Dengi247

Наличные Кредит Зачем запрещают Как победить расчеты кэшем валютный займ

Автогражданка Новые страховые скандалы

стр.6

стр.11,13

стр.38

Обналичка

стр.10

Евро Инфляция Налоги Авиабилеты

стр.10 стр. 8 стр.26 стр.48

№5 (247) 14 марта 2013

чьим выпускникам платят больше

ISSN 2075-681X

1 3 0 0 5

РЕЙТИНГ ВУЗОВ 2013

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Деньги Содержание Новости Расчеты Готовят запрет на кэш

6 стр. 6

Оптимальный пакет РКО стр. 28

Дело для примера Интернет-магазин и производство сластей стр. 32

Цены В феврале цены вновь выросли

стр. 8

Недвижимость

Управляем деньгами

Аренда жилья дорожает стр. 9

Банки

Финансовые рынки

Что делать клиенту при смене акционеров банка стр. 34

Евро, обналичивание, валюты, акции, золото, депозиты стр. 10

Страхование

Фондовый рынок

Как получить от медстраховки все положенное cтр. 36

Украинских миноритариев вытеснят стр. 11

Кредиты

Страхование

Новый спор о законности валютных займов cтр. 38

Еще одной компании запретили продавать ОСАГО стр. 11

Медиа Мигель Форбс – об украинском рынке стр. 12

Страхование Фальшивых полисов ОСАГО станет меньше стр. 13

Главный интерес

34

Вкладываем деньги

стр. 14

15

Рынок труда

стр. 15

41

Колонка читателя Павел Кухта – о перспективах украинских акций cтр. 41

Самое выгодное

Фондовый рынок

Наличные

Зовут инвестировать

cтр. 42

Зачем вводят ограничения на расчеты кэшем

Кто предлагает самые заманчивые ставки cтр. 44

стр. 6

Депозиты Где найти самые выгодные вклады

стр. 34

Потратить с умом

46

Зарплатный рейтинг украинских вузов – 2013 стр. 15

Скидки и распродажи в марте

стр. 46

Колонка читателя

Ответы читателям

стр. 47

Александр Кирш – о хорошем образовании стр. 24

Путешествия

Свой бизнес

«Деньги» подготовили очередной – шестой по счету – зарплатный рейтинг украинских вузов. В нем уважаемые работодатели назвали цену выпускникам украинских вузов Cтр. 15

Депозиты

Важные дела на март

Главный интерес

Расчеты

Банки Что делать клиенту банка, если у того меняются хозяева

В Сети

Где брать самые дешевые авиабилеты стр. 48

26

Налоги

Туризм

Отчитываемся по e-mail стр. 26

Уикенд в Лондоне

стр. 44

Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret/

стр. 50 3

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Состав редакции Выходные данные

От редактора

Всеукраинский журнал

Мимо кассы Брюссель кормит обещаниями Киев, а Киев – Москву. Америка попрощалась с кризисом (стр. 11). Гривна стабильна, евро сползает (стр. 10). В Украине появляются юные динамичные банки (стр. 46). Александр Крамаренко

Я

Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ» Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты – Ольга Полякова, Елена Абрамович Ответственный секретарь – Наталия Улановская Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Ольга Тарнавская Сайт – Николай Балецкий Реклама UMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74 Коммерческий директор – Остраков Игорь Директор департамента деловых изданий – Чернышук Неля Руководитель отдела – Ларина Татьяна (larina@adv.umh.ua) Отдел рекламы – Пищур Галина, Гуненко Наталия Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 97 05, 494 39 74 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Анжелика Адаменко Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

Если статистика говорит о том, что деньги в системе есть, а в экономике их на самом деле нет (стр. 8), это означает, что финансовые потоки сосредоточены в очень особенных трубах и каналах Пару лет назад один очень грамотный банкир сказал мне, что выше 15% годовых берут займы очень смелые или безрассудные люди. А дороже 20% обычно берут без желания вернуть. Возможно, он и прав. Однако бизнес кредиты берет – ему просто некуда деваться. Как он их возвращает – мы увидим примерно через полгода-год, когда вспыхнут новые банковские скандалы. Так, где же деньги-то? А они – у государства. Вся печатаемая гривна прокачивается через вполне конкретные госбанки и приближенные к ним коммерческие банки. После чего исчезает в закромах госкорпораций. А для остальной экономики гривен нет.

4

Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 13-5652 Тираж: 25000 экз. Подписано в печать 7.03.2013 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги. ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк», г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Ирина Трегубова

реклама на стр. 5

люблю возиться с финансовой статистикой. Можно сказать, что это – мое хобби. Потому что цифры врут намного реже, чем люди. Официальная статистика говорит о том, что цены снижаются – второй месяц кряду. Причем не только в розничной торговле и потребительские в целом, но также цены производителей (стр. 8). Правда, потребительская корзина «Денег» показала удорожание по итогам февраля. Но, допустим, у производителей цены действительно снижаются. И, кстати, четыре месяца из двенадцати в 2012 году цены производителей тоже демонстрировали такое снижение. Да и в целом в 2012 году официальная статистика показывала полный ценовой штиль. Вроде неплохо? Примерно так же хорошо, как температура трупа – она тоже стабильно низкая. Потому что промышленность за прошлый год упала на 1,8%. Хотя в 2010 году из кризиса индустрия выползала довольно бодро (+11,2%), в 2011-м – немного медленнее (+7,6%). И вот по итогам 2012-го – спад. Налицо эффект «снотворного со слабительным» (М. М. Жванецкий(с)) – застой в экономике при замороженных ценах. И не надо мне рассказывать о мировом кризисе – просто финансовую систему держали на жесткой диете с мая по ноябрь 2012 года включительно. Да, в нынешнем году ставки на межбанковском кредитном рынке пошли вниз – с заоблачных 30–40% они упали до 4–6%, как и должно быть. При этом остатки на банковских счетах в Национальном банке вместо 13–15 млрд. грн. теперь примерно вдвое больше. Вот только экономика никак не показывает признаков выздоровления: банки гребут депозиты физлиц под 25% годовых (стр. 44), а эффективные ставки по кредитам и для физлиц, и для бизнеса, естественно, еще выше.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Новости

Национальный банк начал кампанию по переходу на безналичные расчеты физлицами. Пока все выглядит безобидно. Но это ненадолго. Елена Буруль БУ начал пользоваться своим правом на введение ограничения на расчеты наличными. Это право он получил с принятием закона о платежных системах еще в сентябре 2012 года («Деньги» тогда же предупреждали, что за НБУ не заржавеет).

4 марта 2013 года на брифинге заместитель главы Нацбанка Вера Рычаковская сразу заявила, что ограничения не коснутся расчетов простых граждан, ведь предложенная планка довольно высока – 150 тыс. грн. Тем не менее, инициатива НБУ вызвала бурю обсуждений. Официальная версия, озвученная представителями НБУ, – сокращение наличных расчетов. С одной стороны, для того, чтобы денежные потоки шли через банки (якобы чтобы повысить ликвидность банковской системы). С другой – потому что наличные деньги дорого обходятся государству. Причем, дорого в прямом смысле слова. Стоимость печати одной гривневной купюры обходится в 70% ее номинальной стоимости, а срок жизни очень недолог – 2–3 года. Кроме того, ограничение наличных расчетов – распространенная мировая практика. По этому пути уже пошли США, Франция, Италия, Бельгия, Норвегия, Австрия, Греция и другие страны. Причем, лимиты там намного ниже. К примеру, в Италии и Греции максимальная сумма расчетов наличными составляет 1,5 тыс. евро (примерно 15 тыс. грн.). Ограничение, предложенное Нацбанком, выглядит намного мягче. На первый взгляд. Какие расчеты подпадают под данное ограничение? Очевидно, транспортные средства (авто, катера, пр.), а также недвижимость. В первую очередь, именно недвижимость, так как покупка автомобиля, если он приобретается в салоне, то он и так обычно оплачивается по безналу. «Мы уже давно все сделки проводим по безналу. Даже недорогие машины стоимостью в 60 – 80 тыс. грн. оплачиваются через

Н

кассу банка», – говорит генеральный директор Всеукраинской ассоциации автомобильных импортеров и дилеров Олег Назаренко. Чем грозят безналичные расчеты при покупке-продаже недвижимости? Разве что дополнительными расходами на открытие счета (у кого его нет) и оплатой комиссии за перевод средств (до 1%). Однако предположение, что без этой меры налоговики не смогут отслеживать приобретение транспортных средств и недвижимости гражданами, ошибочно. И дело даже не в том, смогут или не смогут фискальные органы отслеживать движение по банковским счетам (захотят – смогут, кто б сомневался!). А в том, что нотариусы фиксируют все данные о сделках – их суммы, паспортные данные сторон и т. д. И к этой базе данных налоговики доступ уже имеют, как и к базе данных по приобретаемым авто. Хорошая новость состоит в том, что пока не имеют права использовать эти данные для определения реальных доходов косвенными методами (через оценку расходов). Плохая новость заключается в том, что вся эта чехарда как раз и направлена на то, чтобы сформировать базы данных, системы сбора информации, то есть инфраструктуру для реализации таких косвенных методов. Нынешние 150 тыс. – сумма вроде и заоблачная по сделкам, которые не фиксируются в базах нотариата, ГАИ и т. п. Но весьма вероятно, будет идти постепенное снижение планки расчетов наличными. Пока в Нацбанке опровергают слухи о дальнейшем снижении потолка. «Сейчас мы говорим о сумме в 150 тыс. грн., и планов поэтапного снижения предельной суммы расчетов наличными у нас нет», – говорит заместитель директора департамента налично-денежного оборота Нацбанка Оксана Галиц. Напомним, предложение Нацбанка находится в состоянии обсуждения до 8 апреля 2013 года. Нам этот тотальный контроль нужен?

6

На заметку Вкладчиков предупредят Фонд гарантирования вкладов физлиц обязал банки уведомлять клиентов о том, что они открывают депозиты, которые не покрываются государственной гарантией. К таким относятся вклады в драгметаллах, депозитные сертификаты, а также вклады, привлекаемые на индивидуальных (более благоприятных) условиях. Также под эту категорию частично (в части превышения) подпадают вклады, суммы которых вместе с начисленными процентами превышают гарантируемый размер возмещения (200 тыс. грн.). Сотрудник банка должен устно уведомить вкладчика об отсутствии государственной гарантии, а тот, в свою очередь, письменно подтвердить факт уведомления до подписания договора вклада. Также банки обязаны разместить во всех отделениях и у себя на сайте информацию о размере гарантируемой суммы возмещения и исключениях из гарантий.

подпишитесь на журнал через редакцию: Позвоните (044) 207 97 25

(время работы: пн-пт 9:00-18:00)

Потребуйте, чтобы вам оформили подписку

Оплатите подписку

будьте при ДЕНЬГАХ Стоимость подписки: 6 мес. – 109 грн.

12 мес. – 218 грн.

Реклама на стр. 7

Все под контролем

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Новости

Цены не верят правительству

Индекс «Денег» за февраль

В феврале индекс корзины «Денег» показал рост цен на 0,9%, хотя официальный индекс потребительских цен – минус 0,1%. Всему виной скачок стоимости топлива. Наталия Богута

Индекс

0,9%

по продуктам

–1,7%

осстат отрапортовал о февстоимость алкоголя в феврале «просеральской дефляции на уровла» на 0,2%. В чем причина щедрости не 0,1%. Также, по данным ритейла? Отчасти в некотором снижеведомства, в прошлом месянии потребительского спроса. Другой це произошло снижение цен произвонемаловажный фактор: ожидание дителей на уровне 1,6%. В частности, сетями рекордов продаж в связи с марна 0,5% сократились цены произвотовскими праздниками. И временное дителей мяса и мясной продукции, февральское снижение цен на продукна 3% – производителей сахара и на ты с лихвой перекроется мартовскими 8,9% – поставщиков электроэнергии и чеками покупателей. А вот питаться в газа. И пусть для оптовых закупщиков ресторанах и кафе Киева стало дороже: и компаний-посредников это хорошая цены выросли на 0,6%. Впрочем, такое новость, для обычного потребителя – подорожание вряд ли отразится на вряд ли. Почему? Прежде всего активности гурманов – во многих потому что снижение цен ресторанах столицы и городовВ феврале 2012 года индекс производителей являетмиллионников найти столик «Денег» был равен ся зеркалом ситуации в в обеденное время стано0,6% – почти на экономике: если падают вится весьма непросто. уровне нынешнего цены, значит экономика Промтовары в феврале показателя – стагнирует. немного подорожали: инС другой стороны, никадекс по этой группе вырос ких явных изменений для на 1,6%. Одежда подорожасвоего собственного кола на 1,8%, а обувь – на 9%. шелька покупатель не ощуПричина проста – сети и бутитит – розничные сети, как и преки уже ввозят весенние коллекции, жде, скидками от поставщиков не которые традиционно появляются на очень-то делятся с потребителями. прилавках с весьма непривлекательТем не менее, индекс «Денег» по продукными ценниками. Косметика и бытотам в феврале снизился на 1,7%. Привая химия подешевела на 0,5%, цены чем на 3,4% сократились цены на мясо техники и электроники «просели» на и рыбу, на 4,5% – на молоко и сыры, 1,6%. Абсолютно ожидаемо выросли в на 5,7% – на овощи и фрукты. Даже феврале арендные ставки (см. стр. 9).

по промтоварам

Г

0,9%

На заметку Перестали падать Впервые за последние полгода (с июля 2012 года) золотовалютные резервы Украины перестали сокращаться. Согласно данным Нацбанка, в феврале 2013 года резервы выросли на 0,2% и, по состоянию на 1 марта 2013 года, составили 24,7 млрд. долл. Причем в структуре международных резервов Украины за январь-февраль 2013 года сократилась доля золота, зато выросли резер-

вы в инвалюте. Также подросли официальные резервные активы. Напомним, за 2012 год золотовалютные резервы Украины сократились на 22,9%, с 31,8 млрд. до 24,5 млрд. долл.

Больше не «Лукойл» НК «Лукойл» продала Одесский НПЗ группе ВЕТЭК (Украина). Как сообщается, сделка будет закрыта до 1 июня 2013 года. Проектная мощность Одесского НПЗ – 2,8 млн. тонн в год. Завод не работает с октября 2010 года. Эксперты,

8

по услугам

1,6% 2,1%

А вот дорожающий бензин стал весьма неприятным сюрпризом: со второй половины января вплоть до конца февраля АЗС поднимали цены на все виды топлива. В итоге за месяц на крупных сетевых заправках А-95 подорожал на 1,5–2,6%, до 11,3–11,5 грн./л. Среди причин – рост нефтяных котировок на мировых биржах, а также существенно подорожавшая евровалюта. «Акцизы исчисляются в евро, и возникло два риска, первый – евро исчезнет с межбанка, второй – потяжелевший изза роста курса евро акциз необходимо перекрыть увеличением выручки. Это и привело к росту цен на топливо», – объясняет замдиректора НТЦ «Психея» Геннадий Рябцев. По его мнению, нынешняя стабилизация нефтяных котировок должна положительно отразиться на стоимости бензина – по крайней мере, рост цен к концу февраля приостановился. Впрочем, начало весенне-полевых работ вполне может стимулировать АЗС вновь приняться за ценовую гонку. А значит, по итогам марта вполне возможен весьма ощутимый рост цен.

опрошенные «Деньгами», считают, что для выхода завода на мощность хотя бы 1 млн. тонн в год новым акционерам придется решить ряд вопросов, связанных с поставками нефти, ликвидацией мазута, выбора оптимального вида производимого топлива для обеспечения рентабельности предприятия. «Украина потребляет 10 млн. тонн топлива в год. Даже при условии выхода завода на производство 1 млн. тонн в год его доля в общем объеме рынка не превысит 10%», – считает замдиректора НТЦ «Психея» Геннадий Рябцев.

реклама

Аренда дорожает К весне средние заявляемые арендные ставки в Киеве выросли на 5–8%. А вот цены на квартиры в столице снижаются. Стелла Кириченко есмотря на отмеченный рост, арендодатели готовы к торгу, и в ходе переговоров их аппетиты уменьшаются на 10–30%. По данным сайта mirkvartir.ua, средняя ставка аренды однокомнатной квартиры в Киеве в феврале составила 575 долл./мес., что на 7,8% выше январского показателя. Рост ставок накануне весны абсолютно логичен, ведь январь традиционно характеризуется затишьем: низкой активностью как арендаторов, так и арендодателей. А вот февраль-март становится временем притока в столицу новой рабочей силы, отсюда рост спроса и, соответственно, скачок заявленных хозяевами ставок. По данным realdruzi.com.ua, с февраля 2012 по февраль 2013 г. средняя заявленная стоимость аренды квартир выросла на 4,7%, до 832 долл./мес. А вот стоимость киевского жилья, скорее всего, в марте будет снижаться. По данным агентства недвижимости SV Realty, в феврале в Киеве было совершено 877 сделок купли/продажи квартир на вторичном рынке и 534 квартиры продано в недостроенных домах. Наибольшим спросом пользовались двухкомнатные (46% сделок) и однокомнатные квартиры (43% сделок). Риелторы демонстрировали дежурный оптимизм относительно того, что февральские продажи в 2,3 раза превышают январские. Вот только в декабре 2012 года в Киеве было продано 2935 квартир (на первичСтавки аренды* ном и вторичном 600 рынке). Основной причиной покупа575 тельского затишья является ожидание 550 снижения цен, ведь в начале 2013 года 525 продавцы Киева повысили цены на свои 500 Ноябрь Декабрь Январь Февраль объекты на волне 2012 2012 2013 2013 так называемого * Киев, однокомнатные, данные mirkvartir.ua, долл./м . «прощупывания спроса». И хотя в Цены продажи* феврале по сравнению с январем сред2000 няя цена одноком1800 натных снизилась на 1,5%, ценам еще 1600 есть куда опускаться – для достижения 1400 ноябрьского уровня вторичный рынок первичный рынок продавцам придет1200 Ноябрь Декабрь Январь Февраль ся пожертвовать 2,5–4% от ныне за2012 2012 2013 2013 * Киев, однокомнатные, данные mirkvartir.ua, долл./м . явленных цен.

Н

2

2

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Новости Европу мутит

Курс евро/доллар на международном рынке

Средний курс продажи наличного доллара

Ожидать укрепления евро в ближайшее время не стоит. Елена Буруль

1,35

8,155

1,343

8,153

1,335

8,15

Статистика, обнародованная 5 марта, подтвердила – экономика еврозоны перешла из состояния стагнации в рецессию. Согласно данным статуправления Евросоюза, в IV квартале 2012 года ВВП еврозоны сократилось на 0,6% по сравнению с предыдущим кварталом и на 0,9% – в годовом выражении. Подвели Европу вполне, казалось бы, благополучные страны. К примеру, ВВП Нидерландов за 2012 год сократился на 0,8%. В начале марта правительство страны также объявило, что не сможет удержать бюджетный дефицит в рамках допустимых согласно общеевропейскому законодательству 3% ВВП в 2013 году. ВВП Франции в IV квартале снизился на 0,3% по сравнению с предыдущим кварталом. Годовых данных пока нет, но судя по данным за остальные кварталы, Франция в лучшем случае сработала в 0%. Беспокойство вызывает ситуация в Италии. Страна недавно избрала новый парламент, большинство мест в котором получила Демократическая партия. Лидер демократов Пьер Луиджи неоднократно заявлял, что если будет избран премьерминистром, то избавит Италию от жестких мер экономии, навязанных кредиторами. Это грозит стране серьезным противостоянием с Германией и ЕЦБ. Так что старушке Европе покой только снится, а вместе с ней будет лихорадить и евро. Евро давит к земле еще один фактор – быстро восстанавливающийся финансовый рынок США (см. стр. 11).

