Book#21(263)

Евроинтеграция Осталось четыре закона

Гривна Резервы тают.

Fitch видит 8,5

Карты Закрываем кредитку

стр.6

стр.10

стр.40

Утильсбор

стр.8

Инфляция ОСАГО Планшеты Обналичка

стр.8 стр.11,12 стр.46 стр.10

№21 (263) 7 ноября 2013

ИДЕИ ДЛЯ ДЕЛА 2014 7 СИЛЬНЫХ ИДЕЙ ДЛЯ БИЗНЕСА В СЛЕДУЮЩЕМ ГОДУ

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Деньги Содержание Новости

6

ЕС Украина сдает последние зачеты перед соглашением об ассоциации стр. 6

стр. 8

Евро, золото, курсы, депозиты, обналичка, гривна стр. 10

стр. 11

Важные дела На ноябрь. ОСАГО. Шенген Недвижимость стр. 12

стр. 14

40

Вкладываем деньги

Евроинтеграция Изменение утиль-сбора с импортных авто и другие новые законы

44

стр. 6

Гривна

стр. 13

14

Потратить с умом

S&P и Fitch пророчат девальвацию

В Сети

Гаджеты Планшеты на все случаи

Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret

стр. 46

стр. 14

стр. 25

стр. 10

46

Образование Сколько стоит зарплата

7 СИЛЬНЫХ ИДЕЙ ДЛЯ БИЗНЕСА В СЛЕДУЮЩЕМ ГОДУ

Самое выгодное

Закрываем кредитную карту стр. 40

Зарабатываем на евро и долларах стр. 44

Свой бизнес Семь сильных идей на 2014 год

Управляем деньгами

стр. 39

ИДЕИ ДЛЯ ДЕЛА 2014

Депозиты

Ответ читателю

Главный интерес

Семь сильных идей для дела

Расчеты

Страхование

Побеждаем тарифы от частного ЖЭКа

стр. 30

Колонка читателя Украинцы стали ездить иначе

Финансовые рынки

ОСАГО по-новому

Ищем кредит для дела

Находим автомобиль для бизнеса стр. 36

Инфляция Индекс цен «Денег». Реформа утиль-сбора с авто

Специальный номер

Выбираем оптимальный пакет РКО стр. 26

Находим лучшую частную школу стр. 48

Регистрация и информация: http://conferences.forbes.ua/ Конференция, Киев, 21 ноября

МОЛОЧНАЯ ПРОДУКЦИЯ Как повысить рентабельность производства и экспорта 3

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Состав редакции Выходные данные

Всеукраинский журнал

От редактора

Истерический минимум

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ»

Рейтинговые агентства наперебой прочат Украине падение ВВП, валютных резервов и курса гривны. В Европе замерзают цены. Россия требует деньги вперед. МВФ пока дает только советы. Александр Крамаренко

М

Реклама UMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74 Коммерческий директор – Остраков Игорь Директор департамента деловых изданий – Чернышук Неля Отдел рекламы – Пищур Галина, Гуненко Наталия Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 97 05, 494 39 74 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Анжелика Адаменко Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

го офиса Erste Bank. Год назад они ошарашили рынки цифрой 10 грн./доллар. В общем, на подобного рода прогноз тогда даже отъявленные скептики не решались – ситуация однозначно не смотрелась так страшно. И хорошо информированные о корпоративных играх люди мне подсказали версию – дескать, австрияки обосновывали уход из Украины. Им нужно было избежать очень неудобных вопросов со стороны акционеров, в том числе и по поводу условий выхода из украинского бизнеса. А что девальвация? Она, конечно, неизбежна. Но она точно будет не такой и не тогда, как то видится рейтинговым агентствам.

Читайте в следующем номере: специальный выпуск «Рейтинг украинских банков»

подпишитесь на журнал Стоимость подписки: 6 мес. – 109 грн.

12 мес. – 218 грн.

будьте при ДЕНЬГАХ

Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 13-8223 Тираж: 33000 экз. Подписано в печать 1.11.2013 © 2006 Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги. ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк», г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Позвоните (044) 207 97 25 (время работы: пн–пт 9:00–18:00)

Обложка: Николай Позняк

Потребуйте, чтобы Вам оформили подписку

Оплатите подписку

4

реклама на стр. 5

еня всегда занимал вот такой вопрос: почему самые серьезные люди, СМИ и компании уделяют столько внимания заявлениям рейтинговых агентств. Ну на самом деле: предыдущий глобальный кризис – 1997–1998 годов – аналитики агентств проспали. Никто не бил тогда в колокола по поводу угрозы, надвигающейся из Юго-Восточной Азии. Не слышно было грозных предупреждений и в 2007–2008 годах. Сейчас разговоры о снижении рейтингов Украины агентством S&P и пересмотре их агентством Fitch будут звучать из каждого утюга. Чаще всего будут упоминать цифру 9,5. Столько S&P прогнозирует к концу 2014 года для курса гривны к доллару. Не то чтобы я питал чрезмерный оптимизм по поводу крепости гривны, но, думаю, агентство ошибается. Действующая власть пойдет на все ради недопущения резкой девальвации перед президентскими выборами. Абсолютно на все, чтобы получить финансовую поддержку МВФ и, если повезет, то и ЕС. Если получит – все доступные резервы будут брошены на сдерживание девальвации. Вот в этом самом месте я хочу вспомнить о годичной давности прогнозе, который дали аналитики венско-

Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты – Ольга Полякова, Елена Куцая Ответственный секретарь – Наталия Улановская Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Александр Ильницкий Сайт – Николай Балецкий

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Новости

Подпишут – не подпишут Осталась неделя на подчищение «хвостов», без ликвидации которых соглашение об ассоциации ЕС точно не подпишут. Интрига, похоже, сохранится до самой середины ноября. Елена Буруль ильнюсский саммит состоится меньше чем через месяц – до 28 ноября осталось около трех недель. При этом решение о подписании соглашения об ассоциации до сих пор не принято. Напомним, данное решение собирались принять на заседании Совета ЕС в Люксембурге 21 октября (см. «Деньги» от 10.10.2013 № 19). Но так как украинская сторона к назначенному сроку не выполнила все требования ЕС, «последний срок» был перенесен на 18 ноября (дата следующего заседания Совета ЕС). Однако в ЕС не исключают, что решение может быть принято непосредственно на Вильнюсском саммите. Прямо скажем, сценарий для Украины довольно рискованный, велики шансы вернуться ни с чем. Несмотря на то, что Украина еще не приняла новый закон о прокуратуре (его вот-вот должны вернуть с правками от Венецианской комиссии), а законопроект о создании Независимого бюро расследования вообще находится в стадии эскиза, главное, что беспокоит европейскую сторону, – это «вопрос Тимошенко». «Прогресс в выполнении требований, необходимых для подписания соглашения об ассоциации, полностью не завершен, так как в Украине сохраняется применение избирательного правосудия», – говорит-

В

Что сделать?

Состояние

Решить проблему избирательного правосудия («вопрос Тимошенко»)

5 ноября ВР рассмотрит три законопроекта по «вопросу Тимошенко»: от Сергея Мищенко (о лечении заключенных за рубежом), от Анжелики Лабунской (одобрен миссией Кокс–Квасьневский) и от лидеров трех оппозиционных партий (о запрете избирательного правосудия, в частности, об освобождении Юлии Тимошенко и погашении ее судимости)

Принять закон о реформировании прокуратуры

С 4 по 8 ноября ВР должна получить законопроект о реформировании органов прокуратуры с замечаниями Венецианской комиссии и принять его

Усилить борьбу с коррупцией (создание Независимого бюро расследований) Изменить законодательство об утилизационном сборе в соответствии с правилами ЗСТ (стр. 8)

Законопроект в процессе подготовки Законопроект готов, будет вынесен на рассмотрение 5–8 ноября

ся в резолюции ЕС «О Европейской политике соседства: в направлении укрепления партнерства», часть которой посвящена Украине. В этом же документе говорится о том, что Европарламент в случае благополучного разрешения вышеупомянутых вопросов, во-первых, рекомендует Совету ЕС подписать cоглашение об ассоциации с Украиной, а во-вторых, дает свое согласие на выполнение 80% положений документа сразу после его подписания, не дожидаясь ратификации соглашения 28 странами – членами ЕС. Времени на принятие необходимых законов отведено Украине крайне мало. До 18 ноября парламентарии проведут всего одну сессионную неделю – с 5 по 8 ноября. Правда, спикер ВР Владимир Рыбак уже заявил, что, в случае необходимости, могут быть ор-

ганизованы внеочередные слушания в ВР – 12–14 ноября. Между тем в Европе отношение к Украине понемногу портится. К примеру, даже в изначально дружественно настроенной Польше поговаривают, что подписание соглашения об ассоциации с Украиной могут перенести на 2014 год – тогда же планируют подписать СА с Грузией и Молдовой. Для Украины такая отсрочка может стать фатальной. Так как страна останется один на один с Россией, которая будет жестко мстить «младшей сестре» за евроинтеграционные попытки. А главное – в валютных резервах и бюджете-2014 зияет огромная дыра. Покрыть ее могут субсидии ЕС, а скорее – новая программа МВФ. Ни того, ни другого без договора об ассоциации Украина, вероятнее всего, не получит.

Валерий Пятницкий, правительственный уполномоченный по вопросам евроинтеграции Украины: «Я лично уверен, что мы подпишем соглашение. Для меня вопрос в этом контексте не стоит».

Радослав Сикорский, глава польского МИДа: «Украина должна выполнить все условия ЕС для подписания соглашения в ноябре этого года, иначе его могут перенести на следующий год».

6

Ян Томбинский, посол ЕС в Украине: «В случае провала в ноябре этого года, Евросоюз может вернуться к подписанию соглашения об ассоциации с Украиной не ранее лета 2015 года».

реклама на стр. 7

Ставим на подпись

P

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Новости

Цены? В разные стороны В октябре вновь подорожали продукты и одежда. Однако услуги подешевели, и по итогам месяца индекс «Денег» составил –0,5%. Наталия Богута торой осенний месяц вслед за сентябрем потянулся за содержимым кошельков потребителей: в киевских магазинах – очередное подорожание. Индекс по продуктам по сравнению с сентябрем вырос на 2,4%. Прежде всего, из-за завершения «огородного» сезона взлетели цены на овощи и фрукты (+27%). Особенно сильно это отразилось на свежих овощах: если в сентябре в крупной сети супермаркетов, например, помидоры можно было приобрести по цене 5–8 грн./кг, то в октябре – 15–18 грн./ кг. Более чем в два раза (с 9 грн./кг до 22 грн./кг) подорожали и свежие огурцы. А вот мясо и рыба подешевели (–3,5%). Алкоголь также немного упал в цене (–3,4%), но табачные изделия подорожали на 7,2%. В промтоварном ряду – новый скачок цен на одежду и обувь (+19% и 26%

В

Индекс «Денег» за сентябрь Индекс

-0,5%

по продуктам

2,4%

по промтоварам

8,2%

по услугам

-8,4%

соответственно). Брендовые сети все еще активно наполняют свои полки и склады осенне-зимними коллекциями, а до новогодне-рождественских распродаж еще, увы, далеко. Бытовая техника и электроника в октябре подешевели на 3,2%. Хорошая новость – на сетевых АЗС цена бензина А-95 не изменилась, а дизтоплива – уменьшилась с 10,2– 10,3 грн./литр до 9,7–10 грн./ литр. В целом индекс по промтоварам в октябре вырос на 8,2%. Уравновесили общую ценовую ситуацию услуги, индекс по которым за месяц снизился на 8,4%. Хотя немного «подтянулись» заявленные арендодателями ставки аренды (+3,3%). Впрочем, это мало что меняет: на столичном рынке – огромное множество предложений, и при заключении договоров арендодатели

обычно соглашаются снизить ставку на 5–10%. Продолжали в прошлом месяце дешеветь авиабилеты на некоторые направления. Например, улететь из Киева в Симферополь теперь можно за одну тысячу гривен, тогда как в сентябре – минимум за 1,2 тыс. грн. Чего ждать в ноябре? Экономика не радует ростом, спрос тоже не повышается. Единственный реальный фактор, который может толкнуть цены вверх, – девальвационные ожидания. Многие торговые компании и импортеры закладывают в свои контракты курс от 8,8 грн./доллар и выше.

вышающие коэффициенты утильсбора отменят, но по депутатской поправке базовую ставку сделают не 5,5 тыс. грн., как в утвержденном Кабмином документе, а 11 тыс. или даже 16,5 тыс. грн. «Риски есть, что утилизационный сбор будет увеличен, но я сделаю все, чтобы он был отменен или был 5,5 тыс. грн.», – заявил «Деньгам» гендиректор Всеукраинской ассоциации автоимпортеров и дилеров (ВААИД) Олег Назаренко. Кстати, указанный проект закона пока не вынесен на рассмотрение парламента, а значит, существует высокая вероятность его доработки в «кулуарах». Не только утильсбор будоражит отечественный авторынок. Япония пожаловалась на Украину в ВТО из-за спецпошлин на импорт автомобилей с двигателями 1–2,2 л. Согласно заявлению женевской штаб-квартиры ВТО, Япония подала официальное прошение о консульта-

ции с Киевом, а это является первым этапом в процессе решения торгового спора на уровне ВТО. Японское правительство, в частности, возмутил тот факт, что Украина назвала сбор защитой собственного производителя, введя ввозную пошлину на некоторые виды автомобилей на уровне до 13%. «Я видел претензию Японии. Там говорится, что Украина должна была предупредить другие страны о введении защитных санкций. Я знаю, что этого не произошло. Это нарушение на 100%, и Япония это докажет. С другой стороны, даже Россия уступает Японии и ЕС в этих вопросах. Так что если Украина будет вести себя таким образом – ее просто исключат из ВТО», – резюмирует Олег Назаренко. «Деньги» продолжат следить за ситуацией вокруг барьеров на импорт авто в Украину.

Уравняют сбором Кабинет министров Украины одобрил на своем заседании и передал в Раду проект закона «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины относительно отмены коэффициентов, которые применяются к ставкам экологического налога за утилизацию снятых с эксплуатации транспортных средств», текстом которого располагает редакция «Денег». Согласно документу, с 1 января 2014 года размер утилизационного сбора будет одинаковым для всех легковых авто – 5,5 тыс. грн., грузовых – 11 тыс. грн. Однако ранее председатель правления Корпорации УкрАВТО по производству Олег Папашев заявлял, что размер утилизационного сбора будет увеличен. А в СМИ появилась информация, что в парламенте готовится сценарий, по которому формально по-

8

реклама на стр. 9

На заметку

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Новости Отпустите ее!

Средний курс продажи наличного доллара

Украинский индекс депозитов физлиц

МВФ требует от украинского правительства отпустить курс гривны, а рейтинговые агентства прогнозируют девальвацию. Елена Буруль

8,21

на 01.11.2013* Гривна

Standart&Poor’s снизило суверенный рейтинг Украины с B до B- с негативным прогнозом, что означает возможное понижение рейтинга в течение года. Fitch, в свою очередь, также заявило о скором «пересмотре рейтинга страны». Однако в какую именно сторону он будет изменен, не уточнило. Если учесть, что сейчас Fitch не прогнозирует Украине ничего хорошего, речь идет все же о понижении рейтинга. В частности, по мнению аналитиков агентства, прирост ВВП в 2013 году составит 0% (уже сейчас ясно, что он будет негативным), а размер золотовалютных резервов сократится до 17,8 млрд. грн. К концу 2014-го резервы могут упасть до 12,9 млрд. грн. (критическим отечественные аналитики называют уровень в 20 млрд. грн.), а курс гривны просядет до 8,5 грн./долл., что можно считать излишне оптимистичной оценкой для нацвалюты, если остальные прогнозы сбудутся. Кстати, Standart&Poor’s не исключает девальвацию гривны до 9,5 грн./долл. к концу 2014 года. 31 октября МВФ обнародовал обновленный список требований к Украине. Среди них: сокращение субсидий и замораживание зарплат чиновников, отсрочка понижения ставок НДС и налога на прибыль. Неизменным остается требование гибкого курсообразования. Рано или поздно Нацбанк должен сдаться.

Обналичивание

8,21% Такова стоимость обналичивания: б/н гривна нал. гривна, по состоянию на 1 ноября 2013 года. Указанный показатель отражает затраты субъекта бизнеса при выводе безналичных ресурсов в наличные. Оценка сделана на основании открытых источников, располагающих средними уровнями фискальных рисков. На начало года цена обналичивания составляла 7,67%.

8,205 8,20

15,24

16,74

Доллар

Евро

17,50

8,195 8,19 8,185

4,95

8,18

5,95

7,08 4,13 4,72

5,76

8,175 8,17 21/10 22 23 24 25 28 29 30 31 1/11

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес. *Источник НБУ.

Курс евро/доллар на международном рынке

Лондонские фиксинги по золоту

1,40

1360

1,39

1352,5

1,38

1345

1,37

1337,5

1,36

1330

1,35

1322,5

1,34

1315

1,33

1307,5

1,32 21/10 22 23 24 25 28 29 30 31 1/11

1300 21/10 22 23 24 25 28 29 30 31 1/11

Курс евро снижается. После достижения отметки в 1,38 долл./евро (24 октября) курс евро пошел вниз. Причиной отката называют хорошие статданные из США. В то же время, в Европе поговаривают о необходимости нового понижения учетной ставки ЕЦБ для стимулирования экономического развития. Это может усилить давление на курс евро.

Рост цен на золото прервало заявление ФРС об улучшении экономического положения Америки. «Это означает, что первые шаги по сокращению QEIII (эмиссия долларов. – Ред.) могут быть предприняты уже в декабре», – говорит старший аналитик Kitco.com Джим Викофф. Укрепление доллара может отбросить цены на золото до 1250–1270 долл./унцию.

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 890

Доходность инвестиционных фондов (за год) g Индекс «Денег»*

885

по открытым фондам

6,67%

880 875

g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

870

–4,32%

865 Для справки: g Индекс Украинской Биржи

860 855 850 21/10 22 23 24 25 28 29 30 31 1/11 10

0,13% *Средневзвешенная доходность топ-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Новости

Дорогое ОСАГО Ряды страховщиков, работающих с ОСАГО, вскоре заметно поредеют. Новые требования МТСБУ делают этот вид страхования неинтересным для многих компаний. К счастью, цена полиса от конкуренции на рынке не зависит. Павел Харламов ТСБУ продолжает бороться за «чистоту» рынка обязательного страхования гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО). Уже с 5 ноября вступили в силу новые требования, согласно которым страховщикам придется вносить в специальный Фонд защиты потерпевших при бюро в пять раз больше средств. С этой даты размер обязательных от-

М

числений вырастает до 5 млн. грн. По данным МТСБУ, чтобы остаться на рынке, 28 компаниям нужно осуществить взносы до 2 млн. грн. каждой, а 41 компании – до 2,3 млн. грн. Сумма доплаты внушительная даже для вполне платежеспособных страховщиков. Данное требование, по мнению участников рынка, сделает работу с этим видом страхования нецелесообразной для целого ряда компаний. «От работы с ОСАГО откажутся и добросовестные, но некрупные компании. Например, если их сборы по этому виду страхования не сопоставимы с новым размером взносов», – считает начальник юридического отдела СК «Allianz Украина» Светлана Сухорукова. По данным InsuranceTOP за 2012 год около 10 компаний имеют сборы менее 5 млн. грн. В их число входят «Крона», «QBE Украина», «Лемма Сити Сервер». А еще у десятка страховщиков объем премий, в числе которых «НОВА», «ЭкспрессСтрахование», связанное с корпора-

реклама

11

цией «УкрАвто», колеблется в пределах 10 млн. грн. Поэтому не исключено, что именно эти компании первыми задумаются о целесообразности присутствия в сегменте ОСАГО. Особенно, если учесть, что 2013 год выдался не таким урожайным, как предыдущий, – по итогам года количество компаний, которые не справятся с новым размером отчислений, может еще вырасти. Конечно, увеличение взносов позволит в свою очередь увеличить резервы фонда МТСБУ, а значит – усилить гарантии для клиентов на случай неплатежеспособности страховщика. Однако новая мера все равно до конца не решит проблему демпинга, поскольку в свое время такие компании как «Добробут» или «Лафорт», продававшие полисы с 40–50-процентной скидкой, были в числе лидеров по объему собранных премий. Поэтому для этих страховщиков не составит труда увеличить взносы, лишь бы закрепиться на рынке, который их пока что кормит.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в ноябре БИЗНЕС И КАРЬЕРА подать квартальную декларацию о едином налоге (для физлиц и юрлиц на упрощенной системе налогообложения)

до 11 ноября

подать кварт. декларации по НДС и налогу на прибыль

до 11 ноября

оплатить авансовый платеж по НДФЛ и ЕСВ (предпринимателям на общей системе налогообложения)

до 14 ноября

оплатить единый налог (физлица-предприниматели 3-й, 5-й групп и юрлица) и налог на прибыль за III квартал

до 19 ноября

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ выбрать самый выгодный вклад в валюте (стр. 44)

сейчас

закрыть все неиспользуемые карточные счета (стр. 40)

сейчас

ЛИЧНЫЕ ДЕЛА сменить на авто летнюю резину на зимнюю

до 15 ноября

следим за подготовкой к подписанию соглашения об ассоциации с ЕС (стр. 6)

до 28–29 ноября

На заметку Цены под контролем Кабинет Министров Украины в октябре одобрил пакет постановлений, направленных на внедрение системы госрегулирования трансфертного ценообразования (ТЦ). Речь идет о Порядке расчета и применения рыночного диапазона цен и рыночного диапазона рентабельности. Импортерам придется готовить обоснование рыночности указанных в договорах с контрагентами цен. «Для определения рыночного диапазона цен... используется информация о заключенных и реализованных налогоплательщиком или другими лицами соглашений о продаже идентичных (а при их отсутствии – однородных) товаров...», – отмечает юрист АК «Сюткин и партнеры» Валентина Силецкая. Напомним, принятый Верховной Радой в июле закон «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины о трансфертном ценообразовании» вступил в силу с 1 сентября. По мнению старшего юриста ЮФ «Лавринович и Партнеры» Романа Блажко, «теперь контролируемыми операциями считаются: все операции со связанными лицами-нерезидентами; операции с отдельными категориями связанных

лиц-резидентов (специальные режимы налогообложения, неплательщики налога на прибыль или НДС, убыточные предприятия)». Также документом отменяется «коридор безопасности» по налогу на прибыль – возможность отклонения договорной цены от обычной (рыночной) на 20%. Правда, это не коснется среднего и малого бизнеса, считает г-н Блажко: «Изпод действия закона выведены операции, сумма которых по одному отдельно взятому контрагенту за календарный год меньше 50 млн. грн. (без учета НДС)».

