Dengi 207

1 июля налоговая отправилась к предпринимателям за штрафами

№13(207) 7 июл я 2011

www.dengi.ua

хитростей: как туристу спасти свои деньги

Евро растет:

Автокредиты:

но греция идет к дефолту

мы нашли, где ДЕШЕВле

Аренда квартир: как экономят, когда она дорожает

1 июля налоговая отправилась к предпринимателям за штрафами

Cодержание Итого недели 6 Евро начал укрепляться, но Греция идет к дефолту 8 Акции дорожают вслед за еврооптимизмом 9 Новые боссы в МВФ и ЕЦБ. Что происходит с валютными резервами НБУ 9 В Киеве открыт Единый разрешительный центр 10 В июне нашлась дефляция 11 Обновление упрощенной системы налогообложения отложили. Что дальше?

12 Как будут брать налог на жилую недвижимость 13 1 июля налоговая отправилась к предпринимателям за штрафами

Главный интерес 14 Когда путешественник может потерять деньги, и что нужно делать, чтобы этого избежать

14

Для денег

10 хитростей:

Инвестиции

Как туристу спасти свои деньги

21 Инвестиция на 20 000 грн: сдаем оборудование в аренду Кредиты 22 Автокредиты: мы нашли, где дешевле Депозиты 26 На каких банковских вкладах можно заработать больше Расчеты 28 Во что обойдется аренда банковской сейфовой ячейки

За деньги

26

Недвижимость 30 Как избежать самых больших опасностей при покупке квартиры 32 Аренда квартир: как экономить, когда она дорожает 35 Ответ читателю: что делать, если банк не желает досрочно гасить ипотеку Транспорт 36 У каких автодилеров можно раздобыть кабриолет Туризм

30

41 Сколько нужно выложить за увлечение дайвингом

Свое дело 45 Как избежать главных ошибок, открывая небольшой продуктовый магазин 48 Восемь основных принципов создания эффективного сайта для своего бизнеса

Что почитать 50 Менеджмент, инвестирование, отношения с инвесторами

www.dengi.ua

36 деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

3

от редактора ВСЕУКРАИНСКИЙ ЖУРНАЛ №13 (207) 7 – 20 июля 2011

Слухи двигали миром, курсами акций и валют, ценами на нефть и золото. Украинское госказначейство заявило, что с января по май собрало почти на четверть больше налогов, чем год назад. Интересно, о чем оно объявит после того, как налоговая принесет собранные с предпринимателей штрафы (см. стр. 11, 13).

П

родавайте слухи и покупайте за них богатство». Вся минувшая неделя была жестким подтверждением этого правила, которым пользовались и пользуются великие инвесторы, политики и мошенники.

29 июня Греция приняла к исполнению пакет антикризисных мер. Причем таких мер, которые наверняка полностью не будут реализованы в этой стране никогда. Тем не менее, уже накануне, вечером 28 июня пошли вгору евро, фондовые индексы и настроение банкиров. И шли в этом направлении еще три дня. Этот безудержный оптимизм означает только одно: евро скоро начнет идти вниз (стр. 6). А фондовый рынок снова скатится в многонедельную коррекцию (стр. 8) – так политкорректно инвестиционные аналитики называют застой в торговле акциями. Если попробовать применить тот же принцип к заявлениям о достаточности валютных резервов Нацбанка (стр. 9), а также роста ВВП (стр. 6) и сбора налогов, то картинка вырисовывается весьма многообещающая. Резервов валюты в Нацбанке действительно хватит для поддержания нынешнего курса гривны – как минимум, до начала зимы. Захотят ли тратить на это резервы – отдельный вопрос («покупайте за них богатство» – помните?). Что же касается роста сбора налогов на 24,3% в течение января-мая, о чем заявило Госказначейство 1 июля, то это совсем отдельная история. Чтото внес в эту цифру сам экономический

4

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

рост, что-то – инфляция, но самую большую долю внесло усилившееся налоговое давление. Которое с 1 июля усилится еще больше – и вот это совсем не слухи, а чистая правда. А теперь о хорошем: журнал «Деньги» для удобства читателей начинает использовать QR-коды – их вы можете в виде черно-белых квадратиков увидеть в выходных данных и на стр. 32–34. Эти картинки используются для размещения ссылок на web-страницы. Заполучить ссылку легче легкого: фотографируете ее на свой мобильный телефон, с помощью программыраспознавалки «вынимаете» из QR-кода ссылку и отправляетесь по ней. Пользуйтесь, это удобно. Загрузить распознаватель QR-кодов в свой мобильный телефон можно совершенно бесплатно на сайте http://reader.kaywa. com/ – его, кстати, ЕЦБ применяет. Искренне Ваш, Александр Крамаренко, главред «Денег»

Директор проекта – Мария Онищенко Главный редактор – Александр Крамаренко Редактор – Юлия Перепечаенко, Наталия Богута Журналисты: Елена Буруль, Павел Харламов, Анна Волосецкая Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнер-верстальщик – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Виктория Бережная, Сайт – Олег Пластовец, Вера Нечитайло, Татьяна Коптева, Анна Барановская Реклама Рекламная группа «Издательский дом УМХ»: Директор – Наталья Пащенко Руководитель отдела – Татьяна Ларина (larina@adv.umh.ua) Менеджеры по рекламе – Виктория Хильчевская, Татьяна Маринченко, Галина Пищур Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 9732, 207 9733, 207 9734, 207 9735, 494 3974 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Ирина Костогрыз (irina_k@ph.umh.ua) Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua) Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Свидетельство о государственной регистрации КВ №17658-6508ПР выдано МЮ Украины 14.04.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги.ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк»: г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 11-4932 Тираж: 32 000 экз. Подписано в печать 17.06.2011 2006 ©

Обложка: Ирина Трегубова

www.dengi.ua

реклама на стр. 5

Продавайте слухи

Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ»

НОВОСТИ

Грецию избавят от дефолта Всемирный банк и МВФ пообещали выделить деньги на спасение Греции. Но инвесторы по-прежнему не верят в евро и ожидают снижения курса до конца 2011 года до уровня 1,36–1,42 дол./евро.

«Д

еньги» не писали бы о приватизации греческих портов, но на жизнь украинцев очень сильно влияет курс евро и настроения инвесторов в еврозоне. В последние дни июня парламентом Греции было принято решение о сокращении бюджета на 28 млрд. дол. и о приватизации морских портов в Салониках и Пирее, афинского аэропорта, государственной железнодорожной компании «Треносе» и многих других стратегически важных предприятий. План приватизации, по словам официального представителя кабинета министров Греции Илиаса Мосиалоса, будет составлен и утвержден в течение 2–3 месяцев. Взамен Всемирный Банк и МВФ согласовали выделение нового транша финансовой помощи Греции в размере 12 млрд. дол. из 110 млрд. дол. обещанных. Доступ к деньгам Греция сможет получить до конца июля. Но точная дата, как ожидается, будет названа на текущей неделе после заседания министров финансов ЕС. Выполнив требования своих кредиторов, правитель-

ство Греции вызвало новую волну протестов своих граждан. Учитывая настроения греков, вполне вероятно, что уже до конца 2011 года в стране пройдут внеочередные парламентские выборы. В таком случае программа «туго затянутого пояса», рассчитанная до 2015 года, реализована не будет. А значит, над Грецией снова нависнет угроза дефолта. Тем не менее, некоторые аналитики считают, что суверенный дефолт ждет Грецию в любом случае – и при выделении финансовой помощи, и без нее. Ведь средства, которые заимствует страна, расходуются не на оживление экономики, а на погашение существующих внешних долгов, которых у Греции нако-

пилось уже на 350 млрд. дол. Также не способствуют выходу из кризиса и меры, которые требуют от Греции ВБ и МВФ. В частности, против повышения ставок основных налогов возражал лидер греческих правоцентристов Антонис Самарас, утверждая, что оно приведет к дальнейшему усугублению ситуации. Но на данном этапе проблема временно решена – второй транш будет выделен. Реакция была незамедлительной: начиная с 28 июня евро снова начал понемногу расти, за неделю набрав чуть более 3 центов (с 1,42 до 1,45 дол./евро). И в ближайшее время значительных потрясений евровалюты не предвидится. До конца лета она будет колебаться

Консенсус-прогноз украинских банкиров на конец 2011 года Чей прогноз?

Мировой рынок

Эдуард Назаренко, начальник управления контроля за валютной позицией банка «Хрещатик»

Украина

1,38–1,46 дол./ 11–11,7 грн./евро евро

Марьян Заблоцкий, аналитик АО «Эрсте Банк»

1,4 дол./евро

11,2 грн./евро

Дмитрий Гуров, экономический стратег «Уникредит Банк»

1,425 дол./евро

11,4 грн./евро

Консенсус-прогноз

1,42 дол./евро

11,33 грн./евро

в коридоре 1,4–1,46 дол./евро (11,2–11,7 грн./евро). Осеньюзимой вероятно некоторое снижение курса евро до уровня 1,36–1,42 дол./евро (10,9– 11,4 грн./евро). Но инвесторы, по наблюдениям аналитиков Bloomberg, не очень доверяют евро и попрежнему стремятся спрятать свои деньги в активах«убежищах». Три четверти из 16 принявших участие в опросе агентства инвесторов и аналитиков ожидают увеличения стоимости золота. Лишь двое респондентов прогнозируют снижение цены в краткосрочном периоде, еще двое не ожидают формирования явно выраженной тенденции. До конца года золото, вероятно, установит парочку новых рекордов, достигнув отметки 1600 дол. за унцию. Фондовые рынки положительно отреагировали на новости из Греции. А вот нефть, напротив, начала дешеветь. Правда, долговые проблемы стран ЕС – не главный ценообразующий фактор для топлива. Намного более значительное влияние на стоимость нефти окажет намерение стран ОПЕК сократить объем добычи в ответ на решение Международного энергетического агентства открыть для свободной продажи собственные стратегические запасы. Елена Буруль

Рост экономики замедлится. Национальный банк ухудшил прогноз базовых экономических показателей на 2012 год. В частности, инфляция ожидается на уровне 8%, а прирост ВВП – всего 4%. Напомним, в предыдущем прогнозе НБУ приводились более радужные 6

||

деньги

цифры: 7% инфляции и 4,5% прирост ВВП. А вот прогноз на 2011 год был даже несколько улучшен. Ожидаемые темпы прироста ВВП составляют 5% против 4,5% в предыдущем прогнозе, а прогноз инфляции сохранен на прежнем уровне (см. также стр. 10). Во Всемирном Банке, напротив,

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

считают, что прирост ВВП в Украине в 2011 году составит 4,5%, а в 2012-м «разгонится» до 5%, вернувшись до уровня 4,5% в 2013 году. При этом директор Всемирного Банка по делам Украины, Белоруссии и Молдавии Мартин Райзер отмечает, что экономика Украины будет расти стабильно, но ниже своего

потенциала. А вот прогноз Всемирного Банка по инфляции более пессимистичный, чем у НБУ. В 2011 году аналитики ВБ ожидают инфляцию на уровне 11,4%, в 2012-м – около 10% и лишь в 2013 году инфляция в Украине вернется к однозначным показателям.

www.dengi.ua

Реклама стр. 7

на заметку

НОВОСТИ

Акции подорожали Новость о том, что Греции не дадут обанкротиться, привела к росту котировок на отечественном фондовом рынке. Однако велик риск, что это ненадолго и за июль-август 2011 года фондовые индексы могут просесть еще на 10%.