1,328

8,147

1,32

8,145

1,313

8,143

1,305

8,14

1,298

8,137

Обналичивание

7,81% Такова стоимость обналичивания: б/н гривна нал. гривна по состоянию на 7 марта 2013 года. Указанный показатель отражает затраты субъекта бизнеса при выводе безналичных ресурсов в наличные. Оценка сделана на основании открытых источников, располагающих средними уровнями фискальных рисков. На начало года цена обналичивания составляла 7,67%.

1,29

25/02 26 27 28 1/03 4

5

6

7

8,135 25/02 26 27 28 1/03 4

5

Лондонские фиксинги по золоту

Украинский индекс депозитов физлиц

1650

на 07.03.2013* Гривна

1637,5

16,65

1625

Доллар

6

7

Евро

17,51 18,01

1612,5 1600 1587,5

5,15

1575

5,92

7,21 4,2

4,91

6,17

1562,5 1550 25/02 26 27 28 1/03 4

5

6

7

Цены на золото продолжают колебаться в диапазоне 1570 – 1610 долл./тр. унцию. И в ближайшее время ожидать роста его стоимости не стоит. Согласно новому прогнозу Bank of America до конца 2013 года цена тройской унции «желтого металла» вырастет максимум до 1680 долл. В 2014 году возможен рост до 1838 долл./тр. унцию.

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 1050

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес. *Источник НБУ.

Депозитные ставки продолжают снижение. С конца февраля доходность коротких вкладов в гривне (на три мес.) сократилась на 0,5 п. п., годовых и полугодовых – на 0,3 п. п. Валютные вклады подешевели незначительно. В среднем падение ставок составило 0,15 п. п. Годовые вклады в долларах потеряли 0,12 п. п. доходности, депозиты в евро подешевели на 0,14 п. п.

Доходность инвестиционных фондов (за год) g Индекс «Денег»*

по открытым фондам

1045

-1,04%

1040 1035

g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

1030

-5,71%

1025

Для справки: g Индекс Украинской Биржи

1020 1015 1010 25/02 26 27 28 1/03 4 10

-27,09% 5

6

7

*Средневзвешенная доходность топ-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Новости На заметку Надоели миноритарии НКЦБФР надоело возиться с миноритарными акционерами. Комиссия подготовила законопроект об обязательной продаже акций миноритарных акционеров по требованию собственника 95% акций компании. Авторы законопроекта утверждают, что squeeze-out (право на обязательный выкуп акций) применяется во многих странах «для паритетной защиты интересов собственников крупных пакетов акций (от 90% до 98%) и миноритариев». С акционерами-мажоритариями все просто. Это право дает им возможность избежать «троллинга» со стороны собственников мелких пакетов акций (яркий пример – конфликт акционеров VAB Банка), просто откупившись от них. С защитой прав миноритариев не все так очевидно. В комиссии объясняют – собственники мелких пакетов акций не могут влиять на работу компании, а решения на собраниях акционеров и так принимают-

ся без их участия. Поэтому выкуп бумаг «по справедливой цене» является для них вполне приемлемым выходом. Однако как будет определяться цена сделки – по результатам биржевых торгов, исходя из стоимости активов или в судебном порядке – пока неясно. Полный текст законопроекта еще недоступен. Вероятность принятия законопроекта очень высока, так как он является частью президентской программы экономических реформ до 2014 г.

С ОСАГО – на вылет Количество страховых компаний, работающих с ОСАГО, вскоре снова уменьшится. 6 марта 2013 года МТСБУ приняло решение рекомендовать Нацкомфинуслуг приостановить лицензию СК «Лафорт» на страхование автогражданской ответственности. Причиной стали многочисленные жалобы клиентов, задолженность компании перед фондами МТСБУ, а также отсутствие офиса компании по месту

реклама

11

регистрации. Напомним: 14 февраля 2013 года Нацкомфинуслуг приостановила лицензию СК «Добробут» на работу с ОСАГО.

Кризис закончился Индекс Dow Jones вернулся к докризисному уровню. 6 марта 2013 года индекс достиг отметки в 14233 пункта, побив рекорд в 14164 пункта, державшийся с 7 октября 2007 года. Индекс S&P 500 хоть и не достиг своего докризисного максимума (1565 пунктов), но приблизился к нему вплотную – 1541 пункт. Аналитики отдают должное ФРС, которая медленно, но верно выводит США из кризиса. Оптимизм американских инвесторов вскоре перекинется и на Европу. В свою очередь, оживление на европейских фондовых площадках окажет положительное влияние и на украинский рынок (см. стр. 41).

Деньги №05 №18 (236) (247) 27 – 14 сентября 27 марта– 10 октября 2012

Мигель Форбс

Мы стараемся не зависеть от платформы Президент корпорации Forbes по телевидению и лицензированию Мигель Форбс – о новых платформах журнала, экспансии на новые рынки во время глобального финансового кризиса. марте ожидается выход в свет Forbes в Испании. Во второй половине 2012 года стартовали издания в Бразилии и Вьетнаме. Эта серия запусков Forbes на новых рынках – реакция на состоявшееся восстановление роста мировой экономики или запуск в ожидании того, что экономика вот-вот начнет расти? Я думаю – это сочетание обоих факторов. Да, есть ощущение, что ситуация в мировой экономике улучшается. Кстати, это скажется и на украинской экономике. В Украине Forbes вышел раньше, чем в одном из четырех членов клуба BRIC – в Бразилии. Это отражает перспективы украинской экономики, амбициозность украинских партнеров Forbes или что-то еще? У Forbes есть желание присутствовать на всех рынках. Когда мы принимаем решение – выходить на тот или иной локальный рынок или нет, то основным критерием является наличие или отсутствие здесь сильного местного партнера. Как в случае в Украине с Борисом Ложкиным. К примеру, в 2010 году в Украине экономическая ситуация была довольно тяжелая, но, тем не менее, мы решили, что Forbes* будет тут работать. И вот по итогам 2012 года всё отлично – у проекта прекрасные показатели. Украинский Forbes входит в первую пятерку в мире по результатам деятельности за 2012 год среди лицензионных изданий под брендом Forbes.

В

Мы намерены активно присутствовать на украинском рынке Мы намерены активно присутствовать на украинском рынке. Скоро надеемся запустить Forbes TV. Считаем, что рынок готов к этому. Корпорация Forbes планирует и другие инициативы для поддержки и развития бренда Forbes на украинском рынке. Мы хотели бы развивать направления образования, финансовых услуг и торговли недвижимостью под брендом Forbes. Что касается Бразилии – Forbes, конечно, хотел присутствовать там, это очень интересный рынок. И благодаря Бразилии журнал теперь присутствует во всех странах BRIC, это было очень важно со всех точек зрения. Вы уделяете большое внимание новым проектам и новым рынкам – что можете сказать об украинском Forbes? Он в чем-то особенный?

12

С какими изданиями семьи Forbes он схож более всего? В чем? Общее – это используемые по всему миру технологии построения рейтингов Forbes. Мы всегда просим наши издания сотрудничать, пользоваться контентом друг друга, это – наша сильная сторона. Естественно, локальные партнеры общаются между собой, перенимают опыт – это тоже преимущество. А особенность украинского Forbes в том, что тут велика доля локального контента, она существеннее, чем в большинстве других наших локальных изданий. Фокусировка на локальном контенте позволяет лучше показывать внутреннюю ситуацию в экономике, это интересно местным читателям. Как Forbes в своем контенте реагирует на кризис в мировой экономике? В какую сторону смещается в такие времена интерес читателей? Что особенно важное они для себя находят в журнале? Состояние кризиса – это не новость для журнала Forbes, потому что он работал во время двух мировых войн, Великой депрессии, трагедии 11 сентября. Когда случается кризис, Forbes пытается говорить о решении насущных проблем читателей, о тех идеях, которые позволяют использовать сложившуюся ситуацию в свою пользу, а также о том, каким образом восстановить свой бизнес.

Forbes – толстый, приятный на ощупь журнал. Каким он будет через 3–5–8 лет? Уйдет в онлайн? Станет мультимедийным? Превратится в площадку для прямых личных коммуникаций? Каким Вы его видите? Мы стараемся не зависеть от платформы. Если наши читатели хотят печатную версию, будет печатная, если онлайн – будет он, если желают потреблять контент с помощью мобильных приложений, мы будем предоставлять и это. Главное, чтобы наш читатель получал информацию в том виде, в котором ему удобно. Личные коммуникации – это тоже одно из направлений нашего развития. К примеру, мы каждый год проводим форум СЕО: в прошлом году он прошел в Дубаи. Мы видим потребность в проведении таких событий, где лидеры получают возможность общаться. * UMH group управляет в Украине проектами под брендом Forbes. Журнал «Деньги» издается UMH publishing.

реклама

На заметку Фальшивой «автогражданки» станет меньше МТСБУ повышает штрафы для страховщиков за утерянные бланки по ОСАГО. По м оже т л и э т о у м е н ь ш и т ь кол и ч е с т в о ф а л ь ш и в ы х п ол и с о в а в т о г р а ж д а н к и , выяснили «Деньги». С 1 марта 2013 года штраф за утерю, списание или уничтожение полиса автогражданки без письменного уведомления МТСБУ, увеличивается в пять раз (с 10 до 50 грн. за один бланк). В 2012 году страховые компании общими усилиями «потеряли» более 150 тыс. бланков, что составляет 2% от общего количества проданных полисов. Не то чтобы МТСБУ жалко бланков, просто эти якобы утерянные/испорченные полисы, в конце концов, продаются через придорожные точки оформления ОСАГО. Однако водитель, который приобрел такой полис, полностью лишен страховой защиты, так как полис, объявленный утерянным, является недействительным. Несмотря на то, что продажа полисов автогражданки «с колес» законом не запрещена, представители МТСБУ без устали твердят – покупать страховку лучше в офисе страховой компании. Там риски мошенничества намного ниже. В 2013 году МТСБУ также планирует разработать и внедрить систему «Электронный полис», в которой будут регистрироваться все полисы автогражданки, что снизит риски мошенничества. «Электронный полис» сделает невозможным изготовление и использование фальшивых полисов, реализацией которых занимаются недобросовестные страховые посредники, страховщики-нарушители, и/или страховщики-банкроты», – сообщили «Деньгам» в пресс-службе МТСБУ. Еще одна беда рынка обязательного автострахования – завышенные комиссионные агентам (40% и более). Обычно «сверхщедрость» страховой компании заканчивается тем, что ей банально не хватает денег на выплаты, так как львиная доля стоимости полиса уплывает посреднику. Увы, в МТСБУ пока не придумали, как бороться с этой проблемой.

В Украине презентовали новый Toyota RAV4 В автосалоне официального дилера Тойота Центр Киев «Автосамит на Столичном» представлено четвертое поколение Toyota RAV4, и уже каждый желающий может провести тестдрайв. Модель доступна в комплектации с одним из четырех двигателей: уже известные бензиновые 2,0 (145 л. с.) и 2,0 (151 л. с.), также два новых — 2,5 л бензиновый (180 л. с.) и 2,2 л дизель D-4D (150 л. с.). На выбор в зависимости от двигателя доступны 6-ступенчатая механическая трансмиссия, 6-ступенчатая автоматическая трансмиссия или бесступенчатый вариатор. Новый RAV4 предлагается с передним приводом и интегрированной системой динамического управления. Автомобиль оснащен системой мониторинга «слепых зон». toyota-kiev.com.ua

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в марте Бизнес и карьера оплатить ЕСВ за февраль

до 20 марта

внести авансовый взнос по единому налогу (для I и II групп) за март

до 20 марта

оплатить НДС и акциз за февраль

до 29 марта

Персональные финансы собрать документы для подачи декларации о доходах

до конца марта

получить купонный доход по валютным казначейским обязательствам серии А

10 апреля

Личные дела организовать весенние подготовительные работы в саду (для тех, кто владеет загородным домом)

до конца марта

подготовить машину к теплому сезону: избавить от соляного налета кузов, поменять зимнюю резину на летнюю

до конца марта

спланировать отдых на майские праздники

до середины апреля

активизировать занятия фитнесом, чтобы привести себя в форму к лету

сейчас

реклама

14

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Главный интерес

Рейтинг ВУзов – 2013

Опыт, диплом и язык

Именно в таком порядке – опыт, диплом и язык – работодатели ранжируют кандидатов на интересные позиции. Что бы ни говорили о значимости профессионального опыта, а именно диплом является ключом, который открывает первые двери перед молодым специалистом. «Деньги» подготовили очередной – шестой по счету, – зарплатный рейтинг украинских вузов. В нем уважаемые работодатели назвали цену выпускникам украинских вузов. Наталия Богута ысшее образование – одна из самых важных инвестиций в жизни любого успешного человека. Украинские родители вкладывают деньги в своих детей. Сами дети важность этой инвестиции, конечно же, осознают. Но лишь отчасти – если судить по продажам пива в окрестностях вузов и студенческих общежитий. Но все же каждый представитель среднего класса и общество в целом крайне обеспокоены ситуацией вокруг отечественного высшего образования. Обещанный больше года назад Закон «О высшем образовании» и поныне не

В

принят. Почему? Вероятно, из-за неоднозначности и откровенной спорности предлагаемых депутатами реформ. Ведь в Раде по состоянию на начало марта 2013 года были зарегистрированы целых три законопроекта, предлагающих изменить нынешнюю вузовскую систему. Наибольшие споры развернулись вокруг двух проектов: законопроекта, поданного депутатами от Партии Регионов, и документа, поданного Виктором Балогой (проект разрабатывался под руководством ректора КПИ М. Згуровского). До сих пор неясно, за какой именно документ 15

и когда пройдет голосование, ведь идеология законопроектов кардинально отличается. Законопроект группы Згуровского приближает высшее образование к принципам Болонского процесса: устанавливает гарантии академической мобильности и выбора предметов студентами, а также упрощает процедуру нострификации (признания за рубежом) дипломов и ученых степеней. Этот же документ отдает большие полномочия Наблюдательным и Ученым советам вузов, усиливая ответственность ректора перед ними, а не перед министерством.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Главный интерес Кто оценивал «Деньги» искренне благодарят компании и их сотрудников, принявших особенно активное участие в рейтинговании вузов: Эрсте Банк Hudson ABBYY Україна Staff Service Киевстар World Staff НПК «Горные машины» Carlsberg Ukraine «DiaWest – Комп’ютерний світ» Vega Астелит УМТ Атлант-М Nemiroff АНКОР Efes Ukraine BDO в Украине Страховая компания «Краина» Мироновский хлебопродукт Страховая компания «NGS» МЕТРО Кеш энд Керри Украина Астра Банк Атлант-М ЮФ «Вронский, Вронская и Партнеры» ЮК «Viva Lex» АК «Сюткин и партнеры» ЮФ «АурумЛекс» АФ «Династия», г. Днепропетровск ПГ «Павленко и Побережнюк» АК «Скляренко и партнеры» ЮФ «Гвоздий и Оберкович» ЮФ Sayenko Kharenko АК «Кравец и Партнеры» ЮК «Закон Победы» SPN Ogilvy Ukraine Nords Pillar PR Newsfront Atlantic Group ТММ Архиматика ЭСТА Холдинг Редакция готова пополнить списки опрашиваемых работодателей и оцениваемых вузов. Для этого достаточно подать заявку по адресу dengi@dengi.ua.

А вот законопроект провластных депутатов позволяет ректору быть свободным от влияния университетского сообщества. По мнению специалистов Центра исследования общества, проект регионалов не оговаривает механизмов государственного заказа, увеличивает значение вступительных экзаменов и позволяет принимать на платную форму обучения фактически по любым правилам, которые установят сами вузы. «Деньги» будут пристально следить за ситуацией вокруг принятия закона о высшем образовании. Ведь, так или иначе, реформирование высших учебных заведений отразится и на выпускниках, и на восприятии молодых «спецов» работодателями. И, в конце концов, на конкурентоспособности украинской экономики.

Что изменилось Из года в год «Деньги» отслеживают интересную тенденцию: работодатели все меньше хотят «награждать» высшие учебные заведения «десятками». Репутации вузов довольно стабильны: лидеры прошлогоднего исследования (см. номер от 8.03.2012, доступно на dengi.ua) в основном остались в пределах первых пяти позиций рейтинга. Впрочем, не обошлось и без сюрпризов. В рейтинге гуманитарных вузов с восьмой ступеньки на третью поднялся НПУ им. Драгоманова. С шестой на третью переместился в рейтинге по строительным специальностям Харьковский государственный технический университет строительства и архитектуры, тогда как популярный столичный КПИ со второй ступени ушел на шестую. А вот фаворитом по категории «экономисты» в 2013 году стал КНУ им. Т. Шевченко, занявший почетное первое место в рейтинге по экономическим специальностям (в прошлом году – третье). Зато в рейтинге вузов по юридическим специальностям этот университет опустился на второе место, уступив пальму лидерства Национальной юридической академии им. Ярослава Мудрого. Как и в прошлом году, работодатели положительно оценивали выпускников ряда наиболее сильных региональных вузов, отмечая не только хорошие базовые знания таких спе16

Профессиональный опыт, портфолио – они имеют явный приоритет над дипломом. Но в глазах работодателя диплом умножает весомость и того, и другого. Вывод: надо идти в именитый вуз и еще со студенческой скамьи получать опыт работы в солидной компании циалистов, но также их активную жизненную позицию и высокий личный потенциал. Среди таких высших учебных заведений – НТУ «Харьковский политехнический институт», Донецкий национальный технический университет, Одесская национальная юридическая академия, Львовский национальный университет им. И. Франко, Харьковский национальный университет им. В. Каразина. И все же сила столичных брендов пока превалирует в восприятии работодателей: в трех из пяти сформированных нами рейтингов на первых трех призовых местах оказались исключительно знаменитые киевские университеты. «Репутация вузов в нашей стране пока играет определенную роль для работодателя. В Киеве весьма высоко ценятся выходцы из стен Киево-Могилянской академии, КНУ им. Т. Шевченко, НТУ «КПИ». На выпускников этих вузов на рынке труда сейчас существует спрос», – констатирует Андрей Соколовский, менеджер по обучению и развитию Efes Ukraine.

Важна ли «корочка»? «Деньги», как и прежде, спрашивали работодателей, насколько важен вуз, который окончил претендент на работу в их компании. Традиционно компании-респонденты почти поровну разделились на две категории: тех, кто анализирует лишь опыт и умения самого специалиста, и тех, кто, кроме прочего, обращает внимание на диплом. «Безусловно, обращается внимание на вуз и на то, насколько хорошо за-

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Главный интерес рекомендовал себя вуз по уровню квалификации выпускников, но достижения и старательность кандидата имеют большее влияние, чем вуз, где он учился», – отметил Стефано Мантовани, начальник департамента персонала Укрсоцбанка. По сути, для большинства работодателей решающим фактором диплом не является, хотя при прочих равных компании с большим энтузиазмом готовы принять на работу обладателей дипломов именитых учебных заведений – Могилянки, КПИ, университета Т. Шевченко. Причем имя вуза имеет большее значение для юристов, финансистов и «технарей». «Для определенных специальностей вуз, который окончил выпускник, имеет более высокое значение. Среди таких специальностей – юристы и финансисты. Без профильного образования карьерное развитие в этих сферах невозможно, тем более в брендовых компаниях», – говорит консультант практики «Управление талантами» компании Hudson Ульяна Мороховская. В промышленном производстве и ITотрасли работодатели также придирчиво оценивают диплом выпускника. «Вуз имеет значение для такой интеллектуальной и сложной отрасли, как машиностроение. Для успешной работы на производственных предприятиях важно серьезное базовое техническое образование по направлениям «технология машиностроения» и «горные машины и оборудование», – уверена Юлия Шавшина, менеджер по управлению кадровым резервом и развитию персонала НПК «Горные машины».

