Dengi259 by Dengi.ua

Утилизационный сбор пока не платят

Налог на валюту Кабмин хочет брать 10%

Эхо Сирии Курсы и цены поплыли

стр.9

стр.12

стр.8

Банк «Даниэль»

стр.6

Авто для дела Банкинг в Сети Кредит на авто Обналичка

стр.42 стр.48 стр.44 стр. 8

№17 (259) 12 сентября 2013

страшно дешево

Что можно купить

дешево и совсем дешево

Где взять деньги на жилье

ISSN 2075-681X

на самом деле стоят качественные квартиры

1 3 0 1 7

Сколько

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Деньги Содержание Новости «Даниэль» НБУ неспешно проверяет проблемный банк

стр. 6

Сирия возмутила курсы. Гривна, евро, золото, нефть, депозиты, обналичка стр. 8

Авто

стр. 9

Цены Инфляция в августе рванула – +1,6%. Особенности проведения платежей за недвижимость свыше 150 тыс. грн.

Видим цены на дне Проверяем договор с застройщиком Находим дешевую ипотеку Пользуемся льготным кредитом Выбираем квартиру бизнес-класса Разбираемся с коттеджами Выясняем, что можно купить очень и очень дешево

Свой бизнес

стр. 16

Недвижимость–2013

стр. 20

Цены на жилье. Квартиры бизнес-класса и эконом-предложения. Индивидуальное жилье – коттеджи и таунхаусы. Ипотека от застройщиков и субсидируемая государством. Проверяем договора на приобретение строящихся квартир cтр. 16

стр. 24 стр. 28 стр. 30

Самое выгодное

стр. 34

Сирия и ее эхо

стр. 38

Курсы валют, цены на нефть и многое другое

стр. 10

Покупаем машину для дела

Управляем деньгами

Авто стр. 9

стр. 42

Банковский скандал Вкладчики «Даниэля» выгрызают свои деньги

стр. 6

В Сети

Кредиты стр. 12

Колонка читателя Петр Антропов – о деньгах для стартапов стр. 14

В СЛЕДУЮЩЕМ НОМЕРЕ

Берем займ при поддержке автодилера

Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret/

стр. 44

Расчеты Ищем удобный интернет-банкинг

стр. 8

Не платим за утилизацию

Авто

Важные дела На сентябрь. Валютный сбор, сертификация, ГАИ

Специальный номер

Недвижимость-2013

Финансовые рынки

Утилизационный сбор: никто не знает, как платить

Главный интерес

стр. 48

СПЕЦИАЛЬНЫЙ ВЫПУСК: В ЧЕМ ХРАНИТЬ СБЕРЕЖЕНИЯ Ищем, где безопаснее, доходнее, удобнее. Распознаем мошенников. Находим новые идеи

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Состав редакции Выходные данные

Всеукраинский журнал

От редактора

Приступы паники Сирийский кризис подрывает рынки. Америка пересаживается на электромобили. Украина оттолкнулась от российского берега. Гривна начала дешеветь. Аграрный экспорт спасает национальную валюту от провала. Александр Крамаренко а август валютные резервы Нацбанка снова сократились – на миллиард долларов. Теперь они составляют 21,651 млрд. долларов. Столько Украина имела аж в ноябре 2006 года. А кризис-2008 страна встретила с резервами, которые в полтора раза превышали нынешний объем. В первую неделю сентября НБУ довольно спокойно наблюдал за тем, как гривна теряла по копейке в день (стр. 8). И одновременно в медиа появились прогнозы о том, что к концу года курс снизится до 8,8–9 грн. за доллар. А если что и должно было поддерживать курс гривны, так это сообщение о возврате к идее налога на обмен наличной валюты (стр. 12). Надеются, видимо, что украинцы в преддверии введения налога станут меньше покупать долларов и евро. Между тем, в мире начали происходить события, которые со временем будут названы поворотными. Конфликт в Сирии, подготовка ударов по ней начали давить на курс евро и поднимать котировки нефти и золота (стр. 8). В США началась широкая рекламная кампания по продвижению электромобилей. На Западном побережье из них делают чуть ли не предмет культа – модный, экологичный, прочный, компьютеризованный, подключенный к Сети автомобиль становится предметом вожделения очень и очень многих. Попомните мои слова – через год «теслы» будут вовсю катать-

подпишитесь на журнал

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ» Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты – Ольга Полякова, Елена Куцая Ответственный секретарь – Наталия Улановская Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Александр Ильницкий Сайт – Николай Балецкий Реклама UMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74 Коммерческий директор – Остраков Игорь Директор департамента деловых изданий – Чернышук Неля Отдел рекламы – Пищур Галина, Гуненко Наталия

Нефть – по 115, золото – по 1388, доллар по – 8,17. В 2008 году все было тише и спокойнее ся и по Киеву. Сейчас эти новости воспринимаются как «с другой планеты», но и поставки газа из Европы в Украину тоже когда-то представлялись фантастикой. Ну и вернемся в наши, отечественные, реалии. Гривна, говорите? А вот не надо заниматься ерундой – если суждено опустить курс, то пусть это будет «ночная девальвация», сразу процентов на 10. Потому что если курс будет ползти на 5–10 копеек в неделю, это значительно хуже – ведь в такой ситуации станет модно не платить вовремя ни за что. И тогда нынешние проценты замедления экономики покажутся манной небесной.

Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 97 05, 494 39 74 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Анжелика Адаменко Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua) Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 13-7686 Тираж: 33000 экз. Подписано в печать 06.09.2013 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги. ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк», г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Позвоните (044) 207 97 25

(время работы: пн-пт 9:00-18:00) Обложка: Ирина Трегубова

будьте при ДЕНЬГАХ

Оплатите подписку

реклама на стр. 5

Стоимость подписки: 6 мес. - 109 грн. 12 мес. - 218 грн.

Потребуйте, чтобы Вам оформили подписку

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Новости

огда этот номер «Денег» выйдет в печать, судьба банка «Даниэль» должна быть уже решена. В субботу, 7 сентября, должно было пройти внеплановое собрание акционеров банка, которое расставит все точки над «і» в этой затянувшейся истории. Напомним, банк уже 9 месяцев не выполняет свои обязательства перед клиентами в полном объеме. Частичная выплата вкладов и процентов по ним проводится в размере 200 грн. в день. Со 2 сентября банк приостановил обслуживание клиентов по адресу Саксаганского, 3а, где расположен головной офис. Теперь всех вкладчиков банка направляют на Ковпака, 17а. Собственно, интерес вызывает не само внеплановое собрание, а его повестка дня. Кроме назначения новых членов ревизионной комиссии и набсовета, на собрании акционеров будет рассмотрен вопрос отмены решения об увеличении уставного капитала банка от 15.04.2013. Напомним, 15 апреля 2013 года было принято решение увеличить уставный капитал банка на 70 млн. грн. На эти деньги уповало правление банка, когда обещало вкладчикам «улучшение ситуации» . По словам г-жи Молчановой, по состоянию на середину июля пополнение уставного капитала находилось на стадии регистрации – документы были поданы в НКЦБФР. Теперь же акционеры могут полностью отказаться от финансовых вливаний в капитал банка. 28 августа на сайте банка появилась информация об изменении повестки дня собрания акционеров. К перечню вопросов, которые будут выставлены на голосование, прибавились: смена названия банка и его месторасположение. Это вызвало волнение среди вкладчиков. «Зачем банку сейчас менять название? Только для того, чтобы исчезнуть с нашими деньгами», – в один голос твердят обиженные клиенты. Исчезнуть

банк, конечно, не может, а усложнить процесс взыскания средств – вполне. Многие вкладчики уже выиграли суды против банка. Но там будет указано старое название и место регистрации банка, так что смена реквизитов создаст дополнительные барьеры для исполнительной службы. 3 сентября вкладчики банка «Даниэль» собрались под головным офисом НБУ, требуя хоть какой-то его реакции на происходящее. Ведь до этого момента Национальный банк зани-

Разговор с главой набсовета банка «Даниэль» В. Молчановой dengi.ua/news/119341.html

«Живые мертвецы» Больше всего вкладчики банка «Даниэль» беспоятся, что тот повторит судьбу луцкого Захидинкомбанка, который уже пять лет находится в финансовой коме. Клиенты банка получают по 200–500 грн. в месяц и то лишь те, кто не ленится приезжать за деньгами. Многие вкладчики выиграли суды против финансового учреждения, однако деньги свои все равно вернуть не могут. Корреспонденты «Денег» направили запрос в головной офис Захидинкомбанка с просьбой объяснить, на каком основании банк задерживает выплату вкладов. В банке подтвердили получение запроса и передали его в юридический отдел, где нам сообщили, что ответ смогут предоставить в течение 30 дней. В НБУ на запрос «Денег» процитировали положения закона о банковской тайне. «Деньги» продолжат следить за ситуацией в Захидинкомбанке и банке «Даниэль».

Представитель Нацбанка успокаивает вкладчиков банка «Даниэль»

мал позицию молчаливого наблюдателя. На все запросы «Денег» в НБУ отвечали, что не могут предоставить информацию, так как запрашиваемые данные (проводил ли НБУ проверки банка, почему банк не признают неплатежеспособным и т. д.) являются банковской тайной. Собственно, многочисленные обращения вкладчиков ждала та же участь. В этот раз к собравшимся вышел заместитель директора генерального департамента банковского надзора НБУ Александр Дубровин (на фото). Представитель Нацбанка сообщил, что на данный момент НБУ проводит проверку банка «Даниэль». Резюме инспекции будет готово в ближайшие дни. На основании этого резюме в Национальном банке и примут решение о том, как дальше быть с «Даниэлем». Г-н Дубровин заверил митингующих, что в течение ближайших двух недель НБУ опубликует итоги проверки. «Национальный банк отслеживает ситуацию в банке. Акционеры сейчас готовят план финансового оздоровления. Поверьте, вам не придется собираться здесь через две недели», – заявил представитель НБУ. Также он успокоил вкладчиков, сообщив, что банк «Даниэль» «никуда не денется». Так как изменить название и местонахождение банк может только с разрешения Нацбанка. На вопрос корреспондента «Денег» о том, в чем заключается план оздоровления, если на собрание акционеров вынесен вопрос об отмене пополнения капитала, Александр Дубровин ответил: «Акционеры готовят план финансового оздоровления банка. Весь процесс проводится совместно с Нацбанком и контролируется Нацбанком». Какие именно шаги включает «план оздоровления», представитель НБУ не сообщил. Вкладчики банка «Даниэль» условились вновь прийти к зданию Национального банка 17 сентября (ровно через две недели), чтобы услышать вердикт НБУ.

реклама на стр. 7

Ситуация в банке «Даниэль» усугубляется, но в НБУ призывают верить в лучшее и снова утверждают, что акционеры готовят план оздоровления банка. Елена Буруль

Фото автора

Дошел до края

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Новости Сирийский толчок

Цена на нефть марки Brent

Лондонские фиксинги по золоту

Напряженность вокруг Сирии подтолкнула цены на золото и нефть вверх. Елена Буруль

117

1430

116

1422,5

115

1415

Наиболее чувствительно на события в Сирии отреагировал рынок нефти. Цены на топливо сразу подскочили до 115 долл./баррель марки Brent. Если военная операция в Сирии состоится, это приведет к повышению стоимости нефти до 120–125 долл./баррель. Такой прогноз озвучили аналитики банка Societe Generale. Если же сирийская напряженность распространится на Ирак и приведет к перебоям в поставках топлива, Brent подскочит до 150 долларов за баррель, считают аналитики. Падение объемов поставок в этом случае может составить от 500 тыс. до 2 млн. баррелей в сутки. «Эскалация напряженности в Сирии может поддержать рост цен на золото», – говорит аналитик Standard Bank Вальтер де Веет. По прогнозам аналитиков, с началом военной операции Лондонский фиксинг может достичь 1450–1500 долл./ тр. унцию. По состоянию на 6 сентября, «индекс страха» (индекс волатильности XIV, рассчитываемый Чикагской торговой опционной биржей CBOE) подскочил до 16 пунктов, это свидетельствует о том, что инвесторы будут искать «активы-убежища» и бежать из рисковых активов (к примеру, ценных бумаг). Напомним, Комитет по международным отношениям верхней палаты конгресса США проголосовал в поддержку резолюции, санкционирующей проведение военной операции в Сирии. В полном составе сенат рассмотрит проект резолюции после 9 сентября.

114

1407,5

113

1400

112

1392,5

111

1385

110

1377,5

Обналичивание

7,90% Такова стоимость обналичивания: б/н гривна нал. гривна, по состоянию на 6 сентября 2013 года. Указанный показатель отражает затраты субъекта бизнеса при выводе безналичных ресурсов в наличные. Оценка сделана на основании открытых источников, располагающих средними уровнями фискальных рисков. На начало года цена обналичивания составляла 7,67%.

109 26/08 27

28 29 30 2/09 3

1370 26/08 27

28 29 30 2/09 3

Курс евро/доллар на международном рынке

Средний курс продажи наличного доллара

1,37

8,20

1,36

8,19

1,35

8,18

1,34

8,17

1,33

8,16

1,32

8,15

1,31

8,14

1,30

8,13

1,29 26/08 27

28 29 30 2/09 3

Евро продолжает падать. Начиная с 20 августа курс евро относительно доллара снизился на 2 цента. С одной стороны, на евро давят слабые данные о росте экономики. С другой, доллар поддерживают оптимистичные статданные из США. Причем, угроза введения американских войск в Сирию также является поддерживающим фактором для доллара.

Динамика индекса Украинской Биржи (UX)

8,12 26/08 27

28 29 30 2/09 3

В пятницу 6 сентября наличный курс гривны обвалился до 8,175 грн./долл. НБУ на межбанковский рынок не выходил. Аналитики немецкого Commerzbank прогнозируют падение гривны к декабрю 2013 года до 9 грн./долл. По их мнению, на таком уровне гривна будет держаться весь 2014 год. Ранее «Деньги» публиковали собственный прогноз о 8,8 грн./долл.

Доходность инвестиционных фондов (за год)

860

g Индекс «Денег»*

855

по открытым фондам

2,40%

850 845

g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

840

-4,10%

835 Для справки: g Индекс Украинской Биржи

830 825 820 26/08 27

-14,89% 28 29 30 2/09 3 8

*Средневзвешенная доходность топ-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Новости

Утилизационный вздор Все ввезенные после 1 сентября в страну автомобили подорожают минимум на 4,7 тыс. грн. из-за утилизационного сбора. «Деньги» узнали, как и кто отныне будет платить этот сбор. Ольга Полякова орошая новость в том, что утилизационный сбор будет платиться только на автомобили, изготовленные и завезенные в Украину после 1 сентября, а не на все автомобили, которые будут покупать украинцы, как ожидалось. «На автомобили, растаможенные до 1 сентября, цена останется неизменна», – сообщает менеджер по связям с общественностью «Порше Украина» Людмила Руль. Автодилеры подготовились и максимально заполнили склады. Запасов новеньких иномарок по прогнозам должно хватить на два-три месяца. Плохая новость: величину сбора не уменьшили до единого размера в 5,5 тыс. грн. для всех автомобилей. Как и первоначально планировалось, размер сбора будут определять с помощью коэффициентов. Суммы утилизационного сбора составят для новых легковых автомобилей, в зависимости от объема двигателя, от 4,73 до

30,25 тыс. грн., а для коммерческих авто, грузовиков и автобусов, в зависимости от полноты массы, от 8,8 тыс. грн. «К сожалению, «поглотить» удорожание с помощью сокращения маржи импортера и дилеров не удастся, она уже на минимуме после всех кризисных явлений и введения спецпошлин», – сообщил «Деньгам» руководитель отдела маркетинга и планирования продукции компании «Хонда Украина» Александр Подолянко. Результат очевиден – введение утилизационного сбора приведет к сокращению авторынка. Автодилеры уже сейчас начали пересматривать свои планы продаж на этот год и сокращать их минимум на 20%. «Если в начале года мы думали о продажах на уровне 240 тыс. автомобилей, то сейчас, если по результатам года будет продано 200 тыс. авто, – это будет хорошо», – сетует начальник отдела связей с общественностью компании «Ниссан Мотор Украина» Владимир Иванов.

Традиционно не обошлось без коллизий. С одной стороны, на госавтоинспекцию возложили контроль об уплате утилизационного сбора при регистрации автомобилей их собственниками. «Без предъявления справок об оплате утилизационного сбора или освобождении от оплаты данного налога ГАИ не будет регистрировать или перерегистрировать автомобили, завезенные в Украину или выпущенные после 1 сентября 2013 года», – сообщил «Деньгам» начальник Центра безопасности дорожного движения и автоматизированных систем при МВД Украины Сергей Будник. С другой стороны, форму такой справки еще даже не разработали, не говоря о том, чтобы ее утвердить и найти подрядчика, который ее отпечатает по всем правилам изготовления документов строгой отчетности. На это правительство выделило себе 3 месяца – до декабря. Каким образом до этого времени будет проводиться регистрация авто, завезенных в Украину после 1 сентября? Ответа на этот вопрос пока нет. И автодилеры, и ГАИ надеются только на то, что законодатель оперативно внесет изменения в закон об утилизационном сборе. «Борьба за введение правок в постановление об утилизационном сборе продолжается. Мы не исключаем, что удастся добиться если не отмены, то сокращения размера сбора», – резюмирует директор отделения стратегического развития «Атлант-М» Алексей Терещенко.