П

осле затяжной коррекции, которая началась еще в конце апреля 2011 года и обвалила фондовые индексы больше, чем на 17%, к игрокам рынка акций вновь вернулся оптимизм. С 29 июня по 1 июля рост биржевых индексов превысил 2%. «Греческий» кризис, который довольно долго держал всех в напряжении, в один момент стал катализатором роста (подробнее на стр. 6). «Принятие мер по спасению Греции от дефолта сильнее всего повлияли на динамику мировых рынков», – уверен за-

меститель директора департамента информационного обеспечения и аналитики инвестгруппы «Сократ» Иван Панин. Однако тренд на украинском рынке в ближайшие месяц-два может быть противоположным. С одной стороны, позитивные настроения будут стимулироваться новостью о том, что Греция получит пятый транш в 12 млрд. евро из 110-миллиардной кредитной программы ЕС и МВФ. Плюс ко всему, внутренними причинами для роста рынка станут либерализация и привати-

Фондовые индексы ПФТС и Украинской биржи за 1.06-1.07.2011 г.

1000

2500

970

2425

940

2350

910

2275 Индекс ПФТС Индекс «Украинская биржа»

880

2200

850

2125 1 2

3 6

7 8

9 10 14 15 16 17 20 21 22 23 24 25 29 30 1

зация в энергетическом секторе, рост тарифов на газ и электроэнергию для населения. «Также одним из драйверов является принятие пенсионного законодательства, так как это наряду с ростом тарифов на газ для населения позволит разблокировать программу stand-by от МВФ и принесет Украине очередной транш», – считает г-н Панин. С другой стороны, аналитики предупреждают: рынок нестабилен, и не исключено, что до конца лета индексы еще успеют просесть на 8–10%. «На август выпа-

дает крупная выплата по облигациям в Греции и заседание ФРС США, на котором, как ожидают многие инвесторы, будут объявлены дальнейшие планы по денежной политике», – объясняет портфельный управляющий инвесткомпании Concorde Capital Максим Слободской. От того, как будут развиваться эти события, будет зависеть динамика рынка до конца года, которая либо порадует инвесторов стремительным осенне-зимним ростом, либо огорчит дальнейшим поиском «дна». Павел Харламов

кто и сколько обещает инвестору Данные о прибыльности финансовых инструментов с переменной доходностью с начала года (на 01.07.2011) Инструменты

Доходность, %

Фонды акций (на 17.06–01.07.2011)

От -21,89 до 66,56

Фонды облигаций (на 17.06–01.07.2011)

От 13,68 до 25,63

Депозиты в банках

Фонды недвижимости (на 17.06–01.07.2011)

От -11,53 до 12,45

Вклады в кредитных союзах

10–15

Дивидендные фонды (на 17.06–01.07.2011)

От -3,75 до 17,05

Корпоративные облигации

9–12

Муниципальные облигации

6 –9

||

USD

UAH EURO

4–7

9–13

3–5

Фонды денежного рынка (на 17.06–01.07.2011)

От -4,05 до 15,46

Открытые диверсифицированные ПИФы (на 17.06–01.07.2011)

От -17,95 до 11,31

Интервальные диверсифицированные ПИФы (на 17.06–01.07.2011)

От -21,88 до 17,03

НПФ (на 01.01.2011)

От 9 до 22

Накопительное страхование жизни (за 2010 )*

От 7 до18

UAH

USD

EUR

Индекс ПФТС (на 01.07.2011)

-9,1

3

9,63

5,06

3,55

Рост мировых цен на золото (на 01.07.2011)

6,2

6

11,43

6,11

4,38

Рост курса золота НБУ (на 01.07.2011)

9,2

12

12,96

6,82

5,08

* – рассчитывается раз в год, годовых

8

Прибыльность финансовых инструментов с фиксированной доходностью, %

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

Средние депозитные ставки по вкладам населения Срок, мес.

Годовых, %

Источник: НБУ

www.dengi.ua

НОВОСТИ на заметку В МВФ и ЕЦБ – новые боссы. С 5 июля МВФ руководит министр экономики и финансов Франции Кристин Лагард (см. фото), которая продолжит реформы, начатые Стросс-Канном, ушедшим в отставку из-за сексуального скандала. В частности, Лагард намерена претворить в жизнь решения пяти состоявшихся саммитов «двадцатки», защититься от новых кризисов и обеспечить более широкое регулирование сырьевых рынков. Сменился глава и у Европейского Центробанка. Им назначен нынешний глава Банка Италии Марио Драги, который с 1 ноября заменит Жана-Клода Трише на этом посту. Новому главе ЕЦБ придется бороться с долговым кризисом в ЕС, а также придерживаться жесткой монетарной и антиинфляционной политики – ради спасения евро он будет следовать той же стратегии, что и его предшественник. Нацбанк тратит резервы. Золотовалютные резервы НБУ за май сократились на 1,3% и составили 37,8 млрд. долл. Но ситуация пока не является угрожающей, так как к концу апреля Нацбанку удалось накопить максимальную сумму резервов – 38,5 млрд. долл. Старший экономист представительства Мирового Банка в Украине Руслан Пионтковский считает, что нынешней суммы резервов с лихвой хватит НБУ и чтобы покрыть дефицит платежного баланса, и чтобы удержать гривну на нынешнем уровне.

Начата регистрация создания баз персональных данных. С 1 июля формально может быть начата регистрация баз персональных данных (баз клиентов, сотрудников и пр.). Напомним, регистрируется не сама база, но факт ее наличия у конкретной компании и организации. Регистрация является бесплатной, а получение выписок лицами, которые хотят получить информацию о себе из баз персональных данных, будет платным. Услуга получения информации для физлиц будет доступна только с 1 января 2012 года.

www.dengi.ua

реклама

В Киеве появилось «единое окно» для бизнеса. С 1 июля в Киеве открылся Единый разрешительный центр (Днепровская набережная, 19-Б), в котором столичные предприниматели смогут получать все необходимые документы для ведения бизнеса. Речь идет о 52 видах разрешительных документов, касающихся выделения земельных участков, архитектуры, культуры и других сфер. В разрешительном центре будет работать 14 структур городского уровня, 8 министерских. Это главуправления КГГА по земельным ресурсам, по рекламе, по вопросам архитектуры и строительства, по контролю за благоустройством и другие. Кроме того, в центре будут представлены разрешительные и согласовательные функции Киевавтодора, Киевэнерго, Киевводоканала и других монополистов. Они также будут присутствовать и работать в Едином центре для того, чтобы упростить доступ к получению документов. Аналогичные Центры уже действуют в Донецкой, Одесской, Харьковской областях и АР Крым.

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

9

НОВОСТИ

Цены на качелях Все первое полугодие цены то росли, то снижались. В итоге за полгода потребительская корзина «Денег» подорожала на 1,55%. Основные причины роста – повышение тарифов ЖКХ и подорожание бензина. июне цены не только замедлили свой рост, но и начали снижаться («Деньги» прогнозировали подобный ход событий в номере от 9.06.2011). Получается, что снижение деловой активности спровоцировало глобальное ценовое потепление – в июне индекс «Денег» достиг аж –2,3%! Благодаря такому «летнему сюрпризу» итоговая полугодовая инфляция составила всего 1,55%. Что же подешевело в июне? Прежде всего, продукты – цены на них снизились на 2,5%. И хотя мясо и рыба подорожали на 4,2%, этот рост с лихвой компенсировали овощи и фрукты – они подешевели на 14%. На 1% просели цены на молочные

продукты и на 2,7% - счета в кафешках и ресторанах. Не только еда порадовала украинцев ценами – в июне на 6,6% упали цены на промтовары. Видимо, переборщили импортеры и с количеством одежды и обуви, и с наценками – летних товаров скопилось на полках столько, что пришлось в срочном порядке придумывать акционные предложения. И в результате цены на одежду и обувь упали на 14%. Снижение покупательской активности не обошло стороной и техномаркеты – цены на бытовую технику и электронику сократились на 9,6%. Топ-новость июня – снижение цен на топливо – пока не оказала влияния на формирование стоимости на товары и услуги, однако есть надежда, что подешевевшее топливо все-таки отразится на ценах в июле-августе. Что же случилось? Из-за опасений за ухудшение экономического развития Китая началось снижение стоимости августов-

НЕдвижимость в регионах*

НЕдвижимость в Киеве**

Днепропетровск

В среднем

В

1817

882

+0,5%

0%

Донецк

Центр

2873

1065

+0,3%

-2%

Львов

Около центра

1798

1197 +3,5%

Одесса

-0,1%

Правый берег, окраина, метро

1394

1829

+4,1%

Харьков

-0,3%

Левый берег, окраина, метро

+0,8%

Изменение за 30 дней, % *– в среднем однокомнатные квартиры, долл. за 1 м2.

10

||

деньги

ских фьючерсов на американскую легкую нефть марки WTI – например, утром 1 июля на электронных торгах в НьюЙорке ее цена опустилась до 94,69 доллара за баррель. По данным НТЦ «Психея», отмечено снижение оптовых цен на А-95 в Украине – только за 30 июня стоимость одной тонны «пятого» упала в среднем на 75 грн. (–0,6%), а дизтоплива – на 18 грн. (–0,2%). Причина – в снижении спроса на эти виды топлива, а также удешевлении горючего туркменского производства и производства Шебелинского ГПЗ. Вообще, эксперты отмечают, что цены на бензин А-95 в рознице снижаются не столько из-за падения нефтяных котировок, сколько из-за того, что многие автовладельцы перешли на А-92. Чтобы не терять на обороте, АЗС предпочли поступиться маржой в пользу роста продаж, вот цены на топливо и снизились. В отличие от продуктов и промтоваров, услуги в июне

2,0

За январь– июнь:

1,5

–2,3%

по продуктам

–2,5%

по промтоварам

–6,6%

по услугам

1,8%

подорожали на 1,8%. Тут всему виной летняя перестановка сил на рынке аренды жилья – в июне многие квартиры освободили выехавшие студенты, и арендодатели предпочли повысить цены для новых арендаторов. Цены на аренду жилья выросли на 3% (см. стр. 32). Впрочем, этот тренд – временный, в июле– августе аренда квартир стабилизируется. А что дальше? В конце лета ввиду снижения деловой активности заметного роста цен ждать не стоит. Взлет ценовых качелей состоится в сентябре – к началу нового делового сезона, обновлению коллекций в магазинах и сезонного роста цен на продовольствие.

Наталия Богута

1,4%

1,95%

1,7%

+1,5%

1,0 0,5 0

Апрель

Февраль Январь

-0,7%

Март

-0,5%

Июнь Май

-0,5 -1,0 -1,5 -2,0

Изменение за 30 дней, % **– долл. за 1 м2. По данным сайта www.svdevelopment.com.

