Dengi 261

Недвижимость Госреестр после взлома

Евро Госдолг США надувает курс

ЕС – Украина Приняты новые еврозаконы

стр.9

стр.8

стр.6

Банк «Даниэль»

стр.8

стр.43 Банкоматы врут Кредиты стр.44 Сколько за платеж стр.46 Обналичка стр. 8

№19 (261) 10 октября 2013

С П Е Ц И А Л Ь Н Ы Й

Н О М Е Р

ПЕРСПЕКТИВЫ-2014

цены и новинки автокредиты • автолизинг автостраховки • штрафы

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Деньги Содержание Новости Европа Украина принимает евро-законы

6

стр. 6

Инвестиция в МВА стр. 8

стр. 9

В сентябре – инфляция. Аренда стр. 10

Управляем деньгами

стр. 12

Самое выгодное

14

Законы для ЕС Что приняли и будут принимать ради входа в Европу

Скандал в реестре Хакеры, утечка данных и другие новости из реестров прав на движимое и недвижимое

стр. 44

Расчеты

Расчеты

Переводим деньги на чужой счет

Где дешево принимают платежи в адрес юрлиц и физлиц

Авто-2014

Образование

Что будет с ценами и налогами на авто. Новинки. Лизинг. КАСКО. Штрафы, Шины

Детские садики – за деньги

стр. 46

48

Уикенд в Женеве

стр. 9

стр. 46

В Сети Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret/

стр. 48

Туризм стр. 14

стр. 6

44

Кредиты

Потратить с умом

стр. 14

стр. 40

Ответы читателям

Реструктуризируем займ

Важные дела

Главный интерес

Авто: перспективы-2014

стр. 38

Накопительные страховки, банкоматы, идентификационный код стр. 43

Индекс цен

На октябрь. Регистрация бизнеса ЕСВ

Принимаем карты в Сети

Карьера

Реестры Скандал вокруг персональных данных

Специальный номер

38

Расчеты

Финансовые рынки Евро, золото, курсы, депозиты, обналичка, «Даниэль»

Свой бизнес

стр. 50

реклама

3

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Состав редакции Выходные данные

Всеукраинский журнал

От редактора

Нагнут курс

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Кабмин собирал делегацию для поездки в головной офис МВФ. Сам МВФ формировал команду для инспектирования Украины. Президент исполнил ритуальные движения к удовольствию Брюсселя. Нацбанк присматривался к валюте в наших карманах. В реестрах прав собственности порылись крысы. Александр Крамаренко

С

подпишитесь на журнал Стоимость подписки: 6 мес. – 109 грн.

12 мес. – 218 грн.

будьте при ДЕНЬГАХ

Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты – Ольга Полякова, Елена Куцая Ответственный секретарь – Наталия Улановская Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Александр Ильницкий Сайт – Николай Балецкий Реклама UMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74 Коммерческий директор – Остраков Игорь Директор департамента деловых изданий – Чернышук Неля Отдел рекламы – Пищур Галина, Гуненко Наталия Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 97 05, 494 39 74 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Анжелика Адаменко Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

лось его только выполнять». Не знаю, что там с «обкомом», но очень похоже, что и МВФ вполне может вновь начать давать деньги Украине, и в Брюсселе закроют глаза на мелкие погрешности киевских властей. И тогда начнется очень и очень непростой процесс интеграции в Европу – со всеми его пышками, пряниками, а также ямами и шишками. Как именно он будет происходить, толком не знают даже персонажи с крутыми юридическими регалиями. Накануне обзвонил несколько крупных юрфирм с вопросом «Вы анализировали предстоящие евроизменения условий работы для бизнеса внутри Украины?». Из полдесятка звонков ответ «да» был получен только в одном месте. Вот такая евроистория.

Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 13-7938 Тираж: 33000 экз. Подписано в печать 4.10.2013 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги. ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк», г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Позвоните (044) 207 97 25

(время работы: пн–пт 9:00–18:00)

Обложка: Николай Позняк

Потребуйте, чтобы Вам оформили подписку

Оплатите подписку

4

реклама на стр. 5

кандал вокруг госреестров персональных данных и реестров прав собственности (стр. 9) преподнес ровно два урока тем, кто готов учиться на таких историях. Первый урок: собственность в Украине беззащитна. Реестры собственности – это собственность и есть, на самом деле. «Вас тут не стояло» – страшный сон квартировладельца. Особенно, если в игру вступит «добросовестный приобретатель» – персонаж, который «купит» недвижимость у вора. И мне кажется, что нынешняя история – далеко не последняя. Я помню, как в 90-х конкретные парни рубились за право контролировать реестры акционеров. А потом победившая сторона оказывалась собственником того или иного акционерного общества. Истории очень и очень похожи. Второй урок: есть много ребят в дорогих пиджаках, которые готовы «играть в игры спичками на автозаправке». То есть создавать критические для общества ситуации ради перенаправления бюджетных потоков, например. «Юле – волю», готовящийся визит очередной миссии МВФ в Киев, поездка укрочиновников в Вашингтон в начале октября, пачка свежепринятых законов (стр. 6) – все это верные предвестники успешного подписания договора об ассоциации Украины с ЕС. Поклонники конспирологии обычно говорят в подобных случаях, что «вашингтонский обком решение уже принял, оста-

Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ»

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Новости До Вильнюса еще далеко Решение о том, будет ли подписано соглашение об ассоциации Украины с ЕС, европейские чиновники примут за месяц до саммита Восточного партнерства в Вильнюсе. Какие шаги предприняли украинские власти для сближения с Европой, выяснили «Деньги». Елена Буруль ешение «подписывать – не подписывать» принимает не только украинская сторона. У европейцев есть целый перечень требований к Украине, который получил название «список Фюле» (по имени еврокомиссара Штефана Фюле). Конечно, в Европе не ожидают полного решения заявленных проблем, а, скорее, хотят уви-

Р

деть желание властей в Украине с ними бороться. И, тем не менее, каждый европейский чиновник в своем спиче в поддержку подписания ассоциации с Украиной добавляет «в случае выполнения всех требований». Несмотря на то, что подписание соглашения об ассоциации с ЕС намечено на 28–29 ноября, решение о том, подписывать данное соглашение с Украиной или нет, европейские мини-

стры иностранных дел примут 21 октября на встрече в Люксембурге. Накануне, 10–11 октября Штефан Фюле лично посетит Украину, чтобы убедиться перед решающим Советом ЕС, что страна движется в правильном направлении. «Деньги» тоже решили проверить, какие из требований ЕС Украина уже выполнила, какие – только в планах, а каких – и в планах нет.

«Список Фюле» Требование ЕС

Состояние на 4.10.2013

Обеспечить надежную избирательную систему на основании Избирательного кодекса Устранить недостатки парламентских выборов-2012 Пересмотреть случаи политически судебного преследования Улучшить условия содержания заключенных и предоставления им медпомощи

В апреле 2013 в Минюсте был подготовлен законопроект об усовершенствовании избирательного законодательства. Сейчас документ проходит экспертизу в ВК*, ОБСЕ и в офисе еврокомиссара Фюле (минимум до середины октября)

Обеспечить изменения Конституции в части расширения полномочий Счетной палаты

20 июня 2013 года ВР предварительно одобрила законопроект о внесении изменений к ст. 98 Конституции Украины о полномочиях счетной палаты. Но, полномочия СП не распространяются на местные бюджеты, что является одним из требований GRECO

Повторные выборы назначены на 15 декабря 2013 года «Вопрос Тимошенко» имеет очень мало шансов на позитивное решение.

В следующем номере – специальный выпуск «Вступаем в ЕС» Что, когда и как будет происходить с бизнесом и гражданами 6

реклама на стр. 7

5 сентября 2013 года приняты поправки к УК Украины относительно условий исполнения наказаний. 29 апреля 2013 года принята Госпрограмма реформирования Государственной криминально-исполнительной службы на 2013–2017 гг.

5 июля 2012 года принят закон «Об адвокатуре и адвокатской деятельности» Реформа законодательства об адвокатуре (соответствует демократическим стандартам) Приведение законодательства о Проект закона «О прокуратуре» подготовлен и 6 августа направлен на экспертизу в ВК прокуратуре к евростандартам 5 сентября 2013 года принят закон о внесении изменений в Конституцию об усилении Судебная реформа независимости судов. (недостаточно) Подготовить законодательство для Профильный комитет должен был до 1 октября разработать законопроекты о реформы МВД реформировании МВД в соответствии с евростандартами Провести конституционную реформу в Конституционная ассамблея подготовила проект Концепции внесения изменений в соответствии с евростандартами Конституцию Украины. 21 июня 2013 года она была презентована и раскритикована. Вместо того чтобы готовить законодательство об имплементации соглашения с ЕС, Провести реформу для создания ЗСТ Украина приняла целый ряд законов, противоречащих правилам ЗСТ (в частности, повышение пошлин и введение утилизационного сбора на авто).

14 мая 2013 года принят закон о реализации антикоррупционной политики (миним. Усовершенствовать законодательство порог декларирования доходов для чиновников снижен до 80 тыс. грн.). Законопроект по борьбе с коррупцией в соответствии с о реализации рекомендаций Еврокомиссии в сфере антикоррупционной политики был рекомендациями GRECO вынесен на голосование в ВР 23 сентября, но направлен на доработку 1 августа 2013 года Кабмин одобрил Стратегию управления государственными Продолжить реализацию реформы финансами, разработанную совместно с экспертами SIGMA и представителями управления публичными финансами Еврокомиссии

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Новости «Даниэль» зашевелился Банк «Даниэль» создает видимость выплат. Елена Буруль Владельцы банка «Аурус»-«Даниэль» всеми силами стараются доказать, что хоронить банк пока рано. 26 сентября на сайте банка появился график выплаты вкладов и начисленных процентов. Чтобы разгрузить кассы, вкладчикам предлагают посещать отделение в зависимости от суммы вклада: до 5 тыс. грн. – в понедельник, от 5 до 20 тыс. грн. – во вторник и так дальше. При этом в первой половине проводится выплата пенсий и социальных платежей, а во второй – депозитных вкладов и процентов. Однако вкладчики жалуются, что о полном расчете речь по-прежнему не идет. Проценты выплачивают только за сентябрь, даже если есть задолженность по процентам за предыдущие месяцы. Для того чтобы получить часть вклада, сначала нужно получить расходный ордер, а потом уже идти с ним в кассу. И там, и там стоят огромные очереди. Надо сказать, сумма траншей выросла – с 200 до 2000 грн. По крайне мере, во вторник, по свидетельствам вкладчиков банка, ордера выписывали на 2000 грн. Обналичить их, правда, смогли не все. В кассе быстро закончились деньги, и она закрылась. В самом банке «Даниэль» отчитываются о выплате физлицам средств на сумму 14 млн. грн. с 23 по 27 сентября. Напомним, портфель вкладов физлиц на 01.07.2013 составлял у банка «Аурус» 555 млн. грн.

Обналичивание

8,17% Такова стоимость обналичивания: б/н гривна нал. гривна, по состоянию на 4 октября 2013 года. Указанный показатель отражает затраты субъекта бизнеса при выводе безналичных ресурсов в наличные. Оценка сделана на основании открытых источников, располагающих средними уровнями фискальных рисков. На начало года цена обналичивания составляла 7,67%.

Средний курс продажи наличного доллара

Лондонские фиксинги по золоту

8,24

1340

8,23

1332,5

8,22

1325

8,21

1317,5

8,20

1310

8,19

1302,5

8,18

1295

8,17

1287,5

8,16 23/09 24

25 26 27 30 1/10 2

3

4

1280 23/09 24

25 26 27 30 1/10 2

Курс евро/доллар на международном рынке

Украинский индекс депозитов физлиц

1,38

на 04.10.2013* Гривна

1,375 1,37

14,94

16,37

Доллар

3

4

Евро

17,43

1,365 1,36 1,355 4,67

1,35

5,75

7,09 3,85

4,58

5,89

1,345 1,34 23/09 24

25 26 27 30 1/10 2

3

4

Бюджетный кризис в Штатах дал евро новый толчок к росту. В итоге курс евровалюты подскочил до уровня 1,36 долл./ евро. Если американские чиновники не договорятся о повышении потолка госдолга до 17 октября, то нервничающие инвесторы могут догнать курс евро до уровней 1,4–1,45 долл./евро (имели место ранее – в апреле–августе 2011 года).

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 880

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес.

Повышение норм резервирования для долгосрочных валютных вкладов привело к тому, что годовые ставки в долларах и евро за две недели снизились на 0,3 и 0,31 п. п., соответственно. Понизились ставки по коротким вкладам в валюте. Доходность вкладов в долларах и евро на срок 3–6 месяцев упала, в среднем, на 0,3–0,4 п. п.

Доходность инвестиционных фондов (за год) g Индекс «Денег»*

870

по открытым фондам

5,23%

860 850

g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

840

–4,07%

830 Для справки: g Индекс Украинской Биржи

820 810 800 23/09 24

3 6 12 мес. мес. мес. *Источник НБУ.

–11,17% 25 26 27 30 1/10 2 8

3

4

*Средневзвешенная доходность топ-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Новости

Взлом реестров: причины и поводы Персональные данные украинцев и сведения о принадлежащей им недвижимости нелегально попали в руки неизвестных лиц после взлома госреестров. Скандал стал поводом для смены подрядчика Минюста, ответственного за их программное обеспечение. Наталия Богута абота всех единых и государственных реестров Украины (всего 18, включая права на недвижимое и движимое имущество, реестры обременений, доверенностей и т. д. – см. informjust.ua/registers) 1 октября была приостановлена. Затем было широко распространено открытое письмо группы сотрудников ГП «Информационный центр» Министерства юстиции Украины, в котором утверждалось, что произошла не просто хакерская атака, а рейдерский захват государственных реестров, то есть всей конфиденциальной информации о гражданах Украины.

реклама

Р

3 октября доступ к базам данных государственных и единых реестров был восстановлен. А уже 4 октября глава Укргосреестра Дмитрий Ворона заявил, что ни в одну из баз данных вмешательства не было, утечки информации не произошло. Очень похоже, что скадал вокруг данных реестров не был случайностью, а состоялся лишь с целью перераспределения средств, поступающих из госбюджета на их обслуживание. Речь идет, по словам г-на Вороны, о 10 млн. грн. ежемесячного роялти, которые получали разработчики ПО. «Мы очень серьезно задумываемся над сменой ПО и разработчиков, чтобы не допустить возможности шан-

9

тажа или какого-либо сбоя в работе всех наших госреестров. ПО на 100% будет принадлежать государству», – сообщил он. Юристы предупреждают: возможные утечки данных чреваты негативными последствиями для украинцев. «Обладая такой информацией (данными из реестров о гражданах и их имуществе – ред.), можно с легкостью установить личность, определить ее материальное состояние, имущество в ее собственности. И в дальнейшем использовать мошенническую схему», – объясняет Денис Голиборода, юрист АК «Сюткин и партнеры». Также юристы рекомендуют проверить данные о своем имуществе. «Нужно узнать, не было ли внесено каких-либо изменений. Для этого достаточно обратиться к нотариусу с целью получения выписки о состоянии имущества», – советует г-н Голиборода. По данным, попавшим в распоряжение журнала «Деньги», фрагменты базы реестров уже «вышли на рынок», например, базы данных об имущественных правах предлагают за сумму примерно в 3 тыс. долл.

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Новости

Реально дороже В сентябре существенно подорожали лишь одежда и обувь. В целом по итогам месяца рост индекса цен «Денег» составил +0,5%. Наталия Богута нах одежды и обуви. Поступившие еновые скачки и регулярновые коллекции «осень/зима» здоный пересмотр тарифов – рово ударят по кошельку покупатеобычное дело для отечелей. Пример – зимняя обувь. Если год ственных магазинов и точек назад приобрести женские зимние сервиса. И хотя за январь-август офисапоги в брендовых сетях можно циальные данные Госстата констатибыло за 1,4–2,3 тыс. грн., то нынче ровали дефляцию – минус 0,6% (–0,7% в тех же магазинах обновки предлагапо итогам августа), о дешевизне покупатели могут только мечтать. Нают по цене 2,4–3,8 тыс. грн. В сентяпомним, в августе индекс цен «Денег» бре из-за ввоза бутиками новых колвырос на 1,65%. А за первый месяц лекций обувь подорожала на 40%. осени корзина журнала «ДеньНе порадовали и цены новинок Дефляции нет. одежных маркетов (+20% ги» подорожала на 0,5%. Что За январь-сентябрь же изменилось с началом по итогам сентября).

