Book new internet by Dengi.ua

Рейтинг банков-2013: самые надежные из крупнейших, крупных, средних и небольших стр.14

й ьны л а К ци Спе ВЫПУС

стр.8

Гривна Недвижимось Банк Даниэль Обналичка Авто

стр.40 стр.7 стр.8 стр.48

№15 (257) 15 августа 2013

Гроши есть? а если найду? Коррупция-2013: какие взятки платит страна за право жить, заниматься бизнесом, ремонтировать квартиры, ездить на авто и многое другое ISSN 2075-681X

1 3 0 1 5

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Деньги Содержание Новости

Свой бизнес Почему трусят «Фотос»

стр. 6

стр. 7

Финансовые рынки Гривна, курс евро, депозиты, обналичка стр. 8

Ответы читателю Страхование жизни, перепланировка квартир стр. 9, 12

стр. 9

Цены Курс – на дефляцию

стр. 10

стр. 12

Рейтинг Где искать надежный банк

Управляем деньгами

Коррупция-2013 стр. 22

Банки Какие колл-центры работают лучше

Вкладываем деньги

стр. 36

Самое выгодное

Рейтинг банков-2013 Выбираем самые надежные банки

Заработываем на современном украинском искусстве стр. 38

Потратить с умом

Зашли в интернет стр. 6

40 «Даниэль» отложили Хозяева проблемного банка не торопятся платить вкладчикам

Достраиваем дом: крыша, окна и полы стр. 40

стр. 7

В Сети

Где и за сколько можно отдохнуть в Украине стр. 44

Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret/

Экспертиза Как выглядят системы валютного регулирования в разных странах

Авто

стр. 20

В СЛЕДУЮЩЕМ НОМЕРЕ

стр. 14

Кто и зачем трясет интернет-торговцев

Туризм стр. 14

стр. 15

Гроши есть? А если найду? Сколько и какие взятки платит страна чиновникам за право жить, заниматься бизнесом, ремонтировать квартиры, ездить на авто и многое другое cтр. 22

Недвижимость

Важные дела На август

Какую мзду платят госчиновникам, ГАИ, силовикам и т. п.

Арт-инвестиции

На заметку Загранпаспорта, ЖК «Коцюбинский»

Специальный номер

Взятки-2013

Банки «Даниэль» не залили деньгами

Главный интерес

Как лучше оформлять приобретение подержанного авто стр. 48

СПЕЦИАЛЬНЫЙ ВЫПУСК: РЕЙТИНГИ КРЕДИТОВ

Где искать самые выгодные кредиты: ипотека, займ на покупку автомобиля, кредитные карточки, займы наличными

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Состав редакции Выходные данные

Всеукраинский журнал

От редактора

Инвесторы в штатском

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ»

ВВП падает, цены не растут, валютные резервы сокращаются (стр. 8.). 22-ю годовщину независимости Украина встречает с коматозной экономикой и бизнес-нравами середины 90-х. Александр Крамаренко

Реклама UMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74 Коммерческий директор – Остраков Игорь Директор департамента деловых изданий – Чернышук Неля Отдел рекламы – Пищур Галина, Гуненко Наталия Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 97 05, 494 39 74 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Анжелика Адаменко Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

«Инвесторы в штатском» приходят в хорошо организованный бизнес средней руки и обещают нормальный инвестиционный климат в обмен на долю в компании лучил возможность избежать слишком горячих объятий контролирующих органов – при помощи «упрощенки». Сейчас политическая конкуренция сузилась до лоскутных размеров. И возможностей для маневра у крупносреднего бизнеса стало куда меньше. Ну и становится все более тотальным контроль над малым и средним бизнесом: ограничения в обороте наличных, таможенные строгости, барьеры и капканы для «упрощенцев». Кстати, нынешний рост стоимости обналички (стр. 8) – это очень весомое доказательство того, что делать бизнес становится все сложнее. Потому что если растет цена обналички, то уж точно растут масштабы официальных поборов. 4

Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 13-7363 Тираж: 33000 экз. Подписано в печать 09.08.2013 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги. ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк», г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Ирина Трегубова

реклама на стр. 5

ебята, вы начали платить слишком много налогов», – это не собственник полулегальной лавки сказал своим бухгалтеру и управляющему. Это заявил пухлощекий патриот в погонах владельцу розничной компании. История совершенно реальная: когда экономика стагнирует (стр. 10), ресурсов на всех не хватает. И коррупционеры начинают конкурировать с госбюджетом за наши с вами деньги. В этом соревновании, как водится, в потерпевших оказываются и бизнес, и потребители. А как иначе, если взятки (стр. 20) – это такая же существенная статья расходов и составляющая цен, как и налоги. Еще один урок, который я извлек из рассказа о «слишком много налогов» – в Украине нет места для среднего бизнеса. Для крупного есть – он договаривается на высоком уровне и платит обычно «оптом». И потому ему коррупция обходится не слишком дорого. Для малого бизнеса тоже ниша есть – иногда его просто не замечают, а иногда он способен недорого договориться с непосредственными исполнителями высокой государственной воли. А вот для среднего – места нет. Судите сами: размер таков, что бизнес заметен; прибыль ощутима; процессы в компании отлажены и структурированы; права собственности формализованы. Идеальная мишень для захвата или принудительного «долевого участия». Эта история – не нова. Примерно так же в Украине «отжимали долю у барыг» в начале и середине 90-х. Конец делу положили два обстоятельства: появление сильных бизнес-империй и специальный налоговый режим для малого бизнеса, введенный указом Леонида Кучмы в 1999 году. К началу «нулевых» крупный и выше среднего бизнес научился отбиваться. В том числе и с помощью политических рычагов. А малый по-

Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты – Ольга Полякова, Елена Куцая Ответственный секретарь – Наталия Улановская Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Александр Ильницкий Сайт – Николай Балецкий

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Новости Зашли в интернет и работа магазина скоро должна восстановиться», – полагает Александр Ольшанский. Также он сообщил, что последнее время налоговые проверки пережили все крупнейшие магазины бытовой техники в Украине. «Крупных игроков буквально пять компаний. Их уже всех потрусили, как могли. При этом надо понимать, что е-commerce – не особо прибыльная отрасль. Полная маржа интернет-магазинов – в пределах 2%. Из нее нужно заплатить за рекламу, маркетинг и прочее», – рассказывает г-н Ольшанский. Опрошенные «Деньгами» крупнейшие игроки рынка е-commerce отказались официально комментировать ситуацию с Fotos.ua. Зато на условиях анонимности сообщили, что вероятнее всего наезд налоговиков связан с подозрениями по поводу реализации «серой» техники. «Сейчас налоговая служба стала злой и ищет малейшие поводы, чтобы оштрафовать бизнес и выжать из него дополнительные платежи в бюджет», – сообщил собеседник журнала «Деньги».

Крайними в такой ситуации оказываются потребители, которые заплатили за свой товар, но в результате опечатания офиса и складов магазина не смогли его получить. «Покупатели имеют право вернуть свои средства. Согласно Закону Украины «О защите прав потребителей», в случае реализации продукции вне торговых или офисных помещений продавец должен вернуть уплаченные деньги без задержки не позднее тридцати дней с момента уведомления потребителем о расторжении договора», -– объясняет права покупателей Fotos.ua старший партнер АК «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец. Также важно знать: даже в худшем случае, если интернет-магазин прекратит продавать товары, он обязан выполнять гарантийное обслуживание проданных ранее товаров. «Гарантийные обязательства продавца сохраняются, даже если предприятие не ведёт основную деятельность. В случае отказа от выполнения гарантийных обязательств, покупатель имеет право обратиться в Управление защиты прав потребителей или в суд с требованием либо заставить продавца выполнить те или иные гарантийные обязательства, либо компенсировать материальный ущерб, полученный покупателем», – констатирует управляющий партнер компании International Business Consulting Андрей Загоруйко.

Слух N1: нужны налоги

Слух N2: хочется денег

Слух N3: прибрать к рукам

Фискальное ведомство отрабатывает сейчас всех сколько-нибудь значимых игроков интернет-торговли. Этот сектор розницы показывал последние годы фантастические темпы роста. В это же время основная масса небольших, средних и даже относительно крупных интернет-торговцев прессингу не подвергались. А планы-то по сбору налогов и пошлин регулярно повышаются! Вот фискальные органы и обратили внимание на тот вид бизнеса, до которого не доходили руки раньше.

К интернет-торговцам приходят облеченные властью люди – не обязательно налоговики – и предлагают (не бесплатно) свое покровительство, обещают поддержку в реализации разнообразных «серых» схем. Нередко они предлагают себя в качестве «соинвесторов», рассчитывая легализовать свое участие в бизнесе опекаемого интернет-торговца. Но в оперативное управление компаниями не лезут – довольствуются сбором дани с подопечных.

Ходят упорные слухи, что набеги на крупных интернет-торговцев связаны с начавшимся процессом насильственной «консолидации» этого перспективного рынка. «Не под диктофон» игроки e-commerce говорят о том, что буквально считанные компании не рассыпятся от перехвата управления рейдерами – те, в которых бизнес-процессы уже четко структурированы и формализованы. В остальных бизнес рухнет сразу после того, как нынешние их руководители утратят статус собственников.

Офис и склад интернет-магазин Fotos.ua опечатаны, работа предприятия остановлена. Что происходит с крупным интернет-торговцем, и чему учит эта история? Ольга Полякова осударство идет туда, где есть деньги», – заявил «Деньгам» президент компании Imena.UA Александр Ольшанский, комментируя ситуацию с блокированием работы интернетмагазина Fotos.ua сотрудниками налоговой службы. По информации «Денег», 2 августа офис и склад этого предприятия были опечатаны – так закончилась проверка компании налоговой службой. На своем сайте магазин вывесил объявление о том, что он сейчас не работает и вскоре возобновит деятельность. Однако и в день сдачи «Денег» в печать – 9 августа – магазин все еще не работал. Ни один из его телефонов не отвечал. Основатели Fotos.ua Сергей Костюков и Дмитрий Покотило предпочитают отмалчиваться, и пока не делали официальных заявлений прессе. «Деньги» узнали, что блокировка работы Fotos.ua произошла, когда его собственников не было в стране. «Их физически не было в Киеве. Но сейчас они уже приехали в Украину,

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Новости

«Даниэль» отложили Банк «Даниэль» может не дождаться пополнения капитала. На внеочередное собрание акционеров вынесен вопрос отмены апрельского решения о допэмиссии акций. Акционеры решили, что банку и так хорошо? Или, наконец, признали, что его не спасти? Елена Буруль

Молчанова в интервью «Деньгам» говорила о том, что акционеры завели в банк субординированный долг на 40 млн. грн., и эти средства собирались использовать для расчета с вкладчиками (см. ссылку справа). Однако никаких реальных действий в этом направление не замечено. Читатели «Денег» сообщают, что банк по-прежнему выплачивает по 200 грн. в день. При этом с 26 июля было сокращено время работы касс, что еще больше усложнило процесс получения денег. Примечательно, что в отчете банка за II квартал 2013 года объем кредитов юрлиц составил 450 млн. грн., это на 64 млн. грн. (+16%) больше, чем в первом квартале.

По заявлению сотрудников банка, «Даниэль» сейчас не проводит активные операции, то есть новые кредиты выдаваться не должны. Вкладчики подозревают, что эти средства были выданы связанным компаниям новых акционеров. Если решение о пополнении уставного капитала будет отменено, это, как ни парадоксально, станет хорошей новостью для вкладчиков, так как ускорит введение в банк временной администрации, а вслед за ней – ликвидацию банка и выплаты из Фонда гарантирования.

http://dengi.ua/news/119341.html

анк «Даниэль» может не дождаться пополнения капитала. 7 августа на сайте банка появилось объявление о внеочередном собрании акционеров. Девятым пунктом в регламенте собрания значится обсуждение отмены решения об увеличении уставного капитала. Напомним, 15 апреля 2013 года на годовом общем собрании акционеров было принято решение увеличить уставный капитал банка на 70 млн. грн. путем дополнительного выпуска акций. Собрание акционеров, на котором будет решаться вопрос отмены увеличения капитала, назначено на 7 сентября 2013 года. Ранее глава набсовета Валентина

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Новости Резервы тают

Средний курс продажи наличного доллара

Курс евро/доллар на международном рынке

Золотовалютные резервы приблизились к критическому уровню. Елена Буруль

8,18

1,37

8,17

1,36

8,16

1,35

В июле золотовалютные резервы сократились еще на 0,5 млрд. долл. и составили 22,7 млрд. долл. С одной стороны, это было связано с большими погашениями внешних долгов, с другой, с резкими удешевлением золота. В результате, размер государственной «подушки безопасности» уменьшился до уровня 2007 года. Во втором полугодии 2013 года Украине предстоит выплатить МВФ 2,9 млрд. долл. и погасить обязательства по ОВГЗ на сумму 1,4 млрд. долл., что может привести к дальнейшему сокращению резервов. «Оптимистичный сценарий на конец года – 21,5 млрд. долл., пессимистичный – 20 млрд. долл.», – говорит директор аналитической группы Da Vinci AG Анатолий Баронин. Мерилом достаточности резервов является их соответствие сумме трехмесячного импорта. Во втором квартале импорт составил 22,3 млрд. долл. То есть пока резервы покрывают трехмесячный импорт, но лишь едва-едва. Если правительство не сможет привлечь до конца года 2–3 млрд. долл., девальвация будет неотвратима. Поддержать резервы сможет разве что приток валюты от продажи нового, богатого, урожая-2013. Впрочем, экспортеры ввиду угрозы девальвации могут попридержать возвращение в Украину валютной выручки – благо, закон некоторые временные зазоры предоставляет.

8,15

1,34

8,14

1,33

8,13

1,32

8,12

1,31

8,11

1,30

Обналичивание

8,28% Такова стоимость обналичивания: б/н гривна нал. гривна, по состоянию на 9 августа 2013 года. Указанный показатель отражает затраты субъекта бизнеса при выводе безналичных ресурсов в наличные. Оценка сделана на основании открытых источников, располагающих средними уровнями фискальных рисков. На начало года цена обналичивания составляла 7,67%.

8,10 29/07 30

31 1

1,29 29/07 30

31 1

Лондонские фиксинги по золоту

Украинский индекс депозитов физлиц

1336

на 09.08.2013* Гривна

1328

Доллар

Евро

17,36 14,56 15,14

1320 1312 1304 1296

4,54

1288

5,60

7,08

5,99 3,79 4,54

1280 1272 29/07 30

31 1

Золото вновь пошло на спад. За две недели Лондонские фиксинги упали на 40 долл. – с 1330 долл./тр. унцию до 1290 долл./тр. унцию. Однако центробанки крупнейших мировых государств продолжают скупку золота. По мнению аналитиков, это говорит о том, что руководители центральных банков не верят в долгосрочный «медвежий» тренд.

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 900

3 6 12 мес. мес. мес.

Депозитные ставки вновь начали расти. Наиболее значительный рост показали годовые вклады в евро, доходность которых за две недели выросла на 0,37 п. п. Ставки по годовым вкладам в долларах выросли на 0,19 п. п. Гривневые вклады «подорожали» на 0,21–0,27 п. п., кроме полугодовых депозитов, которые потеряли 0,77 п. п. доходности.

Доходность инвестиционных фондов (за год) g Индекс «Денег»*

895

по открытым фондам

7,44%

890 885

g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

880

-3,89%

875 Для справки: g Индекс Украинской Биржи

870 865 860 29/07 30

3 6 12 мес. мес. мес. *Источник НБУ.

-17,06% 31 1

2 8

*Средневзвешенная доходность топ-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Искусство продавать Осенью 2013 года рынок недвижимости Киева пополнится новым торгово-развлекательным центром Art Mall. Помимо традиционных для формата ТРЦ торговой и развлекательной зон, в Art Mall будет размещен привлекательный для семейных посетителей элемент – детский город профессий KidsWill. толичные посетители торгово-развлекательных центров избалованы разнообразием представленных в ТРЦ брендов, магазинов и центров развлечений. Особые требования к ТРЦ предъявляют семьи с детьми. Ведь родители, направляясь за покупками и отдыхом, хотят провести время еще и с пользой для своих детей. Такие возможности будут объединены в рамках новой и единственной в Украине концепции развлекательной зоны, которая будет представлена в ART MALL. В состав ТРЦ войдут детский город профессий KidsWill, лыжный клуб и многое другое. Среди изюминок ТРЦ предусмотрен выставочный центр – помещение площадью 1500 м2 и потолками высотой до шести метров, где будут регулярно проводиться международные интерактивные и нестандартные выставки. Например, тематические выставки, посвященные фильмам о Гарри Потере, фильмам «Титаник», «Звездные Войны», «Аватар», «Индиана Джонс», а также выставки, связанные с модой и стилем жизни. По расчетным данным, новые компоненты ТРЦ привлекут дополнительный поток посетителей – минимум 1,5 миллиона человек за год – как в будние, так и в выходные дни. Присутствие в одном месте таких составляющих, как шопинг, общественное питание, широкий набор развлечений и зрелищ – главная черта, отличающая ТРЦ ART MALL от других торговых центров Киева, и его сильное конкурентное преимущество. Световое шоу, которое будет инсталлировано в окна фасада, разрабатывает известный украинский диджитал-художник Алексей Сай. ТРЦ ART MALL расположен на фасаде Окружной дороги со стороны Столичного шоссе, что позволяет получать к нему доступ из всех частей города, включая

Левый берег (не более 15–20 минут) – вне зависимости от времени суток и состояния трафика. Для подвоза гостей ТРЦ будет организован маршрутный транспорт от станции метро «Выдубичи» (3 километра), из Харьковского массива и жилого массива Теремки. Благоприятным фактором для ТРЦ является то, что он находится по ходу движения потоков транспорта в зоны отдыха и к ресторанам, расположенным на Новообуховской трассе. Территория вокруг ART MALL активно развивается, причем не первый год: рядом находятся бизнес-центр «Европа», гостиница Ramada Encore Kiev, начато строительство многофункциональной спортивной арены на 20 000 посадочных мест. Разрабатывая концепцию ТРЦ ART MALL, команда проекта ориентировалась на взыскательных покупателей возрастом 18–65 лет с уровнем доходов «средний», «средний+», а также на молодые семьи с детьми, которые заинтересованы в посещении ТРЦ, где есть так много возможностей для детского досуга.

