diciembre de 2015 en el auditorio Jesús Silva Herzog del Instituto, en la intervención de Enrique Solana Sentíes, Presidente de la Confederación de Cámaras Nacionales de Comercio, Servicios y Turismo (ConcanacoServytur).

En su intervención, Solana Sentíes expresó que el Sector Empresarial está orgulloso de participar en una institución clave para entender la trasformación del país, la evolución de las condiciones de vida de los trabajadores y, en este sentido, los avances que ha experimentado la sociedad mexicana.

Asimismo, el vocero del Sector Empresarial afirmó: Somos líderes en la colocación de hipotecas, con el 65 por ciento de los créditos otorgados durante el año 2015. Somos el administrador de fondos para el retiro más importante del país y tenemos un portafolio con más de cinco millones de créditos hipotecarios.

Los empresarios del país tenemos clara nuestra responsabilidad de ser parte de este gran Instituto del Estado mexicano, que es ejemplo de convivencia y actuación entre trabajadores, empresarios y autoridades gubernamentales, en el seno del Tripartismo.

Tripartismo que ha hecho posible la consolidación de su autonomía de gestión, y de la construcción de acuerdos y consensos, siempre a favor de los trabajadores y de sus familias.

En el Sector Empresarial tenemos la plena convicción de que estamos en el momento de coyuntura para proyectar a esta institución como el mejor administrador de activos de largo plazo, y que con ello contribuyamos de manera determinante a mejorar las condiciones de retiro de todos los trabajadores que tienen una cuenta en el Infonavit.

Trabajemos juntos, de manera comprometida, con responsabilidad y con visión de futuro.

Seamos arquitectos de un destino virtuoso de esta gran institución, que es de los trabajadores de México y un orgullo de todos los mexicanos.

Me uno totalmente a la propuesta del Sector de los Trabajadores para que seamos consultados todos los sectores, con el objeto de lograr un consenso amplio y el Director General tenga el apoyo y el aprecio de todos los sectores” Enrique Solana Sentíes

Presidente de la Concanaco-Servytur

Dirección Sectorial de los Trabajadores

Principales recomendaciones del Sector de los Trabajadores correspondientes a la Sesión 110 de la H. Asamblea General del Infonavit

En el marco de los trabajos de la sesión ordinaria 110 de la Asamblea General del Infonavit, celebrada el 3 de diciembre de 2015, quedaron plasmadas las recomendaciones impulsadas por el Sector a favor de los trabajadores, de las cuales se presenta el siguiente resumen: Cifra histórica de 9 millones de créditos.- El Sector de los Trabajadores otorga un amplio reconocimiento al Director General del Infonavit, Maestro Alejandro Murat Hinojosa, y a su equipo de trabajo, por haber avanzado en la recuperación del sentido social que dio origen al Instituto, sin descuidar su solidez financiera, así como por el otorgamiento de más de 1.8 millones de créditos en sus primeros 3 años de gestión, rebasando así lo logrado por las dos administraciones anteriores, que durante el mismo período otorgaron 1.4 millones a diciembre de 2009 y 780 mil a diciembre de 2003. Adicionalmente y conforme al programa de financiamientos previsto, en los primeros meses de 2016 el Infonavit llegará a la cifra histórica de 9 millones de créditos otorgados, lo que significará que casi el 30% de los mexicanos habrán resuelto sus necesidades de vivienda con el apoyo del Infonavit. En este sentido, se recomienda a la Administración que lleve a cabo los preparativos necesarios para celebrar este importante acontecimiento con la participación de los Sectores de los Trabajadores, Empresarial y Gobierno, presentando un informe previo al Comité de Planeación a más tardar en el mes de marzo de 2016.

Aplicación de la Subcuenta de Vivienda para liquidar el crédito.- El doble mandato que por Ley tiene el Infonavit debe permitir que sea siempre el trabajador

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quien decida si sus ahorros en la Subcuenta de Vivienda los utiliza para resolver sus necesidades de vivienda o para obtener una mejor pensión al momento de su retiro. En este sentido, todos los productos de crédito que no se otorgan con recursos del Infonavit (Apoyo Infonavit, Mejoravit, Manos a la Obra, etc.) tienen la característica de que la Subcuenta de Vivienda queda en garantía o inamovible para el trabajador. Sin embargo, se da el caso de que el trabajador paga por su crédito una tasa de interés anual del 18.5% (Mejoravit), mientras que recibe en su Subcuenta de Vivienda un rendimiento del 6.51% anual (rendimiento nominal aprobado por el H. Consejo de Administración en marzo de 2015 conforme al Art. 39 de la Ley del Infonavit). Ante tal inequidad, se solicita a la Administración que efectúe las modificaciones necesarias a los citados productos de crédito para que, cuando el saldo del crédito sea igual al saldo en la Subcuenta de Vivienda, el trabajador decida si se aplica este último para liquidar su crédito, o bien continúa manteniendo su Subcuenta de Vivienda para solicitar posteriormente un crédito con recursos del Infonavit, un segundo crédito, o para lograr una mejor pensión. Al respecto, se solicita a la Administración que presente un informe al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de marzo de 2016.

Registro

de vivienda y cobertura de calidad para

todos los créditos.-

Con el propósito de proteger el patrimonio de todos los trabajadores que decidan obtener créditos hipotecarios originados por el Instituto, sin distingo de la fuente de financiamiento, se solicita a la Administración que lleve a cabo las acciones necesarias para que todas las viviendas La Gaceta No. 36 • Diciembre 2015 - Enero 2016

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que sean financiadas con créditos del Infonavit, ya sea con recursos propios o con recursos de otras entidades financieras, sean obligatoriamente inscritas con avance cero en el Registro Único de Vivienda (RUV) y además cuenten con la cobertura de calidad correspondiente. En este sentido, se deberá presentar al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de junio de 2016, un plan de trabajo para lograr lo anterior.

Crédito para trabajadores que reciben propinas.Si bien en el pasado se promovió un producto de crédito para trabajadores que reciben ingresos adicionales como propinas (músicos, meseros, camareros, etc.,), lo cierto es que actualmente los resultados de dicho programa son muy limitados, entre otras razones porque no se le ha dado la difusión adecuada. En este sentido, se solicita a la Administración que analice las causas de lo anterior y, en su caso, diseñe un nuevo producto de crédito para atender a estos trabajadores, presentando un informe al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de marzo de 2016.