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Новости

Скачок в осень В августе корзина «Денег» подорожала на 1,65%. Госстат показал снижение потребительских цен на 0,7%. Судя по ценникам в магазинах, инфляция все-таки вернулась в Украину. Наталия Богута приближением нового Правда, цены обновок вряд ли могут делового сезона торговпорадовать. Например, еще в июле куля и сервис оживились: пить рубашку в магазине Zara можавгуст принес существенно было за 199 грн., а в августе – тольное разнообразие ассортимента на ко за 359 грн. Джинсы Benetton в июле полках. Начались новые акции по предлагали за 399 грн., а в прошлом привлечению покупателей. И это месяце – минимум за 425 грн. В итоне все. Одновременно начали расти ге за август индекс по одежде показал цены – в целом индекс «Денег» в +22,7%. Обычно пополнение запаавгусте подрос на 1,65%. В чем присов в обувных магазинах также сопрочина? Прежде всего, подорожали вождается переписыванием ценнипродукты в супермаркетах. ков. Но в этот раз покупателям С начала года Мясо и рыба поднялись в приготовили сюрприз – потребительская цене на 6,8%, молочные точки максимально раскорзина «Денег» продукты и сыр – на продавали летние остатподорожала всего на 5,2%. Из-за «высококи, отложив «на потом» го» сезона овощи и ввоз новинок осенфрукты подешевели них коллекций. В итоге Но, увы, падает при на 3,9%. Неожиданно в августе цены на обувь этом ВВП. изменились в лучснизились на 1,7%. Так что экономика шую сторону ценники Также подешевели стоит алкогольной продукции в прошлом месяце быто(–1,4%). Всего за август вая техника и электроника корзина по продуктам подеше(–2,06%). Стабильны ценники вела на 1,3%. на АЗС: как и в июле, заправить авто Перед сентябрем торговые точки объбензином А-95 можно было по цене явили о новых осенних коллекциях. 11–11,3 грн./л. В целом по промто-

1,1%

Индекс «Денег» за август Индекс

1,65%

по продуктам

1,3%

по промтоварам

3,8%

по услугам

0,4%

варам индекс «Денег» в августе составил +3,8%. Расценки на услуги в прошлом месяце мало изменились. Правда, несколько пошли вниз арендные ставки (–2,05%). Зато рестораны и кафе решили подкорректировать цифры в своих меню. Итог? Рост цен на 4,9%. В августе 2012 года индекс «Денег» показал +2,8%. Нынешний слабый рост цен вполне соответствует вялой экономике и толщине кошельков покупателей. Чем удивит киевских покупателей сентябрь? Скорее всего, новым ростом цен: хотя экономика ростом порадовать не может.

Платим свыше 150 000 Нацбанк разъяснил вступившее в силу с сентября постановление «Об установлении предельной суммы наличных расчетов». «Если сумма договора купли-продажи, который заключается между физическими лицами, превышает 150 тыс. грн., то нотариус должен осуществлять удостоверение такого договора после того, как убедится, что сторонами соблюдено требование о проведении расчетов в безналичной форме», – говорится в сообщении на сайте НБУ. Как объяснила частный нотариус Наталья Литвинова, теперь на заключение договора купли-продажи, на-

пример недвижимости, покупатель должен приходить с квитанцией из банка о перечислении продавцу суммы, обозначеннyю в договоре. «Также покупатель может отправиться в банк в то время, как нотариус проверяет по базе Укргосреестра недвижимость. Если покупатель не уверен в честности продавца, он вправе потребовать от него до прихода к нотариусу выписку из госреестра прав на недвижимое имущество. Такой документ готовят госрегистраторы по запросам собственников имущества», – отметила Наталья Литвинова. Стоимость выписки – 72,05 грн. Также частные нотариусы предлагают покупателям воспользоваться де-

позитом нотариуса (см. «Деньги» от 29.09.2013 – http://dengi.ua/ clauses/121574.html). Эта схема позволяет перечислить сначала сумму сделки на счет нотариуса и лишь потом, после формального заключения сделки и проверки недвижимости, нотариус переводит деньги на счет продавца. Правда, такая процедура возможна лишь с привлечением частных нотариусов. «У нас никаких депозитов нет – мы государственная контора. К нам покупатель недвижимости должен приходить уже сразу с квитанцией о переводе средств продавцу», – ответили «Деньгам» в офисе киевского государственного нотариуса.

реклама на стр. 10

На заметку

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в сентябре Бизнес и карьера подача декларации об акцизном налоге и НДС (месячная)

до 20 сентября

оплатить авансовый взнос по единому налогу (1-я, 2-я группы) за сентябрь

до 20 сентября

оплатить ЕСВ за август

до 20 сентября

оплатить НДС и акцизный сбор за август

до 30 сентября

оплатить авансовый взнос по налогу на прибыль за сентябрь

до 30 сентября

Персональные финансы выбрать новое жилье и возможности его финансирования

сейчас

купить валюту, пока гривна не подешевела

сейчас

Личные дела выбрать занятие на долгую зиму (спорт-клуб, курсы повышения квалификации, языковые курсы)

сейчас

поменять/отремонтировать батареи

до 30 сентября

заказать работы по подготовке к зиме загородного дома

до 20 сентября

На заметку Налог на обмен

Сдать на права – где угодно

«Органику» сертифицируют

Сбор с валютообменных операций может быть введен до конца года, заявил директор юридического департамента НБУ Виктор Новиков. «Я могу сказать, что в плане действий президента на 2013 год вообще предусмотрено мероприятие по введению налога на обмен валюты. Там разработчики – это Министерство доходов, и сейчас они прорабатывают этот законопроект и готовятся представить его министерствам и ведомствам», – сообщил представитель Нацбанка на брифинге 5 сентября. Идея сбора в Пенсионный фонд с покупки валюты не нова. Она уже обсуждалась в 2012 году и весной 2013-го. Предполагается, что ставка сбора составит 10% от суммы покупки валюты. Валютообменные операции, которые осуществляются частными лицами для погашения валютного кредита, открытия или пополнения валютного вклада или покупки валютных ОВГЗ, будут освобождены от сбора. Дата введения нового сбора назначена на 1 января 2014 года. Но если законодатели затянут с доработкой и принятием закона, его вступление в силу может быть сдвинуто на пару месяцев.

Изменены условия сдачи экзаменов на право вождения и порядок возврата изъятых удостоверений водителя. 3 сентября опубликовано на сайте КМУ и вступит в силу после выхода в «Урядовом курьере» постановление от 12 июня 2013 года № 627 «О внесении изменений в некоторые постановления Кабинета Министров Украины». В документе сказано, что сдавать экзамены для получения водительских прав можно в любых центрах Госавтоинспекции независимо от места регистрации водителя регистрации (раньше сдать экзамены было разрешено только по месту регистрации). Кроме того, Кабмин утвердил правила получения прав лицами, которые были их лишены из-за управления в состоянии алкогольного опьянения. Удостоверение водителя возвращается только после обязательного прохождения внеочередного медицинского осмотра и сдачи теоретического и практического экзаменов. Впрочем, эта процедура уже закреплена законодательством. «Это вытекает из положений ст. 130 КУаП и постановления КМУ от 08.05.1993 № 340», – отметил юрист АК «Сюткин и партнеры» Ярослав Серпутько.

«Органическими» вскоре можно будут называть только специально сертифицированные продукты. Парламент принял закон, который устанавливает требования к выращиванию, производству, переработке, сертификации, маркировке, реализации органической продукции и сырья. Документ принят с поправками президента, который еще в октябре 2012 года его ветировал. Предусмотрено внедрение системы контроля на всех этапах производства, процедуры инспектирования и сертификации. Сертификация производства может осуществляться управлениями Госсельхозинспекции, а также частными уполномоченными органами сертификации.

Уточнение

На стр. 31 в таблице ТОП-20 предложений по кредитным картам в связи с технической ошибкой была допущена неточность. Следует читать: стоимость пользования кредитной картой в месяц по программе АктаБанка составляет 50 грн. Соответственно предложение банка «Кредитка АктаБанк» смещается на 10-е место рейтинга.

реклама на стр. 5

В номере 16 от 29.08.2013 года на стр. 8 в материале «Сдавайте валюту» была допущена ошибка. Валютные поступления в виде процентов на остаток на счетах, открытых в иностранных банках, не подлежат обязательной продаже.

Деньги №17 №14 (259) (256) 18 – 12 июля 25 сентября – 14 августа

Петр Антропов, соучредитель и член правления Roamerapp.com (роуминг-приложение Roamer), а также один из основателей социальной сети Odnoklassniki. ru и онлайн-кинотеатра Megogo. net, – о стартапах в Интернете. меня есть опыт как в традиционном бизнесе (я работал в банке, инвесткомпаниях), так и в Интернете. Разница – колоссальная. В Интернете есть миллион идей – как делать, что делать, для кого, как и кому продавать. Этот миллион идей трансформируется в тысячу задач, из которых за ближайший год может быть сделано, например, только двадцать-пятьдесят. Работа с интернет-проектами – это работа с приоритетами, здесь нужна внутренняя гибкость, готовность отказаться от какой-то задачи, отказаться от определенной работы и переключиться на другую. Для меня сначала это было неприемлемо: как это? Бросать работу на полпути? В банке каждую задачу полируешь, доводишь до конца, отвечаешь на каждый звонок и имейл, общаешься с сотнями людей. В традиционной экономике все намного стабильнее. Зато если «выстреливает» интернетпроект, то все твои вложения миллион раз оправдывают себя. Опять же, у большинства интернет-проектов очень низкий финансовый барьер для входа, иными словами, основатели вкладывают свое время и труд. В интернетпроектах самое главное – это люди, которые его создают. Интересно, что в большинстве успешных проектов первоначальная идея была иной, нежели та реализация, что мы видим теперь. Например, есть такой интернет-магазин Fab – продажа фэшн-товаров. Проект начинали с социальной сети для людей с нетрадиционной ориентацией. Но не «выстрелило». Создатели попробовали что-то другое, потом еще что-то, пока не появилось то, что начало приносить доход. Люди в интернет-бизнесе должны быть способны прекратить развивать свою старую идею, чтобы начать новое и верить, что у них получится.

Инвесторы хотят как-то определить, что команда, люди – именно те, кто пойдет далеко. Один из общепринятых признаков – в проекте есть человек, который уже ранее развивал стартап. Поэтому намного легче привлечь финансирование тем, кто уже раньше что-то реализовал. Например, в Roamer Ник Устинов – основатель популярного в Латвии email-ресурса Inbox. lv, я имел серьезный опыт в работе с Odnoklassniki.ru, One.lv и Megogo. net. Однако это не должно останавливать команды, которые делают что-то первый раз. Учитывайте тот факт, что команда Google состояла сначала из двух студентов докторантуры.

Международный стартап хорош тем, что позволяет работать с профессиональными фондами, которые по большей мере сосредоточены в США Финансирование стартапов на раннем этапе – это деньги друзей и семьи – 5–50 тыс. долларов. Как альтернатива – можно переехать в инкубатор/акселератор. Например, в Украине есть несколько инкубаторов, где работают большие энтузиасты. Дальше – это может быть бизнес-ангел, человек, поверивший в идею или команду (15– 250 тыс. долларов). При необходимо-

сти дальнейших инвестиций (250 тыс. долларов и больше) необходимо говорить с венчурными фондами. В этом, опять же, может помочь акселератор или бизнес-ангел. В Украине люди очень предприимчивы, в той же России найти объект для инвестиций чуточку сложнее. Следует понимать: инвестор, заходя в интернет-бизнес, рассчитывает на его окупаемость в течение 3–5 лет, о достижении рентабельности за годдва никто не думает. Есть венчурные фонды или капиталисты, у которых профессиональный подход к инвестициям. Они не вкладывают в одну компанию, у них всегда есть 20–50 вложений, из которых 1–2 «выстрелят», еще десять будут работать на уровне рентабельности, остальные закроются. «Выстрелят» – это значит, что инвестор получит в 10–100 раз больше, чем вложил. Чтобы в Украине найти инвестиции для украинского проекта (ориентированного только на внутренний рынок), скорее всего, придется искать непрофессионального инвестора. Логично ожидать, что опыта инвестирования у такого инвестора не будет: Украина – молодая страна, инвесторы – еще моложе. И это отсутствие опыта может не позволить построить нормальные отношения между проектом и инвестором. А такие равноправные отношения нужны, и они должны быть оформлены соответствующим договором. Среди сотни других пунктов договор должен ограничивать инвестора во вмешательстве в деятельность компании, одновременно возлагая ответственность за конкретные решения на ее основателей. Если проект международного масштаба, то, в первую очередь, нужно привлекать российские и американские фонды. За финансированием можно поехать в Москву или в Европу – на выставки инвесторов. Но по-прежнему центр инвесторов номер один – США, а именно – СанФранциско и Нью-Йорк. Дальше идут Израиль и Великобритания (Лондон), Германия (Берлин). Самый близкий для украинцев центр инвестиций – это все-таки Москва.

реклама на стр. 15

Петр Антропов «Ищите... в Сан-Франциско»

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября социальная реклама

Главный интерес

Стабильнее некуда «Деньги» провели круглый стол (см. фото) – мы позвали экспертов по недвижимости обсудить ситуацию на рынке. К нам пришли застройщики, финансисты, представители госструктур, занимающихся поддержкой ипотечного кредитования. Мы задали вопросы и получили интересные ответы – о ценах, расширении предложения и ипотеке. Наталия Богута едвижимость покупают. Особенно, если речь идет о столичных метрах. По данным компании SV Development, в августе в Киеве было продано 1684 квартиры на вторичном рынке и 1420 квартир – на первичном. Еще больше было продано в июле – в целом 4305 объектов. Это на 32% больше, чем в июле 2012 года. Значит покупатели есть, и деньги у них тоже есть. Что сегодня происходит с ценами на вторичном и первичном рынке? Какие программы по улучшению жилищных условий предлагают сегодня государственные учреждения? Чего ожидать от рынка недвижимости в 2014 году? Об этом и многом другом говорили эксперты во время круглого стола «Состояние, перспективы рынка недвижимости и новые инструменты его активизации», организованного журналом «Деньги».

Цены спят

Рынок недвижимости оживился еще в прошлом году, однако настоящий оптимизм застройщики начали испытывать лишь в апреле-мае. Одна из причин – покупатели все чаще выбирают квартиры в строящихся домах. Кроме того, наметился долгожданный рост продаж частных коттеджей в организованных городках. «Оживление на рынке мы заметили еще с начала года. Покупатели поняли, что ценовое дно уже наступило, дальнейшего падения цен никто не ждет. Основной спрос – на дома стоимостью Виталина Медяная: до 200 тыс. долл. Рост цен будет Также есть клиенты происходить только бизнес-класса, ков самых успешных торые ищут жилье проектах. В пределах в поселках с разви5% вырастут цены в той инфраструктубизнес-классе. рой. Мы наблюдаем рост цен. К примеру, в поселке Green Hills с момента начала продаж (2009 год) цены выросли на 20–25%», – отметила в ходе круглого стола Виталина Медяная, директор по продажам загородной недвижимости Dragon-Ukrainian Properties & Development. Вторичный рынок, где цены практически застыли и лишь происходят коле16

бания в пределах 1,5–3%, особых изменений в 2013 году не переживает. «Было снижение активности по продажам в столице в январе-феврале, потом медленно рынок начал оживать. Традиционно на 25–30% активность покупателей растет в мае-июле. Сейчас средние цены на жилье в Киеве – 1700–1800 долл. за «квадрат», – рассказал Артур Пилипчук, председатель комитета по вопросам сертификации и обучения Ассоциации специалистов по недвижимости Украины (АСНУ). По словам эксперта, наиболее активным в последние два года был экономсегмент, но в мае-августе выросли продажи в бизнес-сегменте: 60% сделок на рынке заключены по цене квартиры до 100 тыс. долл., 30% – от 100 до 200 тыс. долл. «Люди даже отменяли отпуска, чтобы закрыть сделки», – подчеркнул Артур Пилипчук. Конечно, в Киеве имеет место самая высокая активность покупателей жилья. Увы, в областях ситуация иная. Участники круглого стола отметили, что во многих регионах Украины строительная активность замерла, поскольку застройщики понимают, что не смогут реализовать там построенные метры. «Строят там, где люди могут купить жилье. В Одессе и Киеве – самые большие заработные платы.