2012 года корзина На 1,7% выросли цены нового делового сезона? «Денег» подорожала новеньких иномарок – Стоимость продукна 6,2%, а за январьсказалось введение тов в сентябре выроссентябрь 2013 года – на в Украине утилизацила на 0,9%. Прежде всеонного сбора (подробго подорожало спиртное нее об этом – стр. 27). (+5,3%), а также овощи Впрочем, бытовая технии фрукты (+3,7%). Кроме ка и электроника стали дотого, на 1,6% выросли цены на ступнее на 2,8%. В целом корзина по молочную продукцию и сыры. А вот промтоварам в сентябре подорожаценники мяса и рыбы продемонстрила на 10,7%. Что точно дешевело либо ровали относительную стабильность радовало стабильностью ценников (+0,6%). Самый настоящий ценовой шок зав сентябре, так это услуги. Рестораны, службы бытовых услуг, операторы мофиксирован «Деньгами» в магази-

Ц

2,65%

Индекс «Денег» за сентябрь Индекс

0,5%

по продуктам

0,9%

по промтоварам

по услугам

10,7% -7%

бильной связи и Интернета расценки в прошлом месяце не меняли. На АЗС также красуются августовские ценники – стоимость бензина и дизтоплива на заправках крупных сетей осталась прежней. Из-за низкого сезона подешевели авиабилеты на ряд направлений, в частности, перелет в Симферополь в обе стороны стоит уже 1,1–1,2 тыс. грн., что вдвое меньше, чем в августе. Кроме того, с увеличением количества рейсов авиакомпании борются за клиента тарифами. Пример – лоукостер Wizz Air запустил перелеты Харьков – Варшава. В октябре билеты на одного пассажира «туда-обратно» обойдутся в 938 грн., а в ноябре – 518 грн. Чего ждать от нынешней осени? Вероятнее всего, дальнейшего подорожания, ведь до сезона скидок и распродаж, как ни крути, еще далеко.

Аренда в минусе Предосенняя активность на рынке аренды жилья, связанная с притоком новых сотрудников и студентов из регионов, похоже, завершилась. В сентябре арендодатели стали намного сговорчивее. Говорят, арендные ставки растут? Не совсем так. Да, по данным компании Real Druzi, арендные ставки квартир эконом– и бизнес-класса в третьем квартале, по сравнению со вторым кварталом, выросли на 0,7% и 1,1% соответственно. Однако предложение на рынке поспешило за ними – плюс 13,8% в эконом-классе и 22,4% – в бизнес-классе. Наибольший спрос сегодня приходится на однокомнат-

ные квартиры со стоимостью аренды до 3,5 тыс. грн., двухкомнатные – до 4,5 тыс. грн. и трехкомнатные, которые сдают по ставке не выше 5 тыс. грн. Именно поэтому, несмотря на заявленные ставки

Каковы средние арендные ставки в Киеве Тип жилья

1-ком. квартира 2-ком. квартира 3-ком. квартира

Заявленная Изменение по ставка, долл. сравнению с июлем в мес.* 2013 года, %

550

–6,46%

891

–4,30%

1485

1,90%

* На конец сентября, данные mirkvartir.ua.

10

в размере 4–8 тыс. грн., торг очень даже уместен. Зачастую арендаторам удается «сбить» ставку, предложенную арендодателем, на 5–10%, а в случае с дорогими трехкомнатными торг может составить и около 15–25%. По данным компании Real Druzi, в сентябре 2013 года средняя заявленная ставка аренды квартир снизилась на 4,3% по сравнению с августом. И это – не предел. «Средняя реальная стоимость аренды квартир в Киеве в сентябре была ниже средней заявленной от 3,2% до 35,2%. Наиболее существенный разрыв между средней реальной и средней заявленной стоимостью аренды был у квартир Шевченковского района (–35,2%)», – отмечают аналитики компании Real Druzi.

реклама на стр. 11

На заметку

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в октябре БИЗНЕС И КАРЬЕРА оплатить авансовый взнос по единому налогу (1-я и 2-я группа) за октябрь

до 18 октября

подать декларацию по акцизному налогу и НДС

подобрать качественный курс иностранного языка

21 октября

сейчас

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ купить валюту, пока гривна не девальвировала

сейчас

присмотреть новую машину

сейчас ЛИЧНЫЕ ДЕЛА

сменить на авто летнюю резину на зимнюю

до 30 октября

На заметку Регистрацию бизнеса упрощают

С 1 октября Министерство доходов и сборов Украины начало администрирование единого взноса на общеобязательное государственное социальное страхование (ранее этим занимался Пенсионный фонд). Теперь оплачивать взнос необходимо на счета Миндоходов. Принимать отчеты о начисленных сумах и вести учет страховых средств будут налоговики. Информация о новых счетах размещена на сайте министерства (minrd.gov.ua). Инновация уже вызвала критику. По словам партнера ЮК «Закон Победы» Юлии Божко, в связи с недостаточной технической и организационной подготовкой внедряемых изменений могут возникнуть серьезные негативные последствия: «Например, неправильный учет средств на персонифицированных счетах застрахованных лиц, потеря отдельных сведений». Для подготовки предпринимателей к подаче отчетности по единому взносу в электронном виде ведомством уже разработаны электронные форматы документов отчетности по ЕСВ.

Виктор Янукович подписал законы «О внесении изменений в НК относительно регистрации лиц как плательщиков налогов» и «О внесении изменений в закон Украины «О государственной регистрации юрлиц и физлиц – предпринимателей» относительно упрощения регистрации лиц как плательщиков налогов». Изменения вступят в силу с 1 января 2014 года. С января для регистрации плательщиком НДС или единого налога не нужно будет идти в налоговую. Все документы будет принимать государственный регистратор, а регистрационная служба передаст копию заявления в органы Миндоходов. Напомним, согласно ст. 181 Налогового кодекса, предприниматель обязан получить свидетельство плательщика НДС, если в течение года его оборот превысил 300 тыс. грн. Согласно ст. 182 НК, если оборот меньше, однако предприниматель желает стать плательщиком НДС, регистрация его как плательщика НДС осуществляется по его заявлению. Однако налоговая неохотно регистрирует предприятия в качестве плательщиков НДС.

12

Британские школы – в Киеве 12 октября в Киеве при информационной поддержке посольства Великобритании состоится образовательная выставка «Рейтинговые школы-пансионы Великобритании». Посетители смогут встретиться с директорами ведущих учебных заведений: Caterham, Berkhamsted, St Mary’s Cambridge, St Francis, St Leonards Mayfield, ISCA, Bellerbys College, Duff Miller College, Gordonstoun school и др. Впервые в Украине будет представлена школа-пансион Gordonstoun, в которой получили образование три последних поколения королевской семьи Великобритании. Вход бесплатный и только по предварительной регистрации. Место проведения – отель Hyatt, Киев. Организатор – «ДонСтрим». www.donstream.com.ua

реклама на стр. 13

ЕСВ по-новому

Деньги №19 №14 (261) (256) 18 – 10 июля 23 октября – 14 августа

Николай Захаренков

Быстрее, чем вы думаете Николай Захаренков, главред журнала «Украина За рулем» и приглашенный редактор нашего автомобильного спецвыпуска – о гибридах, рациональном выборе нового авто и спецпошлинах. краинцы всегда осторожно относились к заимствованию чужестранных автомобильных пристрастий, пропуская их через фильтр собственной жизненной философии. Некоторые отечественные автоторговцы называли наш подход к выбору авто «евро-американским». Например, крошечные городские машинки, которых полно в любом европейском городе, в Украине до сих пор не в почете – соотношение цены и «количества машины» далеко от идеала, рисуемого рациональным мышлением. Кроссоверы и внедорожники? Тут мы не только поспеваем за Европой, но даже, возможно, на полшага опережаем ее по интересу к полному приводу и внушительному клиренсу – у нас страшны и зимы, и дороги. Дизели? Желание экономить на топливе всегда находило отклик в сердцах соотечественников, а теперь сравнительно доступными стали и сами дизельные машины – благодаря спецпошлине, вздувшей цены на бензиновые версии. Сегодня дизельные моторы уже обеспечивают некоторым компаниям треть продаж, и это – не предел. Как же мы поступим с новым, стремительно накатывающим общемировым трендом – гибридными автомобилями? Они все еще оснащаются двигателем внутреннего сгорания, однако уже умеют самостоятельно его отключать. И не только во время короткой остановки на красный свет (с этим нынче справляется даже простейшая система «старт-стоп»), но и при движении, когда обязанности ДВС временно исполняет электромотор. «Задержка дыхания» бензинового двигателя значительно уменьшает выброс СО2 из выхлопной трубы, а вместе с тем – и количество денег, которые автовла-

У

дельцы из развитых стран оплачивают в виде транспортных налогов. В серийных масштабах первой эту кашу заварила компания Toyota. И она же, при поддержке экологически сознательных правительств, неплохо на ней заработала: сегодня по миру бегает более 5,5 млн. гибридных «тойот», из них примерно с полтысячи продано в Украине. Размер транспортного налога в нашей стране определяется не чистотой выхлопа. Сбор включен в стоимость топлива, и только от его расхода зависит величина суммы, которую автовладелец платит государству за право носить это гордое звание. Гибриды экономичнее? Да, примерно в полтора раза. Тем не менее, доплату за гибридный привод (обычно не менее 10–15% от стоимости авто) было практически невозможно отбить за 100 тыс. км пробега, после которых у нас принято менять железного коня. Потому что эта «десятина» высчитывалась в среднем от 70 тыс. долл.: подавляющее большинство проданных в Украине гибридов носят эмблему Lexus. Очевидно, что до сегодняшнего дня покупка гибридомобиля в нашем отечестве не имела экономического смысла. Почему же покупали? У каж-

14

дого из редких поклонников союза ДВС и электромотора свой резон. Одни платили за хай-тек (в гибриде воплощены новейшие технологии автомобилестроения), другие – за возможность получить опцию, доступную лишь с гибридным приводом (например полностью светодиодные фары в Lexus RX450h). Есть и такие, кто столь недешевым и оригинальным образом подчеркивал свою экологическую сознательность. А что делать тем, кто привык скрупулезнее считать деньги? Рекомендую им тоже начинать присматриваться к бензиново-электрическим авто. Во-первых, ассортимент сравнительно доступных гибридов, ранее состоявший у нас из единственной Toyota Prius (от 308 299 грн.), недавно пополнила еще более дешевая Toyota Auris Active Hybrid за 265 135 грн. Во-вторых, электромотор и ДВС дружат все эффективнее: технология подзаряжаемых, или plug-in, гибридов уже позволяет сочетать расход в 4,4 л на 100 км у Porsche Panamera с разгоном до сотни за 5,5 секунд. В-третьих, неизбежные инициативы правительства по увеличению акциза на топливо таки могут сделать покупку гибрида выгодной. И даже быстрее, чем вы думаете.

реклама на стр. 15

Кроссоверы и внедорожники? Тут мы не только поспеваем за Европой, но даже на полшага опережаем ее по интересу к полному приводу и внушительному клиренсу – у нас страшны и зимы, и дороги. Дизели? Желание экономить на топливе нам всегда было присуще

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес

Рынок утилизировали На круглом столе журнала «Деньги» (см. фото рядом) эксперты говорили о спецпошлинах и утилизационном сборе, автопродажах, перспективах кредитования и лизинга. Ольга Полякова лавный маркетинговый инструмент украинского авторынка – перепуг. Срочно надо бежать покупать автомобиль, потому что завтра грянет спецпошлина», – вот так видит авторынок Юлия Птицина, заместитель руководигоду на 2,5%. «Украинский авторытеля бизнеса «Потребительское кредитование» Приватбанка. По ее мнению, нок в августе поставил послекризиснесмотря на два удара в течение года ный рекорд «со слезами на глазах». Введение очередных поборов застави(введение спецпошлин на импорт авто ло покупателей расстаться с деньгами с 15 апреля и введение утилизационнораньше, чем они планировали», – го сбора с 1 сентября – ред.), рынок высообщил «Деньгам» Алексей Терещенйдет на прогнозируемые объемы продаж именно благодаря ажиотажному ко, директор отделения стратегического развития «Атлант-М». Какого объема спросу в апреле и августе. продаж новых авто следует ожидать по Это предположение уже подтверждарезультатам 2013 года? Сколько машин ется цифрами торговцев. По данным могут продать дилеры в 2014 году? отделения стратегического развития холдинга «Атлант-М», за счет хороших Станут ли доступнее автокрепоказателей августа рынок иномарок диты? Об этом и многом Украины продемонстрировал другом говорили Олег Назаренко: Уже есть обращение прирост продаж к прошлому эксперты во время украинского МИДа в круглого стола Межведомственную «Адаптация рынка комиссию. Я надеюсь, автомобилей к что к моменту вызовам – 2013: подписания Украины идеи, технолодоговора об Ассоциации гия, результаты», с ЕС спецпошлины будут организованного отменены. журналом «Деньги».

Автомобильный коллапс Первый шок случился весной: в апреле, перед введением спецпошлин на импорт авто дилеры распродали заполненные до отказа склады. К новой реальности импортеры приспособились довольно быстро: «Автоимпортеры начали завозить автомобили, которые не подпадают под действие спецпошлин: с объемом двигателя до 16

1 л или свыше 2,2 л, а также дизельную технику, – описывает ситуацию на рынке Олег Назаренко, генеральный директор Всеукраинской ассоциации автоимпортеров и дилеров (ВААИД). – Одновременно некоторые бренды начали отказываться от презентации и ввоза в Украину новых моделей авто. Например, Citroёn – от новой C4 sedan, Nissan – от новой Almera». По словам эксперта, импортеры и дилеры отказываются от ввоза новинок потому, что после уплаты всех налогов и сборов их цена становится неконкурентной. «Например, Toyota с 2-литровым двигателем может стоить дороже, чем автомобиль этого же производителя с объемом двигателя 2,5 л», – констатирует г-н Назаренко. При этом он уверен: жить спецпошлинам осталось недолго. Новости ожидаются в течение уже ближайших месяцев. «Хочу всех обнадежить. Насколько мне известно, к моменту подписания Украиной договора об Ассоциации с Евросоюзом эти спецпошлины будут отменены», – заявил во время круглого стола Олег Назаренко. Правда, правительство подумывает о том, чтобы сохранить эти меры, заменив пошлины на специальные квоты для импортеров. Даже высказывалось предложение, чтобы квоты распределялись непосредственно самой ВААИД. Эта идея не нашла поддержки

реклама на стр. 17

«Г

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес Юлия Птицина: С 2009 года наш банк не выдал ни одного автокредита, идет только предоставление финансового лизинга. В месяц мы продаем около 400–500 новых авто и столько же авто б/у.

Согласно оптимистическому прогнозу участников круглого стола, если дилеры смогут добиться отмены спецпошлины на импорт авто и утилизационного сбора, объем рынка продаж по итогам 2014 года может составить примерно 240 тыс. легковых автомобилей. «Такой существенный рывок в продажах произойдет за счет удовлетворения отложенного спроса», – ожидает Олег Назаренко.

Живой ресурс у Всеукраинской ассоциации автоимпортеров и дилеров. Второе серьезное испытание для авторынка – это введение с 1 сентября утилизационного сбора с импортируемых авто. «Августовский пик продаж оказался даже выше апрельского (перед спецпошлинами), а объемы продаж за месяц стали рекордными за период, начиная с декабря 2008 года», – констатирует Алексей Терещенко. В то же время все игроки авторынка понимают: после подъема последует глубокий и длительный спад продаж. «На рынке не должно быть резких колебаний, как в этом году. Введение спецпошлин и утилизационного сбора – это государственные инициативы, которые заканчиваются паническими покупками. То есть государство заставляет украинцев делать выбор, который они, возможно, и не хотят», – говорит Юлия Птицина. И если в ближайшее время не удастся отменить спецпошлины и утилизационный сбор, объемы продаж по результатам 2013 года будут на уровне 180–190 тыс. авто, тогда как в 2012 году было продано 217 тыс. Читателей «Денег» очень интересовал ответ на вопрос о том, насколько соответствует введение утилизационного сбора той же европейской практике. «Украина имеет полное право вводить любые новые налоги, которые считает нужными. Это не противоречит условиям ВТО или договора об Ассоциации с ЕС. Но эти налоги должны платить все, а не избранные», – уверен г-н Назаренко. Что это означает? Скорее всего то, что в близкой перспективе этот сбор будет либо отменен вовсе, либо его будут платить все поставщики автомобилей на отечественный рынок.

