Деньги 280

Мобилизация Курсы на осень

Налоги Как будут брать с вкладов

Банки Что с проблемными

стр. 6

стр. 17

стр. 8

Лже-ОСАГО

стр. 38

Евро Карточки Авто Обналичка

стр. 8 стр. 10 стр. 44 стр. 9

№14 (280) 24 июля 2014

ВЗЯТКИ-2014

9 772075 681002

ISSN 2075-681x

14014

ЗА ЧТО БЕРУТ. ГДЕ. СКОЛЬКО. ПОД КАКИЕ ГАРАНТИИ

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Деньги Содержание Новости

6

Специальный номер

Регистрируем и закрываем бизнес стр. 22, 25

Валюта Мобилизация, МВФ, курс гривны

стр. 6

Свой бизнес

Банки Проблемные, вклады

Взятки-2014

За личное дело, ГАИ стр. 26, 29, 32, 34

36

cтр. 8, 10

Пример для дела Финансовые рынки

Помогаем родителям стр. 36

Гривна, евро, золото, нефть, депозиты, обналичка стр. 9 Страхование, банки, ПИБ, ЖКХ, карты

стр. 11

Управляем деньгами

стр. 19

38

Страхование

Самое выгодное

Колонка читателя

Спасаемся от фальшивой «автогражданки» стр. 38

Всеволод Кожемяко – о помощи армии и о коррупции стр. 12

Вкладываем деньги

Важные дела

Депозиты

Банки

На июль, перерегистрация бизнеса стр. 13

Заработать на валюте стр. 41

Что в проблемных

Ответы читателям Налоги на волонтеров. Налоги на депозиты. Специалист или магистр. Получить субсидию по ЖКХ стр. 14–18

Главный интерес

Валюта Украина мобилизует экономику

41

44

19

Следующий номер «Денег» выйдет 14 августа 2014 года

стр. 8

Налоги стр. 14

Авто Что осталось в салонах

стр. 44

В Сети

Едем в последний момент

Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret

стр. 46

Бытовая техника стр. 19

стр. 6

Как не платить налоги со взносов на благотворительность

Туризм

Взятки-2014 Фискальное иго

Потратить с умом

Что изменилось в коррупции после Майдана. Сколько и за что вымогают, какие гарантии дают взяточники

Холодильники

стр. 49

Мы обязательно напишем, чего ждать от украинских банков. Кроме этого: специальный выпуск об экономии на услугах ЖКХ.

3

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Состав редакции Выходные данные

Всеукраинский журнал

От редактора

Поезжайте в Тель-Авив

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ»

Украину атакует «старший брат» (стр. 6). Банки привыкают жить сложно (стр. 8, 11). Гривна понемногу укрепляется, потому что МВФ – за нас (стр. 9). Александр Крамаренко

Д

Реклама UMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74 Коммерческий директор – Остраков Игорь Директор департамента деловых изданий – Чернышук Неля (chernyshuk@umh.ua) Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 97 05, 494 39 74 Маркетинг – Руслан Казновский Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

тельном расставании с российским рынком. Уверен, что завтра уже в более жестких терминах о том же скажет и Порошенко. А заодно – о том, кто и за какие деньги поможет Украине устоять. Да, не надо строить из себя институтку – время «внеблоковости» и «многовекторности» закончили для нас северо-восточные соседи, о нем надо забыть. Пора искать крепких союзников и полезных попутчиков. Арсению Петровичу и Петру Алексеевичу нужно включить в свои расписания рабочие визиты в Израиль. А их непосредственным подчиненным – учебные курсы там же. Нужно отправлять украинских военных и силовиков брать уроки у израильтян. Нет, не у европейцев, а именно у израильтян. Потому что у нас нет возможности учиться у европейцев – слишком буйные соседи на восточной границе. Какое все это имеет отношение к экономике? Да самое прямое: израильтяне уже набили все шишки и решили большинство проблем, которые нам еще только предстоят. Потому одновременно с чиновниками и силовиками в Израиль придется летать банкирам, промышленникам и многим другим. На ближайшие лет пять в Украине будет полувоенная экономика. Факт.

4

Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа №14-2231 Тираж: 32000 экз. Подписано в печать 18.07.2014 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги. ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк», г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Николай Позняк

реклама на стр. 5

а-да, поезжайте в Тель-Авив. Израиль – это та страна, у которой нам придется прилежно учиться жить по соседству с агрессором (стр. 6). Украина имела шанс провести реформы в 2001–2009 годах. Кризис 1998 года отечественные элиты испугал, но не заставил что-то менять. Они отделались легким испугом. Кредитный прилив в 2003–2007 годах и вовсе отбил охоту от реформ. Если много чужих денег стоит у порога, разве надо работать и что-либо жестко менять? А зачем? Вот оно все и катилось шатко-валко, только постепенно затягивалась газовая петля, зверел коррумпированный госаппарат да разваливалась армия. В общем, дальше было как повсюду, где менеджмент и акционеры компании не ловят мышей, – пришли злые рейдеры. Они отжали Крым и начали кошмарить по поводу Донбасса. Образовался полный набор ярких проблем – всего того, к чему не хотели прикладывать руки последние лет двадцать: финансы, экспорт, армия, спецслужбы, инфраструктура, технологии, энергосбережение. И сейчас реформы будут идти не потому, что мы начитались умных книжек, а потому, что иначе не выжить. Бизнес наконец-то оторвется от недоброй матушки-России и перестанет говорить про «исторически сложившиеся экономические связи». Потому что и покупатель может диктовать свою волю, если он – один или почти один на рынке. Что уж говорить о «газовой игле», на которой Украина сидела без малейших попыток соскочить с нее даже в самые демократические времена. Не зря говорят, что послушных судьба ведет, а непослушных – волочит. Украину сейчас судьба волочит по дороге реформ. Сумеем реализовать последний шанс – состоимся как страна. Не сумеем – а вот про такой вариант мы уже заслужили право даже не думать. Яценюк говорит (стр. 7) о мобилизации экономики и полупринуди-

Руководитель проекта – Татьяна Ефименко Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Наталия Богута, Павел Харламов Журналисты – Елена Куцая, Екатерина Спорыш Ответственный секретарь – Наталия Улановская Арт-директор – Николай Позняк Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Мирослав Маснюк, Андрей Триняк, Дмитрий Колесников Фотограф – Александр Ильницкий Сайт – Николай Балецкий

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Новости

Военная экономика Середина июля показала, что вторую половину 2014 года Украина будет жить по законам военной экономики: высокий дефицит госбюджета, снижение ВВП, получение финансирования из-за рубежа как основной фактор стабильности. Наталия Богута

Как менялись объемы экспорта и импорта в 2013 и 2014 гг.*

5047

5642

5928 5261

5241

6000 5000

7099

6910

7000

7440

2013 г.

8000

5662

У

5124

стали от плохих новостей? Есть и хорошие. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s изменило прогноз долгосрочного рейтинга Украины по обязательствам в иностранной валюте «CCC» с «негативного» на «стабильный». Улучшение прогноза – следствие получения Украиной денег от МВФ. И в ближайшее время рейтинговые агентства и финансисты будут внимательно смотреть в сторону Украины – страна переводит свою экономику на полувоенные рельсы.

4000

Восток не в помощь

янв.13 февр.13 март 13 апр.13 май 13 Экспорт

8000

Импорт

2014 г.

5372

5135

5209 5211

5651

5230

4835

5000

5284

6000

5576

7000

4497

Важно понимать, что падение объемов промышленного производства и ВВП целом началось с 2012 года – когда ради замораживания курса гривны заморозили и банковское кредитование. Например, объем реализованной промышленной продукции в 2012 году сократился на 0,5% (по сравнению с 2011 годом), а по итогам 2013 года – еще на 4,3% (данные НБУ). Госстат отрапортовал, что по итогам шести месяцев 2014 года спад производства зафиксирован на уровне 4,7%. Причем, более остальных падение показали

4000 янв.14 февр.14 март14 апр.14 май 14 *Данные НБУ, млн. долл.

Транш будет Международный валютный фонд 18 июля объявил о готовности выдать Украине следующую порцию кредита в рамках программы stand-by – 1,4 млрд. долл. до начала сентября. Напомним, делегация МВФ работала в Киеве с 24 июня до 12 июля, дважды продлив срок пребывания. По данным миссии МВФ, Украина справилась с целями, намеченными программой stand-by на первый этап. Глава миссии МВФ Николай Георгиев считает, что влияние на программу оказывает сокращение поступлений в госбюджет на востоке, высокие расходы на безопасность и меньшие, чем ожидались, объемы взы-

химпром (-21,7%) и машиностроение (-20,8%). Такие печальные результаты – итог не только общего торможения, начавшегося два года назад, но и продолжающихся на востоке военных действий. Ведь в Донецкой и Луганской областях базируются многие крупные предприятия. За январь–май по сравнению с аналогичным периодом 2013 года промышленное производство Донецкой области сократилось на 12,1%. Ряд предприятий приостановили работу, многие испытывают сложности с логистикой и обслуживанием бизнеса, иные – с поставками сырья и отправками товара контрагентам. Кстати, стоит помнить, что из статистических данных изъят Крым, потеря которого также отражается на показателях промпроизводства и динамике ВВП. Среди негативных факторов, влияющих на промышленность, – рост цен на электроэнергию и газ. Падают в 2014 году и объемы экспорта (см. график), что обусловлено и снижающимися объемами производства, и критической ситуацией в отношениях с одним из главных рынков сбыта украинских экспортеров – Россией.

Что Украина пообещала МВФ: скания задолженности перед Нафтогазом Украины. «Пакет помощи, который предоставляется как МВФ, так и другими международными партнерами Украины, он остается адекватным текущим потребностям страны», – уверен г-н Георгиев. Общая сумма программы stand-by (17,1 млрд. долл.), скорее всего, для Украины не изменится. Однако объем западных кредитов для страны увеличится: МВФ запланировал проведение донорской конференции для Украины осенью 2014 года, чтобы привлечь к финансированию Украины международных финансовых доноров.

6

- в фискальной сфере реализовать пакет мер относительно расходов и доходов на общую сумму около 1% ВВП; - ограничить в 2015 году рост зарплат и пенсий уровнем инфляции; - принять меры для усиления платежной дисциплины в энергетическом секторе; - подготовить реструктуризацию Нафтогаза Украины с целью повышения прозрачности его деятельности и сокращения расходов; - НБУ будет ограничивать сокращение своих валютных резервов; - создать антикоррупционное бюро.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Новости Увы, нам сложно рассчитывать, что снижение ВВП будет сокращено по итогам года за счет агробизнеса – урожай в 2014 году вряд ли достигнет рекордных показателей 2013-го. Да и, согласно прогнозам ФАО (продовольственная и сельскохозяйственная организация ООН) в 2014–2015 годах неизбежно падение цен на зерновые, собственно, оно уже идет. Нет, крупные зернотрейдеры вряд ли потеряют, а вот у мелких и средних хозяйств экспортеры зерно могут закупать по слишком низким ценам, что не позволит фермерам подготовиться к следующему сезону. В такой ситуации агробизнес будет давить на правительство с требованием дополнительных льгот и возврата механизма компенсации ставок по кредитам. Впрочем, в Кабмине к подобному повороту готовы. «Мы в следующем году будем возобновлять программу компенсации процентной ставки по кредитам для АПК. Я считаю, что это реально эффективный механизм и наименее коррупционный», – сообщил премьер-министр Арсений Яценюк. Каков же прогноз по валовому внутреннему продукту? Министерство финансов Украины предлагает в проекте изменений в госбюджет на 2014 год изменить базовые макропоказатели, увеличив падение ВВП до 6–6,5%. В Нацбанке его оценивают в 6,4%, а МВФ прогнозирует -6,5%. Согласно прогнозам ЕБРР, валовый внутренний продукт снизится на 7% по итогам года. Такого же мнения придерживаются и аналитики агентства Standard & Poor’s. Снижение ВВП и оборонные расходы приведут к тому, что дефицит Украины окажется на уровне 10,1% по итогам 2014 года, тогда как ранее он ожидался на уровне 8,5% – таковы оценки МВФ. Тем не менее, Фонд продолжил финансирование Украины.

Цены – вверх Индекс потребительских цен (Госстат) за январь–июнь – 11,6%. По оценкам «Денег» – 9,84%. По итогам 2014 года рост цен может достичь 16–17%. «В 2014 году рост потребительских цен составит около 17%», – считает глава НБУ Валерия Гонтарева. Основная причина галопирующих цен – девальвация, а также рост тарифов на электроэнер-

Ближе к войне, дальше от России Премьер-министр Украины Арсений Яценюк сообщил о намерении принять несколько решений по подготовке экономики страны к состоянию мобилизации. «В ходе совещания с главами облгосадминистраций наша главная задача сегодня – это подготовительные меры к мобилизации страны и национальной экономики, а также органов государственной власти в мобилизованном положении. Мы находимся фактически в состоянии войны, и в закрытом режиме мною будут даны соответствующие поручения по подготовке экономики для работы в условиях мобилизации, защиты людей в местах скопления, так как нам известно о планах бандитов, которые поддерживаются Россией, о дальнейшей дестабилизации ситуации и диверсии на территории Украины», – сообщил Арсений Яценюк. Также прави-

гию и газ. «Рост цен с начала года составил около 15%. Наибольший рост цен наблюдается на импортные товары, где уровень цен напрямую зависит от курса. Изменение цен до конца года зависит от стабильности национальной валюты и ситуации в стране», – рассказала начальник отдела ценообразования торговой сети «Брусничка» Ирина Фесенко. И розничные сети уже ощутили на себе последствия этих факторов: за 6 месяцев объем розничного товарооборота упал на 2,1%, тогда как по итогам шести месяцев 2013 года был зафиксирован рост на 7,2%. Хорошая новость в том, что потребительские настроения улучшаются. Это подтверждает исследование компании GfK, где сказано о росте на 7,7 пункта индекса потребительских настроений. В компании отмечают, что, по сравнению с апрельским исследованием, улучшились экономические ожидания. «На фоне лучших ожиданий развития экономики в течение ближайшего года существенно выросли индекс ожидаемых изменений личного материального положения и индекс целесообразности делать крупные покупки», – отмечают аналитики GfK. Люди готовы тратить деньги и верят в рост экономики – это ли не повод для оптимизма? Если и повод, то для очень осторожного.

7

тельство напоминает бизнесу о необходимости подготовиться к ограничению торговли с Российской Федерацией. По оценкам премьера, в случае закрытия российского рынка для украинских товаров, уменьшение экспорта составит сумму около 5 млрд. долл. Арсений Яценюк сообщил, что уже сейчас многие компании самостоятельно вышли на другие рынки сбыта и тем самым находят возможность продавать свою продукцию. «А то получается так: мы в фактическом состоянии войны и говорим – купите, пожалуйста, у нас на миллион долларов нашей продукции», – отметил Арсений Яценюк.

Гривна крепчает В июле гривна наконец-то показала устойчивое намерение укрепиться. Если в начале месяца курс продажи доллара на межбанке был на уровне 11,91 грн./ долл., то 18 июля – 11,72 грн./ долл. То есть укрепление нацвалюты составило 1,6%. Банкиры – оптимистичны, и отмечают такие позитивные факторы, как дефицит текущего счета, который сократился до 207 млн. долл. из-за снижения неэнергетического импорта на 22,9%, ожидание второго транша МВФ, пересмотр рейтинга Украины. В то же время, упал спрос населения на валюту, начали возвращаться в банки изъятые ранее вклады. И все же основной фактор влияния на гривну – это АТО: само наличие конфликта нервирует рынок. НБУ для поддержки курса валютные резервы не использует, но меры по стабилизации предпринимает. «Стабилизация курса на межбанке вызвана, в первую очередь, непопулярными методами регулирования рынка со стороны НБУ, когда «показательно» отключали участников рынка от системы подтверждений сделок, а также определенные ограничения на наличном рынке», – считают в банке «Финансы и Кредит». В июле-августе, скорее всего, кардинальных изменений курса не случится, но возможны колебания в пределах 1–2%.

подпишитесь Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Новые временные Еще два банка получили временные администрации – Еврогазбанк и Финростбанк. Елена Куцая ве недели назад в Еврогазбанке уже точно понимали – временная администрация не за горами. Тогда его представители банально уклонялись от наших вопросов. 17 июля 2014 года Фонд гарантирования официально признал банк неплатежеспособным и ввел временную администрацию. Днем ранее (16 июля) такая же участь постигла одесский Финростбанк. Вкладчики этих банков могут успокоиться – официально требовать выплаты теперь можно с Фонда гарантирования вкладов. Он обязуется на протяжении действия временной администрации (три месяца) выплатить деньги тем, у кого закончился срок действия договора до введения и во время действия ВА – все в пределах 200 тыс. грн. на вкладчика. Подавать заявление на выплату нет необходимости: уполномоченное лицо сформирует списки, а информацию о времени и порядке опубликуют на сайте Фонда (fg.gov.ua). Временно (до начала ликвидации) приостановлены с 18 июля выплаты вкладчикам Интербанка (через отделения Имэксбанка) и Захидинкомбанка (выплачивал банк «Хрещатик»). Как сообщает Фонд гарантирования, поиск инвестора для Захидинкомбанка не принес положительных резуль-

Д

по телефону

(044) 207-97-25

пн. – пт. 900 – 1800

или

online

subscribe.dengi.ua

6 мес.–109 грн.

12 мес.–218 грн.

получайте больше

ДЕНЕГ

татов. А вот Интербанкомом сначала заинтересовались, но потом потенциальный инвестор отказался от его покупки. Не перестают жаловаться вкладчики других банков, где ВА еще нет и в помине, – Финансовая инициатива, VAB Банк, CityCommerce Bank. «В Сити Коммерсе не выплачивают депозиты, а также введен запрет на открытие новых и пополнение существующих вкладов. Не выплачивают проценты. Только в Киеве в 23-м отделении выдают по 500 грн. в день. Людей очень много приходит, по 40–50 человек, занимают очереди с 6 утра», – рассказал читатель «Денег». В банке подтверждают информацию о том, что запрет на открытие новых вкладов действительно есть. «Проценты платим, суммы разные по выплате. Переговоры с Нацбанком идут», – немногословны в пресс-службе. Якобы 10 июля 2014 года акционеры еще влили денег в этот банк, но какая сумма и повлияет ли она на восстановление платежеспособности банка, увы, пока неясно. Задерживают выплаты валютных депозитов в ряде других банков, причем, выдают меньше, чем сумму, эквивалентную 15 тыс. грн., – суточный лимит выдачи, установленный НБУ. «Деньги» продолжат следить за ситуацией в украинских банках.

У кого проблемы Объем средств Введения Решение о физлиц (млн. грн.)* ВА** ликвидации

Название банка

Актив Банк*** CityCommerce Bank*** Еврогазбанк Финростбанк Старокиевский Банк АвтоКразБанк Захидинкомбанк Пивденкомбанк Промэкономбанк Интербанк Банк Форум Меркурий Брокбизнесбанк Реал Банк

1 762 2 205 1 788 934,4 309,7 641,8 367,2 2 934 684,7 120,4 5 503 1 052 4 275 687,4

Нет Нет 17.07.14 16.07.14 18.06.14 30.05.14 29.05.14 26.05.14 22.05.14 24.04.14 14.03.14 14.03.14 03.03.14 03.03.14

Нет Нет Нет Нет Нет Нет Нет Нет Нет Нет 16.06.14 12.06.14 11.06.14 21.05.14

Уполномоченные банки по выплате вкладов

Не назначен Не назначен Не назначен Не назначен Не назначен Не назначен «Хрещатик» (п/о) Не назначен Не назначен Имэксбанк (п/о) УкрСиббанк Фидобанк Райффайзен Банк Аваль УкрСиббанк

* Данные НБУ на 01.04.2014. ** В таблице – банки, где ВА введена с марта по 18 июля, а также проблемные финучреждения, судьба которых пока не решена. *** Банки, которые несколько месяцев подряд не выполняют обязательства перед вкладчиками и клиентами.

