271 by Dengi.ua

РЕЙТИНГ ВУЗОВ – 2014 Выпускники каких вузов ценятся выше всего

Банки Как они платят клиентам стр. 16 стр. 11, 12, 32

№5 (271) 20 марта 2014

КАКИЕ РЕФОРМЫ СТАРТУЮТ ПРЯМО СЕЙЧАС О ЧЕМ КИЕВ ДОГОВОРИЛСЯ С МВФ И ЕС КОГДА НАЧНЕТ РАСТИ НОВАЯ ЭКОНОМИКА

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Деньги Содержание Новости

Валюта 40 миллиардов для Украины

Вкладываем деньги

Специальный номер

Инвестиции стр. 6

Советы от “Граве”

Финансовые рынки

Вклады

Рубль, евро, золото, курсы, депозиты, обналичка, гривна стр. 10

Как банки платят клиентам Депозиты через интернет-банкинг

стр. 30

РЕЙТИНГ ВУЗОВ-2014

стр. 32 стр. 35

Банки Охота на «конверты» Свежие проблемные. «Надра» и «Правэкс» стр. 11, 12

Налоги Новый подоходный

Работодатели говорят, чьим выпускникам они готовы платить больше

Фондовый рынок Инвестфонды-2014

Управляем деньгами

стр. 38

Самое выгодное

стр. 12

Кредиты Важные дела На март-апрель, индекс цен «Денег»

Реструктурируем займы стр. 13

Авто

Потратим с умом

Круглый стол «Денег»: прогноз-2014 стр. 14

Недвижимость

Главный интерес Рейтинг вузов-2014 Колонки работодателей

Свой бизнес

Валюта для Украины стр. 40

Кто и на каких условиях прокредитует Украину

Ограничения на карты, вклады и другое

стр. 16

Расчеты

Туризм

Кассовые аппараты соединяют с налоговой стр. 28

В Европу на четыре дня

Следующий номер «Денег» выйдет 3 апреля 2014 года

Охота на «обнальщиков»

стр. 11

стр. 46

В Сети

Гаджеты Валютная лихорадка в техномаркетах

стр. 32

Обналичивание

Авто Как прыгают ценники в салонах

стр. 6

Банки

Жилье бизнес-класса стр. 43

стр. 16

стр. 48

Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret

стр. 48

СПЕЦИАЛЬНЫЙ ВЫПУСК

ИДЕИ ДЛЯ БИЗНЕСА В УКРАИНЕ-2014 Новые вызовы – как новые возможности для своего дела. РКО, кредиты, коммерческие авто, связь для бизнеса

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Состав редакции Выходные данные

Всеукраинский журнал

От редактора

Реформы немирного времени Украина договаривается с МВФ и ЕС (стр. 6). Банки держатся за клиентов (стр. 32). Цены бегают за курсом (стр. 13, 43, 46, 48). Александр Крамаренко

Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ» Руководитель проекта – Татьяна Ефименко Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Павел Харламов Журналисты – Елена Куцая Ответственный секретарь – Наталия Улановская Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Александр Ильницкий Сайт – Николай Балецкий Реклама UMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74 Коммерческий директор – Остраков Игорь Директор департамента деловых изданий – Чернышук Неля Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 97 05, 494 39 74 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Андрей Квятковский Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

в безопасном месте нотариально заверенные копии правоустанавливающих документов, переходить на расчеты в кэше, перепрятывать товарные запасы, приобретать источники бесперебойного питания и генераторы, обзаводиться автономными источниками воды и тепла – я ничего не забыл? Остальным – думать о будущем, искать в нем новые возможности. Они непременно появятся. На что будет похожа Украина после 2014 года? На микс Хорватии, Польши и Чехии, скорее всего. Жить сперва будет не сильно сытно, но достойно. А со временем – и сытно тоже. Кто занимается бизнесом, даже мелким – тем стоит присмотреться к органам местного самоуправления. Депутаты местных советов в ближайшие годы резко наберут вес в смысле влиятельности. И, конечно, каждому из нас предстоит удержать в руках рычаги гражданского контроля за центральной властью. Туда пришли изначально более честные и точно более умные люди. Нужно им помочь. Для начала – помочь не скурвиться. Потому что власть – она развращает. А умная сволочь при власти – все же явление куда более опасное, чем сволочь тупая. 4

Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 14-0904 Тираж: 33000 экз. Подписано в печать 14.03.2014 © 2006 Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги. ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк», г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Николай Позняк

реклама на стр. 5

еформы начинаются не тогда, когда к ним готовы, а в той ситуации, когда без них дальше жить нельзя. Невзирая на «враг у ворот», несмотря на провалы в экономике, сейчас есть реальный шанс – впервые, возможно, за все время существования независимой Украины – запустить реформы и в государственном устройстве, и в экономике. Иначе государство Украина просто не устоит на ногах. А дальше четыре «если»: Если территориальный конфликт на Юге и Востоке Украины исчерпается достаточно быстро и без существенных потерь для нее. Если обещанная развитыми государствами финансовая помощь начнеттаки поступать в страну. Если гражданское общество удержит власть на коротком поводке. Если власть удержится от следования примеру предшественников, и политики окажутся больше патриотами, чем политиками. И вот если все эти четыре «если» совпадут во времени и пространстве – тогда у нас будет реальный шанс провести глубокие реформы, причем, не самой высокой ценой, как ни странно. Даже проблемы с поставками газа из России – неизбежные, скорее всего – и те подтолкнут к реформам. Жить во время перемен – штука малокомфортная. Но у нас, похоже, нет сейчас выбора: «изменись или исчезни». Сложнее всего тем, кто живет и/или делает бизнес в Крыму – им придется изучать опыт Ливана, Абхазии и Боснии. Не мед, конечно. Но и не ужасужас-ужас. Скорее всего, продавать там активы сейчас – это фиксировать максимально возможные потери. Изучать не только украинское, но также российское хозяйственное и налоговое право, делать и прятать

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Новости Премьер-министр Украины Арсений Яценюк: «Пакет финансовой помощи от западных партнеров на столе. Мы еще должны заключить соглашение с МВФ, но мы уже получили 1 млрд. долл. в качестве гарантии для стабилизации украинской экономики».

ем больше Россия давит на Украину, тем больше мировое сообщество готово помогать Киеву, в том числе деньгами. Свою готовность финансово поддержать «новую демократию» уже подтвердили ЕС, МВФ, США, ЕБРР, Мировой банк, Европейский Инвестиционный банк и т. д. Общая сумма вливаний, на которые может рассчитывать Украина, по подсчетам «Денег», составляет более 40 млрд. долл. Естественно, эти деньги будут выделены не одномоментно, отнюдь не безвозмездно и при соблюдении ряда условий. Однако сам факт выделения столь значительной финансовой поддержки является для нашей страны просто спасением. Так как позволит и золотовалютные резервы пополнить, и провести «перезагрузку» экономики, и частично профинансировать издержки на адаптацию к евростандартам.

Все упирается в МВФ У каждого кредитора, у каждого «донора» есть свои условия выделения средств Украине. К примеру, ЕБРР финансирует только проекты, которые не замараны в коррупционных схемах, а в ЕС хотят видеть перечень реформ. Но все или почти все наши внешние кредиторы одним из основных условий ставят подписание соглашения с МВФ. Почему так? Потому что Фонд никогда и никому не дает деньги просто так, только после проведения ряда реформ, которые, если обобщить,

сводятся к «затягиванию поясов». В общем, вполне понятное требование – кредиторы хотят получить свои деньги назад, а для этого они должны идти на реформы, а не на соцвыплаты и зарплаты чиновников. 14 марта, когда этот номер «Денег» ушел в печать, миссия МВФ все еще находилась в Украине. Информацию о новых рекомендациях для Украины обещали выдать сразу после окончания визита. Однако смеем предположить, что МВФ не слишком изменит свои прежние требования: гибкий курс (уже выполнено), повышение цен на газ для населения, замораживание соцстандартов, проведение пенсионной реформы и т. д. Напомним, премьер-министр Арсений Яценюк неоднократно заявлял, что правительство выполнит все требования МВФ. Кстати, сумма кредита от МВФ пока также не согласована. Правительство Украины намеревалось просить от 20 до 35 млрд. долл., потом снизило планку до 15 млрд. долл. Но сколько в итоге выделит Фонд, пока неизвестно. Как, собственно, и сами условия кредитования – срок, ставка, график погашения. Тем не менее, учитывая количество «доноров», готовых поддержать Украину финансово, нам от МВФ нужен сам факт подписания соглашения, размер помощи – 10, 12 или 15 млрд. долл. – это уже не принципиально. И еще: кредитная программа от МВФ на этот раз будет иметь политическую окраску. То есть деньги будут давать без особой оглядки на то, какие 6

Глава МВФ Кристин Лагард: «Мы заинтересованы в том, чтобы помочь Украине на пути к экономической стабильности и процветанию. В связи с этим МВФ продолжит консультации о том, как наилучшим образом оказать помощь народу Украины». Глава Еврокомиссии Жан Мануэль Баррозу: «Решили в срочном порядке подписать общие принципы и политическую часть Соглашения об ассоциации, включая положение о политике безопасности». Канцлер Германии Ангела Меркель: «Главы МИД стран ЕС на встрече в понедельник (17 марта. – Авт.) займутся деталями введения второго этапа (санкций против РФ)». Президент США Барак Обама: «Я попрошу и демократов, и республиканцев побыстрее принять решение, чтобы мы смогли предоставить Украине помощь, которая ей нужна (1 млрд. долл. и санкции против России. – Авт.)».

реклама на стр. 7

Общая сумма внешней экономической помощи для Украины составит более 40 млрд. долл. «Деньги» узнали, когда и как к нам придут эти средства, а также – что нам ради этого нужно сделать. Елена Буруль

Министр финансов Украины Александр Шлапак: «Надеюсь, что решение МВФ будет принято уже в апреле, и в апреле поступит первый транш финансовой помощи».

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Новости из условий выполняются, и насколько скрупулезно. Более того – наиболее одиозные условия можно будет сдвинуть к финишу программы. И потом не выполнить.

Кто и как будет финансировать реформы в Украине КРЕДИТОР

ЕС, по словам президента Еврокомиссии Жозе Мануэля Баррозу, предоставит Украине общий объем помощи в размере 11 млрд. евро. В эту сумму входят 1,6 млрд. евро макрофинансовой помощи (под 3% на 15 лет), 1,4 млрд. еврогрантов, кредиты Европейского Инвестиционного банка и ЕБРР, а также привлечение донорской помощи в размере 3,5 млрд. евро через Инвестиционный Инструмент Политики Соседства. ЕБРР и ЕИБ не выдают макрокредиты, а кредитуют конкретные проекты. ЕИБ специализируется на модернизации устаревших предприятий, а ЕБРР – на инфраструктурных проектах. ЕИБ заявил о готовности вложить в Украину 3 млрд. евро до конца 2016 года, ЕБРР – 5 млрд. евро до 2020 года. Мировой банк, который также специализируется на финансировании конкретных проектов, готов инвестировать в Украину 3 млрд. долл. только в 2014 году, и это в дополнение к тем программам, которые уже финансируются МБ в Украине (общая сумма 3,7 – млрд. долл.). 13 марта глава НБУ Степан Кубив провел встречу с директором бюро Немецкого банка развития KfW в Украине Гуннаром Вельцхольцем, который также высказал намерение продолжить финансировать проекты в Украине. Правда, речь о конкретных суммах пока не шла. Первый транш финансовой помощи, от ЕС в размере 1 млрд. евро поступит в Украину уже 19 марта, то есть на той же неделе, когда этот номер «Денег» выйдет в печать. Помимо финансовой помощи Украина получит от США и ряда других стран солидный пакет поддержки отдельных компонентов Украинского государства. В том числе США предоставят безвозмездно ресурсы для поддержки армии и реформирования правоохранительной системы. Отдельно заявлены программы по укреплению институтов гражданского общества – в связи с предстоящими выборами.

ОБЕЩАННАЯ СУММА

СТАДИЯ СОГЛАСОВАНИЯ

Ждем в Европе

На стадии переговоров

МВФ

Согласовано Еврокомиссией

ЕС

15 2,2

млрд. долл. (1,61 млрд. евро)

1,9

млрд. долл. (1,4 млрд. евро)

4 Инвестиционный Инструмент Соседства (ЕС) ЕБРР Европейский Инвестиционный банк

млрд. долл.

(3 млрд. евро)

Согласовано Еврокомиссией

0,2

млрд. долл. (0,15 млрд. евро)

Возможность привлечения

4,8

млрд. долл. (3,5 млрд. евро)

Заявление о готовности

6,8

млрд. долл.

(5 млрд. евро) до 2020 года

Согласовано Еврокомиссией

млрд. долл.

(3 млрд. евро)

Мировой банк

Заявление о готовности

млрд. долл.

США

На согласовании в Конгрессе

млрд. долл.

Великобритания

Заявление о готовности

млрд. долл.

Польша

На стадии обсуждения

0,02

(0,01 млрд. фунтов стерлингов) млрд. долл.

ОБЩАЯ СУММА ОБЕЩАННОЙ УКРАИНЕ ПОДДЕРЖКИ – 8

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Новости

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

РЕКОМЕНДАЦИИ/ УСЛОВИЯ

ЦЕЛЬ

Гибкий курс нацвалюты, повышение тарифов на газ для населения, секвестр бюджета (на 50 млрд. грн.)

Нет окончательных данных

Пополнение золотовалютных резервов, проведение реформ

На 15 лет под 3%

Стабилизация экономической ситуации в стране

Гранты (безвозвратная финпомощь)

Стабилизация экономической ситуации в стране

Нет данных

Проведение реформ в соответствии с Соглашением об ассоциации с ЕС

Безвозвратная финпомощь

Нет данных

Подписание соглашения с МВФ и проведение экономических реформ

Рыночные условия

Нецелевое заимствование

Нет

Нет данных

Под конкретные проекты, связанные с улучшением инфраструктуры, ЖКХ и т. д.

Согласованный план реформ, антикоррупционная программа и подписание соглашения с МВФ

Нет данных

Под конкретные проекты, связанные с модернизацией и реконструкцией предприятий, сменой их вида деятельности

Инвестиции в малоразвитые регионы

Нет данных

Под конкретные проекты, связанные с усилением банковского сектора, энергетической сферы, улучшением инвестклимата и т. д.

Согласованный план реформ

Кредитные гарантии

Стабилизация экономической ситуации в стране

Нет данных

Срочная техническая помощь

Стабилизация экономической ситуации в стране

Проведение реформ

Выкуп украинских еврободнов

Проведение реформ в соответствии с Соглашением об ассоциации с ЕС

Подписание соглашения с МВФ и ассоциации с ЕС, антикоррупционная программа, реформы местного самоуправления и развитие МСБ

БОЛЕЕ

Подписание соглашения с МВФ и проведение экономических реформ

40 МИЛЛИАРДОВ ДОЛЛАРОВ 9

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Новости Крымский обвал

Средний курс продажи наличного доллара

Курс евро/доллар на международном рынке

В начале марта финансовые рынки получили сразу два сюрприза. Позитивно: по оперативным данным деловая активность в США и Европе продолжила рост по итогам февраля, а замедление в развивающихся странах оказалось в рамках ожиданий. Вторым сюрпризом марта стало возрождение геополитических рисков в связи с действиями войск РФ на территории Крыма. Влияние этих событий на финансовые рынки не вышло за рамки региона – пострадали украинские активы, а также рубль (–2% с начала марта) и российский рынок акций (–18%). В то же время «умные деньги» пока не верят в то, что мир ждет возобновления холодной войны. Глобальные рынки со второй недели месяца переключились на тему корпоративных дефолтов в Китае, а активы инвестиционного фонда Market Vectors Russia ETF (покупает акции российских компаний) с начала месяца прибавили около 30%. Даже котировки нефти не пошли вверх, но тут сыграли роль продажи США нефти из резервов. Что же касается «китайской темы», то речь идет о первом в истории страны дефолте корпоративного эмитента облигаций (Chaori Solar), состоявшемся 7 марта, и слухах о проблемах компаний Baoding Tianwei и Haixin Steel. В результате как раз с 7 марта глобальные акции прекратили рост, доллар – снижение, а рынки промышленных металлов пережили самое значительное падение за последние несколько лет. Павел Ильяшенко, Радио «Голос Столицы», КУА «КИНТО», специально для «Денег»

11,00

1,40

10,75

1,395

10,5

1,39

10,25

1,385

10,00

1,38

9,75

1,375

9,50

1,37

9,25

1,365

Обналичивание

8,49% Такова стоимость обналичивания: б/н гривна нал. гривна, по состоянию на 14 марта 2014 года. Указанный показатель отражает затраты субъекта бизнеса при выводе безналичных ресурсов в наличные. Оценка сделана на основании открытых источников, располагающих средними уровнями фискальных рисков. На начало года цена обналичивания составляла 7,71%.

9,00 28/02 03/03 4

11 12 13 14

Украинский индекс депозитов физлиц на 14.03.2014* Гривна 17,66

18,35

Доллар

1,36 03/03 4

10 11 12 13 14

Лондонские фиксинги по золоту 1380

Евро

1370

19,02

1360 1350 7,32

7,85 8,35

1340 5,88 6,21

7,10

1330 1320 1310

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес. * Источник НБУ.

С начала марта депозитные ставки в среднем прибавили 0,2–0,4 п. п. Самый значительный прирост доходности показали полугодовые и годовые вклады в евро: плюс 0,43 и 0,42 п. п. соответственно (до 6,21% и 7,1%). На втором месте годовые вклады в гривне, ставки по которым выросли на 0,32 п. п. (до 19,02%).

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 1120

1300 03/03 4

Цены на золото продолжают расти. На этот раз толчок к росту цен дала ситуация в Крыму. «Золото получает поддержку от геополитических событий и падающих фондовых рынков, но физические покупки при таких ценах идут довольно слабо», – сообщил аналитик Cinda Futures Co Лв Дзие.

Доходность инвестиционных фондов (за год) g Индекс «Денег»*

1100

по открытым фондам

6,78%

1080 1060

g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

1040

–4,55%

1020 Для справки: g Индекс Украинской Биржи

1000 980

1,71%

960 03/03 4

7 10

* Средневзвешенная доходность топ-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

подпишитесь Банки чистят с хвоста НБУ и МВД обвинили полсотни банков в том, что те занимаются обналичиванием денег. Павел Харламов лава МВД Арсен Аваков заявил о том, что совместно с Национальным банком им удалось выявить около полусотни банков, которые занимались обналичиванием. В отношении этих финучреждений правоохранители намерены провести расследование и применить жесткие санкции. Кто именно вошел в этот список, Аваков не сообщил, равно как и не озвучил критериев, по которым определяли провинившихся. Корреспондентам «Денег» известно несколько десятков таких банков, но до вынесения судебных решений называть их вслух было бы противозаконно. Однако сформировать портрет банка, который грешит полулегальными операциями, не так сложно. Во-первых, как правило, крупные банки «перегоном» средств напрямую не занимаются. Если они и оказывают своим крупным клиентам такие услуги, то проводят их через банки помельче, которые относятся к третьей и четвертой группе – у тех объем активов обычно не превышает 2–3 млрд. грн. Во-вторых, банки«обнальщики» имеют высокие, подчас даже чрезмерно высокие для масштабов их бизнеса, суммы остатков на счетах – до 0,5–1 млрд. грн. Если брать относительные цифры, то по состоянию на 1 января 2014 года доля денежных средств в активах в среднем по банковской системе составляла 11,7%. У отдельных банков этот показатель достигает 20–30% и даже 45–50%. В-третьих, если слишком большая часть активов размещена в ценных бумагах, это еще один повод для вопросов. В среднем по банковской системе доля таких активов равна около 9%, в то время как у выбранных нами банков в подобном «мусоре» находится до 20–40% ресурсов – сотни миллионов гривен.

На самом деле, инициатива МВД и НБУ по выявлению так называемых «конвертационных центров» вполне разумна. Но важно понимать, что в подавляющем числе случаев обналичивание проводится для выплаты «серых» заработных плат персоналу в реальном секторе. И блокирование таких конвертационных схем приведет к перебоям в поступлении наличных для выплаты зарплат. И это уже происходит. Можно что угодно говорить об опасности и вредности для госбюджета зарплат в конвертах, но такова объективная реальность – при диком налоговом давлении платить работникам абсолютно «по-белому» могут очень и очень немногие. Так что налицо колоссальный риск остановки легальных бизнесов, потери рабочих мест. Особенно у малых и средних предприятий. Что усугубит и без того плачевное состояние украинской экономики. В такой ситуации начинать надо было со снижения налоговой нагрузки на фонд оплаты труда. Сейчас, чтобы 1 гривну уплатить сотруднику, приходится около 1 гривны отдать в бюджеты разных уровней – НДС, ЕСВ, подоходный. Если давление на конвертационные центры будет усиливаться без изменений в части налогообложения, то можно сделать простой вывод: налицо не столько борьба с «обналом», сколько передел рынка соответствующих финансовых услуг. К тому же принудительное закрытие полусотни даже небольших банков – это катализатор системного банковского кризиса. Ведь в сумме их активы составят 100–150 млрд. гривен, что составляет десятую часть всей банковской системы Украины.