Все в реестр С 8 декабря 2013 года на рынке «автогражданки» вступят в силу новые требования к деятельности страховых агентов. Продавцы смогут работать на этом рынке исключительно при условии их регистрации в МТСБУ, которая будет осуществляться страховщиком. Напомним, бесконтрольная работа страховых агентов давно беспокоила чиновников из МТСБУ. Отсутствие системы учета и лицензирования продавцов позволяет им перебегать от одной компании к другой, демпинговать, продавать поддельные полисы и даже страховки уже обанкротившихся страховщиков, не неся за это никакой ответственности.

12

Оценка – по-новому? Оценщики недвижимости ждут от правительства разъяснения новых правил, которые должны вступить в действие с 1 ноября (Постановление Кабмина № 231 от 4.03.2013). Теперь, оформляя у нотариуса сделку купли-продажи недвижимости, продавец должен ему предоставить оценку, полученную у сертифицированного оценщика. «Мы пока не знаем, как действовать, поэтому налоговую оценку квартир сейчас не проводим. Будем ждать разъяснений», – рассказал экспертоценщик в АН «Благовест». «Деньги» будут следить за развитием ситуации.

Шенген – на 90 дней С 18 октября самый длительный период пребывания в странах Шенгенского соглашения составляет 90 дней в течение 180 суток (по мультивизам). Как объясняют в турфирмах, указанная норма принципиально ничего не меняет для туристов, пользующихся разовыми визами: «Новые процедуры нужны скорее странамучастникам Шенгена, чтобы лучше контролировать использование гражданами мультивиз», – отмечает директор турфирмы «Пятница» Оксана Савченко.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Ответ читателю

Как бороться с завышенными тарифами в новострое? ции, который в течение трех рабочих дней либо решает вопрос о перерасчете платежей, либо выдает жильцам обоснованный письменный отказ в удовлетворении их претензий (данный порядок прописан в ст.18 Закона Украины «О жилищно-коммунальных услугах»). Если же урегулировать конфликт таким образом не удается, жильцы имеют право обратиться в суд и там отстоять свои интересы. Чтобы повлиять на главу обслуживающей организации и привлечь его к ответственности, можно обратиться с жалобой в прокуратуру. Тогда будет проведена проверка, и в случае выявления нарушений, виновных привлекут к уголовной ответственности. Если же завышенный тариф установлен именно органами местной власти, жильцам остается согласиться с его оправданностью либо же бороться с тем органом, который его утвердил. Как вариант еще можно создать ОСББ. Но иногда тарифы, установленные ОСББ, могут превышать те, которые определяла местная власть. Поэтому, в случае претензий к ОСББ, алгоритм действий останется аналогичным. Отвечал партнер юридической фирмы «GORO legal» Дмитрий Овсий

Вопрос читателя: Организация, которая обслуживает наш дом (введен в эксплуатацию летом этого года) установила завышенные, по сравнению с другими соседними домами, тарифы на содержание придомовой территории. Что необходимо сделать, чтобы их изменить? Александр, Киев о-первых, тарифы на услуги по содержанию домов, сооружений и придомовых территорий, согласно ч. 2 ст. 14 Закона Украины «О жилищнокоммунальных услугах», формируются и утверждаются центральными органами исполнительной власти, нацкомиссиями, регулирующими соответствующие области, и органами местного самоуправления, если у них на то есть полномочия. Следовательно, тарифы в соседних домах не могут отличаться между собой. Во-вторых, существует так называемый типовой договор о предоставлении услуг по содержанию домов, сооружений и придомовых территорий (утвержден Кабмином от 20 мая 2009 года № 529). Такого рода договор обслуживающая организация обязуется заключить с каждым собственником квартиры и обязуется информировать жильцов о перечне предоставляемых услуг, структуре тарифа, общей сумме месячного платежа, нормах потребления и т. д. Поэтому для начала жильцам следует найти свой экземпляр такого договора и внимательно ознакомиться с его содержанием. Далее следует отправить письмом с уведомлением (чтобы в будущем использовать его как доказательство) на имя главы обслуживающей организации запрос с просьбой проинформировать о перечне предоставляемых услуг, размере и структуре тарифа и подождать ответ на этот запрос. Получив ответ, жильцы смогут сравнить тариф, установленный органом местного самоуправления, с тем, который выставлен им обслуживающей организацией. Если будут выявлены несоответствия, необходимо обратиться к главе обслуживающей организации и потребовать прислать представителя для составления и подписания акта-претензии, в котором указать на сроки, виды, показатели нарушений и т. д. Обратите внимание, что представитель должен явиться не позднее срока, определенного договором. Если он не прибыл вовремя или необоснованно отказывается подписывать претензию, такой акт все равно будет считаться действительным, если на нем будет стоять подпись не менее двух жильцов. Затем этот акт-претензию потребителя надо подать главе обслуживающей организа-

В

реклама

Пример решения суда, обязавшего частный ЖЭК пересмотреть тарифы reyestr.court.gov.ua/Review/32314853 13

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Идеи-2014 ИДЕИ ДЛЯ ДЕЛА 2014 7 СИЛЬНЫХ ИДЕЙ ДЛЯ БИЗНЕСА В СЛЕДУЮЩЕМ ГОДУ

Самое дорогое – время. Именно за него готовы платить те, у кого есть стабильные и не самые скромные доходы. Ну и еще высоко ценятся новые возможности. Мы пошли по этим дорожкам и нашли семь сильных идей, вокруг которых точно можно построить интересные бизнесы. Уборка в доме (стр. 14), мелкий домашний ремонт (стр. 24), покупка модных вещей на расстоянии (стр. 20) – все это можно сгрузить на чужие плечи, руки и ноги. А самим использовать освободившееся время с пользой и удовольствием. Значит, на таких потребностях можно зарабатывать. Знание иностранных языков (стр. 16) всегда было ключом к успешной карьере и удачному бизнесу. Но теперь, когда Украина стучится в двери ЕС, это важно и необходимо втройне. Значит, на жажде к таким знаниям точно можно будет зарабатывать. И не факт, что описанный здесь традиционный формат языковой школы является оптимальным. Возможно, есть более интересные – надо пробовать. Особенная еда (стр. 17) и особенная среда обитания (стр. 18) тоже в дефиците. А значит, гости готовы их высоко оценить и охотно за них платить. И куда ж без соцсетей (стр. 22)? Новый инструмент и свежие возможности, к тому же этот бизнес, как мало какой иной, замкнут на личность. И потому интересные решения, личная харизма, знания будут щедро оплачены заказчиками. Говорят, что на дворе – тяжелое время, денег у людей немного. Говорят, что трудно найти покупателя-клиента-заказчика-гостя. Наверное, это все так и есть. Но до сих пор паролями-явками толковых сантехников, нянь и репетиторов английского, к примеру, мы делимся по большому секрету и «только для своих». По-прежнему в остром дефиците профессионалы с ответственным подходом к делу. Значит, без заказов, покупателей, а потому – без денег – они точно не останутся. Ну а в помощь решившимся на свое дело мы написали о том, во что обходится выплачиваемая персоналу зарплата (стр. 25), как правильно выбрать банк для расчетно-кассового обслуживания (стр. 26), какие кредиты можно выпросить у банка (стр. 30), а также как выбрать действительно полезный для бизнеса автомобильчик (стр. 36).

Идеи-2014

Моем дочиста Для старта небольшой клининговой компании достаточно 25–30 тыс. грн. Окупить вложенные средства можно меньше чем за пять месяцев. сли не покупать сразу машину, то для старта клинингового бизнеса нужны минимальные инвестиции. Мой первоначальный капитал составлял 10 тыс. грн., которые я потратила на пылесос, швабры и химию. Правда, этого было маловато, от некоторых работ сначала приходилось отказываться. Например, от чистки ковров, потому что не было нужного оборудования», – вспоминает начало своей деятельности директор клининговой компании Наталья Абрамова. Ее бизнес ориентирован исключительно на уборку квартир и домов. По словам предпринимательницы, наработать постоянную клиентуру в этом бизнесе можно максимум за три месяца. К концу первого полугодия компания с 5–7 сотрудниками в штате может ежедневно выполнять 4–8, а иногда и 10 заказов в день, зарабатывая от 2 до 5 тыс. грн. Наталья рекламировала свои услуги, размещая объявления в местных газетах и на столбах, а также разбрасывая листовки в почтовые ящики. Этого оказалось достаточно для привлечения первых клиентов. А потом уже заработало сарафанное радио – лучший маркетинговый инструмент для подобного бизнеса. Поскольку клиенты такой компании – люди состоятельные, свой успех в бизнесе предпринимательница связывает с хорошо подобранным персоналом. «Главное – найти ответственных и аккуратных сотрудников, которые легко контактируют с заказчиками, – говорит Наталья Абрамова. – А это настоящая проблема в нашем бизнесе, поскольку никто

«Е

14

не оканчивает школу с мечтой стать профессиональной уборщицей. Поэтому в профессии часто встречаются люди грубые и безответственные». Для мотивации персонала Наталья советует использовать гонорарную основу оплаты по результатам выполненной работы. «У меня в одной бригаде работает два человека. За каждую убранную квартиру они получают 100–150 грн., в зависимости от сложности выполненных работ. Если они в день убирают 3–4 объекта, то это отличная зарплата для нашего города Славянска. Так что могу себе позволить перебирать персоналом». Рассказывая о секретах успеха, предпринимательница отмечает, что в этом бизнесе есть определенная сезонность. Весной люди нанимают мыть окна в квартирах и фасады своих домов. Лето – сезон ремонтов, поэтому клиенты клининговых компаний нуждаются в генеральных уборках. Пик заказов наблюдается в праздничные дни. Например, перед Новым

Почему клининг: на самом деле клиент покупает свободное время и комфорт. И то и другое – в дефиците. Генеральная уборка, мойка окон, химчистка мебели – эти услуги пользуются спросом, который неуклонно растет

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Идеи-2014 Сколько за уборку?* Услуга клининговой компании

Тариф, за кв. м

Генеральная уборка квартиры

8–22 грн.

Уборка раз в неделю

10–30 грн.

Мойка окон

8–15 грн.

Химчистка штор и гардин

16–30 грн.

Химчистка мягкой мебели

60–300 грн./ единица

* Средние тарифы на услуги, для Киева.

Каким может быть бизнес-план клининговой компании* Сумма, тыс. грн.

Статья расходов

РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ, грн. Оборудование и расходные материалы (пылесос, фен для сушки ковров, швабры, моющие средства, бытовая химия и т. д.) Оборудование и мебель для офиса (столы, стулья, компьютер, телефон и т. д.) Создание веб-странички Фирменная одежда для персонала Покупка и брендирование авто ИТОГО стартовых затрат ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ Зарплата сотрудникам (4 уборщика, менеджер по работе с клиентами, доход собственника/руководителя) Расходные материалы (покупка химии, инвентаря и т. д.): Аренда помещения (до 30 кв. м) Реклама в Интернете, наружная, печатная и т. д. Расходы на связь (телефон, Интернет и т. д.) Налоги Транспортные расходы (бензин, ТО, мойка) ИТОГО В МЕСЯЦ ИТОГО ЗА первый ГОД, включая стартовые затраты ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО** ИТОГО ДОХОДОВ В ГОД Срок возврата инвестиции * Расчеты журнала «Деньги». ** Из расчета, что клининговая компания ежедневно выполняет минимум 4 заказа со средним чеком 500 грн.

реклама

15

от 19 от 5 от 3 от 4 от 100 от 131 от 25 от 5 от 3 от 2 от 1 от 1 от 3 от 40 от 621 60*** 720 12 мес.

годом или 8 марта. В такие периоды можно набирать сотрудниковфрилансеров на разовую работу, чтобы не терять заказов. Особое внимание нужно уделить образованию и обучению штатных сотрудников, поскольку сейчас в интерьерах используются новые и изысканные материалы, требующие специального ухода. «Раз в полгода я заказываю обучающие семинары для сотрудников. Обходится учеба из расчета 0,8–1 тыс. грн. за одного работника. Как показывает практика, это дешевле, чем компенсировать клиенту стоимость испорченного дорогого персидского ковра», – говорит предпринимательница. Чтобы налоги были разумными, в этом бизнесе можно не регистрировать юрлица, достаточно стать «упрощенцем» 2-й группы налогообложения. «Мне этого хватает, но если решу расширяться и оказывать услуги компаниям и производствам, придется регистрировать ООО, поскольку с физлицами эти клиенты работают неохотно», – резюмирует Наталья Абрамова.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Идеи-2014

Учим говорить

большому счету, не нужен даже офис. Преподаватели могут работать прямо из своего дома», – подсказывает Елена Иванова из Кировограда, создательница компании «Бизнес-английский за 20 минут». Для организации онлайн-курсов по изучению иностранных языков Нанятым преподавапотребуется около 20 тыс. грн. Окупится такая идея менее чем за телям фактически полгода. нужно обеспечить Андрей Вовкодав: «Изучение английского ще очень мало украинцев только налипо Skype или по знают английский выше чие веб-камеры, телефону – более среднего уровня, достаоплатить безлигибко и отвечает точного для комфортного митный высокообразовательным общения с иностранцами, поэтому скоростной Инпотребностям управленца» перспектива у такого бизнеса очень тернет и выдать большая», – уверен директор комкорпоративные пании «Английский по телефону» мобильные телефоАндрей Вовкодав. Онлайн-обучение ны для связи с учениками. иностранным языкам – это отА домашний компьютер с возможноносительно новый для Украины стью Skype сегодня есть уже практибизнес. У такой технологии есть чески у всех. масса конкурентных преимуществ Главные первичные вложения связаны по сравнению с традиционными заняс созданием и раскруткой в Сети Почему языки: тиями в языковых школах. сайта компании. Это удовольствие знание иностранного Во-первых, нет ограничений по обойдется минимум в 1 тыс. долл., языка – возможность географии привлечения учеников. а потом ежемесячно почти столько же Во-вторых, выбор преподавателейпридется тратить на раскрутку и проповысить личную носителей языков более широк. движение сайта. Это – один из важных капитализацию В-третьих, такие курсы удобны клиинструментов привлечения новых ентам, потому что их можно посеклиентов. Оплата работы преподаваКаким может быть щать, не выходя из дома или офиса. телей может быть как фиксированная, бизнес-план онлайн-курсов так и сдельная, например, 50% зараБлагодаря этим преимуществам языков* удается сформировать постоянный ботанных для компании денег. Искать Сумма, пул слушателей в течение одного-двух сотрудников можно среди выпускСтатья расходов тыс. грн. месяцев. «Часто работа менеджеров ников вузов и школьных учителей, РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ, грн. и управленцев связана с командировимеющих за плечами качественное Оборудование (компьютеры, ками. Из-за этого, согласно статиобразование и стажировки с носителятелефоны, наушники, вебот 30 стическим данным, они пропускают ми языка. камера и т. д.) до 47% корпоративных занятий по Час занятий иностранным языком Создание сайта от 8 изучению иностранного языка. Это с преподавателем по Skype сегодня Подключение от 1 существенно снижает эффективность может стоить от 50 до 140 грн. Оплак высокоскоростному Интернету обучения и демотивирует менеджера. ту за обучение следует брать с учеИТОГО стартовых затрат от 39 Изучение английского по Skype или ников авансом. Удобнее всего – деЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ по телефону – более гибко и отвечанежным переводом на счет компании Зарплата сотрудникам ет образовательным потребностям или ее директора.

(3 преподавателя, доход от 24 управленца», – подсказывает Андрей Регистрируясь в качестве предпринисобственника) Вовкодав. мателя, следует учитывать, что около Аренда офиса от 3 Главный минус виртуальных курсов половины клиентов будут учиться за Реклама в Интернете от 8 иностранного языка состоит в том, корпоративный счет, поэтому, даже Расходы на связь (телефон, от 1 что чаще всего преподаватели рабонаходясь на упрощенной системе Интернет и т. д.) тают с учениками индивидуально, налогообложения, придется выНалоги от 0,5 а не в группах. Это сужает круг плабрать 3-ю группу для «упрощенцев» – ИТОГО В МЕСЯЦ от 32,5 тежеспособных учеников. Либо нужсм. стр. 25. И, что важно: именно ИТОГО ЗА первый ГОД, от 477 включая стартовые затраты но мириться с тем, что разница между корпоративные клиенты могут дать ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО** 48** суммой оплаты учебных часов и расхостабильный поток заказов, именно ИТОГО ДОХОДОВ В ГОД 576 дами на зарплату сотрудникам будет за них стоит побороться. Ну и, конечСрок возврата инвестиции 8 мес. не столь велика. но, нужно придумать систему опла* Расчеты журнала «Деньги». А вот стартовые затраты для начаты, которая будет мотивировать уче** Из расчета, что каждый преподаватель работает ла бизнеса – минимальные. «Чтобы ников оплачивать по 10–15 уроков по 7 часов в день (включая 5 часов собственникапреподавателя). Стоимость часового занятия – от 60 грн. создать онлайн-курсы языков, по вперед.