Рейтинг вузов по юридическим специальностям (см. стр. 19) Место

Вуз

Средний балл

ИТОГО

1

Национальная юридическая академия им. Ярослава Мудрого

8,5

119

2

КНУ им. Т. Шевченко

8,4

118

3

Национальный университет «Киево-Могилянская Академия»

8,3

117

4

Львовский национальный университет им. И. Франко

7

98

5

Академия адвокатуры Украины

7

97

6

Киевский национальный экономический университет им. В. Гетьмана

6,4

90

7

Одесская национальная юридическая академия

6,4

89

8

Академия управления МВД

5,8

81

9

Киевский университет права НАН Украины

5,3

74

10

Одесский национальный университет им. И. Мечникова

5,2

72

11

Донецкий национальный университет

5,1

71

12

Днепропетровский национальный университет

5,1

71

13

Национальный университет Государственной налоговой службы Украины

4,9

69

14

Национальный университет «Острожская академия»

4,9

68

15

Харьковский национальный экономический университет им. В. Каразина

4,7

65

16

Запорожский национальный университет

4,5

63

17

Национальная академия управления

4,4

61

18

Национальный авиационный университет

4,3

60

19

Таврический национальный университет им. В. Вернадского

4,2

59

20

Сумской государственный университет

4

56

СПЕЦИАЛЬНЫЙ ВЫПУСК: МАЛЫЙ И СРЕДНИЙ БИЗНЕС

Где взять деньги для старта дела: пять полезных примеров. Эффективные финансовые инструменты для дела. И многое другое

17

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Главный интерес Рейтинг вузов по экономическим специальностям (см. стр. 20) Место

Вуз

Средний балл

ИТОГО

1

КНУ им. Т. Шевченко

8,6

128

2

Национальный университет «Киево-Могилянская Академия»

8,4

126

3

Киевский национальный экономический университет им. В. Гетьмана

8,3

124

4

НТУ «Киевский политехнический институт»

7,6

115

5

Харьковский национальный университет им. В. Каразина

6,7

101

6

Национальный авиационный университет

6,3

94

7

Львовский национальный университет им. И. Франко

6,2

93

8

Харьковский национальный экономический университет

6,3

93

9

Государственный университет «Львовская политехника»

6

90

10

Национальный университет государственной налоговой службы Украины

6

90

11

Донецкий государственный университет экономики и торговли им. М. Туган-Барановского

5,9

89

12

НТУ «Харьковский политехнический институт»

5,9

88

13

Днепропетровский национальный университет

5,8

87

14

Одесский национальный политехнический университет

5,8

87

15

Донецкий национальный технический университет

5,6

85

16

Одесский государственный экономический университет

5,6

85

17

Национальный университет пищевых технологий

5,5

83

18

Тернопольский национальный экономический университет

5,5

83

19

Днепропетровская государственная финансовая академия

5,5

82

20

Одесский национальный университет им. И. Мечникова

5,5

82

21

Национальный университет «Острожская академия»

5,4

81

22

Запорожский национальный университет

5,3

79

23

Одесская национальная академия пищевых технологий

5,3

79

24

Академия таможенной службы Украины

5,2

78

Екатерина Харитонская:

«Банки и страховые компании приглашают на стажировку и постоянную работу выпускников экономических факультетов»

Стефано Мантовани:

«Обращается внимание на вуз, но достижения и старательность кандидата имеют большее влияние, чем вуз, где он учился»

18

И все же главное – это опыт работы. Идеальный молодой сотрудник должен показать, что он уже успешно справлялся с рядом профессиональных задач, стажируясь или работая в крупной компании. «Уверяю вас, что диплом – не решающий фактор. Само собой разумеется, что наличие диплома рейтингового вуза увеличивает интерес к потенциальному кандидату. Но такой критерий, как опыт, играет более важную роль. Даже к выпускнику с «корочкой с именем» есть требования по наличию хотя бы минимального опыта, пусть даже стажировок в крупных корпорациях», – объясняет директор Nords Pillar PR Юлия Савостина. Что интересно, для работодателей часто не имеет значения, обучался ли специалист в Украине или за границей, практический опыт выходит в оценке кандидата на первое место. Конечно, при приеме на работу выпускников крупные компании оценивают личностные качества потенциальных сотрудников, уровень их эрудиции и психологические данные. «Первое, что оценивает life:) при отборе кандидатов, это общую подготовку, знание теоретических основ по своей специальности, умение логически мыслить, учиться и расставлять приоритеты», – перечисляет начальник департамента управления персоналом компании «Астелит» Наталия Горбенко. А по мнению ведущего специалиста по персоналу Carlsberg Ukraine Инны Ционы, при подборе кандидатов важна также мотивация и осознание выпускником того, зачем ему нужна работа в той или иной компании и чего он в итоге хочет достигнуть. Подведем итог: рассматривая кандидатуру вчерашнего выпускника, компании отдадут предпочтение такому специалисту, который получил диплом знаменитого вуза, владеет теоретическими и практическими навыками, а в студенческие годы получил опыт работы в крупной компании. И, конечно, владеет на хорошем уровне хотя бы одним иностранным языком. А теперь самое интересное: даже такой идеальный кандидат «с ходу» будет зарабатывать гораздо меньше, чем его коллеги на аналогичных позициях, но имеющие двух-трехлетний опыт работы. «В зависимости от позиции, на которую претендует выпускник, его уро-

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Главный интерес вень заработной платы может отличаться от уровня уже работающего сотрудника на 20–60%», – отметил старший консультант компании World Staff Геннадий Пысанко. Такой подход объясняется не только зарплатной вилкой, существующей для каждой должности в компании (а выпускников обычно нанимают на самые нижние позиции). С одной стороны, работодателям нужны «свежие мозги» по низкой цене, а с другой стороны, каким бы идеальным ни был молодой специалист, компании придется немало сил и времени вложить в его обучение. «В 90% случаев профессиональные знания, которые студенты получают в вузах, не применимы в наших реалиях. Чего не скажешь об отличных знаниях базовых предметов. Однако специализированных знаний, к сожалению, наши вузы не дают», – говорит генеральный директор компании ABBYY Украина Виталий Тищенко.

Юридическая практика «В юридическом мире трудоустраиваться нужно чуть ли не со школьной скамьи, выпускникам без опыта не светит ничего, кроме работы «подмастерья» юриста да зарплаты на уровне 1–2 тыс. грн.», – рассказал юрист Николай Довгеленко. Действительно, «Деньги» проанализировали предложения для молодых юристов на открытом рынке вакансий и выяснили, что даже при условии годового опыта работы зарплата помощника юриста в Киеве – 1,5–3 тыс. грн. При этом, кроме собственно юридической работы, такой специалист будет заниматься сайтом компании, писать статьи в различные издания, отвечать на звонки в офисе да еще и следить за порядком в помещении. Огромный потенциал видят работодатели в выпускниках таких вузов, как Национальная юридическая академия имени Ярослава Мудрого, КНУ им. Т. Шевченко, Киево-Могилянская академия, Одесская национальная юридическая академия (см. стр. 17). «Первичный отбор соискателей в нашей фирме происходит по оценке полученных резюме – грамотный документ дает первое представление об аппликанте независимо от вуза, где им получена профессиональная квалификация.

Рейтинг вузов по техническим специальностям (см. стр. 22) Место

Вуз

Средний балл

ИТОГО

1

НТУ «Киевский политехнический институт»

8,8

123

2

КНУ им. Т. Шевченко

8,4

118

3

НТУ «Харьковский политехнический институт»

7,9

111

4

Национальный авиационный университет

7,4

104

5

Национальный университет «Львовская политехника»

7,4

104

6

Донецкий национальный технический университет

6,8

95

7

Одесский национальный политехнический университет

6,6

93

8

Днепропетровский национальный университет им. О. Гончара

6,4

90

9

Киевский национальный университет строительства и архитектуры

6,3

88

10

Национальный транспортный университет

6,1

86

11

Харьковский национальный университет радиоэлектроники

6,1

86

12

Национальный университет пищевых технологий

6

84

13

Запорожский национальный технический университет

5,9

83

14

Национальный горный университет

5,9

83

15

Одесская национальная академия связи им. О. Попова

5,8

82

16

Одесская государственная академия холода

5,8

81

17

Национальная металлургическая академия Украины

5,6

78

18

Одесская национальная академия пищевых технологий

5,5

77

19

Донецкий национальный университет экономики и торговли им. М. Туган-Барановского

5,4

75

20

Запорожская государственная инженерная академия

5,2

73

21

Днепропетровский государственный политехникум

5,1

71

22

Кременчугский государственный политехнический университет им. М. Остроградского

5,1

71

23

Сумской государственный университет

5

70

24

Полтавский национальный технический университет им. Ю. Кондратюка

5

70

Виталий Тищенко:

«В 90% случаев профессиональные знания, которые студенты получают в вузах, не применимы в наших реалиях»

Юлия Шавшина:

«Вуз имеет значение: для успешной работы на предприятиях важно серьезное базовое техническое образование»

19

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Главный интерес Рейтинг вузов по гуманитарным специальностям (см. стр. 22) Место

Вуз

Средний балл

ИТОГО

9,1

73

9

72

1

Национальный университет «Киево-Могилянская Академия»

2

КНУ им. Т. Шевченко

3

Национальный педагогический университет им. Драгоманова

7,8

62

4

Львовский национальный университет им. И. Франко

7,5

60

5

Киевский национальный лингвистический университет

7,3

58

6

Национальный авиационный университет

6,6

53

7

Донецкий национальный университет

6,4

51

8

Харьковский национальный университет им. В. Каразина

6,4

51

9

Харьковский национальный педагогический университет им. Г. Сковороды

6,3

50

10

Днепропетровский национальный университет им. О. Гончара

6,1

49

11

Одесский национальный университет им. И. Мечникова

5,8

48

12

Киевский университет туризма, экономики и права

5,8

47

13

Запорожский национальный университет

5,8

47

14

Киевский национальный университет культуры и искусств

5,8

47

15

Институт рекламы

5,1

41

16

Национальный университет «Острожская академия»

5,1

41

17

Хмельницкий гуманитарно-педагогический институт

5

40

Но практический опыт интервью показывает, что базовая подготовка и массив теоретических правовых знаний в юриспруденции выше у выпускников топовых вузов с юридической школой «старого образца», – считает исполнительный директор ЮФ «Гвоздий и Оберкович» Светлана Новикова. Для удачного трудоустройства по специальности выпускнику-юристу тоже понадобится опыт, полученный в студенческие годы. Хотя работодатели предъявляют к юристам и иные требования. «Нам нужны честолюбивые, но не подверженные «звёздной болезни» выпускники, готовые работать и совершенствовать себя в профессии юриста. Потенциальному кандидату в юристы просто необходимо отличное знание английского языка с доскональным знанием всей юридической терминологии и правовой лексики и понимание основ европейского законодательства. Будущий юрист должен быть социально активным: иметь в своем ба-

гаже участие в специализированных конкурсах и семинарах, наличие публикаций, опыт обучения за рубежом или прохождение практики», – говорит управляющий партнер АК «Сюткин и партнеры» Николай Сюткин.

Финансовые шаги В кругах экономистов особым уважением пользуются дипломы таких вузов, как Киево-Могилянская академия, КНЭУ им. В. Гетьмана, КПИ, КНУ им. Т. Шевченко (см. стр. 18). Устраиваться финансистам и экономистам «с нуля» приходится на самые низкооплачиваемые позиции – оператора коллцентра, менеджера по работе с клиентами. Как правило, в столице зарплата таких сотрудников не превышает 3 тыс. грн. Поступить на работу в крупную компанию даже на самую низкую зарплату без прохождения там ранее стажировки довольно сложно. «Для закрытия стартовых вакансий мы активно привлекаем, прежде все20

Практически в каждой крупной компании или банке есть программа сотрудничества с вузами, что позволяет работодателям без труда привлекать на работу молодых специалистов бесплатно либо на минимальную ставку го, студентов, которые участвовали в UniОлимпиаде или проходили учебную практику в банке», – говорит Стефано Мантовани. Спрос на молодых специалистов в финансовом секторе есть и сейчас: и банки, и страховые компании готовы принять в свои ряды «молодняк». «На финансовом рынке сохраняется спрос на специалистов клиентского блока, управления продуктом, информационных технологий и кредитования. Банковские и страховые структуры приглашают на стажировку или постоянную работу выпускников экономических факультетов и факультетов банковского дела», – объясняет Екатерина Харитонская, территориальный менеджер компании «АНКОР Банки, Финансовые услуги» в Украине. Практически в каждой крупной компании или банке есть своя программа сотрудничества с вузами, что позволяет работодателям без труда привлекать на работу молодых специалистов бесплатно либо на минимальную ставку. «Уже второй год в сотрудничестве с ведущими вузами Киева мы проводим программу стажировки и развития студентов «Метро Лидеры». С помощью этой программы студенты не только могут познать все аспекты работы торговой компании от приема товара в магазине до нюансов организации маркетинговых акций, но и «вырасти» в компании до позиции менеджера», – говорит менеджер по подбору персонала «Метро Кеш энд Керри Украина» Тимофей Кучер. По сути, карьерная судьба молодых финансистов зависит от их активной жизненной позиции – чем раньше студент «созреет» отправиться познавать азы профессии в конкретную компанию, тем больше шансов, что карьера его стартует с приличной позиции.

подпишитесь на журнал Рейтинг вузов по строительным специальностям (см. стр. 23) Место

Вуз

Средний балл

ИТОГО

1

Киевский национальный университет строительства и архитектуры

9,2

46

2

Национальный транспортный университет

7,8

39

3

Харьковский государственный технический университет строительства и архитектуры

7,8

38

4

Приднепровская государственная академия строительства и архитектуры

7,2

36

5

Национальный университет «Львовская политехника»

7

35

6

НТУ «Киевский политехнический институт»

6,6

33

7

Харьковский национальный автомобильно-дорожный университет

6

31

8

Национальная академия изобразительного искусства и архитектуры

6,1

31

9

Украинская государственная академия железнодорожного транспорта

6

30

10

Криворожский технический университет

6

30

11

Национальный авиационный университет

5,8

29

12

Днепропетровский национальный университет железнодорожного транспорта им. академика В. Лазаряна

6

29

13

Луганский национальный аграрный университет

5

25

через редакцию: Зайдите на веб-страницу подписки

http://post.umh.ua/ru/ products/details/dengi/index.html QR:

Выберите оформить заказ срок подписки и нажмите «оформить заказ» 6 месяцев – 109 грн.

12 месяцев – 218 грн.

Как мы считали Уже шестой раз «Деньги» составили ежегодный рейтинг украинских вузов по пяти категориям выпускников: экономистов, юристов, гуманитариев, «технарей» и строителей. Всего было составлено пять списков вузов, которые выпускают таких специалистов. Эти списки мы разослали ведущим работодателям, которые нанимают таких специалистов, и попросили их расставить оценки от «0» до «10» напротив каждого вуза. При этом «0» означал «Выпускника этого вуза я бы не взял на работу никогда», а «10» – «Взял бы и, возможно, на более высокую зарплату, чем средняя по рынку для молодого специалиста». Компании-работодатели отметили вузы оценками, за что мы им очень благодарны. В зависимости от набранной суммы баллов вуз и получил свое место в рейтинге по той или иной специальности. Места и баллы, набранные вузами, можно увидеть в таблицах. Наши списки рейтингуемых вузов являются открытыми. То есть работодателям дано право самостоятельно вносить в таблицу рейтинга отсутствующий там вуз и выставлять ему оценку. Вузы также могут подать заявку на участие в рейтинге (в следующий – в любое время, но не позднее 1 февраля 2014 года, написав по адресу dengi@dengi.ua). В 2012 году редакция после публикации рейтинга в очередной раз получила букет вопросов от некоторых вузов относительно методики рейтинга. «Деньги» в очередной раз готовы объяснить: наша методика базируется на восприятии выпускников директорами и HR-службами крупных компаний и банков. Мы не намерены считать докторов и кандидатов либо квадратные метры аудиторий. Мы не намерены критиковать систему современного образования или конкретные учебные заведения. Это за нас охотно делают главные Заказчики – работодатели. А нашу миссию в конкретном проекте мы видим в том, чтобы помочь будущим молодым специалистам и их родителям правильно проинвестировать в мозги.

21

Заполните форму с Вашими реквизитами и подтвердите заказ

Воспользуйтесь подсказками для оплаты и завершения процедуры подписки

получайте больше

ДЕНЕГ

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Главный интерес Сколько придется инвестировать в образование молодого специалиста*

IT-инженер

Факультет информатики и вычислительной техники КПИ (бюджет) Зарплата через год после получения диплома

юрист

30 000 долл.

500–800 долл.

Хозяйственно-правовой факультет Национальной юридической академии им. Ярослава Мудрого (контракт) Зарплата через год после получения диплома

специалист в PR и рекламе

42 000 долл.

250–500 долл.

Романо-германский факультет

КНУ им. Т. Шевченко (бакалаврат, контракт) + получение ст. магистра в Чехии (1 год, обучение бесплатное)

Зарплата через год после получения диплома

43 000 долл.

800–1000 долл.

* Включены расходы на питание и проживание (оплату аренды жилья). Везде указаны долларовые эквиваленты сумм расходов и зарплат.

Технический взлет Технических специалистов работодатели предпочитают искать в именитых вузах: КПИ, КНУ им. Т. Шевченко, НАУ, Львовская политехника (см. стр. 19). Высоким спросом на рынке пользуются выпускники специальностей в области информатики, программирования, компьютерной техники. «В IT-отрасли найти квалифицированного специалиста непросто. Поэтому если выпускник может продемонстрировать знания, необходимые для реализации проектов в области GPS-технологий, телематики, то мы с радостью примем его в наш коллектив», – уверяет Оксана Балаева, коммерческий директор компании «Украинские мобильные технологии». Во всех крупных компаниях действуют программы работы с вузами, стажировок студентов. «В компании действует программа для старшекурсников и выпускников вузов. В случае успешных результатов специалист может присоединиться к нашему коллективу в качестве полноправного сотрудника», – объясняет Наталия Горбенко. Обычно начинающим технарям предлагают работать в контакт-центрах.

«Больше половины кадрового состава Национального контакт-центра – студенты и выпускники вузов Украины», – отмечает Директор по работе с персоналом Телекоммуникационной группы Vega Оксана Максимова, подчеркивая, что опытным специалистам Технической дирекции и Дирекции по ИТ легче научить подготовленного выпускника «с нуля», чем переучивать специалиста с опытом работы в других компаниях. Новички зарабатывают в первые пару лет меньше на 20–40%, чем сотрудники с опытом работы (в пределах 3–6 тыс. грн. для Киева). «Первые год-два работы следует рассматривать не как способ начать наконец-то быстро зарабатывать деньги, а как долгосрочную инвестицию в свою будущую профессию», – уверена начальник отдела «Киевстар» по подбору кадров компании «Киевстар» Анна Кулаковская. Впрочем, картина была бы неполной, если бы не упомянули тот факт, что толковые IT-шники начинают работать чуть ли не с первого курса на зарплаты, которые существенно выше предлагаемых крупными корпорациями. Да, в маленькой коман22

де приходится работать сверх всяких норм, но рост доходов там происходит быстро. Точно так же быстро амбициозные и толковые IT-шники «выпархивают из гнезда», обзаводясь собственным программистским, например, бизнесом. Разумеется, в прокрустово ложе корпоративной культуры таких вчерашних студентов и палкой не загнать. И старт карьеры в колл-центре – это не о них.