ART MALL, Киев Месторасположение: ул. Заболотного, 37 Девелопер, собственник: ART MALL Архитектурное бюро: Chapman Taylor (Великобритания) Генподрядчик: «Солтрой» Интерьерные решения: «НЕОКОН», Front Pictures, «Оптивижен», др. Площадь земельного участка: 6,6 гектара Площадь застройки: 2,5 гектара Этажность: 2 уровня Общая площадь: 50 000 м2 GLA: 37 000 м2 Площадь торговой составляющей: 29 500 м2 Якорные арендаторы: гипермаркет FOZZY, супермаркет бытовой техники и электроники Площадь развлекательной составляющей: 7500 м2 Паркинг: 1300 машиномест Источники инвестиций: собственные средства компании ART MALL, а также заемные средства Планируемый ввод в эксплуатацию: осень 2013 года

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Новости

Ценовой мороз В июле потребительская корзина «Денег» подешевела на 0,5%. Но дешевеет не всё: удар по карману покупателя подготовили автодилеры, компании-перевозчики и магазины школьных товаров. Наталия Богута ето традиционно славитвдохновленные падением спроса из-за ся ценовым затишьем, и отпусков, многие торговцы предпочли 2013 год – не исключение в разгар сезона объявить акции и расиз правил. О дефляции запродажи летних коллекций. являют официальные данные: по инИтог? Снижение цен на одежду формации Госстата, потребитель(–11,6%) и обувь (–6%). Косметика, ские цены в июле на 0,1% снизились, парфюмерия и бытовая химия подеа с начала года – на 0,1% выросли. шевели в июле на 1%, а вот бытовая Корзина «Денег» в июле подешевела техника и электроника стала доступбольше – на 0,5%. Ценовая стабильнее на 9,3%. ность – оно бы и неплохо. Если бы не Конечно, дешевело в июле не всё. застой в экономике: ВВП во Подорожание происходит в Индекс цен втором квартале 2013 года салонах автодилеров – в «Денег» за первые был ниже аналогичного среднем, за июль цены 7 месяцев 2013 года прошлогоднего показатена новенькие иносоставил ля на 1,1%. Экономику марки выросли на банально обескровили 6%. Это продолжеради стабильности вание реакции на ввеОфициальный индекс лютного курса – налицо дение спецпошлин цен – +0,1%. дефицит финансовых реи начавшаяся подгоУвы, это – сурсов. Оттого и цены товка к введению эконе стабильность, стоят. логического сбора с а застой Так что же нового принес в цеимпорта. Кроме того, дороновые предложения жаркий отжает детская одежда, особенно пускной июль? Прежде всего, продолте коллекции, которые представлены жилось снижение цен на некоторые в точках товаров для школьников. Непродукты. На 6,3% упала стоимость смотря на конкуренцию и разнообрамяса и рыбы, на 2,4% – стоимость мозие ассортимента, цены – высокие: в лочных продуктов и сыров, на 16,4% нынешнем сезоне одеть ребенка «в снизилась цена овощей и фруктов, и школу» стоит от 1,8 тыс. грн. Ведь за на 2,2% подешевел алкоголь. Немного девичий сарафан придется заплатить подорожали блюда в меню киевских 420–800 грн., за блузу – 240–370 грн., ресторанов и кафе (+1%). В целом ина за костюм для мальчика – 750– декс по продуктам за июль показал 1600 грн. Естественно, в обязательснижение на 3,2%. Порадовали покуные траты родителей школьников к пателей и магазины одежды и обуви: новому учебному году входит школь-

–0,5%

Индекс «Денег» за июль Индекс

–0,5%

по продуктам

–3,2%

по промтоварам

–1,7%

по услугам

1,9%

ная обувь «в деловом стиле», спортивные костюм и обувь, 4–8 рубашек (блуз), портфель, набор тетрадей и прочих канцтоваров, а также ряд учебников. Итоговые затраты на полноценный сбор ребенка в школу в Киеве превышают 3 тыс. грн. Кстати, к концу августа цены на некоторые школьные товары могут и подрасти – за несколько дней до начала учебного года в магазинах, как правило, наблюдается ажиотаж, который провоцирует временный рост цен. И все же в июле индекс «Денег» по промтоварам показал снижение на 1,7%. А вот индекс по услугам засвидетельствовал подорожание (+1,9%). Прежде всего, всему виной услуги перевозчиков: автобусных и авиакомпаний. Например, цена билета Киев – Харьков со 155 грн. нынче поднялась до 165 грн., а улететь из Киева в Симферополь стоит теперь 2,3–2,6 тыс. грн. на человека (в обе стороны). В августе, скорее всего, продолжится процесс снижения цен на ряд продуктов и товаров, и лишь сентябрь покажет, как всплеск деловой активности повлияет на кошелек покупателя.

Обманчивый рост Аренда квартир стабильна. Хотя заявленные столичными арендодателями ставки в июле выросли. Летнее затишье подтолкнуло к активным действиям владельцев квартир: ставки пошли в рост. Причина? Ожидающийся в августе приезд в столицу студентов и специалистов, многие из которых заинтересованы в съемных «квадратах». В итоге, по данным компании Real Druzi, в июле по сравнению с июнем средняя заявленная

цена аренды квартир Киева увеличилась на 4,2%. А в эконом-сегменте за прошлый месяц средняя заявленная ставка аренды квартир выросла на 0,4% и достигла 496 долл. Впрочем, заявленные арендодателями подросшие ставки не совпадают с реальными: в процессе торга арендаторам часто удается «сбить» цену на 9–14%. «Средняя реальная арендная ставка немного выше средней заявленной только у квартир Оболонского района (на 9,8%). У

квартир, расположенных в других районах, средние реальные цены были значительно ниже заявленных (от –8,2% до –40,3%)», – отметили аналитики компании Real Druzi. Наибольшим спросом в июле пользовались квартиры эконом-класса, расположенные неподалеку от станций метро: однокомнатные со ставкой до 4 тыс. грн./ мес., двухкомнатные с арендной ставкой до 4,5 тыс. грн./мес., трехкомнатные со стоимостью аренды до 5 тыс. грн./мес.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Ответ читателю

Лучшее – детям Как накопить средства для оплаты обучения ребенка и как их обезопасить в случае проблем, которые могут возникнуть у родителей (потеря или снижение трудоспособности, например)? Вопрос задал Алексей Игоревич, читатель «Денег». твечает эксперт – Председатель правления «ГРАВЕ УКРАИНА Страхование жизни» Наталья Базилевская: «Действительно, видеть своего ребенка счастливым и успешным во взрослой жизни – одно из самых больших желаний для родителей. Пока ребенок маленький, расходы на него тоже относительно небольшие. Но все кардинально меняется к моменту окончания школы, когда возникает необходимость дать ребенку сильный жизненный старт, обеспечить ему качественное образование. Начать инвестировать в будущее своего ребенка можно при помощи любой программы по накопительному страхованию, рассчитанной на детей от одного года. Такую программу можно считать не только хорошим подарком ко дню рождения, но и хорошей инвестицией, а также гарантией сильно-

го жизненного старта для любимого сына или дочери. Например, по условиям программы «Граве Магистр», при достижении определенного в страховом договоре возраста ребенок гарантированно получает не только накопленную родителями сумму, но и дополнительный инвестиционный доход, полученный за период накопления. Помимо накопления средств, такая программа защищает от возможных жизненных неприятностей. В частности, одним из преимуществ «Граве Магистр» является финансовая защита ребенка в случае трагического события, приведшего к инвалидности (инвалидность в результате несчастного случая в размере 100%). Если произошел страховой случай с родителем, в результате чего степень инвалидности превышает 50%, родитель освобож-

дается от уплаты последующих взносов, и страховая выплата осуществляется по окончании срока действия договора вместе с дополнительным инвестиционным доходом. Если же степень инвалидности составляет 100%, дополнительно выплачивается гарантированная страховая сумма в полном размере. Особо обращу внимание на то, что, согласно нормам Налогового кодекса Украины, на сумму взносов, уплачиваемую физическим лицом по договору долгосрочного накопительного страхования жизни, распространяются налоговые льготы в виде «налоговой скидки». Размер ежегодного страхового взноса зависит от суммы договора, и по программе «Граве Магистр» минимальная его величина составляет 300 долларов США либо 1500 грн. В таком случае, если, например, застрахованным лицом является женщина 30 лет и срок страхования равен 20 годам, гарантированная сумма выплаты по итогам программы составит 7752 долл. США либо 80 314 грн. соответственно. При увеличении суммы взноса пропорционально вырастет и сумма выплаты».

На заметку ЖК «Коцюбинский» достроят Альфа-Банк и банк «Надра» договорились о совместной реализации проекта по развитию ЖК «Коцюбинский» (в пригороде Киева). Работы на данном объекте были приостановлены осенью 2012 года из-за возбуждения уголовного дела по факту злостного уклонения заемщика ООО «АверсСити» от выполнения долговых обязательств перед банками-кредиторами – Альфа-Банком и банком «Надра». По информации пресс-службы банка «Надра», судебные претензии между кредиторами и застройщиком урегулированы. Кредиторы рассчитывают, что в ближайшее время будут завершены строительные и отделочные работы первой очереди, обеспечена подготовка первой очереди к отопительному сезону. «На данный момент застройщик свободен от судебных ограничений и готов в

полном объеме выполнять свои обязательства», – отметил Александр Луканов, президент Альфа-Банка. По словам председателя правления банка «Надра» Дмитрия Зинкова, перед застройщиком комплекса поставлена задача обеспечить содействие в максимально быстром оформлении прав собственности тем частным лицам, которые приобрели квартиры. В планах инвесторов – завершение строительства всего жилого комплекса в пгт. Коцюбинское. Однако никаких деталей относительно сроков завершения проекта банк «Надра» и Альфа-Банк не сообщают.

За паспортом – в центр админуслуг Киевский городской разрешительный центр (ул. Днепровская набережная, 19- Б) начал прием документов на получение загранпаспортов. «Это совместный проект с Государственной миграционной служ-

бой. Именно в городе Киеве впервые загранпаспорт и паспорт гражданина Украины можно получить непосредственно в разрешительном центре», – отметил замглавы Киевской горгосадминистрации Александр Пузанов. По его словам, работает электронная очередь, процедура подачи документов на получение паспорта занимает 15 минут, а получить уже готовый документ можно за две минуты. Стоимость оформления загранпаспорта составляет 377 грн. В эту сумму входит государственная пошлина (170 грн.), стоимость бланков (120 грн.), а также услуга миграционной службы (87 грн.). Срок оформления паспорта – один месяц. Оформить загранпаспорт в разрешительном центре Киева могут граждане всей Украины. Напомним, в ОВИРах Украины в июле образовалась очередь на выдачу загранпаспортов. По заявлению представителей миграционной службы, ситуация будет урегулирована до 24 августа.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в августе Бизнес и карьера оплата единого налога (3-я, 5-я группы физлицпредпринимателей и юрлиц) за II квартал подать декларации по налогу на прибыль и НДС за II квартал

до 19 августа до 19 августа

подать декларации по акцизному сбору и НДС (месячная), отчет по ЕСВ

до 20 августа

оплатить авансовый взнос по единому налогу (1-я, 2-я группы) за август

до 20 августа

оплатить ЕСВ за июль

до 20 августа

оплатить акцизный сбор и НДС за июль и налог на прибыль за август

до 30 августа

Персональные финансы проверить надежность своего банка

сейчас

купить валюту, пока гривна не подешевела

сейчас

выяснить, не помешает ли личным планам введение ограничения на расчеты наличными (150 тыс. грн.)

до 20 августа

Личные дела насладиться последними летними днями

АЯ

подготовить детей к учебе

Как остановить разгром? Купил квартиру в новострое. Дом панельный, все стены в нем несущие. Делать перепланировку нельзя – нарушение целостности какой-либо из стен может привести к тому, что дом сложится, как спичечный коробок. Несмотря на это, в некоторых квартирах стены выбивают. На возмущения соседей никто не реагирует. Что делать в подобной ситуации? Игорь, Киев В соответствии с положением ст. 383 Гражданского кодекса Украины, собственник квартиры может по своему усмотрению делать ремонт и вносить при этом изменения в конструкцию своего жилья. Но только при условии, что эти изменения не будут нарушать права собственников других квартир, а также не нарушат санитарно-технических требований и правил эксплуатации жилых домов. При этом существующими строительными нормами и правилами категорически запрещается сносить именно несущие стены в доме. Поэтому если кто-то из соседей вносит изменения в несущие конструкции,

можно подготовить и подать письменное обращение на имя балансодержателя жилого дома и обратиться в Инспекцию государственного архитектурно-строительного контроля (ГАСК). Но самое главное – следует незамедлительно обратиться с заявлением в милицию. Изложенные вами факты будут проверены в рамках уголовного производства. После чего правоохранительные органы предпримут меры к устранению нарушения ваших прав и накажут виновных. Если незаконная перепланировка квартиры производилась без согла12

сейчас до 25 августа

сования с соответствующими службами (СЭС, пожарная служба, ГАСК и др.), владельца обвинят в административном правонарушении. Ему будет вынесено предупреждение или штраф. Хотя штраф, конечно, символический – от 17 до 119 грн. Однако если перепланировка в квартире станет причиной нанесения кому-либо вреда или же угрозой для жизни окружающих, виновный понесет более существенное наказание в виде лишения свободы сроком на 12 лет, что предусмотрено действующей с января 2011 года ст. 270-1 Уголовного кодекса Украины. Отвечал адвокат, руководитель Харьковского офиса ЮФ «Ильяшев и Партнеры» Алексей Христофоров.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Новости

Банки, стройся! Банковский сектор продолжает переживать бурную перестройку. Банки сменяют собственников, объединяются и исчезают с украинского горизонта. На смену им приходят новые. Картинка рынка меняется быстро и вполне предсказуемо – «Деньги» предупреждали об этом в первом номере 2013 года. Елена Буруль есмотря на то, что май 2013 года банки закончили с рекордным убытком в 3 млрд. грн., результат первого полугодия вновь получился положительным. Совокупно украинские банки заработали 1,2 млрд. грн. Убытки при этом показали лишь 17 банков, четыре из которых – Форум, Кредитпромбанк, Омега Банк, БМ Банк – проходят процесс трансформации (слияние с другими банками или смену собственника). Остальные либо выставлены на продажу, либо созданы совсем недавно, поэтому не успели наладить операционную деятельность (к примеру, банк «Михайловский»). Остальные банки закончили первое полугодие в плюсе. Правда, плюс этот у многих оказался символическим, скорее похожим на арифметический ноль. «Нужно отметить, что в целом прибыльность банковской системы по итогам полугодия снизилась примерно в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2012 года, что отражает реакцию банковской

системы на замедление экономики», – говорит начальник управления рыночных и операционных рисков ПУМБ Антон Бутовский. Негативное влияние на работу банковского сектора может оказать неизбежная в краткосрочной перспективе девальвация гривны, считают аналитики Standard&Poors. «Гибкость денежнокредитной политики Украины характеризуется как невысокая вследствие установленного в стране управляемого обменного курса гривны к доллару США. Девальвация представляет собой значительный риск для банковского сектора Украины, принимая во

Самый большой риск для банков – девальвация. В панике население может начать расторгать депозиты в гривне, что приведет к сценарию 2008 года

внимание более высокую открытую валютную позицию банковского сектора Украины по сравнению с сопоставимыми странами СНГ», – говорится в отчете международного агентства. Напомним, S&P прогнозируют снижение курса гривны на 10% до конца 2013 года.

Русский дух Самый крупный убыток получил российский Проминвестбанк, потеряв за 6 месяцев 2,7 млрд. грн. – в связи с формированием резервов под резко возросшие объемы проблемной задолженности. Согласно отчету банка, размер безнадежной задолженности (V категория кредитов) за полгода вырос в 8 раз, с 0,6 млрд. грн. – по итогам 2012 года, до 4,9 млрд. грн. – на 01.07.2013. Естественно, выросли и отчисления в резервы. Однако говорить о резком ухудшении финансового состояния банка не стоит. Еще в конце 2013 года

ТОП-5 Самые прибыльные банки*, млрд. грн. ПриватБанк Укргазбанк Райффайзен Банк Аваль Ощадбанк Сбербанк России

По системе * I полугодие 2013 г.

Самые убыточные банки*, млрд. грн.

1,383 0,528

Проминвестбанк

-2,661

Кредитпромбанк

-0,556

0,522 0,294 0,266

Правэкс-Банк

-0,122

Форум

-0,114

Кредобанк

-0,078

+1,2

По системе

Банки с отрицательной разницей между уставным и собственным капиталом*, млрд. грн. Укргазбанк Форум ВТБ Банк Кредобанк Кредитпромбанк

По системе * На 1.07.2013.

* I полугодие 2013 г.

банк договорился с акционерами о конвертации субординированного долга в капитал банка – на сумму в 2,9 млрд. грн. Другой банк с российскими корнями – ВТБ смог по итогам полугодия получить прибыль (0,2 млрд. грн.). Вот только разрыв между регулятивным и уставным капиталом составляет 1,7 млрд. грн. При этом за I полугодие 2013 года собственный капитал банка сократился на 10%, а регулятивный – на 14%. Это может быть связано с возвратом банком субдолга акционерам. Хорошую динамику из крупных банков с российским капиталом показывают только Сбербанк России и Альфа-Банк. Сбербанк, вошедший в ТОП-5 банков по прибыльности, уверенно наращивает кредитный (+15% за полгода) и депозитный портфели (+33%). У «Альфы» достижения скромнее: +10% – кредитный портфель и +9% – депозитный. Однако на фоне общесистемного прироста в 3–4% – это достойный результат. Два других банка с российским капиталом – «ПетрокоммерцУкраина» и «Русский Стандарт» вновь начали вести агрессивную политику. «Петрокоммерц» на 56% нарастил активы, а «Русский стандарт» активно работал с вкладчиками, в результате чего объем средств населения на счетах банка вырос в полтора раза.

-5,599 -4,567 -1,775 -1,347 -1,090 -1,0

ТОП-5 Банки, нарастившие капитал*, %

Банки, нарастившие активы*, %

117,34%

Реал Банк

64,42%

БМ Банк

62,83%

Экспобанк

61,95%

Русский Стандарт

62,01%

Дельта Банк

59,56%

VAB Банк

58,36%

ПетрокоммерцУкраина

56,05%

Банк ¾

46,94%

Премиум

53,17%

ВБР

3,46%

По системе

Банки, сократившие капитал*, %

5,98%

По системе

Банки, сократившие активы*, %

Кредитпромбанк

-25,20%

Кредитпромбанк

-45,36%

Правэкс-Банк

-17,73%

Конкорд

-39,57%

ВТБ Банк

-10,12%

Марфин-Банк

-28,95%

Пиреус Банк

-9,18%

УБРР

-26,91%

Форум

-7,29%

Фидокомбанк

-21,20%

По системе

+3,46%

По системе

* I полугодие 2013 г.

5,98%

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Новости

Прибыль/ убыток, млрд. грн.

Активы, млрд. грн.

Кредиты клиентов, млрд. грн.

Средства физлиц, млрд. грн.

Устав. капитал, млрд. грн.

Разница Регулятивн. Адекватность между УК капитал, регулятивн. и РК, млрд. млрд. грн. капитала грн.

Итоговый коэффициент рейтинга

Дельта Банк

0,136

47,616

28,095

21,417

2,327

4,563

2,236

10,97%

19,50%

0,666

Райффайзен Банк Аваль

0,522

44,929

26,618

16,768

3,003

7,999

4,996

19,32%

10,75%

0,625

Банк 3/4

0,110

6,447

0,561

0,359

0,350

0,617

0,267

14,10%

14,00%

0,625

Укрсоцбанк

0,006

38,345

24,030

12,234

1,815

5,033

3,218

14,89%

16,00%

0,572

Финансовая Инициатива

0,000

10,463

9,098

3,135

1,850

1,905

0,055

16,89%

21,00%

0,548

ПУМБ

0,159

32,442

17,364

11,562

3,294

4,473

1,179

15,69%

14,60%

0,536

ПриватБанк

1,383

190,924

125,762

95,363

14,898

19,434

4,536

12,02%

19,00%

0,532

УкрСиббанк

0,018

27,375

14,432

10,611

1,774

4,714

2,940

20,85%

12,25%

0,522

Укрэксимбанк

0,087

91,627

38,593

16,197

16,447

20,044

3,597

29,49%

16,40%

0,519

Ощадбанк

0,294

95,624

50,677

34,926

15,538

18,234

2,696

29,42%

16,00%

0,506

Сбербанк России

0,266

32,722

22,971

12,055

3,392

3,566

0,174

11,52%

17,20%

0,495

Имэксбанк

0,006

10,024

8,575

4,012

1,290

1,430

0,140

14,55%

22,00%

0,489

Credit Agricole

0,177

12,876

9,635

4,013

1,223

1,935

0,712

16,21%

16,00%

0,483

Альфа-Банк

0,009

29,634

19,004

9,530

4,639

4,967

0,328

17,95%

20,00%

0,471

ОТП Банк

0,012

19,920

13,816

5,682

2,868

3,883

1,015

20,64%

16,50%

0,461

Надра

0,001

27,860

22,963

4,520

3,890

3,391

-0,499

11,77%

21,00%

0,456

Форум

-0,114

10,321

7,695

4,729

5,935

1,849

-4,086

17,66%

19,50%

0,452

Universal Bank

0,024

7,569

3,425

2,614

1,163

0,955

-0,208

18,49%

16,75%

0,416

Проминвестбанк

-2,661

37,337

26,133

7,951

5,281

5,184

-0,097

14,31%

15,50%

0,394

Брокбизнесбанк

Правэкс-Банк

-0,122

4,992

2,414

2,520

0,949

0,817

-0,132

19,90%

13,00%

0,394

БМ Банк

Брокбизнесбанк

0,004

18,055

13,758

7,652

2,524

2,747

0,223

16,64%

19,00%

0,393

ВТБ Банк

0,239

29,523

21,043

7,481

5,416

3,687

-1,729

12,36%

17,25%

0,389

VAB Банк

0,000

16,209

9,395

8,097

2,349

1,722

-0,627

12,38%

22,25%

0,387

Пивденный

0,022

10,992

7,543

4,174

0,957

1,410

0,453

14,76%

17,50%

0,384

Киевская Русь

0,001

6,658

4,443

3,598

0,416

0,717

0,301

12,83%

18,00%

0,348

Укргазбанк

0,528

20,812

8,610

5,420

10,000

4,252

-5,748

22,06%

18,00%

0,336

Финансы и Кредит

0,002

23,614

18,913

9,679

2,300

2,387

0,087

10,72%

19,00%

0,320

Кредит-Днепр

0,001

7,080

4,114

3,852

0,315

0,780

0,465

13,80%

15,00%

0,310

Хрещатик

0,003

8,355

4,080

3,506

0,829

0,941

0,112

12,37%

17,75%

0,260

БТА Банк

0,008

5,702

1,054

1,227

1,500

1,522

0,022

40,92%

18,50%

0,174

Кто на новенького Несмотря на жесткие условия работы на украинском рынке продолжают появляться новые банки.