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес Также активно строят в пригородах Киева, где жилье дешевле, чем в столице, и пользуется высоким спросом», – подчеркнул Сергей Комнатный, член правления Госфонда содействия молодежному жилищному строительству, директор Ипотечного центра Фонда в Киеве и Киевской области. В перспективе эксперты не ожидают резких колебаний цен, всплесков или падения покупательского спроса на рынке недвижимости. «Мы оптимистичны – мы не ожидаем скачка цен, рост покажут только те объекты, которые уже сейчас успешны. В пределах 5% рост цен будет по бизнес-классу», – считает Виталина Медяная.

Цены на недвижимость застыли. До конца 2013 года стоимость метров подрастет максимум на 5%, да и то в популярных проектах на первичном рынке. Остальным продавцам придется прислушиваться к мнению покупателей, которые уверены: дешевле будет

Ипотека – да?

участие в программе «Доступное жилье» могут многие». Впрочем, определенные преграды для получения доступных госкредитов все же имеются – в частности, желающие воспользоваться отдельными программами обязаны находиться на квартирной очереди, есть также и критерии по уровню доходов таких граждан. Однако в Госфонде все равно видят перспективы для роста количества участников программы. «По Киеву к нам уже обратилось более 4 тысяч семей. Как правило, во всех регионах сегодня выдаются такие кредиты, очень активны Днепропетровск и Сумы. По плану в 2013 году – 4600 квартир должны быть проданы по этой программе», – сообщил г-н Комнатный. В Государственном ипотечном учреждении тем временем полным ходом идет разработка другой государственной программы, нацеленной на обеспечение граждан доступным жильем. ГИУ разрабатывает программу «аренда с правом выкупа под 3% годовых». Приоритетное право воспользоваться программой получат учителя и вра-

чи, а также другие работники, которые получают заработную плату из бюджетов всех уровней. Арендаторы будут заключать договор на срок до 15 лет, въезжая в квартиру, будут платить арендный платеж, квартплату и 3% годовых. Площадь, на которую смогут рассчитывать участники программы, – это 40 кв. м для одинокого гражданина или семьи из двух человек, для семьи с ребенком – 58 кв. м, с двумя детьми – 76 кв. м», – рассказала в ходе круглого стола начальник Управления по связям с общественностью Государственного ипотечного учреждения Анна Волобуева. По ее словам, например, для Киева арендный платеж будет составлять 2,6 тыс. грн., для областных центров – 1,5 тыс. грн. При этом участники программы при желании смогут погасить арендные выплаты и оформить квартиру в собственность досрочно. Снова-таки, для участия в данной программе гражданам необходимо будет доказать, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. «Человек должен подтвердить свою потребность в улучшении жилищных условий. Практика аренды сама по себе привлекательна, и очередь на жилье уменьшится благодаря расширению спектра государственных программ», – отметила Анна Волобуева. Сегодня ГИУ работает с банками по программе рефинансирования ипотечных кредитов (ставка по таким займам составляет 15,3% годовых). С начала года было выдано 367 кредитов с участием средств ГИУ, в августе этого года, например, было выдано 55 кредитов. Это даже меньше, чем капля в море. Появится ли в Украине более эффективная программа, удешевляющая кредиты на жилье, и будет ли она работать? «Деньги» обязательно об этом узнают и расскажут.

Сергей Комнатный: Рост цен на недвижимость сейчас не превышает темпов инфляции. Стабильные застройщики сегодня имеют намного больше продаж, чем в 2010–2011 годах.

Анна Волобуева: Мы надеемся запустить программу аренды с выкупом, но даже если она не заработает в этом году, мы продолжим рефинансирование ипотеки.

Рассчитывать на доступные ипотечные кредиты от коммерческих банков украинцы пока не могут (см. «Деньги» от 29 августа, http://dengi. ua/clauses/ 121587.html). «За последние три года по коттеджному городку Green Hills всего три сделки закрыто с привлечением ипотечных средств», – рассказала Виталина Медяная. Впрочем, некоторые участники круглого стола уверены: остроту проблемы снижают альтернативные кредитные программы (см. также стр. 24). Конечно, представители госорганов расхваливали субсидируемые государством программы (см. также стр. 28): «Мы наблюдаем увеличение спроса на ипотеку. Работает наша программа по удешевлению ипотечных кредитов: в 2012 году 1100 квартир было продано с привлечением кредитов Госфонда содействия молодежному жилищному строительству, – отметил в ходе круглого стола Сергей Комнатный. – Программа позволяет гражданам привлекать более лояльные по процентной ставке кредиты. У нас фиксированная процентная ставка, и принять

Артур Пилипчук: Сразу после кризиса было резкое пике, и потом цены плавно подросли. Сейчас в Киеве цена метра стабильна – в среднем 1700–1800 долл.

реклама на стр. 19

Мнения экспертов

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес

Покупать – после экспертизы Нравится квартира от застройщика и цена на нее? Не стоит спешить с покупкой, сначала шаг за шагом проверяем, стоит ли доверять компании свои инвестиции. Наталия Богута ару месяцев назад мы искали подходящую квартиру на первичном рынке, планировали продать доставшуюся в наследство хрущевку и приобрести просторную «двушку». После изучения предложений отправились в офис продаж одной из столичных новостроек. Насторожило, что офис расположен в промзоне, а на просьбу передать нам договор на изучение сотрудники компании сказали, чтобы мы изучали документ прямо в офисе», – рассказала киевлянка Евгения Полякова. По ее словам, еще одним аргументом не в пользу этого застройщика стала навязчивость менеджера. «Она просила нас принимать решение здесь и сейчас, так как в продаже остались лишь две квартиры, которые нам подходят. Однако дом только-только вырос над котлованом, и мы решили не связываться, к чему спешка?», – отметила г-жа Полякова. «Деньги» решили выяснить, как же провести самостоятельную экспертизу застройщика, чтобы потом не было мучительно больно за потерянные деньги.

«П

Внешний лоск Привлечь покупателя компаниизастройщики спешат и рекламными скидками, и акционной ценой метра, и объявлениями вроде «последняя квартира в секции – по специальной цене». Чтобы не попасть на крючок недобросовестного застройщика, покупателю лучше внимательно изучить ценовое предложение. Как правило, низкая цена «квадрата» настораживает. Она запросто может оказаться признаком «мутной» компании. Для Киева таковой, например, считается стоимость метра на уровне 7–8 тыс. грн. Средняя рыночная цена «квадрата» для объектов эконом-класса в столице сегодня – 8,8–10,5 тыс. грн. «Низкие цены

привлекают внимание неопытных и слишком доверчивых покупателей, которые верят на слово, не проверяют информацию и не задумываются о причине продажи квадратных метров, например, в центре города по цене вдвое ниже, чем у других застройщиков этого района. Такие застройщики или уже имеют большие проблемы и рискуют заморозить стройку, поэтому снижают цену, или они и не собирались доводить начатое до конца. В таком случае стройка – только фон для «сбора средств», – отмечает юрист АК «Сюткин и партнеры» Валентина Силецкая. Необходимо также помнить: инвестирование на этапе котлована несет высокие риски, которых, наверное,

Покупателю жилья в строящемся объекте нужно обратить внимание на договор аренды или право собственности на землю под ним лучше избегать. Хотя застройщики предпочитают заманивать инвесторов именно дешевизной тех метров, которые не только не построены, но даже находятся лишь «в проекте». Пока еще нет стен и перекрытий, покупателю предлагают любоваться 3D-картинками будущего дома на красивом сайте. Сайт – это прекрасно, однако на нем обязательно должна быть представлена важная для инвестора информация: кто заказчик строительства, кто генподрядчик, кто разработчик проекта, какова история компании-застройщика, ссылки на сайты других проектов компании, фотогалерея работ на стройке с регулярным обновлением, а лучше – транс20

ляция происходящего на стройке через веб-камеру. Разумеется, там должны быть в наличии скан-копии наиболее важных документов, которые интересуют покупателя – разрешение на строительство, решение местных властей об отводе участка, лицензии. Ну и, конечно, подробное описание процедуры вложения денег. В идеале – еще и скан-копия бланка договора о вложении средств в строящиеся метры. Следующий шаг – изучение истории компании. Особое внимание к репутации застройщика. Обычно «скандальные» стройки широко обсуждаются на просторах Интернета – на страницах СМИ и на форумах. Можно найти координаты участников форума – реальных инвесторов, которые уже вложили средства в объекты застройщика. Пообщавшись с ними, можно сделать очень важные выводы. «Если застройщик уже не первый год работает на рынке, то о нем наверняка есть отзывы реальных или потенциальных покупателей недвижимости. Правда, к комментариям на форумах стоит относиться с осторожностью, поскольку часть положительных отзывов может писать и сам рекламный отдел компании. Негативные комментарии также могут быть написаны конкурентами. Но все же ознакомиться с подобной информацией обязательно стоит», – советует Дмитрий Васильев, главный архитектор проектной группы «Архиматика». Дальше необходимо самостоятельно посетить стройку. Если у компании дефицит финансирования, то работы на стройке будут продвигаться так медленно, что в течение двух-трех недель потенциальному покупателю станет ясно – ввязываться в такой долгострой не стоит. Особое внимание к работающему крану: кран должен не просто находиться на стройплощадке, но и постоянно быть в работе.

Внимание: договор Важнейший этап экспертизы застройщика – изучение договора. И здесь инвестору придется уделить особое внимание схеме инвестирования средств, то есть тому, каким именно способом деньги будут переданы застройщику. «В соответствии со статьей 4 Закона Украины «Об инвестиционной деятельности» инвестирование и финансирование строительства объектов жилищного строительства может осуществляться исключительно через фонды финансирования строительства, фонды операций с недвижимостью, институты совместного инвестирования, а также путем эмиссии целевых облигаций предприятий», – напоминает партнер ЮФ «GORO legal» Дмитрий Овсий. Действительно, законом предусмотрены две схемы вовлечения инвестора-физлица в финансирование строительства, однако на практике многие застройщики используют предварительные договора и другие схемы. «Основными способами финансирования строительства остаются два: через фонд финансирования строительства (ФФС) и путем покупки целевых облигаций. Но застройщики продолжают практиковать другие, не столь чистые методы. Например, различные способы с использованием предварительных договоров, закладных, договоров переуступки. Эти схемы условно-законные и рискованные», – объясняет Валентина Силецкая. Кроме того, не так давно появился такой инструмент инвестирования строящихся квартир, как форвардный контракт. «Согласно таким контрактам, стороны обязуются подписать договор купли-продажи недвижимого имущества на условиях, определенных в будущем, с фиксацией цен на момент заключения форвардного контракта. Порядок государственной регистрации прав на недвижимое имущество и их обременений указывает, как на покупателя можно зарегистрировать право собственности на построенную недвижимость при использовании договора купли-продажи имущественных прав, что является, по сути, выполнением форвардного контракта», – отмечает Игорь Деревянко, управляющий партнер ЮК «ДЕГА Консалтинг». Вообще договор инвестирования строительства должен обязательно предусматривать следующие пункты: предмет – совместное строительство многоквартирного жилого дома; адрес и размеры земельного участка; часть, объем, сроки, условия инвестирования; перечень документов, на основании которых застройщик осуществляет строительство, ответственность застройщика, форс-мажор, способы разрешения споров, срок действия договора, реквизиты сторон. Предварительные договора, которые застройщики часто предлагают подписать инвесторам, обычно мало защищают права покупателей новых метров. По просьбе «Денег», партнер ЮФ «GORO legal» Дмитрий Овсий изучил один из таких договоров и вынес вердикт: для защиты прав инвестора договор придется существенно дополнить (см. стр. 29 – ответ на вопрос читателя). Кроме того, есть еще один способ выявить недобросовестную компанию: уточнить форму оплаты. Нечистые на руку компании принимают от покупателей наличные прямо в офисе либо предлагают перевести средства на счет некоего ООО, реквизиты которого в договоре с покупателем ни разу не были упомянуты.

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес Ведь известны случаи, когда «стремные» застройщики оплачивали аренду крана, чтобы он просто находился на стройке и таким образом привлекал инвесторов, создавая видимость деятельности. Свидетельство хорошей репутации компании – ее партнеры. Обычно у стабильных застройщиков есть постоянные партнеры – банки, архитектурные бюро, подрядчики, которые работают на рынке давно и чья репутация не вызывает никаких вопросов.

Главный интерес Проводим экспертизу компании-застройщика Анализируем цену предложения: цена квадратного метра не должна быть намного ниже среднерыночной. На уровне демпинга (например, до 7 тыс. грн. за метр в Киеве) предлагают нестабильные компании или только вырывшие котлован под объектом. Риски такого инвестирования весьма высоки!

Проверяем, есть ли у компании сайт, физический офис (кроме комнаты с менеджерами прямо на стройплощадке), городские номера телефонов. Важно: инвестор строительства – ключевая фигура, если у компании несколько объектов, нужно уточнить, везде ли один инвесторзаказчик и инвестор-генподрядчик. Если в каждом проекте в инвесторах фигурируют разные компании, хотя все объекты принадлежат формально одной структуре, это должно насторожить!

Изучаем историю компании: сколько ей лет, сколько объектов строит сейчас компания, сколько уже построено. Важно: если у застройщика в работе более трех объектов и ни одного завершенного в прошлом, можно смело прекращать изучение компании – риски для инвестиций слишком высоки.

Изучаем документы застройщика: • решение об отводе земельного участка; • договор аренды земли (причем срoки должны совпадать, а еще лучше, если он заключен на более длительный периoд, чем задекларированный период строительства); • техусловия на коммуникации; • экспертиза проекта и сам проект; • лицензия на строительную деятельность; • разрешение на ведение строительных работ.

Проверяем юридическую чистоту компании – не ведутся ли с компаниейзастройщиком какие-либо судебные тяжбы. Информацию об этом можно найти на сайте государственного реестра судебных решений reyestr.court.gov.ua.

Изучаем партнеров компании: у стабильных застройщиков, как правило, есть банки-партнеры, которые кредитуют покупателей недвижимости в их объектах.

Изучаем репутацию застройщика: Общаемся с коллегами-инвесторами: на форумах ищем отзывы о тех объектах, которые застройщик уже сдал, находим контакты инвесторов через форумы, спрашиваем о том, вовремя ли был сдан объект, как скоро дом подключили к электроснабжению и воде, возникали ли проблемы с коммуникациями и как быстро застройщик их решал. Изучаем публикации о проекте (конкретном комплексе) и компании-застройщике в СМИ.

Изучаем ход строительства: не спешим известировать на этапе котлована и даже возведения первых трех-пяти этажей. Необходимо время, чтобы провести наблюдение за стройплощадкой – сколько работников там находится ежедневно, как часто на стройке бывает пусто (многие стабильные компании строят объекты без выходных и даже ночью), насколько активно используется техника.

Проверяем, в какой форме инвестору (покупателю) предлагают вкладывать средства – лучше, если будет фонд финансирования строительства или выкуп облигаций. Также возможно использование застройщиком предварительных договоров, закладных, договоров переуступки. Однако юристы предупреждают: использование таких схем условно-законное и рискованное.

Указание секции, этажа, номера и площади покупаемой квартиры, стоимость квадратного метра

Четкие сроки выполнения работ и сдачи дома в эксплуатацию

Документы имеют значение Важнейший шаг в экспертизе застройщика – посещение отдела продаж и изучение документов компании. Прежде всего стоит обратить внимание на офис компании: да, часто застройщики размещают его прямо около стройки, однако, помимо этого, у компании должен быть еще один – основной офис. Лучше, если это будет «вменяемое» помещение – просторные комнаты в бизнес-центре или административном здании в районе с хорошей транспортной доступностью. Размещение менеджеров в маленькой квартирке в жилом доме на окраине города должно насторожить – так же, как и предложение сотрудников компании подписать договор прямо на стройплощадке или в кафе «за углом». Кстати, навязчивый сервис а-ля «решайтесь немедленно, а то завтра эта квартира уже будет продана» – также признак «мутной» компании. По просьбе потенциального покупателя менеджеры в офисе без тени смущения обязаны предъявить ряд документов (см. инфографику). «Покупателю жилья в строящемся объекте нужно обратить внимание на договор аренды или право собственности на землю. Чаще всего девелоперы берут землю в долгосрочную аренду. Обратите внимание на даты: срок договора аренды должен превышать срок заявленного окончания строительных работ. Кроме того, нужно проверить разрешение на выполнение строительных работ. Если строительство началось после апреля 2011 года, необходима декларация о начале строительства с пометкой ГАСК», – говорит руководитель отдела продаж ЖК «Park Stone» Дмитрий Шостя. Не лишней станет проверка судебных решений, вынесенных по искам к компании-застройщику (на сайте reyestr.court.gov.ua).

