Деньги 274-275

специальный выпуск. Туризм-2014

Гривна

Куда ехать на отдых в Украине и за ее пределами Как сэкономить на турах, роуминге и многом ином

стр. 18

стр.6

Банки стр.14-15 Кондиционеры стр.48 Смартфоны стр.46 Обналичка стр.8

№8-9 (274-275) 15 мая 2014

де нашi грошi? Ищем свои деньги в программах кандидатов в президенты Узнаем о курсе гривны на май и июнь Выясняем судьбу самых депозитных банков

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Деньги Содержание Новости

6

Валюта Гривна после МВФ

стр. 6

Главный интерес

18

Туризм Едем в Европу

стр. 18

Выбираем Украину

стр. 22

Визы, как они есть

стр. 24

Индекс цен «Денег»

Безопасность туриста

стр. 28

В апреле цены замедлились

Правильно пользуемся медстраховкой стр. 31

Финансовые рынки Рубль, евро, золото, депозиты, обналичка, гривна

стр. 8

стр. 9

Экономим на разговорах

Реформы Программы кандидатов

стр. 10

Колонка читателя

Свой бизнес

Игорь Бураковский и Александр Вальчишен – о реформах и кризисе стр. 12, 16

Зарабатываем на иностранных туристах

Управляем деньгами

Важные дела На май и июнь. Первичка дорожает

Специальный номер

Туризм-2014 Оптимальный отдых при дорогих евро и долларах: находим интересный тур, ищем место для отдыха в Украине, экономим на роуминге, разбираемся с получением виз и использованием медстраховок.

стр. 18

стр. 34

Самое выгодное

36

Реформы Экономические обещания кандидатов в Президенты

Гривна

стр. 36

Курс после первого транша

38

Кредиты Отток депозитов, обиженные вкладчики, строгости в восточных регионах, «Надра». Крымские – вне закона стр. 14, 15, 17

Где взять выгодный автокредит Гаджеты взаймы

Потратить с умом

У кого падают депозиты, кто не возвращает вклады, что происходит в зоне конфликта стр. 38 стр. 42

Вернуть товар интернетмагазину стр. 17

Следующий номер «Денег» выйдет 29 мая 2014 года

стр. 14

В Сети

46

Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret

Гаджеты Ответ читателю

стр. 6

Банки

стр. 13

Банки

стр. 10

Смотрим на смартфон стр. 46 Готовим кондиционер весной стр. 48

Мы обязательно напишем о бизнесах, которыми восхищаемся. Кроме этого: Банки-2014, рейтинг надежности

3

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Состав редакции Выходные данные

Всеукраинский журнал

От редактора

Отстаньте, у нас ремонт

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ»

Украине дали первые миллиарды (стр. 6). Банки стонут от оттока вкладов (стр. 14). Цены ускоряются (стр. 9). Александр Крамаренко

З

Реклама UMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74 Коммерческий директор – Остраков Игорь Директор департамента деловых изданий – Чернышук Неля (chernyshuk@umh.ua) Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 97 05, 494 39 74 Маркетинг – Руслан Казновский Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

правильные изменения. Но пришли «вежливые люди» и начали учить Украину жить. Да, действительно, бегство коррумпированной верхушки с «честно наворованным» просто обязано было подорвать экономику. Что и произошло. Курс 12 гривен за доллар – он отсюда. Наверняка можно было бы обвалу валюты оказаться не столь значительным, но эхо недавнего воровства в совокупности с внешними угрозами и внутренними дрязгами привели именно к тому, что имеем сейчас. Но, по большому счету, сейчас можно и нужно подвести черту. Выборы 25 мая и должны стать такой чертой. У нас есть желание и мотивация к реформам (см. стр. 10). Какими они окажутся, зависит не от МВФ, Путина или Меркель с Обамой. Результат зависит от каждого из нас – отсидеться на диване не удастся. Можно, конечно, сесть у телевизора, включить ОРТ и рассказывать окружающим, что «всё пропало, экономика рушится потому, что быдло вышло из стойла», а можно пойти и сделать что-то правильное. Для начала – проголосовать 25 мая за такого кандидата, который соответствует собственным ожиданиям. И со второго дня после инаугурации нового Президента начать беспощадно его контролировать.

4

Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа №14-1439 Тираж: 33000 экз. Подписано в печать 08.05.2014 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги. ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк», г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Николай Позняк

реклама на стр. 5

а последние несколько дней я выслушал и прочел столько советов от россиян, беларусов и молдаван относительно украинских дел, что немного от них утомился. Советовать Украине наперебой – это что, тренд нынче такой? Похоже, так. И тут я вспоминаю разнообразные поговорки по поводу того, насколько разумно показывать кому-то не до конца сделанную работу. Из них самая невинная – «Дураку полработы не показывают» авторства анонимных мудрецов. Самая точная, но брутальная – «Национальная идея украинцев – «От***тесь от нас!»» – от гениального творца и изощренного матерщинника Леся Подеревянского. Собственно, в этом все и дело. В Украине – ремонт. Причем капитальный.

23 года назад нам досталась раздолбанная «хрущевка» пополам со «сталинкой» и с элементами панельной «брежневки». Первые два Президента попытались сделать в ней евроремонт, но без смены канализационных труб и окон. Поскольку времени прошло на тот момент немного, а экономический климат вокруг Украины был сносный, номер прошел. То есть канализация с водопроводом как-то функционировали, даже оставались ресурсы на пополнение оффшорных заначек лицам, «приближенным к государю-императору». Третий Президент нарисовал на обоях трипольский орнамент, тем и ограничился. За ним пришел четвертый, который решил, что «друзьям – всё, а врагам – закон». И вот тут коэффициент полезного действия системы резко изменился. Впервые бОльшая часть ресурсов растаскивалась, а меньшая – использовалась на подкуп избирателей и силовиков. С таким ходом дел оказались не согласны ни «равноудаленные» олигархи, ни средний бизнес, ни мелкие предприниматели, ни обычные люди. Нарыв прорвался – с болью и кровью. И тут бы начать быстрые и

Руководитель проекта – Татьяна Ефименко Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Наталья Богута, Павел Харламов Журналисты – Елена Куцая, Екатерина Спорыш Ответственный секретарь – Наталия Улановская Арт-директор – Николай Позняк Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Мирослав Маснюк, Андрей Триняк Фотограф – Александр Ильницкий Сайт – Николай Балецкий

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Новости Не укрепляется Несмотря на подписание соглашения с МВФ и даже поступление первого транша помощи, курс гривны пока не вырос. Елена Набожняк

График поступления средств от МВФ, млрд. долларов 3,5 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0

Март 201

Декабрь 2015

Сентябрь 2015

Июнь 2015

Март 2015

Реформы за деньги МВФ дал Украине первые 3,2 млрд. долларов на борьбу с кризисом. Остальные деньги мы увидим, лишь неукоснительно следуя требованиям фонда. После более чем трехлетнего перерыва Международный валютный фонд возобновил предоставление финансовой помощи Украине. 30 апреля 2014 года стало известно, что организация выделяет нашей стране 17,01 млрд. долларов в рамках так называемого кредита stand by. Первый транш этой суммы в размере 3,2 млрд. долларов поступил в Украину 6 мая. Он будет направлен на сокращение бюджетного дефицита (за 2013 год он составил почти 65 млрд. гривен) и на пополнение

Ключевые требования МВФ к Украине

золотовалютных резервов (их объем к началу мая упал до 14,227 млрд. долларов). Последующие транши кредита будут поступать оговоренными долями по март 2016-го включительно. Аккуратное поступление всех этих сумм будет связано с выполнением выдвинутых Фондом требований к украинскому правительству. В первую очередь, речь идет о повышении тарифов на услуги ЖКХ (с 1 мая цена на газ для населения уже выросла на 56%, а с 1 июля тарифы на теплоснабжение повысятся на 40%), стресс-тестировании банков, а также замораживании минимальной зарплаты на нынешнем уровне и сокращении бюджетного дефицита. Причем, МВФ намерен жестко контролировать использование выделенных им средств.

6

Требование

Сроки реализации

Стресс-тестирование До декабря 35 крупнейших банков 2014 года Отмена повышения Июль и октябрь пенсий и минимальной 2014 года зарплаты Поэтапное повышение С мая 2014 тарифов на ЖКХ для до марта населения 2016 года Сохранение гибкого С 2014 года валютного курса Сокращение расходов С 2014 года бюджета Усиление борьбы с коррупцией и С 2014 года отмыванием денег Удержание инфляции С 2015 года на уровне 3–5% в год

Реклама на стр. 7

Декабрь 2014

0

Сентябрь 2014

0,5 Июль 2014

Т

апреле) к 1 мая резервы снизились до 14,226 млрд. долл. Прибавим полученные от МВФ 1 млрд. долл. и выйдет 15,226 млрд. долларов по состоянию на 8 мая. То есть тратить валюту на поддержку гривны по-прежнему нет особых возможностей. Кроме того, негативное влияние на курс оказывает ситуация на востоке страны. «Пока напряженность в Донец-

Май 2014

е, кто опасался дефолта Украины и утверждал, что «МВФ не собирается кредитовать Украину до выборов», могут успокоиться. Международный валютный фонд не только подписал соглашение с Украиной, но и в беспрецедентно сжатые сроки выделил первый транш помощи (см. стр. 6). Напомним, меморандум между Украиной и МВФ был подписан 30 апреля, а первые деньги (3,2 млрд. долл.) поступили в страну уже 6 мая. Притом, что даже настроенные оптимистично украинские аналитики говорили, что на это понадобится примерно две недели. Однако на валютном рынке позитивные новости никак не отразились. Более того, 7 мая курс гривны на межбанке продолжал снижаться (с 12 до 12,2 грн./долл.). В итоге, с начала мая наличный курс гривны просел с 11,79 до 12,09 грн./долл. Почему договоренности с МВФ не укрепили курс? Прежде всего, потому что НБУ хоть и получит из первого транша 1 млрд. долл. на пополнение золотовалютных резервов, тратить его на поддержание курса не намерен. Тем более, что после погашения внешних долгов (959 млн. долл. в

кой и Луганской областях не будет снято, курс не стабилизируется», – говорит казначей одного из банков. Но даже если вынести за скобки нестабильность на востоке и присутствие НБУ на межбанке, укрепление гривны все равно осталось бы под вопросом. Виной тому сам МВФ, а точнее, данные, приведенные в меморандуме, подписанном 30 апреля. Кроме пессимистичных прогнозов – о падении ВВП на 5% и росте инфляции до 16% до конца 2014 года – в документе также допускается девальвация гривны до 13 грн./долл. «Новые внешние шоки, включая повышение цен на импортируемый газ и ухудшение торговых отношений с Россией или ЕС, могут увеличить дефицит текущего счета платежного баланса и подтолкнуть (девальвацию) к 12–13 грн./долл.», – говорится в документе. Правда, в качестве экономически оправданного аналитики Фонда все же называют курс 10,5–11 грн./ долл. «Именно прогнозы специалистов Фонда о том, что наша валюта может просесть и до 13 грн., стимулировали банки запастись долларом впрок, из-за чего спрос и вырос», – уверен заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит» Игорь Львов. Банкир ожидает, что уже летом, к тому моменту, когда поступят первые несколько траншей от МВФ, гривна постепенно укрепится до 101–10,5 грн./долл.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Новости Золотые слова Начало мая осталось за европейскими валютами. Британский фунт продолжил обновлять пятилетние максимумы, евро же практически дошел до отметки 1,4. Если рост «британца» можно объяснить спекуляциями на тему повышения процентных ставок, то рост евровалюты – это следствие слабости доллара. Последнее вновь было спровоцировано «голубиными» комментариям руководителя ФРС. Несмотря на оптимистичные экономические прогнозы, Джанет Йеллен отметила, что состояние рынка труда улучшается вяло, а ряд рисков для финансовой стабильности за пределами Соединенных Штатов растет. Инвесторы посчитали, что это свидетельствует о том, что программа количественного смягчения будет сокращаться медленнее ожидаемого. Ослабление доллара также способствует росту банковских металлов. Правда, этот рост пока неустойчив. Дело в том, что инвесторы годами кричали «Волк!», обещая высокие темпы инфляции в развитых странах уже завтра, но каждый раз ошибались. Сейчас эта тема приелась и не находит столь бурного отклика, как это было в 2010–2012 годах. К тому же, похоже, что инвесторы приняли за чистую монету слова Владимира Путина о поддержке деэскалации конфликта в Украине. У спекулянтов это вызвало ощущение снижения геополитических рисков, и банковские металлы отступили – их цены вернулись к более скромным уровням. Павел Ильяшенко, Радио «Голос Столицы», КУА «КИНТО», специально для «Денег»

Обналичивание

7,84% Такова стоимость обналичивания: б/н гривна нал. гривна, по состоянию на 8 мая 2014 года. Указанный показатель отражает затраты субъекта бизнеса при выводе безналичных ресурсов в наличные. Оценка сделана на основании открытых источников, располагающих средними уровнями фискальных рисков. На начало года цена обналичивания составляла 7,71%.

Курс евро/доллар на международном рынке

Цена на нефть марки Brent

1,42

112

1,41

111

1,40

110

1,39

109

1,38

108

1,37

107

1,36

106

1,35

105

1,34 14/04 15 16 17 22 23 24 25 28 29 30 2/05 5 6 7 8

104 22/04

Лондонские фиксинги по золоту

Украинский индекс депозитов физлиц

1340

на 06.05.2014* Гривна

1330

24

25

29

02/05 5

Доллар

6

7

Евро

19,68 18,90 19,09

1320 1310 1300 8,50 7,63 7,98

1290

7,32 6,40 6,63

1280 1270 1260 14/04 15 16 17 22 23 24 25 28 29 30 1/05 6 7 8 Рост цен на золото аналитики связывают с событиями в Украине. «Растет премия за риск из-за того, что происходит в Украине. Это приводит к небольшому росту цен», – утверждает аналитик Citi Дэвид Уилсон. До снижения геополитической напряженности, считает г-н Уилсон, котировки золота останутся вблизи отметки в 1300 долл./ тр. унцию.

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 1170

6 12 3 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес.

6 3 12 мес. мес. мес. * Источник НБУ.

Депозитные ставки по коротким вкладам начали снижаться. С начала мая доходность трехмесячных депозитов в гривне упала на 0,28 п. п. (до 18,9%), в долларах – на 0,19 п. п. (до 7,63%), в евро – на 0,28 п. п. (до 6,4%). Ставки по годовым вкладам в гривне растут. Прирост с начала мая составил 0,27 п. п., в итоге доходность гривневых депозитов на год достигла 19,68%.

Доходность инвестиционных фондов (за год) g Индекс «Денег»*

1150

по открытым фондам

12,18%

1130 1110

g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

1090

0,10%

1070 Для справки: g Индекс Украинской Биржи

1050 1030 1010 14/04 15 16 17 22 23 24 25 28 29 30 5/05 6 7 8 8

34,82% * Средневзвешенная доходность топ-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

подпишитесь Апрельский галоп В апреле корзина «Денег» подорожала на 2,9%. По сравнению с мартом цены замедлили рост. Даже Госкомстат показал +3,3%. Что происходит? Наталия Богута овая реальность, связанная с падением курса гривны, похоже, уже никого не удивляет. Поэтому цены в торговых точках если и растут, то уже не столь стремительно, как в марте (напомним, тогда корзина «Денег» подорожала на 5,3%). По данным Госстата, за апрель индекс потребительских цен составил 3,3%. Также ведомство сообщило о росте цен с начала 2014 года на 6,4%. Индекс корзины журнала «Деньги» за январь–апрель – 8,7%. По итогам апреля индекс «Денег» подрос на 2,9%. Это весьма скромный показатель, учитывая, что в течение месяца курс продажи доллара на межбанке находился в пределах 11,5–11,8 грн., а в середине месяца был отмечен резкий скачок – до 13,3 грн./ долл. Так или иначе, дешевле жить не стало. Что же подорожало в апреле? Индекс по продуктам за месяц подрос на 5,4%. Прежде всего, выросли цены на мясо и рыбу (+12,7%). Существенно изменилась цена свинины – в среднем, в супермаркетах Киева она подорожала на 23%. Не радуют и ценники импортной рыбы: остался в прошлом слабосоленый лосось по цене 180 грн./ кг, теперь магазины реализуют деликатес по 270–360 грн. А вот ценники у молочных продуктов изменились не так резко – +2,4%. Продолжили дорожать овощи и фрукты (+5,5%). Рестораны и кафе столицы в преддверии летнего сезона и с оглядкой на цены поставщиков также подкорректировали свои меню – цены в общепите поднялись на 4,3%. Промтовары в апреле пережили скачок цен. Всего за месяц индекс по группе вырос на 7%. Как и ожидалось, наиболее существенный рост произошел на АЗС. В целом топливо подорожало на 11,2%. Бензин А-95 в апреле стоил на 16% дороже, чем в марте. А некоторые операторы в конце месяца увеличили его стоимость на 20%. В связи с этим

Н

Индекс «Денег» за апрель 2014 года Индекс

2,9%

по продуктам

+5,4%

по промтоварам по услугам

+7%

–1,9%

АМКУ заявил о намерении проверить соблюдение законодательства о конкуренции сетями Shell, ОККО, WOG и «Параллель», на заправках которых был обнаружен самый дорогой бензин. Ожидаемо подросли цены другого импорта – бытовой техники и электроники (+6,6%). Гораздо скромнее в апреле вели себя торговцы одеждой и обувью: цены на брендовые обновки выросли всего на 1,8%, а на обувь и вовсе опустились (–4,6%). Новые иномарки в апреле подорожали. Да, утилизационный сбор был отменен, и спецпошлина снижена, но все эти «радости» автодилеров нивелированы курсами доллара и евро, к которому жестко привязаны ценники в автосалонах. В итоге за апрель новые авто подорожали на 8–14%. Сфера услуг в апреле особых ценовых потрясений не пережила (–1,9%). Разве что арендные ставки в столице просели на 5%. Однако изменился лишь долларовый эквивалент стоимости жилья, в гривне же ставки остались прежними. В мае цены с большой долей вероятности продолжат расти. Этому будет способствовать общая ситуация в экономике – недополучение предприятиями доходов, риск дальнейшей девальвации, высокие цены поставщиков и низкий уровень потребительского спроса. Прогнозы по инфляции не радуют: в МВФ считают, что к концу 2014 года ее уровень достигнет 16%, а эксперты Минэкономики прогнозируют 12%.

9

по телефону

(044) 207-97-25 пн. — пт. 900 — 1800

или

online

subscribe.dengi.ua

6 мес.—109 грн.

12 мес.—218 грн.

получайте больше

ДЕНЕГ

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Новости

Ответы будущего президента на экономические вопросы Направление экономических реформ

Векторы экономической интеграции

Петр Порошенко

Юлия Тимошенко

Вступление в ЕС

Вступление в ЕС

Дерегуляция бизнеса и борьба с коррупцией

Сильная антимонопольная политика, реформа судебной системы. Снижение ставок налогов и сокращение их количества

Уменьшение количества разрешительной документации и лицензий, открытие собственного дела «по заявлению», ликвидация налоговой милиции, создание электронного правительства. Тотальная проверка производства продуктов питания и воды. Мораторий на продажу сельхозземли

Налог на доходы физлиц и ЕСВ

Позиция явно не обозначена

Налог «на роскошь» не только для физических, но и для юридических лиц

НДС

Позиция явно не обозначена

После стабилизации социальноэкономической ситуации в стране рассмотреть вопрос о снижении ставок

Налог на прибыль

Позиция явно не обозначена

После стабилизации социальноэкономической ситуации в стране рассмотреть вопрос о снижении ставок

Упрощенные системы налогообложения

Да, должны сохраняться

Позиция явно не обозначена

Таможенные пошлины

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Валютное регулирование

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Аграрный сектор – точка прорыва

При создании новых производственных мощностей и рабочих мест в Украине – освобождать инвесторов от налогов при реализации продукции на экспорт. Налоговое содействие предприятиям высокотехнологичного производства и ИTсферы

Приоритетные отрасли и специальные режимы налогообложения для отраслей

10

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Новости Какие шаги по развитию экономики Украины предлагают наиболее рейтинговые кандидаты в президенты*

Сергей Тигипко

Михаил Добкин

Государственная программа переориентирования на европейские рынки. Восстановить переговорный процесс по всем сферам деятельности с Россией. Явной ориентации на ЕС или ТС не обозначено

Вступление в Таможенный Союз

Петр Симоненко

Олег Ляшко

Интеграция в рамках СНГ. Пересмотр условий членства Украины в ВТО

Вступление в ЕС

Позиция явно не обозначена. Цель – создание привлекательного инвестиционного климата в целом

Запрет проверок бизнеса органами прокуратуры, МВД и СБУ. Право налоговой инспекции дважды в год проводить проверки

Денационализация стратегических и сырьевых отраслей

Оформление бизнеса за три часа, упрощение государственных процедур, ликвидация разрешительных процедур, внедрение электронного управления, запрет проверок бизнеса «без повода». Сокращение количества налогов и снижение их ставок

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Введение прогрессивного налога на доходы богатых и сверхбогатых граждан

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Отмена НДС для товаров и услуг первой необходимости (основные продукты)

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Позиция явно не обозначена

Льготное налогообложение в аграрном секторе

Снижение налогов для предпринимателей, которые занимаются реальным производством, строят новые предприятия, создают новые рабочие места. Господдержка и льготные кредиты отечественным товаропроизводителям; государственная поддержка крупнотоварных сельхозкооперативов

Господдержка национальных производителей, имеющих план развития и способных изготавливать конкурентную продукцию. Приоритеты – аграрный сектор

Позиция явно не обозначена

* Указаны данные размещенных на сайте ЦИК предвыборных программ шести кандидатов, которые по данным проведенного в марте 2014 года исследования Киевского международного института социологии являются лидерами в предпочтениях украинских избирателей.