Время перемен Кого поглотили

Кого купили

Астра-Банк

Кто поглотил

Сроки

Дельта Банк До конца 2013 года Фидобанк До конца 2013 года (экс-СЕБ) Укрсоцбанк До середины 2014 года Смена владельцев Кто купил

Николай Лагун Группа ВЕТЭК Сергея Курченко «Смарт-Холдинг» Вадима Новинского

Реал Банк CityCommerce Bank Фидобанк Классик Банк Банк ¾

88,97% 82,63% 69,73% 67,23% 62,98%

Банки, сократившие кредитный портфель*, % Кредитпромбанк -52,36% Конкорд -41,76% Правэкс-Банк -28,63% Экспресс-Банк -28,51% Кредит Оптима Банк -26,01% * I полугодие 2013 г.

Как мы считали

Слияния Кредитпромбанк Фидокомбанк (экс-Эрсте-банк) UniCredit Bank

Банки, нарастившие кредитный портфель*, %

По системе 3,56%

Название банка

ТОП-5

По системе 3,56%

№

Ставка по годовому депозиту (UIRD 17,36%)

Во втором квартале 2013 года еще три украинских банка сменили собственников. Греческий Астра-Банк был продан Николаю Лагуну. Братья Буряки продали Брокбизнесбанк группе ВЕТЭК Сергея Курченко. А «Смарт-Холдинг» Вадима Новинского наконец-то договорился о покупке БМ-Банка. На продажу выставлены ПравэксБанк и Platinum Bank. Также возможна продажа кипрских Марфин Банка и Банка Кипра. В ноябре «на прилавке» появится еще два объекта – банк «Киев» и Укргазбанк. Согласно Программе экономических реформ на 2010–2014 годы «Богатое общество, конкурентоспособная экономика, эффективное государство», в ноябре 2013-го премьер-министр и Минфин должны принять решение о продаже пакетов акций этих учреждений. И если «Киев» для инвесторов

большого интереса не представляет, то Укргазбанк является довольно интересным активом. Это практически единственный из национализированных в кризис банков, который продолжил развиваться. Потенциальными покупателями являются одесский бизнесмен Борис Кауфман, группа СКМ Рината Ахметова, «Смарт-Холдинг» Вадима Новинского и группа ВЕТЭК Сергея Курченко. Николай Лагун свои аппетиты в банковском секторе, судя по недавним приобретениям, уже утолил. Александр Адарич (группа «Фидо») также не планирует дальнейших покупок: «Потенциальные объекты покупки или слишком большие, или слишком проблемные», – говорит он.

Соглашение подписано 18 июля 2013 Соглашение подписано 18 июля 2013 Соглашение подписано 5 августа 2013

Как и в первом квартале 2013 года, «Деньги» оценивали финансовые результаты банков за полугодие не только с точки зрения стабильности, но и с точки зрения наличия у банка возможности расти и развиваться. На этот раз мы рейтинговали не только крупные и крупнейшие финансовые учреждения, но и средние/мелкие банки. Из небольших мы отобрали лишь тех, кто собрал более 1 млрд. грн. вкладов физлиц. Из списка крупных и крупнейших банков мы по традиции убрали банки, не работающие с физлицами (ING Bank, City Bank, Родовид), а также банки, которые в скором времени будут объединены с другими финучреждениями (Кредитпромбанк, Фидокомбанк, UniCredit).

http://dengi.ua/news/120487.html

Распродажа активов

Рейтинги и финансовые показатели крупных и крупнейших банков по итогам I полугодия 2013 года

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Новости

Название банка

Уставный капитал, млрд. грн.

Разница Регулятивный Адекватность между УК капитал, регулятивного и РК, млрд. млрд.грн. капитала грн.

Ставка по годовому депозиту (UIRD 17,36%)

Итоговый коэффициент рейтинга

Русский Стандарт

0,009

3,616

2,741

1,791

0,183

0,540

0,357

15,01%

18,50%

0,765

CityCommerce Bank

0,023

3,557

1,526

1,673

0,196

0,338

0,142

18,32%

19,20%

0,741

Златобанк

0,001

6,878

5,417

2,322

0,353

0,768

0,416

13,88%

19,50%

0,696

Укрбизнесбанк

0,021

4,875

3,565

1,857

0,284

0,530

0,246

20,25%

17,00%

0,679

Таскомбанк

0,038

2,638

1,945

1,118

0,220

0,390

0,170

15,30%

17,00%

0,670

Мегабанк

0,006

5,102

4,023

1,777

0,500

0,705

0,205

15,03%

17,50%

0,628

Актив-Банк

0,000

3,181

2,196

1,355

0,313

0,505

0,192

16,97%

20,75%

0,624

ВБР

0,010

4,847

2,935

1,339

0,310

0,776

0,466

23,22%

16,00%

0,608

Пивденкомбанк

0,004

6,492

2,969

2,411

0,300

0,658

0,358

13,83%

19,50%

0,596

Терра Банк

0,001

4,723

1,675

1,649

0,557

0,630

0,073

20,42%

20,00%

0,585

УПБ

0,027

3,516

2,125

1,271

0,500

0,600

0,100

17,40%

21,00%

0,582

Прокредит Банк

0,022

2,413

1,696

1,331

0,298

0,339

0,041

15,55%

16,00%

0,581

Платинум Банк

0,017

4,446

3,398

2,907

0,381

0,727

0,346

14,57%

19,25%

0,577

Акцент-Банк

0,002

2,060

1,025

1,253

0,126

0,244

0,118

15,64%

19,50%

0,568

Укринбанк

0,002

5,615

3,765

2,462

0,305

0,549

0,244

12,96%

18,00%

0,566

Банк Национальные Инвестиции

0,004

2,810

2,329

1,236

0,161

0,358

0,197

12,82%

16,00%

0,549

Диамантбанк

0,001

3,497

2,083

1,489

0,210

0,400

0,190

13,74%

18,00%

0,536

Марфин Банк

0,001

2,932

1,748

1,160

0,435

0,528

0,093

17,76%

18,20%

0,529

Банк Демарк

0,001

2,087

1,282

1,031

0,176

0,206

0,030

12,57%

17,50%

0,513

Актабанк

0,000

4,378

2,256

2,281

0,400

0,433

0,033

13,99%

18,00%

0,510

Идея Банк

0,003

2,405

1,901

1,506

0,160

0,306

0,146

13,20%

18,75%

0,472

Банк инвестиций и сбережений

0,001

2,417

1,728

1,009

0,250

0,290

0,040

13,84%

19,00%

0,460

Индустриал-Банк

0,016

3,292

1,523

1,185

0,608

0,769

0,161

24,71%

18,50%

0,456

Еврогазбанк

0,001

3,255

1,282

1,406

0,270

0,304

0,034

11,09%

22,00%

0,443

Экспресс-Банк

0,005

2,508

0,998

1,205

0,249

0,447

0,198

23,89%

18,00%

0,437

Кредобанк

-0,078

4,160

2,174

1,916

1,919

0,687

-1,232

19,55%

15,50%

0,414

* Отобраны банки, у которых объем средств физлиц на счетах превышает 1 млрд. грн.

ТОП-5 Банки, нарастившие портфель депозитов физлиц*, % Русский Стандарт 143,37% Ренессанс Капитал 115,08% Финансовая Инициатива 81,04% Радикал Банк 80,17% Авант-Банк 76,02%

Банки, сократившие портфель депозитов физлиц*, % Кредитпромбанк Кредит Оптима Банк Союз Банк Кипра Марфин Банк

-84,04% -73,36% -48,62% -18,55% -16,57%

По системе 12,09%

№

Прибыль/ Активы, Кредиты Средства убыток, млрд. клиентов, физлиц, млрд. грн. грн. млрд. грн. млрд. грн.

Ростислав Павличенко (владелец и предправления банка «Финансовый партнер») и Николай Ткаченко (руководитель и акционер банка «Софиевский»), оба – кадровые банкиры. «Нет плохого бизнеса – есть люди, которые им плохо управляют», – считает Ростислав Павличенко. Управляемые собственниками учреждения намного легче внедряют инновации. Ведь руководителю банка не приходится доказывать их необходимость акционерам. К примеру, уже упомянутый Александр Адарич собирается построить абсолютно новую модель банка, вместо обычных отделений – шоу-румы, доступ к услугам через смартфоны, электронные деньги и т. д. Что у него получится – будет видно позднее, но вряд ли консервативно настроенные собственники позволили бы наемному руководителю реализовать такую футуристичную стратегию.

По системе 12,09%

Финансовые показатели средних и мелких банков* по итогам I полугодия 2013 года

Только в этом году Национальный банк зарегистрировал четыре новых финучреждения: Юнисон Банк, «Михайловский», «Авангард», Инвестиционнотрастовый банк. На подходе еще один – Вектор Банк. В 2012 году в Украине появилоь еще три банка – «Софиевский», «Финансовый партнер» и Мелиор Банк. Все новосозданные банки пока заявляют себя «универсальными финучреждениями», которые будут работать как с частными, так и с юридическими лицами. Кстати, за последние пару лет в Украине наметился тренд, который продолжают новые участники рынка, – банки, управляемые самими акционерами. Само по себе это явление не новое, оно было характерно для 90-х и начала «нулевых» годов, но сейчас переживает настоящий ренессанс. Самый яркий пример – это, конечно, Александр Адарич, который возглавляет собственный Фидобанк. Традицию продолжают также

* I полугодие 2013 г.

Предоплата без предоплаты Сократить затраты на привлеченное финансирование возможно. И скидку можно получить у поставщиков, не прибегая к предоплате. О своем опыте рассказал собственник ТОВ Фортуна-СБ Руслан Самойлов (на фото), который использует для решения этих задач новые финансовые инструменты. Важно ли для Ваших поставщиков внесение предоплаты? Конечно. Если, к примеру, большая партия продукции, и мы выходим за рамки сложившихся ранее договоренностей, некоторым поставщикам нужна гарантия, что мы выполним свои обязательства. Влияет ли внесение предоплаты на стоимость поставляемых товаров? Да, но скидка небольшая – в среднем от 2 до 4%. Все зависит от поставщика, количества и объемов партии товара. У поставщика обычно есть возможность предоставить скидку в 3–4%, если берем продукцию по предоплате. Все зависит от того, что нам важнее – покупать по предоплате либо по старым договоренностям, допустим, с отсрочкой платежа. Приходится ли использовать заемные средства банков для предоплаты своим поставщикам?

Да, мы воспользовались только раз таким предложением. Наш партнер – ПриватБанк. Дают ли Вам поставщики отсрочку платежа при расчетах с помощью гарантированных платежей? Если гарантированный платеж выставлен и подтвержден банком, то поставщик может использовать до 80% этих средств для расчетов со своими какими-то контрагентами. И эти деньги он получает буквально на следующий день. Насколько использование безресурсного финансирования всего под 4% годовых способно повлиять на рентабельность Вашего бизнеса? Под 4% – это если вы используете средства банка, а не собственные на момент даты выполнения гарантированного платежа. То есть если мы решили, что заплатим своему поставщику первого 19

числа – выставляем ему счет, и на него получаем 4% годовых. А в целом там среднебанковский процент. Конечно же, любые заемные средства влияют на рентабельность бизнеса. Но при условии, что они правильно просчитаны, вовремя взяты и выплачены. Насколько для Вас важно, что инициировать гарантированный платеж значительно проще чем обычную платежною гарантиею? С гарантированным платежом проще, чем при любом другом использовании заемных средств – выставляете как обычный платеж, с минимальным выполнением в пять дней, а максимальным – сколько вам необходимо. И невзирая на то, как у вас будут происходить поступления, вы знаете, что у вас будет товар, а у поставщиков – деньги.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Валютное регулирование в некоторых странах Обозначения: инвестиции за рубеж счет в иностранном банке

ЭСТОНИЯ

либеральный режим

Беларусь

Российская Федерация

условно свободный режим запретительный режим

Инвестирование за рубеж не требует лицензии центробанка.

Для открытия счета разрешающих документов не нужно.

Великобритания

Инвестирование за рубеж не требует лицензии центробанка.

Латвия

Для открытия счета разрешающих документов не нужно, но позже нужно уведомить налоговые органы.

Инвестирование за рубеж не требует лицензии центробанка.

Для открытия счета разрешающих документов не нужно.

Необходимость получения лицензии отменена с 2004 года.

Необходимо разрешение Нацбанка Беларуси. Без лицензии можно обойтись лишь в том случае, если резидент физически пребывает в стране нахождения банка.

Польша Для открытия счета разрешающих документов не нужно.

Инвестирование за рубеж не требует лицензии центробанка.

Для открытия счета в странах ОЭСР* разрешающих документов не нужно. В других странах – нужно индивидуально согласовать с центробанком.

Сумма инвестиции от 100 тыс. долл. (экв.) подлежит регистрации в Национальном банке.

Необходимо получать лицензию для совершения инвестиции за рубеж на любую сумму.

Можно открыть только при наличии лицензии НБУ. Без лицензии можно обойтись лишь в том случае, если резидент физически пребывает в стране нахождения банка.

Инвестирование за рубеж не требует лицензии центробанка

Для открытия счета разрешающих документов не нужно, но позже нужно уведомить налоговые органы.

Разрешение Нацбанка для открытия счета за границей не нужно, но казахский банк обязан уведомлять НБК о перечислениях с местных счетов частного лица на счета в зарубежных банках.

Грузия

ИСПАНИЯ

Инвестирование за рубеж не требует лицензии центробанка.

Можно открыть без лицензии, но позже необходимо уведомить налоговые органы.

КАЗАХСТАН

УКРАИНА

Франция

Инвестирование за рубеж не требует лицензии центробанка, кроме случаев, если инвестиции направляются в страны, на которые распространяется действие эмбарго (Сирия, Иран и т. д.)

Лицензия необходима для проведения любых валютных операций, связанных с движением капитала, в том числе для предоставления займа на срок от 180 дней. Получение резидентом от нерезидента арендных платежей возможно в уведомительном порядке.

Можно открыть без лицензии, но позже необходимо уведомить налоговые органы.

Италия

Инвестирование за рубеж не требует лицензии центробанка.

Для открытия счета разрешающих документов не нужно, но позже нужно уведомить налоговые органы.

* Организация экономического сотрудничества и развития Благодарим за помощь в подготовке материала ЮФ «Ильяшев и партнеры» (Украина), МЮФ Intergities (Украина), КК Legal Marketing Solutions, (Украина), ЮФ «Качкин и партнёры» (РФ), ЮФ «Власова, Михель и Партнеры» (Беларусь), Linkage & Mind LLP (Казахстан), ЮФ Mgaloblishvili Kipiani Dzidziguri (Грузия).

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Главный интерес

Гроши есть? А если найду? Коррупция, взятки, поборы, вымогательство, «благотворительные взносы» – казалось бы, обычные для Украины дела, ничего нового. «Деньги» выяснили, как, за что и сколько платит бизнес чиновникам и силовикам. Наталия Богута ладелец небольшого предприятия по производству продуктов питания рассказал о ситуации, с которой столкнулся в 2013 году. «В течение весны налоговая несколько раз являлась с проверкой, я-то знаю, что с документами и налогами у нас все в порядке, но понял, что поступил приказ сверху «принести доход наличными». Потом они, наконец, сказали, что им нужно 200 тысяч гривен. И тогда на два года налоговики обо мне забудут. Если нет – будут суды и арест имущества. Думал я недели три, советовался с другими предпринимателями, решил заплатить, слишком велик был риск остаться без бизнеса – ведь через такие схемы часто отбирают у людей бизнес», – рассказал предприниматель, естественно, пожелавший остаться неизвестным. «Деньги» вынуждены избегать на этот раз точных имен, фамилий и названий. Конечно, расписывая взяточнические схемы, мы должны бы называть имена и фамилии, места, пароли, явки, как этого требуют стандарты журналистской работы. Но потом – иски, судебные разбирательства, а может, и еще что-то, не самая лучшая перспектива, в общем. Для снижения перечисленных рисков, в том числе и для наших героев, нам пришлось отказаться от обнародования конкретных имен и даже населенных пунктов. Все имена в статьях о коррупции изменены. Упомянутых нами чиновников бизнес встречает каждый день и везде – в Киеве, Луганске, Донецке, Львове, Тернополе… Инфраструктура коррупционных платежей за последние два года здорово усовершенствовалась. Предпринима-

тели знают, кому, где и сколько они должны заплатить «на руки». Чиновники не стесняются вслух озвучивать свои требования, и с каждым годом аппетиты растут. Милиция и прокуратура? Имеют свою долю. «На взятке берут лишь неугодных чиновников, это четко спланированные операции МВД и прокуратуры с тем, чтобы снять с должности определенного госслужащего. О других, нужных, людях прокуроры все знают, но их не трогают», – рассказал киевский предприниматель. Взяточничество подогревается еще и тем обстоятельством, что предприниматели предпочитают игнорировать требования законодательства. Но винить в этом бизнес «Деньги» не намерены – выполнить все, прописанное в украинских законах, часто не представляется реальным в принципе. Да и сами законы писаны так, чтобы чиновники точно знали, где и как заработать. Впрочем, мы все равно рекомендуем бизнесу стараться максимально использовать законные схемы, ибо, подсаживая себя на вереницу взяток, предприятию уже невозможно будет с этого спрыгнуть. А регулярный прикорм коррупционеров в конце концов может привести к потере бизнеса в целом. Платить или нет, каждая компания, каждый руководитель и собственник решают самостоятельно. Самые сильные «заложников не выкупают и с террористами переговоров не ведут».

Налоговый вопрос «У меня с налоговой никогда никаких проблем не было, вот уже десять лет работаю, у меня несколько СПД. Главное – толковые бухгалтеры, и 22

чтобы вся первичная документация сохранялась», – рассказывает киевский бизнесмен Алексей Савицкий. Действительно, малый бизнес обычно выкручивается, обходясь без взяток налоговым инспекторам и начальникам. Гораздо сложнее средним предприятиям – особенно производителям, экспортерам и импортерам. У таких компаний налоговики часто находят несоответствия. Распространенный случай – неуплата в полном объеме сумм НДС. «Тут существуют четкие тарифы. Хочешь минимизировать НДС – на здоровье, но отдай начальнику районной налоговой 30% от суммы, которую необходимо заплатить в бюджет», – делится Алексей Савицкий. То есть если предприятие должно уплатить в бюджет 500 тыс. грн. налога на добавленную стоимость, то оно может занести налоговику 150 тыс. грн. и спать спокойно, использовав схему. Или же уплатить всю сумму НДС в полном объеме, однако компании редко на это идут. Проверки также чреваты взятками. Снова-таки: здесь вопрос в том, найдет налоговая нарушения или нет. Если вся бухгалтерия в порядке, то ни о каких взятках речь не идет. Найдены нарушения – придется платить. Уменьшение существенных штрафных санкций потянет на 1–4 тыс. долл. Фискальные «тарифы» зависят от характера проступка, но больше – от региона. В Киеве, естественно, аппетиты самые высокие. Например, в столице при проверке кофейни или супермаркета налоговая может попросить 10 тыс. долларов, а в Луганске – 2–4 тысячи. Кстати, важный вопрос – валюта взятки. Налоговики принима-

ют конверты исключительно с долларами. Чем крупнее предприятие, тем выше платежи. «Ставка «заноса» варьируется в зависимости от оборотов предприятия. Плановая проверка за два года – «закрыть период два года» – от 50 до 100 тыс. долларов наличными руководству районной налоговой», – рассказал владелец среднего предприятия Руслан Черничкин. По его словам, откупаться от налоговиков приходится и в случае, если кого-то из контрагентов заподозрили в отмывании денег или ином серьезном преступлении. «Если кого-то из контрагентов «попалили» на чем-то мутном, приходит внеплановая проверка, закрывается вопрос, в зависимости от суммы претензии налоговой на доначисление налогов задним числом», – объясняет бизнесмен. Еще сложнее предприятию, к которому имеет претензии налоговая милиция. Неоднократны случаи, когда начальники этой структуры требовали от предприятий ежемесячную мзду в размере 3–5% от прибыли за «закрытые глаза» на финансовые махинации компании.