Топ-10 обязательных пунктов договора с застройщиком

Планировка квартиры

Пункт о защите персональных данных

Риски и непредвиденные обстоятельства, которые освобождают застройщика от ответственности (форс-мажор), ответствен. продавца за невыполнение обязательств

Обязательство застройщика не отчуждать имущественных прав на квартиру третьим лицам

Часть, объем, сроки, условия инвестирования (сумма и порядок оплаты)

Перечень документов, на основании которых застройщик осуществляет строительство

Проводим экспертизу договора (см. стр. 23)

Обращаем внимание на схему оплаты: стабильные компании не принимают от покупателей пачки с наличными, клиентам выдаются реквизиты компании для внесения оплаты через кассу банка. Все платежные документы должны сохраняться.

BANK

Способы разрешения споров

Срок действия договора, реквизиты сторон

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес

Выше нуля

Рассрочка или кредит? Выдается на этапе строительства

Застройщики активно зазывают покупателей на нулевые рассрочки и кредиты. «Деньги» узнали, насколько они нулевые и где таятся переплаты. Елена Буруль вои программы рассрочки есть практически у каждого крупного застройщика. У мелких такие программы тоже есть, но, как правило, они не стандартизированы, а разрабатываются отдельно под каждого клиента. В отсутствие ипотеки застройщики научились самостоятельно стимулировать продажи. Надо сказать, это им неплохо удается.

Оплата в рассрочку Большинство программ рассрочки рассчитаны на покупку жилья на стадии строительства, а это для застройщика самый чувствительный в финансовом отношении этап. Лишь несколько компаний готовы предоставлять рассрочку на жилье, сданное в эксплуатацию, – UDP и «Ковальская» в Киеве, днепропетровский «Созидатель», Донбасская инвестиционно-строительная компа-

ния и UBC (Донецк). Условия рассрочки на готовое жилье обычно несколько хуже, чем при оформлении покупки на стадии строительства, – собственный взнос немного выше, возможно наличие кредитной ставки и, зачастую, предельно сжатый срок – от 2 до 6 месяцев. Если же сделка заключается на этапе строительства, абсолютное большинство застройщиков предоставляют реальную рассрочку платежей без удорожания приобретаемой недвижимости. То есть после внесения первого взноса (10–50%) оставшаяся сумма разбивается на несколько равных платежей (3, 6, 12) и выплачивается согласно графику погашения – раз в месяц или раз в квартал. Заманчиво? Еще бы. Но есть несколько тонкостей, которые следует иметь в виду. Во-первых, в большинстве случаев покупатель должен полностью выплатить стоимость жилья до сдачи

объекта в эксплуатацию. Поэтому если дом находится на финальной стадии строительства, срок рассрочки может составлять всего 3–4 месяца. К примеру, квартира стоит 400 тыс. грн. Первый взнос составил 100 тыс. грн. (25%). Дом должен быть введен в эксплуатацию в начале 2014 года. Выходит, до конца года покупателю нужно ежемесячно вносить по 100 тыс. грн. Такое не каждому по карману. Самые длинные сроки рассрочки мы нашли у К.А.Н. Девелопмент (покупателей жилья в «Комфорт Тауне» здесь готовы кредитовать на 10 лет) и одесской KADORR Group (срок кредитования от 2 до 10 лет). Но не стоит рассчитывать, что столь длительная рассрочка окажется абсолютно бесплатной. «Процент удорожания», как называют это застройщики, у KADORR Group составляет 9%, а у К.А.Н. Девелопмент – 10% годовых.

Партнерские программы кредитования Объект/застройщик

Название банка

Собственный Срок креди- Кредитная Одноразовая Ежемесячная Страхование Страхование Тип ставки взнос тования ставка комиссия комиссия недвижимости заемщика

ЖК "Яблоневый" (г. Буча)/ ЮЗТС

UniCredit Bank

30%

20 лет

10,99%

1,25%

0,00%

0,30%

0,70%

1 год фикс., плав.

БМ Банк

25%

20 лет

14,99%

1,49%

0,00%

0,35%

0,25%

Фикс.

КГ "Солнечный луч"/ ООО "Интер-Континенталь" КГ "Новая Богдановка"/ Аркада ЖК "Васильковский" и ЖК "Санаторный"/ "Форум-Инвест" ЖК "Счастливые метры" (г. Борисполь)/ "Новабудова" ЖК GrandLife (г.Ирпень)/ ООО "Укрсоцстрой"

Аркада

20%

30 лет

15,00%

0,75%

0,00%

0,33%

0,00%

Фикс.

Хрещатик

25%

10 лет

15,00%

1,25–2,5%

0,00%

0,15%

0,00%

Фикс.

20–50%

5–20 лет

15–17%

1–3%

0,00%

0,20%

0,35%

Фикс.

25%

20 лет

16%

0,50%

0,00%

0,30%

0,70%

Плав.

ЖК "Лико-Град"/ "Лико-Холдинг"

UniCredit Bank

40%

20 лет

17,99%

1,25%

0,00%

0,30%

0,70%

ЖК RiverStone/ UDP

UniCredit Bank

45%

20 лет

17,99%

1,25%

0,00%

0,30%

0,70%

UniCredit Bank

30%

20 лет

17,99%

1,25%

0,00%

0,30%

0,70%

Дельта Банк

30%

10 лет

17,75– 18%

1,50%

0,30%

0,50%

ЖК "Парковые озера" и ЖК "Яскравый"/ Интергал-Буд

Рассрочка

Срок кредитования – до 20 лет

Срок кредитования – до 1 года Собственный взнос – 10–50%

Выдается на любом этапе

кредит*

Собственный взнос – 20–40%

Кредитная ставка – 0%

Кредитная ставка – 15–17%

Комиссия за выдачу – 0%

Комиссия за выдачу – 1,5%

Страхование – нет

Страхование – 0,5–1%

Подтверждение платежеспособности не требуется

Необходимо подтверждение платежеспособности

Оформлять стоит если • На руках есть крупная сумма и/или в ближайшее время ожидаются крупные поступления

Оформлять стоит если • В ближайшее время крупных поступлений не предвидится • Есть возможность подтвердить платежеспособность

• Подтвердить источники доходов проблематично * Партнерский кредит с застройщиком

Киевская Русь UniCredit Bank

1 год фикс., плав. 1 год фикс., плав. 1 год фикс., плав. Фикс.

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес

Главный интерес Правда, лишь после получения покупателями ключей от квартиры. До этого момента рассрочка выдается под 0%. Дорого? Но стандартный ипотечный кредит почти вдвое дороже. При заключении договора покупки жилья в рассрочку следует поинтересоваться, будет ли стоимость квадратного метра зафиксирована на дату подписания соглашения или она сможет меняться «в зависимости от конъюнктуры». У некоторых застройщиков даже действуют отдельные программы рассрочки с фиксированной ценой и без. К примеру, Познякижилстрой фиксируют цену лишь в случае предоставления 50% собственного взноса. Если же покупатель готов сразу выложить 25–30%, стоимость квадратного метра для него может вырасти в процессе оплаты. Но даже если цена квадрата фиксированна, рассрочка нулевая и на приемлемый срок, покупатель, выбравший рассрочку, все равно переплатит. Ведь абсолютное большинство застройщиков предоставляют скидки при 100-процентной оплате – от 2,5% до

Программы рассрочки от застройщиков Название застройщика

Готовность жилья

Собственный взнос

Срок

График оплаты

Ставка

Киев ХК «Киевгорстрой»

Строящееся

1-комн. – 50%, другие – 30%

До сдачи в эксплуатацию

Ежемесячно

К.А.Н. Девелопмент (Комфорт Таун)

Строящееся

10%

10 лет (1 год до сдачи, 9 – после)

Ежемесячно

0% до заселения, 10% после 0–12%

Готовое

20–80%

6–12 мес.

Ежемесячно/ ежеквартально

Строящееся

20–80%

6 –13 мес.

Ежемесячно/ ежеквартально

0–12%

Познякижилстрой

Строящееся

25%

До сдачи в эксплуатацию

Ежемесячно / ежеквартально

Лико-Холдинг

Строящееся

50%

До сдачи в эксплуатацию

Ежемесячно

ПСГ «Ковальская» (Зеленый остров)

Готовое

30%

2 месяца

Ежемесячно

Строящееся

30%

До 20.09.2014

Ежемесячно

15%

ТММ

Строящееся

30%

До сдачи в эксплуатацию

Ежемесячно

ИБК Столица (Липинка)

Строящееся

10–90%

До 12.2014

Ежемесячно

0–14%

Гранит

Строящееся

30–70%

От 6 мес. до сдачи в эксплуатацию

Ежемесячно

0–12%

UDP

5% стоимости жилья. Фактически это и есть бонус застройщику от покупателя за предоставление рассрочки. Если посчитать стоимость полученного за счет рассрочки финансирования, то окажется, что она составит около 10–15% годовых. Как для нынешних украинских реалий – вполне гуманно.

Совместно с банком Несмотря на обилие «самостоятельных» рассрочек, некоторые застройщики продолжают сотрудничать с банками. Часть их напрямую связаны с банками (Укрсоцстрой, «Аркада»). Какие-то застройщики не имеют возможности самостоятельно предоставлять рассрочку, а потому прибегают к помощи финансового партнера. Есть и такие, кто предпочитает разнообразие и старается стимулировать продажи всеми доступными способами (ЛикоХолдинг – есть и рассрочка, и кредит). Конечно, банковские кредиты, даже в партнерстве с застройщиками, в большинстве своем заметно дороже программ по рассрочке. Но и у них есть

Одесса KADORR Group

Строящееся

50–67,5%

От 2 до 10 лет

Ежемесячно

Стикон

Строящееся

35%

За квартал до сдачи в эксплуатацию

Ежеквартально

Харьков Жилстрой-2

Строящееся

30%

До сдачи в эксплуатацию

Ежемесячно

15%

Авантаж

Строящееся

30–70%

1 год/ до сдачи в эксплуатацию

Ежемесячно

0%/12%

Украинская строительная корпорация (UBC)

Строящееся/ готовое

70%

До 6 мес.

Ежемесячно

Донбасская инвестиционно-строительная компания

Готовое

40%

На месяц

Два раза в месяц

Донецк

Львов Будинвест

Строящееся

30%

До сдачи в эксплуатацию

Ежеквартально

ТзОВ «Житлово-будівельна компанія «Ваш дім»

Строящееся

50%

До 01.01.2014

Ежемесячно

6 мес./2 года

Ежемесячно

0%/16%

Созидатель (Днепропетровск)

Строящееся/ готовое

30%

Днепропетровск

свои преимущества. Во-первых, срок кредитования гораздо длиннее любой программы рассрочки – от 10 до 20 лет. Во-вторых, ставки все-таки ниже, чем по обычной ипотеке (на 2–3 п. п.). В-третьих, партнерский кредит можно взять на этапе строительства жилья, заплатив за квартиру более низкую цену либо воспользовавшись скидкой, положенной при полной оплате. Минус партнерских кредитов состоит в том, что при их выдаче банкиры крайне скрупулезны в оценке потенциального заемщика – ему необходимо пройти жесткий кастинг на платежеспособность. К тому же добавляются расходы на оплату банковских комиссий и страховые платежи (на обязательное страхование недвижимости и жизни заемщика). Что же выгоднее: рассрочка или кредит? Ответ зависит от финансовых возможностей покупателя. Если он в состоянии выплатить стоимость квартиры 3–4 или даже 10–12 траншами, однозначно стоит выбрать рассрочку. Если же такой возможности нет, придется оформлять кредит.

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес

Казенная ипотека В государственные жилищные программы можно не верить. Говорят, они донельзя забюрократизированы, обросли коррупционными наростами-поборами, а схема отбора участников, мягко говоря, непрозрачная. Но «Деньги» уверены, если есть пусть даже малый шанс получить квадратные метры за дешевый кредит, им стоит воспользоваться. Или хотя бы ознакомиться с условиями получения этого шанса. В ближайшее время ассортимент государственных жилищных программ будет расширен. Государственное ипотечное учреждение разработало программу «Аренда с правом выкупа», которая может стартовать уже в 2014 году. Суть программы заключается в предоставлении жилья гражданам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, за которую те вносят лишь арендный платеж плюс 3%. Максимальный срок аренды – 15 лет, после чего жилье переходит в собственность арендаторов. Кстати, досрочный выкуп также не запрещается. Базовые условия программы – нормативная площадь жилья на одного члена семьи – аналогичны программе «Удешевление ипотеки» Фонда молодежного строительства. Обязательным условием участия в программе является постановка на квартучет. Однако к тому моменту, как программа будет принята и начнет действовать, данное требование может быть отменено. Так что если есть время и силы – нужно стучаться в двери, за которыми выдают более дешевые, субсидируемые государством ипотечные кредиты. Чем оно не шутит, в конце концов.

Рефинансирование ипотеки от ГИУ

Кто предоставляет: Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству

Суть: Собственный взнос – 6% Кредитная ставка – 0–3% на срок до 30 лет

Суть: собственный взнос – 25%. Кредитная ставка: 3% на срок до 15 лет

Условия участия: возраст – не старше 35 лет. Преимущество отдается семьям с несовершеннолетними детьми

Количество предоставленных кредитов в 2012 году:

194

Оценить свои шансы на получение кредита можно здесь:

• Нормативный метраж жилья не должен превышать 40 кв. м на семью из 1 или 2 человек и по 18 кв. м на каждого последующего члена семьи, но не более 76 кв. м совокупно

http://www.molod-kredit.gov.ua/pilgovyy-kredyt/umovy-otrymannya

Условия участия: • необходимость улучшения жилищных условий (отсутствие собственного жилья или недостаток жилой площади для всех членов семьи – менее 13,5 кв. м на одного человека); • официальный доход семьи на одного человека не должен превышать 10-кратный размер средней з/п по региону. Для Киева на 01.07.2013 – до 48820 грн.;

703

Оценить свои шансы на получение кредита можно здесь:

http://ipoteka.gov.ua

• размер платежа по кредиту не должен превышать 50% официального дохода семьи

Количество кредитов, выданных в 2012 году:

1168

Оценить свои шансы на получение кредита можно здесь:

http://www.molod-kredit.gov.ua/dostupne-zhitlo/zagalna-informatsiya

• Метраж жилья и стоимость кв. м могут превышать норматив не более чем на 25% • Стоимость жилья, превышающая норматив, должна быть оплачена заемщиком самостоятельно

Количество квартир участников программы, сданных в 2012 году:

Номинальная кредитная ставка составляет 16% годовых, 13% из которых возмещается государством

• Кредит выдается из расчета нормативной стоимости кв. м жилья 7 тыс. грн. (в Киеве)

Условия участия: официальный доход семьи на одного человека не должен превышать пятикратный размер средней зарплаты по региону. Для Киева на 01.07.2013 – до 24410 грн. Преимущество отдается очередникам

1230

Самый большой риск в предварительном договоре – отсутствие реального срока. В п. 5.1. Предварительного договора указано: основной договор заключается не ранее трех месяцев со дня выдачи соответствующей инспекцией ГАСК сертификата соответствия и не позднее одного месяца со дня получения продавцом свидетельства о праве собственности. Однако когда наступят события, от которых начинают исчисляться указанные сроки, – непонятно. Пунктом 3.1.8 предусмотрено, что окончательный расчет за объект инвестирования (квартиру) происходит по результатам инвентаризации. Для защиты интересов инвестора стоило бы установить максимальную площадь, за которую от инвестора могут требовать доплаты. В договоре срок наступления ответственности привязан к вводу объекта в эксплуатацию. В интересах покупателя такая ответственность должна быть привязана к запланированному сроку сдачи дома в эксплуатацию, указанном в абзаце 3 п. 1.1.1. Самое главное – в договоре нужно прописать процедуру ввода в эксплуатацию, сроки ввода в эксплуатацию и предусмотреть реальные механизмы воздействия инвестора на продавца и застройщика. Дмитрий Овсий, партнер ЮФ «GORO legal»

• Участники программы приобретают строящееся жилье из перечня, размещенного на сайте

Суть: собственный взнос – 70%. 30% доплачивает государство Участники программы приобретают строящееся жилье из перечня, размещенного на сайте Фонда

Условия участия: размер платежа по кредиту не должен превышать 45% официального дохода семьи

Оценить свои шансы на получение кредита можно здесь:

Кто предоставляет: Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству

Суть: собственный взнос – 30%. Кредитная ставка: до 18% на срок до 30 лет. Выбор объекта – не ограничен. Сумма кредита: не более 1 млн. грн. – для Киева и 750 тыс. грн. – для городов-миллионников

По просьбе читателя «Денег» была проведена юридическая экспертиза предварительного договора с застройщиком одного из киевских жилых комплексов.