8

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Новости Курс евро/доллар на международном рынке

Динамика индекса Украинской Биржи (UX)

Санкции давят

1,38

1260

1,375

1250

1,37

1240

1,365

1230

1,36

1220

1,355

1210

1,35

1200

1,345

1190

Российский рубль девальвирует на фоне международных санкций и теракта на востоке Украины. С 16 (дата введения санкций США) по 18 июля (дата сдачи номера в печать) курс рубля просел относительно доллара на 73 копейки (2,2%) и достиг уровня 35,16 руб./долл. Относительно евро российская валюта подешевела на 1,09 рубля – до 47,6 руб./евро (2,3%). В эти дни российские экспортеры активно торговали на межбанке валютной выручкой, номинированной, в основном, в американской валюте. Поэтому в дефиците было именно евро, которое, кстати, подешевело против доллара. Если бы экспортерам нечего было продавать, курс мог просесть еще глубже – на 1,5 рубля и более (до 36 руб./долл.). Российские аналитики говорят о «панических настроениях» и «сугубо эмоциональных решениях» инвесторов, которые усугубились после теракта в Донецкой области неподалеку от границы с Россией. Это ухудшит и так непростые отношения РФ с США и ЕС, что, в свою очередь, может привести к дальнейшей девальвации российской валюты. Напомним, 16 июля США ввели санкции относительно российских компаний и банков, в том числе Газпромбанка и Внешэкономбанка (см. стр. 4), а также компаний «Роснефть» и «Новатэк». 17 июля ЕС принял решение о санкциях против России, но пока не согласовал дату и детальный их состав применительно к отдельным секторам российской экономики. В случае усиления санкций, девальвация рубля и отток капиталов из РФ продолжатся.

9

10 11 14 15 16 17 18

1180 7/07 8

9

10 11 14 15 16 17 18

Лондонские фиксинги по золоту

Украинский индекс депозитов физлиц

1350

на 18.07.2014* Гривна

1340

Доллар

Евро

19,05 19,10 19,33

1330 1320 1310

8,37 7,31 7,87

1300 1290

7,08 5,92 6,46

1280 1270 7/07 8

9

10 11 14 15 16 17 18

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес.

6 3 12 мес. мес. мес. * Источник НБУ.

После сообщения о крушении малазийского лайнера цены на золото за день выросли на 10 долл. (до 1312 долл./тр. унцию). До этого стоимость драгметалла стремительно падала – с 1343 до 1297 долл./ тр. унцию за неделю (с 10.07 по 16.07). Однако нынешняя авиакатастрофа вызовет новую волну желающих перейти из рисковых активов в золото.

Депозитные ставки продолжают снижаться. Доходность годовых вкладов в евро за две недели (04.07–18.07) упала на 0,5 п. п. (до 7,08%), в долларах – на 0,3 п. п. (до 8,37%). Ставки по вкладам в гривне на год остались неизменны – 19,33% (минус 0,04 п. п. за две недели). Доходность трехмесячных депозитов в гривне выросла на 0,22 п. п. – до 19,05%.

Цена на нефть марки Brent

Обналичивание

112 111 110 109 108 107 106 105 104 7/07 8

9

10 11 13 14 15 16 17 18

6,29% Такова стоимость обналичивания: б/н гривна нал. гривна, по состоянию на 18 июля 2014 года. Указанный показатель отражает затраты субъекта бизнеса при выводе безналичных ресурсов в наличные. Оценка сделана на основании открытых источников, располагающих средними уровнями фискальных рисков. На начало года цена обналичивания составляла 7,71%.

9

реклама

1,34 7/07 8

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Новости

Выжимаем свое Банки держат и в некоторых ситуациях усиливают ограничения на снятие наличных. Мы проанализировали, кто и какие барьеры ставит между клиентом и его деньгами. Стелла Кириченко имиты на выдачу наличных с карт есть, их даже ужесточают. Ну и еще – используют технические приемы для того, чтобы клиенты не снимали деньги быстро и помногу. Такова сейчас ситуация. Первые лимиты вводились в феврале – 1–4 тыс. грн. в сутки с карты. В марте-апреле банки также «скрывали» от клиентов наличные – перестраховывались на случай, если все побегут за своими деньгами. Сейчас большинство опрошенных «Деньгами» банков готовы выдать клиенту до 10 тыс. грн. в день. Однако это касается только тех, кто снимает в банкоматах своего банка. Владельцев «чужих» карт ждет разочарование. «В сети банковпартнеров можно получить только 2,5 тыс. грн. в сутки», – сообщили «Деньгам» в Укрсоцбанке и Банке Кредит Днепр. В банке «Финансы и Кредит» владельцу «чужой» карты выдадут 500 грн. Некоторые банки существенно ограничили сумму получения наличных с карточек собственных клиентов. Альфа-Банк и Фидобанк установили лимит в размере 2 тыс. грн., Платинум Банк – 2,5 тыс. грн., УкрСиббанк – 5 тыс. грн. Стандартный ответ банкиров на вопрос, почему лимиты снижены, – таково решение службы безопасности. Клиенты при этом раскладе могут либо самостоятельно увеличить лимит (через колл-центр или интернет-банкинг), либо обратиться в кассу банка. Кстати, стоит помнить: кроме ограничения по сумме снятия, во всех практически банках есть ограничение по количеству операций (операцией считается и транзакция в магазине). То есть в течение суток – не более пяти операций на сумму, скажем, 10 тыс. грн. Еще одна «фишка» – ограничение на разовую операцию в банкомате. Это когда клиент намерен получить 2 тыс. грн., а банкомат сообщает, что

Л

доступно 400 грн. То есть для снятия необходимой суммы приходится проводить пять операций, и то, если нет суточного ограничения, например в 1000 грн. Разумеется, дело тут не в безопасности и не в технических сложностях – банки всеми силами пытаются замедлить отток клиентских денег. Иногда ограничения связаны с загрузкой в банкомат мелких купюр: настройками устройства предусмотрена выдача не более 40 банкнот. Получается, что, загрузив десятки, банк выдает клиентам за одну операцию 400 грн., а пятидесятки – 2 тыс. грн. Впрочем, обойти установленный лимит в данном случае несложно – либо снять несколько раз, либо обратиться в кассу банка. Правда, при обращении в кассу необходимо уточнить, установлена ли банком повышенная комиссия за снятие через кассу. Ведь во многих банках частные карты (не зарплатные) обслуживаются в кассе по тарифу 1% от снимаемой суммы (минимум 20 грн.). Отдельная история – полный отказ банкомата одного банка выдавать деньги по карте другого. Как правило, такая ситуация свидетельствует о серьезных проблемах банка-эмитента, например, проблемы с получением наличных в банкоматах своих банков испытывают клиенты CityCommerce Bank и VAB Банка. Временных администраций в них нет, но снимать деньги непросто. «Получить в банкомате банка удалось только 200 грн., а банкоматы сети «Атмосфера» вообще отказались выдавать деньги», – жалуется клиент VAB Банка. Если банк «зажал» кэш, клиенты становятся изобретательными. Так, пару месяцев назад один из клиентов проблемного банка сообщил, что смог получить наличку с помощью друзей. Он расплатился в магазине бытовой техники за своего товарища картой на сумму 15 тыс. грн., тогда как друг передал ему эту же сумму наличными.

10

Опустошаем карту Снимаем наличные 1. Обращаемся в колл-центр банка и поднимаем суточный лимит на операции до возможной величины и снимаем.

2. Если банкомат выдает только 400–1000 грн. за операцию: снимаем в несколько приемов или ищем другой банкомат (заправленный более крупными купюрами). Также можно обратиться в кассу банка.

3. Если ограничения на суточное снятие через банкомат жесткие, с паспортом и картой обращаемся в кассу банка за получением наличных.

Если ограничения на снятие есть, а оплата покупок с карты разрешена 1. Активнее используем карту для оплаты покупок.

2. Если считаем возможным, находим приятеля, которому нужно оплатить покупку в магазине, – оплачиваем ее за него, в обмен получаем кэш.

ВАЖНО: Если у банка начинаются проблемы, срочно обзаводимся счетом в другом банке и переводим с помощью системы интернет-банкинга свои деньги на этот счет. Если у банка проблемы с платежеспособностью, он начинает очень быстро (ежедневно) снижать лимиты на получение наличных. В это время главное – не упустить момент, когда еще можно расплачиваться картой в магазинах, и таким образом вывести свои деньги из проблемного банка. Также какое-то время банк не будет замораживать безналичные операции, то есть вполне реально перекинуть деньги на счет в другом банке.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Новости

Страховщиков чистят Чистка на страховом рынке: СК «Гарантия» получила временную администрацию, а еще несколько страховщиков лишились лицензий. Павел Харламов юнь-июль 2014 года оказались фатальными для киевских страховых компаний «Кредитвест страхование» и «Партнер», а также донецкой «Металлург». Национальная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг отозвала у них все лицензии и исключила из своего реестра. Забрали лицензии и у киевской страховой компании «Жемчужина страхования». Харьковской «Лемме» и Крымской страховой компании запретили заниматься ОСАГО. Но самым резонансным стало введение с 10 июля 2014 года временной администрации в столичную СК «Гарантия». В связи с большим количеством жалоб Нацкомфинуслуг еще 2 апреля приостановила «Гарантии» лицензию на «автогражданку». Но состояние

И

На заметку Санкции – для ПИБа В рамках новых санкций против России, принятых США, речь идет о Внешэкономбанке РФ. В Украине работает «дочка» Внешэкономбанка – Проминвестбанк (5-е место по классификации НБУ, активы – 48,9 млрд. грн.). Согласно утвержденным Вашингтоном санкциям, ВЭБ будет отрезан от новых долгосрочных кредитов (более 90 дней) американских компаний и банков, хотя обычным американцам и компаниям США и не запрещено сотрудничать с банком. «Мы уже получили займы от США в 2013 году и продолжаем их обслуживать. Санкции на работе ПИБ не отразятся», – сообщили журналу «Деньги» в Проминвестбанке. Впрочем, опрошенные нами эксперты считают, что определенное влияние от санкций США на украинский банк ожидать вполне возможно. Вопервых, санкции в отношении акционера (Внешэкономбанка) распространяются на его дочерние структуры. Во-вторых,

компании не улучшилось, поэтому комиссии пришлось ввести ВА. К слову, временная администрация еще с декабря 2013 года работает в СК «Оранта». Кроме того, на Моторном (транспортном) страховом бюро «висит», по разным оценкам, до 200 млн. грн. долгов страховщиков, оказавшихся на грани банкротства из-за демпинга по ОСГПО (ОСАГО) – например, «УЭСК», «Инвестсервис», «Лафорт», «Интертрансполис», «Вексель» и «Страховые традиции». Но денег в резервных фондах МТСБУ почти вдвое меньше этой суммы. Поэтому выплачивать по полисам «автогражданки» бюро согласно лишь после завершения процедуры банкротства проблемных страховщиков. А это означает, что пострадавшие застрахованные будут ждать возмещения годами.

существует такое понятие, как репутационный риск, – понимая, что банку к инвесторам США «путь закрыт», с ним сворачивают сотрудничество также партнеры из Европы и Азии.

Проверят позже Киевская госгорадминистрация продлила срок поверки счетчиков воды до 1 января 2015 года. Сверка должна была закончиться еще 1 июля 2014 года. Но владельцам квартир дали на это около месяца, за который проверить миллион счетчиков было попросту невозможно. К слову, сверку придется делать за свой счет и потратить на нее около 83 гривен. При этом юристы уверяют, проверка – забота водоканала. «Деньги» продолжают следить за ситуацией со счетчиками.

О сверке счетчиков на воду можно почитать здесь: dengi.ua/clauses/129089.html

11

Нацбанк смягчит ограничения НБУ планирует смягчить ряд антикризисных ограничений, введенных в период наибольшего оттока средств из банков. Меры затронут ограничения по платежам за рубеж, требование обязательной продажи валюты нерезидентами. А вот требование об обязательной продаже на межбанке Украины валютных поступлений граждан из-за границы уже отменено Нацбанком. «Часть ограничений действуют до 1 сентября. Некоторые можно снимать уже с 1 августа. Скоро вы увидите изменения», – пообещала глава НБУ Валерия Гонтарева в интервью агентству «Интерфакс-Украина». Увы, лимиты на выдачу валютных вкладов в эквиваленте 15 тыс. грн. в день НБУ полностью отменять не готов, но может со временем увеличить его предельную сумму. Кроме того, глава НБУ опровергла информацию о том, что Нацбанк собирается конвертировать валютные депозиты в гривну. Также Нацбанк собирается инициировать единую ставку налогообложения (15%) по всем видам дохода, который получает физлицо от «пассивных» доходов (сейчас – 5% для дивидендов, 15% – для дохода по депозитному вкладу). В планах Валерии Гонтаревой – запрет на досрочное снятие срочных депозитов. По ее словам, возможность досрочного расторжения вкладов дестабилизирует банковскую систему. Чтобы узаконить отказ банков досрочно возвращать вклады, Нацбанку придется или прибегать к уже опробованному в 2008 году мораторию (но эта мера может быть только временной), или инициировать внесение изменений в Гражданский кодекс. Ведь ч. 2 ст. 1060 ГК Украины говорит о том, что по договору банковского вклада банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика.

Предоплаченные карты ограничили Нацбанк ограничил сумму перевода электронных денег между физическими лицами с предоплаченных карт уровнем 4 тыс. грн. в месяц, но не более 500 грн. в день. Соответствующее решение закреплено постановлением НБУ № 378.

Деньги №14 №07 (280) (249) 11 – 24 июля 24 апреля – 13 августа 2014

Всеволод Кожемяко

Владелец группы «Агротрейд» и сооснователь благотворительного фонда «Мир и порядок» Всеволод Кожемяко – о том, почему помогает украинской армии, о партнерах в этом деле и о будущих реформах. апреле, когда на востоке страны начались беспорядки, а в Харькове в результате захвата облгосадминистрации кремлевскими «шестерками» был поднят российский флаг, мы с единомышленниками решили: нужно сделать все, чтобы не допустить такого впредь и не позволить разыграть в нашем регионе донецколуганский сценарий. Стали организовывать блокпосты в прилегающих к Донецкой и Луганской областям районах, снабжать патриотично настроенных правоохранителей необходимым оборудованием. В какой-то момент стало понятно, что эти первые просьбы – верхушка айсберга, а проблем – тьма. Чтобы консолидировать усилия, создали благотворительный фонд – «Мир и порядок». В итоге наша жизнь выглядит так: помощь харьковским батальонам, помощь АТО, помощь военным госпиталям и переселенцам. Комфортно ли мне этим заниматься? Нет, конечно. Это отнимает массу времени, сил, эмоций. Проблем больше, чем можешь помочь. Но уже нельзя думать, что «без нас разберутся». Не разберутся. Зачем я езжу в зону АТО? Во-первых, когда я вижу все происходящее изнутри, это позволяет правильно расходовать средства, тем более те, которые доверяют фонду украинские патриоты. Во-вторых, встречаю людей, которым мы помогли, – от рядовых до командиров. Общаясь, понимаю, какие не-

В

решенные проблемы остаются. Слышу слова благодарности. Они дают новый импульс. Да, я хотел делать все непублично. Я в принципе не самый публичный человек. Но «в тишине» сложнее привлекать новых людей и ресурсы. Да, государство мы не подменим, но если будем вместе – сделаем больше. За последние три месяца я видел много разных частей – военных, МВД, Нацгвардии. И регулярных, и добровольческих. Например, батальоны «Донбасс» и «Азов». Профессионально действовали в Николаевке и Славянске «Киев-1» и «Харьков-2». Ответственно несут службу на границах нашей области «Харьков-1» и «Слобожанщина».

Мы приняли решение не поддаваться вымогательствам казнокрадов. Посмотрим, что из этого выйдет. Спросите об этом меня позже 12

Но основные тяготы войны, равно как и основные потери, несут регулярные части Минобороны и Нацгвардии. В МО это аэромобильные и мотострелковые бригады, в Нацгвардии – кадровые военные, бывшие части ВВ. Это люди приказа и долга, которые не разойдутся по домам после успешного завершения АТО (в котором, кстати, никто из них не сомневается). И именно из них, профессионалов, закаленных в боях, будут формироваться наши будущие боеспособные ВС и Нацгвардия. Сегодня эти ребята несут службу плечом к плечу с добровольцами, многие из которых стояли по ту сторону баррикад на Майдане. В зоне АТО рискуют жизнями и бойцы бывшего «Беркута», и сотрудники ГАИ, и простые милиционеры. Если говорить о бизнесе и взаимодействии с госструктурами, то здесь мы еще в самом начале изменений системы. Общение с новыми руководителями налоговой и таможни вселяет оптимизм и веру в то, что изменения к лучшему возможны. И Билоус, и Макаренко – профессионалы, заряженные на борьбу с коррупцией. Но сопротивление как внутри самой системы (среднее и низшее звено), так и вовне (ВР, Кабмин, Казначейство) очень велико. Необходима радикальная реформа, которая не позволит внешним факторам негативно влиять и пресечет внутреннюю коррупцию. Без этого не обойтись, полумеры не сработают. Уверен: бизнес должен быть включен в эту работу и всячески способствовать внедрению реформы. Мы в компании, в частности, приняли решение не способствовать коррупции и не поддаваться вымогательствам казнокрадов. Посмотрим, что из этого выйдет. Спросите об этом меня позже.

реклама на стр. 13

Нужны реформы, полумеры не сработают

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Новости Важные дела, которым стоит уделить внимание

На заметку Перевестись с Востока

Бизнес и карьера Оплатить акцизный налог и НДС за май

до 28 июля

Оплатить авансовый взнос по налогу на прибыль за июнь

до 28 июля

Оплатить авансовый платеж по единому налогу плательщикам 1-й и 2-й групп за июль

до 19 августа

Персональные финансы Уплатить начисленную задолженность по налогу на доходы физлиц по итогам 2013 года

до 31 июля

Изучить условия валютных вкладов (см. стр. 41)

сейчас

Приобрести евро для будущих поездок (эта валюта уверенно дешевеет)

сейчас

Личные дела

АЯ

Присмотреться к «горящим турам» (см. стр. 46)

сейчас

Подыскать дешевые авиабилеты для осеннего путешествия

сейчас

Подобрать программу изучения иностранного языка на осень

сейчас

Приобрести абонемент в спортклуб

сейчас

В Украине растет количество онлайн-платежей Дельта Банк предлагает новый взгляд на решение традиционных задач. Привычную логику оффлайн-банкинга меняет появление инновационных Интернет-сервисов. Теперь частные клиенты и юридические лица могут проводить платежи любой сложности и оплачивать услуги без комиссии. Подводя итоги первых месяцев работы новых сервисов, в Дельта Банке констатируют трех-пятикратный рост спроса на финансовые Интернет-услуги.

Портал для частных лиц «Дельта Платежи» за два полных месяца работы продемонстрировал более чем четырехкратный прирост уникальных пользователей. Количество платежей в мае по сравнению с апрелем увеличилось более чем в 7 раз. Причем большей популярностью онлайнсервисы пользовались в областях с неспокойной обстановкой – Донецком и Луганском регионах. По статистике, среди наиболее востребованных операций находятся оплата коммунальных услуг,

13

Как сообщили «Деньгам» в контакт-центре Государственной фискальной службы (ГФС, бывшее Министерство доходов и сборов) предприниматели из восточных областей Украины, где проходят военные действия, могут перевестись на учет с места их постоянной регистрации на место их временного проживания. Для этого необходимо получить в городском центре по начислению и осуществлению социальных выплат справку о временной регистрации по новому адресу, который отличается от адреса постоянной прописки. В Киеве, к примеру, такой центр находится по адресу пр-т Космонавта Комарова, 7. С этой справкой можно отправляться к госрегистратору. Также в ГФС заверили, что предприниматели из Восточных областей могут отсрочить подачу отчетности и уплату налогов. Кроме того, бизнесменам из зоны боевых действий согласны простить часть долгов. «Плательщики на этих территориях могут обратиться с заявлением о списании безнадежного налогового долга без начисления штрафных санкций», – заявил глава Государственной фискальной службы Игорь Билоус. В то же время в одном из столичных отделений Государственной регистрационной службы «Деньгам» объяснили, что для бывших жителей Крыма такая процедура действительно существует, а вот по поводу перерегистрации предпринимателей Донецкой и Луганской областей служба и Минюст пока что никаких разъяснений не давали. «Деньги» направили запрос в упомянутые госструктуры и готовы опубликовать их комментарии. пополнение счетов мобильных номеров, оплата обучения, переводы средств. Интернет-сервис Дельта Банка «Мини Дельта», «заточенный» под малый и средний бизнесы, показал за два месяца троекратный рост по числу платежей, по общей сумме платежей – в 5 раз, средний чек – в 2 раза, максимальная сумма платежа – в 5 раз. Финансовые эксперты прогнозируют дальнейший интенсивный рост популярности онлайн-платежей исходя из ряда факторов: высокая скорость оплаты, отсутствие комиссии и более развитый, чем в отделениях, сервис.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Новости

Помогаем без налогов Собираете на свою карту деньги для армии или оплаты лечения пострадавших во время АТО? Тогда нужно уже сейчас готовиться к правильным ответам на вопросы налоговиков. «Деньги» выяснили, как избежать фискальных претензий за сбор средств на благотворительность. Наталия Богута иевлянка Валентина вместе с командой волонтеров недавно начала собирать деньги для покупки касок и бронежилетов. Для этого она открыла карточный счет в крупном банке, а затем обнародовала информацию о номере счета в социальных сетях. «Люди откликаются. Сейчас – то время, когда мало кто жалеет деньги на благое дело. Уже за первые две недели я получила на карту более 16 тыс. грн.», – рассказывает Валентина. По словам волонтера, многие ее знакомые и друзья также собирают пожертвования на свои карточки. «Деньги нужны для передачи родственникам погибших и раненых бойцов, оплаты операций, для покупки медикаментов, аптечек, предметов быта, обмундирования, средств защиты, фонариков, собираются средства и для беженцев. Так что работы всем хватает», – отмечает волонтер. И тут же в Сети появились рассказы«ужастики» о том, что через год придется во время подачи декларации заплатить по 17% с перечисленных на карту сумм. Отчасти тут видны «ушки» спецпропагандистов – чтобы волонтеры остыли и не собирали деньги. Но отчасти проблема существует реально, и чтобы ее решить, нужно предпринять кое-какие действия.