Гуманитарный поиск В среде лингвистов, маркетологов, рекламистов и «пиарщиков» авторитетными признаны КНУ им. Т. Шевченко, Киево-Могилянская академия, НПУ им. Драгоманова и Львовский НУ им. И. Франко (см. стр. 20). При этом, как и в случае с юристами и финансистами, наличие практического опыта – это то, что жаждут увидеть в резюме выпускника работодатели. Другой важный фактор – знание иностранного языка. «Важнейшими критериями приёма на работу являются наличие профессиональной подготовки – умение вести переговоры, знание иностранного языка, деловой переписки, основ финансовой грамотно-

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Главный интерес сти и теории коммуникаций», – отмечает Илона Попенко, директор компании SPN Ogilvy Ukraine. Зарплата молодого гуманитария, как правило, в 2–3 раза меньше, чем у специалистов с опытом. Пересмотреть уровень компенсации в сторону повышения некоторые работодатели соглашаются довольно скоро – если специалист полон энтузиазма и показывает хорошие результаты. Первичная зарплата выпускника-гуманитария может составлять 2,5–4 тыс. грн., однако в случае удачного ранее полученного опыта работы и отличного знания английского достигать 6–7 тыс. грн.

Строительный конкурс «Украинское высшее образование переживает глубокий кризис, и работодатели часто не видят связи между длительностью и местом учебы и практической пользой от этого для их компании», – считает Анна Пономаренко, руководитель отдела рекрутинга компании Staff Service. Отчасти такого мнения придерживаются и ру-

Диплом дает выпускнику-строителю преимущество лишь в том случае, если он отправляется работать исключительно в рамках своей профессиональной компетенции ководители строительных компаний, нанимающие молодых спецов. «Вуз почти не важен. Действительно важны практический опыт, способность решать конкретные задачи и желание работать», – констатирует директор по персоналу строительной компании ТММ Олег Зарицкий. Молодым инженерам и архитекторам по специальности устроиться сложно – часто их карьера начинается с позиции руководителя строительной бригады или прораба. Впрочем, если специалист на четвертом и пятом курсе не сидел сложа руки, а нарабатывал себе реклама

Внешнее тестирование – 2013 4 марта был завершен прием регистрационных документов на прохождение внешнего независимого тестирования в 2013 году. Тем абитуриентам, кто успешно зарегистрировался, отправлена регистрационная карточка абитуриента, бланк сертификата и информационный бюллетень, посвященный ВНО-2013. Тем, кто получил отказ в регистрации, необходимо не позднее 19 марта отправить в региональный центр повторно комплект документов. В этот же период всем зарегистрированным участникам ВНО возможно внести изменения в регистрационные данные. В 2013 году внешнее независимое оценивание будет проходить с 3 июня по 27 июня. Сессия начнется 3 июня проведением теста по химии. Внешнее независимое тестирование в 2013 году будет проводиться по 11 предметам: украинскому языку и литературе, математике, истории Украины, всемирной истории, мировой литературе, биологии, физике, химии, географии, русскому языку и одному из иностранных языков – английскому, немецкому, французскому или испанскому. На обработку бланков ответов и определение результатов внешнего тестирования отведен месяц: с 4 июня по 5 июля 2013 года. Причем проверка тестовых заданий с развернутым ответом (украинский язык и литература, иностранные языки) будет проводиться с 7 по 20 июня. Объявление результатов внешнего независимого оценивания каждого участника основной сессии запланировано на период с 18 июня до 7 июля 2013 года. Апелляции участников, недовольных результатами ВНО, будут рассмотрены с 21 июня. А дополнительная сессия ВНО для тех, кто по уважительным причинам пропустил основную сессию, пройдет с 4 по 11 июля.

23

портфолио, он сможет победить в конкурсе на вакансию по своей специальности (где участвуют не менее 15 соискателей) и зарабатывать в Киеве 5–8 тыс. грн. Диплом дает выпускнику-строителю преимущество лишь в том случае, если он отправляется работать исключительно в рамках своей профессиональной компетенции. Работодатели хорошо знают вузы, где готовят талантливых архитекторов и инженеров (см. стр. 21). «Достаточно подготовленных специалистов, которые могут достойно работать на рынке недвижимости, выпускают Киевский университет строительства и архитектуры, Харьковский национальный университет строительства и архитектуры, Приднепровская академия, Национальная академия изобразительного искусства и архитектуры. Эти учебные заведения дают наиболее качественные знания будущим специалистам», – уверен директор проектной группы «Архиматика» Александр Попов.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Александр Кирш

«Вышка» как средство кого-то в этом году заканчивается школа (и детство), так что пора поступать в вуз (и вступать во взрослую жизнь). Дети, конечно, выберут свою дорогу сами, но родителям придется крепко поломать голову, чтобы такая инвестиция, как высшее образование, дала ожидаемый эффект. Кто пойдет во врачи или технари – их там, конечно, чему-то научат. Но если кого-то заботливые папымамы толкают в институт/университет/академию осваивать азы, к примеру бухучета, тут уж вопрос совсем иной. Да, НАС еще учили. Но СЕЙЧАС я бы не стал тратить время (и тем более деньги) на дневной (извините за медицинский термин) стационар. Я бы пошел практиковаться в качестве [почти] бесплатного бухгалтерского помощника, а через пару месяцев выбился бы в платные. А потом – в бухгалтеры. А потом – в главные. И потом только [заработав] – стал бы в платную очередь за заочным дипломом и через 6 лет закрепил бы им свое и без того полученное образование. Дорогие родители! Дневное образование по бухспециальности – это, как правило, просто продление детства. И кроме того (если у вас девочка) – дополнительный шанс вовремя выйти замуж (скорее всего – за не самого последнего охломона). Ведь ребенок после вуза – как бомж после тюрьмы: без работы не пропишут, без прописки не трудоустроят. Так и после института/университета/академии: без стажа никуда не возьмут, а где ж его, стаж, взять, если никуда не берут… Что же касается знаний, системы, метода, основ, техники исполнения etc, то вполне может случиться так, что ничего этого ребенок во время учебы не получит. И потом – уже с дипломом (вариант: красным) – все азы придется осваивать с абсолютного нуля. Удивляясь тому, как отличается то, чему учат, от того, что есть, и от того, что надо.

У

И виновата в этом даже не система образования. В конце концов, вузы сейчас, по сути, это те же коммерческие предприятия, и зарабатывают они как умеют. Виноваты папы и мамы, которые сделали вид, что ничего этого не знают. Которым было важно лишь одно – сделать капиталовложение насобранных их горбом денег в свое чадо.

Лично я бы, между прочим, всю полезную часть вузовского экономического обучения уложил бы в 17 учебных дней Бухучет, понятно, взят просто для примера. Ведь всем известно, чего стоит наша система ЛЮБОГО экономического образования: учат не методологии, а накачивают неким набором информации – как правило, мгновенно устаревающей. Ну закончил кто-то пару лет назад – с отличием – универ по специальности «Налогообложение», и что теперь ему, бедному, делать? Лично я бы, между прочим, всю полезную часть вузовского экономическо-

24

го обучения (если иметь в виду удочку, а не готовую к съедению рыбку, которая до завтра протухнет) уложил бы в 17 учебных дней: 1 день – Основы рыночной экономики; 5 дней – Основы бухучета, 2 дня – Основы анализа и статистики; 5 дней – Основы налогообложения; 1 день – Методы антиналогового маневрирования; 2 дня – Гражданское и Хозяйственное право (с элементами уголовного); и (главное) 1 день – Правда жизни. Всё! Для тупых понадобится еще дня четыре, но всё равно в учебный месяц всё уложится. Не считая, правда, выпускного экзамена, на котором нужно разрешать пользоваться чем угодно: всё – как в жизни! А вступительными при этом должны быть владение ПК и английским, чтоб не тратить на них драгоценное учебное время. Курса нормально оконченной средней школы тут вполне достаточно. Не скажу, что это было бы полноценное высшее экономическое образование. Скажу лишь, что оно было бы гораздо эффективнее того, что есть сейчас. Ну а если бы совсем небольшое количество установочных академических часов вдобавок ежемесячно подкреплялись лекциями об обновлении законодательства (и о том, как с ним, обновлением, бороться), то постоянно дообучаемый таким образом специалист наверняка был бы на пару голов круче и сильнее «стандартного» вузовского выпускника-отличника. Ибо импульс был бы помощнее: деткам нужна методическая наводка, а не надиктовывание быстро меняющихся кодексов. Хотят люди, однако, вовсе не импульса. И не методических установок. Ключ к карьере востребован совершенно иной: ценится лишь корочка (какие бы современные электронные формы она ни приобретала). Вот потому дипломы, кстати, и продаются. Между прочим, недорого: в пределах 800 долларов.

Реклама на стр. 25

Экономист и налоговый консультант Александр Кирш — о высшем образовании как инвестиции.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Свой бизнес

Отчитаться через Сеть

Как организовать сдачу Этап № 1:

«Деньги» выяснили, каково это – отчет о предпринимательской деятельности подавать в налоговую через Интернет. Ольга Полякова лектронная отчетность – это оптимизация затрат на поездки и стояние в очередях в налоговой. Она очень облегчила жизнь всем бухгалтерам и подойдет любой компании», – убеждена руководитель финансового департамента компании «Э-ком» Татьяна Торгонская. Перед тем как начать подавать налоговые отчеты по Cети, предпринимателю следует оформить в аккредитованных сертификационных центрах электронную цифровую подпись, установить у себя на компьютере специальное программное обеспечение и заключить с налоговой службой договор о признании электронных документов. Все это вполне можно успеть сделать за один рабочий день. Отчеты в налоговую службу (декларация об НДС, декларация о прибыли и т. д.) формируются в программе 1С или OPZ в формате XML, причем шаблоны бесплатно раздаются налоговиками. После заполнения деклараций их нужно загрузить в сервис для подачи отчетности (перечень – в инфографике, см. «Этап 2»). Занимает этот процесс

«Э

Всем предприятиям нужно четко фиксировать факты отправки своих электронных документов, поскольку эти данные могут выступать доказательствами в суде при оспаривании решений налоговых служб

импортирования всего секунд 30. Затем отчеты подписываются электронной цифровой подписью руководителя и печатью фирмы и отправляются в ГНИ. «Через несколько минут приходит сообщение об успешной/неуспешной отправке, за ним Квитанция № 1 от налоговой службы о получении отчета центральным сервером ГНС или об отклонении отчета с описанием ошибки. Через пару часов предприниматель получает от налоговой службы по электронной почте еще одну Квитанцию – № 2 о принятии или непринятии отчета с описанием ошибки», – рассказывает налоговый консультант Игорь Женжера. Датой и временем сдачи отчетов считается та, которая зафиксирована в Квитанции № 1. «Всем предприятиям нужно четко фиксировать факты отправки своих электронных документов, поскольку эти данные могут выступать доказательствами в суде при оспаривании решений налоговых служб», – настоятельно советует адвокат, партнер корпоративной и судебной практики юркомпании «TIC» Денис Писанный. По его словам, налоговики должны принимать электронные отчеты ежедневно с 9:00 до 18:00 часов, кроме выходных, нерабочих или праздничных дней. «Следует обратить внимание, что отчетность может подаваться не до 18:00 последнего отчетного дня, а до 24 часов последнего отчетного дня. Также пунктом 49.20 НК установлено, что если последний день предоставления отчетности попадает на выходной или праздничный день, то последним днем для подачи отчетности является первый банковский день, следующий за таким днем», – предупреждает старший юрист юридической фирмы «Гвоздий и Оберкович» Тарас Розпутенко.

26

Получить электронную цифровую подпись (ЭЦП) Подготовить необходимые документы: • Копия свидетельства о государственной регистрации или выписка из ЕДРПОУ; • Копия паспорта и идентификационного кода руководителя организации; • Копия протокола собрания о назначении или приказа о вступлении на должность руководителя организации; • Устав или нотариально заверенная копия Устава (для ознакомления); • Копия свидетельства о регистрации плательщика НДС; • Реестр данных; • Договор или заявление присоединения к договору о предоставлении услуг ЭЦП; • Доверенность (при необходимости); • Копия паспорта доверенного лица. Обратиться в аккредитованный сертификационный центр, их список можно найти здесь:

dengi.ua/news/112579.html

Подать в центр предусмотренный пакет документов; Получить в центре ЭЦП и специальное программное обеспечение (бесплатно запишут на флэш-карту); Подать в центр предусмотренный пакет документов;

о

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

отчетности в электронном виде Этап № 2:

Этап № 3:

ВАЖНО:

Заключить Договор Подать налоговую о признании электронных отчетность документов в электронном виде Установить специальное ПО («ДПС Защита Отчетности», «Арт-Отчет», «M.E.Doc» или «ИВК-Отчетность») на компьютере компании. Его можно бесплатно получить в аккредитованном центре сертификации ключей при налоговой службе или купить в других сертификационных центрах. Сформировать в программе, подписать и отправить в налоговую службу договор о признании электронных документов. Факт принятия адресатами договора подтверждается получением предпринимателем по электронной почте соответствующей квитанции. После этого можно приступать к отправке отчетов.

Подавать отчеты в срок

Заполнить отчеты в программе 1С или OPZ в формате XML (шаблоны можно бесплатно получить в налоговой службе). Подписать отчеты полученной электронной цифровой подписью. Отправить отчеты по электронной почте на почтовый ящик своей налоговой (адрес предоставляется в момент получения ЭЦП). Факт принятия отчетов налоговым органом от налогоплательщика фиксируется Квитанцией № 1, которую получает предприниматель на электронный адрес, с которого был отправлен отчет. Если эта квитанция не получена – значит отчет налоговая не получила. Факт принятия отчетности в базу данных ГНС фиксируется в Квитанции № 2 и отправляется на электронный адрес плательщика налогов. В этой квитанции в текстовом формате указываются: реквизиты принятого документа в электронной форме, соответствие принятого документа установленным стандартам (форме) электронного документа, результаты проверки ЭЦП, информация о плательщике налогов, дата и время принятия отчета, регистрационный номер, налоговый период и данные об отправителе квитанции. Если в течение 5–10 минут после отправки отчетности Квитанция № 1 не приходит – есть основания полагать, что отчет не получен налоговой службой. Его отправку нужно продублировать. Но прежде следует связаться с call-центром адресата и выяснить причину проблемы. (Горячая линия ГНС: (044) 454 1613 (вн. номер 7 шлюз электронной отчетности.)

Датой и временем сдачи отчетов в органы ГНС следует считать дату и время, зафиксированные в Квитанции № 1. Отчеты от налогоплательщиков принимаются ежедневно с 9:00 до 18:00, кроме выходных, нерабочих или праздничных дней. Если предприниматель отправляет свой отчет до 16:00 – налоговая служба обязана в течение 2 часов с момента получения отчета отправить ему Квитанцию № 2. Внимание: отчетность может подаваться не до 18:00 последнего отчетного дня, а до 24:00 последнего отчетного дня.

!

За нарушения – штраф • Непредставление или несвоевременное представление налогоплательщиком отчетности – штраф в размере 170 грн.; • Повторное нарушение сроков сдачи отчетности – штраф в размере 1020 грн.

* по данным ГНС, юркомпании «TIC», юркомпании «УКРТРАСТ», юрфирмы «Законы Бизнеса», юрфирмы «Гвоздий и Оберкович» и частного налогового консультанта Игоря Женжеры. ** Заявление и копии документов заверяются подписью руководителя предприятия и печатью.

27

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Свой бизнес

РКО – по мерке Пакет расчетно-кассового обслуживания стоит выбирать строго по мерке – оглядываясь на особенности собственного бизнеса. Если для Интернет-магазина в каком-то тарифном пакете прячутся лишние траты, то для аптеки он – в самый раз. Ведь стоимость обслуживания в банке зависит от сумм, количества и разновидностей операций, которые бизнесу ежемесячно приходится проводить через банк. Что это – пополнение счета, обналичка или исходящие платежи? В зависимости от ответа, и стоит выбирать пакет РКО. Елена Буруль ак обычно поступает предприниматель, выбирая банк для расчетно-кассового обслуживания (РКО)? Он чаще всего ищет самые низкие тарифы. А потом с удивлением обнаруживает, что низкая стоимость исходящих платежей, пополнение и обналичивание счета редко соседствуют в одном пакете. Чтобы выбрать самый выгодный пакет обслуживания, необходимо определить, какими услугами придется пользоваться чаще, какими – реже, а какие вообще не будут востребованы. Для этого стоит ответить на следующие вопросы: - ежемесячное количество исходящих платежей; - ежемесячные суммы снятия наличных; - ежемесячные суммы пополнения счета.

К

Почему по исходящим платежам нас интересует только их количество? Потому что практически все банки взимают фиксированную плату за проведение платежа. Через Клиент-Банк – 0,7–2,5 грн., на бумажном носителе – 5–25 грн. А тарифы на пополнение и обналичивание взимаются в процентах к сумме (0,5–1%), поэтому количество этих операций не имеет значения. Правда, следует учесть, что некоторые банки вводят так называемый

минимальный порог. К примеру, тариф на обналичивание – 0,8%, но не менее 5 грн. Не стоит забывать и об абонплате за пользование пакетом, открытии счета, подключении к системе Клиент-Банк. В некоторые пакеты эти опции могут входить как нетарифицируемые. Взамен банк возьмет более высокую комиссию за проведение платежей. И наоборот – стоимость пакета может быть довольно высокой, зато по большинству операций тарифы будут копееечными. Первый вариант подойдет тем, у кого количество трансакций минимально – 2–3 в месяц. Второй будет выгоден предпринимателям с большим количеством операций по счету. Мы решили на конкретных примерах разобраться, какой пакет РКО больше подойдет тому или иному бизнесу.

Мы намеренно не рассматривали пакет РКО для розничной торговли – специализированные тарифные планы есть у большинства банков

Услуги на каждый день Название

Параметры трансакций

Тариф

Затраты

Количество исходящих платежей (через Клиент-Банк), в месяц

3

5 грн.

15 грн.

Сумма снятия наличных, в месяц

2000 грн.

1%

20 грн.

Сумма пополнения счета, в месяц

15000 грн.

0,2%

30 грн.

Ежемесячная абонплата за РКО

0 грн.

0 грн.

Плата за Клиент-Банк

25 грн.

ИТОГО в месяц

Что выбрать, если бизнес – парикмахерская, салон красоты либо какой-то иной вид услуг клиентам-физлицам. В таком случае зачисления оплаты на счет по безналу – маловероятно, что позволяет платить зарплату персоналу из наличных денег, не зачисленных на счет, чтобы сэкономить на обналичивании. Раз в несколько дней

25 грн 90 грн.

бухгалтер сдает кассу в банк – если в этом есть необходимость. Ежемесячная закупка расходных материалов, как правило, производится за наличные либо переводом в адрес интернет-магазина. Исходящие платежи в другие банки – оплата аренды и коммунальных платежей, а также уплата налогов.

28

Наш выбор: пакеты с минимальной абонплатой и невысокой стоимостью зачисления средств на счет. Остальные тарифы не будут иметь ощутимого влияния. Несмотря на небольшое количество трансакций, имеет смысл подключить Клиент-Банк. Его стоимость невелика, а разница в стоимости платежей ощутимая.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Свой бизнес Консалтинг/маркетинг/реклама Параметры трансакций

Тариф

Затраты

Количество исходящих платежей через Клиент-Банк, в месяц

5

2,5 грн.

12,5 грн.

Сумма снятия наличных, в месяц

40000 грн.

0,5%

200 грн.

Сумма пополнения счета, в месяц

80000 грн.

0,1%

80 грн.

Ежемесячная абонплата за РКО

75 грн.

75 грн.

Плата за Клиент-Банк

25 грн.

25 грн.

Название

ИТОГО в месяц

Клиенты – юридические лица. Это означает, что оплата услуг производится преимущественно по безналу. Исходящие платежи – оплата услуг подрядчиков (в том числе тех, через

392,5 грн.

Наш выбор: пакет с минимальной комиссией за обналичку (обычно называется «Наличный», «Денежный» и т. д.). Наличие Клиент-Банка не столь принципиально, так как исходящих платежами небольшое количество.