-2,5

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

Индекс

Как менялся индекс «Денег» с начала года

1468

847

Индекс цен «Денег» в июне 2011 года

-2,3%

+0,3%

www.dengi.ua

НОВОСТИ

«Упрощенцам» велели ждать

Ч

иновники пролоббировали отсрочку рассмотрения закона о новой упрощенной системе налогообложения, чтобы успеть как следует «подоить» малый бизнес, – так злые языки объясняют внезапную остановку процесса, который уже вышел на финишную прямую. Вспомнили даже о норме, запрещающей менять налоговые нормы посреди бюджетного года. Даже официальную версию происходящего во властных кулуарах депутаты озвучивают очень неохотно. По словам главы парламентского Комитета по вопросам финансов, банковской деятельности, налоговой и таможенной политики Виталия Хомутынника, один из основных острых вопросов – срок введения новых норм. Причем в этом случае мнение комитета сходится с позицией бизнеса, который ратует за то, чтобы не менять правила игры сейчас, а сделать это с 1 января 2012 года. Кстати, об этом же гласит и ст.4.1.9 Налогового кодекса, согласно которой налоги могут быть изменены минимум за шесть месяцев до начала нового бюджетного периода. Также стоит учесть, что с 1 июля вступили в силу изменения в Налоговый кодекс, которые меняют поря-

www.dengi.ua

Фото: www.govpered.org.ua

В последние дни июня стало ясно, что введение новой упрощенной системы налогообложения отложено как минимум до 1 октября, а то и до начала следующего года. Причина проволочек в деньгах: с 1 июля налоговики вновь получили право активно штрафовать предпринимателей (см. стр. 13). док налогообложения налога на добавленную стоимость (НДС). В частности, речь идет об операциях по предоставлению консультационных, инжиниринговых, инженерных, юридических (в том числе адвокатских) услуг, а также услуг в сфере информатизации, которые отныне также облагаются НДС. «Поскольку большинство лиц, предоставляющих подобные услуги, составляет львиную долю «упрощенцев», необходимо четко согласовать процедуру обложения таких операций НДС и перехода таких субъектов на пятипроцентный единый налог», – обращает внимание адвокат, управляющий партнер юридической фирмы «Гвоздий и Оберкович» Валентин Гвоздий. Однако существует и оборотная сторона медали. Дело в том, что с 1 июля прекращается мораторий на проверки и штрафы для предпринимателей, и ревизоры не хотят упустить своего (см. стр. 13). «Малый бизнес явно ждет вторая волна контролирующего «террора», – считает глава парламентского Комитета по вопросам промышленной и регуляторной политики и предпринимательству Наталья Королевская. Она уверена в том, что «изголодавшимся» налоговикам очень нужны эти полгода, чтобы успеть проверить и «выдоить» предпринимателей.

Что может поменяться Помимо споров о дате введения, есть и другие проблемы: в новом законе остается немало важных норм, по поводу которых законодатели не могут найти общий язык. Например, бизнес до сих пор настаивает на сокращении перечня тех, кто не сможет применять «упрощенку», а это – около 20 видов деятельности. Ведь те предприниматели-физлица, которые попадут под «нож», до 2016 года будут уплачивать не 200 гривен, а 7,5% дохода при условии, что он не превышает 500 тыс. грн. в год. То есть, годовая налоговая нагрузка на них моментально вырастет с 2400 грн. до 37,5 тыс. грн. в год (при обороте в 500 тыс. гривен), а после 2016 года и вовсе – до 15% суммы дохода в год. Также не решен вопрос о неразумно высокой ставке единого социального взноса (ЕСВ). Ситуация усугубляется и тем, что регламент Верховной Рады не предусматривает временных ограничений для подготовки законопроекта ко второму чтению. Поэтому у чиновников, которым изменения и требования предпринимателей будут неугодны, есть отличная возможность максимально затянуть процесс. Правда, Виталий Хомутынник уверяет, что до 8 июля закон о новой «упрощенке» все-таки будет вынесен на голосование и принят. Павел Харламов деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

11

НОВОСТИ

Возьмут за метры Киевсовет назвал ставки налога на недвижимость для жителей столицы. Этот налог предусмотрен Налоговым кодексом и вступит в силу с 1 января 2012 года. Местные советы должны назначить соответствующие ставки. Киев стал первым. Продолжение следует.

Владельцы столичных квартир с жилой площадью от 120 до 240 кв. м и домов с жилой площадью от 250 до 500 кв. м будут платить налог по ставке, равной 1% минимальной заработной платы за 1 кв. м жилья (с 1 апреля «минималка» – 960 грн., но с 1 января 2012 года ее собираются повысить до 1004 гривен). Для квартир, жилая площадь которых превышает 240 кв. м, и домов с жилой площадью более 500 кв. м налог составит 2,7% размера минимальной заработной платы за 1 кв. м. Налог будет взиматься за каждый метр сверх нормы (для квартир это 120 кв. м, для домов – 250 кв. м) и из расчета жилой, а не общей площади недвижимости. То есть за квартиру жилой площадью 150 кв. м придется уплатить налог в размере 300 гривен за «лишние» 30 метров, за дом в 300 метров жилплощади – 500 гривен в год (если предположить, что «минималка» будет на уровне 1004 гривен – ред.). Каковы могут быть размеры таких платежей см. в таблице.

В случае если человек владеет несколькими объектами, налог будет взиматься отдельно за каждый из них. А вот по совокупности объектов – сбор взиматься не будет. То есть если, к примеру, налогоплательщик владеет несколькими небольшими квартирами суммарной жилплощадью более 120 кв. м, платить налог ему не надо будет. Если большой квартирой или домом владеют не один, а несколько лиц, то налог они будут платить пропорционально долям в принадлежащей им жилплощади. Налог на недвижимость, согласно Налоговому кодексу, можно удерживать как с физических, так и с юридических лиц – владельцев жилой (не коммерческой) недвижимости, различным будет только порядок уплаты. Уведомления об уплате налога будет приходить по адресу владельца недвижимости до 1 июля каждого года. Уплатить деньги физлицам нужно будет раз в год в течение 60 дней со дня получения уведомления, а юрлицам – авансовыми платежами каждый квартал до 30 числа. Определять сумму налога будут сами налоговики исходя из информации из реестра прав собственности на недвижимое имущество БТИ. От уплаты налога освобождается неприватизированная недвижимость, дома в зоне отселения, один садовый или дачный дом (если семья владе-

Какие новые местные налоги и сборы появятся в 2012 году в Киеве?

12

Вид налога

Размер нового налога или сбора

Налог на недвижимость

Для квартир от 120-240 кв. м – 1% минимальной зарплаты за 1 кв. м жилья, для домов от 500 кв. м – 2,7% минимальной зарплаты

Туристический сбор для иностранцев и граждан Украины

1% стоимости всего проживания в отелях

Сбор за парковки

от 0,03 до 0,05% минимальной зарплаты за 1 кв. м в зависимости от территориальных зон

Сбор за ведение торговой деятельности в пунктах продажи товаров, оказание платных бытовых услуг, деятельность пунктов обмена валют, деятельность в сфере развлечений

от 0,08 до 0,4% размера минимальной заработной платы в месяц

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

Примерные суммы налога на столичную недвижимость Налог на недвижимость, гривен в год* За квартиру 300 3510 За дом 500 6750

Жилая площадь 150 кв. м 250 кв. м 300 кв. м 500 кв. м

* – при минимальной зарплате на уровне 1004 гривен (так пока планируется законом о госбюджете)

ет несколькими домами, то один уже будет облагаться налогом), квартиры многодетных семей и детские дома семейного типа. Кстати, местный налог на недвижимость готовятся ввести и в Одессе. Такой проект уже вынесен на сессию Одесского горсовета, которая состоится 8 июля. Уже известно, что каждый жилой метр сверх 120 кв. м площади будет обходиться хозяевам дополнительно в 10 гривен в год. Если жилая площадь превышает 240 кв. м, то за лишние метры нужно будет уплатить по 27 гривен в год. Постепенно налог на недвижимость будет вводиться и в других городах Украины, ведь по Налоговому кодексу этот налог является местным и его ставка должна утверждаться местными советами. За его неуплату будет взиматься штраф в размере 25% от суммы заниженного обязательства, т. е. суммы налога, которая должна быть удержана (подробнее о штрафах на стр. 13).

Светлана Ткаченко

Резюме: Налог на недвижимость нужно будет платить уже следующим летом. По-настоящему ощутимым он будет для владельцев квартир с жилплощадью свыше 240 кв. м и частных домов свыше 500 кв. м. Налог будут платить владельцы многокомнатных квартир и больших домов. Владельцев нескольких небольших квартир он не затронет. www.dengi.ua

НОВОСТИ

Штрафы возвращаются 1 июля закончился мораторий на взимание штрафов c предпринимателей за налоговые нарушения. «Деньги» выяснили, сколько с малого бизнеса станут брать штрафов в соответствии с нормами нового Налогового кодекса.

Напомним, на адаптацию предпринимателей к новому Налоговому кодексу было дано полгода – с 1 января по 30 июня 2011 года. В этот период налоговой запрещено было взимать штрафы в сумме более одной гривны за несвоевременное предоставление отчетов и другие мелкие нарушения. Однако уже с 1 июля придется платить штрафы, установленные Налоговым кодексом, которые по многим категориям нарушений превышают те, что действовали до 2011 года. Например, в случае если налогоплательщик-предприниматель пода-

ет налоговую декларацию, отчетность с нарушением предельных сроков, будет применяться штрафная санкция в размере 170 грн. За каждое повторное нарушение штраф составит уже 1020 грн. за каждый случай. Штраф за выявленное налоговым органом занижение налогового обязательства будет составлять 25% суммы начисленного налогового обязательства (ранее было 10% за налоговый период). Штраф за неуплату физическим лицом единого налога будет равен 50% ставки единого налога. Размер пени меняться не бу-

дет и устанавливается на уровне 120% учетной ставки НБУ (на начало июля учетная ставка была 7,75%). «Деньгам» предприниматели рассказывают, что налоговые проверки уже начались – у ГНАУ жесткие планы по сбору денег в госбюджет. Напоминаем также, что в соответствии с Налоговым кодексом функции налоговиков серьезно расширились. Они вправе теперь проводить не только обычные плановые и документарные проверки, но и фактические (в случае подозрений в уклонении налогов, которые возникли по результатам проверок других компаний или в случае, если есть жалобы, обращения граждан, юрлиц). Светлана Ткаченко

Какие штрафы начнут взиматься уже с 1 июля 2011 года: Нарушение

Штраф

Неподача декларации, отчетности юрлицом Неуплата единого налога Неуплата единого социального взноса

Первое нарушение – 170 гривен, далее – 1020 гривен за каждое нарушение 50% суммы налога 10% суммы неуплаченных платежей

реклама

www.dengi.ua

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

13

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | туризм

Где ждет туриста капкан

Путешествие за рубеж – приятное событие? Увы, непредвиденные ситуации могут потребовать от туриста недюжинных сил и дополнительных расходов. Как избежать потерь или вернуть непредвиденно потраченное?

«

В

мае мы отправились в Турцию на отдых. Тур был куплен в солидной турфирме, и ничто не предвещало неприятных сюрпризов. Но по приезду в нашу «пятерку» выяснилось, что все номера заняты, кроме маленьких коморок на первом этаже, не оборудованных даже ванной – только душем», – рассказывает киевлянин Валерий Прохоров. Не растерявшись, он первым делом позвонил в агентство, где была куплена путевка, и потребовал объяснений. «В агентстве мне сказали, что в другой отель нас не повезут, а компенсировать стоимость номера не станут, так как в договоре не было указано, что наш номер должен находиться на втором или другом этаже, а о ванне или душе там вообще речь не шла», – говорит г-н Прохоров. Увы, случаи банального надувательства – не редкость. «Деньги» выяснили, какие капканы могут подстерегать мечтаю-

14

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

щих комфортно отдохнуть за рубежом и как получить компенсацию за недополученные услуги.