К

Суровый закон Налоговый кодекс благотворительность не жалует. Согласно его нормам, физические лица не могут открывать счета с целью сбора средств на благие цели. Граждане могут принимать на свои личные счета помощь от других лиц, которая не будет облагаться налогом. Но такая

помощь должна быть целевой. То есть если родители собирают деньги на оплату операции для своего ребенкаинвалида, то такой сбор пожертвований может считаться целевым, а значит, не будет облагаться налогом на доходы физлиц. Иная история с нецелевой помощью – карточными счетами граждан-волонтеров, которые собирают деньги для последующих

Важно предупредить всех, кто собирается пожертвовать день­ги на счет волонтера через систему Интернет-банкинга, о необходимости указать назначение платежа «попол­нение карточного счета» закупок или передачи нуждающимся в помощи. «Не включается в налогооблагаемый доход сумма нецелевой благотворительной помощи в размере до 1710 грн. Получившему благотворительную помощь свыше этой суммы придется уплатить налог на доходы физлиц по ставке 15%, если такая помощь составляет не более 10 минимальных заработных плат (12 180 грн., – ред.), в противном случае ставка повысится до 17%», – объясняет Максим Саевский, юрист ЮФ «Гвоздий и Оберкович». Получается, что волонтеры, собирающие благотворительные взносы на свои счета, рискуют оказаться в поле пристального внимания налоговиков. Напри14

мер, собрав в течение года на свой личный счет пожертвования в сумме 30 тыс. грн., волонтер обязан уплатить в бюджет НДФЛ в размере 5100 грн.

Можно без налогов Юристы уверяют: несмотря на суровые законы, отвечать собственным кошельком за благотворительность налогоплательщику-волонтеру, скорее всего, не придется. Почему? Потому что для получения информации о движении средств по счету физлица налоговикам нужно изрядно потрудиться. «Необходимо будет инициировать проверку на предмет своевременности, достоверности, полноты начисления и уплаты плательщиком всех налогов и сборов. Такие проверки физлиц в Украине не являются распространенными. Налоговой орган должен будет истребовать у банка информацию относительно операций по счету. Данная информация является банковской тайной (то есть необходимо решение суда, – авт.)», – говорит Дмитрий Савчук, старший юрист ЮФ «Лавринович и Партнеры». И все же получателям благотворительных взносов важно подстраховаться – на тот случай, если налоговые органы по какой-либо причине пожелают проверить полноту уплаты налогов. Для этого после сбора необходимой суммы волонтер может закупить необходимые товары по безналичному или наличному расчету (с получением чеков и квитанций) или перевести средства со своего счета на счета, например, больниц, санаториев. «Нужно иметь документальное подтверждение целевого использования средств. Например, чеки, квитанции, счета

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Новости

Собираем деньги на благотворительность без налоговых последствий Пользуемся картой Объявляем номер своей карты для сбора пожертвований

Не используем карту для иных целей

Просим отправителей непременно указывать в назначении платежа «пополнение карточного счета»

Не предоставляем никому дополнительные данные по карте (SMS-коды и иное) кроме ее номера – иначе могут с карты деньги украсть

Способ 1

Способ 2

Работаем волонтером самостоятельно

Работаем волонтером в связке с благотворительной организацией

Собираем документальные подтверждения целевого использования средств: чеки, квитанции, счета о приобретении материальных ценностей

После сбора необходимой суммы переводим средства со своего счета на счет зарегистрированной благотворительной организации

Получаем документальное подтверждение того, что эти материальные ценности использованы по целевому назначению – переданы, например, представителям вооруженных сил (акты приемапередачи, приходные ордера)

Получаем в банке справку о движении по счету за период сбора средств и с указанием, что в определенный день (дата, время) конкретная сумма была передана благотворительному фонду

15

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Новости о приобретении материальных ценностей для армии, а также документальное подтверждение того, что эти материальные ценности использованы по целевому назначению – переданы представителям вооруженных сил (например, акты приема-передачи, приходные ордера)», – объясняет Дмитрий Савчук. А еще можно переводить полученные волонтером средства на счета зарегистрированных благотворительных организаций. Даже если налоговая проверит движение средств по счету физлица, станет ясно, что все полученные пожертвования переданы на благотворительность. Кроме того, важно предупредить всех, кто собирается пожертвовать деньги на счет волонтера через систему Интернет-банкинга, о необходимости указать назначение платежа «пополнение карточного счета». Наиболее безопасным для получателя является способ получения пожертвований через банковские платежные терминалы. В этом случае налоговая не сможет доказать, что не сам владелец карты через терминал пополнял собственный счет. Кстати, отправители благотворительной помощи могут спать спокойно – налоговикам они неинтересны. «Никакого интереса гражданин, который осуществил перевод денежных средств, у налоговой не вызовет, – это же личные деньги, никаких налоговых последствий в таком случае у физиче-

Перечислять средства фирмы могут только на счета благотворительных организаций, иначе возможны пре­тензии налоговиков. Бухгалтеру необходимо запросить у получателя письмо с просьбой о такой помощи и копию решения о внесе­нии организации в реестр ского лица быть не может», – уверен юрист АО «Сюткин и партнеры» Ярослав Серпутько.

Компаниям – сложно Если физлицам за благотворительность перед налоговыми органами еще можно отчитаться справками, чеками и квитанциями, то компаниям-юрлицам оказывать помощь нуждающимся сложнее. Юрлицам налоговое законодательство расходы в виде благотворительных или других взносов в неприбыльные организации позволяет включать в состав налоговых расходов, и тем самым уменьшать налогооблагаемую прибыль. Только есть ограничение: на текущий год – не более 4% от суммы дохода за предыдущий год.

«Например, если у предприятия доход в декларации по прибыли за предыдущий год составил 1 млн. грн., а в текущем году предприятием принято решение направить на благотворительность два платежа по 25 тыс. грн., то в налоговые расходы будет отнесено 25 тыс. грн. первого платежа и 15 тыс. грн. второго платежа, что суммарно составит 40 тыс. грн., или 4% от суммы дохода за предыдущий год», – объясняет управляющий партнер аудиторской компании PSP Audit Дмитрий Сушко. Перечислять средства компании могут только на счета благотворительных организаций, иначе возможны претензии налоговиков. Чтобы доказать, что предприятие действительно передало деньги на благотворительность, бухгалтеру необходимо запросить у получателя письмо с просьбой о такой помощи и копию решения о внесении неприбыльного учреждения или организации в реестр. Дарить товары волонтерам-физлицам, не оплачивая при этом налогов на такие товары, предприятия, увы, не могут. «Если компания – плательщик налога на прибыль скинула товар намного дешевле или даром волонтерам, то эта компания должна выступить налоговым агентом такого волонтера (физлица) – насчитать и уплатить налог на доходы с такой «индивидуальной скидки» или стоимости подаренного товара», – говорит Андрей Сидоренко, юрист ЮФ «Ильяшев и Партнеры».

Парламент поможет? В начале июля 2014 года руководитель ГФС Украины Игорь Билоус заявил о том, что ведомство инициирует рассмотрение льготного налогообложения для предпринимателей и граждан, которые помогают армии. «Мы посоветуемся с Министерством финансов Украины и обязательно урегулируем вопросы налогообложения предпринимателей и граждан, которые помогают армии в это критическое время», — сообщил Игорь Билоус. Впрочем, для реализации программы льготного налогообложения благотворителей необходимо внесение изменений в Налоговый кодекс.

26 июня 2014 года в парламенте был зарегистрирован законопроект «О вне-

сении изменений в Налоговый кодекс Украины относительно создания благоприятных условий для развития благотворительной деятельности в Украине». Документ значительно расширяет перечень лиц и организаций, которым может быть оказана благотворительная помощь, – например, включены пострадавшие во время акций протеста, а также военные и представители силовых ведомств. Кроме того, речь идет о повышении лимита не облагаемой налогом суммы благотворительной помощи. «Не включается в налогооблагаемый доход сумма целевой или нецелевой благотворительной помощи в любой

16

форме, которая предоставляется в пользу плательщика налогов в размере, который в течение года не превышает тридцатикратного размера минимальной зарплаты, установленной законом на 1 января», – говорится в проекте закона. То есть предлагается не облагать налогом благотворительную помощь в сумме 36 540 грн. (сейчас – 1710 грн.). Авторы документа предлагают во время действия в Украине особого периода, определенного законом «О мобилизационной подготовке и мобилизации», не облагать налогом благотворительную помощь силовикам и военным – в размере 493 минимальных зарплат (600 474 грн.).

подпишитесь Ответ читателю

Налог на проценты платит банк Вопрос читателя: Уже с августа проценты по депозитам будут подлежать налогообложению по новой шкале. Подскажите, насколько правомерно введение этого налога посредине года? И кто будет подавать информацию о доходах: налоговый агент либо налогоплательщик? Сергей, Киев Налоговый кодекс Украины, а именно, пункт 4.1.9 статьи 4 говорит о том, что налоги, сборы, их ставки, а также налоговые льготы не могут меняться в течение бюджетного года. При этом налоговые новшества вносятся не позже, чем за шесть месяцев до начала нового бюджетного периода. Таким образом, нормы законопроекта №4101-а «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины относительно налогообложения доходов от капитала», которые вводят новую шкалу налогообложения пассивных доходов, должны вступать в силу не с 1 августа 2014 года (как предусмотрено текстом закона), а с 2016-го. В теории оспорить эту норму можно, но на практике – никому подобное не удавалось. Все вопросы конституционности законов рассматривает Конституционный Суд Украины. Он принимает решения исключительно по представлению Президента Украины, минимум 40 народных депутатов, Верховного Суда или парламентского уполномоченного по правам человека. Чтобы достучаться до них, вкладчикам придется подавать коллек-

тивные заявления, привлекать общественные организации и т. д. Поэтому вероятность достижения позитивного результата в борьбе с органами власти минимальна. «А поскольку обязательство по начислению и удержанию налога возложено на банки и кредитные союзы, то непосредственно налогоплательщики не принимают никаких решений относительно его уплаты или неуплаты», – отмечает младший юрист ЮК «Правовой Альянс» Константин Бойко. Налоговым агентом по доходам, начисленным в виде процентов, является субъект, который эти доходы начисляет. То есть в случае с депозитами – это банки и кредитные союзы. «Банки и кредитные союзы будут отражать в налоговом расчете общую сумму начисленных доходов и общую сумму удержанного с них налога», – рассказывает юрист. При этом налогоплательщик освобождается от декларирования. Об этом прямо говорит абзац пятый пункта 179.2 НКУ. В нем указано, что при получении процентных доходов обязанность по подаче налоговой декларации считается выполненной.

Магистр или специалист? Вопрос читателя: Насколько мне известно, образовательноквалификационный уровень «специалист» ликвидирован. Как поступить, если на руках диплом специалиста? Нужно ли доучиваться на магистра? Елена, Днепропетровск Украинский парламент 1 июля 2014 года утвердил новый Закон «О высшем образовании». Он действительно предусматривает ликвидацию квалификационного уровня «специалист». Это – часть общего перехода от старой системы образовательных и научных степеней к европейской. Согласно переходным

положениям принятого документа, последний прием на получение уровня специалиста будет проводиться в 2016 году. «Все, кто уже учится или будет принят на обучение до 2016 года включительно, окончив учебу, получат диплом специалиста. Однако после вступления в силу этого закона высшее образование с дипломом специалиста будет приравниваться к квалификационной степени магистра», – рассказал первый проректор по научно-педагогической работе Сумского государственного университета Василий Карпуша. Таким образом, даже те студенты, которые после выпуска получат дипломы специалиста, автоматически будут считаться магистрами.

17

по телефону

(044) 207-97-25 пн. – пт. 900 – 1800

или

online

subscribe.dengi.ua

6 мес.–109 грн.

12 мес.–218 грн.

получайте больше

ДЕНЕГ

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Новости Ответ эксперта

Как получить субсидию на оплату коммуналки? Вопрос читателя: Какова процедура получения субсидий на оплату платежек ЖКХ? Кто имеет право на получение субсидии? Что делать для оформления субсидии, какие документы иметь на руках? Виктория, Киев 18 лет 1286 грн., для работоспособных лиц – 1218 грн., для лиц, утративших работоспособность, – 949 грн., для остальных лиц – 1176 грн. Компенсация рассчитывается следующим образом: от суммы новых коммунальных платежей (то есть рассчитанную по новым тарифам) отнимаем сумму старых коммунальных платежей (то есть рассчитанную по старым тарифам за аналогичный период). Если сумма коммунальных платежей с учетом всех субсидий за июль 2013 г. – 240 грн., а за июль 2014 г. – 360, то сумма компенсации будет 120 грн. (360 – 240).

реклама

На субсидию можно рассчитывать, если начисленная сумма коммунальных платежей превышает 10% – для инвалидов 1-й и 2-й группы и неработающих граждан, или 15% – для остальных граждан от совокупного ежемесячного дохода семьи. Рассчитывать на компенсацию могут семьи, общий среднемесячный доход которых за предыдущие шесть месяцев не превышает прожиточного минимума для семьи. Согласно Закону Украины «Про государственный бюджет Украины на 2014 год», прожиточный минимум составляет: для детей до 6 лет – 1032 грн., для детей от 6 до

18

Для назначения субсидии и компенсации гражданам необходимо обратиться в органы труда и социальной защиты населения по месту регистрации со следующим пакетом документов: - заявление по определенной форме, с указанием информации о всех зарегистрированных членах семьи; - справка о доходах и имущественном состоянии; - справка о зарегистрированных в жилом помещении лиц; - паспорт и другие документы, подтверждающие личность и место проживания; - трудовые книжки (для неработающих пенсионеров); - расчетные книжки, квитанции о фактической оплате жилищно-коммунальных услуг за предыдущий период. Заявление рассматривается в течение 10 дней, а субсидии начинают учитываться в следующем месяце после принятия положительного решения по заявлению. Отвечала: Анастасия Лашкул, юрист АО «Сюткин и партнеры».

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Главный интерес «Деньги» продолжают отслеживать состояние коррупции в стране. Выводы через 150 дней после смены власти простые: коррупционеры стали больше бояться, но аппетит не потеряли. Выросли ли «тарифы»? На многие «услуги» коррупционеров прайс-лист вырос. Но если раньше была вертикальная коррупционная система, и взяткодатель получал минимальные гарантии, то сейчас на поле коррупции – махновщина, никто не может обещать «окончательного и бесповоротного решения вопроса». Разумеется, «Деньги» готовы рассказывать о новых вопиющих фактах вымогательства взяток.

Сбор мимо кассы Чиновники из фискальных служб готовы «решать» вопросы за вознаграждение: прямое вымогательство – не в моде. А вот поставить предприятие в условия, когда законным способом устранить неприятности невозможно, – очень даже запросто. Почему? Потому что среднее звено гребет деньги, как перед увольнением – реформа Госфиска надвигается неумолимо. Наталия Богута иректор киевского предприятия средней руки не понаслышке знает, что такое коррупция. «В прошлом году мне пришлось заплатить около 40 тыс. грн. за уменьшение штрафов, начисленных инспектором налоговой по результатам проверки. Не то чтобы мы были в чем-то виноваты, просто идти в суд и тратить время на заседания, которые в итоге признают правоту налоговой, не хотелось. В 2014 году ситуация еще интереснее. Недавно получил звонок на мобильный с предложением за 50 тыс. грн. исключить мое предприятие из плана проверок», – рассказал предприниматель, по понятным причинам не захотевший называть свое имя. Юристы непреклонны: взятки – это зло, и бизнес не должен платить чиновникам. «Предприниматель обязан взятку не давать, иначе понесет уголовную ответственность, от которой он может быть освобожден только в случае вымогательства взятки и при условии, если до сообщения о подозрении в совершении этого преступления заявит о нем в правоохранительные

Д

органы. Предприниматель имеет право сообщить о вымогательстве взятки в правоохранительные органы», – уверена Оксана Кобзар, партнер ЮФ FELIX. Это в теории. Практика проста – или минимум 120–150 тыс. грн. штрафных санкций, или существенно меньше «на лапу» за то, чтобы этого не было.

Новый год – новые взятки «Деньги» не первый раз пишут о коррупции в государственных органах – год назад мы уже рассказывали о том же (номер от 15.08.2013, доступно на dengi.ua). Тогда казалось, что управы на наглеющих чиновников так никогда и не найдут: регулярное вымогательство, баснословные суммы взяток, редкие попытки предпринимателей жаловаться на своеволие налоговой – такой была жизнь бизнеса в условиях давления «семьи» и ее окружения. Но Майдан все же оказал влияние на ситуацию. «О вымогательстве я не слышал. Многие чиновники затаились. Многие уже потеряли свои хлебные места, другие ждут ротаций. Так что такого, как в прошлом году, когда налоговая могла заявиться с внеплановой проверкой и грозить арестом счетов и уничтожением бизнеса, если не заплачу 100 тыс. грн., сейчас нет», – рассказал киевский предприниматель Александр Галушка. Кстати, редко какой чиновник налоговой сегодня готов попросить откат за ускорение возмещения НДС (в 2013 году эта процедура была одной из основных составляющих «кормушки» взяточников). Предприниматели говорят, что фискалы просят отложить решение вопроса с НДС до 19

августа, а также предлагают получить возмещение НДС-облигациями. Что еще изменилось после революции? Уровень наглости и вседозволенности. Напрямую вымогать деньги решаются лишь самые отчаянные головы или те, у кого «налажены» взаимоотношения с конкретным бизнесом, который работает с нарушением законодательства. Проверки? Они в 2014 году никуда не делись. Поэтому и поле для придуманных налоговиками нарушений и штрафов – огромное. «В действительности этот мораторий (на проверки. – Авт.) является полной фикцией, поскольку проверки просто заменены требованиями о предоставлении документов. Такие требования являются достаточно массовыми», – рассказал специалист таможенно-брокерской компании Виктор Прудковских. Но проверки отнюдь не так страшны, как налоговая милиция (об этом – ниже). Нередки случаи безосновательных обысков, арестов счетов, изъятия серверов и первичной документации, надуманных уголовных дел. Изменилась в 2014 году валюта взятки – согласны брать и гривну. Но сказать, что аппетиты стали скромнее – нельзя (см. таблицу).