которых оплачиваются наличными необходимые услуги и затраты), уплата налогов, оплата аренды и коммунальных платежей. Ежемесячно необходимо обналичивать счет для выплаты зарплаты сотрудникам.

Интернет-магазин Параметры трансакций

Тариф

Затраты

Количество исходящих платежей через Клиент-Банк

30

1,25 грн. (первые 25 бесплатно)

6,25 грн.

Сумма снятия наличных, в месяц

2000 грн.

0,9%

18 грн.

Сумма пополнения счета, в месяц

100000 грн

0,1%

100 грн.

Ежемесячная абонплата за РКО

100 грн.

100 грн.

Плата за Клиент-Банк

40 грн.

Название

ИТОГО в месяц

Клиенты – преимущественно физлица, расчёты наличными курьеру или при получении в офисе. Но закупка товара производится по безналу, поэтому существенную часть выручки необходи-

40 грн.

264,25 грн.

мо загонять на счет. Наличные со счета практически не снимаются, так как магазин имеет мощный приток кэша. Наш выбор: пакет с бесплатными платежами через Клиент-Банк. Как

правило, количество трансакций, входящих в абонплату, ограничено 10–25 платежей в месяц. Важным также является низкий тариф на зачисление средств на счет.

Строительные/ремонтные/инжиниринговые услуги Параметры транзакций

Тариф

Затраты

Количество исходящих платежей через Клиент-Банк, в месяц

20

1,25 грн. (первые 25 платежей бесплатно)

0 грн.

Сумма снятия наличных, в месяц

30000 грн.

0,75%

225 грн.

Сумма пополнения счета, в месяц

0 грн.

Название

0,25%

0 грн.

Ежемесячная абонплата за РКО

100 грн.

100 грн.

Плата за Клиент-Банк

40 грн.

40 грн.

ИТОГО в месяц

Клиенты бизнеса – юрлица (производственные предприятия, гостиницы, рестораны, офисные комплексы). Оплата услуг – по безналу. Причем, размер чека может варьироваться от 200–500 грн.

365 грн.

до 200 тыс. грн. Поставщики материалов и инструмента также юрлица, расчеты с которыми производятся по безналу. Обналичивание счета только для выплаты зарплаты сотрудникам.

30

Наш выбор: важна возможность проводить платежи по минимальной стоимости через Клиент-Банк. Идеальный вариант – определенное количество трансакций, включенных в абонплату.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Свой бизнес Недешевые услуги Название

Параметры трансакций

Тариф

Затраты

Количество исходящих платежей через Клиент-Банк

12

1 грн.

12 грн.

Сумма снятия наличных, в месяц

30000 грн.

0,65%

195 грн.

Сумма пополнения счета, в месяц

50000 грн.

0,1%

50 грн.

150 грн.

150 грн.

0 грн.

0 грн.

Ежемесячная абонплата за РКО Плата за Клиент-Банк ИТОГО в месяц

реклама

407 грн.

Примером такого бизнеса, где стоимость услуг (работ) высокая, а существенную долю в расходах составляет приобретение комплектующих и материалов, является СТО. В данном случае клиентами также преимущественно являются физлица (но не всегда!). Как было сказано – сумма одного чека значительна (измеряется сотнями и тысячами гривен). При этом, в отличие от салона красоты, который может позволить себе закупать

31

расходные материалы раз в месяц за наличку, СТО приходится постоянно докупать детали, необходимые для починки конкретного автомобиля. Расчет производится преимущественно по безналу. Наш выбор: пакеты с минимальными тарифами на платежи через КлиентБанк и низкой стоимостью обналички. В данном случае есть смысл потратиться на дорогой пакет с низкой стоимостью трансакций.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Cвой бизнес

Сладкое дело Продавать сладости через Интернет – дело прибыльное и быстро окупаемое. Так говорит опыт нашего героя. Ольга Полякова кондитер-самоучка», – улыбается 26-летний киевлянин Иван Болонихин. Два года назад он создал Cupcake Studio (www. cupcake. com. ua) – это популярная ныне кондитерская, которая продает сладости через Интернетмагазин. Такой формат позволяет бизнесмену не отвлекаться на хлопоты по содержанию «физического» кафе и максимально сконцентрироваться на производимой им продукции. «Перед стартом я в течение полугода самостоятельно продумывал, прорабатывал и совершенствовал рецептуру своих капкейков. Все мои рецепты были опробованы на родных и друзьях. Потом я начал их продавать», – вспоминает Иван Болонихин. Сегодня среди его заказчиков крупные международные компании, медиахолдинги и рекламные агентства. Однако достигнуть этого предпринимателю было непросто.

Нужно разработать технологическую карту продукта, пройти его сертификацию в СЭС и получить от них технические условия (ТУ) на производимые сладости. «Без этих документов ты свою продукцию не сможешь продавать. Вернее, продавать можешь, но это будет незаконно. Крупные компании никогда не станут твоим клиентом при таких условиях», – говорит предприниматель. С получением документации на производственный цех немного легче. Выставляемые в аренду специализированные помещения всегда имеют весь пакет разрешительной документации от МЧС и СЭС. Однако найти в Киеве небольшие помещения под производственный цех – еще та задачка. «Чаще всего предлагаются в аренду помещения столовых – а это большие площади около 200 м2. Найти помещение в 50 м2, чтобы в нем как-то начать свое производство, сегодня крайне сложно», – делится опытом Иван Болонихин. Арендные Сложные ингредиенты ставки на производственные метры Чтобы создать свою кондитерскую, составляют в среднем 70–80 грн./м2. достаточно просто зарегистрировать При этом собственники этой недвижиСПД. Сложность в другом – много времости заключают договора только при мени и сил занимает получение всех условии предоплаты за разрешений на производство и про2–3 месяца. дажу такой Придется новичку продукции. на старте потраИван Болонихин: титься на косме«В среднем в неделю тический ремонт может поступать помещения и заот 5 до 20 заказов купку собственразной сложности» ного производственного оборудования. Минимальный «джентльменский набор» для кондитерской: печи, миксер, холодильники, морозилки, мебель для кухни и мелкий кухонный инвентарь. Плюс стол, стулья, компьютер и телефон для менеджера по продажам, место дислокации которого вполне

«Я

32

может быть в цеху. «Технику можно закупить и б/у – тут уже каждый решает для себя сам. Но если у тебя в «горячий» сезон сломается печь, то ты потеряешь на заказах существенно больше», – говорит предприниматель. Отдельная тема – найти хороших кондитеров. По словам г-на Болонихина, на рынке явный дефицит профессионалов. Также он считает, что не следует тратить время и силы на обучение выпускников училищ. Выгоднее взять человека с опытом работы и просто обучить его нужным тебе навыкам. «Я тратился на обучение своих кондитеров – отправлял их на семинары. Также они посещали специализированные мастер-классы», – говорит Болонихин. Принцип оплаты труда кондитера может быть разным: почасовая оплата, фиксированная ставка, гонорар за изготовленные сладости. Главное, чтобы в месяц он получал не менее 5 тыс. грн. Тогда он будет дорожить своей работой и заботиться о качестве продукции. А вот функцию развития бизнеса и поиска клиентов собственнику лучше замкнуть на себе. Так же как и закупку сырья. Таким образом, нанятый управляющий не сможет продать конкурентам наработанную базу постоянных клиентов, а кондитер будет лишен возможности сэкономить на качестве закупаемых для производства ингредиентов.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Не получится обойтись в этом бизнесе без менеджеров по продажам. Украинцы по-прежнему любят посоветоваться с «живым» человеком, прежде чем заказать товар в интернет-магазине. Особенно когда речь идет о сладостях. «Мы продаем не просто продукт, мы продаем эмоцию. У каждого свое представление о ней», – объясняет Иван Болонихин. Сроки исполнения заказа зависят от его сложности. Если речь идет о капкейках – заказы принимаются на следующий день. Сложные авторские торты создаются в течение нескольких дней, а печенье можно выбрать и заказать «сегодня на сегодня». Что касается доставки готовой продукции – лучше, чтобы у заказчика был выбор: доставка или самовывоз. Хорошо иметь свой шоу-рум с образцами готовой продукции. Это добавит «виртуальной» кондитерской клиентского доверия.

Рецепт успеха

Вкус прибыли

«Торты на заказ в Киеве продают многие. На этом бизнеса не сделаешь. Нужно чем-то выделиться. Я придумал продавать в Украине капкейки, что в переводе с английского означает «тортик в чашечке». Они всегда были очень популярными в Америке, а у нас их раньше никто не изготавливал», – рассказывает Иван Болонихин. Но ограничивать ассортимент производимой продукции выгодно только на первом этапе развития дела. Это позволяет сэкономить на старте. Затем целесообразно пополнять ассортиментный ряд праздничными тортами, печеньем и другими сладостями. Клиенты не любят в одном месте покупать капкейки, в другом – торты, а в третьем – медовые пряники. Хочется получить все у одного производителя. Особое внимание следует уделить разработке сайта кондитерской. Успех продаж зависит от его красоты и удобства в использовании. Цена вопроса – минимум 8 тыс. грн. Плюс примерно половина этой суммы ежемесячно на его продвижение в Сети. «Сарафанное радио в нашем бизнесе – самая лучшая реклама. Но чтобы оно заработало, у тебя должны не просто появиться клиенты, а такие клиенты, которые захотели бы тебя порекомендовать своим друзьям. Поэтому по возможности нужно использовать рекламу везде, где можно», – советует предприниматель.

Добавленная стоимость на сладостях такая же высокая, как и на пицце или любом другом ресторанном блюде – в среднем 250–300%. Когда заказы делают на свадьбы, размер среднего чека превышает 1,5 тыс. грн. Частные разовые заказы приносят в кассу по 200–250 грн. Обслуживание корпоративных заказов наиболее выгодно. Корпоративные «аппетиты» могут измеряться десятками тысяч гривен. «Количество заказов – величина непостоянная. Как в любом ресторане: одна неделя у тебя «огонь», а на вторую все сидят и скучают. В среднем в неделю может поступать от 5 до 20 заказов разной сложности», – рассказывает Иван Болонихин. Больше всего заказов поступает накануне Нового года и 8 марта. Летом – свадебная пора, и нужно готовиться радовать своей продукцией молодоженов и их гостей. Не зависят от поры года заказы на корпоративные праздники: годовщины со дня основания компании, юбилеи сотрудников и празднования заключения больших контрактов. «Но ты должен сделать правильное предложение. Выбор подарков велик, и заказчик должен захотеть остановиться на твоих сладостях. А для этого нужно постоянно разрабатывать и предлагать новые виды сладостей. В идеале – еженедельно», – резюмирует создатель Cupcake Studio.

33

Ориентировочный бизнес-план цеха-кондитерской с доставкой продукции через интернет-магазин* Разовые затраты, тыс. грн.: Минимальный набор техники и мебели: • Печь 10 • Миксер 8 • Холодильник 8 • Морозилка 5 • Мелкий инструмент и инвентарь 5 • Производственная мебель для цеха 10 • Мебель для офиса 4 • Техника для офиса (2 компьютера, телефоны, принтеры и т. д.)

10 Другие траты: • Косметический ремонт помещения цеха • Создание сайта • Фирменная одежда для персонала (5 чел.)

ИТОГО стартовых затрат

40 8 2

110

тыс. грн.

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ Зарплата • 2 кондитера 10 • 2 менеджера по работе с клиентами 10 • 1 курьер на своем авто от 4 • Прибыль владельца от 10 Обязательные платежи: • Ежемесячная закупка сырья для производства 16 • Налогообложение (5% оборота) 2 • Аренда помещения под цех (100 кв. м) 10 • Аренда помещения под офис (30 кв. м) 3 • Коммунальные платежи (вода, электрика, телефон и т. д.)

2 • Реклама: Интернет, наружная и печатная реклама и т. д.

8

ИТОГО в месяц ИТОГО ЗА первый ГОД, включая стартовые затраты

ДОХОДЫ среднемесячно**

ИТОГО доходы за год

75

тыс. грн.

1010 тыс. грн.

90

тыс. грн.

1080 тыс. грн.

* Расчеты журнала «Деньги». ** Из расчета, что кондитерская ежемесячно принимает 60 заказов со средним чеком 1,5 тыс. грн.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Управляем деньгами

У нас замена!

Банк продали, что дальше?

За последние пару месяцев сразу несколько банков поменяли собственников, а на рынке поговаривают о новых сделках. «Деньги» решили выяснить, как смена акционеров банка отражается на их клиентах. Елена Буруль краинский банковский сектор сейчас пребывает в состоянии передела. Европейские банки покидают Украину, отечественные банковские группы укрупняются, мелкие банки скупаются более сильными игроками. Только за последних полгода пять банков поменяли собственников. Еще как минимум 3–4 банка – в поисках нового инвестора. НБУ весьма благожелательно относится к укрупнениям и поглощениям – от новых инвесторов будут требовать долива так нужного системе капитала.

У

А нас, клиентов, в первую очередь интересует, как смена собственника банка скажется на его вкладчиках, заемщиках, держателях карт, а также текущих и расчетных счетов. Могут ли ухудшиться условия обслуживания – будет ли иметь клиент право досрочно расторгнуть отношения с банком, если это произойдет? Мы выделили четыре основные категории банковских клиентов-физлиц – вкладчики, заемщики, держатели карт и постоянные клиенты, которые пользуются широким спектром банковских услуг.

Банки, только что сменившие собственников Название банка

Прежний собственник

Новый собственник

Когда состоялась сделка

Вадим Копылов

Руслан Цыплаков

Июнь 2012

SEB Group (Швеция)

Александр Адарич

Июнь 2012

Банк Форум

Commerzabank AG (Германия)

«Смарт Холдинг» (Вадим Новинский)

Август 2012

Эрсте Банк

Erste Group (Австрия)

Александр Адарич и партнеры

Декабрь 2012

Виктор Нусенкис, 18 инвестбанков и фондов

Николай Лагун

Декабрь 2012

Николай Лагун

Январь 2013

Терра Банк Фидобанк (экс-СЕБ Банк)

Кредитпромбанк

Сведбанк Swedbank (Швеция)

БМ Банк

Группа ВТБ (РФ)

«Смарт Холдинг» (Вадим Новинский)

34

Февраль 2013

Что меняется для вкладчика? Глобальные перемены для вкладчика касаются надежности банка. С наскока определить, станет ли финучреждение менее надежным с приходом нового собственника – довольно сложно. Но иногда все вполне очевидно. В любом случае, первые 5–6 месяцев, пока закрывается сделка, а новые хозяева вступают в права, в банке мало что поменяется с точки зрения безопасности тех же вкладов. Обычно те, кого не устраивают новые собственники банка, могут спокойно дождаться окончания срока депозита и не возобновлять отношения с банком. Может ли банк изменить условия вклада? По базовым параметрам – размер депозитной ставки, возможность пополнения, дата выплаты – как правило, изменений быть не может. Так как эти условия закреплены договором. Раньше единственным исключением были бессрочные и интервальные вклады. Банки могут пересматривать ставки по ним, не меняя условий договора. Однако стоит внимательно следить за объявлениями – банк может попытаться в одностороннем порядке уменьшить ставки и по действующим срочным вкладам «ввиду изменения рыночной ситуации» (такая возможность в последнее время часто предусматривается договором). Разрывать в этом случае договор (забрав вклад и натикавшие проценты) или нет – это решение самого вкладчика. Можно ли досрочно забрать депозит? Да, депозитный договор можно расторгнуть досрочно на условиях, которые прописаны в договоре.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

BANK Что меняется для заемщика?

Что меняется для держателя карты?

Основной риск – изменение политики банка по отношению к должникам. Сразу отметим, редкий банк решится ущемлять права дисциплинированного заемщика. А вот стиль работы с должниками у всех разный. Если одни охотно предоставляют реструктуризацию и готовы списывать штрафы, только бы заемщик хоть как-то погашал свой долг, то другие без лишних разговоров подуют в суд или продадут долг коллекторам. А уж как приятны в общении коллекторы, знают все.

Если прежним владельцем банка была крупная европейская группа, вполне вероятно, изменятся условия обслуживания карты за рубежом. Нет, принимать ее к оплате не перестанут, но наверняка изменится стоимость обналичивания за рубежом – в сторону повышения, конечно. К примеру, если раньше, отыскав банкомат «родственного» банка за границей, можно было снять деньги по низкому тарифу или вообще бесплатно, то теперь эта опция будет отключена.

Может ли банк изменить условия кредита? Параметры кредита, которые закреплены в договоре, изменяться не могут. То есть, кредитная ставка, штрафные санкции, график погашения – все это остается прежним. Банк не может потребовать досрочно погасить кредит. Но может ввести дополнительные комиссии (или повысить действующие), к примеру, за перерасчет графика погашения при внесении досрочного платежа или за погашение кредита через кассу (если есть альтернативные способы), объясняя это изменением тарифов по РКО. Это вполне законно.

✘

Можно ли досрочно разорвать отношения с кредитором? Это возможно лишь в случае полного погашения кредита. В крайнем случае, можно перекредитоваться в другом банке.

Может ли банк изменить условия по карте? Большинство договоров на обслуживание карточных счетов не содержат данных о тарифах. Для этого есть специальный документ «Тарифы банка» или «Тарифы РКО» и меняться он может хоть каждый день. Размер абонплаты вряд ли вырастет, а вот комиссии за обналичивание или пополнение карты – вполне. Но главное, банк может ввести лимиты на расчеты картой или снятие наличных, ограничить использование карты в Интернете и т. д. Можно ли досрочно закрыть карту? Да, можно. Для этого всего лишь нужно написать заявление в отделении банка. Правда, стоимость выпуска карты и уже внесенную годовую абонплату банк в этом случае клиенту не вернет.

35

Что меняется для постоянного клиента? С приходом нового собственника меняются стандарты обслуживания клиентов. Причем, повысить качество сервиса обычно намного сложнее, чем понизить. Перед глазами примеры нескольких крупных европейских клиентоориентированных банковских структур, которые, купив украинские банки, так и не смогли привести уровень сервиса в своих «дочках» к должному уровню. Может ли банк изменить условия обслуживания? Да, тарифы банка будут пересмотрены как часть новой политики банка, как только новый собственник вступит в права и назначит свое правление. Единственное, что должно остаться нерушимым, условия ранее подписанных договоров. Но, как мы уже напоминали, тарифы в разделе «Условия РКО» (расчетно-кассовое обслуживание) могут меняться в любой момент. Можно ли досрочно разорвать отношения с банком? Условия досрочного расторжения договора зависят от типа услуги, от которой хочет отказаться клиент. Однако право в одностороннем порядке прекратить сотрудничество с банком имеют все клиенты банка.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Управляем деньгами

Здоровый каприз Читатель «Денег» Виктория Таран на собственном опыте узнала, что и как надо делать, чтобы получить достойный сервис по медицинской страховке. разные периоды своей жизни я была клиентом трех разных страховых компаний по ДМС. Поскольку во всех случаях страховка была частью корпоративного соцпакета, то страховщика я не выбирала. Но это дало мне возможность выработать результативные правила общения с ассистансом – службой, которая и реализует все те гарантии, что обещаны страховщиком (СК). Я уверена, что мой опыт пригодится и другим при покупке полиса ДМС или использовании страховки, полученной в рамках соцпакета.

В

Правило 2. Доставка медикаментов входит не во все полисы ДМС. Но сотрудники ассистанса должны, как минимум, подобрать ближайшую аптеку, в которой есть ВСЕ прописанные препараты

Правило 1. Красивое название полиса не гарантирует хорошего сервиса Первый раз я была застрахована в компании по программе «Стандарт», во второй раз программа называлась «Стандарт +», третий полис носил гордое название «Элит +». Как ни странно, именно с самым элитным полисом у меня было больше всего проблем. Несмотря на напакованность программы (обслуживание в частных клиниках, сдача анализов в частных лабораториях, доставка лекарств на дом, бассейн, спорт-клуб, курс массажа), пользоваться страховкой с удовольствием не получалось никак. Начнем с того, что ассистанс работал не круглосуточно, а лишь в рабочее время, а ночью – в дежурном режиме. Каждый звонок начинался с допроса с пристрастием: какие симптомы и почему нужно идти к тому или иному врачу.