Хитрость 1: будьте первыми Часто туристы накануне вылета узнают о задержке, отмене рейса, а то и вовсе о том, что с рейсом все в порядке, только мест для них в самолете «не хватило». Некоторые авиакомпании в высокий сезон практикуют перепродажу билетов на популярные направления – то есть продают билетов больше, чем мест в самолете. «В сентябре 2008 года мы собирались в свадебное путешествие на Мальдивские острова. Так как прямого рейса не было, была запланирована пересадка в Дубае, а потом (через 4 часа) – рейс на Мале», – рассказывает юрист Алена Ростова. По ее словам, отстояв в очереди на регистрацию, молодые путешествен-

ники ее так и не прошли. «Сотрудники авиакомпании сообщили, что мы не летим этим рейсом, и вообще ближайший рейс в Дубай – через 2 дня. Нам предложили оформить билет на Вену, а оттуда – на Дубай. Но улететь в Вену мы тоже не смогли – свободных мест не оказалось», – говорит г-жа Ростова. В течение вечера молодоженам предлагали улететь в Москву, а оттуда в Дубай, в Афины, в Казахстан и даже Оман. Но каждый из предложенных вариантов был маловероятным: либо был слишком короткий зазор между рейсами, и туристы не успели бы пересесть, либо компания не могла «пробить» бронь для дальнейшего перелета в ОАЭ. В итоге улететь в Эмираты удалось через два дня. «В аэропорту сотрудники компании предложили нам смешную компенсацию – 500 грн. И мы, конечно же, отказались. По возвращении мы написали претензию

www.dengi.ua

туризм | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

компании и потребовали компенсацию потерянных денежных средств за отель, а также моральную компенсацию. Оба наших требования были удовлетворены», – подытоживает Алена Ростова. Поскольку в этой истории виноватой стороной выступал перевозчик, у которого туристами непосредственно и были куплены билеты, то и за компенсацией необходимо было обращаться в авиакомпанию. Другое дело, если рейс чартерный, то есть по договору между туроператором и перевозчиком. «В прошлом году мы летели в Египет из Одессы, и в аэропорту узнали, что рейс откладывается – самолет неисправен. Через пять часов одесситов отправили по домам, а иногородних поселили в гостиницу. На следующий день мы улетели, потеряв один день отдыха», – рассказывает частный предприниматель Ирина Громова. По ее словам, после от-

www.dengi.ua

пуска почти все туристы обратились в туркомпанию за возмещением потраченного дня отдыха. «Каково же было наше удивление, когда оператор оценил потерю дня в «пятерке» «Шарма» аж в 195 грн.!», – возмущается Ирина. Ее обманули: она точно имела право получить сумму, пропорциональную стоимости тура и недополученным дням отдыха. Что делать: прибывать к стойке регистрации первыми – так выше шанс улететь при «перепродаже» рейса. При длительной задержке рейса получить в аэропорту соответствующие справки и требовать от авиакомпании или туроператора компенсации реальных потерь.

Хитрость 2: поезжайте сами И вот самолет прибыл к месту, но почему-то не сложилось с уже опла-

ченным трансфером. «Мы прилетели в Болгарию в два часа ночи. Забрав багаж и покинув стены аэропорта, направились в сторону парковки, где теоретически должен был находиться автобус или автомобиль для поездки в отель. Но не случилось», – рассказывает львовянин Антон Ровченко. По его словам, в этот отель направлялись только он с двумя своими товарищами, может, поэтому турфирма решила не тратиться на трансфер? В итоге туристы просто нашли такси, которое доставило их в гостиницу. «Когда вернулись во Львов, пришли в турфирму, написали заявление, изложив суть произошедшего, и прикрепили к нему чек за такси. Расходы нам компенсировали», – отмечает Антон. Попав в похожую ситуацию, не стоит особенно переживать. Обычно за границей в такси можно получить чек в конце поездки. деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

15

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | туризм Разумеется, в случае недоразумений с трансфером стоит сразу же позвонить менеджеру турфирмы в стране назначения (его телефоны обычно дают вместе с документами на тур) либо украинскому турменеджеру – чтобы поставить в известность о том, что трансфер будет оплачен самостоятельно. Что делать: в случае недоразумений с трансфером нужно тут же предупредить принимающую сторону и ехать за свой счет, получив в такси чек на уплаченную сумму.

Хитрость 3: требуйте свое «Этой весной вернулись с мужем из Таиланда. На острове у нас была чудесная гостиница. Однако согласно услови-

либо частичной стоимости услуг. Случаи возмещения бывают, но решаются в каждом отдельном случае после тщательного выяснения всех обстоятельств и с привлечением позиции отеля», – отмечает начальник юридического отдела компании «Кандагар» Эдуард Балян. При подаче претензий нужно быть оперативными: «Претензии необходимо предъявить в письменном виде в порядке и в сроки, предусмотренные в договоре, – говорит адвокат, партнер ЮК «Закон Победы» Юлия Божко. – Надо также подтвердить их соответствующими доказательствами – справкой из отеля о проживании туриста с указанием сроков и стоимости номера, информационные материалы об отеле, подтверждающие его категорию». Не лишним бу-

Чем сильнее уверенность туриста в собственной правоте, тем выше шансы на получение компенсации. Собирайте доказательства – чеки, выписки, фото и видео! ям тура, два дня перед вылетом мы должны были жить в Бангкоке. И там уже мы попали в ад», – рассказывает киевлянка Роза Марченко. Она утверждает, что обещанная «четверка» оказалась общагой в очень запущенном состоянии. «На стенах были потеки ржавчины, в санузле – грязно, душ вовсе не работал. Терпению пришел конец, когда из мусорных ведер побежали тараканы размером с маленькую мышь», – возмущается туристка. Вернувшись в Киев, г-жа Марченко не поленилась отправиться в агентство, где был куплен тур, за получением возмещения. «Я показала менеджерам фотографии гостиницы, письменно изложила суть претензии и потребовала компенсацию в размере 300 долларов. Через неделю компания перечислила эти деньги на мой счет», – поведала Роза. Действительно, сами туроператоры не отрицают, что чаще всего неприятности зарубежных поездок связаны с отелями, которые на поверку оказываются более низкой категории, чем заявлено. «Ответственность за предоставление отеля низшей категории несёт туроператор. Встречаются претензии туриста с целью получения компенсации полной 16

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

дет запечатлеть «виды» гостиницы на видео и фото – эти материалы нужно будет приложить к письменной претензии, чтобы получить компенсацию. Что делать: фиксировать все несоответствия условий тура реальным условиям проживания, требовать безотлагательного их исправления. В случае отсутствия немедленной реакции сразу после возвращения требовать компенсацию.

Хитрость 3: берегите бумаги Долетели отлично, автобус отвез в отель, который оказался выше всяческих похвал? Следующий капкан может подстерегать на экскурсиях. «В день приезда в Тунис (на остров Джерба) отельный гид предложила нам на выбор целый ряд экскурсий. Мы решили сначала поехать на обзорную экскурсию по острову. Заплатили 100 долларов за двоих, а на следующее утро не обнаружили у отеля ни гида, ни автобуса», – рассказал киевлянин Роман Петренко. Туристам повезло – они сохранили выписанные гидом талоны, а сама гид была сотрудницей туроператора, у которого они ку-

пили тур. «Через два дня о нас вспомнили, приехал представитель оператора и вернул нам деньги, извинившись за неполученную экскурсию», – говорит г-н Петренко. Самое главное – взять при оплате экскурсии талон, где написаны дата, время экскурсии и стоят реквизиты агентства-организатора. В европейских странах вполне допустимо покупать экскурсии в турбюро на соседней улице, а вот в Турции, Египте, Тунисе и некоторых других странах стоит ограничиться теми экскурсиями, которые предлагает непосредственно в отеле представитель туроператора. Что делать: хранить все квитанции на экскурсии, осторожничать при их заказе через «уличное» турбюро.

Хитрость 4: следите за «конем» Нередки случаи, когда компании, предлагающие автомобили в аренду, изначально предоставляют автомобиль с дефектами – вмятиной на крыле или неработающим кондиционером. А по возвращении машины сотрудники фирмы требуют от арендатора компенсации за «вдруг» обнаружившиеся проблемы. Против таких ситуаций может сработать золотое правило: доверяй, но проверяй. Прежде всего, стоит обращаться только в ту компанию по аренде авто, которую порекомендуют сотрудники отеля. При оформлении машины нужно самостоятельно ее изучить, а также сфотографировать. В присутствии представителя компании стоит проверить работу оборудования (магнитолы, кондиционера, а также двигателя). Зачастую очень дорого может обойтись недозаправленный после поездки автомобиль – стоит внимательно читать соответствующий пункт договора проката: иногда пополнение бака силами арендодателя стоит вдвое-втрое дороже, чем на АЗС. Точно так же стоит поинтересоваться, что именно покрывается автостраховкой, чтобы не пришлось платить за ущерб, нанесенный в ДТП и своему авто, и другим участникам происшествия. Что делать: внимательно прочитать договор аренды, а также исследовать состояние получаемого напрокат авто.

www.dengi.ua

туризм | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС Хитрость 5: звоните осмотрительно

Что делать: блокируйте международные звонки из номера, пользуйтесь специальными картами мобильной связи или бесплатным Wi-Fi.

Хитрость 6: расплачивайтесь заранее Выезд из отеля может сопровождаться не только претензиями по поводу междугородных звонков. Предметами спора во время check-out могут оказаться и якобы «записанные на номер» ужины в отельном ресторане, и содержимое мини-бара, и много чего еще. Общая рекомендация проста: все выписанные на номер чеки в отельных ресторанах нужно собирать. Разумеется, не может быть поставлено в итоговый отельный счет ничего такого, на чем не стоит подпись туриста, подтверждающая получение той или иной услуги. Рассчитываться лучше заблаговременно, а не непосредственно перед отъездом – так проще отстоять свои права. Что делать: расплачиваться по итоговому отельному счету стоит заранее, а все счета, выписанные «на номер», надо хранить до самого отъезда. Наталия Богута P.S. Остальные хитрости туриста смотрите на стр. 18 и 19.

реклама

«В прошлом году я чудесно отдохнула в Греции. И только выезд из отеля оставил неприятный осадок – на ресепшене сообщили, что из моего номера были совершены международные звонки, поэтому я должна заплатить 50 евро», – рассказала киевлянка Елена Шевченко. И хотя никаких звонков она не совершала, ей пришлось заплатить – уже подъехал автобус, который вез отдыхающих в аэропорт, и на разбирательства не было времени. Во избежание подобных инцидентов бывалые туристы советуют просить администрацию гостиницы об отключении возможности звонить из номера за рубеж. Но чаще всего отдыхающие «попадают» на деньги из-за роуминга. «Пополнил счет мобильного перед вылетом на 60 грн., думал, чтоб разок домой позвонить, должно хватить. Но оказалось, что все деньги слетели за две минуты разговора. Правда, я еще раз пять на-

бирал, но никто не брал трубку», – рассказал студент из Харькова Николай Науменко. А все дело в том, что если звонки осуществляются через USSDкоды, оператору придется заплатить, даже если абонент не ответит. А если на телефоне абонента в Украине установлена условная переадресация, то и вовсе со счета спишется двойная стоимость каждой минуты разговора. Как уже не раз писали «Деньги», оптимальными вариантами связи за рубежом являются карточки местных операторов, специальных «туристических» операторов или Skype. С мобильным Интернетом за границей также стоит быть осторожным – если не отключить возможность своего смартфона произвольно выходить в Интернет, счет от оператора в конце месяца может неприятно удивить.

www.dengi.ua

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

17

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | туризм

Береги кошелек Деньги на отдыхе – самое главное после самого отдыха. Потеря карточек и кража наличных могут безнадежно испортить отпуск. «Деньги» выяснили, какие казусы могут случиться с кошельком туриста и что делать, чтобы их предотвратить. Хитрость 7: помним о банке Что делать, если украли кредитки? Нужно немедленно заблокировать карточный счет, чтобы преступники не смогли снять с него деньги. Для этого надо либо отправить SMS на специальный номер, либо дозвониться в call-центр и попросить поставить карту в стоп-лист. После этого можно обращаться в местную полицию. Для держателей карт элитного класса (Gold, Platinum) есть возможность получить в течение суток наличные в службе поддержки международной платежной системы или временную карту. Размер наличных зависит от того, сколько денег было на счету клиента, но может достигать и 5 тыс. долларов или евро. За такую услугу в среднем придется заплатить 200–250 долларов или евро в виде комиссии. Лучше также не хранить все карты в одном месте, чтобы в случае чего родственники смогли «перекинуть» деньги на сохранившуюся карточку. Если карту «зажевал» банкомат зарубежного банка, нужно связаться с его офисом (телефон горячей линии обычно указывается на экране банкомата) и сообщить о случившемся. Далее придется подъехать в ближайшее отделения банка и написать заявление. В течение недели карту изымут и отдадут владельцу. Если эти сроки не совпадают с отпуском или добираться до ближайшего банка слишком сложно, нужно заблокировать карту и по возвращении на Украину перевыпустить «пластик». Предупреждаем, что банк может перевыпускать карту в течение 7-14 дней. Однако пройти эту процедуру необходимо, иначе деньги будут заблокированы. Если деньги были переведены в дорожные чеки (Тhоmas Сооk или Аmеriсаn Ехргеss), а чеки потом оказались украде18

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

ны, их, в отличие от карт, можно восстановить достаточно быстро – за 1–2 дня. Нужно только предъявить в банке паспорт, а также квитанции об их покупке, в которых указаны номера приобретенных чеков. Важно хранить квитанции отдельно от чеков, так как без них восстановить чеки так просто не удастся. Что делать: держать отдельно несколько карт и номера телефонов банка, выпустившего карту.