Топ-6 условий передачи взятки госслужащим (это не рекомендации!)

ГДЕ Ни при каких

обстоятельствах не стоит озвучивать сумму взятки и обсуждать ее вслух в кабинете чиновника или в своем офисе (магазине, ресторане, на производстве).

✘

КАК

Сумма обсуждается при личной встрече на сторонней территории, чаще всего, в отдаленном от места работы чиновника кафе. Как вариант, госслужащий пишет на блокнотном листе цифру.

Сколько

Конкретной тарифной сетки для взяток от бизнес-структур в госструктурах нет, тарифы формируются чиновниками индивидуально, в зависимости от конкретного случая. И торг всегда уместен.

Вездесущие земельщики Землеотвод – одна из самых дорогих «услуг». За выделение бизнесу земельного участка, который находится в государственной или коммунальной собственности, платить приходится начальникам управлений земельных ресурсов городских и районных администраций и руководителям отделов Государственного агентства земельных ресурсов. Обычная такса за передачу земельного участка в небольших городах – 10–50 тыс. долл. Если речь идет о лакомом куске в пределах городамиллионника, взятка измеряется 80–200 тыс. долл. и выше. Если речь идет о земельном участке для строительства площадью до 10 соток, можно решить вопрос за 5–20 тыс. долл. «В Симферополе легализация в городской черте участка – 5 тысяч долларов, и в течение одной сессии местного совета будет позитивный результат», – рассказал «Деньгам» крымский предприниматель. Иногда решить вопрос с землеотводом помогают сельские головы, чаще это в компетенции главы районной администрации.

Передача

Иногда передача взятки происходит через конверт, вложенный в папку с документами (если речь идет о сравнительно небольших суммах – например, пожарникам, санэпидслужбе). Чаще взятка передается на нейтральной территории (если речь идет о сумме более 10 тыс. долл.)

Посредник

Если бизнесмен лично не знаком с «решателем вопроса», то передачей взятки должен заниматься посредник – человек, которого чиновник хорошо знает. На таможне этот вопрос решает брокер. Госслужащие в очень редких случаях берут деньги от предпринимателя с улицы.

БЕЗНАЛ

Нередко взятки готовы принять по безналу – то есть в виде благотворительного взноса в некий фонд или путем заказа услуг некоей приближенной фирмы. Это наиболее распространенный вид коррупции, если речь идет о серьезных суммах. Нужно сказать, что этот путь дачи взятки является куда менее опасным, чем, указанные в п. п. 4 и 5.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Главный интерес

Тарифы на решение некоторых вопросов* Организация

Налоговая инспекция

Пожарный надзор (Государственная инспекция техногенной безопасности Украины)

Санитарноэпидемиологическая служба

Государственная архитектурностроительная инспекция Украины

Вопрос, за который платится взятка

Размер взятки

Неуплата компанией в полном объеме сумм НДС

30% от долга предприятия перед госбюджетом

Закрытие периода "два года"

50–100 тыс. долл.

Перенесение проверки на другую дату

600–1200 долл.

Минимизация налогов

8–15 тыс. долл.

Уменьшение штрафных санкций

1–4 тыс. долл.

Закрытие СПД

500–1500 долл.

Ускоренная выдача свидетельства плательщика НДС

300–500 долл.

Закрытие один раз в год плановой проверки пожарников (на среднем предприятии)

15–25 тыс. грн.

Внеплановая проверка небольшого магазина или МАФа

500–2000 грн.

Согласование актов принятия строительно-монтажных работ

10–40 тыс. долл.

Составление "правильного" акта по результатам проверки

3–6 тыс. грн.

Использование здания не по его функциональному назначению

От 5 тыс. до 100 тыс. долл. и выше

Оформление разрешительных документов на строительство Оформление разрешительных документов на сдачу в эксплуатацию

Регулярные деньги

Плановая проверка предприятия

15–25 тыс. грн.

Оформление разрешительных документов на подключение предприятия к электросети

10–80 тыс. долл. и выше

Не внесение предписания о нарушениях правил эксплуатации энергооборудования

300–900 долл. и выше

Облэнерго

Подключение точек субабонентов к электросети

3–16 тыс. грн. за точку

Местные управления земельных ресурсов

Согласование документации по отводу земельного участка

10–100 тыс. долл. и выше

Ускорение оформления контейнера в порту

50–100 долл. за один контейнер

Отмена досмотра содержимого контейнера

500–1000 долл. за один контейнер

Содействие в быстром оформлении грузов

10–40 тыс. долл. и выше

Въезд транспортного средства (машины, фуры) в Украину без таможенного досмотра

10–15 тыс. долл.

Госэнергонадзор

Таможня

«Мэр всегда в доле», – объясняет Алексей Савицкий. Бизнесмены говорят, что сегодня проще и эффективнее купить землю, чем искать знакомства и договариваться о выделении участка. «В Киеве практически не осталось свободной земли, так что предпринимателям лучше искать участки, которые продаются, так можно быстрее решить земельный вопрос», – отмечает Алексей Савицкий. Впрочем, землеотвод – это еще не все, ведь необходимо согласование плана постройки, разрешение на строительство, а потом – согласование ввода в эксплуатацию. Здесь бизнесу приходится расплачиваться с представителями ГАСК – Государственной архитектурно-строительной инспекцией Украины. Неприменение штрафных санкций за нарушение требований законодательства в сфере градостроительства может стоить предпринимателю 10–30 тыс. долл. наличными. Подписание и регистрация документов по вводу в эксплуатацию здания стоит от 10 до 200 тыс. долл. и выше, в зависимости от региона, площади и масштабности проекта. В Днепропетровске, например, распространена практика уплаты чиновникам 5 долл. за каждый квадратный метр площади, построенной компанией.

*Ориентировочно, данные предпринимателей, официальные сообщения госорганов о случаях взяточничества в Украине.

Постоянными проверками «радуют» предпринимателей пожарные инспекторы. Впрочем, по словам бизнесменов, эти служащие им особо не докучают. Предприятие средней руки может заплатить инспектору 20 тыс. грн. одноразово в год. Магазин или ресторан – 1–3 тыс. грн. во время проверки. Хотя бывают и меньшие расходы. «В магазин моего знакомого регулярно наведывался пожарник, который просил только бутылку водки, батон и килограмм колбасы, больше никаких расходов на пожарного инспектора у торговца не было», – рассказал «Деньгам» киевлянин Анатолий Воронин. Впрочем, если на предприятии обнаружены серьезные нарушения, за несоставление акта о нарушении противопожарной безопасности пожарному инспектору придется заплатить 8–15 тыс. грн. Бизнес вынужден регулярно платить сотрудникам санитарноэпидемиологической службы.

Каждый визит инспектора обходится в 3–6 тыс. грн. – если есть сколько-нибудь веские поводы. Подготовка и подпись документов, необходимых для заключения санитарно-эпидемиологической экспертизы торгового зала, может вылиться в 4–8 тыс. грн. А за заключение санитарно-эпидемиологической экспертизы, необходимой для ввоза товаров на территорию Украины, придется отдать 5–10 тыс. грн. Владельцы магазинов и ресторанов часто сталкиваются с платежами за парковочные места. В Киеве, например, за них отвечает КП «Киевтранспарксервис». «Допустим, ресторану необходимо шесть паркомест. Предприятие официально платит в кассу за три места 1800 грн., еще три места по документам не проводят, то есть 1800 грн. ежемесячно получает наличными чиновник коммунального предприятия», – объяснил киевский бизнесмен Роман Валовой.

Не бесплатные МАФы Владельцы МАФов (малых архитектурных форм – киосков) также регулярно выплачивают взятки госслужащим. Прежде всего, те, у кого нет на руках полного пакета документов на сооружение. В Киеве – более 25 тысяч МАФов, из них самые важные документы – договора на паевое участие и справки о функциональном назначении – есть лишь у 5723 сооружений. Сейчас в столице действует мораторий на выдачу властями указанных документов. «Предприниматель, который работал в 2012 году, установил свой МАФ до вступления в силу моратория, получил справку о функциональном назначении в 2012 году, а также изъявил желание продолжить деятельность в 2013 году, должен подать в Разрешительный центр КГГА свои учредительные документы и обязательно справку за 2012 год. На основании поданных документов оформляются новые договора о паевом участии, и выдается справка на 2013 год. Выдача справок прекратилась в июне 2013 года», – рассказали «Деньгам» в «Ассоциации Киев-МАФ». По словам представителей ассоциации, поскольку из 25 тысяч МАФов только у 5723 есть необходимая справка, всем остальным приходится решать свои вопросы «в каждом конкретном случае, по мере их возникновения». Иными словами, до-

плачивать, чтобы МАФ не снесли. Порядок сумм откупа от представителей КП «Киевблагоустройство» (организация имеет полномочия на демонтаж киосков, у которых нет документов) – от 500 долл. до 2–5 тыс. долл. Несмотря на мораторий, получить необходимые документы на МАФ бизнесмены могут через городских чиновников, эта услуга стоит 50–60 тыс. грн. Еще одна «услуга», за которую дают взятки владельцы МАФов, – это подключение к электросети. В столице, например, согласование подключения стоит 10–16 тыс. грн. Ну и, конечно, регулярно платят МАФы тем же пожарникам и санэпидемслужбе, о чем «Деньги» уже рассказали выше.

Таможенная жадность Бизнесмены признаются: регулярно платить приходится за беспрепятственное оформление (растаможку) грузов, отмену тщательного досмотра содержимого контейнеров или

Нужно смотреть правде в лицо: в Украине существует теневое налогообложение – взятки контролирующим органам фуры. «Если не заплатить, контейнер с грузом будет простаивать в порту неделями, а это очень дорого – 100 долл. в сутки. Проще заплатить таможенникам 500–1000 долл. за контейнер», – объясняет одесский бизнесмен Леонид Брыльский. Одесский и Ильичевский порты – хлебные места для таможни. Ежедневно, оформляя контейнеры, руководители получают наличными до 25 тыс. долл. Расплачиваются с таможенниками обычно брокеры. Итоговые затраты предпринимателя на таможне зависят от объема поставок и аппетитов таможенников. Например, если быстро оформить один контейнер можно за 50–100 долл., то решать вопрос с растаможкой крупной партии товара придется за 10–40 тыс. долл., а то и выше. Если предприниматель вдруг решит все делать по закону, его груз могут не пропустить в страну, таможенники попросту откажутся оформлять документы. Таможню обычно называют наиболее коррумпированной структурой в стране. 25

Что с этим делать? «Сегодня подавляющее большинство предпринимателей не верят в государство как в регулятор хозяйственной деятельности. Это приводит к тому, что предприниматель сам предлагает чиновнику взятку за якобы решение проблемы, чем фактически провоцирует преступление. Что же делать? Защищать свои права законными способами! Как? Использовать законные возможности по обжалованию действий государственных органов и их должностных лиц. И не всегда надо обращаться в суд. Часто достаточно грамотно составить жалобы в соответствующие государственные органы», – комментирует Ярослава Рябцева, адвокат ЮК «Дега Консалтинг». Увы, не все так просто. Зачастую писать жалобы не только бесполезно, но и опасно. Ведь гнев вышестоящего руководства, которое получает немалые подношения от нижестоящих чиновников, может гарантировать предпринимателю не только травлю проверками и штрафами, но и стопроцентный шанс неполучения необходимых ему справок и разрешений. Бизнесменам, которые готовы давать взятки, нужно помнить: закон предусматривает ответственность компаний за взятки в виде штрафа. «В Уголовном кодексе Украины есть целый ряд статей, предусматривающих ответственность за получение неправомерной выгоды для себя либо третьих лиц, а также за предложение о получении неправомерной выгоды. Вид и размер наказания зависят от должности и положения лица (служебное или не служебное), повторности, количества лиц, причастных к этому, суммы и, соответственно, устанавливается в виде штрафа от 1 700 грн. до 85 тыс. грн.», – объясняет адвокат, старший партнер АК «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец. Необходимо также учесть, что за чиновниками может быть установлено видеонаблюдение, его офис спецслужбы могут оборудовать подслушивающими устройствами. Поэтому давать взятку на рабочем месте чиновника весьма небезопасно. Ну и вообще – самые серьезные взятки идут нынче по безналу: за «консультационные услуги», даже «за юридическое сопровождение».

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Главный интерес

Мзду берут Две трети украинцев хотя бы раз в жизни давали взятку, – говорят исследователи. А вот «Деньги» уверены, что давать взятки приходилось практически всем экономически самостоятельным украинцам. Сколько и за что платят соотечественники чиновникам? Елена Буруль зятка – плохое слово. Но в наших реалиях нельзя рассчитывать на качественное предоставление услуг без «мотивации» госслужащих. Понимаешь, им ведь тоже за что-то жить надо», – убеждает корреспондента «Денег» сотрудник районного ОВИРа. «Вот в ресторане за то, что тебя хорошо обслужили, ты ведь оставляешь чаевые? А мы чем хуже?», – выкладывает собеседник последний аргумент. Удивительно, но факт, многие из «дающих» придерживаются такого же мнения. «Всегда, когда вызываю врача на дом, даю 50 грн. Учителям сына на все праздники – по 100 грн. плюс конфеты-цветочки. В паспортный стол – всегда 100–200 грн. плюс шоколадка. А как иначе?», – рассказывает киевлянка Виктория, которая просила не упоминать ее фамилии. В этом месте стоит провести разграничение понятий. Благодарность, взятка, подкуп – на первый взгляд, все это грани одного явления. Но, по сути, это абсолютно разные вещи. Банально? Но факт. В свое время в Уголовном уложении Российской империи различали мздоимство (получение «благодарности») и лихоимство («вымогание» взятки). Выданная постфактум «благодарность» врачу, который внимательно

«В

Главный интерес Как чиновники маскируют вымогательство: «Давайте я запишу Вам свой телефон» (рядом с номером телефона указывается сумма) «Сейчас это сделать невозможно, но мы готовы искать пути решения проблемы» «У Вас очень сложная ситуация. Рекомендуем для начала обратиться в компанию N. Они подскажут, как решить Ваш вопрос» «На сайте www.NNN.ua есть подробное описание решения Вашего вопроса» (сайт посредника для дачи взятки) «Наше учреждение остро нуждается в…»

«Какой у Вас интересный телефон/часы/ноутбук. Давно хочу себе такой же»

Большинство украинцев, дающих взятки, считают их нормальным явлением и часто первыми предлагают чиновникам «благодарность» за услуги, которые должны получать бесплатно отнесся к пациенту/вылечил/помог – это одно. А если эскулап до предоставления услуг озвучил их стоимость (речь не идет о платных клиниках) – совершенно другое. Во втором случае пациент или его родственники оказываются в ситуации «или платишь и получаешь лечение, или не платишь и доживаешь, как есть». Есть и другая сторона вопроса – подкуп или вымогательство? К примеру, если абитуриенту одним из условий поступления называют перечисление 10 тыс. грн. на счет преподавателя, то это вымогательство взятки. А если родители абитуриента, не сдавшего экзамены, предлагают декану «договориться», то это уже подкуп. В нашей статье речь пойдет не о благодарности и не о подкупе, а именно о взятках, которые госчиновники в той или иной форме вымогают за услуги, которые обязаны предоставлять на бесплатной основе. 26

Жизнь за взятку Украинцы сталкиваются со взяточничеством с рождения. Большинство будущих мам предпочитают «договариваться» с врачом, который будет принимать роды. «Рожать «по скорой» просто страшно. Ведь не знаешь, на какого врача попадешь. Говорят, «бесплатных» рожениц врачи игнорируют, каждый следит только за «своими» пациентками», – объясняет Екатерина Павленко. Ей рожать только через четыре месяца, но она уже выбрала врача и согласовала условия. Более опытные мамы, рожающее второго или третьего ребенка, на договоренностях не заморачиваются. «На первые роды мы договаривались с врачом, второго родили без договоренностей. И, я скажу, нормально к нам относились. И врач была внимательная, и акушерка очень поддерживала», – говорит Ирина Коваленко, мама двоих детей.

Что делать, если чиновник вымогает взятку?* Вести себя крайне осторожно, вежливо, без заискивания, не допуская опрометчивых высказываний, которые могли бы вымогателем трактоваться либо как готовность, либо как категорический отказ дать взятку Внимательно выслушать и точно запомнить поставленные условия (размеры сумм, сроки и способы передачи взятки, последовательность решения вопросов) Постараться перенести вопрос о времени и месте передачи взятки до следующей беседы или, если это невозможно, предложить хорошо знакомое место для следующей встречи Поинтересоваться у собеседника о гарантиях решения вопроса в случае дачи взятки Не брать инициативы в разговоре на себя, позволить потенциальному взяткополучателю «выговориться», сообщить как можно больше информации Если считаете, что совершаются преступные действия, обратиться в правоохранительные органы по месту жительства или в вышестоящие органы организации, в которой работает вымогатель, с устным или письменным сообщением о вымогательстве * Благодарим за помощь в подготовке материала ЮК «Чернобай и партнеры».

Неофициальная стоимость родов в столичных роддомах колеблется от 5 до 10 тыс. грн. Если предстоит «кесарево» – от 8 до 16 тыс. грн. Однако, как выясняется, оплата услуг врача не гарантирует высокого качества этих услуг. Бывали случаи, когда доктор, взяв «гонорар», даже не приезжал на роды. «Я не против договоренностей. Роженице легче, если она знает человека, который принимает у нее роды. Но я бы не советовала платить врачам наперед. Понравится, как все прошло, вот тогда и отблагодарите. А если человек сразу называет таксу и просит деньги вперед – это, извините, не врач. И к такому даже за деньги не стоит идти», – объяснила корреспонденту «Денег» акушер-гинеколог одного из столичных роддомов.

Как дети в школу Как только чадо подрастает, родители начинают ломать голову над тем, как

устроить его в садик. В 2013 году начала действовать новая система записи в детские сады, которая была призвана искоренить коррупцию в этой сфере. По всей стране были созданы Центры административных услуг (ЦАУ), где можно оформить заявку на поступление ребенка в сад. Родители могут выбрать пять любых детских учреждений в районе, где расположен Центр адмуслуг. Причем наличие прописки именно в этом районе не требуется. Сотрудники Центра передают заявки в садики, выбранные родителями, и, если там есть места, заведующий связывается с родителями и приглашает на встречу. При этом заведующий не имеет права взять ребенка без заявки, оформленной через Центр административных услуг, или брать ребенка вне очереди. Однако таким образом законодатели еще больше усложнили процесс оформления ребенка в садик. Раньше распределение детей в сады проис27

ходило по территориальному признаку. Каждый дом относился к какомунибудь садику, и заведующий не мог отказать в приеме ребенку, родители или один из родителей которого имеет соответствующую прописку. Теперь же, даже если прописка есть, заведующий садиком легко может отказать в приеме на основании того, что нет мест. «Мы подали заявку через ЦАУ в конце апреля. Выбрали пять садиков, не самых навороченных. Но, как выяснилось, в первом саду мы 14-е в очереди, во втором – 21-е и т. д. Дочке 4,5 года и ее могут взять, только если место освободится. В одном из садиков нам сказали, что мы вообще 72-е, но предложили «решить вопрос». Я глянула на эти обшарпанные стены и поняла, что лучше заплачу за частный садик», – рассказывает киевлянка Алина Петращук. Со взяточничеством сталкиваются не только мамы дошколят, но и родители школьников. Хотя, надо сказать, что с оформлением в школу таких сложностей обычно не возникает. Регулярные поборы «на учебники», «на ремонт» и т. д. – часть привычного учебного процесса, к которым большинство родителей относятся с пониманием. «Какое у них там финансирование? Еле-еле учителям на зарплаты хватает. Не вижу ничего ужасного в том, чтобы купить хороший учебник или заменить окна в классе. В конце концов, моему же ребенку в нем учиться», – рассуждает предприниматель, папа второклассника, Евгений Жук. Однако не все родители знают, что директора школ тоже умеют зарабатывать на доверчивых родителях. После того как родительский комитет согласовал ремонт класса, замену окон или утепление стены, директор может оформить заявку в Управлении образования на получение финансирования для проведения ремонта. Таким образом, ремонт фактически проводится, но за государственные деньги, а собранное с родителей директор кладет в карман.