строения постепенно меняются. «Мы пережили переломный момент. Я это четко вижу по нашим клиентам. Они нас спрашивают: «Что будет, если я не смогу выплатить кредит»? Если машина покупается в лизинг, не будет никакой исполнительной службы. Это будет наша собственность, мы ее просто заберем, продадим и погасим его долг», – рассказывает Юлия Птицина. Кроме того, в лизинг удобно и быстро покупать автомобили, бывшие в употреблении. «Для б/у автомобилей мы используем дочернюю лизинговую компанию, которая выкупает у клиента автомобиль. Машина остается в нашей собственности и на наших номерах, пока клиент не выплатит нам ее полную стоимость», – объясняет г-жа Птицина. По мнению банкиров, появление новых привлекательных кредитных программ в будущем может существенно оживить авторынок. «Они могут поднять продажи на авторынке на 7–8% с учетом того, что рынок ресурсов будет стабильным и не будет роста ставок по депозитам. Но если цена депозитных ресурсов вырастет до 25%, как в прошлом году, то никакими инструментами кредитную ставку для клиента не снизить – она будет неинтересной», – рассказывает Владимир Ященко. Тем не менее, по прогнозам банкиров, в 2014 году в кредит или лизинг будет продано больше машин, чем в 2013. Рост кредитования и лизинга ожидается за счет партнерских программ с автоимпортерами и дилерами. Также наши эксперты видят перспективу в бурном развитии бизнеса по выдаче займов для покупки подержанных авто.

Стимулировать автопродажи могли бы удобные и доступные программы автокредитования и финансового лизинга. Но их пока немного. Причина – в стране кредитные ресурсы недешевы, украинцы не готовы брать займы под 5–19% годовых в гривне. А ведь надо учесть также комиссии, затраты на обязательное страхование и т. п. Один из способов снизить стоимость займов – реализовывать совместные партнерские программы банков и автодилеров. «В данном случае импортеры или дилеры должны «поделиться своей маржой» с банком, чтобы запустить интересную финансовую программу для покупателей и увеличить свои продажи», – говорит Владимир Ященко, начальник отдела залогового кредитования ПУМБ. По его словам, у тех продавцов, которые уже работают по совместным программам с банками, объемы продаж автомобилей в кредит могут составлять до 25–30% общего объема. Еще одна возможность Владимир Ященко оживить автопродаЕсли дилеры смогут жи – активнее прогарантировать банку, что двигать лизинг. в случае непогашения Однако эта схема клиентом автокредита покупки авто все они выкупят у банка этот еще недостаточно автомобиль, это может популярна в Украснизить ставку на 1–2% за счет снижения ине. По мнению эксрисков. пертов – участников круглого стола, главный враг бурного развития лизинговых продаж – вопрос о праве собственности. Покупателям некомфортна ситуация, когда автомобиль, полученный по лизингу, принадлежит до завершения выплат не им, а лизингодателю. Но, по словам финансистов, на18

Деньги №14 №19 (256) (261) 18 июля 10 ––23 14октября августа

Томи Риссанен

«Я хочу удивлять украинцев!» Шеф-повар Томи Риссанен из Финляндии, представляющий в «Паркклубе STRIKE» свое авторское азиатско-европейское меню с элементами молекулярной кухни, готов накормить любого гурмана – от ребенка до футбольного болельщика. каким «творческим багажом» вы прибыли в Киев? Я родился в Центральной Финляндии и окончил кулинарную школу в Юваскюля, имеющую давние традиции и отличную репутацию. Уже в 21 год мне представилась возможность стать шеф-поваром, для чего меня отправили в Лондон на стажировку к знаменитому мастеру Антонио Карлуччи. Это была хорошая практика, ибо всего через пять лет наш итальянской ресторан в Хельсинки попал в справочник Мишлен. Затем я уехал в Дубай, где работал частным шеф-поваром у крупного саудовского бизнесмена. У меня не было никаких финансовых ограничений – я мог создавать все, что хотел! Но потом я начал скучать по ресторанной жизни и ее хлопотам. Поэтому когда мой бизнес-партнер из Хельсинки предложил открыть собственный ресторан, я ни минуты не сомневался. Затем мне вновь захотелось получить новый опыт, и я отправился в Азию. И в небольшом городке на севере Таиланда открыл свой ресторан. Так что мне удалось добраться до самых истоков азиатской кухни. А потом я принял приглашение от «Парк-клуба STRIKE». Что вы думаете о его концепции, ведь вам приходится работать сразу в нескольких форматах – лаунжресторан, стейк-бар, паб? Что может предложить STRIKE каждой из этих категорий клиентов? Если говорить о пабе, то мы гордимся не только большими порциями, которые порадуют даже самого голодного футбольного болельщика. Без сомнения, нашим хитом станут гамбургеры, ведь мы готовим все их ингредиенты самостоятельно – зажариваем мясо на древесных углях в печи Хоспер, делаем соусы и печем хлеб.

Что касается нашего банкетного меню, то оно подвергнется серьезной модернизации. Не забывая о вкусах наших клиентов, я хочу научить их пировать по-новому. Ну а блюда, приготовленные для детей, это, прежде всего, – здоровая еда. Но мы хотим доказать каждому нашему маленькому гостю, что кушать в ресторане – это весело! А что в новом меню лаунжресторана? Наше новое меню – оригинальный микс европейской и азиатской кухни. То есть то, что я знаю, ведь итальянская кухня изначально была моей любимой, а тайская – кухня моей второй родины. У нас представлены также модные сегодня блюда «молекулярной кухни». Например, я смог сделать красную икру из арбуза. Большое внимание уделяем мы и подаче блюд – следим за балансом вкусов и цветов. Например, в тартаре из тунца используем самые разные оттенки красного – от розового до шоколадного.

19

Какое ваше фирменное блюдо? Мне кажется, десерты. Но я надеюсь, что хитом нашего ресторана станет все специальное презентационное меню от шефа. Оно будет меняться, как минимум, каждую неделю. Хотя это ново для здешних гастрономических привычек, но я хочу удивлять украинцев! Используете ли вы местные продукты? На данный момент почти все овощи и 70–80% мяса, используемые в наших блюдах, украинского происхождения. Я очень доволен их качеством и вкусом. Они кажутся мне более натуральными и органическими, чем в Западной Европе. Ведь в странах ЕС так много правил и стандартов в отношении продуктов, что за ними теряется оригинальность. Что для вас показатель успеха? Ресторан, полный посетителей. То есть прибыльный для владельцев бизнес. А мой личный профессиональный успех измеряется в звездах Мишлен. И мне кажется, что они скоро придут сюда. Вы готовы стать их первым обладателем в Украине? Конечно! Для этого я хочу всех пригасить в наш ресторан. И обещаю, что в STRIKE вы все время будете пробовать что-то новое. Настало время получить незабываемый гастрономический опыт! Парк-клуб STRIKE г. Киев, пр. Победы, 84 (044) 501 01 10, (067) 509 35 08 www.strike.kiev.ua

Беседовала Наталья Кирьянова

С

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес

ПЕРСПЕКТИВЫ-2014

цены и новинки автокредиты • автолизинг автостраховки • штрафы

В это время, в другом мире

Франкфуртский автосалон, прошедший в конце сентября, еще раз подтвердил реноме немецкого автопрома, у которого по-прежнему все «дас ист фантастиш». Фантастически интересно и невероятно быстро: представленные новинки уже начали появляться в Украине. Мы рассмотрели там то, на чем будет принято ездить в следующем году в нашей стране – несмотря на спецпошлины и тотальную утилизацию отечественного авторынка. Николай Захаренков

П

чем они каким-то мистическим образом быстро попадают не только в Европу, но и в Украину. Вот Женевский автосалон не обладает таким чудотворным влиянием. Серийный Renault Captur, конкурент популярного Nissan Juke, был показан в Швейцарии еще весной 2013 года. Однако у продавцов Renault в Украине до сих пор нет ответа о времени появления модели – в компании ссылаются на неопределенность, вызванную действием спецпошлин и утилизационного сбора на автомобили. Тут мы переходим к жанру трагикомедии, в котором традиционно силен украинский авторынок. Только под конец сентября правительство разо-

Opel Mokka 20

бралось с механизмом действия утилизационного сбора, разблокировав импорт автомобилей и постановку на учет машин отечественного производства. Однако рынок тут же замер в новом ожидании – теперь продавцы считают дни до отмены спецпошлины (см. стр. 16), что, по прогнозам, произойдет сразу же после подписания договора об ассоциации с Евросоюзом. Так, по крайней мере, прогнозируют высокие чины МИД. Прислушиваясь к ним, некоторые автомобильные компании не торопятся с объявлением цен на новинки. Некоторые, да не все: разные игроки рынка выбирают разную тактику.

Mazda 3

реклама на стр. 21

очему франкфуртский автосалон вызывает столько шумихи? Во-первых, он крупнейший в мире, во-вторых, это традиционная вотчина немецких автопроизводителей. Старательно удерживая марку, они раз в два года – кризис, не кризис – отрываются здесь на всю катушку. У каждого из «большой тройки» – отдельные павильоны, масштабы которых не в силах передать даже видеорепортаж. Хотя снимать кино, в том числе фантастическое, во Франкфурте можно. Например, про концепт Mercedes S500 Intelligent Drive, который сам вывез главу Daimler AG Дитера Цетше на стенд марки, причем г-н Цетше восседал на заднем сиденье. Тема автопилотов, серийные образцы которых тот же Daimler обещает представить к 2017 году, а Nissan – к 2020-му, стала визитной карточкой автосалона в этом году. Ну и традиционные электрокары с гибридами. Куда ж без них? Но автомобильный Франкфурт хорош и тем, что далеко глядящие немцы не забывают и о дне сегодняшнем. Поэтому серийных новинок от немецкого автопрома хватало, при-

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес

АВТОТРЕНДЫ-2014 ДЛЯ УКРАИНЫ Шире, выше, длиннее

Большинство новинок по-прежнему прирастают в габаритах по сравнению с предшественниками. Привычная классификация (А, В, С…) размывается.

Дизель наступает

Не всегда дороже

В Украине ширится ассортимент дизельных моделей. Их не затронула спецпошлина, что нивелирует разницу в цене между ними и бензиновыми версиями. Дизельные версии часто оказываются самыми доступными позициями в прайс-листах.

Налицо разнонаправленное движение цен на новые модели по сравнению с предшественниками. Все чаще привычный прирост на 5–7% сменяется таким же удешевлением свежей модели по сравнению с предыдущей версией.

Компактные новости В середине сентября, будто подтверждая все эти мысли, до нашего рынка добрался компактный кроссовер Opel Mokka, представленный еще полтора года назад на Женевском автосалоне. Новичок пусть и невелик (длина 4,28 м), но отлично, как для своего класса, «нафарширован». Предусмотрен в нем передний либо полный привод, информационноразвлекательная система, множество электронных помощников и защитников. Цены – от 216 000 грн. за машину с 1,4-литровым 140-сильным двигателем, 6-ступенчатой механи-

Mercedes GLA

В премиальном сегменте все не так плохо: компактному кроссоверу Mercedes-Benz GLA, показанном во Франкфурте, забвение не грозит. Несмотря на то что в его арсенале как минимум два бензиновых мотора объемом 1,6 л (155 л. с.) и 2 л (208 л. с.), попадающих под апперкот спецпошлины, новинка уже обещана украинскому рынку – в первой половине следующего года. Цен для нашей страны пока назвать не могут, но в Германии самый доступный GLA оценен в 29 303 Евро. В популярном у нас С-классе предложение растет как на дрожжах:

Toyota Auris Hybrid

кой и передним приводом; версия 4х4 стартует с 252 400 грн. Однако вовсе не богатство комплектации, а именно размер бензинового «сердца» сегодня определяет будущее машины на украинском авторынке. Если спецпошлина на автомобиль с мотором 1–1,5 л составляет 6,46%, то на 1,5–2,2-литровые движки – 12,95%. Поэтому, кстати, до нас так и не докатились обещанные ранее Chevrolet Aveo c 1,6-литровым мотором, Nissan Almera, седан Citroёn C4 – защитные меры больнее всего ударили по массовым, но бюджетным моделям.

22

Peugeot 308

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес

Гибридизация

Модный трейд-ин

Панические покупки

Все богаче ассортимент гибридных моделей. И за счет появления доступных, почти бюджетных версий, и за счет появления новейших систем plug-in. Разница в цене с бензиновыми аналогами стремится к уменьшению.

С одной стороны, трейд-ин стимулируется продавцами новых авто, которые все чаще принимают от покупателей машины уже без привязки к бренду и более старые (возрастом до 10 лет). С другой – сократился ввоз в Украину 2–3-летних б/у автомобилей в связи с большой величиной утилизационного сбора на них, поэтому покупатели обращают больше внимания на авто с пробегом по Украине.

Резкие движения властей (спецпошлина и утилизационный сбор) раскачали рынок. Одни покупатели торопились приобрести, «пока не подорожало». Другие отложили покупки до отмены пошлин и сборов. Начало 2014 года будет весьма неожиданным. И в части ассортимента – могут начать ввозить бензиновые авто с двигателями 1–2,2 л, и в части цен.

реклама

23

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес VW Golf Variant

BMW 4 серии

Skoda Rapid Spaceback

во Франкфурте состоялся дебют новой Mazda 3. Автомобиль сохранил длину предшественника (4,5 м), однако предлагает увеличенную колесную базу и два кузова на выбор: хэтчбек и седан. Моторы – уже известные у нас объемом 1,6 (104 л. с.) и 2,0 л (150 л. с.), а также новенький 1,5 л (117 «лошадок»). Цену для Украины объявят в октябре, машина ожидается к ноябрю 2013 года. Она составит достойную конкуренцию появившимся летом этого года седану

Honda Civic (обновленная версия, от 200 200 грн.) и Toyota Corolla (новая модель, от 153 972). В феврале 2014 года украинские потребители смогут оценить еще одну новинку С-класса, дебютировавшую во Франкфурте. Это Peugeot 308 нового поколения, который французы подогнали под европейские тренды: дизайн строг, масса снижена в среднем на 140 кг.

В оформлении салона использованы решения младшего 208-го – махонький руль и сдвинутая под лобовое стекло передняя панель. Прайс обещают обнародовать уже в ноябре, первые машины приедут в начале следующего года. Сам законодатель С-класса – VW Golf – предстал на автосалоне в виде универсала под названием Variant. Собственно, новинок с таким

«2013 год для компании «Рено Украина» – это год премьер. В 2013 году мы обновили практически весь модельный ряд Renault, а именно: Logan, Sandero, Sandero Stepway, Fluence, Kangoo, Scenic. В сентябре было представлено три абсолютно новые модели Renault: Lodgy, Dokker, Dokker Van. С конца сентября 2013 года в дилерской сети Renault начались продажи нового Renault Logan MCV – надежного и практичного универсала, с отличным соотношением цены, вместительности и качества. Еще одна новость ожидает нас до конца года – это новый Renault Koleos, сочетающий в себе комфорт и динамику хэтчбека, функциональность минивена и возможности полноприводного автомобиля», – Ян Птачек, председатель правления компании «Рено Украина».

«Тенденции за прошедший год изменились не слишком: наши соотечественники все так же хотят максимально подготовленный для зимы автомобиль с высоким дорожным просветом и полным приводом. Правда, в связи с законодательными нововведениями в этом году стали более популярны автомобили с дизельным двигателем. В остальном все по-старому: автоматическая трансмиссия более востребована, чем механика; кондиционер уступает в популярности климат-контролю. Дополнительных запросов к безопасности не возникает, так как все автомобили Nissan отличаются высокой безопасностью – от 4 звезд по системе EURONCAP. Примечательно, что покупатели зачастую выбирают автомобили средней комплектации, так как считают их оптимально сбалансированными по параметру цена/опции», – Дмитрий Деменко, коммерческий директор ДЦ «АвтоАльянс Киев».

24

реклама на стр. 25

Мнения экспертов

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес

KIA Optima

Opel Insignia

типом кузова была уйма: Honda Civic Tourer, Skoda Rapid Spaceback, Seat Leon ST. И неудивительно, ведь европейцы ценят «вагоны» за их практичность. Тот же Golf Variant предлагает 605-литровый багажник, который можно увеличить до 1620 л, сложив задний ряд сидений. Ни дать, ни взять, маленький фургон. Он попал в Украину первым из конкурентов – в конце сентября. Да еще и прайс вменяемый: вопреки трендам, Golf Variant 7-го поколения дешевле, чем его предшественник. К примеру, в комплектации Trend Line c 1,4-литровым 122-сильным двигателем и 6-ступенчатой МКП новая машина оценена в 226 290 грн., а предшественник стоил 239 019 грн. – сказалось немецкое умение разумно экономить. Затем приедет Skoda Rapid Spaceback – вероятнее всего, весной 2014-го. Не ранее следующей осени можно ожидать Seat Leon ST – производитель сперва насытит европейские рынки, более нас вожделеющие универсалы. А Honda Civic Tourer, увы, до нас вообще не докатится: в украинском представитель-

S-klasse

стве Honda подсчитали, что машина получится слишком дорогой.