Хитрость 9: не платим комиссионные За обналичивание средств с карты в зарубежных банкоматах взимается повышенная комиссия (в среднем 1,5% суммы, минимум 3 доллара или евро), а также комиссия за конвертацию валюты (около 1% суммы). Итого на частых операциях набегают весьма приличные расходы. Чтобы их избежать, предпочтительнее пользоваться за рубежом валютной картой, дабы избежать платы за конвертацию. Банкоматом же лучше пользоваться как можно реже, расплачиваясь за товары и услуги картой (в этом случае комиссия не удерживается). За рубежом нередко и обмен наличной валюты также связан с расходами – до 1–5% суммы. Как и в Украине, за границей обменом занимаются банки и обменные пункты. Курсы валют у них могут отличаться. К тому же в некоторых странах распространена практика использования разных курсов для небольших сумм и для крупных (курс для маленьких обычно хуже для туриста). Перед поездкой лучше узнать в Сети или у туроператора, где вы-

Что нужно иметь под рукой в поездке?

1. Телефон банка на случай экстренной блокировки карты, телефон службы поддержки международной платежной системы.

2. Телефон посольства.

3. Запас наличных, несколько платежных карт. Часть денег можно также вложить в дорожные чеки.

4. Квитанции о покупке чеков (их нужно хранить отдельно). Номера чеков лучше записать в записную книжку.

5. Телефон службы поддержки Тhоmas Сооk или Аmеriсаn Ехргеss. годнее менять валюту (в аэропорту, торговых центрах и пр.) И, конечно, не стоит менять валюту в сомнительных местах или «с рук», так как вполне могут всучить фальшивые деньги. Если средства были переведены в дорожные чеки, то за рубежом могут возникнуть некоторые затруднения с их обналичиванием. Далеко не все отели и магазины их принимают, а банки, которые занимаются их обналичиванием, вполне могут быть закрыты на праздники или требовать большую комиссию за эту простейшую операцию (средняя комиссия 1–2%, но могут просить 3% и 5% суммы). Поэтому нужно заранее узнать адреса подходящих банков возле отеля. Что делать: заранее запастись банкнотами (доллары, евро) небольшого номинала, перед отъездом выяснить оптимальные для данной страны способы обмена валюты. Светлана Ткаченко

Резюме: Неприятности с деньгами за рубежом вполне поправимы: достаточно иметь наряду с картами и чеками еще и наличные. И не хранить все это в одном месте. Остальные хитрости туриста смотрите на стр. 14 и 19. www.dengi.ua

туризм | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Страховщик – заплатит Деньги на отдыхе – самое главное после самого отдыха. Потеря карточек и кража наличных могут безнадежно испортить отпуск. «Деньги» выяснили, какие казусы могут случиться с кошельком туриста и что делать, чтобы их предотвратить. Хитрость 9: спрашиваем у страховщика Общее правило очень простое – обращение за любой медпомощью должно быть согласовано с ассиастансом страховщика. Самый простой путь – после обращения в ассистанс туристу оказывают медпомощь именно те, кого ассистанс прислал. Спрашиваем о враче. Но нередко лечение на отдыхе оплачивает сам турист и только потом его затраты компенсируются страховщиком. Однако отправляться к врачу можно только с согласия службы ассистанса! То есть, предварительно необходимо позвонить по телефону, указанному в полисе, чтобы получить согласие или рекомендации по поводу того, где, как и кем будет оказана помощь. Несоблюдение этого правила обходится недешево. «Отдыхал с семьей в Турции. На пляже жена вывихнула палец. Боясь перелома, побежали к врачу в отеле, он вызвал «скорую» и нас отвез-

ли в госпиталь в Кушадасе. Там сделали рентген, сказали, что перелома нет, перебинтовали и выставили счет на 800 евро. Цена шокировала, и утром я позвонил страховщику, – жалуется менеджер по персоналу Сергей Копылов. – Но оказалось, что мы не имели права получать помощь без согласования с ассистансом, поэтому деньги не вернут». Если заболевшего туриста отвезли в клинику, которая не является партнером страховщика, он все равно имеет право обслуживаться там, но при определенном условии. Для этого также надо уведомить ассистанс, который решает с медучреждением финансовые вопросы. «Задача ассистанса, в данном случае, связаться с клиникой, в которой находится клиент, выяснить, является ли случай страховым событием и, при подтверждении, гарантировать оплату лечения в рамках необходимой суммы», – объясняет ведущий специалист отдела туристического страхования СК «Инго

Украина» Агнесса Тарасенко. Но, не исключено, что за лечение все-таки придется заплатить из своего кармана, и уже потом забрать деньги у страховщика. Спрашиваем о возмещении. Если пришлось платить на месте, то, вернувшись в Украину, необходимо подать страховщику письменное заявление, в котором должны быть изложены обстоятельства произошедшего, и приложить пакет документов (оригиналы именных счетов, в которых указан диагноз, названия процедур, даты их проведения и стоимость каждой из них). Также понадобятся квитанции об оплате лечения, рецепты с печатью, в которых указаны фамилия доктора, названия лекарств, цены и подтверждение самой оплаты. Ошибка хотя бы в одной бумажке грозит отказом, а фотографии, ценники, упаковки от лекарств как доказательства не подойдут. Нередко туристы сталкиваются с тем, что иностранные врачи завышают стоимость своих услуг. «Мне в клинике выставили счет, а страховая отказалась перечислять деньги, сославшись на высокие расценки. В итоге, пришлось срочно искать наличные, чтобы оплатить лечение», – рассказывает, попавшая в неприятную ситуацию в Турции украинка Елена Глушко. В данной ситуации все права на стороне туриста: страховой случай подпадает под действие полиса и «укладывается» в страховую сумму, а значит компания обязана платить. И даже если пришлось лечиться за свой счет, вернувшись в Украину нужно выбивать из страховщика компенсацию, вплоть до обращения в Госфинуслуг и суд.

Экстренный звонок Что бы ни случилось, произошедшее нужно фиксировать в call-центре, иначе в выплате гарантировано откажут. Как правило, на звонок даются сутки. Причем, языкового барьера не стоит бояться. «Страховщики, заключая договор с компанией-ассистанс, обязательно оговаривают прием звонков туристов на русском языке», – подчеркивает начальник управления урегулирования убытков СК «Европейское туристическое страхование» Ольга Деминская. К тому же, пострадавший может обратиться и в украинский call-центр, благо, затраты на эти звонки компенсируются. А иногда страховщики разрешают сумму в пределах 400–600 у.е. тратить на медпомощь и вовсе без звонка – при условии, что подобная возможность указана в полисе или правилах страхования. Этого на экстренные случаи вполне хватит.

www.dengi.ua

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

19

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | туризм Что делать туристу в непредвиденных ситуациях на отдыхе?

1. Уведомить о наступлении страхового случая ассистанс страховщика.

2. Выяснить, оплатит страховщик лечение или за услуги врачей придется платить самому.

3. В случае самостоятельной оплаты собирать все документы, подтверждающие затраты и, вернувшись в Украину, предъявить их для получения выплаты.

4. При получении услуг в клинике, которая не является партнером страховщика, уведомить об этом ассистанс и требовать возмещения затрат.

5. Если соответствующая опция предусмотрена полисом, в случае задержки или срыве рейса, утере багажа, сразу же уведомить об этом ассистанс, а также получить документальное подтверждение случившегося.

Заболевший турист может позвонить и в украинский call-центр, благо, затраты на эти звонки компенсируются. А иногда страховщики разрешают сумму в пределах 400–600 у.е. тратить на медпомощь и вовсе без звонка. Этого на экстренные случаи хватит Спрашиваем при покупке полиса. Медицина далеко не во всех странах находится на таком уровне, как в Западной Европе или США. Поэтому при поездке в не слишком развитую страну нужно еще на этапе заключения договора уточнить у страховщика, в какую клинику повезут туриста. Например, в Турции или Египте пострадавшего отправляют только в частные клиники. А вот в Тайланде с этим хуже: в отдаленных районах страны может быть вообще один врач на 100 км. Но, если в договоре указан уровень лечебного учреждения, турист, независимо от страны, имеет право требовать, чтобы его отвезли в нормальную клинику. После событий декабря 2010 года, когда в Египте акулы покусали нескольких туристов, эта опция стала пользоваться в страховках популярностью. Но если раньше этот риск входил в перечень стандартных, то сейчас нужно выяснять, покрывает ли страховка укусы животных, насекомых, отравление ядами растений, потому что не исключено, что страховщик потребует доплачивать за этот риск. Ну и, конечно, факты укуса или отравления должны подтвердить врачи. Также турист обязан соблюдать 20

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

элементарные правила безопасности. «Если администрацией отеля установлен запрет на заплыв за пределы определенной купальной зоны, а турист его нарушил и получил травму, страховщик вправе отказать в выплате», – говорит Агнесса Тарасенко. Что делать: покупать полис с оптимальным набором покрываемых рисков. Если потребуется медпомощь, согласовывать свои действия с ассистансом страховщика. Телефоны ассистанса и реквизиты полиса внести в память мобильного телефона.

Хитрость 10: страхуемся по полной Еще одна проблема, с которой сталкиваются туристы – это утеря багажа, а также задержка или отмена авиарейса. Приобретая полис медстрахования для выезжающих за рубеж, возможно, стоит оплатить страхование и от подобных случаев. Это увеличит стоимость полиса максимум на 10–15%

Если багаж все-таки пропал, то первым делом придется ждать: он считается утерянным лишь если его не нашли в течение 21 суток, а факт утери должна задокументировать сервисная служба аэропорта. Если задержан рейс, об этом нужно уведомить страховщика. И тогда затраты за время ожидания, например, на обед или ужин, будут покрыты страховой компанией, но при наличии чека и в пределах 100 дол./евро. О факте срыве рейса необходимо получить документальное подтверждение в аэропорту, чтобы страховщик компенсировал затраты на пребывание в стране после даты вылета. Правда, есть одна тонкость: если вылет самолета отменят из-за природного катаклизма или войны, возмещение вряд ли будет выплачено, так как форс-мажорные ситуации обычно относятся к исключениям. «Однако, если все же нечто подобное произошло, написать заявление в страховую компанию стоит. Такие дела страховщик рассматривает в индивидуальном порядке», – рекомендует директор департамента урегулирования СК «PZU Украина» Олег Компаниец. Что делать: покупать полис с покрытием риска утраты багажа или отмены (переноса) рейса. При возникновении страхового случая собирать все необходимые подтверждающие документы. Павел Харламов

Резюме:

Безопасное для кармана использование медстраховки возможно только при условии тщательного соблюдения правил страхования. Остальные хитрости туриста см. на стр. 14 и 18.

www.dengi.ua

идея недели

Идея на 20 тысяч гривен: сдаем в аренду кофе-машину Профессиональную кофе-машину может позволить себе далеко не каждое кафе. Поэтому зачастую предприниматели предпочитают брать такое оборудование в аренду, что дает инвестору возможность заработать на этом.