Банк-«обнальщик»: 2–3 млрд. гривен активов, до 1 млрд. гривен остатков на счетах, минимум 500 млн. грн. средств физлиц. И таких – несколько десятков 11

по телефону

(044) 207-97-25 пн. — пт. 900 — 1800

или

online

subscribe.dengi.ua

6 мес.—109 грн. 12 мес.—218 грн.

получайте больше

ДЕНЕГ

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Новости

Попросят отчёта за всё Миндоходов Украины инициирует налоговую амнистию и косвенные методы для физлиц, включая всеобщее декларирование и тотальный контроль крупных трат. Вера Новикова инистерство доходов и сборов опубликовало в марте новую концепцию реформирования налогообложения физлиц. Понятно, что это еще не изменение Налогового кодекса, а лишь проект таких изменений. Идеи, заложенные в концепцию, вынашивались налоговиками давно. Но «Деньги» уверены, что новое вестернизованное руководство налогового ведомства не откажется от идей поголовного декларирования и применения косвенных методов. Итак, по пунктам. Планируется существенно расширить круг лиц, которым придется подавать декларацию. Критерием для декларирования станет уровень годового дохода или финансовые обязательства свыше 120 минимальных зарплат (около 156 тыс. грн. на данный момент) или владение имуществом на

сумму более чем 1200 минимальных зарплат (1,56 млн. грн.). Обязательное декларирование коснется граждан, которые владеют квартирой площадью от 120 кв. м или домом от 250 кв. м; более чем одним автомобилем или таким, объем двигателя которого превышает 2500 см3, а также судном длиной от 7,5 м. Также нужно отчитываться тем, кто владеет земельным участком площадью от 0,1 га, хотя в этом случае имеет значение его предназначение. Если хотя бы одно из условий выполнено, отчет придется подавать. Еще одно новшество: разовое декларирование, которое можно считать актом своеобразной налоговой амнистии. Налогоплательщикам будет дана возможность единожды заполнить форму, где будут указаны данные об имуществе, средствах и финансовых обяза-

тельствах на начало отчетного периода. Налоговики не скрывают, что намереваются ввести «косвенные методы» начисления вменённого дохода. Например, в случае необъяснимых несоответствий между доходами и расходами могут начислять налоговые обязательства на разницу, если та превышает 1200 необлагаемых минимумов доходов граждан (20,4 тыс. грн.). Впереди – общественное обсуждение, утверждение законопроекта Кабмином, подача его в Раду, обсуждение и голосование. У нас, налогоплательщиков, есть шанс защитить свои права и сделать изменения комфортными для нас. «Деньги» соберут пожелания налогоплательщиков и экспертов, сформулируют консолидированные предложения и подадут их правительству для формулирования законопроекта. НАПИШЕМ ЗАКОН САМИ: Текст «концепции» в приложении к онлайн-версии статьи на сайте dengi. ua, там же можно оставить свои замечания и пожелания. Также их можно оставить здесь: www.facebook.com/groups/money.secret

На заметку Отъезд акционера не помеха Дмитрий Фирташ задержан в столице Австрии. «Нам известно, что действия правоохранительных органов Австрии в отношении Д. Фирташа не связаны ни с ситуацией в Украине, ни с деятельностью группы в Европе и Америке, а касаются инвестиционного проекта 2006 года», – говорится в официальном сообщении на сайте Group DF. Пока бизнесмен находится в пенитенциарном учреждении в Вене и ожидает экстрадиции в США. В Украине бизнесмену, кроме предприятий химического и газового сектора, принадлежит также банк «Надра» (10-е место по активам, 6,54 млрд. грн. депозитов физлиц), а его Group DF находится в процессе покупки Правэкс-Банка (46-е место, 2,14 млрд. грн). «Мы продолжаем работать в обычном режиме, обслуживаем клиентов», – сообщили корреспонденту «Денег» в пресс-службе банка «Надра». Однако с 13 марта ограниче-

ния на снятие наличных средств с карт банка понижены до 1,5 тыс. грн., 150 долл. и 100 евро как в банкоматах, так и в кассах банка. По состоянию на 14 марта, сделка по продаже Правэкс-Банка Group DF еще не закрыта, то есть он по-прежнему принадлежит итальянской Intesa Sanpaolo. Владелец банка «Национальный Кредит» Андрей Онистрат уже заявил о готовности возобновить переговоры с итальянцами, если сделка с Group DF сорвется в связи с задержанием Дмитрия Фирташа.

Первые возражения 3 марта введена временная администрация в Брокбизнесбанк (16-е место по активам, 5,52 млрд. грн. депозитов физлиц) и Реал Банк (47-е место, 776 млн. грн.). Оба банка связывают с Сергеем Курченко. Третий банк, к которому был он причастен, – банк «Перший» (61-е место, 750 млн. грн.) – продан в конце февраля группе инвесторов. 4 марта был проведен обыск

в Пивденкомбанке (30-е место по активам, 2,55 млрд. грн., входит в группу «Метал-Юнион», владелец Руслан Цыплаков). В результате счета банка были заблокированы, выплаты средств вкладчикам прекращены. 14 марта пресс-служба банка сообщила: «Корреспондентский счет Пивденкомбанка разблокирован. Суд подтвердил отсутствие каких-либо нарушений со стороны банка. Учреждение возвращается к выполнению своих обязательств перед клиентами…», – говорится в сообщении. 14 марта были введены на 3 месяца временные администрации в банк «Форум»(24 место, 4,97 млрд грн) и в банк «Меркурий»( 82 место, 970 млн грн). Напомним, что в рейтинге надежности банков, опубликованном «Деньгами» 28 февраля 2014 года, «Форум» занял предпоследнее, 29-е место. А банк «Меркурий» уже тогда был отнесен нами к числу испытывающих проблемы.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в марте-апреле БИЗНЕС И КАРЬЕРА оплатить акцизный налог и НДС за февраль

до 28 марта

оплатить авансовый взнос по налогу на прибыль за март

до 28 марта

подать отчет по ЕСВ за март

до 18 апреля

оплатить авансовый взнос по налогу на прибыль за апрель

до 18 апреля

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ начать сбор документов для подачи декларации о доходах

до середины апреля

изучить тонкости заключения и расторжения депозитных договоров онлайн (стр. 35–37)

сейчас

узнать условия реструктуризации валютных кредитов (стр. 40–42)

сейчас

ЛИЧНЫЕ ДЕЛА инвентаризировать важные документы (личные, правоустанавливающие на собственность, прочие), провести сканирование, разместить в облачных хранилищах за пределами Украины

до 25 марта

до середины апреля

организовать отдых на майские праздники

Вышли на старт В феврале цены ускорились. Как и ожидалось, падающий курс гривны сказал свое веское слово – за месяц корзина «Денег» подорожала на 0,7%. Наталия Богута о итогам февраля данные Госстата по динамике потребительских цен почти совпали с индексом журнала «Деньги». Официальные данные гласят о росте цен на 0,6%. Наша корзина прибавила 0,7%. Инфляция была абсолютно прогнозируемой: доля импорта в корзине рядового украинского покупателя весьма значительна. А это означает, что курс доллара играет далеко не последнюю роль в его тратах. Несомненно, рост цен мог быть большим, но рынки еще не вполне отыграли влияние падающего курса гривны. Также февраль не стал месяцем новых коллекций: торговые точки распродава-

ли старые запасы, обещая покупателям щедрый дисконт. Индекс по продуктам за последний месяц зимы вырос на 2,2%. На 2,3% подорожали мясо и рыба, на 2,4% – сыры и молочные продукты. Неожиданно подешевел алкоголь (–4,3%). Существенное повышение цен произошло в группе овощей и фруктов (+15%), что связано с большой долей импорта в указанной группе и регулярными закупками (товар скоропортящийся, потому делать запасы оптовики не рискуют). Следствием влияния уже названных нами факторов стало снижение цен на брендовую одежду и обувь (–13,5% и –6,6% соответственно). А вот косметика и бытовая химия подорожали на 0,9%. Также подняли цены магазины техники и электроники – +7% по сравнению с январем. Но наибольший рост поджидал автосалоны (см. стр. 46). Ожидаемо вслед за ростом курса доллара подорожал бензин. Правда, цены на АЗС росли медленно и осторожно: наиболее ходовой А-95 прибавил за месяц всего порядка 1%.Что в феврале точно подешевело, так это аренда квартир 13

Индекс «Денег» за декабрь 2013 года Индекс

0,7%

по продуктам

2,8%

по промтоварам по услугам

1,1% –0,9%

(–5,1%). Ведь многие арендодатели номинируют арендные ставки в долларах, и с ростом курса им пришлось демпинговать, чтобы не отпугнуть потенциальных арендодателей. Ажиотажного спроса на аренду жилья нет, и, скорее всего, снижение ставок в марте продолжится. В целом за февраль индекс по услугам просел на 0,9%. В марте цены продолжат свой подъем. Именно по итогам марта мы сможем увидеть полноценный эффект от девальвационного шока и его реальный вклад в инфляцию. Поэтому дешево уже не будет.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Новости

Продать бы При умеренно реалистичном экономическом сценарии в 2014 году продажи легковых авто в Украине упадут на четверть по сравнению с показателями 2013 года – примерно до 150 тысяч единиц. На круглом столе, организованном «Деньгами», представители автобизнеса рассказали о том, как они собираются стимулировать спрос и наращивать продажи. Екатерина Спорыш ведение в 2013 году специальных пошлин, а затем и утилизационного сбора, нанесло серьезный удар по продажам автомобилей в Украине. Цены выросли, спрос упал. Автодилеры возлагали надежды на 2014 год, ожидая восстановления объемов продаж. Однако нестабильность на валютном рынке вновь резко обвалила прогнозы. Как наращивать продажи и привлекать покупателей? Чего покупатели ждут от дилеров и их партнеров, предлагающих кредиты и страховки? Как оптимизировать работу автосалонов, чтобы те смогли сократить издержки? Об этом дискутировали участники круглого стола «Авторынок-2014: вызовы, возможности, перспективы», который был организован журналом «Деньги».

неральный директор Всеукраинской ассоциации автоимпортеров и автодилеров Олег Назаренко охарактеризовал состояние автомобильного рынка как тотальный кризис: «Сегодня авторынок находится в критическом состоянии. Количество покупаемых машин катастрофически падает. В 2013 году в Украине было продано лишь 201 тыс. автомобилей, тогда как в России этот показатель составляет 2,7 млн. И сложная экономическая ситуация в стране в любом случае приведет к дальнейшему обвалу».

При оптимистическом сценарии падение автопродаж в 2014 году может составить 3–4%, при пессимистическом – обвал достигнет 25%

Все сложно Подводя итоги 2013 года, все эксперты, принявшие участие в круглом столе, согласились, что он принес немало разочарований как тем, кто продает авто, так и тем, кто их покупает. Покупатели рассчитывали на привычные цены, но ожидания были разрушены действиями правительства, изобретавшего новые и новые поборы. Минувший 2013 год прошел под знаком сильного фискального давления на авторынок. Кроме того, реальные доходы граждан уменьшились. И, как следствие, покупательская возможность тоже. Необходимо стало больше работать для того, чтобы позволить себе покупку авто. И, конечно, пока в стране не наметится возобновление экономического роста, ожидать увеличения платежеспособного спроса со стороны граждан нет смысла. Ге-

Олег Назаренко полагает, что «…нас может ожидать два сценария развития: оптимистический и пессимистический. Но ни один не радует. Ведь при оптимистическом сценарии мы можем рассчитывать на спад около 3–4%, а при пессимистическом – на падение до 25%». Наряду с фискальными новациями Назаренко видит проблему еще и в общей коррумпированности авторынка, да и бизнеса в целом. Причем, по его мнению, чем дальше, тем сильнее «неофициальные налоги» влияют на цену автомобиля. И создается ситуация, при которой каждый украинец, покупающий машину, вынужден оплачивать «коррупционный налог». «Например, в стоимости импортного автомобиля заложено 10–12% коррупционной составляющей. А если 14

говорить о продукции украинской автопромышленности, то доля «неофициальных платежей» может достигать 25%. Такие цифры явно не станут стимулом для развития, а вместе с пошлинами и сборами только наносят вред», – отметил Назаренко. Как считает эксперт, для того чтобы вывести автобизнес из того плачевного состояния, в котором он оказался, необходимы конкретные и очевидные действия со стороны властей. Ключевой шаг – отмена драконовских спецпошлин, которые во многом и спровоцировали рост коррупционной маржи, что в итоге почти убило автопродажи в стране. Равно как и упразднение утилизационного сбора, взимаемого при ввозе транспортных средств в Украину и приведшего к очередному удорожанию авто. Особо заметим: с момента его введения в сентябре 2013 года ни одно транспортное средство на утилизацию не поступило.

Что с ценами? Ценовая ситуация – еще один повод для дискуссии и волнений импортеров. В автосалонах цены напрямую зависят от курса доллара или евро, напоминает глава ВААИД. Получив от покупателей гривны, автодилеры должны их тут же конвертировать в валюту, чтобы рассчитаться с производителямипоставщиками. Поэтому, если авто стоит 10 тыс. долл., то компания-импортер должна иметь эту сумму по актуальному курсу, каким бы он ни оказался к моменту проведения расчетов. С другой стороны, эксперты не исключают, что некоторые дилеры пытаются спекулировать на курсовой ситуации и получить за счет нее выгоду. Хотя доказать умышленную игру с ценами очень сложно. «Автомобили заказываются за

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Новости Олег

шесть месяцев, и контракты с произвоНу и второй полюс – авто Назаренко: дителями имеют определенные фиксибизнес– и премиум-класса: «В стоимости рованные нормы. Это значит, что таких с их продажами ничего импортного авто резких перекосов в стоимости быть не фатального в 2014 году 10–12% коррупционного должно», – уверен Олег Назаренко. не случится. Обеспечен“налога”, который платит каждый покупательВ то же время автосалоны, пытаясь ных покупателей не стаукраинец» смягчить влияние курсовой нестанет меньше, разве что им бильности, продолжают анонсировать придется мириться с тотальразличные акции и спецпредложения. но применяемым условием Например, продажу ограниченного «поставляем только под заказ». парка автомобилей по фиксированному курсу, который находится на уровне Страх останется позади ниже межбанковского. Или скидки на Не менее важным для дилеров в слоопределенные модели авто, которые можившейся ситуации является вопрос гут достигать 10–20% регулярной цены. взаимодействия с партнерами, коКроме того, подавляющее большинство торые могли обеспечивать дополниция, единая точка ввода информации. дилеров сохраняет «старые» цены на Насколько это обстоятельство важтельный сервис и стимулировать протранспортные средства, закупленные в дажи, а также обеспечить дополнино, свидетельствует участие в кру2013 году (см. также стр. 46). глом столе солидной IT-компании: тельную прибыль. Речь идет о банках, Когда растут цены, спрос смещается в «Для оптимизации бизнес-процессов страховых компаниях и СТО. сторону более дешевых марок. По этой Например, по мнению директора мы разработали мощный блок бюдпричине 2014 год вполне может стать жетного планирования и финансовой департамента по координации паргодом резкого роста продаж тех же китнерских программ СК «Альфа Страотчетности, – расхваливал новые возтайских авто. В настоящее время китайможности руководитель направления хование» Андрея Бабина, комплекс ский автопром проходит примерно тот тиражируемых отраслевых решений услуг страховой компании не должен же этап развития, что и корейский лет ограничиваться одним пакетом или компании «1С Первый БИТ» Влади30 назад. Постепенно растет качество и мир Губанков. – Кроме этого, предлопрограммой. Их должно быть много. изготовления, и инженерных решений. В зависимости от нужд и потребножили систему визирования и утвержЕстественно, похвастаться таким могут дения заявок, а также унификацию стей автосалона, а также конечного не все марки, но многие – точно. Ради каталогов компонентов для СТО». потребителя таких услуг. «Я уверен, захвата рыночных позиций китайские что тесное, а главное комплексное соЕсли говорить о настроениях автодипоставщики готовы вести лояльную к леров, импортеров и финансистов, трудничество страховых компаний с покупателю ценовую политику. Ну и участниками авторынка значительно то их можно назвать осторожноодин из признаков того, что соотношеоптимистичными. Даже в нынешповышает эффективность и рентание цена/качество у китайских авто быних весьма жестких условиях они бельность ключевых направлений стро улучшается – рост популярности деятельности автосалонов и СТО», – ожидают падения украинского рынтаких машин среди таксистов. Ведь ка лишь до 150 тысяч новых легкозаявил Андрей Бабин. те нещадно эксплуатируют машинки, По мнению г-на Бабина, такое разновых авто. А при обнадеживающих рачительно прикидывая, во сколько, новостях и при условии появления образие выгодно и дилеру, и клиенту. в конечном итоге, им обховнешнего финансирования УкраиВедь при ближайшем рассмотрении дится каждый преодоленпокупатель хочет и готов получать ны вполне возможно сохранение проАндрей Бабин: ный километр. даж лишь незначительно ниже уровиз одних рук, в одном месте «Автосалонам и СТО весь сервис, связанный с его ней 2013 года, то есть в пределах для роста доходности автомобилем. Поэтому, если 185–195 тысяч машин. бизнеса нужно Разумеется, самым весомым фактоавтосалон сможет предложить пользоваться всеми ему помимо продажи машины ром будут цены. На них будут влиять возможностями, три обстоятельства: перспектива еще и качественное техническое которые дают ослабления фискального давления обслуживание, а также страховое партнеры» (отмена спецпошлин и утильсбора), сопровождение, это, несомненно, стабилизация курса гривны, упростанет еще одним мотивирующим фактором для покупки авто щение доступа импортеров на ваименно тут. лютный рынок. Особо отмечалось, что отмена спецпошлин не приведет Еще одно важное направление – к резкому удешевлению авто, так как оптимизация работы автосалонов. те распространяются на класс машин, Как ни крути, такая оптимизация приводит к снижению издержек, что которые в последние месяцы либо в конечном итоге позволит дилеру вообще не завозились в Украину из-за резкого удорожания весной 2013 делать более интересные предложегода, либо завозились в весьма ограния покупателям. «Для холдинговой ниченных объемах. структуры очень важна консолида15

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Главный интерес

Знания. Практика. Опыт «Деньги» вот уже в седьмой раз составили рейтинг самых солидных вузов, готовящих востребованных специалистов ключевых профессий. Мы выяснили, чьим выпускникам работодатели готовы платить щедрее. И, конечно, оценили среднесрочные тренды – кто вообще будет нарасхват в ближайшие годы. Вера Новикова, Екатерина Спорыш, Павел Харламов жегодно тысячи абитуриентов обивают пороги сотен украинских вузов. Ведь не зря говорят, что образование – это самая важная инвестиция. Ее окупаемость зависит не только от личных качеств студента – его кругозора, интересов и способностей. Не менее важны выбранная профессиональная специализация и само учебное заведение, где абитуриент намерен это образование получать. С модой на профессии с каждым годом все сложнее. Некогда востребованные «модные» дипломы юристов, финансистов, экспертов в международных отношениях потеряли свой лоск лет семь назад. Как таковой моды на профессии нет. Потенциальные работодатели уверяют, что молодых кадров – в избытке, но настоящих профессионалов не хватает во всех областях, от дошкольного воспитания детей и психологов до инженеров и строителей. Именно поэтому выпускникам сложнее искать работу, не имея хотя бы минимального опыта. Полагаться же только на вуз для получения опыта – не лучшая идея, так как учебные программы очень отстают от реалий и требований современного бизнеса. Остро востребованы те выпускники, которые уже после первого или второго курса задумываются о стажировке, ищут возможности для практики. Практика не только дает навыки, но

и позволяет понять, ту ли профессию человек выбрал или ошибся, и ему стоит задуматься о смене специализации. Компании проявляют все большую озабоченность качеством своих специалистов, они готовы дообучать вчерашних студентов и натаскивать сегодняшних, чтобы на выходе получить спецов с сильным профессиональным потенциалом, заточенных под решение реальных современных бизнесзадач. Вчерашнего студента могут отправить на дорогой многонедельный семинар, его могут начать натаскивать во втором иностранном – все ради того, чтобы получить продуктивного сотрудника. Разумеется, такая инвестиция от работодателя достается не всем, а чаще тем, кто получил образование в уважаемом вузе и имеет хотя бы минимальный практический опыт до получения диплома. В 2014 году университеты и институты откроют свои двери 1 июля, а закончится вступительная кампания в 12:00 31 июля. Абитуриенты смогут подавать заявления на конкурсный отбор неограниченное количество раз, но не более чем в пять вузов и не более чем на три направления подготовки в каждом из них.