Если словесную баталию я выигрывала, и попасть к врачу удавалось, появлялась следующая проблема – получить лекарства. Доставка медикаментов на дом была положена по договору. Но ее тоже приходилось выпрашивать. Под различными предлогами («ни одна аптека не хочет ехать» или «у Вас рядом есть аптека») ассистанс постоянно пытался отказать в данном сервисе. Если же я была готова забрать лекарства в ближайшей аптеке, то их наличие никто не проверял. Стоит отметить: чтобы страховая компания компенсировала стоимость самостоятельно купленных лекарств, их нужно ВСЕ забрать в одной точке. Компенсация лекарств по разным чекам не производится. Поначалу я шла, и не получив нужного лекарства, злилась, искала в других аптеках. Потом стала, ссылаясь на договор, требовать подбирать мне ближайшие аптеки, в которых есть все необходимые медикаменты либо привозить самостоятельно. Без особого желания, но ассистанс начал это делать.

36

Правило 3. Уровень сервиса растет прямо пропорционально настойчивости клиента. Если отказы и плохой сервис принимаются как должное, то отношение к такому клиенту со стороны СК не меняется в лучшую сторону. Еще одним поводом для переговоров с СК был поход ребенка к стоматологу (мой полис включал ребенка). Детских клиник, с которыми у страховщика был договор, имелось очень мало, и все находились далеко от дома и работы. По договору я имела право пойти к любому другому врачу, оплатить самостоятельно, после чего подать документы на возмещение. С первого раза мне отказали. Снова серия неприятных разговоров, после чего жалоба руководителю подразделения продаж, который курировал нашу организацию в СК, и вопрос решился в мою пользу. Правило 4. Выбирая полис, стоит трезво подойти к таким заманчивым опциям, как массаж, бассейн, спортклуб. Если пользоваться ими возможности не будет, то не стоит и платить за них.

Следующий неприятный случай – это отказ в посещении педиатра. По озвученным по телефону симптомам нас направили к невропатологу, который после осмотра рекомендовал курс мас-

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Управляем деньгами сажей и направил к педиатру, который должен этот курс назначить. СК отказалась покрыть визит к педиатру по причине того, что наш диагноз не является страховым случаем, соответственно нам не положены ни поход к педиатру, ни массажи. К сожалению, этот спор я так и не выиграла, несмотря на письменные обращения. Честно говоря, многие мне советовали просто назвать СК другие симптомы и получить желаемое, но я предпочла сходить в обычную поликлинику. Таким образом, выяснилось, что курс массажей оказался обычной «заманухой», а получить направление на массаж даже с направлением невропатолога невозможно. К таким же «полезным» опциям относится и тренажерный зал и бассейн. Перечень спорткомплексов ограниченный, их месторасположение для меня оказалось неудобным. В итоге я этим сервисом не воспользовалась ни разу. Правило 5. Ассистанс обязан не просто записать клиента к врачу, но и подобрать максимально удобное место и время приема

С другой страховой компанией у нас возникли трения на почве географии обслуживания. Программа страхования называлась «Стандарт+» и покрывала лечение только в госклиниках плюс обеспечение медпрепаратами. Ассистанс предполагал наличие выделенного доверенного доктора. Это довольно удобно, поскольку общаешься всегда с одним и тем же человеком, который знает твою историю. Тем не менее, к взаимопониманию мы пришли не сразу. Первые разногласия возникли по поводу записи и посещения врачей. Сеть медицинских учреждений оказалась слабенькой. Найти поликлинику хотя бы в получасе езды от работы либо от дома оказалось проблемой. При этом

непосредственно в поликлиниках я попадала в общую очередь, то есть часы ожиданий приема под кабинетом. Мой же опыт подсказал, что это ненормально. Дело в том, что ранее я пользовалась услугами другой страховой компании по еще более скромной программе («Стандарт»), которая также полностью покрывала только обслуживание в государственных медучреждениях. Однако визиты к врачу организовывались очень удобно: запись была всегда на конкретное время, непосредственно в поликлинике всегда находился представитель СК, который вел карту и курировал визит к врачу. Правило 6. Клиент должен быть готов отстаивать свои права. Если он грамотно объясняет свою позицию, ссылаясь на нормы договора, то, как правило, страховщик идет навстречу Все еще больше усугубилось, когда я обратилась к СК по поводу ведения беременности (программа включала эту опцию). Для наблюдения мне предложили на выбор две поликлиники, обе – в часе езды общественным транспортом от моего дома. Во время беременности посещать врача нужно регулярно, поэтому такие варианты меня совершенно не устраивали. После нескольких неприятных разговоров на повышенных тонах, а также моих письменных жалоб мы все-таки пришли к компромиссу. Я стала на учет в поликлинике, которую выбрала сама без участия СК. Но мне оплачивали все необходимые анализы в частной лаборатории и назначенные медикаменты, не требуя при этом каких-либо документальных подтверждений. После родов все мои обращения обслуживались с учетом положения: врача вызывали на дом, лекарства назначали только безвредные для ребенка, несмотря на их более высокую стоимость.

37

Важно о медстраховках Дорогой полис Идея: максимум комфорта и минимум забот. Обеспечивает широким страховым покрытием – до 100–200 тыс. грн., – обходится от 8 тыс. грн. в год. Предусматривает обслуживание в частных клиниках, а также ведущих специализированных государственных медучреждениях. Включает максимальный перечень рисков и опций. Дает возможность диагностики и лечения критических заболеваний. Закрепляется личный патронажный врач. Имеет минимальный перечень ограничений (сублимитов). При страховании других членов семьи полагаются скидки.

Бюджетный полис

Идея: минимум затрат, защита от непредвиденных расходов на лечение. Обеспечивает страховым покрытием на 10–50 тыс. грн. и обходится от 800 грн. в год. Не предусмотрены оздоровительные опции (массажи, бассейны, ароматерапия, физиотерапия). Покрывает неотложную стоматологию вместо плановой. Установлены сублимиты по стоматологии и препаратам не более 1–2,5 тыс. грн. Плановые осмотры и экстренная госпитализация могут быть предусмотрены в государственных клиниках.

Важно:

! Читать не только договор, но и правила страхования. ! Изучить перечень «исключений» – ситуаций, не покрываемых полисом ! Изучить перечень сублимитов по отдельным видам покрытия.

Словарь страхователя Сублимит – ограничение в выплате по отдельным опциям страхового полиса; затраты сверх сублимита страхователь покрывает за свой счет. Критическое заболевание – серьезные, небезопасные болезни с высоким риском смерти, к которым относят рак, инфаркт, инсульт, ишемическую болезнь сердца, туберкулез.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Управляем деньгами

Никакой валюты?! Заемщики, «попавшие» на курсовых разницах в 2008 году, вновь пытаются расстаться с валютными займами. «Попавших» активно поддерживают многие юристы, увидевшие в рутинном документе Нацбанка повод оспорить старые долги. «Деньги» взялись разобраться, чем закончился первый месяц споров. Елена Куцая. оводом для нового витка обсуждений законности валютных кредитов для физлиц послужило электронное уведомление НБУ «О соблюдении банками требований валютного законодательства и нормативно-правовых актов НБУ», разосланное 30 января 2013 года руководителям банков Киевского региона. «В приложении к документу был приведен перечень наиболее распространенных нарушений. Одно из них – использование инвалюты на территории Украины как средства

платежа без получения индивидуальной лицензии. Такие лицензии, по мнению регулятора, необходимы во время осуществления разовой валютной операции при получении банком от клиентов комиссионного вознаграждения в иностранной валюте», – рассказал «Деньгам» адвокат, старший партнер адвокатской компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец. Также, по словам юриста, Национальный банк указал на нарушение требований ст. 5 п. 4-г Декрета Кабмина от 19 февраля 1993 года №15-93 «О системе валютного регулирования и ва-

П

лютного контроля». В документе сказано, что индивидуальные лицензии выдаются на совершение разовой валютной операции на период, необходимый для осуществления такой операции. В частности, наличие индивидуальной лицензии обязательно во время использования иностранной валюты на территории Украины как средства платежа либо залога. «Фактически, данным электронным уведомлением НБУ признал массовое нарушение валютного законодательства украинскими банками при выдаче валютных кредитов», – уверен господин Кравец.

Вес валютных займов Валютные ипотечные кредиты физлиц*

Валютные потребкредиты физлиц (автокредиты, прежде всего)*

В октябре 2008 года

В октябре 2008 года

10,3

18,1

млрд. долл.

млрд. долл.

В марте 2013 года

В марте 2013 года

5,4

5,0

млрд. долл.

Изменение за последний год

Практически все валютные ипотечные кредиты будут погашены к

млрд. долл.

-24%

Изменение за последний год

2017году

Практически все валютные потребкредиты будут погашены к

*В долларовом эквиваленте, расчет по данным НБУ и текущим курсам наличной гривны относительно валют кредитов, округлено.

38

-28%

2015 году

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Управляем деньгами Не о том речь Чтобы разобраться в ситуации, следует выяснить, о чем же идет речь в вышеупомянутом письме. В списке основных нарушений валютного законодательства, о которых предупреждает Нацбанк, речь идет о незаконном использовании валюты (без получения индивидуальной валютной лицензии) при получении банками комиссий в иностранной валюте по операциям с использованием платежных карт и мобильных платежных инструментов. «Такая позиция НБУ вполне обоснованна и не является чем-то новым. Ведь по правилам, установленным Нацбанком еще в 2010 году, независимо от того, в какой валюте клиенту был открыт карточный счет, комиссии за осуществление операций с использованием банковских карт должны выплачиваться банку исключительно в нацвалюте Украины – гривне», – объяснил «Деньгам» управляющий партнер адвокатской конторы «Скляренко и партнеры», адвокат Александр Скляренко.

Директор юридического департамента банка «Национальный кредит» Татьяна Положенцева, отвечая на запрос «Денег», подчеркнула, что письмо НБУ носило информационный характер. В нем регулятор просто обратил внимание руководителей на наиболее распространенные нарушения валютного законодательства и нормативно-правовых актов НБУ – чтобы не допускать подобное в будущем. «Данное уведомление я бы не стала расценивать как признание повсеместных нарушений валютного законодательства банками. Кроме того, указанное письмо не затрагивало вопрос кредитования физлиц в иностранной валюте», – напомнила Татьяна Положенцева.

Снова в суд? В принципе, если опираться только на декрет Кабмина, действительно, можно прийти к выводу, что банки нарушали валютное законодательство. В посткризисный период суды были буквально завалены исками отчаявшихся заемщиков, которые требовали признать реклама

За что судятся В результате признания кредитного договора недействительным обе стороны (заемщик и кредитор) обязуются вернуть друг другу все, что они получили. То есть, заемщик должен вернуть банку собственно сумму кредита, а банк заемщику все его платежи – не только по телу кредита, но и проценты, пени, штрафные санкции, которые он оплатил с начала действия кредитного договора. Учитывая, что с первой волны активной выдачи ипотечных кредитов прошло уже 5–6 лет, проценты, оплаченные по этим займам, могут перекрыть задолженность перед банком по телу кредита. И тогда кредит обернется беспроцентным займом. Некоторые заемщики также требуют дать им право рассчитаться с банком по курсу, который действовал на дату выдачи кредита – 4,5–5 грн./долл., а не по 8 грн./долл. Правда, если признание договоров недействительными еще встречались в судебной практике, то манипуляции с курсом редко заканчивались успехом. Так как стороны спора должны не просто вернуть друг другу все полученное, согласно заключенному договору, но и в той валюте, которая была указана в этом договоре. Обращаясь в суд, не все заемщики понимают, что признание договора недействительным может и им аукнуться лишними расходами. Нет, мы не о взятках судам и гонорарах юристам. Дело в том, что если кредитный договор будет признан недействительным, суд может установить сумму издержек, понесенных банком в связи с невыполнением условий соглашения. К этой сумме относятся штрафы, проценты, пени. Все это могут потребовать от заемщика.

39

Анна Тищенко: «Решение Верховного суда по вопросу генеральных/ индивидуальных лицензий выносилось в порядке устранения разночтений в применении норм права, следовательно, оно обязательно для всех органов власти».

Владимир Мисечко: «Сегодняшние подачи искового заявления о признании кредитного договора недействительным на основании отсутствия индивидуальной лицензии НБУ будет пустой тратой времени и средств».

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Управляем деньгами выданные валютные кредиты незаконными. Некоторым это даже удавалось (см. «Дело ОТП-Банка»). Тем не менее, многие юристы считают, что повод для исков был, мягко говоря, надуманным. По словам управляющего партнера ЮФ «Мисечко и Партнеры» Владимира Мисечко, ссылки истцов на ст. 5 п. 4-г Декрета безосновательны. 14 октября 2004 года Нацбанк принял Положение «О порядке выдачи НБУ индивидуальных лицензий на использование инвалюты на территории Украины как средства платежа» №483. «Согласно пункту 1.5 упомянутого положения использование инвалют как средства платежа без лицензии разрешается, если инициатором или получателем по валютной операции является уполномоченный банк (банк, который имеет генеральную лицензию НБУ)», – объяснил Владимир Мисечко. По словам юриста, в настоящее время шансы клиентов выиграть дело и отказаться от выплаты кредитов в инвалюте на том основании, что на момент получения кредита у банка не было индивидуальной лицензии, фактически сведены к нулю. «Валютное законодательство, примененное ранее судами при решении споров по кредитным договорам, существенно не изменилось. По крайней мере, настолько, чтобы повлиять на результат рассмотрения дела. Кроме того, решение Верховного суда по вопросу генеральных/индивидуальных лицензий выносилось в порядке устранения не-

«Дело ОТП-Банка» В мае 2010 года Печерский районный суд Киева удовлетворил иск физлица, выступившего имущественным поручителем по выданному банком другому гражданину кредита в иностранной валюте. Судом был признан недействительным как собственно кредитный договор, так и договор залога. Суд посчитал незаконной выдачу банком валютного кредита в связи с отсутствием у банка индивидуальной лицензии для выдачи и получения резидентами кредита в иностранной валюте и использования валюты на территории Украины как средства платежа. Указанное решение было поддержано Апелляционным судом и Высшим специализированным судом

одинакового применения норм права, следовательно, согласно ст. 360-7 Гражданского процессуального кодекса Украины, оно является обязательным для всех органов власти и судов», – объяснила «Деньгам» советник практики разрешения споров МЮФ Integrites Анна Тищенко.

Большинство юристов уверены, что попытка признать валютный кредит недействительным, окажется безрезультатной В свою очередь Ростислав Кравец уверен, что согласно украинскому законодательству валютные кредиты незаконны. «Да, суды пришли к заключению, что банку достаточно наличия генеральной лицензии и письменного разрешения Нацбанка для того, чтобы работать с инвалютой. Но сейчас НБУ завуалированно указал на необходимость получения индивидуальной лицензии», – отметил адвокат. «Деньги» не агитируют, и не отговаривают заемщиков опротестовывать валютные кредиты. Однако перед подачей иска в суд стоит сравнить расходы на погашение кредита и юридическое сопровождение судебного разбирательства. Очевидно, что столь сложный процесс сможет вести только опытный и «зубастый» юрист.

Украины (ВССУ) по рассмотрению гражданских и уголовных дел. Однако постановлением Верховного суда Украины от 21 марта 2011 года определение ВССУ от 17 декабря 2010 года по данному делу было отменено, а дело направлено на новое кассационное рассмотрение, по результатам которого была подтверждена законность заключения и выполнения кредитного договора. «Главным в этом деле стало то, что Верховный суд не согласился с мнением о недостаточности генеральной валютной лицензии на предоставление и обслуживание кредитов в инвалюте», – объяснил Александр Скляренко. Таким образом, Верховный суд подтвердил законность выдачи и погашения потребкредитов в инвалюте без получения индиви-

40

Александр Скляренко: «Признание НБУ выданных валютных кредитов «вне закона» привело бы в коллапс работу банковской системы».

Татьяна Положенцева: «Не слышала, чтобы в последнее время суды признавали недействительными кредиты в инвалюте из-за того, что у банка нет индивидуальной лицензии».

Ростислав Кравец: «Своим письмом НБУ фактически признал нарушение банками валютного законодательства».

дуальной лицензии на осуществление разовой валютной операции. Решение Верховного суда Украины по тем или иным вопросам применения норм законодательства являются обязательными для органов государственной власти, а их несоблюдение влечет за собой ответственность, установленную законом. «Таким образом, позиция о законности выданных ранее валютных кредитов, высказанная Верховным судом Украины при рассмотрении «дела ОТП-Банка», не только привела к позитивному для указанного банка исходу дела, но и стала серьезным аргументом в диалоге банков с заемщиками, попытавшимися избавиться от валютных кредитов путем их судебного обжалования», – уверен Александр Скляренко.

Деньги №05 №01 (247) (243) 17 – 3014 января – 27 марта 2013

Павел Кухта

Инвесторы пока трусят

Павел Кухта – аналитик-экономист. «Деньги» спросили у него, откуда возьмутся новые деньги на украинском фондовом рынке, и как повлияет на происходящее мировая экономика. аже после внешних потрясений последних лет в Украине сохраняется представление о том, что определяющим для экономики фактором является внутренняя экономическая политика. На деле ни бюджетный процесс, ни экономические инициативы госорганов однозначно определяющими не являются – во всяком случае, на краткосрочную экономическую динамику они влияют очень слабо. При этом на 80–90% изменения ВВП Украины объясняются переменами во внешних условиях. Мы растём вместе с экономиками наших основных торговых партнёров и падаем, когда падает ВВП у них. Причина этого в малом абсолютном размере и высокой открытости украинской экономики. По оценке МВФ, в 2012 году ВВП Украины был равен примерно 180 млрд. долл. (53-е место в мире), то есть чуть больше 1/100 ВВП США, при разнице в населении всего в 7 раз. Объёмы экспорта в Украине были при этом равны примерно 40% ВВП. Вдобавок, основную часть экспорта составляют сырьевые и полусырьевые товары, цены на которые на мировых рынках подвержены сильным колебаниям, в зависимости от динамики мировой экономики. Экспорт, таким образом, является для современной Украины критически важным фактором. В 2013 году эта значимость, естественно, никуда не исчезнет. К сожалению, продолжающиеся проблемы в мировой экономике гарантируют, что радужными перспективы экспорта не будут. Первой ласточкой стал секвестр бюджета в США. Эпопея с сокращением американского бюджетного дефицита шла с 2010-го и стала основным предметом непримиримой политической борьбы внутри стра-

Д

ны. Неспособность политиков договориться между собой привела, в конечном счёте, к слишком быстрому сокращению расходов, несмотря на критику этого со стороны подавляющего большинства экспертов. Серьёзный удар по экономическому росту в США – одному из основных «моторов» мировой экономики – стал, таким образом, неизбежным.

Продолжающиеся проблемы в мировой экономике гарантируют, что радужными перспективы экспорта не будут По оценкам аналитиков Goldman Sachs сокращение бюджетного дефицита во втором и третьем квартале 2013 года отнимет 2.5% от роста американского реального ВВП. Это примерно соответствует средним темпам роста в посткризисный период. Фактически, если частный сектор США не сможет каким-то образом дополнительно ускориться (что в нынешних условиях маловероятно), рост в крупнейшей экономике мира может остановиться. Естественно, что принципиально важно для Украины, это отразится и на экономическом росте в мире в целом. Большой проблемой здесь является то, что из всех крупных развитых стран США показывали наилучшие результаты в посткризисный период. Мало того, от Америки сильно зависит другой «мотор» мировой экономики – Китай. Ухудшение ситуации в США может замедлить рост в Китае и связанных с ним общими производственными цепочками странах Восточной Азии.

