Book#14(256) new (1)

Как спасти документы и компьютеры

Автоцены: надбавка на утиль

Налоги: недвижимость пока не облагают

стр.16

стр.7

стр.10

Банки Лагуна

стр.6

WebMoney Банк Даниэль Обналичка Туризм

стр.12 стр. 6 стр.8 стр.48

№14 (256) 18 июля 2013

Специа льны рынок й номер: труда

Растет дефицит самостоятельных, инициативных, эффективных. Остальным зарплаты заморозили

ПРОДАМ МОЗГИ ДОРОГО ISSN 2075-681X

1 3 0 1 4

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Деньги Содержание Новости Банки

6

Свой бизнес Бизнес-кейс

Зачем Николай Лагун собирает банки. Даниэль не платит стр. 6

Зарабатываем на производстве бронедверей стр. 32

Авто Утилизационный побор стр. 7

Управляем деньгами

Финансовые рынки

Налоги

Карты, курс евро, депозиты, обналичка стр. 8

Как хранят банковскую тайну стр. 34

Важные дела

Деньги онлайн

На июль

стр. 9

Финуслуги в Сети

Платим бесконтактно

Переводы

Сколько стоит КАСКО стр. 40

Экспертиза Как спасать данные и документы от изъятия стр. 16

Главный интерес

18

Рынок труда Сколько платят персоналу. Колонки читателей – о топменеджерах и управлении персоналом стр. 18

В ПРОДАЖЕ С 15 АВГУСТА

Самое выгодное Спасаем компьютеры и документы

Расчеты

HP, Jaguar, Skoda, WOG, Depot стр. 14

стр. 15

Зарплаты-2013 Кому и на сколько поднимают плату в 2013 году. Как топ-менеджеры получают заслуженное cтр. 18

стр. 36

Цены за полгода, налог на недвижимость стр. 10

Дебюты месяца

Рынок труда

34

Инфляция

Web Money, депозиты стр. 12

Специальный номер

32

Как уберечь бизнес от изъятия жизненно важных бумаг и данных

стр. 38

стр. 16

Страхование

Вкладываем деньги

Банки Лагуна Кто и зачем скупает сейчас украинские банки

42

стр. 6

Пирамида

Авто

Как распознать финансовую пирамиду стр. 42

На сколько станут дороже автомобили из-за утилизационного сбора

Потратить с умом

стр. 7

45

В Сети

Авто Какие семейные авто есть в салонах стр. 45

Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret/

Туризм Едем к морю Берлин на три дня

стр. 48 стр. 50

СПЕЦИАЛЬНЫЙ ВЫПУСК: КОРРУПЦИЯ – 2013

Сколько и какие взятки платит страна чиновникам за право жить, заниматься бизнесом, ездить на авто и многое другое

3

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Состав редакции Выходные данные

Всеукраинский журнал

От редактора

Спи, родная, усни

Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ»

Нацбанковские эксперты рассказывают об убытках от долларовых вкладов. Минэкономразвития обещает дешевый хлеб с нового урожая. Мининфраструктуры благословил рост цен на железнодорожные билеты. Александр Крамаренко

Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты – Ольга Полякова, Елена Куцая Ответственный секретарь – Наталия Улановская Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Александр Ильницкий Сайт – Николай Балецкий

М

Реклама UMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74 Коммерческий директор – Остраков Игорь Директор департамента деловых изданий – Чернышук Неля Отдел рекламы – Пищур Галина, Гуненко Наталия

Когда официозные «аналитики» начинают усиленно баюкать народ рассказами о стабильности гривны, я тщательно проверяю карманы часа. Как в Италии или Франции. Тогда можно выехать в 7, начать дела в чужом городе в 10, к 18 их закончить, а к 22:00 начать ужин перед телевизором. И не дрожать во время поездки от того, что ноутбук улетает с коленей из-за кошмарного состояния путей. Зачем подняли цены на ночные поезда – тоже понятно: чтобы не так обидно было платить две с половиной – четыре сотни за проезд в «как бы экспрессе». Почему я так много пишу о билетах? Да потому, что что билетная история – слепок с экономической политики украинского правительства в целом. Политика формируется просто – «зажмем пальцы в дверь, сами сделают, что нам нужно». Следующее впечатление недели – от фискальных планов по снижению максимальной стоимости пересылаемых через границу по почте посылок. Правильно, нечего экономить на безумных налогах и жутких взятках, которые «большая» розница платит родным чиновникам. Нечего уклоняться от сверхценников, которые висят в украинских магазинах. Вот, жду очередной волны «экспертов», которые объяснят, почему это хорошо.

4

Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 97 05, 494 39 74 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Анжелика Адаменко Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua) Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 13-7063 Тираж: 33000 экз. Подписано в печать 12.07.2013 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги. ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк», г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Ирина Трегубова

реклама на стр. 5

еня всегда настораживает, когда правительство баюкает народ сладкими сказками. Когда в Интернете появилось множество «экспертов», пугающих украинцев убытками от долларовых вкладов, – это было смешно. Да, НБУ не нравится, когда быстро растут валютные вклады, а гривневые – так себе. Это означает, что люди не верят в гривну. И еще это означает, что вот-вот самые нервные начнут снимать гривну с вкладов – в том числе и досрочно, чтобы перевложиться в доллар. Такой ход событий опасен не только валютной паникой, но и тем, что зашатаются банки. А как иначе, если досрочно станут снимать депозиты? Дешевый хлеб – дело хорошее. И дешевое мясо – тоже. Вот только меня пугает досрочный рапорт Минэкономразвития на эту тему. Это пахнет давлением на агробизнес. И выкручиванием рук. И экспортом исключительно через «уполномоченных трейдеров». И еще много чем таким, после чего у агробизнеса напрочь отсыхает желание пахать, сеять и убирать урожай. История по поводу билетов на ночные поезда – это вообще за пределами добра и зла. Мало того что один за другим снимают поезда, которые удобно приходили к утру и позволяли провести день в делах, а потом без ночевки в чужом городе отправиться домой. Так вот еще поднимают цены на оставшиеся. «Ездите на экспрессах» – нежно пинает пассажиров в мягкое место родное Министерство инфраструктуры. ОК! Я готов ездить на экспрессе. Вот только нежно любимый народом корейский поезд Хюндай я экспрессом не назову даже в сильном подпитии. Ну в самом деле, какой это экспресс, если он идет около 5 часов меньше 500 километров? Так, пригородная электричка. Экспресс – это когда 500 км за 2,5

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Новости Клиент, следи за своим банком! Передел банковского сектора продолжается. Астра-Банк уже сменил владельца. На очереди еще 3–4 банка. «Деньги» информируют банковских вкладчиков о переменах. Елена Буруль иколай Лагун договорился о покупке Астра Банка, «дочки» греческого Alpha Bank. Об этом стало известно 4 июля 2013 года. Это уже четвертый банк в коллекции банкира. На данный момент в собственности Лагуна уже находятся Дельта Банк, Кредитпромбанк и Омега Банк (бывший Сведбанк). Все свои банки уже в ближайшее время г-н Лагун планирует объединить под единым брендом «Дельта». Подготовка к слиянию идет полным ходом. С конца июня Кредитпромбанк, согласно информации на официальном сайте, прекратил принимать новые вклады и пролонгировать старые. Вместо этого клиентам рекомендуют «воспользоваться выгодными предложениями и переоформить вклад на условиях Дельта Банка». Кроме того, банк прекращает эмиссию карт и закрывает все картсчета. Неактивные счета (с нулевым остатком по счету и отсутствием трансакции в течение 6 месяцев) будут закрыты автоматически. Остальные договора будут расторгнуты с выплатой компенсации клиентам за неиспользованный период действия карты. Но не все идет гладко. 1 июля Хозяйственный суд Киева принял решение арестовать счета Кредитпромбанка до вынесения решения по иску КУА «Практика» (представляет интересы иностранных вкладчиков). Суть иска: банк отказывается вернуть в полном объеме вклады иностранных клиентов. В прессе уже поднялась шумиха по поводу ареста счетов банка. Но отметим, что суд арестовал счета на сумму 220 млн. грн. (эквивалент вклада иностранных клиентов), что составляет 2% активов банка. Корреспондент «Денег» в качестве клиента обратился в столичное отделение Кредитпрома и выяснил, что с рядовыми вкладчиками банк рассчитывается, даже если договор расторгается досрочно. Единственное условие: за пару дней посетить отделение и письменно

Н

уведомить банк о своем намерении. Еще одна «девка на выданье» – Platinum Bank, специализирующийся на потребительском кредитовании. Кто станет новым владельцем банка, пока неясно, но на «руку и сердце» претендуют, по словам участников рынка, четыре инвестора – группа СКМ (ПУМБ, «Ренессанс Кредит»), группа Vertex (Финбанк), российский Альфа-Банк и уже упомянутый Николай Лагун. «На данный момент идет переговорный процесс с потенциальными акционерами. Этот процесс еще окончательно не завершен, поэтому говорить о каком-либо новом акционере пока преждевременно», – заявил в интервью Forbes генеральный директор Platinum Bank Грег Краснов. Потенциально сменить собственника может еще одна «дочка» греческого банка – Universal (Eurobank EFG Group). В феврале 2013 года 85% Eurobank приобрел Национальный банк Греции, а, как известно, национализация финучреждений обычно приводит к продаже их активов вне страны. А вот у «мамы» Пиреус Банка, похоже, дела пошли вгору. В марте 2013 Piraeus Bank выкупил греческие филиалы трех кипрских банков (Bank of Cyprus, Laiki, Hellenic Bank), что, по словам аналитиков, позволит упрочить позиции банка в Греции и ускорит решение существующих финансовых проблем. С одной стороны, финансовое здоровье материнской структуры – позитивная для дочерних банков новость. С другой, такая покупка свидетельствует о том, что Piraeus в большей степени заинтересован в укреплении своих позиций внутри страны, чем за ее пределами. Что касается киприотов, то легкость, с которой они расстались со своими филиалами в Греции, отражает стратегию присутствия на внешних рынках. Ведь Греция для Кипра – стратегический партнер, в отличие от Украины. Возможность смены собственника косвенно подтверждали и Банк Кипра, и Марфин 6

Банк. «Учитывая общую рыночную ситуацию в Украине, Bank of Cyprus Group понимает, что рассчитывать на получение достойного ценового предложения в короткие сроки невозможно. А значит, вероятная продажа Банка Кипра в Украине будет иметь место не ранее, чем через 9–12 месяцев», – сообщил «Деньгам» и. о. председателя правления Банка Кипра Иван Кузовкин в апреле 2013 года. На сайте Марфин Банка («дочка» Laiki) в сообщении от 1 апреля 2013 года сказано: «Марфин Банк» представляет собой высококачественный, полностью самодостаточный актив существенной стоимости, который, в случае его продажи, будет интересен широкому кругу солидных инвесторов». То есть руководство банка не исключает его продажу в будущем, хотя утверждает, что не осведомлено о ведении переговоров. О том, что ждет клиентов банка, который сменил собственников, детально в журнале «Деньги» от 12.03.2013 № 5 (доступно на www.dengi.ua).

Даниэль пока не платит сполна На 12 июля 2013 года никаких изменений в работе банка к лучшему не произошло. Согласно информации, поступающей от вкладчиков банка, им по-прежнему выплачивают не более чем по 200 грн. в день и то лишь тем, кто согласился перевложить часть средств на новый срок. И это несмотря на то, что еще 3 июня 2013-го глава набсовета банка «Даниэль» Валентина Молчанова сообщила вкладчикам, что с 15 июля банк заработает в обычном режиме и начнет выполнять свои обязательства перед клиентами в полном объеме. В неофициальных комментариях сотрудники банка говорят, что сроки восстановления сдвигаются на конец августа, а возможно, и на конец октября. Официальный комментарий на запрос «Денег» пресс-служба банка не предоставила, сообщив лишь, что новые акционеры посетят банк 15 июля. «Деньги» продолжат следить за ситуацией в банке.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

С 1 сентября новые автомобили опять подорожают. На этот раз из-за введения утилизационного сбора. Конечно, если соответствующие законы подпишет Виктор Янукович. Ольга Полякова 1 сентября при импорте автомобилей с них будет взиматься специальный сбор – «на утилизацию». Это предусмотрено принятыми Радой 4 июля двумя законопроектами: об утилизации снятых с эксплуатации транспортных средств и внесении в Налоговый кодекс соответствующих изменений об уплате экологического налога за утилизацию. Если Президент подпишет принятые законопроекты, уже с 1 сентября импортеры на границе при растаможке новых авто должны будут заплатить утилизационный сбор государству. Базовые ставки утилизационного сбора – 5,5 тыс. грн. для легковых автомобилей и 11 тыс. грн. – для автобусов, грузовых и грузопассажирских автомобилей или спецтехники. Для расчета окончательного размера сбора на таможне будут применять коэффициент от 0,8 до 5,5. Утилизационный сбор будет начислен в зависимости от типа и объема двигателя. Например, для авто, оснащенных двигателями не более литра и электромоторами, сбор составит 4730 грн., для машин с двигателем 1–2 л – 7400 грн., если объем мотора 2–3 л – 14 100 грн. То есть малолитражка Hyundai i10 с двигателем 1,1 л

С

реклама

в салоне может появиться с повышением цены на 5,7 тыс. грн. (здесь и далее учтен НДС), а Mercedes CLS-Класс Купе с 3,5-литровым двигателем подорожает на 23 тыс. грн. Автодилеры единодушны – очередного повышения цен не избежать. «Однозначно, введение утилизационного сбора будет иметь негативные последствия для отечественного рынка. Розничные цены вырастут на идентичные утилизационным коэффициентам суммы», – уверен начальник отдела связей с общественностью компании «Ниссан Мотор Украина» Владимир Иванов. А вот отечественных автопроизводителей освободят от уплаты сбора. В принятых законопроектах прописано, что его не будут платить производители, которые имеют полный цикл производства. Сегодня это относится к Запорожскому автозаводу («УкрАвто»), заводам корпорации «Богдан», компании «Еврокар» и Кременчугскому автосборочному заводу («АИС»). В «УкрАвто» считают, что нововведение защитит интересы украинцев. С позицией корпорации категорически не согласна Всеукраинская ассоциация автоимпортеров и дилеров (ВААИД). Она уже обратилась к Президенту с

Модель авто, объем двигателя

Цена после введения утилизационного сбора (сентябрь), тыс. грн.

Автоцены вырастут на утиле

Цена в июле 2013 г., тыс. грн.

Как могут подорожать авто с 1 сентября*

Volkswagen New Golf, 199,4 1,2 TSI Hyundai i30, 1,4 л 168,7

177,4

Ford New Focus, 1,6 л 149,9

159

208

KIA Cerato, 1,6 л Mitsubishi Lancer Х, 1,6 л Renault Koleos, 2,5 л

165,7

174,4

169,7

178,4

267

283,8

Toyota Camry, 2,5 л

277,4

295,3

Nissan Murano, 3,5 л

370,6

393,7

* Прогнозное изменение цен в салонах для конкретных марок в связи с коэффициентом утилизационного сбора.

просьбой ветировать принятые законопроекты. По словам гендиректора ВААИД Олега Назаренко, такого налога нет ни в одной стране мира, кроме России. По его словам, прописанные в законопроектах ставки сбора являются экономически необоснованными. «По нашему мнению, не должно быть разницы в коэффициентах, которые применяются к авто с разным объемом двигателя. Ведь цель одна – обезвредить непригодные для использования компоненты транспортного средства (свинец, кислота, ртуть, технические жидкости), а их количество во всех авто приблизительно одинаково», – констатирует Назаренко. По его мнению, введение утилизационного сбора будет неподъемным для украинцев, и продажи авто еще уменьшатся.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Новости Средний курс продажи наличного доллара

Украинский индекс депозитов физлиц

В Украине зарегистрирована небывалая активность карточных воров. Елена Буруль

8,17

на 12.07.2013* Гривна

Только за первые пять месяцев 2013 года сотрудники МВД выявили 140 банкоматов, оборудованных скимминговыми устройствами. Для сравнения, в 2012 году было зарегистрировано всего 73 таких случая, в 2011-м – 45, в 2010-м – 31. Скиммеры работают следующим образом: на банкомат устанавливается устройство, которое внешне очень напоминает одну из его деталей. Пока клиент у банкомата проводит необходимые операции, устройство считывает данные карты, вплоть до ПИН-кода (через видеокамеру). После чего скиммер демонтируется мошенниками, которые либо используют данные для расчета в Интернете, либо выпускают «белые» пластиковые карты, на которые наносятся украденные данные. Такую «карту» не примут к оплате в магазине, зато с нее легко можно снять деньги в банкомате. Обычно это происходит за пределами Украины – чтобы запутать следы. Процессинговые центры очень внимательно отслеживают операции по картам за рубежом и в случае малейших подозрений блокируют карту. Именно поэтому перед выездом за рубеж следует обязательно предупредить банк. Чтобы обезопасить себя от скимминга, лучше обменять карту с магнитной полосой на чиповый аналог. Считать информацию с чиповых карт намного сложнее. Ну и нужно внимательно смотреть на банкомат – нет ли на нем «странных» устройств.

8,155

С карт – крадут

Обналичивание

8,21% Такова стоимость обналичивания: б/н гривна нал. гривна, по состоянию на 12 июля 2013 года. Указанный показатель отражает затраты субъекта бизнеса при выводе безналичных ресурсов в наличные. Оценка сделана на основании открытых источников, располагающих средними уровнями фискальных рисков. На начало года цена обналичивания составляла 7,67%.

8,165 8,16

14,61

15,91

Доллар

Евро

17,06

8,15 8,145 4,40

8,14

5,29

6,70 3,73 4,26

5,53

8,135 8,13 1/07 2

3

4

5

8

9

10

11

12

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес. *Источник НБУ.

Курс евро/доллар на международном рынке

Лондонские фиксинги по золоту

1,34

1280

1,33

1272,5

1,32

1265

1,31

1257,5

1,30

1250

1,29

1242,5

1,28

1235

1,27

1227,5

1,26 1/07 2

3

4

5

8

9

10

11

12

Евро продолжает курсовые скачки. С 19 июня по 10 июля евровалюта пережила один из самых драматичных падений за всю историю. Курс евро упал с 1,34 до 1,28 евро/долл. Это было связано с понижением рейтинговых южных стран ЕС и продолжающимися торгами с Грецией. С 10 по 12 июля евровалюта вновь пошла в рост и достигла 1,307 евро/долл.

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 900

1220 1/07 2

3

4

5

8

9

11

12

Доходность инвестиционных фондов (за год) g Индекс «Денег»*

892,5

по открытым фондам

6,64%

885 877,5

g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

870

-3,91%

862,5 Для справки: g Индекс Украинской Биржи

855 847,5 840 1/07 2

10

Золото начало восстановление. С 8 по 12 июля Лондонские фиксинги по золоту выросли почти на 60 долл. Стоимость «желтого» металла достигла 1280 долл./тр. унцию. Тем не менее, аналитики говорят, что золото уже потеряло статус актива-убежища, а потенциал его роста в ближайшие пару месяцев исчерпывается 1300 дол./тр. унцию.

-19,65% 3

4

5 8

8

9

10

11

12

*Средневзвешенная доходность топ-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в июле-августе Бизнес и карьера подать декларации по акцизному сбору, по НДС и отчет по ЕСВ

до 22 июля

оплатить ЕСВ за июнь

до 22 июля

подать квартальную отчетность

до 25 июля

оплатить акцизный сбор, НДС за июнь

до 30 июля

оплатить авансовый взнос по налогу на прибыль за июль

до 30 июля

Персональные финансы купить валюту, пока гривна не подешевела

сейчас

забронировать банковскую ячейку для хранения ценностей на время отпуска

сейчас

Личные дела начать процедуру оформления визы (для тех, кто отправляется на отдых за границу)

сейчас

дешево купить авиабилеты на рождественские каникулы

сейчас

присмотреться к программам обучения иностранному языку

на осень

присмотреться к фитнес-программам

на осень

реклама

9

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Новости

Летняя ценотишь В июне цены опустились на 1,1% по причине дешевеющих овощей и фруктов, а также распродаж в магазинах одежды и обуви. Наталия Богута

Как менялся индекс «Денег» * 4 3

2012 г.

2013 г

2

За январь – июнь 2013 г. индекс показал 0%, за 6 мес.

2012 г. цены выросли на 3,46%

1,5

1

-1

Июнь

Май

Апр.

-3

–1,4 Март

-2

* За январь – июнь

0

Фев.

Н

10%. По вполне понятным причинам дорожали автомобили – в среднем в июне новые иномарки стали дороже на 2–8 тыс. грн. Все дело в спецпошлине, которой с апреля на таможне облагаются импортные автомобили (см. «Деньги» от 10.05.2013, доступно на dengi.ua). Но есть и хорошая новость для автовладельцев: в июне подешевело топливо А-95: если в мае приобрести литр бензина заправки предлагали за 11,3–11,5 грн., то в июне – за 10,9–11,3 грн. Таким образом, цены на АЗС в июне вернулись к апрельско-

Янв.