Как мы считали места вузов Методика нашего рейтинга остается практически неизменной уже семь лет. Не потому, что мы ленимся создать новую, а потому что рынок труда 16

и вузовское образование в нашей стране в эти годы мало менялись. Мы составляем несколько списков вузов по категориям. Раньше их было пять – экономисты, юристы, гуманитарии, «технари» и строители. Однако в этот раз мы решили добавить еще одну специальность – аграриев, поскольку такие специалисты становятся все более востребованными, ведь агробизнес в Украине остается самым динамичным последние шесть-семь лет. Сформированные списки вузов «Деньги» рассылают работодателям, выбирая при этом ведущие компанииработодателей из разных отраслей. Их просим оценить учебные заведения по шкале от «0» до «10». В нынешнем рейтинге мы решили подойти к оценке более гибко, предложив работодателям на выбор не две «точки отсчета», а четыре. То есть попросили расставить баллы напротив каждого вуза по следующему принципу: «0» – выпускника этого вуза на работу не возьму; «2» – если нет альтернативы, то могу взять на зарплату ниже среднерыночной для данной категории специалистов; «5» – не против такой кандидатуры и могу взять на зарплату, равную среднерыночной для данной категории специалистов; «10» – хочу такого выпускника и могу взять на зарплату выше среднерыночной для данной категории специалистов. Разумеется, при этом мы не ограничивали работодателей, и они мог-

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

ли ставить промежуточные оценки. Также они имели возможность дополнять списки «Денег» своими кандидатурами – расширять перечень рейтингуемых вузов. К слову сказать: если какой-то из вузов считает, что его несправедливо не включили в список рейтингуемых, «Деньги» готовы включить его в рейтинги-2015. Для этого достаточно прислать заявку главному редактору по электронной почте. Увы, но «десяток» в нашем рейтинге было не очень много. Их в большинстве категорий привычно получали именитые учебные заведения, такие как КНУ им. Т. Шевченко, КиевоМогилянская Академия, Киевский национальный экономический университет им. В. Гетьмана, Киевский политехнический институт, Киевский национальный университет строительства и архитектуры. При этом важно отметить, что растет роль региональных вузов. Например, немало положительных оценок в адрес Львовской

Полный список компаний-работодателей, оценивающих украинские вузы, приведен в онлайнверсии рейтинга на сайте dengi.ua и Харьковской политехники, Львовского национального университета им. И. Франко, Одесской национальной юридической академии. В то же время работодатели не скупились на «пятерки» и «двойки». Этим они подтвердили свои заявления о том, что качество украинских выпускников зачастую оставляет желать лучшего, поэтому вуз – далеко не главный критерий выбора. «Нулей» мало, но есть и они. В разных категориях их получили Одесская национальная академия пищевых технологий, Острожская академия, Сумской и Запорожский государственный университеты, Киевский институт рекламы, Национальный горный университет. Хотя рискнем предположить, что часть оценок связана с тем, что компании, участвовавшие в рейтинге, попросту незнакомы с выпускниками этих региональных учебных заведений.

Сколько стоит образование молодого специалиста Специальность

Экономист

Юрист

Специалист в сфере рекламы и PR

IT-специалист / разработчик

Ветеринарзоотехник

Архитекторпроектировщик

Вуз

Факультет

Стоимость обучения (за все годы), грн.*

Зарплата через год после выпуска, грн.*

Киевский национальный экономический университет им. В. Гетьмана Национальная юридическая академия им. Ярослава Мудрого (Харьков) Национальный университет «КиевоМогилянская Академия»

Факультет экономики и управления

82,4 тыс.

5 тыс.

Кафедра адми�� нистративного права

101,6 тыс.

3–8 тыс.

Факультет социальных наук и технологий

88,5 тыс.

2,5–6 тыс.

НТУ «Киевский политехнический институт»

Факультет информатики и вычислительной техники

64,1 тыс.

3–10 тыс.

Факультет ветеринарной медицины

50,4 тыс.

3–5 тыс.

Архитектурный факультет

106 тыс.

3–8 тыс.

Национальный университет биоресурсов и при�� родопользования Украины (Киев) Киевский национальный университет строительства и архитектуры

* По данным Rabota.ua. ** Бакалаврат+магистратура (1 или 2 года), контрактная форма обучения. Цены указаны за кампанию 2013 года. Цены на 2014 год будут обнародованы в мае. «Деньги» опубликуют их не позднее 9 июня.

В новой категории аграрных вузов работодатели тоже были достаточно скупы, объясняя, что их выпускников в масштабах страны еще не достаточно много, поэтому сложно дать объективную оценку. Однако положительные отзывы получили Национальный университет биоресурсов и природопользования Украины (Киев) и Подольский государственный аграрно-технический университет (Каменец-Подольский), которые еще в ХХ веке были основой сельскохозяйственного образования Украины. Некоторые вузы добавляли сами работодатели. Например, среди экономических специальностей это были Национальный транспортный университет и Академия адвокатуры Украины, среди гуманитарных – Украинская академия искусств, Харьковская государственная академия культуры, Горловский институт иностранных языков, среди технических – Киевский 17

национальный университет технологий и дизайна и Ивано-Франковский технический университет нефти и газа. В итоговый рейтинг эти вузы не вошли, так как их оценки были единичными. Но такая избирательность подсказывает, что украинские компании все-таки ведут тщательный отбор молодых сотрудников и знакомы с выпускниками очень разных учебных заведений. Если же говорить об общей картине, работодатели не готовы переплачивать даже тем, кто заканчивал вузы с громким именем. Они настроены в отношении подавляющего большинства молодых специалистов настороженно и согласны принимать их на общих условиях и средним уровнем зарплаты. Нужно сказать, что такая позиция сохраняется с 2009 года – тогда она сформировалась под влиянием кризиса-2008. Раньше имя вуза весило существенно больше.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Главный интерес Рейтинг вузов по юридическим специальностям Средний балл

Национальная юридическая академия им. Ярослава Мудрого (Харьков)

8,3

Национальный университет «Киево-Могилянская Академия»

7,9

Киевский национальный университет им. Т. Шевченко

7,7

Киевский национальный экономический университет им. В. Гетьмана

6,2

Одесская национальная юридическая академия

5,5

Львовский национальный университет им. И. Франко

5,2

Академия адвокатуры Украины

5,1

Харьковский национальный экономический университет им. В. Каразина

4,8

Национальный университет «Острожская академия» (Острог)

4,5

Академия управления МВД

4,3

Киевский университет права НАН Украины

4,2

Днепропетровский национальный университет

4,2

Донецкий национальный университет

4,1

Одесский национальный университет им. И. Мечникова

4,0

Сумской государственный университет

3,8

Национальный университет Государственной налоговой службы Украины

3,6

Запорожский национальный университет

3,6

Национальная академия управления

3,6

Таврический национальный университет им. В. Вернадского

3,5

Национальный авиационный университет

3,4

Рейтинг вузов по гуманитарным специальностям (см. стр. 20) Средний балл

Национальный университет «Киево-Могилянская Академия» (Киев)

6,9

Национальный университет «Острожская академия» (Острог)

6,9

Киевский национальный университет им. Т. Шевченко (Киев)

6,7

Львовский национальный университет им. И. Франко

5,6

Харьковский национальный экономический университет им. В. Каразина

5,2

Киевский национальный лингвистический университет

5,1

Национальный педагогический университет им. М. Драгоманова (Киев)

4,7

Днепропетровский национальный университет им. О. Гончара

4,5

Донецкий национальный университет

4,4

Запорожский национальный университет

4,3

Харьковский национальный педагогический университет им. Г. Сковороды

4,2

Национальный авиационный университет (Киев)

4,1

Одесский национальный университет им. И. Мечникова

4,1

Хмельницкий гуманитарно-педагогический институт

3,7

Киевский университет туризма, экономики и права

3,6

Институт рекламы (Киев)

3,3

Киевский национальный университет культуры и искусств

3,2 18

Юридический вопрос Востребованность юристов за последние годы снизилась. Однако профессиональных знатоков юриспруденции, которые способны виртуозно «плавать» в запутанном украинском законодательстве, готовы отрывать с руками. Причем спрос растет не на юристов в «чистом виде», а на специалистов, способных применять свои знания предельно конкретно – в финансовом, промышленном и строительном секторах, в АПК. «Юридическое образование в Украине скорее зависит от воли и желания самого человека постичь суть юриспруденции, чем от профессорскопреподавательского состава вуза. У нас есть практика работы с разного рода кандидатами, и вывод прост: университет не дает явных преимуществ», – делится своим видением молодых выпускников адвокат, управляющий партнер ЮФ «Можаев и Партнеры» Михаил Можаев. С ним соглашаются коллеги из ЮФ «Тарасов и партнеры», отмечая, что для работодателей важнее желание развиваться, личностные характеристики, а не уровень знаний или вуз. Однако наличие диплома, да еще и одного из престижных университетов, все равно играет немаловажную роль при приеме на работу. «Работодатель всегда обращает внимание, какой институт окончил потенциальный кандидат. Также берется во внимание соответствие специализации кандидата и направленности вуза», – отмечет директор юрфирмы «Лавринович и Партнеры» Алена Остапчук. Работодатели все чаще стали применять систему тестирования при приеме на работу, а также дают на подготовку презентационные кейсы, чтобы понять, насколько соискатель знаком с теорией, сможет ли применять свои знания на практике. Тройка наиболее авторитетных юридических вузов, по версии работодателей, практически низменна. В число лидеров нашего рейтинга привычно вошли Национальная юридическая академия им. Ярослава Мудрого (Харьков), Киево-Могилянская Академия, КНУ им. Т. Шевченко (оба – Киев). Работодатели назвали выпускников Львовского национального университета им. И. Франко лучшими на Западной Украине, а также отметили уровень подготовки Одесской юридической академии.

подпишитесь Казначеи и счетоводы Экономические специальности попрежнему в почете. Финансисты и экономисты требуются практически везде, в любых отраслях и сферах. Лидерами нашего рейтинга по этому направлению вновь, как и в 2013 году, стали Киевский национальный экономический университет им. В. Гетьмана, КНУ им. Т. Шевченко, КиевоМогилянская Академия и Киевский политехнический институт. Пятое место заняла «Львовская политехника», потеснив Харьковский национальный университет. Естественно, в первую очередь за экономистов борется финансовый сектор (банки, страховые компании). «Поэтому многие финучреждения все чаще обращаются напрямую в вузы, подыскивая потенциальных стажеров, а в будущем – постоянных сотрудников», – отмечает начальник управления развития человеческих ресурсов банка «Кредит Днепр» Тамила Бутенко. Однако вуз хоть и имеет значение для работодателя, во внимание все равно принимается уровень знаний и все чаще – опыт. Молодой специалист, который закончил университет, не имея ни дня рабочего стажа, увы, не имеет шансов в конкуренции с тем, кто со второго-третьего курса проходил стажировки, нарабатывал базовый профессиональный опыт. «При этом зарплатный потенциал традиционно выше у профессий, связанных с продажами, отношениями с корпоративными клиентами», – объясняет директор департамента персонала «Пиреус Банк МКБ» Оксана Шевчук. К тому же возможностей для стажировки масса, поскольку экономист и финансист могут себя реализовать практически в любой области: начиная с ритейла и заканчивая производством. А работодатели только приветствуют, когда к ним приходит соискатель, способный покрывать вопросы широкого профиля, а не плыть исключительно в узком русле своей специализации.

Творцы будущего Если юристов и экономистов вузы выпускают в избытке, то технические специальности – в дефиците. «Спрос на молодых специалистов в сфере IT достаточно высок и преобладает

по сравнению с другими специальностями», – отмечает генеральный директор Dopomoga Ukraine Екатерина Скибская. Растет спрос и на других специалистов инженернотехнического направления. В целом же работодатели хотят получать от будущих «технарей» свежие идеи, способность интегрировать различные технологии и разработки, которые обеспечат снижение издержек, более высокую эффективность бизнеса. Именно поэтому сильнее всего ратуют за увеличение числа технических специалистов банковский сектор, производство, АПК и непосредственно представители IT-индустрии. В том числе различные инновационные проекты и направления, связанные с мобильными приложениями, интернет-коммерцией и сервисами, которых в Украине с каждым годом все больше. Выпускникам советуют начинать заниматься поисками работы с третьегочетвертого курса, проходить различные стажировки и семинары. Таким образом, покидая университет, специалист уже полностью сориентируется, в какой именно сфере ему интереснее работать, а также получит бесценный стартовый опыт. «Как правило, пропуском на работу является успешное решение практических заданий. Если студент или выпускник не справляется с ними, никакой красный диплом самого престижного вуза не спасет его от отказа работодателя», – отмечает контент-эксперт сайта Rabota.ua Татьяна Пашкина. Обладатели престижных дипломов не всегда прямо на старте могут рассчитывать и на высокую зарплату даже при условии стажировок за границей или прохождения там полноценного обучения. «Гарантия – только трудолюбие и умение достигать отличных результатов. Поэтому в 2014 году работодатели намерены повышать зарплату только тем, кто перевыполнит поставленные перед ними планы», – отмечает руководитель исследовательского центра hh.ua Ульяна Ходоровская. Лидеры рейтинга по техническим специальностям привычны. В их число входит Киевский политехнический институт, КНУ им. Т. Шевченко и Национальный университет «Львовская политехника». 19

по телефону

(044) 207-97-25 пн. — пт. 900 — 1800

или

online

subscribe.dengi.ua

6 мес.—109 грн. 12 мес.—218 грн.

получайте больше

ДЕНЕГ

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Главный интерес На всех языках

Рейтинг вузов по экономическим специальностям (см. стр. 19) Средний балл

Киевский национальный экономический университет им. В. Гетьмана

7,6

Киевский Киевский национальный университет им. Т. Шевченко (Киев)

6,8

Национальный университет «Киево-Могилянская Академия» (Киев)

6,6

НТУ «Киевский политехнический институт»

6,2

Государственный университет «Львовская политехника»

5,4

Львовский национальный университет им. И. Франко

5,3

Харьковский национальный университет им. В. Каразина

5,1

Одесский государственный экономический университет

5,0

Донецкий национальный технический университет

4,9

НТУ «Харьковский политехнический институт»

4,9

Днепропетровский национальный университет

4,9

Донецкий государственный университет экономики и торговли им.≈М. Туган-Барановского

4,9

Национальный авиационный университет (Киев)

4,8

Харьковский национальный экономический университет

4,8

Одесский национальный политехнический университет

4,7

Запорожский национальный университет

4,6

Днепропетровская государственная финансовая академия

4,6

Тернопольский национальный экономический университет

4,6

Одесский национальный университет им. И. Мечникова

4,5

Национальный университет государственной налоговой службы Украины (г. Ирпень)

4,5

Академия таможенной службы Украины (Киев)

4,2

Национальный университет «Острожская академия» (г. Острог)

4,1

Национальный университет пищевых технологий (Киев)

3,8

Одесская национальная академия пищевых технологий

3,4

Лариса Бурик

Требуются аграрии

Заместитель генерального директора по персоналу компании «Нибулон» Лариса Бурик – о том, почему вчерашние студенты игнорируют агробизнес.

Украина всегда была и останется прежде всего аграрной страной, поэтому спрос на специалистов АПК не снижается, а только растет. В связи с этим агрономы, инженеры-механики, специалисты по качеству зерна, зоотехники, ветеринары будут востребованы всегда. Но спрос не всегда рождает предложение. Вузы выпускают таких специалистов немало, однако работать по специальности молодежь не хочет. И это большая проблема, равно как и качество выпускников, которое недостаточно, и последние годы явно прослеживается тенденция к его ухудшению. Дело в том, что вузы, в частности аграрного направления, к сожалению, очень отстают по

Работодатели все как один говорят, что знание иностранных языков – это уже не привилегия, а обязательное условие при приеме на работу в большинстве случаев. Кроме того, когда речь идет о «продажниках» или линейных офисных сотрудниках, очень ценится умение общаться и налаживать контакты. Ведь, как известно, переговорный процесс – важная составляющая любого бизнеса. Поэтому все чаще украинские компании обращают внимание на наличие гуманитарного образования, будь-то лингвистика или коммуникации и PR. По мнению работодателей, наилучших гуманитариев «куют» КНУ им. Т. Шевченко, Киево-Могилянская Академия, Львовский национальный университет им. И. Франко, Киевский национальный лингвистический университет. «Если раньше могли брать журналистами людей и с экономическим образованием, то в этом году рассматриваем соискателей только с журналистским или филологическим образованием. И даже несмотря на опыт, кандидаты без профильного образования конкурс не проходят», – рассказывает исполняющий обязанности директора департамента управления персоналом телеканала СТБ Михаил Притула. Подтверждают его слова и компании, которые нуждаются в маркетологах, специалистах по связям с общественностью, проектных менеджерах и т. д. программам обучения, по материальнотехническому оснащению от современного бизнеса и производства. Налицо чрезмерная теоретизация обучения, поэтому приходится молодых специалистов доучивать и переучивать непосредственно на производстве. Изменить эту ситуацию удастся только в том случае, если учебные заведения перейдут от количественных показателей к качественным. Следует разрабатывать и внедрять стандарты обучения с учетом требований к подготовке конкретных категорий специалистов. Конечно же, эту работу нужно проводить при поддержке государства и с участием компаний – потенциальных работодателей. Еще одной важной составляющей в улучшении качества подготовки специалиста должна быть профориентация и подготовка студентов к будущей деятельности по профессии – в настоящее время такая работа в вузах практически не проводится.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Главный интерес Во главу угла ставится уровень профессионализма, наличие профильных знаний. А когда выпускник имеет два образования (экономическое и гуманитарное, к примеру), это значительно возвышает его в глазах работодателя, дает преимущества по сравнению с другими соискателями, а также позволяет рассчитывать на более высокую зарплату. В то же время работодатели сетуют, что украинские вузы следуют устаревшей методике обучения, поэтому выпускники зачастую «не дотягивают» до нужного уровня. Особенно сильно это проявляется в области маркетинга, коммуникаций и медиа, где уже господствуют информационные и цифровые технологии, но вузовские программы этого практически не учитывают. Поэтому очень хороший аргумент при переговорах с потенциальным работодателем – опыт работы и желательно в крупных компаниях с западными инвесторами.

Аграрии берут, но глядя Несмотря на то что аграрный и пищевой секторы остаются единственными, кто продолжает зарабатывать даже в условиях рецессии, не так много вузов готовят выпускников аграрных специальностей. Да и спрос на них не очень велик, так как для будущих студентов и их родителей «юрист» или «веб-разработчик» звучит более престижно, чем «агроном» или «зоотехник».

Рейтинг вузов по техническим специальностям (см. стр. 19) Средний балл

НТУ «Киевский политехнический институт» (Киев)

7,5

Национальный университет «Львовская политехника»

6,8

Киевский национальный университет им. Т. Шевченко (Киев)

6,1

НТУ «Харьковский политехнический институт»

6,0

Национальный авиационный университет (Киев)

5,6

Донецкий национальный технический университет

5,3

Киевский национальный университет строительства и архитектуры

5,1

Харьковский национальный университет радиоэлектроники

4,6

Национальный транспортный университет (Киев)

4,5

Одесская национальная академия связи им. О. Попова

4,3

Национальный университет пищевых технологий (Киев)

4,3

Запорожский национальный технический университет

4,3

Запорожская государственная инженерная академия

4,3

Донецкий национальный университет экономики и торговли им. М. Туган-Барановского

4,3

Днепропетровский национальный университет им. О. Гончара

4,2

Днепропетровский государственный политехникум

4,2

Национальный горный университет (Днепропетровск)

4,1

Одесский национальный политехнический университет

4,0

Кременчугский государственный политехнический университет им. М. Остроградского

3,9

Национальная металлургическая академия Украины

3,9

Одесская государственная академия холода

3,9

Сумской государственный университет

3,7

Одесская национальная академия пищевых технологий

3,7

Полтавский национальный технический университет им. Ю. Кондратюка

3,6

Ольга Цапро

Применить на деле

Директор по управлению персоналом и охране труда корпорации «Артериум» Ольга Цапро – о базовой подготовке и практике на предприятиях.

Украинские вузы, как правило, обеспечивают лишь базовую теоретическую подготовку студентов. Отсутствие практических навыков при этом является серьезным недостатком. Производство, наука, технологии развиваются настолько быстро, что академическая наука за ними не успевает. Кроме того, оснащение материальнотехнической базы современными приборами и оборудованием требует немалых материальных вложений, что не под силу учебным заведениям. Поэтому студенты зачастую не имеют возможности применить книжные знания на практике. Для улучшения качества подготовки выпускников вузов необходимо связать академиче-

скую науку с бизнесом, сделать ее современной и востребованной. Важно давать актуальные для сегодняшнего дня знания и опыт. Этого можно достичь, двигаясь в двух направлениях. Первое – привлекать работодателей к учебному процессу на разных стадиях. Например, частично проводить лекционные и практические занятия на базе предприятий, приглашая лучших профессионалов к обучению студентов. А также обеспечивать молодому специалисту возможность прохождения практики на предприятиях в течение всего учебного процесса. Второе – обновлять материальную базу институтов и университетов, приглашать лучших профессоров для обучения студентов, создавать сообщества между вузами, перенимать опыт более прогрессивных университетов из других стран, направлять студенческие группы в зарубежные учебные заведения.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Главный интерес

Алексей Подорожный Сами, все сами

Руководитель внедренческого центра по продуктам 1С компании ABBYY Украина Алексей Подорожный – о том, зачем студенту работа во время учебы. Прямой зависимости между вузом и качеством знаний выпускника нет, и талантливые студенты приходят из разных учебных заведений, расположенных в разных городах. Однако при приеме на стажировку во внимание принимается, прежде всего, качество образования по базовым дисциплинам, потенциал профессионального роста, увлеченность, а также возможность не менее четырех часов в день уделять работе. Но в целом профессиональных знаний, полученных в вузе, недостаточно для работы без дополнительной подготовки. Поэтому для того чтобы студентам было проще получить необходимую квалификацию и заниматься самоподготовкой, есть смысл увеличивать в университетах число занятий по профориентации с привлечением специалистов компаний, проводить экскурсии и стажировки, выполнять задания, связанные с изучением процессов на реальных предприятиях. Это позволит понять, в чем суть той или иной работы, поучаствовать лично или посмотреть, как работают люди других специальностей, поможет лучше адаптироваться в коллективе, научиться совмещать время для учебы и работы. А ближе к 5–6-му курсу студенту необходимо выбрать для себя специализацию, сформировать цель, ради которой он намерен активно развиваться.