11

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Игорь Бураковский

Надежда – есть, денег – нет Игорь Бураковский, директор Института экономических исследований и политических консультаций – о действиях правительства, которые смогут ускорить получение Украиной финансовой помощи. огда экономика находится в кризисе, власти традиционно должны решать две группы задач. Первая группа – это меры, направленные на стабилизацию системы государственных финансов с тем, чтобы не допустить ее окончательного развала. Причем, нынешнему правительству нужно действовать более жестко, чем предшественникам, иначе ситуация в экономике будет катастрофически ухудшаться. Поэтому, например, Нацбанку не стоило допускать таких существенных колебаний валютного курса в феврале и марте. Хотя логично предположить, что НБУ попросту не решился тратить остатки средств из золотовалютных резервов на поддержание стабильности гривны в отсутствие видимых источников пополнения этих резервов. Вторая группа задач – это меры фундаментального, структурного и институционального характера. Хороший пример таких шагов – принятый в апреле закон, направленный на дерегуляцию, предусматривающий уменьшение количества разрешений и прочие послабления для бизнеса. Очевидно, что бизнес должен, в конце концов, получить нормальную деловую и правовую среду, которая станет залогом не только успешного привлечения заемных средств, но и притока прямых иностранных инвестиций. Также не стоит забывать, что украинская экономика очень экспортозависима. Например, только на Россию приходится 23% нашего экспорта. Конечно, мы можем больше по-

К

ставлять на Запад, но здесь многое зависит от качества продукции и от ее цены. Поэтому для того, чтобы успешно конкурировать на внешних рынках, государство должно создавать нормальные условия для развития бизнеса, возможности для его роста. Это, в свою очередь, станет еще одним инструментом вывода экономики из кризиса. Многое зависит еще и от того, насколько мы сможем воспользоваться отменой ввозных пошлин со стороны Евросоюза на украинские товары, и что будет происходить с экспортом в Россию. В отношениях с этой страной мы имеем целый ряд проблем и впол-

Ожидания таковы, что в текущем году украинская экономика будет находиться в рецессии, а падение ВВП по итогам 2014 года составит не менее 3–4% 12

не осязаемую угрозу потери режима свободной торговли. Пока же ожидания таковы: в текущем году украинская экономика будет находиться в рецессии, а падение ВВП по итогам 2014 года составит не менее 3–4%. Причем, это субъективная оценка на текущий момент, тогда как фактическая экономическая динамика будет зависеть от многих дополнительных факторов. Например, от того, решится ли правительство на новый секвестр бюджета. Также существенное влияние на экономику оказывает и будет оказывать валютный курс, нестабильность которого сейчас имеет не только фундаментальные, но и политико-спекулятивные причины. Ведь в текущей экономической ситуации очень сильно влияние панических настроений, и ограничены возможности НБУ по регулированию курса в отсутствие финансирования со стороны МВФ. В таких условиях раскачать валютный рынок достаточно просто, поскольку он является относительно небольшим и недостаточно развитым. Поэтому договориться с МВФ – это первоочередная задача на сегодня. Ведь как только Украина получит первый транш, появится возможность использовать несколько источников средств в различных форматах: как непосредственно в виде кредитов, так и гарантий по кредитам со стороны США, Японии, Европейского Союза, Европейского инвестиционного банка, Европейского банка реконструкции и развития. В то же время, стоит помнить, что у каждого из кредиторов есть свои условия, и выделение денег зависит от того, сможет ли правительство доказать, что оно способно эффективно использовать получаемые средства и решать с их помощью насущные проблемы в экономике, а также проводить необходимые структурные и институциональные реформы.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в мае-июне Бизнес и карьера оплатить НДС и акциз за апрель

до 30 мая

оплатить авансовый платеж по налогу на прибыль

до 30 мая

изучить предложения курсов иностранных языков

сейчас

Персональные финансы арендовать сейфовую ячейку на лето

до начала июня

купить доллары или евро (для тех, кто запланировал летний отпуск за границей)

сейчас

изучить предложения банков по краткосрочным и гибким депозитам (если есть планы заработать пассивный доход летом) забрать депозит из банка (если срок договора истек) и, при желании, разместить средства на гибком вкладе

до начала июня сейчас

приобрести полис страхования недвижимости

до начала июня

Личные дела забронировать отели в Украине и за рубежом (если есть планы самостоятельно путешествовать в июне-июле, см. стр. 18) Изучить предложения по аренде загородного дома

до 30 мая до начала июня

Купить и установить кондиционер, см. стр. 48

сейчас

Забронировать и выкупить путевку для ребенка (в детский центр отдыха в Украине или за рубежом)

сейчас

Метры ушли вверх Застройщики поддались соблазну: ссылаясь на девальвацию, они начали поднимать цены на метры в строящихся домах. Покупатели требуют скидок с новых цен. Екатерина Спорыш о сравнению с мартом 2014 года, в столице стоимость квадратного метра жилья выросла на 11%, с апрелем 2013 года – на 15%. Согласно данным 100realty.ua, больше всего в апреле подорожали квартиры бизнес-класса (12–16,2%) и премиумкласса (8,4–22,5%). Эконом-жилье росло в цене значительно меньшими темпами – удорожание за апрель составило 3–7%. Рост цен застройщики обосновывают девальвацией, ссылаясь на импортное происхождение стройматериалов, стоимость которых зафиксирована в долларах и евро. Обострившиеся проблемы с финансированием толкают девелоперов ужесточать и условия покупки жилья. Например, рассрочку дают лишь до введения дома в эксплуатацию. Сокра-

П

тились и темпы возведения. «Сейчас объемы строительства составляют около 70–75% по сравнению с прошлым годом», – отмечает директор риелтерской компании «Золотые ворота» Сергей Яновский. Как следствие, уменьшается предложение новых квартир. В столице за апрель девелоперы даже сняли с продажи квартиры в десяти новостройках. В других регионах Украины ценовая ситуация пока что остается стабильной, но спустя месяц-два удорожание с большой вероятностью достигнет крупных областных центров. Особенно городов-миллионников. «Цены будут расти и дальше. На нынешнем уровне они останутся разве что до конца мая», – прогнозирует соучредитель компании «KievStandard» Олег Перегинец.

13

Изменение цены 1 кв. м в новостройках Киева за апрель/март 2014 года* Класс квартир

Эконом

Бизнес

Премиум

1-комнатные

2,94%

15,38%

22,5%

2-комнатные

3,79%

16,15%

8,37%

3-комнатные

5,3%

16,05%

9,56%

4-комнатные

7,3%

12%

19,9%

* Данные 100realty.ua, за апрель по сравнению с мартом 2014 года.

В то же время заявленные застройщиками и реальные цены сделок существенно отличаются. Тем, кто готов заплатить за квартиру полную сумму, согласны скинуть до 15% первоначальной стоимости. «На дисконт можно рассчитывать и в том случае, если в жилом комплексе осталось несколько квартир, которые нужно быстро распродать», – отмечает Сергей Яновский.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Новости

Депозиты утекли По итогам первого квартала крупнейшие банки в своих отчетах показали прирост по кредитам и по депозитам. Однако эта динамика – иллюзия: в действительности есть снижение. Наталия Богута ричина «положительных результатов» – пересчет валютной части депозитных и кредитных портфелей по новому курсу. Весь первый квартал вкладчики упорно отказывались размещать свои средства на новые сроки, спешно забирая их, и в то же время заемщики (особенно те, у кого кредиты в долларах) все менее аккуратно погашали кредиты. Из-за нехватки ресурсов у банков кли-

П

енты-юрлица в один момент оказались без обещанного кредита: банки перестали давать деньги даже тем, кому были открыты овердрафты и кредитные линии в 2013 году. Самый сложный период первого квартала – февраль 2014 года, в это время на волне обострения политического противостояния в Киеве вкладчики массово осаждали банки с требованием вернуть вклады. В марте, впрочем, ситуация не улучшилась, однако с

помощью ограничения на выдачу вкладов в инвалюте (постановление НБУ от 27.02.2014 № 104) банкиры получили возможность оттянуть сроки выдачи средств. Но избежать оттока средств вкладчиков банкам не удалось. В отчетностях финучреждений (см. табл.) виден прирост объема средств населения на счетах. Это связано с пересчетом портфелей в иностранной валюте по новому официальному курсу – 10,99 грн. (курс НБУ на 1 апреля), тогда как 1 января 2013 года он был равен 7,99 грн. ПриватБанк за квартал увеличил портфель средств физлиц с 106,7 млрд. грн. до 108,8 млрд. грн. Причем, средства населения в инвалюте выросли также (с 45,9 млрд. грн. до 55,9 млрд. грн.). Однако если пересчитать эти данные по новому курсу,

Основные результаты деятельности крупнейших банков по итогам I квартала, млн. грн.* Банк

Собственный капитал*

Изм-е**

Активы*

Изм-е**

Средства физлиц*

Изм-е**

Средства юрлиц*

Изм-е**

ПриватБанк privatbank.ua

20 791

2,3%

196 129

-8,56%

108 833

1,99%

29 745

10,83%

Ощадбанк oschadnybank.com

20 450

-0,0 3%

110 757

6,94%

33 401

-7,03%

8 891

-14,62%

Дельта Банк deltabank.com.ua

4 463

34,2%

62 118

12,33%

26 597

1,77%

10 571

5,8%

Укрэксимбанк eximb.com

18 159

0,4%

105 739

12,2%

18 311

6,05%

28 772

11,94%

Райффайзен Банк Аваль aval.ua

6 789

-6,2%

44 987

3,51%

13 490

-7,81%

10 361

-12,1%

Сбербанк России sberbank.ua

3 832

4,5%

42 532

21,19%

14 622

4,77%

5 014

1,24%

Укрсоцбанк unicredit.ua

8 544

-1,4 %

46 124

7,12%

11 355

-4,98%

7 273

-24,72%

Финансы и Кредит fcbank.com.ua

2 538

20,4%

28 373

10,31%

13 010

9,04%

4 847

9,9%

ПУМБ pumb.ua

4 756

2,5%

36 677

10,48%

11 598

3,88%

12 753

37,44%

VAB Банк vab.ua

2 791

32,7%

21 877

3,88%

11 346

8,64%

4 351

103,75%

* Млн. грн., данные на 1.04.2014 г. из официальной отчетности финучреждений. В таблице 10 банков с наибольшим депозитным портфелем физлиц (на начало года). ** Изменение за I кв. 2014 г.

Не платят Вкладчики четырех крупных украинских банков – VAB Банка (вклады физлиц 10 млрд. грн.), «Финансы и Кредит» (12 млрд. грн.), Пивденкомбанка (3 млрд. грн.) и CityCommerce Bank (2 млрд. грн.) не могут в полном объеме забирать из банков как гривневые, так и валютные вклады. «В Киеве в VAB Банке у меня закончился срок депозита в гривне, но я не получила даже проценты, не говоря о всей сумме. Выдают по 1 тыс. грн. в день», – жалуется читательница «Денег».

«8 апреля у меня закончился краткосрочный вклад в CityCommerce Bank.

Но его сотрудники отказали в выплате, аргументируя какой-то «сложной ситуацией в банке». И даже отказались перевести деньги с текущего счета на счет в другой банк», – рассказал клиент CityCommerceBank. Ситуацию с задержкой выплат в Нацбанке комментировать не захотели. Говорить на эту тему отказались и в VAB Банке. Немногословны были в CityCommerce Bank, отметив лишь, что «ожидают рефинансирование от НБУ». В Пивденкомбанке признали, что проблемы есть. «Но мы стараемся проводить переговоры со всеми клиентами для установления графиков и очередности выплат», – отметили в пресс-службе банка. Сейчас в

14

этом банке вкладчикам выдают по 1,2 тыс. грн./100 долл. в день, а в магазинах можно рассчитаться картой на сумму до 500 грн. Проблемы возникли и с выплатой валютных вкладов. Клиенты банка «Финансы и Кредит» говорят, что банк выдает всего по 500–600 долл. в день. В самом финучреждении ссылаются на ограничение в выдаче наличной валюты (согласно постановлению Нацбанка № 245 – не более 15 тыс. грн. в день). И утверждают, что порядка 90% клиентов не забирают вклады, а переоформляют их на новый срок. Жалуются вкладчики и на другие банки – «Финансовая Инициатива», Промэкономбанк, Финростбанк. «5 мая в киевском отделении по ул. Мельникова кассир

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Новости

Подробно о результатах деятельности банков Украины за первый квартал 2014 года – в номере «Денег» от 29.05.2014.

всем выдавала по 2 тыс. грн. Мне выдала 1 тыс. грн. На вопрос, почему только тысяча, ответила, что у нее мало денег», – рассказывает вкладчик этого банка. В Финростбанке с конца апреля не выдают долларовые вклады, а суточный лимит по гривневым – 500 грн. В донецком Промэкономбанке уже в течение четырех месяцев вкладчики не могут забрать ни сумму депозита, ни проценты. «Позвонил в Донецкое управление НБУ. Там предложили обращаться письменно. Хотя и признали однозначную незаконность действий банка», – жалуется вкладчик банка. «Деньги» продолжают следить за ситуацией в банках и надеются получить вскоре официальное разъяснение НБУ.

Восток – без денег Угроза со стороны террористов и просто вооруженных уголовников вынуждает банки сворачивать работу в наиболее «горячих» точках. отметили в УкрСиббанке. В Енакиево, Алчевске и других городах, где не наблюдается активность бандформирований, по мнению банкиров, нет необходимости прекращать работу. «Мы также не закрывали отделения в Мариуполе, но руку на пульсе держим», – говорят сотрудники банка «Национальный кредит». В Харьковской области режим работы финучреждения пока не меняют. Немало сложностей возникает у них с инкассацией и пополнением банкоматов. Больше всего пострадал ПриватБанк: в конце апреля – начале мая в Донецкой области было захвачено 12 инкассаторских автомобилей. Также подверглись нападению и вандализму банкоматы и отделения этого банка. Чтобы реже инкассировать банкоматы, терминалы и отделения, банки устанавливают лимиты на снятие наличных – 2–8 тыс. гривен в день. Решать вопросы оплаты счетов и погашения кредитов жители Донецкой и Луганской областей могут через Интернет, и банкиры уже говорят о росте спроса на онлайн-банкинг.

мае несколько крупных украинских банков в восточных регионах страны приостановили работу инкассаторов, прием наличных в терминалах самообслуживания и работу отделений. Банки опасаются там работать, особенно в Краматорске и Славянске. В связи с активной фазой АТО, 5 мая были закрыты отделения ПриватБанка, Ощадбанка, Сбербанка России, впрочем, на следующий день они работу возобновили. До 8 мая была приостановлена работа местных отделений банка «Финансы и Кредит»: «В остальных отделениях Донецкой и Луганской областей, включая Мариуполь, банк принял решение до 18 мая сократить режим работы до 16.00», – рассказала пресс-секретарь банка Наталья Нападовская. ОТП Банк, Дельта Банк, Райффайзен Банк Аваль, ПУМБ, Надра и УкрСиббанк работу в Краматорске и Славянске приостановили на неопределенное время. «Также наши отделения закрыты еще в Константиновке. Мы каждый день изучаем ситуацию», –

В

Как работают банки на востоке Украины* Мариуполь

Луганск

1 ПриватБанк privatbank.ua

Название банка

Донецк Краматорск Славянск

+

+/-

-

-

+

2 Ощадбанк oschadnybank.com

+

+

+

+

+

3 Дельта Банк deltabank.com.ua

+/Х

-

-

+/Х

+/Х

+

+

Н/П

+

+

+/- Х

-

-

-

+/- Х

4 Укрэксимбанк eximb.com 5 Райффайзен Банк Аваль aval.ua 6 Сбербанк России sberbank.ua

+/Х

+/Х

+/Х

+/Х

+/Х

7 Укрсоцбанк unicredit.ua

+/- Х

+/- Х

-

+/S/Х

+/- Х

8 Финансы и Кредит fcbank.com.ua

+/S/Х

-/Х

-/Х

+/S/Х

+/S/Х

9 ПУМБ pumb.ua

+/Х

-

+/-

+/Х

+/Х

10 VAB Банк vab.ua

+/Х

-

-

-

+/Х

+

+

+

+

+

11 Альфа Банк alfabank.ua 12 УкрСиббанк ukrsibbank.com

+/Х

-

-

+/Х

+/Х

13 Проминвестбанк pib.com.ua

+/Х

+/Х

+/Х

+/Х

+/Х

14 ВТБ Банк vtb.com.ua

+/Х

Н/П

Н/П

+/Х

+/Х

15 Надра nadrabank.ua

+/Х

-

-

+/Х

+/Х

+ Работают все отделения. - Не работают все отделения. +/- Закрыта часть отделений. +/S Все отделения работают, график работы сокращен. Н/П - не присутствуют. Х Есть ограничения по продуктам или выдаче наличных в банкоматах и отделениях. * Данные на 8 мая 2014 года, в таблице – банки с крупнейшими депозитными портфелями (по данным НБУ).

15

Текст: Елена Куцая

получится, что портфель физлиц в валюте упал с 5,74 млрд. долл. до 5,08 млрд. долл. Сокращались и портфели в нацвалюте. В ПУМБ портфель депозитов в гривне за квартал уменьшился на 754,8 млн. грн. – до 4,5 млрд. грн., в Укрсоцбанке – на 1,1 млрд. грн. – до 5,6 млрд. грн. Хорошо виден отток средств, размещенных «до востребования». В Райффайзен Банке Аваль за квартал объем средств клиентов-физлиц на текущих счетах сократился на 745,4 млн. грн. – до 5,6 млрд. грн. Наблюдая ежедневно в отделениях вкладчиков, жаждущих забрать вклады, банки решили взвинтить стоимость депозитов. В итоге индекс UIRD (отражает цену срочных вкладов) краткосрочных депозитов в гривне с января по апрель вырос на 2,4 п. п. – до 20,7%. Некоторые банки в феврале-марте увеличили ставки по трехмесячным и полугодовым вкладам до 23–26%.Но, как видим, это помогло мало. Что оставалось делать собственникам банков? Спасать их от нехватки денег. В феврале было решено увеличить уставный капитал Укрсоцбанка на 653,5 млн. грн. – до 2,47 млрд. грн. Тогда же акционеры банка «Финансы и Кредит» завершили внесение в капитал 500 млн. грн., увеличив УФ до 2,8 млрд. грн. В ПриватБанке уже в апреле заявили о намерении увеличить капитал на 1,7 млрд. грн. – до 18,1 млрд. грн.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Александр Вальчишен

Стресс-выход из кризиса Александр Вальчишен, руководитель аналитического центра ИК «Инвестиционный капитал Украина» – о том, чем грозит банкам недостаточная капитализация, а экономике – высокий бюджетный дефицит. без того сложная ситуация в украинской экономике усугубляется тем, что Крым, как аннексированная территория, уже не контролируется правительством Украины. И если даже с вкладом полуострова в ВВП мы прогнозировали падение украинской экономики в 2014 году на 4–4,3%, то теперь снижение валового продукта, скорее всего, составит около 8%. При этом выполнение государственного бюджета, прописанное правительством в измененном законе о госбюджете на 2014 год, выглядит оптимистично. Однако в случае сохранения расходной части в текущем виде дефицит бюджета составит 6% (его предельный уровень запланирован в размере 68,6 млрд. гривен), что может стать очередной преградой на пути к макроэкономической стабильности Украины. Поэтому расходы государственной казны с высокой вероятностью будут еще пересматриваться, чтобы сократить размер дефицита и ввести его во вменяемые рамки. Хотя бы в пределах 3–4% ВВП. Причем, главная проблема заключается в том, как выполнить доходную часть. Именно поэтому действующие власти и решились на целый перечень налоговых изменений, которые, по идее, должны обеспечить поддержку поступлениям в государственный бюджет. Кроме того, более реалистичная расходная часть бюджета – одно из требований со стороны Международного валютного фонда (МВФ). А ведь возобновление сотрудничества по программе МВФ для Украины важно еще и по той причине, что оно станет залогом согласия других кредиторов на предоставление денег. Попутно интерес к нашей стране появится и со стороны частных инвесторов.

И

Вообще, есть определенная уверен­ность, что действующее правитель­ство приняло стратегию проведения долгосрочных реформ, которые, впол­не возможно, будут реализованы до конца. Правительство также заявило о новой цели – удержании инфляции в разумных пределах Например, мы уже замечаем, как изменилась монетарная политика, отошедшая от идеологии фиксированного курса валют. Правительство также заявило о новой цели – удержании инфляции в разумных пределах (так называемое таргетирование инфляции). На мой взгляд, таким показателем индекса потребительских цен в среднесрочной перспективе может стать диапазон 4–5%.

16

Что касается обменного курса гривны, то на данный момент первая волна девальвации уже прошла. И если экономические риски для Украины не усугубятся, то курс в текущем году будет находиться на среднем уровне около 11 гривен за доллар. Несомненно, стремительная девальвация несет определенный негатив, наказывая тех, кто агрессивно заимствует в иностранной валюте без наличия адекватных доходов в ней же. Но, в то же время, девальвация выполняет некую корректирующую функцию, оказывая содействие оздоровлению отечественной экономики в целом, и банковского сектора – в частности. Также важно понимать, что реформы в монетарном и фискальном (налоговом) секторах потребуют изменений и в банковском секторе. Ведь многие банки долгие годы работали и продолжают работать при недостаточном объеме капитала. Это означает, что их акционеры придерживаются агрессивной модели ведения бизнеса. И банки, которые им принадлежат, подвержены высоким рискам при любых, даже незначительных сложностях в экономике, провоцируя, таким образом, системный кризис всего банковского сектора. Поэтому не стоит удивляться тем сложностям, которые испытывают банки, и тому, что вкладчики массово изымают средства. Ведь если бы банки были докапитализированы выше нормативов, установленных НБУ, это говорило бы о консервативной работе банковской системы и ее надежности, содействовало спокойствию вкладчиков. А нынешний кризис в банковском секторе обусловлен скорее не девальвацией, а именно низким уровнем капитализации банков и их чрезмерно агрессивной моделью работы. Поэтому первый необходимый шаг – стресстестирование банков. Именно оно покажет, насколько велика потребность банков в докапитализации. А это, в свою очередь, станет отправной точкой вывода украинской экономики из кризиса.