ачало сезона отпусков – это традиционно снижение покупательской активности со всеми вытекающими для торговцев последствиями. «Что-то никто ничего не покупает, – жалуется продавец в магазине одежды Лариса Иванова. – У меня полные ящики купальников, отдаю уже со скидкой 50%, и все равно никак не могу распродать новую коллекцию!». В целом за июнь корзина «Денег» подешевела на 1,1%. В чем тут дело? Корзина по продуктам «просела» не слишком ощутимо – на 0,96%. Прежде всего снижение цен коснулось овощей и фруктов (–8,5%), а также молока и молочной продукции (–0,3%). А вот мясо и рыба подорожали на 1,3%, алкоголь – на 3,8%. Немного поднялись и цены на табак (+1,2%) – видимо, так рынок реагирует на запланированное на сентябрь повышение стоимости акцизных марок. В июне многие торговые точки предпочли объявить распродажи – кто-то распродавал остатки весенних коллекций, кто-то – совсем новых летних. В корзине «Денег» одежда подешевела на 16,5%, а обувь – на 15,4%. В противовес дешевеющим обновкам за июнь неожиданно выросли в цене бытовая техника и электроника, прибавив аж

Индекс «Денег» за июнь Индекс

–1,1%

по продуктам

–0,96%

по промтоварам

по услугам

–6,1% 2,7%

му уровню. Добавило расходов путешественникам в июне подорожание авиабилетов на популярные летние направления. Например, если в апрелемае улететь в Симферополь можно было за 1,4–1,7 тыс. грн. (в обе стороны), то в июне авиабилет стоил уже 1,8–2,5 тыс. грн. А вот на рынке недвижимости – штиль, поэтому арендные ставки снижаются. По данным компании Real Druzi, в июне по сравнению с маем средняя заявленная стоимость аренды столичных квартир снизилась на 4,9%, до уровня 791 долл./мес. Не пережили особых изменений в июне цены на ресторанное питание, бытовые услуги и мобильную связь. Всего за шесть месяцев 2013 года корзина «Денег» показала изменение цен на… 0%. Это полностью отражает ситуацию стагнации отечественной экономики в первом полугодии. Остается лишь подождать сентября, чтобы понимать, прибавит ли оборотов экономике осенняя деловая активность.

Недвижимость – без налога Верховная Рада 4 июля все-таки проголосовала во втором чтении и в целом за принятие законопроекта № 2405, тем самым перенеся для физлиц срок уплаты налога на недвижимое имущество за 2013 год на 2014 год. Базовые ставки налога, обозначенные в Налоговом кодексе, сохраняются («Деньги» писали о ставках – см. номер от 9.04.2013). «Налоговым кодексом Украины предусмотрен механизм возврата излишне уплаченной суммы налога. Обязательным

условием… является подача плательщиком налогов заявления», – говорит Оксана Говорун, юрист, директор ЮФ Vox Legum. Впрочем, тем, кто не собирается в ближайшее время продавать свои метры, смысла в возврате средств мало – в следующем году все равно придется платить налог за текущий год.

Сайто-наказание Компания «Д.І.А. Девелопмент», которая в мае потребовала через суд от владельца форума stsophia.com.ua Антона Панко-

10

ва выплатить 14 млн. грн. штрафа, снова обратилась в суд, сообщает ain.ua. На это раз застройщик требует от Панкова возмещения в сумме 821 тыс. грн. В иске говорится о нарушении права на коммерческое наименование StSophia. А в первом иске застройщик заявил, что сайт, в названии которого использована ТМ ЖК Riviera Riverside, портит его репутацию и влияет на уровень продаж квартир. На 20 августа запланировано заседание апелляционного суда по первому иску (на 14 млн. грн.). «Деньги» будут следить за ситуацией.

реклама на стр. 11

На заметку

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Новости

Затянувшийся мороз Налоговики не торопятся размораживать счета WebMoney, из-за чего миллионы пользователей не могут вывести зависшие там деньги. Светлана Шмелева скандале, который разразился вокруг системы WebMoney, пострадавшими оказались рядовые пользователи и клиенты. Еще 12 июня, когда налоговики провели обыск в офисе компании, на счетах, так или иначе связанных с системой, было заблокировано около 60 млн. гривен, принадлежащих чуть более 2,5 млн. человек. Вплоть до середины июля арест не был снят. В украинском офисе WebMoney говорят, что никакой паники нет, и слухи преувеличены. «Да, вывод средств действительно временно заблокирован, как на текущие счета и банковские карты, так и посредством систем денежных переводов. Но при этом пользователи системы могут без проблем осуществлять переводы или оплачивать из своих кошельков товары и услуги (хотя некоторые украинские магазины WebMoney временно не принимают. – Авт.)», – объяснили «Деньгам» в пресс-службе компании. Если судить по активной переписке пользователей WebMoney на различных форумах, то многие умудряются не только проводить операции (по-

В

полнять счета мобильных телефонов, оплачивать коммунальные услуги), но и снимать средства. Правда, речь идет не о правах требования в гривне (WMU), а о WebMoney в долларах (WMZ) или рублях (WMR), на которые ограничения не распространяются, и проблем с выводом не возникает, пусть и приходится терять на конвертации и комиссиях виртуальных обменных пунктов. Насчет будущего развития событий в WebMoney лишь разводят руками, объясняя, что на данный момент все зависит от позиции Миндоходов. «Коммерческая структура, поддерживающая работу системы WebMoney на территории Украины, не приняла соответствующие меры по приведению своей деятельности к законодательным нормам», – прокомментировал ситуацию начальник подразделения противодействия преступлениям с использованием новейших технологий главного оперативного управления МДС Василий Поезд. Не последнюю роль в сложившейся ситуации играет Национальный банк. Ведь еще в 2009 году WebMoney пода-

Эксперт-консультант WebMoney Алексей Титов задает вопросы директору департамента платежных систем НБУ Наталье Лапко

ла на согласование Правила системы электронных денег WebMoney Note, но Нацбанк разрешение до сих пор не выдал, что и стало одной из ключевых причин, почему систему объявили «вне закона». Миндоходов мягко намекает, что налоговики займутся и другими системами, назвав в их числе «Яндекс.Деньги», которые, по мнению налоговиков, работают вне рамок отечественного законодательного поля. «Никаких претензий от правоохранительных и налоговых органов Украины мы не получали. К тому же, «Яндекс.Деньги» – рублевая система, российская компания, и, в отличие от WebMoney, у нас не было и нет отдельного юрлица на территории Украины», – заверила корреспондента «Денег» пресс-секретарь «Яндекс.Деньги» Ася Мелкумова.

Больше нельзя Банки вводят запреты на пополнение вкладов. Банк «Русский стандарт» закрыл возможность пополнения депозитов, открытых до 20.06.2013. «В этом случае возможность ограничения установлена в договоре, поэтому действия банка являются законными. Теоретически данный пункт договора можно в судебном порядке признать недействительным, но эта процедура довольно затратная по времени», – говорит адвокат, старший партнер АК «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец. В 2010 году после резкого падения депозитных ставок ряд банков ограничил пополнение ранее открытых вкладов, а не-

которые ввели крупные комиссии за их пополнение (до 12%). Тогда это было сделано вопреки условиям договора, благодаря чему вкладчики активно отсуживали у банка компенсации. После этого большинство банков ввели в депозитные договора пункт о возможном введении ограничений на пополнение вклада в одностороннем порядке.

Прощайте, интернет-покупки? Министерство доходов и сборов инициирует внесение изменений в Таможенный и Налоговый кодексы – о снижении норм беспошлинной пересылки товаров в международных почтовых отправлениях с 300 до 100 евро. Миндоходов

12

ссылается на то, что упрощенный порядок пересылки товаров якобы используется предпринимателями в коммерческих целях. То есть для беспошлинного ввоза товаров, предназначенных для дальнейшей продажи. Снижение планки беспошлинного ввоза до 100 евро будет означать (если такая норма, конечно, будет принята), что обычные граждане больше не смогут покупать на зарубежных сайтах смартфоны, планшеты, ноутбуки и другую технику, которая, как правило, дороже 100 евро. При этом норма ввоза товаров гражданами при авиаперелетах останется прежней – до 1000 евро. «Деньги» будут следить за развитием этой темы.

реклама на стр. 13

На заметку

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Дебюты месяца Премьера Octavia ŠKODA, «Прага Авто»

Спортивный тип Jaguar В Украине прошла официальная презентация и начаты продажи F-TYPE – это поистине спортивный Jaguar будущего. F-TYPE S отличается более высокой мощью и использованием широкого ряда совершенных технологий. На украинском рынке автомобиль представлен в трех вариациях. Каждая из трех представленных моделей отлично ведет себя и на крутых извилистых горных дорогах, и на автомагистралях, и в городских условиях.

F-TYPE V8 S демонстрирует впечатляющие характеристики двигателя и более высокий уровень динамических качеств и технологий управления. Для F-TYPE предлагаются три технически совершенных двигателя – 3,0 л V6 340PS, 3,0 л V6 380PS и 5,0 л V8 495PS. Цена на новинку стартует от 853 147 грн. jaguar.ua

Трансформер для элиты HP Компания HP начала продажи в Украине планшетов для бизнеса – трансформеров нового поколения HP EliteBook Revolve (от 1400 до 2200 долл. в зависимости от конфигурации). Устройство оборудовано сенсорным экраном и клавиатурой на шарнирном креплении, что позволяет пользователям работать с привычным ноутбуком, при необходимости используя его как мобильный планшет. HP EliteBook Revolve оснащён процессором Intel Core третьего поколения и оптимизирован для работы под ОС Windows 8. HP EliteBook Revolve обладает всеми необходимыми инструментами для работы, среди которых ОС Windows 7 Pro или Windows 8 Pro для привычного управления «как на PC», но с интуитивными сенсорными функциями, а также дисплей высокой чёткости с диагональю 11,6 дюйма при

весе всего 1,4 кг. Устройство оснащено камерой с разрешением HD4 (720 p), 2 микрофонами и системой DTS Studio Sound. При изготовлении HP EliteBook Revolve используется прочное, защищённое от царапин стекло Corning Gorilla Glass 2 и каркас из магниевого сплава. О защите данных заботится служба HP Client Security, включающая HP BIOS Protection, а также встроенный сертифицированный чип TPM для шифрования данных и 4-летнюю программу HP Absolute Data Protect. hp.com 14

Компания WOG выдала первую из трех квартир, разыгрываемых среди заправляющихся на АЗС WOG. «Я не то что не выигрывал, ни разу не участвовал в какихлибо розыгрышах! Очень скептически к этому отношусь. Девушки-операторы на АЗС уговорили. Мой выигрыш – чистая случайность», – поделился своими впечатлениями новоиспеченный владелец столичной квартиры, госслужащий из Харькова Владимир Юрченко. Акция продлена до 15 августа и проходит на всех автозаправках WOG по всей Украине. Каждый водитель, заправляя свой автомобиль на 20 и более литров на АЗС WOG, имеет возможность получить одну из двух квартир в новом жилом комплексе бизнес-класса в Оболонском районе по ул. Кондратюка, 1. Оператор АЗС предлагает покупателю вытащить одну из частей пазла. Автомобилист, который соберет весь пазл – план квартиры, гарантированно станет обладателем апартаментов. wog.ua

Макеевке – свой ТРЦ DEPOT Development Group Компания Depot Development Group анонсировала запуск в 4 квартале 2014 года модернизированного торговоразвлекательного центра в реконструированном здании ЦУМа, расположенного в центре города Макеевка (Донецкая обл.). Новый ТРЦ общей площадью 27 660 кв. м (арендная – 21 400 кв. м, парковка – 150 машиномест) будет располагаться в Центрально-городском районе, на пересечении основных магистралей города: бул. Горбачева и пр-т 250-летия Донбасса. Рядом с ТРЦ находится основная остановка маршрутов общественного транспорта, идущего из Донецка в Макеевку. У нового торгово-развлекательного центра отличная визуальная доступность как для пешеходов, так и для автомобилистов. Новый ТРЦ станет основным районным торговым центром, в нем жители и гости Макеевки смогут не только купить все необходимые товары, но и просто весело провести время в кругу семьи и друзей. ddgroup.com.ua

реклама на стр. 15

«Автоцентр Прага Авто на Кольцевой» начал продажи третьего поколения ŠKODA Octavia (от 172 тыс. грн.) в Украине. Абсолютно новая Octavia оснащена многими функциями, которые до сих пор были доступны только в авто представительского класса – в том числе до 9 подушек безопасности, система автоматической парковки Automatic Parking Assistant и автоматическая электронная система доступа и пуска без ключа KESSY (Keyless-Entry-Start-and-Exit-System). В Украине Octavia доступна с тремя бензиновыми двигателями – 1,2 TSI (105 л. с.), 1,4 TSI (140 л. с.) и 1,8 TSI (180 л. с.), а также с дизельным 2,0 л TDI (143 л. с). Все бензиновые двигатели предлагаются в паре с механической или автоматической коробкой передач DSG, а дизельная версия – с 6-ступенчатой коробкой передач DSG. praga-auto.com.ua

Заправился квартирой WOG

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Как защитить информацию и незаконного изъятия *

Как хранить документацию компании 1. В офисе должен находиться необходимый минимум документов.

Система паролей в офисе Пароли должны быть стойкими (правильно сформулированными) и временными – то есть меняться каждый день.

2. Самые важные документы стоит поместить в банковскую ячейку, оформленную не на компанию-юрлицо, а на физлицо, не являющееся штатным сотрудником компании.

Важно У системного администратора и руководителя компании должна быть возможность экстренной и дистанционной смены паролей.

120–250 грн./месяц

3. Документы, имеющие стратегическое значение, лучше хранить в офисе адвоката, обслуживающего компанию.

24

Где хранить данные, чтобы избежать стороннего к ним доступа 1. Клауд-сервис («облачный» сервис хранения информации – на удаленном сервере).

2. Виртуальный сервер за рубежом (Collocation).

400–1600 грн./месяц

от 10 евро/месяц 3. Выделенный сервер за рубежом (Dedicated Server in EU).

Важно: работа с важными документами на клауд-сервисе должна проводиться без локальной копии и даже кеширования сессий в браузере!

900–2400 грн./месяц

16

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

документы компании на случай Как быстро восстановить работоспособность компании после изъятия носителей Приобрести новые компьютеры (ноутбуки) и подключить их к виртуальному или удаленному серверу (клауд-сервису), где хранится вся важная документация.

Как защитить используемый Клиент-банк Клиент-Банк – это локальная программа, которая хранит локально все выписки, проводки и прочую финансовую информацию. В случае изъятия компьютеров данные «уходят» вместе с техникой. Выход – создание виртуального компьютера бухгалтера на клауд-сервисе («облачном» сервисе). При этом все важные данные внутри бухгалтерской виртуальной машины хранятся в виде закриптованного (шифрованного) диска, а ключ от расшифровки хранится на другом, неизвестном, сервере и периодически (каждые 5–10 минут) проверяется. Это позволяет закрыть доступ к зашифрованному диску путем удаления ключа на секретном сервере.

Важно Такая защита Клиент-Банка гарантирует, что доступ к проводкам не получат конкуренты и злоумышленники, но не спасет от тех, кто может по сфабрикованному решению суда получить доступ к информации о банковских операциях непосредственно в банке, обслуживающем юрлицо.

Дополнительная защита информации 1. Пересохранение всех важных данных в виде запароленного архива на клауд-сервисе («облачном» сервисе), к которому имеют доступ лишь уполномоченные лица компании.

2. Сервер компании (физический) разместить за пределами офиса.

✘

3. Данные могут размещаться на специальном шифрованном разделе физического (офисного) сервера, однако при этом каждая перезагрузка сервера будет требовать ручного вмешательства, чтобы подключить этот диск к системе.

4. Запретить хранение или автоматически удалять все локальные копии файлов через 5–10–30 минут после закрытия.

5. Использовать шифрованные диски для локальных копий, если без локальных копий не обойтись.

6. Использовать в офисе только закрытый и зашифрованный Wi-Fi.

* Подготовлено при содействии IT-специалистов, адвокатов АК «Кравец и Партнеры», АК «Правочин».

17

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Главный интерес Сп ец иа ры льн но ый кт н ру оме да р:

ПРОДАМ МОЗГИ ДОРОГО

Зарплаты в первом полугодии выросли лишь у немногих офисных сотрудников, и этот рост не превысил 15%. В компаниях – активная миграция работников.

ТОП-5 тенденций на рынке труда в 2013 году В тренде – миграция. «Белые воротнички» активно меняют работу, уходя в те компании, которые предлагают более выгодные условия. Работодатели пока не готовы внедрять системы мотивации и удержания кадров, а также существенно повышать зарплаты имеющимся сотрудникам. Работодатели редко прибегают к хэдхантингу линейного персонала, стараясь «вырастить» квалифицированного специалиста внутри компании, привлекая выпускников вузов и внедряя обучающие программы.

Текст: Наталия Богута

Наиболее востребованные специалисты в 2013 году – менеджеры проектов, IT-специалисты, менеджеры по развитию продуктов, менеджеры по продажам.

Для отдельных ключевых сотрудников и дефицитных квалифицированных кадров повышение ставки за первое полугодие 2013 года составило 25–30%.

Повышение зарплат «белых воротничков» произошло во многих крупных компаниях, рост за первое полугодие 2013 года составил 10–15%.

18

аркетолог Лидия Омельяненко месяц назад сменила место работы, покинув компанию, с которой вместе прошла через кризис 2008–2009 годов. «Моя зарплата четыре года не менялась, но в начале этого года произошло небольшое повышение – процентов на 12, и все равно это не остановило мои поиски. В итоге я все же нашла работу с зарплатой на 40% выше, чем на моем прошлом месте, – рассказала г-жа Омельченко. – Основное правило: хочешь нормально зарабатывать, смени место работы. Это я слышу от многих своих знакомых, кто в 2013 году решился на карьерные перемены». В 2013 году ищут работу многие, а находят те, кто идет в направления с большим количеством открытых служебных позиций. Сегодня на рынке труда в топ-5 сфер по количеству новых вакансий входят IT, продажи, маркетинг, страхование и производство. «Чаще всего нужны те, кто будет продавать: менеджеры по продажам, банковские специалисты по работе с клиентами. Традиционно много предложений для специалистов в сфере информационных технологий, также удерживает лидерские позиции по количеству вакансий и производственная сфера», – отмечают специалисты кадрового портала hh.ua. Так что происходит сегодня на рынке труда? Сколько компании нужно платить сотрудникам, чтобы не растерять самые ценные кадры, но и не разориться при этом?

М

Перемены уже здесь Рынок труда изменился – это подтверждают и работодатели, и рекрутеры, и соискатели, опрошенные «Деньгами». Прежде всего перемены коснулись уровня заработных плат – в целом по рынку повышение зарплат офисных сотрудников на 10–15% произошло в начале года в большинстве крупных компаний. Поднимают ли где-то зарплаты еще активнее? Да, однако это, скорее, точечное повышение. Финансовое состояние компании сейчас, конечно же, влияет на ее готовность поднимать компенсации ценным сотрудникам. Но еще большее значение имеет то, насколько именно ценен для организации конкретный

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

специалист, а также от того, каков его уровень коммуникабельности. Иными словами, сумеет ли он убедить руководство в необходимости повышения оклада. «В большинстве отечественных компаний повышение оклада зависит от «пробивных способностей» самого сотрудника либо его непосредственного руководителя. В компаниях иностранных либо с иностранными инвестициями рост оклада напрямую зависит от показателей эффективности сотрудника, определяемых в ходе ежегодной аттестации, либо от результатов выполнения поставленных целей за отчетный период (месяц, квартал, полгода, год)», – считает Дмитрий Толмачев, руководитель по рекрутменту компании World Staff. Еще один тренд-2013 вряд ли можно назвать совершенно новым: работодатели делают выбор в пользу молодых специалистов и тех сотрудников, которые способны работать много, в условиях ненормированного рабочего дня, а также готовы принимать на себя функции сразу в нескольких направлениях. «Во всех профессиональных областях четко прослеживается тенденция к снижению требований к опыту работы. Особенно это касается HoReCa. Сейчас в глазах работодателя самые ценные кандидаты – те, что лояльны и очень трудоспособны. Востребованы те, кто готов брать на себя несколько направлений одновременно, выполнять и перевыполнять», – отмечают специалисты кадрового портала hh.ua. Почему так нравятся новички – понятно: таким специалистам можно предложить стабильную работу с обучением и повышением квалификации за оклад, который в полтора-два раза меньше, чем зарплата сотрудника с минимальным опытом работы. Количество молодых специалистов на рынке, заинтересованных в работе, зашкаливает, поэтому большинство компаний готово к миграции квалифицированных сотрудников. Именно это является причиной третьего тренда нынешнего рынка труда: отказ предприятий от внедрения мотивационных программ и нежелание компаний удерживать кадры «любой ценой». Разумеется, такая практика зачастую приводит к вполне очевидному итогу –

к финансовым потерям компаний: и на том, что новому эффективному сотруднику придется заплатить больше, чем хотел бы получать после повышения старый, и на неизбежных потерях в период адаптации. «Характерной чертой многих отечественных компаний является отсутствие системного подхода к удержанию персонала. Соответственно, нередки случаи, когда сотрудники таких компаний уходят к конкурентам, где им предлагают оклад на 20–30% больше, чем на прежнем месте работы. Потеряв «старого» сотрудника, компании начинают искать ему замену, и в большинстве случаев ожидания кандидатов гораздо выше оклада ушедшего сотрудника. Таким образом, компании переплачивают новым сотрудникам и теряют в эффективности в период адаптации сотрудника, который может длиться от 3 до 12 месяцев», – уверен Дмитрий Толмачев.

Финансовые мигранты В банках – активная миграция. Вакансий уже много, особенно в розничных подразделениях. «Банки продолжают привлекать специалистов в разных направлениях. Наряду с оптимизацией некоторых

Даже в нижнем сегменте рынка труда быстро растет доля вакансий, закрываемых по рекомендации и с помощью социальных сетей Соотношение спроса и предложения по вакансиям* Сфера деятельности

Индекс**

Страхование

0,7

IT/телеком

1,1

Медицина/фармацевтика

1,1

Банки, инвестиции, лизинг

1,3

Маркетинг и PR

1,6

Финансы

2,7

* По данным hh.ua на июнь 2013 г. ** hh.Индекс – это соотношение количества размещенных резюме и вакансий. Чем выше индекс, тем больше соискателей претендуют на вакансию.