Уменьшить за мзду Один из основных способов для фискалов получить наличные – уменьшение указанных в актах налоговой сумм штрафов. Причем, абсолютно неважно, были нарушения или нет – штрафы «с потолка» рисуют практически всем. Бизнесу объясняют необходимость уплаты в бюджет 40–200 тыс. грн., поскольку в казне нет денег.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Главный интерес

20

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Главный интерес Рассказывают о «плане по штрафам», которого, по утверждению руководства налоговой, нет в природе. «Основной вопрос даже не в том, что такие претензии к работе нашей компании нашлись, а в откровенном игнорировании законов со стороны налоговой. Раньше такую чушь даже не думали вписывать в акты. Здесь же – просто беспредел! Например, нашей компании выписали штраф на сумму 45 тыс. грн., поскольку якобы нарушены нормы закона о местах продажи и местах хранения товара. Почему бы уже тогда, скажем, не штрафовать за отсутствие ценников на каждой единице товара, находящейся на складе?», – возмущается директор харьковского предприятияимпортера. Обычно фискалы изначально завышают размер штрафа, чтобы в последующем общении с руководством компании уменьшить его сумму. Естественно, за вознаграждение: не менее 10–20% суммы, указанной в акте. Частный предприниматель Светлана Розенко, работающая в Киевской области, рассказала «Деньгам» свою историю о штрафах. «С потолка налоговики мне начислили штраф в размере 180 тыс. грн. Я пересчитала все неоднократно, так и не нашла, откуда взялась эта сумма, все указанные в акте проверки нарушения были взяты ниоткуда. Ко мне прислали сотрудника налоговой, который обещал за 15 тыс. грн. содействовать уменьшению штрафов до 40 тыс. грн. Я отказалась – не за это мы на Майдане стояли», – уверена предпринимательница. По словам Светланы, строптивым бизнесменам руководители районных налоговых угрожают, не стесняясь, что увеличат сумму штрафов до 500 тыс. грн. «У них есть указание собирать в бюджет. Я подала в суд на налоговую, прошла первую инстанцию, судья на последнем заседании вынес решение «уплатить в бюджет 140 тыс. грн.». Сейчас я жду решения админсуда, и если судья не снимет штраф, пойду в апелляционный суд», – говорит г-жа Розенко. Увы, украинские суды очень редко принимают сторону бизнеса в спорах с налоговой. Поэтому большинство предпринимателей предпочитают «сбить» штрафной тариф, заплатив чиновникам взятку в размере 15–30 тыс. грн.

Продолжается и «платная» выдача свидетельств плательщика НДС. По словам Дмитрия Джулая, старшего юриста ЮФ «Гвоздий и Оберкович», иногда встречаются «собеседования» заместителей начальников инспекций или начальников отделов с руководителями предприятий. «Такие «собеседования» не предусмотрены ни Налоговым кодексом, ни подзаконными нормативноправовыми актами. Процедура может быть упрощена до предусмотренного законом варианта на определенных финансовых условиях: взятка, предоплата на 6–12 месяцев печатного издания или благотворительная помощь никому не известному «Фонду помощи нуждающимся работникам налоговых инспекций Ленинского района…», – рассказал Дмитрий Джулай.

Милицейский беспредел Страшнее налоговой милиции для бизнеса, пожалуй, сегодня нет государственного органа. Ведь сотрудники этой организации наделены, по сути, безграничными возможностями. Особенно страдают предприятия сферы услуг, которым приходится постоянно

В 2014 году налоговики стали скромнее: напрямую вымогать деньги решаются лишь самые отчаянные головы или же те, у кого «налажены» отношения с конкретной фирмой доказывать, что указанные в отчетности договора, – абсолютно реальные, а не фиктивные. «У нас на предприятии не было проверки, налоговики просто составили акт, получили решение суда на проведение обыска и изъятие документов, изъяли серверы и компьютеры. Сначала требовали заплатить в бюджет 8 млн. грн., потом снизили планку до 5 млн. грн. Нам вменяют фиктивные договора выполненных работ», – рассказал владелец компании по разработке программного обеспечения Руслан Марковский. По его словам, компанией были составлены жалобы на беспредел налоговой и в прокуратуру, и в руководство Миндоходов (переименовано в Государственную фискальную 21

службу). Однако работа предприятия с конца мая 2014 года заблокирована, и пока чиновники не собираются возвращать предпринимателю изъятое оборудование. Кстати, напрямую от бизнесмена взятку не требуют, однако бизнес уже более месяца пребывает в подвешенном состоянии, что автоматически мотивирует его руководство к «решению» вопроса с помощью наличных. Пострадал от милицейского беспредела и Юрий Дмитрук, владелец оптовой компании по торговле системами водоснабжения, отопления, канализации. История конфликта Юрия и налоговой милиции берет свое начало еще в августе 2013 года, когда по результатам плановой проверки налоговики предложили владельцу предприятия уплатить в бюджет 500 тыс. грн. «Эта цифра была посчитана ими, опираясь на оборот компании, но я подсчитал, что уже уплатил в бюджет все, что положено, и доплачивать отказался», – объясняет г-н Дмитрук. В итоге фискалы составили акт на 1,5 млн. грн. (якобы имела место минимизация налогов), а после открыли уголовное дело. «В апреле пришли с обыском, вынесли оргтехнику, серверную. Милиция описала имущество на складе, которое уже принадлежит другой компании. Вывезли товар со склада на сумму 2 млн. грн., игнорируются все законы, а суды вынесли решение в пользу прокуратуры и налоговой», – говорит предприниматель. По словам Дмитрука, решить законным способом конфликт не удается. Но и платить взятки бизнесмен не намерен. «Я живу по-новому и взяток не даю. Это я уже сказал начальнику налоговой милиции», – говорит г-н Дмитрук. В неофициальных беседах предприниматели говорят, что «уладить» вопрос с налоговой милицией – вывести из-под ареста имущество – может стоить от нескольких сотен тысяч гривен, сумма зависит от масштабов арестованных активов. Справедливости ради стоит сказать, что время от времени взяточников «ловят» сотрудники прокуратуры, СБУ и Управления внутренней безопасности Государственной фискальной службы. Однако чаще коррупционерам удается избежать ответственности, иначе эта практика не развивалась бы.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Главный интерес

Вход – гривна. Выход – пять «Деньги» выяснили, насколько сложно зарегистрировать бизнес, а также избавиться от него. И какая сумма взяток для этого потребуется. Екатерина Спорыш, Павел Харламов теории даже лентяй способен оформить бизнес легально, потратив на это пару недель и несколько сотен гривен. Но на практике будущих предпринимателей, равно как и тех, кто сворачивает деятельность, ожидает немало препятствий. «Я открывал мини-маркет. Помещение было не в жилом доме, а отдельно стоящее, поэтому потребовало дополнительной волокиты. Знал бы, что получение всех необходимых разрешений и справок потянет из меня столько денег на взятки, не ввязался бы», – рассказал «Деньгам» владелец продуктового магазина в Шевченковском районе Киева Вячеслав Шостак. На этапе регистрации поборы в основном касаются предпринимателей, которые, имея регистрационную карту, не

В

торопятся встать на налоговый и пенсионный учет. Поэтому не исключено, что придется откупаться от вредности инспектора. Ее легко усмирить скромным подарком в виде «конфеты / бутылка шампанского» или пачки бумаги. Поводов для придирок к ООО больше. Это и отказ принимать устав (часто по формальным причинам), и претензии к протоколу о назначении руководства, и к юридическому адресу регистрации бизнеса. «В этом случае выбор простой: либо возить «бумажки» несколько раз, пока их не примут в налоговых органах, либо «отблагодарить» инспектора суммой в 500– 1000 грн. и решить проблему сходу», – уверяет предприниматель Николай Кибовский. Однако по сравнению с 2013 годом коррупционный груз на этапе созда-

22

ния бизнеса значительно снизился. Оно и понятно: желающих «стартовать» сейчас значительно меньше. Но зато с предпринимателей, получивших легитимный статус, как и прежде дерут по полной.

Не по мелочи Большинству бизнесменов приходится иметь дело с представителями пожарной и санитарной служб. Неважно, идет речь о торговой точке или офисе. Пожарники, к примеру, будут требовать наличие схемы эвакуации из здания, огнетушителя, противопожарной сигнализации, аварийного выхода и т. д. Если хоть в одном из пунктов они найдут несоответствие своим нормам, «добро» на пользование офисом не дадут. «Поэтому проще заплатить 1–2 тыс. грн. и спать спокойно. Тем более что

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Главный интерес чаще двух раз в год представители пожарной службы, как правило, не наведываются», – рассказывает киевский предприниматель Роман Вишнев. Хотя для крупных предприятий проверки так дешево не обходятся: иногда можно «влететь» на 15–20 тыс. грн. И все же надо попытаться привести помещение в соответствие с требованиями контролеров – для собственной же безопасности. Сотрудников санэпидстанции предприниматели называют не иначе, как «коршунами». Особенно боятся этих людей владельцы магазинов, парикмахерских, кафе, баров, ресторанов, автомоек, а также производители пищевых продуктов. Начинающих предпринимателей СЭС любят особенно. Представители этого ведомства понимают, что бизнесмен готов заплатить любые деньги, лишь бы его работу не заблокировали. Ведь СЭС вправе не только штрафовать, но и опломбировать помещение до устранения найденных нарушений. Даже если нарушения нашлись только в воображении проверяющих.

Противостоять санэпидемстанции очень сложно. Придраться могут к чему угодно: чистоте окон, свежести продуктов или уровню шума в помещении. «Порой доходит даже до того, что «санитары» приходят под видом тайного покупателя. Заказывают обед, а после показывают удостоверение и требуют подтвердить свежесть всех ингредиентов, из которых были приготовлены блюда», – делится опытом владелец кафе в Голосеевском районе Киева Иван Яблоков. Как правило, для решения вопроса о мелких нарушениях достаточно взятки в 500–1000 грн. Если же провинность более серьезная, то сумма может вырасти в несколько раз. «Мы поздно заметили, что сточные воды уходили не в канализацию, а в грунт. Соседи пожаловались, что мы загрязняем почву, и вызвали СЭС. Те брали пробы, что-то анализировали и в итоге потребовали свернуть бизнес или заплатить 15 тыс. грн. взятки», – рассказывает хозяин автомойки в Чернигове Сергей Зеленянский.

23

Спешат на помощь Упростить жизнь бизнесменам, которые озабочены ликвидацией, готовы многочисленные юридические компании. Достаточно лишь ввести в поисковой системе словосочетание «закрыть ООО или СПД». Прайсы самые разнообразные. Как правило, обещают ликвидировать бизнес в течение 3–4 месяцев всего лишь по цене 2000–2500 грн. Но соблазняться не стоит. За каждый несданный отчет, неуплаченный налог и платеж, проведенный мимо кассы, придется раскошелиться. Так набежит сумма, очень близкая к той, которую придется уплачивать при самостоятельной ликвидации. Исключение лишь в том, что компании, предлагающие подобные услуги, берут на себя общение и договоренности с нечистыми на руку чиновниками. А значит фактически избавляют бизнесменов от угрозы получить статью за взяточничество. Кроме того, юристы помогут подготовить все необходимые для ликвидации документы.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Главный интерес Земля обетованная Еще один внушительный участок для злоупотреблений – выдача различных разрешений. Перечень лицензий широк: начиная от строительства и туристической деятельности, заканчивая торговлей и перевозкой пассажиров. В реальности срок оформления разрешения может составлять от нескольких месяцев до года. Если же иметь в кармане лишние 5–10 тыс. грн., это время сокращается до 15–20 дней. С земельными вопросами и землеотводом еще сложнее. Как правило, распорядителем земли в конкретном населенном пункте является местный совет. За его пределами – местная государственная администрация. Но не все города и поселки имеют генпланы, и поэтому определить местонахождение земельного участка бывает непросто. Это первое препятствие. Второе поджидает после обращения в городской совет или местную администрацию с заявлением на разработку землеотвода. Дело в том, что это разрешение выдают по согласию представителей управления земельных ресурсов, градостроительства и архитектуры, СЭС, госуправлений по охране внешней среды и культурного наследия. В целях сокращения времени на беготню по кабинетам уже несколько лет вопрос землеотвода согласовывает комиссия, в которую входят представители всех этих органов. Но зачастую заявителя попросту не ставят в известность о том, когда именно заседает комиссия. Хотя ответ – положительный или отрицательный – владельцу бизнеса должны озву-

Cвое дело можно начать практически без взяток. Зато те, кому нужно ликвидировать бизнес, вынуждены платить все больше чить в течение месяца. Кроме того, все еще случается, что желающего получить землю отправляют по каждому из кабинетов, мимо комиссии. В итоге процесс получения разрешения на землю может затягиваться на долгие месяцы. Цена его ускорения – от 10–30 тыс. грн. до 100–150 тыс. грн. А иногда и выше. Например, для участков, у которых есть проблемы с документами, или если они не соответствуют генплану. Нужно строить офис? Добро пожаловать в Государственную архитектурно-строительную инспекцию (ГАСК). Через нее оформляются разрешения как на строительство, так и на сдачу здания в эксплуатацию. И если не «занести» конверт с суммой, эквивалентной 50–100 тыс. грн., разрешение можно получать годами. Это же касается Госэнергонадзора, а также облэнерго, которые подключают к электросетям. Взятка в 5–50 тыс. грн. способна решить очень многие вопросы (см. стр. 34, наша история с подключением участка к сети).

Конец близок С закрытием бизнеса, как оказалось, не меньше сложностей. Предпринимателя или учредителей ООО не выпустят из-под надзора, пока они

полностью не закроют все долги перед контролирующими органами. Квитанции об уплате налогов за последние три года работы, оригиналы всех поданных отчетов за весь период работы, заполненная кассовая книга, первичная финансовая документация (накладные, счета, акты, квитанции, договора, чеки и прочее), выписка с банковского счета. Это далеко не полный перечень документов, который необходимо предоставить для ликвидации. Такой дисциплиной могут похвастать единицы. Но даже при наличии всех бумажек представители госрегистратора или налоговой найдут, к чему придраться (см. стр. 25, наша история с ликвидацией СПД). «Процесс ликвидации, в отличие от регистрации, является сложной процедурой и может занимать от полутора до двух лет», – признается юрист международной юридической фирмы Integrites Юлия Зайченко. Только налоговый аудит затягивается подчас на год-три. Если с бизнесом особых проблем не было, а компания или предприниматель исправно платили налоги, его закрытия можно добиться, потратив лишние 5–10 тыс. грн. на неформальные платежи. Однако в случае, когда висит большой объем непогашенных кредитов, штрафов, налоговой задолженности, а также присутствует имущество, которое не числится по документам, нужно приготовить пухлую пачку купюр. От 20–30 до 50–100 тыс. грн. Хотя даже такая сумма не гарантирует быстрой ликвидации. Она попросту поможет избежать давления со стороны ревизоров.

Суммы некоторых поборов при создании и ликвидации малого и среднего бизнеса Ускоренная регистрация СПД в налоговых органах

300–500 гривен

Согласование устава ООО

500–1000 гривен

Разрешение пожарного надзора

1000–3000 гривен

Откуп от плановой/внеплановой проверки «пожарников»

1000–10 000 гривен

Откуп от проверки СЭС

от 500–1000 гривен

Получение лицензии на тот или иной вид деятельности

5000–10 000 гривен

Положительное решение о землеотводе

10 000–150 000 гривен

Получение разрешения ГАСК на строительство

50 000–100 000 гривен

Получение разрешения Госэнергнонадзора и облэнерго

от 5000–10 000 гривен

Устранение спорных моментов при закрытии бизнеса (отсутствующих отчетов, кассовых книг, «висящих» налогов и штрафов)

от 5000–15 000 гривен

24

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Главный интерес

Закрыть? Долго и дорого Шесть месяцев – вот столько приходится закрывать бизнес. И не важно, что он три года как сдает «нулевые» отчеты и не работает. Вера Новикова ьвовянка Вера Карпинская безуспешно пытается закрыть СПД с января 2014 года. Хотя с 2011 года деятельность предприниматель не вела и при этом регулярно сдавала пустые отчеты. Интересно, что Вера решила ликвидировать СПД еще в сентябре 2013 года. Но госрегистратор предложил начать процесс с января 2014 года. По его словам, так было бы гораздо проще. «Если бы я занялась ликвидацией осенью 2013, то под проверку попал бы промежуток времени, когда деятельность еще велась. А это сулило больше проблем», – объясняет такое решение Вера. Однако все оказалось просто лишь на словах регистратора. После подачи заявления и до момента, когда нашу героиню вызвали в Министерство доходов и сборов в последний раз, прошло не меньше двух месяцев. «И это при том, что я предоставила все необходимые бумаги, сдала ликвидационную декларацию», – удивляется Вера. Как выяснилось, сотрудник налоговой, передав документы на проверку, даже словом не обмолвился, что необходимы выписки из банка за последние три года. «Ведь налоговикам ничего не стоило меня об этом

Л

предупредить, и я бы не потеряла столько времени», – негодует предприниматель. Когда необходимые выписки были на руках, Вере пообещали, что в течение пары недель справка о закрытии будет готова. Однако и в этот раз надежды оказались напрасными: спустя две недели предпринимателю сообщили, что обходной лист еще не готов. Попросили перезвонить через пару дней. После следующего звонка ответ был таким же. «Меня кормили «завтраками» около месяца. А затем сообщили, что нужно сдать все отчеты в Пенсионный фонд за три года. И только после этого мое СПД закроют», – рассказывает наша героиня. Тем не менее, вожделенную справку о ликвидации Вера не получила до сих пор, так как, по ее словам, у налоговиков регулярно возникают какие-то новые причины и требования, которые препятствуют ликвидации. Кроме того, у предпринимателя начали намеками вымогать мелкие взятки. «Например, сотрудник попросил купить пачку бумаги, иначе он не сможет напечатать мои справки. В окне, куда я подавала документы, спросили, могу ли я подарить им канцтовары. Я возмутилась, но бумагу все-таки купила, в противном случае все документы, 25

которые я довозила, налоговики попросту отказывались принимать», – сокрушается Вера Карпинская. Да, действительно, до недавних пор предпринимателю приходилось минимум дважды посетить государственного регистратора, пройти налоговые проверки с массой бюрократических процедур, что давало почву для злоупотреблений и поборов. Однако с 7 июля 2014 года процедуры по ликвидации СПД значительно упростили. Госрегистраторы больше не будут требовать справки по формам № 22-ОПП и № 3-ЕСВ (банк и ПФУ – именно за ними и охотилась Вера). Закрытие СПД проводится только на основании заполненной им регистрационной карточки. А запись о прекращении деятельности вносится в Единый государственный реестр (ЕГР) не позднее следующего рабочего дня после подачи заявления. И хотя проверки со стороны налоговой остаются, они будут проводиться уже после записи в ЕГР. Кроме того, бизнесу дали еще один бонус. «Если до 7 июля 2014 года предприниматель подал заявление о ликвидации, но не заполнил регистрационной карточки, то регистратор должен это сделать самостоятельно вплоть до 7 августа 2014 года. И внести нужную запись в ЕГР», – разъясняет юрист ЮФ «Лавринович и партнеры» Андрей Кулеба. Поэтому уже сейчас Вера вполне может требовать от регистратора ускоренной процедуры ликвидации ее СПД. Кроме того, она вправе привлечь сотрудников налоговой к ответственности за злоупотребления. «Когда должностное лицо открыто намекает на любые «подарки», советуем обратиться с письменной жалобой непосредственно к его начальству и просьбой разъяснить в письменном виде, какими нормами законодательства руководствовался сотрудник», – рекомендует юрист юридическо-консалтинговой компании «Де-Юре» Ирина Кравченко. Если же после обращения чиновник продолжает намеки, шантажируя отказом принимать документы, необходимо обращаться в правоохранительные органы. «Когда денежные средства вымогают открыто, привлечение правоохранителей обязательно. И медлить не стоит», – уверяет Ирина Кравченко.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Главный интерес

Бытовая коррупция «Деньги» проследили, какие коррупционные платежи вымогают у граждан Украины в течение всего своего пребывания на Земле, – буквально с момента рождения и до ухода из жизни. Наталия Богута иевлянка Рената Назарова уже два года оформляет право собственности на земельный участок в Киевской области. «На участке построен дом. Так вот, самое смешное – на дом есть все документы, а на землю – нет. Почему? Не могу добиться от сельского головы, чтобы он выдал мне выписку из генплана села. Такое ощущение, что этот документ хранится под грифом «совершенно секретно» и недоступен простым смертным», – говорит г-жа Назарова. По ее словам, уладить вопрос могла бы взятка в размере 10 тыс. грн. «Зная этих людей, конечно, можно предположить, на какие «честные» деньги они возвели свои дворцы и прикупили «Мерседесы». Но я, скорее, по судам буду ходить, чем отдам им хоть копейку», – считает г-жа Назарова. Бороться с коррупцией сегодня готовы многие, вот только до победы над этим явлением украинцам, увы, пока далеко – слишком разрослись метастазы. «Деньги» выяснили, что изменилось в «прайс-листах» за прошедший год. Ведь, в конце концов, без коррупции – это то, ради чего страна прогнала в феврале продажную власть.