От D и выше Поднимемся классом выше. Тут Франкфурт обрадовал дебютом BMW 4-й серии, нового Opel Insignia и обновленной KIA Optima. Новая баварская «четверка» заменяет в линейке купе «третьей» серии. Чем оправдана новая цифра? Новинка всерьез подросла в габаритах, получив увеличенную на 5 см колесную базу. Для начала предложены бензиновые двигатели объемом 2 и 3 л (428i и 435i), а также двухлитровый дизель (420d). Привод – задний либо полный, си-

Импортеры с трудом называют цены на ожидаемых дебютантов. В ожидании отмены спецпошлины и утильсбора они не хотят пугать будущих покупателей 26

стемы xDrive. Цена начинается от 430 012 грн. за версию 420d. Дизельная машина дешевле бензиновой? Невероятно, но факт, ведь та самая спецпошлина, действующая с весны этого года, не затрагивает дизельных автомобилей. Вынужденно ставшие доступными дизели стали еще одним свежим трендом на украинском автомобильном рынке, причем не только в премиум-сегменте. Поддержит ли тренд KIA Optima, для которой предлагается 1,7-литровый дизельный двигатель и пара бензиновых, объемом 2 л и 2,4 л? Наверное, да, но цены пока не объявлены. Что касается флагманской для Opel модели Insignia, то буквально одновременно с франкфуртским дебютом машина была представлена и в Украине. Обновленный дизайн, полностью переосмысленная подвеска, широкая гамма кузовов (седан, хэтчбек, универсал) и двигателей, а также продвинутая информационно-развлекательная система – вот основные козыри машины. Цена – от 225 100 грн. за седан и от 236 200 – за универсал. Opel Insignia

Country Tourer – тот же универсал, но с увеличенным клиренсом, полным приводом и защитным пластиковым обвесом по периметру оценен минимум в 307 100 грн. (дизель 2,0 л, механика). В сегменте полноразмерных кроссоверов на Франкфурте дебютировали новые Nissan X-Ttrail и BMW X5. Первый подрос и преобразился сильнее по сравнению с предшественником, но доедет до украинского рынка не ранее середины следующего года. А вот заказы на X5, в базе оснащаемый 8-ступенчатым автоматом, уже принимаются – от 632 015 грн. за версию с трехлитровым дизелем; первые машины начнут передавать клиентам уже в октябре. Напоследок – флагман Mercedes, легендарный S-класс. Представлен в Украине почти одновременно с презентацией во Франкфурте. Цена – от 1 154 594 грн. за длиннобазный полноприводный S500 Long. Как заведено в премиум-сегменте, первыми на рынок выходят далеко не самые доступные версии. Тот, кто закажет автомобиль уже сейчас, вряд ли получит его раньше весны следующего года: спрос в этом случае намного превышает предложение.

Nissan X-Trail

BMW X5

Только через три недели после вступления в силу утилизационного сбора с импортируемых автомобилей правительство утвердило форму справки об уплате или освобождению от уплаты сбора, опубликовав Постановление № 685 от 18.09.2013 «Об утверждении формы справки об уплате экологического налога за утилизацию снятых с эксплуатации транспортных средств и формы справки об освобождении от уплаты экологического налога за утилизацию снятых с эксплуатации транспортных средств». Этим же постановлением Кабмин узаконил разработанные Министерством доходов и сборов временные справки, которые таможенники выдают автоимпортерам на границе. Таким образом, ГАИ получило официальное разрешение разблокировать регистрацию автомобилей, подпадающих под требования утилизационного сбора, то есть впервые ввезенных на территорию Украины после 1 сентября 2013 года.

В МРЭО оформление таких машин началось 23 сентября. Пока госорганы разбирались с механизмом уплаты утилизационного сбора и постановкой таких авто на учет в МРЭО, автодилеры активно распродавали запасы автомобилей, ввезенных в Украину до сентября. По данным Миндоходов, объемы ввоза импортных авто в августе достигли максимального значения с начала года. «За последний месяц лета Украина импортировала практически 47 тыс. авто общей стоимостью практически полмиллиарда долларов, что почти вдвое превышает прошлогодние показатели, когда в августе 2012 года импортировано 26,6 тыс. авто», – сообщает Миндоходов. В целом за лето в Украину было завезено более 100 тыс. автомобилей общей стоимостью более 1,2 млрд. долл. Напомним, что суммарный объем продаж легковых машин на 2013 год оценивается в 180–190 тыс. шт. (см. стр. 16).

27

реклама

Регистрация возобновилась

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес

К зиме готовы? Менять летние покрышки на зимнюю резину лучше всего до начала снегопадов. Ранняя осень в Украине грозит скорыми заморозками, а значит, переобувать автомобиль уже пора. Стелла Кириченко сли среднесуточная температура опускается до +5 °С, пора ставить зимнюю резину. Сейчас в любом специализированном магазине менеджеры охотно проконсультируют о стоимости и особенностях тех или иных покрышек. Мое мнение – лучше приобретать шины, произведенные в Европе, хотя многое зависит от автомобиля и стиля вождения конкретного автовладельца», – рассказывает опытный водитель Андрей Шаповал. Основное правило при выборе шин – точное соответствие размерам, которые рекомендует производитель авто. Размеры обычно указываются в сервисной книжке автомобиля. Но их также можно уточнить по телефону в сервисном центре или специализированном шинном магазине.

Е

Помимо типоразмера, стоит учесть стиль вождения и географию наиболее частых поездок. Для обычной городской езды подойдут стандартные зимние покрышки, а для поездок по горным скользким дорогам и в регионе, где гололед – явление частое, лучше подобрать шипованные шины. Очевидно, что расходы на комплект зимней резины зависят от типоразмера: чем меньше автомобиль, тем дешевле покрышки. Нынешней зимой средняя цена «переобувки» легкового автомобиля находится в диапазоне 2,7–8,6 тыс. грн. за комплект. «При выборе шин рекомендую помнить старую истину о том, что скупой платит дважды. Разумеется, и на дешевых шинах можно ездить. Но автомобиль на них будет хуже тор-

мозить, разгоняться, будет чуть менее устойчив. Иногда это «чуть» является гранью, отделяющей нас от трагедии, – говорит Николай Захаренков, главред журнала «Украина За рулем». – Если уж не можете позволить себе самую дорогую продукцию, не рискуйте с самой дешевой. Золотая середина – беспроигрышное решение». По отзывам автомобилистов, хорошие зимние покрышки без труда «пробегут» 40 тыс. км. Одним из правил выбора зимних шин считается анализ рисунка протектора. Автовладельцы говорят, что довольно хорошо держат дорогу шины, имеющие выраженные грани на боковой части протектора, причем глубина рисунка протектора должна составлять не менее 9–10 мм. Наиболее известные бренды шин, продукцию которых без труда можно найти в интернет-магазинах шин, – Nokian, GoodYear, Continental, Bridgestone, Michelin, Dunlop. Впрочем, по отзывам автовладельцев, достойно зарекомендовали себя на украинских дорогах и такие шины, как Vredestein, Kumho и Gislaved.

Переобуваемся в зимнее

Цена за комплект (грн.)

28

КЛАСС D

КЛАСС С

КЛАСС В

БИЗНЕС-КЛАСС

KРОССОВЕРЫ

4376 мин.

6420 сред.

8080 макс.

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес

Готовы услужить и оплатить «Деньги» выясняли, на чем нынче сможет сэкономить покупатель полиса автоКАСКО. И как ему потом быстро получить выплату в случае инцидента на дороге. Павел Харламов орьба за лидерство на рынке автоКАСКО долгое время была излюбленным развлечением украинских страховщиков. Они выдумывали урезанные (дешевые!) страховки, занижали страховые тарифы. Но уже примерно четвертый год к ряду цены на КАСКО стабильны. И отнюдь не низки. Правда, постепенно начал улучшаться сервис и ускоряться процедура урегулирования убытков. И все чаще к установлению тарифов применяется индивидуальный подход.

Б

Взять дешевле Действительно, ценовые гонки нынче – не в чести. Страховщики не пытаются нарастить ряды клиентов без оглядки на возможные потери. Тем

не менее, для каждого конкретного клиента и отдельно взятой марки авто они готовы поискать и предложить специальные условия. Более того, опрошенные «Деньгами» страховые компании уверяют, что если с курсом гривны не произойдет никаких катаклизмов, то с 2014 года тарифы по КАСКО могут еще пойти вниз на 5–10%. Удорожание тоже возможно, но точечно, для определенных марок авто и у отдельных страховых компаний. Хотя откровенный демпинг и ушел в прошлое, страховые компании все же порой пытаются привлечь страхователей дешевыми предложениями, которые покрывают лишь определенные страховые события либо предусматривают фиксированную

реклама

29

сумму выплаты. Например, если застраховать автомобиль только от тотальной гибели или угона, а также от крупного ущерба, который превышает 50% стоимости авто, тариф на год будет колебаться в пределах 1,8–3,4% от страховой суммы. А это значительно ниже стандартной цены полного КАСКО. Или, например, можно приобрести страховку на фиксированную сумму. Она выгодна в том случае, если собственник транспортного средства хочет защититься лишь от мелкого ущерба – 10% от цены авто, но готов заплатить за годовой полис не больше 1000–1500 гривен.

Старье? Берем Времена, когда «пожилым» авто отказывали в страховке КАСКО, – тоже в прошлом. Некоторые компании теперь принимают на страхование автомобили, возраст которых может достигать 15 лет. Напомним, раньше авто 7–10-летнего возраста СК не страховали. Правда, по КАСКО для «пожилых» автомобилей покрытие окажется урезанным. «Особенность страховки в том, что она действует только в случае ДТП, в котором

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес Получение возмещения по автоКАСКО Полная схема урегулирования убытков

Если уж трудно побаловать дешевизной, то приходится предлагать более обширный сервис. В первую очередь, речь идет о расширении перечня услуг, предоставляемых страховщиком в рамках ассистанса – подвоз бензина, замена пробитого колеса или открытие обледеневшего замка. То есть помощь в тех ситуациях, которые к страховым случаям напрямую отношения не имеют. И все же главное, чего ожидает страхователь от полиса КАСКО, – быстрого возмещения понесенного ущерба. Например, небольшие убытки, сумма которых не превышает 5–10 тыс. грн. или достигает не более 10% от стоимости авто, страховщик готов обычно выплатить без участия ГАИ. Причем, сейчас это стало обязательной нормой практически для всех договоров КАСКО. Что касается обычных и крупных страховых случаев, то и здесь немало изменений. Наиболее радикальное – значительно сократившийся срок выплаты. «Время урегулирования страхового случая значительно сократилось и составляет с момента ДТП 4–5 дней при простом убытке и 15–20 дней при сложном», – рассказывает начальник отдела выплат по автострахованию департамента урегулирования убытков имущественных видов страхования СК «Провидна» Ирина Ященко. Такая прыть достигается за счет того, что страховщики постепенно переходят к системе удаленного урегулирования. Достаточно того, чтобы аварийный комиссар прямо на месте ДТП осмотрел автомобиль и провел описание ущерба. После этого, согласовав убытки в телефонном режиме непосредственно со страховщиком, клиент сразу же отправляет авто на ремонт. Правда, нужно учитывать,

Страхователь сообщает в СК о ДТП по телефону

Страхователь вызывает ГАИ на место происшествия

ОФОРМЛЕНИЕ

Готовы услужить

ДТП !

В течение трех дней страхователь подает в СК письменное заявление на урегулирование убытков

Страхователь собирает и подает в СК: документы, подтверждающие право страхователя на владение, пользование авто (свидетельство о регистрации транспортного средства, договора найма, аренды, лизинга, доверенность и т. д.); справки ГАИ о ДТП установленного образца с участниками и причинами ДТП; справки ведомственных аварийных служб, пожарной охраны (в случае необх.); справки или постановления о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела, постановления о прекращении или приостановлении производства уголовного дела (в случае необх.); справки метеорологической или сейсмологической службы или другие документы в соответствии с характером события (в случае необх.); справка СТО о техническом состоянии транспортного средства;

копия водительского удостоверения водителя авто; документы, подтверждающие право водителя на эксплуатацию авто; приказы (в случае необх.) по предприятию о приеме на работу и допуск к управлению транспортным средством, а также путевой лист; письмо выгодоприобретателя с указанием реквизитов для выплаты страхового возмещения (в случае необх.); постановление суда о привлечении к административной ответственности виновного в ДТП (или иного события) лица; документы, подтверждающие размер причиненного ущерба, с перечнем уничтоженных, поврежденных или похищенных составных частей объекта страхования (самого объекта в целом); другие документы по запросу страховщика, учитывая особенности конкретного страхового случая.

СК обрабатывает заявку клиента в течение 15–30 дней и принимает решение

Представитель СК оценивает ущерб

СК производит выплату на счет клиента или на счет СТО

Упрощенная схема урегулирования убытков* ОФОРМЛЕНИЕ

ДТП !

Страхователь вызывает ГАИ на место происшествия

сообщает в СК

На место аварии приезжает аварийный комиссар от СК и оценивает ущерб

Страхователь отправляет автомобиль на СТО, куда СК перечисляет деньги

* Схема работает лишь в том случае, если страхователь ремонтирует автомобиль на аккредитованной в СК СТО.

30

реклама на стр. 31

виноват другой водитель, или же вина обоюдная. Стоимость этого полиса сопоставима с ценой ОСАГО, зависит от типа автомобиля и места регистрации и составляет от 300 до 1300 грн. Лимит ответственности по такому полису – 50 тыс. грн.», – объясняет директор департамента урегулирования убытков СК «Allianz Украина» Анатолий Климюк.

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес Сколько стоит автоКАСКО?* Страховая компания

Провидна Providna.ua ПЗУ Украина Pzu.com.ua Гарант-Авто garant-auto.ua УНИКА uniqa.ua Про100-Страхование pro100.com.ua Оранта oranta.ua ИНГО Украина Ingo.ua AXA Страхование axa-ukraine.com

Skoda Octavia (160 тыс. грн.)

Nissan Qashqai (250 тыс. грн.)

Volkswagen Touareg (500 тыс. грн.)

4,4%

4,4%

4,4%

5,75%

7,01%

4,8%

5,8%

5,3%

5,1%

6,8%

6,66%

4,95%

6,6%

5,2%

5,2%

6,74%

7,1%

7,3%

6,8%

6,2%

5,1%

7,1%

7%

6,4%

* Базовые условия: автомобиль новый; регистрация в Киеве; водитель – один; стаж вождения водителя 3–5 лет; в машине установлена противоугонная сигнализация; франшиза – 0%, при угоне или полном уничтожении – 10%; страховая сумма неагрегатная; сумма возмещения рассчитывается без учета износа; ремонт на базе СТО по выбору страховщика.

что СТО, которая будет восстанавливать машину, должна входить в число аккредитованных страховой компанией. Увы, возможность дистанционного или ускоренного урегулирования может прибавить к стоимости полиса 10–20%. К тому же, в небольших населенных пунктах получить такой моментальный сервис вряд ли удастся. Это признают и сами страховщики. Также на скорость урегулирования влияет способ получения страхового возмещения, который выбрал страхователь. Одно дело, если выплата идет непосредственно на счет СТО. Это позволяет в кратчайшие сроки отправить автомобиль на ремонт. И другое дело, если деньги выдаются на руки клиенту: в этом случае страховщик может особо не торопиться да и еще вычесть из суммы возмещения сумму НДС.

Комментарии экспертов «Начнем с того, что для всех автомобилей в возрасте до пяти лет покупка полиса КАСКО является финансово оправданной в 100% случаев – вне зависимости от того, кредитный это или некредитный автомобиль. Банки действительно повлияли на формирование рынка КАСКО. Многие автолюбители, «попробовав на вкус» качественные страховые продукты, приобретают их и при покупке следующего авто за наличные. Часто говорят о непростой процедуре получения возмещения, о возможных сложностях при этом, но это точно не касается клиентов АХА. Потому что клиенты «АХА Страхование» не видят проблем при получении возмещения. В среднем компания ежедневно выплачивает более 1 млн. грн. А если говорить о стоимости полиса, то ее нужно сравнивать со стоимостью ремонта в случае ДТП, полного повреждения или кражи авто. И тогда станет понятно, что стоимость полиса невысока по сравнению с полной защищенностью при наступлении страхового случая. Нужно также учесть, что ценность полиса КАСКО – не только в его цене и покрываемых рисках. Например, продукт КАСКО «Все включено» от АХА создавался как уникальный продукт для Украины. Он до сих пор является уникальным. Некоторые компании его скопировали, но копия никогда не бывает лучше оригинала. В том числе благодаря тому, что сам продукт подразумевает не только условия страхования на бумаге, но и то, как потом компания будет выполнять свои обязательства при выплате возмещения», – Вячеслав Гавриленко, вице-президент СК «АХА Страхование».