Рейтинг вузов по аграрным специальностям (см. стр. 21, 23) Итого Средний балл

Национальный университет биоресурсов и природопользования Украины (Киев)

5,8

Подольський государственный аграрно-технический университет (Каменец-Подольский)

5,5

Житомирский национальный агроэкологический университет

5,5

Киевский национальный университет им. Т. Шевченко

5,3

Донецкий национальный университет

5,3

Днепропетровский государственный аграрный университет

5,3

Харьковский национальный аграрный университет им. В. Докучаева

5,3

Луганский национальный университет имени Т. Шевченко

5,3

Луганский национальный аграрный университет

5,0

Львовский государственный аграрный университет

5,0

Сумской национальный аграрный университет

4,8

Белоцерковский государственный аграрный университет

4,5

Херсонский государственный аграрный университет

4,5

Киевский национальный экономический университет им. В. Гетьмана

4,3

Винницкий государственный аграрный университет

4,3

Одесский государственный аграрный университет

4,3

Таврический национальный университет имени В. Вернадского

4,3

Уманский национальный университет садоводства

4,3

Рейтинг вузов по строительным специальностям (см. стр. 23) Итого Средний балл

Киевский национальный университет строительства и архитектуры

7,5

Харьковский государственный технический университет строительства и архитектуры

7,3

Национальная академия изобразительного искусства и архитектуры

7,0

Национальный университет «Львовская политехника»

6,8

Приднепровская государственная академия строительства и архитектуры (Днепропетровск)

6,8

НТУ «Киевский политехнический институт»

6,0

Национальный авиационный университет (Киев)

4,5

Национальный транспортный университет (Киев)

4,5

Национальный аэрокосмический университет им. М. Жуковского «Харьковский авиационный институт»

4,3

Луганский национальный аграрный университет

4,0

Днепропетровский национальный университет железнодорожного транспорта

4,0

Харьковский национальный автомобильно-дорожный университет

3,8

Криворожский национальный университет

3,8

Украинская государственная академия железнодорожного транспорта (Харьков)

3,5

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Главный интерес На это сетуют и работодатели: даже крупные агрохолдинги испытывают нехватку кадров, которые необходимы для работы в специфических условиях АПК. Именно поэтому они согласны принимать на работу непрофильных специалистов и обучать их самостоятельно, даже если почти с нуля. Это в корне отличает аграрные компании от банков или IT, где работодатели крайне капризны. «Если уже на собеседовании мы видим, что человек способный и обладает хорошим потенциалом для дальнейшего развития, мы возьмем его без оглядки на статусность вуза, который он закончил», – говорит директор по персоналу пивоваренной компании Efes Ukraine Людмила Иващенко. Хотя даже наличие небольшого опыта работы будет значительным плюсом. И необязательно по профилю. Главное, чтобы человек понимал, как применять знания на практике. Заботу о его дальнейшем развитии возьмет на себя работодатель. В ближайшие годы тенденция должна измениться. «После стабилизации политической и экономической ситуации на выпускников в сфере АПК (агрономов, механиков, специалистов по качеству зерна, зоотехников, ветеринаров)

будет настоящий спрос», – уверена заместитель генерального директора по персоналу компании «Нибулон» Лариса Бурик. И те студенты, которые выберут одну из аграрных специальностей сейчас, после выпуска (то есть к 2020 году) будут цениться очень высоко и смогут рассчитывать на хорошую зарплату даже сразу после вуза. Тем более что учебных заведений, которые ориентированы на сельское хозяйство, в Украине в избытке. Но наиболее высоко ценятся выпускники Национального университета биоресурсов и природопользования Украины, Сумского национального аграрного университета и Донецкого национального университета.

Покорители высот Кризис кризисом, а строительство в стране не останавливается: растут жилые комплексы, возводятся офисные центры. Поэтому выпускники строительного и архитектурного направлений недостатка в работе не испытывают. Как и аграрии, работодатели в строительной сфере не очень капризны. В Украине, увы, не так много учебных заведений, которые выпускают хороших специалистов-строителей. Наи-

Валерий Кушниренко

Незрелые ожидания

Директор HR-департамента страховой компании PZU в Украине Валерий Кушниренко – о роли взяток и любви к теории.

Качество потенциала украинских выпускников высокое, а готовность некоторых расти и развиваться заслуживает уважения. И я знаю многих молодых ребят, которые в будущем могут сформировать цвет украинской нации. Они не виноваты в том, что учат их не тому и не те. Что закладывают незрелые ожидания. Что сам бизнес находится в состоянии вечной турбулентности. К тому же для роста профессионализма нужна обширная практика, как и в реальном бизнесе: пока не попробуешь своими руками, то не осилишь, сколько бы теоретических трактатов и научных трудов ты ни прочитал. Украинские вузы обладают изрядным количеством пробелов в обучении молодых специалистов. Это и оторванность теории от практики, и незнание (непонимание) реалий бизнеса, и недоработанная система аккре-

большим спросом пользуются студенты Киевского университета строительства и архитектуры, Харьковского технического университета строительства и архитектуры, Приднепровской академии строительства и архитектуры (Днепропетровск). Поэтому девелоперы готовы закрывать глаза на отсутствие богатого опыта работы, но при этом требуют хотя бы минимальную практику, а также наличие портфолио. «Главное, чтобы человек был активным, целеустремленным, готовым учиться, организованным и уметь системно и логически мыслить», – говорит директор проектной группы «Архиматика» Александр Попов. Однако стандарты строительства, особенно в крупных городах, ужесточаются. Увеличиваются и требования к соискателям. Особенно со стороны застройщиков с иностранным капиталом. Поэтому студентам приходится соглашаться либо на зарплату в полтора раза ниже, чем у коллег с опытом, либо набираться этого опыта в процессе учебы, начиная работать с третьегочетвертого курса. Реализуя сначала мелкие, а затем более масштабные проекты, будущий специалист формирует свою стоимость на рынке труда еще со студенческой скамьи.

дитации. Сюда же можно отнести дисбаланс в сторону модных профессий, хаотическое открытие и закрытие коммерческих учебных заведений, подчас невысокое качество профессорско-преподавательского состава как следствие низкого уровня их оплаты и падения престижности этой профессии. Кроме того, слабая методологическая основа обучения, наличие коррупционных схем при поступлении и оценке знаний, отсутствие должной материальнотехнической базы (от наличия учебников до состояния аудиторий). Решить эти проблемы непросто. Первый важный шаг – связать покрепче тех, кто готовит молодых специалистов, с теми, кто нуждается в них, с работодателями. Пока эти потоки если не в параллельных мирах, то как минимум разнонаправлены. А нужно найти конкретную и взаимовыгодную точку пересечения, чтобы вузы смогли готовить серьезных профессиональных специалистов, а работодатели – действительно нуждались бы в этих кадрах.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Главный интерес

Их ищут За кем охотятся работодатели, и какие профессии будут наиболее перспективны в ближайшем будущем – разбирались «Деньги». Павел Харламов аждый студент рассчитывает на то, что после окончания вуза та профессия, которую он выбрал, будет пользоваться высоким спросом на рынке труда. Разумеется, взгляды будущих соискателей и их работодателей зачастую очень сильно отличаются. Студенты до сих пор хотят видеть себя «белыми воротничками» в просторных офисах – с солидным окладом прямо на старте. Компании, напротив, заинтересованы в «рабочих лошадках» – специалистах по продажам, логистике, в инженерах и бухгалтерах, которые согласятся на скромную на первых порах зарплату, но при этом будут воодушевлены перспективой карьерного роста.

На волне спроса Для того чтобы определить десятку наиболее востребованных, по мнению работодателей, профессий, «Деньги» выделили несколько факторов, которые влияют на эту самую востребованность. Во-первых, наличие избытка

специалистов в конкретной сфере. Вовторых, шансы быть принятым на работу без опыта, с «голым» дипломом сразу же после вуза. В-третьих, вероятность карьерного роста в ближайшие после трудоустройства годы. В-четвертых, зарплатные ожидания и реалии. В тройку ведущих профессий вошли менеджеры по продажам, финансисты разной специализации (от бухгалтера до аудитора), а также управленцы с упором на кризисный менеджмент. Но дефицит специалистов наблюдается только в третьем случае, в первых двух профессиях – избыток. Хотя для продажников и финансистов высока вероятность карьерного роста, равно как и перспективы роста зарплаты. Противоречие? Вовсе нет. «Эффективные продажники всегда будут оплачиваться лучше вследствие систем бонусов и премирования за успешное выполнение планов», – объяснила «Деньгам» директор департамента персонала «Пиреус Банк МКБ» Оксана Шевчук. С финансистами тоже все

ясно – они являются передовой борьбы с фискальными органами и несут ответственность за финансовые дела. И все-таки наилучшую зарплату со «старта» могут требовать именно кризис-менеджеры, так как компании готовы платить за «рецепты» по выводу бизнеса из кризиса. Только вот устроиться на подобную должность, не имея опыта, практически невозможно. Четвертое и пятое место по востребованности среди работодателей заняли представители технических профессий: IT-специалисты (особенно по разработке различных приложений, мобильных – в первую очередь), а также инженеры. Именно толковых технических специалистов сейчас остро не хватает, что дает шансы на трудоустройство сразу после окончания учебного заведения даже без наличия опыта. Высоко востребованы студентывыпускники, чья специализация – вычислительная техника, прикладная математика, компьютерная инженерия, техническая кибернетика, информационные управляющие системы. Особенно нужны технари в производстве – их на любом живом предприятии готовы оторвать с руками даже сразу после окончания учебного заведения. «Если же говорить о деятельности, которая непосредственно производства не касается, очень ценится сочетание экономических знаний и навыков в области IT», – делится сво-

ТОП-10

профессий, названных украинскими работодателями наиболее востребованными*

МЕНЕДЖЕР ПО ПРОДАЖАМ, ТОРГОВЫЙ ПРЕДСТАВИТЕЛЬ

БУХГАЛТЕР, АУДИТОР, АНАЛИТИК

КРИЗИСМЕНЕДЖЕР

IT-СПЕЦИАЛИСТ

от 2500 грн

от 5000 грн

от 10000 грн

от 8000 грн

на 25%

на 15%

на 20%

Уровень конкуренции с коллегами Шансы трудоустройства без опыта Вероятность карьерного роста в течение 3–5 лет Зарплата молодого специалиста Рост зарплаты принятого на работу сотрудника в течение 3–5 лет

* Согласно опросу ведущих компаний-работодателей, ранжированы от наиболее к менее востребованным.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Главный интерес им опытом специалист по рекрутингу «САН ИнБев Украина» Тарас Гуленко. Особенно востребованы те, кто разбирается в экономике и финансах, а еще имеет хотя бы минимальный опыт в работе со сложными программными продуктами.

Юристы – в прошлом Все еще в дефиците логисты. Причем эффективные логисты, способные оптимизировать операции, связанные с хранением и транспортировкой товара, минимизацией затрат на эти процессы. Единственный минус этой профессии в том, что работодатели не обещают логистам карьерного роста и высокой динамики оплаты труда. Зато будущим специалистам агропромышленного производства (здесь в первую очередь идет речь о «рядовых» специальностях – агрономах, зоотехниках и т. д.) все карты в руки. Они не только пользуются высоким спросом и могут рассчитывать на трудоустройство сразу после вуза. У них, вдобавок, есть хорошие шансы сделать головокружительную карьеру. Похожая ситуация и у менеджеров по персоналу. Лишь с той оговоркой, что таковых украинские учебные заведения выпускают в избытке, поэтому за перспективную должность в отделе HR крупной компании придется побороться с другими соискателями. ТОП-10 самых востребованных про-

фессий замыкают юристы (хотя еще несколько лет назад на них был бешеный спрос), а также линейный персонал – офис-менеджеры, помощники руководителей, секретари. Правда, невзирая на то что рынок труда юристами перенасыщен, спрос на хороших специалистов все еще высок. Поэтому прилежные студенты, имеющие к тому же опыт работы, пусть и минимальный, могут рассчитывать на карьеру в области юриспруденции. А вот офис-менеджеров принимают на работу без лишних вопросов. Платят им не слишком много, требуют быстрой обучаемости, коммуникабельности и стрессоустойчивости. Слухи о том, что рассчитывать на профессиональный рост офис-менеджеры не могут, – не более чем слухи. Толковый специалист быстро расширяет свои компетенции, после чего ему поручают все более широкий круг более сложных задач. После чего возможны самые неожиданные карьерные взлеты: знаем немало случаев, когда вчерашний офис-менеджер превращался в успешного проект-менеджера, а дальше – как повезет.

Будут в цене Разумеется, сложно прогнозировать, какие из перечисленных профессий останутся на пике популярности спустя несколько лет. Но работодатели уверяют, что даже если есть на сайтах по тру-

доустройству избыток резюме, то это не говорит, что нет дефицита соответствующих спецов. «Юристов, экономистов, менеджеров по продажам – масса, но компаниям все равно приходится долго и со сложностями отбирать кандидатов», – рассказывает генеральный директор Dopomoga Ukraine Катерина Скибская. Потому что называть себя продажником – это одно, а эффективно продавать – это совсем другое. Агропромышленный сектор активнее станет интересоваться высококлассными специалистами, имеющими не только базовые знания в сельскохозяйственных науках, но и владеющими финансовыми знаниями, а также иностранными языками. Не стоит забывать, что украинская промышленность нуждается в серьезной модернизации. Это означает, что в ближайшие годы отечественные предприятия увеличат спрос на технических специалистов, которые смогут работать с новейшими технологиями и современным оборудованием. Если же говорить в целом, в цене уже не столько вуз и корочка, сколько опыт, наличие дополнительных знаний, успешно реализованные проекты в портфолио, знание иностранных языков. Также все больше ценятся специалисты, способные объединять навыки из разных областей: управления и IT, финансов и права, финансов и технологий, технологий и IT.

ИНЖЕНЕР / ТЕХНИЧЕСКИЙ СПЕЦИАЛИСТ

ЛОГИСТ

СПЕЦИАЛИСТ АПК

МЕНЕДЖЕР ПО ПЕРСОНАЛУ

ЮРИСТ

ОФИСМЕНЕДЖЕР

от 4000 грн

от 5000 грн

от 6000 грн

от 4000 грн

от 6000 грн

от 2500 грн

на 10%

на 15%

на 10%

на 20%

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Юлия Савостина

Юлия Савостина – экс-директор Pillar PR, а ныне телеведущая – о ценных дипломах и мотивации молодых кадров. есяц назад я ушла с поста директора PR-агентства и пошла работать ведущей рубрики на телеканале. Попробуйте понять мои ощущения – после трех лет руководства коллективом из 20 человек я оказалась «одной из» только потому, что считаю эту работу самой лучшей и интересной в мире. У меня появилась съемочная группа из шести человек, которой я, конечно, номинально руковожу. Но по факту чаще они руководят мной. Моему редактору – 25 лет, режиссеру – 21 год, звукорежиссеру – чуть больше двадцати. У режиссера и звукорежиссера – по 3–4 года трудового стажа и сдача диплома в театральном институте в этом июне. Все трое знают, что они хотят делать спустя год, два и пять. Например, звукорежиссер на каждую съемку берет с собой своей собственный фотоаппарат, слушает режиссера, снимает, отдает видео на монтаж и, замечу, делает это без каких бы то ни было доплат. Руководствуется он только мечтой стать оператором и обещанием нашего продюсера, что после определенного количества качественно отснятого материала она обязательно даст ему этот шанс. Я хорошо помню свой первый месяц работы в PR-агентстве три года назад. Я тогда впервые трудилась в тесном контакте с менеджером по продажам. Эффективность этих людей всегда вызывала у меня вопросы, но в этот раз диалог превзошел все ожидания: «Юля, вы требуете от меня слишком многого, это меня демотивирует. А вы, как директор, должны меня мотивировать», – сказало юное дарование, на тот момент получавшее образование на пятом курсе экономического университета им. Гетьмана. Уровень образования я так и не поняла, потому

Правильная карьера начинается задолго до выбора института. Главное – мечта, под которую подстраивается стажировка, учебное заведение и работа, дающая практические знания что даже простая таблица Excel вводила дарование в ступор. Тогда я впервые за 18 лет карьеры поняла, для кого пишут эти тонны литературы «Как мотивировать персонал» или «Как создать команду мечты». Для меня, телевизионщика со стажем, всю жизнь было загадкой – кому нужны такие книжки. Ведь со своего тинейджерского возраста я видела, как на одно журналистское место в новостях (с одним выходным в месяц, 16-часовым рабочим днем и странной для такой работы зарплатой в 400 у. е.) приходилось минимум пять стажеров и два-три неплохо подготовленных журналиста. А на вопрос о мотивации любой телевизион-

ный менеджер говорил: «выход у нас там», указывая рукой на дверь. Ну да, я готова была бы согласиться, что видела эти истории 15–20 лет назад, если бы на моих глазах эти истории не проходили опять: кастинг редакторов на место в моей рубрике был три человека на место. Победила и осталась работать та, у которой был запал, интерес к работе, невероятное трудолюбие. А еще она заставила всю съемочную группу пересмотреть нового «Холмса» покадрово только потому, что ей для рейтинга программы позарез нужен был такой же принцип съемок. И, замечу, никого из нас к этой экзекуции не принуждали. Сидели и смотрели, потом обсуждали. И вот тогда я подумала, отчего такая огромная разница между теми, кто прозябает в офисе, ожидая выходных, и теми, для кого уехать с работы на три выходных – уже много? Мы, украинцы, очень любим, чтобы у нас все было как у людей – садик, школа, обязательно институт, работа приличная, семья и холодильник (или что там принято покупать первым). Именно в правильном порядке. Хотеть чего-то по-настоящему в нашей культуре не принято. А получать деньги за то, что занимаешься любимым делом, так вообще странно. Но, на мой взгляд, правильная карьера начинается задолго до того, как вы выбрали правильный институт. Потому что карьера мечты начинается с мечты. И под нее обычно подстраивается стажировка, выбор учебного заведения и работа, которая помогает максимально быстро получить практические знания. А желание сделать «все как у людей» обычно вызывает такую реакцию, как у одного нынче очень модного медиа-менеджера, которую я увидела и навсегда запомнила в свои 14: «У вас красный диплом по международной журналистике и ни месяца опыта работы во время учебы??? Простите, вы профнепригодны!». Если вы, конечно, не врач.

реклама на стр. 27

Карьера мечты начинается с мечты

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Свой бизнес Вяжут кассу Интернетом «Деньги» выясняли, зачем предпринимателей повально заставили заменить кассовые аппараты и что грозит тем, кто этого не сделал. Павел Харламов инистерство доходов и сборов почти год боролось за то, чтобы обязать предпринимателей отчитываться о проведенных операциях в режиме реального времени – онлайн. Норма о новых кассовых аппаратах должна была заработать еще летом 2013 года, но усилиями бизнеса ее запуск был сдвинут на полгода. В итоге с 2014 года все предприниматели, использующие в своей работе кассовые аппараты (регистраторы расчетных операций, РРО), должны установить новое оборудование, которое будет иметь специальный модем, автоматически передающий данные кассовых лент в налоговые органы. Налоговики мотивировали тотальную замену кассовых аппаратов благой целью – избавить бизнес от бумажной волокиты и уменьшить количество проверок. Но на практике все оказалось иначе.

Долгая подготовка Отчетность о кассовых операциях можно было подавать в печатном виде до 1 января 2014 года, используя старое оборудование. После этой даты предпринимателей, которые не установили новые РРО, начали штрафовать. Штраф за неподачу отчетности в электронном виде на данный момент составляет 1 гривну за первое нарушение. Однако при каждом последующем налоговики будут штрафовать на 170 грн. в день. То есть только за неделю предприниматель из-за своего регулярного непослушания потеряет больше тысячи гривен, а за месяц – около 5 тыс. Кроме того, нарушение порядка использования РРО или неиспользование их вовсе становится основанием для проведения дополнительной проверки. Как Миндоходов, так и юристы считают такие санкции вполне справедливыми. «Бизнесу был дан

Как установить кассовый аппарат с «онлайном» Новый РРО купить кассовый аппарат заполнить РРО-заявление передать его в Миндоходов вместе с копией документа, подтверждающего право владения РРО, и копией договора с сервисным ценром в течение двух дней получить справку о резервировании фискального номера РРО в течение пяти рабочих дней обратиться в сервисный центр, который настроит, подключит и опломбирует кассовый аппарат

Переоборудование старого РРО

купить модем вызвать специалиста из ЦСО, который установит модем, распломбирует РРО, перепрошьет его и снова запломбирует получить в сервисном центре акты переоборудования и опломбирования РРО

предоставить Миндоходов копии справок об опломбировании РРО и введении его в эксплуатацию

предоставить Миндоходов копии справок об опломбировании РРО и его обновлении

получить свидетельство о регистрации кассового аппарата и начать с ним работу

работать с переоборудованным кассовым аппаратом

Цена вопроса (учтена покупка нового и настройка):

от 2000 грн.

Цена вопроса (учтена покупка модема, его подключение и настройка РРО):

от 1000 грн.

Затраты на Интернет и сервис (ежемесячно)

Шаблон РРО-заявления dengi.ua/news/126903.html

от 100 грн.