19

функций возникают новые направления бизнеса, соответственно – новые вакансии. Банковский рынок очень динамичен. Последний год я наблюдаю за «миграцией банковских сотрудников» на финансовом рынке», – отмечает Наталия Лукаш, начальник управления по работе с персоналом ОТП Банка. Чтобы привлечь в банк кредитного менеджера без опыта работы, работодателям придется обозначить ставку на уровне 2–3 тыс. грн. и пообещать бонусы за активные продажи. Опытных менеджеров обычно привлекают на работу с малым бизнесом и в корпоративный сегмент. В таких направлениях зарплата специалиста обычно составляет 4–8 тыс. грн. плюс процент от продаж. «Труд специалистов головных офисов зачастую оплачивается в форме ставки. Фронт-офисные специалисты оплачиваются в соотношении 70/30. Причем в одних банках на 70% приходится ставка, а на 30% – бонусы, а в других – наоборот. IТ-специалисты (в банках) получают ставку и, как правило, премию за каждый выполненный проект», – говорит директор департамента по работе с персоналом «Банка Национальный кредит» Мария Грачова. И хотя привлечь квалифицированных специалистов с опытом – задача непростая, повышать компенсации банки не торопятся. «В текущем году рынок труда банковского сектора остается рынком работодателя – спрос со стороны соискателей значительно превышает количество предложений от организаций», – уверена Татьяна Онипченко, старший менеджер службы по работе с персоналом Пивденкомбанка. Зарплаты в банковском секторе в 2013 году в целом остаются на уровне прошлого года. Повышение окладов касается лишь отдельных специалистов различных подразделений, чей вклад в достижение прибыли финучреждения очевиден и не вызывает сомнений. «В 2013 году особенных изменений в уровне дохода банковских сотрудников не произошло. Изменение уровня зависит от перемещения по карьерной лестнице, дополнительной нагрузки и увеличения ответственности», – объясняет начальник департамента персонала Укрсоцбанка Стефано Мантовани.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Главный интерес Кто особо востребован в 2013 году* Сфера деятельности

Профессии / специализации

Высшее и среднее руководящее звено

Директора по развитию бизнеса, технические директора, финансовые директора, руководители юридического департамента, директора по маркетингу, директора по логистике, главные бухгалтеры

IT, телекоммуникации

Разработчики программного обеспечения, в том числе направления SAP, PL/SQL и Oracle Database, менеджеры проектов, Java Developer, IT-специалисты, менеджеры по продажам

Продажи, юриспруденция

Менеджеры по продажам, менеджеры-консультанты отдела продаж, специалисты в области налогообложения и финансового права, юристы хозяйственного и административного процесса

Финансы, банки, страхование

Риск-аналитики, IT-аналитики, менеджеры по работе с корпоративным сектором, руководители региональных подразделений, менеджеры по работе с малым бизнесом, менеджеры розничного кредитования, операторы колл-центра, специалисты по урегулированию убытков, актуарии, андеррайтеры

Производство

Технологи, инженеры, IT-специалисты, экономисты с опытом работы в производстве

* На основе опроса рекрутинговых агентств, компаний реального сектора экономики, банков и страховых компаний.

Тем не менее, чрезвычайно востребованы банковским рынком сегодня менеджеры корпоративного бизнеса, риск-менеджеры, IT-аналитики. Несколько реже финучреждения ищут менеджеров по работе с кэшкредитами и карточными продуктами. Традиционно по причине высокой текучести кадров банки активно ищут кандидатов на позиции кассиров, экономистов, операционистов. Однако щедрыми предложениями таких аппликантов банкиры не балуют. Чтобы сэкономить на зарплатном фонде, большинство банков активно привлекает студентов и вчерашних выпускников. По данным кадрового портала hh.ua, в начале июля на сайте было размещено около 180 вакансий для соискателей «без опыта работы» от таких банков, как ПриватБанк, Дельта Банк, УкрСиббанк, Банк Ренессанс Капитал, Райффайзен Банк Аваль. В основном новичков привлекают на такие должности, как специалист в кредитный центр, кредитный инспектор, менеджер по работе с клиентами (продажа банковских продуктов по телефону), оператор колл-центра. Обычно зарплата молодого специалиста – 2–3,5 тыс. грн. До конца 2013 года уровень зарплат в банках, скорее всего, не изменится.

Ведь многие банки проводят оптимизацию сетей, другие целенаправленно сокращают бизнес, следовательно, на рынок в поиске работы выходят новые специалисты. «В банках происходит высвобождение персонала, что связано с сокращением бизнеса или падением объемов бизнеса. Только по итогам июня в Украине сократилось количество банковских отделений почти на 100 единиц», – говорит Антонина Добровольская, директор по персоналу и организационному развитию банка «Финансы и Кредит». На страховом рынке также не видно существенных зарплатных перемен по сравнению с 2012 годом – зарплаты выросли лишь на 5–7%. Подросли оклады остродефицитных сотрудников – сегодня таковыми считаются специалисты по урегулированию убытков, актуарии, андеррайтеры, финансовые аналитики, IT-специалисты. Зарплаты этих специалистов обычно находятся в пределах 4–8 тыс. грн. «При повышении индивидуальных уровней вознаграждения учитывались индивидуальные результаты работы, карьерные перемещения и рыночные тенденции в оплате труда. В первую очередь повышали зарплату уже работающим сотрудникам с учётом их эффективности за предыдущий период.

20

В отношении нового персонала проводилась незначительная корректировка для того, чтобы привести вознаграждение в соответствие с рыночными условиями», – отмечает директор HRдепартамента страховой компании PZU Валерий Кушниренко.

IT-популярность «Айтишники» по-прежнему на гребне востребованности. Работодатели активно ищут айтишников и напрямую – обращаясь адресно к конкретным специалистам, которые работают в определенных компаниях, и публикуя вакансии открыто – на кадровых порталах. По наблюдениям консультантов компании World Staff, на одного действительно опытного разработчика приходится до 8–10 новых предложений по работе. «Стабильно высоким в отрасли остается спрос на IT-специалистов: наши профессионалы очень популярны на европейском и американском рынке – это создает определенную конкуренцию за них. В целом же вакансии на рынке возникают точечно и быстро заполняются», – говорит Наталия Горбенко, начальник департамента управления персоналом мобильного оператора life:). Впрочем, несмотря на острую потребность компаний в IT-специалистах, массового пересмотра компенсаций компании не проводят – оклады таких сотрудников в 2013 году выросли лишь на 5–8%. «В компании «Киевстар» состоялся плановый пересмотр, и повышение окладов составило больше 9%. Уровень пересмотра окладов привязан к эффективности и текущему уровню «проплаченности» сотрудника. Новичкам, проработавшим менее полугода, оклады не пересматривались. «Особых» условий пересмотра для каких-то отдельных специальностей мы не применяем, но традиционно, учитывая критичность IT-направления в нашей сфере бизнеса, мы более «прицельно» работаем с этими специалистами», – отмечает начальник отдела заработной платы и компенсаций компании «Киевстар» Алла Васильченко. Наиболее оплачиваемыми на рынке являются разработчики программ и веб-программисты – за таких опытных специалистов и борются отечественные компании, назначая им оклады

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Главный интерес от 5 до 20 тыс. грн. и выше. «Сегодня наиболее востребованы разработчики программного обеспечения, особенно направления SAP, PL/SQL и Oracle Database, менеджеры проектов, IT-специалисты. Также пользуются спросом специалисты по продуктовой линейке – маркетинговому направлению: менеджеры по развитию продуктов с опытом исследований, анализа и прогнозирования рынка, со знаниями юридических и финансовых аспектов», – отмечает директор по работе с персоналом Vega Оксана Максимова. Чтобы привлечь в компанию хорошего PHP-программиста, приходится назначить оклад на уровне 5–12 тыс. грн., если речь идет о PHP/JavaScriptпрограммисте – 16 тыс. грн., программисте 1С:Предприятие 8 – 7–10 тыс. грн. Самые высокие компенсации у С++/Linux-разработчиков – в среднем 20 тыс. грн. в месяц.

Техно-дефицит Острую потребность в кадрах испытывает агросектор, который традиционно работает с выпускниками вузов,

однако часто это не решает проблемы дефицита кадров. «Повышенный спрос на технических специалистов объясняется дефицитом качественных выпускников технических специальностей, отсталостью обучающих программ по этим специальностям и их непривлекательностью в глазах абитуриентов. К сожалению, украинские вузы в большинстве случаев не проводят обучение своих студентов в соответствии с потребностями компаний», – говорит Анастасия Соботюк, руководитель отдела по связям со СМИ и инвесторами компании «Мироновский Хлебопродукт». Для привлечения опытных инженеров-агрономов компаниям сегодня приходится назначать оклады в размере 5–12 тыс. грн., для выпускников зарплата может быть установлена на уровне 3–5 тыс. грн. Не только агрокомпании, но и производства сегодня конкурируют за «технарей». Кадровый вопрос предприятия решают в основном за счет приема на работу молодых специалистов и обучения их собствен-

реклама

21

ными силами. «Существует четкая тенденция растить для себя кадровый резерв из выпускников и старшекурсников ключевых вузов и профильных специальностей», – объясняет Юлия Заболотная, HR бизнес-партнер Carlsberg Ukraine. Компания «САН ИнБев Украина» в поисках молодых талантов сотрудничает с университетами: КНУ им. Тараса Шевченко, Киево-Могилянской академией, КПИ, Львовской Политехникой. Зарплаты инженеров производств сегодня обычно находятся в пределах 3–8 тыс. грн., очень редко – 6–10 тыс. грн. Привлекают, хотя и не очень активно, новых специалистов в штат автосалоны, особенно крупные компании, в структуре которых есть СТО. «Чаще всего мы сталкиваемся со сложностями при подборе технических специалистов, таких как менеджерыконсультанты отдела продаж, мастераприемщики, механики», – отмечает заместитель генерального директора по персоналу «Атлант-М Днепр» Марина Алексейчук.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Главный интерес Как изменились зарплатные предложения на «открытом рынке»* Средняя зарплата по Украине, грн., июль 2013 г.

В среднем по Украине, изменение за полгода

Сельское хозяйство, агробизнес

4950

+18%

6929

+26,5%

Страхование

4560

+21,6%

4538

+15%

Сфера деятельности

Средняя зарплата Киев, по Киеву, грн., изменение июль 2013 г. за полгода

Финансы, банк

4230

+34,5%

4544

+11,4%

Администрация, руководство среднего звена

5866

+15,1%

6444

+8,9%

Управление персоналом, HR

4703

+23,3%

5358

+5,9%

4368

+2,4%

4996

+5,5%

Образование, наука Средняя зарплата по базе вакансий Маркетинг, реклама, PR

+2,6% 4559

+1,9%

+3,7% 5921

+3,4%

Дизайн

4965

+2,5%

5675

+1,9%

Транспорт, автобизнес

4566

+0,15%

5094

+1,7%

Телекоммуникации и связь

3709

–2,6%

4089

+1,2%

Недвижимость

5549

–0,43%

6847

+0,54%

Медицина, фармацевтика

3797

–2,1%

3757

+0,2%

IT, компьютеры, Интернет

6643

+3,3%

7236

–4,4%

Продажи, закупки

4655

–0,3%

5209

–4,9%

Гостинично-ресторанный бизнес, туризм

3301

–6,5%

3617

–5,2%

Бухгалтерия, аудит

4176

+12,1%

4355

–7,1%

Логистика, склад, ВЭД

3488

–18,2%

3688

–12,4%

Юриспруденция

3797

–2,7%

3610

–20,5%

Строительство, архитектура

4530

–24%

4843

–24,4%

* По данным work.ua. Важно: Наиболее сильные вакансии заполняются прямым наймом или наймом по рекомендациям. Изменение уровня оплаты в строительстве связано с сезонным вымыванием из базы вакансий руководителей среднего и нижнего звена. В юриспруденции изменение средней зарплаты связано с сезонным вымыванием из базы вакансий уровня выше начального. В IT велика доля вакансий, закрываемых при помощи специализированых сайтов и форумов.

Чтобы нанять опытного менеджера по продажам, компании обычно достаточно назначить оклад в размере 2,5–4 тыс. грн. и пообещать процент от продаж. Итоговая зарплата такого специалиста может достигать 7–10 тыс. грн. в месяц. Да и в целом на позиции менеджеров по продажам, как и в прошлом году, приходится львиная доля всех открытых компаниями вакансий. Платить таким специалистам принято 4–7 тыс. грн. в месяц плюс процент от продаж. В результате в месяц хороший линей-

ный менеджер зарабатывает как минимум 8–16 тыс. грн.

Все стабильно Повышать оклады строителям мало где торопятся – рынок переполнен такими специалистами, поэтому стандартная зарплата, например, прораба находится в пределах 5–7 тыс. грн. И хотя количество строящихся объектов растет, это почти не отражается на компенсациях специалистов – по данным стройкомпаний, уровень зарплат идентичен прошлогоднему.

22

Впрочем, определенная нехватка кадров в отрасли все же присутствует, однако дефицит решается привлечением «молодняка». «Вопрос дефицита квалифицированных кадров, если долгое время невозможно найти специалиста, решают путем принятия на работу специалистов, которые, возможно, без существенного опыта работы, но при этом активные, целеустремленные, готовые учиться и прикладывать для этого максимум усилий, талантливые, организованные и умеют системно и логически мыслить», – объясняет директор проектной группы «Архиматика» Александр Попов. Зарплатной стабильностью может похвастать и юридический бизнес. Хотя некоторые крупные юридические фирмы все же готовы повышать и повышают на 10–20% оклады отдельных, особо востребованных специалистов. «В среднем зарплаты на рынке выросли на 20%. Наибольший рост демонстрировали специалисты в сфере рынков капитала, банковского права, M&A и банкротства. Изменение уровня зарплат на следующий год зависит, как правило, от финансовых результатов деятельности компании и результатов работы конкретного специалиста», – отметил управляющий партнер ЮФ «Лавринович и Партнеры» Максим Лавринович. Повышенный спрос – на специалистов по международному арбитражу и тех, кто ранее работал в реальном секторе экономики. «Большим спросом пользуются специалисты, работавшие в реальном секторе – в юридических департаментах крупных производственных компаний, понимающие конкретную отраслевую специфику. Как правило, такие специалисты весьма скрупулёзны, вникают во все детали. Переходя на работу в юридическую фирму, они способны разработать новые услуги, привести новых клиентов, потому что как никто другой понимают, что именно нужно заказчику», – считает Максим Лавринович. Линейным юристам в сфере, например, хозяйственного, корпоративного права или лицензирования обычно назначают оклад в размере 4–6 тыс. грн. Юристам в сфере налогового, процессуального права, узконаправленного корпоративного сегмента права или специалистам ВЭД принято сейчас платить 8–16 тыс. грн. в месяц.

Деньги №14 №13 (256) (255) 18 июля –414 – 17 августа июля

Александр Высоцкий «Вдруг обнаружил, что я – самый загруженный человек в компании» Основатель компании Visotsky Consulting Александр Высоцкий – о принципах найма на работу руководителей, а также спорах вокруг целесообразности получения степени МВА. ак правило, отечественные руководители – это хорошие специалисты с задатками руководителя. В своей профессиональной области они разбираются хорошо, в управлении людьми – нет. Когда моя первая производственная компания в 1999-м выросла аж до 25 человек, я осознал, что недостаточно разбираться в производственных вопросах, нужно научиться планировать, вводить людей в должность и делать многое другое. Осознал я это только после того, как обнаружил, что я – самый загруженный человек в компании, а мои сотрудники зачастую просто находятся в режиме «ожидания распоряжений». Вот тут я и задумался и начал искать решения, методики, инструменты руководителя. Пока я эти инструменты осваивал, конечно, моим сотрудникам несладко пришлось, так как «объекту управления» эксперименты не нравились. Но мастерства по-другому достичь невозможно. Особенность Украины в том, что этой культуры профессионального управления практически не существует. Даже когда руководитель задумывается о том, что здесь что-то не так, он смотрит вокруг и не видит хороших примеров умелых управленцев. Спросите у обычного руководителя, каковы его инструменты, и вы увидите проблему. Обычно он, кроме поощрений, наказаний, приказов и должностных инструкций, назвать вообще ничего не может. Предназначение руководителя – добиться, чтобы подчиненные выпол-

нили работу. Есть разные способы это сделать, и чем более творческая работа, тем более вдохновляющими и тонкими должны быть эти способы. Человек, требовательный к себе, и от другого сможет требовать, если

К

Спросите руководителя, каковы его инструменты, и вы увидите проблему. Обычно он, кроме поощрений, наказаний, приказов и должностных инструкций, назвать вообще ничего не может сам не дисциплинирован, ленив, он не сможет добиться результатов как руководитель. Еще одно важное качество – способность понимать других людей. Понимание не означает идти на поводу, но оно позволяет выбрать такой способ и степень воздействия на человека, чтобы он хотел работать

23

и делал работу хорошо. Ведь желание сотрудников работать является самым большим капиталом руководителя любого уровня. Для создания глубокого понимания необходимо живое общение. Так что, выбирая руководителя, я смотрю, насколько этот человек действительно способен общаться с людьми, насколько ему это нравится и насколько его общение принимается другими людьми. Только не подумайте, что говорю о болтунах, которые говорят много, но настоящего понимания не создают. МВА? По моему мнению, это – отличный стандарт бизнес-образования. Только отечественным руководителям необходимо учитывать, что создавался этот стандарт в интересах крупных корпораций и призван решать вполне определенную проблему – как сделать из отраслевого специалиста (юриста, химика, маркетолога, экономиста и т. п.) корпоративного офицера, который знает, как действовать на посту руководителя и как вообще работать в бизнес-среде. Эту цель МВА успешно реализует, если конечно это – хороший вуз, а не какая-то шарашкина контора, которая создает МВА для продавца, МВА для дизайнера или предоставляет МВА за четыре месяца дистанционно. Еще один странный способ использования этого стандарта – это когда владелец компании или топменеджер идет обучаться с целью построить организацию и внедрить инструменты управления. МВА не предназначен для этого. Поэтому идти в МВА с идеей, что разработаешь и внедришь инструменты управления, наладишь работу компании, не стоит. Но вот если уже навел порядок в организации работы компании, тогда можно и на МВА пойти, чтобы расширить горизонты. Но стоит помнить: МВА – не панацея.

Деньги №14 №07 (256) (249) 11 – 18 июля 24 апреля – 14 августа

Ольга Мельник «Сегодня развитие сотрудников – это искусство, а не конвейер» Рынок труда не стоит на месте. Спрос на квалифицированных специалистов растет, вслед за ним подтягиваются и зарплатные предложения. Возникает миграция ценных кадров, которая заставляет компании еще больше задумываться о мотивации и взращивании трудового резерва. Как решается вопрос закрытия важных вакансий? Что сегодня мотивирует специалистов оставаться в компании и работать эффективно? Как компании обучают персонал? Об этом мы говорили с Ольгой Мельник, директором по поддержке бизнеса ООО «Астелит» (мобильный оператор life:)). акие сотрудники сегодня необходимы крупным компаниям, и насколько подготовленными они приходят в компанию? Большие компании нуждаются в специалистах самого разного уровня и специализации. Компания life:) рассматривает рынок кандидатов широко: мы привлекаем и молодых специалистов, недавно закончивших обучение в вузах, и опытных состоявшихся профессионалов. В случае отбора кандидатов с опытом наши требования достаточно жесткие: нас интересует не только опыт, но и уникальные знания соискателя, его желание развиваться. В целом, можно говорить, что за последние пять лет украинский рынок труда стабилизировался, и такого быстрого перетока специалистов в поисках мгновенного карьерного роста, как было раньше, уже нет. В течение двух последних десятилетий и с момента прихода на рынок международных компаний происходило формирование рынка труда новых профессий в ИТ, маркетинге, финансах, HR и т. п. – тогда готовых профессионалов было очень мало, зачастую основными требованиями к хорошим кандидатам были высшее образование, здравый смысл и английский язык. Сегодня нехватки профессиональных кадров на рынке не ощущается, за исключением новых или быстроразвивающихся специальностей. Среди них – традиционно ИТ или, например, направление цифро-

К

вых медиа. Такие специалисты начали появляться в компаниях не так давно, инструментов их обучения еще немного, а спрос на диджитал-менеджеров растет, поскольку многие маркетинговые коммуникации и активности «перекочевывают» в Интернет. Работая над поиском специалистов, HR-менеджерам необходимо экспериментировать, перестраиваться, исходя из специфики индустрии, «почтенного возраста» профессий или их новизны. Какие новые инструменты используют работодатели для развития персонала, повышения его продуктивности? В современной HR-практике проверенных методик и инструментария более чем достаточно для эффективного удержания и развития персонала. Сегодня нет необходимости изобретать велосипед. Важной задачей для HR является эффективность его применения с учетом приоритетов и ресурсов компании. Если говорить об эффективных инструментах развития персонала, то можем привести пример действующей в life:) системы электронного обучения. Система реализовывается через платформу, управлением которой мы занимаемся сами. Преимущества электронного обучения очевидны – мы сами создаем курсы на практически любые темы, привлекая внутренние ресурсы компании, при этом знания и информация о технологиях и процессах очень быстро и легко доносятся огромному количеству сотрудников одновременно

24

и на рабочем месте. С точки зрения эффективности затрат именно электронный формат обучения, наполнением которого мы можем сами гибко управлять, является оптимальным. Всего в нашей внутренней системе электронного образования уже доступно порядка 40 электронных курсов. Применяются ли компаниями схемы коучинга? Сейчас наблюдается живой интерес HR-специалистов и линейных руководителей к коучингу как технологии развития талантов. Этот инструмент предлагается ключевым менеджерам компании в рамках многоуровневой программы развития управленческих навыков «Менеджмент-школа» и направлен на профессиональный рост этих людей внутри компании и планирование их развития в будущем. Существует ли у вас программа по работе с выпускниками вузов? Сегодня многие крупные компании, заинтересованные в привлечении молодого кадрового резерва, уделяют большое внимание работе с выпускниками вузов. У нас, например, уже пять лет работает программа «Прыжок в жизнь:)», которая дает возможность лучшим выпускникам ведущих вузов, а также студентам 3–4 курсов после тщательного многоуровневого отбора пройти теоретическую и практическую подготовку в компании с возможностью последующего трудоустройства. В какие-то годы программа охватывает самые различные

Деньги №07 №14 (249) (256) 18 июля 11 –– 14 24 августа апреля

направления деятельности компании, а иногда – только узконаправленные специальности. Сейчас самыми востребованными для нас являются технические и ИT-специальности. Программа интересна и нам, и студентам. Она позволяет молодым людям не только окунуться в настоящую бизнес-среду, получить практические навыки, но и пройти ряд обучающих курсов. Для нас же это не только прекрасная возможность привлечь молодых, энергичных и талантливых кандидатов, но и важная социальная инвестиция в будущих бизнес-лидеров страны. Если говорить о формате отбора участников программы, то в этом году дополнительно к заполнению мотивационного письма, телефонного и личного собеседования применялись бизнес-кейсы. В рамках таких кейсов кандидаты командно решали практические задачи, а их будущие наставники подбирали себе подопечных. Завершилась же программа 2013 года защитой проектов на тему КСО (корпоративной социальной ответственности), к которой участники готовились в командах под руководством специально выделенных кураторов. Какие системы мотивации персонала сейчас наиболее эффективны? Мотивация сотрудника – это его возможности самореализации, профессионального и личностного роста в компании, возможность участвовать в принятии решений и реализовывать свои полномочия. В life:) мы нацелены создавать такие условия, когда сотрудники могут находить для себя такие возможности внутри компании. Этому способствуют открытые и понятные пути для карьерного роста, постоянный обучающий процесс, комфортные условия работы, демократичная атмосфера. Сотрудники, которые понимают возможности своего развития внутри компании, хотят развивать бизнес компании. Поэтому управление карьерным развитием и развитием талантов является для нас ключевым направлением. В этом мы весьма успешны. Например, в течение последних нескольких лет порядка 75% всех вакансий в компании было заполнено через

конкурентоспособным пакетом, для чего ежегодно принимаем участие в обзорах не только заработных плат, но и дополнительных льгот и компенсаций от ведущих консалтинговых компаний. В результате этого на сегодняшний день мы с гордостью можем сказать, что наше предложение на рынке – одно из самых полных и сбалансированных. Все, кто работает в нашей компании, имеют ежегодный бонус по результатам деятельности компании и индивидуальной оценки успешности, семейный полис медицинского страхования, который распространяется на супругов и детей до 18 лет, полис страхования жизни, выплаты на проезд и питание, возможность получить беспроцентную ссуду, а также материальную поддержку в радостных (свадьба или рождение ребенка) или сложных (потеря близких) жизненных ситуациях. Конечно, наполнение полиса страхования или размер бонуса отличаются в зависимости от уровня должности, что соответствует практике всех системных компаний.