«Существенное влияние на стоимость договора страхования оказывает выбранная франшиза. Например, разница в стоимости полиса страхования, если выбирать франшизу ноль по всем рискам или 1% по повреждениям и 10% по угону, может достигать 25%. А при больших франшизах разница еще выше. Например, при стоимости автомобиля 200 000 грн. тариф с франшизами 1% по повреждениям и 10 % по угону составит, допустим, 5% (10 000 грн.). Если же брать франшизу ноль, то тариф составит около 6,5% (13 000 грн.). При этом если в течение года стоимость возможного ремонта (или замены деталей) не превысит 1,5–2 тыс. грн., то оплата дополнительных 3000 грн. за нулевую франшизу будет выглядеть не совсем логичной. Немаловажным фактором является и стаж водителей, которые будут управлять автомобилем. Если есть возможность не допускать к управлению водителей со стажем до года, то приобретение договора страхования с покрытием для всех водителей, имеющих опыт больше года, позволит сэкономить 20% стоимости по сравнению с договором, где покрытие действует для «водителя любого стажа за рулем». Также желательно выбирать СТО страховщика, на котором будет восстанавливаться автомобиль в случае повреждения в ДТП, – это уменьшает стоимость страховки.Чтобы возмещение было выплачено максимально оперативно и в соответствии с понесенным ущербом, страхователь должен действовать по инструкции страховщика, которая указана в договоре или прилагается к нему. Необходимо вызвать представителей соответствующих органов, обратиться к страховщику или в ассистирующую компанию, написать требуемые заявления, подать нужные документы и т. д.», – Роман Возный, начальник управления методологии и андеррайтинга СК «ГАРАНТ-АВТО».

32

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес

Евроошибки Топ-12 ошибок при заполнении Европротокола для ОСАГО, которые могут привести к отказу в страховом возмещении*. Европротокол заполнен водителями автомобилей, которые (или один из которых) не имеют полиса ОСАГО.

лненном 1 0 В запо уют присутств документе омарки, ошибки, п ия н е исправл

Европротокол заполнен вследствие ДТП, в котором пострадали люди. Документ заполнен водителями, которые не пришли к согласию относительно обстоятельств по ДТП.

нены 1 1 Запол кты у п не все н кола то о р п Евро

Один из участников ДТП (или оба) были под воздействием алкоголя или наркотических веществ. Ориентировочная сумма ущерба превышает 50 тыс. грн. Участники ДТП не произвели фотофиксации места события и автомобилей. Европротокол подан в страховую компанию по истечении трех рабочих дней с момента ДТП.

8 Водители произвели самостоятельный ремонт транспортных средств, не дожидаясь осмотра их аварийным комиссаром или экспертом. Владельцы автомобилей не позволили аварийному комиссару или эксперту провести осмотр поврежденных авто.

утствует токоле отс 1 2 В про рон ДТП дной из сто подпись о Законом Украины «Об обязательном страховании гражданскоправовой ответственности собственников наземных транспортных средств» не предусмотрен отказ в выплате страхового возмещения по причине некорректного (ошибки, помарки) оформления Европротокола. Однако инструкция к документу предусматривает полное отсутствие ошибок и исправлений, и автолюбителям, в случае ошибки, лучше заполнить новый бланк. * Использованы данные СК «Країна»

33

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес

Берем в лизинг «Деньги» выясняли, на каких условиях лизинговые компании предоставляют автомобили физлицам. Павел Харламов ще несколько лет назад лизинг для физических лиц был доступен, в основном, у компаний, аффилированных с банками или с автоимпортерами в рамках совместных программ. Сейчас уже необязательно соглашаться на то, что навязывает автосалон: все чаще встречаются компании, готовые финансировать клиентов в буквальном смысле с улицы. «Компании официальных дилеров ограничены линейкой моделей определённого производителя, условиями выдачи, в то время как независимые лизинговые компании готовы предоставить клиентам выбор любого автомобиля, в том числе с пробегом», – подчеркивает директор «Энмарк Лизинг» Ольга Асавелюк.

Е

Что предлагают? Базовый срок лизинга составляет в среднем 1–5 лет, что сравнимо с условиями банковских кредитов. Хотя банки все чаще готовы финансировать клиента до 7 лет, а в рамках акционных программ – и до 10-ти. В то же время первоначальный взнос начинается со стандартных для кредитного рынка 15–20%, иногда достигает 30%. Встречаются и разовые комиссии, составляющие 1–3%. Остаточная стоимость авто, в зависимости от условий компании, колеблется от 1 до 10%. Ее клиент погашает в последний момент – когда выкупает авто по завершении срока лизинга. Яркое отличие лизинга от кредита в том, что лизинговые компании финансируют клиентов как в гривне, так и в валюте (ссылаясь на то, что лизинг не попадает под действие законодательных норм о запрете валютного кредитования). Здесь определение «валюта» – условное, поскольку платежи все равно вносятся в гривне, а учитываются по коммерческому курсу доллара или евро. Правда, проценты или, как любят говорить сами лизинговые компании, удорожание, в зависимости от

валюты, меняются существенно: если в долларах или евро это 5–6%, то в гривне – 9–13% в год. Невзирая на то, что за последние 2–3 года уровень удорожания по лизингу почти не изменился, на первый взгляд создается впечатление, что лизинг все равно дешевле кредита. Однако разобравшись более детально, оказывается, что не совсем. Ведь удорожание – это совсем не проценты, а та сумма, которую каждый год клиент переплачивает компании. Поэтому на практике оказывается, что удорожание на 5–6% в валюте достигается процентной ставкой, эквивалентной 10–11%, а 13% в гривне – это почти 23% годовых.

Сервисом против цены Одно из основных преимуществ лизинга по сравнению с кредитом заключается в том, что в первоначальный взнос входят затраты на регистрацию автомобиля, сбор в Пенсионный фонд, первый платеж по страховке КАСКО и платеж по ОСАГО. Кроме того, отсутствуют сборы за нотариальное оформление и пошлины, так как автомобиль до окончания срока договора остается в собственности компании и залогом, по сути, не является. Хотя последний фактор для клиента, скорее, недостаток, так как к автомобилю в прямом смысле приходится относиться как к чужому: нельзя устанавливать без разрешения компании дополнительное оборудование, тюнинговать, сдавать в аренду. За нарушение этих условий лизингополучателя штрафуют, и могут даже принудительно расторгнуть договор, взыскав с него невнесенные платежи. В то же время, лизингодатель берет на себя обширные обязательства по сервису. «Пакет сервисного обслуживания включает в себя поддержку в пути, администрирование страховых случаев (вызов ГАИ на место ДТП, эвакуацию, сбор документов, участие в судах.

– Авт.), ТО и ремонтные работы, шинный и топливный сервис, возможность 34

Затраты на покупку автомобиля в лизинг СТОИМОСТЬ АВТО

160

ТЫС. ГРН.*

РАЗОВЫЕ ПЛАТЕЖИ, ИТОГО*

49 ТЫС. ГРН. Первоначальный взнос, 20% Налоги, сборы, регистрация

32

ТЫС. ГРН.

6,5

ТЫС. ГРН.

8,8

Полисы КАСКО (5%) и ОСАГО

ТЫС. ГРН.

Разовая комиссия, 1,5%

ТЫС. ГРН.

2,4

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ (на 5 лет, ставка 11% в долл.)

2,8

ТЫС. ГРН.

ОСТАТОЧНАЯ СУММА

1,6

ТЫС. ГРН.

ПЕРЕПЛАТА ЗА 5 ЛЕТ

44

ТЫС. ГРН.

или

27,5%

* Выбрана модель в среднем ценовом диапазоне – наиболее популярном среди украинских покупателей.

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес использования подменного автомобиля», – рассказывает глава правления Porsche Finance Group Йозеф Граф. Лизинговые компании не стесняются говорить о том, что они более лояльны в оценке платежеспособности клиентов, и учитывают не только доходы, которые подтверждены документально, но и неофициальные заработки. А главное – готовы оформить договор с благонадежным лизингополучателем в течение 24 часов. И, наконец, последнее: в случае разрыва лизингового договора, нет неизбежных затрат на реализацию залога, которые оплачивает заемщик, – ведь авто находится в собственности лизингодателя. Правда, и цифры, по которым будут проведены расчеты при разрыве договора лизинга, – это предмет отдельных переговоров.

Дешевле не будет В перспективе рассчитывать на удешевление лизинга, увы, не стоит. «Стоимость лизинга напрямую связана со стоимостью (финансовых) ресурсов в стране в целом. А тенденция

Во сколько обходится лизинг авто?* Лизинговая компания

Порше Лизинг porscheleasing.com.ua ОТП Лизинг otpleasing.com.ua Энмарк Лизинг enmark.ua Укио Банк Лизинг ubleasing.kiev.ua Евро Лизинг lease.com.ua Астра Лизинг astraleasing.com

Срок лизинга

Первоначальный взнос

Годовое удорожание

Годовая процентная ставка (номинально)

3–5 лет

15%

5,5–6% в валюте

До 5 лет

20%

5,5% в долл., 9,1% в грн.

9,9% в долл., 10,9% в евро 9,9% в долл., 16% в грн.

1–3 года

20%

10–13% в грн.

19–23% в грн.

До 5 лет

10%

6,2% в валюте

1–5 лет

20%

7% в долл., 12,5% в грн.

11% в долл. и евро 12% в долл., 22% в грн.

До 4 лет

30%

11% в грн.

20% в грн.

* По данным лизинговых компаний.

к понижению цены заемных средств в нынешних условиях не прослеживается», – отмечает Ольга Асавелюк. В то же время, лизинг дает возможность обзавестись автомобилем с меньшими первоначальными затратами как денег, так и времени. Кроме того, все чаще появляется возможность взять в лизинг автомобиль с пробегом. Причем, не темную лошад-

реклама

35

ку с рук, а авто, протестированное лизингодателем. А наличие программ в валюте дает определенные преимущества тем, кто получает валютные доходы или имеет такие сбережения. К тому же, не стоит забывать, что автодилеры все активнее сотрудничают с лизинговыми компаниями, а это – акции, скидки и выбор именно тех моделей, которые интересуют.

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Главный интерес

Платные нарушения

Размеры штрафов за нарушения ПДД Не пристегнутый ремень безопасности

Правил много? Да, и штрафов за их нарушение также немало. «Деньги» узнали, какова цена нарушения правил дорожного движения. Ольга Полякова

Езда без включенных габаритных огней

51–85 Не остановка авто по требованию сотрудника ГАИ

этом году уже дважды вносились изменения в Правила дорожного движения. Первый раз – постановлением Кабмина № 111 от 11 февраля, второй – постановлением № 136 от 6 марта. «Правила дорожного движения пополнились такими понятиями, как автопоезд, газон, дневные ходовые огни, покидание места ДТП, островок безопасности, усовершенствованное покрытие», – рассказывает «Деньгам» юрист адвокатской компании «Кравец и Партнеры» Андрей Новак. По его словам, одним из ключевых нововведений 2013 года стало установление обязанности водителей включать дневные ходовые огни. Согласно новым правилам, с 1 октября по 1 мая все авто, выезжающие за пределы населенных пунктов, должны включать фары ближнего света. Альтернатива – дневные ходовые огни, установленные заводом-производителем. Кроме того, узаконен запрет парковки Использование автотранспорта на газонах. «Потенци«мигалок» без альный штраф в размере до 340 грн. документов вряд ли остановит водителя, которому больше негде поставить свою машину», – считает адвокат, партнер юридической компании «Закон Победы» Марина Саенко. По словам адвоката, работникам ГАИ нужно будет доказать, что автомобиль стоял именно на газоне, определение которому дано в ПДД. На практике это сделать непросто, особенно в осенне-зимний период. «Последствием введения запрета на парковку на газонах стало установление специальной синей разметки мест для парковки. Это правило оперативно было внедрено на практике, и уже за короткое время вся центральная часть Киева «посинела», – констатирует Марина Саенко. На данный момент это – основные нововведения, но в будущем водителям могут предложить новые размеры штрафов, о чем уже не раз заявляли в правительстве. «Согласно информационному бюллетеню КМУ, правительство одобрило законопроект, которым планируется увеличить суммы штрафов за нарушения ПДД. Например, предлагается штрафовать водителей в размере 510–680 грн. (сейчас 340–510 грн.) за управление транспортным средством с неисправностями в тормозной системе и рулевом управлении», – рассказывает Андрей Новак. Также, по его словам, могут вырасти штрафы и за не пристегнутый ремень безопасности, а также за поездки мотоциклистов без шлемов. Сейчас такое нарушение ПДД карается штрафом в размере 51–85 грн., а предлагается проектом закона увеличить размер штрафных санкций до 170–340 грн.

255–340 Парковка на газоне

В

42 500– 51 000 грн.

36

255–340

153–187 Езда на авто с грязным номерным знаком

Проезд на красный свет светофора

170–255 Превышение максимальной скорости движения более чем на 20 км/ч

425–510 Разговор по мобильному телефону во время движения

255–340 Пересечение двойной сплошной линии

425–510 Езда без водительских прав, техпаспорта на авто, полиса ОСАГО

425–850

255–340 Не пропуск пешехода на знаке «переход»

Не пропуск скорой помощи, пожарной, инкассаторской, милицейской и т. п. машин

510–680

255–340 Езда по тротуарам

255–340

Вождение авто в пьяном виде

2550–3400

реклама

социальная реклама

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Свой бизнес

Карты – принимаем «Деньги» узнали, как организовать прием карточных платежей в интернет-магазине. Наталия Богута

Подключаем интернетмагазин к системе приема карточных платежей

Шаг 1

BANK Сроки: 2 дня

Выбор банка и проведение переговоров с его представителями (обсуждение финансовых, организационных, технических вопросов, изучение банком документов и сайта продавца)

Затраты: размер комиссионных – результат договоренностей между клиентом и банком, в среднем по рынку – 2–3% от трансакции (суммы платежа от клиента, который оплачивает покупку картой)

рием платежных карт Visa и MasterCard в интернетмагазинах – явление пока мало распространенное. Многие крупные интернет-магазины (в частности, Rozetka, Fotos, ДешевшеНет) оплату платежными картами вообще не принимают. Те же торговые точки, которые организовали прием карточных платежей на своих сайтах, предлагают покупателям заплатить комиссию при расчетах картой в размере 2–6% от стоимости покупки. Ну и вообще, украинцы, покупающие в Сети, предпочитают оплату наличными – из соображений безопасности. «По нашим наблюдениям, покупки в интернет-магазинах почти на 90% оплачиваются «живыми» деньгами непосредственно курьеру», – отмечает ведущий специалист по развитию продукта Prom.ua Роман Россов. И все же у каждого интернет-магазина есть доля покупателей, пусть даже не более 8–12%, готовых оплачивать по-

П

купки карточками. И это, по мнению «Денег», означает, что возможность заплатить картой может увеличить выторг минимум на 7–8%.

Ищем партнера Сегодня услугу интернет-эквайринга предоставляют шесть крупных банков: ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк, банк «Финансы и кредит», Укрэксимбанк. Сначала руководитель интернет-магазина выбирает подходящего кандидата в партнеры, проводит предварительные переговоры с ним. После этого он должен передать банкирам пакет доку-

Шаг 2 Сроки: 1 день Подписание договора интернетэквайрингового обслуживания с банком

Затраты: оплата подключения магазина к интернетэквайрингу – 0–2500 грн.

ментов своего торгового предприятия. Одной лишь проверкой бумаг дело не закончится: банкиры будут интересоваться содержимым сайта, даже могут провести контрольные закупки. И только после всех этих процедур банк подпишет с интернет-магазином договор об интернет-эквайринге. Обычно банки предлагают эквайрингрешения на основе программ Verified

by Visa и MasterCard SecureCode. «Для минимизации рисков и времени на разбирательства по мошенническим операциям при расчетах картами интернет-магазинам стоит пользоваться услугами банков, которые используют технологию безопасных карточных расчетов 3D Secure. В таком случае введение карточных данных 38

будет производиться на специальной защищенной странице банка»,– советует также заместитель директора департамента розничного бизнеса Ощадбанка Наталья Войтович.

Кто платит? Затраты торговца на этапе подписания договора и подключения к банковскому сервису приема платежей составляют не более 500–2500 грн., а то и 0. Конечно, в дальнейшем за каждую трансакцию торговая точка будет отчислять банку и платежной системе комиссию. «В среднем для интернетмагазина комиссия составляет 2–3%», – объясняет начальник отдела эквайринга Укрсоцбанка Владимир Зайченко. В каждом конкретном случае размер комиссии зависит от оборота магазина: чем выше оборот, тем

Шаг 3 Передача банком клиенту библиотеки настроек для изменений сайта. Интеграция платежного шлюза на сайте торговца (работы проводит специалист-фрилансер или IT-компания -– подрядчик). Для проведения оплаты клиент-покупатель перенаправляется с сайта торговца на защищенную платежную страницу банка (технология безопасных карточных расчетов 3D Secure)

Сроки: 1–3 дня Затраты: оплата работы технических специалистов – 1500––2000 грн.