41

При этом сам Китай имеет и внутренние проблемы, связанные с исчерпанием потенциала той модели развития, благодаря которой он сумел стать второй экономикой мира. Китайское правительство вынуждено балансировать между поддержанием высоких темпов роста, с одной стороны, и долговым кризисом – с другой. Это ограничивает потенциал роста, а ведь именно Китай является основным потребителем промышленных металлов, экспорт которых так важен для Украины. Наконец, не стоит забывать о продолжающихся проблемах в Еврозоне – третьем из «моторов». Фундаментальные причины европейского кризиса – экономические дисбалансы между странами ядра и периферии Еврозоны – всё ещё не разрешены и наверняка проявят себя в 2013 году. Взятые вместе эти проблемы практически исключают для Украины возможность опереться на экспорт в 2013 году как на основной источник быстрого роста. Скорее, наоборот, проблемы во внешней торговле будут замедлять рост и усугублять кризис государственных финансов, из которого никак не может выйти наша страна. На перспективах фондового рынка такая ситуация сказывается скорее негативно. Как и другие рынки развивающихся стран, фондовый рынок Украины сильно зависит от аппетита инвесторов к рисковым активам. Готовность рисковать во многом определяется состоянием мировой экономики – в хорошие времена инвесторы готовы проявлять смелость ради высоких доходов, в плохие, наоборот, предпочитают держать деньги в безопасных низкодоходных инструментах. К сожалению, 2013 год вряд ли добавит смелости внешним инвесторам.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Вкладываем деньги

Спящая прибыль Фондовый рынок к началу марта начал показывать вялые признаки оживления. А перед тем, во время спячки многие ценные бумаги потеряли по 40–60%. Самое время воспользоваться «скидками» и пополнить портфель недооцененными акциями. Если таковые найдутся. Виктор Стуков ногие инвесторы ошибочно считают, что если фондовый рынок находится на дне, его нужно всеми способами избегать. Когда в 2008 году биржи стали стремительно валиться, многие, дождавшись практически нижней планки падения, забрали свои деньги из инвестиционных фондов, не только не заработав, но и потеряв почти треть первоначальных капиталовложений. Хотя стоило запастись терпением, ведь уже следующий, 2009 год, принес рынку почти двукратный рост, что дало возможность более осмотрительным инвесторам, потерявшим на старте кризиса, довольно неплохо заработать. Поэтому момент, когда биржи проседают до своего минимума, наилучший для инвестиций, поскольку подавляющее большинство листинговых акций и первого уровня, и, особенно, второго, находятся у своих ценовых минимумов. А это означает, что потенциал их роста может исчисляться не десятками, но даже сотнями процентов.

М

ная динамика достигнет 50–100%. Один из факторов, который говорит в пользу роста, – увеличение торговой активности, а также объема торгов на Украинской бирже. Кроме того, украинские власти, в частности первый вице-премьер министр Сергей Арбузов, всерьез рассчитывают на подписание в марте очередной кредитной программы с МВФ, что даст толчок не только фондовому рынку, но и экономике в целом. «Если правительство сможет хотя бы реструктуризировать погашение текущих выплат МВФ, разбив их на несколько траншей, это уже будет большим прогрессом и важным сигналом», – надеется

Украинские «голубые фишки» имеют free float (доля свободных акций в обращении) не более 10%

От машиностроителей до банков Инвестиционные компании и брокеры рекомендуют присмотреться к четырем группам бумаг: это сырьевые и ресурсные компании (горнообогатительные комбинаты, добывающие предприятия), энергетическая отрасль (энергогенерирующие компании), машиностроительные предприятия, а также финансовый сектор. Одними из самых ликвидных считаются акции компании «Мотор Сич», поскольку являются наиболее прозрачными на украинском фондовом рынке. Компания стабильно показывает прибыль и имеет сформированный портфель заказов. «Например, по итогам 2013 года компания получила 2 млрд. грн. чистой прибыли, при текущей капитализации 5,2 млрд. грн. мультипликатор P/E составляет 2,6,

Акции, чаще прочих рекомендуемые* к покупке в 2013 году

Низкий. Старт? В 2012 году украинский фондовый рынок просел почти на 35% и тем самым, как уверяют фондовики, накопил изрядный потенциал для роста. Это, кстати, уже заметно по февральской динамике: за этот месяц индекс Украинской биржи пусть и неспешно, но все-таки вырос на 5%, а не падал, как это происходило все прошедшие месяцы. И в ближайшее будущее инвестиционные компании смотрят довольно оптимистично. «Мы ожидаем рост рынка в 2013 году минимум на 25–40% от нынешних уровней индекса Украинской биржи», – надеется руководитель аналитического департамента инвестгруппы «ТАСК» Вячеслав Иванишин. А некоторые участники фондового рынка рисуют еще более радужные перспективы, считая, что положитель-

стратег Astrum Investment Management Павел Ильяшенко.

Эмитент

Текущая цена, грн.

Целевая цена на* конец года, грн.

Потенциал роста

Райффайзен Банк Аваль

0,08

0,25

213%

Донбассэнерго

19,22

50

160%

Крюковский вагоностроительный завод

18,46

40

117%

5,8

12

107%

2233,4

4500

102%

Стахановский Вагоностроительный завод

1,63

3

84%

Северный ГОК

8,5

15

77%

Укрсоцбанк

0,12

0,2

67%

Западэнерго

92,5

150

62%

Центральный ГОК

5,7

9

58%

Центрэнерго Мотор Сич

* На основании прогнозов, высказанных аналитиками, упомянутыми в статье.

42

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

что указывает на то, что рыночная капитализация компании окупится прибылью за 2,6 года», – уверяет Вячеслав Иванишин. Потенциал роста акций Мотор Сичи составляет около 100%. Не менее интересны и энергетические компании, такие как «Центрэнерго», «Донбассэнерго», «Западэнерго». Их акции привлекательны ожиданием проведения энергореформы в Украине. «Тарифы на электроэнергию для населения будут повышаться, а вместе с ними будут расти доходы и рентабельность энергокомпаний», – предполагает руководитель аналитического департамента ИГ «Арт-Капитал» Игорь Путилин. При реализации этого сценария акции энергетических компаний могут подорожать на 100–150%. Также в эшелон наиболее ликвидных попадает Райффайзен Банк Аваль, акции которого остаются чуть ли не единственной банковской бумагой, пользующейся спросом на биржах. Брокеры считают, что оценка банка занижена в 2–3 раза, что во многом связано с ухудшением качества кредитного портфеля за прошедшие четыре года и оттоком прямых иностранных инвестиций с украинского банковского рынка. В то же время, банк прибылен (за 2012 год он заработал более 33 млн. гривен при-

Не следует инвестировать в рискованные украинские активы более 10–15% портфеля были), и, по словам его председателя правления Владимира Лавренчука, в 2013 году займется тщательной чисткой активов, что приведет к росту финпоказателей. Из недооцененных акций второго порядка можно выделить вагоностроителей. В частности Крюковский вагоностроительный завод, располагающий существенным портфелем заказов «Укрзалицныци» на производство электропоездов. Кроме того, завод планирует увеличить долю пассажирских вагонов в портфеле заказов с 10% до 50% в течение 4–5 лет, что повышает привлекательность предприятия и дает потенциал роста его бумагам на уровне почти 120%. Стахановский вагоностроительный завод не имеет такого фундаментального интереса, но не исключено, что на успехах Крюковского его акции тоже пойдут вверх. Еще одна компания, заслуживающая внимания, – Северный ГОК, который привлекателен постоянным денежным потоком в виде дивидендов. «Ожида-

ется, что компания направит на дивиденды порядка 100% чистой прибыли за 2012 год. Это предполагает дивидендную доходность 30%», – считает Игорь Путилин. Потенциал роста компании оценивают почти в 80%. Разумеется, качество прогнозов у отечественных фондовиков очень и очень слабое. Ведь еще в начале 2012 года большинство их предрекали рынку рост, однако рынок с ними не согласился и продемонстрировал обвал. Поэтому нужно максимально диверсифицировать портфель: на 60–70% формировать его из наиболее ликвидных бумаг, таких как Мотор Сич или энергетические компании, и лишь на 30% – из второстепенных акций. Около 10% портфеля акций можно инвестировать в темных лошадок, к приРезюме меру, Одессаоблэнерго или АрВложения в акции цызский трубпротивопоказаны ный завод. При инвесторам, этом главное чей суммарный – запастись терпортфель меньше пением. Если ак200–300 тыс. ции не достиггрн. Горизонт инвестирования нут целевых пов акции – от двух казателей в 2013 лет. году, придется ждать дальше.

Динамика индекса Украинской Биржи с 2009 года 3000

За два года (с апреля 2009го по апрель 2011-го) индекс УБ вырос в

2750 2500

4 раза

2250 2000 1750 1500 1250 1000 750 500

Янв/ Май/ Июль/ Сент/ Дек/ Янв/ Март/ Май/ Июль/ Сент/ Дек/ Янв/ Март/ Май/ Июль/ Сент/ Дек/ Янв/ Март/ Май/ Июль/ Сент/ Дек/ Янв/ Март/ 2009 2009 2009 2009 2009 2010 2010 2010 2010 2010 2010 2011 2011 2011 2011 2011 2011 2012 2012 2012 2012 2012 2012 2013 2013

43

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Вкладываем деньги

Соблазняют процентом Хотя депозитные ставки снижаются с конца декабря 2012 года, до сих пор некоторые банки продолжают заманивать вкладчиков заоблачными процентами. «Деньги» выяснили, где искать действительно выгодные предложения, и как при этом не потерять деньги. Елена Буруль номере от 17 января «Деньги» писали о том, что депозитные ставки начнут снижение с приходом весны. С прогнозом мы не ошиблись. Украинский индекс ставок по депозитам физлиц (UIRD рассчитывается по поручению НБУ) за первые два месяца 2013 года просел по всем позициям. Годовые ставки в гривне упали на 1 п. п. (до 18,5%), полугодовые вклады подешевели на 1,2 п. п. (до 18%), а депозиты на три месяца – на 2,3 п. п. (до 17,3%). Ставки по годовым валютным вкладам снизились менее существенно. Доходность депозитов в долларах просела на 0,3 п. п. (до 7,7%), а в евро – на 0,1 п. п. (до 6,6%).

НБУ не дает рефинансирования. Вот и вынужден такой банк устраивать аттракцион невиданной щедрости, чтобы отсрочить надвигающуюся катастрофу. Ко второй категории «щедрых» банков относятся финучреждения, которые прибегают к сверхрискованным активным операциям. В первую очередь, это банки, имеющие сильные позиции на рынке беззалогового экспресскредитования, где эффективная ставка займа часто превышает 100% годовых. Например, на начало марта «Индекс КредитМаркет наличный» (средняя эффективная ставка по нецелевым кредитам наличными) составлял 106%

годовых в гривне, аналогичный Индекс по кредитам на покупку бытовой техники – 124% годовых Активны в экспресс-кредитовании Дельтабанк, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Идея-Банк и т. д. – многие из них готовы платить по гривневым вкладам 20–26% годовых. Конечно, раздача «потребов» является довольно доходным бизнесом, но и очень рискованным. Ведь возвратность таких кредитов – одна из самых низких. Поэтому удержаться на рынке «потребов» способны только банки с очень эффективными системами рискменеджмента и взыскания плохих кредитов.

Откуда проценты

ТОП-10 коротких* вкладов в гривне

ТОП-10 годовых вкладов в гривне

В

Напомним, что UIRD отражает среднюю ставку по рынку, а ситуация на нем сейчас очень далека от однородности. Несмотря на понижение среднего показателя, многие банки продолжают предлагать крайне заманчивые условия размещения вкладов. К примеру, в наших листингах ТОП-10 выгодных вкладов встречаются предложения под 23–27% годовых в гривне и 9–11% – в валюте. С чем это связано? Все довольно просто. Банки, предлагающие завышенные депозитные ставки, делятся на две категории. К первой категории «щедрых» банков относятся те, кто испытывает жесткий недостаток в ликвидности – им попросту не хватает денег на выполнение обязательств перед вкладчиками и другими клиентами. К примеру, банк готов обещать вкладчикам золотые горы, если ему закрыли лимиты на рынке межбанковского кредитования, акционеры поддержать не могут, а

*На три месяца

Название банка

Ставка

Финансовая инициатива

24,5%

Авант-Банк Актив-Банк Энергобанк Астра Банк Альфа-Банк Терра Банк Юнекс Банк Имэксбанк Банк Сич 44

Название банка

Евробанк

23,75%

Авант-Банк Русский Стандарт

23,5% 22,5%

Актив Банк

23,3% 23% 21,5% 21,5% 21% 21%

Ставка

Еврогазбанк Финансовая инициатива

26,75% 24,7% 24% 23,5% 23,5% 23,5%

VAB Банк Терра Банк Альфа-Банк Дельтабанк

23,5% 22,5% 22,5% 22,5%

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Вкладываем деньги Стоит ли размещать деньги под высокий процент, осознавая все эти риски? Все зависит от стратегии инвестирования. Всем известно: чем выше доходность, тем рискованнее инвестиция. Поэтому тем, кто не готов рисковать, лучше не зариться на высокие ставки, а отнести деньги в госбанк или в крупный банк с европейским либо российским капиталом. Индикатором для определения «безопасной зоны» может стать UIRD – если предлагаемая банком ставка существенно выше средней по рынку, такая инвестиция будет рискованной. Тем, кто готов рискнуть, – широкое поле для деятельности. В конце концов, даже вложения в инвестфонды сейчас не сулят такой доходности. А риск, по большому счету, один – банкротство банка. И, в крайнем случае, деньги будут возмещены из Фонда гарантирования вкладов (до 200 тыс. грн. с начисленными процентами). В последнее время наметилась еще одна тенденция. Завышенную ставку банки стали предлагать для вкладов, размещенных через интернетбанкинг. Причем, бонус за размещение вклада через сеть может достигать

1–2 п. п. к процентной ставке обычного вклада. К примеру, у Дельта Банка доходность вклада, размещенного через интернет-банкинг, составляет 22,5%, а по аналогичному депозиту, открытому в отделении, банк платит 21,5%. Похожие условия у банка «Русский Стандарт», Идея Банка, банка «Форум» и ряда других. В чем подвох? Его нет. Просто банкам выгодно приучать клиентов пользоваться интернет- банкингом. Это снижает издержки банка на привлечение вкладов и затягивает клиента на комплексное обслуживание в банке. Ведь, пользуясь интернетбанкингом, клиент может в два клика получить доступ практически к любой услуге банка. Недостаток у интернет-вкладов один – разместить депозит он-лайн могут только держатели карточных или текущих счетов в этом банке. Причем, клиент должен сперва внести деньги на эти счета, а только потом у него появится возможность переместить нужную сумму на депозит. Есть и другой тип он-лайн депозита – не предусматривающий нужды в интернет-банкинге. Во многих банках вкладчик может заполнить форму на сайте, указав свои контакты, по-

ТОП-10 годовых вкладов в долларах

ТОП-10 годовых вкладов в евро

Бонус за интернет

Название банка

Ставка

Авант-Банк Финансовая инициатива

Название банка

11%

Евробанк

10,5% Фортуна Банк Евробанк Надрабанк Русский стандарт Меркурий Имэксбанк Дельта Банк Еврогазбанк

Ставка

10,5% 10,3% 10%

Актив-Банк Финансовая инициатива

10% 10% 10%

9,75% 9,5%

Дельта Банк CityCommerce Bank

10% 10%

9,8%

VAB Банк Русский стандарт Еврогазбанк Терра Банк Фортуна-Банк 45

9,25% 9,2% 9,15% 9% 9% 9% 9%

сле чего менеджер связывается с ним, назначает удобное время и приезжает домой или в офис с депозитным договором в обмен на наличные. На чем в данном случае зарабатывает банк, нам не очень ясно. Но по таким вкладам банки также завышают проценты. К примеру, у Евробанка доходность годового депозита iDepo составляет 26,75%, в то время как по обычному депозиту на тот же срок банк платит 23,5%.

Что-то новенькое Широко обсуждаемые инициативы НБУ по введению дополнительного норматива для сберегательных банков (H3-1, соотношение депозитов к пассивам) и дифференцированной системы отчислений в Фонд гарантирования немного подзабылись. Поэтому наши законодатели решили «порадовать» нас новым предложением – введение 25% налога на доходы от банковских вкладов в части, превышающей ставку рефинансирования НБУ. Такой законопроект был зарегистрирован в Верховной Раде 26 февраля 2013 года. Автор законопроекта, регионал Евгений Сигал, предлагает не только увеличить размер налога в пять раз (с 5% до 25%), но и ускорить его внедрение. Введение этого многострадального налога все время переносят. Он уже должен был вступить в силу в 2013 году, но его перенесли на начало 2015 года. Господин Сигал предлагает не откладывать дело в долгий ящик и ввести налог уже с 1 января 2014 года. В пояснительной записке к законопроекту говорится, что украинцы вместо того, чтобы тратить деньги и поддерживать отечественного производителя, накапливают их на банковских счетах. Введение налога поможет перераспределить средства в пользу экономики, считает автор документа. Еще одна диковатая инициатива неугомонного депутата – запретить вклады в валютах, отличных от гривны. «Деньги» считают крайне низкой вероятность принятия обоих законопроектов. Особенно, учитывая тот факт, что Нацбанк постоянно обеспокоен тем, как бы привлечь средства населения в банковскую систему, а не наоборот. В том числе валютные.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Потратить с умом Акции, скидки и распродажи Где

Характер акций и скидок*

Срок действия

Подробности

Сomfy

при покупке ноутбука HP два билета на концерт Софии Эллис Бэкстор

до 08.04

comfy.ua

Эльдорадо

при покупке телевизора Samsung в подарок ТВ+Интернет от «Воли»

до 31.07

eldorado.com.ua

Sokol.ua

покупателю акционного ультрабука в подарок чехол Intel

до 25.03

sokol.ua

Repka.ua

при покупке акционных моделей ноутбука DELL колонки DELL AX210 Speakers 2.0

до 31.03

repka.ua

ТЕХНИКА И ЭЛЕКТРОНИКА

10%

70%

%

50

70%

20%

30%

ОДЕЖДА И ОБУВЬ GAP

–70% на межсезонную коллекцию женской и мужской одежды

до 25.03

gap.com

MEXX

–50% на межсезонную коллекцию женской и мужской одежды

до 25.03

mexx.com

Fashion Bags

–30% на прошлую коллекцию сумок

до 31.03

gorodok.ua

Scarlet

–50% на зимнюю коллекцию обуви

до 31.03

gorodok.ua

Springfield

распродажа межсезонной коллекции

до 31.03

karavan.com.ua

Guess

–60% на одежду

до 23.03

dreamtown.ua

Trussardi jeans

–70% на мужскую и женскую одежду

до 31.03

karavan.com.ua

40%

% 0 5 30%

60%

КОСМЕТИКА

70%

10%

третий товар ТМ Dove – в подарок

до 31.03

kosmo.ua

EVA

при покупке двух товаров ТМ Loreal третий в подарок

до 31.03

watsons.com.ua

Brocard

набор ТМ Л'ЭТУАЛЬ по цене туши для ресниц; лак для ногтей и праздничная упаковка – в подарок

до 31.03

brocard.ua

ТурТесс

при раннем бронировании тура в Тунис скидка на проживание в отеле до –40%

до 31.03

turtess.com

Тез Тур

тур на двоих в Турцию (вылет 6.04), отель Hedef Rose Garden Hotel 4* за 969 долл.