Мотивация сотрудника – это его возможности самореализации, профессионального и личностного роста в компании, возможность участвовать в принятии решений и реализовывать свои полномочия продвижение внутренних кандидатов. Конечно, материальная составляющая мотивации не менее важна для сотрудников. Мы внимательно наблюдаем за тенденциями рынка оплаты труда в Украине, для того чтобы наш компенсационный пакет был конкурентен. Каковы особенности формирования соцпакетов для персонала разного уровня – линейный, руководители нижнего, среднего звена? В нашей компании мы стремимся обеспечить всех наших сотрудников

25

Какие специальности сейчас остродефицитны? Как бизнес решает проблему укомплектования такими специалистами? В основном дефицитны технические и ИT-специалисты. Мы используем все возможности для поиска таких профессионалов: публикуем вакансии на своем сайте, порталах по поиску работы в Интернете, работаем с рекрутинговыми партнерами. Кроме команды внутренних рекрутментспециалистов, над привлечением кандидатов трудятся и все сотрудники компании. У нас уже много лет работает программа «Приведи друга», в рамках которой сотрудники рекомендуют кандидатов из круга своих знакомых, и если такой кандидат проходит испытательный срок, то порекомендовавший сотрудник получает вознаграждение. Программа довольно эффективно работает с точки зрения минимизации затрат времени на поиск, а также является для нас хорошим показателем лояльности сотрудников, рекомендующих life:) как привлекательного работодателя.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Главный интерес

Хантинг плюс бонусы За последние полгода уровень компенсаций руководителей изменился мало. Больше остальных шансов устроиться на новое место сегодня у финансовых директоров, топ-менеджеров с опытом работы в агробизнесе и IT-сфере. Наталия Богута ороший топ-менеджер всегда при деле. Это – закон», – уверен управляющий партнер Executive Search агентства SM Consulting Сергей Марченко. Мы с экспертом рынка труда не спорим. Отметим лишь, что сегодняшний рынок труда не испытывает явного «голода» на руководителей. Поэтому если у топ-менеджера возникнет осознанное желание сменить место работы, сделать это будет отнюдь не просто. Тем более что имидж топ-менеджера подсказывает ему не активничать, терпеливо ожидая интересного предложения. Увы, сегодня такого предложения можно и не дождаться. Конечно, речь не идет о знаменитых управленцах, чья голова стоит более полумиллиона долларов в год. Чего ждать от нынешнего рынка труда обычным «земным» директорам и управляющим?

«Х

Кто нужен? Хотя жадного спроса на руководителей не наблюдается, все же на рынке открыт ряд вакансий в самых разных направлениях – от руководителя департамента продаж до генерального директора. Востребованы директора по продажам и финансовые директора. «Спросом пользуются специалисты, которые работают на повышение стоимости, создание конкурентного преимущества и успешности бизнеса в целом. Замечу, что недостаточно просто грамотно оперировать бизнеспроцессом, важно постоянно развиваться и повышать свою квалификацию, принося пользу компании и себе, конечно же, – именно такие специалисты сейчас наиболее востребованы», – отмечает HR-партнер компании BDO Юлия Тараканова. Ощущается нехватка опытных руководителей в агробизнесе. К слову, именно здесь часто сосредоточены самые щедрые кадровые предложения. Но и

требований к таким топ-менеджерам предъявляется немало. Например, желающему работать коммерческим директором агрокомпании необходимо обязательное знание рынка и специфики агробизнеса, опыт работы в сельском хозяйстве не менее пяти лет, знание процедур ВЭД, а также общеуправленческих навыков – уметь разрабатывать бизнес-стратегии, разбираться в основах бухучета и принципах финансово-экономического планирования. По данным компании World Staff, сегодня активно ищут руководителей компании сегмента FMCG (производство товаров широкого потребления): финансовых директоров, главных бухгалтеров, директоров по логистике. Производственные и строительные компании – в поиске технических директоров и директоров по развитию бизнеса. Испытывают потребность в сильных топ-менеджерах и финансы. «В банковском секторе есть спрос на людей уровня зампреда по рискам. Большой спрос на финансовых директоров во всех отраслях. Собственники аграрных холдингов продолжают нанимать сильных людей в команду на должности генеральных и исполнительных директоров», – перечисляет горячие позиции советник, партнер компании Тalent Аdvisors Алексей Комличенко. Как и в ситуации с линейным персоналом, востребованы менеджеры сегмента IT – директора и руководители проектов. А вот маркетинг-директора и управленцы в сфере юриспруденции, увы, вряд ли смогут с легкостью найти себе новое место работы в 2013 году – круг открытых вакансий для этих менеджеров очень узок. «Юридические фирмы перестали гоняться за именитыми звездами на ключевые позиции и стали уделять больше внимания карьерному росту своих сотрудников, мотивации персонала. Причиной тому 26

стали громкие переходы партнеров, а вместе с ними – и целых групп юристов, имевшие место последние несколько лет. Когда такое случается, на фирме может «погибнуть» целая практика, что грозит и потерей клиентов», – рассказал «Деньгам» управляющий партнер ЮФ «Лавринович и Партнеры» Максим Лавринович.

Как их находят? Большинство вакансий по руководящим должностям не выходят на открытый рынок – то есть не «светятся» на кадровых порталах. Очень часто работодатели применяют прямой поиск – составляя круг потенциальных кандидатов, которые работают у конкурентов или в компаниях смежных отраслей. «Метод самостоятельного поиска человека практикуют, главным образом, локальные компании, для которых личные связи и рекомендации играют большую роль при принятии решения в сторону того или иного кандидата. Они переманивают в основном деньгами или более высокой позицией, при этом уровень предполагаемой текущей компенсации кандидата они узнают также по личным связям. Исходя из полученной информации и формируется предложение топ-менеджеру, которого хотят «переманить», – отмечает Инна Харченко, территориальный менеджер «АНКОР Медицина и фармация» в Украине. Впрочем, часто компании, которые ищут руководителя, не готовы к самостоятельным переговорам. Да, собственник ресторана, который знаком с директором другого ресторана, вполне может встретиться с тем и обсудить условия возможного перехода. А вот председатель правления или акционер банка вряд ли будет приглашать к себе на работу руководителя юридического департамента банка-конкурента за ужином в кафе.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Главный интерес Топ-10 признаков правильного контракта с топ-менеджером* В документе четко указан срок действия контракта и условия его продления.

Перечислены должностные обязанности топ-менеджера, а также уровень его материальной ответственности.

Предусмотрен график работы и длительность отпусков.

Есть положения об ожидаемых результатах работы руководимого топ-менеджером предприятия (подразделения) в рамках указанного срока, последствия их достижения или недостижения. То есть приведены KPI (система ключевых показателей эффективности) и связь ее с компенсационным пакетом.

Указаны ограничения в части конфликта интересов, использования инсайдерской информации.

Возможные ограничения на работу в конкурирующем бизнесе в течение определённого времени после увольнения, ограничение права на одновременное занятие предпринимательской деятельностью. Этот пункт не поддерживается, впрочем, отечественным трудовым законодательством.

Указано, кому подчиняется руководитель (в случае с акционерным обществом, гендиректор подотчетен и подконтролен наблюдательному совету или собранию акционеров, но не одному из инвесторов).

Условия расторжения договора: в случае решения собственника, а также в случае ухода менеджера по собственному желанию или «согласию сторон». Кроме того, важно прописать change of control provision. Этот пункт страхует наемного руководителя от изменений в структуре собственников компании: если новый собственник или инвестор захочет с ним расстаться, топ-менеджер может получить годовую компенсацию за увольнение.

Детализированы условия оплаты: указана сумма до налогообложения (если возможно – и после него), периодичность выплат, а также условия и порядок начисления премий. Важно: согласно украинскому законодательству, такого понятия, как «бонусы», не существует, в договоре должна быть указана «премия».

✘

Указание в контракте социальной составляющей компенсационного пакета: оплата медицинской страховки, абонемента спортклуба, предоставление служебного автомобиля с водителем, условия командировок (например, размещение в гостиницах не ниже определенного уровня, перелеты – только бизнес-классом).

Внимание!!! Чем детальнее и точнее будут изложены условия работы топ-менеджера, тем меньше спорных ситуаций может возникнуть в будущем.

* На какие пункты трудового договора стоит обратить внимание топ-менеджеру, заключающему контракт с компанией. Подготовлено при участии юристов ЮФ «Алитус», АК «Сюткин и партнеры», ЮФ Beiten Burkhardt, ЮФ DEGA Consulting, ЮК «Нобили», ЮФ «Спенсер и Кауфманн».

27

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Главный интерес Как зарабатывают топменеджеры в 2013 году* Вакансия

Размер общего дохода за год, min – max, тыс. долл.

Генеральный директор

60–240

Финансовый директор

40–180

Директор по продажам

40–200

Коммерческий директор

40–200

Директор юридического департамента

40–150

Директор по персоналу

40–150

Директор по маркетингу

40–200

Директор по логистике

40–150

Директор по развитию бизнеса

40–150

Технический директор

40–80

Главный бухгалтер

24–80

* Данные компании World Staff.

Какие вакансии для «топов» есть на открытом рынке* Вакансия

Distribution Company CEO Директор по продажам и маркетингу (СНГ) Генеральный директор розничной сети

Зарплата, долл./мес.

12 000 10 000 8000

Country Development Director

7000

Коммерческий директор (алкогольный холдинг)

6000

Head of Marketing

6000

Brand Manager

4000

Директор по развитию

4000

Директор по маркетингу и продажам

3500

Media Director

3000

Chief Operating Officer

12 000

Генеральный директор

3000

Операционный директор

2000

Управляющий

1500

Исполнительный директор

1500

Финансовый директор

5000

Finance Director

4000

Финансовый контролер

3000

Финансовый директор

2000

Директор по финансам / главный бухгалтер

2000

* В базе кадрового портала hh.ua, данные hh.ua на начало июля.

Лишь 10% управленцев в Украине имеют долю в прибыли компании. Около 4% топ-боссов имеют право на «золотой парашют» Даже если оба регулярно общаются и играют в гольф. «Зачастую компании не могут самостоятельно провести хэдхантинг и прибегают к услугам профессионалов – рекрутинговых компаний. Причины тому могут быть разные: неумение внутренних специалистов по подбору работать методом прямого поиска, ситуация конфиденциальной замены кого-либо из топов и нежелание руководства озвучивать это раньше времени, щекотливая ситуация, когда руководители компаний не могут напрямую переманивать сотрудников своих конкурентов или партнеров», – объясняет руководитель по рекрутменту компании World Staff Дмитрий Толмачев. С другой стороны, проведение переговоров специалистами рекрутингового агентства необходимо, если руководство или владельцы компании сами не знают точно, кто именно им необходим для закрытия вакансии. «Серьезные компании практически всегда приглашают агентства. Даже имея мощную HR-службу, можно столкнутся с проблемами при найме топов. Топ-менеджеры – это особый персонал. Работающий в другой компании топ в большинстве случаев просто не станет разговаривать с кадровиками – и статус не тот, и технологиями определенными владеть нужно. Даже в специализированных агентствах наймом топ-менеджмента занимаются обычно не простые консультанты, а партнерысобственники этих агентств», – рассуждает Сергей Марченко. Топ-менеджер, которого пытаются переманить, обычно может рассчитывать на прибавку к нынешнему доходу на уровне как минимум 25–30%. Однако руководители, конечно же, обращают внимание не только на размер компенсации, но и на имидж компании, ее внутренние правила, уровень цивилизованности. Это выясняется как в ходе общения с потенциальным работодателем, так и в ходе личного расследования – сбора информации 28

по рынку, общением с сотрудниками компании, представителями конкурентных организаций. «После пяти лет работы в международной компании уже вряд ли захочешь идти в украинский холдинг. Международная компания – это четкие правила игры, это белая зарплата, полностью оплачиваемые заграничные командировки, соцпакет, а главное – перспективы развития. В отечественной же компании никто не знает, что будет завтра», – рассказал «Деньгам» один топ-менеджер иностранной компании, не скрывавший своего скепсиса относительно отечественных управленческих нравов. Рекрутеры также понимают, что топменеджера не всегда можно запросто «купить» обещанной компенсацией. «При переманивании кандидаты, как правило, хотят +20–30% к текущему уровню компенсации. Однако денежный фактор для топов не ключевой. Важнее цели, задачи и перспективы на новом месте», – уверен Алексей Комличенко.

Сколько им платят? Конечно, было бы странно говорить о средней зарплате для топменеджеров – уж слишком много здесь индивидуальных условий, специфических «если». Однако на предприятиях, скажем, «средней руки» речь идет о ежемесячном доходе управленца в размере 16–50 тыс. грн. За последние полгода в большинстве компаний зарплаты топ-менеджерам не повышали, и, по прогнозам рекрутеров, до конца 2013 года компенсации управленцев останутся на прежнем уровне. О каких же цифрах идет речь? Финансовые директора (помним, что речь о среднем бизнесе, где и сосредоточено большее количество вакансий) сегодня могут рассчитывать на 20–40 тыс. грн./месяц. Генеральные директора получают компенсации на уровне 30–80 тыс. грн./месяц. Ежемесячный заработок руководителей в крупных компаниях – маркетингдиректора, директора по развитию, логистике – порядка 24–48 тыс. грн. Так же обычно зарабатывают технические директора производств и руководители IT-направления. На оклад в сумме 20–50 тыс. грн. могут рассчитывать директора по продажам и исполнительные директора.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Опытному руководителю розничной сети крупная компания сегмента FMCG может предложить 50–70 тыс. грн./месяц. Кроме оклада, большинство топ-менеджеров получает годовой бонус, сумма которого может составлять 2–5 ежемесячных зарплат руководителя. Часть компаний предлагают ежеквартальные или ежемесячные бонусы, но это обычно применимо для директоров по продажам; финансовые, коммерческие, генеральные директора получают бонус раз в год. «Переменная составляющая дохода топ-менеджеров по сравнению с фиксированным окладом обычно равна 25–35%. В банковском секторе после недавних скандалов с бонусами топменеджеров крупных европейских банков появилась тенденция к сокращению бонусной части при одновременном росте окладов и льгот», – отмечает Дмитрий Толмачев. Баловать дополнительными благами работодатели топ-менеджеров не слишком любят, однако базовые требования руководителей выполняют. К таковым обычно относится оплата мобильной связи и Интернета, медицинская страховка для менеджера и членов его семьи, реже – предоставление автомобиля представительского класса с водителем, страхование жизни, беспроцентный кредит на покупку недвижимости. Поощрение в виде акций компаний и другие льготы доступны лишь единицам руководителей в Украине. «По статистике, только у 10% управленцев в Украине есть доля в прибыли компании, беспроцентные кредиты привлекают примерно 10% менеджеров, и лишь 4% руководителей доступна такая опция, как «золотой парашют» (гарантированная выплата крупной денежной суммы в случае увольнения управленца)», – говорит Инна Харченко. Статистика статистикой, а топменеджер, который ведет переговоры с потенциальным работодателем, должен продумать каждый свой запрос и постараться договориться внести все свои требования в письменный контракт. Все – начиная от рабочего места, количества отпускных дней, размера зарплаты и условий получения бонуса и заканчивая подробным описанием выплаты ему работодателем выходного пособия в случае увольнения не по собственному желанию (см. инфографику).

Сергей Марченко

Все зависит от стоящих перед компанией задач Управляющий Партнер Executive Search агентства SM Consulting Сергей Марченко – о том, когда лучше выращивать топ-менеджера внутри компании, а когда – искать на стороне. воспитании своих топов есть ряд несомненных плюсов. В первую очередь, пройдя все ступеньки карьеры с низов до самого верха, руководитель досконально узнает и саму компанию, и все бизнес-процессы, которые происходят внутри нее. От такого спеца невозможно что-то утаить, все схемы злоупотреблений ему известны, и ситуацией он владеет на все сто. Еще одним преимуществом является относительная дешевизна выращенного самостоятельно топа. Как правило, если сотрудник растет внутри компании, ему недоплачивают. Каждая карьерная ступенька, конечно же, приносит прибавку к жалованию, но эта прибавка практически всегда ниже среднерыночных значений – иногда доводилось видеть разницу больше чем в два раза. С другой стороны, есть опасность, что человек, который никогда не был первым, может и не справиться с резко возросшей ответственностью. Он может быть прекрасным начальником отдела и безукоризненно решать свои задачи, но не все могут сами ставить цели и вырабатывать стратегии. Основным преимуществом привлеченных извне топов является их профессионализм и наличие определенных высоких достижений, дающих основания предполагать, что с новыми задачами он тоже справится. Это не значит, что любой управленец со стороны по умолчанию является профессионалом высокого класса. Конечно же, их следует оценивать и тщательно отбирать, но, как правило, выбор есть, и при желании можно привлечь действительно сильного топ-менеджера, который с высокой вероятностью обеспечит положительный результат. Карьера кадровых топов заметно отличается от вырастающих внутри компании. Как правило, начальные ступе-

В

29

ни они преодолевают очень быстро, не задерживаясь на малозначимых должностях. Они часто имеют отличное образование и с довольно юных лет уже кем-то руководят и учатся принимать решения. Уже к 30 годам такие специалисты, как правило, возглавляют компании или большие подразделения, а к 35 годам у них обычно уже есть успешный опыт руководства несколькими бизнесами. В силу своей успешности такие специалисты стоят дорого и требуют соответствующего их достижениям обращения, а также полномочий и самостоятельности в принятии решений. Чаще всего выбирают они, а не их, поэтому привлечение таких топов – всегда дело деликатное. Какие же все-таки лучше? Все зависит от стоящих перед компанией задач. Если бизнес достаточно стабилен, давно занимает свою рыночную нишу и не ставит перед собой амбициозных задач, экономия на топе, выращенном внутри компании, может быть оправдана. Если же нужен прорыв, серьезные изменения или выход на новый рынок, то без профессионального топ-менеджера со стороны не обойтись. Даже если это дорого, потери или приобретения могут быть гораздо большими.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Александр Онуфриенко

Непереводимый «бонус» Директор юридического департамента компании по управлению активами «КІНТО» Александр Онуфриенко – о бонусах и других мифах топ-менеджерских контрактов. вольнение топ-менеджера из крупной украинской компании в нынешнем нестабильном мире – явление нередкое. Обычно стороны стараются обойтись без споров. Если таковые и возникают, работодатель как правило не афиширует ни сам факт спора, ни его причины. А вот уволенному менеджеру часто терять нечего, и внутренняя кухня выплескивается на всеобщее обозрение. Однако есть в подобных ситуациях и положительная сторона – можно проследить основные ошибки, допускаемые при приеме на работу. Последний пример: из крупной финансовой компании уволился топ-менеджер. Уволился сам, но с хлопаньем дверьми: «недоплачивали последние несколько лет». Причина непонимания достаточно проста. Одна из ключевых договоренностей между ним и собственником заключалась в том, что топ-менеджер должен был обеспечивать ежегодный прирост стоимости активов. При достижении определенных цифр менеджеру полагался бонус. Но, как известно, какое-то время назад случилось не до конца изученное явление под названием «финансовый кризис». Стоимость активов, естественно, перестала расти. Более того, она уменьшилась. При этом топ-менеджер полагал, что уменьшение активов было менее значительным, чем у конкурентов, в чем и состояла его заслуга. А вот собственник считал гораздо проще: нет роста, есть падение – нет бонуса. После нескольких попыток договориться они расстались – без выплаты бонусов за несколько лет. И стали готовиться к судам. Каждый считал

У

себя правым, поскольку обязательство о выплате бонусов было записано в магическом документе – трудовом контракте, подписанном сторонами при приеме на работу. Контракт был хорошим – большим, содержащим много иностранных слов. Но когда каждая из сторон обратилась к специалистам по украинскому трудовому праву, те рассказали своим клиентам много ин-

Зачастую трудовой контракт – качественный (иногда не очень) перевод с зарубежного аналога, увы, абсолютно не адаптированный к национальному законодательству тересного. И дело вовсе не в том, может ли считаться достижением топ-менеджера меньшее снижение стоимости активов, чем в среднем по рынку, – это тема отдельного рассмотрения.