«Е

16

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Идеи-2014

Кормим здорово Чтобы открыть вегетарианское кафе, потребуется более 400 тыс. грн. Эта инвестиция вернется за полтора-два года работы заведения. след за модой на здоровый образ жизни в Украину пришли популярные вегетарианские и сыроедческие кафе, а также заведения, где блюда готовятся исключительно из органических продуктов. И если классические кафе проигрывают в конкурентной войне разнообразным фаст-фудам, то «здоровые» заведения могут похвастать предельной заполненностью своих залов в обеденное время. «Однако это не тот бизнес, где много вложил – много получил. Это бизнес для души. Для его старта потребуется порядка 60 тыс. долл. При этом в лучшем случае ежемесячная прибыль может составлять до 5 тыс. долл., тогда как пиццерии и фаст-фуды зарабатывают 10–30 тысяч долл. в месяц чистой прибыли», – рассказывает собственница сыроедческого и вегетарианского кафе iLive Лилия Олейник. По словам Лилии, открыть с нуля кафе здорового питания можно за два месяца. Главное – найти подходящее помещение. Оно должно быть в оживленном месте и выходить на фасадную сторону улицы. Дизайн желателен легкий, светлый и воздушный. Мягкое освещение и приятная музыка удачно дополнят атмосферу. «Подходящее помещение найти очень сложно. А это – самое важное. Нужно, чтобы его площадь была от 60 до 120 кв. м», – уточняет предпринимательница. Сэкономить на старте можно за счет покупки менее дорогого оборудования. «Переплачивать нет смысла», – убеждена Лилия Олейник. Успех кафе также во многом зависит от удачно сформированного меню. Ошибочно ориентироваться на личные вкусы создателей кафе. Что нравится им, не обязательно найдет отклик у посетителей. «То, что легко готовить и приятно кушать дома, не всегда востребовано в кафе. Чтобы понять вкусы своих гостей, мы каждые три месяца обновляем свое

В

меню. Те блюда, которые в фаворе, – остаются в главном меню, от других отказываемЛилия Олейник: ся», – делится опытом «Постоянных клиентов Лилия Олейник. можно порадовать Чтобы лучше узнать дисконтными картами, которые станут предпочтения клидополнительным ентов, стоит предлостимулом пообедать жить им заполнять именно в этом анкеты и вносить заведении» туда свои вкусовые пожелания. Не меньше, чем Каким может быть бизнесфокус на здоровье, важна и шиплан кафе здоровой пищи* рота ассортимента. «Когда в меню Сумма, очень большой перечень, человеСтатья расходов тыс. грн. ку сложно сориентироваться. Если РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ, грн. блюд мало – тогда людям не из чего Создание сайта-визитки (меню выбрать, и постоянные клиенты мос ценами, телефон доставки от 10 гут утратить интерес», – рассказывает еды – обязательны!) г-жа Олейник.

Почему кормим здорово: во-первых, это модно, во-вторых, на здоровой еде всегда можно заработать чуть больше, чем на обычной, – такова уж психология современного человека По ее мнению, оптимальное количество позиций в меню – 7 салатов, 3–4 супа и около 7 основных блюд. «Изначально мы открывались как сыроедческое и вегетарианское кафе, но со временем поняли, что надо немного расширить ассортимент блюд, и ввели около 20% классического меню. Кто-то хочет французский салатик и коктейль на миндальном молоке, а кому-то по вкусу ризотто с грибами, да чтобы оно было жирное и сытное», – объясняет предпринимательница. Для продвижения кафе понадобится красивая вывеска, привлекающая клиентов. На ней точно экономить нельзя. Вывеска должна громко заявлять: именно здесь подается только здоровая еда.

17

Ремонт помещения от 160 Оборудование и техника (холодильники, печи, кондиционеры, блендеры, от 250 холодильники-витрины, кассовые аппараты и т. д. Мебель и мелкий инвентарь (столы, стулья, посуда, салфетки от 80 и т. д.) ИТОГО стартовых затрат от 500 ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ Аренда помещения (60 кв. м) от 8 Оплата коммунальных платежей (электричество, вода, Интернет, от 6,5 отопление и т. д.) Зарплата сотрудников (2 повара, 4 официанта, 2 бармена, 2 администратора, от 40 уборщица/посудомойка, прибыль собственника) Закупка продуктов для кухни от 40 Реклама в Интернете, печатная, от 4 наружная Налоги от 6 ИТОГО В МЕСЯЦ от 105 ИТОГО ЗА первый ГОД, от включая стартовые затраты 1760 ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО** 140** от ИТОГО ДОХОДОВ В ГОД 1680 Срок возврата инвестиции 18 мес.

* Расчеты журнала «Деньги». ** Из расчета, что ежедневно кафе обслуживает 30 человек со средним чеком 150 грн.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Идеи-2014

Время за деньги Создание «некафе» требует на старте вложений в сумме около 480 тыс. грн. На полный их возврат можно рассчитывать в течение двух лет. Макс Яковер: екафе – тренд послед«Гостями некафе них лет. Главная фишка становятся молодые этих заведений – созначинающие предприниматели, уже дание свободного и сформировавшиеся комфортного пространства для команды, а также работы, встреч, общения и отдыха успешные ІТпосетителей. «Наш проект так или предприниматели» иначе социальный. Он развивает общество, дает пространство для коммуникаций, возможность для самообразования – это некая культурная, интеллектуальная площадка», – рассказывает основатель креативного пространства «Часопис» Макс Яковер. Принципиальное отличие этих заведений от классических кафе – клиент платит не за заказанные блюда и напитки, а только за время, проведенное в заведении. «Никаких других платных услуг у нас нет. Человек оплачивает только время. В эту стоимость входит пребывание на территории некафе и пользование всем, что там ративными условностями», – рисует есть: ноутбуками, Wi-Fi, настольными портрет клиента Макс Яковер. играми, книгами, сканерами, факсами Главное требование к месту размеи принтерами. Чай, кофе, печенье и щения некафе – легкая доступность, наличие метро под боком, ведь судругие угощения на кухне – тоже бесплатно в неограниченных количещественная часть клиентуры – заглянувшие для встречи с друзьями и ствах», – говорит учредитель некафе БеседниZza Юлия Мироненко. Стоипартнерами. В зависимости от конмость пребывания в подобных завецепции самого некафе, его территория может делиться на залы, а может дениях в Киеве – от 16 до 36 грн. за час. Некоторые заведения выставляют быть одним помещением. В любом случае, его стоит зонировать: кухня, за первый час удвоенную ставку – от 30 грн., а затем – по 15–20 грн./час. игровая, рабочая, зона для мероприяОсновные клиенты некафе – студентий, библиотека. «Основные статьи расходов на наты, предприниматели или фрилансеры, которым удобно работать и провочальном этапе – ремонт помещения, закупка мебели и оборудования, дить деловые встречи в комфортных недорогих местах. Рабочий день в тасоздание сайта. А после запуска – ком заведении обходится примерно аренда помещения, продукты и персонал», – констатирует Макс в 110–120 гривен, если пользоваться целый месяц – до 2000 грн., что в люЯковер. Минимум, необходимый для старта, – 50–60 тыс. долл. Тратиться бом случае дешевле, чем аренда даже самого скромного офиса в столице. чрезмерно на мебель не стоит. Даже «Нашими гостями и резидентами в центре Киева имеется некафе, меблированное старенькими столами становятся молодые начинающие и венскими стульями – все это так напредприниматели, уже сформировавпоминает родительскую квартиру и на шиеся команды, а также успешные ІТ-предприниматели, менторы, котоура воспринимается даже самой юной рые не хотят отягощать себя корпопубликой.

Н

18

«Окупаемость инвестиций – в среднем полтора года. Главный риск в этом бизнесе – неудачно выбранное помещение (место)», – уточняет Юлия Мироненко. Для функционирования одного заведения нужно нанять от 6 до 12 человек персонала, в зависимости от его размера и графика работы. В круг их обязанностей входит создание атмосферы в некафе, придумывание и организация разных мероприятий и поиск интересных лекторов. Средняя зарплата администратора в столице сегодня – от 4 до 6 тыс. грн. «В основном у нас работают студенты старших курсов Киево-Могилянской Академии и других университетов. Это молодые и активные ребята, которые разделяют взгляды и ценности Пространства, стремятся сделать его лучше», – говорит Макс Яковер. Набор разрешений для открытия некафе стандартен. Помимо регистрации юрлица нужно получить разрешения от СЭС и пожарников. На это уйдет несколько месяцев. И, конечно, никакого алкоголя.

Идеи-2014

Почему «время за деньги»: сверхкраткосрочная аренда офиса или площадки для встречи в крупном городе востребованы как никогда. Такие пространства становятся экологической нишей для небедных и активных горожан Каким может быть бизнес-план некафе* Сумма, тыс. грн.

Статья расходов

РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ, грн. Создание сайта

от 10

Ремонт помещения

от 160

Оборудование и техника (кофе-машина, холодильники, чайники, ноутбуки, компьютеры, кассовый аппарат)

от 200

Мебель и мелкий инвентарь (столы, стулья, посуда и т. д.)

от 110

ИТОГО стартовых затрат

от 480

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ Аренда помещения (от 100 кв. м)

от 12

Оплата коммунальных платежей (электричество, вода, Интернет, отопление и т. д.)

от 4

Зарплата сотрудникам (6 администраторовпомощников, доход собственника)

от 39

Закупка продуктов для кухни (кофе, чай, печенье, круассаны и т. д.)

от 20

Реклама в Интернете, печатная, наружная и т. д.

от 5

Налоги

от 3

ИТОГО В МЕСЯЦ

от 81 от 1450

ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО**

100**

ИТОГО ДОХОДОВ В ГОД

от 1200

Срок возврата инвестиции

18 мес.

* Расчеты журнала «Деньги». ** Из расчета, что каждый день некафе продает по 200 человеко-часов. Стоимость одного часа – 16 грн.

реклама

ИТОГО ЗА первый ГОД, включая стартовые затраты

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Идеи-2014

Моду – в массы 180 тыс. грн. и заранее продуманный бизнес-процесс доставки брендовой одежды в регионы позволит запустить бизнес, который вернет инвестицию за год. оперское агентство, которое специализируется на поставках брендовой одежды, обуви и аксессуаров в регионы, может оказаться куда более прибыльным проектом, чем классический фирменный магазин одежды и аксессуаров. Главное – создать в Сети виртуальный магазин с витринами из товаров от мировых брендов. Благодаря этому покупатели смогут видеть ассортимент, выбирать понравившуюся вещь и делать заказ – за гривны и на русском или украинском языке. При этом предприниматели не рекомендуют ориентироваться на дорогой товар. Лучше сформировать доступное предложение, которое будет по карману представителям среднего класса. «Если ориентироваться не на люксовый сегмент, а на более доступные и массовые товары, через год работы можно добиться поступления через интернет-магазин 50–100, а то и 300 заявок в день», – делится опытом с новичками руководитель интернет-магазина RED Ирина Цибуля. Запустить проект можно как с небольшим капиталом, так и вкладывая в дело на старте миллионы. «Быстрое построение бизнеса с большими оборотами потребует больших вложений. Но при наличии грамотного плана действий и четкого позиционирования первоначальные инвестиции могут быть значительно ниже», – констатирует директор Fashion Mall FAME Виктория Носенко. Замечательно, но как быть с конкуренцией со стороны зарубежных сайтов вроде asos или karmaloop? Со вторым все просто – он пока в Украину не доставляет. Точно так же, как не принимают заказы из Украины множество известных брендов. Первый сайт присылает покупки, но конкурировать с его ассортиментом особого резона нет.

Ш

бизнеса, так и наемный товароведэкспедитор. Вторая: обойтись без поездок и выписывать товар поштучно из-за рубежа по Интернету под конкретный заказ. Третья: закупать брендовые вещи в Украине у специализированных оптовиков, которым неинтересно создавать собственную розничную сеть. Таких компаний предостаточно – они снабжают товаром большинство украинских магазинов. И, наконец, четвертая модель: сформировать собственный склад брендовых вещей, провозя их через границу оптовыми партиями и оплачивая государству все таможенные платежи. Ассортимент на складе формируется по усмотрению руководителя проекта или его товароведа, которые могут проанализировать популярность той или Ирина Цибуля: И вот тут нужно точно пройиной модели, исходя из «Если ориентироваться ти по узкому коридору получаемых заявок от на массовые товары, через год работы можно между очень недешевыми покупателей. Передобиться поступления украинскими бутиками и чень вещей регулярно через интернет-магазин теми предпринимателямиобновляется синхрон50–100, а то и 300 заявок «партизанами», которые, но с появлением новых в день» к примеру, закупают в Киколлекций известных тае оптом имитации известных брендов. брендов по 1–2–3 доллара за едиЕсли новичок решил отдать ницу, а потом рекламируют себя во предпочтение первой или второй vkontakte и предлагают те же вещи по модели бизнеса – для запуска тако70–100 гривен. го проекта не потребуется большого И, конечно, стоит присмотреться к стартового капитала. Основные затратем брендам, которые в Украину не ты пойдут в создание сайта онлайнзашли либо зашли очень осторожмагазина, а также его содержание и но, не покидая границ Киева. Может продвижение. Плюс 10–30 тыс. грн. на статься, что их поклонники в региопервичную закупку товаров. На старте нах окажутся благодарными и щедрыколичество персонала тоже нужно мими покупателями для новоиспеченнонимальное: оператор по работе с заго шопинг-сайта. казами клиентов и курьер по отправке Существуют четыре основные модели товаров в регионы. работы шоперского бизнеса. Первая: «Новичок может стартовать и с 6 тыс. в течение недели сотрудники шопергрн. на рекламу в Сети. Однако кажского агентства собирают заказы от дые три месяца ему следует пересмаклиентов и 2–4 раза в месяц самостоятривать и увеличивать рекламный тельно летают за ними за границу. Забюджет, чтобы привлекать новых купку может делать как собственник клиентов», – советует Ирина Цибуля.

20

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Идеи-2014 Почему возим модные вещи в провинцию: одеваться красиво хотят не только в столицах, а кататься за каждой мелочью в крупные города – не наездишься Также, по ее словам, нужно регулярно устраивать акции, дарить наиболее активным клиентам подарки и проводить распродажи прошлых коллекций. При этом самая главная задача для такого бизнеса – не просто привлечь клиента, а удержать его. Изучив практики успешных шоперских агентств, можно выделить несколько основных правил удержания клиента. Сайт-магазин должен быть понятным, а размещенная на нем информация – полной. «Часто интернет-магазины указывают в разделе «Контакты» только номера мобильных телефонов. В Европе это, может, и работает, но в Украине – нет. Магазин должен также иметь прямой городской номер – его предпочитают многие клиенты», – рассказывает г-жа Цибуля. Второй важный элемент – наличие офиса или шоурума. Украинцы охотнее заказывают товар у тех продавцов, к которым в случае необходимости можно заехать

и уладить конфликтную ситуацию при личном общении с менеджером магазина. Никто не отменял строгих правил общения с клиентами. Менеджеры по продажам должны быть вежливыми, приветливыми, внимательными и терпеливыми. Также покупателю нужно предоставить возможность выбирать способ оплаты товара: предоплатой или наложенным платежом. Еще одно обязательное условие – возможность возврата или обмена товара в течение 14 дней, как и предусматривает действующее законодательство. Особое внимание нужно уделить условиям и срокам доставки заказанного товара. Тут действует правило: чем быстрее – тем лучше. Когда у бизнеса ассортимент на собственном складе, доставку можно выполнить максимально быстро – в течение 1–2 дней. И это нравится покупателям. Быструю доставку в регионы продукции онлайнсупермаркетов гарантируют службы доставки, в том числе «Новая почта» и «Укрпочта», отделения которых есть сегодня в самых отдаленных поселках нашей страны. «При грамотной и планомерной работе доходы могут достигать сотен миллионов гривен в год», – рисует перспективы Виктория Носенко. Но все же реальнее годовой оборот в несколько миллионов гривен.

реклама

21

Каким может быть бизнесплан онлайн-супермаркета одежды* Сумма, тыс. грн.

Статья расходов

РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ, грн. Изготовление сайта и его хостинг

от 16

Формирование склада продукции

от 100

ИТОГО стартовых затрат

от 116

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ Зарплата сотрудникам (2 менеджера по работе с клиентами, 2 товароведа, 1 SEO-оптимизатор, администратор сайта, 2 курьера, прибыль собственника компании)

от 45

Продвижение и раскрутка сайта в Сети

от 10

Аренда помещения (30 кв. м)

от 4

Аренда склада (от 100 кв. м)

от 4

Расходы на связь (телефон, Интернет и т. д.)

от 1,5

Налоги

от 2

ИТОГО В МЕСЯЦ

от 66,5

ИТОГО ЗА первый ГОД, включая стартовые затраты

от 914

ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО**

83**

ИТОГО ДОХОДОВ В ГОД

1000

Срок возврата инвестиции

14 мес.

* Расчеты журнала «Деньги». ** Из расчета, что магазин обрабатывает 100 заказов в день со средним чеком 250 грн. и торговой наценкой 15%.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Идеи-2014

Катаемся на «лайках» Создание агентства по продвижению в соцсетях требует не более 25 тыс. грн. Окупить первоначальные инвестиции можно за полгода – если жить в Сети и зубами держаться за каждого перспективного клиента. тот бизнес интересен тем, тому что существует большой дефицит что его можно начать пракквалифицированных кадров», – считатически без первоначальет Дмитрий Ткаченко. ного капитала, а просто Для полноценной работы агентимея определенные знания и навыки ства необходимы несколько SMMработы в социальных сетях», – уверен менеджеров и менеджер по работе управляющий партнер компании, с клиентами, функции которого чаще предоставляющей услуги по продвивсего на практике выполняет собжению в социальных сетях SMMGroup ственник компании. «Где искать этих Дмитрий Ткаченко. По его мнению, специалистов? Откровенно говоря, перспективы этого бизнеса очень заискать их негде. Ни один вуз в данманчивы, поскольку главные потреный момент не выпускает специалибители услуг – крупные компании – до стов по продвижению в поисковых сих пор не понимают, каким образом можно использовать социальные сети. Почему вербуем армии Понятно, что основной зарабодля соцсетей: ток SMM-агентств – на продвижероль социальных нии брендов в популярных соцсетях. сетей бурно растет. На эти цели компания-заказчик выделяет определенный бюджет, из котоПотребность в сетевых рого около 20% может идти на оплату бойцах для рекламных и услуг SMM-агентства. Достижение помаркетинговых армий – ставленных задач контролируется, в том числе, по количеству привлеченколоссальна ных подписчиков или «лайков» за отчетный период работы. Оценивают и динаДмитрий Ткаченко: мику финансово«Для успеха в этом экономических покабизнесе нужно зателей, но эти критепортфолио, а еще – немного наглости рии используются все и везения» же с учетом того, что на объем продаж, например, в значительной степени влияют цены, представленность в торговых сетях и т. п., а не только число фоловеров в twitter или подписчиков в Facebook. Профессионалы SMM-маркетинга считают, что залог успеха в этом бизнесе зависит от того, насколько создатель компании понимает технологию его работы. «В этом бизнесе очень сложно отойти от операционного управления компанией. В первую очередь, по-

«Э

22

системах, специалистов по контекстной рекламе и другим необходимым направлениям интернет-маркетинга. Самый простой способ получить специалиста – это вырастить, обучить людей, желающих развиваться в данной сфере», – рассказывает основатель и директор агентства Netpeak Артем Бородатюк. Как мотивировать сотрудников? Чаще всего им назначают минимальную ставку и процент от суммы реализуемых проектов. В зависимости от сложности и количества выполняемой работы зарплата менеджера SMM-компании может составлять от 3 до 10 тыс. грн. В этом бизнесе легко оптимизировать свои затраты. Киевской компании можно, например, нанимать иногородних работников и экономить на их гонорарах, которые у тех по понятным причинам меньше, чем у столичных специалистов. Также можно не тратиться на аренду пафосного офиса. «Большинство наших клиентов – средние и крупные компании. Они никогда не были у нас в офисе по одной простой причине – у них нет времени и желания ездить ко всем своим подрядчикам. Поэтому наличие престижного офиса – это только вопрос амбиций владельца», – считает Дмитрий Ткаченко. Один из самых сложных вопросов для новых компаний – наличие портфолио реализованных проектов. «Когда новый клиент решается купить услугу, ему важно понимать, какое качество он покупает. Но оценить качество услуги невозможно до момента ее потребления. Поэтому есть такой косвенный метод определения качества услуги, как просмотр портфолио. Нам было сложно получить первого круп-

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Идеи-2014 ного клиента, потому что они очень тяжело идут на сотрудничество с новыми компаниями. Для этого нужно немного наглости и везения», – подсказывает г-н Ткаченко. Когда же порфолио уже сформировано, вот тогда процесс переговоров с потенциальными клиентами идет гораздо проще. Очевидно, что минимум первые полгода придется жить «впроголодь», бороться за наполнение портфолио и собирать вокруг себя эффективных фрилансеров и субподрядчиков. Потом весь этот капитал начнет работать на SMM-агентство. А что касается регистрации этого бизнеса – все просто. Никаких дополнительных разрешений получать не нужно, необходимо лишь пройти стандартную регистрацию как частного предпринимателя или юридического лица. Например, ради благосклонности со стороны крупных клиентов можно стать плательщиком единого налога четвертой группы, у которого НДС включен – он, как известно, платит 5% оборота.