Crédito en pesos para todas las modalidades.- Se reitera a la Administración la necesidad de acelerar la entrada en operación del crédito en pesos para todas las modalidades de crédito, incluyendo Cofinavit, Crédito Integral y, en su caso, otras modalidades en Líneas IV y V. Asimismo, se deberán llevar a cabo las acciones necesarias para que la Cobranza Social se aplique a todos los productos de crédito en pesos, de manera similar a como se ha venido aplicando para los productos de crédito en veces salarios mínimos.

En este sentido, se deberá presentar al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de junio de 2016, un informe de acciones para lograr lo anterior.

Descuento máximo del 30% al salario del trabajador acreditado.- Si bien la Cobranza Social ofrece diversos productos de reestructura para que los trabajadores que pierden el empleo puedan pagar sus créditos al Infonavit, en la práctica existe una ligera frontera entre la cobranza social y la cobranza fiscal, siendo que esta última no solamente carece de contenido social, sino que además presiona al máximo a los trabajadores que, habiendo originado sus créditos con un salario alto y después de haber perdido su empleo logran recuperarlo con un salario menor, sufren descuentos en su nómina de hasta el 100% de su salario, bajo la premisa de que, en la cobranza fiscal, cuando un trabajador gana más de un salario Dirección Sectorial de los Trabajadores

mínimo, “el patrón deberá retener y enterar al Instituto hasta donde alcance el salario del trabajador” (Regla 360 de Recaudación Fiscal y Artículo 47 del Reglamento de Inscripción, Pago de Aportaciones y Entero de Descuentos al Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores). Esta situación, además de ser contraria al espíritu de la cobranza social, orilla al trabajador a renunciar a su empleo formal para poder sobrevivir en la informalidad, por lo que, en congruencia con la cobranza social y de acuerdo con los estándares internacionales de factores de descuento para el pago de créditos hipotecarios, se solicita a la Administración que, en los casos plenamente justificados de acreditados que hayan perdido o pierdan su empleo y lo hayan recuperado o lo recuperen posteriormente con un salario menor, el monto máximo de descuento de nómina sea del 30% del salario, que sumado al 5% de la aportación patronal, resulten en una amortización máxima del 35%. Este mismo criterio se deberá aplicar en los productos de cobranza social. Al respecto, se solicita a la Administración que modifique la reglamentación que corresponda para hacer efectiva esta disposición y presente un informe al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de junio de 2016.

Buscar otras alternativas para financiar las hipotecas verdes.- Con relación a las denominadas “Hipotecas Verdes”, que se constituyen como créditos que se otorgan a los trabajadores en adición a los créditos hipotecarios que se aplican para la adquisición de vivienda nueva o usada, y si bien es cierto que con este programa se contribuye a generar un medio ambiente más sano para los propios acreditados, sus familias y la sociedad en general, además de considerar ahorros a favor de los derechohabientes por menores consumos de energía, también lo es que su implementación sigue representando un costo adicional que pagan directamente los trabajadores, incluyendo los intereses que se generan durante todo el plazo del crédito hipotecario. Por ello, se reitera a la Administración la necesidad de encontrar otras alternativas para financiar las hipotecas verdes, a fin de que, al tiempo de continuar coadyuvando a un mejor medio ambiente, los trabajadores puedan disponer de recursos para hacer frente a otras necesidades prioritarias como alimentación, vestido y educación. De manera paralela, se deberán revisar las condiciones financieras actuales de las “Hipotecas Verdes”, ajustando a la baja el pago de intereses, toda vez que en los estudios comparativos

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de los ahorros que generan las ecotecnologías, no se consideran dichos intereses. Al respecto, se solicita a la Administración que presente al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de junio de 2016, nuevas alternativas de solución para atender esta problemática.

Ampliar las modalidades del segundo crédito.Se reitera a la Administración la necesidad de diversificar la aplicación del “Segundo Crédito” a que se refiere el Artículo 47 de la Ley del Infonavit para que, además de la opción de adquisición de vivienda nueva o usada, se amplíe su cobertura a otras modalidades como son la opción conyugal, combinando un primer crédito con un segundo crédito (ambos Infonavit), dos segundos créditos (ambos Infonavit) o el crédito conyugal InfonavitFovissste; el “Crédito Integral” (construcción en terreno propio); reparación, ampliación o mejoras a la vivienda, y pago de pasivos (Líneas IV y V), todos ellos incluyendo las opciones conyugales. Al respecto, se deberá presentar al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de marzo de 2016, un informe sobre los resultados de las gestiones que se realicen ante las diferentes entidades financieras del país y, en su caso, su viabilidad financiera, jurídica y operativa.

Promover

Medida” para trabajadores o familiares discapacitados.- Se reitera a la Administración la necesidad de realizar una campaña de promoción y orientación sobre el programa “Hogar a tu Medida”, que está enfocado a trabajadores que presentan algún tipo de discapacidad, a través de los diferentes medios de comunicación disponibles, y presente al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de marzo de 2016, un informe sobre los resultados que se obtengan.

Diseñar

el programa

“Hogar

a tu

simulador de crédito en pesos y presentar

tablas de amortización.- Se reitera a la Administración

la necesidad de mejorar la presentación de la información que aparece actualmente en la “Precalificación” del portal del Infonavit en Internet, con el propósito de que los trabajadores conozcan de manera más transparente las condiciones de su crédito en pesos, incluyendo un simulador que, bajo supuestos previamente definidos, y con base en pronósticos económicos a mediano y largo plazos, permita analizar las corridas financieras y tablas de amortización, los pagos que hará efectivamente el trabajador, su patrón y, en su caso, el complemento de pago que hará el Infonavit para

los derechohabientes de menores ingresos. Al respecto, se solicita a la Administración que presente al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de marzo de 2016, un informe sobre los resultados de la aplicación de estas acciones.

Impacto

de la desvinculación del salario mínimo de

los créditos hipotecarios.-

Derivado de la reforma Constitucional en proceso, que prevé desvincular el salario mínimo de los créditos hipotecarios del Infonavit, se solicita a la Administración que lleve a cabo un análisis de las posibles repercusiones en los créditos otorgados y por otorgar, tanto en veces salarios mínimos como en pesos, y presente los resultados al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de marzo de 2016.

Nuevo

modelo

de

crédito

en

pesos

con

tasas

diferenciadas por nivel de ingreso y factor de pago constante.-

En el modelo de operación vigente del crédito en pesos se establece una tasa fija anual del 12% para todos los niveles de ingreso de los derechohabientes, pero en el caso de los trabajadores de menores ingresos, el Infonavit les otorga un complemento de pago durante los primeros años del crédito, a fin de que el saldo pueda amortizar en el plazo previsto, lo que significa que en la práctica la tasa real de estos créditos sea menor. Sin embargo, dicho modelo supone que todos los acreditados tienen incrementos en sus respectivos salarios al aumentar el salario mínimo del D. F., por lo que el complemento de pago disminuye, año con año y, en consecuencia, el factor de descuento crece, año con año, hasta que se alcanza la tasa del 12% y el saldo insoluto del crédito amortiza en el plazo remanente.