Свидетельство о регистрации РРО dengi.ua/news/126903.html

Санкции за онлайн-контроль РРО – 170 грн. за каждую проверку, начиная со второй. Как избежать установки: использовать упрощенную систему налогообложения, если позволяет вид деятельности 28

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

фактически год для приведения деятельности в соответствие с законодательством. Но до сих пор во многих случаях предприниматели уходят от проведения операций непосредственно через РРО путем выдачи так называемых «не фискальных чеков» (выдавая покупателю товарный чек – ред.)», – отмечает старший юрист юридической компании L.A. Group Виктория Чанищи. Сами же предприниматели не согласны с риторикой налоговых органов и уже не единожды выражали свой протест. «Бумажная волокита никуда не девается, и все растянуто во времени. Сначала нужно заполнить РРО-

Сервисные центры, обслуживающие РРО: Евротехсервис – eurodnepr.com.ua ЦСО «КРЦ» – krc.kiev.ua «ДонбассТоргCервис» – dts.in.ua ЧФ «НЕО» – neo.ua «Таврия Лизинг» – veska.com.ua

Цены на некоторые модели кассовых аппаратов Модель аппарата

Цена, грн.

Екселлио ТА-55

1698

DATECS MP-550T

3830

MINI-T 400МЕ

2600

ND-797.01

Юнисистем ХМ-01 (модем) Полный список лицензированных РРО dengi.ua/news/126898.html

26 500

1260

заявление, которое передается в Миндоходов, ждать несколько дней, когда министерство «даст добро», и лишь после этого связываться с сервисным центром по поводу установки и настройки», – сетует предприниматель из Днепродзержинска Сергей Авдеев. Сомнительно это нововведение выглядит еще и по той причине, что, невзирая на электронную отчетность, ежедневные бумажные отчеты никто не отменял. «Предприниматели, как и раньше, обязаны регистрировать и вести книгу учета расчетных операций. Причем по каждому кассовому аппарату», – возмущается главный бухгалтер розничного магазина из Донецка Виктория Лукач.

Платим молча Замена кассовых аппаратов ударила по карманам предпринимателей. Даже невзирая на то, что избавиться от старых аппаратов можно двумя способами. Первый – усовершенствовать старое оборудование, установив на него специальный модем. Второй путь более простой, хотя и вдвое дороже, – приобрести новый кассовый аппарат. Переоборудование старого РРО обходится предпринимателям немного дешевле, чем покупка. Например, стоимость нового кассового аппарата может достигать 8 тыс. грн., а иногда и больше, тогда как установка модема – до 4 тыс. грн. Сюда включается цена самого модема, которая составляет до 3,5 тыс. грн. Помимо этого придется отдать приблизительно 500 грн. за настройку. Но хорошо, если речь идет об одном или двух кассовых аппаратах. А если их несколько? Помимо этого, при установке модема добавляется морока с опломбированием (о ней чуть ниже). Также нужно учитывать, что обслуживание новых аппаратов выльется примерно в 100–140 грн. затрат ежемесячно: сервисное сопровождение (72 грн.) и оплата доступа в Интернет (20–40 грн.).

Преодолевая препятствия Помимо дороговизны, замена кассовых аппаратов связана и с другими неприятностями. К примеру, изначально возникла сложность с выбором моделей новых РРО. Первый список появился лишь в марте 2013 года и на29

считывал семь моделей, в апреле он увеличился до 49 и только к концу года – до 100. Но главная проблема сохраняется: предприниматели продолжают жаловаться на ненадежность кассовых аппаратов, перебои в работе, частые поломки. Еще одним камнем преткновения стало отсутствие квалифицированной помощи. Часто центры сертифицированного обслуживания, которые обслуживают кассовые аппараты, попросту не могут помочь предпринимателям. «В первый же день установленная система начала выдавать ошибки. Обращение в сервис результата не дало. Там говорили, что не знают, в чем проблема, и помочь ничем не могут, мол, разбирайтесь сами. Долгое время помогала только перезагрузка аппарата. Отремонтировать мне его смогли лишь спустя два месяца», – рассказывает владелец боулинг-клуба Павел Бакаев. Плюс ко всему, сервисные центры есть далеко не в каждом городе. Но для обслуживания кассовых аппаратов нужно заключить договор с сервисом. В противном случае любые попытки ремонтировать оборудование своими силами будут считаться нарушением. Возникли трудности и с перерегистрацией РРО. Изначально законодатели предполагали, что переоборудованные кассовые аппараты надо заново регистрировать, поскольку во время модернизации меняется версия программного обеспечения. Это спровоцировало огромные очереди предпринимателей, которые с осени 2013 года выстроились у дверей Миндоходов, и министерство облегчило задачу. Для того чтобы начать роботу с РРО, к которому дополнительно устанавливается модем, достаточно обратиться в сервисный центр, чтобы его распломбировать, перепрошить и снова запломбировать. При этом сервисный центр выдает акт опломбирования и акт доработки кассового аппарата до нужной версии, которые необходимо занести в территориальное управление Миндоходов. Тем не менее, на перерегистрацию все равно придется потратить не меньше недели. А ведь этого времени вполне достаточно, чтобы к предпринимателю успели нагрянуть налоговики и оштрафовать его.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Наталья Базилевская Накопительное страхование один из самых надежных инструментов для формирования индивидуальных сбережений Нестабильная экономическая ситуация в стране мотивирует украинцев к более тщательному вложению своих сбережений. По этой причине мы обратились за советом к Главе Правления ЧАО «ГРАВЕ УКРАИНА Страхование жизни» Наталье Базилевской: как можно обезопасить свои деньги во время нестабильной ситуации в стране? И как страховая компания планирует преодолевать сложности, связанные с девальвацией гривны и снижением ликвидности банков? Как использовать накопительное страхование жизни для сбережений своих средств? Одним из наиболее распространенных в мире финансовых инструментов для сбережения средств населения являются полисы накопительного страхования жизни. Мотивации для этого у каждого свои: кто-то стремится отложить средства на покупку квартиры, кто-то – детям на учебу, а кто-то всерьез откладывает деньги на будущую пенсию. Однако чтобы накопленные годами средства в один момент не превратились в пыль, как это случилось после банкротства Сбербанка СССР, нужен взвешенный и правильный подход к управлению персональным фондом сбережений. Также не стоит забывать, что украинская экономика все еще существенно зависима от влияния доллара, и население продолжает накапливать сбережения в валюте. Логика понятна: защита от инфляции плюс возможность заработать на курсовых колебаниях, так как гривна

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Вкладываем деньги медленно, но верно девальвирует. В то же время, может ли каждый отдельно взятый инвестор эффективно управлять своим валютным портфелем, предполагать риски, диверсифицировать вложения и, как следствие, уберечь накопления от обесценивания? Безусловно, подвергать личные накопления неоправданному риску – очень опасный шаг. Особенно это касается случаев, когда человек выстраивает свои планы на 10–20–30 лет. Это очень длительный период времени, в течение которого спрогнозировать, как поведет себя экономика и финансовый сектор, попросту невозможно. Соответственно, нужна максимальная защита сбережений, которую фактически может обеспечить лишь один продукт – накопительное страхование жизни. Какое место этот инструмент – накопительное страхование жизни – занимает в личном финансовом планировании? Могу с уверенностью сказать, что одно из первых, так как накопительное страхование жизни – это особый инструмент личного финансового планирования жизни. Финансовый инструмент в виде накопительного страхования жизни - это симбиоз накоплений и защиты капитала клиента. В чем особенности накопительных страховых полисов и их отличие от, например, банковских вкладов и паев в инвестиционных фондах? Накопительное страхование жизни – альтернатива таким финансовым инструментам, как пай или инвестиционный фонд, которое может сохранять и приумножать ваши средства. По своей сути, полис страхования является универсальным финансовым инструментом, с помощью которого можно делать накопления на определенный срок. Кроме того, страховая компания, в отличие от рядового потребителя, обладает достаточным инструментарием для успешного управления деньгами своих клиентов. Также страховщики отличаются индивидуальным подходом, разрабатывая фактически для каждого из страхователей собственную программу страхования, отвечающую запросам того или иного клиента, его финансовым возможностям и планам на будущее.

Это, в свою очередь, позволяет добиться наибольшей эффективности и отдачи вложенных сбережений. Обеспечить не только надежность накоплений в течение практически неограниченного времени, но и их сохранность от инфляции и прочих негативных явлений в экономике страны способна лишь страховая компания. Проще говоря, формирование собственных сбережений с помощью тех механизмов, которые предлагает страхование жизни, является наиболее разумным выбором с идеальным соотношением «доходность – минимальный риск». Все эти преимущества делают накопительное страхование пусть и консервативным, но в то же время наиболее гибким инструментом для формирования индивидуального фонда сбережений, который не только защищен от инфляции и макроэкономических катаклизмов, но и способен приносить дополнительный, и зачастую ощутимый доход. Что можно рассказать об оптимальном возрасте, когда есть смысл задуматься о приобретении полиса накопительного страхования? Нет четких рекомендаций касательно приобретения полиса страхования жизни. В мире существует практика, когда многие молодые люди приобретают полисы с того самого момента, когда они получают первый в своей жизни доход. В Украине многим молодым людям есть смысл наследовать мировую практику. Ведь молодежь может купить полис на существенно более выгодных условиях. В целом правило таково: чем раньше клиент принимает решение о заключении договора страхования собственной жизни, тем выгоднее и дешевле будет эта программа с инвестиционной и рисковой точки зрения. Как выбирать валюту полиса накопительного страхования жизни? Что касается валюты полиса: доллар – более стабильная валюта, гривна не настолько стабильна, но, в отличие от долларового договора, гривневый приносит более существенный инвестиционный доход. Конечно, есть

смысл учитывать срок договора: если клиент заключает договор страхования жизни сроком на 30 лет, то ему целесообразней выбрать доллар. При заключении договора на более короткий срок можно принять в качестве валюты полиса гривну. На какие показатели ориентироваться, принимая решение о величине страховой суммы? Сумма страховых взносов зависит, в первую очередь, от текущих финансовых возможностей клиента. Для расчета страховых тарифов имеют значение пол, возраст, образ жизни, профессиональная деятельность клиента. Как лайфовые компании преодолевают сложности со снижением ликвидности банков? Учитывая долгосрочную тенденцию лайфовых договоров, у компании нет проблем, связанных с временным снижением ликвидности банковского сектора. В чем состоит особенность решений, используемых компанией «ГРАВЕ УКРАИНА Страхование жизни» для решения текущих задач, как компания завершила 2013 год и что ожидает от нынешнего года? Чистая прибыль компании в 2013 году составила 9 361,9 тыс. грн. Активы компании к 01.01.2014 составили 876 118,1 тыс. грн. Собственный капитал – 106 733,9 тыс. грн. У компании оптимистические взгляды на достижение плана 2014 года, в первую очередь, связанные с активной заинтересованностью клиентов, которые готовы заключать договора накопительного страхования жизни. Тем не менее мы, как субъекты Украины, зависим от стабилизации украинского финансового рынка. На чем базируется уверенность в используемой стратегии и ожидания результатов по итогам 2014 года? Уверенность в нашей стратегии базируется на том, что она проверена годами как в мировой практике, так и в Украине, поэтому динамика будет однозначно позитивной при здоровой экономической ситуации в Украине.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Вкладываем деньги

Доступ ограничен «Деньги» выяснили, как банки расплачиваются с клиентами в нынешней непростой ситуации. Елена Буруль марте число жалоб на работу банков резко возросло. Клиенты жалуются на ограниченный доступ к деньгам на текущих счетах, блокировку кредитных лимитов по картам и кредитным линиям, невыплату вкладов, отказ в обслуживании и т. д. Все понимают, что обстановка в стране сейчас крайне обострена. Какие-то ограничения со стороны банков оправданы, какие-то – нет. Некоторые жалобы клиентов имеют под собой реальную подоплеку, иные являются явной провокацией, направленной на травлю какого-то отдельно взятого банка.

Дозированный обнал Больше всего клиенты банков жалуются на ограниченный доступ к наличным: с карточки можно снять 1–2 тыс. грн. в день, и то не в каждом банкомате. Действительно, крупнейшие банки ввели лимиты на снятие наличных. Правда, большинство ограничило лишь операции в банкомате, предоставив клиентам возможность снять любую сумму (до 150 тыс. грн.) в отделении банка. Правда, к кассам тут же выстроились очереди. Собственно, большинство банков также не ограничили расчеты картой в торгово-сервисной сети. Средний дневной лимит на обналичивание сейчас равен 2 тыс. грн., что, в общем, позволяет удовлетворить нужды рядового гражданина в наличке. Во многих банках нам сообщили, что, при необходимости, лимит может быть повышен по звонку в колл-центр. О том, что их банкоматы не обслуживают карты других банков, нам честно сообщили в Проминвестбанке и Златобанке. В других банках просто вве-

Ограничения, которые введены Название банка

ПриватБанк Ощадбанк Укрэксимбанк Дельта Банк

Ограничения на снятие наличных в банкомате для своих/чужих клиентов (грн. в сутки)

1,5 тыс. /500 3 тыс./2,5 тыс. Нет/нет 2,5 тыс./ 2,5 тыс.

Райффайзен Банк Аваль

Нет/нет

ден более жесткий лимит – не более 500–1000 грн. в день с «чужой» карты. Поэтому даже если банкомат «родного» банка пуст, можно попытать счастья в других, но придется платить немалую комиссию. Примечательно, что некоторые финучреждения, установив лимиты для своих клиентов, карты других банков обслуживают без ограничений. Все дело в завышенной комиссии, которую они берут за свое «радушие».

Укрсоцбанк

Нет/500

За вкладами – в очередь

ВТБ Банк

По данным НБУ, в январе 2014 года с банковских счетов «утекло» 5 млрд. грн. Из них, 4 млрд. грн. сняли частные лица и 1 млрд. – бизнес. Правда, в процентном соотношении отток составил всего 1% депозитного портфеля банков. В феврале ситуация усугубилась. Однако официальных данных пока нет, есть только оценки самих банков. В Укрсоцбанке (UniCredit) сообщают, что отток только валютных вкладов составил 1,4 млрд. долл. (около 13 млрд. грн., или 3%). Другие банкиры говорят, что наблюдали отток гривневых вкладов, а вот валютные, напротив, росли. «В феврале клиенты стали активнее снимать депозиты как досрочно, так и по завершении договора, не переоформляя их на новые сроки. В итоге, по февралю мы получили приток только по вкладам в долларах США. За февраль вкладчики забрали вкладов из банка на сумму не более 1,5% депозитного портфеля банка. На данный момент наблюдается такая тенденция: вкладчики, которые забрали свои вклады в январе-феврале, возвращают их в банк», – говорит директор департамента развития продуктов банка

УкрСиббанк

Нет/500

Укргазбанк

Нет/нет

Проминвестбанк

2 тыс./не обсл.

Сбербанк России

Нет/нет

ПУМБ

19 тыс. /ок. 1900

Надра

2,6 тыс./500

Альфа-Банк

Нет/1,5 тыс.

Финансы и Кредит

2,5 тыс./500 2 тыс./нет

VAB Банк

1 тыс./нет

ОТП Банк

Нет/нет

Креди Агриколь

Нет/1 тыс.

Финансовая Инициатива

3 тыс./нет

Фидобанк

2 тыс./нет

Пивденный

6 тыс./500

Имэксбанк

Нет/нет

Форум Хрещатик Киевская Русь Златобанк

1 тыс./нет 1,8 тыс. /1,8 тыс. 3 тыс./ 100 1 тыс./не обсл.

Пивденкомбанк

Не обсл.

Универсал Банк

Нет/нет

ВБР

Нет/нет

Укринбанк Кредит Днепр

2 тыс./нет 5 тыс./1 тыс.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

в банках*

– Банки, пресс-службы которых ответили на запрос «Денег». Как мы узнавали – см. стр. 34 *Согласно данным, полученным через колл-центры банков (по состоянию на 11–12 марта).

Ограничения на снятие наличных в кассе (грн. в сутки)

Лимиты по кредитным картам (грн. в сутки)

Кредитование

Ограничения на досрочное снятие вкладов

Информация с форумов

Нет

1 тыс.

Остановлено потребит.

Нет

Ограничения на некоторые операции в Крыму

Нет

Остановлена программа «Доступне житло»

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

2,5 тыс.

Остановлено

Нет

Проблемы с выплатами в валюте как с депозитов, так и с текущих счетов

Нет

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

Остановлена программа под залог недвижимости

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

Остановлено

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

Остановлено, кроме овердрафтов на з/п карты и под залог депозитов

Нет

Работа в обычном режиме

30 тыс. грн.

Нет

Остановлено

Нет

Работа в обычном режиме

2,6 тыс.

Нет

Остановлено, кроме овердрафтов на з/п карты и кэш-кредитов

Нет

Проблемы с выплатой вкладов

Нет

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

2,5 тыс.

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

Остановлено

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

5 тыс.

Нет услуги

В обычном режиме

Нет

Проблемы с выплатой вкладов. В некоторых отделениях лимит 10 тыс. грн. в сутки

Нет

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

50 тыс.

Нет услуги

Остановлено

Нет

Проблемы с выплатой вкладов, в регионах банкоматы не пополняются наличкой

2 тыс.

5 тыс.

Остановлено

Нет

Есть перебои с безналичными платежами

Нет

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

Остановлено, кроме кэш кредитов

Нет

Работа в обычном режиме

1 тыс. грн.

10 тыс.

Остановлено, кроме кэш кредитов и кредиток

Нет

Проблемы с выплатой вкладов, безналичными платежами, введены комиссионные за снятие гибких вкладов

Нет

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

3 тыс.

5 тыс.

Приостановлено

Нет

Проблемы с выплатой вкладов в регионах

1 тыс.

Нет

Остановлено

Нет

Работа в обычном режиме

Денег нет

Нет услуги

Остановлено

Заявления не принимают

Проблемы с выплатой вкладов

Нет

Остановлена выдача кредиток и кэш кредитов

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

6 тыс. грн.

3,2 тыс. грн.

Остановлено, кроме овердрафтов на з/п карты и под залог депозитов

Нет

Работа в обычном режиме

Нет

В обычном режиме

Нет

Работа в обычном режиме

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Вкладываем деньги Как мы узнавали «Деньги» решили самостоятельно выяснить, кто из банков ввел ограничения на доступ к своим услугам. Для этого корреспонденты журнала исследовали ситуацию в крупнейших банках страны (1-я и 2-я группы по классификации НБУ). Для максимальной объективности мы собирали информацию тремя путями: коллцентр, пресс-служба банка и обсуждение его на финансовых форумах.К сожалению, пресс-службы большей половины банков не сочли нужным обозначить свою официальную позицию относительно наличия/отсутствия ограничений. Всего из 31 банка на наш запрос отреагировали 14 банков. Они выделены в таблице желтым цветом. Приз самого честного колл-центра получает Пивденкомбанк, сотрудник которого честно признался, что банкоматы наличными не загружаются (какие еще лимиты?), в кассах денег нет, а досрочно расторгнуть вклад сейчас невозможно (заявления на досрочное расторжение не принимаются).

Крымская блокада Все банкиры, опрошенные корреспондентами «Денег», единогласно заявляют: отделения в Крыму работают в обычном режиме, предоставляют обычный набор услуг, такой же, как и по всей Украине. Ту же информацию транслируют и сотрудники колл-центров. А вот сами крымчане жалуются, что банки не выплачивают вклады, устанавливают более жесткие лимиты по картам и вообще не загружают банкоматы наличкой. К примеру, в банке «Надра» суточный лимит на снятие наличных в банкомате составляет 2,6 тыс. грн. (по данным колл-центра, по информации прессслужбы – 4 тыс. грн.). При этом крымчане на форумах жалуются, что снять могут только 1,5 тыс. грн. То, что это не клевета, подтверждает ответ представителя банка на форуме: «Сообщаем, что в настоящее время в АР Крым действительно наблюдаются перебои с наличностью в кассах и банкоматах. Они связаны исключительно с невозможностью технически транспортировать наличные средства в точки продаж в связи со сложной дорожной ситуацией и повышенной криминогенной обстановкой».

«Финансы и Кредит» Наталья Кравец. По всей видимости, у других банков ситуация с оттоком вкладов несколько хуже, так как больше никто не захотел комментировать данный вопрос. Официально ни в одном из банков никаких ограничений на выплату вкладов – ни досрочную, ни, тем более, в срок – нет. Естественно, кроме тех, которые 28 февраля ввел НБУ (снятие валютных средств со счета возможно в сумме не более экв. 15 тыс. грн. в сутки, остальное вкладчик без ограничений может получить по коммерческому курсу банка в гривне). Об этом в один голос твердят и в пресс-службах банков, и в их колл-центрах. «У нас нет ограничений на досрочное прекращение действия депозитного договора. Конечно, мы пытаемся объяснить клиенту, что он теряет прибыль, поддавшись паническим настроениям. В 50% случаев клиенты просто тестируют банк – если они видят, что банк им готов вернуть депозит досрочно, они успокаиваются и средства не забирают», – уверяет директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Антон Косторниченко. А вот на форумах вкладчики обсуждают задержки в выплате вкладов, особенно если речь идет о валюте (см. таблицу). Причем, если столичные отделения еще как-то справляются, то в регионах отказы в выплате встречаются довольно часто. Ответ всегда один: «В кассе нет денег». Что делать в такой ситуации? Один из вариантов: требовать перевода средств на карточный счет, а потом постепенно снимать через банкоматы. Правда, в случае с валютой это может быть проблематично, так как банкоматов, которые загружаются долларами и евро, в Украине – раз, два и обчелся. В случае отказа в выплате вклада или задержки прохождения платежей, стоит обратиться с жалобой в центральный офис банка и в НБУ (адреса и телефоны для обращения граждан можно найти на сайте bank.gov.ua). А также сообщить об этом в редакцию журнала «Деньги».