Удешевление ипотеки

Льготный кредит

Доступное жилье

Кто предоставляет: Государственное ипотечное учреждение

Количество кредитов, выданных в 2012 году:

Предварительные риски

http://www.molod-kredit.gov.ua /zdeshevlennya-ipoteki/zagalna-informatsiya

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес

Зеленые метры

со свободной планировкой и панорамными окнами, наличием фитнеса, спа-зоны, небольшого бассейна, уютной зеленой территорией», – объясняет Дмитрий Васильев. Также обязательным для такого дома является наличие подземного паркинга с количеством мест, превышающим количество квартир. Кстати, о квартирах. Их площадь не должна быть менее 70 квадратов для двухкомнатной и 95–100 метров – для трехкомнатной. При этом особое внимание застройщики уделяют комфортности планировок и панорамному остеклению. «В квартирах бизнес-класса должна быть предусмотрена возможность перепланировки, а также зонирование гостевого пространства и зоны отдыха. Также важна высота потолков – не ниже 3 м. Минимум два санузла», – отмечает Дмитрий Шостя. Цена квадратного метра в столичных комплексах бизнес-класса – 12–18 тыс. грн. Самые дорогие метры (17– 22 тыс. грн./м2) предлагаются в домах, которые могут похвастать расположением в центральных районах го-

Жилье для успешных – так называют новостройки бизнес-класса, расположенные в районах с удобной инфраструктурой и вблизи парковых зон. Риелторы уверяют (стр. 16), что такие квартиры в 2013 году начали раскупаться активнее. Наталия Богута

Дом бизнес-класса отличается элегантной архитектурой, парковой зоной, большим паркингом, просторными планировками

В каких ЖК бизнес-класса есть квартиры в продаже*

* По официальным данным застройщиков, цены на начало сентября 2013 г.

Столичный выбор В Киеве стройки кипят: более полусотни строящихся в столице домов отнесены к категории «бизнес-класс».

ЖК «Новопечерский двор» Киев, Печерский р-н Компания-застройщик: Укрбуд Планируемый срок сдачи: IV кв. 2014 г. Цена кв. м: 11,5–12 тыс. грн. Двухкомнатная квартира (площадь / цена): 74,76 м2 / 895,6 тыс. грн. Трехкомнатная квартира (площадь / цена): 116,15 м2 / 1,33 млн. грн.

ЖК «Відпочинок»

ЖК «Гранд»

ЖК «Триумф»

Компания-застройщик: Stolitsa Group Планируемый срок сдачи: IV кв. 2014 г. Цена кв. м: 11–14 тыс. грн. Двухкомнатная квартира (площадь / цена): 71,16 м2 / 853,9 тыс. грн. Трехкомнатная квартира (площадь / цена): 89,35 м2 / 982,8 тыс. грн.

Компания-застройщик: Банк «Аркада» Планируемый срок сдачи: IV кв. 2014 г. Цена кв. м: 11,8 тыс. грн. Двухкомнатная квартира (площадь / цена): 70,05 м2 / 845,8 тыс. грн. Трехкомнатная квартира (площадь / цена): 94,13 м2 / 1,08 млн. грн.

Компания-застройщик: Констракшн Груп Планируемый срок сдачи: сдан Цена кв. м: 8–9,9 тыс. грн. Двухкомнатная квартира (площадь / цена): 89,1 м2 / 882 тыс. грн. Трехкомнатная квартира (площадь / цена): 113,7 м2 / 909,6 тыс. грн.

Киев, Святошинский р-н

Киев, Оболонь

бы возвести именно комплекс бизнескласса. Ведь у таких домов обязательно должна быть соответствующая среда. В числе основных условий – парковая зона поблизости и развитая инфраструктура района. Однако расположение – еще далеко не все, что отличает объекты бизнес-класса от эконом-жилья. «Дом бизнес-класса должен демонстрировать свои преимущества всем – стильными и интересными фасадами, обязательно на основе навесных систем, просторным хорошо отделанным вестибюлем со стойкой для консьержа, соответствующим сервисом и контролем, квартирами

По словам начальника отдела продаж ЖК «Park Stone» Дмитрия Шости, предложение в сегменте киевского жилья бизнес-класса в первом полугодии выросло на 2,4 тыс. квартир. «В продажу поступили новые квартиры в 8 жилых комплексах, из которых половина – новые на рынке проекты. Во второй половине года ожидается введение в эксплуатацию еще двух жилых комплексов», – говорит г-н Шостя. Впрочем, конкуренция за покупателя еще не столь сильна, как в экономклассе. «Конкуренция есть, но достаточно сдержанная, в отличие от эконом-класса. Последние несколько лет застройщики переориентировались на сегмент эконом-жилья, где сейчас наблюдается активный спрос», – объясняет Дмитрий Васильев, главный архитектор проектной группы «Архиматика». Дело в том, что в Киеве застройщикам все сложнее отыскать и заполучить земельный участок, который позволил

ак выяснили «Деньги», новых домов бизнес-класса, не сказать, чтобы много строится, однако выбор у покупателя все-таки есть. Цены? Продавцы понемногу их поднимают – вслед за инфляцией. «За последнее полугодие в сегменте бизнес-класса наблюдается постепенный рост цен. Увеличение стоимости в пределах 1,5–2% по результатам полугодия дает основание прогнозировать 5-процентный рост по результатам года», – отмечает заместитель директора по маркетингу ЖК River Stone Ангелина Деревлева. Те, кто покупает, говорят, что на новые квартиры запросто получить большие индивидуальные скидки, и чем квартира дороже, тем торг может оказаться приятнее.

рода. Среди них – ЖК «Покровский посад» на Подоле, ЖК Park Avenue в Голосеевской районе, ЖК Central Park на ул. Ивана Кудри, «Бульвар фонтанов» и «Французский квартал» (оба – Печерск). Более бюджетные предложения (11–14 тыс. грн.) можно найти в таких комплексах, как ЖК «Зеленый остров – 2» (рядом с метро Берестейская), ЖК «Відпочинок» (метро Святошино), ЖК «Срібна Вежа» (метро Лукьяновская). Традиционно застройщики заявляют о развитии инфраструктуры дома (какой она будет в итоге, жильцы смогут узнать лишь через 1–2 года после сдачи объекта в эксплуатацию). Так, на первых этажах ЖК «Адмирал» (который по плану должен быть сдан до конца 2013 года) запланировано размещение офисов, спортивнооздоровительных комплексов, магазинов, салона красоты, аптеки, кафе. В ЖК Park Stone зазывают покупателей обещанием построить семиэтажный торгово-офисный центр, где будут открыты супермаркет, ресторан и магазины.

Харьков

Областные радости Жилье комфорт-класса доступно и жителям городов-миллионников. Конечно, выбор там скромнее, нежели в столице, но все же такие дома возводятся, и квартиры в продаже есть. Средняя стоимость квадрата жилья в домах бизнес-класса в областях – 7–11 тыс. грн. Из общей картины существенно выбивается лишь Донецк, где цены почти киевские – 9–14 тыс. грн./кв. м. Радует в региональных предложениях обилие квартир в домах, которые уже сданы в эксплуатацию. Готовность к вселению – существенный плюс новостроек в областных центрах. Например, в донецком ЖК «Панорамный» (расположен в центре города) еще есть в продаже многокомнатные квартиры от застройщика: четырехкомнатная площадью 131,7 кв. м продается за 1,6 млн. грн., то есть по цене чуть более 12 тыс. грн. за метр. Застройщик ЖК Home4you сообщил, что в продаже осталось 30 квартир.

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес Этот комплекс также уже сдан в эксплуатацию, а цена квадратного метра в квартирах комплекса – 9 тыс. грн. А в Днепропетровске доступны квартиры в строящихся домах бизнес-класса, сейчас идут работы на трех заявленных в этом классе объектах – ЖК «Панорама», ЖК «Кировский» и ЖК «Каскад». Цена «квадрата» – 8,5–11 тыс. грн. Все три комплекса расположены в центре Днепропетровска. Застройщики домов бизнес-класса в областях также стараются предусмотреть определенную инфраструктуру для своих комплексов, хотя по разнообразию благ они обычно проигрывают в сравнении с киевскими. Так, в строящемся харьковском ЖК «Заречный» (сдача запланирована на 2015 год) – одна секция на 68 квартир, а в подземном паркинге – всего 25 паркомест. Кроме того, что возле дома будет детская площадка, а на первом этаже – торговые помещения, никаких подробностей об инфраструктурном наполнении ЖК застройщик не сообщает. «Наличие детской площадки, спортивных площадок, хороший ландшафтный дизайн – непременный атрибут бизнес-класса. Обязателен просторный вестибюль с отличным дизайном, зонами для ожидания и отдыха. Должны присутствовать и объекты социально-бытового обслуживания – фитнес, спа-зона, бассейн.

Топ-7 признаков жилья бизнес-класса Площадь двухкомнатных квартир – 70–85 кв. м, трехкомнатных – 95–130 кв. м Цена квадратного метра – на 20–60% выше, чем в расположенных поблизости новостройках эконом-класса Огороженная территория ЖК с контролем доступа, круглосуточным видеонаблюдением Наличие детской площадки, спортивных площадок, ландшафтный дизайн Количество паркомест – 1,0–1,5 места на квартиру Вблизи комплекса – парковая зона На первых этажах ЖК – магазины, рестораны, точки сферы услуг (банк, химчистка, т. д.)

Количество паркомест должно быть принято из расчета 1,0–1,5 места на квартиру», – напоминает о критериях отнесения объекта к комфорт-классу Дмитрий Васильев. В Харькове приобрести квартиру в строящемся доме бизнес-класса за-

стройщики предлагают по цене 7–8,5 тыс. грн./м2. А в Одессе можно выбрать квартиру стоимостью метра как 6 тыс. грн., так и 12 тыс. грн. В городе у моря 15 новостроек бизнес-класса. Строительство ЖК «Одиссей» на Люстдорфской дороге только недавно началось (сдача в эксплуатацию намечена на 2016 год), но застройщик уже активно продает метры по 7,2 тыс. грн. Трехкомнатная площадью 103,5 кв. м обойдется инвестору в 745,2 тыс. грн. Покупка квартиры в ЖК «Академгородок» (на 4-й станции Большого Фонтана, сдача в 2014 году) обойдется дороже: двухкомнатная площадью 83,6 кв. м стоит 936,3 тыс. грн., а трехкомнатная площадью 105,5 кв. м – 1,1 млн. грн. Во Львове идет строительство трех домов, заявленных как бизнес-класс. Вот только привередливые скептики могут два из этих трех домов отнести к эконом-классу из-за отсутствия необходимого набора бизнес-признаков. И лишь новостройка по ул. Мечникова, по их мнению, наделена некоторыми признаками комфорт-класса. В этом доме в продаже двухкомнатные площадью 80 кв. м по цене 783,1 тыс. грн., трехкомнатные площадью 106 кв. м стоят 1,03 млн. грн. Вообще во Львове приобрести квартиру в строящемся доме бизнес-класса можно по цене квадрата 7,5–8,8 тыс. грн.

В каких ЖК бизнес-класса есть квартиры в продаже*

ЖК «Кировский»

ЖК «Центральный»

ЖК «Острова»

Компания-застройщик: Семь-Инвест Планируемый срок сдачи: сдан Цена кв. м: 10 тыс. грн. Двухкомнатная квартира (площадь / цена): 70 м2 / 700 тыс. грн. Трехкомнатная квартира (площадь / цена): 80 м2 / 800 тыс. грн.

Компания-застройщик: Строительный альянс Донбасса Планируемый срок сдачи: сдан Цена кв. м: 14,6 тыс. грн. Двухкомнатная квартира (площадь / цена): 82 м2 /1,2 млн. грн. Трехкомнатная квартира (площадь / цена): 106 м2 /1,06 млн. грн.

Компания-застройщик: ПСГ «Интострой» Планируемый срок сдачи: II кв. 2014 г. Цена кв. м: 5,5–5,6 тыс. грн. Двухкомнатная квартира (площадь / цена): 69,69 м2 / 390,3 тыс. грн. Трехкомнатная квартира (площадь / цена): 92 м2 / 508 тыс. грн.

Днепропетровск

Донецк

Одесса

* По официальным данным застройщиков, цены на начало сентября 2013 г.

Дом по ул. Мечникова, 16-а Львов Компания-застройщик: ХК «Экодом» Планируемый срок сдачи: IV кв. 2013 г. Цена кв. м: 8,9–9,8 тыс. грн. Двухкомнатная квартира (площадь / цена): 80 м2 / 783,1 тыс. грн. Трехкомнатная квартира (площадь / цена): 89 м2 / 792,5 тыс. грн.

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес

Крыша за забором Жить в обустроенном коттеджном городке – зелено, спокойно, уютно. Загородные дома сейчас здорово подешевели – даже в окрестностях столицы продавцы готовы к глубокому торгу. Ольга Полякова

покупать растиражированный проект дома. А вот менеджеры среднего звена в последнее время «разлюбили» дома в коттеджных поселках. По словам продавцов жилья, люди с не самыми высокими доходами сейчас отдают предпочтение жилью в городе, чтобы иметь возможность больше времени уделять карьере, а не тратить его на заботы по дому и обеспечение комфортного проживания своей семьи за городом.

Ниже плинтуса Увы, спрос на коттеджи сейчас упал до минимума. «Если люди и решаются покупать себе загородный дом, то они скорее купят особняк в селе, чем коттедж в организованном поселке. Очень подорвал доверие к коттеджным городкам проект «Олимпикпарк», который превратился в «Элитацентр» в этом сегменте недвижимости», – рассказывает «Деньгам» директор по маркетингу компании SV Development Владимир Степенко. По его прогнозам, активного спроса на коттеджи в ближайшее время в Украине не будет. «Мода на коттеджи не возобновится еще как минимум два года», – считает г-н Степенко. Кстати, по данным аналитиков рынка, неза-

Коттеджи в окрестности столицы*

вершенных и не проданных коттеджей под Киевом сейчас несколько тысяч – они есть в каждом из пригородных районов. Что касается цен, то в последние тричетыре года цены на коттеджи ползли вниз. «Медленнее всего дешевеют дорогие проекты. Например, если дом продавался за 3 млн. долл., сейчас он будет продаваться за 2,5 млн. долл. В то же время, если коттедж до кризиса стоил 300 тыс. долл., сейчас его цена уже упала на половину – до 150 тыс. долл.», – оценивает ситуацию г-н Кутинов. Впрочем, первое полугодие 2013-го можно считать удачным для рынка коттеджной недвижимости. По данным портала zagorodna.com, за первые шесть месяцев в Киевском регионе цена домов в городках даже незначительно выросла (на 1,89%, или 19 долл. – ред.) и составила в среднем 1024 долл./м2. При этом продавцы готовы делать серьезные скидки реальным покупателям – в процессе торга цена может быть снижена на 20–30%. Но в благоустроенных коттеджных городках в ближних окрестностях столицы цена метра вполне может достигать 1500–2000 долл./м2.

* По официальным данным застройщиков, цены на начало сентября 2013 г.

Green town

Вишневе Містечко

Золоче

Наше містечко

Общая площадь дома: 155 кв. м Размер земельного участка: 12 соток Цена домовладения (с участком): 175 тыс. долл.

Общая площадь дома: 165 кв. м Размер земельного участка: 2,5 сотки Цена домовладения (с участком): 180 тыс. долл.

Общая площадь дома: 198 кв. м Размер земельного участка: 5 соток Цена домовладения (с участком): 220 тыс. долл.

Общая площадь дома: 220 кв. м Размер земельного участка: 9 соток Цена домовладения (с участком): 250 тыс. долл.

реклама на стр. 35

инансовый директор крупной IТ-компании Татьяна Маркова выбрала дом в коттеджном городке, поскольку уверена: «Ребенку нужен свежий воздух и место для забав, чего нет в городской квартире. Выбирая дом, мы принципиально отказывались от предложений, где коттедж отгорожен от мира двухметровым забором». По ее словам, семья выбрала коттеджный городок с «малозаборной» системой, где соседи видят друг друга и в принципе могут общаться между собой. Сейчас это новый тренд на рынке загородного жилья. «Коттеджи сейчас выбирают очень капризно. Большинство клиентов хочет открытости и некой общности среди жителей поселка. В то же время те, кто готовы купить дворец, полностью огражденный от посторонних взглядов, все еще встречаются», – рассказывает «Деньгам» риэлтор Игорь Кутинов. Он считает, что коттеджи сейчас интересны только тем, у кого уже есть хорошее жилье в городе. Это правило. Кроме того, основными покупателями коттеджей становятся люди состоятельные, но не миллионеры. Последние чаще предпочитают строить «гнездышко» под себя, а не

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес Усталость и разочарование слышались в голосе большинства продавцов коттеджей в поселках Киева и области, с которыми общались «Деньги». Складывалось впечатление, что многие настроены пессимистично относительно активности покупателей. Это неудивительно: цена домовладений с общим метражом коттеджа около 200 кв. м и 10–12 сотками земли оценивается в среднем от 300 до 450 тыс. долл. Типичный современный коттеджный городок в столичном пригороде – это организованная застройка из 50–60 домов и пары десятков таунхаузов, огражденная забором и с круглосуточной охраной периметра. Создавая внутреннюю инфраструктуру городка, большинство застройщиков не забывают возвести теннисный корт, футбольную площадку и спа-центр с тренажерным залом, саунами и массажным кабинетом. А вот супермаркет, медпункт, школу и детский сад жильцам коттеджных городков в основном приходится искать за забором. На строительных материалах застройщики сейчас стараются не экономить. По крайней мере, они об этом заявляют. «Наши коттеджи полностью подготовлены под чистовую отделку: есть отопление, кондиционирование, теплый пол, центральный пылесос, черновая и чистовая стяжка пола, деревянные энергосберегающие окна. На участке – облагороженный газон, автополив, разводка освещения, дорожки и ограждение», – расхваливает свой объект Марина, продавец домов в коттеджном городке «Солнечная долина».