К

Дорогое начало Плата врачу за роды, обычно, взяткой не считается. Скорее, благодарностью. Вот только украинцы забывают, что врач получает официально зарплату из государственного бюджета Украины. И принимать роды входит в его служебные обязанности. Почему же в Киеве, например, редко кто решается ехать в роддом без договоренностей? «Страшно. Здоровье малыша и мамы – вот

что самое важное. А у нас как? Не дал денег, не договорился с врачом – все, ты не человек. Сколько историй было, когда погибали при родах и мамы, и детки, или когда принимали роды так, что ребенок инвалидом становился на всю жизнь», – рассказывает молодая мама Елена Горенко. В столице – самые высокие расценки: 5–8 тыс. грн., а иногда и 10 тыс. грн. Оплата врачу осуществляется частями – половина до родов, половина – после. Реже родители малыша

На большинство услуг расценки уже год как не менялись. Однозначно дороже стало стоить лишь трудоустройство. Кроме того, поднялись тарифы на решение строительных и земельных вопросов договариваются заплатить после того, как все пройдет успешно. «Мы платили уже после родов врачу 3 тыс. грн. Не то чтобы не доверяли врачу, но доктор – тоже человек, пусть заботится о лучшем для своих пациентов, а так будет, только понимая, что денег он еще не получил», – уверена Наталья Пащенко из Одессы. Отдельно оплачивается палата для мамы и малыша – 600–2000 грн./сутки. Если предстоит кесарево сечение, тарифы, как правило, возрастают. Например, один и тот же доктор берет за обычные роды 5 тыс. грн., а за кесарево – 10 тыс. грн. Основной риск договоренностей с врачами – невыезд 26

доктора на место. Такое бывает, если врач вдруг уехал на уикенд отдохнуть в другой город, а клиентка – уже в роддоме и рожает. В такой ситуации доктор обычно договаривается с коллегой о помощи в родах «своей» роженице, а по возвращении полученные деньги делит с тем, кто его подменил.

Недетские расходы Родители дошкольников часто поставлены в такие условия, что без взятки в детсад не прорваться. «Я как родила два года назад, сразу стала в очередь в детсад (Днепровский район, Киев). Пришло время подавать документы в сад, а мне и говорит заведующая: малышу два года 5 сентября? Значит, приходите уже на следующий год, а то у меня и так группы переполнены. Но какое мне до этого дело? Почему я два года в очереди, а сад моему ребенку «не светит»?», – возмущена волокитой киевлянка Наталья Сухая. Иногда такие ситуации заставляют родителей «стимулировать» руководительниц образовательных учреждений. Такса в детсаду – 1–5 тыс. грн. Исполнилось шесть лет? Пора родителям испытать все радости устройства чада в школу. Да, обычные «государственные» школы – это бесплатно. А вот гимназии и лицеи, где есть надежда на приличное образование, – тут без денег не обойтись. Часто идти к директору нужно еще до собеседования с психологом и преподавателями, а там уже предлагают «инвестировать» в школу. Начать можно с 4–8 тыс. грн. Если директор говорит, что этого не нужно, придется спросить, а что нужно? В ответ последует просьба заменить окна в кабинете музыки или купить пианино.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Главный интерес

Сколько стоит жить в Украине Рождение ребенка (плата врачу)

3-10 тыс. грн.

Оформление в детский сад

0,5-3

0

тыс. грн.

грн.

+2 тыс. грн.

12-30

грн.

грн.

0

0

грн.

грн.

тыс. грн.

тыс. грн.

грн.

Санкнижка

100-200

0

грн.

12-25

0

грн.

тыс. грн.

грн.

+2 тыс. грн.

Место для захоронения (в крупных городах)

Назначение пенсии «с пожеланиями»

2-8

50

грн.

Узаконить строительство / получить документы на дом

Оформить землеотвод участка

100-200

100-200

0

50

+ 100 тыс. грн.

Оформление больничного листа

Оформление больничного листа грн.

0

грн.

тыс. грн.

тыс. грн.

грн.

грн.

Справка в бассейн

100-200

200

0

0,5-1

От 1,5 тыс. грн.

200-800

Справка 086 (при поступлении в вуз)

грн.

Сдача экзамена в вузе

Место начальника МРЭО

+2 тыс. грн.

тыс. грн.

Справка об отсутствии судимости

100-200

тыс. грн.

Место сотрудника УБЕП, УБОП

Место инспектора ГАИ

10-30

2-5

0

тыс. грн.

грн.

Оформление в школу

от 10

0

грн.

тыс. грн.

27

0

грн.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Главный интерес Если же никаких просьб нет, значит, мест в школе, скорее всего, уже не осталось, и придется идти дальше. Понять, пойдет ли «инвестиция» на улучшение условий учебы или сразу в карман школьным боссам, легко. Обычно легальные «инвестиции» просят внести на счет благотворительного фонда, а вот если хотят сугубо наличные из рук в руки – тут наверняка тупая взятка. Перевод ребенка из одной школы в другую также может стать поводом для «взносов». Но не всегда. Поэтому если есть желание сэкономить, можно попробовать поговорить с директором школы, не делая намеков на взятку. «В апреле перевела дочь (она в шестом классе) из одной школы в другую. Так вот, не платила ни копейки. Ребенок прошел собеседование с преподавателем английского, я поговорила с директором, и на следующий день дочь уже училась в новой школе», – рассказала киевлянка Нина Шрамко. Увы, такие истории для столицы – редкость. Если школа получила статус гимназии или лицея, прорываться туда можно только с помощью знакомств или за взятку. Иначе никак. А вот с вузами – другая история. Введение ЗНО практически исключило для ректоров-деканов такую статью заработка как «помощь в поступлении». Однако экзамены и зачеты во многих университетах стоят денег. Стандартный тариф – 100–200 грн./ зачет и 500–1000 грн./экзамен.

могут еще и регулярные (ежегодные) взятки, иначе количество часов будет сведено к минимуму, а потом сотрудник и вовсе окажется без работы. Как и прежде, дорого устроиться в такие государственные учреждения как ГАИ, УБЭП, МРЭО. Причем, если рядовым автоинспектором могут устроить за 10 тыс. грн., то руководителем МРЭО поставят только при прочных связях с руководством города и при условии взятки в сумме не менее 200 тыс. грн. Эти должностные лица также все время находятся «на крючке» и обязаны регулярно и внушительно «благодарить» за свое пребывание в должности.

На работу – за деньги

Хотя в легких еще были хрипы, и голова кружилась из-за перепадов давления. Но врач демонстративно не хотел продлить больничный еще на неделю. Пришлось дать ему 200 грн., чтобы остаться дома и долечиться», – рассказал киевлянин Анатолий Тимошенко. Другая статья поборов – выдача справок. Это могут быть справки для бассейна или форма 086 (для абитуриентов). Чтобы не толпиться в очередях, можно ускорить получение таких справок, заплатив врачу-терапевту в поликлинике 50–100 грн. А вот за санитарную книжку придется отдать не менее 100–250 грн.

Платное трудоустройство – отнюдь не редкость. Особенно если речь идет о бюджетных организациях. Да, попасть на работу в Кабмин или Верховную Раду вполне можно как по официальному конкурсу, так и через знакомых. А вот устроиться на госпредприятие начальником департамента или главврачом в районную больницу – это может потребовать существенных «инвестиций» со стороны соискателя. Речь идет о десятках тысяч гривен – итоговая сумма зависит от хлебности места, от региона и т. п. Нередки случаи платного трудоустройства и в образовании, где место учителя в школе может быть оценено в 5–10 тыс. грн., а преподавателя в вузе – 15–20 тыс. грн. Причем, с преподавателей и учителей вымогать руководители

Ежедневная мзда Услуги сотрудников государственных поликлиник – вовсе не бесплатны. «В начале года я заболел воспалением легких. Когда пошел на поправку через две недели, и температуры уже не было, врач закрыл мне больничный.

Владельцы домов вынуждены платить взятки за разрешения на строительство, подключение дома к электричеству, газопроводу и водопроводу, а также – за документ о сдаче дома в эксплуата­цию

Все ближе к земле Землеотвод и оформление прав собственности на земельные участки требуют весомых расходов. Здесь 28

чиновники могут получать как 1–6 тыс. грн. за ускорение рассмотрения документов, так и 200–800 тыс. грн. – за землеотвод крупных участков в селах около Киева или на побережье Черного моря (Одесская область). «Платить при оформлении земли и согласовании строительства приходится либо «на лапу», либо карманным фирмам. В итоге за согласование проекта землеотвода под строительство жилого дома в нашем поселке, где я родилась и где жили мои родители, заплатила в конце прошлого года 8 тыс. грн.», – рассказала жительница Киевской области Дарья Коваленко. Кроме земельных вопросов, счастливые владельцы частной недвижимости еще вынуждены «решать» вопросы разрешения на строительство, подключения дома к электричеству, газопроводу и водопроводу, а также – самое главное – получения документа о сдаче индивидуального дома в эксплуатацию. Все эти действия обычно сопровождаются платежами в сумме 2–16 тыс. грн. чиновникам, сотрудникам коммунальных предприятий, а также специалистам БТИ и местных советов (администраций). Иногда собственники дома решают заплатить один раз: уже после окончания строительства просто дать взятку за узаконивание самостроя. В среднем по Украине эта процедура стоит 12–25 тыс. грн., но для Киева и области, естественно, в четыре– шесть раз дороже. Но самое главное – при узаконивании постфактум конечный размер трат является неопределенным, так что схема эта – рискованная. Родили сына, оплатив услуги врача, посадили дерево на отведенном за взятку земучастке и даже узаконили самострой, оплатив «заботу» чиновников? Рано радоваться. К сожалению, люди смертны. Поэтому случается, что надо купить место на кладбище для кого-то из близких. В столице приобрести место на Лесном или Байковом кладбище можно за 70–160 тыс. грн. В областных центрах – 30–80 тыс. грн., а в райцентрах – 5–20 тыс. грн. Официально мест может не быть, но за наличные сотрудники местного совета или же руководства кладбища место для захоронения найдут очень быстро.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Главный интерес

Гребут за бумагу Получение любых документов в Украине сопряжено с «услугами» госслужащих. И отнюдь не бесплатно. «Деньги» выяснили, сколько украинцы платят чиновникам «на лапу». Елена Куцая очему я должна платить за то, что в нашем государстве – бесплатно? Люди делают свою работу и получают за это деньги. Пусть должным образом исполняют свои обязанности», – возмущается киевлянка Рита Калынюк. Недавно ей пришлось потратить несколько дней, чтобы ребенок прошел для школы медосмотр. «Мы стояли в очередях, обошли всех врачей. Денег за справку я не платила, хотя можно было. Видела, как некоторые мамочки шушукались с медсестрой. Долго в очереди они не стояли, – рассказывает Рита. – Я лучше пойду в платную клинику, где за один день можно обойти сразу всех врачей. Да, это дорогостоящая альтернатива. Но платить взятки я не собираюсь». Такая принципиальность свойственна далеко не всем украинцам. Хотя Майдан и заставил многих задуматься, коррупционная система все еще рулит. Одесситка Ольга Бахматюк рассказала «Деньгам», как во время очередного школьного медосмотра сама предложила доктору побыстрее решить вопрос. «Вот только денег я не давала. За бутылку наливки в течение часа сделала три анализа. Это своего рода тоже взятка, ведь мне пришлось потратить около 100 грн. за такой презент. Я боялась, чтобы ребенок не подхватил какой-то инфекции – школьный медосмотр надо было проходить во взрослой поликлинике, где все чихают и кашляют. К тому же доктора нормально не осматривают. Пишут, что ребенок здоров, даже не глядя на него», – говорит Ольга. Собирая материал для статьи, корреспонденты «Денег» не раз слышали от своих собеседников одну и ту же фразу: «Иначе нельзя – если надо решить вопрос быстро и качественно, лучше сразу заплатить. Зачем тратить время и нервы?». Украинцы настолько привыкли «благодарить» чиновников по поводу и без, что искоренить взяточничество в стране – та еще задачка.

«П

Хотя, стоит отметить, многие начинают мыслить иначе. К примеру, из каждых десяти опрошенных шестеро признаются, что давали взятку, но очень давно. «Последние четыре года я все дела решал в законном порядке: оформлял загранпаспорт, платил штрафы гаишникам, самостоятельно проходил медосмотры. И даже за операцию «на лапу» врачу не давал – оплатил официально через кассу», – говорит Николай Шевченко из Днепропетровска.

Дайте на документ Со взяточничеством часто можно столкнуться в паспортном столе. Постоянные километровые очереди плюс откровенно недружелюбный коллектив подталкивают украинцев решить вопрос «быстро и безболезненно». «Такое впечатление, что туда идут работать не совсем уравновешенные люди. Сотрудники постоянно чем-то недовольны и хамят. Другое дело, если им предложишь денежку. На лице сразу появляется милая улыбка, и вопрос решается в течение дня или нескольких часов», – рассказывает аспирантка киевского вуза Алина Кондратюк. Г-же Кондратюк нужна была обычная процедура – вклеить в паспорт фотографию. «Делала я это дома, в Одесской области, по месту регистрации. Приехала всего на несколько дней. Думала, вопрос решается быстро, но куда там. В паспортный пришла в четверг после обеда. Мне сказали, что забрать документ смогу только через неделю, так как они вклеивают фотографии по четвергам до обеда.

«Тарифы» чиновников по сравнению с 2013 годом не изменились. А вот отношение граждан к оплате госсервисов стало жестче – давать взятки украинцы готовы все реже 29

И намекнули, мол, срочность стоит денег, примерно 50 грн. Сроки поджимали, через неделю мне пришлось бы вновь приезжать и платить штраф, так как месячный срок, во время которого надо вклеить фото, истекал», – рассказывает Алина. По ее подсчетам, официально пришлось бы оплатить штраф в сумме 50 грн. плюс 30 грн. за услугу в кассу банка и еще около 300 грн. на билеты. «В сумме получилось бы около 400 грн. Дешевле было дать взятку», – говорит собеседница. Берут мзду и за другие услуги. Например, оформление нового паспорта в связи с изменением фамилии. Чаще всего сотрудники паспортного ссылаются на отсутствие бланков, и чтобы документы вдруг появились, надо заплатить сверх положенного. «Мне посоветовали прийти через месяц. Но как только я сотруднице, которая занимается приемом документов, предложила 200 грн., бланки сразу же нашлись. И на следующий день я забрала новый паспорт», – рассказывает Татьяна Черний из Закарпатья. Весьма благоприятное поле для коррупции – оформление загранпаспортов. Как правило, сотрудники ОВИРов наживаются на срочности. Официально сейчас загранка стоит 377 грн., при условии, что оформлять документ будут в течение 30 дней. В два раза дороже (634 грн.) стоит паспорт, оформленный за 10 дней. Ну а если надо еще быстрее – придется договариваться и готовить сумму в два раза больше. «У меня одноклассник работает в ОВИРе. Я позвонил ему, спросил, что необходимо, дабы паспорт у меня был завтра. Он сказал: «100 долларов», – и перечислил необходимые документы. В тот же день я передал ему деньги, на следующий забрал готовый паспорт и сразу улетел на море», – делиться опытом киевлянин Николай, который просил не упоминать его фамилии. Хорошо, если дело заканчивается так оптимистично. Бывают случаи, когда сотрудники ОВИРов берут деньги

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Главный интерес и ничем не помогают. «В прошлом году моему супругу и свекру понадобились загранпаспорта. У отца были старые связи в одном из киевских ОВИРов. Один звонок – и они сразу попали в кабинет оформления без очереди. Им пообещали отдать готовые документы за пару дней. Естественно, за дополнительные 800 грн. к официальной цене. Но самое ужасное, что получили они паспорта, как и все, спустя месяц. Деньги никто им не отдал», – жалуется киевлянка Екатерина Черноокая. Во избежание таких случаев можно обращаться не в ОВИР, к сомнительным знакомым, а в туристические компании. У многих турфирм налажены связи с определенными ОВИРами, и оформить документы в срочном порядке получится быстро и без проблем. «Я так оформляла детские проездные документы. В пятницу передала турфирме деньги и документы, в субботу подъехала в ОВИР и забрала готовые проездные», – рассказала киевлянка Ирина Шевченко. Сейчас появились «окологосударственные» сервисы, предлагающие, например, получить паспорт «быстро и комфортно». Все замечательно, но есть

простой вопрос: если реально госпошлина за загранпаспорт меньше 200 гривен, то почему гражданин Украины должен платить за сервис вдвое-втрое больше? Или это маркетинг такой – официально долго и кошмарно, а за отдельные деньги – быстро и, якобы, комфортно? В общем, налицо появление свежего феномена – «легальной мзды». И мы еще с этим явлением наплачемся, так как легализованное зло устойчивее и мощнее традиционного взяточничества.

Тоже хотят кушать Полакомиться взятками любят сотрудники МРЭО. Поле деятельности – огромное, но чаще всего зарабатывают они на оформлении транспортных средств, выдаче (замене) водительских удостоверений. По словам наших собеседников, за 1,5 тыс. грн. можно в течение трех часов снять автомобиль с регистрации и оформить его на нового владельца. «Я так через посредника в МРЭО покупала машину. Два часа – и все документы были на руках. Гаишник даже сам для меня выбрал «красивый» номер и на машину

30

поставил», – рассказывает киевлянка Наталия Дехтярук. В отличие от сотрудников паспортных столов, в МРЭО заботятся о комфорте клиентов. По словам жительницы Николаева Анны Подоляко, несколько месяцев назад у нее украли кошелек с правами и техпаспортом. Анна сделала все по закону – вызвала милицию, чтобы получить документ о краже. Затем обратилась в МРЭО, за полчаса получила дубликат техпаспорта, временные (бумажные) права. «Через неделю мне выдали пластиковые. Все официально. Единственное, что купила, – медсправку. И самое интересное, на территории того же МРЭО. В том же здании, на том же этаже есть кабинет, где за 200 грн. можно оформить медицинский документ. Комфорт еще тот, никуда бегать не надо, все услуги под рукой», – иронизирует наша собеседница. Особая тема – сдача экзаменов на получение водительского удостоверения, открытие дополнительных категорий. Если у водителя есть категория «С» (разрешается водить тяжелые грузовики), то в 2,5–3 тыс. грн. обойдется открытие еще одной – категории «В»

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Главный интерес (вождение легковых автомобилей). А за 5–8 тыс. грн., не сдавая экзамена, можно открыть сразу две категории – «А» (вождение мотоциклов) и «В». Это, конечно же, киевские тарифы, в областях аппетиты скромнее в 2–4 раза. Автошколы обычно выступают посредниками при передаче взяток сотрудникам МРЭО. «Я попыталась сдать теоретический экзамен самостоятельно, но с первого раза не получилось. Тогда инструктор по вождению предупредил, мол, вопросы специально сформулированы так, чтобы запутать. Пришлось отдать 2 тыс. грн. за права», – рассказывает киевлянка Марина Дубограй.

пришлось потратить немало времени и сил, чтобы получить такую справку. «Загвоздка в том, что я зарегистрирована как СПД, и в налоговой хотели выдать справку о моих отчислениях как предпринимателя. Но с 2010 года я не веду деятельности и сдаю нулевые декларации. В то время как официально трудоустроена, и работодатель платит с моей зарплаты все налоги. Взятку я не платила, удалось получить справку с помощью знакомых. Иначе пришлось бы идти к руководителю какого-то департамента местной налоговой и платить около 200–400 грн. за эту бумажку», – рассказывает г-жа Антонюк.

Налоговый запрос

Преступление и наказание

Нажиться на простых украинцах пытаются и в других госучреждениях. Например, в налоговой. Около 200– 400 грн. стоит справка об отчислениях работодателя с зарплаты физлица за три года. Чаще всего такой документ требуется в посольствах при получении шенгенской визы, – в том случае, если путешествующий в течение трех лет не посещал стран Евросоюза. По словам киевлянки Натальи Антонюк, ей

Чиновник, который обещает ускорить оформление документов, используя при этом свое служебное положение, может понести ответственность по ст. 368 УК Украины. «Штраф от 17–25,5 тыс. грн. и арест сроком от 3 до 6 месяцев. Или лишение свободы – от 2 до 4 лет без права занимать соответствующую должность на срок до трех лет», – объясняет адвокат ЮФ «Ильяшев и Партнеры» Александр Денисенко.