Путевка в жизнь После внедрения системы общегосударственного тестирования (ЕГЭ) брать взятки за поступление в вузы преподавателям стало несколько сложнее.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Главный интерес

Сколько стоит жить в Украине? Официальная стоимость в госучреждении

Тариф взятки

Стоимость альтернативы в частных учреждениях

Рождение ребенка

700–1000 грн.

5–10 тыс. грн.

20–35 тыс. грн.

Оформление в детский сад

Бесплатно + 100–200 грн. в месяц за питание

0,5–5 тыс. грн.

3–8 тыс. грн. одноразово + 2,5–5 тыс. грн. в месяц

Бесплатно

0,5–10 тыс. грн.

0,5–4 тыс. грн. в месяц

Оформление детского проездного документа

50–80 грн.

100–200 грн.

490–800 грн.

Поступление в вуз

Бесплатно

8–24 тыс. грн.

15–30 тыс. грн. в год (платное обучение в гос. вузах)

Справка об отсутствии судимости

Бесплатно

100–200 грн.

250–500 грн.

377 грн.

500–800 грн.

800–1000 грн.

Оформление в школу

Оформление загранпаспорта Устройство на госслужбу:

Работа за деньги

• медсестра

2–3 тыс. грн.

• врач

4–30 тыс. грн.

• учитель

2–6 тыс. грн.

• инспектор ГАИ • сотрудник УБЕП, УБОП

8–24 тыс. грн. 10–30 тыс. грн. 100–800 тыс. грн.

• начальник МРЭО Бесплатно

50–100 грн.

Бесплатно, но прием у врача 200–400 грн.

Узаконить перепланировку

2–6 тыс. грн.

8–16 тыс. грн.

16–24 тыс. грн.

Узаконить строительство / получить документы на дом

6–8 тыс. грн.

10–16 тыс. грн.

20–40 тыс. грн.

Назначение страховой выплаты из ФСС

Бесплатно

2–3 тыс. грн.

Назначение пенсии

Бесплатно

2–8 тыс. грн.

Бесплатно

до 24–100 тыс. грн.

Оформление больничного

Место для захоронения

Ведь для того, чтобы абитуриент был в принципе допущен к экзаменам, он должен набрать минимум 124 балла по непрофильным предметам и 140 баллов – по профильным. Причем вуз имеет право поднимать проходной порог по профильным предметам до 180 баллов. То есть круг потенциальных взяткодателей у аферистов «от науки» заметно сузился. Тем не менее, в Интернете до сих пор «гуляют» объявления «Помогу при поступлении в вуз. 100% гарантия». Но преподаватели утверждают, что это мошенники, которые берут у доверчивых абитуриентов деньги и просто исчезают. Никаких связей в вузе у них нет, и отыскать таких аферистов потом нереально. Единственное «окно возможностей», позволяющее подтасовать результаты, – это период между первым и вторым объявлением результатов. В первую очередь в число студентов попадают те, кто оставил оригиналы документов. Поэтому члены приемных комиссий могут по договоренности обзвонить нужных людей, чтобы они успели первыми подать оригиналы документов.

–

В депрессивных регионах проблематично устроиться без взятки на госслужбу – даже на довольно скромные позиции. Удивительно, но обычным медсестрам, чтобы получить место в районной поликлинике, приходится за это платить (2–3 тыс. грн.). Место врача также не достанется бесплатно. В зависимости от специальности и престижности лечебного учреждения за трудоустройство могут «попросить» от 4 (обычный терапевт в районной поликлинике) до 30 тыс. грн. (хирург в столичном профильном учреждении). И это при официальной зарплате 4–5 тыс. грн. Неудивительно, что медработники тут же начинают брать взятки. Похожая история с ГАИ, МВД и прочими силовыми ведомствами. Только цена вопроса в десятки раз выше – там, где берут деньги за должность. Стоимость «кресла» зависит от его «хлебности». Должность обычного инспектора ГАИ продают за 8–12 тыс. грн., начальника МРЭО – от 100 до 800 тыс. грн. Стать низовым сотрудником УБЭП и УБОП обойдется в

10–30 тыс. грн. После этого не стоит удивляться тому, что в «органах» есть взяточники: им же надо «отбить инвестицию» в должность. Кроме того, вымогать взятки сотрудников контролирующих органов заставляет обязательство регулярно отчислять вышестоящим чинам мзду за сохранение рабочего места. Причем сумма взноса не зависит от «выручки», а является величиной постоянной. Сколько бы рядовой гаишник за день не собрал, он должен отдать 500–1000 грн. руководству. Не вышло? Плати из своего кармана. «Взяточничество не всегда продиктовано алчностью конкретного человека. Большинство сотрудников силовых ведомств находятся под давлением сверху. И жить под таким прессом очень нелегко», – рассказал «Деньгам» на условиях анонимности бывший сотрудник автоинспекции. Устроится на работу в крупные градообразующие предприятия жителям регионов также не всегда просто. Конечно, если речь идет топменеджменте или узкопрофильных специалистах, за дело берутся столичные хэд-хантеры, которые отбирают лучших из лучших. А вот должность простого рабочего на заводе, как ни странно, является объектом спекуляций местного отдела кадров. «Такса» за трудоустройство составляет 2–3 месячных оклада. «Когда работы нет вообще, ты готов заплатить за перспективу получения постоянного дохода», – объясняет жительница Черкасс Наталья Петренко. Немаловажно, что крупные заводы и фабрики, часто единственные в регионе работодатели, которые платят «белую» зарплату, дают положенный отпуск и оплачиваемый больничный, что и делает их вакансии столь заманчивыми для местного населения.

Дело житейское Еще одно благодатное поле для взяточничества – оформление разнообразных документов и разрешений. К примеру, загранпаспорт официально стоит 377 грн. Но, как известно, в ОВИРах часто «нет бланков», а чтобы они появились, достаточно сверх положенных платежей заплатить 500–800 грн. Особая тема – узаконивание перепланировок и строительства домов. Эти

процессы настолько запутанны и затянуты во времени, что самостоятельно справиться с этим могут только люди, знающие систему изнутри. «Мы объединили кухню с балконом, стена не несущая. Возникла необходимость продать квартиру, а значит, и узаконить перепланировку. Два месяца я потратила на беготню с бумажками. Пока одна из сотрудниц БТИ не «пожалела» меня и не направила в компанию, которая занимается этим профессионально. Уверена, что «добрая» барышня получила свой интерес за клиента, но мне уже было все равно. Я слишком устала», – рассказывает Яна Клименко. Печально, что вымогатели пытаются нажиться даже на нетрудоспособных гражданах. К примеру, в 2012 году был задержан сотрудник Луганского подразделения Фонда социального страхования от несчастных случаев на производстве, который требовал от горняков «откаты» за получение положенных страховых выплат.

Взятка, как правило, всего на 20–30% меньше, чем стоимость аналогичной платной услуги в частном учреждении. Во втором случае у потребителя есть чек, минимальная гарантия качества и возможность отстоять свои права в суде «Такса» – 3000 грн. за решение. В Пенсионном фонде также можно «нарваться» на взяточника. Несмотря на наличие инструкций и прочих нормативных актов, согласно которым должна начисляться пенсия, у сотрудников ПФ есть некоторое место «для маневра». Можно не учесть какой-то коэффициент или посчитать пенсию не по самой высокой зарплате. «Правильный» подсчет пенсии стоит от 2 до 8 тыс. грн. в зависимости, собственно, от назначенного размера.

Есть альтернатива? Вымогательство и получение взятки являются преступлениями и караются штрафом от 17 до 15 500 грн., лишением свободы на срок от 2 до 4 лет 29

и права занимать соответствующие должности на срок до 3 лет (ст. 368 УК Украины). Однако дача взятки также является преступлением (ст. 369 УК Украины). «Санкция данной статьи предусматривает либо штраф от пятисот до семисот пятидесяти необлагаемых минимумов доходов граждан (8,5–12,75 тыс. грн.), либо ограничение свободы от двух до четырех лет, либо лишение свободы на тот самый срок», – говорит адвокат, управляющий партнер ЮК «Чернобай и партнеры» Олег Чернобай. Конечно, если обе стороны пришли к согласию, выявить факт дачи взятки крайне сложно. Дела о взяточничестве в 99% раскрываются в случае обращения пострадавшей стороны в правоохранительные органы. «Человек, который обещал или предоставил неправомерную выгоду, освобождается от ответственности, если у него эту выгоду вымогали, и после обещания/ дачи взятки он добровольно заявил о случившемся», – утверждает юрист ЮФ «Мисечко и партнеры» Роман Сидоренко. Однако, учитывая тотальное недоверие украинцев к правоохранительным органам, можно понять людей, которые не стремятся заявлять о вымогательстве в милицию. Есть ли альтернатива? Конечно, есть. 80% услуг, которые предоставляют государственные службы, можно получить у «частников». Многие представители среднего класса, уставшие от «совкового сервиса», ходят к врачу в частную поликлинику, покупают медицинские полисы, отдают детей в частные сады и школы. Оставшиеся 20% услуг тоже можно получить без взяток. Здесь главное – терпение и дотошность, рассказывает частный предприниматель из Киева Анна Березецкая. «Если мне намекают, что «можно было бы ускорить», я говорю, что меня устраивают предусмотренные законом рамки и варианты. Самые сложные места на моей памяти – пенсионный фонд и БТИ. Но и там можно все пройти без взяток, просто это долго, сложно и неприятно», – говорит Анна, которая принципиально не дает взяток. «Я полагаю, что никто не принесет мне на блюдце правовое общество. И если я хочу, чтобы хотя бы мои дети жили в нем, я начинаю с себя», – уверена она.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Главный интерес

Бригада машинного доения Платных дорог в Украине пока нет. Но платить за езду по украинским дорогам все равно приходится. «Деньги» узнали, за что и сколько водители платят сотрудникам ГАИ. Внимание: речь не идет о подкупе доблестных стражей порядка, а о суммах, которые вымогают инспекторы за мнимые или фактические нарушения. «Вы еще не готовы к экзамену» Сдача экзамена в автошколе

Сдача экзамена в ГАИ

5–10 дополнительных платных занятий по вождению (100–150 грн. за одно занятие) =

При условии сдачи месте с группой из автошколы – по 400–800 грн. с человека. Индивидуально:

Превышение скорости на 50 и более км/час

200-250 грн.

Вождение без документов

«Если хотите, чтобы было быстрее»

«Бланки закончились»

Регистрация машины в МРЭО

Снятие машины с учета в МРЭО

200-400 грн.

Проезд на красный свет

грн.

200-250 грн.

200-250

200-300

грн.

Вождение без страховки

Нарушение ПДД (стандартный тариф 50% от суммы штрафа за конкретное нарушение)

200-250 грн.

Оформление ДТП без изъятия прав (незначительное ДТП без пострадавших)

20-30 грн.

Превышение скорости на 20–50 км/час

50-100 грн.

Вернуть машину со штрафной площадки Парковка в неположенном месте

200-250

«Вы сами не сдадите!»

от 800 грн. и более

500-1500 грн.

Не пристегнут ремень безопасности

Пересечение двойной сплошной

150-200 грн.

«Создание аварийной ситуации»

до 200 грн.

800-1200

Вождение в состоянии алкогольного/ наркотического опьянения

грн.

1500-1200 грн.

Деньги №15 №14 (257) (256) 18 – 15 июля 28 августа – 14 августа

Сергей Бебих

Как ездить по Украине и не платить взятки Сергей Бебих, член автоклуба «Фольксваген Гольф Клуб Украина», региональный менеджер компании по продаже бензоинструмента – о езде по украинским дорогам без взяток. стреча с гаишником – стресс для любого водителя. Поэтому большинство неопытных автовладельцев с готовностью выбегают на встречу инспектору, предварительно положив в документы 50–100 грн. Они уверены, что ребята с жезлами всемогущи и могут устроить серьезные проблемы, даже если никакого нарушения не было. Поэтому предпочитают задобрить их соответствующим количеством дензнаков сразу, не вникая в суть дела. И это основная ошибка. На самом деле, сотрудники ГАИ такие же обычные люди, как и все мы. Ну, может, психологи из них чуть лучше. Ведь они «на глаз» определяют водителей, которых можно «развести» на взятку. При этом их деятельность регулируется определенными нормативными актами, в рамках которых они обязаны действовать. И если на пути им встречается водитель, знающий свои права, они предпочитают отпустить его с миром. Начнем с того, что водитель не обязан выходить из автомобиля, если его остановил инспектор ГАИ. Правильным будет дождаться инспектора в своей машине, открыв окно для общения. Инспектор должен представиться и сообщить причину остановки автомобиля. Здесь стоит отметить, что остановить машину «просто так» или «для проверки документов» инспектор не имеет права. Должна быть реальная причина, к примеру, нарушение ПДД. Чтобы скрыть отсутствие причины для остановки авто, сотрудники автоинспекции ссылаются на то, что пришла ориентировка об угоне, и машину остановили для проверки. В этом случае можно попросить показать эту ориентировку, чтобы убедиться, что Ваш ав-

томобиль подходит под описание. Как правило, ее нет, поэтому инспектор начинает заминать тему, проверяет документы и желает счастливого пути. В последнее время гаишники стали изобретательнее и хорошо выучили фразу «характер движения Вашего автомобиля вызывает подозрения в способности водителя управлять транспортным средством». Это вполне законная причина, поэтому в данном случае возразить нечего.

Все автоинспекторы – хорошие психологи. Они быстро вычисляют тех, кого могут «развести» на взятку После того как инспектор представился и сообщил причину остановки автомобиля, он, как правило, просит предъявить документы. Здесь ключевое слово «предъявить», то есть не надо отдавать права и техпаспорт инспектору в руки. Раньше в ПДД была такая формулировка: «водитель обязан остановиться по требованию инспектора ГАИ и передать ему документы для проверки». В последней редакции Правил слово «передать» было заменено на «предъявить», то есть просто показать, не более. Иногда инспектор

начинает настаивать на передаче прав, мол, ему плохо видно, он не рассмотрел фамилию и т. д. Но это не более чем уловка, ведь Ваши права в руках сотрудника ГАИ – это дополнительный инструмент для психологического давления. Если автомобиль остановили с формулировкой «подозрительный характер движения», инспектор обычно предлагает водителю «подышать в трубочку». Казалось бы, если водитель уверен в том, что «не употреблял», опасаться нечего. Но на самом деле предприимчивые сотрудники ГАИ могут легко «развести» неопытного водителя, подсунув ему уже использованную трубку, которая, естественно, покажет наличие алкоголя. Поэтому если уж дышать, то проверить, чтобы аппликатор был новый и распечатан при Вас. Но можно и отказаться, заявив, что готовы ехать на медэкспертизу. Для этого инспектору придется найти двух понятых и отвезти Вас в медучреждение. Поверьте, ему это абсолютно неинтересно. Ведь он потратит время, за которое может заработать на более доверчивых участниках дорожного движения. Но даже если инспектор уже начинает составлять протокол – не надо суетиться и тыкать ему взятку. Штраф всегда можно оспорить в суде. У меня лично было три суда с ГАИ, и еще в трех делах я помог друзьям оспорить наложение штрафа. Все шесть дел были выиграны. Как выиграть суд? Все довольно просто – подготовьте внятную аргументацию. К примеру, показания прибора фиксации скорости были искажены погодными условиями – туман, дождь. Или инспектор измерял скорость в ручном режиме. Все вышеизложенное касается только тех ситуаций, когда водитель не является грубым нарушителем ПДД. В дороге очень важно соблюдать принятые правила дорожного движения. Они придуманы не для того, чтобы осложнить нам жизнь, а для того, чтобы сделать дорожное движение безопасным.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

подпишитесь на журнал через редакцию:

Завербовать чиновника «Деньги» узнали, как получить заказ от госструктуры и выиграть тендер по госзакупкам. Ольга Полякова

Зайдите на веб-страницу подписки

http://post.umh.ua/ru/ products/details/dengi/index.html QR:

Выберите оформить заказ срок подписки и нажмите «оформить заказ» 6 месяцев – 109 грн. 12 месяцев – 218 грн.

Заполните форму с Вашими реквизитами и подтвердите заказ

Воспользуйтесь подсказками для оплаты и завершения процедуры подписки

получайте больше

Главный интерес

ДЕНЕГ

то только в кино организаторов миллиардных коррупционных схем ловят по отпечаткам пальцев на кейсах. В реальном мире коррупционные деньги отмываются через счета сотен псевдокомпаний, концы которых теряются в оффшорных юрисдикциях. На меченых СБУ купюрах берут, в лучшем случае, только исполнителей среднего звена», – рассказывает «Деньгам» народный депутат Леся Оробец. По ее мнению, больше и наглее всего воруют на госзакупках и таможенники. «В целом за год мы в среднем теряем 100–150 млрд. грн. на разного рода коррупционных схемах», – констатирует Леся Оробец. Нардеп уверена, что побороть коррупцию невозможно, пока в стране не начнут реально работать прокуратура и суды. Как сообщил «Деньгам» начальник отдела прокуратуры города Киева по надзору за соблюдением законов в сфере противодействия коррупции Александр Корниец, по сравнению с прошлым годом уровень коррупции не увеличился, но и не уменьшился. «Количество выявленных криминальных правонарушений приблизительно на одном уровне. Суммы денежного вознаграждения составляют в большинстве случаев от 20 до 80 тыс. грн. Самый большой размер взятки в этом году в столице составил 400 тыс. грн.», – сообщил Александр Корниец. Также, по его словам, чаще всего чиновники требуют с бизнеса взятки за предоставление разрешительной документации или отмену штрафов и пени. «Должностное лицо сознательно создает условия, при которых предприниматель вынужден дать ему денег. Например, затягивает время рассмотрения документов, придумывает нарушение и угрожает ответственностью, – рассказывает Александр Корниец и добавляет: – Уровень кор-

«Э

румпированности зависит не только от нечистых на руку чиновников, поскольку давать или не давать взятку – это вопрос совести каждого гражданина». Сто процентов прав прокурор – вот только куда девать украинские реалии? А реальность такова, что бизнес, да и обычных граждан загоняют в ситуации, когда они не могут защитить свои законные права без взяток.

Основы дружбы Главное отличие от правил «отката» в бизнесе – чиновникам безразличен полученный результат. Они заключают контракт с теми, кто им больше «откатит». Либо с «проверенными товарищами» – дружественными фирмами. Ни интересы госучреждения, ни сам предмет сделки главной роли не играют.