подпишитесь Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Ответ читателю

Товар есть – магазина нет? Вопрос читателя: Купила в интернет-магазине обогреватель. Проверила его только через неделю – он не работал. Решила вернуть, так как 14 дней с момента покупки еще не прошло. Но, как оказалось, интернетмагазин закрылся. Что делать в такой ситуации? Лилия, Херсон Согласно закону «О защите прав потребителей», продавцом является юридическое лицо или физическое лицо – предприниматель, осуществляющий продажу товара, который может быть ликвидирован (закрыт) только в установленном законом порядке. Закрытие интернетмагазина (веб-сайта) еще не значит, что ликвидирована сама фирма, продавшая Вам неисправный товар. Прежде всего обратите внимание, что в квитанции (чеке, гарантийном талоне и т. д.), которая Вам была предоставлена при приобретении обогревателя, должно быть указано, кто является продавцом данного товара (ООО «Х» или физлицопредприниматель «Х»), а также указан идентификационный код такого лица, по которому на сайте государственного предприятия «Информационно-ресурсный центр» можно получить информацию о его местонахождении, средствах связи и другую необходимую Вам информацию. Если же все-таки Вы не сможете связаться с продавцом, Вы вправе требовать возврата средств за приобретенный Вами товар ненадлежащего качества непосредственно у производителя такого товара. Согласно ч. 1 ст. 8 Закона Украины

На заметку В «Надра» доливают капитал Компания Group DF выделяет банку «Надра» кредит в размере 700 млн. грн., из которых 300 млн. грн. банк уже получил. Судя по всему, таким образом акционер финучреждения решил помочь банку пережить отток вкладов, который испытывает большинство банков в последние четыре месяца. «Банк «Надра» опирается на реальный сектор экономики – на предприятия. Это – постоянный денежный оборот. Я не вижу никаких проблем в работе банка», – отметил Дмитрий Фирташ.

«О защите прав потребителей», в случае выявления в течение гарантийного срока недостатков, возникших по вине производителя товара (продавца, исполнителя), или фальсификации товара, подтвержденных при необходимости заключением экспертизы, потребитель имеет право требовать от продавца или производителя расторжения договора, а также возврата уплаченной за товар денежной суммы или замены товара (на такой же товар либо на аналогичный). Информация о производителе также должна быть указана в документах, которые были Вам предоставлены вместе с обогревателем. То есть если купленный обогреватель является неисправным, покупатель по своему выбору вправе высказать свои претензии продавцу или производителю. Закрытие интернет-магазина не лишает возможности клиента обратиться к продавцу по адресу его регистрации. Кроме того, в случае неудовлетворения продавцом или производителем Ваших требований Вы имеете право на защиту своего права в суде. Зоя Ярош, партнер АК «Маршаллер и партнеры»

по телефону

(044) 207-97-25 пн. — пт. 900 — 1800

или

online

subscribe.dengi.ua

Крым под запретом НБУ запретил банкам Украины осуществлять деятельность в Крыму до завершения российской оккупации (постановление НБУ № 260). Напомним, большинство украинских банков уже закрыли отделения в Крыму. На оккупированной территории остаются два банка, которые продолжают работу, – ЧБРР и «Морской». НБУ уже отозвал лицензии этих банков, то есть банки сейчас ведут финансовую деятельность незаконно. В будущем эти банки, возможно, будут перерегистрированы как субъекты РФ. До 1 января 2015 года они будут работать без лицензии.

17

6 мес.—109 грн.

12 мес.—218 грн.

получайте больше

ДЕНЕГ

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес

Лето Шоппинг Пляж Рухнувшая гривна крепко ударила по летним планам украинцев. Многие отложили зарубежные поездки до лучших времен и отдали предпочтение украинским курортам (стр. 22–23). Другие выясняют, куда летом лучше всего ехать в поисках пляжного отдыха и новых впечатлений. Да так, чтобы сэкономить на путешествии. «Деньги» выяснили, насколько дешевле обойдется отдых, если организовывать поездку самостоятельно, а не через турфирму. Екатерина Спорыш а чем ехать летом? За положительными эмоциями, загаром, ну, и еще чтобы пополнить свой гардероб. «Мы всегда стараемся с семьей поехать в Европу где-то в июне-июле. Это самый разгар экскурсионных туров, а также возможность попасть на хорошие скидки в магазинах», – рассказывает финансовый директор одной из столичных компаний Сергей Яхно. Причем далеко не всегда есть смысл связываться с турфирмой, во многих случаях самостоятельно собрать тур оказывается и удобнее, и выгоднее. Особенно сейчас, когда курс гривны к доллару и евро снова начал ползти вниз.

З

Посмотреть красоты, пополнить гардероб Самыми популярными в летние месяцы являются Германия, Франция, Италия и Испания. Там ближе к июлю наступает сезон распродаж – скидки достигают 50–70%, что позволяет пополнить гардероб в разы дешевле, чем в Украине. Посмотрим на Берлин? Турфирмы в стоимость экскурсионного тура

обычно включают проживание в гостиницах уровня 3*, завтраки, страховку, трансфер из аэропорта в гостиницу и обратно. Туристам настоятельно рекомендуют покупать билеты именно на прямые рейсы. Особенно этот совет полезен для новичков, которые плохо ориентируются в аэропортах и не знают толком иностранных языков. Если пересадка не пугает, на билетах можно сэкономить прилично – до 150 евро с человека. В стоимость тура, как правило, уже включены базовые экскурсии для знакомства с городом, включая Рейхстаг, улочки Восточной части Берлина (относившейся к бывшей ГДР). После этого туристам предлагают посетить музеи Мадам Тюссо или же «Пергамон». Стоимость 5-дневного тура составит от 18 тыс. грн. на двоих. Кстати, если попасть в Берлин в начале августа, то вполне можно застать период массовых распродаж. В качестве своеобразной шопинг-столицы многие рекомендуют Париж, где распродажи начинаются уже с 25 июня. И куда без экскурсий? Стандартные программы обычно включают поездку к Дому ветера18

нов, Триумфальной арке, Эйфелевой башне, подъем на 130-метровый холм Монмартр и посещение Лувра. Важно поинтересоваться, входит ли в стоимость тура помимо экскурсий по городу еще и трансфер к торговым центрам и аутлетам. Правда, опытные «шопоголики» уверяют, что аутлеты пусть и предлагают внушительные скидки на одежду и обувь, но там вряд ли удастся найти вещи именитых брендов, таких как Dior, Chanel или Louis Vuitton. А вот бренды классом ниже представлены очень широко. Поездка в Париж на двоих обойдется чуть дешевле, чем в Берлин, – около 15 тыс. грн. В Милане экскурсионные программы непременно предлагают знакомство с Миланским собором, который по красоте нередко сравнивают с Собором Парижской Богоматери. Дальше – посещение площади Дуомо, где расположилась галерея Витторио Эммануила II, она считается старейшим пассажем мира. Миланские распродажи начинаются с 7–10 июля, а скидки могут достигать 80%. Стоимость тура на двоих в этот город составит от 15 тыс. грн. Она включает проживание в гостинице с завтраками, трансфер от аэропорта, страховку.

Лазурные берега Желающим особо не переплачивать, но получить при этом хороший сервис, выстроенный по системе «все включено», подойдет, к примеру, Турция: близко, виза по прилету, разумные цены. Среди наиболее популярных турецких направлений – Средиземноморье. Там расположились курорты Алания, Анталия, Кемер. Чуть менее натоптанное направление – курорты Эгейского моря: Мармарис, Кушадасы и Бодрум. Да, здесь цены выше, но сами турки частенько предпочитают эгейские курорты средиземноморским. Например, стоимость 7-дневного тура для двоих в Алании составит от 12,5 тыс. грн. В него включены перелет, проживание в гостинице 4*, питание по системе «All inclusive», страховка. В гостиницу на побережье Эгейского моря цена тура с аналогичными условиями – от 17 тыс. грн. Для разнообразия пляжного отдыха в Турции туроператоры предоставляют бесплатные трансферы на фабрики

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес кожаных изделий, вещевые и ювелирные рынки, где можно найти вполне качественные изделия. И обязательно нужно торговаться. Болгария тоже интересна недорогим пляжным туризмом и экскурсиями по историческим местам. Главное – не польститься на дешевизну автобусного тура. «Трансфер до Болгарии автобусом – утомительная затея. Иногда поездка длится 36 часов. Но зато экономия на авиабилетах составляет около 200 евро», – делится опытом турагент из Киева Виктория Сикальская. Самые известные болгарские

курорты – Золотые пески, Несебыр, Бургас. В этой стране система питания All inclusive менее распространена, и зачастую предлагаются формат RO (без питания), BB (только завтрак) или HB (завтрак и ужин). Стоимость недельного тура в Болгарию для двоих составит около 14–15 тыс. грн. Хотя в зависимости от типа питания и класса гостиниц эту сумму можно значительно уменьшить. Хорватия и Черногория – самое чистое Адриатическое море, не слишком большие отели, потрясающей красоты природа и много исторических памят-

ников открывает туристам побережье Адриатического моря. В Черногории не так обустроена инфраструктура, как в Хорватии, но зато и цены ощутимо ниже, чем у западных соседей. Все это надо иметь в виду при выборе направления. Черногория и окрестности хорватского Дубровника – чистое море, относительно немного отелей, довольно жаркое лето. Далмация (Хорватия) – чуть более мягкий климат летом, возможность прокатиться в жемчужину истории – Дубровник, а также на Плитвицкие озера, множество красивейших островов.

Покупаем отдых у туроператора Экскурсии и шоппинг Цена 5-дневного тура на двоих

Страна

Франция (Париж)

13–15 тыс. грн.

Германия (Берлин)

16–17 тыс. грн.

Италия (Милан)

15–16 тыс. грн.

Виза

За отдельную плату За отдельную плату За отдельную плату

Страховка

Трансфер

Включена

Не включен

Включена

Включен

Включена

Включен

Морской отдых Страна

Курорт

Цена 7-дневного тура

Инжекум – Алания

13 тыс. грн.

Бодрум

20 тыс. грн.

Бургас

18 тыс. грн.

Золотые пески

15 тыс. грн.

Турция

Болгария

Средняя Далмация, Трогир

15 тыс. грн.

Истрия, Умаг

15 тыс. грн.

Будва

11 тыс. грн.

Св. Стефан

13 тыс. грн.

Тенерифе

30 тыс. грн.

Коста-Брава

18 тыс. грн.

Хорватия

Черногория

Испания

Родос

12 тыс. грн.

Крит

13 тыс. грн.

Греция

Гостиница

CLUB TESS HOTEL 4* FOREVER CLUB 4* GRAND HOTEL PRIMORETZ 5* MADARA 4 * MEDENA APARTMENTS 3* POLYNESIA APARTMENTS 3* MARE APARTMENTS 3* BARON APARTMENTS 3*+ CATALONIA AVINYO 3* BERTRAN 3* PANORAMA STUDIOS & APARTMENTS 3* THALIA HOTEL 3* 19

Страховка

Питание

Перелет

Трансфер

Включена

All inc

Включен

Включен

Включена

All inc

Включен

Включен

Включена

BB

Включен

Включен

Включена

All inc

Включен

Включен

Включена

BB

Включен

Включен

Включена

BB

Включен

Включен

Включена

self catering

Включен

Включен

Включена

self catering

Включен

Включен

Включена

BB

Включен

Включен

Включена

BB

Включен

Включен

Включена

BB

Включен

Включен

Включена

BB

Включен

Включен

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес Истрия – полуостров на северо-западе Хорватии, тут более спокойный рельеф, такое же чистое море, острова, в том числе заповедные Бриуни. На Истрии даже в жаркое лето редко нужен кондиционер. Стоимость 7-дневного тура на двоих составит приблизительно от 14–15 тыс. грн. Черногория интересна гражданам Украины тем, что для поездки туда не нужна виза, а вот Хорватия – в Шенгене, и визовых послаблений в нынешнем сезоне нет. Стоимость недельного тура – от 11–13 тыс. грн. Сравнима с Хорватией по цене Испания, но здесь более развита инфраструктура. Основных направлений у Испании три – курорты от окрестностей Барселоны (на севере) до Малаги (на юге), Балеарские острова (самый известный – Майорка), а также Канары (прежде всего Тенерифе). Чаще всего предлагаются туры по типу BB или апартаменты без питания. Стоимость тура на двоих составит от 18 тыс. грн., но, кроме того, еще понадобится шенгенская виза. Дешевле и ближе Испании – Греция: материковые курорты Халкидики, а также острова Родос и Крит. Все эти направления интересны экономному туристу тем, что туда летают дешевые чартеры. Этот факт даже после учета комиссионных турфирме делает организованный отдых вполне привлекательным. Цена недельного тура в Грецию от 12–13 тыс. грн. на двоих.

Делаем сами Понимая, что из-за нестабильного валютного курса многие украинцы пересматривают свои планы касательно зарубежных путешествий, туроператоры и агенты готовы «двигаться» в цене. «Можно ждать горящего тура, если турист не привязан к дате вылета. Тогда скидка достигнет 50%. Тем, у кого дата вылета фиксированная, для экономии подойдет раннее бронирование туров, которое предполагает 40% дисконт», – рассказывает директор контролируемой дистрибуции компании TUI Ukraine Тарас Демура. Также лучше озаботиться покупкой тура заблаговременно, в начале июня, когда нет большого спроса на туры и сезона отпусков. «Поэтому и цены намного ниже, чем, например, в июле», – делится опытом директор туристического агентства «Пан Терра» Валентина Искра.

Билеты в музеи, театры и другие интересные места лучше резервировать или покупать онлайн – так можно и сэкономить на цене входа, и получить билеты на конкретные даты-время Тем не менее многие туристы предпочитают собственный способ экономии: организовывать поездки самостоятельно. Это хорошая возможность «заточить» путешествие под себя, обеспечить свободу передвижения, 20

самому подобрать экскурсионную программу. Если в стране поездки визовый режим, придется для получения визы воспользоваться той схемой, что предлагается на стр. 24–27). Для поиска хороших вариантов гостиниц с отзывами, фотографиями, ценами подойдет ресурс booking.com, где всегда есть масса предложений на любой вкус и кошелек. И, что немаловажно, он позволяет резервировать номер с правом аннулирования заявки без штрафных санкций. Лететь можно авиакоманией-лоукостером, из Украины их рейсов уже достаточно – в большинство самых популярных точек Европы. Однако такие перевозчики нередко отменяют рейсы без всякой замены на альтернативные варианты. Поэтому, возможно, будет интересно поискать дешевые билеты у обычных авиакомпаний. Тем более что при покупке билета с пересадкой цена перелета может оказаться соизмеримой с тем, что предлагают лоукостеры. Самые выгодные предложения авиабилетов зачастую попадают на сайтыагрегаторы авиабилетов в утренние часы и будние дни, а покупать билет лучше за 2–3 месяца до отлета. Если брать конкретные направления, то, например, в Берлин стоимость 5-дневного тура на двоих составит от 15 тыс. грн. По сравнению с предложением оператора, это на 2 тыс. грн. меньше. Поездка в Париж на такое же количество дней окажется не намного дешевле, чем организованная турагентством. К тому же самому придется покупать билеты для доступа к достопримечательностям, а также организовывать маршрут по магазинам, когда есть желание устроить помимо прогулок еще и шопинг. В Милан туристы, как правило, самостоятельно едут больше ради скидок и распродаж, чем ради экскурсий. К аутлетам добираются на такси (тариф за разовый проезд – 5–10 евро) или автобусах-шаттлах. Цена 5-дневной поездки для двоих в Милан составит от 14 тыс. грн., что на несколько тысяч меньше, чем через туроператора. На турецкие курорты летают большинство лоу-костеров. Поэтому проблем с перелетом возникнуть не должно. К тому же, это безвизовая страна. Могут

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес возникнуть лишь сложности с бронированием из-за отсутствия свободных мест в хороших отелях в разгар сезона. Но самостоятельный отдых в Турции – весьма сомнительная затея, потому что в цене турист совершенно не выигрывает. Дело в том, что туроператоры получают от отелей специальные цены, которые позволяют держать стоимость тура относительно невысокой – даже с учетом комиссионных турфирм. В результате цена недельного отдыха на курортах Анталии составит от 17 тыс. грн., что минимум на 4–5 тыс. грн. больше, чем в рамках готового тура. На курортах Эгейского моря 7 дней отдыха обойдутся не

меньше 20 тыс. грн., в то время как операторы предлагают аналогичные поездки на 3–5 тыс. грн. дешевле. А для многих других популярных направлений есть определенные проблемы с перелетами. Например, из-за отсутствия достаточного количества прямых рейсов сужается количество вариантов для самостоятельного отдыха в Болгарии. И туда требуется виза. Удобнее всего добираться до Бургаса и Золотых песков. Зато самостоятельный недельный отдых на этих курортах будет стоить от 10 тыс. грн., что значительно дешевле, чем у туроператоров. В принципе, можно организовать поездку как в Хорватию,

так и в Черногорию, забронировав там жилье. Однако сэкономить вряд ли удастся: неделя пребывания на курортах каждой из этих стран окажется на 6–7 тыс. грн. дороже, чем при покупке тура. Похожая ситуация и с самостоятельным путешествием в Испанию, куданибудь на Тенерифе или в Аликанте, либо в Грецию. Поездка туда будет дороже (особенно в Грецию), достигая 15–25 тыс. грн. за неделю пребывания. Поэтому, если за экскурсиями или для шопинга можно спланировать путешествие самому, то пляжный отдых лучше приобретать у туроператоров.

Организовываем путешествие самостоятельно Экскурсии и шоппинг Гостиница

Цена/ночь

Перелет (билет на 1 человека)

Виза

Ibis Styles Paris Tolbiac Bibliotheque 3*

1445 грн.

от 3599 грн.

560 грн.

Hotel Gat Point Charlie 3*

1276 грн.

от 3451 грн.

560 грн.

Hotel Serena 3*

1263 грн.

от 3228 грн.

560 грн.

Страна

Франция (Париж) Германия (Берлин) Италия (Милан)

Морской отдых Страна

Курорт

Гостиница

Питание

Цена/ночь

Перелет (билет на 1 человека)

Страховка

Виза

Анталия

Club Hotel Falcon 4*

All

1392 грн.

от 4025 грн.

требуется

нет

Бодрум

Vera TMT Resort 5*

All

1310 грн.

от 5645 грн.

требуется

нет

Бургас

Hotel Gran Via 3*

BB

561 грн.

от 2722 грн.

требуется

да

Золотые пески

Hotel Devora 3*

BB

437 грн.

от 3730 грн.

требуется

да

Дубровник

Hotel Perla 3*

BB

1751 грн.

от 4115 грн.

требуется

да

Задар

Villa Liburnum 3*

BB

1264 грн.

от 4563 грн.

требуется

да

Тиват

Hotel San 3*

BB

1313 грн.

от 4035 грн.

требуется

нет

Тенерифе

Sol Sun Beach Apartamentos 3*

BB

1418 грн.

от 6952 грн.

требуется

да

Аликанте

Melia Alicante 4*

BB

1957 грн.

от 5329 грн.

требуется

да

Родос

Caravel Hotel Apartments 3*

BB

940 грн.

от 3915 грн.

требуется

да

Крит, Ираклион

Marin Dream Hotel 3*

BB

1135 грн.

от 3915 грн.

требуется

да

Турция

Болгария

Хорватия

Черногория

Испания

Греция

* Цены туроператоров и билетов привязаны к курсу гривны по отношению к доллару и евро по состоянию на начало мая, поэтому окончательную стоимость поездки нужно уточнять на конкретную дату.

21

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес

И. О. Крыма «Деньги» решили выяснить, где в Украине будут рады видеть любителей пляжного отдыха, избалованных курортами Крыма. Екатерина Спорыш есмотря на плохой сервис и высокие цены, многие украинцы традиционно проводили свой отпуск в Крыму. Хотя бы неделю-две. Но из-за новых политических реалий доступ на побережье полуострова стал затруднительным. Что взамен? Туристов с радостью встретят побережья Одесской, Николаевской, Херсонской и Запорожской областей. Кроме того, растет интерес отдыхающих к рекам и озерам, коих в Украине тоже немало. «Туристы все чаще интересуются поездками на Днестр и Прут, где можно не только погреться на теплом солнце, но и получить заряд адреналина, например, сплавившись на байдарках, а также отдыхом на крупных озерах, таких как Свитязь или Ялпуг», – рассказывает турагент Вита Иванова.

Н

Пресноводные приключения Украина может похвастаться большим количеством озер, разбросанных по всем регионам страны. Однако для полноценного отдыха и купания подходят далеко не все. Киевляне привычно выбирают, например, Голубое озеро. Оно располагается недалеко от столицы по Новообуховскому шоссе в районе села Подгорцы. Хотя в «горячий» сезон найти место на пляже Голубого не так просто, а за 7-дневный отдых там придется отдать около 3500 грн. И это лишь за номер в отеле, не учитывая затрат на питание. Еще одно популярное озеро в окрестностях Киева – Круглик, которое находится в 8 км езды от города по Одесской трассе. Ухоженная территория, развитая инфраструктура: пейнтбол, рыбалка, мангалы для приготовления шашлыка, детские площадки, а также возможность снять домик на семью приблизительно за 500–600 грн./сутки. Если хочется уехать из столицы подальше – в первую очередь в голову приходит мысль о Шацких озерах, расположенных в Волынской области. Кроме своей чистоты, они славятся целебными свойствами воды, которая содержит глицерин и серебро. Это

место стало популярным уже давно, поэтому недостатка в частных отелях на Шацких озерах нет. Стоимость 7-дневного отдыха там составит около 2600 грн. на двоих. В Одесской области, кроме морского побережья, тоже есть озеро – Ялпуг. Этот крупнейший пресноводный водоем Украины площадью 149 кв. км находится почти на границе с Румынией. Достоинства озера не только в песчаных пляжах. Там водится около 40 видов рыбы, а сероводородные грязи на дне Ялпуга обладают целебными свойствами. 7-дневный отдых на этом озере обойдется в пределах 3600–4200 грн. без учета затрат на питание. На востоке Украины тоже есть курорты. Например, Голубые озера в поселке Щурово Донецкой области. Добраться туда можно поездом до Славянска, а затем взять такси. Стоимость проживания на неделю составит около 3600 грн. Вот только ехать туда именно сейчас рискнет разве что самый отчаянный поклонник экстремального туризма. Среди рек в северной части Украины первое место, наверное, занимает Десна со своими живописными лесистыми берегами. Попасть на многочисленные базы отдыха, расположенные вдоль реки, можно как из Киева (лучше всего выезжать со стороны улицы Героев Днепра), так и из Чернигова. Цена недельного отдыха на Десне для двоих обойдется в 1200–1300 грн. Не менее популярна среди туристов река Южный Буг, которая протекает по территории Николаевской, Винницкой и Хмельницкой областей. В многочисленных частных отелях, размещенных в окрестностях реки, просят за недельное пребывание от 1500–1600 грн. Для ценителей чистого воздуха, воды и рафтинга отлично подойдет река Прут, горячо любимая байдарочниками. Главное – добраться до города Яремче, расположенного в предгорье Карпат. Стоимость отдыха на Пруте для двоих составит от 2400 грн. за недельное пребывание – без учета трат на питание и проезд до места.