30

Оказалось, что трудовой контракт, скомпилированный из лучших образцов зарубежных аналогов, во многих случаях противоречил императивным требованиям украинского трудового законодательства. В нашем случае не известное украинскому законодательству слово «бонус» было в контракте оформлено таким образом, что никак не подпадало под категорию «премиальные выплаты». А это значит, что работодатель не обязан уволенному топ-менеджеру ничего, кроме фактически выплаченной зарплаты. И такие случаи – не единичны. Судебные споры между работодателями и топ-менеджерами за последние несколько лет показали главную проблему контрактной системы найма топ-менеджеров. Собственники бизнеса, нанимая «топов», ставят перед ними задачи согласно стандартным требованиям западных корпораций. И при этом заключают соответствующие контракты. Мне довелось видеть много трудовых контрактов с топ-менеджерами. Впечатления от большинства из них – качественный (иногда не очень) перевод с зарубежного аналога, увы, абсолютно не адаптированный к национальному законодательству. А украинское право и соответствующая судебная практика крайне неохотно воспринимают те новации, которые не отвечают базовым принципам национального трудового права. Использовать опыт западных корпораций при заключении трудовых контрактов можно и нужно. Вопрос в том, чтобы это не сводилось к простому переводу зарубежных аналогов. И собственник бизнеса, и топменеджер будут гораздо спокойнее себя чувствовать, если соответствующий контракт согласно пожеланиям сторон будет правильно адаптирован применительно к нормам украинского трудового законодательства.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Ответ читателю

Кто снимает запрет на отчуждение залогового имущества? Недавно закрыл ипотечный кредит. Теперь нужно снять запрет на отчуждение залогового имущества. С начала года у нотариусов это право вроде бы отобрали в пользу госрегистраторов. К кому обращаться? Владислав, Кировоград. Активное изменение законодательства, как обычно, привело к неразберихе. Действительно, с 1 января 2013 года в силу вступила норма, лишающая нотариусов права снимать запрет на продажу залогов. 6 сентября 2012 года был принят Закон Украины «О внесении изменений к Закону Украины «О нотариате» относительно государственного регулирования нотариальной деятельности». В результате, п. 9 ст. 34 «Нотариальные действия, которые совершают нотариусы» ЗУ «О нотариате» был переписан таким образом, что из перечня нотариальных действий исчезла функция «снятие запрета», осталось лишь право его накладывать. Но 24 апреля 2013-го Минюст опубли-

ковал письмо №131/32-322, в котором говорится, что право снимать запрет на отчуждение залогового имущества сохраняется за нотариусами. «То есть нотариусы по-прежнему могут снимать запрет на отчуждение залогового имущества», – говорит старший юрист ЮФ «Cai & Lenard» Елена Зайцева. Но не все юристы соглашаются с этой точкой зрения. «В связи с тем, что письмо Минюста носит рекомендательный характер и не является актом, носящим общеобязательный характер для применения всеми нотариусами Украины, нотариусы в своей работе, прежде всего, должны следовать закону. А он не дает им права снимать запрет», – говорит старший юрист ЮК

Возвращение из Европы в Украину с ребенком – что гласит закон? Собираемся с ребенком в Европу (Венгрия), шенгены есть и у меня, и у ребенка, и отец оформил у нотариуса разрешение на Венгрию, но мы думаем возвращаться в Украину через Польшу. Не возникнет ли у нас проблем с украинской стороной на границе? Мария, Киев Нет, проблем возникнуть не должно. Правила пересечения государственной границы гражданами Украины утверждены постановлением Кабинета Министров Украины от 27 января 1995 года № 57. Кроме этого, регулирование порядка осуществления права граждан Украины на выезд из Украины и въезд в Украину осуществляется в соответствии с Законом Украины «О порядке выезда из Украины и въезда в Украину граждан Украины». Поэтому в соответствии с указанными нормативными актами граждане Украины въезжают в Украину без каких-либо ограничений при этом. То есть гражданин Украины ни при каких обстоятельствах не может быть ограничен в праве на въезд в свою страну. Отечественным законодательством не предусмотрено обязательное предоставление нотариально заве-

ренного разрешения одного из родителей при въезде ребенка с другим из родителей в Украину. Поэтому на границе не должно возникнуть никаких вопросов по этому поводу. Однако в дальнейшем это может стать причиной отказа другого родителя в предоставлении разрешения на выезд ребенка, а также существенным обстоятельством при рассмотрении дела судом о предоставлении разрешения на выезд из Украины гражданину, не достигшему 16-летнего возраста, без согласия и сопровождения второго родителя. Ростислав Кравец адвокат, старший партнер АК «Кравец и Партнеры» 31

«Юрис Резолюшн» Татьяна Яковенко. Чтобы выяснить, как обстоят дела в действительности, корреспонденты «Денег» обратились к практикующим нотариусам. Как выяснилось, и у них нет единой позиции по данному вопросу. Половина опрошенных нами нотариусов снимают запрет на отчуждение залогов, половина – перестраховываясь, отправляют клиентов к госрегистраторам. Учитывая неоднозначность ситуации, ни один из четырех опрошенных нами экспертов не согласился официально прокомментировать проблему. «Мы сами не понимаем, как правильно трактовать происходящее. Поэтому чтобы не подставлять клиентов и не нарываться на штрафные санкции, я отправляю клиентов к государственным регистраторам», – сообщила «Деньгам» в неофициальной беседе один из столичных нотариусов. Учитывая все вышеизложенное, до тех пор, пока в Закон «О нотариате» не будут внесены соответствующие правки, за снятием запрета на отчуждение залога лучше обращаться к госрегистраторам.

подпишитесь на журнал через редакцию: Позвоните (044) 207 97 25

(время работы: пн-пт 9:00-18:00)

Потребуйте, чтобы Вам оформили подписку

Оплатите подписку

будьте при ДЕНЬГАХ Стоимость подписки: 6 мес. - 109 грн.

12 мес. - 218 грн.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Свой бизнес

Непробиваемый успех Инвестировав около 250 тыс. грн. на старте в компанию по производству и продаже бронированных дверей, можно создать бизнес с примерно такой же годовой прибылью. Ольга Полякова отите начать этот бизнес? Знайте, вас здесь никто не ждет. И в этом бизнесе очень жесткая конкуренция», – сходу отрезвляет Игорь Омельченко. Свое дело он начал еще в 2002 году, хотя продажей и установкой бронедверей зарабатывал на жизнь с 1998 года. Сегодня двери компании «Весь мир бронедверей» охраняют не только семейные очаги, но и банковские хранилища. «Сейчас мы уже производим двери 6-го класса безопасности. Они пуленепробиваемые, взломостойкие и противопожарные. Это 400-килограммовые двери, которые выдержат очередь автомата Калашникова и устоят в течение трех часов взламывания их болгаркой или газовыми резаками», – рассказывает предприниматель. Так что уж совсем типичным производителем дверей его не назовешь. Тем не менее, пройденный им путь и накопленный опыт помогут последователям. По его словам, рассчитывать на суперприбыли в этом бизнесе не приходится. Рентабельность компании – мак-

«Х

симум 20–30%. «Рентабельность в размере 50–70% – это фантастика. Если вам даже удалось создать уникальную по качеству дверь, ваши конкуренты, а их тысячи, очень скоро об этом узнают и начнут демпинговать, заставляя снизить цену на товар», – предупреждает предприниматель.

Легкий старт Никаких особых разрешений и лицензий для начала производства бронедверей получать не нужно. Только классический набор документов для легального ведения предпринимательской деятельности. Новичкам Игорь Омельченко советует сразу регистрировать ООО. «Сначала я зарегистрировал СПД, но потом понял, что у покупателей к нему меньше доверия, чем к ООО. Просто юрлицу легче находить клиентов и позиционировать себя на рынке», – уверен г-н Омельченко. Для старта в этом бизнесе не требуется большого первоначального капитала – хватит 20–30 тыс. грн. За эти деньги можно купить минимальный набор необходимого оборудования и инстру32

ментов, а также арендовать гараж для производства дверей. При этом придется отказаться от аренды магазина и покупки собственного автомобиля. Еще одна существенная трата – создание сайта компании, через который в дальнейшем будет продаваться изготавливаемая продукция. Договариваться о реализации своих дверей со строительными супермаркетами сложно и невыгодно: там свой пул поставщиков и большая комиссия за «посредничество».

Ценное качество Самым ходовым товаром на рынке сегодня являются бронированные двери стоимостью до 5 тыс. грн. Это могут быть входные двери, которые изготавливаются из одного или двух листов стали по 1–2 мм. Чаще всего в них установлены недорогие замки со стандартной фурнитурой и простыми сердцевинами. Максимальный класс защиты обойдется покупателю-физлицу в 25 тыс. грн. без учета стоимости монтажа. Стандартная формула формирования цены

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Игорь Омельченко: «Большинство таких компаний стартует именно в гаражах. И я не стесняюсь, что сам так начинал»

на двери – 50 на 50. Половина цены – это стоимость материалов, вторая половина – зарплаты, аренда, реклама. «По поводу качества: дешевая дверь точно не будет качественной, однако и дорогая не всегда гарантирует качество. Заказчик плохо разбирается в бронированных дверях, принимая за них обычные железные двери, которые сделаны из двух листов стали. Этим часто пользуются халтурщики, вводя покупателя в заблуждение», – рассказывает Игорь Омельченко. По его словам, конкуренция на рынке производства и установки бронированных дверей очень острая. Любимый способ привлечения клиентов новичками – демпинг. «Демпингуют очень жестко. В этом бизнесе тысячи «голодных», которые решили заниматься дверями, но еще не имеют никаких серьезных познаний», – сетует предприниматель.

Доступное производство «Многие наши конкуренты пугают клиентов: «Вон те – гаражники, а мы – заводские». Это полная ерунда. Большинство таких компаний стартуют именно в гаражах. И я не стесняюсь, что сам так начинал», – говорит Игорь Омельченко. Средний метраж капитального гаража составляет от 30 до 45 кв. м с ежемесячной арендной ставкой в 500–800 грн. Этой площади вполне хватает, чтобы начать производство бронированных дверей. Главное требование к помещению – к нему должно быть подведено электричество. «Когда объемы продаж вырастут, можно снять еще один гараж – соседний, и уже разделить сварочные и отделочные работы», – советует предприниматель. По его словам, инвестировать в аренду помещения под магазинстудию с выставкой готовой продукции стоит лишь спустя полгода-год после открытия компании, когда получится наладить постоянный поток клиентов. Иначе можно разориться. Покупать сырье и материалы в рознице производителю дверей экономически невыгодно, нужно искать оптовых поставщиков. «Это уже предпринимательская хитрость – найти поставщиков качественной и дешевой продукции. Если

купить сталь, замок, глазок, утеплитель по розничной цене, рентабельность может составить 2–3%. Чуть что-то подорожает – и ты уходишь в минус», – предупреждает Игорь Омельченко.

Успешная команда «Некоторые бронедверщики сами продают двери, сами их варят, сами отделывают, сами везут и ставят. А некоторые, как я, – формируют команду», – рассказывает Игорь Омельченко. По его мнению, в начале бизнеса не стоит раздувать штат рабочих, а принять на работу нескольких мастеров на все руки, которые могут варить и отделывать двери. Функцию продажи и установки директор новосозданной компании может взять на себя. После того как налажен процесс продаж, можно задуматься о расширении штата. Сегодня команда среднестатистической фирмы по производству бронедверей состоит из 10 человек: менеджеров по продажам, сварщиков, слесарей, отделочников, монтажников, замерщиков, снабженцев и кладовщика. «До экономического кризиса найти персонал было очень сложно. Кризис я называю справедливостью. Сейчас на рынке остались грамотные кадры. Я могу подобрать себе квалифицированный персонал за справедливую зарплату. А раньше люди были низкоквалифицированные и хотели сумасшедших денег», – рассказывает бизнесмен. Зарплата персонала должна быть сдельной, считает наш эксперт: сколько заработал – столько получил. Фиксированная ставка не мотивирует рабочих делать свою работу качественно и в срок. «Если платить им фиксированную зарплату – они могут и дорогу на работу забыть. А сдельная оплата мотивирует работать больше и лучше. Работящий слесарь может в месяц зарабатывать до 8–10 тыс. грн., а тот, кто ленится, – получает вполовину меньше», – прикидывает г-н Омельченко. Особое внимание он рекомендует уделить подбору монтажников, потому что они напрямую общаются с клиентами. Выгодно брать специалистов с личными машинами, так автоматически решается вопрос доставки дверей заказчику. Для установки одной стандартной среднеклассной бронедвери потребуется бригада из двух человек. Ежедневно она сможет устанавливать максимум две двери.

33

Каким может быть бизнес-план компании по производству и продаже бронедверей*? Статья расходов

Сумма, тыс. грн.

РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ, грн. Оборудование и инструменты: угловая шлифовальная машина 4 (болгарка) сварочный аппарат 1,5 мелкий слесарный инструмент 4 (дрели, молотки, зубила и т. д.) Другие траты: получение разрешительной документации для ведения беспредпринимательской платно деятельности создание сайта 8 покупка и брендирование авто 150 косметический ремонт производственного цеха 16 и магазина-салона подключение к Интернету, электричеству, телефонной 2 связи и т. д. ИТОГО стартовых затрат 185,5 ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ Зарплата снабженец 6 замерщик 3 сварщик 5 слесарь 5 отделочник 5 монтажник (2 чел.)

8 кладовщик 2,5 собственник 16 Обязательные платежи: закупка сырья и материалов для производства (сталь, замки, материалы для облицовки, 100 дверные петли, глазок, теплозвукоизоляция и т. д.) аренда помещения под магазин3 студию (30–50 кв. м) аренда производственных 5 площадей (от 100 кв. м) реклама: Интернет, печатная, 5 наружная и т. д. оплата телефонной связи, Интернета, электричества и др.

3 комм. услуг налоги и сборы 16 продвижение сайта в Сети 2 ИТОГО В МЕСЯЦ 184,5 ИТОГО ЗА первый ГОД, 2400 включая стартовые затраты ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО** 200** ИТОГО ДОХОДОВ В ГОД 2400 * Расчеты журнала «Деньги». ** Из расчета, что ежемесячно компания изготавливает и продает от 40 дверей средней стоимостью 5 тыс. грн.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Управляем деньгами

Совершенно несекретно В связи с планами Миндохов ввести поголовное декларирование доходов, душа просит большей конфиденциальности в финансах. «Деньги» выяснили, что является банковской тайной, и каким ведомствам банки обязаны ее раскрывать. Елена Куцая анковская тайна в Украине регулируется Законом «О банках и банковской деятельности». Согласно ст. 60 этого документа банковской тайной является информация о деятельности и финансовом состоянии клиента, которая стала известна банку непосредственно в процессе его обслуживания. К банковской тайне относятся и состояние счетов, и операции, которые проводил клиент, и номер счета, и даже персональные данные клиента. Банки имеют право, и даже обязаны, раскрывать обобщенную информацию – количество клиентов, сумму привлеченных вкладов, выданных кредитов, активы, пассивы и т. д. В общем, все, что Нацбанк требует подавать в публичной отчетности. Когда же дело доходит до конкретных имен, информация защищается банковской тайной. Увы, защищается она очень и очень слабо.

Б

По секрету Вообще есть два базовых основания для раскрытия банковской тайны – письменное разрешение владельца (по всей видимости, явление мало распространенное) и решение суда. Второе дает право раскрыть любую информацию любому лицу/органу/ведомству, раз уж так решил суд. Однако это тоже случается крайне редко. Зато есть целый список органов и ведомств, которые без решения суда, по письменному запросу, могут приподнять завесу конфиденциальности. Прежде всего, это Госфинмониторинг. Эта организация наделена значительными полномочиями в сфере противодействия отмыванию «грязных» денег. «Согласно профильному положению, она имеет право получать все необходимые документы и сведения, связанные с финансовыми операциями. В том числе информацию, представляющую банковскую или коммерческую тайну», – объясняет партнер юридической компании «Viva Lex» Ирина Куркина. Доступ к банковской тайне субъектов

предпринимательства имеют Антимонопольный комитет, МВД и СБУ. «Эти органы могут получить информацию, которая касается операций по счетам за конкретный период времени интересующего их юридического или физического лица – предпринимателя, по письменному запросу», – говорит адвокат, управляющий партнер адвокатской конторы «Скляренко и партнеры» Александр Скляренко. А вот к операциям по счетам обычных клиентов-физиков без судебного решения у перечисленных органов доступа нет. К слову, Министерство доходов и сборов также не имеет доступа к информации о состоянии счетов и операциях по ним. Все, что может узнать Миндоходов, – наличие/отсутствие банковских счетов у клиента. «Согласно п. 6(27) Положе-

С начала года суды выдали не более ста санкций на раскрытие банковской тайны ния о Министерстве доходов и сборов Украины, Миндоходов имеет право получить справки и/или копии документов о наличии банковских счетов», – рассказывает Ирина Куркина. Единственное исключение: Министерство доходов и сборов может получать информацию, содержащую банковскую тайну, если она относится к финансовым операциям, которые стали объектом финансового мониторинга (финансовые операции свыше 150 тыс. грн. или эквивалент). А вот кому банки обязаны полностью раскрыть информацию о финансовом положении клиента, так это Исполнительной службе. Правда, должно быть соблюдено одно условие – Исполнительная служба может запрашивать информацию лишь в рамках процесса принудительного исполнения судебного решения. То есть, если суд принял решение, к примеру, о взыскании с физлица задолженности перед банком, то Исполнительная служба может обратиться в 34

банк с запросом и узнать, сколько денег хранится на счетах у должника.

Болтуны или партизаны? По словам управляющего партнера Cai & Lenard Константина Пилькова, сегодня существует три мифа о банковской тайне и налоговых органах: «Первый – налоговые органы получают данные обо всех операциях по счету. Второй – банки сопротивляются попыткам получить у них информацию. И третий – получив информацию об операциях по счету, налоговики могут заинтересоваться не только доходами, но и расходами налогоплательщиков, – делится он. – Но в действительности, органы Министерства доходов и сборов могут по запросу получать от банков информацию о наличии счетов. И все». Также считается, что Финмониторинг и СБУ «сливают» информацию Миндоходов, но на деле это происходит крайне редко, отмечает юрист. Что касается партизанского сопротивления банков попыткам Миндоходов выведать у них информацию, то отчасти это верно. «Банковские служащие отлично знают, что от запросов налоговиков о состоянии и движении средств на клиентских счетах их ограждают ст. ст. 61 и 62 Закона «О банках…». Поэтому без решений суда такую информацию не выдают», – говорит Константин Пильков. В то же время, когда налоговые органы обращаются в суд для получения доступа к банковской тайне, финучреждения никакого активного противодействия этому не оказывают, отмечает юрист. Стоит отметить, что в Миндоходов не любят стрелять по воробьям из пушки, и судиться начинают лишь в том случае, если чуют солидный куш. То есть для начала у налоговиков должна быть наводка на подпольного миллионера. Причем, даже если эта информация добыта с нарушением действующего законодательства, это не является поводом для освобождения плательщика от обязательных платежей.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Вопрос репутации К банковской тайне относят и личную информацию о клиентах банков. Кроме того, сведения, позволяющие идентифицировать частное лицо, попадают еще и под регулирование законодательства о защите персональных данных. «Поэтому обнародовать информацию о своих клиентах банки не имеют права, кроме случаев, когда сами клиенты дают на это письменное согласие», – говорит Александр Скляренко. Для того чтобы иметь возможность передать информацию о клиенте в бюро кредитных историй, при подписании кредитных договоров заемщиков просят дать письменное согласие на сбор, хранение, использование и распространение информации о заемщике через бюро. «Безусловно, заемщик вправе не давать банку такое согласие, но это только снижает шансы на кредитование», – говорит Александр Скляренко. В 2008–2009 годах банки активно использовали этот метод для психологического давления на должников. К примеру, один известный банк, входящий в группу крупных банков по классификации НБУ, разместил на своем сайте списки 42 тыс. заемщиков-физлиц – субъектов малого и среднего бизнеса, а также корпоративных клиентов, имеющих просроченную задолженность, а другой, еще более крупный, развесил портреты должников на билбордах страны. «Тогда в указе Президента Украины от 8 октября 2009 года № 813 были указаны рекомендации Нацбанка по восстановлению стабильности в банковской системе. Исходя их некоторых положений данного приказа, можно было сделать вывод, что банки вправе создавать базы и реестры должников, а также еженедельно информировать общественность о состоянии восстановления стабильности», – говорит младший юрист юридической фирмы «Constructive Lawyers» Александр Коновалов. Тогда банки поняли этот указ по-своему и принялись «информировать общественность». Если банк обнародовал информацию, относящуюся к банковской тайне, физические лица согласно ст. 1076 Гражданского кодекса Украины могут потребовать от лиц, виновных в разглашении такой информации, возмещения материального и морального вреда.