до 25.03

pilot.ua

ТУРИЗМ

30% 70%

Космо

* Данные для Киева, об акциях в других городах уточняйте непосредственно в магазинах и офисах компаний.

На заметку Дым, пепельницы, штрафы Госпотребинспекция Украины выписала штрафов на 44 тыс. грн. за курение в барах и ресторанах по результатам проверок жалоб граждан. По словам главы инспекции Сергея Орехова, за время действия закона о запрете курения в барах и ресторанах проведено 110 проверок, в 32 случаях установлены факты курения в заведениях или факты наличия

пепельниц. Напомним, вступивший в силу 16 декабря закон Украины № 4844 вводит полный запрет курения в помещениях заведений ресторанного хозяйства и на всех рабочих местах (как решать проблему – см. «Деньги» от 17.01.2012, доступно на dengi.ua).

В очередь за вкладчиками Банк «Юнисон», получивший лицензию НБУ 8 февраля 2013 года, уже получил статус участника Фонда гарантирования

46

вкладов. Решение датировано 21 февраля 2013 года. Учредителями банка являются нерезиденты – два европейских инвестиционных фонда. Банк является частью холдинга «Юнисон», в которую входит основанная ранее теми же акционерами страховая компания «ЮнисонГарант». Председателем правления банка стал экс-руководитель департамента корпоративного бизнеса «Сбербанка России» Александр Лобанов. По его словам, банк «Юнисон» будет предлагать стандартный набор банковских услуг.

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Ответ читателю

Машину ограбили. Застройщик ответит? Полгода назад я вселился в квартиру в новостройке, однако подземный паркинг, где я официально купил паркоместо, застройщик задерживает со сдачей уже более года. Недавно мою припаркованную у дома машину ограбили, выбив стекло. Могу ли я претендовать на возмещение убытков компанией-застройщиком? Олег, Киев а, можете. В данном случае речь идет об ответственности за нарушение обязательств по договору между компанией-застройщиком и покупателем. Вовремя не предоставив объект такого договора (паркоместо) покупателю, компания нарушила условия договора и обязана возместить причиненный в связи с этим ущерб, а также на нее возлагаются иные санкции, предусмотренные самим договором и положениями гражданского законодательства Украины. В соответствии со ст. 22 Гражданского кодекса Украины (далее – ГКУ), лицо, которому причинены убытки в результате нарушения его гражданского права, имеет право на их возмещение. Реальными убытками являются потери, понесенные лицом в связи с уничтожением или повреждением вещи, а также расходы,

Д

которые лицо произвело или должно произвести для восстановления своего нарушенного права. Исходя из положений ст. 623 ГКУ, сторона, нарушившая обязательство, должна возместить пострадавшей стороне причиненные убытки в удвоенном размере. Итак: действующим законодательством Украины предусмотрена возможность возмещения убытков, причиненных вследствие нарушения договорных обязательств, но для этого пострадавшей стороне нужно собрать все необходимые доказательства. В частности, в случае обращения в суд необходимо будет доказать факт нарушения договора (несвоевременной сдачи паркоместа компаниейзастройщиком), факт причинения убытков и их размер, причинноследственную связь между нарушением и причиненными убытками (нужно

предоставить подтверждение того, что автомобиль во время ограбления действительно находился возле дома, хотя должен был находиться на охраняемом подземном паркинге, не предоставленным застройщиком). До того как обратиться в суд, пострадавшая сторона вправе отправить компании-застройщику письмотребование с просьбой возместить убытки, причиненные нарушением договорных обязательств. Но, как показывает практика, такой способ защиты своих прав не совсем эффективен, хотя потом может послужить дополнительным аргументом в суде. Татьяна Харебава, юрист ЮФ «Лексфор»

Парковочный бизнес: какие налоги платить Я взял в аренду у юридического лица землю в городе для организации платной парковки, сам же работаю как СПД. Необходимо ли мне платить какой-то местный сбор, и вообще – какие налоги необходимо платить для легальной работы платной парковки? Иван, Черновцы тобы ответить на данный вопрос, обратимся к статье 266, в которой определены как плательщики сбора за места для парковки транспортных средств, так и объекты такового налогообложения. В соответствии с данной нормой, плательщиками сбора являются юридические лица либо физические лица-предприниматели, которые, согласно решению сельского, поселкового или городского совета, организовывают и проводят деятельность по обеспечению парковки транспортных средств на площадках для платной парковки и специально отведенных автостоянках. То есть плательщиком такого сбора может быть исключительно лицо, определенное решением сельского, поселко-

Ч

вого или городского совета. Соответственно лицо, арендующее такую земельную площадку через другого субъекта хозяйствования, обязано платить лишь арендную плату, которая рассчитывается арендодателем с учетом всех сборов, которые тот обязан будет заплатить от своего имени. Объектами такового налогообложения, в свою очередь, могут быть лишь земельные участки, которые принадлежат населенному пункту и, согласно решению уполномоченного органа местного самоуправления, отведены специально для обеспечения парковки транспортных средств, а также коммунальные гаражи, стоянки, паркинги, построенные за счет местного бюджета. Если земля арендодателю 47

принадлежит на праве собственности либо пользования и передается в аренду, никто вообще не обязан платить сбор за места для парковки транспортных средств. В таком случае необходимо убедиться лишь в том, чтобы организация парковки не вступила в конфликт с целевым назначением земли. Другие дополнительные налоги и сборы отсутствуют. Вы обязаны платить лишь налоги, предусмотренные для всех субъектов хозяйствования в общем порядке. Ярослав Серпутько, юрист АК «Сюткин и партнёры»

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Потратить с умом

Перелет без переплаты «Деньги» выяснили, куда и за сколько можно улететь из Украины весной. Наталия Богута сем, кто хочет лететь «дешево», придется подстраиваться под политику авиакомпаний, а это значит никаких перелетов в праздничные дни, внимательное отслеживание акционных рейсов, желательно также лететь в будние дни. Еще одна «хитрость» – раннее бронирование, когда, выкупая билеты за дватри месяца, можно сэкономить около 30–60% полной цены билета. Правда, это в основном характерно для лоукостеров», – делится опытом любитель авиапутешествий Владислав Ильченко. Так куда и за сколько можно отправиться на самолете нынешней весной?

Как и за сколько пролететь по Европе*

В

нд –

реле

я: пе

рел 9 ап

2

ь

Вил

с–

л Ми

ю ьн

л

ет

Ви

е

:п

2

л ре

ет

рел

пе ая:

грн.

Киев

е

.Ц

ан

я ма

мунд. Цена: 1582

лет Киев – Дорт н. гр 90 5 : на

26 апреля: пере

Дортмунд

Регулярно и дорого Регулярные прямые рейсы для украинских пассажиров – самое дорогое удовольствие. Тем более что понятия «конкуренция» для украинского путешественника по большинству европейских направлений попросту не существует – многие прямые рейсы из Киева выполняют максимум две авиакомпании. Улететь в Лондон можно с помощью рейса МАУ за 6,5 тыс. грн. (здесь и далее – цена билетов в обе стороны для двоих взрослых на 26–30 апреля). А можно воспользоваться предложением British Airways и заплатить за перелет 5,5 тыс. грн. С Парижем – похожая история: прямые рейсы из Киева обеспечивают две компании – МАУ и Air France, цены примерно одинаковы – около 9–9,4 тыс. грн. (в зависимости от времени вылета). Организация прямого перелета в Прагу также не позволит путешественнику «утонуть» в разнообразии предложений: перелет рейсом МАУ обойдется в 6,9 тыс. грн., а рейсом Czech Airlines – 9 тыс. грн. И с Португалией та же ситуация: билеты на прямой рейс Киев – Лиссабон компании МАУ стоят 9,3 тыс. грн., а португальской компании TAP Portugal – 8,2 тыс. грн. По европейским меркам украинские цены просто запредельны: они при-

т

тму Дор

Вильнюс

н.

00 гр

на: 6

. Це нюс

н ила

.

иев

–К

а: Цен

н.

2 гр

298

М

5м

Маршрут: Киев – Дортмунд – Вильнюс – Милан – Киев

МИЛАН

26 апреля – 5 мая Итоговые расходы на авиабилеты:

5754 грн.

Это равно стоимости прямого перелета Киев – Вильнюс – Киев.

Сколько стоит перелет в Европу* Прямой перелет: авиакомпания (номер рейса)

Цена, грн.

Перелет с пересадками: авиакомпания

Цена, грн.

Будапешт

Wizz Air (W6 2474)

2704

Lufthansa

5346

Варшава

МАУ (PS801/802)

3234

МАУ, Austrian Airlines

4836

Направление

МАУ (PS807/808)

7200

LOT, Austrian Airlines

5974

Мюнхен**

Wizz Air (WU 6103)

3344

KLM

5478

Париж

МАУ (PS9263/9262)

8824

Lufthansa

5456

Лондон**

Wizz Air (W6 6002)

4064

British Airways***

5500

Барселона

Wizz Air (WU 6181)

6064

Swissair, Lufthansa

7116

Милан

Wizz Air (WU 6131 )

3604

МАУ***

4826

Turkish Airlines (TK 460/455)

5758

Air Baltic

6806

Прага

Стамбул

* В обе стороны на двоих взрослых, только прямые рейсы из Киева, на 26–30 апреля. Данные: сайты авиакомпаний и агентств. ** Обратно 29.04.2013. *** Указан прямой рейс, т. к. он дешевле вариантов с пересадкой или дороже не больше чем на несколько десятков гривен.

48

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Потратить с умом мерно в полтора-два раза выше, чем для аналогичных по расстоянию перелетов из европейских городов. Эконом-предложения среди регулярных прямых рейсов встречаются. Например, стандартный тариф по рейсу Киев – Прага у МАУ – примерно 7 тыс. грн. Если же путешественник воспользуется акцией перевозчика и выкупит билеты до 15 марта, а сама поездка будет спланирована на апрель-июнь (кроме периода 26 апреля – 12 мая), то тариф не превысит 3400 грн. Это все равно очень дорого по европейским меркам, но хоть что-то. Уменьшение количества международных рейсов, с которым столкнулись украинцы зимой 2013 года, связано с банкротством компании «АэроСвит» (см. «Деньги» от 30.01.2013, доступно на dengi.ua). Впрочем, 28 международных направлений, которые ранее держал этот перевозчик, с весны начинает обслуживать МАУ. Уже в апреле появится прямой рейс в Стокгольм (сейчас только с пересадкой), а также рейсы в Копенгаген, Тель-Авив, Стамбул, Варшаву, Афины, Вильнюс, Батуми, Салоники. Конечно, не стоит забывать о рейсах с пересадкой – их можно найти на сайте любого билетного агентства или иностранной авиакомпании, и выбор огромен – от рейсов со стыковкой в 25 минут до перелетов с пересадкой, время которой превышает 10 часов. По мнению «Денег», воспользоваться услугами посредника при покупке авиабилетов (услугами билетного агентства) стоит именно в случае приобретения билетов для сложных маршрутов (включающих несколько пересадок). Или чтобы полу-

Где покупать выгоднее* Рейс: Киев – Париж (МАУ, PS9263/9262) Где

Цена, грн. (на двоих взрослых)

Сайт МАУ flyuia.com

8824

Агентство «Пилот» air.pilot.ua

9582

Агентство «Кий Авиа» booking.kiyavia.com

9270

Сайт airtickets.711.ua

9470

Универсальное международное агентство avia-tourism.com.ua

8970

* Как меняется цена авиабилетов в зависимости от места покупки, билеты на 26–30 апреля.

чить три-восемь предложений различных рейсов при планировании поездки, не заморачиваясь интернет-серфингом. Если же необходим прямой рейс национальной авиакомпании, то лучше бронировать и выкупать билеты непосредственно на сайте перевозчика – так дешевле (см. таб. «Где покупать выгоднее»). Перелет с длительной стыковкой подойдет тем, кто хочет получить время для прогулок по городу, где происходит пересадка. Часто стыковки европейских рейсов происходят в Вене, Франкфурте, Риге, Амстердаме, Цюрихе – так почему бы не воспользоваться случаем посетить один из этих прекрасных городов? Подсказка: чтобы такая остановка в пути доставила удовольствие, зазор между рейсами должен составлять минимум 7–8 часов. Разумеется, программа блицвизита должна быть заранее спланирована до мелочей – вплоть до предварительной покупки билетов в музеи через Интернет.

Дешевле и быстрее Мечта о дешевых перелетах вполне осуществима, если воспользоваться предложением лоукост-компаний. Например, в Стамбул полететь дешево можно из Харькова, Донецка или Львова рейсом компании Pegasus. Если хорошенько изучить сайт перевозчика и «поиграться» с датами поездки, то расходы не превысят 2400 грн. В Будапешт, Мюнхен, Франкфурт, Кельн, Венецию, Кутаиси и Барселону лучше лететь рейсами компании Wizz Air. Минус только один: ежедневных рейсов нет (и очень часто нет обратных рейсов по воскре-

сеньям), то есть придется подстраивать свою поездку к вылетам самолетов компании. И особо нужно позаботиться о трансфере: например, от Жироны (аэропорта прилета Wizz Air в Барселону) до собственно Барселоны около 100 км. А вот разрекламированная компаниями схема «бронируй раньше – заплатишь меньше» срабатывает не всегда. Билеты Wizz Air в Венецию в конце апреля стоят 3800 грн., тогда как в конце августа – почти 5 тыс. грн. То же самое с рейсом в Кутаиси: перелет в апреле обойдется в 2264 грн., в августе – 3344 грн. А вот с рейсом в Милан все иначе: в конце апреля цена перелета – 3600 грн., а в конце мая – уже 2424 грн. Декларирующий себя в качестве лоукост-перевозчика Air Arabia не порадовал нас привлекательными тарифами: стоимость билетов в Шарджу (ОАЭ) – 7563 грн., что не слишком отличается от тарифа МАУ на рейс Киев – Дубай – 7898 грн. Отправиться из Львова в румынский город Тимишоара можно с компанией Carpatair, цена вопроса – 4440 грн. Как ни крути, а цены у лоукостеров все-таки привлекательнее. Хотя, решаясь на поездку, и придется пожертвовать комфортом – в билетах таких компаний обычно нет номеров мест, также пассажиру на борту не предложат горячего обеда. На многих рейсах приходится отдельно платить за багаж. Впрочем, если закрыть на это глаза, можно смело пускаться в авантюру, организовывая недельный, а то и десятидневный тур по европейским городам (см. стр. 48).

Ищем дешевый перелет 1. Запрашиваем варианты с пересадками и гибкими датами у двух-трех агентств.

2. Запрашиваем варианты – прямые и с пересадками – с гибкими датами у национальных перевозчиков.

3. При выборе перелета с длинной пересадкой увеличиваем затраты из расчета от 20 евро/чел. (чай-кофе-еда во время ожидания).

4. Запрашиваем варианты с гибкими датами у лоукостеров. Учитываем в цене дополнительно тарифицируемую перевозку багажа, а также трансфер от далеко расположенного аэропорта.

5. Сравниваем варианты с учетом цены и времени пребывания в пути. ! Помним: на одном и том же направлении в зависимости от дат цены меняются на десятки процентов. ! Считаем: использование лоукостера далеко не всегда оправданно финансово при перелетах из Украины. ! Важно: общего правила нет – для каждого направления и каждого набора дат найдется свой оптимальный вариант перелета.

49

Деньги №05 (247) 14 – 27 марта

Потратить с умом

В Лондон на три дня за 1000 Апрельские выходные в столице Великобритании: Биг Бен, площадь Пикадилли, Тауэр, бифштекс, яблочный пирог и сидр. Наталия Богута ровести в апреле выходные в Лондоне – удачная идея, ведь весной город наполнен ароматом цветов, да и попасть под дождь – меньше шансов, чем в марте, а тем более в зимние месяцы. Днем температура воздуха в апреле около 10– 13 OС. Лететь можно регулярным рейсом компании British Airways (5,2 тыс. грн. на двоих) или лоукостом WizzAir (2,9 тыс. грн.). Основной вопрос, который необходимо решить перед поездкой, – получить британскую визу (это редко занимает меньше 3–5 недель, пошлина – 1053 грн., обращаться в Консульский центр, ukvac-ua.com).

П

Парки, площади, дворцы Чтобы в Лондоне не свалиться с ног в попытке «объять необъятное», можно заказать обзорную экскурсию на автобусе или воспользоваться маршрутами hop on hop off. Это возможность за 23 фунта целый день кататься от одной достопримечательности к другой по трем маршрутам (80 остановок) на открытом автобусе, слушая аудиоролик с экскурсией. Итак, с чего начать? Конечно же, с центральных улиц и площадей – сфотографироваться на площади Пикадилли, рассмотреть ансамбль Трафальгарской площади, полюбоваться цветочными полями, перекусив традиционными британскими сэндвичами на аллее Гайд-парка. Осторожнее на переходах: в Англии – левостороннее движение! В самом центре Лондона находится знаменитый Букингемский дворец, около которого каждое утро (в 11:30) происходит смена караула и парад конной Гвардии – впечатляющее зрелище. А вот попасть внутрь дворцовых стен не удастся – королевская семья перебирается в загородную резиденцию лишь с июля по октябрь. Одно из красивейших зданий в городе – Вестминстерский дворец, где работает парламент Великобритании. Кстати, чуть ли не са-

Сколько стоит уикенд в Лондоне* Статья расходов

Перелет Проживание Питание Развлечения Транспорт

Детали

Сумма (для двоих взрослых), грн.

Киев – Лондон (Wizz Air) Отель Montana 3* Обеды и ужины Обзорная экскурсия на автобусе (bigbustours.com) Посещение колеса обозрения London Eye

2904 5282 2000 480 460

Метро, такси

900

ИТОГО

12 026**

* При самостоятельной организации поездки в период с 19 по 22 апреля; расходы на оформление виз не включены. ** Примерно 1000 английских фунтов. Курс – около 13,2 грн./фунт.

мой известной частью этого сооружения считается башня с часами – да-да, тот самый Биг Бен. Набережная Темзы – весьма живописна, в том числе и благодаря Тауэру. В прошлом Тауэр был замком, дворцом, монетным двором, тюрьмой… Теперь же здесь исторический музей и сокровищница, где хранится даже корона Британской Империи и самый крупный алмаз в мире. Не обойти вниманием при посещении Лондона и его величественные храмы и церкви: собор Святого Павла, Вестминстерское аббатство, церковь Темпла. Город полон интересных музеев (вход во многие бесплатный): Британский музей, Лондонская Национальная Галерея, музей Шерлока Холмса. В часе езды от столицы – величественный Виндзорский замок, одна из резиденций Королевы Англии. С марта по октябрь туристы могут его посетить, исследуя коллекцию картин, а также роскошные апартаменты Георга IV. Вид на Лондон с высоты птичьего полета? Запросто: покупаем билет на London Eye и чуть менее чем за 20 фунтов с человека наслаждаемся вида50

ми города полчаса. Важно: при покупке билетов через Интернет можно неплохо сэкономить – такой бонус предоставляют почти на все платные экскурсии, аттракционы и музеи.

Шопинг и сидр Прогуливаясь по Oxford Street, можно посетить торговый центр Selfridges. На расположенной рядом Regent street – универмаг Liberty, а на площади Пикадилли – ТЦ Fortnum and Mason. Почти все магазины в Лондоне работают с понедельника по субботу с 9:30 до 18:00. Если универмаги и бутики города – просто рай для шопинга, то пабы и рестораны туристы вряд ли назовут «раем для гурманов». Кухня Британии не удивит: бифштекс, жареная картошка с рыбой, салат «Цезарь», сэндвичи – вот и все, что посетитель получит в пабе на ужин за 25–30 фунтов. Впрочем, с напитками ситуация явно лучше: свежее темное пиво, красный эль, ароматный яблочный сидр – все это стоит отведать. Привезти из Лондона можно одежду и обувь, шотландский шарф, шоколад и виски.