Este modelo, además de ser muy complicado para su cabal entendimiento por los derechohabientes, está apoyado en una condición que no resulta cierta para todos los casos; toda vez que está demostrado que los salarios de los trabajadores no necesariamente se incrementan al aumentar el salario mínimo general.

Por ello, se solicita a la Administración que lleve a cabo las acciones siguientes: • Realizar un estudio sobre el impacto que se tendría al modificarse el modelo de operación actual del crédito en pesos para los trabajadores de menores ingresos, de tal suerte que el complemento de pago permanezca constante si el trabajador no tuvo incremento real alguno en su salario. Dicho estudio se deberá presentar al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de junio de 2016.

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• Realizar un estudio para modificar el modelo actual del crédito en pesos, sustituyendo el concepto de tasa fija del 12% por el de una tasa diferenciada por nivel de ingreso del trabajador, eliminando con ello el complemento de pago. Este nuevo modelo, además de que sería más sencillo de comprender, posicionaría al Infonavit en competencia comparativa con las instituciones financieras que ofrecen a sus clientes tasas por debajo del 12%. Dicho estudio se deberá presentar al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de junio de 2016.

Crédito Integral con recursos de otras entidades financieras.- Con el objeto de homologar el monto máximo de crédito para construcción de vivienda en terreno propio, denominado Crédito Integral, con el que corresponde a la modalidad de adquisición de vivienda en Línea II, se solicita a la Administración que gestione ante las entidades financieras que participan en el programa Infonavit Total, la viabilidad de otorgar créditos para ampliar dicho programa a

proyectos de crédito integral, presentando al Comité de Planeación los resultados que se obtengan a más tardar en el mes de marzo de 2016.

Reestructuras de créditos de VSM a pesos.- Con relación al programa piloto para la reestructura de 15 mil créditos de VSM a pesos, aprobado en 2015 por el H. Consejo de Administración, se solicita a la Administración que acelere su aplicación, a fin de conocer sus resultados y definir su posible continuidad, previa evaluación de las implicaciones financieras, técnicas, legales y operativas correspondientes, siempre que las condiciones financieras de los nuevos créditos favorezcan a los trabajadores. Se insiste en la necesidad de que este esfuerzo debe ir acompañado de un efectivo programa de orientación y difusión a nivel nacional.

Al respecto, se solicita a la Administración que presente un informe al Comité de Planeación, a más tardar en el mes de marzo de 2016.

Se integra Rafael Salgado al Consejo de Administración por el Sector de los Trabajadores La Asamblea General Ordinaria del Infonavit aprobó la designación del compañero Rafael Oriol Salgado Sandoval como miembro propietario del Sector de los Trabajadores en el Consejo de Administración del Instituto.

En los trabajos de la 110 Asamblea General del Infonavit, efectuada el 3 de diciembre del 2015, los Asambleístas de los tres sectores –trabajadores, empresarios y gobierno- aprobaron de manera unánime la designación de Salgado Sandoval.

Asimismo, Salgado Sandoval también fue designado como miembro suplente del Sector de los Trabajadores ante el Comité de Planeación del Consejo, órgano auxiliar responsable de analizar y someter al propio Consejo las diferentes iniciativas y proyectos de la Administración en la materia.

Rafael Salgado es actualmente Secretario General de la Confederación Revolucionaria de Obreros y Campesinos (CROC) en el estado de Morelos y Secretario de Promoción Sindical del Comité Ejecutivo Nacional de esa organización.

Dirección Sectorial de los Trabajadores

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Plan financiero 2016-2020 Durante los trabajos de la 110 Asamblea General Ordinaria del Infonavit fue presentado y aprobado el plan financiero 2016-2020, el cual cumple con la exigencia de los objetivos institucionales de buscar mantener el sano equilibrio entre la responsabilidad en el manejo de sus finanzas y su vocación social.

Desde 2013, la Administración del Infonavit, en conjunto con los tres sectores que integran sus Órganos de Gobierno, ha logrado preservar la solidez financiera, mejorar y hacer más eficientes los procesos operativos, así como fortalecer su capital humano. Si bien, aún existen retos por superar y tareas por cumplir, el Infonavit se encuentra hoy en un proceso de transformación como institución de seguridad social integral a favor de todos los trabajadores de México.

En el periodo 2016-2020, la originación anual promedio se estima aproximadamente en 364 mil créditos hipotecarios, la cual contempla atender

la demanda de crédito de nuevos hogares, de rezago de vivienda y de usos secundarios. Para el programa de mejora y ampliación (Mejoravit), se contempla el otorgamiento de 165 mil créditos en el año 2016 y se prevé un incremento paulatino para los siguientes años. Es importante mencionar que con estas proyecciones el Infonavit dará continuidad a su estrategia crediticia, basada en la generación de mayor valor patrimonial en las soluciones de vivienda, y pondrá menor énfasis en el número de créditos otorgados. El modelo de proyección estima que en 2016 el monto de crédito promedio será de 354 mil pesos, cifra que se incrementará en el periodo de proyección a razón de 6.3 por ciento en promedio anual.

En concordancia con el carácter social del Instituto, se espera que al menos 51 por ciento de los créditos hipotecarios que se otorguen sean para los derechohabientes con un ingreso igual o menor a cuatro salarios mínimos.

Originación de créditos hipotecarios 2016-2020

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Discurso de Don Carlos Aceves del Olmo, orador por el Sector de los Trabajadores, pronunciado durante la Asamblea General 110 del Infonavit, celebrada el 3 de diciembre de 2015

Direcciรณn Sectorial de los Trabajadores

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Muchas gracias, señoras y señores Asambleístas.

Distinguidos invitados: Maestra Rosario Robles, muchas gracias por acompañarnos; muy bien representado el señor Presidente de la República con una persona que como usted, siempre está luchando por las clases sociales.

Este Instituto, que es una insignia de las políticas sociales que hemos logrado en mucho tiempo, se siente halagado de que esté usted aquí como Secretaria de Sedatu, pero también como representante del Presidente.

Dele usted, por favor, el mensaje, de parte de esta Asamblea, de que estuvimos muy atentos a las líneas que marcó para el programa de vivienda. Estamos entusiasmados con los 500 mil cuartos rosas, pero para que haya igualdad tienen que ser 250 mil azules y 250 mil rosas.