31

Тот, кто дает взятку, также преступник. Для таких наказание предусмотрено ст. 369 УК Украины. «Наказанием может быть либо штраф от 500 до 750 необлагаемых минимумов доходов граждан (8,5–12,75 тыс. грн.), либо ограничение свободы на срок от 2 до 4 лет, или лишение свободы на тот же срок», – продолжает Александр Денисенко. Понять, что чиновник намекает на дачу взятки, очень просто. Сегодня редко когда пишут цифры на бумаге. Чаще всего человека ставят в такую ситуацию, когда он сам вынужден предложить взятку и найти способ намекнуть о ней. «Например, чиновник, понимая, что документ необходим срочно, может сказать, что он будет готов в полном соответствии с законом – в течение 30 дней», – рассказывает адвокат АО «Адвокатская контора «Скляренко и партнеры» Андрей Тригуб. Хороший способ снизить риск необходимости решения вопросов с помощью мзды – планировать все свои действия своевременно, ведь часто хлеб чиновников – это необходимость получения документов «на вчера».

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Главный интерес

Стоп, машина! Платить «штрафы» гаишникам прямо в карман? Но это чревато последствиями для обеих сторон. И, кстати, взятки тоже подорожали за последний год. Причин две: инспекторы стали больше бояться и потому ценят себя выше; ну и штрафы тоже подросли. Павел Харламов иевский дизайнер Андрей Иванишин рассказал «Деньгам» вот такую историю: он засиделся с другом из Кировограда допоздна, из-за чего тот чуть не опоздал на поезд. Чтобы не ждать такси, Андрей предложил своему товарищу довезти его на вокзал. Естественно, по закону подлости, друзей тормознул патруль ГАИ, хотя нарушения не было. Вежливый, на первый взгляд, инспектор стал дотошно проверять документы, осматривать авто. На просьбы Андрея поторопиться он не реагировал. «В итоге, поняв, что придраться не к чему, он отдал документы. И вдруг вспомнил, что не проверил мой полис «автогражданки». Его-то, как на зло, с собой не было, хотя стикер красовался на лобовом стекле», – рассказывает Андрей. Для гаишника оплошность друзей стала удачей. Он сразу же «запел» о штрафе в 850 грн. и даже об изъятии автомобиля на штрафплощадку. «Честно говоря, просто взял на испуг. Так как мы очень торопились, разошлись за «вознаграждение» в 500 грн.», – признается Андрей. Ситуация типична: взяточники пользуются мелкими оплошностями

К

водителей и дефицитом времени. Но не платить «на карман» можно и даже нужно. Когда-то же надо начинать?

Жадность их не губит У любого автовладельца найдется целый ворох историй, связанных с произволом со стороны сотрудников ГАИ. Например, в ситуации Андрея Иванишина остановка авто без видимой причины, а также требование показать полис (хотя этот документ нужно предъявлять лишь при нарушении правил или во время ДТП, а также при таможенном оформлении) – явное нарушение. Вообще, от большинства нарушений можно откупиться по тарифу, который в 2–2,5 раза меньше официального штрафа. «Обычно размер взятки составляет 100–200 грн. в зависимости от вида нарушения и региона (в Киеве – дороже всего)», – рассказывает водитель с 20-летним стажем, главный редактор журнала «Автоцентр» Сергей Матусяк. Именно по такой цене можно обойтись без протокола за самые популярные проступки на дороге: превышение скорости более чем на 20 км/ч, нарушение требований знаков и раз-

32

метки, остановки и стоянки, проезда пешеходных переходов, за езду по тротуарам. Официальный штраф при этом колеблется от 255 до 340 грн.

Лучше не давать Кормить гаишников – не лучшая практика. Во-первых, унизительно, вовторых – небезопасно для автовладельца. Ведь не нужно забывать, что дача взятки наказывается штрафом от двухсот до пятисот необлагаемых минимумов доходов граждан (3400–8500 грн.) или ограничением свободы на срок от двух до пяти лет. Дача взятки, совершенная повторно, наказывается лишением свободы на срок от трех до восьми лет, в том числе с конфискацией имущества. Кроме того, очень часто гаишники пользуются банальным незнанием автовладельцами правил и своих прав. Например, отправка автомобиля на штрафплощадку допускается лишь в случаях, когда у инспектора исчерпаны любые другие меры влияния (например, он не может установить личность водителя или составить протокол о нарушении на месте). Угрожать же изъятием авто по любому поводу – нарушение. Также, если есть подозрение на алкогольное или наркотическое опьянение. При этом тестирование нарушителя проводится с его согласия и только в присутствии двух свидетелей. В случае отказа водителя, обоснованно подозреваемого в употреблении алкоголя, его отправляют на медэкспертизу. Если же налицо откровенное вымога-

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Главный интерес тельство, автовладелец может воспрепятствовать и этому. Во-первых, инспектор обязан составить протокол о правонарушении. И дать копию водителю, который со своей стороны имеет полное право указать, с чем он не согласен. Во-вторых, все общение с гаишниками автовладелец вправе документировать на видео или фото. «Работник ГАИ является должностным лицом при исполнении, а не частным, поэтому запрета на фиксацию быть не может», – уверяет адвокат Ирина Дедковская. В то же время инспектор не имеет права вести съемку общения с автовладельцем без его согласия, это прописано в статье 307 Гражданского кодекса. Также если инспектор ведет себя агрессивно, пострадавшему следует звонить на горячую линию МВД Украины (0–800–50–02–02), либо просто по номеру 102 и вызывать наряд. Впоследствии протокол и зафиксированные факты злоупотреблений станут хорошими аргументами в пользу автовладельца в суде. «В суд обязательно нужно идти, так как чаще всего представители ГАИ туда не являются, и решения принимают в пользу пострадавшего», – уверяет Ирина Дедковская. При наличии достаточной доказательной базы злоупотреблявшего служебным положением инспектора могут даже привлечь к ответственности. Получение взятки, согласно действующему законодательству, карается штрафом от 12 750 грн. до 25 500 грн., увольнением и даже лишением свободы на срок 2–12 лет.

33

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Темные силы против света Домовладельцев доят чиновники и монополисты: хотите подключить электричество – гоните мзду. Вера Новикова натолий Сауляк (на фото) год назад с женой приобрел земельный участок в Киевской области. Семейная пара специально подыскивала место для строительства капитального дома, поэтому наличие всех необходимых коммуникаций было важным условием. В итоге Анатолий выбрал участок, где неподалеку проходила абсолютно новая линия электропередач. Дело оставалось за малым: договориться с владельцем подстанции о том, чтобы он согласился «кинуть» фазу. «На один наш участок хозяин подстанции вести линию не захотел и предложил сговориться с другими землевладельцами и сделать общую разводку», – рассказывает Анатолий. Желающие нашлись. Но, как выяснилось, совсем не это было препятствием. Еще 17 января 2013 года Национальная комиссия регулирования энергетики (НКРЭ) утвердила постановление № 32 «Об утверждении Правил присоединения электроустановок к электрическим сетям». В нем содержится норма, которая запрещает частным лицам подключать к электросети владельцев домов и земельных участков. «Парадокс: есть подстанция со свободными мощностями, есть уже подключенные абоненты (на соседней улице), но мы подключиться не можем. Потому что владелец трансформатора должен регистрировать компанию-юрлицо, оформлять подстанцию на ее баланс и только потом подключать абонентов. Разумеется, хозяин трансформатора делать этого не хочет», – негодует Анатолий. Юристы подтверждают, что присоединение потребителей к электросетям и подстанциям, которые принадлежат физлицам, сейчас действительно невозможно. Эта проблема достаточно распространена среди домовладель-

А

Вопрос с подключением к электросети частного дома решается за взятку в 30–50 тысяч гривен. Легально провести сеть от подстанции, которая принадлежит частному лицу, пока что невозможно цев. Кто-то выходит из ситуации, дав взятку. Ее размер колеблется от 30 до 50 тысяч гривен. Подключение, к примеру, оформляется задним числом, а в облэнерго об этом якобы ничего не знают. Но есть и более праведные пути. По словам юриста юрфирмы «Гвоздий та Оберкович» Тараса Литовченко, можно создать кооператив жильцов, который примет на баланс подстанцию. Это законно, поскольку кооператив является юридическим лицом. Но возникает другая проблема: взятая 34

на баланс подстанция будет генерировать доход. А значит, с него придется уплачивать налоги. «Кроме того, есть такое понятие, как техусловия на подключение к электросети. Логично, что новосозданное юрлицо этих техусловий иметь не будет. Мы выясняли: процесс их получения очень сложный и дорогостоящий. Поэтому не исключено, что для кооператива такая схема попросту не будет иметь экономического смысла», – объясняет Анатолий. Второй вариант – отдать трансформатор на баланс Киевоблэнерго, которое в итоге и произведет подключение. Однако этот способ не устроит владельца подстанции, так как он тратил на ее приобретение свои деньги с целью их окупить. Следовательно, ему просто придется отдать оборудование бесплатно. Или за бесценок. «Передача происходит по договору дарения. В случае если облэнерго согласится приобрести трансформаторную подстанцию, ее цена окажется весьма заниженной. И бывший владелец неминуемо понесет убытки», – подтверждает Тарас Литовченко. Третий вариант – договориться с облэнерго, что владелец передает оборудование, а мощности остаются за ним. «И в момент подключения абонента владелец одновременно с заявлением клиента пишет заявление на отказ от определенной мощности подстанции, необходимой клиенту. Но в этом случае нужны гарантии того, что облэнерго не откажется от обязательств, как только получит на баланс оборудование. По крайней мере, на наши предложения Киевоблэнерго пока не отреагировало», – резюмирует Анатолий. Разумеется, наилучший вариант, если НКРЭ разрешит законодательную коллизию и внесет необходимые изменения. «В комиссии уверяют, что вопрос рассматривают. Но как долго это продлится – неизвестно. И это очень удивительно, ведь премьер-министр Яценюк предлагает отапливать квартиры и дома электрокотлами вместо газа. А пользователи даже при всем своем желании наладить электроснабжение не смогут», – сетует Анатолий. «Деньги» будут следить за решениями НКРЭ и всячески содействовать домовладельцам в решении описанной проблемы.

реклама на стр. 35

Главный интерес

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Свой бизнес

Светлана Кучер: «Начинали мы в 2010 году, Недорогой старт с небольшой Наталья Корбут, мать комнатки, где своими троих детей, об отсилами проводили крытии собственного занятия для будущих клуба мечтала давно. Но мам и пап» в столице, где любому предпринимателю приходится толкаться локтями, она особых перспектив не видела. Поэтому рискнула переехать в Житомирскую область и начать свое дело там. «В Киеве нужны были начальные вложения, которые оказались мне не под силу. А в небольшом городе воплотить свою идею в жизнь оказалось значительно проще», – рассказывает Наталья, усилиями которой в октябре 2012 года появился детский клуб «Карамелька». Первоначальные расходы на открытие клуба составили всего лишь 5 тыс. грн. Сэкономить удалось за счет того, что многие материалы и предметы, которые Наталья использовала для занятий, были ее собственными, купленными для своих детей раньше. Кроме того, начинающая предприниматель сама выступала в роли преподавателя и вела занятия. Светлана Кучер «Азбуку для родителей» на первых этапах тоже развивала на одном энтузиазме. «Начинали мы в 2010 году с небольшой комнатки, где своими силами проводили занятия для будущих родителей», – вспоминает Светлана. Однако она очень быстро поняла, что успешным этот бизнес станет, если его масштабировать. Это, безусловно, потребовало новых инвестиций. И их сумма в разы больше той, что Первоначальные расходы на открытие детского клуба раннего развития – вложила Наталья. копеечные. Да и окупается этот бизнес за год-полтора. Однако Сейчас «Азбука для родителей» имесверхприбыли от него ждать не стоит. Просто хорошее собственное ет представительства практически рабочее место. Для себя и пары-тройки друзей. А если обнаружится во всех районах Киева. Там провонастоящий предпринимательский талант, можно создать сеть таких дятся занятия для деток возрастом клубов. Вера Новикова от 6 месяцев до 6 лет, а также функционирует своеобразная школа для начинающих родителей. Кроме того, азвитием любимого чада занятия с детьми, но и курсы для при клубе есть собственная швейная будущих родителей. А также услуги нужно заниматься с пермастерская, которая специализируетвых месяцев его жизни. Но психологов и педиатров. Все это пося на производстве слингов и подушек не все родители обладают вышает их ценность в глазах молодля беременных. А также рекламное должными навыками, терпением, дых мам и пап и делает подобные мини-агентство, которое помогает а особенно – свободным временем. кружки перспективным бизнесом. продвижению других курсов и кружИменно в этом случае на выручку Владелица клуба раннего развития ков. Светлана признается: диверсиприходят так называемые клубы или «Карамелька» Наталья Корбут и руфикация позволяет окупать вложения кружки раннего развития, которые ководитель сети семейных центров в новые подразделения за 2–6 месяцев на первых порах вполне могут заме«Азбука для родителей» Светлана и расширяться практически непренить ребенку детский садик. Нередко Кучер убедились в этом на собственрывно. такие клубы предполагают не только ном опыте.

Помогаем родителям Р

36

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Ищем место По мнению Светланы, главное – удачно выбрать помещение. Оно должно располагаться в спальном районе, лучше всего – вблизи мест скопления молодых мам с детьми (игровых площадок, парков, скверов). Особенно удобно, когда клуб имеет отдельный вход и пандус, значительно облегчающий заезд колясок, а также место под вывеску. В арендованном помещении должно быть две большие комнаты для занятий, место для размещения администратора и комната для отдыха персонала. Также обязательно наличие просторного санузла с раковиной или даже душевой кабиной (на случай детских «сюрпризов»). Клубы раннего развития в лицензировании не нуждаются. В этом они отличаются от детских садов, где за ребенка отвечают воспитатели. В кружках, как правило, занятия проходят при родительском участии. Следовательно, ответственность за ребенка остается на их плечах. Для юридической регистрации подойдет СПД. Поскольку услуги предоставляются исключительно физическим лицам, смело можно выбирать 2-ю группу единого налога (ЕН). Месячный платеж по ЕН не превышает 20% минимальной зарплаты (в 2014 году это 244 грн.). Правда, еще придется платить ЕСВ, который почти вдвое превышает размер ЕН – 34,7% минимальной зарплаты.

2-я группа позволяет нанимать до 10 работников и получать за год до 1 млн. грн. «Еще есть возможность зарегистрироваться как общественная организация и работать под такой «вывеской». Этим способом часто пользуются в небольших городах, поскольку тогда платить налоги и вовсе не нужно. Хотя в Киеве это сделать сложнее», – рассказывает Наталья Корбут.

Взращиваем сами Качество кадров при работе с детьми, а также при общении с их родителями, играет сверхключевую роль. Поэтому и Светлана, и Наталья к подбору преподавателей подходят очень скрупулезно. На-

пример, в «Азбуке для родителей» воспитателей согласны готовить сами. Однако для этого необходимо иметь педагогическое, психологическое или медицинское образование, а также хорошую физическую подготовку. Кроме того, предпочтение отдается соискателям, уже имевшим опыт воспитания детей в таком клубном формате. В «Карамельке» требования чуть проще. «Я искала не дипломированных специалистов, а прежде всего любящих детей мам, желательно с педагогическим образованием, которые умеют ладить с малышами. Ведь раннему развитию ребенка в вузах не учат, поэтому моя задача – передать свой опыт», – рассказывает Наталья. Кстати, у персонала детских клубов есть одна особенность – склонность к уходу в декрет. Поэтому нужно приготовиться к пусть и небольшой, но перманентной «текучке» кадров. «К сожалению, платить декретные я не в состоянии. Поэтому при наступлении беременности наши преподаватели обычно ищут другую должность. Где-нибудь в школе или садике, чтоб получить деньги на ребенка», – сетует Светлана. Ценообразование – параметр индивидуальный. Все зависит от платежеспособности родителей, живущих в округе и способных стать потенциальными клиентами. «Можно назвать клуб «элит» и продавать себя только богатым родителям. Соответственно, и цену ставить какую угодно. Если ориентироваться на средний класс, то все зависит от платежеспособности населения конкретного города и спроса. Хотя соотношение в цене услуг где-то 50/50. Половина цены – это себестоимость, а другая половина – заработок клуба», – подчеркивает Наталья.

Возможный бизнес-план по созданию детского клуба раннего развития Статья расходов

Сумма, тыс. грн.

РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ Ремонт и меблировка помещения

10

Регистрация СПД и сопутствующие процедуры

2

Закупка расходных материалов (игрушек, канцелярии)

5

Подведение Интернета, закупка оргтехники, создание сайта

10

ИТОГО

27

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ Зарплата 2 преподавателей

7

Зарплата администратора

5

Зарплата собственника

7

Аренда помещения

4

Расходные материалы

2

Налоги и сборы Реклама и продвижение сайта

2,2 2

ИТОГО В МЕСЯЦ

29,2

ИТОГО ЗА ГОД, включая стартовые затраты

377,4

ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО*

32

ИТОГО ДОХОДОВ ЗА ГОД

384

Срок возврата исходной инвестиции

1 год

* Обучаем 50 детей по 400 грн. с каждого и 4 группы взрослых (по 4 пары), которые платят 800 грн. в месяц.

Что касается продвижения и рекламы, на известность детских курсов напрямую влияет репутация среди родителей. Если в клубе профессиональные и заботливые воспитатели – недостатка в клиентах не будет. Открываясь, можно пригласить друзей и знакомых, сделав им хорошую скидку на несколько занятий или даже весь курс. А пройдя обучение, первые клиенты расскажут знакомым. То есть сыграют Наталья Корбут: роль, по сути, бесплатной рекламы. «Подбирая Хотя к себе все равно нужно поддервоспитателей, я искала живать интерес. Для этого вполне не дипломированных подойдет отдельный веб-сайт клуспециалистов, ба, а также сообщества в социальа молодых мам, которые ных сетях и хотя бы минимальная любят заниматься активность на форумах для молодых с детьми» родителей.

37

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Управляем деньгами

Полис обмана «Деньги» разобрались, как отличить настоящий полис «автогражданки» (ОСГПО) от фальшивки. И как избежать покупки страховки, по которой все равно ничего не выплатят. Павел Харламов редприниматель Сергей Касьянов несколько лет оформлял полисы «автогражданки» у своего знакомого страхового агента. Тот всегда выписывал ему договора с хорошей скидкой, еще и привозил полисы под порог дома. Пока не произошел неприятный инцидент. «Я попал в ДТП, с кем не бывает. «Догнал» на светофоре другую машину в задний бампер. Вызвали ГАИ, оформили, в тот же день я отвез документы в страховую компанию и забыл о случившемся. Однако через пару дней из страховой позвони-

П

ли и сообщили… что мой полис недействителен», – рассказывает Сергей. Выяснилось, что его знакомый агент нечист на руку, продавая якобы утерянные договора. «Я даже не удивился, что телефон моего знакомого оказался отключен. В страховой компании пообещали решить этот вопрос, но с выплатой не торопятся, а пострадавшая сторона грозит мне судом», – разводит руками Сергей. Аферы и мошенничество с полисами «автогражданки» стали уже привычным явлением. И если раньше самым большим грехом страховщиков были

38

демпинговые тарифы, то теперь к ним прибавились фальшивки, «утерянные» договора и полисы, оформленные задним числом.

Шоу двойников История с потерянными полисами не нова. Еще год назад Моторное (транспортное) страховое бюро признало, что утерянными числятся около 150 тыс. договоров. Схема проста: продавец подает страховщику заявление якобы об утере бланков, а сам с успехом продает их доверчивым клиентам. И все полученные деньги,

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

естественно, кладет себе в карман. «Причем, страховая компания о таком полисе ничего не знает, и, по сути, ответственности по нему не несет», – говорит руководитель направления внешней безопасности СК «Allianz Украина» Виктор Бесараб. Другая часть страховых агентов просто не предоставляет отчет в страховую компанию о полученных полисах, они проводят такие же махинации, как и при «утерянных» договорах. Оформляя полис, деньги забирают себе, а компания о страхователе даже не подозревает. Хотя в этом случае застрахованному везет: на руках у автовладельца – настоящий договор, поэтому, в случае ДТП, страховщик отказать не сможет. Более изощренный способ обмана автовладельцев – полисы-фальшивки. Страховщики уверяют, что их количество не так велико, в МТСБУ «Деньгам» не под диктофон сообщили, что счет подделок идет на тысячи. Агент

качественно копирует бланк полиса (голограмм и водяных знаков на нем нет). Поэтому определить, фальшивка это или оригинал, почти невозможно. «Продавец заполняет верхний бланк полиса, который потом отдает клиенту. У него таких бланков могут быть десятки. Вторую же страницу-копирку, на которую переносится вся информация с первой, он оставляет чистой, подкладывая под оригинал простой лист бумаги. В итоге, страховая компания понятия не имеет, что под одним и тем же номером у нее застраховано несколько клиентов», – рассказал член координационного совета МТСБУ Вадим Мериков.