Однако риэлторы советуют тщательно проверять сказанное застройщиками. Решившимся купить коттедж они рекомендуют нанять прораба, который сможет проверить правдивость слов продавца. Иначе потом хлопот не оберешься. «У меня был случай, когда говорили, что дом обеспечивается водой из 70-метровой скважины. Оказалась, что на самом деле ее глубина была 15–20 метров. С помощью специалиста удалось выяснить, что на день там получалось не более 30–35 литров воды, а дальше вода должна была накапливаться еще сутки», – рассказывает Игорь Кутинов. Стоимость услуг такого специалиста-эксперта может составлять от 300 до 1000 долларов. Еще пару лет назад продавцы домов категорически отказывались обсуждать размер возможных скидок с потенциальным покупателем по телефону. Сейчас уже на пятой минуте разговора они легко обещают снизить цену на домостроение на 3–5%. Можно и больше, но это уже при личной встрече с собственником коттеджного городка и после просмотра объекта. Есть и уникальные подходы к скидкам. Например, коттедж № 40 в городке «Ясные зори» ищет своего хозяина уже пятый год. Сразу после окончания строительства там был сделан простенький косметический ремонт. Сейчас застройщик готов снизить на него цену в счет траты на обновление ремонта. «Сейчас озвучена цифра 300 тыс. долл. Мы понимаем, что когда человек будет заселяться, он захочет, чтобы ремонт в его доме был свежим. Вы считаете, сколько вам на него надо

Коттеджи в окрестности столицы*

Ясные зори Общая площадь дома: 272 кв. м Размер земельного участка: 10 соток Цена домовладения (с участком): 300 тыс. долл.

денег, и делаете нам предложение, а мы на эту сумму снижаем цену», – обещает Александр, продавец домов в коттеджном городке «Ясные зори». Практически все застройщики готовы предоставлять своему покупателю беспроцентную рассрочку при условии первоначального взноса минимум 30–50%. Чаще всего речь идет о 12 месяцах, если дом покупается еще на стадии строительства, и 6 месяцах – для объектов, сданных в эксплуатацию.

Почти без спроса «Самый бюджетный вариант в нашем коттеджном городке – это таунхауз. Его общий метраж – 165 кв. м и 2,5 сотки земли. Стоит 180 тыс. долл. У нас в комплексе запроектировано всего 12 таунхаузов. Два из них еще не проданы», – рассказывает «Деньгам» Дмитрий, продавец домов в коттеджном городке «Вішневе містечко». Таунхаузы пока толком не прижились в Украине. Их строят, но покупателей мало. «На них всегда был (в Украине – Ред.) небольшой спрос, потому что когда человек хочет купить себе загородный дом, он хочет иметь отдельный участок, без всяких примыканий», – рассказывает Владимир Степенко. Привлечь покупателей таунхаузов застройщикам удается, если предлагаются дома небольших площадей и, соответственно, с низкой ценой. Стоимость квадратного метра таунхауза обычно ниже, чем в коттеджах. Например, метр коттеджа в «Севериновке» стоит около 1450 долл./м2, а в таунхаузе этого городка – 1174 долл./м2.

* По официальным данным застройщиков, цены на начало сентября 2013 г.

Итальянский квартал Общая площадь дома: 134,4 кв. м Размер земельного участка: 1,6 сотки Цена домовладения (с участком): 303,9 тыс. долл. 36

Солнечная долина

Золотые Ворота

Общая площадь дома: 220 кв. м Размер земельного участка: 10 соток Цена домовладения (с участком): 462 тыс. долл.

Общая площадь дома: 420 кв. м Размер земельного участка: 10 соток Цена домовладения (с участком): 840 тыс. долл.

реклама на стр. 37

Мало и дорого

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес

А дешевле? Можно!

Дешевый пригород Тех, кто готов инвестировать в новое жилье, расположенное за пределами Киева, порадует разнообразие предложений. Особенно много жилых комплексов сегодня возводится в Ирпене. Цены более чем доступные: 650–850 долл./м2. Например, в ЖК «Киевский» (находится на этапе возведения первых этажей) однокомнатную площадью 37,3 кв. м предлагают за 31,7 тыс. долл. В ЖК «Колокол», строительство которого также началось в 2013 году, однокомнатная площадью 41,7 кв. м продается за 31,3 тыс. долл. Если есть желание въехать «по-быстрому», стоит обратить внимание на новостройки, которые уже введены в эксплуатацию или находятся на завершающем этапе строительства. Обычно квадратный метр в таких комплексах стоит 850–950 долл. Неподалеку от Киева (Вышгородский район, село Новые Петровцы) возводится ЖК «Смарагдове місто». В отделе продаж комплекса сообщили, что в доме № 6, который сдается в октябре 2013 года, осталась еще одна однокомнатная квартира по цене 45 тыс. долл. Больший вы-

Застройщики поют песню «Будет только дорожать». Однако в продаже есть дешевые квартиры, и «Деньги» выяснили, где их искать. Наталия Богута

Эконом-Киев Начнем с малого – скажем, с 15 тыс. долл. За такие деньги в столице предлагаются сегодня комнаты площадью 12–15 кв. м в двух– и трехкомнатных квартирах, как правило, расположенные в Святошинском, Днепровском и Деснянском районах (то есть на Борщаговке, в районе ДВРЗ и на Троещине). Что интересно: инвестировав даже 25 тыс. долл., купить полноценную квартиру в столице все равно не удастся. Единственная реальная возможность – все та же комната в квартире, разве что площадь ее будет уже 15–18 «квадратов», да состояние жилья будет не столь плачевным, как в вариантах «15 тысяч». А как же квартиры на «первичке»? Действительно, застройщики часто пытаются зацепить покупателя именно на редкость «вкусной» ценой. Например, на сайте ЖК «Сосновый Бор» (Новобеличи) гордо красуется надпись «Стоимость квартиры от 163 тыс. грн.». Но первый же звонок в отдел продаж дает цифру в разы выше: «Сейчас в продаже есть однокомнатные площадью 52 квадратных метра по цене 55 тыс. долл., – объясняет менеджер комплекса. – Это третья секция, сдача – в октябре 2013 года». На вопрос корреспондента «Денег», какие еще есть квартиры в продаже,

сотрудница компании-застройщика объясняет: можно купить «единичку» площадью 26 кв. м за 22 тыс. долл. в шестой секции. Однако на сайте этого ЖК нет никакой информации о шестой секции, а на фотографиях нам удалось обнаружить лишь пятую, вернее, начало работ по сооружению ее фундамента. То есть фактически за 22 тыс. долл. застройщик продает инвесторам виртуальные метры в доме, сдача которого в эксплуатацию запланирована на декабрь 2014 года. Другие дешевые метры «Деньги» нашли в ЖК «Родинний затишок» (Старая Дарница). Там в 25-этажном доме, сдача в эксплуатацию которого запланирована на 3 квартал 2014 года, есть в продаже однокомнатные площадью 22 кв. м по цене 30 тыс. долл. Что означает вполне рыночную цену за «квадрат» – более 10 тыс. грн. Сейчас дом строится, однако инвесторы на форумах сетуют на медленный ход работ на объекте. Застройщик комплекса – подразделение ГК «Укогруп», в числе объектов которой также ЖК «Mega-City», «Східна Брама» и «Жемчужина Троещины». Скандальный комплекс на Харьковском шоссе, 19 («Mega-City»), известен как долгострой. «Дом в процессе возведения с 2005 года, сроки сдачи переносились неоднократно, квартиры уже наконецто на этапе отделки, с площадки лишь в этом году сняли кран. Представители застройщика собирают людей и обещают, что скоро закончат. Но документов на право собственности не выдают. Есть на объекте проблемы с водой и канализацией», – рассказал «Деньгам» инвестор ЖК «Mega-City» Константин. Хотите другого застройщика? Тогда придется искать в продаже квартиры по цене от 40 тыс. долл. Среди самых дешевых предложений – однокомнатная в ЖК «Лесной» (застройщик – «Укрбуд») площадью 41,55 кв. м по цене 41,5 тыс. долл. Сдача дома в эксплуатацию запланирована на 1 квар38

тал 2014 года. На вторичном рынке за такую сумму доступна малогабаритная «гостинка» площадью 22–27 кв. м, естественно, в отдалении от центра. По мере увеличения бюджета на приобретение у покупателя, конечно, растет и выбор: имея в распоряжении 50–60 тыс. долларов, уже можно рассмотреть предложения как минимум двух десятков новостроек столицы на разных этапах строительства. Правда, в основном речь идет об однокомнатных площадью 42–52 кв. м. На вторичном рынке за 46–58 тыс. долл. можно приобрести однокомнатную в Деснянском, Днепровском, Соломенском, Святошинском или Дарницком районе. Площадь такой квартиры вряд ли превысит 38–42 кв. м.

Миллион предложений Если бы «Деньги» составляли рейтинг самых дешевых квартир в городахмиллионниках Украины, то безусловным лидером стал бы Харьков. Только в этом крупном городе нам удалось отыскать квартиры по 15 тыс. долл.

отни заманчивых рекламных объявлений о «квартирах в Киеве за 25 тысяч долларов» не дают киевлянам спать спокойно. «Когда езжу по городу, в пестрящих вагонах метро или мимо билбордов с рекламой от застройщиков, поневоле создается впечатление, что купить квартиру в Киеве сегодня может каждый. Но так ли это?», – задает вопрос читатель «Денег» Антон Любченко. Что ж, объявления мы изучили и выяснили, почем на самом деле квадратные метры в столице, ее окрестностях, а также в городах-миллионниках.

бор в доме № 4, сдача которого запланирована на январь 2014 года: там «единичку» в 36 кв. м можно приобрести за 29,6 тыс. долл. Вторичный рынок городов-спутников Киева тоже богат предложениями от инвесторов, купивших квартиры 2–3 года назад на этапе строительства. Теперь объекты введены в эксплуатацию, и готовое жилье продается «с рук». В Ирпене новую однокомнатную квартиру с документами на право собственности можно купить за 38–45 тыс. долл. Гораздо меньше предложений дешевого жилья в старых домах в пригородах Киева. Например, в Броварах «гостинку» площадью 32 кв. м можно приобрести за 41 тыс. долл., и назвать это хорошей инвестицией язык не поворачивается.

Почем квадратный метр на «вторичке»* Город

долл./м2

Киев

1934

Донецк

1206

Днепропетровск

1223

Одесса

1531

Харьков

1112

Львов

1482

* На конец августа, данные SV Development.

Как менялась цена «квадрата» в новостройках Киева в 2013 году* 1780 1765 1766

1760

1754 1740

1740 1720 1700

1751 1737

1733 1718

февраль апрель июнь август январь март май июль

* Долл./м2, данные SV Development.

Впрочем, полноценной квартирой такую недвижимость вряд ли можно назвать. Обычно за 15 тыс. долл. в Харькове продаются «убитые» малометражки гостиничного типа площадью до 35 кв. м в Чугуевском, Харьковском районе (оба – пригород) и на Старой Салтовке. За 25–30 тыс. долл. в этом городе вполне можно приобрести довольно приличную однокомнатную на вторичном рынке, площадь такой квартиры – 30–36 «квадратов». В харьковских новостройках самые дешевые квартиры – в строящихся домах эконом-класса. Например, в ЖК по пр. Маршала Жукова, 18-а, который застройщик намерен сдать в эксплуатацию в 4 квартале 2014 года, однокомнатную площадью 36,2 кв. м предлагают за 31,2 тыс. долл. «Двушки» в новостройках города обычно продают по 40–47 тыс. долл. В рейтинге нелепых дешевых предложений жилья победителем, скорее всего, стал бы Львов с его «кавалерками» за 22 тыс. долл. – малометражными помещениями (обычно нежилой фонд) площадью 18–22 кв. м.

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Главный интерес

За сколько можно купить доступное жилье* Львов

15 000 25 000 30 000 40 000 50 000

Киев

✘ ✘ ✘

✘

25 000 30 000

Однокомнатная малометражка (22–28 кв. м) без ремонта

Двухкомнатная 32–45 кв. м

Однокомнатная 45–48 кв. м

Двухкомнатная 32–45 кв. м

✘ ✘

15 000

Малогабаритная квартира без ремонта (25 кв. м)

Однокомнатная 45–48 кв. м

Харьков

40 000 50 000

Комната (12–15 кв. м) в 2– или 3-ком. квартире, в коммун. квартире (не центр)

✘

25 000

Комната (12–15 кв. м) в 2– или 3-ком. квартире или общежитии (не центр)

Однокомнатная 32 кв. м

15 000

30 000

Комната (15–18 кв. м) в 2– или 3-ком. квартире (не центр)

Однокомнатная 34–38 кв. м

Гостинка 22–27 кв. м

Однокомнатная 42–46 кв. м

Однокомнатная 29–37 кв. м

40 000

Однокомн. гостинка (32 кв. м)

Обозначения:

Однокомнатная 37 кв. м

Однокомн. кварт. или гостинка (28–32 кв. м)

Однокомнатная 36 кв. м

Однокомн. малометражка 28–32 кв. м в старом доме

стоимость жилья первичный рынок жилья вторичный рынок жилья

Однокомнатная Двухкомнатная 47 кв. м, 3-комн. или трехкомнатная 51 кв. м 46–54 кв. м

50 000

Двухкомнатная или 3-комнатн. 55–75 кв. м

Трехкомнатная 65–75 кв. м

Киевская обл. (Буча, Ирпень)

15 000 25 000 30 000 Одесса

15 000 25 000 30 000 40 000 50 000

✘ Однокомнатная 22 кв. м

Однокомнатная 35–37 кв. м

40 000 Комната (12–15 кв. м) в 2– или 3-комнатной квартире, в коммун. квартире (не центр)

50 000

Гостинка на окраине (30 кв. м)

Однокомнатная 32–34 кв. м

Однокомнатная 36–40 кв. м

Донецк

Комната (12–15 кв. м) в 2– или 3-комнат. квартире, в коммунальной квартире (не центр)

15 000

✘

25 000

Одноком. 32–34 кв. м в построен. недавно доме (перепродажа)

30 000

Двухкомнатная Однокомнатная 50–55 кв. м малометражка 31 кв. м

Днепр Двухкомнатная Однокомнатная 49–58 кв. м 49–56 кв. м

15 000 25 000

Однокомнатная или гостинка (24–36 кв. м)

30 000

Однокомнатная Однокомнатная 62 кв. м 32–43 кв. м (состояние после строителей)

Двухкомнатная 44–70 кв. м

✘

40 000

Двухкомнатная 45–56 кв. м

50 000

опетровск

✘ ✘ ✘

Комната (12–15 кв. м) в 2– или 3-ком. квартире, в коммун. квартире (не центр)

40 000 50 000

✘

Комната (12–15 кв. м) в 2– или 3-ком. кварт., в коммун. квартире

Однокомнатная 38 кв. м

Двухкомнатная 51 кв. м

Гостинка (30 кв. м)

Одноком. 32–34 кв. м в построен. недавно доме (перепродажа)

Трехкомнатная 65 кв. м

Двухкомнатная или трехкомнатная 49–54 кв. м

Одноком. или двухкомнатная 42–48 кв. м

Трехкомнатная 59–66 кв. м

Гостинка на окраине (30 кв. м)

Гостинка 31–35 кв. м

Двухкомнатная 44–48 кв. м

Однокомнатная 42–46 кв. м

Двухкомнатная 45–54 кв. м

* Жилая недвижимость в Киеве и городах-миллионниках в диапазоне 15-50 тыс. долл. (цены предложений, не учитываются дополнительные расходы при сделке и затраты на ремонт).