Куда утекают банковские тайны Депозиты (вклады в гривне, валюте, банковских металлах) О чем спрашивают: Персональные данные клиента, номер счета, операции по счетам, сумма вклада

Кто спрашивает: Миндоходов, Госфинмониторинг, Государственная исполнительная служба (по письменному запросу)

Документы: Код ИНН, паспортные данные

Счета карточные и текущие О чем спрашивают Персональные данные клиента, номер счета, операции по счетам, остаток на счету

Кто спрашивает Миндоходов, Госфинмониторинг, Государственная исполнительная служба (по письменному запросу)

Документы: код ИНН, паспортные данные

Кредиты О чем спрашивают Наличие кредита, персональные данные клиента и его финансовое состояние

Кто спрашивает Государственная исполнительная служба (по письменному запросу)

Документы: код ИНН, паспортные данные, бюро кредитных историй

Денежные переводы (без открытия счета) О чем спрашивают Факт денежного перевода, персональные данные клиента

Кто спрашивает Госфинмониторинг (по письменному запросу), МВД, СБУ (на основании судебного решения)

Документы: паспортные данные

Покупка/продажа валюты О чем спрашивают Факт покупки/продажи валюты, персональные данные клиента

Кто спрашивает Госфинмониторинг (по письменному запросу), МВД, СБУ (на основании судебного решения)

Документы: паспортные данные

Банковские ячейки О чем спрашивают Факт аренды банковской ячейки

Кто спрашивает Прокуратура, СБУ, МВД (на основании судебного решения)

Документы: код ИНН, паспортные данные, паспортные данные доверенного лица

35

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Управляем деньгами

Удобство в два клика «Деньги» выяснили, какие финансовые продукты можно приобрести посредством Интернета, и насколько это выгоднее и удобнее, чем обивать пороги банковских офисов или страховых компаний. Светлана Шмелева меня есть мечта – хочу начинать день не только с чашки горячего кофе, но и с проверки банковского счета, состояния накоплений по страхованию жизни, а также котировок акций, в которые вложены деньги. Причем, чтобы для этого не было нужды ездить в банки, страховые или инвестиционные компании, брать какие-то выписки, затрачивая на это уйму времени. Чтобы оформлять, контролировать и управлять практически любым финансовым продуктом можно было в режиме онлайн. Увы, суровая украинская действительность такого совершенства пока не предлагает: воспользоваться финансовой услугой, приобретенной, что называется, не выходя из дома, все еще очень и очень непросто. Но в то же время, все большее количество и банков, и страховых компаний продвигают свои продукты через Интернет. И, невзирая на законодательные ограничения, уже нередко можно обойтись без поездки в офис к финансистам.

У

Банк в кармане Бесспорно, дальше всех в этом направлении продвинулись банки, которые еще несколько лет назад начали активно развивать свои системы удаленного обслуживания, а также предлагать отдельные услуги. Все начиналось с возможности посредством персонального компьютера или смартфона перебрасывать деньги со счета на счет, а также оплачивать коммунальные и прочие счета. Позже линейка online-продуктов расширилась до возможности пополнять депозиты или погашать кредиты. А буквально пару лет назад банки сделали еще один шаг вперед, позволив клиентам посредством интернет-банкинга не только продлевать или управлять старыми продуктами, но и оформлять новые. Речь идет как об открытии депо-

зитов, текущих счетов и выпуске платежных карт (и виртуальных, и физических с доставкой клиенту или получением в отделении банка), так и о денежных переводах и приобретении безналичных банковских металлов. «Самообслуживание онлайн намного выгодней, чем работа с банком через отделение. Во-первых, из-за тарифов: операции перевода денег между своими счетами могут проводиться бесплатно, плата за подключение и обслуживание зачастую также равна нулю. Во-вторых, при открытии депозита через Интернет ставка выше, а доступ к деньгам – круглосуточный», – отмечает директор по маркетингу

Самые продвинутые в сфере онлайнобслуживания – банки. На втором месте – страховые компании и развитию продуктов Platinum Bank Анджей Олейник. Счастье – вот оно?! Как бы не так: под заявленным полным доступом онлайн нередко скрываются сюрпризы. В первую очередь, для новых клиентов все перечисленные услуги посредством Интернета недоступны. «Связано это с тем, что при установлении деловых отношений с любым клиентом (неважно, физическое это лицо или юридическое) штатный сотрудник банка обязан провести идентификацию. Клиент, в свою очередь, должен предоставить определенный перечень оригиналов документов. До этого момента закрытие сделки онлайн невозможно», – отмечает начальник отдела альтернативных каналов продаж Банка Кипра Владимир Радько. Кроме того, банки не уточняют, что оформить кредит онлайн – означает оставить заявку, после которой кли36

енту все равно придется ехать в отделение, подписывать так называемые дополнения к договору (в том числе разрешение на передачу информации бюро кредитных историй), что, фактически, нивелирует все удобство онлайн-обслуживания. Чтобы не оказаться в такой ситуации, при подписании первичного договора на обслуживание с банком, необходимо, чтобы документ оговаривал упрощенный способ открытия новых продуктов в будущем, в том числе и через альтернативные каналы. Впрочем, это спасет далеко не всегда: для получения новых кредитов, выполнения операций с ценными бумагами все равно придется обращаться в банк.

Полис по вызову Страховые компании пока выступают в роли догоняющих. Большая их часть декларирует под возможностью застраховаться онлайн обычные калькуляторы для подсчета тарифа, после чего все проходит по стандартной схеме. Потенциальный клиент отправляет заявку, с ним связывается менеджер или агент и приглашает в офис страховой компании. «Хотя этот процесс можно реализовать посредством электронного страхового полиса. Причем, его юридическая сила должна быть закреплена цифровой подписью, которая генерируется специальным сервисом. Но пока в Украине не распространено использование электронных документов среди физических лиц, да и позиция контролирующих органов по отношению к таким полисам неоднозначна», – объясняет заместитель председателя правления СК «Арсенал Страхование» Марина Авдеева. Поэтому в последнее время все более популярной становится практика, когда страхователю вместо поездки к страховщику предлагают выслать курьера, который привезет полис

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Управляем деньгами и подпишет необходимые бумаги. Иногда договор отправляют почтой в двух экземплярах: оба визируются клиентом, и второй экземпляр уходит обратно в страховую компанию. «Причем, тариф по договору, приобретенному через сайт компании, однозначно будет «оригинальным», так как находится под непосредственным контролем центрального офиса компании», – подчеркивает Марина Авдеева. Но есть одна важная оговорка: практика онлайн-страхования в любой форме доступна для узкого числа продуктов. В основном, это «автогражданка», страхование имущества (без осмотра, конечно) либо защита от несчастных случаев. Дело в том, что заключить договор КАСКО без осмотра автомобиля невозможно. Если речь идет о полноценном договоре добровольного медстрахования (с крупным покрытием, защитой от большого количества заболеваний и т. д.), также требуется экспертиза состояния здоровья клиента.

Накопительное страхование жизни потенциально может быть доступно через Интернет, но ввиду того, что этот продукт сложен для восприятия украинцами, страховщики его в онлайн не выводят, предпочитая склонять клиента к заключению договора при личной встрече.

Они еще не с нами Фондовый рынок, увы, несмотря на всю свою прогрессивность, до онлайн так и не добрался. Одна из причин – низкий спрос со стороны украинцев. К тому же, например, покупка сертификатов и паев инвестиционных фондов требует целого ряда сопутствующих услуг: открытия текущего счета в ценных бумагах, оформления договора с хранителем. Соответственно, реализовать технически и в рамках законодательства этот процесс очень сложно, да и невыгодно для инвесткомпаний, которые и так в последние годы влачат жалкое существование. Все, что доступно пока, – это услуги

интернет-трейдинга, которые позволяют торговать ценными бумагами, а также фьючерсами онлайн. Конечно, для этого все-таки придется встретиться с торговцем и подписать необходимые договора. Если говорить о ломбардах, кредитных союзах или пенсионных фондах, то у них нет даже легкого намека на переход в интернет-среду. Разве что ломбарды предлагают возможность провести оценку имущества онлайн. На этом их технологические новации заканчиваются. Впереди планеты всей лишь forexброкеры. Для работы с ними достаточно иметь банковский счет и доступ в Интернет. Большинство подключает к своим услугам посредством договора так называемой публичной оферты, не требующей подписания. Только вот риски быть обманутым достаточно высоки, поскольку офисы многих Forexкомпаний находятся в оффшорных зонах, а значит, гарантий качества услуг – почти никаких.

Какие финансовые услуги и продукты доступны онлайн? Доступны

НеДоступны

Денежные переводы (вкл. пополнение

Заказ платежных карт

Банковские кредиты

Вклады в кредитных союзах

Займы в кредитных союзах

Страхование ОСАГО

Страхование имущества без осмотра

Страхование от несчастных случаев

Страхование КАСКО

Медицинское страхование

Страхование жизни

Интернеттрейдинг

Валютные операции на рынке Forex

Операции с электронными деньгами

Вложения в пенсионные фонды

Вложения в инвестиционные фонды

Ломбардное кредитование

Банковские депозиты

депозитов и обслуживание кредитов).

Покупка банковских металлов без физической поставки или отсрочкой получения

Обмен валют со счета на счет

37

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Управляем деньгами

Платим без контакта «Деньги» выяснили, чем хороши и чем опасны бесконтактные платежные устройства. Светлана Шмелева а банковском рынке – настоящий бум карточных продуктов с возможностью бесконтактных расчетов. Две крупнейшие платежные системы, которые делят украинский рынок, практически одновременно запустили технологии бесконтактного расчета – PayPass (MasterCard) и PayWave (Visa). Если говорить в общем, то бесконтактные платежи от привычной оплаты путем проведения карты через считыватель POS-терминала отличаются тем, что расчеты осуществляются в момент поднесения или прикосновения платежной картой (либо инструментом, который ее заменяет) к считывающему устройству. При этом и PayPass, и PayWave могут выступать в трех конфигурациях. «Первая – привычные пластиковые карты с дополнительной бесконтактной функциональностью. Вторая – всевозможные наклейки для мобильных телефонов, ключей, брелоков. Третья – технология NFC для мобильных телефонов», – объясняет член наблюдательного совета Укринбанка, бывший генеральный директор Visa и MasterCard в Украине Сергей Равняго. Несмотря на то, что наклейки для телефонов, брелки и браслеты выглядят очень интересно, практичнее, все же, выбирать бесконтактные карты. Ведь ими можно рассчитаться и через терминалы, не имеющие функции бесконтактного платежа, да и в банкомате деньги с них можно снять. А с брелоком и наклейкой этот фокус не удастся.

Н

Преимущества и недостатки Главным преимуществом бесконтактных устройств банкиры называют скорость прохождения платежей. Время расчета картой с бесконтактной технологией – 4–5 секунд, по обычной карте – 30–45 секунд, наличными – 45–60 секунд (с учетом получения сдачи).

Еще одно преимущество – безопасность. Во-первых, отсутствие контакта с POSтерминалом (ведь известны случаи, когда недобросовестные продавцы ставили на терминалы считывающие устройства – скиммеры, которые после проведения через них магнитной полосой крадут данные карты). Во-вторых, каждая отдельная трансакция имеет свой уникальный динамический код, который делает невозможным любое использование или видоизменение информации о платеже. В-третьих, средства со счета не могут быть списаны за одну покупку дважды: после оплаты терминал подает звуковой сигнал и отключается. Более того, чип таких карт фактически невозможно подделать: он использует 128-битное шифрование и создает шифр для каждой операции по карте, поэтому даже если злоумышленник каким-либо образом считает данные с карты, он не сможет ими воспользоваться. «Ключ к шифру каждой карты уникален, и его невозможно передать. Даже если мошенник попытается считать информацию о бесконтактном платеже, полученные данные будут бесполезны», – подтверждает директор департамента розничного бизнеса «Пивденкомбанка» Светлана Мараховская. В то же время, бесконтактный платеж опасен тем, что не нужно вводить ПИН и даже расписываться на чеке. То есть если карта была украдена

Банки обещают, что в 2014 году минимум 20% POS-терминалов будут поддерживать технологии PayPass и PayWave

38

или утеряна, злоумышленник может легко, даже не вызывая подозрений у кассиров и сотрудников процессингового центра, украсть деньги со счета, рассчитываясь картой в точках продаж. Банкиры успокаивают, лимит на бесконтактные платежи настолько мал, что обчистить счет мошенникам будет трудно. «Лимит на одну трансакцию без ввода ПИН-кода для PayPass составляет 100 гривен, для PayWave – 200 гривен», – говорит начальник отдела инновационных технологий ПУМБ Константин Литвин.

Выбор смелых Одним из основных недостатков платежных инструментов с бесконтактной функциональностью является их все еще низкое распространение. На данный момент карты с возможностью бесконтактных платежей выпускают пока шесть банков – Райффайзен Банк Аваль, ПриватБанк, Дельтабанк, АльфаБанк, Укрэксимбанк, Кредит-Днепр. Но уже в ближайшее время, говорят представители платежных систем, их будет в два–три раза больше. В то же время, цена выпускаемых карт практически не отличается от обычного «пластика» среднего класса – уровня Visa Classic или MasterCrad Standart и колеблется в пределах 50–100 гривен. Кроме того, некоторые банки даром отдают «стикер» или чип, который предназначен исключительно для безналичных расчетов и крепится, к примеру, на мобильный телефон. Плюс ко всему, банки и платежные системы пытаются завлекать клиентов разными бонусами. Например, при оплате картами PayPass от MasterCard некоторые магазины, принимающие такие платежи, возвращают на счет клиента до 10% суммы покупки.

POS-терминалов, поддерживающих бесконтактную технологию, тоже еще не так много, но их количество постоянно растет и составляет уже около 17 тыс. устройств – то есть примерно каждый десятый установленный в

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Управляем деньгами Украине терминал имеет функцию бесконтакта. Причем, банки обещают, что каждый год эта цифра будет как минимум удваиваться. Банкиэквайеры, которые уже работают с бесконтактным обрудованием, говорят, что будут стремиться вывести из оборота POS-терминалы, не принимающие PayPass/PayWave. К примеру, заместитель председателя правления Райффайзен Банка Аваль Роберт Коссман заявил, что уже в 2014 году все терминалы банка будут принимать бесконтактные платежи.

А если без карты? В действительности, PayPass и PayWave – не предел технологичности. Следующим этапом станет внедрение Near Field Communications (в переводе означает «коммуникация ближнего поля») или NFC. Эта технология не предусматривает выпуска платежной карты как таковой, но некий ее образ будет содержаться внутри самого мобильного телефона. Например, мобильный оператор «Киевстар» заявил, что уже 100 тыс. смартфонов в его сети поддерживают NFC. Особенность взаимодействия устройств в рамках NFC заключается в том, что достаточно поднести их друг к другу на расстоянии примерно 10–15 см, как между ними инициируется связь и происходит попытка возможности обмена данными. Соответственно, таким способом можно «спаривать» мобильный телефон и POS-терминал, который будет снимать деньги за покупку или предоставленную услугу со счета покупателя. Таким же образом два человека смогут переводить деньги друг другу – достаточно установить обмен данными между их мобильными телефонами. Правда, в Украине эта технология еще не заработала, но банки обещают, что ее активное внедрение начнется уже в 2014 году. Первым, кто решил обкатать NFC, стал Альфа-банк: в июне это финучреждение провело тестовые операции с помощью нового механизма платежей. Причем, инфраструктура, позволяющая достаточно быстро внедрить NFC, уже существует. «Дело в том, что терминалы, которые работают по технологии PayWave и PayPass, способны принимать и NFC», – объясняет Сергей Равняго.

Чем платить бесконтактно

Пластиковые карты с функцией бесконтактного платежа

Наклейки для мобильных телефонов, ключей, брелоков

Технология NFC для мобильных телефонов

Преимущества

Недостатки

• Быстрое прохождение платежей – не нужно вводить ПИН-код и расписываться на чеке

• Бесконтактный платеж возможен только при мелкой покупке – до 100–200 грн.

• Не нужно передавать карту в руки кассира, даже вынимать из кошелька

• Узкая сеть приема карт – не более 10% всей терминальной сети

• Украсть данные с карты с помощью скимминговых устройств невозможно

• В случае кражи устройства бесконтактного платежа или карты мошенник может рассчитаться ими, даже не вызвав подозрение у персонала

• Устройства для бесконтактного платежа: наклейка на телефоне, брелок, браслет, чип в часах

• Бесконтактные устройства не позволяют снимать наличные средства

39

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Управляем деньгами

Защита для авто «Деньги» выяснили, сколько сейчас стоит полис КАСКО, и как можно на нем сэкономить. Елена Куцая осле падения тарифов на КАСКО в 2012 году (минус 10–15% по сравнению с 2011-м), 2013 год ознаменовался ценовой стабильностью. «Снижать стоимость уже некуда», – говорят страховщики. Если страховые тарифы и дальше будут падать – новых банкротств на страховом рынке не избежать. «Сейчас уровень цен по рынку удовлетворяет непосредственного потребителя и вполне покрывает затраты страховщика», – уверяет главный юрисконсульт юридического департамента СК «Универсальная» Наталья Грохольская. В среднем базовый тариф по рынку составляет 4–5% от стоимости авто за годовой полис. Но, в зависимости от видов и количества страховых рисков, которые выбирает клиент, он может вырасти до 7–8%. В дальнейшем эксперты не прогнозируют каких-либо существенных изменений в ценовой политике рынка. «Возможно, что до конца года тарифы пересмотрят. Но это будет зависеть только от запросов рынка, изменений стоимости деталей и, например, услуг ремонта автомобилей», – предполагает главный специалист департамента организации региональных продаж НАСК «Оранта» Тарас Скорик.

П

Чем рынок богат Так как поток «банковских» клиентов по КАСКО понемногу иссякает (новых кредитов выдается мало, а старые быстро погашаются), страховщики стремятся все больше привлекать клиентов, которые страхуют авто сами. Главный козырь здесь – цена, ведь КАСКО – удовольствие не из дешевых. Недавно на рынке появились предложения, позволяющие застраховать автомобиль при годовом платеже всего от 800 грн. Такой полис предлагают для легковых авто стоимостью не более 250 тыс. грн. и без ограничения по возрасту. При этом страховая сумма устанавли-

вается фиксированная – 50 тыс. грн. – для любого транспортного средства. А сама страховка включает в себя только риск от столкновения с другими ТС. Встречается немало предложений, предусматривающих рассрочку платежей – ежемесячно в течение всего года. Также страховщики активно предлагают полисы с оплатой всего 50% стандартной цены, либо обеспечивающие защиту только до первой аварии. На рынке можно найти продукты КАСКО, предусматривающие несколько дополнительных месяцев страховой защиты к годовому полису, предлагаемому по среднерыночной цене.

Продлевая договор на следующий год, безубыточным клиентам страховщики готовы предоставить скидку в 20% Щедро? Да, но чтобы не разочароваться, о деталях лучше справляться в офисе страховой компании. Ведь сверхвыгодные полисы непременно скрывают в себе подводные камни – сокращенный перечень рисков или ограничения для страхователей (к примеру, авто не может быть старше трех лет). Еще одна фишка, которую активно предлагают страховщики, – онлайнпродажа полисов. С одной стороны, это значительно экономит время. «А также деньги, – уверяет начальник управления прямых продаж СК «Ритейл-Страхование» Елена Выговская, – ведь при покупке онлайн отсутствует посредник. А это значит, что клиент экономит на агентской комиссии». С другой стороны, могут возникнуть проблемы, если клиент не проверил наличие и действительность лицензии страховой компании. В любом случае, приобретая полис онлайн, необходимо получить надлежащим образом оформленный и подписанный его бумажный вариант. «И проверить, соответствуют ли выбранные опции 40

при страховании КАСКО указанным на сайте и полученным в письменном варианте страховки. Ведь в случае судебного разбирательства в качестве доказательства будет рассматриваться именно письменный, а не электронный вариант полиса», – объясняет адвокат, старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец. Что касается страхования авто, купленного в кредит, то, как и раньше, заемщики вынуждены приобретать страховку с достаточно высоким тарифом. По словам руководителя отдела страхования физлиц и VIP-клиентов СК «ИНГО Украина» Анастасии Сыропоршневой, банки формируют крайне жесткие требования к договору. «Поэтому клиент не может изменять опции, в отличие от владельцев некредитных авто», – говорит она. К тому же в таких страховках обычно спрятаны дополнительные комиссии банка как агента страховой компании. «Изменится такая ситуация только тогда, когда банкам на законодательном уровне будет запрещено навязывать заемщику аккредитованные страховые компании», – уверена Елена Выговская.

Предлагают дополнительно Нередко страховщики расширяют перечень покрываемых рисков, добавляя к базовым опциям специфичные случаи. «Падение (провал) автомобиля под дорожное покрытие вследствие аварии водопроводных и канализационных сетей», – привели пример «Деньгам» в СК «Провидна». Или же влияние предметов на транспортное средство, включая выброс камней из-под колес авто. Чаще всего автовладельцы покупают договора полного КАСКО. «Но спросом пользуются и договора, которые представляют защиту только от одного риска ,– ДТП по вине страхователя, – говорит Тарас Скорик. – Они значительно дешевле договоров классического КАСКО, но позволяют возместить затраты на ремонт собственного авто». Страховщики расширяют и сервис, возмещая дополнительные затраты, связанные с ДТП. «Это может быть спасение транспортного средства (без ограничений по сумме), постановка автомобиля на дорогу или средство транспортировки (до 500 грн.), а так-

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Управляем деньгами же транспортировка поврежденного авто (до 1 тыс. грн.)», – рассказывает начальник отдела андеррайтинга Автокаско СК «Украинская страховая группа» Евгений Леонов. В некоторых компаниях предлагают замену автомобиля на время ремонта застрахованного транспортного средства, а также возмещение затрат, связанных с восстановлением утерянных документов на авто. В рамках договоров страховые компании готовы и на расширение географии покрытия КАСКО на страны Европы.

Право на скидку Помимо разнообразия страховых продуктов, автовладельцы всегда рады дополнительным скидкам. Наибольшее преимущество у безубыточных клиентов – в среднем за каждый год без убытков скидка может составлять 5%. «Но не превышать 15–20%», – отметила Елена Выговская. Сэкономить около 5% получится и в том случае, если приобрести сезонный полис или исключить действие покрытия страхов-

ки в нескольких областях страны. На оптовый тариф можно рассчитывать, покупая КАСКО сразу для нескольких автомобилей. Тогда удастся сэкономить до 10–15% на каждом последующем транспортном средстве.