22

К теплому югу Даже без Крыма украинцы могут попасть на побережье – как черноморское, так и азовское. Май и июнь считаются межсезоньем, поэтому цены на проживание на 30–50% ниже, чем в июле и августе. Но даже в конце весны вода в морях нередко прогревается до комфортных 20–22 °С, балуя любителей покупаться и позагорать. Самые известные курорты Азовского моря – это Бердянск и Кирилловка, которые особенно популярны у семей с маленькими детьми. Добраться до этих двух курортов можно через Мелитополь. Стоимость 7-дневного проживания в отеле составит от 2800 грн. Кроме того, Азовское море омывает и Арабатскую стрелку – узкую косу, которая имеет длину около 100 км и тянется от Херсонской области, соединяя ее с Крымом. В мае и июне отели там пустуют, и вполне можно снять номер за 200–300 грн./сутки. Кстати, Херсонщина имеет выход и к Черному морю. Например, город Скадовск – известный еще во времена СССР грязевой курорт, а Железный порт находится рядом с Черноморским биосферным заповедником – одним из крупнейших в Украине. Отдохнуть там можно относительно дешево – недельный пансион для двоих обойдется всего лишь в 1500–2500 грн. Николаевская область – это тоже Черное море, на котором можно отдохнуть в Коблево (село, где расположен большой аквапарк и одноименный винный завод) либо в городе Очаков, основанном еще в XV веке и имеющем богатую военную историю. До Коблево удобнее добираться из Одессы, где с автостанции «Привоз» регулярно отправляются рейсовые автобусы. Стоимость 7-дневного пребывания там составит от 3500 грн. Очаков более бюджетный – цена на проживание там стартует со 100–150 грн./сутки. Конечно, и об Одессе не стоит забывать, но в ее адрес все чаще слышны жалобы из-за дороговизны и грязного моря. Поэтому лучше отправиться в поселок Затока, который находится в 66 км от Одессы. Здесь море гораздо чище, и разнообразие отелей и пансионатов удовлетворит почти любой вкус. А вот цены ниже одесских: за недельный отдых в Затоке придется заплатить от 2500–3000 грн. на двоих (без учета затрат на питание).

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес Цены на озерный, речной и морской отдых в пределах Украины Область

Как добраться

Дополнительный транспорт

Голубое озеро

Киевская обл.

15 грн., маршрутное такси

–

Шацкие озера

Волынская обл.

188 грн., 141Ш Киев – Львов (до Ковеля)

Закарпатская обл.

193 грн., 081К Киев – Ужгород (до Воловца)

Донецкая обл.

138 грн., 152К Киев – Донецк (до Славянска)

Синевир

Голубые озера

Южный Буг

Десна

Винницкая обл. Черниговская обл.

128 грн., 009К Киев – Одесса (до Винницы) 154 грн., 086К Киев – Минск (до Чернигова)

100 грн., такси

100 грн., такси

100 грн., такси

150 грн., такси

100 грн., такси

Отель

Цена/ночь

Лесной клуб «Партизан»

500 грн.

Отель «Сенаторз Парк»

673 грн.

База отдыха «Между трех озер»

450 грн.

Частный коттедж «Усмішка»

250 грн.

«Бокораш», частный пансионат

460 грн.

Мотель «Колиба»

150 грн.

База отдыха «Лесной домик»

450 грн.

База отдыха «Шале люкс»

550 грн.

Сельский дом «Медова заводь»

160 грн.

Коттедж «Родинне гніздо», с. Гармаки

100 грн.

Санаторий «Десна», Черниговская обл., с. Ладинка

150 грн.

База отдыха «Десна», пос. Воропаев Отель Tsvit Paporoti

200 грн.

Отель Veresk

300 грн.

Villa Casablanca

550 грн.

Malta Guest House

300 грн.

Гостиница «Эллада»

560 грн.

Санаторий «Портовик»

274 грн.

50 грн., маршрутное такси

Парк-отель «Елизиум»

1400 грн.

VIP-hotel

600 грн.

192 грн., 121К Киев – Николаев

70 грн., маршрутное такси

Санаторий «Майский»

480 грн.

Частный пансионат «Марина»

130 грн.

Херсонская обл.

157 грн., 102К Киев – Херсон

40 грн., маршрутное такси

Hotel Altair Zhelezniy Port

200 грн.

Premiera Hotel

330 грн.

Херсонская обл.

157 грн. 102К Киев – Херсон

50 грн., маршрутное такси

Admiral Nelson

350 грн.

Black Sea

300 грн.

Maxima Hotel

500 грн.

Treasure Island Mini Hotel

500 грн.

Киевская обл.

–

100 грн., такси

Прут

ИваноФранковская обл.

289 грн., 043К Киев – Ивано-Франковск

100 грн., такси

Затока

Одесская обл.

227 грн., 105К Киев – Одесса

150 грн., такси

Южный

Одесская обл.

227 грн., 105К Киев – Одесса

50 грн., маршрутное такси

Коблево

Николаевская обл.

227 грн., 105К Киев – Одесса

Очаков

Николаевская обл.

Железный порт

Скадовск

335 грн.

Кирилловка

237 грн., 040К Запорожская Киев – Севастополь 150 грн., такси обл. (до Мелитополя)

Бердянск

Villa Bavaria Hotel 400 грн.

237 грн. 040К Запорожская Киев – Севастополь 150 грн., такси обл. Частный отель «Домик у моря» 250 грн./чел. (до Мелитополя)

23

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес

Виза? Есть! Получить визу в страны Шенгена – дело непростое, но вполне реальное. А если все сделать правильно, можно получить визу не только на время путешествия, но и «мультик». Наталия Богута

получила паспорт с полугодовым «мультиком», что очень порадовало», – рассказала заядлая туристка Ирина Шевчук. «Деньги» выяснили, как сегодня украинские туристы получают шенгенские визы, и на что обратить внимание при подготовке документов для посольств.

Увесистый пакет бычно наша семья путешествует в безвизовые страны. Однако в прошлом году мы все же решили, что пора посмотреть Европу. После общения с туркомпанией было решено поехать в Словакию, так как эта страна массово раздавала мультивизы. На сбор пакета документов ушла неделя, и долгожданный годовой Шенген мы получили», – рассказывает киевлянка Мария Кириченко. Получить мультивизу или обычную краткосрочную визу через турфирму – гораздо

«О

проще, чем при самостоятельной подаче документов в посольство. Это связано с тем, что у многих туроператоров есть опыт – они не допускают ошибок и не делают «лишних движений». «В моем паспорте – очень много шенгенов. И вот я весной прошлого года решила поехать в Польшу с семьей отдохнуть и подавала документы самостоятельно, без турфирмы. В итоге получила визу всего на две недели, хотя просила дать хотя бы на полгода. Зато, выкупив тур в Грецию летом,

Планируя поездку в Европу, стоит начинать подготовку документов за 1–2 месяца. Прежде всего, туркомпании рекомендуют проверить загранпаспорт. До окончания срока действия паспорта на время совершения поездки должно оставаться не менее 6 месяцев, кроме того, обязательно в документе должен быть пустой разворот (две страницы) для визы. Если паспорт таким условиям не соответствует – лучше получить еще один. Предоставляемые туристом фотографии также

Готовим и подаем документы для получения Шенгенской визы* Оригинал загранпаспорта (срок

Фотографируемся:

действия не менее 3 месяцев, с момента окончания поездки), со свободным разворотом для визы. Если нет – срочно делаем.

Готовим копии:

Внутренний паспорт (все страницы) Справка об идентификационном коде Второй загранпаспорт (если есть) Свидетельство о браке (разводе, смерти) с переводом на английский или французский язык Документы о праве собственности на недвижимость и\или транспортное средства с переводом на английский или французский язык. Если едем на своем авто: техпаспорт на автомобиль, водительское удостоверение. Если турист следует с кем-то, кто уже имеет действующую шенгенскую визу, необходимо предоставить копию первой страницы его загранпаспорта и страницы с визой. *На примере требований посольства Франции для работающих туристов старше 18 лет (не пенсионеров).

24

2 цветных фото – на белом фоне, без уголка, 3,5 x 4,5, 80% фото – лицо.

Cправка из банка о наличии счета,

на котором имеются деньги в расчете 80-100 евро/сутки (депозитные счета не принимаются) с указанием даты открытия счета с переводом на английский или французский язык. Выписка о движении средств не нужна.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес важны – они должны соответствовать указанному формату, иначе возможен отказ в визе. «Часто пытаются предоставить фотографии, либо не соответствующие формату, либо сделанные более полугода назад. Прежде чем взять старую фотографию, проверьте, нет ли точно такой же в вашей прошлогодней визе», – напоминает директор турфирмы «Пятница» Оксана Савченко. Также в пакете документов подается копия всех заполненных страниц паспорта гражданина Украины и копия ИНН. Если паспортов больше одного – нужно предоставить копии их страниц тоже. Бронь гостиницы и авиаперелета также должны быть подтверждены документально. При покупке тура эти документы готовят турфирмы. Если поездка без их помощи – нужно предоставить их самостоятельно. В случае путешествия на автомоби-

ле, туристам необходимо дополнительно подать копию техпаспорта и водительского удостоверения, а также страховку «Зеленая карта». Приобрести полис можно в одной из страховых компаний, которые указаны на сайте Моторно-транспортного бюро Украины (www.mtsbu. kiev. ua), а цена 15-дневной страховки для легкового авто – 381 грн. Некоторые посольства (например, Греции) требуют копии свидетельства о браке, разводе или смерти супруга. Естественно, в пакет документов входят справка с места работы – о доходе и сохранении рабочего места, а также справка из банка о состоянии счета (об этом – ниже). Уже на последнем этапе, собрав все необходимые бумаги, турист пишет согласие субъекта персональных данных на их обработку и заполняет визовую анкету. Что очень важно: многие посольства Европы просят перевести на английский (или язык страны путе-

Готовим бронь

Cправка с места работы на фирменном бланке,

с указанием адреса и телефона организации, с указанием должности, заработной платы с разбивкой за последние 6 месяцев и фразой о том, что на время поездки рабочее место сохраняется, с подписью директора и главного бухгалтера и круглой мокрой печатью – в переводе на английский или французский язык

авиаперелет отель

шествия) практически все документы. Эту работу обычно выполняют бюро переводов по тарифу 50–100 грн./страница. Но с тем же успехом такую заботу может взять на себя турфирма.

Плата за визу Визовый сбор для стран Шенгена составляет 35 евро для взрослого (детям и пенсионерам – бесплатно). Но если документы принимают через визовый центр, то с туриста взимается еще и сервисный сбор в размере 22 евро. В итоге расходы туриста на визу составят 57 евро – для взрослого и 22 – для ребенка. Часто туроператоры просят за визу 65–70 евро, объясняя такой тариф оплатой работы визового менеджера, который непосредственно подает пакет документов в визовый центр или посольство. Визовый сбор в посольстве Великобритании равен 100 евро как для взрослых, так и для детей.

Резервируем время подачи документов в консульском центре (через его сайт)

Страхуемся Медицинская страховка для выезжающих с покрытием 30 тыс. евро (нужна копия для предоставления с пакетом документов). Для автотуристов – Green Card («Зеленая карта») на весь период пребывания.

25

Заполняем визовую анкету

Сдаем документы и плату за визу

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес Справки, счета, евро Справка с места работы может оказаться для туриста крепким орешком. Например, при подаче в ведомства Нидерландов, Франции или Финляндии необходима копия свидетельства о регистрации предприятия, где работает заявитель. Дополнительные хлопоты «светят» тем, кто в течение трех лет не посещал страны Шенгена и при этом хотел бы получить визу в Германию. В этом случае придется ехать в налоговую инспекцию по месту регистрации, писать заявление на изготовление справки о начисленных и выплаченных работодателем за работника налогов. На это будет потрачено не менее пяти рабочих дней (и определенное количество нервных клеток). Есть особые требования и у итальянцев. «Посольство Италии требует копию трудовой книжки, заверенную мокрой печатью предприятия», – рассказала Елена Субботина, генеральный директор туроператора IdrisKa Tour. Справка о состоянии банковского счета не потребуется лишь в случае подачи документов в посольство Литвы, если зарплата туриста составляет более 3500 грн. Не нужна справка и для словаков, если в справке о зарплате указана внушительная сумма. Во всех прочих случаях нужно позаботиться о ее получении. Изготовление справки обычно занимает от одного до трех банковских дней и стоит 50–150 грн. (в зависимости от тарифов конкретного финучреждения). Иногда достаточно сделать копию платежной карты с двух сторон (при этом код CVV с обратной стороны карточки желательно зарисовать уже на копии ради безопасности) и вывести в банкомате выписку о движении по ней. Но чаще просят сделать распечатку именно с печатью банка.

Список страховщиков, полисы которых признают страны Шенгена

В зависимости от страны путешествия, требования к количеству средств на счету отличаются, но чем выше сумма, тем лучше. Например, у испанцев минимальная сумма – 590 евро на человека при путешествии на 5–7 дней, плюс 70 евро на каждый следующий день пребывания. В среднем для путешествия в Европу необходимо 50–70 евро на человека из расчета на каждый день путешествия. Самые высокие требования – у Франции и Великобритании: от 80 евро на человека в день. В итоге, готовясь подавать документы в посольство Франции, при поездке семьи из трех человек на 7 дней на счету хотя бы одного из взрослых должна быть сумма не менее 1680 евро (более 27 тыс. грн.).

Путешествующим автомобилем туристам при подаче на визу нужно предоставлять дополнительно копию техпаспорта и водительского удостоверения, а также полис «Зеленая карта» Особое внимание обратим на то, что большинство посольств требуют не только сведения об остатке на счете (карте), но еще и выписку о движении средств на счету за 3 или 6 месяцев. То есть просто взять и открыть перед поездкой карточный счет, зачислить на него средства – не имеет смысла. Поэтому-то мы и говорим о необходимости заранее быть готовыми к подаче документов для получения Шенгенской визы. Впрочем, не все так фатально: дорожные чеки все еще рассматриваются многими посольствами в качестве подтверждения платежеспособности туриста – если у него нет банковского счета. «Подтверждение платежеспособности дорожными чеками возможно для некоторых стран, но в последнее время их не продают в банках. Квитанцию о покупке евро на определенную сумму также можно предоставить для открытия визы в 26

такие страны как Испания, Португалия, Литва», – говорит Елена Субботина. Чеки – это здорово, но стоит определенных трат: их сначала нужно купить, заплатив банку комиссию в размере 0,9–2,6% от суммы чека, а затем чек придется обналичить, также заплатив комиссию в размере 1–3%. В Украине дорожные чеки American Express можно приобрести в Укрэксимбанке, ОТП Банке, ВТБ Банке. Дополнительных финансовых гарантий требуют Испания, Франция, Германия и Великобритания. При подготовке пакета документов на визу в указанные страны стоит подготовить копии документов о праве собственности на недвижимость и/или автотранспорт, если есть депозит в банке – можно предоставить и справку из банка о нем. Все это – аргументы в пользу запрашивающего визу.

Страховка нужна Медицинская страховка для выезжающих за рубеж (см. также стр. 31) обязательна и при подаче документов на получение визы, и для самой поездки. При подаче на шенгенскую визу покрытие расходов на медицину должно составлять от 30 тыс. евро плюс 3 тыс. евро – страхование от несчастного случая. Важно помнить: большинство стран Шенгена требует, чтобы период страхования был на 15 дней больше периода пребывания туриста в стране. Впрочем, на стоимости полиса это никак не отражается. Важно лишь, чтобы страховая компания входила в список аккредитованных при том или ином консульстве (их списки есть на сайтах посольств). При покупке тура заниматься самостоятельно страховкой не придется – туркомпания сама выпишет полис от имени страховщика. Причем, опасаться возможности предоставления туркомпанией страховки «непонятного» страховщика не стоит. Поскольку у посольства каждой страны Шенгена есть список аккредитованных страховщиков, полисы которых ведомство принимает. С этими компаниями и сотрудничают туристические фирмы.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес Каковы требования некоторых стран Европы к платежеспособности туриста* Требования к сумме на банковском счету (евро/день)

Финляндия

Требования к справке из банка**

Как еще можно подтвердить платежеспособность (финансовую состоятельность)***

Сколько рабочих дней необходимо на оформление визы

60 евро

Состояние счета (остаток)

Не нужно

10 дней

Литва

40 евро

Состояние счета (остаток), если зарплата менее 3500 грн.

Дорожные чеки

5 дней

Латвия

50 евро

Состояние счета (остаток) и движение средств за три месяца

Дорожные чеки

5 дней

Эстония

60 евро

Состояние счета (остаток), если справка о доходах за полгода менее 18000 грн.

Дорожные чеки

6 дней

Польша

35 евро

Состояние счета (остаток) и движение средств за 3–6 месяцев

Справка из банка о депозите, дорожные чеки

5–7 дней

Словакия

55 евро

Состояние счета (остаток) и движение средств за 6–12 месяцев

Дорожные чеки

10 дней

Греция

50 евро

Состояние счета (остаток), копия карточки

Дорожные чеки, копии документов о праве собственности на недвижимость, транспортные средства

10 дней

Страна

Состояние (остаток) карточного счета (номера Дорожные чеки или оригинал и копия счета, номер карты), перевод банковского поручительства на английский или итальянский язык. Копия карты Дорожные чеки, копии документов о Состояние счета (остаток) праве собственности на недвижимость, и движение средств за 3–6 копия банковской карты вместе с месяцев чеком из банкомата (баланса счета), справка о покупке евро

Италия

45 евро

Испания

65 евро

Франция

80 евро

Состояние счета (остаток) и движение средств за 6 месяцев

Копии документов о праве собственности на недвижимость, транспортные средства

10 дней

Германия

45 евро

Состояние счета (остаток) и движение средств за три месяца

Справка о наличии счета в ПроКредитБанке с необходимыми для поездки средствами

10 дней

Болгария

Нет

Нет

Не нужно

5 дней

80 евро

Состояние счета (остаток) и движение средств за три месяца

Копии документов о праве собственности на недвижимость, транспортные средства, депозитные счета

21–30 дней

Великобритания

10 дней

7 дней

* Данные посольств и туркомпаний; ** может понадобиться как справка о состоянии счета, так и выписка о движении средств по счету; *** могут понадобиться в случае недостаточного количества средств на банковском счету, неубедительной справки о доходах, либо могут быть запрошены визовым отделом как дополнительная гарантия.

27

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес

Бережем себя «Деньги» выясняли, как защитить в заграничной поездке свое имущество и документы и что делать в случае их пропажи. Екатерина Спорыш ренд-менеджер Ульяна Кривицкая год назад поехала отдыхать в Европу на автомобиле с друзьями. Как-то ночью компания возвращалась из Тулузы в отель, и топливо оказалось почти на нуле. В Украине все просто: любая крупная заправка работает круглые сутки, однако во Франции на многих АЗС персонал присутствует лишь до 23:00. Потом нужно заправляться самостоятельно, а оплату можно произвести только банковской картой со встроенным чипом. «Ни у одного из нас, как назло, такой карты не оказалось. Мы ведь до сих пор привыкли платить наличными и, собираясь в поездку, особо не готовились. Нам очень повезло, что в 10 километрах все-таки оказалась круглосуточная заправка, и нам хватило бензина до нее добраться», – рассказывает Ульяна. Смешная ситуация? Не скажите: при поездках за рубеж нужно быть готовым и не к такому. «Деньги» собрали полтора десятка правил, к которым есть смысл приглядеться туристам, заботящимся о своей безопасности и комфорте.

Б

Что делать туристу в случае утери/кражи банковских карт?

1. П озвонить в банк либо отправить SMS для блокировки банковской карты.

2. П о возвращении в Украину восстановить карту.

3. И ли заказать срочный перевыпуск карты (доступен для владельцев Gold и Platinum), стоимость – 250–300 долларов.

Самое важное

Что делать туристу в случае утери/кражи мобильного телефона и SIM-карт?

1. Позвонить оператору для экстренной блокировки карты.

2. О братиться в ближайший магазин сотовой связи, чтобы выяснить, где можно восстановить TravelSIM. 3. У терянную карту местного оператора восстановить в любом сервисном центре оператора или купить новую.

Собираясь за границу, нужно уделить внимание мелочам, которые кажутся банальными. Например, позаботиться о сохранности документов. Ведь их утеря в лучшем случае обернется дополнительными тратами на восстановление, в худшем – сложностями с возвращением домой. Поэтому, помимо золотого правила держать документы при себе, еще до поездки есть смысл сделать копии загранпаспорта, а также водительских прав и техпаспорта, если путешествие планируется на авто. Очень разумно отсканировать загранпаспорта с визами, гражданские внутренние паспорта, водительские удостоверения, документы о резервации 28

отелей, авиабилеты, полисы страхования как выезжающих за рубеж, так и КАСКО, «Зеленой карты». «Все эти цифровые копии обязательно нужно сохранить где-нибудь на «облачных» сервисах (Google Drive или отправить самому себе по e-mail), чтобы из любой точки земного шара был возможен доступ к файлу», – рекомендует управляющий партнер туристического агентства «Ноги в руки» Лидия Коваль. Наличие копий поможет их восстановить, а также станет доказательством, что человек находится на территории чужой страны законно.

Отправляясь за границу, нужно обязательно сделать сканкопии основных документов, взять с собой минимум две банковские карточки и иметь 500– 600 долларов в запасе на экстренные траты При утере или краже документов нужно сразу же обращаться в местные органы полиции и писать заявление. «Это необходимо сделать не только для того, чтобы предотвратить возможность использования утерянного документа злоумышленниками. Но и с целью получения справки (протокола и т. д.), подтверждающей факт обращения туриста и для представления ее в консульство Украины», – рассказывает юрист юридической фирмы «Гвоздий и Оберкович» Кристина Развина. На основании выданной полицией справки украинское консульство (адреса посольств в других странах есть на сайте Министерства иностранных дел Украины – mfa.gov. ua) выписывает временный паспорт. Срок его изготовления составляет от

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес трех дней. Также за него придется уплатить консульский сбор, который может достигать 100–150 долларов, в зависимости от страны. Если пропали водительские права, тоже нужно обратиться в полицию. Но справка, подтверждающая утерю или кражу документа, не дает права садиться за руль. Восстановить права можно, только вот правила и сроки их получения очень отличаются (например, могут потребовать сдать экзамен и даже пройти курсы). Поэтому, если поездка длится пару недель, не исключено, что придется оставить авто за границей, а приехав в Украину и сделав новые документы, возвращаться за машиной. При утере техпаспорта вариантов вообще нет: его можно возобновить лишь на Родине, поэтому о дальнейшем путешествии на авто в этом случае придется забыть. Разве что переправить автомобиль в Украину эвакуатором.