Sabemos el esfuerzo que se está haciendo, lo tenemos programado en el Instituto como parte de los trabajos del próximo año y estamos entusiasmados con estos pasos que se están dando para la construcción.

Para quien habla es un privilegio hacer uso de la palabra en este evento tan importante, como es la Asamblea del Infonavit.

Agradezco el apoyo de mis compañeros del Sector Obrero, a los señores de la representación empresarial y, desde luego, del gobierno.

Saludo a Alejandro Murat Hinojosa, exdirector del Infonavit, quien, como leí, ha renunciado a ese cargo, deseándole que en los nuevos caminos que tome, tenga el éxito que ha tenido en el Infonavit.

A todas y a todos los invitados especiales, a los Subdirectores Generales, a los Directores de los Sectores, Abelardo y Sebastián, y a todos los presentes.

A nuestro amigo, el arquitecto Riva Palacio, Secretario General del Sindicato Nacional de Trabajadores del Infonavit, compañero de luchas sindicales y todo un ícono en esta institución desde su fundación.

Un recuerdo a quienes tuvieron la feliz idea de crear el Instituto, cuando en 1972 se veía que era imposible que la obligación de la Constitución establecía que los trabajadores deberían tener casa proporcionada por los empresarios; el entonces Presidente de la República, Luis Echeverría; Don Fidel Velázquez; dirigentes empresariales; parte de la sociedad que ya participaba; el licenciado Joaquín Gamboa Pascoe y el licenciado Hugo B. Margáin, que era el Secretario de Hacienda, se pusieron a trabajar en algo que yo creo que estaba adelantado a sus tiempos, porque hoy el Infonavit, a más de 40 años de haber sido fundado, sigue siendo moderno y sigue siendo joven, y está por ver los mejores resultados en beneficio de los trabajadores.

Qué bueno que así haya sido, qué bueno que tenemos materia para seguir ayudando, con el apoyo de la aportación que los empresarios entregan como una prestación a los trabajadores y con un sistema tripartita que funciona, y funciona muy bien. Estoy seguro, sin otras pretensiones, que el Tripartismo mejor aplicado es el que se aplica en el Infonavit.

Y yo felicito a los órganos de dirección, desde luego a Alejandro, el exdirector, que me tocó en suerte, hace casi tres años, tomarle la protesta como Director, en un evento parecido a éste, y que recuerdo que dije que nuevos vientos soplaban en el Infonavit, porque llegaba una generación joven.

Estamos sumamente satisfechos de los resultados que hemos tenido y estoy seguro que todas y todos los Asambleístas también lo están.

Espléndidos números. Moderno, internacional pero, sobre todo, esperanza para que las trabajadoras y trabajadores de México tengan su vivienda.

Aunado a esto, se une el esfuerzo de la Secretaria Robles Berlanga, quien ha demostrado en todos los actos de su vida que lo que le interesa es que la gente esté mejor. Hemos tenido pruebas muy fuertes, como los huracanes del Pacífico, Manuel e Ingrid, y el tornado que se dio en Ciudad Acuña, Coahuila, y que está próxima a inaugurarse la recomposición de más de dos mil casas que fueron arrasadas, y que tenemos noticias de que el señor Presidente de la República asistirá a la inauguración.

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Hemos tenido todos, los que estamos en alguna posición aquí, la enorme experiencia, cuando uno ya no es joven, de conocer la audacia, pero también el pensamiento, el que a veces piensa uno que son decisiones muy avanzadas, pero cuando vemos los resultados, fueron buenas. Sabemos de las inversiones que hace el Infonavit con los Cedevis, de los resultados que tienen para los trabajadores, para su cuenta de retiro y su Subcuenta de Vivienda, de que los intereses que logramos con eso son mayores que los que dan las Afores en el fondo de retiro, y creemos que eso debe seguir, porque, además, va muy de acuerdo con las políticas del gobierno de la república.

Como líder, el Infonavit, de la colocación de hipotecas, más de 65 por ciento de las hipotecas en México son de Infonavit, con lo que vamos a cumplir el próximo año llegar al crédito número 9 millones; simplemente estamos viendo que más del 30 por ciento de la población mexicana vive en casas o departamentos que ha auspiciado el Infonavit, que es propiedad de los trabajadores, porque es su dinero el que está ahí, y les da la oportunidad de tener una mejor calidad de vida, y vamos por más.

Cuando hablaba yo de los 500 mil cuartos nuevos, ustedes, señores de la construcción, los miembros del Consejo de Administración, saben cuántos debates hemos tenido para eso, pero siempre en positivo. Y tenemos muchas esperanzas de que el próximo año los números sean importantes.

Para todo esto, la labor de Alejandro Murat fue fundamental. Se puso muy bien las pilas, entendió al Infonavit, manejó muy bien a su equipo, respetó el Tripartismo y llegamos a acuerdos siempre, y hoy el Infonavit está viviendo uno de sus mejores momentos y yo diría que es el mejor momento.

Somos el administrador de fondos para el retiro más importante del país y tenemos un portafolio de más de cinco millones de créditos hipotecarios.

Hablando de si somos audaces, en el Consejo de Administración y ahora en la Asamblea y con la Secretaria Robles y con el Presidente Peña Nieto, hemos hablado de que hay más de dos millones de afiliados que no tienen su papelito que los hace sentirse verdaderamente dueños de su casa, y no lo tienen desde hace muchos años. Por lo que yo Dirección Sectorial de los Trabajadores

invito a los Órganos Colegiados, al gobierno, a que en el año 2016 hagamos una gran cruzada para que en el país se entreguen dos millones de escrituras y la gente tenga debajo de su almohada su papelito, que le dé tranquilidad, garantía y seguridad para su familia. Yo espero que esto sea aprobado.

Mención especial, para el Sector de los Trabajadores, merecen los propios trabajadores del Instituto.

Todos, quienes están en la Administración, los que están en puestos ejecutivos, los que están en las Delegaciones, todos los que tienen que ver con Infonavit.

El reunir las ideas y después convencerlos de que las acepten, no es una cosa sencilla y el maestro Murat lo logró y deja una tarea muy importante para continuarla.

Yo le diría al Sector de los Empresarios y al Sector Gobierno que no aflojemos el paso, que sigamos fuertemente con esto, que eso sí lleva ventajas a la gente; que los empresarios tendrán trabajadores más contentos, más tranquilos, y se habrá hecho justicia con algunos que casi no tienen nada.

El Tripartismo, en el que soy repetitivo, la verdad es que entusiasma, porque participamos cada mes en los Consejos y generalmente salimos de acuerdo.

Hay representación de las principales secretarías de Estado, de las cámaras empresariales, de las organizaciones sindicales, y hemos logrado unificar criterios.