меньше комиссия. Но в любом случае поторговаться с банком стоит. Средства за оплаченную картой покупку перечисляются банком магазину в течение 1–3 дней за вычетом указанной комиссии. И если для покупателя, который рассчитывается картой в обычной торговой точке, никаких дополнительных расходов в виде комиссионных нет, то

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

в онлайн-магазинах практикуется взимание с них дополнительной комиссии, хотя это и является нарушением требований международных платежных систем. По наблюдениям «Денег», многие интернет-магазины, не стесняясь, заявляют на своих сайтах о комиссиях при расчетах карточками. В магазине sokol.ua комиссия – 2%, в soccer-shop.com.ua – 1,5%, в харьковском plaza.kh.ua – 3%., а в интернетмагазине «Алло» и вовсе взимается некий сервисный сбор за резервирование товара в размере 6%.

Технический расклад Для подключения сервиса карточных платежей потребуется техническая доработка сайта интернет-магазина. «Внутренняя структура сайта, как правило, остается такой же, так как банку не нужно подстраивать его структуру под какие-то свои внутренние требования. На старте внедрения сервиса потребуется участие специалистов, сопровождающих сайт интернетмагазина, для построения информационного шлюза и проведения тестовых операций с банком после его настройки», – объясняет Наталья Войтович. Решением технических вопросов может заниматься сотрудник магазина

Шаг4 Тестирование банковскими специалистами установленного ПО на тестовом платежном сервере, чтобы убедиться в правильности формирования авторизационных запросов и ответов

Комментарий эксперта «Потребность во внедрении интернет-эквайринга в онлайн-торговле сегодня не подлежит сомнению. В настоящее время продажа товаров и услуг через сеть Интернет динамично и активно развивается во всем мире. Тем более, что вести продажу товаров и услуг в мировой сети намного выгоднее, чем в физических точках продаж. Для того чтобы подключиться к этому платежному сервису, торговцу необходимы всего две составляющие: счет в банке и наличие работающего сайта. Если мы говорим об окупаемости, то здесь много тонкостей. Начнем с того, что нужно создать сайт, а это сумма от 8 тыс. грн. Также важно понимать среднюю сумму транзакций, которые будут совершаться на сайте. Если операции будут исчисляться небольшими суммами (10–20 грн.), то они тарифицируются по более высокой ставке. В то же время, если у клиента средний чек более 100 грн., ставка будет значительно ниже», – Ростислав Грамма, экономист управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ.

интегрировать в сайт возможность приема платежей. «Есть ряд готовых платежных модулей для стандартных CMS (систем управления), таких как: Simpla, 1С-Битрикс, OsCommerce, Magento, VirtueMart, X-Cart, CubeCart, Zen-Cart, OpenCart, WHMCS. Данный модуль достаточно скачать со специального сайта и нажать кнопку install. Сайт будет готов к приему платежей через несколько минут после завершения установки. Если же сайт самописный, интеграция также не составит труда благодаря простой технической документации», – рассказал Владимир Куянцев, CEO Platon («Платежи онлайн»).

Через посредников Если нужно интегрировать систему приема платежей без лишних фор-

Сроки: 4–5 дней

(администратор сайта) или компанияподрядчик (веб-студия), либо же фрилансер-программист. Если сайт создан на готовой платформе, то магазину достаточно воспользоваться уже существующими возможностями подключения систем онлайн-оплаты, которые предоставляет такая площадка. Иногда магазину проще приобрести специальный платежный модуль, чтобы быстро (в течение 1–3 дней)

Шаг5 Запуск функции приема карточных платежей

Сроки: 1 день

мальностей и очень быстро, всего за несколько дней, то интернет-магазин может обратиться не в банк, а в компанию, выступающую посредником 39

между магазином и банком (сервис приема платежей в Интернете). «Сотрудничество с интернетмагазином начинается с подписания договора, после чего мы передаем торговцу доступ к учетной записи в сервисе и техническую документацию, с помощью которых вносятся изменения на сайт, затем в банке создается электронный платежный терминал для магазина, через него, собственно, и будут поступать клиентские платежи на счет магазина. На все это понадобится 6–7 дней, но можно и ускорить процесс, в таком случае понадобится всего 2–3 дня», – рассказал «Деньгам» руководитель проектов сервиса приема платежей iPay Игорь Березанский. За подключение к небанковской системе плата с магазина не взимается, а вот комиссия за каждую трансакцию составляет, как правило, 3% от суммы каждой покупки. При оплате за покупку идет переадресация с сайта торговца на страницу системы, которую по желанию магазина можно брендировать по образу и подобию его сайта.

ИТОГО ВАЖНО: подключать прием платежей с карточки интернет-магазину есть смысл, если его оборот по ним за месяц ожидается не менее 10 000 грн.

Сроки: 9–16 дней Затраты: 4500–4500 грн.

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Свой бизнес

Ощутимый диплом 200 тыс. грн. и два года нужно потратить на получение диплома МВА. Вложенные инвестиции окупятся за пару лет. Ольга Полякова момента, как я получила диплом МВА, мои доходы увеличились раз в пятнадцать», – рассказывает обладательница диплома МВА, директор издательского дома Perekhid Publishing House Елена Лобова. По ее словам, когда она закончила бизнескурс, появилось ощущение, что она поднялась на ступеньку выше в своем профессионализме: «Я стала видеть бизнес по-другому. Не как рядовой винтик изнутри, а понимать бизнеспроцессы организации, как собственник. Если ты этого не можешь делать, ты не в струе интересов собственника бизнеса, а значит, не сможешь быть для него полезен». Просчитать точный период окупаемости «проекта МВА»? «Непросто применять привычные показатели окупаемости к инвестициям в свое личное развитие и профессиональный рост. Однако на кофе-паузах можно услышать: “я уже «отбил» свои деньги за этот модуль”, “я готов начать новый проект”, “я уже начал масштабные изменения в компании”», – рассказывает

C

«Деньгам» заместитель декана КиевоМогилянской Бизнес-Школы Вячеслав Геращенко. Средний срок возврата инвестиций все же есть. Все опрошенные «Деньгами» обладатели дипломов МВА называли приблизительно одинаковый период. «За год удалость вернуть свои инвестиции в образование. Звонки от рекрутеров с предложением более высокооплачиваемой работы начали поступать, когда я еще училась на МВА. Работодатели даже готовы были оплачивать за меня образование, только чтобы я перешла к ним работать», – рассказывает директор по административным и финансовым вопросам компании IREX Виктория Мацько. По ее наблюдением, специалисты со степенью МВА максимально востребованы на тех должностях, где надо создавать «с нуля». Эту тенденцию подтверждают рекрутеры и директора по персоналу крупных украинских компаний. «В больших корпорациях делается акцент на покупку такого специалиста, когда хотят запустить новый бизнес

реклама

40

или новое направление в бизнесе, либо что-то перезапустить», – констатирует директор по персоналу строительной компании «ТММ» Олег Зарицкий. Руководитель по рекрутменту компании World Staff Дмитрий Толмачев настаивает: если у человека нет возможностей или амбиций применять на практике знания, полученные на курсах МВА, – ему не следует тратить на бизнес-образование. «Наличие знаний еще ничего не значит. Главное – иметь опыт их применения. А вообще МВА нужен тем, кто строит свою карьеру и понимает, куда он хочет прийти завтра и послезавтра», – уверен г-н Толмачев.

Инвестиция в будущее Два года. Именно столько длится Executive MBA в Украине – классическая и самая популярная программа для собственников и топ-менеджеров компаний. Отечественные бизнес-школы уделяют внимание «национальным особенностям» ведения бизнеса, детально изучая опыт работы именно украинских компаний, а не больших и далеких мировых гигантов вроде Apple, Microsoft, IBM или Xeroх. Максимальная цена в Украине – 27 тыс. долл., но можно найти предложение и за 10 тыс. долл., тогда как за границей дешевле чем за 30 тыс. долл. МВА не найти. При этом студенту-иностранцу в зарубежных кампусах бизнес-школ дополнительно приходится оплачивать свое проживание, питание и, конечно, поездки домой. Но деньги на учебу – еще далеко не все. Украинские бизнес-школы выставляют к своим потенциальным слушателем серьезные «входные» требования. По

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Свой бизнес словам профессуры, отбор проходят только 40–60% из заявителей. «Чтобы стать участником у нас, нужно пройти жесткий отбор, нужно иметь опыт управленческой деятельности, быть ответственным за выбор собственного пути в бизнесе, готовым выйти из зоны комфорта, свободно владеть английским языком», – рассказывает Вячеслав Геращенко. Диплом МВА тоже получают не все, а только те, кто успешно сдает «выпускные» экзамены. «Чтобы получить у нас степень МВА, нужно сдать экзамены по каждому из девяти курсов. Мы никогда не скрываем, что МВА – это большая временная инвестиция, студенты

должны понимать, что им придётся поменять свой график жизни, и параллельно с работой и личным временем они должны найти 200 часов только на изучение одного предмета из всей программы МВА», – рассказывает директор департамента рекрутинга и отношений со студентами Эдинбургской бизнес-школы Восточной Европы Оксана Нечипоренко. Однако все эти «мучения» того стоят. «Мои институтские знания устарели. А управленческие решения нужно было принимать уже сегодня. Получение диплома МВА дало мне огромный массив знаний, который я применяю в работе. Я расширил круг общения, познакомил-

ся с единомышленниками и нашел друзей уже в зрелом возрасте», – подсчитывает личные бонусы директор компании «Алюпласт Украина» Валерий Лыхвар.

Зарубежный акцент «Мое мнение: зарубежная стажировка – обязательная часть получения степени МВА в Украине. Моя группа проходила стажировку в Гонконге в 2009 году. Главный итог для меня – расширение кругозора. Понимание того, что многомиллиардными бизнесами занимаются вполне живые люди, и в этом нет ничего невозможного», – говорит обладатель диплома МВА Павел Альтман.

Программы МВА в Украине*

* По данным бизнес-школ.

Совместные программы с зарубежными бизнес-школами

Название курса МВА

Длительность курса, мес.

Стоимость обучения, тыс. грн.

Зарубежные стажировки

Киево-Могилянская Бизнес-Школа, (kmbs) kmbs.ua

Executive МBА

21

218

+

Эдинбургская бизнес-школа Восточной Европы (Edinburgh Business School), britishmba.in.ua

Executive MBA

24

202

+

Киевская бизнес-школа, kbs.kiev.ua

Executive MBA

24

139,2

Международный институт бизнеса, (МИБ) iib.com.ua

Executive MBA

18

193,1

+

+

Международный институт менеджмента (МИМ-Киев), mim.kiev.ua

MBA

26

204

+

+

Школа бизнеса КИБИТ, kibit.com.ua

МВА

15

110,5

+

Международная бизнес-школа «Nikland», nikland.com.ua

МВА

14

82

Key Executive MBA

18

165,6

Бизнес-школа

Львовская бизнес-школа Украинского Католического Университета (LvBS), lvbs.com.ua реклама

41

+ +

+ +

+

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Свой бизнес Сегодня украинские бизнес-школы предлагают, например, недельные или двухнедельные выездные туры за границу, где студентов знакомят с опытом работы иностранных компаний и соответствующими кейсами. Это могут быть порты и склады, заводы и фабрики, биржи и транснациональные корпорации. «Во время моего обучения один из международных модулей проходил в Словении. Там мы обучались в бизнесшколе Bled. Мы работали над кейсами с топ-менеджментом компаний KRKA, Iskratel, Elan», – рассказывает «Деньгам» директор компании Iskratel Ukraine Сергей Карачевцев. Таким образом, слушатели получают за рубежом пакет информации по международному бизнесу «из первых рук» и могут в дальнейшем выстроить или переформатировать свой бизнес. «До получения степени МВА я 14 лет был финансовым директором международных и украинских компаний. В процессе обучения осознал, чем я на самом деле хочу заниматься. Я начал консалтинговый бизнес, связанный

с украино-китайским партнерством. Ключевым толчком в принятии этого решения для меня стал выездной модуль в Китай с Kmbs», – рассказывает магистр бизнес-администрирования Валерий Онучин. Другой способ узнать, как работают иностранные компании, – это принять участие в совместных программах с иностранными бизнес-школами. «Учебные программы МВА обязательно должны включать сотрудничество с международными бизнес-школами, ведь бизнес сейчас – явление глобальное, и нужно получить знания и умения для успешной работы в этой среде, – отмечает Ирина Тихомирова, президент бизнес-школы МИМ-Киев. – Однако не каждой школе это по плечу, потому что требует больших усилий, но главное – высокого авторитета самого учебного заведения». Такая программа у МИМа есть (см. мнение г-жи Тихомировой). Подобные программы имеет Львовская бизнес-школа Украинского Католического университета – она ежегодно

Многие программы MBA в Украине включают зарубежные модули, где студентов знакомят с опытом иностранных компаний и их кейсами

реклама

Комментарий эксперта «МИМ-Киев уже более 20 лет сотрудничает с одной из лучших мировых бизнес-школ – Tepper School of Business, Carnegie Mellon University (Питсбург, США). Обязательной частью нашей МВА-программы является летний учебный модуль в Tepper School of Business, после прохождения которого наши слушатели получают сертификат этой бизнесшколы. Кроме того, вместе с Carnegie Mellon University мы администрируем специальный курс по бизнес-симуляции (Global Management Game). Во время него наши слушатели соревнуются в виртуальном управлении бизнесом со слушателями других бизнес-школ, в том числе Германии, Японии, Чили, Китая, Америки и т. д. Уже традиционно наши слушатели ежегодно входят в тройку призеров этой международной виртуальной бизнес-симуляции. Благодаря этому они убеждаются в том, что их знания, умения и навыки соответствуют международному уровню, и они могут конкурировать на глобальном уровне», – Ирина Тихомирова, президент бизнес-школы МИМ-Киев.

42

устраивает для своих студентов выездной учебный тур за рубеж, где те могут послушать тематические лекции в Гонконгском университете, Центральном университете в Будапеште или Варшавской школе экономики. Слушатели Международного института бизнеса могут выбрать зарубежный модуль в одной из партнерских бизнес-школ – London Business School, University of New Brunswick, Wharton Business School и другие. Длительность зарубежного модуля составляет обычно 10–14 дней. Стоимость таких модулей часто включается в общую цену полного курса обучения, правда, отдельно придется оплатить авиабилеты и консульский сбор. При желании можно пойти учиться в украинский «филиал» иностранной бизнес-школы. Пример – Эдинбургская бизнес-школа, предоставляющая британское образование в 27 учебных кампусах по всему миру, в том числе и в Украине. Международная бизнесшкола «Nikland» является филиалом американского University of Northern Virginia.

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Ответ читателю

Детский капитал С какого возраста нужно думать о накопительном страховании в пользу ребенка? Какие возможности должна предусматривать страховка, чтобы ребенок получил реальную защиту от всяких непредвиденных ситуаций? Вопрос задал Александр Владимирович, читатель «Денег» твечает эксперт – председатель правления «ГРАВЕ УКРАИНА Страхование жизни» Наталья Базилевская: «Скорее всего, нужно ориентироваться на то, что буквально с первых лет жизни ребенка его родители должны думать о его финансовом будущем. Чем раньше стартует накопительная страховая программа, тем меньший взнос нужно платить при той же страховой сумме. При этом за счет раннего старта накопится более солидная страховая сумма.Что касается максимальной защиты, то лучше ориентироваться на классические европейские программы, которые гарантируют ребенку максимальную защиту от непредвиденных ситуаций, а родителям – своевременное создание капитала для его сильного жизненного старта.

О

В качестве примера приведу программу от «ГРАВЕ УКРАИНА Страхование жизни» – Юниор Экстра, которая предусматривает как накопление значительного стартового капитала для ребенка, так и его защиту в случае потери кормильца. По этой программе, в случае потери кормильца (застрахованного лица) компания «ГРАВЕ УКРАИНА Страхование жизни» берет на себя обязательства по уплате страховых взносов по договору страхования жизни до истечения срока его действия. По программе Юниор Экстра застрахованными являются два человека: отец или мать ребенка и сам ребенок. Страховая сумма может быть установлена как в гривне, так и в долларах США, при этом ми-

нимальный ежегодный страховой взнос составляет 300 долл. США или 1500 грн. – в зависимости от валюты договора. Особое внимание обращу на то, что Юниор Экстра является долгосрочной, накопительной программой страхования жизни, и законодательно страхователь имеет право на получение налогового кредита (возмещение части подоходного налога, уплаченного им в течение определенного периода). После окончания срока договора по программе Юниор Экстра производится выплата страховой суммы вместе с бонусами. Это может быть сделано как в виде одноразового платежа, так и в режиме регулярных выплат – ежемесячных, ежеквартальных либо ежегодных (на выбор страхователя). В случае непредвиденных ситуаций с кормильцем (смерть в результате несчастного случая) дополнительно выплачивается страховая сумма по пакету «Несчастный случай». Если кормилец потерял трудоспособность в результате несчастного случая, то страховая компания выплачивает полную страховую сумму.