Какие еще кредиты? Новые кредиты банки сейчас практически не выдают. Большинство приостановили все программы кредито34

вания физлиц, другие – формально не отказались, но на деле лишь принимают заявки на займы. «Выдача новых кредитов приостановлена для новых клиентов до разработки рисковых профилей, которые позволят учесть вновь появившиеся на рынке риски: политический, экономический, риск проведения военных действий, с которыми Украина сталкивается впервые в своей истории», – объясняет происходящее заместитель председателя правления Укринбанка Жанна Макеенко. «На самом деле, никаких кредитных операций сейчас не проходит. Разве что выдача займов, по которым уже были приняты решения, и речь идет о наших старых клиентах, которых мы просто не можем подвести», – говорит начальник одного из столичных отделений украинского банка. При этом собеседник «Денег» отмечает, что и заявок на новые кредиты сейчас практически нет. «Хотя вот на днях была заявка на оформление кэш-кредита, но проверили документы заявителя – это заведомо безвозвратный долг. Ему отказали, но отказали бы и в любое другое время», – говорит руководитель отделения. Ладно, новые кредиты, но банки начали ограничивать доступ, а то и вовсе закрывать уже действующие кредитные лимиты. К примеру, 2–3 марта неприятный сюрприз ждал клиентов ПриватБанка, которые не смогли рассчитаться своими кредитками за покупку, так как банк закрыл все кредитные лимиты. Позже было установлено ограничение 200 грн. в сутки, через пару дней его подняли до 800 грн., а после – до 1 тыс. грн. Но осадок остался. Таким же образом поступили и некоторые другие банки. Как объяснил корреспонденту «Денег» руководитель департамента обслуживания розничных клиентов одного из крупнейших банков, закрытие кредитных лимитов было вынужденной мерой. «В первых числах марта, когда были самые сильные валютные качели, люди бросились тратить гривну, причем как свою, так и заемную. В итоге по состоянию на понедельник 3 марта кредитные лимиты были вычищены на 80%, и это одновременно с выносом вкладов. Поэтому пришлось на время ограничить доступ к кредитным средствам», – рассказал он «Деньгам».

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Вкладываем деньги

Виртуальный депозит Упростим себе жизнь, размещая вклады через интернет-банкинг? Это хорошая идея, а «Деньги» узнали, чем хороши и опасны депозиты, оформленные онлайн. Елена Куцая родвинутая часть украинцев нечасто посещают банковские отделения. У таких клиентов есть доступ к финансовым услугам через Интернет. Тем более, что и сами банки активно поощряют клиентов оперировать деньгами «на удаленке». В частности, ставки по вкладам, оформленным онлайн, обычно на 0,25–0,5 п. п. выше, чем по депозитам, оформленным в отделении. При этом вкладчик может не выходя из дома не только открыть депозит, но и проверять размер начисленных процентов, пополнять его и даже досрочно расторгать депозитный договор. По крайней мере, в теории. Вот тут мы сразу и прямо скажем – это не альтруизм со стороны банкиров: каждая операция через онлайн дает банку ощутимую экономию и на персонале, и на офисных площадях.

Не совсем онлайн Некоторые банки предлагают оформить онлайн все вклады, доступные физлицам в принципе. Другие, наоборот – имеют отдельный ряд депозитов, специально предназначенных для пользователей интернет-банкинга.

Впрочем, интересуясь в банке возможностью оформления депозитов онлайн, в первую очередь, стоит спросить о том, можно ли в принципе открыть вклад через интернет-банкинг. И только потом есть смысл расспрашивать о возможности его пополнения, бонусных ставках и досрочном расторжении. Обзванивая банки для сбора информации, корреспонденты «Денег» столкнулись с тем, что их сотрудники нередко рассказывали о наличии подобных вкладов, о возможности их пополнения через интернет-банкинг. И только под конец беседы признавались, что открыть депозиты все-таки можно исключительно в отделении банка. Однако это, скорее, исключение, чем правило. Большинство банков действительно позволяют оформлять депозиты и пополнять их дистанционно. То есть пока вопрос стоит о внесении денег на счет, вопросов нет. А вот когда дело доходит до получения денег, ситуация резко меняется. В большинстве случаев досрочно расторгнуть вклад онлайн не удастся. Из десяти опрошенных «Деньгами» банков только «Приват» позволяет забрать деньги онлайн с любого депози-

та в любой момент. В ПУМБе и АльфаБанке данная опция доступна, но не для всех вкладов. «В интернет-банкинге My Alfa-Bank можно закрыть только бессрочный сберегательный вклад. Для этого необходимо в опциях депозита найти «закрыть вклад», подтвердить операцию по смс, и денежные средства и начисленные проценты будут возвращены на карту, с которой депозит был открыт», – рассказывает директор по развитию электронного бизнеса АльфаБанка (Украина) Тарас Волобуев. Остальные же банки (детальней см. таблицу) требуют от вкладчика, чтобы тот обращался в отделение и там писал заявление о досрочном расторжении вклада. Дать конкретный ответ на вопрос, почему открывать депозиты через интернет-банкинг можно, а закрывать нельзя, банкиры затруднялись. Например, директор департамента развития каналов самообслуживания банка «Финансы и Кредит» Вероника Спирке объяснила это тем, что вопрос автоматизации досрочного расторжения через систему «Интернет-банк» без посещения отделения не рассматривался, «так как

Возможности управления депозитами онлайн в крупных украинских банках Пополнение Бонусные ставки за существующего депозита открыте депозита онлайн*

Возможность досрочного расторжения онлайн

№

Название банка

Название услуги

ПриватБанк privatbank.ua

Приват24

Есть

Нет

Есть

Сбербанк России sberbank.ua

Сбербанк Онлайн

Есть/нет*

Есть

Нет

ПУМБ pumb.ua

ПУМБ online

Есть/нет

Есть

Есть/нет

Альфа Банк alfabank.ua

My Alfa-Bank

Есть/нет

Есть

Есть/нет

Финансы и Кредит fcbank.com.ua

Система Интернет-банкинг

Есть/нет

Есть

Нет

УкрСиббанк ukrsibbank.com

Star24

Есть/нет

Есть

Нет

ОТП Банк otpbank.com.ua

OTPdirekt

Есть

Нет

Форум forum.ua

Система Интернет-банкинг

Есть/нет

Нет

Кредит Днепр creditdnepr.com.ua

Free Bank

Есть/нет

Есть

Нет

Пиреус Банк piraeusbank.ua

Система Интернет-банкинга Winbank

Нет

Есть

Нет

* Зависит от условий конкретного вклада. Некоторые вклады пополнять, расторгать досрочно можно, некоторые нельзя.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Вкладываем деньги еще месяц назад досрочное расторжение вклада не было востребовано среди клиентов». А вот в банке «Кредит Днепр» нам сообщили, что эта функция сейчас не работает в связи с возникшими техническими неполадками.

Депозит без документов Но главный недостаток онлайнвкладов – отсутствие документального оформления. Ведь при открытии депозита через интернет-банкинг вкладчик не получает ни депозитный договор, ни квитанцию о внесении средств на счет. И это при том, что в спорных ситуациях отсутствия хотя бы одного из этих документов может оказаться достаточно для появления серьезных сложностей у вкладчика. Напомним, 29 января 2014 года Высший Хозяйственный суд Украины подтвердил право банка не выплачивать вкладчику его деньги на основании того, что клиент банка не смог предоставить квитанцию о внесении средств на счет. Даже несмотря на наличие депозитного договора. Соответственно, можно спрогнозировать

решение суда, если с иском обратится вкладчик, не имеющий ни квитанции, ни договора вклада. «Факт перечисления средств на вклад клиент подтверждает своей электронной подписью», – убеждает исполнительный директор банка ПУМБ Стефан Гуглиери. Однако в Украине практика использования электронной подписи в оформлении онлайн-договоров с клиентами пока мало распространена. По словам адвоката адвокатского объединения «Адвокатская контора «Скляренко и партнеры» Андрея Тригуба, в настоящее время коммерческие банки в Украине, как правило, не пользуются электронными цифровыми подписями, а практикуют менее защищенные способы идентификации вкладчика – логин, пароль и так далее. «Поэтому при внесении значительных сумм вкладчикам лучше отказаться от вкладов онлайн и оформить депозиты классическим способом», – советует он. Тем не менее, опрошенные «Деньгами» банкиры в один голос твердят, что бояться нечего, ведь клиент в лю-

бой удобный момент может из системы распечатать квитанцию, справку с указанием условий вклада и получить эти документы в бумажном виде со штампом финучреждения в любом отделении банка. «Но банк может и не предоставить такую информацию, – предупреждает адвокат, старший партнер адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец. – В таком случае у клиента не будет ни одного документа, подтверждающего внесение вклада». «Кроме того, наши суды крайне неохотно полагаются на электронные документы или их распечатки», – продолжает юрист юридической фирм «Ильяшев и Партнеры» Дмитрий Шемелин. В результате, в случае возникновения спора, все письменные доказательства по делу останутся под единоличным контролем банка. «Даже если клиент докажет факт внесения вклада, что редко оспаривается, такие щекотливые вопросы, как его срок, процентная ставка или штрафные санкции, довольно бледно будут обоснованы в суде. В результате, в судебном решении может

Плюсы и минусы онлайн-депозитов

СКОРОСТЬ Минимальные затраты времени на оформление, внесение и пополнение вкладов.

ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ ОБСЛУЖИВАНИЯ Банк может в одностороннем порядке изменить ставку, ввести комиссию за пополнение/снятие вклада в течение действия договора. С классическими «бумажными» вкладами этот номер не пройдет.

–

ОТСУТСТВИЕ ДОКУМЕНТОВ С ПЕЧАТЯМИ При оформлении вклада онлайн клиент не получает на руки ни договор, ни квитанцию. В случае утери информации о вкладе, подтвердить его существование нечем. Желательно потом получить подтверждающие документы в отделении лично.

ДОСТУПНОСТЬ СРЕДСТВ Полный доступ к вкладу и начисленным процентам в режиме 24/7, в том числе и в выходные дни.

КОНТРОЛЬ Круглосуточный контроль остатков по депозиту, оперативное обновление при начислении процентов.

+ 36

ТЕХНИЧЕСКИЕ СБОИ Программное обеспечение интернетбанкинга может дать сбой. Доказать наличие вклада после этого будет проблематично.

–

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Вкладываем деньги отразиться не совсем то, что раньше банк показывал на экране», – предупреждает господин Шемелин.

Где гарантия? Из-за отсутствия подтверждающих документов депозиты, открытые онлайн, могут даже лишиться государственных гарантий. «Но это возможно только в том случае, если банк по каким-то причинам не покажет Фонду гарантирования вкладов физлиц такой депозит. Теоретически эти вклады должны учитываться в банке. И они автоматически гарантируются Фондом», – говорит Ростислав Кравец. «В целом же, в случае банкротства и ликвидации банка, спорные ситуации, связанные с компенсацией депозитов, оформленных с помощью интернетбанкинга, маловероятны», – уверяет Андрей Тригуб. Банки обязаны вести базы данных в виде программных хранилищ с созданием резервных копий (согласно Правилам формирования и ведения баз данных о вкладчиках, принятых исполнительной дирекцией ФГВФЛ от 9 июля 2012 года №3).

Также эти базы данных положено периодически выносить на внешние носители. Кроме того, процедура получения компенсаций вклада за счет Фонда гарантирования не требует от вкладчика предоставления письменных документов о заключении договора банковского вклада и внесения денежных средств – это происходит при помощи реестров самого банка. «Поэтому, если сотрудники банка будут добросовестно выполнять установленные правила, информация о вкладе будет защищена от утраты, а деньги вкладчикам обязательно вернут», – уверяет Андрей Тригуб. Тем не менее, опасность невозврата есть – она таится в бонусной ставке за онлайн-оформление. Согласно п. 7 ч. 4 ст. 26 закона «О системе гарантирования вкладов физических лиц», государственные гарантии не распространяются на вклады, проценты по которым размещены на более благоприятных индивидуальных договорных условиях, чем обычные. Опрошенные «Деньгами» сотрудники банков уверяют, что дополнитель-

ные проценты к таким депозитам вовсе не означают, что их можно считать оформленными на индивидуальных условиях. «Тем не менее, сфера применения этой нормы пока понятна не до конца», – предупреждает Дмитрий Шемелин. Припоминается, как в отдельных случаях клиентам Эрде Банка массово отказывали в выплатах из Фонда гарантирования, если их вклады были размещены на особых акционных условиях, к примеру, при пролонгации депозита. «Аналогичная опасность может возникнуть при получении процентного бонуса за онлайн-оформление. Поэтому, оформляя такой депозит, стоит быть осторожным», – говорит Дмитрий Шемелин. Важно выяснить, являются такие бонусы, предлагаемые онлайнвкладчикам, доступными неопределенному кругу лиц при условии выполнения определенных изначально указанных условий. Если такие условия выполняются – вклад не может считаться предлагаемым на индивидуальных условиях.

Ответ читателю

Погашать валютный кредит? Только лично Вопрос читателя: Пришла в банк погасить ипотечный кредит в долларах. Кредит оформлен на мужа, но он сейчас работает за границей, поэтому деньги отношу в банк я. Последний мой визит в банк закончился скандалом: кассир наотрез отказалась принимать у меня погашение кредита, заявив, что я не являюсь заемщиком. Начальник отделения также ничем не помог. Сказал, Нацбанк изменил правила, и теперь погашать валютные займы могут только те, на кого они оформлены. Помогите разобраться: как поступить в этой ситуации? Наталья, Киев На самом деле, ограничения по валютным счетам (а при погашении валютного кредита средства сначала зачисляются на транзитный счет) были введены еще в сентябре 2013 года постановлением правления НБУ №365 «О порядке поступления средств в иностранной валюте на текущие счета физических лиц в пределах Украины». «В соответствии с этим документом, посту-

пление средств в иностранной валюте в пределах Украины на текущий счет в иностранной валюте физического лица осуществляется исключительно путем перевода средств в иностранной валюте с другого собственного счета или путем внесения наличных владельцем счета», – говорит управляющий партнер юридической компании «L.A. Group» Александр Шкелебей. Проще говоря, вно-

сить деньги на валютный счет может только его владелец. Но о том, что данное ограничение касается также погашения валютных кредитов, банки «вспомнили» лишь в период курсовых колебаний, когда вопрос наличия валюты встал крайне остро. Что делать, если заемщик физически не может самостоятельно погашать кредит? «В таких ситуациях мы рекомендуем заемщикам оформлять соответствующую доверенность на право пополнения счета физического лица», – говорит заместитель руководителя департамента кредитования и депозитов розничного бизнеса ПУМБ Аркадий Шидер. Соответствующее разъяснение содержится в письме от 16.10.2013 года № 29-209/17998: представитель по доверенности, удостоверенной нотариально, имеет право вносить наличную иностранную валюту на текущий счет в иностранной валюте физического лица, которое он представляет. Обойдется это «удовольствие» в 100–150 грн.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Вкладываем деньги

Вкладываем в ожидание «Деньги» выяснили, как изменились инвестфонды со вступлением в силу нового закона, и смогут ли новые ИСИ принести выгоду инвесторам. Павел Харламов 1 января 2014 года действует новый закон «Об институтах совместного инвестирования» (ИСИ), принятый Верховной Радой еще в июле 2012 года. Первые три месяца показали: закон кардинально не изменил жизнь инвесторов, хотя значительно расширил возможности для заработка. Главное новшество – появление так называемых специализированных фондов. Формально они существовали и раньше (фонды акций, фонды денежного рынка и т. д.), но по законодательству эти ИСИ все равно не могли вкладывать все свои средства в один класс активов, теперь – могут. Более того, фонды денежного рынка, государственных ценных бумаг, облигаций, акций, банковских металлов и индексные фонды (классификации специализированных фондов, согласно новому закону) теперь обязаны инвестировать исключительно в титульный актив (актив, указанный в названии фонда). При этом в индексных фондах и фонды банковских металлов

должны присутствовать только бумаги, которые обращаются на бирже. Законом вводится еще одна классификация – квалификационные фонды. Они близки к специализированным, но предусматривают вложения не в один вид, а в один класс активов. Например, в ценные бумаги, недвижимость, биржевые товарные активы и т. д. Более четкую классификацию определяет Нацкомиссия по ценным бумагам и фондовому рынку. «Особенность в том, что инвестиционная стратегия таких фондов может иметь достаточно высокий уровень риска», – отмечает директор департамента совместного инвестирования и регулирования деятельности институциональных инвесторов НКЦБФР Оксана Симоненко. Специализированные фонды создаются открытыми или интервальными (это дает инвесторам возможность более гибко управлять своими вложениями), а квалификационные – только интервальными. При этом минимальный порог входа

Наиболее прибыльные и убыточные публичные инвестфонды* Фонд

Тип фонда

КУА

Доходность за год (с марта 2013-го по март 2014 года)

Индекс УБ

Закрытый

Кинто

22,2%

ОТП Фонд акций

Открытый

ОТП Капитал

21,9%

ОТП Классический

Открытый

ОТП Капитал

18,1%

Альтус-Депозит

Открытый

Альтус Ассетс Активитиз

16,6%

Паритет

Интервальный

Арт-Капитал Менеджмент

15,2%

Спарта 300

Открытый

Спарта

-1,8%

Премиум-Фонд Сбалансированный

Открытый

Пиоглобал Украина

-3,8%

Платинум

Интервальный

Драгон Эссет Менеджмент

-4,5%

Конкорд Перспектива

Интервальный

Пиоглобал Украина

-6,5%

* По данным Украинской ассоциации инвестбизнеса.

в квалификационные фонды – сумма, эквивалентная 100 минимальным зарплатам (на данный момент это около 122 тыс. гривен), что фактически закрывает доступ к таким инвестициям рядовому мелкому вкладчику.

Замена на лету Инвесторы получили больше возможностей для заработка и в рамках уже действующих фондов благодаря снижению требований к диверсификации портфеля. К примеру, был увеличен максимальный порог инвестирования для диверсифицированных фондов в ценные бумаги одного эмитента – с 5% до 10%. Управляющие давно жаловались, что в Украине просто нет такого количества реальных эмитентов ценных бумаг, чтобы выполнять старые требования. Теперь эта проблема отчасти решена. Также закон снимает запрет на инвестирование ИСИ в акции банков. Единственное ограничение: фонд не может быть собственником более 10% акций финучреждений. Вопрос лишь в том, много ли в Украине банков – эмитентов акций, которые обращаются на бирже? Например, на Украинской бирже проводятся сделки лишь с акциями Райффайзен Банка Аваль, Юникредитбанка, изредка – банка «Форум». Однако самым интересным новшеством для инвесторов стала конвертация ценных бумаг одного фонда в бумаги другого фонда по желанию их владельца. «Эта норма направлена на то, чтобы позволить инвесторам эффективно управлять своими инвестициями и направлять свои ресурсы в наиболее привлекательные для них фонды», – подсказывает Оксана Симоненко. Главное условие, чтобы оба фонда находились в портфеле одной компании по управлению активами. Конвертация осуществляется по расчетной стоимости ценных бумаг на день подачи заявления от инвестора. Стоимость ценных бумаг, которые в результате конверта-

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Вкладываем деньги ции приобретаются инвестором, не может быть меньше стоимости бумаг, которые изымаются из обращения. Поэтому, в случае необходимости, инвестор осуществляет доплату. Запрет распространяется только на конвертацию бумаг венчурных фондов в невенчурные, и наоборот.

Ждем еще год Руководители инвестиционных компаний (компании по управлению активами, КУА) говорят, что новшества полезны, но ощутимых изменений в 2014 году не вызовут. Во-первых, КУА дано время до 2015 года, чтобы привести свой портфель в соответствие с законом. Во-вторых, фонды, которые вкладывают в однородный тип инструментов (депозиты, гособлигации, акции), уже существуют. Лишь за тем исключением, что до 2014 года они не могли держать в одном виде активов все свои деньги. Причем, уже работающие фонды показывают довольно неплохие результаты. Например, за год (с марта 2013-го по март 2014 года) фонд «Индекс Украинской биржи» под управлением «Кинто» и «ОТП Фонд акций» под управлением КУА «ОТП Капитал» заработали по 22% каждый, а фонд «Альтус-Депозит» получил доходность 16,6%. В то же время, закон «Об ИСИ» четко

указывает, что изменять тип и вид инвестфонда, а также класс фонда (например, закрытый на открытый, а недиверсифицированный на специализированный) запрещено. Поэтому рано или поздно КУА начнут регистрировать новые ИСИ, чтобы завлечь инвесторов новыми продуктами. «Но если в течение года новые фонды и будут появляться, то, скорее, такие, которых раньше сделать было нельзя: биржевые или квалифицированные», – говорит управляющий директор инвестгруппы «Универ» Алексей Сухоруков. Причем, на регистрационные процедуры уходит около полугода, поэтому не исключено, что первые фонды, «заточенные» под новые требования, мы увидим не раньше 2015 года. А об успешности их работы можно будет говорить лишь к 2016 году. Да и то, если туда придут деньги. Ведь пока из ИСИ деньги только вытекают: за 2013 год стоимость чистых активов открытых фондов снизилась почти на 35 млрд. гривен, интервальных – более чем на 3 млрд. гривен. Однако есть надежда, что в 2014 году отток средств из ИСИ прекратится. Отчасти этому помогут банки, которые столкнулись со сложностями при возврате вкладов, чем оттолкнули многих вкладчиков (см. стр. 32–34).