Информация о госзакупках – на сайте tender.me.gov.ua «Чиновникам не нужны совместное времяпровождение и задушевные беседы. Они им безразличны и воспринимаются как некая прелюдия, не влияющая на то, каким будет итоговое решение», – рассказывает руководитель компании, которая поставляет продукты питания в детские сады Киевской области Александр Юдович. По его мнению, в этом заключается и главный риск работы с госкомпаниями. «Существует постоянная опасность «перекупки», потому что чиновник будет любить того, кто ему больше заплатил», – говорит предприниматель.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Главный интерес По наблюдению бизнесмена, раньше взяточники могли озвучить нужную сумму отката, особо не церемонясь, даже при первой встрече. Сейчас схемы работы куда сложнее. «Для удобства получения мзды создаются «карманные» компании, а для обналички отката широко используются фирмы-однодневки», – констатирует Александр Юдович. При этом напрямую сумму взятки уже никто не называет. «Чиновники, наверное, получали высшее актерское образование», – смеется директор вебстудии, который выиграл несколько тендеров по изготовлению сайтов для госорганов, Сергей Самарин. «Они так правдоподобно разыгрывают роль загруженных, уставших и беспомощных, что уже готов в это поверить и «усыновить» этого человека», – говорит предприниматель. По его словам, в ходе общения с потенциальным подрядчиком чиновники часто достают огромный список документов, требований и согласований, который нужно собрать и получить для получения от них заказа. «Брать его нет смысла, все равно этих документов не соберешь вовремя. Эти списки часто составляются так, что пока человек получит один документ, срок действия другого уже истечет. Такой себе замкнутый круг. Лучше подыграть взяточнику и попросить его подсказать, как можно ускорить процесс сбора документов», – советует Сергей Самарин. Эта «волшебная» фраза почти всегда находит отклик. Предпринимателям даются визитки компаний, которые смогут помочь в их вопросе. «Такие компании«помогалы» просто выжимают из предпринимателя нужное количество денег на вроде бы законных основаниях – за услуги. Они часто открываются либо родственниками чиновника, либо доверенными лицами», – рассказывает «Деньгам» директор по продажам компании, которая торгует в Украине импортными канцелярскими товарами, Ирина Сахно. И еще одна принципиальная особенность при работе с чиновниками – госслужащие любят предоплату. При этом – никаких гарантий выполнения своих обещаний. «Это риски бизнеса, поскольку ни один чиновник не даст гарантий. Эти гарантии могут в дальнейшем стать доказательной

Главный интерес базой при раскрытии преступления, а это уже риски чиновника. Поэтому бизнес, который идет на коррупционные действия, должен отдавать себе отчет в том, что ему могут не помочь с решением его вопросов, и он может потерять свои деньги», – говорит партнер юридической компании «TIC» Денис Писанный. А риски неподписания контракта возникают повсеместно. «В последний момент может поступить команда сверху, у кого и по какой цене закупать продукцию либо услугу, а также чиновник может и не подписать контракта. Кроме того, существуют случаи заключения контрактов, однако отсутствия средств в бюджете для их исполнения, что приводит к длительным судебным процедурам», – предупреждает старший партнер адвокатской компании Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Правила игры Чаще всего откаты в госструктурах связаны со строительством и ремонтом бюджетных объектов, таких как школы, детские сады, больницы и дороги, а также с закупками оборудования, лекарств, мебели, продуктов питания. Любому, кто хочет получить такой госзаказ, предстоит победить в тендере. Чтобы он состоялся, в нем должны принять участие 3–5 компаний. Только что зарегистрированные фирмы не подойдут, им не дадут подряд даже за взятки. Идеальные претенденты – это реально работающие компании с наглядной бизнесисторией. Если вдруг участников тендера будет меньше, всегда найдутся компании для мнимого участия в нем. За это им выплачивается вознаграждение в размере не более 8–10% общей суммы «разыгрываемого» контракта. «90% победителей тендеров – «свои» компании. За победу они готовы отдать чиновнику откат в размере 20–50% общего бюджета», – рассказывает столичный предприниматель Сергей Тарасюк. Например, объявляется тендер на строительство фельдшерско-акушерского пункта в поселке Винницой области. Для этого из госбюджета выделяется 2 млн. грн. По факту компания-подрядчик строит объект за 800 тыс. грн., все остальные деньги распределяются по карманам 34

Как зарабатывают Как самим получить подряд от госструктуры Потенциальный подрядчик должен быть оформлен как юрлицо Компания должна иметь реальную историю, портфолио, опыт работы в конкретном направлении не менее 5 лет Компания должна «засветиться» как участник не менее десяти тендеров Внимательно мониторить «Вестник госзакупок» tender.me.gov.ua Самый важный вопрос для тендерного комитета – не экономия средств бюджета, а «освоение» выделенной суммы, поэтому в тендерном предложении не стоит занижать цены поставляемых товаров и стоимость услуг (работ)

на госзакупках Не уверены, что всего этого достаточно? Тогда – дорога в обход: Необходимо найти победителей тендеров, связаться с ними и постараться завязать сотрудничество Необходимо найти компаниюпосредника, которая выведет на ответственное за проведение тендера лицо Нужно быть готовым отдать откат в размере до 50% от суммы госзаказа Лучше заранее подготовить схему, которая позволит аккумулировать сумму будущего отката Деньги передаются чиновникам через посредников, никаких личных встреч, тем более в офисе у госслужащего

чиновников районного управления строительством и мэра. Часть денег идет на гонорары конвертационных компаний, которые сегодня составляют 8–20% обналичиваемой суммы. Конечно, чтобы уложиться в минимальный бюджет да еще и прибыль получить, компания-подрядчик вынуждена пользоваться более дешевыми материалами, завышать объемы фактически выполненных работ и закупленных материалов, зарабатывать на списывании «брака» и экономить на зарплате рабочих. Очень часто для победы нужной компании условия тендера прописываются исключительно под нее. Например, компания должна в своем портфолио иметь 20 построенных по заказу госорганизаций зданий, строительство должно быть начато в течение 10 дней после оглашения результатов тендера, стены должны быть построены из силикатного кирпича длиной 250 мм, шириной 120 мм, высотой 65 мм и т. д. Таким образом, отсекаются все «чужие» компании, которые просто не смогут соответствовать всем параметрам. Есть и другой вариант определения нужного победителя тендера. Допустим, госкомпании нужно покрасить несколько электрических опор. Его топ-менеджеры объявляют конкурс и нанимают два института, которые должны провести оценку, например, какая из двух компаний-претендентов выполнит эту работу качественнее. В одном институте решают, что все сделает «на отлично» одна компания, во втором институте – другая. Поскольку формально соревнование закончилось ничьей, руководство госкомпании само может выбрать победителя. Естественно, того, кто готов дать откат. «Самый надежный способ получить заказ от госструктуры – отслеживать победителей тендеров и договариваться с ними о субподрядах. Откатов в данном случае может и не быть, поскольку победителю тендера самому будет интересно передать кому-то часть своих работ за разумную оплату», – объясняет Сергей Тарасюк.

Хитрости вербовки Все чиновники, принимающие решения по поводу тендеров, делятся на две группы. «Свободные» – те, кто пока не получает отката. Чтобы на35

чать с ними работать, нужно только выйти на вопрос обсуждения цены. Сложнее со второй группой – «купленными». Самое важное – договориться, чтобы компанию допустили к участию в «теневом тендере». Тогда уже можно конкурировать по размеру отката. «Если в 90-е можно было договориться с чиновником напрямую, то сейчас для решения серьезных вопросов приходится искать доверенное лицо или компанию. Сложность в том, что и эти «карманные» компании в последнее время предпочитают общаться только с теми, у кого есть рекомендации кого-то из их окружения», – рассказывает столичная предпринимательница, директор мебельной фирмы Светлана Горбатенко. Таким образом, по ее словам, коррумпированная цепочка удлиняется. Сначала предпринимателю нужно найти человека, который знает компанию-посредника и который мог бы за него поручиться. А потом через компанию-посредника уже «решаются вопросы». И еще, если меняется на посту чиновник – возможны проблемы. Зачастую работу на должности они начинают с того, что создают невыносимые условия работы фаворитам своего предшественника. «Задерживаются платежи, выдвигаются требования по запредельным дополнительным условиям. При этом классическая отговорка – он ничего не может с этим поделать, хотя и рад бы. Это его начальство ставит в такие сложные условия», – рассказывает Светлана Горбатенко. По ее словам, если бизнесмен сумеет договориться о выплате отката вновь назначенному начальнику, то проблемы сразу исчезают. Те компании, которые окажутся недогадливыми, теряют госзаказ. Так или иначе, бизнесмены рекомендуют компаниям, которые еще не участвовали в тендерах, начинать это делать без поиска связей и передачи откатов. «Пусть в 90% тендеров побеждают «нужные» компании, но ведь остается еще 10% «чистых» тендеров, где есть шанс победить. А еще – если компания часто мелькает в различных тендерах, рано или поздно на нее выйдут, и сами госслужащие и предложат выигрышные контракты за определенную цену», – рассказал киевский предприниматель Григорий Полевой.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Управляем деньгами

Не всегда на связи

Качество работы колл-центров в крупных и крупнейших банках №

Название банка

«Деньги» выяснили, насколько эффективно банковские колл-центры помогают держателям карточек. Елена Куцая

1 ПриватБанк privatbank.ua

киевлянки Татьяны Ушаковой украли зарплатную карту. Чтобы сохранить деньги, она сразу же позвонила в контакт-центр своего банка – Кредит Днепр». «Карту надо было срочно заблокировать. Но, набрав номер, я услышала предупреждение автоответчика о том, что все операторы заняты, и надо подождать. Так продолжалось около 25 минут», – возмущается Татьяна. В самом банке ситуацию объяснили просто. «Клиентов в этом году стало существенно больше, из-за чего почти в пять раз увеличилось количество поступающих звонков, – объяснил «Деньгам» начальник отдела поддержки клиентов, руководитель контакт-центра банка «Кредит Днепр» Дмитрий Большаков и пообещал в ближайшее время исправить ситуацию. Уважаемый эксперт не знал, что существует четкое соответствие числа эмитированных карт требуемой пропускной способности банковского колл-центра? «Деньги» решили выяснить, как в других банках справляются с потоком клиентских звонков.

Ощадбанк 3 oschadnybank.com

Алло, я вас слушаю Корреспонденты «Денег», обзвонив 34 крупных и крупнейших банка по классификации НБУ (см. таблицу) убедились, что на связь с операторами контакт-центра может уйти не одна минута. И даже не десять минут. «В период непредвиденных всплесков звонков или же технических сбоев клиентам приходится ожидать в очереди несколько минут», – признает директор департамента дистанционного обслуживания клиентов VAB Банка Елена Дмитриева. В среднем время ожидания составляет 2–4 минуты. Больше всего времени ушло на соединение с Ощадбанком – около восьми минут, плюс еще три минуты пришлось ждать, чтобы оператор соединила с другим специалистом. Со стационарного телефона выйти на связь не удалось только с ПриватБанком. При этом без проблем в банк удалось

дозвониться с мобильного. Ничего страшного, если столько времени приходится ждать, чтобы просто проконсультироваться по какому-то вопросу. Другое дело, если клиент потерял карту или еще хуже – ее украли. «В таком случае счет идет на секунды. Поэтому если в колл-центр не получается быстро дозвониться, счет можно заблокировать самостоятельно, через интернет-банкинг», – говорит Дмитрий Большаков. А если звонить приходится из-за рубежа, то ожидание по роуминговому тарифу может быть просто разорительным.

Подождите, сейчас переключу Перед тем, как поговорить с оператором, клиенты вынуждены прослушивать предварительно записанные голосовые сообщения (на банковском языке – система IVR). Однако IVR можно обойти. «Достаточно набрать привычную комбинацию кнопок в меню.

Колл-центр – первая линия обороны интересов клиента. Если у банка много клиентов, колл-центр должен работать как конвейер Например «0» – для связи с оператором», – подсказывает начальник управления контакт-центра Форум Банка Надежда Оверчук. Но «Деньги» советуют все-таки пользоваться голосовым меню, особенно если клиента интересуют конкретные продукты – кредиты, депозиты. Ведь универсальный оператор может обладать только поверхностными знаниями, и все равно будет вынужден переключить на другого специалиста. На что уйдет дополнительное время.

Подождите, сейчас расскажу Мало просто дозвониться в банк. Нужно еще и получить нужный совет или решить проблему. «Сотрудник (коллцентра) должен знать почти все о бан36

ковских продуктах и на понятном клиенту языке о них рассказать», – говорит Надежда Оверчук. Корреспонденты «Денег» чтобы выяснить полезность консультаций операторов колл-центров, задали им три обычных вопроса: сколько стоит справка о состоянии счета для посольства, условия приобретения карты Visa Gold и уточнение по одному из кредитных продуктов банка, указанных на сайте. В целом, квалификацию сотрудников колл-центров можно оценить на твердую «4». Почему не «5»? С одной стороны, почти все операторы смогли предоставить информацию о том, сколько стоит справка о состоянии счета, и проконсультировали по карте Visa Gold. С другой, об условиях кредитования рассказали не все. Не все операционисты порадовали и качеством консультации. Некоторые читали информацию с сайта, на дополнительные вопросы долго искали ответ, развлекая играющей музыкой.

Альтернативные способы контакта В борьбе за клиента банки начали активно внедрять различные дополнительные сервисы, улучшающие качество обслуживания. Так, в большинстве из них (Финансы и Кредит, ПУМБ, Укрсоцбанк, ВТБ Банк, Брокбизнесбанк) можно заказать услугу «обратный звонок» (Call-back) по телефону или через сайт банка. Кроме того, в большинстве банков (Альфа-Банк, VAB Банк, банк Пивденный, Кредит Днепр) бесплатно выйти на оператора можно и через Skype. Получить консультацию таким способом мы смогли только в банке Пивденный, Кредит Днепр, VAB Банк. Несмотря на то, что банки декларируют возможность пообщаться со специалистами контакт-центров с помощью чата (есть в ПриватБанке), корреспондентам «Денег» это не удалось. На протяжении нескольких часов сотрудники Привата с нами так и не связались.

2 Укрэксимбанк eximb.com

4 Райффайзен Банк Аваль aval.ua 5 Проминвестбанк pib.com.ua Укрсоцбанк unicredit.com.ua Дельта Банк 7 deltabank.com.ua ВТБ Банк 8 vtb.com.ua 9 ПУМБ pumb.ua

10 Сбербанк России sberbank.ua 11 12 13 14 15 16

Альфа-Банк alfabank.com.ua Надра nadra.com.ua УкрСиббанк ukrsibbank.com Финансы и Кредит fcbank.com.ua Укргазбанк ukrgasbank.com ОТП Банк otpbank.com.ua

17 Брокбизнесбанк bankbb.com.ua 18 VAB Банк vab.ua 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29

Креди Агриколь Банк credit-agricole.com.ua Финансовая инициатива finbank.com.ua Пивденный bank.com.ua Имэксбанк imexbank.com.ua Форум Банк forum.ua Хрещатик xcitybank.com.ua Кредит Днепр creditdnepr.com.ua Универсалбанк universalbank.com.ua Фидокомбанк fidocombank.com.ua Киевская Русь kruss.kiev.ua БТА Банк btabank.ua

30 Правэкс-Банк pravex.com.ua 31 Банк ¾ bank 34.ua Пивденкомбанк 32 pivdencombank.com 33 Златобанк zbank.com.ua 34 Укринбанк ukrinbank.com

Вопросы Время Время дозвона работы колл- в колл-центр о стоимости по кре- по карте центра банка банка* справки по счету диту Visa Gold

Номер телефона (для стационарных телефонов по всей Украине)

Номер телефона (для звонков с мобильных)

0-800-500-003 0-800-504-450, 044-247-38-38 0-800-210-800, 044-363-01-33 0-800-500-500, 044-490-88-88 0-800-215-161, 044-279-51-61 0-800-500-020, 044-205-45-55 0-800-500-600, 044-428-95-95 0-800-507-760, 044-590-46-93 0-800-500-490 0-800-503-033, 044-354-15-15 0-800-502-050, 044-590-37-37 0-800-300-070 0-800-505-800, 044-590-06-90 0-800-302-000 0-800-309-000, 044-590-49-99 0-800-300-050, 044-490-05-00 0-800-502-100, 044-206-2-206 0-800-300-830, 044-496-33-96

0-800-500-003

КС

0-800-50-44-50

КС

0-800-210-800

КС

0-800-500-500, 521

0-800-305-555 0-800-606-060, 044-593-60-93 0-800-307-030, 0482-30-70-30 0-800-505-553, 0482-39-29-39 0-800-502-250, 044-206-63-03 0-800-500-212, 044- 490-25-00 0-800-507-700 0-800-300-200 0-800-501-000

80 сек. 35 сек. / 1 мин.* 7 мин. 50 сек./3 мин.

-/+

КС

1 мин.

0-800-215-161

КС

54 сек.

332

КС

0-800-500-600

КС

0-800-500-600

КС

-/+

0-800-500-490

КС

3 мин. 55 сек. 2 мин. 45 сек. 1 мин. 6 сек./30 сек. 48 сек.

0-800-503-033

КС

20 сек.

3344

9- 22**

2 мин. 52 сек.

0-800-300-070

КС

3 мин. 42 сек.

0-800-505-800

9- 18**

1 мин.

0-800-302-000

КС

50 сек.

358

КС

1 мин. 22 сек.

0-800-300-050

КС

3 мин.

0-800-502-100

КС

2 сек.

370

КС

1 мин.

0-800-305-555

КС

30 сек.

0-800-606-060

КС

12 сек.

0-800-307-030

КС

1 мин. 7 сек.

0-800-505-553

КС

5 сек.

0-800-502-250, 248

КС

54 сек.

0-800-500-212

КС

55 сек.

0-800-507-700

КС

155 сек./2 сек.

-/+

0-800-300-200

КС

3 мин.

0-800-501-000, 593 0-800-500-546 0-800-304-545

КС

12 сек.

9- 18** КС

2 сек. 2 сек.

+ +

0-800-500-546 0-800-304-545 0-800-500-450, 044-201-16-61 (044) 364-98-00

0-800-500-450

9- 18**

1 мин.

(044) 364-98-00

9- 18**

2 сек./2 сек.

-/+

-/-

-/+

0-800-505-900

9- 18**

2 сек.

0-800-301-140 0-800-501-422

КС КС

2 мин. 15 сек. 5 сек.

+ -

+ +

* Соединение с оператором, включая прослушивание голосового меню/время соединения, когда оператор соединяет по интересующему вопросу. ** Рабочие дни.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Вкладываем деньги 2

Все свои Отечественным коллекционерам самое время присмотреться к украинским современным художникам внимательнее. Их произведения уже можно назвать полноценным объектом инвестирования, цены на них стабильно растут, формируется пул имен – «голубых фишек». Юлия Куприна о достижениям мы отстаем, а по уровню искусства – нет», – говорит о себе и своих коллегах украинский художник Анатолий Криволап. Уровень отечественных живописцев и графиков специалисты оценили еще несколько десятилетий назад, работы современных украинских авторов – давно уже не редкость в европейских музеях контемпорари арт (современного искусства). А вот заметные даже далекой от искусства аудитории достижения появились всего пару лет назад. Сначала в 2008 году картина Ильи Чичкана «Оно» была продана за рекордные для украинского современного искусства 73 500 долл. на лондонских торгах Phillips de Pury & Company. Затем в 2009 году снова на Phillips новый рекорд установило полотно «Прощай, Караваджо!» Александра Ройтбурда (1). Картина ушла с молотка за 97 тыс. долл.

Сейчас статус самого дорогого отечественного современного художника перешел к Криволапу. В 2011-м его картина «Конь. Ночь» была продана на Phillips за 124 400 долл. Самый свежий рекорд – также на счету Криволапа. Его полотно «Конь. Вечер» (4) (было продано 28 июня 2013 года на торгах Phillips в Лондоне за 186 200 долл. На следующий уровень украинское современное искусство обещает вывести Олег Тистол. После успешной продажи его картины «Раскраска» (5) на аукционе в апреле 2013 года руководство Phillips отобрало одну из его работ для вечерних торгов в октябре. «А это уже совсем по-взрослому, там выставляют самое важное и ценное, это попадание украинского автора в обойму очень серьёзных художников», – объяснял Тистол после того, как узнал о своем успехе. Впрочем, в мировой контекст украинское искусство вписывалось всегда, 38

3 отмечают эксперты. «Рожденное в Украине искусство, во всяком случае, на постсоветском пространстве, тренды зачастую производит, а не только им соответствует – от Олега Кулика и Арсена Савадова на заре 90-х до группы Р.Э.П. 10 лет назад», – отмечает арт-критик и совладелец Doroshenko Gryshchenko Clinic Константин Дорошенко. «Часть молодых художников сознательно создают «экспортное» искусство, например, популярное на Западе социально-критическое искусство», – добавляет Оксана Баршинова, заведующая отделом искусства ХХ – начала ХХI века Национального художественного музея Украины. Рост цен привлекает все новых и новых инвесторов и коллекционеров: «Украинский арт-рынок в ценах вырос в гораздо большее количество раз с 1991 года, чем украинский фондовый рынок с того же момента, – говорит Михаил Кухар, издатель художественного каталога «Современное искусство Украины периода Независимости: 100 имен». – В Украине в 1991 году не было современных художников, которые стоили бы больше 100–300 долларов за работу. Вообще не было ни одного имени, чья работа стоила бы больше ста долларов. Вот мы живем 20 лет спустя, в том же городе, в той же стране, и имеем минимум 10 художников, которые даже родному брату дешевле, чем за 25 тысяч долларов, работу свою не продадут».