Как получают Страховщики уверяют, система урегулирования страховых случаев все время усовершенствуется и становится лояльней к страхователю. «Но среди застрахованных иногда попадаются мошенники. При подозрении на обман страховым компаниям приходится внимательней изучать ситуацию и проводить расследование. Это может быть причиной задержек по выплатам», – говорит Елена Выговская. К тому же, она не скрывает, что среди страховых компаний также есть недобросовестные участники рынка, которые «затягивают выплаты, используя для отказа противоречия в страховых договорах». Чтобы получить возмещение, необходимо известить страховщика о

наступлении события с места происшествия, вызвать ГАИ (в случае ДТП), сотрудников РОВД (если авто повреждено вследствие противоправных действий третьих лиц и др.) для оформления и фиксации обстоятельств события. Условиями конкретного договора может предусматриваться возможность избежать вызова представителей компетентных органов. Затем придется письменно известить страховщика в установленный срок, а это, как правило, не более трех рабочих дней. При написании извещения о происшествии страхователю (его представителю) нужно будет иметь при себе договор страхования, водительское удостоверение (временный талон), техпаспорт на застрахованное ТС, паспорт, идентификационный код, справку компетентных органов. Такие документы, как справку Гидрологического центра, в случае наступления события по риску «Стихийное бедствие» или постановление суда об административном правонарушении, СК получает самостоятельно.

Сколько стоит КАСКО? Базовые условия страховки: • автомобиль новый (менее года); Skoda Octavia (160 тыс. грн.)

Nissan Qashqai (250 тыс. грн.)

Volkswagen Touareg (500 тыс. грн.)

• регистрация в Киеве; • водитель – один;

СГ «ТАС» tas-insurance.com.ua

Оранта oranta.ua

Провидна providna.ua

Украинская страховая группа ukringroup.com.ua

Инго Украина ingo.ua

5,72%

6,02%

6,09%

5,72%

6,32%

5,37%

5,15

6,52%

4,72%

• стаж вождения водителя 3–5 лет; • на машину установлена противоугонная сигнализация; • франшиза: 0%, при угоне или полном уничтожении – 10%; • страховая сумма неагрегатная;

6,32%

6,32%

6,32%

7,61%

6,9%

5,61%

41

• сумма возмещения рассчитывается без учета износа; • ремонт на базе СТО по выбору страховщика

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Вкладываем деньги

Ловля на жилье В самом центре столицы нашими корреспондентами была обнаружена структура, которая активно зазывает покупать баснословно дешевое жилье. При ближайшем рассмотрении оказалось, что предложенная инвесторам схема удивительно напоминает финансовую пирамиду. «Деньги» решили исследовать схему, а заодно и напомнить об основных признаках финансовой пирамиды. Елена Буруль самом центре столицы возле входа на станцию метро Майдан Независимости неприметного вида человек раздает листовки, отпечатанные на обычном чернобелом принтере. «Твоє власне житло за 1440 грн. на місяць. 7500 грн. перший внесок. Термін 2–3 роки. Працюємо з 1999 року. Споживче товариство «Україна-Інвест 21-вік»», – гласит реклама. Предложение заманчиво до нереальности. Ну какое жилье можно купить за 60 тыс. грн. (1440 грн. x 36+7500 грн.)? Чтобы выяснить детали «уникального предложения», звоним по указанному номеру телефона. Менеджер Сергей предлагает не тратить время на телефонные беседы, а подъехать в офис, где все детально расскажут и дадут ознакомиться с договором. Офис расположен по ул. Ванды Василевской, 10. В жилом доме на цокольном этаже. В кабинете, оборудованном дорогой массивной мебелью, потенциальную клиентку встречает тот самый Сергей. В процессе беседы выясняется, что суть программы не в рассрочке на строительство дома или квартиры, а в накоплении средств для инвестирования в строительство (программа «Наш дом»). «Если вам не хватает средств для покупки жилья, мы помогаем накопить необходимую сумму», – заявляет менеджер. Вступительный взнос стартует с 7,5 тыс. грн плюс 300 грн. на оформление документов. «В таком случае до конца года на вашем личном счете будет 15 тыс. грн. Но ведь мы с вами понимаем, что этого недостаточно для покупки жилья. Вот если вы будете вносить еще по 1440 грн. ежемесячно, до конца года заработаете 52 тыс. грн., а за два года –

В

139 тыс. грн.», – убеждает Сергей. На вопрос, во что потребительское общество (ПО) инвестирует средства участников с доходностью 100% годовых, менеджер отвечает скороговоркой: «Мы инвестируем в строительство жилых и нежилых объектов, оптовую торговлю и участие в тендерах». На просьбу детализировать представитель общества отвечает вопросом: «А когда вы приходите в банк, разве спрашиваете, куда будут инвестированы ваши деньги?». Дискуссия затягивается, но результата не дает. «Вся сумма будет зачислена в конце года? Или есть график зачислений?», – спрашиваю. «Нет, первый транш придет вам на счет уже в первый месяц, но каким точно он будет и когда, мы сказать не можем. Это будет зависеть от денежных поступлений, но до конца года у вас на счету точно будет та сумма, которую я назвал», – заверяет Сергей. Чтобы увести разговор на более выгодную тему, Сергей продолжает рекламировать преимущества участия в программе. Главный бонус, как выясняется, это возможность приобрести коттедж ТМ «Доступное жилье» со скидкой 10–15%. «Это наши партнеры. Раньше мы работали с Киевгорстроем, с 2001 по 2005 гг.», – рассказывает он.

Инвестируем и… берем в долг В пакете документов, которые необходимо подписать для участия в ПО, оказалось два договора. Первый уместился на одной странице и содержит лишь общие данные – я соглашаюсь быть участником ПО, внести вступительный взнос, который, как написано в контракте, не возвращается, а ПО, со своей стороны, обещает выполнить обязательства по программе «Наш дом».

42

Уточняю: вступительный взнос 7,5 тыс. грн. не возвращается? «Нет», – честно смотрит мне в глаза Сергей. А потом начинает разжевывать нерадивой клиентке: «Не возвращается, но вам же на счет придет 15 тыс. грн., вместо 7,5 тыс. грн. Так какая разница?» В обязательствах участника встречаю формулировку «при достижении третьего уровня программы…». Прошу объяснить, что за уровни и как они достигаются. «Ой, оно вам надо? Это необязательно. Но если хотите участвовать активно, можете привлекать людей», – отмахивается Сергей. Продолжаю вчитываться в документы и, встречая многочисленные отсылки к тексту программы «Наш дом», прошу дать мне ее для ознакомления. Сергей начинает рассказывать о вступительном взносе, сумме накоплений, домах со скидкой. «Можно ли увидеть текст этой программы?», – спрашиваю я, и менеджер начинает свой рассказ сначала. После третьей безрезультатной просьбы показать мне текст, понимаю, что надо двигаться дальше: «А где написано, что мне на счет будут приходить обещанные суммы?». «Так вы же еще второй договор не прочли, там все написано», – уверенно заявляет представитель ПО. Второй договор, к моему большому удивлению, оказывается соглашением о выдаче беспроцентной ссуды в разме-

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Признаки финансовой пирамиды • Гарантии сверхвысокой доходности – существенно выше 20% годовых в гривне (выше 10% в валюте) • Неспособность компании раскрыть информацию о своей деятельности (куда инвестируются средства и где можно проверить информацию об их размещении)

• Упоминание в качестве партнеров (или даже учредителей) хорошо известных фирм без предъявления соответствующих подтверждений

• Привлечение денежных средств с помощью договора займа • Ознакомление клиента с договором только в офисе или при личной встрече • Требование заплатить вступительный взнос, «оплатить оформление документов» • Прием денежных средств оформляется документами, которые не подтверждают явно обязательства компании перед клиентами

• Каждому клиенту, участнику, «партнеру» ненавязчиво предлагают привлечь новых инвесторов за дополнительное вознаграждение

ре 10 тыс. долл. на 50 лет. Увидев непонимание в моих глазах, Сергей объясняет: «Это как-то связано с налоговой оптимизацией. Вам же будут на счет приходить деньги. Вот, чтобы налоговая не взимала с них налог, мы оформляем это как беспроцентную ссуду, которая не может считаться доходом». «С налоговой точки зрения договор ссуды, как и договор беспроцентного займа, рассматривается как не имеющий последствий для налога на доходы физических лиц, а также налога на прибыль предприятий», – подтверждает адвокат, партнер международной юридической фирмы Beiten Burkhardt к. ю. н. Олег Загнитко. С содержательной точки зрения такая структура отношений напоминает используемые пирамидами, когда форма договора искусственно отрывается от экономического смысла операции, отмечает юрист. В договоре я так и не нашла информацию о том, что ПО обязуется выплачивать участнику какие-то средства. Более того, исходя из предложенных документов, следует, что он уже взял у общества в долг 10 тыс. долл. на 50 лет. Взять договора с собой для изучения сотрудник потребительского общества не разрешил: «Ну где вы видели, чтобы бланки договоров разрешали выносить за пределы офиса. Хотите, приводите сюда юриста, пусть он почитает и

объяснит вам, что никаких рисков вы не несете», – терпеливо вещал Сергей.

Скажи, кто твой партнер... Выйдя из гостеприимного офиса «Украина-Инвест 21век», в первую очередь уточняем у «партнеров ПО», бывших и нынешних, знают ли они о таком партнере. В «Киевгорстрое» на вопрос отреагировали категорично: «ПАО «ХК «Киевгорстрой» никогда не сотрудничал с потребительским обществом «Украина-Инвест 21 век». Обращаем ваше внимание, что никаких подтверждающих документов нет, – говорится в официальном ответе компании на запрос «Денег». – Также, прошу обратить внимание на то, что в сети Интернет эта компания представлена на разных сайтах, определить, какой из них является настоящим – невозможно, как и достоверность поданной на этих сайтах информации». А в ТМ «Доступное жилье» подтвердили, что ведут переговоры о сотрудничестве. «Рассчитываем до конца лета подписать соглашение, – говорит руководитель и учредитель компании «ЦСТ Р2000» (владеет ТМ «Доступное жилье») Иван Перегинец. – Мы готовы от наших прайсовых цен делать некоторые преференции для участников потребительского общества. Учитывая, что потребительское общество 43

выступает как оптовый клиент, мы можем это сделать. Кроме того, за счет инвестиций, которые идут от потребительского общества, мы будем развивать наше строительство». ТМ «Доступное жилье» (dostupnezhytlo.com.ua) известна на рынке своими бюджетными коттеджами. Стоимость квадратного метра – примерно 3–4 тыс. грн., что в 2–3 ниже, чем при покупке городской квартиры. Дешевизна достигается благодаря канадской технологии деревянно-каркасных конструкций и строительству небольших домов – от 40 до 130 кв. м. До организации «ЦСТ Р2000» Иван Перегинец являлся соучредителем и генеральным директором днепропетровского застройщика МСК «УкраинаКанада», который в 2005 году начал реализацию масштабных проектов в Днепропетровске – ЖК «Олимпик-2» и коттеджного микрорайона «Золотые ключи», которые стали самыми известными долгостроями в регионе. В итоге, в декабре 2008 года, так и не сдав объекты в эксплуатацию, МСК «УкраинаКанада» объявила о банкротстве. Теперь г-н Перегинец занялся строительством в окрестностях столицы.

Пирамидальный синдром Код ЕГРПОУ, указанный на рекламном объявлении ПО «Украина-Инвест 21 век», оказался недействительным. Вместо восьми цифр в нем было девять – 304675559. Оказывается, «просто опечатка», правильный код 30467559. Тем не менее, SMIDA (система раскрытия корпоративной информации) не знает и его. Забиваем код в поисковик и получаем ссылки на несколько сайтов. Один из них – официальный сайт www. ukraine- invest.com.ua и неофициальная страничка организации www.svoydom.samomu.org. Здесь, кроме информации, которую изложил менеджер на личной встрече, содержатся и другие детали щедрого предложения. Оказывается, для того, чтобы заработать, необходимо привлекать новых участников. «В любом случае, независимо от мотивации, каждый участник при выполнении условия в 4 привлеченных человека, получает одну и ту же сумму в 64840 долл.», – гласит объявление на сайте.

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

подпишитесь на журнал

Вкладываем деньги На официальном сайте этой информации нет, зато в разделе «часто задаваемые вопросы» правление ПО, отвечая на вопрос «Строит ли общество финансовую пирамиду?» пишет: «Нет. В… основу положен хорошо известный в экономике принцип мультипликатора (множителя)… Кроме того, в так называемых пирамидах основные средства получают те, кто находится на вершине пирамиды, а это несправедливо. У нас средства (до 82%) распределяются равномерно между всеми членами потребительского общества, гарантирующего нашу стабильность».

Все законно? Что делать инвестору? Полагаться на собственный опыт и знания. В помощь – собранные «Деньгами» признаки финансовой пирамиды (см. инфографику). Ведь поскольку общество не имеет лицензии на предоставление финансовых услуг, оно не подпадает под контроль Нацкомфинуслуг. На сайте «Украина-Инвест 21-век» указано, что общество работает на основе Закона «О кооперации». Данный закон позволяет создавать потребительские кооперативы «с целью удовлетворения экономических, социальных и других потребностей участников на базе объединения их интересов, разделения рисков, затрат и доходов…». Таким образом, каждый, кто подписал договор об участии в ПО «Украина-Инвест 21-век», добровольно начинает делить риски и затраты всего общества. «Нужно дать определение самому понятию финансовой пирамиды, потому что сегодня действует система, которая определена в Законе «О защите прав потребителей». Но в нем есть некоторые пробелы, потому этот закон не может определить и обезопасить потребителей от финансовых пирамид», – говорит глава Нацкомфинуслуг Борис Визиров.

11 марта 2013 года правительство одобрило проект закона «О запрете финансовых пирамид», разработанный НКФУ. Сейчас он ожидает рассмотрения в Раде. В комиссии полагают, что данный закон будет принят в сентябре-октябре. Но даже если законопроект примут,

то он запретит пирамидостроительство лишь «в общих чертах». Инвесторам по-прежнему придется полагаться на себя, поскольку в законопроекте нет механизма диагностирования пирамидальных схем. «Авторы законопроекта предлагают определять финансовую пирамиду как метод привлечения и/или использования любым способом финансовых активов участников финансовой пирамиды в обмен на возможность получить финансовую выгоду за счет перераспределения финансовых активов, привлеченных от других участников финансовой пирамиды», – говорит адвокат, партнер ЮК «Закон Победы» Юлия Божко.

Пирамидостроители нынче маскируют свои структуры под клубы, благотворительные общества, кооперативные союзы и т. п. Заместитель председателя правления «Авант-Банк» Андрей Швец отмечает, что разнообразие финансовых пирамид сейчас велико, как никогда: «В последние годы пирамиды научились мимикрировать под разнообразные виды хоздеятельности. Те же «строительные» пирамиды. Принцип тот же – сбор средств, продажа каждой квартиры сразу нескольким покупателям и успешное исчезновение капитала. При этом инициаторы способны убедить людей в подлинности бизнеса – начинают что-то строить, покупать участки. Правительственный же законопроект определяет пирамиды как операции с активами без фактической хоздеятельности». От себя добавим, что никакой закон не сможет в принципе искоренить пирамиды, так как фантазия мошенников безгранична, а играют они на человеческой жадности. Поэтому единственный способ избежать финансовых потерь – подходить к любой инвестиции с холодной головой – тестировать ее на наличие признаков финансовой пирамиды.

44

через редакцию: Зайдите на веб-страницу подписки

http://post.umh.ua/ru/ products/details/dengi/index.html QR:

Выберите оформить заказ срок подписки и нажмите «оформить заказ» 6 месяцев – 109 грн.

12 месяцев – 218 грн.

Заполните форму с Вашими реквизитами и подтвердите заказ

Воспользуйтесь подсказками для оплаты и завершения процедуры подписки

получайте больше

ДЕНЕГ

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Потратить с умом

Семейный? Дизельный! Ряды семейных авто в салонах к середине лета поредели, ведь подавляющее большинство моделей имеют двигатели от 1,6 до 2 л, они и попали под удар спецпошлин. «Деньги» отправились на поиски разумных приобретений. Ольга Полякова семейному автомобилю предъявляется масса требований, подчас – противоречивых. Во-первых, он должен уберечь от возможных травм пассажиров разных возрастов и комплекций. Так что он должен быть не совсем мелким, но его конструкция не может быть слишком уж легкой. Во-вторых, обязан перевозить увесистые и габаритные грузы, начиная от велосипедов и заканчивая набором для пикника с раскладной мебелью. В-третьих, от него требуется легкий доступ ко всем сидениям. «Трехдверки» тут не годятся. Только представьте, как неудобно доставать ребенка из детского сидения с заднего ряда через

К

переднее сидение пассажира. И, наконец, третье: такие авто должны быть экономичны. Вот это последнее, третье требование с трудом уживается рядом с первыми двумя. И все же решения есть. Очень заманчивы дизельные авто, которые обычно экономичнее своего бензинового «брата» на 20–30%. И, конечно, с бензиновыми двигателями 1,4–2 л. Побольше – прожорливы сверх меры, поменьше – не готовы к перевозке многолюдной компании с объемным багажом.

Комфортный путь Автомобили D-класса – оправданный выбор для молодоженов или семей с реклама

Пошлинное наказание Украину начинают «наказывать» за введение в апреле 2013 года спецпошлины на импорт авто. Турция первой решила «отомстить» Украине и заявила о встречном повышении пошлин на импорт украинских грецких орехов на 23%. Следом за ней Россия уведомила, что введет ответные пошлины на украинский импорт шоколада и шоколадных изделий, флоат-стекла и угля. И это – только начало «пошлинного скандала». Всемирная торговая организация (ВТО) решила провести заседание Совета по торговле товарами. Повестка содержит сразу три пункта с претензиями к Украине со стороны Японии, ЕС, США и еще более 15 стран. Официального решения ВТО пока не озвучено, но, по словам гендиректора Всеукраинской ассоциации автоимпортеров и дилеров (ВААИД) Олега Назаренко, «Украину решили показательно наказать, чтобы другим неповадно было». Тем временем чиновники продолжают настаивать на правильности принятого решения: министр энергетики и угольной промышленности Украины Эдуард Ставицкий заявил, что Украина имела полное право ввести специальные пошлины на импорт автомобилей и не нарушила при этом никаких договоренностей. Увы, введение пошлины привело к росту цен на иномарки, как следствие, их продажи сократились. По данным AUTOConsulting, в мае рынок новых легковых автомобилей снизился на 41% по сравнению с апрелем – было продано 15 127 машин, а в июне – столь же удручающий результат (15 159), что на 23% ниже показателей 2012 года.

45

одним-двумя детьми. Они комфортные и манёвренные, к тому же «нафаршированы» системами помощи водителю. У таких машин также просторные салоны и большие багажники. Обычно эти «семейные среднеклассники» выпускаются в кузове седан или хетчбэк. Даже в базовых комплектациях модели имеют все необходимое, чтобы водитель и пассажиры чувствовали себя комфортно как на городских дорогах, так и на загородных трассах. Например, уже базовая версия Ford Mondeo (от 194,9 тыс. грн.) укомплектована кондиционером, подогревом заднего стекла и зеркал, системами

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Потратить с умом безопасности ABS и EBD, системой курсовой устойчивости ESP, передними и боковыми подушками безопасности, а на задних дверях установлены «детские замки». Обязательное требование к семейным авто – высокий уровень комфорта для водителя и пассажиров и безопасность. Машина должна иметь мягкую подвеску, которая бы «гасила» ямы и ухабы, и удобные сидения с хорошим пространством для коленей. Например, сиденья Hyundai Sonata (от 224,3 тыс. грн.) имеют 8 электрорегулировок. Для водителя и переднего пассажира предусмотрены «активные подголовники», которые при ударе сзади меняют свое положение с учетом роста и веса человека, предотвращая резкое откидывание головы и травмы шеи. Дополнительные системы помощи водителю в семейном автомобиле также очень ценны. Они помогут справиться со сложной дорожной ситуацией, избежать аварии или попадания в снежный плен. Еще один D-классник – 5-дверный седан Toyota Avensis (от 234,5 тыс. грн.) оснащен системой курсовой устойчивости VSC+ (Vehicle Stability Control), которая помогает водителю не уйти на крутом повороте в занос, удержать курс на скользкой дороге. А противобуксовочная система TRC автоматически уменьшает тягу двигателя и регулирует тормоз-

Обязательное требование к семейным авто – высокий уровень комфорта для водителя и пассажиров и безопасность. Машина должна иметь мягкую подвеску, которая бы «гасила» ямы и ухабы, и удобные сидения ное усилие на колеса, чтобы восстановить сцепление с дорогой и выехать, например, из сугроба. После введения спецпошлин автомобиль Toyota Avensis подорожал более чем на 20 тыс. грн., но выбор комплектаций в салонах пока весьма скромен. «Все малообъемные машины уже раскуплены. Дилер сомневается, будут ли продаваться эти авто по новой цене, поэтому не спешит массово их завозить. Но заказы мы принимаем», – рассказывает «Деньгам» продавец столичного автосалона Евгений Мищенко. По его словам, чтобы заказать себе Avensis, покупатель сейчас должен внести за него 6% предоплаты. Ближайший срок поставки – сентябрь. Цена на автомобиль фиксируется только в долларах, и может измениться в соответствии с курсом НБУ.