Каким может быть бизнес-план SMM-агентства* Статья расходов

Сумма, тыс. грн.

РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ, грн. Создание сайта-визитки

от 10

Оргтехника (компьютеры, принтеры, телефоны, сканеры и т. д.)

от 15

Офисная мебель

от 5

ИТОГО стартовых затрат

от 30

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ Зарплата сотрудникам (2 SMM-менеджера, гонорары фрилансерам, доход собственника компании)

от 50

Продвижение и раскрутка сайта в Сети

от 4

Аренда помещения (20 кв. м)

от 3

Расходы на связь (телефон, Интернет и т. д.)

от 1,5

Налоги

от 1,5

ИТОГО В МЕСЯЦ

от 60

ИТОГО ЗА первый ГОД, включая стартовые затраты

от 750

ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО**

96**

ИТОГО ДОХОДОВ В ГОД

1152

Срок возврата инвестиции

8 мес.

* Расчеты журнала «Деньги». ** Из расчета, что SMM-агентство обслуживает 6 компаний с ежемесячным бюджетом 16 тыс. грн.

реклама

23

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Идеи-2014

Мастерим по вызову Вложить на старте в создание агентства по мелкому домашнему ремонту придется 25–30 тыс. грн. И уже через девять месяцев оно начнет приносить чистую прибыль. тот бизнес идеально подходит мужчинам рабочих профессий. Главное – уметь работать руками и общаться с людьми», – рассказывает Станислав Заяц, руководитель агентства по оказанию услуг домашнего мастера. По его словам, удобнее всего реализовывать эту бизнес-идею с кем-то из семьи. Например, с женой или детьми. Глава семейства выполняет часть заказов самостоятельно, нанимает и контролирует работников. Его помощник общается с клиентами, принимает заказы и координирует загрузку мастеров. «Первоначальные затраты удается отбить за полтора-два месяца, максимум – три», – откровенничает Станислав Заяц. Такой быстрой окупаемости удается достичь за счет минимальных стартовых затрат и высокого спроса на услугу. «Если уже есть свой инструмент, для старта хватит и 1 тыс. долларов», – прикидывает предприниматель. Если инструментов нет, придется потратиться на их покупку. Для домашнего мастера, который должен быть специалистом широкого профиля, отлично подойдет универсальный набор инструментов. В него входят отвертки, кусачки, плоскогубцы, молотки, сверла, гаечные ключи. Такой набор инструментов с матовым хромовым покрытием (всего 100 предметов) стоит около 2,5–3 тыс. грн. Еще несколько тысяч уйдет на перфоратор и электродрель. «Чаще всего клиенты обращаются за помощью в подключении стиральных машин, сборке мебели, ремонте балконов и сантехники, навешивании люстр и карнизов, а также для ремонта электропроводки, установки выключателей и розеток», – рассказывает Станислав Заяц. Поэтому в штате такой компании необходимы электрик, сантехник, плотник и слесарь. Первых клиентов можно привлекать, давая объявления на специализиро-

«Э

Почему мастер по вызову: у обеспеченных граждан нет не только необходимых навыков, но и времени на домашние хлопоты Каким может быть бизнесплан агентства по мелкому домашнему ремонту* Статья расходов

Сумма, тыс. грн.

РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ, грн. Создание сайта-визитки от 4 Инструменты (молотки, отвертки, дрели, перфораторы, стеклорез, от 10 шлифовальная машина и т. д.) Оборудование для офиса (стол, от 10 стулья, компьютер, телефон и т. д.) ИТОГО стартовых затрат от 29 ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ Зарплата сотрудникам (администратор, электрик, от 30 плотник, слесарь, сантехник, доход собственника) Аренда офиса (20 кв. м) от 2 Реклама в Интернете от 3 и «партизанская» Расходы на связь (телефон, от 1 Интернет и т. д.) Налоги от 1,5 ИТОГО В МЕСЯЦ от 37,5 ИТОГО ЗА первый ГОД, от 469 включая стартовые затраты ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО** 60** ИТОГО ДОХОДОВ В ГОД 720 Срок возврата инвестиции 9 мес. * Расчеты журнала «Деньги». ** Из расчета, что каждый день выполняются 10 заказов со средним чеком 200 грн.

24

ванных сайтах. Эффективны и полупартизанские методы: разбрасывание листовок по почтовым ящикам и вывешивание листков-визиток на досках объявлений, что имеются рядом с дверями во многих многоквартирных домах. Через месяц после активного старта ежедневно начнет поступать минимум по 5–8 заказов. С каждым месяцем их количество увеличивается на 20–25%. «Лучшая реклама для компании – это трезвые, чисто выбритые и вежливые мастера, которые вовремя приходят на вызов», – говорит предприниматель. Найти их непросто. Во-первых, вредные привычки – это своего рода «профзаболевание» таких специалистов. Во-вторых, тот, кто действительно хочет и умеет работать, обычно самостоятельно занимается оказанием услуг по мелкому домашнему ремонту. С другой стороны, установление справедливой системы оплаты труда таким сотрудникам со временем позволяет сформировать штат из профессиональных мастеров разных рабочих профессий. «Чтобы люди у вас работали, им надо платить 75% от суммы выполненных ими работ. Если меньше, то мастера будут подворовывать и портить репутацию компании», – уверен Станислав Заяц. Стоимость услуги можно формировать так: составлять прейскурант с перечнем работ или брать почасовую оплату. Плюс плата за вызов. Она может составлять от 20–30 грн. до 30% стоимости часа работы мастера. «Я не рекомендую демпинговать в начале деятельности. Во-первых, потом будет сложно объяснять клиентам, почему раньше за монтаж розетки вы брали 20 грн., а сейчас цена поднялась до 65 грн. Во-вторых, надобности в демпинге по сути нет – потребность в услугах профессиональных мастеров есть всегда», – подсказывает Станислав Заяц.

СКОЛЬКО СТОИТ ЗАРПЛАТА Во что фирме – плательщику НДС обходится выплата официальной зарплаты сотрудникам

10 000

ГРН.

Сотрудник получает «на руки»

Налог на доходы физлиц (уплачивает работник),

15%

1842,75 грн.

Соцвзнос, оплачиваемый наемным работником (уплачивает работник), 3,6% Нужно начислить в фонд оплаты труда (ФОТ)

442,26 грн.

12 285,01 грн.

4524,57 грн.

36,83% на ФОТ

10 000

ГРН.

Единоналожник получает на руки Ставка единого налога (ЕН) (для 3-й группы),

3%

300 грн.

Единый соцвзонс (ЕСВ) единоналожника,

Единый соцвзнос (ЕСВ) на фонд оплаты труда (уплачивает работодатель),

Нужно направить в ФОТ и на оплату ЕСВ с него

16 809,58 грн.

НДС – 20%

Во что бизнесу обходится оплата сотрудника через механизмы единого налога – третья группа, физлицо – плательщик НДС

3361,92 грн.

Всего фирме нужно получить от своих покупателей или клиентов

фиксированная сумма

Комиссия за обналичку счета,

1%

Выплата единоналожнику + ЕН и ЕСВ + комиссия НДС – 20%

Всего единоналожнику нужно получить от своих покупателей или клиентов

2,02 ГРИВНЫ ДОЛЖНА ПОЛУЧИТЬ

КОМПАНИЯ ОТ СВОИХ КЛИЕНТОВ ИЛИ ПОКУПАТЕЛЕЙ (ВКЛЮЧАЯ НДС), ЧТОБЫ ВЫПЛАТИТЬ РАБОТНИКУ НА РУКИ 1 ГРИВНУ

100 грн.

10 800 грн.

2160 грн.

12 960 ГРН.

20 171,5 ГРН.

400 грн.

1,3 ГРИВНЫ ДОЛЖЕН

ПОЛУЧИТЬ ОТ СВОИХ КЛИЕНТОВ ИЛИ ПОКУПАТЕЛЕЙ (ВКЛЮЧАЯ НДС) ЕДИНОНАЛОЖНИК ТРЕТЬЕЙ ГРУППЫ (ПЛАТЕЛЬЩИК НДС), ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ НА РУКИ 1 ГРИВНУ

*Журнал «Деньги» не призывает работодателей выплачивать зарплату в конвертах и уклонятся от налогообложения. Данная инфографика является информационным материалом.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Главный интерес

Банк? Заверните «Деньги» разбирались, на каких условиях отечественные банки предлагают малому и среднему бизнесу самые ходовые расчетные и кассовые операции, и сколько на них можно сэкономить, если выбрать подходящий пакет РКО. Павел Харламов нять наличные со счета, пополнить счет, инкассировать выручку, провести платежи в адрес подрядчиков и поставщиков, получить выписки со счета – все это стоит денег. Вроде и небольших, но – каждый день и часто. Поэтому даже такие траты стоит оптимизировать. Благо, банки сами придумали для своих клиентов хороший способ сэкономить на комиссиях и платежах: финансисты предлагают пользоваться сервисами в рамках тарифных пакетов, утверждая, что «так дешевле выйдет». Вот «Деньги» и взялись разобраться – насколько на самом деле оптимальны такие пакеты для тех или иных масштабов бизнеса. «В первую очередь клиент сокращает свои расходы на расчетно-кассовое обслуживание, в частности, он не оплачивает отдельно открытие текущего счета в национальной валюте, выпуск корпоративной карты, подключение к системе «Клиент-Банк», в зависимости от пакета, разное количество платежей в месяц», – расхваливает пакеты начальник отдела сегментов микро- и малого бизнеса Укрсоцбанка Дмитрий Пипский. Увы, тарифные пакеты далеко не всегда обходятся настолько дешево, как хотелось бы. А те, что действительно стоят считанные гривны, включают весьма ограниченный набор и объем услуг. Например, можно оформить набор услуг и за одну гривну, но при этом отдельно придется платить за открытие счета, а также по полным тарифам проводить практически все операции (снимать или зачислять средства, отправлять деньги на другие счета и т. д.). В то же время, если раскошелиться на 100–200 гривен при оформлении тарифного пакета, а затем еще и каждый месяц отдавать банку такую же или даже большую сумму за обслуживание, ограничений практически

С

не будет. Клиент получит несколько счетов, в том числе валютных, вдобавок – целую россыпь банковских карт, отсутствие ограничений на число нетарифицируемых отдельно. Вот только если бизнес имеет скромные масштабы, такие затраты вряд ли себя окупят.

Достанется всем Практически все банки, предлагающие тарифные пакеты, условно делят их на три основные группы как по цене, так и наполнению (см. инфографику). Наиболее простые предполагают небольшую абонентскую плату (около

Банкиры утверждают, что пакеты помогают бизнесу экономить на РКО. Однако, это справедливо лишь в том случае, если пакет подобран правильно. Для этого необходимо оценить количество транзакций в месяц, оборот по счету и так далее.

30–50 гривен в месяц) с возможностью бесплатного открытия текущего счета (иногда – мультивалютного), оформлением и годовым обслуживанием одной платежной карты (как правило, уровня Classic/Standard/ Business). Кроме того, предусматривается минимальное количество (5–10 в месяц) платежей за пределы банка, которые не тарифицируются, а также стандартный уровень комиссии за снятие средств с текущего счета или платежной карты. Такие тарифные планы хорошо подходят предпринимателям, у которых относительно скромный оборот бизнеса, и которые не нуждаются в большом количестве 26

платежей в пользу партнеров или контрагентов. «Иногда, например, для знакомства с сервисом банка могут быть предложены даже бесплатные пакеты, акционные либо пакеты с ограниченным сроком действия», – говорит руководитель управления среднего и малого бизнеса Пиреус Банка МКБ Павел Груша. Пакеты услуг, стоимость которых стартует со 100–150 гривен, рассчитаны на бизнесменов с более высокой потребностью в банковских услугах и регулярных платежах как в пределах, так и за пределами банка. Такие пакеты предусматривают право клиента оформить несколько текущих счетов и карт (карты со сроком действия 2–3 года), они обеспечивают до 30–50 не тарифицируемых отдельно платежей в течение месяца. А ко всему прочему у таких пакетов установлены пониженные комиссии на обналичивание средств со счетов – на 20–30% ниже среднерыночных. Третий класс пакетов РКО – своеобразный премиум-класс. Во-первых, ежемесячные затраты на их обслуживание могут достигать 200–300 гривен и выше. Во-вторых, в рамках такого пакета можно открыть не только основные, но и дополнительные счета (например, для филиалов или магазинов одной сети). В-третьих, в этих пакетах речь уже идет не просто о выпуске платежных карт, а о разработке и реализации зарплатных проектов. В-четвертых, ограничений по исходящим за пределы банка нетарифицируемым платежам тоже нет, а затраты на снятие наличных будут почти вдвое меньше, чем вне рамок пакета. Логично, что такие предложения интересны для более масштабного бизнеса, который генерирует ощутимые финансовые потоки, имеет по несколько подразделений, а также штат сотрудников численностью от 30 человек.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Главный интерес Пакеты РКО для малого и среднего бизнеса «ЭКОНОМ»

«СРЕДНЕГО УРОВНЯ»

Для микробизнеса:

Для малого бизнеса:

1–2 человека

до 10 человек

годовой оборот –

годовой оборот – до 1 млн. грн.

200–500 тыс. грн.

Стоимость пакета:

Стоимость пакета:

до 100–150 грн. в мес.

от 1 до 10 грн. в мес.

включено

0 грн.

включено 0 грн. 10–20 грн./платеж

0,5–1% от суммы

первых 30–50 платежей бесплатно, дальше 2–5 грн./платеж

1–2% от суммы

«ПРЕМИУМ-КЛАСС» Для среднего бизнеса: до 50–100 человек годовой оборот – до 10 млн. грн. Стоимость пакета: 200–400 грн. в мес.

0,3–0,5% от суммы включено

включено

Открытие счета

0 грн.

первых 30–50 платежей бесплатно, дальше 2–5 грн./платеж

Карточный счет

Платежи в пределах банка

Платежи за пределы банка

Снятие средств со счета

Мнение эксперта Для принятия решения о выборе оптимального пакета рассчетно-кассового обслуживания руководителям предприятия сперва необходимо проанализировать – какие именно банковские операции чаще всего используются. Например, для торговых сетей важны стоимость платежных поручений и кассовое обслуживание, куда включены расходы по инкассации.

Для такой категории клиентов подойдет пакет с низкими тарифами именно на эти сервисы. Для импортеров и экспортеров важны тарифы на валютообменные операции, следовательно, они выберут пакет с низкой стоимостью этих услуг. Если говорить об интернетбанкинге, то его использование не даст существенной экономии. Скорее, таким образом обеспечивается более эффек-

27

тивное использование рабочего времени сотрудников. Виктория Оленченко, начальник управления корпоративного обслуживания Банка ПИВДЕННЫЙ

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Главный интерес Условия тарифных пакетов для малого и среднего бизнеса в украинских банках Абонплата

Открытие счета

Снятие средств со счета

Другие опции, включенные в абонплату

50 грн./месяц

Да

Бесплатно

2 гривны

0,75% от суммы (3% – при снятии кредитных средств)

Открытие дополнительного счета, формирование выписок

12–200 грн./ месяц

Да

Бесплатно (в электронном виде – и для иностранных валют)

1–6 гривен в операционное время, 0,1–0,2% – в послеоперационное

0,85–1,5% от суммы (с корпоративной карты)

Бесплатный выпуск до двух карт уровня business, услуга мобильного банкинга

100–800 грн./ месяц

До двух в нац. и инвалюте

Бесплатно

До 25–50 платежей – бесплатно, остальные – 1,5–2 гривны/платеж

0,5–1,5% Выпуск до двух от суммы платежных карт (с корпоративной уровня business карты)

30–100 гривен открытие, 50–200 грн./ месяц

Мультивалютный

Бесплатно

До 5 платежей бесплатно, остальные – 1,5–7 гривен/платеж

Выпуск до двух 0,4–1% от суммы платежных карт уровня business

В нац. и 1–200 гривен инвалюте, открытие, 50– а также в 200 гривен/ банковских месяц металлах

Бесплатно

10–20 платежей бесплатно, остальные – 0,15% от суммы/платеж

Название банка

ПриватБанк pb.ua

Райффайзен Банк Аваль aval.ua

Укрсоцбанк unicredit.com.ua

Сбербанк России Sberbank.ua

ПУМБ pumb.ua

Альфа-Банк Alfabank.com.ua

До 40 гривен открытие, до 300 гривен/ месяц

УкрСиббанк ukrsibbank.com

До 99 гривен открытие, 59–349 гривен

Кроме того, отдельно предлагаются специализированные пакеты, заточенные под определенные отраслевые потребности: для торговли (с льготными условиями торгового эквайринга и операций с наличными), сельского хозяйства или компаний, ведущих внешнеэкономическую деятельность (для них тарифы на операции с валютой на 30–50% ниже стандартных).

Только то, что нужно Понятное дело, что банк даже в рамках тарифного пакета не даст возможность экономить на всем. Например, комиссии за осуществление платежей на бумажных носителях – просто драконовские. Одна операция может стоить клиенту до 20–30 гривен, что в десятки раз дороже, чем посредством удаленного банкинга. Кроме того, если клиенту придется открыть еще один текущий счет или

Да

Да

Платеж в пределах Платеж за пределы банка банка

1 гривна/ платеж

2–4 гривны/платеж

Бесплатно

2 гривны/платеж

оформить дополнительную платежную карту, за них придется платить уже полную стоимость. Например, выпуск карты business – 200 гривен, а Gold – 400–500 гривен. И это не учитывая затраты на их ежегодное содержание. Формирование зарплатных проектов тоже условно-бесплатное, поскольку все равно за каждое зачисление на карты своим сотрудникам работодатель должен отдать банку 0,8–1% в виде комиссии. За оформление чековой книжки придется заплатить еще 50 гривен, за формирование долгосрочной выписки (сроком от одного года) – около 100 гривен, а если клиенту необходимо получить от банка справку, например, о состоянии его кредитной задолженности, – это обойдется еще в 100–150 гривен. Поэтому чтобы пакет услуг действительно оказался выгодным, а не вле28

0,65–0,75% от суммы

Выпуск и годовое обслуживание корпоративной карты

Начисление 1% при сумме на текущем 0,8–1% от суммы счету свыше 10 тыс. гривен 0,7–0,99% от суммы

Открытие и обслуживание карт в рамках зарплатных проектов

тал в копеечку, в первую очередь, нужно четко понять, какие операции и трансакции являются для данного бизнеса ключевыми. «Важно определить ту услугу, которая генерирует наибольший расход. Например, компания-экспортер осуществляет продажу иностранной валюты в больших объемах. Соответственно, ключевым параметром будет стоимость именно таких операций», – приводит пример начальник управления развития и анализа корпоративного бизнеса Энергобанка Алексей Калинчук. И после этого – выбрать именно тот тарифный план, где комиссии по нужным операциям – наименьшие. При этом особо не стоит увлекаться сопутствующими сервисами, которые предлагают банки в рамках пакетов, так как именно они и способны привести к достаточно ощутимым и подчас бесполезным издержкам.

реклама социальная реклама

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Главный интерес

И проценты, и залог «Деньги» выяснили, как и на каких условиях банки хотя бы иногда кредитуют малый и средний бизнес. Наталия Богута анкиры хором уверяют, что готовы кредитовать предприятия малого и среднего бизнеса, – предлагают и овердрафты, и ипотеку, и займы на покупку оборудования. В полутора десятках банков декларируют готовность выдать деньги – был бы заемщик хорош: «Главное – это чтобы в качестве залога выступала недвижимость, – объяснил менеджер отделения одного из крупнейших банков.

– А компании было хотя бы лет пять». Вот только зачем такому крепкому хозяину кредит? Он наверняка и сам справится со своими проблемами. Да и ставки сейчас заоблачно высо-

Б

ки – их с трудом могут позволить себе даже компании, работающие на «коротких» деньгах. «Наиболее востребованными являются кредиты в форме овердрафтов, а также кредиты на пополнение оборотных средств. Однако при нынешней стоимости ресурсов привлекать и обслуживать кредиты способны предприятия с коротким циклом оборачиваемости активов и короткими производственными циклами – легкая, пищевая промышленность, оптовая и розничная торговля», – отметил начальник отдела организации и развития каналов продаж CityCommerce Bank Богдан Кравченко.