Запоминаем номера Пропавший полис страхования – не такая большая проблема, как другие документы. Главное, чтобы под рукой был телефонный номер компании, которая обеспечивает ассистанс в другой стране, а также копия полиса, где будет указан его номер, ФИО застрахованного и прочие реквизиты. На основании этих данных при наступлении страхового случая (болезни или ДТП) ассистанс обязан предоставить полный сервис, который требуется туристу (см. стр. 31). «Имея номер страхового полиса, ассистанс проверяет актуальность договора по базе и направляет пострадавшего в медицинское учреждение», – объясняет начальник отдела развития directпродаж страховой компании «Альфа страхование» Юлия Осадчая. Свое здоровье не стоит целиком и полностью доверять страховой компании. Обязательно нужно взять в дорогу аптечку, где будут обезболивающие и антивирусные препараты, сорбенты, таблетки от аллергии, лейкопластырь и дезинфекторы. Все эти препараты можно провозить в багаже. Главное, чтобы они не содержали наркотических веществ. При утере билета на самолет достаточно знать его электронный код (номер), который подтверждает право на перелет при предъявлении загранпаспорта.

15 подсказок туристу перед дальней поездкой Сделать бумажные копии паспортов, водительских прав, страховых полисов

Найти и записать номера украинских консульств в странах пребывания

Выяснить у своего сотового оператора, подключен ли роуминг, пополнить счет мобильного телефона

Перед поездкой в экзотические страны заблаговременно сделать необходимые прививки

Заказать SMS-оповещение по карточкам

Всегда иметь под рукой «экстренную аптечку»

Предупредить банк о том, что карты могут использоваться за рубежом. Указать страны, если необходимо

Приобрести TravelSIM, а по приезду в выбранную страну – SIM-карту одного из местных операторов

При поездках на эскурсии, походах на пляж, шопинг и т. п. хранить документы в сейфе отеля

Ценные и важные вещи, документы перевозить только в ручной клади

Сделать сканы паспортов, водительских прав, страхо­ вых полисов, авиабилетов – все это сохранить в облачных сервисах или отправить себе по e-mail

До поездки подготовить себе полный пакет информации о переездах, местах расположения отелей, АЗС и т. п. Купить местные карты

Запастись 2–3 банковскими картами не ниже уровня Classic/Standard/Gold, одна из которых может быть кредитной. Минимум одна карта должна быть с чипом – без него во многих местах карты просто не принимают

Если необходимо – выпустить к одной из своих карточек дополнительную карту на имя родственника или друга, они смогут пополнить счет из Украины в случае острой нужды в деньгах

Записать в память телефона контактные данные медицинского и автомобильного ассистанса по страховому полису, а также телефон банка для блокировки карты в случае ее утери. Кроме того, список всех важных телефонных номеров распечатать и сохранить в своем e-mail

29

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес отправляют на указанный владельцем адрес. В том случае, если пропавшие вещи не найдутся, компенсация не будет зависеть от их стоимости, а составит, по правилам авиакомпаний, около 20 долларов за каждый килограмм веса.

Купюры и разговоры

Что делать туристу в случае утери/кражи документов?

1. Оперативно обратиться в ближайшее отделение полиции.

2. Написать заявление о факте пропажи.

3. При утере загранпаспорта: = получить от полицейских справку и прийти с ней в консульство; = написать в консульстве заявление на выдачу временного паспорта (он будет готов через 3 дня); = по возращении в Украину на основании временных документов восстановить утерянный паспорт.

4. При утере водительских прав/техпаспорта: = получить от полицейских справку, которая подтверждает утерю, но не дает права на вождение; = с этой справкой вернуться в Украину, восстановить права/техпаспорт и поехать за автомобилем в ту страну, где он находится; =либо доставить авто в Украину на эвакуаторе.

Поэтому даже обычная распечатка билета или его электронная копия достаточны, чтобы улететь. Однако с железнодорожными и автобусными билетами, особенно на внутренние направления, могут быть сложности, если только они не электронные. Если билеты приобретать через Интернет, то по e-mail придет файл для последующего распечатывания. В некоторых системах он генерируется прямо на сайте транспортной компании. В любом из таких случаев электронную версию можно хранить в Сети (на виртуальном диске или в собственной электронной почте) и можно распечатать. Если же билет выпущен на бланке строгой отчетности, по старинке, вот

тогда его, скорее всего, в случае утери придется покупать заново.

Где мои вещи? В багаже лучше не оставлять ценных вещей, их нужно брать с собой в ручную кладь. При пропаже стоит без промедления обращаться в службу поиска багажа (Lost&Found). Если таковой в аэропорту нет – к представителям компании-перевозчика или к администрации аэропорта. Туристу должны предоставить специальный акт, где указывается, как выглядел чемодан или пропавшая сумка, какие вещи там находились, а также контактные данные туриста. Поиск багажа длится до 21 дня, и после того, как он обнаружится, его 30

При поездке за рубеж вряд ли стоит везти большой объем наличных. Тем более, если отель и перелет уже оплачены. Лучше взять небольшую сумму для мелких трат, а все остальное держать на банковских картах. Целесообразно иметь в запасе не одну, а минимум две-три карты, одна из которых будет кредитной. Желательно, чтобы основные карты были выпущены в долларах или евро, это снизит потери на конвертации. Также нужно учесть, что за рубежом отели, рестораны и магазины не очень жалуют карты моментального выпуска или классом вроде Visa Electron, поэтому с собой нужно брать карты уровня Classic и выше. В случае утери карты ее нужно сразу же блокировать. Чтобы эта процедура была быстрой, лучше иметь при себе номер банка в международном формате либо доступ в интернет-банкинг, где карту можно заблокировать в режиме онлайн. Но нужно помнить, что глобальный «стоп-лист» доступен для держателей карт классов Visa Classic/MasterCard Standard и выше. А стоимость блокировки может достигать 80–100 долларов. При наличии документа, удостоверяющего личность, деньги можно снять и с заблокированной карты. Владельцы карт класса Gold и Platinum, находясь за рубежом, могут заказать срочный перевыпуск (сервис emergency card) прямо там. Однако плата за это довольно велика – около 250 долларов. Кража или потеря мобильного телефона с SIM-картой – это еще одна неприятность. Но решить ее просто. Как и в случае с банковской картой, нужно сразу же заблокировать «симку», позвонив своему оператору. Если пропала TravelSIM – в любом магазине сотовой связи подскажут, где ее можно восстановить или купить другую. С SIM-картой местного оператора еще проще: достаточно заменить ее на новую.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес

Полис в помощь «Деньги» выяснили, как застрахованному путешественнику воспользоваться медицинскими услугами за границей, и что делать, если получить помощь так и не удалось. Елена Куцая далеком 1996 году, отдыхая на Майорке, я подвернул ногу. Страховка была под рукой, поэтому сразу же позвонил по номеру, который был указан в полисе. Но дозвониться не удалось, все время попадал на частную квартиру», – рассказывает киевлянин Дмитрий Сизов. Интересно, что перед вылетом из Киева Дмитрий несколько раз проверял ассистанскую компанию – перезванивал по номеру, указанному в страховке. «Я несколько раз убедился в том, что не окажусь в тупике за границей. Решил перестраховаться», – вспоминает г-н Сизов. Такие истории для далеких 90-х были не в диковинку. Сегодня же, когда страховой рынок стал много цивилизованнее, ситуация изменилась к лучшему и всерьез. «В одной из поездок в Вену я почувствовала резкую боль в животе. По номеру, указанному в полисе, позвонила поздно вечером, там уточнили все детали и даже спросили, на каком языке мне удобно общаться. Затем достаточно быстро перезвонили из австрийской страховой. Предложили прислать «скорую», но я отказалась, так как была в состоянии пере-

В

«

двигаться самостоятельно. Сказала, что смогу приехать утром. При этом оператор уточнила, где именно я нахожусь, и предложила оплатить дорогу», – рассказывает киевлянка Анастасия Пестрикова. На следующий день в поликлинике у Анастасии взяли несколько анализов, также сделали флюорографию. «Как говорится, все «под ключ». На приеме был не только врач, но еще и пять медсестер. После результатов анализов поставили диагноз – межреберная невралгия, то есть простое защемление нерва, через пару дней боль прошла бы сама. На следующий день перезвонили из страховой и уточнили,

В некоторых странах оплата медуслуг производится за счет принимающей страны. В случае ДТП в Египте если застрахованный не является виновником происшествия, ему будет оказана помощь за государственный счет 31

все ли понравилось, какой диагноз и нужна ли еще помощь», – рассказывает Анастасия. В общем, вот такой сценарий нынче является нормой, о чем свидетельствуют рассказы многих читателей «Денег».

Ассистанс нужен? Сегодня без помощи ассистанских компаний ни одна страховая компания не может обеспечить своему клиенту медицинское обслуживание за рубежом. «Это просто не их работа. Страховая только оплачивает возникшие расходы, а вся организация процесса – это уже забота ассистанса», – объясняет директор представительства «Nova Assistance» в Украине Олег Тумик. «Очень часто клиент и не догадывается о существовании такого посредника», – говорит начальник отдела по работе с туристическими операторами СК «Инго Украина» Андрей Желябов. По сути, ассистирующие компании – это промежуточное звено между человеком, который купил полис, страховой компанией и лечебным учреждением. Обязанность ассистанса – по первому обращению застрахованного клиента обеспечить ему необходимую помощь. Чтобы оперативно справляться со своей работой, ассистанс использует контакты с огромным количеством медучреждений, докторов во всем мире.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес К крупнейшим игрокам ассистанса сегодня относятся Remed Assistance, Smile Assistance, Savitar Group, Coris, Global Voyager Assistance, Europe Assistance. «Эти компании широко известны как украинским, так и зарубежным страховым компаниям, медучреждениям. И большинство украинских СК пользуются услугами именно этих ассистансов», – говорит главный специалист отдела медицинского ассистанса СК «Универсальная» Ирина Адамчук. Если в полисе указано одно из названных имен, то, скорее всего, проблем с получением медпомощи не возникнет. Связаться с ассистирующими компаниями можно по телефону, номер которого указан в страховом полисе. Застрахованный может использовать и другие средства коммуникации – отправить SMS, связаться через сайт компании (оформить онлайн-заявку), отправить письмо по e-mail или позвонить по skype. В любом случае, после обращения клиента ассистанс тут же начнет организовывать помощь. «Если в компании есть вся информация о застрахованном, помощь тут же будет

Какие случаи считаются страховыми (стандартный полис): =

травмы

=

ушибы

=

порезы

=

переломы

=

укусы животных

=

кровотечения

=

острая боль в разных частях тела

=

резкое повышение/снижение артериального давления

=

повышение температуры тела

=

инфаркты

=

инсульты

=

отравления

=

неотложная стоматологическая помощь (обычно есть лимит – 150 евро)

=

транспортные расходы (если клиент не в состоянии самостоятельно передвигаться – сильное головокружение, высокая температура или травма позвоночника, ног)

Страховщики предлагают полисы и тем, кто путешествует за рубежом на машине. Транспортная опция покроет затраты на техническую помощь организована. Но только при условии, что случившееся событие подпадает под страховой случай. Если информации о застрахованном нет, и случай не требует неотложной помощи, сначала ассистирущая компания запрашивает у страховщика данные о клиенте, что может занять определенное время. Но такие случаи редки, так как информация о застрахованном, как правило, передается ассистансу утром следующего дня после даты выписки полиса», – рассказывает директор центра личных видов страхования СК «Allianz Украина» Николай Величко. После того как клиент называет свое имя, номер полиса, описывает возникшую проблему, оператор контактного центра находит ближайшую больницу или поликлинику, где застрахованному окажут необходимую медпомощь. Оператор обязан не только обеспечить контакт застрахованного с доктором, но и сопровождать и контролировать их связь до окончания лечения. «А самое главное – клиент на лечение не тратит ни копейки своих денег. Все расходы гарантирует ассистанс, а оплачивает страховщик», – говорит Олег Тумик. На самом деле, это не совсем так. За лекарства по списку, указанному врачом, а также за транспорт до и от медучреждения обычно приходится поначалу выложить свои кровные. Это уж потом, по возвращении в Украину, такие расходы будут компенсированы страховой компанией.

Платеж и возмещение Страховщики не скрывают: организовать помощь иногда не удается. «Дело в том, что не всегда в регионе есть достаточное количество клиник и врачей, которые готовы работать со страховщиками или ассистирующими компаниями», – объясняет директор департамента личных видов страхования СК «Нова» Лилия Мартынова. Так что иногда по объективным причинам ассистансу не удается отправить кли32

ента в медучреждение (нет договора с клиникой – нет и помощи). Другая история, если ассистанс игнорирует обращение клиента. И в том, и в другом случае клиент или его представитель должны самостоятельно оплатить счет клиники, а затем по возвращении в Украину подать в страховую компанию необходимые документы для возмещения расходов (см. «Действия застрахованного за границей при наступлении страхового случая»). «Обычно в клиниках выдают «правильные» документы, но если клиент обратился к частному врачу, лучше все перепроверить. Важно, чтобы на счете стояла отметка об оплате, в клиниках обычно ставят печать», – предупреждает начальник отдела урегулирования претензий «Април Ассистанс Украина» Екатерина Пустовит. Если клиент самостоятельно покупал медикаменты, нужно взять чек из аптеки. Кстати, здесь нужно обойтись без самодеятельности, так как страховая компания возмещает расходы только на те медикаменты, которые указаны в медицинском отчете. Если в процессе лечения проводились какие-либо дополнительные процедуры, также необходимо взять документы с результатами исследований. И на каждое исследование должно быть назначение врача. «Возможны и другие документы, например, при несчастном случае дополнительно предоставляется справка о наличии алкоголя в крови», – говорит Николай Величко. Кроме того, застрахованный должен заполнить заявление на проведение страхового возмещения, и весь этот пакет документов передать в страховую. Лучше не затягивать и подать документы в течение 2–3 дней после возвращения. Получая медпомощь без ассистанса (например, застрахованный почувствовал острую боль и сам приехал в ближайшую клинику), известить компанию о страховом случае все же необходимо. «И сделать это надо в течение 24 часов с момента наступления болезни или несчастного случая, но до обращения за медицинской помощью. Иначе несвоевременное сообщение может служить основанием для отказа в выплате страхового возмещения», – предупреждает начальник управления урегулирования страховых случаев по

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес медицинскому и личному страхованию СГ «ТАС» Дмитрий Завальный. Отказать в выплате страховщики могут также, если клиент не предъявит врачу страховой полис и загранпаспорт.

Могут не полечить Медицинский полис для выезжающих за рубеж, конечно же, не панацея. Ведь там указан ряд ограничений, то есть случаи, когда страховая компания не станет возмещать расходы на лечение. Например, застрахованному откажут в помощи, ссылаясь на такой пункт в полисе, как хронические заболевания. Если турист – диабетик, и во время путешествия у него возникнут осложнения на почве диабета, лечиться придется за свой счет.

Страховая компания возмещает расходы только на те медикаменты, которые указаны в медицинском отчете Не покрывает страховка и плановые обследования. Поэтому получить возмещение за контрольный анализ крови на сахар тоже не удастся. Не повезет и тем, кто страдает аллергическими реакциями. Также не покрывает страховка проблемы, возникшие в связи с алкогольным и наркотическим опьянением. Что означает: выпил бокал пива и сломал руку – от страховой помощи не жди. Заплатить свои деньги придется и при обращении к доктору в случае осложнений во время беременности (покрываются лишь расходы при неотложной помощи до 29 недель). «Любая несрочная помощь может быть не покрыта», – объясняет Екатерина Пустовит. Перед покупкой полиса лучше внимательно изучить, какие риски он покрывает. И в случае необходимости – добавить нужные опции, естественно, доплатив за это. Особенно касается это любителей активного отдыха. Ведь стандартные полисы (категория А) не покрывают медицинские расходы, связанные с занятием спортом (дайвинг, катание на лыжах, прыжки с парашютом). Разница между обычным полисом и тем, который включает любительский спорт, – 60–80 грн. за двухнедельную страховку.

Что делать застрахованному туристу за границей, если возникли проблемы со здоровьем Звоним в ассистирующую компанию по номеру телефона, который указан в полисе (сделать это может не только застрахованный, но и его представитель). Также можно отправить sms, написать письмо по электронной почте, заполнить онлайн-форму на сайте или позвонить по skype .

Сообщаем основную информацию: =ФИО; =контактный номер телефона; =страховую компанию; =номер полиса; =срок действия договора; =размер страховой суммы; Важно! Обратиться =точное место в ассистирующую пребывания; компанию необходимо =суть обращения ДО получения (пример: сломал ногу, медицинских услуг катаясь на лыжах). (даже если врач находится в том же отеле, где отдыхает турист).

Если находимся в местности, где у ассистанса нет партнерских медучреждений (или состояние таково, что лучше обратиться в ближайшую клинику), визит к доктору оплачиваем самостоятельно. Однако согласовать с ассистансом эти действия необходимо обязательно.

В случае самостоятельной оплаты за оказанную медпомощь после возвращения в Украину подаем в офис страховой компании документы на возмещение: =заявление на возмещение; =копии заграничного и украинского паспорта, свидетельства о рождении (для ребенка), идентификационного кода, страхового полиса; =оригиналы медотчетов, где указаны диагноз, дата случая, ФИО пациента, а также информация о лечебных процедурах и даты их проведения; =рецепты с печатью, где разборчиво указано: фамилия врача Важно! Сроки и название назначенных подачи документов лекарств; на возмещение, =оригиналы документов, в зависимости от подтверждающих факт компании-страховщика, оплаты услуги (квитанции, отличаются, и могут чеки и т.д.); колебаться от 2 дней =оригиналы документов, до 2 месяцев. Эта подтверждающих факт информация есть в оплаты лекарств; договоре страхования оригиналы документов, (страховом полисе). подтверждающих факт оплаты транспортировки до и от медучреждения; =другие документы по запросу страховщика.

Если страховая компания отказывает в возмещении медицинских расходов, застрахованный может обратиться в суд.

33

Важно! Лучше всего звонить по украинскому номеру, где круглосуточно работают операторы.

Выполняем все указания ассистанса. В компании расскажут, в какую клинику ехать, или закажут транспортировку.

В клинике врачу предъявляем страховой полис, паспорт с визами в стране пребывания. Если застрахованное лицо – ребенок, предъявляем его проездной документ или показываем страничку в паспорте одного из родителей, где вписаны данные о ребенке. В клинике сделают копии, приложат к страховому делу и перешлют ассистансу. Важно! Когда

помощь организуется ассистирующей компанией, то расчеты с медицинским учреждением производятся без участия застрахованного лица.

В случае отказа ассистанса предпринимать какие-либо действия при обращении, фиксируем следующие данные: время звонка, ФИО оператора. Звоним непосредственно в страховую компанию и сообщаем об обстоятельствах, указывая на бездеятельность оператора ассистанской компании. Если необходимая помощь так и не будет оказана, собираем пакет документов (см. пункт 6) и по приезду обращаемся с письменным заявлением о возмещении в страховую компанию (приложив пакет документов).

Важно! Прежде чем готовить исковое заявление, необходимо тщательно изучить страховой договор на предмет случаев, когда страховщик вправе не возмещать затраты. Например, расходы на плановые операции за рубежом не подлежат возмещению, а на неотложную стоматологическую помощь компании устанавливают лимит (обычно около 150 евро).

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес

Болтаем вволю Роуминг разорителен. Роуминг по-украински – разорителен особенно. «Деньги» разобрались, как всерьез сократить затраты на мобильный телефон при поездке за рубеж. Вера Новикова обильная связь в любой заграничной поездке «съедает» приличные суммы – тарифы на роуминг от украинских операторов «кусаются». А об интернет-роуминге вообще надо сразу забыть. «Во всех путешествиях я пользуюсь своей родной карточкой для звонков, однако перед пересечением границы отключаю в телефоне возможность выхода в Интернет», – делится опытом IT-специалист из Киева Алексей Завальский. На самом деле, способов сэкономить на мобильной связи, находясь за рубежом, гораздо больше, и экономия может быть многократной.

М

Родной и дорогой Бывалые путешественники советуют с осторожностью использовать роуминг от украинских операторов. В любом случае, разговоры по украинской SIM-карте, даже жонглируя тарифами, особо удешевить не удастся. Хотя каждый из национальных операторов имеет достаточно предложений для тех, кто ездит за границу. Например, у МТС существует специальная услуга «Бон Вояж», которая активируется на семь дней. Минута входящих и исходящих звонков в России, Беларуси, Венгрии, Словакии, Польше, Румынии, Молдове в рамках этого пакета стоит 2 грн., звонки на все остальные направления – 5 грн./мин. 50 Кб мобильного Интернета предоставляются по тарифу в 2,5 грн. – это слишком дорого, даже если просто читать переписку. При этом плата за соединение на исходящие звонки начисляется в размере 1 грн. Хотя можно экономить за счет того, что покупать авансом пакетные минуты и выговаривать их за определенное время. Такая услуга доступна как предо-

плаченным, так и контрактным абонентам. В итоге стоимость одной минуты разговора будет составлять около 1 грн. А в безлимитных пакетах МТС и вовсе предоставляет 100 бесплатных входящих минут в роуминге. Мобильный оператор «Киевстар» разделил мир на своеобразные тарифные зоны и назначает цены в зависимости от страны пребывания абонента. При путешествии в Россию или Беларусь входящяя и исходящяя минуты разговора обойдутся в 9 грн. При поездке в Европу стоимость звонков будет 12 грн./ мин., звонки в остальных странах составят 25 грн. за входящую минуту и 35 грн. – за исходящую. SMS и мобильный Интернет во всех зонах тарифицируется одинаково: 50 Кб интернет-трафика (неважно, GPRS или 3G) стоит 5 грн., одно сообщение – 3,5 грн. Дорого? Тогда можно воспользоваться услугой «Зворотній зв’язок». Она позволяет звонить в Украину по достаточно лояльным тарифам – 7,5 грн./ мин. из 60 стран как контрактным, так и абонентам предоплаченного доступа. При звонке нужно лишь сделать USSD-запрос следующего вида: *105*номер_абонента# и нажать кнопку вызова. Плата за соединение не взимается. Относительно доступные тарифы предлагает оператор life:). Минута исходящего звонка в 58 странах будет стоить меньше 5 грн., а 1 Мб Интернета – от 1 грн.