Если банкомат «съел» деньги

В банк – без идентификационного кода

Банкомат не выдал мне деньги. При этом в чеке указано, что операция проведена, и введенная сумма списана. Реально ли в таком случае вернуть деньги? Алина, Одесса

Если в паспорте стоит отметка об отсутствии идентификационного кода, могут ли возникнуть проблемы с проведением банковских операций? Юлия, Севастополь

Для начала следует удостовериться, не вернулись ли деньги автоматически на счет. Если этого не произошло, необходимо обратиться в ближайшее отделение банка и написать заявление о спорной трансакции. В заявлении надо указать название банка, место расположения банкомата (город и адрес) и сумму неполученных денег, а также дату и время операции. Если банкомат не выдал только часть денег, необходимо отметить, что была запрошена одна сумма, а банкомат выдал меньше, чем клиент запрашивал. Если клиент не получил деньги в банкомате своего банка, то ему, как правило вернут их после инкассации банкомата. Если же клиент неудачно воспользовался банкоматом другого банка, процесс возврата средств может длиться от 5 до 45 дней после той даты, когда спорная трансакция будет списана с его счета, или же после даты подачи заявления (если оно подано позже даты списания). Если после расследования в банке будет выяснено, что держатель карты действительно не получил проведенные по операции деньги, он может потребовать у финучреждения вернуть ему те комиссионные, которые были списаны с его картсчета за снятие наличных. Отвечал ведущий экономист cектора мониторинга и расследования мошеннических операций OTP Банка Алексей Немченко.

«По сути, у такого гражданина проблем не должно быть. Ведь в соответствии с Налоговым кодексом Украины учет лиц, которые из-за своих религиозных убеждений отказались от принятия идентификационного кода (ИК) и уведомили об этом налоговую службу, ведется по серии и номеру действующего паспорта, а также фамилии, имени и отчеству», – говорит адвокат, старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец. А для того чтобы у гражданина не возникло неприятных ситуаций при осуществлении различных платежей, контролирующие органы делают в его паспорте отметку о том, что у него нет ИК, и для проведения таких операций достаточно серии и номера его паспорта. Кстати, такая отметка стоит в паспорте у экс-главы Нацбанка Сергея Арбузова. Проблемы могут возникнуть в случае потери или кражи паспорта. Ведь ИК выдается один раз на всю жизнь, и в случае потери свидетельства о присвоении ИК его можно восстановить в налоговой с тем же кодом. А вот при выдаче нового паспорта его серия и номер будут другими. «После того, как человек получит документ на руки, ему надо будет внести новые данные о серии и номере во все заключенные договора с банками, на что уйдет немало времени», -- говорит юрист юридической компании «Алексеев, Боярчуков и партнеры» Дмитрий Кучерявый.

43

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Управляем деньгами

Реструктуризируй это Нет возможности платить по кредиту? Штрафы растут, как снежный ком? Значит, пришло время его реструктуризировать. «Деньги» выяснили, что предлагают должникам, и стоит ли соглашаться на условия банкиров. Елена Буруль ытует мнение, что банки, обжегшись на повальной реструктуризации кредитов в 2008–2009 гг., закрыли эти программы, и теперь работают с должникам крайне жестко – или плати, или расставайся с залогом. Корреспонденты «Денег» опросили 6 крупнейших банков – лидеров по объемам кредитного портфеля физлиц (обратились к крупнейшим десяти, но ПриватБанк, Райффайзен Банк Аваль, Укрсоцбанк и «Платинум» не нашли времени ответить на наш запрос) и выяснили, что банкиры по-прежнему готовы договариваться с должниками. Кто-то играет жестче, кто-то готов идти на уступки, но программы реструктуризации задолженности есть у всех банков. «Деньги» отправились выяснять, на что же может рассчитывать должник, явившийся в банк с повинной.

Оформляем реструктуризацию Если принято положительное решение, подписать допсоглашение с новым графиком погашения кредита или новый кредитной договор

(в случае если кредит был продан другому банку)

Б

Правда и вымысел Для начала развенчаем распространенный миф: банки не желают реструктуризировать ранее выданные кредиты, так как это понижает их категорию, что ведет к увеличению резервов. Ну и, как следствие, бьет по прибыльности бизнеса. «Реструктуризация кредита не понижает его категорию. Напротив, если заемщик после реструктуризации займа, начинает погашать его по графику через 180 дней, банк может повысить категорию займа и формировать под него меньшие резервы», – рассказал «Деньгам» заместитель председателя совета директоров по рискам Дельта Банка Марчин Фиглус. Категория кредита может быть понижена лишь в одном случае, если на момент реструктуризации заемщик является безработным и не может предоставить справку о доходах. «В этом случае мы нарушаем требование

Сотрудник банка направляет заявление и документы клиента на согласование в уполномоченный

коллегиальный орган банка

Подготовить пакет документов: свежую справку о доходах за 6 мес., справку о составе семьи, документы подтверждающие наличие временных финансовых сложностей (справка о состоянии здоровья, рождении ребенка, утрате работы, смерти члена семьи и т. д.).

Написать заявление

на предоставление реструктуризации

задолженности

Погасить

задолженность по процентам (данное

требование действует не во всех банках)

Выбрать

оптимальную схему реструктуризации из доступных в этом банке

Обратиться в

отделение банка, где был получен кредит

44

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

НБУ по подтверждению платежеспособности клиента. Поэтому под такой кредит необходимо сформировать резервы в размере 100% займа», – говорит Марчин Фиглус.

Заходи, должник В банках утверждают – открыты к общению со всеми должниками, которые добровольно идут на контакт. Преимущественно это заемщики по ипотечным и автокредитам, выданным как в 2007– 2008 гг., так и совсем «свеженькие» – 2011–2012 гг. Банки, специализирующиеся на потребительском кредитовании, реструктуризируют даже долги по беззалоговым кэш-кредитам и кредиткам. Однако не во всех банках готовы реструктуризировать потребкредиты. «Реструктуризацию кэш-кредитов, не обеспеченных залогом, УкрСиббанк не проводит. Считаем это нецелесообразным, потому как вопрос касается небольших сумм», – говорит начальник управления контроля роботы с просроченными активами розничного бизнеса УкрСиббанка Александра Шевлюга. Соглашаются ли банки на повторную реструктуризацию? «Реструктуризация предоставляется, но не более одного раза в три года», – говорит начальник управления сбора задолженности физических лиц ПУМБ Павел Мельниченко.

Что предлагают? Основной инструментарий реструктуризации – пролонгация срока кредита, изменение схемы погашения займа, каникулы по выплате тела кредита – применяется банками и сегодня.

Условия реструктуризации от крупнейших банков-кредиторов* Название банка

ПриватБанк privatbank.ua

Программы реструктуризации

Данные не предоставлены

Условия получения (помимо добровольного обращения банк)

Данные не предоставлены

- Пролонгация срока кредита; - смена схемы погашения (с классики на аннуитет); Справка о доходах - каникулы по телу/по процентам; Дельта Банк - снижение кредитной ставки; (в случае потери deltabank.com.ua - перенесение самого крупного платежа на работы не нужна) конец срока (balloon payment); - списание пени Укрсоцбанк Данные не Данные не предоставлены unicredit.com.ua предоставлены - Пролонгация срока кредита; Надра - смена схемы погашения (с классики на аннуитет); Справка о доходах nadra.com.ua - снижение кредитной ставки; - смена валюты кредита Райффайзен Банк Данные не Данные не предоставлены Аваль aval.ua предоставлены - Пролонгация срока кредита; Справка о доУкрСиббанк - смена схемы погашения (с классики на ходах, погашение ukrsibbank.com аннуитет); задолженности по - каникулы по телу процентам - Пролонгация срока кредита Справка о - смена схемы погашения (с классики на аннуитет); доходах, ОТП Банк - каникулы по телу кредита (до 6 мес.); предоставление otpbank.com.ua - каникулы по процентам (частично); дополнительного - отсрочка платежа (на 1 мес.); залога - списание пени - Пролонгация срока кредита; Альфа-Банк - каникулы по телу (до 12 мес.); Справка о доходах alfabank.com.ua - предоставление дополнительного кредитного транша для погашения задолженности - Пролонгация срока кредита (до 2 лет); Справка о - смена схемы погашения (с классики на аннуитет); доходах, ПУМБ - каникулы по телу кредита (до 12 мес.); погашение pumb.ua - каникулы по процентам (до 6 мес.); просроченной - предоставление дополнительного кредитного задолженности транша для погашения задолженности Платинум Банк Данные не Данные не предоставлены platinumbank.com.ua предоставлены *Банки расположены в порядке убывания объема кредитного портфеля физлиц.

реклама

45

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Управляем деньгами Некоторые банки готовы предоставлять каникулы не только по телу, но и по процентам. Однако это не означает, что банк их прощает должнику. Нет, просто сумма начисленных процентов равномерно распределяется на остальной период кредитования. Есть банки («Дельта» и «Надра»), которые готовы идти на снижение кредитной ставки. Один из наиболее спорных инструментов реструктуризации – выдача нового кредита/открытие кредитной линии для покрытия задолженности. Некоторые банкиры относятся к этому способу крайне негативно. Ведь это увеличивает закредитованность клиента, который и так с трудом справляется со своими обязательствами. Другие уверены – главное, правильно применять перекредитовку. «Если клиент пропустил 2–4 платежа, а после начал платить, но никак не войдет в график – банк может предложить клиенту небольшой транш на погашение просроченной задолженности и таким образом помочь войти в ровный график», – говорит руководитель по разработке кредитных продуктов Альфа-Банка (Украина) Александр Алымов. «В каждом случае мы индивидуально разрабатываем новый график погашения. Как правило, в ход идет не один инструмент реструктуризации, а их комбинация. Главное, чтобы новый график погашения был посилен клиенту», – объясняет Марчин Фиглус.

Кому дают? Сегодня звучит забавно, а в 2008–2009 гг. некоторые банки основным условием реструктуризации кредита называли отсутствие просрочек. Сейчас банки начали реалистичнее смотреть на вещи. Большинство даже отказались от требования погасить просрочку по процентам перед оформлением реструктуризации. Для реструктуризации задолженности в большинстве банков необходимо просто предоставить свежую справку о доходах и, если есть такая возможность, документально подтвердить возникшие финансовые трудности (см. инфографику). Некоторые банки при реструктуризации кредита требуют предоставить дополнительный залог (ОТП Банк) или привести нового поручителя. Это связано с переоценкой залога, особенно недвижимости, которая с 2007–2008 гг. подешевела на 30–50%.

Встретимся у кассы «Деньги» узнали, во сколько обходится оплата счетов через кассы 30 самых розничных банков. Елена Куцая развитием интернетбанкинга необходимость посещать отделения банка практически отпадает: все платежи и переводы можно сделать онлайн. Однако даже самым продвинутым пользователям финансовых услуг, нет-нет, да и приходится провести платеж через кассу. Корреспонденты «Денег» обстучали 30 крупнейших банков Украины, чтобы выяснить, какую комиссию сегодня взимают с клиентов за обслуживание в кассе. Нас интересовали условия по трем наиболее популярным кассовым операциям: оплата коммунальных услуг, перевод денег на карточный счет физлица и перечисление средств на счет юрлица.

C

Оплатить коммуналку Оплатить в кассе банка коммунальные услуги и не потратить ни копейки на комиссию – можно. Правда, это, скорее, исключение, чем правило. Такие альтруистичные условия до сих пор действуют в «Хрещатике» и банке «Киевская Русь». Комиссионные за коммуналку могут быть фиксированными (4–25 грн. за платежку) или процентными (0,3–3%). Кстати, самый высокий процентный тариф у Ощадбанка, еще недавно принимавшего коммунальные платежи абсолютно бесплатно. А некоторые банки в принципе отказались от приема коммунальных платежей через кассу (см. табл.). Естественно, гораздо дешевле оплачивать коммуналку в том банке, с которым у компании по предоставлению услуг жильцам подписан договор. В таком случае комиссия либо минимальная, либо ее нет вовсе.

46

На другие счета Другое дело – оплата на счета физических и юридических лиц. Чтобы через кассу банка перевести деньги на карточный счет физлица, обязательно надо уточнить тип карты, на которую осуществляется платеж. В зависимости от этого, может меняться размер комиссионных. «Если это карта НСМЭП, тогда с вас снимут 1% от суммы, минимум 5 грн. Если же это будет Visa или MasterCard, комиссия составит всего 0,5% от суммы», – объяснили «Деньгам» в Имэксбанке. Если перевод осуществляется на счет физлица, открытый в этом же банке, комиссия составит в среднем 0,5%, у многих банков она вообще нулевая. Если же счет открыт в другом банке, комиссионные взимают оба банка, да еще и по более высокому тарифу. «Мы берем 1% от суммы, плюс вам придется еще заплатить определенный процент, установленный тем банком, на счет которого осуществляется перевод», – объяснил сотрудник Укрсоцбанка. В целом, не все финучреждения разрешают не-клиентам переводить деньги через кассу на счет другого банка. В УкрСиббанке для этого надо обязательно открыть карточный или текущий счет. А в Дельта Банке переводы на счета осуществляются только через интернетбанкинг. Комиссия за перевод средств на счет юрлица также зависит от того, где открыт его счет (если в этом же банке, комиссия немного ниже) и от наличия договора между банком и юрлицом. Почти во всех банках у нас пытались выяснить расчётный счет компании, чтобы посмотреть наличие договора с компанией и его условия. Так как тариф зависит именно от этого. В таблице мы представили общие тарифы на прием платежей.

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Управляем деньгами Комиссионные за внесение платежа через кассу банка* №

Название банка

1 ПриватБанк privatbank.ua 2 Ощадбанк oschadnybank.com 3 Укрэксимбанк eximb.com 4 Дельта Банк deltabank.com.ua 5 Райффайзен Банк Аваль aval.ua 6 Укрсоцбанк unicredit.com.ua 7 Проминвестбанк pib.com.ua 8 Сбербанк России sberbank.ua 9 ПУМБ pumb.ua 10 Альфа Банк alfabank.com.ua 11 ВТБ Банк vtb.com.ua 12 Надра Банк nadra.com.ua

Комиссия за оплату коммунальных услуг

Комиссия за перевод на картсчет физлица, в этом банке/в другом банке

Комиссия за перевод на счет юрлица, в этом банке/в другом банке

1%, миним. 3 грн.

0 грн./ 1%, миним. 3 грн.

1%, миним. 3 грн.

3%, миним. 2 грн.

0,5%, макс.150 грн./ 3%, миним. 3 грн.

3%, миним. 2 грн.

1,5%, миним. 10 грн.

0,5%, миним. 5 грн. – макс.

500 грн./ 1,5%, миним. 10 грн.

1,5%, миним. 10 грн.

Не принимают

0 грн./ не принимают

10 грн./ не принимают

17 грн.

5 грн./ 17 грн.

17 грн.

1%

1%, миним. 10 грн./1%

1%, миним. 10 грн./ 1%

15 грн.

0 грн./ 0,5%, миним.15 грн. – макс. 500 грн.

0,5%, миним. 15 грн. – макс. 500 грн.

1%, миним. 10 грн. – макс.1 тыс. грн.

0,5%, миним. 5 грн./1%, миним.10 грн. – макс. 1 тыс. грн.

1%, миним. 10 грн. – макс. 1 тыс. грн.

1%

0 грн./ 0,5%

0,1%/ 0,5%, миним. 5 грн.

0,6%, миним. 6 грн. – макс. 300 грн.

0 грн./ 0,5%, миним. 5 грн.

0 грн./0,5%, миним. 5 грн.

1%, миним. 10 грн.

0 грн./ 1%, миним. 10 грн.

1%, миним. 10 грн.

0,30%

1%/ 0 грн.

1%/ 0 грн.

1,2%, миним. 12 грн.

0,5% + 5 грн./ не принимают

1,2%, миним. 12 грн.

14 Финансы и Кредит fcbank.com.ua

0,80%

0 грн./ 1,2%

1,2%

15 Укргазбанк ukrgasbank.com

5 грн.

0,1%, миним. 5 грн./ 1%, миним. 10 грн.

1%, миним. 10 грн.

1,5%, миним. 7 грн.

0 грн./ 1,5%, миним. 7 грн.

0,5%, миним. 7 грн. – макс.

800 грн./ 1,5%, миним. 7 грн.