Tenemos que seguirlo haciendo. El Infonavit no se presta para cambios bruscos, se presta para seguir impulsando las tareas que le han dado éxito. Y yo creo que en los órganos de dirección no tenemos que bajar el ritmo y tenemos que seguir como hasta ahora lo vino haciendo Alejandro Murat al frente de esta institución.

Felicidades, Alejandro, por ese éxito que has tenido.

Señora Secretaria, solicitamos a usted, respetuosamente, que para las decisiones que se tomen en el Instituto, de cualquier tipo, y que intervenga el gobierno de la república, seamos consultados, seamos tomados en cuenta, para que combinemos el esfuerzo con el Ejecutivo para que los trabajos salgan mejor.

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Recordemos que es una institución de Estado el Infonavit, no es una institución de gobierno, que no recibe fondos públicos y, que por eso, yo permanentemente digo que es propiedad de los trabajadores, porque ése es un hecho.

Respetuosamente lo pedimos, no porque queramos ser benefactores o protectores de alguien, sino porque queremos al Instituto como ha venido trabajando durante más de 40 años.

Yo creo que ya termino. Finalmente, les quiero decir: cuando alguien ha vivido en un departamento de interés social, sabe o no sabe porque en muchas partes no hay cultura de vivir en un edificio, tenemos rechazos de gente de poblaciones que no quieren edificios, que quieren casas de una sola planta, con corral y 140 metros cuadrados de terreno, y que eso es muy difícil conseguir.

Pero tenemos que hacer mucha labor para crear la cultura de vivir en condominios. Ya se hicieron esfuerzos hace muchos años, pero no se han aterrizado. Y yo creo que en el Consejo de Administración el Tripartismo, los desarrolladores, el gobierno y los trabajadores podemos hacer planes para que eso suceda.

porque no hay mejor recuerdo que lo que uno vive.

Hace muchos años tuve mi primer departamento en la Unidad Independencia del Seguro Social. No había Infonavit y no había otras unidades. Es una unidad que existe, que ha sido la mejor que han construido en México, es una obra de arte porque no está pintada, sino está llena de murales de O’Gorman y de muchos de los principales muralistas, y me tocó en renta el que está en Jarana 14, departamento 3, por 230 pesos mensuales.

Era lo primero; yo tenía 19 años, mi esposa 16 y medio, pero ya teníamos un departamento. Era muy grande, tenía tres recámaras y nosotros éramos de este tamaño.

Me encontré, por suerte, a una persona que tenía el problema al revés: el departamento que él tenía era muy chico, y lo cambié: Visión de Anáhuac 11, departamento 7, hace 50 y tantos años.

Nunca se me va a olvidar y siempre que puedo se los recuerdo a mis hijas, a mis nietos y me lo recuerdo a mí mismo; porque ésas son las cosas que hacen que uno tenga vocación para ayudar a más gente.

Muchas gracias.

Ya hubo unos resultados importantes en la reparación de unidades habitacionales que están muy deterioradas. Asistimos con el señor Presidente de la República, aquí en la delegación Álvaro Obregón, para entregar una unidad que ya tiene muchos años, pero que la dejaron espléndida con la mano de obra de los trabajadores y con el empuje del Infonavit.

Gestiones como ésas podemos hacer muchas.

Hoy, nos da mucho gusto que esté con nosotros nuestro compañero Gerardo Cortés, que es presidente de la “Fundación Hogares”, en la que hace poco se hizo un evento, y están haciendo con poco, muchísimo. Está pasando a ser una de las 10 principales fundaciones sin recursos púbicos. El Infonavit sí ayuda, pero ayuda a la sociedad civil y vamos muy bien.

Felicidades, Gerardo, a usted y a los señores que son parte de este mismo proyecto.

Yo hablaba de la experiencia de vivir en un departamento de interés social, y siempre lo digo La Gaceta No. 36 • Diciembre 2015 - Enero 2016

Adiós compañero

´ Gamboa Pascoe Don Joaquin

“Reconozco su liderazgo, institucionalidad y trabajo al frente de esa central obrera, donde procuró el bienestar de sus agremiados” Enrique Peña Nieto, Presidente de México 7 de enero de 2016

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Crédito Integral un producto promovido

por el

Sector

de los

Trabajadores

para derechohabientes de menores ingresos

Raúl Moreno González El impulso del Sector de los Trabajadores al producto Crédito Integral, persigue que la vivienda de interés social tenga mejores características habitacionales conforme a los lineamientos de la Política Nacional de Vivienda, que establece como mínimo dos habitaciones y 45 metros cuadrados de construcción.

Ante el limitado desarrollo que en el pasado tuvo la opción de crédito para la construcción de la vivienda, el Sector de los Trabajadores promovió la viabilidad, en 2011, de un nuevo producto denominado Crédito Integral, como una alternativa para que las organizaciones sindicales pudieran satisfacer las demandas de los trabajadores agremiados que prefirieran esta modalidad de crédito, mediante la aportación de terrenos aptos y bien localizados para la construcción de vivienda.

Asimismo, en el 2014, el Consejo de Administración aprobó una propuesta del Sector de los Trabajadores, con el ánimo de reorientar y mejorar el proceso para darle viabilidad financiera y social a esta modalidad de crédito.

“Es un producto que se ha desarrollado gracias al Sector de los Trabajadores, que cuida a los

agremiados de los sindicatos para que tengan una mejor oferta en cuanto a la calidad de la vivienda”, aseguró el economista Fernando Frías Lozano, director general de la Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (Sofom) Sistema Mexicano de Vida.

En un recorrido que realizó La Gaceta por algunos desarrollos habitacionales construidos bajo el esquema de Crédito Integral en varios estados de la república, nos adentramos en las viviendas para dar testimonio de la calidad y la habitabilidad de las casas.

Y en efecto, son viviendas que en promedio rebasan la norma establecida por la Política Nacional de Vivienda, con áreas verdes, servicios, y ubicadas dentro de los polígonos urbanos que acreditan el recurso de subsidio otorgado por la Comisión Nacional de Vivienda (Conavi).

“Está aprobado el producto por el Consejo de Administración”, señala Frías Lozano quien, junto con los consultores Humberto Vargas Salazar y Francisco Madrid Ruz, explicó a La Gaceta la evolución que ha tenido el Crédito Integral y las características y ventajas que significa para los trabajadores.

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Pregunta: ¿Cuáles son las ventajas, como trabajador derechohabiente, de elegir el Crédito Integral?