Обходим стороной Альтернативой классическому роумингу, особенно во время длительной поездки, может стать SIM-карта одного из местных операторов. Желательно при выборе пакета подобрать такой, чтобы можно было использовать мобильный 34

Интернет. В Европе такую «симку» можно приобрести прямо в аэропорту. Стоимость карты составляет 10 евро, а половина из этой суммы сразу падает на счет. Подключившись к Vodafone в Греции, турист за 5 евро получает 500 Мб трафика в месяц, коих вполне хватит на неспешный серфинг в Сети. А в Италии Vodafone предлагает опцию Smart Passport, которая за 3 евро в день гарантирует те же 500 Мб Интернета. Надо отметить, деньги списываются лишь при использовании услуги. В Америке покупка SIM-карты одного из локальных операторов опустошит кошелек туриста на 10 долларов. Пополнив ее на 25 долларов, абонент получает 1,5 Гб трафика. Однако проблема в том, что для прямых звонков в Украину использовать местную карту зачастую невыгодно. Но, имея на своем смартфоне специальное приложение, можно очень хорошо сэкономить. Например, особую популярность получила программа Roamer, которая доступна как на Android, так и iOS. Приложение «привяжет» украинский номер к зарубежной SIM-карте. После установки и запуска «роумера» нужно выбрать функцию «Запарковать номер», которая установит переадресацию. Важно сделать это до выезда из Украины, иначе функция работать не будет. Прибыв в страну назначения, турист должен купить и установить местную SIM-карту. После этого достаточно лишь запустить Roamer, и звонки на зарубежную карту будут поступать как на «симку» украинского оператора, то есть на «запаркованный» номер. Программу также можно использовать и для исходящих звонков. Плата за все эти танцы с бубном очень щадящая. Входящие

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Главный интерес 5 способов экономить на разговорах за границей

Тарифы на роуминг украинских операторов мобильной связи Мобильный оператор, пакет

Стоимость 1 минуты разговора, исходящей/входящей

Стоимость интернет-трафика

Стоимость SМS-сообщения

МТС, базовые тарифы

16–18 грн. / 16 грн. (страны СНГ и Европа)

12 грн. за 100 Кб

4 грн.

МТС, пакет «ВЕСЬ МИР»

3,98 грн. / бесплатно

12 грн. за 100 Кб

4 грн.

МТС, «Бон вояж»

2–5 грн. / 2–5 грн.

5 грн. за 100 Кб

4 грн.

9 грн. / 9 грн.

10 грн. за 100 Кб

3,50 грн.

12 грн. / 12 грн.

10 грн. за 100 Кб

3,50 грн.

TRAVEL life:)

4,99 грн. / 2,49 грн.

4,99 грн. за 1 Мб

3,90 грн.

life:), роуминг в России

1,99 грн. / 1,99 грн.

0,99 грн. за 1 Мб

1,99 грн.

Киевстар, Тарифная зона № 1 (Россия и Беларусь) Киевстар, Тарифная зона № 2 (Европа)

звонки будут тарифицироваться в размере 0,05 евро/мин., исходящие в Украину – 0,21 евро/мин. Во время звонков принимающий их абонент будет видеть украинский номер. Недостаток лишь в том, что с SMS Roamer не работает. Но популярность «туристических» карт пока что не может перебить ни одно приложение. Они работают практически во всех странах, обеспечивают низкие тарифы на исходящие звонки, входящие – в большинстве случаев бесплатны. Стоимость минуты звонка, например, с TravelSIM составляет от 0,25 долл. США, а одного SMS – от 0,1 долл. Также радует, что обычно на «туристических» картах нет платы за соединение и какой-либо регулярной абонплаты.

Помощники-заменители Чтобы из-за границы звонить дешевле, не всегда нужно заниматься чехардой с SIM-картами. Достаточно иметь стабильный доступ в Интернет, а также выбрать подходящее приложение для звонков. Пальму первенства, безусловно, держит вездесущий Skype. Его можно использовать на ноутбуках,

планшетах и смартфонах. А звонки с помощью этой программы совершать как другим владельцам Skype-аккаунтов (бесплатно), так и на городские или мобильные номера (платно). Цена минуты разговора на телефонный номер составит 0,074 евро. При покупке пакета за 4,19 евро будут доступны 60 минут для звонков на любые номера в пределах Украины. Неудобство использования Skype – необходимость хорошего интернет-соединения, без которого связь будет постоянно прерываться. Многим владельцам смартфонов хорошо известно приложение Viber, которое позволяет осуществлять звонки другим обладателям этой программы или обмениваться с ними сообщениями. Viber после установки автоматически проверяет адресную книгу владельца телефона и сразу же указывает других пользователей данного приложения в списке контактов. Фактически плата за звонки отсутствует, и турист тратится только на интернет-трафик, если, конечно, он вынужден пользоваться мобильным Интернетом, а не Wi-Fi. Среди менее известных аналогов Viber – программа WhatsApp. 35

Отключить перед отъездом из Украины функцию «передача данных» (мобильный Интернет). Выбрать специальный тарифный пакет для роуминга у отечественного оператора мобильной связи. Приобрести SIM-карту одного из местных операторов сотовой связи. Купить одну из «туристических» SIM-карт (TravelSIM, TEZSIM, Eureka, Globalsim, т. п.). Установить на смартфон или ноутбук такие приложения как Skype, Viber либо WhatsApp.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Свой бизнес

Продаем радушие Революционные события подогрели интерес к Украине со стороны иностранцев, и их любопытство вряд ли угаснет. Это означает, что бизнес на въездном туризме и сопровождении приезжих сейчас может «выстрелить» весьма лихо. Вера Новикова иректор экскурсионной компании CitySightseeing Kyiv, которую хорошо знают киевляне по дабл-деккерам – двухэтажным автобусам, курсирующим по столице, – Наталья Уткина начинала свое дело в 2010 году. Ее друзья и знакомые скептически отнеслись к идее экскурсий в столь непростое для экономики время. Но кризис не помешал реализации бизнес-плана, тем более, что дело шло к ЕВРО-2012. Сейчас Наталья владеет двумя двухэтажными автобусами, на которых проводятся экскурсии: как на регулярной основе, так и под заказ. Причем, как говорит Наталья, спрос на услуги, связанные с въездным туризмом, последовательно растет, и они пользуются большим интересом со стороны иностранцев. И речь не только об экскурсиях, но и о комплексном приеме въезжающих в Украину туристов, их размещении, сопровождении, организации встреч и т. д.

Д

Точка входа Согласно Закону Украины «О туризме», формировать и предоставлять любые услуги, связанные с туристической деятельностью, могут юридические лица, которые получили соответ-

ствующую лицензию. Такие лицензии выдает Государственное агентство по туризму и курортам – tourism.gov.ua. Важно, что деятельность туроператора является исключительной, то есть туроператор вправе заниматься только теми видами деятельности, которые указаны в его лицензии. Значит ли это, что какие-то другие виды сопутствующего бизнеса недоступны? Нет конечно. Достаточно создать ЧП и, например, торговать сувенирами, предоставлять транспортные услуги и прочее. Обычно юристы советуют выбирать в качестве организационно-правовой формы туроператора общество с ограниченной ответственностью (ООО), так как его учредители несут ответственность только в пределах своих вкладов в уставной капитал. Можно обойтись без создания юрлица и лицензирования, если выступать в качестве турагента. Тогда будет достаточно регистрации физлица-предпринимателя. Специфика лишь в том, что турагенты приобретают у туроператоров готовый пакет услуг, чтобы затем продать его конечному потребителю, работая за комиссионное вознаграждение. В то время как туроператор сам создает туристический продукт, 36

наполняет его услугами, рассчитывает цену, договаривается с отелями, подрядчиками, контролирует качество их сервиса. Поэтому, в идеале, можно начать с формата небольшого агентства, чтобы не морочить голову получением лицензии, и закупать услуги на аутсорсинге, когда это необходимо. Например, заказать создание линейки туров для приезжих иностранцев. Но если подходить к организации бизнеса серьезно и планировать его масштабирование, лучше изначально формировать все предложения для клиентов самостоятельно и следить за их качеством, а в будущем – продавать свои же услуги посредникам. Тем более что туроператор по законодательству имеет право выполнять и функции турагента. Выбор системы налогообложения, конечно же, будет зависеть от выбранной организационно-правовой формы, а также от годового оборота. Например, турагент может выбрать 3-ю группу единого налога. При этом его годовой оборот не может превышать 3 млн. грн., а ставка налога составит 3% + НДС либо 5% без НДС. «За три года работы перепробовали разные формы налогообложения, так

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

как менялись законы, требования и потребности. Сейчас работаем на общих основаниях – платим налог на прибыль», – делится своим опытом Наталья.

Деньги на старт Для определения стартовой суммы нужно подсчитать, без чего турфирма не сможет работать. Например, законодательство требует наличия собственного или арендованного офиса, который нужно меблировать, обеспечить оргтехникой, провести телефон и Интернет. Но самая внушительная статья затрат – обязательное финансовое обеспечение в виде гарантии перед туристами. Его минимальный размер для туроператора, который предоставляет услуги по внутреннему и въездному туризму, составляет сумму, эквивалентную 10 тыс. евро (по текущему курсу это около 164 тыс. грн.), покрывающую его обязательства в случае банкротства. Кроме того, субъекты туристической деятельности должны страховать свою ответственность за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу туриста. Страхование ответственности перед туристами в Украине пока что не является обязательным, но иностранцы – люди взыскательные, в случае возникновения сложностей финансовые потери

могут быть внушительны. А значит, необходимо заключить договор со страховой компанией. В продвижении въездных туров наиболее эффективен Интернет, так что наличие качественного, функционального сайта как минимум на трех языках (русском, английском и немецком) – обязательно. На нем будет приведен не только перечень доступных услуг, но и их стоимость, варианты туров, а также предварительная бронь и возможность онлайн-оплаты банковской картой. Также существует немало туристических каталогов и сообществ в соцсетях, куда желательно добавить свою компанию. Например, turbiz.turistua.com, tour.bigmir.net, otpusk.com и т. д. Как правило, участие в них бесплатное. Не лишним будет напечатать пару тысяч буклетов и договориться с аэропортами и отелями об их распространении. Ну и, безусловно, клиентам должны быть доступны программы лояльности, акции, различные спецпредложения.

Чем привлечь? Украина – страна, способная побаловать даже самого требовательного туриста. Поэтому начинать свою работу можно с небольших экскурсий по Киеву и расширять бизнес дальше, устраивая поездки на Западную Украину, по достопримечательностям различных городов, в том числе и тематические туры. Например, по руинам замков или к природным заповедникам и паркам. Второе направление – сопровождение приезжих, которым нужна встреча, услуги переводчика, размещение в отеле, вызов такси, заказ и поНаталья купка билетов. Уткина: То есть полно«Речь не только об экскурсиях, но и о комплексном приеме въезжающих в Украину туристов, их размещении, сопровождении»

ценный консьерж-сервис. Поэтому изначально нужно сформировать собственную базу такси и сервисов аренды автомобилей, найти гидов, 37

Возможный бизнес-план по созданию агентства въездного туризма Статья расходов

Сумма, тыс. грн.

РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ Финансовое обеспечение 164 Регистрация и получение 2 лицензии Создание веб-сайта 5 и его оптимизация Меблировка офиса, проведение 9 Интернета, покупка техники Итого 180 ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ Зарплата двух менеджеров 10 в офисе Зарплата руководителя 10 Зарплата бухгалтера 3 (на полставки) Продвижение сайта 3 Гонорары гидам, переводчикам 10 Налоги* 10 Аренда офиса и его содержание 10 ИТОГО В МЕСЯЦ 56 ИТОГО ЗА ГОД, включая 852 стартовые затраты ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО** 75 ИТОГО ДОХОДОВ ЗА ГОД 900 Срок возврата исходной 12–15 инвестиции мес. * При условии, что компания работает на упрощенной системе налогообложения и платит налоги за работников – ЕСВ и НДФЛ. ** Принимаем 15 туристов в месяц, которые будут находиться в Украине минимум 5 дней.

переводчиков, подобрать список квартир и отелей, конференц-залов, с которыми договориться о сотрудничестве. В том числе о получении скидок и бонусов за размещение клиентов. Кроме того, при хороших взаимоотношениях они могут рекомендовать клиентам услуги туроператора. Не стоит забывать и о развлечении туристов, так как очень многие иностранцы едут в Украину не только за культурными ценностями, но и с целью увидеть ночную жизнь столицы и крупных городов. Особенно молодежь. Для начала в офис потребуются два менеджера-администратора со знанием как минимум английского языка, а лучше – дополнительно еще двух иностранных. Например, французского и немецкого. На их плечи ляжет общение с клиентами, поиск отелей, контакты с другими подрядчиками. А когда бизнес разрастется, можно задуматься о том, чтобы взять в штат хотя бы одного гида и переводчика.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Управляем деньгами

На колеса? Дадут Как выяснили «Деньги», некоторые банки продолжают выдавать автокредиты. Но вот насколько резонна такая сделка при нынешних ставках? Елена Куцая анков, готовых кредитовать покупку новых автомобилей, все меньше. Банкиры говорят, дескать, всему виной дорогие деньги – почти в полтора раза за последние полгода выросли ставки по депозитам физлиц. Ну и нестабильную политическую обстановку тоже вспоминают все. «Нестабильная ситуация на финансовом рынке, ограничение в ресурсной базе из-за тревожных настроений клиентов и, соответственно, возросшая стоимость ресурсов», – жалуется начальник отдела кредитных продуктов Укргазбанка Виталий Годун. «По моим оценкам, количество кредитных программ сократилось примерно на 15–20%», – рассказал «Деньгам» главный экономист департамента развития розничного бизнеса банка Национальный кредит Кирилл Голоденко. На самом деле, число выдаваемых кредитов сейчас рухнуло в разы по сравнению с осенью-2013. Хотя официальные заявления о прекращении выдачи автокредитов нам не встречались. Корреспондент «Денег» изучила сайты финучреждений с целью обнаружить официальные сообщения об остановке программ автокредитования. Ничего подобного найдено не было. Однако когда мы стали обращаться в банки лично, удалось все-таки выяснить, кто из ранее активно кредитовавших свернул выдачу займов на покупку авто. Среди таких – ВТБ Банк, Universal Bank, Юнекс Банк, Мегабанк, Терра Банк. Сбербанк России и ПУМБ займы выдают, но только владельцам зарплатных карт, выпущенных банком. Частично приостановил выдачу автокредитов и Укргазбанк. «Мы сотрудничаем только с автодилером «Богдан-Авто Холдинг», – предупредила сотрудница банка. Изменится ли ситуация в ближайшие два-три месяца, или автокредиты ушли надолго? «Сложно сказать, когда именно темпы и объемы кредитования восстановятся», – пожимает пле-

Б

чами директор по продажам в автосалонах УкрСиббанка BNP Paribas Group Сергей Галич. «Если ситуация в стране не ухудшится, а также учитывая, что рынок автокредитования возобновляется одним из первых, многие крупные банки через месяц-два вернутся в этот сегмент», – надеется Виталий Годун.

Теперь дороже Два месяца назад оформить кредит на новый автомобиль иностранного производства можно было в среднем по цене 17–18% годовых. Сегодня номинальные ставки выросли до 20–26% (см. «Каковы условия автокредитов в банках»). «Это связанно с ростом стоимости гривневых ресурсов», – объясняет Сергей Галич. Увы, надежд на скорое снижение ставок почти нет. «Наоборот, для реального возврата на рынок автокредитования банки будут вынуждены пересмотреть ставки в сторону увеличения», – говорит Виталий Годун. Одноразовая комиссия за выдачу кредита тоже выросла и составляет от 2% до 5%. Многие банки взимают еще и плату за ежемесячное обслуживание – от 0,3% до 1%. «Но вы можете отказаться от ежемесячной комиссии, если выберете аннуитет (ежемесячно равными платежами. – Авт.). Комиссия взимается только в том случае, если клиент будет платить по классической схеме (сумма платежей уменьшается с каждым месяцем. – Авт.)», – предупредил сотрудник Банка Кипра. В

Максимальный срок субсидируемых кредитов достигает семи лет, а минимальный взнос – 10–30%. Однако лучшие условия получат те, кто готов сразу внести 50% цены машины 38

УкрСиббанке ежемесячная комиссия взимается по истечении 38 месяцев погашения займа, а в Идея Банке – начиная с 13-го месяца. Радует хотя бы то, что цена страховки осталась на прежнем уровне. Средний тариф годового полиса КАСКО попрежнему составляет 5–7% от стоимости автомобиля. Застраховаться можно в аккредитованных банком страховых компаниях, список которых легко найти на сайтах финучреждений. Как и прежде, не все банки требуют в обязательном порядке страховать жизнь заемщика. Но если уж такая страховка нужна, выложить за нее придется от 0,5 до 5% от суммы кредита в год. То есть при сумме кредита 120 тыс. грн. годовой страховой платеж составит 3,6–6 тыс. грн. Кстати, еще 0,5% цены автомобиля придется отдать за перевод средств на счет автосалона – в момент получения кредита. Как правило, автокредит предусматривает фиксированную процентную ставку. Из 13 опрошенных «Деньгами» финучреждений плавающую ставку мы нашли только в трех. В ОТП Банке ставка фиксируется только на первый год, в Пиреус Банке – на первые два года, а в Укрсоцбанке – на три года и только после этого переходит в плавающий режим. Для расчета плавающей ставки, как и прежде, банки используют UIRD – индекс ставок по депозитам физических лиц, который публикуется Нацбанком на его официальном сайте. Чаще всего в качестве ориентира для пересчета ставки используют индекс по вкладам в гривне на 12 месяцев. А сам пересчет, обычно, производят раз в полгода. Плавающую ставку, обычно, вычисляют как сумму соответствующего депозитного индекса и маржи банка, которая сейчас находится у разных банков в пределах 3–6,5%. То есть если сейчас UIRD по вкладам в гривне на 12 месяцев составляет около 19% годовых, то номинальная ставка будет в пределах 22–25,5% годовых.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Сколько стоит авто в кредит Покупаем Toyota Corolla Стоимость

233 14 8 грн

.

Собственный взнос 30%.........................................................69

944 грн.

еобходимая сумма кредита (без учета расходов Н на оформление и дополнительных платежей) ................. 163

204 грн.

Условия кредитования Срок погашения

5 лет

Номинальная кредитная ставка

21%

Одноразовая комиссия 2,99% от суммы кредита

КАСКО 5,5% от стоимости авто

12 823 грн. в год

Страхование жизни заемщика 2% от суммы кредита

4 879 грн.

3 264 грн. в год

Расходы на оформление Госпошлина 1% от стоимости авто

2 331 грн.

Сбор в пенсионный фонд 3% от стоимости авто

6 994 грн.

Регистрация в ГАИ

1 500 грн.

Оформление договора залога 0,1% от стоимости залога

233 грн.

Внесение в реестр движимого имущества

100 грн.

ИТОГО,

включая страхование за первый год и комиссию

33грн.

624

Услуги нотариуса

Сумма, необходимая на момент оформления кредита

Сколько переплатит заемщик* Срок выплаты пять лет

103 56 8 грн

.

Срок выплаты один год (досрочное погашение)

Сумма кредита......................................163 204 грн.

Сумма кредита........................................163 204 грн.

Количество платежей..........................................160

Количество платежей..............................................12

аксимальный** М месячный платеж .....................................6 917 грн.

Переплата

1 500 грн.

Максимальный** месячный платеж ........17 797 грн.

172 729 грн.

Переплата

или 52% кредита

39 835 грн. или 20,3% кредита

* Классическая схема погашения (постепенное уменьшение платежей) ** Самый первый платеж, в котором учтены максимальный размер процентов по кредиту и 1/12 часть годовых страховых взносов.

39

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Управляем деньгами Если прибавить сюда затраты на страховки, ежемесячную комиссию и другие обязательные для заемщика платежи, эффективная ставка влетит за 40% годовых. Банки оставляют за заемщиком право выбора схемы погашения займа – «классика» или аннуитет. Как уже не раз писали «Деньги», аннуитет удобен тем, что ежемесячный платеж остается постоянным на протяжении всего срока выплаты, но эта схема неудобна при досрочном погашении, и при ней выше итоговая переплата. «Классика» обеспечивает удобство при досрочном погашении, минимальную переплату, но в начале погашения заемщику приходится вносить ежемесячно большие суммы, которые потом постепенно уменьшаются за счет снижения процентов по кредиту – по мере того, как снижается остаток по нему.

Стали партнерами? При нынешних ставках по стандартным автокредитам сложно найти аргументы в пользу таких займов. Разве что на случай, когда до полной суммы

На позитивное решение о выдаче кредита влияет существенный размер первоначального взноса (от 40%) и данные об официальном ежемесячном доходе покупателю не хватает менее половины цены, а облюбованная марка авто не имеет партнерских программ кредитования. Куда интереснее субсидируемые кредиты, то есть партнерские программы кредитования с участием банка, автодилера и производителя. Главное в таком случае – выбрать марку и салон. А дальше выбирать из того, что предлагается банком-партнером или финансовой компанией. Банкиры признаются: немало партнерских программ тоже заморожено. В связи с изменениями на финансовом рынке многие партнеры сейчас занимают выжидательную позицию», – отмечает Виталий Годун. Результат, собственно, налицо – в марте и апреле продажи авто

упали в разы по сравнению с аналогичными периодами 2013 года. Одни банки затаились, а другие лезут из кожи вон, чтобы хоть как-то привлечь потенциальных заемщиков. «Давайте, мы вас запишем на консультацию в отделении. Приходите к нам, ведь по телефону мы не сможем рассказать обо всех предложениях. А их очень много», – настаивала менеджер Правэкс-Банка. Традиционно самое большое количество предложений партнерских программ – в Креди Агриколь, который уже давно и прочно сотрудничает со многими производителями и дилерами. Но и другие банки могут похвастать партнерскими программами (см. табл. «Условия субсидируемых программ автокредитования»). Максимальный срок субсидируемых кредитов достигает семи лет, а минимальный взнос – 10–30%. Хотя сумму минимального первоначального взноса лучше уточнить непосредственно в отделении банка при личной встрече с кредитным менеджером. «Ранее, как правило, взнос клиента состав-

Какие банки еще кредитуют покупку авто №

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Название банка

Правэкс-Банк pravex.com.ua Пиреус Банк piraeusbank.ua Пивденный bank.com.ua Киевская Русь kruss.kiev.ua ОТП Банк otpbank.com.ua Креди Агриколь credit-agricole.com.ua Радикал Банк radicalbank.com.ua Укрсоцбанк unicredit.ua Авант Банк avantbank.com.ua УкрСиббанк ukrsibbank.com ВБР vbr-bank.com.ua Банк Кипра bankofcyprus.com.ua Идея Банк ideabank.ua

Срок кредитования, до

СобМаксималь- Номинальная ОдноЕжемеСтрахоственКлассика/ ная сумма кредитная разовая сячная КАСКО** вание ный аннуитет кредита ставка комиссия комиссия заемщика взнос, от

Вид % ставки

Переплата*

7 лет

20%

Нет

21,00%

2,99%

0,00%

4,50%

0,00%

К/А

Ф

61,96%

7 лет

20%

Нет

20,00%

2,00%

0,00%

5,00%

0,00%

К/А

2 г. фикс.