Правила сбора На мировом арт-рынке сегодня существует две главные тенденции в коллекционировании. Первый тренд: постоянно растет интерес к современному искусству. В том числе и потому, что произведения старых мастеров и классиков музейного уровня чаще всего уже находятся в музеях и частных собраниях. Найти качественное «старое» полотно за адекватную цену с каждым годом все сложнее. В то время как на рынке современного искусства постоянно появляются новинки, да и динамика роста цен в этом сегменте выше. Вторая тенденция в коллекционировании – покупка работ художников своей страны. «Китайцы коллекционируют китайское искусство, британцы – британское, а уже потом – яркое зарубежное», – приводит пример Дорошенко. Такой подход разогревает цены сначала на внутреннем рынке, а затем привлекает внимание к произведениям уже и на внешнем. Так картины определенного автора или школы превращаются в объект инвестирования. К примеру, полотна Александра Ройтбурда еще 10–15 лет назад можно было купить за несколько сотен долларов. Сегодня стоимость его крупных картин перевалила за сотню тысяч. Не в последнюю очередь благодаря аукционным продажам, ведь появление произведения в числе лотов Christie’s, Sotheby’s,

Bonhams и Phillips – это своеобразный знак качества. Кроме продаж на аукционах, эксперты советуют коллекционерам обращать внимание на экспозиции крупных выставок вроде Венецианской биеннале или Арт-Базеля, а также на музейные собрания, ведь в них попадают работы только тех художников, которые уже вписали свои имена в мировую историю искусства. Кроме Криволапа, Тистола и Ройтбурда, среди отечественных авторов такими уже являются, к примеру, Арсен Савадов, Павел Маков, Василий Цаголов, Александр Гнилицкий. Продолжить список начинающему коллекционеру помогут галеристы и искусствоведы. Впрочем, гораздо интереснее для коллекционера открывать для себя молодых художников, считает Оксана Баршинова. Риск ошибиться здесь выше, однако и азарта больше. Вдобавок цены на работы гораздо ниже и растут они быстрее, чем у заслуженных мастеров. Тем более что ориентиры все же есть – шорт-листы престижных конкурсов, их для молодых художников в Украине проводится все больше, а также сборные выставки, арт-фестивали. Да и имена, к которым стоит присмотреться, тоже известны. «Из молодых я рекомендовал бы APL 315 , Никиту Шаленного, Владимира Кузнецова (2), Гамлета Зиньковского, – советует Константин Дорошенко. – И, конечно, Давида Чич39

5 кана (3). Анархистский активист, он пишет мало работ, но они стали настоящим открытием для критики, в первую очередь – российской, после выставки «АУТ: Сны наяву». И были раскуплены все», – добавляет арткритик. Михаил Кухар и вовсе считает резонным формировать классический инвестиционный портфель из работ современных художников: «Нет надобности сегодня гадать, что покупать. Мы находимся на этапе коррекции рынка. Голубые фишки уже известны, они еще не до конца восстановили свою стоимость, более того – совершенно очевидно, что благодаря выходу украинского современного искусства на Сотбис цены будут расти. В ТОП-10 известных имен сейчас можно вкладывать, грубо говоря, как в акции Газпрома в 1993 году. При удачной покупке ТОП-5 за тричетыре года можно удвоить свои инвестиции». Хотя покупать произведения искусства исключительно ради инвестирования все же не стоит. Коллекция, в первую очередь, должна приносить удовольствие владельцу. Поэтому совершенно не обязательно собирать свою личную коллекцию как реестр обязательных авторов. Ведь самые интересные частные собрания – это всегда разумный баланс между мнением экспертов и личным вкусом владельца.

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Потратить с умом

Завершаем стройку Строите собственный особняк? «Деньги» узнали, во сколько в нынешнем сезоне обойдутся крыша, окна и пол, и на чем можно сэкономить. Ольга Полякова тобы сэкономить на строительных материалах, столичный прораб, директор компании «Основа-Буд» Виктор Царук, покупает их через Интернет. «Для выбора материала приходится ехать в строительный гипермаркет. Там можно его хорошо рассмотреть. А потом по его штрих-коду находишь аналогичный товар в интернет-магазине. Экономия на цене составляет минимум 10%», – делится опытом мастер. Есть и более экстремальные способы экономии. «Я слышал о такой хитрости. Человек приезжает,

например, в магазин, специализирующийся на напольных покрытиях. Выбирает себе материал и просит у продавца скидку. Тот, естественно, сразу ему отказывает. Тогда покупатель представляется архитектором или прорабом и обещает стать постоянным покупателем этого магазина. Очень часто таким образом людям удается выбить скидку в размере 15–20% от общей суммы закупки», – откровенничает Виктор Царук. Стоимость работ по монтажу и укладке всегда зависит от объема работ. Чем больше – тем дешевле.

Кроем крышу С прошлого года кровельные материалы практически не подорожали – максимум на 3–5%. Однако, по словам кровельщиков, если покупать их через Интернет, можно найти даже дешевле,

чем они продавались в магазинах еще в 2011 году. Главная причина – минимальные темпы строительства загородного жилья и, как результат, низкий спрос на шифер и черепицу. Выбор кровельных материалов разнообразен. Если имеет значение цена вопроса, можно присмотреться к еврошиферу, который известен как ондулин. Одно из его достоинств – гибкость. Это позволяет укладывать ондулин на поверхности со сложным рельефом. Кроме того, материал продается по очень демократичной цене – от 26 грн./м2. Главные недостатки ондулина – небогатая цветовая гамма и небольшой гарантийный срок эксплуатации от производителя – порядка 15 лет. Предлагается на рынке и классический шифер: он дешевый, теплый, долговечный. «Главный его недостаток – шифер

Важно помнить: при монтаже такой крыши не обойтись без прокладки шумо–, гидро– и пароизоляции. В отличие от другой черепицы – битумной. «Металлочерепица – очень шумная. Во время дождя эта «барабанная дробь» может даже мешать уснуть. Совсем другое дело – битумная черепица. Это – самое лучшее, что сегодня есть. И она бесшумная», – объясняет Виктор Царенко. Правда, за качество придется раскошелиться: один «квадрат» битумной черепицы обойдется где-то в 199 грн. За

укладку мастерам платится отдельно. «Стоимость работ рассчитывается индивидуально. При этом учитывается, на какой высоте будут проводиться работы, какую площадь нужно покрыть и насколько сложный ее рельеф, а также какой кровельный материал будет использоваться. В среднем стоимость работ по укладке металлочерепицы без устройства стропильной системы обойдется клиенту в 160 грн./ м2», – оценивает Сергей Решетняк.

Сколько стоит крыша*

«Стоимость окна зависит от вида пакета, используемой фурнитуры и общей площади устанавливаемых окон. Например, окно с однокамерным стеклопакетом высотой 1,4 м и шириной 1,2 м с одной открывающейся створкой обойдется примерно в 860– 890 грн.», – рассказал «Деньгам» специалист по работе с клиентами компании «Грандем» Юрий Глывук. Еще пару сотен, по его словам, придется потратить на установку подоконника и москитной сетки.

Вид кровли

Шифер Ондулин Металлочерепица Битумная черепица

Ст. материала, грн./м2

Монтаж**, грн./м2

48,9–99 25,9–97,9

60–90 110–150

157,9–174,9

160–180

199–296

180–200

* По данным строительных гипермаркетов и специализированных ремонтных компаний. ** Стоимость монтажных работ (включая сооружение обрешетки и установку изоляционных материалов), грн./м2.

Затраты на крышу, окна и пол среднего дома*

Крыша:

хрупкий. Он может лопнуть даже от крупного града», – рассказывает столичный прораб Юрий Герасименко. Впрочем, самый значительный недостаток шифера – он вреден для здоровья, поэтому этот материал запрещен в странах Евросоюза – входящий в его состав асбест считается канцерогеном. Самым популярным кровельным материалом последнего десятилетия является черепица в разных вариациях. Самый бюджетный вариант – металлочерепица. Она яркая, прочная, легкая и при укладке не требует укрепления конструкций дома. «У металлочерепицы гладкая поверхность, благодаря чему с нее прекрасно стекает дождь и снег. Также при ее монтаже не требуется укреплять стропила и обрешетки, потому что этот кровельный материал достаточно легкий. А это – существенная экономия», – объясняет «Деньгам» сотрудник столичной монтажной компании «Проспект» Сергей Решетняк. Радует и длительность эксплуатации крыш из металлочерепицы – более 20 лет гарантии от производителя.

102,3

ОКНА:

тыс. грн.

Площадь крыши: 270 кв. м Кровельный материал: битумная черепица (199 грн./м2) = 53,7 тыс. грн. Монтажные работы: 180 грн./м2 = 48,6 тыс. грн.

10,2

тыс. грн.

Материал: двухкамерный металлопластик Количество: 8 шт. Размеры: 1,4 м на 1,2 м Стоимость: 900 грн./шт. = 7,2 тыс. грн. Затраты на монтаж: от 3 тыс. грн.

ПОЛ:

15,6

тыс. грн.

Площадь: 150 кв. м Покрытие: ламинат (86 грн./м2) =12,9 тыс. грн. Стоимость укладки: 18 грн./м2 = 2,7 тыс. грн.

* Ориентировочно, затраты на работы, монтаж включены, площадь дома – 150 кв. м.

ИТОГО 127,1 тыс. грн. 41

Ставим окна

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Сколько стоят окна* Вид окна** Параметры

Металлопластиковые стеклопакеты 1,4 м х 1,2 м Деревянные стеклопакеты 1,4 м х 1,2 м Окна мансардные 1,2 м х 1,6 м

Стоимость

Монтаж**, грн./м2

1150

890

1600

900

1800

935

* По данным строительных гипермаркетов и специализированных ремонтных компаний. ** Первые два вида – двустворчатые с одной поворотнооткидной створкой, двухкамерный стеклопакет.

Отдельное внимание следует уделить выбору конструкции мансардных окон. Часто их нужно устанавливать в труднодоступных местах, где рукой к ручке окна не дотянешься. Удобным решением могут стать окна с центральной осью поворота створки и дистанционным управлением. Это позволяет сделать комфортным управление таким окном и легко проветривать мансарду в любую пору года. Но прежде чем заказать изготовление и монтаж окна, его нужно выбрать. Для этого придется ответить на три основных вопроса. Во-первых, из какого материала должно быть окно? Это может быть металлопластик или дерево. Самый доступный вариант – металлопластиковая конструкция. Например, двустворчатое (одна створка – поворотно-откидная) двухкамерное металлопластиковое окно размером 1 м х 1,3 м с подоконником обойдется в 1,4–1,8 тыс. грн. Деревянные окна обычно в полтора-два раза дороже – 1,8–2,5 тыс. грн. за аналогичное изделие. Во-вторых, какое стекло должно быть вставлено в окна? Тонированные смягчают прямые лучи солнца и защищают комнату от ультрафиолета. А еще есть в продаже окна с энергосберегающими стеклами. Например, i-стеклом, которое размещается внутри стеклопакета и обладает улучшенными свойствами теплоизоляции. Стоит оно всего на 5–10% дороже обычного стекла, однако используется украинскими компаниями крайне редко, в том числе по причине сложности его обработки. Третий вопрос: сколько должно быть камер в стеклопакете? Ведь их может быть от одной до трех. Чем больше ка-

мер – тем выше энергосберегающие качества окна. Каждая камера заполнена воздухом, реже – инертным газом аргоном. Теплоизоляция при аргоне лучше, но стоит каждое такое окно на 15–20% дороже. Для равнинных областей средней полосы Украины оптимальны двухкамерные стеклопакеты. Количество камер в самом оконном профиле варьируется в широких пределах – до 5 или даже 6. Разумеется, чем более сложный оконный профиль, тем он лучше держит тепло и стабильнее в работе. «И никогда не экономьте на оконной фурнитуре. Лучше купите дешевое окно из тонкого металла, но с дорогой фурнитурой (ручки, петли, уплотнители, кронштейны, фиксаторы – ред.). Если этого не сделать – окно «покрутит», и оно «просядет» на петлях. Придется вызывать гарантийку, которой по силам исправить ситуацию только на некоторое время», – резюмирует Виктор Царенко.

Стелим пол «На линолеум производитель дает гарантию 12–15 лет. Но, поверьте, желание его заменить возникает куда раньше. Среди главных преимуществ линолеума – то, что он дешевый, его можно уложить самостоятельно, а также есть огромный выбор цветов и рисунков», – рассказывает столичный укладчик полов Константин Плавский. По его словам, этот материал не нужно даже наклеивать на стяжку, можно просто «зашить» плинтусами. А вот стыковочные швы придется обрабатывать с помощью холодной сварки. «Но получается все равно неидеально, часто места швов видны, как бы ты ни старался» , – констатирует Константин Плавский. Сейчас цена метра этого материала – от 40 грн. до 110 грн./ м2. Разница между дорогим и дешевым линолеумом – в гигиеничности, мягкости, пружинистости, толщи-

Сколько стоит пол* Покрытие

Линолеум Ковролин Ламинат Паркетная доска

Ст. материала, грн./м2

Ст. укладки, грн./м2

44,9–106,9 18,9–134,9 54,9–220

12–15 13–15 15–18

199,9–399,9

35–40

* По данным строительных гипермаркетов и специализированных ремонтных компаний.

не и стойкости к внешним повреждениям. Дешевый линолеум может принести в дом химический запах, который будет выветриваться 5–8 дней. Возможен стойкий запах «химии» и при покупке дешевого ковролина. Покрытие таким материалом полов в доме чревато возникновением аллергий. «Видов ковролина много. Они отличаются способом производства, длиной и видом ворса, а также способом настила. И для каждого вида помещения предусмотрен свой ковролин», – рассказывает директор компании «Благоустрій» Николай Васютик. В детской комнате покрытие должно легко чиститься, а значит, нужен густой ворс, чтобы частичкам грязи было сложнее забиться между ворсинок. Ковролин для столовой должен быть практически без ворса, в отличие от спальни, где часто ходят босиком и важно, чтобы при этом возникали приятные тактильные ощущения. Слабым местом ковролина считается сложность выведения пятен и загрязнений. А вот если на полу уложены ламинат или паркетная доска, то проблем с пятнами не будет. «Обычно ламинатная доска длиной до 2 м, шириной 19–20 см и толщиной 7–8 мм. Она представляет собой «сэндвич». Верхний слой – прозрачная защитная оболочка, за которой идет пленка с рисунком. В основе – ДВП или ДСП. А нижний слой ламината защищает основу от воздействия влаги и температуры», – объясняет Константин Плавский. И предупреждает: этот материал нужно укладывать на специальную мягкую основу: шумопоглощающую «подложку». Такая основа идет и под паркетную доску, которая укладывается плавающим способом, то есть когда покрытие собирается в единое целое благодаря замковому профилю в торцах. «Паркет будет в моде всегда, несмотря на то что он более капризный в уходе, чем другие напольные покрытия. Например, натуральное дерево всегда разбухает, впитывая влагу», – говорит Николай Васютик. К недостатку этого материала можно отнести и его цену – это самое дорогое напольное покрытие. Средняя стоимость квадратного метра паркетной доски – 300–400 грн. Еще минимум 35–40 грн. придется потратить на укладку мастером каждого квадратного метра.

реклама на стр. 43

Потратить с умом

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Потратить с умом

Счастье – рядом Если на горизонте вдруг замаячила неделя отпуска, быстро организовать отдых можно внутри страны. Выбор направления – море, живописные леса или горы – остается за туристом. Вера Новикова отя бы одна неделя отпуска в Украине за год – это «обязательная программа» для большинства любителей путешествий. Летом и в начале осени выбор мест отдыха в стране отнюдь не скромен, и решить, куда же все-таки ехать, не так-то просто. «Деньги» выяснили, как и за сколько можно отдохнуть в Украине в августе-сентябре.

К далеким вершинам Карпаты – прекрасный выбор для желающих отдохнуть от городской суеты и расслабиться в тишине. «Западные области Украины – отличное место как для зимнего, так и для летнего отдыха. В летнюю жару особенно здорово в горах – неоднократные походы на Говерлу оставили самые приятные впечатления. Помимо свежего воздуха и неповторимой природы, ближе к

концу лета можно есть чернику прямо с куста», – рассказала «Деньгам» Ольга Полищук. Сбор ягод, ловля рыбы, неспешные походы и прогулки – лишь часть карпатских будней. Ведь в горах летом можно найти освежающую прохладу озер, водопадов и рек, а еще – пройтись по туристическим маршрутам. Один из самых красивых карпатских водопадов – Манявский. Чтобы до него добраться, придется пережить небольшой экстрим, а именно – проехать по реке на джипе. Однако свежий воздух и близко находящийся Манявский скит (известная христианская обитель Украины) станут достойным вознаграждением путешественникам. Любителям истории и замков понравится посещение Мукачевского замка. Кроме него, еще стоит посетить крепость Тустань – пограничный пост, 44

построенный прямо в скалах. Невицкий замок и скальная церковь в селе Розгирче также не оставят равнодушными поклонников старины. Высоко в горах (Межгорье) туристы найдут отдых на берегу живописного озера Синевир. Стоимость карпатского отдыха зависит от типа поселения – отель или усадьба, от популярности места расположения и, конечно же, предпочтений в развлечениях и еде. Например, недельный отпуск в спаотеле «Романтик» в Яремче обойдется в 5,9 тыс. грн. за двухместный номер со всеми удобствами и двухразовым питанием. Недельный семейный отдых (двое взрослых и ребенок) в гостинице «Карпатський Затишок» в Славском стоит около 4 тыс. грн. с двухразовым питанием. Поселиться в карпатской усадьбе в августе можно за 150–300 грн. в сутки (двухместный стандарт без питания). При планировании поездки в Карпаты стоит учитывать, что на популярные львовские и ужгородские поезда часто нет купейных билетов уже за две неде-

ли до предполагаемой даты выезда. По этой причине автотуристам удобнее отправляться в горы на собственном транспорте: переезд на автомобиле Киев – Львов займет не менее 6 часов, а Киев – Ужгород – 10–12 часов.

Родное море При планировании поездки в Крым стоит учитывать, что август – самый разгар курортного сезона. А это означает повышенные тарифы на проживание и питание, очереди в магазинах и длительное ожидание своего заказа в кафе, утомительный поиск цивилизованного пляжа (с шезлонгами и зонтами) и свободных мест. Ну а толпы туристов в окрестностях достопримечательностей могут напрочь отбить наслаждение от изучения Херсонеса или Воронцовского дворца. Однако если все эти шероховатости не пугают, то можно смело отправляться на ЮБК. Для тусовочной молодежи больше подойдут большие города с развитой развлекательной инфраструктурой – Ялта, Алушта, Судак. Снять од-

нокомнатные апартаменты в этих южнокрымских городах на неделю можно за 3–6 тыс. грн. Семьям с детьми комфортнее отдыхать в частных пансионатах и санаториях Крыма. Правда, цены – выше, чем в Турции. Недельный отдых в санатории «Форос» для двоих взрослых стоит более 10 тыс. грн. с трехразовым питанием. Детей до 5 лет принимают бесплатно, за старших деток придется доплатить 3,2 тыс. грн. за неделю. Бюджетная – база отдыха «Волна» в поселке Стерегущее неподалеку от Евпатории. Неделя отдыха для двоих – 6 тыс. грн. с трехразовым питанием «шведский стол». Некоторые крымские гостиницы порадуют любителей изысканного отдыха в тихих отелях с собственным пляжем. Например, пятизвездочный отель «Аквамарин» в Севастополе предлагает отдыхающим пляж, рестораны, бары, кинотеатр под открытым небом, спа, фитнес, оздоровительные процедуры, широкую культурную программу. За неделю такого пятизвездочного отдыха

Комментарий эксперта «Трускавец еще с 1827 года привлекал своими целительными водами европейскую элиту. Он был и остаётся одним из лучших бальнеологических курортов Украины и Европы. Основным естественным лечебным фактором Трускавца является питьевая слабоминерализованная вода «Нафтуся», аналог которой существует только в далекой Южной Америке. Бальнеологический курорт – именно такой, каким должен быть курорт, – тихий, спокойный, с особым течением времени. К тому же начало осени здесь особенное, своеобразный бархатный сезон. Воздух насыщается ароматами прикарпатских трав и листьев, небо приобретает специфическую глубину и особый цвет», – Елена Геращенко, генеральный менеджер Mirotel Resort & Spa.