Найти 10 отличий Один из фальшивых полисов оказался в распоряжении «Денег». Отличить от оригинала действительно сложно, но разница есть. Качество печати подделки хуже, шрифты размыты, а размеры бланка четко совпадают с листом А-4

39

(хотя в реальности должно быть на 2–3 мм меньше). Кроме того, на оригинале номер всегда выбит тиснением (подробнее о различиях в полисах см. стр. 40). «Также существует практика продажи полиса ОСАГО после ДТП. То есть оформления договора задним числом», – говорит Вадим Мериков. Это обычно происходит при сговоре страхователя и агента, чтобы получить фиктивную выплату. Кроме того, агенты хитрят с полисами для автомобилей, которые подлежат обязательному техническому контролю (ОТК). Действие полиса ОСГПО в этом случае – исключительно до даты ОТК. «Агент выписал договор на год, хотя техосмотр нужно было проходить через 6 месяцев. В итоге, спустя два месяца после ОТК машина попала в ДТП. Тогда-то и выяснилось, что полис недействителен, а агент попросту заработал на мне», – сетует таксист из Черкасс Геннадий Панов.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Управляем деньгами Подстраховываем себя Чтобы не попасть в лапы мошенников, достаточно следовать простым правилам: не покупать страховку где попало и не соблазняться ценой, которая значительно ниже, чем у других. Хочется большую скидку? Достаточно вспомнить, что случилось с такими компаниями как «Лафорт» или «Инвестсервис» (компании-банкроты). И желание моментально отпадет. Прежде чем агент выпишет полис, нужно проверить полис по базе МТСБУ. Если статус полиса «не использован», можно покупать страховку. Если «утерян» или, что еще хуже, кому-то продан – обходить десятой дорогой. Да еще и сообщить об агентемошеннике в офис страховщика. Также очень рискованно отдавать деньги продавцу в руки. Ведь нет никаких гарантий, что они доберутся до страховой компании. «Перечисляя на расчетный счет страховщика, клиент

может быть уверен, что страховая по этому полису несет ответственность», – уверяет начальник отдела андеррайтинга транспортных рисков СК «Allianz Украина» Александр Яременко. Еще одним способом подстраховки является покупка полиса прямо в офисе страховой компании, а не у агента. После оформления полиса документ должен попасть в базу МТСБУ и получить статус «действующий». Если в течение 1–2 недель этого не произошло, нужно обращаться в страховую компанию. Ведь если на момент ДТП полиса в базе не окажется, у пострадавшей стороны будут проблемы с выплатой. На руках оказался утерянный полис? Отчаиваться не стоит. Договор оформлен, как нужно? Есть подписи сторон и мокрая печать? Тогда – вперед, в страховую компанию, в МТСБУ или суд. Ведь согласно статье 29 Закона Украины «О страховании», договор

40

страхования признается недействительным, только если он заключен после страхового случая. Либо если по нему застраховано имущество, подлежащее конфискации. «Если у страховой компании нет этому (мошенничеству с утерянным полисом. – Ред.) доказательств, договор является действительным, а отказ – необоснованным», – уверяет юрист ЮКК «Де-юре» Анна Домусчи. С фальшивкой сложнее. Страховая компания вряд ли признает подделку. И даже если пострадавшему заплатят, с виновника с большой вероятностью взыщут выплату в виде регресса. Владельцу фальшивки придется компенсировать свои убытки, подавая в суд на агента-мошенника или на страховщика, который допустил сотрудничество с нарушителем. Хотя шансы добиться своего призрачны. Деятельность агентов не лицензируется, а искать обманщика можно очень долго.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Вкладываем деньги

Валюта – частями Ставки по полугодовым вкладам в долларах достигают 9–11%. «Деньги» выяснили, как меняются условия депозитов, и каковы шансы быстро и безболезненно изъять из банка свой валютный. Елена Куцая од назад было модно держать сбережения на вкладах в гривне – ее курс казался незыблемым, а доходность депозитов впечатляла. И только дальновидные отдавали предпочтение долгосрочным долларовым и евровкладам. Сейчас многим вклады в валюте нравятся, безусловно. Хотя одно условие все же есть, и оно здорово ухудшило привлекательность валютных вкладов – Нацбанк ограничил выдачу наличных в иностранной валюте с текущих, карточных, депозитных счетов через кассу и банкоматы (постановление НБУ № 328). За один день клиент может получить валюту в сумме 15 тыс. грн. (эквивалент по официальному курсу Нацбанка на дату выдачи). Эквивалент в гривне можно взять без проблем. Ну или почти без проблем.

Г

Только 15? Ограничение на получение вкладов (15 тыс. грн./день) в иностранной валюте распространяется как на досрочное, так и на своевременное получение вкладов. По словам юриста юридической фирмы «єПраво» Виталия Невинчанного, банки стараются его не нарушать. «Их могут лишить генеральной лицензии на валютные операции», – объясняет он. Сами банкиры также утверждают, что строго соблюдают предписания НБУ. «Нашим сотрудникам бэк-офиса ежедневно несколько раз в день рассылается сообщение об эквиваленте 15 тыс. грн. в инвалюте. Клиенты сами решают, какими суммами они хотят забрать депозит, на сколько дней дробить», – рассказали «Деньгам» в пресс-службе крупного украинского банка. А вот у вкладчиков – другое мнение. Наши читатели постоянно рассказывают, что забрать валютный вклад – весьма сложная и утомительная процедура, и минимум банков справляются с задачей выдачи определен-

ной Нацбанком суммы, большинство же могут предложить максимум 500 долл. в день. «И то, если повезет. В отделениях ссылаются на отсутствие наличной валюты в кассе», – говорит читатель «Денег». Ограничение на выдачу валютных депозитов действует до 1 сентября 2014 года. Вполне вероятно, что осенью его продлят еще на три месяца. Обойти ограничение возможно. Но это будет стоить вкладчику времени и денег (см. инфографику). Кстати, на схемах обхода ограничения банки много и легально зарабатывают – на обмене валют «туда» и «обратно», на комиссиях за перечисление средств и т. п.

Высокий процент Доходность долларовых вкладов сроком на 6 месяцев достигает 10–11,5%, в евро – 9,5–10,5% годовых. На годовых вкладах можно заработать еще больше. Доходность таких долларовых депозитов достигает до 11–12%, евро-вкладов – 10–11,5% годовых (см. ТОП-10). По словам начальника управления исследований банка «Надра» Татьяны Нурмухаметовой, с начала 2014 года ставки по валютным вкладам сдержанно росли. «Особенно в мае-июне. Сегодня на первый план выходит не столько приумножение, сколько сохранение средств. Одним словом, главное – надежность банка», – говорит г-жа Нурмухаметова. Сейчас кажется, что банкиры не готовы и дальше увеличивать доходность валютных вкладов. «Если небольшие корректировки и были, то только в части акцентов на определенные сроки. В целом, до конца лета доходность долгосрочных валютных депозитов останется без изменений», – говорит директор департамента развития продуктов банка «Финансы и Кредит» Наталья Кравец. Но не стоит спешить с выводами. Ведь вполне вероятен рост ставок из-за изменений 41

ТОП-10 самых доходных вкладов в долларах на 6 месяцев в крупных и крупнейших банках* № п/п

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Название банка

Имэксбанк imexbank.com.ua Укргазбанк ukrgasbank.com Альфа-Банк alfabank.ua Укринбанк ukrinbank.com Укрсоцбанк unicredit.ua Фидобанк fidobank.ua Укрэксимбанк eximb.com Пивденный pivdennyi.info Ощадбанк oschadnybank.com Проминвестбанк pib.com.ua

Ставка

Рейтинг надежности

11%

10

10,5%

12

9,25%

8

8,5%

13

8,5%

14

8%

6

7,65%

1

7,5%

15

7,25%

2

6,1%

11

в долларах на 12 месяцев в крупных и крупнейших банках* № п/п

Название банка

Ставка

Рейтинг надежности

1

Укрэксимбанк eximb.com

10%

1

2

Имэксбанк imexbank.com.ua

10%

10

3

Укргазбанк ukrgasbank.com

10%

12

4

Альфа-Банк alfabank.ua

9,25%

8

5

Фидобанк fidobank.ua

9%

6

6

Укрсоцбанк unicredit.ua

8%

14

7

Ощадбанк oschadnybank.com

7%

2

8

Пивденный pivdennyi.info

6,75%

15

9

Проминвестбанк pib.com.ua

6,7%

11

10

Укринбанк ukrinbank.com

6%

13

* Рейтинг надежности «Денег» (условия первых пятнадцати крупных и крупнейших и первых пятнадцати средних и небольших банков надежности журнала «Деньги» (опубликован в номере от 29.05.2014).

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Вкладываем деньги

ТОП-10 самых доходных вкладов в долларах на 6 месяцев в долларах на 12 месяцев в евро на 6 месяцев в средних и небольших в средних и небольших в крупных и крупнейших банках* банках* банках* № п/п

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Название банка

Ставка

УПБ 11,5% upb.ua Акцент-Банк 10,5% a-bank.com.ua Мегабанк 10% megabank.net Русский Стандарт 9,5% rsb.ua Индустриалбанк 9% industrialbank.ua Таскомбанк 9% tascombank.com.ua Банк Националь9% ный Кредит bnk.ua Диамантбанк 8,5% diamantbank.ua Фортуна-Банк 8% fortuna-bank.ua Правэкс-Банк 7% pravex.com.ua

Рейтинг надежности

№ п/п

8

1

12

2

9

3

14

4

1

5

6

6

10

7

15

8

11

9

2

10

Название банка

Ставка

Таскомбанк 12% tascombank.com.ua Акцент-Банк 11,5% a-bank.com.ua Мегабанк 11% megabank.net УПБ 10,5% upb.ua Укрбизнесбанк 9,5% ubb.com.ua Банк Националь9,5% ный Кредит bnk.ua Русский Стандарт 9,5% rsb.ua Фортуна-Банк 9% fortuna-bank.ua Диамантбанк 9% diamantbank.ua Правэкс-Банк 8,5% pravex.com.ua

Рейтинг надежности

№ п/п

6

1

12

2

9

3

8

4

5

5

10

6

14

7

11

8

15

9

2

10

Название банка

Ставка

Укргазбанк 9,5% ukrgasbank.com Укрэксимбанк 9% eximb.com Альфа-Банк 8,25% alfabank.ua Фидобанк 8% fidobank.ua Имэксбанк 6,5% imexbank.com.ua Пивденный 5,5% pivdennyi.info Укрсоцбанк 5% unicredit.ua Ощадбанк 4,75% oschadnybank.com Проминвестбанк 4,1% pib.com.ua ОТП Банк 4% otpbank.com.ua

Рейтинг надежности

12 1 8 6 10 15 14 2 11 9

* Рейтинг надежности «Денег» (условия первых пятнадцати крупных и крупнейших и первых пятнадцати средних и небольших банков надежности журнала «Деньги» (опубликован в номере от 29.05.2014).

42

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Вкладываем деньги в налоговом законодательстве, в частности, из-за налогообложения процентов по депозитным вкладам (см. «Деньги» от 10.07.2014, доступно на dengi.ua). «Налог на доходы от сбережений может спровоцировать рост ставок», – считает начальник отдела сбережений и транзакционных продуктов ОТП Банка Елена Шерешкова (см. также стр. 17).

Минимум условий Минимальная сумма по валютным депозитным программам стартует с 50–100 долл. (евро), хотя некоторые банки отказываются брать на вклад меньше 400–500 долл. (евро). Большинство долгосрочных вкладов не предусматривают возможности пополнения. Банки, которые разрешают клиентам вкладывать в течение действия срока договора, хитрят, устанавливая некоторые ограничения. В Индустриалбанке пополнять вклад можно всего на 10 долл. (евро), в Укргазбанке немного больше – на 50 долл. (евро), но только на протяжении 30 дней с момента открытия депозитного счета. В банке «Пивденный» нет ограничений по сумме пополнения, но только относительно вкладов на 12 месяцев и только

в течение первых трех месяцев с момента открытия вклада. Кстати, скрасить эти «неудобства» банки пытаются бонусами к процентным ставкам. Если в УкрСиббанке открыть вклад на сумму свыше 20 тыс. долл. (евро), можно получить дополнительные 0,2%. В ОТП Банке дарят 0,25%, если первоначальная сумма вклада составляет 10 тыс. долл./5 тыс. евро. Банк «Пивденный» постоянных клиентов и пенсионеров балует дополнительными 0,25% к процентной ставке. В Таскомбанке держателям карт Gold доступны бонусные 0,25%, Platinum – 0,5%.

Экзотика не нужна Российский рубль, британский фунт, швейцарский франк, китайский юань, польский злотый сегодня особого интереса в качестве валюты вклада не вызывают. Ведь их доходность существенно ниже аналогичных депозитов в долларах и евро: от 2 до 6% годовых. Разве что на вкладах в рублях можно заработать 8–10% годовых. Но рублем вкладчиков все равно не заманишь. «Спрос на эту валюту ситуативный. В большей степени такие вклады могут быть интересны в восточных регионах Украи-

Ограничение на выдачу инвалюты не распространяется (для украинских граждан) на операции по обеспечению командировочных выплат для заграничных поездок ны. В западных предпочтение отдают евровалюте», – отмечает Татьяна Нурмухаметова. Ну и давайте помнить, что рубль – валюта страны, с которой Украина стремительно рвет экономические связи. Так что рубль банкам не особенно нужен. Впрочем, фунты-франки сейчас, пожалуй, нужны еще меньше. «Существенная разница курса покупки-продажи данных валют относительно гривны, значительные сложности в осуществлении такого рода валютных операций, а также отсутствие у большинства населения доходов в экзотических валютах делает их неинтересными и невыгодными», – отмечает начальник отдела депозитов ПУМБ Никита Малясов.

ТОП-10 самых доходных вкладов в евро на 6 месяцев в евро на 12 месяцев в евро на 12 месяцев в средних и небольших в средних и небольших в крупных и крупнейших банках* банках* банках* № п/п

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Название банка

Ставка

Укргазбанк 10% ukrgasbank.com Альфа-Банк 8,25% alfabank.ua Имэксбанк 7,5% imexbank.com.ua Укринбанк 7,5% ukrinbank.com Фидобанк fidobank.

7% ua Укрэксимбанк 6,65% eximb.com Пивденный 6,5% pivdennyi.info Укрсоцбанк 5,5% unicredit.ua Ощадбанк 5,25% oschadnybank.com ОТП Банк 4% otpbank.com.ua

Рейтинг надежности

№ п/п

12

1

8

2

10

3

13

4

6

5

1

6

15

7

14

8

2

9

9

10

Название банка

Ставка

Акцент-Банк 10,5% a-bank.com.ua Мегабанк 10% megabank.net УПБ 9,5% upb.ua Таскомбанк 8,5% tascombank.com.ua Банк Националь7,5% ный Кредит bnk.ua Русский Стандарт 7,5% rsb.ua Диамантбанк 7,5% diamantbank.ua Фортуна-Банк 7% fortuna-bank.ua Индустриалбанк 6% industrialbank.ua ПроКредит Банк 6% procreditbank.com.ua

Рейтинг надежности

№ п/п

12

1

9

2

8

3

6

4

10

5

14

6

15

7

11

8

1

9

4

10

Название банка

Ставка

Таскомбанк 11,5% tascombank.com.ua Акцент-Банк 11,5% a-bank.com.ua Мегабанк 11% megabank.net УПБ 9% upb.ua Банк Националь8,5% ный Кредит bnk.ua Фортуна-Банк 8% fortuna-bank.ua Диамантбанк 8% diamantbank.ua Русский Стандарт 7,5% rsb.ua Индустриалбанк 7% industrialbank.ua Прокредит Банк 7% procreditbank.com.ua

Рейтинг надежности

6 12 9 8 10 11 15 14 1 4

* Рейтинг надежности «Денег» (условия первых пятнадцати крупных и крупнейших и первых пятнадцати средних и небольших банков надежности журнала «Деньги» (опубликован в номере от 29.05.2014).

43

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Потратить с умом

Курс – у руля Привязка цены авто к фиксированному курсу, распродажи и пятидесятипроцентные скидки на услуги СТО. Именно так дилеры пытаются завлечь в свои сети потенциальных автовладельцев летом-2014. Павел Харламов втоимпортеры играют во всевозможные акции еще с начала 2014 года. Безусловно, скидки и прочие плюшки действуют не на все из того, что есть на складе. Кто-то до сих пор продолжает распродавать завоз 2013 года выпуска, а кто-то устанавливает специальные цены лишь на отдельные модели. Но выбор автомобилей широк, склады импортеров не пустуют. Но, самое главное, такая вынужденная щедрость продлится как минимум до осени. А то и до конца года. Даже несмотря на то, что многие акции сейчас условно ограничены летними месяцами. У дилеров попросту нет других способов привлечь внимание покупателей.

А

Пытаются удержать В феврале-марте 2014 года, когда валютный курс метался, как наскипидаренный, появилась практика временно фиксировать ценники на автомобили. Дилеры привязывали ее к некоему компромиссному курсу национальной валюты по отношению к доллару. Как правило, это была отметка 8,5 или 9 грн. «Курсостабилизатор» в ходу

и сегодня. Хотя некоторые импортеры признаются: так легче внушить покупателю, что он якобы хорошо сэкономит. «Реклама с пониженным курсом – манипуляция. На самом деле это и есть обычная скидка», – комментирует директор по маркетингу группы компаний «АИС» Сергей Боровик. Например, на некоторые модели Chevrolet установлен фиксированный курс 10,8 грн./долл. Речь идет об авто 2013 года производства. Неудобный вопрос: почему модели, импортированные по 8 грн./долл., пересчитаны по курсу, который значительно выше? Хотя ответ даст любой бизнесмен: если завез десять авто, то ты должен их продать так, чтобы заработать на следующие десять, но уже по новому курсу. И прибыль заработать тоже должен, а как иначе? Аналогичный курс, на отметке 10,8 грн., установлен для автомобилей Rio, Sportage и Sorento в дилерской сети KIA. Стоимость Mitsubishi Pajero и ASX до конца июля пересчитывают исходя из курса 10,6 грн., а у Nissan цены на десять моделей конвертированы по курсу 9,64 грн. или 10,7 грн. Ди44

леры Citroen и Peugeot зафиксировали курс для большинства автомобилей до середины июля. Хотя, как сообщили «Деньгам» в автосалонах этих брендов, акцию с большой вероятностью продлят до момента, пока склады, заполненные авто 2013 года выпуска, не опустеют. Кстати, в «чистом» виде скидки тоже есть. Например, Ford для линейки Fiesta, B-Max, Focus, C-Max. Kuga предлагает сэкономить до 60 тыс. грн.

Honda Accord дешевле на 24 тыс. грн. Причем акция бессрочна, до момента, пока не будут распроданы все комплектации. А Renault согласен сбросить вплоть до 20 тыс. грн. на восемь моделей. Ну и Hyundai уже не первый месяц пытается распродать со своих складов оставшиеся автомобили 2013, а также 2012 года производства.

Ремонт почти даром Все больше спецпредложений касается сервиса и запчастей. СТО, которые обслуживают автомобили сети «АИС», предлагают сэкономить от 30 до 87%. К примеру, ТО для Geely обойдется на 62% дешевле, чем раньше. Теперь

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

владелец автомобиля может заказать лишь тот сервис, который необходим для безопасной эксплуатации авто. От всех дополнительных работ и услуг он вправе отказаться, что и даст в итоге такую экономию. Также до конца августа у «АИСа» действует 30-процентная скидка на услуги СТО и 10-процентная скидка на запчасти для автомобилей, выпущенных до 2010 года или с пробегом более 100 000 км. Владельцы SsangYoung, которые задумались об установке мультимедийной системы с ОС Android, летом могут сделать это на 40% дешевле. Китайский бренд Great Wall в июле-августе предлагает сэкономить на сервисе и запчастях до 20%. Аналогичная экономия и для автомобилей под маркой KIA, а также Opel. А Ford для модели Focus 2011 года выпуска предлагает установку круиз-контроля за 3390 грн. Акция продлится до 31 декабря 2014 года.