13 УкрСиббанк ukrsibbank.com

16 ОТП Банк otpbank.com.ua 17 Брокбизнесбанк bankbb.com.ua 18 VAB Банк vab.ua 19

Креди Агриколь Банк credit-agricole.com.ua

20 Пивденный bank.com.ua 21

Финансовая инициатива finbank.com.ua

25 грн.

0 грн./ 25 грн.

Инд./ 25 грн.

2 грн.

0,5%, миним. 10 грн./ 1%, миним. 10 грн.

0,5%, миним. 10 грн./ 1%, миним. 10 грн.

8 грн.

8 грн.

1%, миним. 8 грн.

4 грн.

0 грн./ 2%, миним. 5 грн.

1%, миним. 5 грн./ 2%, миним. 10 грн.

5 грн.

0,2%, миним. 10 грн./ 0,5%, миним. 10 грн.

0,5%

22 Форум Банк forum.ua

1%, миним. 10 грн.

0 грн./ 1%, миним. 10 грн.

1%, миним. 10 грн.

23 Имэксбанк imexbank.com.ua

1,5%, миним. 5 грн.

0,5%/ 2%, миним. 10 грн.

Инд./ 2%, миним. 10 грн.

24 Хрещатик xcitybank.com.ua

0 грн.

0 грн./ 6 грн.

0,5% – 1%/ 6 грн.

Не принимают

1% + 15 грн.

1% + 15 грн.

1 грн.

2 грн./ 1%

Инд./ 1%

3%, миним.20 грн.

0 грн./ 0,5%, миним. 5 грн. – макс. 500 грн.

0 грн./ 3%, миним. 20 грн.

0 грн.

2%, миним. 6 грн. – макс. 600 грн.

2%, миним. 6 грн. – макс. 600 грн.

Не принимают

0 грн./ 0,5%, миним. 10 грн. – макс. 200 грн.

0,5%, миним. 10 грн. – макс. 200 грн.

1,5%, миним. 15 грн.

1,5%, миним. 15 грн.

Инд./ 1,5%, миним. 15 грн.

25

Универсал Банк universalbank.com.ua

26 Кредит Днепр creditdnepr.com.ua Кредитпромбанк 27 kreditprombank.com 28 Киевская Русь kruss.kiev.ua 29 Банк 3/4 bank34.ua 30 Фидокомбанк fidocombank.com.ua

* Банки расположены в таблице по классификации НБУ на 01.07.2013. Тарифы указаны для суммы 500 грн. Тарифы могут варьироваться в зависимости от отделения, условий договора между банком и компанией – получателем платежа.

47

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Потратить с умом

Платное детство Детские сады – уже не те, что раньше. В некоторых больше нет манной каши, зато есть уроки английского и занятия в театральной студии. «Деньги» узнали, зачем отдавать ребенка в частный сад и стоит ли оно того. Елена Буруль ятилетняя Маргарита ходит в частный сад первый месяц – с начала сентября. Ее мама так объясняет свой выбор: «Около нашего дома есть новый красивый государственный садик. Но в группе по списку 52 ребенка. В спальне установлено 25 кроваток, еще 10 родители докупили за свой счет. Но спальных мест все равно не хватает, поэтому некоторые дети спят по двое. Здесь же в группе 15 детей, у каждого своя кроватка, шкафчик, стульчик и полотенце». Кто-то спасается от такой «перенаселенности», и вынужден оплачивать пребывание чада в саду за свой счет. И все же большинство сделавших выбор в пользу коммерческих садов совершили этот шаг вполне сознательно, устав от хамства и стяжательства в государственных учреждениях или стремясь «с младых ногтей» окружить чадо детьми из подходящего социального окружения.

Какие вопросы нужно задать 1. Есть ли у детского сада лицензия дошкольного учебного заведения?

2. Месячная плата включает оплату питания?

3. Как идет оплата летних месяцев, если ребенок в сад не ходит?

4. Сколько раз детей будут кормить? Где готовят еду: на местной кухне или привозят?

5. Какие занятия входят в месячную стоимость посещения сада (базовый набор: украинский, английский язык, математика, хореография, музыка, рисование)?

6. Все ли воспитатели и преподаватели имеют педагогическое образование?

7. Сколько времени дети будут проводить на улице?

П

Цена воспитания Оплата пребывания ребенка в частном саду в Киеве – от 2 до 6 тыс. грн. в месяц. Как правило, при оформлении в сад родителям нужно оплатить еще и вступительный взнос – от 3 до 12 тыс. грн. В некоторых садах взнос является не разовым, а ежегодным. «Эти деньги идут на покупку канцелярии (раскрасок, карандашей, пластилина и т. д.), костюмов для утренников, ремонт группы, обновление мебели», – объяснили корреспонденту «Денег» в садике «Украинский сувенир». Спорный момент в оплате – летние месяцы. В некоторых садах они оплачиваются в полном объеме, незави-

Сколько стоит киевский частный сад* Учреждение

Первый взнос

Оплата в месяц

Общие расходы за год

Золоче

12 тыс. грн. в год

6,4 тыс. грн.

88,8 тыс. грн.

Умка

12 тыс. грн. в год

5,9 тыс. грн.

82,8 тыс. грн.

Триумф

12 тыс. грн.

5,3 тыс. грн.

75,6 тыс. грн.

Лингвист

5,5 тыс. грн.

5,5 тыс. грн.

71,5 тыс. грн.

8 тыс. грн. в год

4 тыс. грн.

56 тыс. грн.

3 тыс. грн.

2,7 тыс. грн.

35,4 тыс. грн.

3 тыс. грн.

2,1 тыс. грн. + питание

28,2 тыс. грн.

Украинский сувенир Гармония Планета детства

* На сентябрь 2013 года, данные дошкольных учреждений.

симо от того, ходит ребенок в садик или нет. В других – при условии посещения ребенком учреждения, причем родители могут выбрать: например, в июне и июле мы в садик ходим, а в августе – нет. В большинстве садов цена питания включена в месячный платеж, но в некоторых считается отдельно – 20–50 грн. в день. В этом случае питание оплачивается только за фактическое посещение сада. А вот основной ежемесячный платеж от количества дней пребывания ребенка в саду не зависит, и даже если малыш проболел три недели из четырех, стоимость обучения должна быть покрыта полностью. Как правило, частные сады работают в том же режиме, что и государственные. Прием детей начинается с 8 утра, 48

а группы закрываются в 6–7 часов вечера. Кстати, «частники» намного сговорчивее – если родителям нужно, за ребенком могут присмотреть и до 8–9 вечера, но это оплачивается отдельно (обычно 20–50 грн. в час) и обсуждается заранее с воспитателем. То же касается и прихода в сад утром. В некоторых государственных садах на прием отводится время – с 7:30 до 8:30 или 9:00. Потом двери группы закрываются, и опоздавших могут не пустить. В частных учреждениях детей можно приводить до 10–11 часов. «Правда, в таком случае ребенок пропускает гимнастику, завтрак и первые занятия, но это допустимо», – предупреждают в садике «Планета детства». Как правило, в частных садах детей кормят чуть лучше, чем в государственных. Особенно если сад оборудо-

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

ван собственной кухней. Однако если коммерческий сад арендует помещение у государственного, то еда для всех детей готовится на одной кухне и ничем не отличается. В частных садиках нередко декларируется 5-разовое питание – завтрак, поздний завтрак, обед, полдник и ужин. Однако на поверку оказывается, что поздний завтрак – это яблоко, а полдник – пряник с компотом. Количество детей в группах частных садов обычно не превышает 15 человек, реже – 20. Минимальный набор персонала на одну группу – воспитатель и няня. В самых дорогих садах с детьми целый день находятся два воспитателя и две няни.

не отрабатывает», – жалуется Виктория Пащека, мама 5-летней Ланы, посещающей частный сад в столичном районе Березняки. Но есть и другая крайность: преподаватели и администрация сада могут быть так озабочены качеством знаний детей, что у тех буквально не остается времени на прогулки. Все частные сады привлекают в штат психолога, который помогает адаптации детей и в случае надобности проводит с ними дополнительные занятия. С логопедом дела обстоят чуть хуже. Как правило, это приходящий специалист, который несколько раз в неделю приходит в сад и индивидуально занимается с детьми.

Все в одном месте

«Частный» – не панацея

Обычно родители, отправляя ребенка в частный сад, рассчитывают, что их чадо не просто проводит там время, но и всесторонне развивается. Стандартный набор занятий в этом случае включает украинский и английский языки, математику, танцы, пение и рисование. В некоторых учреждениях со старшей группы подключают немецкий или французский язык, изучают природоведение («Мир и Я»), занимаются в театральной студии, конструируют из Lego. В целом базовый набор занятий в частных садах мало чем отличается от государственной программы. Фактически в казенных садиках нет только английского. Разница – в качестве занятий и подачи информации ребенку. Если в государственных садах читать по слогам дети учатся в 5–6 лет, то в частных это проходят в средней группе (4–5 лет). Хотя и в частных садах дети не всегда получают хорошую подготовку к школе. «Некоторые преподаватели относятся к занятиям ответственно, а некоторые – нет. Уроки все время переносятся, никто ничего

Конечно, слово «частный» в названии сада – далеко не панацея от всех бед. Судя по отзывам на родительских форумах, в коммерческих садах родители сталкиваются с теми же проблемами, что и в государственных. Чаще всего родители недовольны состоянием помещения (нет ремонта, холодно/сыро), плохим питанием (детям дают сосиски, пакетированные соки, мало натурального мяса, фруктов, овощей), отношением воспитателей (кричат на детей, мало ими занимаются) и качеством занятий (сводят группы, не отрабатывают пропущенных занятий). Наличие плохих отзывов о садике, равно как и хороших, вовсе не всегда свидетельствует о реальном состоянии дел в нем. Ведь у всех разное представление о «хорошем английском» и «плохом воспитателе». Кроме того, нередко хорошие отзывы часто пишет администрация сада, а плохие – его конкуренты. Так или иначе, информация в негативных отзывах точно подскажет, на что обратить внимание, оформляя ребенка в тот или иной сад.

Внимание: «подпольный» сад Кроме лицензированных частных детских садов, в Киеве работает масса так называемых «домашних садиков», которые расположены в обычных 3–/4-комнтаных квартирах. Такие сады не имеют никакой разрешительной документации. Кроме того, тут не соблюдаются элементарные нормы – наличие огражденной территории для прогулок, детские туалеты, спальня, отделенная от игровой комнаты. Кроме того, еда, которой кормят детей, не проходит никаких проверок. В таких «садах», как правило, нет разбивки на группы, и дети всех возрастов проводят время вместе. Стоимость пребывания ребенка – 1,5–3 тыс. грн. в месяц или 150–200 грн. в день.

49

Опыт читателей «Сначала мы отдали дочку в 2 года в обычный сад. Кроме болячек, истерик и потери речи от стресса мы ничего не получили. Мне постоянно говорили – вашей дочери рано в детский сад, она маленькая, вы ее не подготовили. Потом мы нашли частный детский сад с хорошим педагогом, он смог найти подход к ребенку. Дочь разговорилась, рассказывала нам стихи, утром без истерик собиралась, болеть начала реже. Конечно, частный детский сад – это не гарантия того, что ребенок не будет болеть или плакать. Но отношение тут совершенно другое. Мы платим деньги и получаем качественную услугу. В государственном детском саду работают по принципу «не нравится – не ходите». Кроме того, в обычный сад ходят дети из разных семей. Бывает такое, что дети с трех лет ругаются матом, копируют поведение своих не слишком воспитанных родителей. А ведь до 7 лет закладываются основы мировоззрения ребенка, поэтому для меня очень важно, какие люди и дети будут его окружать», – Сабина Шевченко, киевлянка, мама двух дочерей. «Наслушавшись историй о детских садах, куда пошли соседские дети, приняла решение, что будем возить ребенка в частный садик. Причин масса – от количества детей в группе до качества питания и гигиенических норм. К примеру, в нашем саду зайти в группу без бахил нельзя. В садике мы платим за обучение и питание – все. Дети получают все необходимое для рисования, поделок и т. д. В обычном садике вы, вроде как, платите только за питание. Но на самом деле расходов намного больше – взятка за то, чтобы попасть в группу, ремонты, подарок воспитателю и прочее. При этом, если родители хотят, чтобы ребенок ходил на развивающие занятия, за это также нужно платить», – Юлия Малько, руководитель общественной организации, мама Максима.

Деньги №19 (261) 10 – 23 октября

Потратить с умом

В Женеву на три дня за €1500 Октябрьские выходные в Швейцарии: Женевский фонтан, Ратуша, остров Руссо, «чиз фондю», шоколад и белое вино. Наталия Богута ноябре в Женеве в разгаре осень, уже могут быть дожди – осень есть осень. Обычно температура воздуха в городе и окрестностях – +12–14 °С. Отправиться в Женеву удобно прямым рейсом из Киева (5,3 тыс. грн. для двоих). Рейс с пересадкой в Вене обойдется почти на четверть дешевле – 4,2 тыс. грн. Поселиться в трехзвездочной гостинице неподалеку от центра стоит 2,9–3,5 тыс. грн. (три ночи, двухместный номер). Важно: в Швейцарии – своя валюта, франки, курс – 9,04–9,11 грн./ франк. Для въезда в эту страну нужна шенгенская виза. Если уже есть мультивиза – замечательно, если нет – добро пожаловать на сайт www.swissvac-ua.com.

В

Сколько стоит уикенд в Женеве* Статья расходов

Перелет Проживание Питание Развлечения

Озеро и прочие красоты

Транспорт

Исследование Женевы можно начать с прогулки по набережной озера Леман, где расположены живописные парки, а летом – и цветочные клумбы. На набережной внимание туристов привлекают маяк, причалы с яхтами, а еще – ручные лебеди, которые рады угощениям от прохожих. Неподалеку – один из символов города – знаменитый Женевский фонтан высотой 140 метров, расположен между озером и рекой Роной. Чтобы запечатлеть фонтан на фотокамеру, можно пройтись к мосту Монблан, откуда открывается чудесный вид. Главная достопримечательность – Старый город в историческом центре Женевы. Многие улицы здесь – пешеходные, интересно посмотреть средневековую рыночную площадь Bourg-de-Four, исследовать городскую ратушу, рядом с которой – сад с каштанами и самой длинной деревянной лавочкой в мире (126 м). Среди архитектурных достопримечательностей – Дворец Наций, огромный комплекс, построенный в 1936 году (расположен в северной части Женевы, в парке Ариана). Еще одно популярное место в городе – старинный готиче-

ИТОГО

Детали

Сумма (для двоих взрослых), евро

Киев – Женева (МАУ) Hotel Moderne 3* (завтраки включены) Обеды и ужины Вечер живой музыки в клубе Sud Des Alpes (amr-geneve.ch) Посещение театра Grand Theatre de Geneve (geneveopera.com) Автобус, трамвай, такси

510 298 350 60 120 110 1500

* При самостоятельной организации поездки в период с 1 по 20 ноября; стоимость оформления виз не учтена.

ский Собор Святого Петра. Уставшим от бесконечных экскурсий по городу туристам отдохнуть можно на острове Жан-Жака Руссо. Кстати, есть в Женеве и Дом Руссо (около Ратуши). В Женеве – огромное количество музеев, среди самых интересных – Музей изящных искусств и истории, где представлена коллекция древностей из Египта, Рима и Греции, средневековое оружие и рыцарские доспехи, живопись и скульптура. Также интересны Музей старинных музыкальных инструментов, музей часов, музей Вольтера, Международный автомобильный музей. Если есть время и желание, можно сесть на пригородный поезд и за полчаса добраться до Лозанны. Поезда ходят регулярно, а один билет в обе стороны стоит 22 франка. Город очень красив. Чего стоят только готический собор Нотр-Дам и старинная церковь Святого Франциска. На площади Рипон – дворец в стиле неоренессанс, построенный в XIX веке. В Лозанне – рай для поклонников живописи: в Картинной галерее 50

в парке Эрмитаж представлены произведения Сислея, Дега, Магритте.

Гурманам на заметку В Женеве туристы могут познакомиться со швейцарской кухней, которая, впрочем, особыми изысками не славится. Обязательно стоит заказать раклетт – поджаренный сыр с маринованными огурцами и картофелем в мундире. Интересно попробовать «чиз фондю» – расплавленный в горячем белом вине сыр «грюйер» или «эмменталь» со специями. Из мясного можно выбрать «бернес платтер» – жареные кусочки говядины и свинины с кислой капустой – или сосиски-колбаски с разными соусами. В некоторых ресторанах Женевы также подают file de perche – жареного озерного окуня. Десерт? Конечно же, шоколад! Привезти из Женевы можно белое вино, различные сыры и изделия из шоколада. Швейцарские часы из Швейцарии? Вряд ли это место покупки самых дешевых аксессуаров. Но именно здесь риск купить подделку минимален.