с включенным завтраком придется отдать более 18 тыс. грн. Для сравнения: неделя в турецкой «пятерке» Rixos Hotel Tekirova двоим взрослым обойдется в 23 тыс. грн. с перелетом и системой «все включено». Добираться в Крым можно на поезде, автобусе или собственном автомобиле. Поезда в Крым в августе идут заполненными под завязку, билеты добыть непросто, но спасают дополнительные составы. Впрочем, дополнительные поезда, как правило, комплектуются не самыми лучшими вагонами. И потому многие предпочитают автобус-экспресс (Киев – Ялта – 265 грн. в одну сторону). На момент написания статьи мест в автобусах на августовские рейсы было очень мало. Самолет? Запросто, но отдать придется от 2500 грн. за билет в оба конца – столько же, сколько за перелет в Италию или Испанию.

Зеленое счастье «В этом году я уже ездила на четыре дня в Одессу. Потом на пару дней в Черкасскую область – Канев, Суботов,

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

* В августе, на неделю, для семьи из двух взрослых и одного ребенка.

Потратить с умом Где и за сколько можно отдохнуть в Украине* Где жить

Проживание, грн.

Проезд, грн.

Питание и развлечения

Итого

Славское, Львовская область

гостевой дом

4140

ж/д, 1400

2100

7640

Яремче, ИваноФранковская область

частная усадьба

3500

авто, 1000

3000

7500

Ждениево, Закарпатская область

отель

2400

ж/д, 1400

2500

6300

Ялта, Крым

частная гостиница

17 250

ж/д, 1200

8000

26 450

Оленевка, Крым

пансионат

3000

трансфер, 1800

3500

8300

Приморское, Одесская область

пансионат

5250 (с питанием)

авто, 800

1200

7250

Стерегущее, Крым

отель

6000

ж/д + трансфер, 2400

5000

13 400

Затока, Одесская область

пансионат

4000

ж/д + трансфер, 1800

4000

9800

с. Губник, Винницкая область

садыба

3360

авто, 600

3000

6960

с. Диканька, Полтавская обл.

усадьба

2100

авто, 600

3000

5700

Черкасская обл.

дача

1400

авто, 600

2500

4500

усадьба

600

авто, 500

3000

4200

Направление

Черниговская обл.

Опыт читателей: «Любимое мое направление – Западная Украина. Основные места – развалины замков, костелов, монастырей, дворцов и так далее. Если удается совместить архитектурные достопримечательности и красивые пейзажи – идеально. Формат поездок, как правило, – поезд плюс автобусы, или автомобиль. Ночевать предпочитаю в палатке, это дает максимальную мобильность. Любимые города – Львов, Луцк, Ужгород, Мукачево, Корец, Жовква, Кременец, Острог. Любимые места, куда вернусь во второй или третий раз, – Невицкий замок, замок Гербурта близ Добромыля, Качановка, заповедник «Древний Галич», Межирич, Подкамень, Подгорцы, Унивская Лавра, Гайдамацкий Яр, Дениши», – Александр Кравченко.

«В летнюю жару особенно здорово в горах. Походы на Говерлу – это несложный маршрут даже для начинающих, я ходила дважды. Пока в городах стоит жара, в горах можно искупаться в озерах, например в Несамовитом или Бребенескуле. На горе Пип Иван стоит старая разрушенная обсерватория. Очень запомнилась поездка из Лазещины (после спуска с Говерлы) на дизельном поезде в Ивано-Франковск. Советую Мукачево, где расположен известный замок Паланок. В ИваноФранковске можно скоротать время до отъезда в кондитерских. Ну и, традиционно, Львов, куда невозможно не заехать по пути туда или назад: узнаваемая архитектура, кофе, трамвайчики и та особенная атмосфера, за которой захочется вернуться!» – Ольга Полищук.

Чигирин. Иногда мы ездим на машине, чаще – на мотоцикле. Главное правило при подготовке к путешествию: набросать маршрут с учетом основных достопримечательностей, которые хочется посмотреть, и забронировать гостиницу. Кстати, не все знают, но в отдалении от городов можно найти очень интересные варианты – около Полтавы это комплекс «Хутор Гоголя», около Черкасс – «Дикий хутор», – рассказала «Деньгам» поклонница зеленого туризма Наталия Кириченко. Полтавская, Винницкая, Черкасская, Черниговская области могут обрадовать и приятно удивить туристов. Тишина и покой, природные красоты, приветливые хозяева усадеб и садыб, вкусная украинская кухня – лишь часть преимуществ региональных комплексов. Стоимость проживания в сельских хатах и усадьбах Украины – 150–450 грн./сутки. Уютный отдых на берегу реки Южный Буг (Винницкая область) запомнится не только рыбалкой и катанием на лодке. Туристы смогут поваляться на сеновале, насладиться видом реки, ознакомиться с местной кухней, отдохнуть перед костром. Снять целый домик можно за 600 грн./сутки. Садыбы зеленого туризма в селе Моринцы (Черкасская область) предлагают экскурсии в усадьбу-музей Т.Г. Шевченко, а также возможности насыщенного отдыха. Хозяева познакомят путешественников с местным колоритом, кухней, также предлагаются уроки «Петровской росписи», экскурсии на велосипедах, прогулки на лошадях. Всегда доступны велосипеды напрокат, а также снасти для рыбаков. Проживание и питание в гостевом доме «Тарасові шляхи» стоит 150 грн./ сутки с питанием. Черниговская область приглашает посетить Национальный историкокультурный заповедник «Качановка». Прекрасный парк и особняк расположены на площади более 732 га. Стоимость проживания – от 80 грн. за ночь с человека. Кроме того, находясь в Черниговской области, стоит заехать в Сокиринцы и Тростянец. Путешествие по паркам Черниговской области лучше организовывать на собственном транспорте, так как полагаться на местное автобусное сообщение, увы, не приходится. 47

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Потратить с умом

Покупка с пробегом Оформить приобретение авто с пробегом можно четырьмя разными способами. Риски – разные, а расходы покупателя на оформление обычно не превышают 3 тыс. грн. Наталия Богута рат предложил мне купить у него автомобиль, так как он сам собирался покупать новый в салоне. Мне эта идея понравилась, и сначала я думал, что проще оформить дарственную, но потом оказалось, что заботы по снятию с учета и постановке снова на учет машины остаются, но ко всем расходам добавляется еще и пятипроцентный налог на доходы физлиц. Потому было решено переоформлять автомобиль, как это принято в Украине, через справку-счет в комиссионной конторе», – рассказал «Деньгам» киевлянин Валерий Гроденко. «Деньги» выяснили, какие способы используются для оформления сделок с подержанными автомобилями и во что обходятся такие процедуры.

Быстрая справка Весьма распространенный и абсолютно законный способ покупки автомобиля с пробегом – это оформление справки-счета. Пройти процедуру можно в комиссионных (или брокерских) организациях, которые часто размещают свои офисы вблизи МРЭО. Найти контакты таких структур можно и заранее через Интернет. Цена справкисчета зависит от расположения компании: чем ближе контора к МРЭО, тем дороже. В среднем оплата за справкусчет составит 600–1500 грн. Обычно оформить сделку таким образом можно в течение 20–30 минут. Правда, для этого необходимо, чтобы предыдущий владелец (продавец) имел на руках все необходимые документы: заблаговременно снял автомобиль с учета в МРЭО и получил транзитные номера. Часто процесс снятия машины с учета и составление справки-счета проводят в один день в присутствии обоих сторон сделки. Покупателю также выгодно находиться вместе с продавцом при осмотре машины экспертом-

Процедура покупки подержанного автомобиля

Шаг 1

Шаг 3А

Заключение сделки купли-продажи

Шаг 2 500–700 грн.

Поиск авто и переговоры с продавцом

Продавец снимает автомобиль с учета в МРЭО

Поиск интересующего автомобиля, встреча с продавцом, осмотр автомобиля, изучение его характеристик, торг.

В МРЭО «метят» техпаспорт продавца, если документ старого образца (бумажный, с ламинацией), то его разрезают и ставят отметку о снятии с учета, если нового (пластиковый) – то отрезают уголок и выдают учетную карточку. В МРЭО происходит также осмотр автомобиля экспертомкриминалистом и выдача акта. Еще один акт, который получает продавец, – это оценка стоимости автомобиля. После продавец получает транзитные номера (на них можно ездить до 2 месяцев). Кто платит: продавец Срок: 1 день

Срок: от 3–5 дней до 1–2 месяцев

криминалистом МРЭО, который составит заключение о том, что автомобиль не находится в угоне и не числится в розыске. За оформление справки-счета обычно платит покупатель. А вот все платежи за снятие автомобиля с учета обычно несет продавец. В эти расходы входит: оплата транзитных номерных знаков, услуги ГАИ по регистрации автомобиля, печать акта экспертакриминалиста, оплата заключения оценщика, а также комиссия банка за внесение указанных платежей. В среднем набегает сумма в размере 500–700 грн. Иногда продавец просит покупателя оплатить снятие с учета. Другой вопрос – это оплата подоходного налога. Ведь если продавец не первый раз в году продает машину, то ему необходимо отдать в казну 5% оценочной стоимости автомобиля. Естественно, он может попытаться переложить затраты по этому налогу на покупателя. Как быть? В процессе переговоров (еще на этапе осмотра машины и торга) нужно оговорить условия оплаты подоходного налога. Иногда продавец

или. Шаг 3Б Покупка справки-счета в брокерской компании (работают на авторынках, около МРЭО). Документы: от продавца: техпаспорт и учетная карточка, транзитные номера, паспорт и код ИНН, акт об оценке авто, письменное согласие второго супруга (если продавец состоит в браке) и оригинал свидетельства о браке. От покупателя: паспорт и код ИНН. Кто платит: покупатель грн. Срок: 30 минут

и покупатель договариваются оплатить его «50 на 50». Выгоднее, конечно, если сделку продавец проводит первый раз за год – пункт Налогового кодекса 173.2 предусматривает в таком случае отсутствие налоговых платежей. Но это относится только к легковым автомобилям. В случае покупки грузовика или автобуса ставка налога составит 5% в любом случае. Кстати, оценка автомобиля, которую обычно проводят компании, расположенные при МРЭО, может и не понадобиться, ведь если это первая продажа авто в году, за что налог не предусмотрен, то и оценку делать не обязательно.

Надежный договор Самым надежным способом оформления в собственность автомобиля с пробегом юристы считают составление договора купли-продажи у нотариуса. «Самым безопасным с точки зрения оценки рисков является оформление договора у нотариуса: он при удостоверении сделки проверяет запреты на отчуждение. Расходы покупателя в этом случае наиболее значительны», – объясняет Татьяна Сильченко, юрист ЮФ «Felix». Как и в случае с оформлением справки-счета, нотариус будет удостоверять договор

Шаг 3Б Оформление справки-счета Оформление договора купли-продажи у нотариуса. Документы: от продавца: техпаспорт и учетная карточка, транзитные номера, паспорт и код ИНН, акт об оценке авто, письменное согласие второго супруга (если продавец состоит в браке) и оригинал свидетельства о браке. От покупателя: паспорт и ИНН. грн. Кто платит: покупатель

800–1300

Шаг 5

Шаг 4

Стоимость автомобиля

600–1500

лишь при условии, что автомобиль снят с учета предыдущим владельцем. Также он потребует от продавца акт оценщика. И, конечно, перед походом к нотариусу продавцу стоит помнить, что сделка не состоится без таких документов, как нотариальное разрешение супруга (супруги) продавца на продажу машины, а также свидетельства о регистрации брака. Договор купли-продажи автомобиля должен быть составлен в письменной форме и в обязательном порядке содержать следующие условия: дату заключения договора, предмет договора (подробное и точное описание автомобиля), техническое состояние автомобиля, сумму договора, способ и порядок оплаты, срок передачи автомобиля новому владельцу. «В договоре могут быть указаны и иные условия, о которых стороны договорились перед совершением сделки. Например, о передаче дополнительного оборудования вместе с автомобилем, о распределении расходов по переоформлению транспортного средства и других моментах. Такой договор составляется в трех экземплярах: по одному для каждой из сторон и один в регистрирующий орган», – говорит юрист АК «Сюткин и партнеры» Денис Голиборода.

Оплата Передача покупателем суммы стоимости автомобиля, указанной в договоре или справке-счете, продавцу. Если сумма превышает 150 тыс. грн., то с 1.09.2013 оплата – только банковским переводом (комиссия – около 1%). Где: в офисе нотариуса или брокерской компании Когда: после подписания договора или справки-счета

Обычно нотариус составляет наряду с договором акт приема-передачи транспортного средства. Этот документ является подтверждением того, что машина действительно передана продавцом и покупателем получена. «В указанном документе должны быть подробно описаны характеристики автомобиля на момент его продажи. При покупке авто на авторынке или у частного лица лучше воспользоваться услугами механика, который сможет оценить реальное состояние авто. Если стороны договорились провести независимую экспертизу технического состояния автомобиля, то вывод такой экспертизы также должен быть приложен к каждому экземпляру договора», – отмечает г-н Голиборода. Расходы на оформление договора у нотариуса составят 800–1300 грн. Эту сумму обычно оплачивает покупатель. А вот за нотариальное согласие одного из супругов на продажу автомобиля обычно платит продавец, цена вопроса – 200–400 грн.

Многоликая доверенность При оформлении продавцом на покупателя генеральной доверенности расходы на услуги нотариуса составят 250–500 грн. Впрочем, стоит помнить: по закону гендоверенность не ведет

Шаг 6

н рова стри и г е р За Постановка покупателем автомобиля на учет в МРЭО

Получение покупателем техпаспорта и номеров

Документы: заявление, договор или справка-счет, паспорт, код ИНН, старый техпаспорт и учетная карточка, квитанции об оплате услуг МРЭО (оплачиваются в отделении банка при МРЭО). Важно: сотрудник МРЭО осматривает авто, а также проверяет его по базам данных – если оно не в угоне или не в розыске (либо под арестом), новому владельцу выдают техпаспорт на его имя. В течение 10 дней после покупки авто

Получение в МРЭО нового техпаспорта и постоянных номерных знаков. В течение нескольких часов после подачи документов (при наличии бланков), в течение 5–10 дней (если бланков в МРЭО не окажется либо будут очереди, иной форс-мажор)

600–700 грн.

Официально – бесплатно

Деньги №15 (257) 15 – 28 августа

Потратить с умом Риски и издержки при разных схемах приобретения подержанного авто Способ покупки

Суть

Риски

Расходы

Переход права собственности на автомобиль – с помощью брокерской компании, которая выписывает справку-счет

Нет

1,6–2,7 тыс. грн.*

Переход права собственности – с помощью нотариуса, который удостоверяет договор купли-продажи

Нет

2,2–3,2 тыс. грн.*

Генеральная доверенность

Покупатель получает право распоряжения автомобилем через оформление доверенности у нотариуса, перехода права собственности нет

Высокие риски: отзыв доверенности, возврат автомобиля наследникам продавца

250–500 грн.

Дарственная

Переход права собственности на автомобиль через нотариально оформленный договор дарения

Нет

500–1000 грн. (для близких родственников); 7,3–8 тыс. грн.** (для остальных)

Справка-счет

Договор купли-продажи

Драгоценный дар

* Если это первая продажа автомобиля продавцом в году (ставка подоходного налога 0%). ** Для автомобиля стоимостью 120 тыс. грн.

к продаже машины, то есть перехода права собственности не будет. Доверенность на право управления и распоряжения транспортным средством может быть оформлена у любого нотариуса. Для этого необходимо присутствие доверителя (продавца) и представителя (покупателя). Документы: паспорта обоих лиц, технический паспорт на автомобиль, справки о присвоенном номере плательщика налогов. После оформления доверенности покупателю не нужно идти в МРЭО и ставить машину на учет, так как продавец ее с учета не снимает, по сути, автомобиль формально продолжает принадлежать продавцу. А это, увы, довольно рискованно для покупателя. «Этот способ приобретения авто – самый недорогой, но «скупой платит дважды». Поскольку не происходит перехода права собственности, существует риск отзыва доверенности, риск перехода права собственности к другому лицу в порядке наследования, кроме того, доверитель вполне может продать (подарить) автомобиль другому лицу, возможен арест машины за долги по кредиту доверителя», – объясняет Татьяна Сильченко.

Конечно, из-за высоких рисков сделки «по доверенности» совершаются не слишком часто. Однако для близких друзей или родственников такой вариант оформления покупки автомобиля является вполне приемлемым.

Еще одним риском доверенности является невозможность участвовать в судебных разбирательствах, связанных с автомобилем: попав в ДТП, даже при наличии генеральной доверенности покупатель не может подать в суд на виновника аварии. Это может сделать лишь владелец автомобиля, или же ему придется дополнительно выписывать доверенность на передачу своих прав покупателю на время судебных разбирательств. Юристы утверждают, что слабой стороной сделки «по доверенности» является также срок действия документа. Как правило, гендоверенность составляется на три года. «Если же срок действия в документе не указывается, то он назначается автоматически – один год со дня выдачи доверенности. По истечении сроков доверенность должна быть продлена самим владельцем автомобиля», – говорит Денис Голиборода. Отдельное внимание стоит уделить, рассматривая вариант покупки по доверенности, праву нового владельца выезжать на автомобиле за рубеж. В генеральной доверенности должно быть указано право представителя (покупателя) совершать такие поездки. 50

Иногда переход права собственности на автомобиль реализуется через дарственную. Однако стоит помнить, что подоходный налог не платят в этом случае лишь родственники первой линии родства – например, если машина подарена сыну отцом или жене мужем. Если же сестра дарит автомобиль брату или дарственная оформляется на более дальних родственников, а то и вовсе на чужих людей, то получателем автомобиля в казну уплачивается налог в размере 5%. Например, при оценке автомобиля на уровне 90 тыс. грн. сумма налога к уплате составит 4,5 тыс. грн. «Согласно положениям ст. 167.2 и ст. 174 Налогового кодекса Украины (НКУ), одариваемый получает в результате указанной выше сделки доход в размере стоимости автомобиля согласно экспертной оценке и должен заплатить в бюджет налог с дохода физлиц в размере 5% этой суммы», – объясняет юрист ЮФ «Felix» Константин Криулин. Доходы, полученные как дар, отображаются в годовой декларации о доходах, которая подается до 1 апреля следующего за отчетным года в налоговый орган по месту жительства «получателя подарка». Перед оформлением дарственной собственник машины проходит в МРЭО процедуру снятия автомобиля с учета. А при заключении договора дарения автомобиля необходимо предоставить нотариусу паспорта и коды ИНН обоих сторон, техпаспорт с отметкой о снятии с учета, акт оценки стоимости машины, нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на отчуждение, если автомобиль был приобретен во время брака, и свидетельство о браке. Также нотариус при оформлении договора дарения делает выписку из Государственного реестра об отсутствии запретов и ограничений на движимое имущество (проверяет автомобиль на отсутствие ареста по решению суда, запретов на его отчуждение). Стоимость услуг нотариуса на оформление дарственной – 500–1000 грн.