Скупая будет осень Подавляющее большинство импортеров недостатка на своих складах не испытывает. Но и заполнять их под завязку особо не торопятся. «В настоящий момент склад ограничен из-за падения спроса и увеличения кредитных рисков страны. А для ускорения поставок все автомобили для Украины, находящиеся на разных европейских складах, переведены на один, недалеко от границы (в Польше – ред.)», – рассказал координатор по связям с общественностью «Ниссан Мотор Украина» Владимир Иванов. Более того, невзирая на то что до осени, которая традиционно считается «горячим» сезоном у автоимпортеров, всего лишь полтора месяца, дилеры глобальных распродаж в сентябре-ноябре не планируют. «Старые складские запасы по специальным ценам будут у всех реализованы. А завозить целенаправленно автомобили, чтобы продать их в убыток, никто не будет, поэтому и сезонных скидок ожидать не стоит», – уверен Сергей Боровик. Кроме того, некоторые автоновинки в нынешнем 2014 году до Украины так и не доедут. Например, Volkswagen Passat восьмого поколения доберется в нашу страну не раньше середины 2015 года. Неизвестно, когда начнутся продажи нового кроссовера BMW X4. А Nissan и вовсе отказался от поставок в Украину моделей Note, Tiida и Teana.

Текущие акции и спецпредложения от украинских автодилеров Дилер

Название акции

Срок действия

Chevrolet

Фиксированный курс на уровне 10,8 грн. на модели Aveo, Cruze, Tracker, Captive 2013 года выпуска

‑

Ford

Скидки на модели Fiesta, B-Max, Focus, C-Max, Kuga на 27–60 тыс. грн.

до 31 июля 2014 года

Geely

Экономия на техобслуживании до 62%

с 21 мая 2014 года, на постоянной основе

Great Wall

Скидка до 20% на официальный сервис и запчасти

до 31 августа 2014 года

Honda

Скидка на модель Accord до 24 тыс. грн.

до даты продажи последней акционной модели

Специальные цены на модели Accent, Equus, до даты продажи Genesis, i30, i40, ix35, Sonata, Tucson последней 2012–2013 года выпуска акционной модели

Hyundai

KIA

Фиксированный курс на уровне 10,8 грн. на модели Rio, Sportage, Sorento; 10–20% экономии на запчасти и услуги сервиса

до 31 июля 2014 года

Mazda

Специальные цены на Mazda 6 и Mazda CX-5

до 31 июля 2014 года

Mitsubishi

Фиксированный курс на уровне 10,6 грн. на модели Pajero Sport и Wagon, а также ASX

до 31 июля 2014 года

Nissan

Фиксированный курс на уровне от 9,64 грн. на модели 2013 года Micra, Note, Tiida, Teana, X-Trail, NP300, от 10,7 грн. – на модели 2014 года Micra, Juke, X-Trail, Pathfinder, Navara, NP300

до 31 июля 2014 года

Peugeot

Фиксированный курс на уровне от 10,3 грн. на модели 2013 года (кроме Peugeot 308 и 308 SW)

до 15 июля 2014 года

Renault

Скидки до 20 тыс. грн. на модели Logan, Sandero, Lodgy, Dokker, Trafic, Master, Duster, Fluence

до 31 августа 2014 года

SsangYong

Установка мультимедийной системы с ОС Android с экономией около 40%

до 31 августа 2014 года

45

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Потратить с умом

Улететь вчера

«Деньги» разузнали, что подстерегает отпускников, которые предпочитают откладывать выбор тура на последний момент. Именно сейчас, летом-2014. Екатерина Спорыш

планировать отпуск загодя? Хорошая идея. Но только не в нынешнем году с его событиями. Да и выгадать хорошую цену, с оглядкой на непредсказуемое поведение гривны, сложно. Кто-то же предпочитает покупать «горящие путевки», чтобы словить предложение подешевле. «Я никогда не продумываю поездки заранее. Все получается спонтанно, и ни разу не пожалел. Например, через неделю мы с друзьями летим в Черногорию, тур выкупили буквально вчера. Конечно, отель не «пять звезд», но нас это и не особо волнует», – рассказывает биржевой брокер Максим Харченко.

С

Все включено? Ассортимент для спешного туриста весьма узок. «Если на сбор чемоданов 5–7 дней, выбор будет ограничен безвизовыми странами или странами с облегченным визовым режимом», – рассказывает директор по туризму компании «Пилот» Ольга Горощенко. В частности это Турция, Израиль, Гру-

зия, Малайзия, Сейшелы, Мальдивы, Мексика, ОАЭ, Кипр, Шри-Ланка, Таиланд, Маврикий. При этом есть два варианта: ловить «горящий тур» либо просто покупать то, что осталось из текущих предложений у турагентов. Преимущество «горячих» путевок в том, что стоимость поездки может быть на 30–40% дешевле. В зависимости от направления, уровня отеля и изначальной цены тура. Как правило, экономия достигается за счет того, что туроператор выкупил места на рейсах или в отелях, а все путевки распродать не успел. И ему приходится снижать цену, вычитая из нее сумму перелета или часть затрат на проживание. «Причем это может быть как бюджетная вилла в Черногории, так и, если повезет, шикарный отель в Болгарии, Египте или Греции», – говорит совладелец туристического агентства «Ногивруки» Ольга Дашивец. Если выбирать тур без привязки к цене, то вполне можно найти что-то «пятизвездочное». Но на очень ши46

рокий выбор рассчитывать не стоит. «Жилье высокого класса бронируется заранее, поэтому зарезервировать там проживание в последний день практически невозможно», – делится опытом генеральный директор туроператора IdrisKa Tour Елена Субботина. Исключение – когда у кого-то сорвалась поездка или под дату отъезда у оператора остаются «висящие» путевки. Тогда можно выбивать хорошую цену. Особенно для визовых стран (Греция, Испания, Италия), если у туриста уже есть на руках открытая виза. В таком случае турагент будет сговорчивым.

Обман в обертке Если до поездки или перелета остаются считанные дни, количество путевок в нужном направлении, как правило, минимально. Поэтому с покупкой тянуть не нужно. Сразу бронировать тур и отправляться в офис к турагенту. «У нас с мужем поездка срывалась дважды из-за того, что, увидев хорошее предложение, мы сначала ехали в банк за деньгами, а потом – выку-

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа

Потратить с умом пать тур. Но за эти пару часов находились более расторопные туристы, которые давали задаток, и тур уходил им», – рассказывает киевлянка Елена Щекина. Нужно очень внимательно относиться к наполнению тура. Например, «горящие» путевки чаще всего распространяются на бюджетные и недорогие отели. А также гостиницы, которые недавно открылись, и отзывов туристов о них практически нет. Поэтому в качестве рекламной акции они согласны сбросить цену. Чем обернется такой кот в мешке – остается лишь гадать. Иногда туроператоры предлагают скидки на те направления, которые по разным причинам не пользуются спросом. Например, летние месяцы в Таиланде и Шри-Ланке – это периоды затяжных дождей. Поэтому те, кто поедет в эти страны за пляжным отдыхом, сильно разочаруются. За дешевой путевкой нередко скрываются и другие подводные камни. Может оказаться уже по прилету, что режим питания совсем не такой, как пообещал турагент (только завтрак вместо полного пансиона). Либо отель находится не на 1-й линии, как на фотографиях в рекламном буклете, а очень далеко от моря. И сервис оставляет желать лучшего. Самые хитроумные турфирмы под видом дешевых туров продают, напротив, путевки, которые гораздо дороже. Происходит это следующим образом. Турагент накануне путешествия заявляет о неслыханной распродаже, на 40–50% дешевле. Турист мчится, выкупает тур, но затем ему буквально за несколько часов до отлета сообщают, что произошла накладка, и билетов

Преимущество «горячих» путевок в том, что стоимость поездки может быть на 30–40% дешевле. Но нужно внимательно изучать условия тура, чтобы не столкнуться с плохими условиями проживания на самолет уже нет. Либо все номера в отеле заняты. Но при этом горе-путешественнику предлагают доплатить и получить билеты на «более дорогой» рейс, либо заселиться в отель «классом выше». Хотя, понятно, что в таком случае и рейс, и отель были именно теми, что планировались изначально. В итоге выбор у туриста небольшой – заплатить полную цену или никуда не улететь вообще. Можно, конечно, добиваться защиты своих прав – есть договор, есть указанные в нем условия тура. Но времени обычно на такое уже нет или почти нет – в том и подвох. Поэтому, если есть возможность, лучше планировать отпуск хотя бы за месяц-полтора. Этого времени хватит, чтобы выбрать наиболее удобный тур и просчитать все риски. «Кроме того, при раннем бронировании экономия составит те же 30%. Зато турист приобретает поездку в конкретный отель и на конкретные даты, так что вероятность недоразумений крайне мала», – считает Ольга Горощенко. А если уж покупать в последний момент, то внимательно читать договор, задавать вопросы и убеждаться, что ответы устраивают, а соответствующие пункты в договоре присутствуют.

Аравийский соблазн Наталья Панченко, Киев «До 2013 года у меня не было особого опыта путешествий – всего одна поездка в Италию и Венгрию. И с сервисом «все включено» я еще не встречалась, поэтому, планируя очередной отпуск, без особых опасений соблазнилась дешевым «горящим» туром в Дубай. Естественно, в турагентстве мне пообещали отличный отель недалеко от моря, питание, перелет, трансфер. Выглядело это как нельзя лучше. Поэтому, недолго думая, я выкупила путевку и через три дня улетела на отдых. И все было хорошо до момента, когда я наконец добралась к отелю. Мои глаза округлились: «заветная» гостиница, которая должна была находиться чуть ли не на берегу моря, оказалась посреди города, да еще вдалеке от транспортной развязки. До пляжа нужно было добираться автобусом, который приходилось очень долго ждать, в жару около +50° и палящим солнцем. Либо платить немалые деньги за такси. В итоге недельный райский отдых стал для меня настоящим испытанием и очень хорошим уроком. После этого, выбирая тур, я разузнаю все до деталей: начиная от того, где территориально находится гостиница, какие опции включены в тур, и заканчивая отзывами реальных туристов».

Туры без раннего бронирования Страна

Курорт

Отель

Тип питания

Дни

Горящее предложение

Обычная цена

Турция

Кемер

Magic Hotel 4*

All inc

7

7356 грн./чел.

8470 грн./чел.

Греция

Крит-Херсонисос

Zervas Hotel 2*

BB

7

5284грн./чел.

5775 грн./чел.

Египет

Хургада

Amazonia Gardenia 4*

All inc

7

6897 грн./чел.

7865 грн./чел.

Испания

Tenerife – Costa Adeje

Apart Hotel Bonanza 3*

BB

7

Болгария

Созополь

Selena Beach Sozopol 3*

HB

11

Хорватия

Трогир

Villa Ivanka 3*

RO

14

47

10 748 грн./чел. 12 270 грн./чел.

8163 грн./чел.

12 433 грн./чел.

11 811 грн./чел. 12 302 грн./чел.

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Потратить с умом

Освежит и заморозит Экономный, бесшумный, какой еще? «Деньги» отправились в техномаркеты, чтобы разобраться, чем могут удивить покупателя производители холодильников нынешним летом. Стелла Кириченко дин холодильник в семье? Это было давно. Сейчас их обычно два – в городской квартире и на загородной даче. Некоторым нужны специальные аппараты – для хранения вина, например. Либо автономные емкие морозильные камеры для любителей баловать себя быстрозамороженными ягодами. Начнем, пожалуй, с самых бюджетных.

О

Дешево, по скромному Наиболее скромные агрегаты обычно покупают для загородного дома. «На даче мы не живем, только приезжаем на выходные. Так что держать там круглогодично работающий холодильник резона нет. А вот компактный, который включаем по приезду и выключаем, когда уезжаем, очень даже нужен», – рассказала киевлянка Надежда Нестерук. Бюджетные и дачные варианты – это однокамерные холодильники по цене 1,8–3,6 тыс. грн. Самые доступные модели даже не оборудованы морозильной камерой. Поэтому, если есть

необходимость в заморозке, например, овощей и фруктов, придется дополнительно покупать морозильную камеру либо прицениваться к более дорогим моделям. Если же основная функция – хранение продуктов без заморозки, вполне можно изучить такие модели, как Vestel GN 1201 (без морозильной камеры) или Nord 403-010 (с морозилкой 11 л). Компактные однокамерные холодильники особой вместительностью не блещут – объем холодильной камеры обычно не превышает 88 л. Такие агрегаты вряд ли побалуют и дополнительными функциями. Разве что в отдельных моделях предусмотрено антибактериальное покрытие дверей, ручек и уплотнителей. А вот о потреблении электричества производители заботятся – даже у однокамерных холодильников класс энергоэффективности «А+» с годовым расходом 118–140 кВт. Это значит, что при работающем постоянно холодильнике его владелец потратит на оплату электроэнергии не более 60 грн. за год.

Квартирные и не очень Холодильники средней ценовой категории (от 4 до 16 тыс. грн.) – это уже полноценные охладители – вместительные и оборудованные морозильной камерой. Обычно холодильная камера таких моделей – 200–240 л, а морозилка – 60–98 л. При покупке важно обратить внимание на технические характеристики модели. Лучше, если она оснащена регулируемыми ножками, а также возможностью изменить открывание дверей с помощью перестановки на другую сторону петель и ручек. Правда, воспользоваться такой возможностью можно не всегда. «Заказали холодильник в первом попавшемся интернет-магазине; нужен был срочно – въезжали в новую квартиру. Доставили в течение трех дней. Но когда супруг по моей просьбе решил перевесить двери – чтобы открывались справа, а не слева, ничего не вышло, так как обнаружился дефект. Понимая, как это все сложно – звонить в магазин, просить заменить, и не факт, что получим исправную

Какие холодильники есть в украинских магазинах*

реклама на стр. 48

Beko TS 190020

Цена: 2482 грн. Габариты: 81,8х47,5х53 см Объем**: 90 / 88 / нет Класс / расход***: А+ / 118 кВт Дополнительно: Антибактериальное покрытие уплотнителей

Samsung RB31FSRNDEF

Цена: 5745 грн. Габариты: 185x59,5x66,8 см Объем**: 331 / 212 / 98 Класс / расход***: А+ / 280 кВт Дополнительно: No Frost, сигнализация открытой двери, защита от скачков напряжения

Vestfrost FW 962 NFZB

Цена: 8888 грн. Габариты: 202,2х59,5х63,3 см Объем**: 368 / 243 / 72 Класс / расход***: А+ / 340 кВт Дополнительно: No Frost, система контроля влажности, антибактериальный фильтр, режим «отпуск», быстрое охлаждение и заморозка

Bosch KGN 39 XL 20 R

Цена: 11 867 грн. Габариты: 200x60x65 см Объем**: 315 / 221 / 94 Класс / расход***: А+ / 308 кВт Дополнительно: No Frost, календарь замораживания, электронное регулирование температуры, вентиляция и освежение воздуха

* Данные интернет-магазинов на 10.07, точную цену уточняйте непосредственно при покупке агрегата. ** Полезный объем / объем холод. камеры / объем морозилки. *** Класс энергопотребления / годовой расход электроэнергии.

49

Деньги №14 (280) 24 июля – 13 августа 2014

Потратить с умом модель, – решили оставить все как есть, ведь свои функции холодильник все же выполняет», – рассказала киевлянка Наталья Резниченко. В последние несколько лет производители стараются разнообразить перечень удобных «фишек» в холодильниках. Многие модели обладают акустическим сигналом и электронным индикатором открытых дверей, а также звуком подают знаки о неисправностях. Очень удобно, если температура регулируется отдельно для холодильной и морозильной камер. Это означает, что на морозильное и холодильное отделения работают разные компрессорные агрегаты. И это хорошо. Особенно хорошо, если есть возможность автономно отключать холодильную камеру или морозилку – одно независимо от другого. В частности, у моделей дороже 8 тыс. грн. встречается функция «Отпуск»: она позволяет выключить на какое-то время холодильную камеру, при этом оставив работающей морозилку. Некоторые модели оборудованы светодиодным освещением, а также фильтром очистки воздуха. Практически все холодильники средней ценовой категории порадуют функцией быстрого охлаждения и быстрой заморозки.

Мороз класса люкс Холодильники по цене 25–40 тыс. грн. – это техника для искушенных. Такие модели обычно обладают особенным дизайном. Они могут быть салатовы-

ми, оранжевыми, красными, золотистыми, в стиле «ретро». За что, собственно, и приходится доплачивать. Кроме того, дорогие холодильники всегда порадуют классом энергопотребления А++, то есть отсутствием «прожорливости». Но и это еще не все. Из обязательных качеств дорогих агрегатов – сверхнизкий уровень шума, принудительная вентиляция в холодильной камере, которая позволяет равномерно распределять температуру внутри холодильника, а также наличие системы «полный No Frost». Это означает, что, помимо отсутствия необходимости размораживать холодильник, продуктам гарантируется лучшая сохранность. Пакеты с едой не прилипают друг к другу и к стенкам в морозильной камере (как это нередко случается в недорогих моделях). В «навороченных» холодильниках все чаще встречается зона «0°» – для хранения свежего мяса и рыбы. Также они могут похвастать автономным сохранением холода в морозильной камере при выключенном холодильнике до 30 часов. А для любителей прохладительных коктейлей в агрегатах высшей ценовой категории обязательно предусмотрены генераторы льда (IceMaker). Кстати, дорогие модели иногда также оснащены функцией доступа в Интернет и беспроводной связью. Это позволяет владельцу агрегата узнавать о состоянии хранящихся продуктов. Правда, в продаже такие холодильники пока редкость.

Холод в квадрате Если семья большая и место в квартире или доме позволяет, можно обратить внимание на холодильники side-by-side – с распахивающимися, как у шкафа, дверцами. Модели порадуют холодильной камерой объемом свыше 300 л, а морозилки – более 140 л. Такие холодильники предлагаются как в средней ценовой категории (12–18 тыс. грн.), так и в высокой (20–45 тыс. грн.). Основное преимущество моделей – их вместительность. Габариты подразумевают, что за год такой агрегат потребляет электроэнергии в полтора-два раза больше, чем обычный двухкамерный холодильник. Впрочем, благодаря сверхэкономичности у топовых моделей side-by-side затраты на электричество останутся невелики. Среди приятных функций «гигантов охлаждения» – светодиодный дисплей для индикации выбранной температуры, активированных режимов и функций, система активного охлаждения с помощью вентилятора, встроенный фильтр для воды, система равномерного многопоточного охлаждения MultiAirflow, а вдобавок к генератору льда еще и диспенсер – подключенный к водопроводу дозатор воды, размещенный на дверце. Кстати, в холодильниках side-by-side можно с помощью диспенсера получать как охлажденную воду, так и готовые кубики льда.

Какие холодильники есть в украинских магазинах*

Gorenje RK 61 FSY2W

Цена: 6612 грн. Габариты: 185х60х64 см Объем**: 321 / 223 / 96 Класс / расход***: А+ / 295 кВт Дополнительно: No Frost, ионизатор в холодильном отделении, система циркуляции холодного воздуха

Siemens KA 60 NA 45

Smeg FAB32RRN1

Цена: 28 320 грн. Габариты: 180x90x67 см Объем**: 377 / 346 / 164 Класс / расход***: А+ / 447 кВт Дополнительно: No Frost, генератор льда, режимов, фильтр для воды, сигнал открытой дверцы, многопоточное охлаждение

Samsung Side-by-side

Цена: 32 940 грн.

RH60H90207F/UA Габариты: 192,6х60х72 см Цена: 24 599 грн. Объем**: 328 / 229 / 75 Габариты: 91,2х177,4х72,1 см Класс / расход***: А++ / 229 кВт Объем**: 608 / 401 / 207 Дополнительно: Класс / расход***: А+ No Frost, вентилятор, освещеДополнительно: No Frost и ние LED, регулируемый термо- Metal Cooling, система охлаждестат, суперзаморозка, сигнал ния Multi Flow, зона сохранения при повышении температуры свежести, ЖК-дисплей

* Данные интернет-магазинов на 10.07, точную цену уточняйте непосредственно при покупке агрегата. ** Полезный объем / объем холод. камеры / объем морозилки. *** Класс энергопотребления / годовой расход электроэнергии.

50