UIRD6+5,5%

61,98%

7 лет

10%

Нет

14,50%

2,99%

0,30%

5,6%

0%

К/А

Ф

68,49%

7 лет

10%

Нет

23,90%

2,99%

0,00%

5,00%

0,00%

К/А

Ф

69,62%

6 лет

20%

25,00%

2,50%

0,00%

5,00%

0,00%

К/А

7 лет

20%

22,0%

3%

0%

4,50%

2%

К/А

Ф

73,74%

5 лет

20%

Нет

0,000001%

0%

1%

6,00%

0,5%

А

Ф

74,50%

7 лет

10%

Нет

22,0%

2%

0%

7,00%

0%

К/А

3 г. фикс.

UIRD12+3%

75,54%

5 лет

30%

Нет

26,00%

1,99%

0,00%

6,00%

0,00%

К/А

Ф

77,65%

7 лет

15%

800 тыс. грн.

15,8%

2,99%

0%

7,01%

3,09%

А

Ф

88,48%

7 лет

10%

Нет

19,8%

2%

0%

6,69%

3%

А

Ф

90,66%

7 лет

20%

350 тыс. грн.

21,2%

1,99%

0,99%

5,00%

0,00%

К/А

Ф

105,69%

8 лет

10%

Нет

0,001%

5%

1%

5,00%

5%

А

Ф

111,88%

240 тыс. грн.

100 тыс. долл.

* Переплата по кредиту рассчитана относительно стоимости авто 150 тыс. грн. при условии 30% собственного взноса и срока выплаты пять лет. ** Стоимость КАСКО может меняться, в зависимости от тарифов страховой компании.

40

1 г. фикс.

72,67% UIRD12+6,5%

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Управляем деньгами лял 10%, сейчас банки хотят видеть аванс от 40–50% и больше», – говорит директор департамента развития розничного бизнеса Universal Bank Владислава Ладеева. При оформлении кредита на пять лет и взносе 30% ставка по партнерскому займу составит 14,5–19% годовых в гривне. Если оформлять на один год и сразу внести 50%, кредит можно получить по акционной ставке 0% годовых. Хотя от 1,5 до 3% все равно придется заплатить – такова единоразовая комиссия. А вот ежемесячная комиссия в партнерских программах обычно не предусмотрена. Кстати, в субсидируемых программах особое внимание следует уделить полису КАСКО. А именно – изучению перечня страховых компаний, с которыми можно заключать договора. Например, в Креди Агриколь Банке автомобили марки Hyundai, KIA страхуются в СК «АХА Страхование», «Уника», «УСГ», «Инго-Украина». А машины Toyota – только в «АХА Страхование». В Правэкс-Банке автомобили от корпорации «УкраАвто» (Nissan, Renault,

Opel, KIA, Toyota) можно застраховать только в компании «Экспресс страхование». На самом деле, в таких программах КАСКО весьма ощутимо влияет на итоговую переплату. Понятно, что наличие страховки – это выгода для владельца, но нередко за нее приходится серьезно переплачивать, если покупатель вынужден брать полис строго у страховщика, указанного кредитором.

Кто им нужен Требования к платежеспособности потенциального клиента стали немного жестче. Конечно, если официальная заработная плата составляет 12–16 тыс. грн., особых вопросов у сотрудников банка не возникает (если только клиент не покупает авто ценой от 30 тысяч долларов и выше). Другое дело, если подтвержденный документами ежемесячный доход не превышает 6 тысяч. «В таком случае надо, чтобы кредитный менеджер все внимательно пересчитал. Заработной платы может не хватить. Ведь после

погашения кредита на каждого члена семьи должно оставаться 1,2 тыс. грн., то есть прожиточный минимум», – объяснил менеджер Креди Агриколь Банка. Для банков сегодня идеальный заемщик – это «белый воротничок» с высшим образованием, постоянным местом работы и официальным доходом не менее 12 тыс. грн. Но есть и иные, не менее важные характеристики. «Очень важно, чтобы он был невоеннообязанным, имел супруга или супругу с отдельным источником заработка», – говорит Кирилл Голоденко. «Невоеннообязанный» – это примета нынешнего времени, такое условие появилось у банков в марте 2014 года. Не последнюю роль при принятии решения, выдавать кредит или нет, играет сумма первоначального взноса. Лучше всего – 30–50% стоимости автомобиля. «Если вы внесете сразу 50% и больше, подтверждение доходов необязательно. Достаточно будет просто справки об официальном трудоустройстве», – порадовала сотрудница Всеукраинского банка развития.

Условия субсидируемых программ автокредитования* Марка авто

Ford Opel

Кто кредитует

Правэкс-Банк pravex.com.ua

7 лет

20%

15,8%

2,99%

0%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

7 лет

10%

17,85%

2,99%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

7 лет

10%

19,10%

2,00%

Правэкс-Банк pravex.com.ua

7 лет

10%

15,90%

Правэкс-Банк pravex.com.ua

7 лет

20%

15,8%

Nissan

2,99%

0%

5%

0%

0,00%

3,95%

2,99%

0,00%

15,00%

2,00%

0,00%

5,99%

0,00%

0,00%

7,00%

1,5%

1,50%

0,00%

12,00%

2,99%

0%

3,0%

1,50%

0,00%

5,00%

0,00%

2,99%

0%

5%

0%

7 лет

10%

14,50%

2,49%

0,00%

0,01%

2,49%

0,00%

6,00%

0,6%

7 лет

30%

15,80%

2,99%

0,00%

2,40%

2,99%

0,00%

7,00%

1,99%

7 лет

30%

17,20%

2,99%

0%

7,8%

2,99%

0%

7%

1,99%

Правэкс-Банк pravex.com.ua

7 лет

10%

15,90%

1,50%

0,00%

12,00%

1,50%

0,00%

5,00%

0,00%

Идея Банк ideabank.ua

7 лет

10%

15,99%

5,00%

0%

12,0%

5,00%

0%

4%

3,00%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

7 лет

10%

19,10%

2,00%

0,00%

15,00%

2,00%

0,00%

7,00%

1,5%

Креди Агриколь credit-agricole.com.ua

7 лет

15%

16,9%

2,50%

0,00%

4,9%

2,50%

0,00%

5%

1,05%

Правэкс-Банк pravex.com.ua

7 лет

10%

15,90%

1,50%

0,00%

12,00%

1,50%

0,00%

5,00%

0,00%

Правэкс-Банк pravex.com.ua

7 лет

10%

15,90%

1,50%

0,00%

12,00%

1,50%

0,00%

5,00%

0,00%

7 лет

10%

17,90%

2,50%

0,00%

0,00%

2,50%

0,00%

5%

1,05%

7 лет

20%

15,20%

2,50%

0,00%

0,00%

2,50%

0,00%

5,95%

0%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

7 лет

10%

19,10%

2,00%

0,00%

15,00%

2,00%

0,00%

7,00%

1,5%

Правэкс-Банк pravex.com.ua

7 лет

10%

15,90%

1,50%

0,00%

12,00%

1,50%

0,00%

5,00%

0,00%

Renault Креди Агриколь

credit-agricole.com.ua Креди Агриколь credit-agricole.com.ua

Toyota

3,0%

Креди Агриколь credit-agricole.com.ua Креди Агриколь credit-agricole.com.ua

Hyundai Укргазбанк ukrgasbank.com

KIA

Макс. срок Миним. На срок 5 лет, собств. взнос 30% На срок 1 год, собств. взнос 50% Страховкредитова- собствен- Кредитная Однораз. Ежемес. Кредитная Однораз. Ежемес. КАСКО*** ка зания ный взнос ставка** комиссия комиссия ставка** комиссия комиссия емщика

*Субсидируемых автодиллерами или производителями. ** Ставки могут меняться в зависимости от модели авто. *** Стоимость КАСКО может меняться в зависимости от тарифов страховой компании.

41

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Управляем деньгами

Гаджеты – взаймы Сетевые техномаркеты по-прежнему предлагают покупку товаров в рассрочку. Правда, ежемесячные платежи щедро приправлены процентами. «Деньги» выяснили, как, сколько и за что платит покупатель, если он берет товар в кредит. Наталия Богута агазины бытовой техники и электроники опустели. Нет, покупатели туда забегают, но очередей к кассам нет. Столики с представителями банков, кредитующих приобретение товаров прямо в торговом зале, все еще есть. Однако и их стало меньше, ведь если год назад в магазине можно было увидеть представителей 4–6 различных банков, то сегодня – 2–3, в лучшем случае. «Вы можете купить понравившийся телевизор в рассрочку, я сейчас покажу вам расчет платежей, а оформить рассрочку поможет менеджер в уголке с вывеской «Кредит». При этом неважно, в каком из банков вы будете оформлять кредит, – магазин диктует банкам свои условия, поэтому разницы не будет никакой», – объясняет продавец техномаркета. Кстати, как выяснилось, без рассрочки покупка может оказаться дешевле. «На некоторых товарах есть наклейка с указанием скидки. Вот, например, этот телевизор продается сейчас со скидкой 20%. Но такая цена – только для тех, кто платит сразу за товар, в кредит получится дороже», – говорит представитель Comfy. В переводе на человеческий язык это означает, что в «бесскидочной» цене уже предусмотрена часть реальной переплаты по кредиту. Или целиком вся переплата по рассрочке «0%». Так что же такое рассрочка в магазине, и какова на самом деле ее цена?

М

Ищем деньги Сегодня найти представителей кредитующих банков можно в таких сетях как «Фокстрот», «Эльдорадо», Comfy, «Эпицентр», «Новая линия». Предоставят кредит на покупку товаров и в магазинах «Алло», «Мобилочка», «Интертоп». А вот список банков, которые выдают потребительские займы на товары, – весьма скромен. Чаще всего займы готовы предоставить УкрСиббанк, Альфа-Банк, Ренессанс Кредит,

Дельта Банк, компания «ОТП Кредит». А что же прежние активные игроки? Например, Платинум Банк, который специализируется на розничном кредитовании, в магазинах не кредитует. «Мы не работаем конкретно с торговыми сетями – наши точки находятся в обычных магазинах, не сетевых», – сообщили нам в банке. А вот в контакт-центре уточнили, что сейчас товарные кредиты Платинум Банк не выдает «в связи с пересмотром скоринговой системы». В банке «Хрещатик» рассказали, что кредиты на товары он предлагает в рамках сотрудничества с некоторыми магазинами, однако какими именно, уточнить отказались.

Особенности кредитов в магазинах: за «нулевой» процентной ставкой обычно скрывается страховка в размере 0,5–1,5% в месяц; самый выгодный кредит – на срок до 6 месяцев; банкам не нужна справка о доходах, исключение составляют займы на сумму более 20 тыс. грн.; в принятии решения о выдаче займа существенную роль играет кредитная история заемщика; первоначальный взнос по кредиту составит 10–15%, однако иногда банки готовы дать товарный кредит и при нулевом взносе.

42

Банкиры уверены, что потребительское кредитование будет предлагаться даже в кризисные времена. Однако экономическая и политическая ситуация все же вносит свои коррективы. «Банки, которые присутствовали в торговых сетях как кредитные организации, продолжают работать с потенциальным потребителем. Большие коррективы внесла политическая и экономическая ситуация в стране, а также некоторые ограничения в восточных регионах, но полного прекращения кредитования это за собой не повлекло», – отметил Андрей Осипов, заместитель начальника управления мониторинга кредитных программ банка «Хрещатик». Получить потребительский кредит стало сложнее в Луганской и Донецкой областях. Компания «ОТП Кредит» полностью прекратила выдачу займов в этом регионе, а УкрСиббанк в Донецкой, Харьковской и Луганской областях предоставляет кредитование лишь до 10 платежей (то есть на срок менее 10 месяцев). Вряд ли в 2014 году можно ожидать существенного увеличения количества столиков с кредитными менеджерами в магазинах – сейчас банки фокусируются на кредитовании исключительно в собственных отделениях. «Мы теперь концентрируемся на обслуживании клиентов исключительно в пределах сети», – отмечает директор департамента развития розничного бизнеса Дельта Банка Максим Мироненко. Почему? Злые языки говорят, что финансистов не устраивают условия присутствия в торговых сетях – пока шел поток клиентов, они мирились с такими обстоятельствами, а сейчас смысла в том не видят.

Быстро и дорого Условия потребительских кредитов в большинстве магазинов – одинаковы для всех банков-партнеров, присутствующих в данной конкретной торговой точке.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Процедура покупки в кредит ноутбука* 1

2

Покупатель выбирает в магазине модель (ноутбук за 7 тыс. грн.).

3

Продавец выписывает квитанцию на ноутбук и отдает покупателю.

Покупатель с квитанцией идет к столику кредитного менеджера (обычно в торговом зале 2–4 столика разных финучреждений).

4

Кредитный менеджер рассказывает о процессе выдачи

кредита, процедуре погашения, распечатывает покупателю данные о кредите (с указанием ежемесячных платежей вплоть до полного погашения займа).

5

Если покупателя устраивают условия,

менеджер берет паспорт и ИНН, делает копии документов и начинает процесс оформления кредита (в том числе, осуществляет проверку заемщика через онлайн-скорринговую систему) (с указанием ежемесячных платежей вплоть до полного погашения займа)

6

Покупатель предоставляет кредитному менеджеру данные

о трудоустройстве (устно) – название компании, ее юридический или фактический адрес, стационарный телефон, свою должность. Иногда менеджеры могут попросить также предоставить телефон кого-либо, кто может подтвердить личность заемщика.

7

Если банк принимает положительное решение

о выдаче кредита, заемщик подписывает заявление на выдачу кредита, кредитный договор и предоставляет первоначальный взнос (например, 1 тыс. грн.).

8

Потрачено времени:

Магазин предоставляет товарный чек,

гарантийный талон и товар.

* Ознакомительно, указанная процедура может быть изменена, в зависимости от правил торговой сети и конкретного банка.

43

30-50 минут

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Управляем деньгами Какова в действительности «беспроцентная» рассрочка в магазине* Цена

7000 грн.

покупки Сумма кредита

6000 грн.

Первый взнос

1000 грн.

Срок кредита

12 мес.

Ставка

0,01%

годовых

Страховка (на сумму кредита)

1,5%

в месяц

Ежемесячная комиссия (на сумму кредита)** Ежемесячный платеж, аннуитет Итоговая переплата по кредиту

660,84 грн.

1929,96 грн.

Удорожание покупки Эффективная ставка

2%

27,6% 42,12%

* Расчеты на примере условий одного из банков, кредитующих покупку техники и электроники. ** С седьмого месяца выплаты займа.

Кредитов предлагают меньше: в торговых сетях можно встретить всего по 2–3 банка, готовых кредитовать покупку товаров Поэтому зачастую для клиента нет никакой разницы, за каким столиком оформлять кредит. Однако это только на первый взгляд. Потому что некоторые параметры займов все же существенно отличаются. Прежде всего, максимальная сумма кредита. Да, кредит в сумме 6–15 тыс. грн. выдаст любой представленный в сетях банк. А если больше? В компании «ОТП Кредит» и в банке «Ренессанс Кредит» готовы выдать 25 тыс. грн., в Дельта Банке и УкрСиббанке – 50 тыс. грн. Альфа-Банк в сети «Эльдорадо» кредитует покупки на сумму до 20 тыс. грн., а в сети «Эпицентр» – до 100 тыс. грн. Максимальный срок кредита практически у всех банков – три года. Лишь в единичных программах (например, УкрСиббанка и сети «Интертоп») предусмотрен предельный срок кредита 6 месяцев. Разовую комиссию большинство банков не взимают. Номинальная процентная ставка товарных кредитов – 0,01%. Однако при расчете платежей клиент увидит переплату. В чем тут дело? Как правило, в ежемесячных комиссиях и в страховке. Оформляя потребительский заем, банки включают в платежи дополнительно оплату страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Страховой тариф зависит от банка и срока кредитного договора. Программа Альфа-Банка при кредите на 12 месяцев предусматривает ежемесячно оплату страховки в размере 1%, Дельта Банка и банка «Ренессанс Кредит» – 1,5%, компании «ОТП Кредит» – 0,7%. Чем выше срок кредита, тем меньше страховой платеж. Например, если оформлять кредит на 6 месяцев, платеж может достигать 2,6% в месяц, а если на 24 месяца – 1,2%. Выгодно? Как бы не так. Чем выше срок – тем большее количество платежей осуществляет заемщик. Кроме того, программы банков предусматривают льготный период по выплате ежемесячной комиссии. На практике это означает следующее: при кредите на 12 месяцев первые 6 меся44

цев клиент платит равными частями сумму, которая включает погашение тела кредита, проценты и страховку, а с шестого месяца и до конца срока – еще и ежемесячную комиссию за обслуживание кредита. Поэтому, несмотря на высокий страховой тариф, кредит на срок не более 6 месяцев – самый выгодный. Например, при сумме кредита 6 тыс. грн. за полгода клиент выплачивает банку 7,1–7,5 тыс. грн., а за год – 7,9–8,2 тыс. грн. Эффективная ставка по товарным кредитам сегодня достигает сотни процентов годовых – в зависимости от срока, суммы, разницы между ценами (скидки) при оплате наличными и в кредит, а также от условий конкретной партнерской программы.

А если в банк? Получить кредит на покупку товаров можно не только в самом магазине, но и обратившись в банковское отделение. Такие займы сегодня предлагают банк «Киевская Русь», МетаБанк, VS Bank (ранее – Фольксбанк). Максимальная сумма таких кредитов – 15–30 тыс. грн. Главное отличие кредитных программ в отделениях банков от кредитов в магазинах – пакет документов заемщика. Если в сетях кредитные менеджеры просят лишь паспорт, код ИНН и устно озвученные данные о месте работы, то в отделениях порядок обычно строже. Там, кроме счета-фактуры на товар, паспорта и кода ИНН, понадобится еще справка о доходах за 6 месяцев, а в случае, если у клиента есть непогашенный кредит, – справка из банка о наличии задолженности и состоянии обслуживания этого долга. Кроме того, состоящим в браке придется предъявить свидетельство о браке и идентификационный код супруга. Хотя чем выше требования к заемщику, тем более интересные условия. Например, банк «Киевская Русь», который потребует от клиента предоставления большого количества документов, предлагает товарный кредит на сумму до 20 тыс. грн. по цене 23% годовых, и еще 8% от суммы придется заплатить в виде одноразовой комиссии. В то же время, VS Bank без справки о доходах готов выдать заем на сумму 7 тыс. грн., да и то лишь по счетам-фактурам магазинов «Алло» и «Мобилочка». При этом ставка – 36% годовых, плюс разовая комиссия 3%.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Вкладывают в землю Инвесторы, желающие инвестировать в украинский агробизнес, стоят на низком старте – таков главный итог прошедшего в середине апреля Инвестиционного агробизнес форума. Агропромышленный комплекс – едва ли не единственный бизнес-сектор, который сейчас показывает в Украине устойчивый рост. Поэтому проходивший в апреле инвестиционный агрофорум вызвал живейший интерес не только участников рынка, но также иностранных инвесторов, поставщиков оборудования, техники, технологий. Во время мероприятия рассматривались актуальные вопросы и проблемы инвестиционного и финансового характера в сельскохозяйственном секторе, а именно: экономическая политика новой власти, инвестиционный климат в Украине, направления инвестиций в украинский АПК, роль транснациональных корпораций в АПК Украины, аграрные расписки как альтернативная форма кредитования, форвардные закупки как инструмент финансирования агропроизводства, финансирование покупки агрохимии и посевного материала и т. д. «Ожидаемое высокое внимание со стороны представителей различных секторов к проведенному мероприятию подтвердилось большим количеством участников, ведь, по результатам предыдущего периода, АПК – это единственный сектор отечественной экономики, который демонстрирует положительную динамику и остается чрезвычайно привлекательным для потенциальных инвесторов», –

отметил исполнительный директор ассоциации «Украинский клуб аграрного бизнеса» Александр Вержиховский. Игорь Верхогляд, вице-президент, департамент инвестиционно-банковских услуг ИК Concorde Capital, во время своего выступления акцентировал внимание на проблемах, с которыми сталкиваются украинские компании в попытках привлечь иностранные инвестиции: «За последние два года фактически не состоялось ни одного IPO, а очередь из украинских компаний в АПК в международных финансовых институтах (МФК, ЕБРР, ЧБТР) выстраивается за год-полтора. Наличие отчетности согласно требованиям МСФО еще не гарантирует успеха. Необходимо иметь четкую стратегию, продемонстрировать путь ее реализации». «Инвесторы теперь лучше понимают климатические особенности различных областей Украины и предпочитают компании с компактно расположенным земельным банком, – заявил Игорь Верхогляд. – Непоследовательная государственная политика, в частности в налоговой сфере, отсутствие четкой стратегии развития АПК, бюрократические сложности функционирования рынка арендованной земли и затягивание с вопросом земельной реформы в сочетании с фактическим отсутствием возможности привлекать 45

дешевое финансирование, – вот ключевые внутренние препятствия к привлечению инвестиций». Также во время форума эксперты говорили о финансировании импорта в Украину под гарантии экспортных кредитных агентств и о наиболее эффективных и удобных финансовых инструментах приобретения техники. «Специальные программы финансирования от импортера техники вместе с лизинговой компанией делают покупку последней более удобной. Финансовый лизинг является удобным инструментом, который имеет преимущества с точки зрения налогового и бухгалтерского учета – техника не является залогом лизинговой компании», – прокомментировала ситуацию с лизингом техники региональный менеджер по финансированию New Holland Agriculture Екатерина Безсудна. Инвестиционный агробизнес форум организован ассоциацией «Украинский клуб аграрного бизнеса» и агентством AgriEvent. Главной целью мероприятия было предоставление информации о возможностях привлечения иностранных инвестиций для украинских сельскохозяйственных компаний и об альтернативных формах финансирования. В работе форума приняли участие представители агробизнеса, инвестиционных, юридических и консалтинговых фирм.