Новшества в работе инвестфондов с 2014 года

Инвесторы получат больше вариантов для вложений в инвестфонды, а также для заработка. Однако новые фонды в портфелях украинских КУА появятся не раньше 2015 года. А об их успешности можно будет судить только при условии, что инвесторы прекратят изымать свои средства

Узаконены специализированные фонды (акций, денежного рынка, гособлигаций) Появятся квалификационные фонды (вкладывающие в один класс активов) Диверсифи цированные фонды смогут вкладывать в бумаги одного эмитента не 5%, а 10% Инвестфонды имеют право становиться акционерами банков (владеть не более 10% его акций) Инвесторам разрешили управлять своими рисками – конвертировать бумаги одного фонда в бумаги другого

Динамика индекса Украинской биржи с 2008 года 3000

2000 1500

провал

дно

из-за финансового кризиса

и застой на фондовом рынке

пик

по причине экономического подъема

1000 500 0 08/01/2008

08/01/2009

08/01/2010

08/01/2011

08/01/2012

08/01/2013

*Данные Украинской биржи.

2500

08/01/2014

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Управляем деньгами

Кредит по-легкому «Деньги» узнали, что банки предлагают валютным заемщикам в периоды курсовой нестабильности. Елена Буруль а первой пресс-конференции нового главы НБУ Степана Кубива один из журналистов задал вопрос: чем Нацбанк готов помочь заемщикам-физлицам, которые выплачивают кредиты в долларах. На тот момент (28 февраля) курс гривны достиг 11 грн./долл. Вопрос насущный, но он не только к НБУ, ведь коммерческие банки тоже должны заботиться о своих заемщиках, а значит – о качестве своих кредитных портфелей. Поэтому на вопрос вызвался ответить председатель правления ПриватБанка (номер 1 по величине активов, объем кредитов физлицам – 23,77 млрд. грн., в том числе в инвалюте – 1,16 млрд. грн.) Александр Дубилет. Он заявил, что данная проблема уже не стоит так остро, как в 2008 году, ведь большинство валютных кредитов, оформленных физлицами, или уже выплачены, или переведены в гривну. Напомним, что с октября 2008 года валютное кредитование физлиц в Украине под запретом. То есть все «живые» валютные кредиты – это займы, выданные более пяти лет назад. Стоит отметить, что, по данным на начало 2014 года, задолженность физлиц в валюте в розничном кредитном портфеле ПриватБанка составляет менее 5%. То есть для «Привата» эта тема, действительно, не слишком актуальная. В среднем по банковской системе доля кредитов физлиц, номинированных в инвалюте, на 1 января 2014 года составляла 29%. При этом есть банки, у которых она намного выше. К примеру, у «Форума» 83% кредитного портфеля физлиц – это кредиты в валюте, у банка «Надра» – 82%, Универсал Банка – более 65%. «Деньги» отобрали банки с самой высокой долей валютных кредитов в

Банки с самой большой долей валютных кредитов в портфеле на 01.01.2014

Кредитный портфель физлиц, млрд. грн.

Доля кредитов физлиц в инвалюте

Форум

1,307

83,01%

Надра

10,580

82,38%

Универсал Банк

1,629

65,50%

Фидобанк

1,674

64,61%

Финансы и Кредит

3,245

63,33%

Укрсоцбанк (UniCredit Bank)

11,400

61,61%

УкрСиббанк

6,957

60,66%

Райффайзен Банк Аваль

7,809

42,26%

ОТП Банк

5,924

40,98%

Название банка

* В таблице представлены банки, у которых доля валютных займов в кредитном портфеле физлиц превышает 40%, а сам портфель – более 1 млрд. грн.

портфеле (см. таблицу) и обратились к ним за информацией о программах, направленных на поддержку валютных заемщиков. Ведь, в конце концов, банки сами заинтересованы в том, чтобы кредиты погашались. Из 9 банков, перечисленных в таблице, ответил нам лишь каждый третий: Укрсоцбанк (UniCredit Bank), Райффайзен Банк Аваль и ОТП.

Курс один для всех Несмотря на то, что ситуация на валютном рынке немного успокоилась, по сравнению с началом 2014 года курс нацвалюты девальвировал на 15%. А это означает, что затраты заемщиков на погашение кредита выросли на те же 15%. Во время предыдущего кризиса 2008–2009 гг., который также сопро40

вождался девальвацией, многие банки чтобы поддержать своих заемщиков, продавали им доллары для погашения займов по более низкому курсу. К примеру, при наличном курсе 9,8 грн./долл. курс для заемщиков мог быть 9,5 грн./долл., а то и ниже. При этом банкиры гарантировали: для погашения кредита валюта в кассе всегда найдется. Сегодня об этом речь не идет. «Согласно действующему законодательству, банк не имеет возможности продавать валюту заемщикам по сниженному курсу, курс в кассе должен быть один», – объясняет заместитель начальника управления продаж розничного бизнеса и управления сетью ОТП Банк (номер 18 по величине активов, объем кредитов физлицам – 5,92 млрд. грн., в том числе в инвалюте – 2,43 млрд. грн.) Сергей Квитка. «Продажа инвалюты в кассе Райффайзен Банка Аваль осуществляется по единому курсу, независимо от целей покупки наличной иностранной валюты, согласно требованиям Национального банка Украины», – подтверждает слова коллеги директор департамента продуктов для частных клиентов Райффайзен Банка Аваль (номер 5 по величине активов, объем кредитов физлицам – 7,8 млрд. грн., в том числе в инвалюте – 3,3 млрд. грн.) Евгений Демьянов. С курсом валют разобрались: НБУ обязал банкиров продавать всем валюту по одному курсу и, кстати, не менять его течение дня. Но что делать заемщику, который пришел погашать кредит, а в кассе долларов или евро нет? Неужели банкиры не могут обеспечить заемщикам, как минимум, наличие валюты. Тем более что валютообменная операция проходит лишь формально, «живые» доллары клиенту в данном случае не нужны. «Отделение банка работает с валютой, которая есть физически в кассе. Банк не имеет права придерживать валюту для «своих» клиентов», – объясняет начальник управления кредитных продуктов UniCredit Bank (номер 6 по величине

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Уменьшаем курсовую нагрузку Как уменьшить платеж по валютному кредиту И насколько это увеличит переплату по нему

Способ 1

Смена схемы погашения – переход на аннуитет 1292 долл./ 13566 грн.* 208 долл./ 2184 грн.*

Ежемесячный платеж Снижение месячного платежа против максимального на классике

Валюта кредита – доллар

Переплата при стабильном курсе валюты, при соблюдении графика погашения

Остаток задолженности

50 тыс. долл.

Срок выплаты кредита (при соблюдении графика)

4 года

Максимальный ежемесячный платеж

1500 долл. или 15750 грн. *

*По курсу 10,5 грн./долл.

Способ 2

Переплата (при стабильном курсе валюты, при соблюдении графика погашения)

22,5%

*По курсу 10,5 грн./долл.

А ЕСЛИ ПЕРЕЙТИ В ГРИВНУ?

24%

Кредитные каникулы по телу на 6 месяцев

Снижение величины платежа на время «каникул»,

458 долл./ 4809 грн.* 1042 долл./ 10941 грн.*

Макс.ежемесячный платеж после кредитных каникул

1649 долл./ 17315 грн.*

Максимальный ежемесячный платеж первые 6 месяцев

Переплата при стабильном курсе валюты, при соблюдении графика погашения

25% *По курсу 10,5 грн./долл.

Способ 3

Увеличение срока выплаты на 5 лет – до 9 лет 921 долл./ 9671 грн.* 579 долл./ 6080 грн.*

Максимальный ежемесячный платеж Снижение величины платежа Переплата при стабильном курсе валюты, при соблюдении графика погашения

*По курсу 10,5 грн./долл.

Условие по-новому кредиты в гривне Кредитная ставка Комиссия за выдачу кредита Сумма кредита Срок

50%

18% 0% 525 тыс. грн. 4 года

*По курсу 10,5 грн./долл.

КЛАССИКА Макс. ежемесячный платеж Переплата 41

АННУИТЕТ 18813 грн. 36,7%

Ежемесячный платеж Переплата

15442 грн. 41%

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Управляем деньгами активов, объем кредитов физлицам – 11,4 млрд. грн., в том числе в инвалюте – 7,0 млрд. грн.) Марина Ревуцкая и добавляет: «Если в момент прихода клиента в банк для погашения кредитной задолженности в иностранной валюте в кассе ее нет, UniCredit Bank предлагает купить валюту на межбанке без комиссий и дополнительных затрат». Стандартный тариф за покупку валюты на межбанке «по поручению клиента» – 0,1–0,5% от суммы сделки. Вот эта история с «валютой нет» для заемщиков очень пикантно смотрится на фоне того, что многие банки в последние недели соглашались продавать несуществующую в кассе валюту при условии размещения ее на срочном депозите.

Дайте передышку! К сожалению, сейчас банки почти не предлагают широко рекламируемые стандартные программы реструктуризации кредитов – ни в валюте, ни в гривне. Но, по словам банкиров, они готовы работать с клиентами в индивидуальном порядке. «У нас есть множество программ реструктуризации (это и переход в гривну, удлинение срока, кредитные каникулы). Все эти инструменты позволяют клиентам обслуживать кредит без просрочки. Важно заметить, что при принятии решения ОТП Банк анализирует реальную потребность у заемщика в том тили ином инструменте реструктуризации. По залоговым кредитам банк может принимать нестандартные решения на взаимовыгодных условиях для заемщика и банка», – говорит Сергей Квитка. Опрос банкиров показал, что в ходу по-прежнему три основные схемы реструктуризации: смена схемы погашения (с классики на аннуитет), удлинение срока кредитования и кредитные каникулы по телу кредита. Детали программ обсуждаются в каждом конкретном случае. То есть одному заемщику банк готов продлить срок кредитования лишь на год, а другому – на пять лет. Кредитные каникулы по телу могут быть предоставлены на срок от 2 до 6 месяцев, реже – 8–12 месяцев. Самый простой и удобный для банка вариант – смена схемы погашения: несет минимум рисков и не требует дополнительных ресурсов. Одна-

обходима, следует помнить, что банкиры всегда более благосклонно относятся к тем клиентам, которые обратились в банк до возникновения просрочки, а не после звонков из коллекторской службы.

Динамика розничного кредитного портфеля банков, млрд. грн., на начало года 300 200

280 202

198 114

100 50 0

Махнем в гривну?

145

42 2009

2012

2014

Кредитный портфель физлиц Из них кредиты в валюте Доля валютных кредитов в портфелях банков постоянно снижается. Если на начало 2009 года она составляла более 70%, то в 2014 году – лишь менее 30%. Это, с одной стороны, связано с активным погашением валютных кредитов заемщиками, особенно в 2010-2012 гг., с другой, с активными кампаниями банков по конвертации валютных кредитов в гривну в 2009-2011 гг. На данный момент значительная доля оставшихся валютных кредитов относятся к проблемным. По итогам 1 квартала 2014 года, доля валютных займов в кредитном портфеле банков может вырасти на 15%, то есть на 3-4 п.п. в связи с падением курса гривны.

ко сами банкиры говорят, что этот способ, как правило, используется в комбинации с удлинением срока кредитования, реже – с кредитными каникулами по телу. А вот от полных кредитных каникул (когда заемщик 3–6 месяцев не платит ни проценты, ни тело) банкиры вообще отказались. «Это исключительно психологический момент. Человек просто отвыкает погашать кредит. Мы применяли этот способ в 2009 году. В итоге менее 20%, оформивших такой вид реструктуризации, вернулись к исполнению своих финансовых обязательств. С остальными вопрос пришлось решать через взыскание залога», – рассказал начальник отделения одного из крупнейших украинских банков. Напоминаем, что любой вид реструктуризации дает лишь временное снижение платежа (причем, не всегда ощутимое) и всегда увеличивает переплату по кредиту (см. инфографику). Однако если другого выхода нет, и временная передышка просто не42

«На сегодня самой популярной программой реструктуризации остается рефинансирование инвалютного кредита в гривну. Банк предлагает процентную ставку по такому кредиту в гривне на уровне, который очень близок к текущему значению Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (12 месяцев)», – говорит Евгений Демьянов. С одной стороны, соблазн уйти от валютных рисков велик. Особенно, после пережитого шока, когда гривна приближалась к рубежу в 12 грн./ долл. С другой стороны, ставки в гривне, во-первых, на 6–8 п. п. выше, чем по действующим валютным кредитам. Так как выдавались они преимущественно под 10–12% годовых. К тому же, пока курс не стабилизируется, фиксировать сумму долга в гривне не стоит. Если нацвалюта потом укрепится, будет обидно. Вообще, конвертация кредита из валюты в гривну – это очень условная реструктуризация. Ведь платеж при этом не снижается, а увеличивается за счет повышения ставки. Благо, сейчас банки, как минимум, отказались от платы за переоформление кредитного договора и «выдачи» нового кредита. А вот расходов на нотариальное оформление договора залога избежать не удастся. Разве что смена валюты кредита будет оформлена дополнительным соглашением к базовому кредитному договору. Кроме того, валютные заемщики должны знать, что в конвертации кредита в гривну заинтересован, в первую очередь, банк. Потому что НБУ намного строже оценивает валютные кредиты, точнее, риски их невозвратов, чем займы в гривне. И потому под ним банкам нужно формировать куда большие резервы. Естественно, это банку невыгодно. Так что в этом случае заемщик имеет возможность выторговать более выгодную ставку или условия. А то и получить дисконт по телу кредита.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Потратить с умом

Курс на бизнес-класс Квартиры бизнес-класса стоят сейчас уже от 18 тысяч гривен за квадратный метр, в столице. «Деньги» разобрались, какую наценку нынче хотят застройщики за курсовую нестабильность и политические риски. И сколько могут выиграть покупатели на отставании индексируемых цен от темпов падения гривны. Ольга Дубенская удем откровенны: в нынешних условиях позволить себе квартиру за миллион гривен и дороже может далеко не каждый. Однако только в Киеве по состоянию на февраль 2014 года строилось около 40 домов бизнес-класса, что в очередной раз подтверждает: небедные украинцы готовы вкладывать деньги в недвижимость. За 2013 год цены на недешевые квартиры почти не выросли. Иное дело 2014 год: застройщики полагают, что политическая нестабильность и волнения на валютном рынке могут внести существенные коррективы в их цено-

вую политику. И февраль это уже доказал. Теперь осталось понять, готовы ли покупатели брать подорожавшую недвижимость в тот момент, когда и в политике, и в экономике ощутимо штормит.

Плата за класс Диапазон стоимости квартир в домах повышенной комфортности весьма широк. Например, по данным компании UDP, квадратный метр жилья бизнес-класса в столице сегодня составляет в среднем около 18 тыс. грн. Девелоперы могут предложить квадратный метр и от 11 тыс. грн. Но такая кварти-

ра вряд ли будет отвечать требованиям, которые обычно предъявляются к недвижимости подобного уровня. В действительности цены для настоящего бизнес-класса колеблются в столице чаще всего в пределах 14–22 тыс. грн., в зависимости от места расположения, инфраструктуры, качества стройматериалов. Например, «квадрат» такого жилья в Печерском районе обойдется в 20–30 тыс. грн., в Голосеевском – до 20 тыс. грн., а на Левом берегу его стоимость стартует с 14 тыс. грн. В других крупных городах – Днепропетровске, Донецке, Львове – цены

3 квітня 2014 БЦ Інком, Київ

Конференція

НЕРУХОМІСТЬ Перезавантаження ринку в 2014 році Кон’юнктура і динаміка цін. Вплив вторинного ринку нерухомості на первинний. Продаж і нефінансові технології стимулювання. Іпотечне кредитування, розстрочка, оренда з викупом. Нові технології стимулювання покупок фінансовими інструментами. Державні програми стимулювання будівництва.

Реєстрація і інформація: conferences.forbes.ua 43

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Потратить с умом Сколько стоят квартиры «бизнес-класса» в крупных городах Жилой комплекс

Застройщик

Киев Энергобудлизинг Златоуст

На что обращать внимание, покупая квартиру бизнес-класса

Киев Tetris Hall

на соответствие материалов постройки и отделки заявленному классу объекта; на наличие места для авто в оборудованном паркинге; на транспортную развязку;

Цена за 1 кв. м

от 17 тыс. грн.

К.А.Н. Девелопмент

16,8–22,4 тыс. грн.

Киев Новопечерские Липки

Будспецсервис

18–32 тыс. грн.

Донецк Квартал Люксембург

ДСК Северный

от 10 тыс. грн.

на развитость инфраструктуры; на метраж квартир, их планировку и возможность перепланировки. гораздо «мягче», как и местные рынки недвижимости в целом. В Донецке стоимость объектов с квартирами «бизнес» находится в пределах 9–14 тыс. грн./м2, в Харькове – 12–14 тыс. грн., в Днепропетровске – около 12 тыс. грн., во Львове – около 9–10 тыс. грн. Самая дорогая после Киева Одесса, где, кстати, сдано уже около двух десятков объектов такого уровня. Правда, в некоторых жилых комплексах «Жемчужины у моря» цены по местным меркам кусаются, достигая 15–16 тыс. грн./м2. Но если постараться, можно найти качественные квартиры, в которых метр обойдется всего лишь в 10–11 тыс. грн.

Вопрос к цене В Украине нет утвержденной и общепризнанной шкалы классности жилья. Поэтому критерии, по которым недвижимость относят к бизнес– или к премиум-классу, весьма размыты. В качестве ориентира можно опираться на данные Украинской строительной ассоциации. Согласно классификации УСА, недвижимость делится на социальную, эконом–, бизнес–,

премиум-класс и де-люкс. По версии ассоциации, дома бизнес-класса строятся по монолитно-каркасной технологии или с использованием кирпичной кладки. В здании должно быть не более ста квартир с минимальной площадью на одного жильца от 40 кв. м и высотой потолков от 2,7 м. Кроме того, для каждой квартиры должно быть предусмотрено место для авто в специально оборудованном паркинге. «Жилье такого уровня обязательно должно находиться на территориях, приближенных к центру города с максимально удобными транспортными соединениями и развязками», – напоминает руководитель службы продаж ЖК «Новопечерские Липки» Виталий Медников. Также обязательным является наличие развитой инфраструктуры: магазинов с удобными парковками, парков, близлежащих детских садов и школ. «Сам же дом должен иметь собственную, желательно огороженную, территорию с контролем доступа, круглосуточное видеонаблюдение. Детские и спортивные площадки, хороший ландшафтный дизайн – тоже непременные 44

атрибуты», – рассказывает главный архитектор проектной группы «Архиматика» Дмитрий Васильев. Не менее важно наличие в доме лифтов с большой грузоподъемностью и скоростью. Не редкость в таких домах бассейн, фитнес-зал, а также спа-зона. Кроме того, квартиры бизнес-класса часто ассоциируются с необычными проектами, в которых обязательно соблюдаются стандарты качества, а также экологичности строительных и отделочных материалов. Очень важная характеристика такой недвижимости – немаленькая площадь квартиры. Как правило, в Киеве средняя площадь «единички» для этого ценового уровня составляет 54 кв. м, двухкомнатных – 81 кв. м. «Для трехкомнатных квартир необходимо угловое либо двустороннее расположение. Гостевая зона с кухней и столовой должна составлять 30–50 кв. м. В такой квартире должно быть не менее двух полноценных ванных комнат, большие панорамные окна, а также места для установки кондиционеров», – рассказывает Дмитрий Васильев. Площадь «трешки» обычно от 90 кв. м.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Потратить с умом * Данные портала lun.ua и застройщиков, цены по состоянию на 14 марта, могут изменяться без предупреждения, необходимо уточнять в отделах продаж застройщиков.

ков случаются трудности с предоставлением финансирования.

Коварный курс Жилой комплекс

Застройщик

Цена за 1 кв. м

Днепропетровск Панорама

Строитель-П

10–12 тыс. грн.

Харьков Аксиома

АльянсДевелопмент

11,6–12,4 тыс. грн.

Одесса Седьмая жемчужина

Kadorr Group

12–16,6 тыс. грн.

СБК Львов

от 9 тыс. грн.

Львов ул. Сулимы, 19

Кстати, покупатели все чаще хотят видеть в приобретаемых квартирах отделку, а иногда – частичное меблирование. Кроме того, застройщики сталкиваются с тем, что будущих владельцев не устраивает стандартный проект. А значит в квартире должна существовать возможность перепланировки.