Также во Львове предлагаются «гостинки» площадью 24–36 кв. м по цене 30–35 тыс. долл. Однокомнатные квартиры на «вторичке» Львова обойдутся в 38–42 тыс. долл. Первичный рынок во Львове – дороже, хотя в том же Киеве он дешевле вторичного. В частности, в ЖК «Пасечный» однокомнатную площадью 45,85 кв. м застройщик предлагает по цене 41,6 тыс. долл. Двухкомнатная в строящемся ЖК «Львівська мрія» обойдется инвестору в 55,7 тыс. долл. В Донецке и Днепропетровске доступные квартиры на вторичном рынке – это «гостинки» площадью 28–34 кв. м по цене 23–26 тыс. долл. На «первичке» Донецка самую дешевую квартиру удалось отыскать в ЖК «Журавлиный»: однокомнатную площадью 38 кв. м предлагают за 24,2 тыс. долл. В Днепропетровске в ЖК «Шолохова» однокомнатная площадью 43 кв. м продается за 39 тыс. долл. В большинстве новостроек Донецка и Днепропетровска приобрести однокомнатную можно за 40–55 тыс. долл., для покупки «двушки» понадобится инвестировать не меньше 54–60 тыс. долл. Вот уж кто может порадоваться обилию предложений дешевого жилья, так это одесситы. В городе у моря можно найти предложения практически на любой кошелек. За 15 тыс. долл. можно без труда отыскать десятки предложений по продаже комнат площадью 15–18 кв. м в коммунальной квартире. «Гостинки» (30–35 кв. м) в Одессе продают за 27–30 тыс. долл. Прибавив 5–7 тыс. долл., уже можно рассчитывать на довольно приличную однокомнатную. Однако выгоднее остаются предложения застройщиков, которые позволят купить однокомнатную площадью 36–46 «квадратов» в строящемся доме за 27–29 тыс. долл. Дешевле? Можно. В ЖК «Новая Европа» в продаже однокомнатные площадью 39 кв. м по цене 25 тыс. долл. Окончание строительства комплекса намечено на второй квартал 2014 года. В домах, которые уже построены, также можно найти недорогие квартиры. Так, в ЖК «Суворовский» (дом № 6, сдан в эксплуатацию) в продаже есть двухкомнатная площадью 67,1 кв. м по цене 50 тыс. долл. В старом жилом фонде Одессы «двушку» площадью 46–50 кв. м можно приобрести за 40–45 тыс. долл.

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Свой бизнес

Неделовое предложение Введенная в апреле спецпошлина и запущенный в сентябре утилизационный сбор затронули и те небольшие коммерческие авто, которыми так любит пользоваться малый и средний бизнес. «Деньги» узнали, сколько и за что приходится переплачивать покупателям таких машин. Ольга Полякова лавная интрига сентября – введение утилизационного сбора. На большинстве сайтов автоимпортеров еще недавно красовались счетчики, которые вели обратный отсчет времени – сколько осталось до введения утилизационного сбора. Но еще за два дня до 1 сентября ни один из продавцов столичных автосалонов не мог однозначно ответить «Деньгам», как скажется на цене новых авто введение утилизационного сбора. Очевидно, ценники все-таки перепишут, но позже, когда до автосалонов довезут машины, растаможенные после 1 сентября. «Подорожание однозначно будет. На сколько – непонятно, но будет», – уверен продавец автосалона Citroёn Сергей Никитин. Его коллега из столичного автосалона Peugeot тоже пока не знает, как повлияет сбор на цены их авто и кто именно его будет платить. «Я вчера читал внутреннюю информацию, в которой говорится, что на автомобили, растаможенные в Украине либо завезенные после 1 сентября, но произведенные на заводе до этой даты, этот сбор тоже будет распространяться. Кто будет его

платить? То ли импортер при растаможке авто, то ли покупатель при постановке на учет в МРЭО. Если покупатель, то цена поменяться вообще не должна», – рассказал «Деньгам» продавец коммерческих автомобилей Peugeot Сергей Жуков. По информации подавляющего большинства автосалонов, подорожания не избежать. Единственные оптимисты – продавцы в салоне Fiat. «Ходят слухи, что этот сбор отменят и перенесут на январь 2014 года. Так что все хорошо», – успокаивает продавец столичного автосалона Fiat Александр Исаков. Кстати, о перспективе отмены сбора высказался в своем личном блоге и Олег Назаренко – глава отраслевой Ассоциации автоимпортеров и дилеров.

Доступные малютки

Предприниматели, которые хотят пополнить свой автопарк маневренными и небольшими «пирожками», потратив при этом на каждое авто не более 140 тыс. грн., могут присмотреться к грузо-пассажирским версиям Fiat Doblo или Fiat Nuovo Doblo, Renault Kangoo Express или Renault

Dokker Van. На таких авто удобно развозить товар по торговым точкам, подвозить сырье для небольшого производства, доставлять товары покупателям. Самая дешевая – грузовая комплектация Fiat Doblo (от 105,7 тыс. грн.). Машина легко справится с перевозкой 730 кг груза и располагает грузовым отсеком объемом в 3,2 м3. Правда, за эти деньги покупатель получит настоящего «спартанца»: базовая комплектация авто содержит только гидроусилитель руля и подушку безопасности водителя. Стекла придется опускать вручную, никакой магнитолы, не говоря о системах курсовой устойчивости или антиблокировочной системе. Доступ в багажное отделение этого авто возможен только через задние двухстворчатые двери, что не всегда удобно при загрузке и выгрузке. Новое поколение – Fiat Nuovo Doblo – комфортнее: производитель предусмотрел в нем наличие правой раздвижной двери и задних «распашонок». Пассажирская версия Fiat Doblo обойдется покупателю в 127,9 тыс. грн. Renault в 2013 году подготовил для покупателей новинку – бюджетный

Какие коммерческие авто можно найти в салонах

Dokker Van. «У нас внутри бренда появился конкурент популярной модели Renault Kangoo – Dokker Van. Если грузовой Kangoo в базовой комплектации стоит от 132,3 тыс. грн., то цены на грузовой Dokker с бензиновым мотором стартуют со 115 тыс. грн. А комплектация машин и их технические характеристики похожи», – рассказал продавец автосалона Renault Алексей Власов. Пассажирский Dokker Van стоит от 139 тыс. грн., а Renault Kangoo – от 185 тыс. грн.

Тяговые лошадки Если бюджет компании допускает возможность заплатить за коммерческое авто от 145 до 185 тыс. грн., выбор моделей оказывается разнообразнее: Skoda Roomster Praktik, Citroёn Berlingo, Ford Transit Connect и Volkswagen Caddy. Это экономичные и практичные фургоны. На их базе также можно легко оборудовать мобильную кофейню. Такое авто вполне можно приспособить под нужды мобильной бригады клининговой компании или монтажников кондиционеров. Грузо-пассажирский Skoda Roomster Praktik (от 141,6 тыс. грн.) в свободной продаже не найти – эти авто поставляются в Украину только под заказ. Чтобы заказать машину, покупатель должен внести предоплату в размере 10% ее стоимости, и в течение трех месяцев покупку доставят в салон. Roomster-«пассажир» оснащен дополнительными полезными опциями. «Elegance – это уже ма-

Если покупателю не предлагают скидку, это не значит, что ее нет, – просто ее нужно попросить шина с климат-контролем, с литыми дисками и массой дополнительных функций, которых нет в грузовом Praktik. При этом она дороже всего на 325 грн.», – расхваливает менеджер по продажам столичного автосалона «Еврокар» Михаил Кошелев. Четырехдверный грузовой компактвэн Citroёn Berlingo (от 142,9 тыс. грн.) порадует собственника экономичностью – в смешанном цикле авто потребляет только 5,7 литра дизельного топлива, даже перевозя 800 кг груза. Пассажирская версия Berlingo в базе обойдется минимум в 158,7 тыс. грн. Если предприниматель покупает для бизнеса два авто, ему доступна скидка 4%, если три – 5% общей суммы покупки. Впрочем, даже если публично скидки за «опт» не декларируются, за них можно и нужно бороться – ищущие обычно находят. Возможная скидка на грузовой фургон Ford Transit Connect (от 149 тыс. грн.) поменьше: 1,5–2%. Пятиместный «пассажир» Ford Transit Connect обойдется дороже – от 163,1 тыс. грн.

Весомый компромисс Грузовые фургоны класса «М» – компактные, вместительные и эконом-

ные. Они могут перевозить более 2 т груза объемом 13–15 м3. При этом средний расход дизельного топлива, на котором эти машины в основном и работают, – 8–11 л на 100 км. И, что самое ценное, их не коснулась спецпошлина, так как подавляющее большинство из них имеет дизельные двигатели, а если и есть «бензиновые» комплектации, то объем их цилиндров обычно более 2,2 л. Продавцы автосалонов рекомендуют фургоны общим снаряженным весом не более 3,5 т. «Авто до 3,5 т может по городу проехать под любой знак, запрещающий проезд грузовым машинам. Кроме того, таким фургоном может управлять водитель с категорией «В». Если авто весит больше, потребуется категория «С», – предупреждает продавец автосалона Renault Алексей Власов. Грузовик Peugeot Boxer Fourgon (от 221,5 тыс. грн.) в смешанном режиме потребляет от 7,5 литров дизтоплива на каждые 100 км. Его полная снаряженная масса – 3,3 т при максимальной полезной нагрузке 1,375 т. А вот купить Boxer можно только по предварительному заказу, как и грузовые Citroёn Jumper (от 221,5 тыс. грн.). Зато 5-дверный фургон класса «M» Fiat Ducato (от 246 тыс. грн.) можно купить здесь и сейчас. Также нет проблем с выбором Renault Master (от 260 тыс. грн.). В начале сентября в Украине было и несколько экземпляров грузового фургона Volkswagen Crafter (от 349,7 тыс. грн.).

* Расход топлива на 100 км в смешном цикле. ** За три года с учетом процента амортизации (удешевление автомобиля на 10%), расходов на топливо, при пробеге 24 тыс. км, стоимости 2 комплектов шин (зимние и летние), двух плановых ТО, полисов ОСАГО и затрат на постановку на учет в ГАИ.

Fiat Nuovo Doblo

Renault Kangoo Express

Skoda Roomster Praktik

Citroёn Berlingo

Peugeot Partner Fourgon

Hyundai H1

Ford Transit

Volkswagen Transporter Kasten

ford.ua

www.volkswagen.ua

Цена: от 156,9 тыс. грн. Объем двигателя: 1,4 л, 95 л. с. Трансмиссия: 5-ступ. МКП Макс. скорость: 165 км/ч Расход топлива*: 8,1 л Цена владения**: 45,3 тыс. грн.

Цена: от 132,3 тыс. грн. Объем двигателя: 1,6 л, 90 л. с. Трансмиссия: 5-ступ. МКП Макс. скорость: 158 км/ч Расход топлива*: 8,2 л Цена владения**: 43,9 тыс. грн.

Цена: от 141,6 тыс. грн. Объем двигателя: 1,4 л, 86 л. с. Трансмиссия: 5-ступ. МКП Макс. скорость: 170 км/ч Расход топлива*: 6,8 л Цена владения**: 41,2 тыс. грн.

Цена: от 142,9 тыс. грн. Объем двигателя: 1,6 л, турбодизель, 75 л. с. Трансмиссия: 5-ступ. МКП Макс. скорость: 150 км/ч Расход топлива*: 5,7 л Цена владения**: 38,3 тыс. грн.

Цена: от 154,3 тыс. грн. Объем двигателя: 1,6 л, турбодизель, 75 л. с. Трансмиссия: 5-ступ. МКП Макс. скорость: 150 км/ч Расход топлива*: 5,7 л Цена владения**: 39,4 тыс. грн.

Цена: от 255 тыс. грн. Объем двигателя: 2,5 л, дизель, 136 л. с. Трансмиссия: 5-ступ. МКП Макс. скорость: 160 км/ч Расход топлива*: 8,5 л Цена владения**: 57 тыс. грн.

Цена: от 260,1 тыс. грн. Объем двигателя: 2,2 л, турбодизель, 125 л. с. Трансмиссия: 6-ступ. МКП Макс. скорость: 160 км/ч Расход топлива*: 7,9 л Цена владения**: 55,9 тыс. грн.

Цена: от 292,7 тыс. грн. Объем двигателя: 2 л, турбодизель, 140 л. с. Трансмиссия: 6-ступ. МКП Макс. скорость: 176 км/ч Расход топлива*: 8,0 л Цена владения**: 59,4 тыс. грн.

fiat-ukraine.com

renault.ua

eurocar.com.ua

citroen.ua

peugeot.ua

hyundai.com.ua

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Управляем деньгами

Купи авто.

Поможем «Деньги» выяснили, как автопроизводители и дилеры стимулируют продажи автомобилей с помощью кредитов, и чем это выгодно покупателям. Елена Куцая ы уже выбрали марку автомобиля?» – это, как правило, один из первых вопросов, которые задают кредитные менеджеры в банках. Ведь, в зависимости от марки и даже модели, заемщику сегодня могут предложить более выгодные программы, по сравнению со стандартными условиями автокредитования. Основная цель автодилеров и производителей – не заработать на процентах, а продать как можно больше авто. Поэтому субсидируемые ими кредиты дешевле, а решение о выдаче принимается в течение дня, а то и нескольких часов. Притом, в некоторые банки достаточно по факсу отправить копии документов, а оригиналы можно принести уже в день подписания кредитного договора. Субсидируемые кредиты сегодня выдают около 10 банков, входящих в группу крупных и крупнейших по классификации НБУ. Больше всего предложений в Креди Агриколь (банк специализируется на автокредитовании по партнерским программам). Там партнерский кредит могут найти и покупатели бюджетных марок, и поклонники элитных брендов.

Об условиях по стандартным автокредитам – подробно

Покупаем авто в кредит от продавца

160 тыс. грн.

Стоимость (новое авто иностранного производства)

На 1 год с 50% взносом

На 5 лет с 30% взносом

Условия кредитования Номинальная кредитная ставка Одноразовая комиссия КАСКО Страхование заемщика

Условия кредитования 0,01% 2,5% 7% 3%

Расходы на оформление 1% 3% 1500 грн. 75 грн. 0,1% 1000 грн. 100 грн.

Номинальная кредитная ставка Одноразовая комиссия КАСКО Страхование заемщика

15% 2,5% 7% 3%

Сумма, необходимая на дату оформления

106 275

Госпошлина Сбор в ПФ Регистрация в ГАИ Транспортный сбор Нотариальное оформление договора залога Услуги нотариуса Внесение в реестр движимого имущества Сумма, необходимая на дату оформления

грн.

схема погашения

1% 3% 1500 грн. 75 грн. 0,1% 1000 грн. 100 грн.

74595 грн.

схема погашения

Классическая схема погашения

Аннуитет

Классическая схема погашения

Аннуитет

Размер первого платежа 6667 грн.

Размер первого платежа 3267 грн.

Размер первого платежа 2664 грн.

Размер официального дохода для получения кредита от 9000 грн.

Размер официального дохода для получения кредита от 5500 грн.

Размер официального дохода для получения кредита от 5000 грн.

Переплата составит 9,75%, или

Переплата составит 73,93%, или

Переплата составит 77,16%, или

15604 грн.

118 300 грн.

123 468 грн.

dengi.ua/clauses/121586.html 44

Немалый выбор и в Правэкс Банке, Универсал Банке и UniCredit Bank. Единственная найденная нами в Украине небанковская кредитная организация, финансирующая покупку авто, – финансовая компания Porshe Finance Group (финансирует покупку Volkswagen, Аudi, Seat и Porsche).

Цена вопроса

Расходы на оформление

Госпошлина Сбор в ПФ Регистрация в ГАИ Транспортный сбор Нотариальное оформление договора залога Услуги нотариуса Внесение в реестр движимого имущества

Кредит под 0% можно получить при собственном взносе от 50% – если занять деньги на 1–2 года

Партнерских программ кредитования – множество, число брендов, имеющих таковые, – около четырех десятков. Но мы решили сосредоточиться на десяти самых продаваемых в Украине марках (см. таблицу). Правда, из нашего списка были исключены автомобили отечественного, российского и китайского производства. Но и это не облегчило задачу. Некоторые бренды работают сразу с несколькими банками. К примеру, программы кредитования Nissan есть у пяти банков. Кроме того, условия кредитования зачастую зависят не только от марки авто, но и от конкретной модели. Мы отбирали условия кредитования, применимые к наибольшему количеству моделей, то есть наиболее универсальные. Условия кредитования от автопроизводителей сильно зависят от того, какую сумму и на какой срок берет в долг покупатель. Чем меньше собственный взнос, а стартует он с 10%, чем длиннее срок кредита – до 7 лет, тем больше условия партнерских программ похожи на стандартные кредиты. Ставки на пять лет при собственном взносе 30% колеблются от 13 до 16% плюс одноразовая комиссия в 1–2,5%. Если же у покупателя на руках имеется половина стоимости авто, а остаток он готов выплатить в течение года, вполне можно рассчитывать на 0% годовых, заплатив разве что комиссию за выдачу займа – 1–2,5%. По партнерским программам ежемесячные комиссии банки стараются

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Управляем деньгами не устанавливать. Программа с ежемесячной комиссией встретилась нам только по кредитам на KIA у ВТБ Банка (0,95% ежемесячно).