Fernando Frías: Con este producto, muchos más derechohabientes del Infonavit tienen acceso al crédito, porque de entrada sólo se requieren 90 puntos, en lugar de los 116 de un crédito tradicional, porque la aportación del terreno tiene un valor de 26 puntos. Esto abre la posibilidad para un mayor número de derechohabientes jóvenes y de menores ingresos.

Esto se atribuye a que el producto implica eliminar una serie de gastos financieros y administrativos.

Todo esto permite construir viviendas de interés social más amplias, de mejor calidad y con buenos acabados.

Pregunta: ¿Cómo ha sido la evolución de este producto?

Fernando Frías: Desde la creación del Infonavit, la Ley previó la posibilidad de otorgar crédito para la construcción de vivienda en terreno propio. Hasta antes de 2011, esta modalidad crediticia operaba a través de un fideicomiso, en el cual se aportaba el terreno donde se construiría el desarrollo

habitacional, y el área técnica del Infonavit validaba el proyecto sin tener la supervisión de una institución financiera. A través de los sindicatos se invitaba a los derechohabientes para que, con el monto de sus créditos, se ejecutaran las obras del desarrollo habitacional. El otorgamiento de crédito era muy tortuoso, burocrático y con falta de organización administrativa, lo que ocasionaba parar hasta un mes el desarrollo e implicaba pérdidas para una obra proyectada en seis meses de construcción.

Humberto Vargas: Ahora, desde que llegó Don Abelardo Carrillo Zavala a la Dirección Sectorial de los Trabajadores en el Infonavit, los cambios son significativos y es más ágil la cuestión administrativa.

Hoy en día, la diferencia es que el terreno donde se va a construir el desarrollo habitacional ya debe contar con licencias, permisos y factibilidad para poder empezar la ejecución de la obra y, en principio, se escritura el terreno al trabajador. Otro beneficio es que antes el Infonavit, a través del fideicomiso, administraba el recurso en parcialidades, y hoy contrata a una entidad financiera encargada de administrar el recurso y entregarlo al desarrollador conforme va avanzando la obra, con un límite de tiempo de seis meses y con una prórroga, en su caso, de dos meses más. Antes, el proceso administrativo podía llevar mes y medio, y ahora es de 24 horas, eso permite ejecutar más rápido la obra. Entonces, con

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esos beneficios, el Crédito Integral está teniendo una evolución tremenda.

Pregunta: ¿Cómo opera la entidad financiera en el Crédito Integral?

Fernando Frías: Infonavit da la potestad a una entidad financiera -Sofom- para revisar el proyecto ejecutivo que presenta el constructor, quien debe acreditar la viabilidad del proyecto en tres vertientes: jurídica, financiera y técnica. En lo jurídico, tiene que acreditar contratos, escrituras, acta constitutiva de la empresa, estados financieros; es decir, que sea una empresa bien constituida y esté operando. En lo financiero y técnico, se refiere a los costos de la obra, la urbanización, los permisos y cómo se va aplicar todo el recurso. La entidad financiera le da el visto bueno al proyecto, Infonavit lo revisa y abre el sistema para que se puedan inscribir los derechohabientes, bajo la tutela de una organización sindical. Una vez que se inscribe, se pasa al notario, quien formaliza la compra-venta de la vivienda, se otorga el crédito y la garantía hipotecaria por parte del Infonavit. El Instituto entrega los recursos a la entidad financiera, la cual es la responsable de administrar y entregar un anticipo al desarrollador para que empiece a ejecutar la obra. También es la que supervisa el avance de la obra y que se cumplan las metas que fija el contrato.

Humberto Vargas: También es importante señalar que la entidad financiera es regulada, certificada

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y autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Conducef) y la Asociación de Sociedades Financieras de Objeto Múltiple en México, A.C. (Asofom).

Pregunta: ¿Cuál es la expectativa de crecimiento de este producto a nivel nacional?

Francisco Madrid: Luego de una curva de aprendizaje de casi año y medio, que involucró a la Administración del Infonavit, desarrolladores, delegaciones regionales, notarios, peritos, así como entidades administradoras, se corrigieron errores y se tuvo que rediseñar el producto. La expectativa para este 2016 es construir entre ocho mil y 10 mil viviendas. Vamos empezando, el año pasado se ejecutaron mil 200. Además, las plataformas tecnológicas de Conavi, Infonavit y el Registro Único de Vivienda (RUV) ya se encuentran empatadas para que cuando se inscriba al derechohabiente para su crédito, tenga la posibilidad de conocer las características del conjunto y su ubicación.

Humberto Vargas: Lo que más llevó tiempo para aterrizar el Crédito Integral fue que las entidades involucradas, como son Infonavit, Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (Sedatu), la Conavi y el RUV empataran sus sistemas y plataformas tecnológicas.

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Pregunta: ¿En qué estados o regiones se desarrolla más este producto?

Francisco Madrid: Las regiones que están empezando muy fuerte son Nuevo León, con un crecimiento muy alto, le siguen Querétaro, Chiapas, la región del bajío, San Luis Potosí, Sinaloa, Tamaulipas, Chiapas, Puebla, Veracruz e Hidalgo, y además se tienen planes muy ambiciosos para el Estado de México.

Pregunta: ¿A partir de cuándo se inicia este gran impulso al Crédito Integral?

Fernando Frías: En este producto se ve la mano del Sector de los Trabajadores, al cuidar a sus agremiados en cuanto a la calidad de la vivienda, acceso al crédito, dirigido a trabajadores de bajos ingresos y a los jóvenes. El sector está constantemente vigilando y logrando beneficios para los trabajadores, como la obtención de los subsidios, los cuales se incrementan en función del éxito del producto. Los puntos que lo hacían lento era el proceso de solicitar los recursos al Infonavit; era un proceso complicado y muy burocrático.

Pregunta: ¿Cómo se involucran las organizaciones sindicales en los proyectos habitacionales?

Humberto Vargas: En sentido estricto, los conjuntos habitacionales construidos con Crédito Integral deben estar tutelados por una organización sindical para concretar el proyecto. El desarrollador realiza un convenio con el sindicato, el cual vigila y supervisa que se cumpla con lo establecido previamente en el contrato.

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Pregunta: La parte del subsidio, ¿cómo opera?

Fernando Frías: El desarrollo debe estar situado dentro de los polígonos de contención urbana de la Conavi, que es la entidad encargada de otorgar los subsidios. Derivado de la ubicación, los servicios, el equipamiento urbano y el tipo de vivienda, ya sea horizontal o vertical, se determina el monto de los subsidios.

Francisco Madrid: Actualmente, el monto máximo de subsidio para un trabajador con ingresos que van de 3 a 5 Veces Salario Mínimo es de alrededor de 73 mil pesos. El año pasado, la Conavi destinó 12 mil millones de pesos para subsidios a nivel nacional, y este año se prevé que sea un monto similar.