Контроль за качеством Приобретение недешевой квартиры вовсе не избавляет от неприятностей, с которыми сталкиваются покупатели бюджетного жилья. Например, нередко застройщики экономят на использовании пожаробезопасных отделочных материалов, что приводит к возгоранию. Можно вспомнить несколько пожаров за последние годы (как в столице, так и за ее пределами), причиной которых стала именно недорогая отделка. «Покупателям я бы посоветовал ориентироваться на качество и количество ранее введенных девелопером объектов, изучить историю компании», – говорит руководитель отдела продаж жилого комплекса «Park Stone» Дмитрий Шостя. Кроме того, не лиш-

ним будет поинтересоваться у застройщика наличием сертификатов, подтверждающих соответствие строительных материалов затребованной у покупателя цене. Хороший знак, если застройщик за последние год-два завершил строительство другого объекта и ввел его в эксплуатацию. Немаловажный показатель – стоимость квартиры. Цена жилья не должна сильно отличаться от средней по району. Если слишком дешево – нужно искать недостатки. Если же чрезмерно дорого – выяснить, чем обоснована такая стоимость. Возможно, удачным расположением дома, хорошей инфраструктурой, а возможно, просто желанием застройщика «накрутить» цену за свое имя. Инвесторам не стоит также забывать, что в периоды экономической нестабильности любое строительство может быть заморожено. Особенно если его темпы напрямую связаны со скоростью приобретения жилья в таком объекте. Замораживание стройки менее вероятно, если у застройщика в партнерах есть солидный банк, готовый кредитовать проект. Но и в этом случае не все безоблачно – даже у бан45

У застройщиков, равно как и у автодилеров и продавцов бытовой и портативной техники, все еще существует пусть и неофициальная, но фактическая привязка к курсу доллара. Некоторые девелоперы ориентируются на курс НБУ, другие – на курс межбанка, третьи – на курс банка, который обслуживает застройщика или инвестирует в стройку. И в соответствии с движением соответствующего курса индексируется стоимость метров. Последние события в стране и, как следствие, резкие колебания валютных курсов уже в феврале повлияли на стоимость жилья. Например, по информации портала «Столичная недвижимость», в прошлом месяце средняя стоимость выставленных на продажу квартир на первичном рынке жилой недвижимости Киева по сравнению с январем выросла на 3,79%. При этом квартиры бизнескласса подорожали на 1,52% – в среднем до 15,4 тыс. грн./м2. Застройщики предупреждают, что в марте влияние валютной составляющей на цены «первички» сохранится, поэтому квартиры прибавят в цене еще 1–1,5%, а дальше все будет зависеть от политической и экономической ситуации в Украине. «Компании-девелоперы, которые при строительстве своих объектов используют импортируемые материалы, привязывают стоимость недвижимости к валютному курсу. Соответственно, любые курсовые колебания будут вызывать изменения в цене квартиры в гривне», – объясняет причины удорожания Виталий Медников. Это правда, но, разумеется, не вся. Потому что доля импортных материалов высока в коммуникациях и отделке, а конструкции дома в основном состоят из отечественных материалов. В то же время многие строительные компании стараются сгладить влияние курсовой разницы на покупателей специальными акциями и предложениями. Они готовы предложить скидки, а также рассрочку, которая может достигать 2–3 лет при взносе от 50% стоимости квартиры.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Потратить с умом

Катятся за гривной Автоимпортеры неохотно пополняют склады в Украине, они распродают запасы и хватаются за голову от растущих цен. Что от того покупателю – выясняли «Деньги». Павел Харламов аткое положение гривны очень сильно повлияло на ценовую политику автоимпортеров, которые хлебнули сполна еще осенью 2008 года. Тогда украинцы, воспользовавшись резкой девальвацией гривны, наперегонки бежали в автосалоны, которые не успевали пересмотреть цены, зафиксированные исходя из соотношения «5 гривен/доллар». И хотя тот «праздник покупателя» продлился от силы месяц-два, тогда многим удалось купить машины «по старому курсу», сэкономив минимум 20%. Сейчас дилеры ведут себя гораздо мудрее: они с завидной регулярностью обновляют ценники, следуя за нестабильным курсом гривны, и уверяют, что отныне «плавающие» цены на авто станут делом обыденным. «Стоимость устанавливает производитель и импортер. Поэтому если компания, с конвейера которой сошел автомобиль, сформировала цену в 10 тыс. долл., то поставщик должен ее отдать. И неважно, сколько стоит доллар, 10 гривен или 20», – объяснил генеральный директор Всеукраинской ассоциации автоимпортеров и дилеров Олег Назаренко во время круглого стола, организованного «Деньгами» (см. стр. 14). Дабы не создавать панику среди покупателей, многие импортеры еще с конца февраля, когда валютный курс «лихорадило» особенно сильно, скрыли стоимость автомобилей на своих сайтах. Салоны поступили так же, а еще перевели ценники в шоурумах в режим «спроси менеджера»: «Пришли с женой выбирать автомо-

биль, а все ценники замазаны маркером, – рассказывает киевлянин Виктор Продаев. – Консультант признался, что им просто лень каждый день переписывать прайс». Более того, меняется стоимость не только импортируемых авто, но и собираемых в Украине. Например, цены на весь модельный ряд ЗАЗ в первой половине марта также не афишировались. Отечественные производители следуют общей линии, закладывая в стоимость своих авто валютную составляющую, так как узлы и комплектующие для сборки машин все равно завозятся изза границы. Понятно, что чем больше процесс изготовления авто похож на

Автосалоны продолжают удерживать скидки, соглашаясь до конца марта сбрасывать до 10–20% регулярной стоимости крупноузловую сборку, тем весомее в их цене валютная составляющая. А значит больше причин полностью привязать розничную цену к курсу гривны, к долларам или евро.

Держат, но с трудом Цены на автомобили не вернутся к прежним значениям. Это факт. Ведь теперь в стоимость машин заложены не только спецпошлины и утилизационный сбор, а также упавший курс гривны. В цену также включаются девальвационные риски, опасения сложностей административного характера при покупке валюты и пессимистичные ожидания перспектив экономики в целом. 46

Как менялись цены Peugeot 301

Volkswagen Golf

Toyota Auris

Nissan X-Trail

Renault Dokker Van

Тем не менее, приобрести автомобиль со скидкой (читайте – по близкой к «старой» цене) все еще реально. Например, до недавнего времени импортеры, которые имели растаможенные ранее авто, распродавали складские запасы, исходя из курса на уровне 8–8,3 грн./долл., что вызвало ажиотаж в салонах. «Но сейчас такие авто практически закончились, и все бренды перешли на курс, который устанавливается ежедневно в соответствии с результатами торгов на межбанковском рынке», – говорит генеральный директор «ВиДи АвтоСити» Артем Ткаченко. И все же большинство автосалонов, понимая, что резкий рост цен отпугнет покупателей, всеми силами продолжает удерживать скидки, соглашаясь до конца марта сбрасывать до 10–20% регулярной стоимости. Такие акционные предложения есть у Hyundai, Seat, Renault, Toyota, Peugeot, Citroen, Volkswagen, периодически они появляются и у других брендов.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Потратить с умом на отдельные марки и модели автомобилей* На 24.02.2014

128

На 28.02.2014

145

тыс. грн.

На 6.03.2014

На 14.03.2014

145

136

тыс. грн.

300

252

тыс. грн.

275

243

тыс. грн.

248

тыс. грн.

231

202

тыс. грн.

199

тыс. грн.

269

тыс. грн.

269

тыс. грн.

312

тыс. грн.

253

Что происходит с ценами на авто сейчас? меняются каждый день, в зависимости от колебаний валютного курса; дилеры до сих пор готовы сбрасывать до 10–20% на авто, завезенные до девальвации; новые поставки только под заказ и с условием предоплаты; уже к апрелю на складах дилеров будет дефицит, который они ликвидируют только после стабилизации курса.

тыс. грн.

170

тыс. грн.

146

156

152

тыс. грн.

тыс. грн. * По данным импортеров и дилеров.

Затянувшиеся скидки – ситуация для весны непривычная. Подобная щедрость точно не связана с ушедшими новогодними и рождественскими праздниками. Ее явная причина – распродажа «остатков» автомобилей, завезенных по старому валютному курсу. «На лимитированный склад многие импортеры зафиксировали цены, но таких машин уже практически не осталось. Кроме того, дилеры могут давать скидки на какие-то менее ходовые модели», – объясняет директор департамента маркетинга и рекламы «НИКО Менеджмент» Ярослав Вовк. Продолжаться это будет максимум до апреля, пока запасы окончательно не иссякнут. И тогда импортерам придется в очередной раз менять ценники. А склады действительно пустеют очень быстро: уже многие автомобили Volkswagen, Skoda, Renault, Nissan можно приобрести исключительно под заказ.

Склады в «минус» То, что импортеры и дилеры застыли в ожидании укрепления гривны, играет на руку тем покупателям, которые не поддались общей панике. Выждав наиболее удобный момент, они смогут приобрести авто по наиболее благоприятной в нынешних реалиях стоимости. Например, к середине марта на межбанковском рынке курс по отношению к доллару уже вплотную приблизился к отметке в 9 гривен. И это после 10 с лишним еще пару недель назад. Соответственно, дешевеют и автомобили (см. график). С другой стороны, дефицит у импортеров может сохраняться неопределенное время. «Склады на данный момент пополняются в большинстве случаев «под клиента» и только при наличии предоплаты. Держать широкий ассортимент в данный момент нет возможности», – отмечает Александр Вовк. И даже невзи47

рая на то, что импортер делает предзаказ почти на полгода вперед, расчет с компанией-производителем все равно проводится по актуальному на момент поставки авто курсу. А значит дороже, если курс снова поплывет, и эта нагрузка перекладывается на плечи покупателя. Стабилизировать цены импортеры будут готовы лишь после того, как курс прекратит свои лихорадочные прыжки. «Очевидно, что это уже не 8 грн./долл., но если курс стабилизируется в рамках 9–9,5 грн., (регулярный) импорт постепенно возобновится», – предполагает Артем Ткаченко. Тогда же можно будет рассчитывать и на скидки или акционные предложения. До этого момента остается лишь выбирать из остатков, завезенных еще 2013 году, либо накапливать сбережения для покупки машины именно в валюте, в которой номинированы входные цены на облюбованную марку.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Потратить с умом

Все-таки дешевеет «Деньги» выяснили, что происходит с ценами на бытовую технику в связи с нестабильностью курса гривны. Екатерина Спорыш олебания валютного курса не на шутку всполошили ритейлеров. В номере от 4 марта 2014 года «Деньги» уже писали о том, что интернетрозница повышала цены на бытовую технику и электронику чуть ли не каждый день. Склады сетевых магазинов, таких как «Фокстрот» и Comfy, стали стремительно пустеть. Причина нередко была в том, что техномаркеты не успевали менять ценники с такой же скоростью, как онлайн-продавцы. Сейчас, когда гривна стабилизировалась, ситуация повторяется, но уже поиному: в Интернете техника дешевеет, в то время как за его пределами цены существенно не меняются.

Цены с потолка Цены на бытовую технику и электронику всецело привязаны к курсу гривны относительно доллара и евро. Соответственно, изменения курса тут же приводят к пересмотру ценников. В чем обоснованность такого супероперативного реагирования цен? Вопервых, немалая часть техники, представленной в рознице, завезена еще по старому курсу. Во-вторых, нередко контракты между поставщиками и закупщиками имеют фиксированные условия (например, оплату по курсу на определенный день). «Поэтому колебания цен, которые мы видим уже несколько недель, – не более чем спекуляция, заработок на нерадивости покупателей, которые все списывают на нестабильный доллар», – рассказал «Деньгам» руководитель одного из столичных интернет-магазинов, пожелавший не называть своего имени. Тем не менее, если отследить колебания цен с начала марта, заметно, что стоимость отдельных групп техники и электроники вела себя по-разному. Например, практически неизменными оказались ценники на мобильные телефоны, на планшеты – колебались, но несущественно. Это связано с тем, что производители зачастую субсидируют стоимость этих гаджетов, поэтому магазины могут себе позволить

держать цены на них стабильными. С ноутбуками ситуация противоположная: они четко следовали за курсом, и разница в стоимости до и после подорожания могла достигать 15–20% (именно столько составляет «откат» в цене после того, как гривна начала укрепляться). А в «физической» рознице до сих пор сохраняется дефицит на лэптопы. «Из-за популярности планшетов спрос на ноутбуки последнее время падает. Поэтому мы не делаем большого заказа. Вот покупатели и «выгребли» почти все остатки», – рассказал продавец одного из столичных магазинов «Технополис» Сергей.

Цены на технику и электронику в интернет-магазинах, следуя за курсом гривны, упали на 20%, в сетевой рознице – не изменились Бытовая техника тоже не отличалась стабильностью цен. Меньше всего подорожали пылесосы и телевизоры. Изменения стоимости по этим группам товаров составляло около 8–10%. Крупная техника, такая как холодильники и стиральные машины, напротив, оказалась чувствительной к изменению курса. Особенно в интернет-рознице, где после пика удорожания цены снизились на 20–22%.

Неподвижная сеть Сильнее всего «балуются» ценами интернет-магазины, которым не нужно держать товар на полках, и пересчет стоимости проводится в несколько секунд. Достаточно лишь вбить в систему управления магазином новый курс. Поэтому они первыми отреагировали на падение курса гривны, они же первыми реагируют на ее укрепление. В розничных супермаркетах ситуация иная: сперва они не стремились повышать цены, а теперь не торопятся их снижать. Это подтвердил экскурс 48

в «Фокстрот», «Эльдорадо», а также магазины Comfy. Кроме того, в отличие от интернет-ритейлеров, у сетевых продавцов переоценка товаров осуществляется лишь раз в неделю. Также «оффлайновые» магазины действительно выигрывают у «онлайновых», поскольку последние не имеют запаса товаров на складах. «Розница тоже реагирует на изменения курса, и уже сейчас наблюдается спад цены. Но если в процентном соотношении курс поднялся на 20%, то цена на технику так быстро не растет. Продукция, которая была закуплена по курсу 8 грн./долл., почти по такой же цене и продается. Разница составляет лишь около 5%», – говорит директор западного филиала магазинов «Эльдорадо» Дмитрий Гайчук. Кроме того, розница богата различными спецпредложениями и распродажами. Самая популярная акция сейчас, когда при покупке двух и более товаров на вторую позицию в чеке дается скидка 50%, а на третью – 100% (вернее, приобретение ее за символическую «1 гривну»). Она распространяется почти на все товары, кроме планшетов и телефонов (причину мы уже озвучивали – эти гаджеты субсидируются производителями). Крупные магазины, как и прежде, сотрудничают с большим количеством банков, что позволяет им предлагать достаточно комфортные условия рассрочки и кредитования на срок до двух-трех лет. Соответственно, это снижает чувствительность покупателя к повышению цен. А сетевые продавцы от этого лишь выигрывают, распродавая склады. Новые поступления техники, вероятно, завозиться в Украину будут, пусть и по более высокому курсу. Но ввиду укрепления гривны это не так сильно отразится на ценах. «Кроме того, по всем продаваемым товарам контракты были заключены за несколько месяцев до нового года. Соответственно, нет оснований увеличивать цены», – уверяет генеральный директор Comfy Геннадий Вербиленко. Но, если быть честными, при такой ситуации с курсом покупка техники в Интернете может стать значительно менее выгодной, чем поход в розничный магазин. Главное – предварительно сравнивать цены, чтобы понять, насколько велика разница.

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Потратить с умом Что происходит с ценами на бытовую технику? Цена, грн.

Магазин

3.03

5.03

7.03

9.03

11.03

13.03

«Розетка»

2299

Fotos

2299

2469

Comfy

2299

2230

2299

«Фокстрот»

2419

2299

«Розетка»

3999

3810

3999

3810

4499

Fotos

3999

3811

4000

–

3998

Comfy

3999

3849

3810

Мобильный телефон «Алло» Lenovo A850 «Сокол»

«Фокстрот» Планшет Samsung Galaxy «Алло» Tab 3 8.0 3G 16GB «Сокол»

–

3999

3810

3999

–

«Розетка»

5555

5050

5300

4798

Fotos

5830

5459

5300

5299

5294

Comfy

–

«Фокстрот»

–

5980

5408

4797

5544

5040

4990

4798

5300

5151

2777

2634

2644

2569

2566

Fotos

2761

2698

2661

2588

2569

2567

Comfy

2969

2949

2699

2809

–

2569

«Фокстрот»

2975

–

2975

2999

3159

2999

2634

2659

2569

2566 2673

Ноутбук Lenovo IdeaPad «Алло» B590A (59-382015) «Сокол»

«Розетка»

Телевизор «Алло» Samsung UE-22F5410 «Сокол»

2574

–

2571

–

2442

«Розетка»

2499

–

2320

2300

–

Fotos

2273

2168

2062

1748

1999

1819

Comfy

2223

2222

2271

–

Пылесос «Фокстрот» Zelmer Aquawelt «Алло» 919.0 ST «Сокол»

–

2272

2239

–

2129

–

2194

–

2330

2214

2183

«Розетка»

5634

5187

5122

4917

4918

Fotos

5456

5243

4861

5125

4886

Comfy

4999

5243

5999

–

5999

–

5207

5104

5005

4912

5099

5629

5730

5125

4950

4744

4764

6072

5530

5060

4807

4969

5192

«Розетка»

3641

2774

2850

2861

2970

Fotos

3696

2905

2911

3048

3040

Comfy

–

3707

3640

2855

2849

2956

3597

3270

2830

2831

3183

«Фокстрот» «Алло» Холодильник Samsung «Сокол» RB31FSRNDWW

Стиральная машина «Фокстрот» HOTPOINT ARISTON «Алло» WMSL 605 CIS «Сокол» 49

Деньги №05 (271) 20 марта – 2 апреля

Потратить с умом

Маевка в Европе

Рим

«Деньги» поинтересовались, во сколько обойдется мини-тур в города Европы на майские праздники. Екатерина Спорыш алеко не у всех будет возможность выделить в мае неделю или даже десять дней на полноценный отдых за границей. Но это не означает, что нужно отказывать себе в том, чтобы провести маевку за пределами Украины.

Теплый Будапешт Те, кто бывал в Вене, часто сравнивают Будапешт именно с ней. Но в Будапеште нет толп туристов и пресловутой дороговизны австрийской столицы. Стоит начать знакомство с Будапештом с прогулки на корабле по Дунаю (около 15 евро). После этого можно прогуляться по набережной, откуда открываются красоты Буды и Пешта. Любителям спа подойдет известная термальная купальня – Сечени. Вода в ней поднимается из-под земли с температурой около 75 градусов тепла, а затем остужается и поступает в бассейны, которых в купальне множество (10 евро за день). Из блюд местной кухни обязательно стоит попробовать суп-гуляш, а также домашнее вино. Стоимость тура для двоих на уикенд составит от 6 тыс. грн.

Римский май Великий Рим рад встретить туристов на майские праздники теплой погодой. Ознакомительную экскурсию стоит начать с Колизея. Но для того, чтобы осмотреть его изнутри, необходимо выстоять небольшую очередь. Хотя Колизей, безусловно, далеко не основная достопримечательность итальянской столицы. Арка Септимия Севера, Базилика Эмилия, Курия, Храм Антонина и Фаустины, Арка Тита, Большой Цирк, Пантеон – лишь малая толика того, что можно охватить за пару дней поездки. Нельзя

Стоимость поездки на майский уикенд в Европу* Стоимость проживания в гостинице 3*

Cotton House Hotel, от 616 грн.; Central Green Hotel, от 646 грн. Hotel Tre Stelle, от 1095 грн.; Hotel Darival, от 1219 грн. Hotel San Luca Venezia, от 2846 грн.; Hotel Firenze, от 4930 грн.

Будапешт

Рим

Венеция

Стоимость перелета туда и обратно

от 1248 грн.

от 3786 грн.

от 3038 грн.

* Цены указаны для поездки на двоих.

Планируем заранее «Майские праздники – излюбленное время отдыха для туристов в Европе. Поэтому о путешествии стоит думать загодя, несмотря на колебания курса, а покупку билетов не нужно откладывать на апрель, так как они раскупаются и дорожают», – объясняет турагент из Киева Виктория Сикалова. Нужно позаботиться и о визе. Для ее получения понадобятся загранпаспорт, справка с места работы или учебы, выписка со счета в банке, билеты на самолет и подтверждение брони гостиницы.

упустить возможность побывать в Ватикане – самом крошечном городегосударстве. Правда, желающих посетить его очень много, поэтому приезжать на экскурсию нужно утром. Стоимость входного билета – 15 евро, но если купить его онлайн, сэкономите кучу времени. Ну и, конечно, нужно побаловать себя местной кухней, где ведущее место занимают разнообразные вариации пиццы и пасты. В качестве сувенира из Рима можно привезти статуэтку Колизея и кусочек сыра пармезан. Стоимость двухдневной поездки в Рим составит около 11 тыс. грн. на двоих.

Венеция без карнавала Свое знакомство с городом лучше начинать с площади Сан-Марко, 50

к которой прилегают маленькие улочки. Каждая из них соединяется мостиками, которые напоминают о средневековье. Стоит ли кататься на гондоле – большой вопрос. Аренда ее на 30 минут составит около 100 евро. За эти деньги можно купить на двоих двухсуточный «проездной» на вапоретто – местный водный трамвай, чтобы путешествовать на нем по каналам и на соседние острова. Еще и на ужин в ресторане останется. Венецианская кухня отличается редким разнообразием десертов и блюд из рыбы. Отличным сувениром из Венеции станут изделия из муранского стекла. Стоимость тура на уикенд в Венецию стартует с 12 тыс. грн. на двоих.