Страшные затраты При оформлении субсидируемого автокредита стоит быть готовым к тому, что перечень страховых компаний, аккредитованных в банке, резко сузится – чуть ли не до единственной кандидатуры. В Креди Агриколь застраховать автомобиль

Управляем деньгами

марки Toyota можно только в СК «АХА Страхование», в Правэкс-Банке авто марки Renault – в СК «ВУСО». А автомобили Renault, Nissan и Toyota, которые кредитует UniCredit Bank, страхуются только в СК «Експресс Страхование» под 7% годовых. Причем, никакого нарушения в этом нет. Партнерские программы с автодилерами или производителями оформляются банками как акции, которые, в том числе могут быть трехсторонними. Третьей стороной

и выступает страховщик. Естественно, тариф по КАСКО в такой ситуации будет несколько выше среднерыночного – примерно на 1–1,5 п. п. Еще один источник расходов – страхование жизни (или трудоспособности) заемщика. Не все банки и не по всем программам требуют, чтобы заемщик покупал такой полис. Но если уже такое условие появляется, то тариф зашкаливает – 1–3% в год. При том, что стандартный тариф рискового страхования жизни состав-

ляет 0,3–0,5%. Таким образом, только страховые платежи по субсидируемым программам могут достигать 10% стоимости авто в год. Естественно, это может в значительной мере съесть выгоду от акционно низкой процентной ставки.

Дают быстро Каких-либо особенных требований к платежеспособности заемщика при выдаче субсидированных кредитов не предъявляют. «Они едины для

всех программ автокредитования. Главное – постоянное место работы и официально подтвержденный доход», – говорит начальник Управления розничных продуктов ВТБ Банка Ирина Горецкая. Однако не на диктофон банкиры признаются: получить субсидируемый кредит легче, чем стандартный. А все потому, что автодилеры и производители зорко следят, чтобы банки активнее выдавали субсидируемые кредиты – если не всем

Условия программ автокредитования.* Марка авто

Ford

Hyundai

Кредитная ставка**

7 лет

20%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

7 лет

Правэкс Банк pravex.com

7 лет

20%

11,5%

2,50%

0,01%

2,50%

5,50%

Креди Агриколь

7 лет

10%

16,0%

2,99%

7,6%

2,99%

5,00%

1,99%

7 лет

10%

11,50%

2,50%

0,01%

2,50%

7,90%

credit-agricole.com.ua

Укргазбанк ukrgasbank.com

13,90%

Однораз. комиссия

2,50%

0,01%

Однораз. комиссия

2,50%

КАСКО

Страховка заемщика

Марка авто

13,90%

2,50%

0,01%

2,50%

4,99%

Opel

На срок один год, собств. взнос 50%

Кредитная ставка**

Миним. собств. взнос

Креди Агриколь

7 лет

10%

15,9%

2,50%

7,1%

2,50%

Универсал Банк

7 лет

10%

16,5%

0,99%

14%

0,99%

6,50%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

7 лет

10%

15,50%

0,50%

9,50%

0,50%

7,00%

1,50%

Правэкс Банк pravex.com

7 лет

20%

13,50%

2,50%

0,01%

2,50%

5,95%

Креди Агриколь

7 лет

10%

16,90%

2,50%

5,00%

1,05%

Универсал Банк

7 лет

10%

16,50%

0,99%

14%

0,99%

6,50%

Кто кредитует

credit-agricole.com.ua

На срок пять лет, собств. взнос 30%

Макс. срок кредитования

universalbank.com.ua

credit-agricole.com.ua

Однораз. комиссия

КАСКО

Страховка заемщика

7 лет

13%

10,50%

0,49%

10,10%

0,49%

6,80%

3,20%

Креди Агриколь

7 лет

10%

16%

2,99%

7,60%

2,99%

1,99%

ВТБ Банк vtb.com.ua

7 лет

0,01%

2,99%/ 0,95% мес.

0,01%

2,99%/ 0,95% мес.

0,25%

Астра Банк astrabank.ua

7 лет

10%

13,49%

2,99%

0,001%

4,49%

6,69%

3,00%

Идея Банк ideabank.ua

7 лет

20%

24,99%

17,99%

7,70%

3,00%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

7 лет

10%

15,50%

0,50%

9,5%

0,50%

7,00%

1,50%

7 лет

10%

16,50%

0,99%

14,00%

0,99%

6,50%

Креди Агриколь

7 лет

10%

15,90%

2,99%

9,20%

2,99%

5,00%

1,99%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

7 лет

10%

15,50%

0,50%

9,50%

0,50%

7,00%

1,5%

Правэкс Банк pravex.com

7 лет

20%

15,00%

1,50%

12,00%

1,50%

5,00%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

7 лет

10%

14,90%

2,99%

5,80%

2,99%

7,50%

Креди Агриколь

7 лет

15%

2,50%

0,001%

2,50%

5,95%

Правэкс Банк pravex.com

7 лет

20%

13,50%

2,50%

0,01%

2,50%

5,95%

7 лет

10%

16,50%

0,99%

14,00%

0,99%

6,50%

Креди Агриколь

7 лет

10%

15,90%

2,50%

0,01%

2,50%

1,05%

Астра Банк astrabank.ua

7 лет

10%

13,49%

2,99%

0,001%

4,49%

6,69%

3,00%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

7 лет

10%

15,50%

0,50%

9,50%

0,50%

7,00%

1,50%

Porsche Finanse Group

5 лет

15%

9,90%

2,50%

9,90%

2,50%

5,00%

Астра Банк astrabank.ua

7 лет

10%

13,49%

2,99%

0,001%

4,49%

6,69%

3,00%

credit-agricole.com.ua

Универсал Банк

universalbank.com.ua

credit-agricole.com.ua

Nissan

На срок один год, собств. взнос 50%

Правэкс Банк pravex.com

universalbank.com.ua

Mitsubishi

На срок пять лет, собств. взнос 30%

Миним. собств. взнос

Универсал Банк

KIA

* Cубсидируемых автодилерами или производителями. ** Ставки могут меняться, в зависимости от модели авто.

Макс. срок кредитования

Кто кредитует

желающим, то как можно большему их количеству. Поэтому, обратившись в салон, клиент может получить решение в течение часа, начать процедуру оформления, предоставив лишь скан-копии документов и т. д. Понятно, что платить по такому кредиту придется столь же аккуратно, как и по стандартному, ведь благотворительностью по отношению к заемщикам банки и их партнеры не занимаются.

Астра Банк astrabank.ua

7 лет

10%

13,49%

2,99%

0,001%

4,49%

6,69%

3,00%

UniCredit Bank unicredit.com.ua

7 лет

10%

14,90%

2,99%

5,80%

2,99%

7,50%

7 лет

10%

16,50%

0,99%

14%

0,99%

6,50%

7 лет

10%

15,50%

0,50%

9,50%

0,50%

7,00%

1,50%

Универсал Банк

universalbank.com.ua

UniCredit Bank unicredit.com.ua

Renault

Skoda

universalbank.com.ua

credit-agricole.com.ua

Toyota

Volkswagen

Универсал Банк universalbank.com. ua

porscheleasing.com.ua

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Управляем деньгами

Доступ в два клика «Деньги» выясняли, что банки предлагают в онлайне, и сколько это стоит. Светлана Шмелева ремена, когда банкиры заманивали в онлайн-услуги бесплатным сыром, позади. Даже такие старожилы этого сегмента, как Альфа-Банк и ПУМБ, стали взимать комиссии при осуществлении платежей онлайн. Но растущая конкуренция идет клиентам на пользу. Во-первых, тарифы

по трансакциям не растут, а в среднем все-таки снижаются. Стоимость проведения платежей, как правило, не превышает 1–2 гривен за операцию, либо 0,5–2% от ее суммы. «Банки по некоторым онлайн-операциям могут уходить ниже себестоимости и одновременно умышленно существенно завышать стоимость по такой операции через свои отделения, чтобы переориентировать клиентов», – объясняет начальник департамента клиентов и сегментов Укрсоцбанка Дмитрий Ко-

валенко. К примеру, у того же Укрсоцбанка платеж через кассу составляет 20 грн., у Райффайзен Банка Аваль – 35 грн. И это не учитывая траты времени и нервов на стояние в очереди. Во-вторых, при обслуживании физлиц банки очень редко решаются взимать комиссию за подключение, а также вводить абонплату, хотя при подключении предпринимателей к интернет-банкингу такие платежи являются нормальной практикой. Логика проста: розничные клиенты не

столь активно пользуются интернетбанкингом, как представители бизнеса. А значит, введение дополнительных поборов лишь отпугнет клиентуру. В то же время, все более распространенной становится практика, когда интернет-банкинг предлагается как неотъемлемая часть определенного пакета расчетно-кассового обслуживания (РКО). Причем, чем дороже пакет РКО, тем более лояльны тарифы в рамках удаленного обслуживания, и стоимость услуги может отличаться чуть ли не вдвое. К примеру, Райффайзен Банк Аваль для клиентов, которые подключаются к его услуге «Райффайзен Онлайн» вне пределов тарифных пакетов, взимает дополнительную абонплату в размере 50 гривен ежегодно.

Упор на удобство

Что может интернет-банкинг

Операции, которые можно проводить через интернет-банкинг

Операции, которые нельзя проводить через интернет-банкинг

• Посмотреть состояние счета, остаток задолженности, историю платежей • Пополнение существующих вкладов • Погашение существующих кредитов • Перевод денег на карты и счета в пределах Украины • Перевод денег на карты за пределы Украины • Блокировка/разблокировка платежных карт • Открытие новых вкладов • Досрочное расторжение депозитов • Оформление/заказ платежной карты • Выпуск/получение мгновенной «виртуальной» карты • Увеличение/открытие лимита по кредитной карте • Оплата счетов • Заказ билетов на поезда и самолеты, топливных карт

• Оформление кредита, требующего предоставления залога и нотариального оформления • Получение платежной карты, требующей физической эмиссии • Купля/продажа банковских металлов • Валютообменные операции (в большинстве банков) • Купля/продажа дорожных чеков • Мгновенные денежные переводы (у большинства банков) • Перевод средств на счета в иностранных банках

Цена услуг – это еще не все. Нас, как потенциальных клиентов, очень интересует ассортимент предлагаемых банками онлайн-услуг. А он довольно быстро расширяется. Сейчас возможность перевести деньги на другой счет или карту, оплатить коммуналку – обязательный минимум. Вдобавок к которому все чаще предлагается возможность погасить кредит или пополнить депозит, открыть новый вклад, подать заявку на оформление займа. Во многих банках можно онлайн оформить регулярное списание определенной суммы в качестве оплаты за какието услуги, сборы и т. п. Особенно охотно банки балуют держателей платежных карт: возможность блокировки/разблокировки карты, выпуск новых карт (подачи заявки – если карта изготавливается физически, либо моментальной эмиссии, если карта – виртуальная из разряда Visa Virtual или MasterCard Virtual), установка кредитных лимитов. Да и сами по себе услуги становятся все более комфортными для нас: банки последовательно упрощают процедуру и уменьшают число кликов, необходимых для осуществления операции. То есть в буквальном смысле: выбрал тип операции – ввел сумму – заплатил. Для этого чаще всего реализована функция так называемых шаблонов, когда пользователь сохраняет реквизиты по наи-

Большинство банков для защиты трансакций используют схему с одноразовыми смс-паролями более используемым операциям, а в нужный момент попросту выбирает подходящий ему шаблон. Как уже было сказано, применяется механизм так называемых отложенных, или регулярных, платежей. Создается платеж с определенной датой и временем проведения. И когда наступает час икс, банк автоматически осуществляет трансакцию. Это очень удобный инструмент, который пригодится, когда нужно оплатить коммунальные услуги, погасить кредит, пополнить депозит или бросить деньги на счет мобильного телефона. Разумеется, упрощения предпринимаются ровно до того предела, который не создает угрозы безопасности расчетов.

А это безопасно? Все более распространенной практикой становится подтверждение всех операций разовыми паролями. Нужно совершить платеж – получаем на телефон СМС с паролем, вводим его в нужное поле и завершаем трансакцию. А вот цифровыми ключами банки клиентам предлагают пользоваться редко, так как такая технология требует более глубокого знания принципов работы электронно-цифровой подписи. «Лет пять назад я начал пользоваться интернет-банкингом от Universal Bank. Было очень удобно совершать платежи, не выходя из дому, если бы не одна деталь: стараясь защитить операции, банк жутко перемудрил с разными паролями, цифровыми ключами. Стоило что-то не так ввести пару раз – и аккаунт блокировался, приходилось ехать в отделение, платить деньги за разблокировку…», – рассказывает киевлянин Павел Баркалов. Сейчас с такими сложностями клиенты, пользующиеся интернет-банкингом, обычно не сталкиваются. 49

Деньги №17 (259) 12 – 25 сентября

Управляем деньгами Условия интернет-банкинга в крупнейших банках Банк

Продукт/ подключение / абонплата/ стоимость платежа

Основной функционал

ПриватБанк pb.ua

Приват24 / бесплатно /нет/от 0–0,5 гривны

Карточные переводы, коммунальные и прочие платежи, погашение кредитов, открытие депозитов, обмен валют

Укрэксимбанк eximb.com

Enter EXIM/ бесплатно/ 24 грн./год/ 0–2 гривны

Платежи и переводы в пределах Украины, коммунальные платежи, погашение кредитов, изменение лимитов, блокировка/разблокировка карт

Дельта Банк

deltabank.com.ua

myDELTA/ бесплатно/ нет/ от 0 гривен

Платежи в пределах Украины, пополнение депозитов, погашение кредитов

Райффайзен Банк Аваль aval.ua

Райффайзен Онлайн/ бесплатно/ нет/ до 2% от суммы платежа

Платежи в пределах Украины, между текущими и карточными счетами, блокировка карт

Укрсоцбанк unicredit.com.ua

UniCredit Online/ бесплатно/ нет/ 1 грн./0,5% от суммы платежа

Платежи в пределах Украины, между текущими и карточными счетами, управление депозитами, платежными картами

Сбербанк России sbrf.com.ua

Сбербанк Онлайн/ 10 гривен/ 7 гривен/месяц/ 0,5–2 гривны

Платежи в пределах Украины между текущими и карточными счетами, управление депозитами и кредитами

ПУМБ pumb.ua

ПУМБ online/ бесплатно/ 50 грн./год (вне тариф. пакетов)/ до 2% от суммы платежа

Платежи в пределах Украины между текущими и карточными счетами, управление депозитами и кредитами, платежными картами

Альфа-Банк alfabank.com.ua

My Alfa-Bank/ бесплатно/ нет/ от 2 грн./платеж до 4% от суммы платежа

Платежи в пределах Украины между текущими и карточными счетами, управление депозитами и кредитами

ВТБ Банк vtb.ua

VTB Оnline/ Входит в состав РКО/ входит в состав РКО/ 0,1%

Платежи в пределах Украины между текущими и карточными счетами, управление депозитами и кредитами

УкрСиббанк ukrsibbank.com

Star24/ Бесплатно /нет/ 2–8 грн./платеж или 0,5% от суммы платежа

Платежи в пределах Украины между текущими и карточными счетами

Вслед за новациями «В будущем онлайн-банкинг неминуемо будет представлять собой полноценный магазин банковских продуктов и услуг», – обещает директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка Екатерина Федоровская. Правда, есть определенные законодательные ограничения, из-за них оформлять некоторые услуги все равно приходится непременно в банковском офисе. Допустим, взять автокредит онлайн не удастся, равно как и проводить операции, требующие участия специалиста банка (к примеру, покупка наличного золота). Большие затруднения вызывает онлайн-конвертация валюты – известное постановление НБУ требует снимать копии с паспорта и совершать иные телодвижения, требующие личного присутствия клиента. Впрочем, банки находят обходные пути: например, подписывают договор комплексного обслуживания, который заранее предусматривает работу со специфическими услугами и продуктами через удаленный доступ. Активное развитие мобильных Резюме технологий приводит к тому, что Интернет-банкинг банки адаптистановится руют свои серфункциональнее висы для смарти дороже. Банки фонов, планвводят плату за шетов. Тут уж доступ к системе речь не об SMSи проведение оповещении – к платежей. Но ним уже все пристоимость обслуживания выкли. Открываонлайн все ется доступ к полравно обходится ноценному пользодешевле, чем в ванию банковскикассе банка. ми услугами.

Комментарий эксперта «Сегодня возможности интернетбанкинга уже таковы, что его базовый функционал позволяет совершать необходимый минимум банковских операций без посещения банковского отделения. К примеру, клиенты нашего банка могут прямо из дома или офиса оперативно узнать о наличии денежных средств на банковской карте или же посмотреть выписку движений по счету за последние несколько месяцев. Также

очень удобным является сервис мгновенного внутрибанковского денежного перевода с одной платежной карты банка на другую. Ну и, кроме этого, в настоящее время мы проводим тестирование такого сервиса, как свободный платеж на счет физического или юридического лица. Все вышеперечисленные функции можно использовать дистанционно, что существенно экономит не только время клиента, но и его средства. Кроме того, постоянный

контроль за собственными средствами помогает клиенту банка использовать их эффективнее и безопаснее.» – Максим Цымбал, директор розничного департамента Банка ПИВДЕННЫЙ.