Коротко и прозрачно Чуть ли не единственный вид кредитования, который при нынешних ставках имеет смысл, – овердрафт. Он доступен сейчас практически всем предприятиям, работающим прибыльно. Такой краткосрочный заем для покрытия кассовых разрывов обычно выдается на срок до 30 дней – то есть его нужно погашать в течение месяца. Сколько дают? В зависимости от среднемесячного оборота по счету предприятия за последние 3–6 месяцев. Обычно – до 50% среднемесячного оборота. Средние номинальные ставки по овердрафтам сегодня со-

Условия предоставления овердрафта в крупных банках* Банк

Максимальный лимит**

Ощадбанк 50% (послед. oschadnybank.com 3 месяца) Укрэксимбанк 40% eximb.com Райффайзен Банк Аваль Инд. (до 300 тыс. aval.ua грн.) ВТБ Банк 35% (до 1,5 млн. vtb.com.ua грн.) Укрсоцбанк 50% (послед. ru.unicredit.com.ua 6 ­ месяцев) Дельта Банк 30% (до 300 тыс. deltabank.com.ua грн.)

Кредитная ставка, Комиссия, разовая/ ежемесячная годовых

От 18%

1%/ нет

16%

Нет/ 0,1%

21%

Нет/ нет

21,50%

1,5%/ нет

22% 28%

2% (миним. 1 тыс. грн.)/ нет 1% (миним. 1 тыс. грн.)/ нет

Залог

Недвижимость, транспорт, имущественные права по контрактам Недвижимость, транспорт, оборудование, права на депозит в банке Недвижимость, транспорт, депозиты, товары в обороте Недвижимость, транспорт Недвижимость, транспорт Нет

ПУМБ pumb.ua

30% (послед.

6 месяцев)

19%

1%/ нет

Имущественные права на депозит, недвижимость, транспорт, товары в обороте

ПриватБанк privatbank.ua

Инд. (послед. год, до 500 тыс. грн.)

24%

Нет/ ежемесячно 0,9% от суммы макс. задолженности

Нет

УкрСиббанк ukrsibbank.com

40%

19%

1,9% (миним. 2 тыс. грн.)

Недвижимость, ликвидное имущество

Финансы и Кредит fcbank.com.ua

До 80% (до 2,5 млн. грн.)

24%

1%/ инд.

Товары в обороте, автотранспорт, недвижимость, земельные участки, депозиты

* Условия кредитующих МСБ банков из группы крупнейших по классификации НБУ, на 31.10.2013, изменения могут быть внесены без предупреждения. ** От среднемесячных поступлений на счет.

30

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Главный интерес ставляют 16–30% годовых. Добавьте к ним комиссии и издержки на оформление кредита – заключение договора залога, оценку недвижимости, страхование залогового имущества и т. п. Большинство банков даже при выдаче овердрафта требуют предоставить в залог недвижимость, транспорт, товары в обороте или имущественные права на депозит. Правда, в некоторых банках компании могут получить беззалоговый овердрафт на сумму 100–300 тыс. грн. – если те обслуживаются в банке давно и имеют понятную схему движения денежных потоков. «Сумма кредита напрямую зависит от размера поступлений на текущий счёт заёмщика, в некоторых случаях – от срока обслуживания в банке. Как правило, кредиторы разрешают своим клиентам уходить в минус на 15–30% от среднемесячных поступлений», – говорит начальник отдела региональной поддержки малого и среднего бизнеса Банка Кипра Марина Худякова. Максимально возможный лимит зависит от предоставленного обеспечения. В большинстве случаев без залога получить овердрафт можно в размере не более 200–400 тыс. грн.,

Основным условием кредитования МСБ является наличие ликвидного залога. Даже овердрафты теперь открывают лишь под залог недвижимости, транспорта или прав на депозит добавляет банкир. Если предприятие показывает регулярный рост оборота по счету, банк может пересмотреть лимит овердрафта, увеличив его.

Пополнить надолго Кредит на пополнение оборотных средств банки могут предоставить на 1–3 года. При этом, как и в случае овердрафта, предприятие должно предоставить залог. В большинстве банков от клиента потребуют в качестве залога недвижимость, реже – ликвидный транспорт. Иногда в дополнение к залогу просят предоставить поручительство собственников и имущественные права на депозит. «Кредиты на пополнение оборотных средств пользуются наибольшим спро-

сом. Стандартные условия – это кредит до 24 месяцев, (номинальная) ставка – на уровне 18–24%», – отмечает и. о. начальника управления кредитных операций Авант-Банка Анна Кузнецова. Возможная сумма кредита рассчитывается банком, исходя из прибыльности предприятия, масштабов бизнеса и стоимости залогового обеспечения. Понятно, важна также кредитная история, добавляет зампред правления по вопросам розничного бизнеса УкрСиббанка Константин Лежнин. Пополнять оборотные средства можно и за счет кредитной линии – такой вид займа сейчас предлагают некоторые банки. Обычно такие деньги обходятся несколько дешевле стандартных кредитов на пополнение оборотных средств, но они точно «короче». «Выдача каждого отдельного транша (кредитной линии) регулируется дополнительным договором, где оговаривается процентная ставка, которая непосредственно зависит от срока. Причем, чем срок короче, тем ставка ниже, и может доходить до стоимости межбанковских ресурсов +3–5 п. п. Сроки варьируются от 7 дней до трех месяцев», – подсказывает г-жа Кузнецова.

Условия кредитования на пополнение оборотных средств в крупных банках* Банк

Сумма/срок

Кредитная ставка, годовых

Комиссия разовая

Любая/ 3 года

16%

0,50%

19,50%

Нет

26,99%

1,99%

Жилая или коммерческая недвижимость

26–30%

0,99%

Нет Недвижимость, транспорт

Залог

Недвижимость, транспорт, имущественные права Недвижимость, транспорт, права на депозит

Ощадбанк oschadnybank.com Укрэксимбанк eximb.com Дельта Банк deltabank.com.ua Райффайзен Банк Аваль aval.ua Укрсоцбанк ru.unicredit.com.ua

До 30 млн. грн./ 1 год До 800 тыс. грн./ 2 года До 100 тыс. грн./ 1 год Любая/ 2 года

18%

1%

Сбербанк России sberbank.ua

Любая/ 1 год

22–24%

1%

Надра nadra.com.ua

Любая/ 2 года

22%

1%

ВТБ Банк vtb.com.ua ПУМБ pumb.ua

До 10 млн. грн./ 18 мес.

20,23%

0,75–1,5%

Недвижимость, транспорт

Любая/ 18 мес.

19,00%

0,68%

Недвижимость, транспорт, права на депозит, товары в обороте

УкрСиббанк ukrsibbank.com

От 100 тыс. грн./ 1 год

16,90%

1,5% (миним. 2 тыс. грн.)

Недвижимость, ликвидное имущество

Недвижимость, транспорт, имущественные права на депозит, ликвидное оборудование Недвижимость, дополнительно – транспорт, оборудование, поручительство собственников

* Условия кредитующих МСБ банков из группы крупнейших по классификации НБУ, на 31.10.2013, изменения могут быть внесены без предупреждения.

31

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Главный интерес Колеса в кредит Программы кредитования для покупки автотранспорта есть практически у всех банков, которые работают с малым и средним бизнесом. Но берут такие кредиты нечасто – бизнес предпочитает оформлять транспорт в лизинг. Либо берет льготные кредиты у банков, связанных с поставщиками техники определенных брендов. Стандартные программы автокредитования предполагают срок 3–7 лет, собственный взнос клиента – на уровне 20–30% и номинальные ставки – 17– 24% годовых. «Ставки по кредитам на покупку автотрансопрта с начала года плавно снижались, достигнув к октябрю 20–21% годовых. Эти тенденции актуальны и сейчас, впрочем, осенью темп падения ставок сильно замедлился», – говорит начальник управления создания и продвижения продуктов МСБ «Банка Национальный кредит» Борис Шарипов. Ожидать снижения ставок и улучшения других условий (срок, размер аванса) в этом году не стоит, прогнозирует банкир. Реально сэкономить при покупке

авто в кредит малому бизнесу помогают партнерские программы: уже сейчас автозаймы по программам, совместным с дилерами или автосалонами, можно оформить под номинальную ставку 11–15% годовых, что в 1,5–2 раза дешевле стандартных предложений. Лизинг интересен не только налоговыми последствиями для бизнеса, но и возможностью взять его по низкой, «валютной», ставке. Правда, основная сумма задолженности по лизингу в таком случае также будет привязана к валюте.

Условия ипотеки для бизнеса Готовы кредитовать стабильное и доходное предприятие с высоким уровнем рентабельности

Заем на крышу Дороговизна денег привела к тому, что бизнес весьма редко обращается за ипотекой. Судите сами: собственный взнос в размере 30–40%, срок кредита – 3–7 лет и цена займа 23–28% годовых (номинальная ставка). Более выгодные условия – скорее, исключение, чем правило. «Появляются очень лояльные для МСБ кредитные продукты для реализации ипотеки, которая перешла в собственность банка как залог по кредитам. В этом случае ставка по

Сумма кредита (% от стоимости недвижимости) до

70% 3-5

Срок кредита

лет

%

Процентная ставка по кредиту

23-28% годовых в гривне

Условия автокредитования для бизнеса в крупных банках* Банк

Макс. срок

Миним. собственный взнос

Макс. сумма кредита

Кредитная ставка**

Одноразовая/ ежемесячная комиссия

Ощадбанк oschadnybank.com

7 лет

10%

Нет

16,30%

1%/ нет

Укрэксимбанк eximb.com

5 лет

30%

Нет****

19,00%

Нет/ 0,1%

Креди Агриколь*** credit-agricole.com.ua

5 лет

30%

Нет

12,90%

2,99%/ нет

УкрСиббанк ukrsibbank.com

5 лет

30%

Нет

16,90%

1,5% (миним. 2 тыс. грн.)/ нет

ВТБ Банк vtb.com.ua

5 лет

20%

Нет****

20,76%

1,5%/ нет

Укрсоцбанк ru.unicredit.com.ua

5 лет

15%

Нет

20,00%

1%/ нет

Финансы и Кредит fcbank.com.ua

7 лет

10%

Нет

16,70%

2,99%/ 0,35%

ПУМБ pumb.ua

5 лет

20%

80% стоимости авто

21%

0,68%/ нет

ОТП Банк otpbank.com.ua

4 года

20%

80% стоимости авто

21%

1%/ нет

Альфа-Банк alfabank.com.ua

3 года

15%

400 тыс. грн.

15,90%

Нет/ 0,5%

* Условия кредитующих МСБ банков из группы крупнейших по классификации НБУ, на 31.10.2013, изменения могут быть внесены без предупреждения. ** При первоначальном взносе – 50% и сроке кредита – 36 мес. *** На примере кредитования покупки автомобилей по одной из партнерских программ. **** Принципиальных ограничений нет.

32

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Главный интерес

Условия кредитования покупки оборудования Готовы кредитовать успешное платежеспособное предприятие с положительной кредитной историей Сумма кредита (% от стоимости оборудования) до Срок кредита

Деньги на инструмент

70% 1-3 года

Процентная ставка по кредиту

20-26% годовых

Еще реже, чем ипотеку, предлагают банки сегодня кредиты для покупки техники и оборудования. Ведь такое имущество финансистам в качестве залога не нравилось всегда. А сейчас – тем более. Причин две: оно малоликвидно в принципе, его сложно изъять и продать физически. Поэтому номинальные ставки по таким кредитам достаточно высоки – 20–26% годовых. Собственный взнос составляет 30–50%, а срок кредитования – 1–3 года. «Получить кредит может любая компания, которая имеет положительную кредитную историю, стабильные положительные финансовые показатели, может предоставить долю собственных средств от 30%. Но в нынешних сложных усло-

реклама

%

кредиту и участие собственными средствами в покупке могут быть значительно снижены», – уверена Ирина Зюзина. Иногда можно использовать для покупки коммерческой недвижимости рассрочку от застройщика – но такие случаи, в отличие от рынка первичной жилой недвижимости, крайне редки.

33

виях количество потенциальных клиентов, у которых желание получить кредит совпадает с возможностью его обслуживания, весьма ограничено», – сожалеет Богдан Кравченко. Если клиент все-таки просит кредит на покупку оборудования, то банк тщательно его проверяет – всматривается в его финансовую отчетность и репутацию. «Главным требованием банков к предприятиям являются ведение прозрачного бизнеса, наличие внятной бизнес-стратегии и успешного опыта предпринимательской деятельности, – объяснила начальник управления активных операций МСБ Пивденкомбанка Эльвира Шидлось. – Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика». Иногда есть смысл заручиться поддержкой компании, поставляющей оборудование: та может и лизингового партнера посоветовать и в банке заручиться поддержкой. Но случается такое крайне нечасто и разве что при поставках каких-то весьма стандартных видов оборудования. «Экзотику» почти всегда приходится покупать за свои.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Nokia: «Ваш офис в кармане» О новых бизнес-моделях телефонов знаменитого бренда, об универсальных возможностях мобильных устройств с операционной системой Windows Phone и преимуществах геолокационного пакета HERE рассказывает генеральный директор Nokia в Украине и Беларуси Павел Крысанов. начале 2013 года на Всемирном мобильном конгрессе Nokia объявила о своих планах сделать высококачественные инновации доступными для большего количества пользователей в еще большем числе стран. Как реализуется этот проект? Необходимо уточнить, что речь тут шла прежде всего о линейке смартфонов Asha, которая сегодня представлена в Украине. Это и уже знакомые потребителям модели 305, 308 и 311, и Asha 501, стартовавшая лишь несколько месяцев тому назад. Это небольшое устройство, весьма доступное по цене, хотя имеет все функции полноценного смартфона. Выполненная в том же дизайнерском ключе, что и смартфоны Lumia, эта модель поступает на рынок в различных цветовых исполнениях. Но главное ее достоинство – примененные в ней инновации: теперь широкий круг потребителей может пользоваться тем, что до сих пор было доступно только владельцам дорогостоящих смартфонов.

Asha 501 обеспечивает доступ к социальным сетям и Интернету, а также оснащена хорошим экраном и удобным интерфейсом. Так что для многих это устройство откроет возможности современной мобильной телефонии. Добавлю, что буквально на днях на нашей ежегодной конференции Nokia World было анонсировано пополнение в линейке Asha – интересные, стильные и яркие модели Nokia Asha 500, 502 и 503, они также скоро будут доступны в Украине. Какие возможности предоставляет бизнес-пользователям операционная система Windows Phone?

В

Cейчас в Windows Phone Store доступно 170 тысяч приложений. И там есть все приложения, входящие в ТОП-100 по загрузкам на всех платформах С ней бизнес-аудитория получает максимальные преимущества. Во-первых, Windows Phone – это полноценный офис в кармане. Такие приложения Office, как Word, Excel и PowerPoint, позволяют работать с различными документами, таблицами и презентациями. Причем не нужно ничего дополнительно скачивать, все эти пользовательские программы уже есть в телефоне. Во-вторых, Windows Phone обеспечивает высокий уровень интеграции телефона с компьютером: можно легко переносить 34

документы, фотографии, контакты – все что угодно. Ведь это одна экосистема, и Microsoft сегодня очень тщательно заботится о том, чтобы она постоянно росла и развивалась. Поэтому для этих пользователей переход на Windows Phone 8 гарантирует высокую эффективность решения бизнес-задач. Телефоны с этой операционной системой имеют также обширный набор мультимедийных функций – возможность слушать музыку, делать качественные фотографии, просматривать видео или использовать смартфон как навигатор. Прекрасный пример мощного смартфона, в котором все эти преимущества реализуются в полной мере, – только что объявленный Lumia 1520 с большим 6-дюймовым экраном. Важно, что при использовании приложений Office на Lumia 1520 документы сохраняют исходное форматирование, так что бизнес-пользователи получают еще больше удобств. Lumia 1520 – отличный производительный гаджет как для работы, так и для развлечений, в Украине он начнет продаваться уже в конце 2013 года. Какие мобильные приложения ориентированы на бизнес-сектор? Недавно коллеги из Microsoft рассказали мне, что сейчас в Windows Phone Store доступно 170 тысяч приложений. Конечно же, там есть все приложения, входящие в ТОП-100 по загрузкам на всех платформах. На Nokia World было объявлено, что теперь на Windows Phone будет доступен и Instagram, и еще целый ряд популярнейших приложений. Кроме того, уделяется очень много внимания тому, чтобы там были представлены украинские приложения, ориентированные на бизнесаудиторию, – от расписания аэропорта «Борисполь» до сервиса по предвари-

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

тельному заказу столика в ближайшем от офиса ресторане. Что собой представляет новый геолокационный пакет HERE? Традиционно одной из самых сильных сторон Nokia являются картографические и геолокационные сервисы, объединенные в пакет HERE. Использование приложения HERE Maps позволяет мобильному устройству при помощи GPS определить его местоположение и показать на интерактивной карте любой необходимый объект – от гостиницы до банкомата. Второе приложение из этой группы – HERE Drive – позволяет использовать телефон в качестве автомобильного навигатора с голосовыми подсказками, в том числе о наличии пробок и ограничении скорости. А приложение HERE Transit дает возможность спланировать свой маршрут на общественном транспорте. Причем неважно, где вы будете – в незнакомом вам Париже или Лондоне или в родном Киеве, ведь часто мы не знаем всех транспортных схем города. HERE Transit предложит оптимальный маршрут как с точки зрения пересадок, так и затраченного времени. Очень интересно и полезно еще одно приложение из пакета HERE под названием City Lens, или так называемая «дополненная реальность». Наводя камеру смартфона на объект, можно не только легко его распознать, но и получить подробную информацию о том, что находится в этом здании. И самое приятное – все программы пакета HERE не нужно специально загружать, они есть в любом смартфоне Nokia изначально. Какие новинки компании Nokia уже сегодня доступны украинским потребителям?

Nokia 515 dual sim

За последние две недели мы запустили в продажу три очень интересных устройства. Первое из них – камерофон Lumia 1020. Сегодня это наша флагманская модель, которая представляет самую сильную сторону Nokia – все, что связано с фото и видео. В ней используется 41-мегапиксельный модуль нового поколения. При этом мы не только изменили физический размер матрицы, улучшили систему линз, но и оснастили камеру продвинутой технологией оптической стабилизации, которая не имеет аналогов среди предлагаемых на рынке смартфонов. Lumia 1020 располагает пакетом Nokia Pro Camera, который является следующим витком развития фотоприложения Nokia Smart Camera. Он предоставляет недоступные ранее возможности при работе с мобильной камерой – ручную фокусировку, установки максимального времени выдержки до 4 секунд и пост-кадрирования уже отснятого материала. В среднем классе особого внимания заслуживает новый смартфон Lumia 625. Думаю, этот аппарат будет востребован благодаря большой диагонали экрана – 4,7 дюйма. На мой взгляд, это оптимальный размер для дисплея смартфона, поскольку он максимально удобен для чтения, просмотра интернет-страниц, электронной почты и фотографий. Кроме того, эта модель привлекает разнообразием цветов корпуса. Уверен, что возможность легкой замены панели телефона по достоинству оценят и бизнес-леди, которые смогут легко подобрать ее цвет в тон к сумочке или туфелькам. Я не сомневаюсь в успехе этой модели, ибо по соотношению цена/качество она оптимальна.

35

Nokia Asha 502

И, наконец, третья важная новинка украинского рынка – Nokia 515, о которой мы уже получили много восторженных отзывов. Это элегантный классический телефон с металлическим корпусом для двух SIMкарт – он интересен тем, кто в принципе не интересуется смартфонами, хотя и может себе их позволить. Либо для тех, кто использует кнопочный телефон в качестве второго аппарата только для того, чтобы комфортно звонить и отправлять SMS, – в дополнение к смартфону или планшету. Так что сегодня мы готовы предложить новые устройства во всех сегментах рынка. Что б вы назвали главным преимуществом цифровой жизни с Nokia? Я считаю, что мобильные устройства нашей торговой марки настолько разнообразны и инновационны, что каждый человек может сделать для себя оптимальный индивидуальный выбор. Если говорить обо мне как потребителе, то для меня важно то, что я могу практически в любом месте проверить почту, почитать новости и найти информацию в Интернете. Я не делаю много фотографий, но хочу иметь их с собой, чтобы показать друзьям. Поэтому я выбрал смартфон с качественным экраном. Кроме того, я много и с удовольствием слушаю музыку, и мое устройство с легкостью хранит более 40 Гб этого контента. Именно такие возможности я ценю в своей цифровой жизни с Nokia! Ну и, конечно, любой мобильный телефон, несмотря на новые возможности связи – от голосового звонка и SMS до новых приложений для быстрых сообщений и Skypе, – это прежде всего устройство, которое дарит нам радость общения.