«Если заказывать комплектацию Base, то ее ориентировочная цена составит 234,5 тыс. грн. Сейчас в продаже еще есть комплектация Sol по старой цене. Это авто пепельного цвета с климат-контролем, всеми стеклоподъемниками и датчиком света. Его стоимость – 231 тыс. грн.», – рассказывает г-н Мищенко. Тем, кто особое внимание уделяет экономичности двигателя, понравятся дизельные версии нового поколения Volkswagen Passat (от 274,5 тыс. грн). Средний расход горючего мощного 2-литрового турбодизельного авто составляет всего 5 л на 100 км. При этом машина щедро «нафарширована»: на борту есть системы адаптивного круизконтроля, слежения за «слепыми зонами», определения уровня усталости водителя, даже мультимедийная навигация с функцией распознавания дорожной разметки и знаков. «Дизельная версия Passat выгоднее бензиновой. Во-первых, она стоит на 3 тыс. грн. дешевле. Во-вторых, расход топлива существенно меньше. Если «дизель» по городу будет брать 6 л, то «бензину» понадобится 9–10 л топлива на 100 км. Плюс, когда станет вопрос продажи авто, – дизельную модель продать проще, чем бензиновую», – утверждает менеджер по продажам киевского автосалона Volkswagen Владислав Акимов.

Какие семейные авто предлагают в салонах

Fiat Doblo

Citroen Nemo

KIA Soul

Renault Kangoo

Цена: от 133,9 тыс. грн. Объем двигателя: 1,3 л турбодизель, 75 л. с. трансмиссия: 5-ступ. МКПП макс. скорость: 146 км/ч расход топлива*: 5,4 л

Цена: от 134,4 тыс. грн. Объем двигателя: 1,4 л, 70 л. с. трансмиссия: 5-ступ. МКПП макс. скорость: 160 км/ч расход топлива*: 6,5 л

Цена: от 170,9 тыс. грн. Объем двигателя: 1,6 л VGT, 128 л. с. трансмиссия: 6-ступ. МКПП макс. скорость: 180 км/ч расход топлива*: 4,9 л

Цена: от 184 тыс. грн. Объем двигателя: 1,5 л, 85 л. с. трансмиссия: 5-ступ. МКПП макс. скорость: 158 км/ч расход топлива*: 5,3 л

(дизель) fiat-ukraine.com

(дизель) citroen.ua

(дизель) kia.ua

46

(дизель) renault.ua

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Потратить с умом Универсальное решение Универсалы и минивэны, как никто другой, подходят на роль семейного авто. Особенно они понравятся семьям с двумя-тремя детьми, благодаря своей вместительности и экономности. Более просторных салонов, чем у минивэнов, не найти. В них удобно путешествовать не только всей семьей, но и с друзьями, а также домашними животными. Чаще всего в этих моделях по 5–7 сидений, задний ряд которых легко складывается, увеличивая багажник до почти грузовых размеров. Туда запросто поместится туристическое снаряжение, лыжи, детские коляски, велосипеды и даже мотоцикл. Пример – Renault Kangoo (от 184 тыс. грн.): его задние сидения складываются, образуя ровный пол. Кроме того, запас хода автомобиля с дизельным двигателем позволяет с заправленным полным баком проехать около 1 тыс. км без дозаправки. А вот найти сейчас в автосалонах бензиновую версию этого авто маловероятно. Автодилеры отказываются его поставлять в Украину даже под заказ. «После введения в апреле спецпошлин поставляются только дизельные версии Kangoo, потому что бензиновые авто будут слишком дорогими – дороже 200 тыс. грн.», – объясняет менеджер по продажам Renault Алексей Кирилов. По его словам, Kangoo-дизель в

максимальной комплектации с доплатой за цвет металлик сегодня обойдется в 193 тыс. грн. Причем это будет авто с обновленным после рестайлинга кузовом, которое поступило в продажу в начале июня этого года. «Кроме стилистических новшеств, производитель повысил клиренс машины с 16 см до 21 см. Также откорректировал комплектации машин. Все популярные дополнительные опции из предыдущих версий сейчас идут в базовой комплектации. Например, багажные леера на крыше, кондиционер, передние стеклоподъемники и прочее», – рассказывает консультант. Минивэн Fiat Doblo (122,9 тыс. грн.) имеется в продаже и в бензиновой, и в дизельной версиях. Более того, дилер решил не поднимать цен на свои авто после введения спецпошлин. «Было принято такое стратегическое решение, чтобы увеличить продажи данного авто», – объясняет продавец авто в салоне Fiat Сергей Борисенко. Причем базовая бензиновая версия на 11 тыс. грн. дешевле дизельного аналога. Существенно дешевле своей дизельной версии – на 30 тыс. грн. – стоит KIA Soul (от 136 тыс. грн.) с бензиновым мотором. Правда, в свободной продаже «бензина» сейчас нет – привезут его только под заказ. «Автомобили придут в начале августа. Чтобы их заказать, нужно внести 5 тыс. грн. предоплаты. Если хотите зафиксиро-

вать цену – нужно оплатить 100% ее стоимости», – рассказывает менеджер по продажам столичного автосалона KIA Дмитрий Новоселов. Не отстают от минивэнов по вместительности, надежности и уровню комфорта универсалы. Например, на задних сиденьях в салоне 5-дверного универсала Skoda Superb Combi (от 240,7 тыс. грн.) можно просто «потеряться». Там вполне хватит места не только для двух детских кресел, но и еще и для взрослого человека. А для более удобного и надежного размещения багажа чешский автопроизводитель предусмотрел множество всяких крепежных решений: сетки, крючки, ремни, металлический органайзер, способный «разбить» пространство багажника в различных пропорциях. Есть даже специальный держатель для велосипедов, который можно прикрепить к днищу багажного отделения, убрав верхнюю часть фальшпола. Нынешним летом Superb пережила рестайлинг. Новинка начала поступать в Украину с 24 июня. «Автомобиль после рестайлинга стоит на 8 тыс. грн. дороже своего предшественника – 217 тыс. грн. в базе», – рассказывает «Деньгам» продавец столичного автосалона Skoda Евгения Дружченко. Интересно, что цену на «старые» авто продавцы сейчас почему-то называют «акционной», хотя по сути она не менялась с января 2013 года. * В смешанном цикле на 100 км.

Skoda Superb

Hyundai Sonata

Toyota Avensis

Volkswagen Passat

Цена: от 209,2 тыс. грн. Объем двигателя: 1,8 л, 160 л. с. трансмиссия: 6-ступ. МКПП макс. скорость: 200 км/ч расход топлива*: 7,6 л

Цена: от 224,3 тыс. грн. Объем двигателя: 2 л, 165 л. с. трансмиссия: 6-ступ. МКПП макс. скорость: 210 км/ч расход топлива*: 8 л

Цена: от 231 тыс. грн. Объем двигателя: 1,8 л, 147 л. с. трансмиссия: 6-ступ. МКПП макс. скорость: 200 км/ч расход топлива*: 6,6 л

Цена: от 272,313 тыс. грн. Объем двигателя: 2 л турбодизель, 140 л. с. трансмиссия: 6-ступ. МКПП макс. скорость: 190 км/ч расход топлива*: 5,0 л

eurocar.com.ua

hyundai.com.ua

toyota.ua

47

(дизель) volkswagen.ua

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Потратить с умом

Август раскупается Тем, кто планирует в августе отправиться к морю, стоит поторопиться: места на рейсах и в отелях «закрываются» чуть ли не ежеминутно. Для двоих пляжная неделя за рубежом обойдется в 13–18 тыс. грн. Наталия Богута трашный сон туриста – не успеть выкупить вовремя тур и в срочном порядке искать замену направлению, которое было изначально облюбовано для летнего отдыха. «Так уж вышло, что мой муж не мог предугадать, когда ему дадут отпуск, и вот внезапно в начале июля он сообщил, что через две недели мы уезжаем», – рассказала киевлянка Татьяна Кравченко. По ее словам, тур на море заранее выкуплен не был. «Я моментально связалась с турфирмой, начала запрашивать варианты отелей и вылетов в Грецию. Оказалось, большинство уже забронированы – то мест на самолетах нет, то номеров – в отеле. В итоге мы взяли авиабилеты в Батуми, забронировав номер в гостинице онлайн. Так что вместо Греции будет Грузия», – говорит Татьяна. Они такие не одни: «в последний момент» вылетают многие. А в высокий сезон покупка тура за две недели до отпуска – это все равно «в последний момент».

С

Куда без визы Самый простой способ отправиться к морю – выбрать направление, куда

ежедневно отправляются десятки самолетов. Например, Турцию. МИД предупреждал в июне о том, что поездка в Стамбул небезопасна, но ведь пляжи находятся совсем в других местах: в окрестностях Анталии, Бодрума, Мармариса. Недельный отдых в «четверке» на системе «все включено» обойдется в 12–15 тыс. грн., в «пятерке» – 15–20 тыс. грн. (здесь и далее – для двоих взрослых). Впрочем, Анталия подойдет не всем: в августе температура воздуха на этом курорте достигает 36–40 °С, а море, прогретое до 26–28 °С, увы, не охлаждает. Немного комфортнее пляжи на Эгейском море – в Бодруме, где обычно температура воздуха и воды ниже на 2–4 °С, чем в Анталии. Другое безвизовое морское направление – это Египет. В Каире вновь проходят многотысячные акции протеста, и МИД рекомендует воздержаться от путешествий в этот город, а также за пределы курорта, где туристы будут отдыхать. Туроператоры говорят, что «все происходящее не задевает курорты». Традиционно летом цены на отдых в Египте снижаются – к примеру, если в октябре отдых в «пятерке» ШармЭль-Шейха на системе «все включено»

стоит 11–14 тыс. грн., то в августе – 9,5–11 тыс. грн. В Египте туристов ожидает жаркое солнце, теплейшее Красное море и яркий подводный мир – рай для любителей сноркелинга и дайвинга. Причем именно летом на коралловых рифах, прилегающих к отельным пляжам, появляются те виды рыб, которых зимой там не встретить. Еще одно преимущество Египта – возможность улететь быстро, по горящему предложению. Поскольку летом это направление не пользуется особой популярностью, есть вероятность отправиться в путешествие, забронировав тур буквально за два-четыре дня до даты вылета. Дороже, чем в Египте, обойдется отпуск в Батуми, – из-за перелета, который для двоих в обе стороны «потянет» более 6 тыс. грн. Если прибавить к затратам на перелет расходы на отель, питание и развлечения, получится сумма порядка 15–18 тыс. грн. В Батуми комфортный климат, живописные пляжи, также в городе можно найти места для экскурсионных маршрутов. В Черногорию украинцы также летают без виз. В Бечичах семь дней в номере виллы без питания обойдутся в 10–12 тыс. грн., включая перелет. Если выбрать «четверку» с завтраками на курортах Ульцинь или Тиват, придется заплатить за недельный тур 13–20 тыс. грн.

Виза? Не вопрос Болгария – страна для украинцев визовая, однако, по отзывам туркомпаний, оформить визу несложно, и зай-

Пляжные туры августа * Уровень отеля / питание

Цена на 2 взрослых за нед., грн.

Что посмотреть, чем заняться?

ОАЭ / Фуджейра

5* / «завтрак-ужин»

12,8 тыс. грн.

Деревня Битхна, мечеть Аль Бидия, долина Аль-Вария, Форт Фуджейра, шопинг в Абу-Даби

Египет / Хургада

5* / «завтрак-ужин»

11,8 тыс. грн.

Остров Гифтун, сафари-центр, океанариум, аквапарк, дайвинг

Турция / Бодрум

5* / «все включено»

15,9 тыс. грн.

Галикарнасский мавзолей, амфитеатр Бодрума, серфинг, рыбалка, парусный спорт, дайвинг

Хорватия / Дубровник

4* / «завтрак-ужин»

19,3 тыс. грн.

Морской музей, крепость Св. Ивана, Францисканский монастырь, морские экскурсии, НП Крка

Черногория / Бечичи

4* / «завтрак-ужин»

17,5 тыс. грн.

Каньоны рек Тара и Морача, мост Джурджевича, Будва, морские экскурсии

4* / «завтрак»

13,6 тыс. грн.

Аладжа монастырь, дворец Евксиноград, морские экскурсии

Страна / курорт

Болгария / Св. Константин и Елена

48

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Потратить с умом мет эта процедура 5–6 рабочих дней. Десятидневный отпуск в «четверке» на системе «полупансион» курортов Солнечный Берег или Созополь стоит в августе 12–14 тыс. грн., включая авиаперелет. Отдыхая на одном из курортов болгарского побережья, можно отправиться на экскурсию в Несебр, Варну или Бальчик. Кстати, в Болгарии доступные цены на питание, поэтому, выбирая отель и систему питания, вполне можно ограничиться только завтраком. Кипр манит туристов чистыми пляжами, средиземноморской кухней и простотой оформления визы. «Консульство Республики Кипр с 2012 года ввело для украинцев провизу. Чтобы получить кипрскую визу, достаточно в электронном виде подать заявку в консульство. В течение одного дня турист получает ответ и может отправляться в отпуск», – отмечает Иванна Чучман, коммерческий директор «Натали Турс» в Украине. Выбирая направление на Кипре, важно обратить внимание на специфику курортов: по отзывам бывалых туристов, Айя Напа идеальна для любителей танцев, развлечений и тусовок, а Пафос и Тродос подойдут семьям, стремящимся к спокойному отпуску у моря. Неделя отдыха в кипрской «четверке» с завтраками в августе стоит 11,5–15 тыс. грн.

Визовый комфорт Для тех, кого не пугает необходимость оформления Шенгена, есть несколько популярных летом морских направле-

ний. Весь вопрос в бюджете и личных предпочтениях туристов. Пользуется популярностью Греция – острова Крит, Родос, Кос, Тассос, полуостров Халкидики, Пелопоннес. «Для молодой семейной пары без детей или просто молодежи подойдет отдых на побережье Крита, здесь многие отели расположены каскадом на склоне и имеют изумительный вид на море», – подсказывает генеральный директор «Натали Турс» в Украине Алексей Корнеев. Стоит учесть: оформление визы в Грецию займет 7–10 рабочих дней, не меньше. То есть улететь внезапно, в последний момент, если в паспорте нет мультивизы, не получится. «Последний момент» у каждого посольства свой: Болгария, Греция, Испания, Хорватия – неделя, Марокко – два дня, Португалия, Италия, Франция – три недели, Кипр – всего несколько часов. Особенность нынешнего сезона – паспорта с греческими визами привозят в аэропорт перед вылетом», – объясняет директор турагентства «Пятница» Оксана Савченко. В августе неделя на Крите в «четверке» с завтраками для двоих взрослых обойдется в 9,6–17 тыс. грн. В нынешнем сезоне туркомпании активно предлагают побережье острова Кос – этот небольшой уютный остров привлекает тишиной и чистейшими пляжами. Цена семидневного отдыха в «четверке» с завтраками – 11,4–15 тыс. грн. Дороже обойдется отпуск в Хорватии. С июля 2013 года эта страна является членом Евросоюза и Шенгенской зоны. Из-за высокой популярности курортов

Хорватии среди европейцев цены на туры сложно назвать бюджетными. За недельный отдых в «четверке» Дубровника (полупансион) придется заплатить более 19 тыс. грн. Впрочем, по отзывам туристов, побережье Хорватии настолько живописно, что стоит потратиться на путешествие туда. Отдых на испанских курортах – в Коста-Брава, Коста-Даурада, на Майорке – обойдется в 15–20 тыс. грн. за неделю (отель «четыре звезды» с завтраками). Кстати, чаще на испанское побережье отправляются без детей – ведь курорты манят достопримечательностями испанских городов (Барселона, Салоу, Таррагона, Ла Пинеда, Сиджес, Пальма), дискотеками, живой музыкой, возможностями для морских прогулок, спорта и рыбалки. «Активным путешественникам рекомендую тщательно готовиться к предстоящему путешествию – купить хороший путеводитель и потратить время на поиск в Интернете полезной информации, заранее спланировать свои маршруты. Получив предварительную информацию о ценах на питание и транспорт, экономичных вариантах передвижения, рекомендованных ресторанах, можно реально сэкономить, а не познавать все методом проб и ошибок. Относительно ресторанов есть железное правило – если в ресторане много людей, к тому же там отдыхают местные, – значит, цены там очень демократичные, и качество еды от этого абсолютно не страдает», – делится советами Оксана Савченко.

* Данные туркомпаний, расходы на проезд, проживание и указанное питание (на середину августа).

Уровень отеля / питание

Цена на 2 взрослых за нед. грн.

Что посмотреть, чем заняться?

Греция / Халкидики

4* / «завтрак»

13,4 тыс. грн.

Гора Олимп, Храм Аммона Зевса, пещера Диониса, центр водных развлечений «Totally Surf», Салоники, морские экскурсии

Италия / Лидо-ди-Езоло

4* / «завтрак»

20,8 тыс. грн.

Экскурсии в Венецию, Верону, Падую, Равенну, морские экскурсии, аквапарк

4* / «завтрак-ужин»

15,1 тыс. грн.

Посещение Салоу, Таррагоны, Ла Пинеды, парк развлечений «Порт Авентура», винные погреба, ночные клубы, морские экскурсии

4* / «завтрак-ужин»

18,3 тыс. грн.

Монастырь Ставровуни, мечеть Аль Кебир, Соленое озеро, селение Лефкара, морская прогулка

Франция / Канны

4* / «завтрак»

19 тыс. грн.

Музей Матисса, Фернана Леже, Марка Шагала, ночные клубы, морские экскурсии, Ницца, Антиб, Тулон, Марсель

Грузия / Батуми

3* / «завтрак»

11,4 тыс. грн.

Крепость Тамара, ботанический сад, дельфинарий, Гонийская Крепость, морские экскурсии

Страна / курорт

Испания / КостаДорада Кипр / Ларнака

49

Деньги №14 (256) 18 июля – 14 августа

Потратить с умом

В Берлин на три дня за €1100 Августовские выходные в столице Германии: Бранденбургские ворота, Рейхстаг, Музейный остров, телячья печень, кислая капуста и пиво. Наталия Богута лететь в столицу Германии не так-то просто: прямой рейс есть только у МАУ – а это свыше 8,3 тыс. грн. на двоих (в обе стороны). Сэкономить можно, воспользовавшись рейсом с пересадкой в Вене или Мюнхене. Интересно, что цена при этом зависит от выбранного сайта: например, aviakassa. net выдает 5,2 тыс. грн., тогда как avia-booking. com предлагает билеты на этот же рейс и в тот же день за 3,9 тыс. грн. Вывод? Прежде чем бронировать, стоит промониторить сайты различных систем онлайн-бронирования (подробнее о них см. «Деньги» от 4.06.2013, доступно на dengi.ua). А вот с поселением в центре Берлина проблем не возникнет: отелей много, и цены очень даже привлекательные: 1,2–3,5 тыс. грн. за три ночи в двухместном номере (апартаменты или трехзвездочный отель).

У

Соборы, музеи, дворцы Начинать изучение достопримечательностей Берлина лучше, пожалуй, с посещения здания парламента – Рейхстага. Кстати, можно отправиться на экскурсию по самому зданию, а можно подняться на крышу – под купол Рейхстага, откуда открывается великолепная панорама всего города. Другое место скопления туристов – Бранденбургские ворота на улице Унтер-ден-Линден. Прогуливаясь по этой центральной артерии Берлина, можно увидеть Университет имени Гумбольта, Берлинскую государственную оперу, Берлинский кафедральный собор. Berliner Dom, которому чуть более 100 лет, – главный собор Берлина. От собора рукой подать до Музейного острова. На острове Шпрееинзель (на реке Шпрее) расположены пять знаменитых музеев Берлина: Новый музей, Старый музей, Старая национальная галерея, Музей Боде и Пергамский музей. Вообще в Берлине можно затеряться на месяцы

Сколько стоит уикенд в Берлине* Статья расходов

Перелет Проживание Питание Развлечения Транспорт

Детали

Киев – Берлин (Lufthansa, Австрийские авиалинии) Hotel & Apartments Zarenhof Berlin Mitte 3* (завтраки включены) Обеды и ужины Посещение Аквариума zoo-berlin.de Поездка в Потсдам Автобус, трамвай, метро, трансфер

ИТОГО

Сумма (для двоих взрослых), евро

365 223 200 26 160 120 1100

* При самостоятельной организации поездки в период с 15 по 18 августа, стоимость оформления виз не учтена.

в галереях и музеях: здесь есть Египетский музей, Музей фотографии, Технологический музей, а еще Музей геев, Музей эротики Беате Узе и даже Музей конопли. Поклонникам немецкого пивоваренного дела будет интересно посетить построенную в 1868 году Богемскую пивоварню. Еще одна достопримечательность города – Берлинская стена, возведенная в далеком 1961 году для окончательного разделения двух государств – ГДР и ФРГ.

К истокам Пруссии Посетить сокровищницу истории Пруссии – город Потсдам – отличная идея. Ведь город находится всего в 26 км от Берлина, и там есть что посмотреть. Прежде всего, путь туристов лежит к великолепному дворцово-парковому комплексу Сан-Суси. Но это не все – ведь в городе есть еще Оранжерейный дворец, Новый дворец, дворцы Шарлоттенхоф, Цецилиенхоф и Бабельсберг. Интересно прогуляться по Старой Рыночной площади, заглянув в церковь 50

Николаса. Кстати, в центре Потсдама есть Бранденбургские ворота – да-да, название то же, что и у берлинских ворот. Строение расположено в западной части Бранденбургской улицы.

Не только сосиски У большинства туристов немецкая кухня ассоциируется с картофельным салатом и сосисками. Да, эти блюда также можно найти в ресторанах Берлина. Но не только. Ведь в хорошем ресторане немецкой кухни обязательно предложат знаменитую свиную ножку в пиве, которая подается с квашеной капустой. Из закусок можно попробовать hackepeter – рубленую говядину с яйцом. Кроме того, стоит отведать бранденбургскую утку, жареного палтуса, берлинскую телячью печень. Что на десерт? Блинчики с фруктами и мармеладом. Из напитков, конечно же, популярно свежее пиво, но есть и довольно широкий выбор вин. Привезти из Берлина можно брендовую одежду, антиквариат и немецкое вино.