С

тоимость профессиональной кофемашины – не меньше 18–20 тыс. грн. Чтобы сдать ее в аренду, надо будет заключить соответствующий договор. Нотариально удостоверять его не обязательно, но если «завизировать» у нотариуса, это может облегчить взыскание долга с арендатора, если он откажется платить. Стоимость услуг нотариуса составит около 500–800 грн. Плюс, удержат пошлину в размере 1% суммы договора. Размер арендной платы устанавливается по взаимному согласию сторон. Как показывает практика, ежемесячный платеж за пользование кофе-машиной составляет 700–1500 грн., в зависимости от ее технического состояния, а также класса и типа (автомат, полуавтомат, одностоповая, двустоповая). При такой плате добиться окупаемости инвестиции удастся чуть меньше, чем за 2 года. Но, естественно, со временем, чтобы превратить этот заработок в бизнес, придется купить для сдачи в аренду не одну, а хотя бы 4–5 машин. Расчет между сторонами проводится в гривне, хотя, как и в случае с договором займа, может быть установлен платеж в валюте, привязанный к актуальному курсу – НБУ или коммерческому. Пеню за просрочку платежей стороны также устанавливают по взаимному согласию, но не более двойной учетной ставки НБУ (сейчас это 15,5%). Правда, ограничение на размер пени существует в том случае, если арендодатель и арендатор – юридические лица или СПД. Если же, к примеру, арендодатель – физлицо, а арендатор – предприниматель, максимальный размер пени не лимитирован. И в идеале его можно устанавливать, как по обычному договору займа: пеня в виде процента инфляции, начисленного за период просрочки (например, за месяц), а также штраф 2–3% годовых просроченной суммы.

www.dengi.ua

Главный риск для арендодателя заключается в том, что, если у него не будет веских доказательств, что именно он передал конкретную кофе-машину в аренду, даже через суд вернуть имущество и долг будет крайне сложно. Ведь, в отличие от авто или недвижимости, оборудование не подлежит государственной регистрации. Поэтому лучше арендодателю иметь при себе чеки и техпаспорт на приобретенное оборудование. И к тому же юристы рекомендуют привести в договоре аренды как можно более детальное описание имущества, передаваемого в аренду, в том числе его модель, заводской или инвентарный номер, вплоть до внешних деталей, таких как царапины и повреждения. «Договор все равно не будет признан недействительным из-за излишне подробного описания, тогда как недостаточно четкая и однозначная идентификация объекта аренды может привести к далеко идущим последствиям», – предупреждает младший юрист адвокатского объединения «С.Т. Партнерс» Владимир Забудский. После заключения договора следует обязательно подписать акт приемапередачи кофе-машины в аренду. Дело в том, что если дело дойдет до суда, без наличия такого акта имущество будет считаться не переданным, а договор аренды – не вступившим в силу. Юристы рекомендуют все расчеты проводить официально. То есть, требовать, чтобы арендатор вносил плату исключительно через банк (вплоть до того, что прописать порядок расчетов в договоре). «Перечисления, не подтвержденные документально, в случае спора невозможно будет доказать ни одной, ни другой стороне», – говорит партнер юридической фирмы «Москаленко и Партнеры» Анастасия Москаленко. Но это совершенно не исключает передачу

Покупаем кофе-машину и сдаем ее в аренду Арендодатель – Арендодатель – физлицо СПД Покупка 18–19 тыс. грн. кофе-машины Нотариус 700 –1000 грн. Итого затрат 19–20 тыс. грн. Ежемесячный 1000 грн. платеж 150 грн. в меВ том числе, сяц (15% налог налог на доход) Итого доход 10200 грн. в год Срок окупаеОколо 2 лет мости

18–19 тыс. грн.

700–1000 грн.

19–20 тыс. грн.

1000 грн.

200 грн. в месяц (единый налог) 9600 грн. в год Около 2 лет

денег из рук в руки с выдачей расписки о получении арендной платы за определенный период и об отсутствии задолженности. Если же арендатор упорно затягивает платежи и договориться с ним не удается, стоит обращаться в суд. Суду помимо иска нужно предоставить договор аренды, акт приема-передачи имущества, акт сверки взаиморасчетов (если есть), платежные и другие документы, которые содержат сведения об отношениях между сторонами (банковские квитанции, расписки о получении арендной платы). До подачи иска следует послать нарушителю претензию письмом с уведомлением о вручении, а копию этого письма обязательно предоставить суду. Павел Харламов P. S. Сдавать в аренду с целью получения прибыли можно не только кофемашину, но и любое ликвидное оборудование. деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

21

для денег |кредиты

В очередь за автокредитом Банки снова раздают автокредиты, как горячие пирожки. Рекламные проспекты запестрели «нулевыми» ставками. «Деньги» выяснили, насколько реально получить автокредит и так ли он доступен, как уверяют нас банкиры.

Д

ля начала корреспонденты «Денег» обошли несколько банков, активно кредитующих население. Но, честно признаться, мы и представить не могли, насколько активно они уже это делают. Первым на нашем маршруте оказался «Астра Банк». Из четырех столов в отделении над тремя висят вывески «Автокредиты», над четвертым – «Нотариус». Причем, все менеджеры в отделении были заняты, а на диванчике в холле сидело еще два человека. Судя по обрывкам бесед, за двумя столами заключались кредитные договора, за третьим – клиент передавал менеджеру пакет документов. Не став дожидаться своей очереди, корреспондент «Денег» подошел к менеджеру, клиенты которого пересели к нотариусу, и попросил проконсультировать по автокредиту. По легенде «белый» доход посетителя банка составлял 4 тыс. грн., общий – 8 тыс. грн., желаемый автомобиль – Skoda Fabia стоимостью 120 тыс. грн., а на руках уже есть 30%.

22

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

Мои данные быстро занесли в компьютер и сказали: «Ваших доходов достаточно. Собирайте документы. Ждем вас в удобное время». Подивившись такой скорости, «потенциальный клиент» решил пойти ва-банк: «А кредитный договор почитать не дадите?». Девушка, не моргнув глазом, выпустила на печать шаблон договора. В остальных банках, которые мы посетили, такого ажиотажа не наблюдалось, хотя в ВТБ Банке, «Правексе», OTP, «Финансах и Кредите» и «Укрсоце» к клиенту, желающему взять автокредит, проявили максимум внимания. И что интересно, во всех банках нам удалось на первой же консультации получить кредитный договор. В целом, наш эксперимент доказал: взять в кредит авто среднего класса, имея официальную зарплату даже в 4 тыс. грн. – вполне реально. Во всех банках менеджеры были готовы принять такую заявку. Причем, обещали дать окончательный ответ в течение суток, максимум двух, с минимальной вероятностью отказа.

Что предлагают? Номинальные ставки по автокредитам составляют 13–19% годовых. Но с учетом разнообразных комиссий и страховых платежей, эффективные ставки, рассчитанные по методике НБУ, показывают результат на уровне 27–36% годовых. Максимальные сроки кредитов у большинства банков уже подтянулись к докризисным 7 годам. А необходимый собственный взнос снизился до 10–20%, а у некоторых банков («ПриватБанк», «Астра Банк») и до 0%. Но стоит ли пользоваться предложениями с минимальными собственными взносами – большой вопрос. Во-первых, во всех банках, которые мы посетили, нас честно предупредили, что заявки с минимальным собственным взносом рассматриваются дольше и скрупулезнее. И дело даже не в том, что будущему заемщику нужно предоставлять какие-то дополнительные документы или брать поручителя (что, в общем, не исключено). Просто клиент, который рискует минимумом собственных денег, для кредитного комитета является «подозрительным элементом».

www.dengi.ua

кредиты | для денег Самые лучшие программы автокредитования Название банка

Макси- Минимальный Номинальная Одноразовая мальный собственный кредитная комиссия срок взнос ставка

Ежемесячная комиссия

ЭффективСтраховка Страхова- ная ставка КАСКО ние жизни по методике НБУ

Схема погашения

ТОП-15 самых доступных программ автокредитования* 1 ПУМБ pumb.com.ua

7 лет

19%

16,50%

1,50%

0%

4%

0%

25,57%

На выбор

2 «Ощадбанк» oschadnybank.com

7 лет

25%

3 «Кредобанк» kredobank.com.ua

5 лет

20%

13,30%

1,00%

0%

13,99%

150 грн.

0%

5%

0%

27,19%

На выбор

5%

0,30%

27,77%

На выбор

4 БМ Банк bmbank.com.ua

7 лет

5 «ПриватБанк» privatbank.com.ua

5 лет

15%

7,77%

0,00%

0%

18,96%

3,00%

0,37%

5%

0%

28,25%

На выбор

0%

3,10%

0%

29,05%

Аннуитет

6 «Правэкс-Банк» pravex.ua 7 «Эрсте Банк» erstebank.ua

5 лет

25%

15,99%

5 лет

30%

15,99%

0,00%

0%

5%

0%

29,23%

На выбор

1,99%

0%

5%

0,30%

30,79%

На выбор

8 ВТБ Банк vtb.ua

7 лет

15%

9 «УкрСиббанк» ukrsibbank.com.ua

5 лет

30%

18%

1,50%

0%

6%

0%

30,85%

На выбор

17,50%

1,50%

0%

4,50%

0,75%

31,29%

На выбор

10 «Пиреус Банк» piraeusbank.ua

7 лет

25%

11 «Мета-банк» mbank.com.ua

7 лет

15%

18%

2,00%

0%

5%

0%

32,40%

На выбор

18,90%

2%+500 грн.

0%

5%

0%

33,29%

На выбор

12 «Астра Банк» astrabank.ua

10 лет

0%

15,90%

13 VAB Банк vab.ua

6 лет

20%

0,01%

1,90%

0%

5%

3%

34,17%

Аннуитет

1,50%

0,95%

5%

2%

34,53%

Классическая

14 «Фольксбанк» volksbank.ua

5 лет

20%

15,50%

0,00%

0%

7%

1,50%

35,72%

На выбор

15 Банк «Русский Стандарт» brs.ua

5 лет

10%

1%

1,00%

1%

6%

0%

35,91%

Аннуитет

ТОП-10 самых дешевых программ автокредитования** 1 «Укрсоцбанк» usb.com.ua

1 год

50%

0,01%

3,25%

0%

5%

0%

20,40%

Классическая

2 «Кредобанк» kredobank.com.ua

1 год

70%

6,99%

150 грн

0%

5%

0,30%

22,01%

На выбор

3 «Юнекс» unexbank.ua

1 год

75%

0,01%

1,99%

0%

6,50%

0%

22,25%

На выбор

4 OTP Bank otp.com.ua

1 год

75%

6,99%

2,50%

0%

5%

0%

26,22%

На выбор

5 Банк Кипра bankofcyprus.com.ua

1 год

30%

7,99%

2,99%

0%

4,50%

0%

26,81%

На выбор

6 «Альфа-Банк» alfabank.com.ua

1 год

15%

9,99%

2,99%

0%

5,00%

0%

30,44%

Аннуитет

7

«Финансы и Кредит» fc.com.ua

13 месяцев

75%

9,99%

1,50%

0%

6%

0%

30,44%

Аннуитет

8

«Кредитпромбанк» kreditprombank.com

1 год

50%

9,00%

2,99%

0%

5%

0,65%

30,79%

Классическая

9 VAB Банк vab.ua

1 год

50%

9,99%

1,99%

0%

5%

2%

32,60%

На выбор

10 ПУМБ pumb.com.ua

1 год

50%

0,01%

2,99%

0%

7%

0%

34,71%

На выбор

*Срок кредитования от 5 лет, собственный взнос до 30%. **Срок кредитования от 1 год, собственный взнос до 75%. Примечание: ранжированы по величине эффективной ставки при данных условиях. реклама

www.dengi.ua

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

23

для денег |кредиты

Как снизить ежемесячный платеж?* Удлинение срока кредитования

Результат: минус 4% за один дополнительный год

Увеличение собственного взноса

ить снизату к а К репл пе едиту?* по кр

Результат: минус 20% за каждые дополнительные 10% собственного взноса

я кредитовани

Выбор аннуитетной схемы погашения

Результат: минус 22% первого платежа

срока 3% щение – минус 1–ащения на год окра С ставки за сокр % нус 2–5 Снижение ы – ми переплат Снижение

взноса за +10% % 5 собственного – 2 инус зноса

– м го в Увеличение ставки собственно Снижение

Снижение

1/5 ы – на переплат

я погашени ы схем е гасится

тре о быс Н

а

классической нет. ая сумм Выбор ставки – основн % Снижение

Снижение

нус 7 ы – ми переплат

*Расчеты приблизительные, сделаны, исходя из стоимости авто 100 тыс. грн., собственного взноса 30%, базового срока кредитования 7 лет, номинальной кредитной ставки 17% годовых.