Humberto Vargas: Antes, para la construcción de vivienda en terreno propio, no se otorgaban subsidios a los trabajadores, pero gracias a la gestión del Sector de los Trabajadores, ahora existe una bolsa etiquetada de subsidio de la Conavi precisamente para Crédito Integral.

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• El objetivo principal es el buen servicio a los derechohabientes y acreditados del Infonavit: Abelardo Carrillo Zavala

Para el Sector de los Trabajadores, la Subdirección General de Canales de Servicio es un área fundamental porque es la ventanilla donde los derechohabientes acuden para buscar solución a sus problemas.

El Director Sectorial de los Trabajadores en el Infonavit, Abelardo Carrillo Zavala, dijo lo anterior al participar en el foro “Experiencias del Usuario”, organizado por la Subdirección General de Canales de Servicio, los días 19 y 20 de noviembre de 2015, en el auditorio Jesús Silva Herzog.

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“Canales de Servicio quiere decir tener los causes suficientes para satisfacer las necesidades de los trabajadores derechohabientes”, consideró Carrillo Zavala ante los gerentes y personal de todas las delegaciones regionales del país que laboran en esta área.

Acompañado de la representación del Sector Empresarial y del Sindicato Nacional de Trabajadores del Infonavit, nuestro director dijo que el objetivo principal es el buen servicio a los derechohabientes y acreditados del Infonavit.

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“Debemos tener como premisa fundamental atender bien y mejorar cada día el servicio; por eso es importante la realización de estos eventos, con el propósito de ponernos de acuerdo, afinar detalles y ver cómo cada uno de nosotros contribuimos para cumplir el doble mandato que tiene el Instituto”, precisó. En ese sentido, explicó que los dos mandatos que rigen la vida tripartita del Infonavit son otorgar crédito barato y suficiente a los verdaderos dueños del fondo, que son los trabajadores, y dar rendimientos a la Subcuenta de Vivienda por encima del salario mínimo.

Dejó en claro que el Infonavit no es una institución con fines de lucro, sino que su origen y su ley la respaldan como institución del Estado Mexicano, con gran contenido social, el cual en la presente administración se ha logrado impulsar.

Por último, subrayó la importancia de la participación de los funcionarios de Canales de Servicio, que desde sus respectivas delegaciones regionales viajaron a la Ciudad de México para participar en este importante foro.

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• Se presenta el libro 8 millones de hogares felices, con prólogo de Federico Reyes Heroles • Alcanzar esta cifra es muestra del exitoso modelo tripartita: Abelardo Carrillo Zavala “El Infonavit es una institución viva y en constante movimiento, que no ha perdido ni debe perder nunca la esencia que le dio origen: la lucha obrera por el derecho a la vivienda”, aseguró Abelardo Carrillo Zavala, Director Sectorial de los Trabajadores.

Al participar en la presentación del libro 8 millones de hogares felices / El Infonavit en la historia, editado por el Instituto, Carrillo Zavala celebró que se haya rebasado esta cifra.

“Alcanzar la cifra de ocho millones de viviendas se dice fácil, pero no lo es; tuvieron que pasar más de 43 años para lograr esta significativa meta, que es muestra, sin duda, del exitoso modelo tripartita que distingue al Infonavit y lo proyecta al futuro como una institución con una gran solidez financiera y que, además, refrenda la vocación social que le dio origen”, explicó.

El Director Sectorial de los Trabajadores, junto con el Director General del Instituto, y el politólogo Federico Reyes Heroles, autor del prólogo del libro, llevaron a Dirección Sectorial de los Trabajadores

cabo la presentación del ejemplar ante un auditorio lleno y participativo.

“La cifra de ocho millones de viviendas significa que 32 millones de mexicanos viven hoy en casas financiadas por el Infonavit, es decir, más de 25 por ciento de la población, compuesta por mujeres y hombres trabajadores, que con su esfuerzo diario y con la participación de empresarios responsables, han venido constituyendo el Fondo Nacional de la Vivienda”, apuntó.

Dijo que el libro ilustra no sólo los cambios que la institución ha tenido en el tiempo, sino también los retos del futuro, como la inserción, cada vez mayor, de la mujer en la vida laboral, tanto como cabeza de familia, como coadyuvante del sostenimiento familiar.

“En estos más de 40 años, el Sector de los Trabajadores ha permanecido vigilante de que el Instituto no pierda su visión de acompañar al trabajador durante toda su vida laboral, porque el

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El libro inicia con una cita del Presidente de la República, Enrique Peña Nieto, quien tiene como uno de sus principales compromisos de gobierno colocar a la vivienda en el centro de la política pública urbana, como medio para elevar la calidad de vida de los trabajadores.

“Contar con un hogar propio es una de las mayores aspiraciones de cualquier persona, y alcanzarla es uno de los logros que da más alegría y satisfacción.

Por ello el Gobierno de la República seguirá respaldando a las familias que tengan como meta contar con un espacio propio y dar a sus hijos una mayor calidad de vida”, señala el mandatario en una de las reflexiones que publica el libro.

Según Reyes Heroles, el libro no sólo hace una relatoría de 43 años de vida del Infonavit, sino que describe cómo México enfrentó los retos de la modernidad.

Infonavit es y seguirá siendo una institución de los trabajadores para los trabajadores”, concluyó.

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millones de hogares felices la historia

/ El Infonavit

en

Los hechos que ilustran al libro discurren desde 1972, año de la creación del Infonavit, hasta nuestros días. Imágenes de los acontecimientos mundiales más significativos que ocurrieron durante los primeros 43 años de vida del Instituto acompañan el contenido de los siete capítulos que integran el ejemplar.

En el margen de las páginas aparece un recuadro con un texto que describe anécdotas sobre las experiencias de trabajadores derechohabientes cuando adquirieron por primera vez su crédito del Infonavit y lo que este hecho significó como uno de los eventos más importantes que cambiaron sus vidas.

El libro no es una memoria de las transformaciones legales e institucionales del Infonavit sino una revisión de altura de esa transformación de nuestro país en el cual el Infonavit ha jugado un papel central. […]

El Infonavit tiene una gran responsabilidad en el futuro de nuestro país. Se calcula que para el año 2050, cuando la población de nuestro país ronde los 140 millones de habitantes, tendremos que construir un México urbano equivalente al que hoy habitamos. […]

De ese tamaño es el desafío que enfrentará el Instituto en las próximas décadas.

A lo largo del texto, se menciona la destacada y decisiva participación que tuvo en la creación del Infonavit el dirigente cetemista, Don Fidel Velázquez Sánchez.