Беседовала Наталья Кирьянова

Nokia Lumia 1520

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Главный интерес

Провоз нынче дорог Спецпошлины вздули цены и на рабочие лошадки – небольшие коммерческие авто. Исключение – дизельные версии. Но и такие дешевле 130 тысяч гривен не найти. Стелла Кириченко овые иномарки дорожают, и этим уже никого не удивить. Сначала спецпошлины, затем утилизационный сбор – и вот уже в автосалонах обнаружить грузовой минивэн дешевле 130 тыс. грн. можно разве что в абсолютно «голой» базовой версии, к тому же с бензиновым двигателем. За оснащенные кондиционером, ABS и другими комфорт-опциями «дизели» придется отдать как минимум 150 тыс. грн. А в пассажирской версии – и вовсе 185–220 тыс. грн. Дорого? Но предпринимателям без «рабочих лошадок» все равно не обойтись. «Для доставки товаров в нашем магазине мы сначала нанимали водителей с седанами, которые часто приходилось чинить, оплачивая недешевые ремонтные работы. Уже через

Н

полгода стало понятно, что надежнее обзавестись собственным автопарком из выносливых дизельных вэнов», – уверен частный предприниматель Валентин Крюков.

Компактные и экономичные Грузовые минивэны – лучшее решение для минимаркетов, интернетмагазинов, служб доставки и других предприятий, которым необходимо развозить малогабаритный товар. Холодильники и мебель, конечно

О лизинге авто физлицами почитать можно здесь: dengi.ua/clauses/123513.html

же, в такую машину не поместятся, а вот небольшая партия медикаментов, книги, канцтовары, продукты питания или мелкая бытовая техника – легко. Бюджетное решение – дизельный грузовой Citroёn Berlingo First (124,2 тыс. грн.). На сайтах импортера и дилеров красуется информация об этой машине, но в продаже ее нет – как объяснили в одном из салонов, авто сняли с производства. Альтернативная модель – Berlingo B9 – обойдется минимум в 154 тыс. грн. Грузоподъемность машины – 750–850 кг в зависимости от версии (короткая или длинная). Конечно, мощностью авто не похвастает – при «движке» 1,6 л она составляет 75 л. с. Однако и этого вполне достаточно для спокойного передвижения по городу без претензий на гоночный стиль.

Какие коммерческие авто есть в салонах*

Citroen Berlingo B9

VW Caddy Kasten

Peugeot Partner Fourgon

Цена: 157 тыс. грн. Объем двигателя: 1,6 л, 75 л. с. Трансмиссия: МКПП Макс. скорость: 150 км/ч Расход топлива*: 5,7 л Цена владения**: 44,5 тыс. грн.

Цена: 195,7 тыс. грн. Объем двигателя: 1,6 л, 102 л. с. Трансмиссия: МКПП Макс. скорость: 168 км/ч Расход топлива*: 5,6 л Цена владения**: 56,4 тыс. грн.

Цена: 155 тыс. грн. Объем двигателя: 1,6 л, 75 л. с. Трансмиссия: МКПП Макс. скорость: 162 км/ч Расход топлива*: 5,7 л Цена владения**: 40,6 тыс. грн.

citroen.ua

volkswagen.ua

реклама

36

peugeot.ua

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Главный интерес Пассажирская дизельная версия Citroёn Berlingo Multispace в салонах доступна от 186,2 тыс. грн. Кстати, эта модель недавно пережила рестайлинг, и в 2013 году доступна в салонах в новом облике. «Фишки» обновленного Berlingo – увеличенный на 10 мм дорожный просвет и защита двигателя, которые получила версия XTR. Мощнее и просторнее модели Berlingo B9 – грузовой Opel Combo Cargo. Его двигатель объемом 1,3 л получил 90 «лошадок», что для минивэнов, в общем-то, весьма неплохой показатель. Производитель уверяет, что автомобиль способен перевозить до 1 тонны груза. При этом расход топлива в смешанном цикле – чуть более пяти литров на сотню. Впрочем, за все эти преимущества придется заплатить не менее 174,5 тыс. грн. Пассажирский Opel Combo Tour обойдется на 13 тыс. грн. дороже (бензиновая версия). Практически все грузовые минивэны, представленные в Украине, – «европейцы» (исключением является разве что «американец» Ford Transit Connect). Именно поэтому такие машины скромны в потреблении топлива и количестве выбросов СО2, ведь экономичность и забота

Об автокредитах в банках почитать можно здесь: dengi.ua/clauses/122288.html об окружающей среде – истинно европейский автотренд. Старожил украинского авторынка – французский Renault Kangoo (пассажирская версия – от 184 тыс. грн.). Его 85-сильный мотор расходует почти шесть литров в городе и не более пяти – на трассе. Если нужна бюджетная пассажирская версия минивэна – можно присмотреться к итальянской модели Fiat Qubo (от 147,9 тыс. грн.). Этот «малыш» способен взять на борт не более 440 кг, зато он симпатичный, компактный, способен разгоняться до 155 км/ч и съедает 5,7 л дизельного топлива на сотню в городе и меньше четырех литров – на трассе.

Почти грузовики Грузовые фургоны идеальны для перевозки мебели, крупногабаритной бытовой техники, ремонтных мате-

риалов и увесистых партий товаров. Расход топлива у грузовичков по понятным причинам выше, чем у минивэнов, но редко превышает 9–12 л на 100 км в городе. Такие машины обладают грузоподъемностью не менее 900–1800 кг. При этом производители всегда стараются изобрести несколько вариантов комплектаций в зависимости от потребностей предприятий.

Ford Transit в короткой колесной базе позволяет загрузить до 1,5 т при длине груза до 2,6 м. В средней колесной базе такой фургон вместит 1,8 т длиной до 2,9 м. Модель Transit Jumbo рассчитана на длинный, но не самый тяжелый груз: в машине можно разместить 1,4 т при длине груза до 4,1 м. Приобрести в автосалонах Ford Transit в зависимости от комплектации можно за 190,4–306,7 тыс. грн.

Citroen Jumper (от 236,4 тыс. грн.) доступен в четырех вариантах длины, трех вариантах колесной базы и трех различных вариантах высоты. При объеме двигателя 2,2 л мощность мотора – 130 л. с. Интересно, что дополнительно покупатели грузовичка Jumper могут заказать

* Расход топлива на 100 км в смешном цикле. ** За три года с учетом процента амортизации (удешевление автомобиля на 10%), расходов на топливо, при пробеге 24 тыс. км, стоимости двух комплектов шин (зимние и летние), двух плановых ТО, полисов ОСАГО и затрат на постановку на учет в МРЭО.

Fiat Nuovo Doblo Cargo

Hyundai H1 hyundai.com.ua

opelukraine.com

Цена: 146,8 тыс. грн. Объем двигателя: 1,3 л, 90 л. с. Трансмиссия: МКПП Макс. скорость: 158 км/ч Расход топлива*: 5,3 л Цена владения**: 38,2 тыс. грн.

Цена: 318,3 тыс. грн. Объем двигателя: 2,5 л, 170 л. с. Трансмиссия: МКПП Макс. скорость: 180 км/ч Расход топлива*: 8 л Цена владения**: 73,8 тыс. грн.

Цена: 238,4 тыс. грн. Объем двигателя: 2 л, 117 л. с. Трансмиссия: МКПП Макс. скорость: 145 км/ч Расход топлива*: 7,7 л Цена владения**: 62,7 тыс. грн.

fiat-ukraine.com

реклама

37

Opel Vivaro

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Главный интерес экзотические для коммерческих авто «фишки» – атермическое лобовое стекло, автоматическое освещение, задний парковочный датчик с камерой и функцию помощи при движении на подъеме. Пассажирские фургоны (микроавтобусы) – это уже совсем другая история. Такие машины должны быть не только экономичными и выносливыми, но и комфортными. Важно пространство для водителя и пассажиров, а также наличие дополнительных приятных опций. Opel Vivaro Combi (от 223,2 тыс. грн.) вмещает до девяти пассажиров, включая водителя. Модель наделена системой спутниковой навигации, в том числе предусмотрена опция отображения маршрута движения с высоты птичьего полета или прямого вида сверху. Шестиместный (при желании – девятиместный) Fiat Ducato (от 284,9 тыс. грн.) вполне комфортен и легко трасформирует внутреннее пространство. В стандартную комплектацию Ducato входят системы антиблокировки тормозов ABS, электронного распределе-

Выбирать коммерческую машину принято с оглядкой на мощность двигателя, дорожный просвет и расход топлива, но внимание стоит уделить также грузоподъемности, колесной базе и объему грузового отсека ния тормозных усилий EBD, подушка безопасности водителя, стабилизатор поперечной устойчивости, гидроусилитель. Если бюджет позволяет, дополнительно покупатели могут заказать систему ASR, программу электронной стабилизации ESP, подогрев сидений, кондиционер, климат-контроль, круиз-контроль, датчики света и дождя.

А что с запасами? «Деньги», в принципе, и не рассчитывали, что склады у дилеров забиты

под завязку коммерческими машинами. И оказались правы. Не все модели доступны покупателям «здесь и сейчас». Например, грузовой минивэн Fiat Fiorino Cargo ввозят исключительно под заказ. Зато в достаточном количестве Nuovo Doblo Cargo – и в бензиновой, и в дизельной версиях. Также в наличии несколько автобусов Fiat Ducato. На складах Renault есть четыре Renault Trafic и шесть Renault Master. А вот «малышей» Dokker Van привезут в Украину только после 14 ноября. В салоне Volkswagen корреспондента «Денег» заверили, что в наличии есть турбодизельный Caddy Kasten, а также доступны без предзаказа и короткая, и длинная версии грузового VW Transporter. В автосалоне Citroen сообщили, что вместо Berlingo First ввезены в достаточном количестве грузовые минивэны Berlingo B9, а вот модель Jumper сейчас всего одна в Украине. Под заказ дилеры везут машины в течение трех месяцев, и обещают скидку не менее 5–7% в случае покупки двух и более машин.

Какие коммерческие авто есть в салонах*

Ford Connect Van

Renault Trafic

Fiat Ducato Combi

Цена: 148 тыс. грн. Объем двигателя: 1,8 л, 90 л. с. Трансмиссия: МКПП Макс. скорость: 152 км/ч Расход топлива*: 6,1 л Цена владения**: 41,9 тыс. грн.

Цена: 252,1 тыс. грн. Объем двигателя: 2 л, 115 л. с. Трансмиссия: МКПП Макс. скорость: 160 км/ч Расход топлива*: 7,7 л Цена владения**: 60,4 тыс. грн.

Цена: 284,9 тыс. грн. Объем двигателя: 2,3 л, 120 л. с. Трансмиссия: МКПП Макс. скорость: 150 км/ч Расход топлива*: 7,5 л Цена владения**: 70,5 тыс. грн.

ford.ua

renault.ua

fiat-ukraine.com

* Расход топлива на 100 км в смешном цикле. ** За три года с учетом процента амортизации (удешевление автомобиля на 10%), расходов на топливо, при пробеге 24 тыс. км, стоимости двух комплектов шин (зимние и летние), двух плановых ТО, полисов ОСАГО и затрат на постановку на учет в МРЭО.

реклама

38

Деньги №07 №21 (249) (263) 11 7 – 20 24 ноября апреля

Виталий Бульда «Стиль езды соотечественников меняется, и не всегда в худшую сторону» Генеральный Директор «Роберт Бош Украина Лтд» Виталий Бульда – о трафике в украинских городах, культуре поведения водителей и о том, как соотечественники выбирают автомобили. а рулем я более 30 лет и могу сказать: стиль езды в городе изменяется, и не всегда в худшую сторону. Наше поведение на дорогах определяется не только их качеством, квалификацией водителя и соблюдением ПДД, но и готовностью уступить полосу или поблагодарить того, кто ее тебе уступил. И именно здесь я вижу позитивные изменения. Сравнивая наш трафик с тем, что вижу в других странах, могу сказать, что наши пробки не так страшны, как, например, в Москве, а наши водители не настолько эмоциональны, как, например, на Ближнем Востоке. Поэтому для меня украинский стиль вождения не является чем-то специфическим. Одним из самых неприятных обстоятельств, с которыми можно столкнуться на украинских дорогах, является, в первую очередь, их состояние. Кстати, поэтому вполне естественно желание ездить на машинах с большим диаметром колес и высоким дорожным просветом. Многие украинцы пересаживаются на паркетники или на машины повышенной проходимости, чтобы чувствовать себя уверенно именно на городских дорогах, особенно в зимнее время. С другой стороны, наше поведение на дороге должно определяться не только ПДД, но и пониманием того, что при скорости даже 30 км в час автомобиль массой чуть больше тонны проезжает около 8 метров за секунду. Именно на осознании таких очевидных фактов и рисков делается упор при подготовке водителей в Германии, а также на том, что каждый водитель ведет себя по-разному в тех или иных ситуа-

З

циях. Например, в экзаменационных билетах очень часто встречается рекомендация будущим автомобилистам обращать особое внимание на иногородних водителей, от которых можно ожидать нестандартного поведения. Если в обучение начать включать не только правила, но и рекомендации по поведению в определенных ситуациях, то мы со временем могли бы рассчитывать на качественно иной климат на наших дорогах.

Неприятное обстоятельство – состояние украинских дорог. Так что вполне естественно желание украинцев ездить на машинах с большим дорожным просветом За последние годы многие изменили стиль вождения – стали более аккуратными и менее агрессивными. Думаю, что не последнюю роль в переменах сыграл тот факт, что в случае ДТП его оформление займет несколько часов, которых при современном темпе жизни просто нет.

39

Во время вождения лучше следить за ситуацией на дороге мне помогает своеобразная игра: я наблюдаю за особенностями движения и манерой управления других водителей и пытаюсь определить, кто конкретно находится за рулем. Например, это человек с опытом вождения или без, молодой или в возрасте и прочее. Конечно, не всегда угадываю, но зато это помогает не терять внимания за рулем. А вот при выборе автомобиля столь серьезных подвижек пока нет. Если сравнивать процесс покупки автомобиля в Украине и в Германии, то немцы подходят к покупке очень прагматично и с учетом эксплуатационных затрат, включая налоги. Очень часто покупаются двухлетние машины, стоимость которых упала до 20%, но на которые еще распространяется гарантия производителя. Для многих украинцев автомобиль является первым автомобилем в жизни, и у меня складывается впечатление, что покупка происходит более эмоционально, когда водители «прикипают» к машине, и сменить ее через определенное время становится сложно. Конечно, это не касается ситуаций, когда авто приобретается при крайне ограниченном бюджете или в коммерческих целях – тогда на выбор влияет функциональность. Мне нравятся машины с дизельными двигателями из-за их приемистости, тяговитости и низкого расхода топлива. Тем более, что дизтопливо стало в Украине явно лучше, а современные системы предварительного разогрева позволяют запускать двигатель при очень низких температурах. Другим фактором, влияющим на выбор типа двигателя, является дневной пробег. Машина с дизельным двигателем подойдет для регулярных поездок на длинные расстояния, а вот при пробеге до 15 000 км в год по городу, возможно, бензиновый двигатель более предпочтительнее. Ну и помним, что стоимость ремонта у «бензина» может быть ниже, чем у дизельного двигателя.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Управляем деньгами ukrsibbank.com

УКРСИББАНК Чтобы закрыть карту, нужно

2

визита

Режем карту «Деньги» узнали, как правильно раз и навсегда закрыть карточный счет, и сколько времени уйдет на это. Елена Куцая ак закрыть карточный счет? Проще простого: нужно снять все деньги (или погасить задолженность), написать заявление о закрытии счета, получить от банка справкуподтверждение. На этом – все? Увы, далеко не всегда. Вот что рассказала Светлана Тучинская, бывшая клиентка Universal Bank: «Как оказалось, закрыть счет в один день нельзя. Обратившись в банк, я сняла все деньги со счета. Написать заявление в тот же день мне не разрешили. По правилам это делается на вторые сутки после первого обращения в банк. На следующий день, отдав менеджеру заявление, около 15 минут я ждала, чтобы на мой счет зачислили одну копейку, ее надо было снять через кассу банка. После чего закрыть счет у меня вновь не получилось, для этого попросили прийти на следующий день. В итоге на весь процесс я потратила три дня».

К

Так, может, не надо тратить время и силы на закрытие карточки? Увы, в определенных случаях беспечность держателя карточки может сыграть с ним злую шутку. Имеющаяся на кредитке мизерная задолженность может вырасти до небес из-за штрафов и пени. Да и плата за обслуживание обычной платежной карты способна неприятно удивить, если не вносить ее вовремя. Поэтому после знакомства с историей Светланы корреспонденты «Денег» собрали детальную информацию о том, что собой представляет процедура закрытия счета в десяти крупнейших украинских банках. Мы отобрали эту десятку по количеству эмитированных карт. Чтобы собрать максимально точную информацию, мы запросили данные у пресс-служб банков, обзвонили их колл-центры и перешерстили ветки форумов, где обсуждаются банковские услуги. И выяснили детальную процедуру закрытия карточного счета.

40

до

45

дней

0 грн.

1. Обращаемся в отделение банка, в котором открыт счет.

2. Менеджеру банка предоставляем паспорт, ИНН.

3. Пишем заявление о закрытии карточного счета, подписываем его.

4. Ждем проверки состояния карточного счета (не более 15 мин.).

5. Если есть задолженность по карте, сразу же погашаем ее.

6. Если есть остаток средств, снимаем его через кассу банка или безналичным переводом на другой счет, который указываем в заявлении.

7. По желанию сдаем платежную карту, которую сотрудник банка сразу же разрезает в присутствии клиента. Либо же клиент сам может ее разрезать в любое удобное для него время.

8. Проверяем по телефону, закрыт ли карточный счет. При этом называем ФИО, номер карты, ИНН, словопароль к счету. Сделать это можно на следующий рабочий день, но только в том случае, если до момента подачи в банк заявления клиент в течение 45 дней не пользовался карточным счетом. Если же на протяжении 45 дней (до момента подачи в банк заявления) счетом активно пользовались, его закроют в течение 45 рабочих дней с момента подачи заявления. По окончании этого периода перезваниваем в банк, чтобы удостовериться о закрытии карточного счета и отсутствии долга перед банком.

9. По истечении 45 дней бесплатно получаем от банка справку об отсутствии задолженности и закрытии счета.

Кол-во визитов в банк

Регламент закрытия счета

Дополнительно потрачено

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

ukrgasbank.com

УКРГАЗБАНК Чтобы закрыть карту, нужно

3

5

50

визита

дней

грн.

1. Обращаемся в любое отделение банка.

2. Менеджеру предоставляем паспорт, платежную карту, привязаную к счету.

3. Пишем заявление о закрытии карточного счета, подписываем его. После этого карта сразу же блокируется, отключается SMS-банкинг.

4. Если есть задолженность по карте, сразу же погашаем ее через кассу банка.

5. Сдаем платежную карту, которую сотрудник сразу же разрезает в присутствии клиента.

6. Если есть остаток средств, забираем его через три банковских дня через кассу банка того отделения, в которое подавалось заявление о закрытии счета (на следующий день бэк-офис банка без участия клиента закрывает счет).

7. По истечении пяти дней по телефону узнаем, действительно ли закрыт счет. При этом называем ФИО, паспортные данные, ИНН.

8. По истечении пяти дней получаем справку об отсутствии задолженности и закрытии счета. Стоимость – 50 грн.

3. Ожидаем, пока сотрудник отделения проверит состояние счета, наличие остатка или задолженности по счету.

4. Если есть задолженность по карте, сразу же погашаем ее.