ТОП-5 партнерских программ автокредитования с автосалонами Название банка, сайт

Партнер акции/марки машин

Максималь- Минимальный собНоминальная Одноразовая Ежемесячная Страховный срок ственный взнос кредитная ставка комиссия комиссия ка КАСКО

Схема погашения

Credit Agricole Renault, Nissan, Toyata, Mazda, Fiat, credit-agricole.com.ua Subaru, Suzuki, Lexus, KIA, Huindai

1–7 лет

20–60%

0–16,9%

2,50%

0%

5%

На выбор

Universal Bank «Укр-Авто» universalbank.com.ua

1–5 лет

20–50%

0,001–17,15%

2,99%

0–0,77%

5,00%

На выбор

ВТБ Банк vtb.com.ua

«Астра Банк» astrabank.ua

«Укрсоцбанк» usb.com.ua

24

||

деньги

«ВиДи-Групп»

1–7 лет

15%

7,88%

2,88%

0,38%

6,00%

На выбор

АТОЛ Холдинг

7 лет

15–50%

12,5–14,5%

1,99%

0%

6,00%

На выбор

«Укр-Авто»

1–10 лет

0%

7,9–15,2%

2,00%

0%

5,00%

Аннуитет

Toyota, Lexus, Honda, Subaru, Renualt, Nissan, Volkswagen

1–10 лет

0–60%

0,001–14,9%

2,50%

0%

5,00%

Аннуитет

Huindai, UZ Daewoo

1–10 лет

0–60%

0,001–15,6%

2,50%

0%

5,00%

Аннуитет

Mitsubishi, Niva Chevrolet, Geely

1–10 лет

0–60%

0–5,5%

0,00%

0–0,4%

5,00%

Аннуитет

Chevrolet

1–10 лет

10–50%

0,001–15,69%

2,99%

0%

8,99%

Классическая

Honda

1–7 лет

20–50%

0,001–15,4%

2,50%

0%

5,00%

Классическая

«Виннер Импортс Украина» (Ford, Jaguar, Land Rover, Volvo, Porsche)

1–7 лет

20–60%

0,001–15,88%

2,50%

0%

5,00%

Классическая

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

www.dengi.ua

кредиты | для денег Кроме того, чем меньше взнос, тем больше сумма кредита, а значит и размер платежа. Да и ставка по такому займу будет максимальной. Что, в свою очередь, требует от заемщика большей суммы подтвержденного дохода. «Позволить оформить автокредит с минимальным первоначальным взносом могут только клиенты с достаточным доходом для погашения весьма значительной суммы кредита. Таким образом, как правило, минимальный первоначальный взнос сопровождается повышенной процентной ставкой, а также весьма жестким подходом к заемщику в части его платежеспособности», – рассказал «Деньгам» начальник управления розничных продаж банка «Кредит-Днепр» Евгений Казаков.

Автокредит под 0% Казалось бы, нулевые кредитные ставки канули в Лету с началом кризиса. Но уже в начале 2011 года то один, то другой банк сначала в качестве акций, а потом и на постоянной основе, принялись предлагать кредиты на авто под 0% годовых. Еще свежи в памяти докризисные «нулевые» кредиты, эффективная ставка по которым достигла 80–100% годовых. Поэтому вполне естественно, что пытливый ум корреспондентов «Денег» начал искать подвох в таких программах.

Выяснилось, что, во-первых, получить кредит под 0% годовых можно на супер-короткий срок (до одного года) и имея на руках внушительный собственный взнос (от 50%). Во-вторых, естественно, кроме символической номинальной ставки, заемщик в любом случае должен будет заплатить банку 2–3% суммы в виде разовой комиссии за выдачу кредита. Ежемесячные комиссии, надо отдать банкам должное, по автокредитам встречаются довольно редко. Тем не менее, такие условия все равно остаются очень привлекательными.

Встречают по доходам Краеугольным камнем в автокредитовании по-прежнему является платежеспособность клиента. В большинстве банков действуют жесткие ограничения – ежемесячный платеж не должен превышать 40–50% официальных доходов заемщика и его семьи. Если он даже на 10 грн. превышает лимит, положительное решение кредитный комитет не вынесет. Поправить ситуацию можно, удлинив срок кредита, увеличив собственный взнос или просто поменяв схему погашения. Платеж по аннуитетной схеме примерно на 25% меньше, чем первый платеж по «классике». Если все это не помогло, надо искать поручителя с хорошей «белой» зарплатой. Елена Буруль

Резюме: Эксперимент «Денег» доказал: взять в кредит авто среднего класса с официальной зарплатой в 4 тыс. грн. вполне реально при наличии хотя бы 25–30% собственного взноса.

Игорь Лохмаков, заместитель председателя правления АО «Сбербанк России»: «В настоящее время появляется все больше предложений по кредитам на покупку автомобиля с минимальным, а иногда и с нулевым первоначальным взносом. Клиенты, которые хотят взять кредит на таких условиях, должны быть готовы к повышенным процентным ставкам и учитывать, что, чем меньше аванс, тем больше сумма кредита, а, следовательно, возрастают разовые затраты и ежемесячные платежи. При этом официальный ежемесячный доход клиента должен быть выше, чем при получении кредита на стандартных условиях. Заемщики, которые вносят больший аванс – от 30% и выше, экономят и на разовых затратах, и на процентных ставках, а также могут быстрее выплатить кредит. Если увеличить первоначальный взнос до величины от 50% стоимости автомобиля и больше, а также ограничить срок погашения до 24 месяцев, то можно найти очень низкие ставки по автокредитам – от 0% годовых. Конечно, кредиты с минимально возможными ставками можно получить еще и за счет разных акционных программ и специальных предложений».

реклама

www.dengi.ua

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

25

для денег |депозиты

Пьянящие бонусы На летних депозитных акциях есть возможность заработать до 19% годовых в гривне. Однако повышенные проценты предлагают в основном мелкие банки. И почти всегда – на короткий срок и только в национальной валюте.

Щ

едрые депозитные акции сейчас найти непросто. Причина в том, что банки УЖЕ переполнены деньгами вкладчиков, а массово выдавать кредиты ЕЩЕ боятся. Ситуация эта сложилась не вчера. Уже в начале 2010 года банки испытывали избыток ликвидности, вот тогда-то мощные депозитные акции исчезли как класс. И вот только сейчас вновь начали появляться редкие рекламные сообщения об акционных депозитных программах. Корреспонденты «Денег» собрали десять лучших предложений лета 2011 года, изучив программы от первой сотни крупнейших банков по версии Нацбанка.

Что предлагают В этом году банкиры не стали изобретать велосипед. Условия большинства акционных предложений просты – повышенная ставка по вкладу на короткий срок (как правило, не более двух-трех месяцев). Если по стандартной программе банка клиент вряд ли может получить больше 14– 15% за годовой вклад в гривне (см. таблицу «Индексы депозитов НБУ»), то «под акцию» можно заработать и 18–19% годовых. С валютой разница не столь заметна. Даже по акционным программам бан26

||

деньги

ки принимают доллары не более, чем под 8–9%, а евро – 6–7,5% годовых. Для сравнения, максимальные ставки по стандартным программам составляют 7–8,5% в долларах и те же 6–7,5% в евро. Примечательно, что часть банков, все же запустивших депозитные акции, предлагают их только для вкладов в гривне. Валюта по-прежнему у банкиров не в почете. Не менее интересен тот факт, что половина акционных депозитов принимаются на срок менее года. Это говорит о том, что банкиры вопреки своим же прогнозам ожидают дальнейшего снижения ставок и не хотят привлекать дорогие деньги на длительный срок.

VAB Банк, «Укринбанк», «Мисто Банк» и «Энергобанк» дополнительно к повышенной ставке предлагают еще и возможность выиграть поездку на море. VAB – в Таиланд, «Мисто» – в Грецию, «Энергобанк» – путевку для двоих на неделю в SPA-отель «Море» (Алушта), а «Укринбанк» оплатить счастливчику поездку на съемки финала спортивно-развлекательного шоу «Я – Герой» в туристический комплекс «Золотой берег» (Орловка).

В чем сыр? Повышенная ставка и шанс выиграть бесплатную поездку – это, конеч-

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

но, хорошо. Но перед тем как ставить подпись на депозитном договоре, стоит внимательно изучить не только условия акции, но и другие предложения в этом же банке. Как это ни удивительно, но часто бывает так, что ставка по акционному депозиту не отличается от ставок по обычному депозитному вкладу. А иногда оказывается даже ниже. Просто слово «акция» имеет гипнотическое влияние на человеческий мозг. И банкиры этим беззастенчиво пользуются. К примеру, в одном из украинских банков автору статьи сотрудник банка настойчиво предлагал воспользоваться «специальным депозитным предложением», ставки по которому были на 0,5 процентных пункта ниже, чем по стандартному вкладу. И если бы распечатка со всеми депозитными программами случайно не выпала из папки, его уговоры увенчались бы успехом. Что касается розыгрыша путевок и других заманчивых призов, пусть это будет приятным бонусом, но никак не решающим фактором в выборе банка для размещения вклада. Даже если искренне верить в то, что розыгрыш будет проведен честно, а приз реально существует, а не является плодом фанта-

Индексы депозитов НБУ, на 25.06.11 г. Длина вклада 3 мес.

6 мес.

9 мес.

12 мес.

Гривна 8,89 10,88 12,13 12,63

Доллар США 4,44 5,82 6,56 6,65

Евро 2,92 3,93 4,75 4,68

зии банковских маркетологов, шансы выиграть в такой лотерее – мизерные. Если решение оформить акционный депозит с розыгрышем путевки принято, следует обязательно узнать, что конкретно оплачивает банк – всю путевку или только проживание в гостинице, на одного человека или на двоих? Даты поездки фиксированные или их можно сдвинуть? Какой туроператор отвечает за поездку и как называется отель, в котором поселят счастливого победителя? Нужно также уточнить дату и время объявления победителя. Если сотрудник банка затрудняется ответить на эти вопросы, «приз», скорее всего, является обыкновенной «заманухой» для доверчивых вкладчиков и рассчитывать на него не стоит.

www.dengi.ua

депозиты| для денег ТОП-10 летних депозитных акций Название банка «ПриватБанк» privatbank.ua

«Финансовая инициатива» the-bank.com.ua

«Таврика» tavrika.ua

«Укринбанк» ukrinbank.com

БМ Банк bmbank.com.ua

МинимальСтавка в Ставка в Ставка в ная сумма грн. дол. евро вклада «Депозит+» (Только 3 месяца 12% Нет Нет для жителей Одес- 6 месяцев 14% Нет Нет 1000 грн. ской и Днепропе15% Нет Нет тровской областей) 12 месяцев 1000 грн., 14,50% 7% 6% 100 дней «Летом море иници200 дол., атив» 180 дней 200 евро 15,50% 7,50% 6,50% 1000 грн., 14,75% 7,25% 6,25% «По киевскому вре- 100 дней 200 дол., мени» 180 дней 200 евро 15,75% 7,75% 6,75% Название акции

Срок вклада

1 месяц 20 тыс. грн. Вклад «Юбилейный» 3 месяца 6 месяцев Вклад «Счастливая 181–200 2 тыс. грн.