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Потратить с умом

Звоним из Сети «Деньги» разбирались, как не потеряться в однообразии современных смартфонов и сделать действительно оптимальную покупку. Павел Харламов вонить, отправлять SMS, хранить в памяти записную книжку на пару сотен номеров – наверное, еще вчера мы смело говорили, что такого набора функций достаточно для 80% пользователей мобилок. Но сегодня все иначе. Нам хочется болтать по Skype или Viber через бесплатный Wi-Fi (см. стр. 34), а не тратить десятки гривен на роуминг или звонки на номера «не своей» сети. Нам охота обмениваться сообщениями через FB, GoogleTalk или какой-то еще мессенджер, а не отправлять дорогие SMS. Так что телефон без функций, позволяющих активно пользоваться Интернетом, уже неинтересен. Это с одной стороны, а с другой – производители усиленно фаршируют новые версии мобилок функциями не вполне очевидной нужности и, конечно, ставят на них не самые дружелюбные ценники. «Деньги» отправились к витринам с гаджетами – чтобы разобраться, за что действительно стоит платить, а за что – вряд ли.

З

Простые и экономные Хорошая новость: классические «кнопочные» телефоны все равно выпуска-

ются. Их покупают людям пожилого возраста, сотрудникам компаний для служебных звонков, в качестве «второго» телефона для звонков и SMS. Такие аппараты традиционно продолжают выпускать Samsung, Nokia, Fly, Alcatel. Даже в ценовом диапазоне от 200 до 300 грн. вполне можно найти простенького трудягу с небольшим цветным экраном диагональю 1,4–1,5 дюйма. Если же принципиально важен монохромный дисплей – на данный момент в продаже только одна модель с таким типом экрана – Nokia 1280. Нередко встречаются «двухсимочные» аппараты – например, Samsung E1282 или Alcatel 1010D. В некоторых моделях есть еще и радиоприемник (как во Fly DS103). Камера для такого телефона – непозволительная роскошь. Но иногда именно телефоны без камер покупают сотрудникам для служебных целей – в контексте борьбы с утечкой информации. Правда, обычные «звонилки» имеют существенное преимущество перед их старшими собратьями – они способны очень долго, до недели, работать от одного заряда аккумулятора, если звонков было немного.

Если же есть готовность отдать за телефон около 400 грн., можно рассчитывать на то, что в аппарате будет установлен более «сочный» экран диагональю 1,8–2,4 дюйма (Fly DS115), простенькая камера с разрешением около 1,3 Мпикс., разъем под карту памяти, МР3-плеер, а также FM-радио.

В средний класс Когда все-таки нужен смартфон, но нет желания платить за него космическую цену, стоит обратить внимание на аппараты за 1200–3000 грн. Выбор более чем достаточный как от уже раскрученных в Украине производителей – Samsung, LG, Lenovo, HTC, Sony, Fly, так и от агрессивно атакующих рынок китайских брендов – Xiaomi, Huawei, Prestigio, Texet. Выбирать среди «среднеклассовых» смартфонов непросто: и дизайн, и характеристики отличаются незначительно. Как правило, внутри имеется двух– или четырехъядерный процессор от MTK (Lenovo IdeaPhone S820, Fly IQ4403, LG E455 Optimus L5 II). Либо аппарат снабжен более производительным процессором Sharpdragon от американской Qualcomm (например,

Характеристики и стоимость мобильных телефонов и смартфонов, продающихся в Украине*

Nokia 105

Samsung E1200

Fly IQ4410 Phoenix

Lenovo A680

Кол-во симкарт: 1 Частота процессора: – Экран: 1,4", 128х128 точек Встроенная память: – Камера: нет ОС: нет Цена*: 231–360 грн.

Кол-во симкарт: 1 Частота процессора: – Экран: 1,5", 128х128 точек Встроенная память: – Камера: нет ОС: нет Цена: 194–336 грн.

Кол-во симкарт: 2 Частота процессора: 1,2 ГГц, 4 ядра Экран: 4,7" IPS, 1280х720 точек Встроенная память: 4 Гб Камера: 8 Мпикс ОС: Android 4.2 Цена: 1855–2631 грн.

Кол-во симкарт: 2 Частота процессора: 1,3 ГГц, 4 ядра Экран: 5" IPS, 854х480 точек Встроенная память: 4 Гб Камера: 5 Мпикс ОС: Android 4.2 Цена: 1295–2090 грн.

* Характеристики – по данным производителей, цены – на основе данных ведущих интернет-магазинов (по состоянию на 8.05.2014).

46

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

в Huawei Ascend G6, Nokia Lumia 525, Samsung Galaxy Win, HTC Desire 300). Объем собственной оперативной памяти у среднеклассников колеблется от 512 Мб до 1,5 Гб, и, как показывает практика, этого вполне хватает. Встроенная память составляет 4–8 Гб, реже – 16 Гб. Причем не исключено, что при этом не будет возможности установки карт памяти. Например, как у Alcatel 6030D. Размер дисплея у «среднеклассников» – от 4,3 до 5 дюймов. И радует, что даже бюджетные смартфоны переходят на IPS и даже AMOLED технологию, которые обеспечивают высокую яркость и хорошую цветопередачу. Также большая часть смартфонов стоимостью выше 1500 грн., как правило, оснащена защитным стеклом от Gorilla Glass или Dragon Trail (китайский аналог «гориллы»). С большой вероятностью в телефоне будет два слота под Sim-карты (как GSM, так и WCDMA, что позволит использовать аппарат для скоростного 3G-Интернета), камера на 8–12 Мпикс, вторая камера для видеозвонков, Wi-Fi-адаптер и стандартный набор медиа-функций: плеер, в том числе видео, который позволяет смотреть фильмы в HD-разрешении. А некоторые телефоны даже оснащаются отдельными звуковыми чипами. Например, Philips W755. В «среднеклассниках» преимущественно используется операционная система Android версии 4.1 или 4.2, иногда

выше. ОС Windows Phone в основном можно найти в телефонах Nokia, чье подразделение по производству мобилок, кстати, Microsoft купил совсем недавно.

Сливки для общества Если не жаль отдать за смартфон 4000–5000 грн. и выше, то за эти деньги можно получить самый настоящий компьютер в кармане. Во-первых, в таких аппаратах имеется мощный процессор минимум на 4 или даже 8 ядер (например, в Samsung Galaxy S5) и к нему отдельный графический ускоритель. Во-вторых, минимум 2 Гб оперативной памяти. В-третьих, встро-

Девальвация взвинтила цены на мобилки, но они все равно отстают от курсовой динамики енная память 16–64 Гб. В-четвертых, качественные материалы корпуса. Например, HTC One 801 имеет полностью металлическую заднюю поверхность. В-пятых, емкую батарею до 2000–3000 мАч. Но не надо обольщаться – энергоемкие «внутренности» съедают заряд столь же быстро, что и в аппаратах рангом пониже. Покупка батареи повышенной емкости – конечно, выход, но в таком случае гаджет становится ощутимо тяжелее и толще. Понятно, что пользователь получает качественный экран диагональю до

5–5,7 дюймов (как у Samsung Note 3), версию Android 4.3–4.4 (если это iPhone – его родную iOS), полный набор коммуникаций, в том числе GPS-приемник и возможность работы в сетях 4G (встроенный модуль LTE). Хотя в Украине этот стандарт, увы, пока недоступен. Также дорогие смартфоны могут похвастаться хорошими фотографическими возможностями. Например, Sony Xperia Z1 обладает камерой в 20,7 Мпикс, а Nokia Lumia 1020 – камерой с немыслимым для мобильного телефона разрешением в 41 Мпикс и шестью оптическими линзами. Какой резон в таких камерах для рядового пользователя – не очевидно. Хотя многие фотоагентства уже охотно принимают снимки, сделанные качественными камерофонами. И эти фото нередко попадают на первые полосы газет и журналов. Традиционно линейку наиболее дорогих телефонов замыкает Apple iPhone. Самая свежая версия на сегодняшний день – 5S. За эту «игрушку» придется отдать от 7,5 тыс. грн., в зависимости от объема встроенной памяти (топовая версия с 64 Гб – свыше 11 тыс. грн.). Традиционно вставить карту памяти в «яблокофон» нельзя. Его нарочитая дороговизна – плата за качественные материалы и раскрученный бренд. Но не стоит забывать, что у iPhone официальные продажи на территории Украины пока отсутствуют – во всеми вытекающими последствиями.

Sony Xperia C

HTC Desire 601

LG Optimus G

Samsung Galaxy S4

Кол-во симкарт: 2 Частота процессора: 1,2 ГГц, 4 ядра Экран: 5", 960х540 точек Встроенная память: 4 Гб Камера: 8 Мпикс ОС: Android 4.2.2 Цена: 2499–3588 грн.

Кол-во симкарт: 1 Частота процессора: 1,4 ГГц, 2 ядра Экран: 4,5", 960х540 точек Встроенная память: 4 Гб Камера: 5 Мпикс ОС: Android 4.2.2 Цена: 2866–4775 грн.

Кол-во симкарт: 1 Частота процессора: 1,5 ГГц, 4 ядра Экран: 4,7" True HD IPS+, 1280х768 точек Встроенная память: 32 Гб Камера: 13 Мпикс ОС: Android 4.1 Цена: 3984–4499 грн.

Кол-во симкарт: 1 Частота процессора: 1,6 ГГц, 4 ядра + 1,2 ГГц, 4 ядра Экран: 5" SuperAMOLED, 1920х1800 точек Встроенная память: 16/32/64 Гб Камера: 13 Мпикс ОС: Android 4.2 Цена: 4644–7257 грн.

47

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Потратить с умом

Дышим экономно Лето на пороге, и пора задуматься об установке кондиционера. Во что он обойдется и сколько будет стоить его монтаж, при нынешнем-то курсе, узнали «Деньги». Павел Харламов адающая гривна не позволит очень многим обзавестись кондиционерами накануне жаркого лета. Ну и неизбежный рост тарифов на электроэнергию заставляет более скрупулезно отнестись к выбору модели. Но отказываться от комфорта вовсе не обязательно – можно попробовать сэкономить и на покупке, и на последующих эксплуатационных расходах. Начинаем выбирать? Первый шаг – выбор необходимой производительности. Она зависит от метража помещения, количества и площади окон, а также стороны света, на которую они выходят. Важно также наличие пребывающих в помещении людей и работающих электроприборов, компьютеров и т. п. Если мощность окажется недостаточной – оборудование станет работать на износ, если избыточной – деньги из семейного бюджета будут пропадать даром. Второй шаг – выбор типа аппарата. Оконный, мобильный, кассетный,

П

сплит-система? Оконные дешевле, но требуют переделки окон при установке. Однако имеют важное преимущество – обеспечивают приток воздуха извне. Мобильный позволяет перевозить аппарат из одной комнаты в другую. Но они дороже при одинаковой мощности, не экономичные и шумные. Еще один недостаток – от мобильных кондиционеров нужно через форточку или отверстие в стене вывести на улицу гибкий воздуховод, через который удаляется горячий воздух. Кассетный кондиционер «щадит» интерьер, может обеспечивать приток воздуха извне. Однако требует установки подвесного потолка и недешевых воздуховодов. В общем – это самый дорогой, хоть и комфортный вариант. Сплит-системы оптимальны с точки зрения всех показателей: не уродуют окна, тихие, энергоэффективные, относительно недороги при установке и сами по себе (в пересчете на

единицу производительности). У них есть два недостатка: они не позволяют обеспечить приток воздуха извне и требуют установки внутреннего блока под потолком. Тем не менее настенные сплит-системы и выбирают чаще всего. В свою очередь «сплиты» имеют два вида – обычные и инверторные. Некоторые «сплиты» не позволяют работать на обогрев – это нужно учесть при выборе. А те, что позволяют, имеют определенные ограничения на температуру за окном – если она ниже предельной, эксплуатировать такой аппарат нельзя, это чревато его разрушением. «Сплиты» неприхотливы в эксплуатации, могут обладать мощностью, достаточной для охлаждения помещений площадью до 100 кв. м.

За что цена Цена кондиционера напрямую зависит от его мощности, функционала, а также именитости производителя. Стоимость простейших сплит-систем

Характеристики и цены на бытовые кондиционеры

LG G07NHT.N4N0

Carrier 42QCP009713VG

Тип: настенный

Тип: настенный

Охлаждение: есть

Охлаждение: есть

Обогрев: есть

Обогрев: есть

Saturn ST-09APH Тип: мобильный Охлаждение: есть Обогрев: есть Ионизация: нет

Ионизация: нет

Ионизация: нет

Увлажнение: нет

Увлажнение: нет

Размер помещения: 20 кв. м

Размер помещения: 25 кв. м

Размер помещения: 25 кв. м

Потребляемая мощность: 0,36 кВт

Потребляемая мощность: 0,36 кВт

Потребляемая мощность: –

Цена: 1433–1752 грн.

Цена: 2072–2938 грн.

Цена владения*: 245 грн.

Цена владения: 245 грн.

Увлажнение: нет

Цена: 2640–2962 грн. Цена владения: –

* Затраты на электроэнергию в год при условии, что кондиционер будет работать 450 часов, а также стоимость годового сервисного обслуживания. ** Цены указаны по состоянию на 8.05.2014.

48

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Потратить с умом начинается с отметки 1500–2000 грн. Выбор в этом сегменте невелик, он представлен агрегатами, которые способны «обрабатывать» площадь до 25–30 кв. м. Их возможности минимальны: охлаждение, фильтрация воздуха, осушение и вентиляция. Причем, как правило, самые дешевые кондиционеры не адаптированы к работе в условиях отрицательной температуры за окном. В ценовой категории от 2000 до 5000 грн. выбор в разы шире. Здесь и сплит-системы, и оконные, и мобильные кондиционеры. Список брендов тоже внушительный. Как китайских (Ergo, Ballu) и корейских (LG, Samsung, Daewoo, Hyundai), так и японских, европейских, американских (Carrier, Cooper&Hunter, Gorenje, Toshiba, Gree или Midea). Помимо базовых функций и способности охлаждать помещения площадью чуть ли не до 100 кв. м, эти кондиционеры обладают возможностью ионизации, «подкачки» свежего воздуха с улицы, различными антибактериальными фильтрами, автоматическими программами запуска и остановки работы, а также функцией самоочистки внутреннего блока от загрязнений. Кроме того, покупая кондиционер подороже, можно даже рассчитывать на дизайнерские изыски: различные цветовые варианты внутреннего

Даже при интенсивной эксплуатации и регулярном техническом обслуживании бытовой кондиционер опустошит семейный бюджет всего лишь на 250–600 гривен в год блока, а также его форму (например, не привычную всем прямоугольную, а квадратную). Если есть возможность, кондиционер можно купить и за 10–15 тыс. грн. В таком случае речь идет о продукции компаний-старожилов, таких как Mitsubishi, Toshiba, Panasonic, Daikin. Эти кондиционеры «нафаршированы» разными опциями и функциями, они способны выступать в роли профессиональных климатических систем. Такие, уже весьма дорогостоящие, кондиционеры адаптированы к работе при наружной отрицательной температуре от 15 до 25 оC. Помимо этого, в кондиционерах уже есть встроенные системы защиты – контроль чистоты фильтров и утечки фреона, а также автоматическое отключение при падении температуры на улице ниже определенной отметки и автоматический перезапуск после перебоев с электропитанием.

Примерно с 6–7 тыс. грн. начинаются цены на кондиционеры-инверторы, которые позволяют существенно экономить на потреблении энергии, да и вообще – надежнее и комфортнее.

Разумная экономия Слухи, что кондиционер будет выкачивать лишние деньги из семейного бюджета, во многом преувеличены. Потребление энергии в 2–6 раз ниже, чем производительность. Большинство бытовых кондиционеров за час берут всего 0,3–0,5 кВт. При нынешних тарифах и расчете, что в среднем кондиционер будет работать 400– 450 часов в год, платежка за электричество вырастет лишь на 50–60 грн. Действительно оптимальный вариант – когда установленная сплитсистема полностью соответствует той площади помещения, для которой она предназначена. Если говорить в абсолютных цифрах – кондиционер мощностью до 2,1 кВт будет наиболее эффективен в помещении площадью до 20 кв. м, 2,6 кВт – на 25 кв. м, 3,5 кВт – для 35 кв. м, а агрегат, который обеспечивает 7 кВт мощности, лучше всего подойдет для помещения от 50 кв. м и больше. Надо отметить, что выбирать мощность «впритык» тоже не рекомендуется. Ведь нужно учитывать, что

Gree GWH(18)MC-K3DNA3B/I

Cooper&Hunter CH-S09LHR2

Samsung AQ12ESG

Тип: настенный

Тип: настенный

Тип: настенный

Охлаждение: есть

Охлаждение: есть

Охлаждение: есть

Обогрев: есть

Обогрев: есть

Обогрев: есть

Ионизация: нет

Ионизация: нет

Ионизация: есть

Увлажнение: нет

Увлажнение: нет

Увлажнение: нет

Размер помещения: 53 кв. м

Размер помещения: 25 кв. м

Размер помещения: 35 кв. м

Потребляемая мощность: нет данных

Потребляемая мощность: 0,95 кВт

Потребляемая мощность: 1,26 кВт

Цена: 3006–3226 грн.

Цена: 3580–5132 грн.

Цена: 5000–9213 грн.

Цена владения: –

Цена владения: 320 грн.

Цена владения: 360 грн.

* Затраты на электроэнергию в год при условии, что кондиционер будет работать 450 часов, а также стоимость годового сервисного обслуживания. ** Цены указаны по состоянию на 8.05.2014.

49

Деньги №08-09 (274-275) 15 – 28 мая

Потратить с умом Ориентировочная стоимость монтажа сплит-систем Мощность кондиционера

Цена монтажа

2–3 кВт

от 800 грн.

3–5 кВт

от 900 грн.

5–6 кВт

от 1100 грн.

7–8 кВт

от 1200 грн.

более 8 кВт

от 1300 грн.

если в комнату или кухню попадают прямые солнечные лучи, кондиционер должен быть на 10–20% мощнее, то же самое касается наличия работающей техники, излучающей тепло (компьютера, телевизора), а также постоянного присутствия людей. Поэтому лучше для 15–20-метровой комнаты купить агрегат, предназначенный для помещения в 25 кв. м, и так далее, по аналогии. Для сохранения энергии и денег производители советуют использовать автоматические программы работы, которые присутствуют в большинстве кондиционеров. Они помогают отрегулировать температуру в помещении до нужного значения, после чего кондиционер отключается на некоторое время и продолжает охлаждение или обогрев, когда окружающая температура выходит за нужные рамки. Такой

«стоп-старт» помогает сэкономить до 10–20% электроэнергии. К слову, уверенность многих потребителей в том, что включенный на целый день кондиционер в комнате способен охладить сразу всю квартиру – это миф и выброшенные на ветер деньги. Лучше установить два кондиционера в разные комнаты. И их содержание будет на 20–30% дешевле, чем прожорливость одного агрегата в попытке отрегулировать температуру всей квартиры сразу.

Ставим и обслуживаем Стоимость установки сплит-систем колеблется в пределах 800–1300 грн. Чем мощнее кондиционер – тем дороже монтаж. В стандартный комплекс услуг по установке кондиционера, как правило, входит монтаж внутреннего и наружного блоков, прокладка магистралей (трубы между блоками, по которым течет фреон) до 3 метров. А также дренажа (по нему стекает конденсат), декоративных коробов, скрывающих лишние элементы, кабеля для подключения кондиционера к сети длиной до 1,5 м, бурения отверстия в стене, толщина которой не превышает 0,8 м. Все дополнительные материалы и работы будут оплачиваться отдельно. Наилучшее решение – покупка кондиционера вместе с услугой установ-

ки. Потому что все услуги и сервис кондиционеров будут закреплены за одной фирмой, и в комплексе выйдет все равно дешевле. Кроме того, на монтаж предоставляется гарантия до 2 лет, а на сам кондиционер – до 5 лет в зависимости от производителя. При установке нужно учитывать, что между внутренним и внешним блоком не должно быть большого расстояния (лучше не более 3–5 метров), так как это может ухудшить его работу. Впрочем, производитель обычно указывает предельные расстояния между блоками – как по вертикали, так и по горизонтали. Чем бренды круче и дороже, тем такие ограничения мягче. Еще внутренний блок нельзя устанавливать близко к батарее, непосредственно над кроватью или рабочим местом, или там, где будет затруднена циркуляция воздуха (за шторами или за шкафом). Также нужно учитывать, что кондиционер требует периодического технического обслуживания: чистки дренажей, фильтров, заправки фреоном. Стоимость пакета таких услуг колеблется от 200 до 300 грн., а проводить их нужно раз в год-два либо при явных признаках ухудшения работоспособности кондиционера (снижении эффективности охлаждения или обогрева, появления неприятного запаха или посторонних звуков).

Характеристики и цены на бытовые кондиционеры

Mitsubishi Heavy SRK25QA-S1

Mitsushito SMK70DG1

Hitachi RAS-14SH3

Тип: настенный

Тип: настенный

Тип: настенный

Охлаждение: есть

Охлаждение: есть

Охлаждение: есть

Обогрев: есть

Обогрев: есть

Обогрев: есть

Ионизация: –

Ионизация: нет

Ионизация: есть

Увлажнение: нет

Увлажнение: нет

Увлажнение: есть

Размер помещения: 25 кв. м

Размер помещения: 70 кв. м

Размер помещения: 35 кв. м

Потребляемая мощность: 1,4 кВт

Потребляемая мощность: 2,69 кВт

Потребляемая мощность: 1,07 кВт

Цена: 6936–11691 грн.

Цена: 5170–9600 грн.

Цена: 13 250–16 848 грн.

Цена владения: 380 грн.

Цена владения: 540 грн.

Цена владения: 335 грн.

* Затраты на электроэнергию в год при условии, что кондиционер будет работать 450 часов, а также стоимость годового сервисного обслуживания. ** Цены указаны по состоянию на 8.05.2014.

50