5. После погашения задолженности подаем сотруднику банка заявление на закрытие карточного счета и прекращение действия карты, подписываем его. В заявлении обязательно указываем способ возврата остатка средств с карты: через кассу банка или перечислением на другой счет клиента. Важно! Остаток средств с карточного счета возвращается клиенту по истечении 45 дней после подачи заявления о закрытии карточки и прекращения ее действия.

6. Сдаем платежную карту, которую сотрудник банка сразу же разрезает в присутствии клиента.

7. По истечении 45 дней по телефону узнаем о том, что счет действительно закрыт. При этом называем ФИО, паспортные данные, ИНН.

8. По истечении 45 дней получаем остаток средств.

9. По истечении 45 дней бесплатно получаем от банка справку об отсутствии задолженности и закрытии счета. unicredit.com.ua

УКРСОЦБАНК

2

Чтобы закрыть карту, нужно

2

визита

до

45

дней

0 грн. доп.

1. Обращаемся в любое отделение банка.

2. Менеджеру банка предоставляем паспорт, ИНН, платежную карту, которая привязана к счету.

32

дня

80

грн.

1. Обращаемся в любое отделение банка.

2. Менеджеру банка предоставляем паспорт или документ, который его заменяет (права, удостоверение, загранпаспорт и т. д.).

3. Ожидаем, пока менеджер банка проверит данные клиента, а также сформирует заявление на закрытие счета и расписку о возвращении платежной карты (около 10 мин.).

4. Если есть задолженность по карте, сразу же погашаем ее.

41

УКРЭКСИМБАНК Чтобы закрыть карту, нужно

1

до

45

дней

0 грн.

(в зависимости от класса карты)

Чтобы закрыть карту, нужно

визита

eximb.com

визит

alfabank.com.ua

АЛЬФА-БАНК

5. Если есть остаток средств, снимаем его через банкомат или кассу банка. Менеджер банка может осуществить безналичный перевод на указанные клиентом реквизиты. Важно! Остаток можно также получить через кассу после закрытия счета, то есть через 32 дня.

6. Сдаем платежную карту, которую сотрудник сразу же разрезает в присутствии клиента.

7. Подписываем заявление о закрытии счета и расписку о возвращении платежной карты.

8. По истечении 32 дней по телефону узнаем о том, что счет действительно закрыт. При этом называем ФИО, паспортные данные и ИНН.

9. По истечении 32 дней получаем от банка справку об отсутствии задолженности и закрытии счета. Стоимость – 80 грн.

1. Обращаемся в отделение банка, в котором открыт счет.

2. Менеджеру банка предоставляем паспорт, платежную карту, которая привязана к счету.

3. Ожидаем, пока сотрудник банка проверит состояние счета.

4. Если есть задолженность по карте, сразу же погашаем ее.

5. Пишем заявление о закрытии карточного счета, подписываем его.

6. Если есть остаток средств, снимаем его через кассу банка.

7. Сдаем платежную карту, которую сотрудник сразу же разрезает в присутствии клиента.

8. По истечении 45 дней по телефону узнаем о том, что счет действительно закрыт. При этом называем ФИО, паспортные данные, ИНН, слово-пароль к счету.

9. Справку о закрытии счета банк не выдает.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Управляем деньгами bankbb.com.ua

aval.ua

privatbank.ua

РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ

ПРИВАТБАНК

БРОКБИЗНЕСБАНК

Чтобы закрыть карту нужно

Чтобы закрыть карту нужно

Чтобы закрыть карту нужно

3

визита

30-90 дней

0 грн.

1. Снимаем остаток средств с помощью карты (через банкомат или кассу банка).

2. Обращаемся в отделение банка, в котором открыт счет.

3. Менеджеру банка предоставляем паспорт, ИНН, платежную карту, которая привязана к счету.

4. Пишем заявление о закрытии карточного счета, подписываем его.

5. Пишем расписку о возвращении платежной карты, подписываем ее.

6. Если есть задолженность по карте, сразу же погашаем ее.

7. Сдаем платежную карту, которую сотрудник банка сразу же разрезает в присутствии клиента.

8. Если остаток средств не был снят перед подачей заявления о закрытии счета, забрать оставшиеся деньги можно через кассу банка в течение 10 рабочих дней. Менеджер банка обязуется перезвонить клиенту и сообщить о дате получения остатка. Либо же средства переведут на текущий счет в течение 10 рабочих дней. Важно! Если на счету сумма меньше 10 грн., она автоматически списывается в качестве комиссии.

9. По истечении трех месяцев по телефону узнаем о том, что счет действительно закрыт. При этом называем ФИО, паспортные данные и ИНН.

10. По истечении трех месяцев бесплатно получаем от банка справку об отсутствии задолженности и закрытии счета.

2

визита

до

60

дней

0 грн. доп.

0 – если заявка подается по телефону или онлайн

1. Обращаемся в любое отделение банка либо звоним на «горячую» линию – 3700. Важно! Звонить лучше с основного номера, зарегистрированого в банке. Иначе дополнительное время уйдет на то, чтобы сотрудник банка идентифицировал клиента по паспортным данным и ИНН. Если на карте – 0 грн., закрыть счет можно в режиме онлайн, через чат на сайте банка.

2. Менеджеру банка подаем устную заявку на закрытие карточного счета (при этом писать заявлении не нужно). Называем сотруднику свои данные – ФИО, дату рождения, девичью фамилию матери.

3. Если есть задолженность по карте, сразу же погашаем ее с помощью любой другой карты ПриватБанка либо через кассу банка.

4. Если есть остаток средств, снимаем его через кассу банка либо переводим его на любую остающуюся активной приватовскую карту.

5. Сдаем платежную карту, которую сотрудник банка сразу же разрезает в присутствии клиента.

6. По истечении двух месяцев по телефону или в режиме онлайн (через чат банка) узнаем о том, что счет действительно закрыт. При этом называем ФИО, паспортные данные и ИНН, номер карты.

7. По истечении двух месяцев бесплатно получаем от банка справку об отсутствии задолженности и закрытии.

2

визита

2

дня

25-50 грн.

1. Обращаемся в любое отделение банка.

2. Менеджеру банка предоставляем паспорт, желательно ИНН.

3. Если есть задолженность по карте, сразу же погашаем ее.

4. Пишем заявление о закрытии карточного счета по установленному образцу, подписываем его. Указываем способ получения остатка средств на карточном счете (в кассе или перечислением на другой счет).

5. Отдаем заверенное заявление менеджеру, который передает его отсканированную копию в бухгалтерию для начисления процентов по остаткам средств на картсчете.

6. С момента подачи заявления ждем около часа, чтобы начисленные проценты поступили на счет. Важно! Если клиент обратился с заявлением в конце рабочего дня, проценты поступят на счет на следующий день. Тогда посетить отделение банка надо будет еще раз.

7. Снимаем деньги через кассу банка либо через банкомат, либо же они будут перечислены на заявленый счет.

8. Сдаем платежную карту в отдел по работе с физическими лицами.

9. По истечении двух дней по телефону узнаем о том, что счет действительно закрыт. При этом называем ИФО, паспортные данные.

10. По истечении двух дней получаем от банка справку об отсутствии задолженности и закрытии счета. Стоимость на украинском языке – 25 грн., на английском – 50 грн.

Доверяй, но проверяй Юристы настоятельно рекомендуют брать в банке справку о том, что счет действительно закрыт. Таким образом, в будущем можно будет доказать, что какой-либо долг перед банком отсутствует. Однако далеко не все банки предоставляют такой документ. Им в таком случае остается поверить только на слово.

42

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Управляем деньгами ukrsibbank.com

ОЩАДБАНК Чтобы закрыть карту, нужно

2 визита

до

60

дней

0

7. В течение дня ожидаем автоматического отключения всех дополнительных услуг (смс-информирование, WEBбанкинг и др.).

8. По истечении 60 дней по телефону узнаем о том, что счет действительно закрыт. При этом называем ФИО, паспортные данные и ИНН.

9. По истечении двух месяцев бесплатно получаем от банка справку об отсутствии задолженности и закрытии счета.

грн. доп.

1. Обращаемся в отделение банка, в котором открыт счет.

2. Менеджеру банка предоставляем паспорт, ИНН, платежную карту, которая привязана к счету.

3. Пишем заявление о закрытии карточного счета, подписываем его.

4. Если есть задолженность по карте, сразу же погашаем ее.

5. Остаток снимаем через кассу, банкомат либо перечисляем на другой счет.

6. Сдаем платежную карту, которую сотрудник банка сразу же разрезает в присутствии клиента.

pumb.ua

ПУМБ Чтобы закрыть карту, нужно

2 визита

до

45

0

дней

грн.

1. Обращаемся в любое отделение банка.

2. Менеджеру банка предоставляем паспорт.

3. Уточняем, какой именно счет необходимо закрыть (если он не единственный).

4. Пишем заявление о закрытии карточного счета, подписываем его.

5. Если есть задолженность по карте, сразу же погашаем ее.

6. Если есть остаток средств, снимаем его через кассу банка.

7. Сдаем платежную карту, которую сотрудник сразу же разрезает в присутствии клиента.

8. По истечении 45 дней по телефону узнаем о том, Резюме что счет действительно закрыт. При этом Чтобы закрыть называем ИФО, карточный счет паспортные данпридется 2-3 ные, ИНН, словораза посетить пароль к счету. отделение банка 9. Специальную и потратить около 100 грн. за справку о закрысправку тии карточного об отсутствии счета банк не задолженостей выдает.

В банк – через Интернет Какие еще преимущества дает пользователям система Интернет-банкинга, рассказал Иван ЮРЧЕНКО (на фото), начальник управления дистанционных каналов продаж Дельта Банка (система онлайн-банкинга myDELTA). Что умеет современный Интернетбанкинг? Чем реально пользуются клиенты myDELTA? Проще сказать, что недоступно в Интернетбанкинге, потому что он может уже практически все. И все же попробуем перечислить хотя бы самые востребованные из доступных операций. Прежде всего, это операции с депозитами: открытие и пополнение, так как по открытым онлайн-вкладам действуют повышенные процентные ставки. Конечно, очень популярна оплата счетов и услуг. В онлайн это делать можно быстрее, не нужно посещать отделения, стоять в очередях и не требуется платить комиссии. Заемщики могут и кредиты погашать онлайн.

Естественно, они легко видят задолженности по кредитам и кредитным картам, а также могут просматривать графики кредитных платежей. Кстати, до конца года собираемся запустить и кредитование через Интернет (кредиты наличными и кредитные карты). Также доступен перевод средств – как между счетами, открытыми в Дельта Банке, так и на счета, открытые в других банках Украины.

Для чего украинцы используют* Интернет-банкинг

22% 20% Переводы другому клиенту 20% Переводы на собственный счет 19% Внешние переводы 13% Пополнение депозита 6% Оформление депозитов

Коммунальные платежи

* Доля соответствующих операций в общем числе трансакций.

43

И, конечно, очень легко онлайн контролировать состояние балансов по счетам и кредитам, историю операций, а также формировать соответствующие выписки. Вы упомянули, что для депозита, открытого онлайн, предлагается повышенная ставка? На сколько она выше? Что касается нашего банка, то пользователи myDELTA могут получить дополнительно к базовой процентной ставке 0,5% в иностранной валюте и 1% – в гривне. В чем основные выгоды Интернетбанкинга для клиента, во что ему обходятся онлайн-операции? Что касается нашей системы myDELTA, все операции проходят мгновенно. При этом отсутствуют абонплаты и комиссии за операции. Это вполне оправданно для банка – мы заинтересованы в экономии человеческого труда, а также в том, чтобы наши клиенты активнее пользовались банковскими услугами. Интернет-банкинг предоставляет обе эти возможности.

Текст: Александр Павлов

Получить выписки по банковским счетам, открыть депозит или погасить кредит, оплатить коммунальные услуги, переводы с одного счета на другой – все это можно делать с помощью Интернет-банкинга и без визитов в банковские отделения.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Вкладываем деньги

Побег в валюту «Деньги» выяснили, на каких условиях сегодня можно открыть вклад в валюте. Елена Куцая ацбанк проводит активную кампанию по дедолларизации экономики: то валютными переводами озаботится, то продажей валютной выручки. Ходили даже слухи о том, что валютные депозиты лишат государственной гарантии. Однако это оказалось всего лишь уткой, которую Фонд гарантирования опроверг в середине октября (см. «Деньги» от 24.10.2013 № 20). В Нацбанке и ФГВ понимают, что лишить валютные вклады гарантий – это значит поставить подножку всей банковской системе, ведь доля вкладов в валюте составляет 44% (данные НБУ за август 2013-го). Что будет с этими вкладами, если гарантии отменят? Лишь часть – до 30–40% – конвертируются в гривну и останутся в бан-

ках, остальные – в валюте будут лежать «под матрасами». Тем не менее, Нацбанк всеми доступными способами пытается снизить привлекательность вкладов в валюте. В частности, в конце сентября были повышены нормы резервирования под долгосрочные валютные вклады – с 5% до 7%. Для краткосрочных вкладов в инвалюте норматив резервирования и так составляет 10%. Для сравнения, по вкладам в гривне аналогичный норматив резервирования равен 0%. По логике, ставки по валютным вкладам после даты введения новых норм резервирования (30.09.2013) должны были снизиться. Но они не только не снизились, но и выросли. Согласно Украинскому индексу депозитных ставок (UIRD) за месяц (с 30.09.2.2013 по 30.10.2013) ставки по годовым вкладам в долларах выросли на 0,33 п. п. и достигли 7,25%, в евро – на 0,34 п. п. и достигли 6,11%.

ТОП-10 самых доходных годовых вкладов в евро

ТОП-10 самых доходных годовых вкладов в евро

Н

с возможностью пополнения

«Так как в последние месяцы года банки нуждаются в больших объемах средств, это может стимулировать их к увеличению доходности депозитных программ. Поэтому можно предположить, что в случае с валютными вкладами ставки до конца 2013 года могут немного вырасти. Но этот рост будет крайне незначительным и едва ли превысит в среднем 0,5%», – говорит главный экономист департамента розничного бизнеса банка «Национальный кредит» Кирилл Голоденко. При этом большинство банкиров, опрошенных корреспондентами «Денег», предполагают, что доходность валютных депозитов все-таки снизится – примерно на 0,5 п. п. до конца года. В общем, вырастут ставки по валютным вкладам или упадут, их изменение будет находиться в рамках статистической погрешности, а вот курс гривны может измениться более драматично. Поэтому присматриваемся к валютным вкладам уже сейчас.

СТОЛЬКО ДАЮТ

без возможности пополнения

№

Название банка

Ставка

№

Название банка

Ставка

1

Надра nadra.com.ua

9%

1

Надра nadra.com.ua

9,50%

2

Финансовая инициатива the-bank.com.ua

9%

2

Финансы и Кредит fcbank.com.ua

9%

3

МегаБанк megabank.net

8,50%

3

CityCommerceBank citycommercebank.com

8,80%

4

Терра Банк terrabank.ua

8,50%

4

Авант Банк avantbank.com.ua

8,50%

5

Дельта Банк deltabank.com.ua

8,30%

5

Терра Банк terrabank.ua

8,25%

6

CityCommerceBank citycommercebank.com

8,30%

6

VAB Банк vab.ua

8%

7

Авант Банк avantbank.com.ua

8,25%

7

Альфа Банк alfabank.com.ua

7,75%

8

Финансы и Кредит fcbank.com.ua

8%

8

Форум forum.ua

6,90%

9

Киевская Русь kruss.kiev.ua

8%

9

ПроминвестБанк pib.com.ua

6,60%

10

Пивденкомбанк pivdencombank.com

7,9%

10

Акта Банк aktabank.com

6,60%

44

классический вклад

6,6–9,5

пополняемый вклад

7,9–9 5,5–6

средняя ставка* по вкладу с выплатой процентов в конце

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Что предлагают Просмотрев предложения по годовым валютным вкладам от 50 крупнейших украинских банков (по классификации НБУ), мы выяснили: максимум, на который может рассчитывать вкладчик при размещении депозитов, в долларах – 9–11%, в евро – 8–9,5% годовых (см. ТОП-10 самых доходных предложений). Это, конечно, почти в два раза меньше, чем предлагают по гривневым вкладам, но на 2–3 п. п. больше, чем средневзвешенная величина, которую отражает UIRD. Минимальная сумма по годовым депозитным программам стартует от 20 долл./20 евро и может достигать 1–2 тыс. долл./евро. Обычно банк устанавливает повышенные процентные ставки для более крупных депозитов. И, конечно, ставки растут по мере увеличения срока вклада. Если стоит цель сохранить нажитое, целессобразно выбрать классический вклад без возможности пополнения и снятия и с выплатой процентов в конце срока. Это гарантирует максимальную доходность. Если же – накопить определенную сумму, лучше отдать предпочтение вкладу с пополнением. Однако при этом стоит обратить внимание на возможные ограни-

ПО ВКЛАДАМ НА ГОД

чения. Изучив предложения 50 банков, корреспонденты «Денег» нашли немало депозитных программ, в которых пополнение вроде бы и есть, но на деле такой возможности практически нет. Например, одни банки разрешают пополнять депозит только в течение 30 дней с момента открытия счета, другие – на протяжении всего срока договора, кроме последних двух месяцев и т. д. К тому же, ограничения могут касаться и суммы пополнения. У одних банков минимальная сумма колеблется от 20 до 100 долл./евро, у других достигает 1–2 тыс. долл./евро, что далеко не каждому вкладчику по карману. «Как правило, такие ограничения по сумме и сроку пополнения банки прописывают в депозитном договоре. Там же указывается, что эти параметры запрещается в будущем пересматривать в одностороннем порядке», – рассказывает начальник отдела депозитов банка ПУМБ Никита Малясов. Несмотря на множество скандалов, связанных с пересмотром условий договора вклада до истечения его срока, многие банки все же меняют правила игры в одностороннем порядке.

И, к примеру, могут не просто ограничить права вкладчика, а вообще лишить его возможности пополнять в дальнейшем вклад. Так, недавно на сайте VAB Банка появилось сообщение о том, что с 22 октября 2013 года запрещается пополнение депозитных продуктов в долларах и евро. Юристы утверждают, банк может принять такое решение, но в том случае, если это право прописано в договоре банковского вклада. «В целом, после того, как вкладчик вносит деньги, какие-либо изменения депозитных программ допускаются только по согласию обеих сторон», – напоминает адвокат объединения «Адвокатская контора «Скляренко и партнеры» Андрей Тригуб. Также он отмечает, что согласно Закону Украины «О защите прав потребителей» (действие которого распространяется и на финансовые услуги для физических лиц), банкам запрещено включать в договора несправедливые условия, которые могут ущемлять права потребителей. «К таким условиям относится право банка изменять на свое усмотрение договор либо отдельные его пункты в одностороннем порядке. Поэтому такие несправедливые условия можно признать недействительными», – объясняет адвокат.

ТОП-10 самых доходных годовых вкладов в долларах

ТОП-10 самых доходных годовых вкладов в долларах

Защищаем свои права

без возможности пополнения

с возможностью пополнения

7,7–10,5 пополняемый вклад

9,25–11 7–7,5

средняя ставка * по вкладу с выплатой процентов в конце

Украинский индекс депозитных ставок (UIRD)

классический вклад

№

Название банка

Ставка

№

Название банка

Ставка

1

Финансовая инициатива the-bank.com.ua

11%

1

Надра nadra.com.ua

10,50%

2

Надра nadra.com.ua

10%

2

Авант Банк avantbank.com.ua

10%

3

ВБР Банк vbr-bank.com.ua

10%

3

CityCommerceBank citycommercebank.com

9,80%

4

Авант Банк avantbank.com.ua

9,75%

4

Финансы и Кредит fcbank.com.ua

9,50%

5

CityCommerceBank citycommercebank.com

9,70%

5

VAB Банк vab.ua

9,50%

6

Имэксбанк imexbank.com.ua

9,50%

6

Терра Банк terrabank.ua

9,50%

7

Пивденкомбанк pivdencombank.com

9,50%

7

Форум forum.ua

9,30%

8

Укрбизнесбанк ubb.com.ua

9,50%

8

Акта Банк aktabank.com

8,50%

9

Терра Банк terrabank.ua

9,25%

9

Альфа Банк alfabank.com.ua

8,25%

10

ПриватБанк privatbank.ua

9%

10

Хрещатик xcitybank.com.ua

8,25%

45

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Потратить с умом

Плоский мир Планшеты уверенно теснят своих конкурентов – и ноутбуки, и смартфоны. Хотя слух о том, что планшет существенно дешевле ноутбука, – не более, чем слух. Получить больше комфорта с планшетом можно, а вот сэкономить на его покупке – вряд ли. Вера Новикова скушенные пользователи уверяют, что планшет запросто может стать альтернативой электронной книге, ноутбуку, видеопроигрывателю, музыкальному центру, а также навигатору и иногда даже телефону. И, конечно, планшет легче ноутбука, а его аккумулятора хватает на более длительное время. Все это очень заманчиво, но нужно отдавать себе отчет в том, что современные планшеты имеют три существенных недостатка: 1. Ограниченный по сравнению с ноутбуками объем памяти – до 64 Гб, наиболее ходовые модели – 8–16 Гб.