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PARTE 2

Orientación financiera para el trabajador

Alfonso Reyes Velázquez Se conoce como previsión social a las prestaciones que se otorgan a los trabajadores, mismas que no constituyen una remuneración por sus servicios, y tienen como finalidad atender contingencias o necesidades presentes o futuras. Con la previsión social se busca lograr un mejoramiento de las condiciones sociales, económicas y humanas de la población, por ejemplo, lo relacionado a la salud, para lo cual los trabajadores formales tienen el derecho de recibir atención médica.

Cada trabajador formal inscrito ante el régimen del Seguro Social, tiene una Cuenta Individual administrada por la Afore (Administradora de Fondos para el Retiro), donde se acumulan las aportaciones, las cuotas obrero-patronales y del gobierno, que tienen como objetivo principal garantizar una pensión al trabajador en el momento de su retiro.

Otro ejemplo de previsión social es cuando llega el momento de retirarse de la vida laboral por edad. De acuerdo a la Ley del IMSS que entró en vigor el 1 de julio de 1997, a partir de los 60 años de edad podemos solicitar pensión por cesantía en edad avanzada, por quedar privado de trabajos remunerados a partir de esa edad, siempre y cuando se cumpla por lo menos con 1,250 semanas cotizadas al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS).

1. Subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez. En esta subcuenta se depositan: • El 2% de retiro; • El 4.275% tripartita, que significa aportación de tres partes: - El gobierno con 0.225% (esto es igual a 7.143% de la cuota patronal por cesantía y vejez), - El patrón con 3.150%, - El trabajador con 1.125%, más - La cuota del gobierno federal por concepto de cuota social.

Pero… ¿de dónde salen los recursos para pagar mi pensión?

La pensión del IMSS es el pago vitalicio o temporal otorgado por dicho Instituto al trabajador asegurado, una vez que haya cumplido los requisitos establecidos en la Ley del Seguro Social. Si el trabajador inició su proceso de cotización antes de julio de 1997, éste podrá elegir, ya sea por la ley vigente en el IMSS régimen 1997, o bien por la Ley del IMSS de 1973, la que más se ajuste a su conveniencia.

Dirección Sectorial de los Trabajadores

La Cuenta Individual está integrada por tres subcuentas:

2. Subcuenta de vivienda. En esta subcuenta se registra 5% de las aportaciones que haga el patrón para la adquisición o construcción de vivienda, las cuales seguirán siendo administradas por el Infonavit.

3. Subcuenta de aportaciones voluntarias. Está formada por los depósitos que voluntariamente haga el trabajador a su cuenta y por los que pueda realizar su patrón, según se tenga contemplado en las prestaciones de cada empresa.

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Existen varias Afores y cada una integra sus Sociedades de Inversión Especializadas de Fondos para el Retiro, conocidas como Siefores Básicas (SB). Éstas se clasifican, de acuerdo a las edades de los trabajadores, en cinco grupos, del 0 al 4, y van aumentando el nivel de riesgo según la edad. Cabe mencionar que en diciembre de 2015, nació la Siefore Básica Cero (SB0), creada principalmente para proteger el ahorro de los trabajadores más próximos al retiro laboral, de cualquier posible ciclo de altas y bajas en los mercados financieros nacionales o internacionales, a través de un régimen de inversión que privilegia la liquidez y reducción de riesgo con un horizonte de inversión promedio de un año.

Al momento de elegir una Afore, debemos considerar también el rendimiento y las comisiones.

La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) dio a conocer las nuevas comisiones que cobrará cada Afore en 2016, las cuales disminuyeron en comparación a las de 2015.

Mucho ojo: el ahorro voluntario es una buena costumbre que debemos tener, pues nos ayudará a tener un retiro más digno, desahogado.

Cuando llegue ese momento, se recibirá el fruto de lo que hemos ahorrado. Así que, mientras más ahorremos, tendremos mayor pensión.

Según la Ley del Seguro Social de 1997, la pensión es soportada por una Afore o una aseguradora, previamente seleccionada, y se tendrá derecho a elegir entre dos opciones: 1. Renta vitalicia. Es el contrato pactado entre una aseguradora y el solicitante, donde se determina el monto de la mensualidad en forma vitalicia.

Estos pagos serán ajustados año con año de acuerdo al Índice Nacional de Precios al Consumidor.

Para el cálculo del monto previamente se descuenta la cantidad derivada del Seguro de Sobrevivencia a favor de los beneficiarios. El Seguro de Sobrevivencia sirve para otorgar una pensión a los beneficiarios del trabajador, en caso de fallecimiento.

2. Retiros programados. En esta modalidad, los fondos no se transfieren a una aseguradora, sino que siguen en propiedad de la persona, bajo la administración de la Afore.

Para el cálculo del retiro programado, en primera instancia se debe cubrir el pago del Seguro de Sobrevivencia para los dependientes económicos, posteriormente se realiza el cálculo del importe del retiro anual, siendo este mismo equivalente a la cantidad que resulte de dividir el saldo de la cuenta entre el factor de la unidad vitalicia. El pago mensual corresponderá a la duodécima parte del retiro anual.

La Gaceta No. 36 • Diciembre 2015 - Enero 2016

R atifican a Abelardo Carrillo Zavala como Director Sectorial de los Trabajadores en el Infonavit El pasado 27 de enero, en la sesión 777 del Consejo de Administración del Infonavit, Don Carlos Aceves del Olmo, Secretario General de la Confederación de Trabajadores de México (CTM), ratificó a Abelardo Carrillo Zavala al frente de la Dirección Sectorial de los Trabajadores.

Carrillo, que es mi Director Sectorial en el Infonavit y también es parte de mi Comité Nacional en la CTM”.

Posteriormente, en entrevista para La Gaceta, Carrillo Zavala agradeció la confianza del nuevo dirigente cetemista para continuar como Director Sectorial y como parte de la estructura del Comité Ante el pleno del Consejo, integrado por Nacional. Afirmó que es una gran responsabilidad representantes de los Sectores de los Trabajadores, seguir sirviendo a los trabajadores de México en una Empresarial y Gobierno, el máximo líder de la CTM de las instituciones de mayor relevancia nacional. señaló que constantemente dialoga con los sectores y, fundamentalmente, “con mi querido Abelardo Como parte de los principales retos que enfrentará como Director Sectorial de los Trabajadores, Don Abelardo expresó su convicción de continuar apoyando a los trabajadores para que puedan hacer realidad su derecho a una vivienda digna y a una mejor pensión, otorgándoles las mayores facilidades para que construyan un patrimonio.