2. Ограниченные возможности по вводу информации – экранная клавиатура намного меньше кнопочной у ноутбука. Да к тому же уменьшает рабочую область экрана.

3. Меньшая, по сравнению с ноутбуками устойчивость к повреждениям, зачастую ремонт просто невозможен. Несмотря на свою универсальность и многофункциональность, планшеты обладают рядом недостатков. Указывая время работы от аккумулятора, производитель не всегда оговаривает режим использования гаджета при

И

этом. А при одновременном запуске нескольких «прожорливых» приложений планшет может просто зависнуть. Выбирать планшет только для чтения вряд ли стоит, поскольку для глаз всетаки предпочтительнее E-lnk дисплей. Кстати, замена экрана планшета в случае поломки может обойтись минимум в 500 грн., а иногда и вылиться в сумму, соотносимую с покупкой нового устройства. Поэтому чтобы случайно не поцарапать или серьезно не повредить гаджет, необходимо приобрести для него защитный чехол (от 100 грн.). Диапазон цен этого мобильного устройства очень широк: от сотни долларов за бюджетные модели и до более тысячи долларов – за планшет для ценителей высококачественной картинки. Поэтому первое, что надо выяснить при выборе, для каких именно целей он приобретается. Если нужна легкая «читалка» для документов и серфинг в Интернете, разрешение экрана не имеет значения. Но если планшет будет использоваться для игр, просмотра видео и подобного, свое внимание стоит обратить на линейку «средний плюс». Важные характеристики экрана – размер, разре46

шение и тип матрицы. Среди бюджетных моделей лидируют матрицы TFT, но все больше недорогих планшетов оснащаются матрицей IPS – эта более продвинутая технология обеспечивает лучшую цветопередачу.

Для экономных Выбирая дешевые планшеты неизвестных производителей, надо помнить, что в таком случае проблемы с экраном, батареей или начинкой планшета будут, скорее, закономерностью, и найти профессиональную техническую поддержку очень сложно. Компромиссным решением обычно являются бюджетные модели известных марок. Тогда, оплачивая бренд, покупатель получит как минимум полную гарантийную поддержку и доступ к обновлениям ПО. Так или иначе, но ценником 1–1,6 тыс. грн. украшены на полках в основном простые модели, которые подойдут для «легких» игр, проверки почты и чтения электронных книг. Например, модель PiPO S2 3G (1,6 тыс. грн.) оснащена емкостным 8-дюймовым экраном с поддержкой мультитач, 1 Гб оперативной и 16 Гб встроенной памяти с возможностью

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Потратить с умом Быстрые и плоские Планшет

Характеристики

Цена

Lenovo IdeaTab A3000

Экран 7" IPS (1920x1200) емкостный Multi-Touch; четырехъядерный Qualcomm Snapdragon S4 Pro 8064 (1,5 ГГц); ОС Android 4.3; 2 Гб оперативной, 32 Гб встр. памяти; Wi-Fi b/g/n, Bluetooth 4.0, 3G, GPS; камеры: 5 Мп – основная, 1,2 Мп – фронтальная; 299 г Экран 7" (1024x600, IPS) емкостный Multi-Touch; MediaTek MTK8125/8389 (1,2 ГГц); ОС Android 4.2 (Jelly Bean); 1 Гб оперативной, 16 Гб встроенной памяти + поддержка microSD; 3G, Wi-Fi b/g/n, Bluetooth 4.0, GPS/AGPS; камеры: 5 Мп основная, 0,3 Мп фронтальная; 350 г

1565 грн.

Samsung Galaxy Tab 3

Экран 10,1" (1280x800) емкостный Multi-Touch; Intel Atom Z2560 (1,6 ГГц); ОС Android 4.2 (Jelly Bean); 1 Гб оперативной, 16 Гб встроенной памяти + поддержка microSD; Bluetooth, Wi-Fi, 3G, GPS; камеры: 5 Мп основная, 1,3 Мп фронтальная; 512 г Экран 7,9" (1024x768) емкостный MultiTouch; Apple A5 (1 ГГц); ОС iOS 6.0; 512 Мб оперативной, 16 Гб флешпамяти; Wi-Fi, Bluetooth 4.0; камеры: 5 Мп основная, 1,2 Мп фронтальная; 308 г

3399 грн.

Экран 9,7" (1024x768) IPS, емкостный MultiTouch; Rockchip RK3066 Cortex A9 (1,6 ГГц); Android 4.1 (Jelly Bean); 1 Гб оперативной, 8 Гб флеш-памяти; Wi-Fi, Bluetooth 4.0; камеры: 5 Мп основная, 2 Мп фронтальная; 630 г

1873 грн.

Экран 7" IPS (1280х800), емкостный Multi-Touch; Allwinner A31 (1,2 ГГц); ОС Android 4.1.1; 1 Гб оперативной, 8 Гб встроенной памяти + поддержка microSD; Wi-Fi, разъем 3,5 мм; камеры: 2 Мп основная, 0,3 Мп фронтальная; 262 г

1299 грн.

Экран 7" (1024x600) IPS, емкостный, MultiTouch; Cortex-A9 (1,5 ГГц); ОС Android 4.1; 1 Гб оперативной, 8 Гб встроенной памяти + поддержка microSD; Wi-Fi; фронтальная камера 2 Мп; 338 г

965 грн.

Экран 10,1" (1280x800) емкостный Multi-Touch; AMD Dual-Core C-60 (1,0 ГГц); ОС Windows 7 Home Premium; 2 Гб оперативной, 32 Гб встроенной памяти; Wi-Fi, Bluetooth 3.0, веб-камера; 970 г

3696 грн.

Asus Google Nexus 7 2013

Apple A1432 iPad

3Q Qoo! Q-pad RC9730C

3820 грн.

1899 грн.

Дорогие штучки

Impression ImPAD 5313

Ergo Tab Crystal 8GB Black

Acer Iconia Tab W500

47

расширения картами microSD. Выход в Сеть обеспечивается при помощи 3G и Wi-Fi. Планшет Acer Iconia Tab B1-A71 (1 тыс. грн.) располагает 7-дюймовым экраном с поддержкой мультитач, 512 Мб оперативной и 8 Гб флешпамяти с возможностью расширения. У гаджета есть модуль GPS, что позволит использовать его в качестве навигатора. Еще к бюджетным моделям можно отнести недавно анонсированный планшет Amazon Kindle Fire (эквивалент 1,2 тыс. грн.). Однако официально этот планшет в Украину сегодня не поставляется. В октябре Apple представила новые модели iPad и iPad mini. iPad Air – тоньше, легче и чуть мощнее своих предшественников. Говорят, что уменьшение веса и толщины не сказалось на времени их автономной работы – по-прежнему обещают 10 часов. Вопреки ожиданиям, новые iPad не оснащены сканером отпечатка пальца. Стоимость планшета в США составила 499 долл., сроки появления и цена в Украине пока не известны. Новая модель iPad mini получила дисплей Retina с разрешением 2048х1536, 5-мегапиксельную тыльную камеру iSight и фронтальную камеру FaceTime HD. Такие гаджеты – выбор привередливых и поклонников «яблока». Цена представленных в Украине планшетов от Apple – от 3,4 тыс. грн. за модель Apple A1432 iPad mini 16GB до 9,5 тыс. грн. – за Apple A1460 iPad 128GB. Среди продвинутых планшетов – и Samsung Galaxy Note 10.1 (5,2 тыс. грн.). Устройство обладает 10-дюймовым экраном, 2 Гб оперативной и 16 Гб встроенной памяти. Из сетевых функций доступны 3G и Wi-Fi. Работающий на ОС Android планшет имеет встроенный GPS и систему навигации Glonass. Выбирая из недешевых моделей, очень важно обратить внимание на возможности подключения устройства к Сети. Обычно более дорогие модели оснащены модулем 3G, что позволяет подключаться практически везде. Если планшет принимает сигнал только через Wi-Fi, то в отсутствии такого подключения придется пользоваться смартфоном в качестве точки доступа к мобильному Интернету.

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Потратить с умом

Ценные знания

химии. В частных школах они есть, а в государственных их должен покупать за свои деньги учитель. Поверьте, это мало кто делает». Отдельная тема – социальнопсихологическая атмосфера в школах. «Обычная школа уродует и калечит детей. А сколько детей наживают комплексы и страхи под чутким руководством добрых школьных учителей? Это наша история. Моя дочь – полненькая, и над ней издевались одноклассники на глазах учителя, а он бездействовал. Как только мы узнали об этом, сразу перевели ребенка в частную школу. Там уважают ее как личность, и за это мы готовы платить деньги», – делится своим опытом мама семиклассницы Ольга Исакова.

Дорого-валютно

«Деньги» узнали, во что обходится среднее образование в украинских частных школах. Ольга Полякова считаю, что качественное образование более реально получить в классах по 12–14 человек, чем там, где набито 30 и более учеников. Именно поэтому мы отдали предпочтение частной школе», – рассказывает Максим Кузнецов, папа пятиклассницы. По его мнению, качество образования в государственных школах снижается из года в год. Такой вывод он сделал, наблюдая за успехами своего старшего сына, который в мае 2012 года закончил

Я

11 класс. «На практике получается, что в школе не учат, а задают задания. Учат ребенка потом частные репетиторы после уроков. Так лучше сразу отдать его в частную школу», – делает выводы Максим. Да и сами учителя не скрывают, что даже бытовые условия школ существенно разнятся. «Питание школьников, хорошее отопление классов, да элементарно парты нормального качества, когда ребенку не приходится горбиться, или школьные доски, написанный текст на которых видно, и они не «отсвечивают», – перечисляет учительница математики столичной гимназии Светлана Матвеева. – Да те же реактивы для опытов на уроках 48

Стоимость обучения в самых дорогих столичных школах исчисляется в валютном эквиваленте: долларах или евро. Например, родители учеников международного лицея «Гранд» ежегодно платят без малого 13 тыс. евро, учеба в американской школе Kyiv International school стоит почти 18 тыс. долл., а в Международной Британской школе – около 20 тыс. долл. Что получают ученики в таких школах? Прежде всего другую материальную базу: например, в лицее «Гранд» у каждого ученика на парте – собственный нетбук с подключенным через Wi-Fi высокоскоростным Интернетом. «Можно, конечно, и дальше считать образцом учителя с тряпкой у доски, я ничего не имею против. Но тот же материал, который методом «мел-тряпка-доска» ученики получали за месяц, они с помощью интерактивных уроков, наглядных, информативных и запоминающихся, могут пройти за неделю», – уверяет основатель лицея «Гранд» Владимир Спиваковский. Есть в лицее и собственный автопарк из 10 автобусов Mercedes-Benz для развозки школьников. В этой школе дети проводят целый день: с 9 утра до 6 вечера. И заняться им есть чем: для них оборудованы музыкальная студия и большой актовый зал для постановки спектаклей, работают спортивные секции по теннису, футболу, баскетболу и верховой езде. Для развития их предпринимательских навыков в «Гранде» реализуется экономическая игра: у лицеистов есть свой

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Потратить с умом банк, личные чековые книжки, они могут зарегистрировать свою фирму или найти работу через кадровое агентство, при этом должны регулярно отчитываться перед их же налоговой инспекцией. В Британской школе дети учатся с 8:30 до 15:30. «Фишка» этого учебного заведения – преподавание ведется на двух языках: английском и украинском. «Разделите стоимость обучения на количество часов в году и получите те же деньги, которые вы платите репетитору английского языка в час. Плюс, в качестве приятного бонуса сильные преподаватели украинских предметов, хорошее питание, атмосфера и отношение», – расхваливает свой выбор мама одного из учеников Британской школы Маргарита Калинина. По окончанию школы выпускник получает два полноценных документа – аттестат об общем среднем образовании Украины государственного образца и Международный сертификат о среднем образовании IGCSE, A-level, который дает возможность поступать в вузы Великобритании. А вот уроки в международной школе «Печерск» ведутся исключительно на английском. По желанию родителей или ученика можно на выбор изучать и дополнительные языки: немецкий, французский, испанский, украинский или русский. Важно: эта школа не выдает украинских аттестатов, а только дипломы Международного образца IBO. А это значит, что их выпускникам открыта дорога в международные вузы и, увы, закрыта в украинские.

Баланс цены и качества Частные школы, где стоимость обучения составляет по 50–70 тыс. грн. в год, могут похвастать некой домашней атмосферой и отгороженностью от уличных соблазнов. Территория гимназии «Триумф» закрыта, есть круглосуточная охрана. А еще – развозка, которая доставляет детей как к школе, так и домой. Из дополнительных предметов – хореография и театральная студия. «Школа небольшая, в ней всегда царит уютная домашняя обстановка. В классах небольшое количество учеников, поэтому к каждому ребенку обеспечен индивидуальный подход. Дети в школе заняты целый день. Домашние уроки тоже делают в шко-

Топ-8 правил выбора частной школы 1. Найти школу с нужным «уклоном» и приемлемым графиком учебы (например, школа с группой продленного дня и т. д.).

2. Определить, насколько школа отвечает финансовым возможностям родителей.

3. Узнать, по сколько человек учится в каждом классе.

4. Изучить авторские методики, которые используются в учебном процессе.

5. Проверить в открытых источниках, насколько успешно сдают ВНО выпускники школы.

6. Проинспектировать спортзал, столовую, туалеты и раздевалку.

7. Побывать в школе и посетить «открытый» урок, побеседовать с педагогами и директором.

8. Проверить наличие и срок действия лицензии Министерства образования Украины на предоставление образовательных услуг.

Опыт читателей «В первый класс свою дочь Ксению мы отдали в общеобразовательную школу, куда проходили ровно неделю. Она там была 36-м ребенком, и я поняла, что получить хорошее образование в таких условиях будет очень сложно. В результате мы перешли учиться в частную школу – коллегиум «Олимп», где классы состоят из 6–8 учеников. Сейчас дочь уже десятиклассница, и за все это время я ни разу не слышала от нее, что она не хочет идти в школу. Также эта школа «полного дня», что очень удобно для родителей», – Светлана Борисова, киевлянка.

ле», – оценивает гимназию папа одной из учениц Константин Антонов. Об индивидуальном подходе к каждому ученику говорит и коллектив частной гимназии «Престиж». Там классы не более 10 человек. «Мой сын 8 лет учится в гимназии. Мы довольны. Прекрасный уровень знаний и английского в частности. Если вы за порядок, дисциплину и здоровую атмосферу, вам сюда», – довольна мама восьмиклассника Лариса Федорук. Но самое главное: «Внутренний стандарт образования в школе шире, чем соответствующий государственный, за счет различных тренингов, погружений, развивающих деловых игр, – рассказывает соучредитель частной школы «Афины» Алексей Греков. – Среди 49

«Моя дочь Мария ходит в частную школу «Афины», которая нам понравилась социальными стандартами и демократизмом. Здесь к детям относятся, как к взрослым людям, с уважением и поддержкой. Дочь ходит в школу с удовольствием и это во многом благодаря тому, что в школе реализуются нестандартные формы работы с детьми. Например, их программа «погружение»: преподаватели с детьми ежегодно на 4–5 дней выезжают в Крым. Они там учатся не только предметам, но и общаться друг с другом», – Алексей Козырев, киевлянин.

«изюминок» школы – система повышения учебной мотивации, система комплексной психодиагностики и ранней профориентации детей».

Чего не купишь? «Внутренний стандарт» и более благоприятная социальная среда – это то, за что родители платят, выбирая частное образование. И, конечно, главный риск частных школ – ситуация, когда из высокой платы за учебу не следует высокого уровня обучения. Часто в таких учебных заведениях можно встретить недостаточные строгость и контроль успеваемости со стороны учителей. «Школы фактически приходится испытывать «в бою», первоначально поверив их директорам на слово. Мы сменили

Деньги №21 (263) 7 – 20 ноября

Потратить с умом Сколько стоит обучение в частных школах Киева* Школа

Специфика

Стоимость обучения за учебный год, тыс. грн.

Kyiv International School

Все обучение на английском языке. Загородная лесная зона. Много спорта.

от 146,8

Международный лицей «Гранд»

В лицее изучают языки: английский (профильный), немецкий и французский.

от 145,67

Главный язык обучения – английский. Смежные языки – немецкий, французский, испанский, украинский или русский – на выбор. 3-разовое питание, обеды заказываются из французского ресторана.

от 131,2

Британская система образования. Преподавание осуществляется на английском и украинском языках.

от 118

Частная школа для девочек. Форматы пребывания в школе: полупансион (с 8:00 до 20:00 с выполнением домашнего задания) и полный пансион (с понедельника по пятницу).

от 63

Мультипрофильная школа: совместно с ребенком и его родителями определяется то направление, в котором ребенок может быть и будет успешным.

53,1

от 52

mischool.com.ua

Школа полного дня. Преподавание осуществляется на английском и украинском языках.

Гуманитарная гимназия «Гармония»

Мультипрофильная школа.

от 39

Мультипрофильная школа. Дополнительные предметы: хореография и театральная студия. Спортивные секции: тейквондо и настольный теннис.

от 38,7

Специализация: управление малым бизнесом, информационные технологии, международные отношения.

от 7,2

kis.net.ua

grandschool.com.ua

Международная школа «Печерск» psi.kiev.ua

The British International School bisk.kiev.ua

Частная школа «Леди» lady.com.ua

Частная школа «Афины» athens.kiev.ua

Международная школа «Меридиан»

harmony-gymnasia.kiev.ua

Гимназия «Триумф» triumph.in.ua

Лицей МАУП maup.com.ua

* По данным частных школ, специализированных информационных порталов.

50

несколько школ, прежде чем нашли ту, которая нас устраивает, и где учителя ставят ребенку реальные оценки, а не завышенные, чтобы не злить его родителей», – рассказывает мама девятиклассника столичной гимназии Наталья Петришин. Второй риск – «невменяемые» одноклассники – «мажористые» дети из семей нуворишей. «В первой нашей школе не было никакого конкурсного отбора. Туда брали всех подряд, главное – чтобы их родители могли оплатить обучение, даже психически неуравновешенных детей. Мы оттуда сбежали», – рассказывает мама столичного гимназиста Руслана Осипова. Проблемой для выпускников школ может стать и адаптация к реальному миру. Ведь они повзрослели в искусственно созданной дружелюбной среде, которая не подготовила ребенка к сложностям жизни. «Я не знаю, как мы будем расставаться с нашей гимназией, – у нас тут семейная обстановка. Я волнуюсь, как моя дочь сможет адаптироваться к жесткой студенческой жизни», – волнуется киевлянка Светлана Богданова.

Чьи выпускники лучше всех сдают ВНО Лучше всех внешнее независимое тестирование (ВНО) по-прежнему сдают выпускники государственных учебных заведений. По результатам ВНО-2013, высокий уровень знаний по украинскому языку и литературе показывают старшеклассники Украинского гуманитарного лицея КНУ им. Т. Шевченко, столичного лицея № 142 и Кловского лицея № 77. В математике сильны выпускники Русановского лицея, Украинского физико-математического лицея КНУ им. Т. Шевченко и Киево-Печерского лицея № 171 «Лидер». Лучшими в столице по преподаванию истории Украины стали Украинский гуманитарный лицей КНУ им. Т. Шевченко, гимназия «Академия» и гимназия «Троещина». А вот частные школы хороши в обучении иностранным языкам. Такие школы, как «Афины», Британская международная, Финансовый лицей, Святошинская гимназия и лицей «Гранд» стали лучшими по английскому в своих районах.