20-ка» (гибкий) дней Вклад «Празднич- 370–390 2 тыс. грн. ный» дней 1000 грн., «Я – Герой» 9 месяцев 100 дол., 100 евро

«Бери выше»

1 месяц 500 грн., 3 месяца 100 дол., 6 месяцев 100 евро, 13 месяцев 2000 руб.

Суть акции

Дата окончания акции

Повышенная процентная ставка

10.07.2011

Ставка в рублях Нет Нет Нет Нет Нет Нет

31.08.2011 Повышенная процентная ставка

31.08.2011

Нет

10,00% 13,00% 18,00%

Нет Нет Нет

Нет Нет Нет

Нет Нет Нет

31.08.2011

12,20%

Нет

Нет

Нет

15%

Нет

Нет

Нет

14%

6%

4%

Нет

Розыгрыш призов: участие в съемках программы «Я – Герой» , телевизор,

31.07.2011

7% 9% 12% 19%

5% 6% 7,50% 11%

3,50% 4% 4,75% 6,50%

3,50% 4% 4,75% 6,50%

Еженедельный розыгрыш бонуса к ставке

21.08.2011

Повышенная процентная ставка

31.08.2011 31.08.2011

реклама

Размер имеет значение Кстати, из десяти банков, которые предлагают депозитные акции, всего один банк входит в группу крупнейших («Приват»). Еще два относятся к крупным банкам (VAB Банк и «Финансовая инициатива»). Остальные Нацбанк относит к средним и мелким банковским учреждениям. Конечно, размер банка далеко не всегда говорит о его надежности. Тем более, статистика кризиса показала, что основная масса «попавших» вкладчиков доверяли свои деньги как раз крупным и крупнейшим банкам.

Есть ли «красные флажки», которые говорят о низкой надежности банка? Их как минимум два. Вкладчика должно насторожить, если банк проводит депозитную акцию и при этом не выдает кредиты. Зачем, спрашивается, он привлекает деньги? И за счет чего будет возвращать их, еще и под повышенный процент? Вторым «флажком» являются депозитные ставки, опасно близкие к ставкам по кредитам, выдаваемым под залог. Это сигнал о том, что у банка проблемы с ликвидностью и он собирается решать их за счет вкладчика. Елена Буруль

Резюме: Действующие сейчас депозитные спецпредложения, как правило, касаются вкладов в гривне. Вкладчику надо быть внимательным: повышенные ставки могут распространяться только на часть срока депозита, есть у банков и другие уловки. www.dengi.ua

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

27

для денег |расчеты

Арендуем спокойствие Уезжая в отпуск за рубеж, стоит перекрыть воду, отключить электроприборы и отнести все ценное в банк. В помощь читателю «Деньги» нашли самые выгодные предложения по аренде депозитных ячеек нынешним летом.

28

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

дет освобождать ячейку. В случае потери ключа деньги будут удержаны банком в качестве штрафа. Каждый день задержки освобождения сейфа оплачивается отдельно со штрафным коэффициентом 1,5–2. Поэтому ключ лучше не терять, а за своими ценностями приходить не позже дня, указанного в договоре.

Правила посещения Для идентификации личности арендатора банки используют разные способы: специальные карты доступа, сканирование кисти или слово-пароль, которое клиент должен будет назначить при заключении договора. Пароль лучше не забывать, иначе доступ в хранилище будет закрыт даже при наличии паспорта, ключа и экземпляра договора аренды.

Резюме: Для аренды банковской ячейки на две недели надо иметь примерно 600–1000 грн. свободных денег. Большая часть суммы будет возвращена при освобождении ячейки. Доверим самое ценное

Тарифы* на аренду банковских ячеек в крупнейших банках Украины на срок от 15 до 30 дней: Стоимость аренды ячейки, в сутки Гарантийная сумма за ключ Банк Самая маленькая Самая большая «ПриватБанк» 2 грн.

25 грн. Нет, штраф 300 грн. «Укрэксимбанк» 7,2 грн.

43,2 грн.

800 грн., штраф экв. €100 «Ощадбанк» 1,66 грн. (50 грн./мес.)

10 грн. (300 грн./мес.)

350 грн. «Райффайзен банк 5,5 грн.

17 грн.

550 грн. Аваль» «УкрСиббанк» 6 грн.

10 грн.

500 грн. «Укрсоцбанк» 4,5 грн.

10,10 грн.

1000 грн. «Проминвестбанк» 3,33 грн. (100 грн./мес.)

8 грн. (240 грн./мес.)

400 грн. ВТБ Банк 5 грн.

15 грн.

500 грн.

13 грн. (195 грн. за 15 400 грн. «Альфа-Банк» 4,53 грн. (68 грн. за 15 дней) дней) OTP Bank 15 грн.

36 грн.

400 грн. «Финансы и кредит» 7 грн.

15 грн.

550 грн. ПУМБ 3,6 грн.

6 грн.

700 грн. «Брокбизнесбанк» 3,33 грн. (100 грн./мес.)

8,33 грн. (250 грн./мес.) Нет, штраф 1600 грн. «Кредитпромбанк» 4 грн.

12 грн.

500 грн. «Форум» 11 грн.

22 грн.

500 грн. «Укргазбанк» 10 грн.

20 грн.

500 грн. * Тарифы указаны для центральных отделений Киева, они могут отличаться в зависимости от населенного пункта, места расположения отделения и срока аренды.

www.dengi.ua

реклама на стр.29

Л

етом-2011 особого ажиотажа вокруг банковских ячеек явно не наблюдается. Обзвонив столичные отделения крупнейших банков, корреспонденты «Денег» выяснили, что свободные сейфы есть в наличии практически везде. И даже если в каком-то из отделений занятыми оказывались ячейки определенного размера, сотрудники банка с легкостью называли нам еще два-три адреса, где можно будет найти свободные места. Но тарифы на аренду ячеек у банков сильно разнятся. Самый маленький сейф, куда поместится папка с бумагами или несколько пачек денег, будет стоить от 1,5 грн. до 15 грн. за день. Самый большой сейф, где можно с легкостью разместить, к примеру, картину или чемодан, обойдется от 6 грн. до 45 грн. в день. Минимальный срок аренды ячейки у большинства банков составляет 5 дней. Но некоторые финучреждения заключают договоры аренды не менее, чем на 15–30 дней («Альфа-Банк», «Брокбизнесбанк», «Проминвестбанк», «Ощадбанк»). Максимальный срок не ограничен – достаточно время от времени продлевать договор. Причем, аренда на несколько месяцев, как правило, дает право на солидную скидку – до 20–30%. Кстати, многие банки делают значительные скидки на аренду ячеек для своих клиентов в рамках программ лояльности. Поэтому нелишним будет поинтересоваться в банке, где у желающего снять ячейку есть вклад или кредит, на каких условиях банк готов принять на хранение его ценности. Аренда ячейки за весь срок оплачивается клиентом сразу при подписании договора. При этом с собой следует иметь еще 400–800 грн. в качестве гарантийной суммы за ключ. Эту гарантийную сумму клиенту вернут, когда он при-

Если с документами все в порядке и идентификация прошла успешно, сотрудник банка сопроводит клиента в хранилище, где двумя ключами одновременно будет открыта соответствующая ячейка. Один из ключей – клиентский, второй – мастер-ключ, который подходит ко всем ячейкам, но без него ни одну из них открыть невозможно. Дальше правила банков сильно отличаются. В одних сотрудник уходит из хранилища, давая возможность клиенту спокойно проверить сохранность ценностей. В других, и таких большинство, банковский сотрудник не имеет права оставлять клиента одного в хранилище, чтобы он не попытался открыть другие ячейки. А для «работы» с содержимым сейфа в таких банках существует отдельная комната, где можно спокойно пересчитать деньги, проверить драгоценности. Но о наличии такого кабинета лучше уточнить заранее, чтобы после не было сюрпризов. Также стоит узнать, ограничено ли количество возможных посещений за срок аренды – некоторые банки практикуют подобное. Елена Буруль

www.dengi.ua

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

29

за деньги | недвижимость

Ловушка для покупателя Мечтаете поскорее оформить сделку по покупке квартиры? Спешка ни к чему: чтобы не остаться «у разбитого корыта», нужно проверить подлинность документов на квартиру, репутацию продавца и заверить договор задатка у нотариуса.

В

есной 2011-го семья Ильницких решила купить квартиру. «Подходящий вариант мы нашли довольно быстро, сразу заплатили задаток и стали ждать, пока хозяин соберет весь пакет документов», – рассказывает Александр Ильницкий. Однако через две недели продавец сообщил, что нашел более денежных покупателей. И хотя в договоре задатка указывалось, что если сделка срывается по вине продавца, он возвращает покупателю задаток в двойном размере, Александру с большим трудом удалось вернуть даже собственные деньги – тут уж было не до санкций. Увы, случаи, когда покупатели квартир становятся жертвами недобросовестных продавцов или брокеров, а сделка срывается, – совсем не редкость.

Зоны риска Чаще всего продажа срывается по вине хозяев, которые могут найти более денежных покупателей, а то и вовсе передумать продавать квартиру. Другая причина – непосредственно сама квартира и документы на нее. Особенно бдительным нужно быть, если имущество досталось хозяину по наследству либо он продает её по доверенности или по копиям документов. «В моей практике был случай, когда сын продал квартиру, которая досталась ему после смерти

Договор задатка Предварительный договор для последующей купли-продажи недвижимости, обеспеченный задатком, заключается на основании ст. 635 Гражданского кодекса Украины. В нем должны быть указаны условия, на которых стороны соглашаются в будущем заключить основной договор, а также санкции за неисполнение предварительного договора.

30

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

отца, но спустя несколько месяцев появился еще один наследник, в результате сделку пришлось отменить», – рассказывает столичный риэлтор с 10-летним стажем Алина Гордийчук. Как правило, квартиры, полученные по наследству, считаются более рискованными. Если после покупки появится еще один наследник, который докажет свое право на долю в квартире, сделка может быть аннулирована в судебном порядке. Впрочем, грамотные юристы знают, как бороться с подобной напастью – за очень отдельные деньги. Обязательно нужно обращать внимание, зарегистрированы ли в квартире дети. Если в ней прописаны несовершеннолетние, совершить сделку без согласия опекунского совета нельзя: нотариус даже не имеет права зарегистрировать такой договор куплипродажи. Так что не зря на сайтах по недвижимости указывается, что для продажи той или иной квартиры не нужно решение опекунского совета (приписка «без опекунского»). Еще потенциальные покупатели должны помнить: один из супругов не имеет права продавать квартиру без нотариально заверенного согласия второй половины или без ее присутствия. Не обойтись без разрешения и в том случае, если супруги в разводе, но квартира приобреталась в браке. Остаться без квартиры вследствие аннулирования договора можно и в том случае, если там прописан человек, который пребывает в местах лишения свободы или в доме престарелых. Чтобы это выяснить, не обязательно ждать, пока хозяин возьмет справку о прописанных в квартире людях (форма №3), можно самостоятельно наведаться в ЖЭК – сотрудники этой организации уже привыкли видеть у себя потенци-

альных покупателей и не отказываются предоставлять информацию. Обычно – за скромное вознаграждение. Сделка может быть аннулирована через суд, если продавец вдруг оказался психически нездоровым, наркоманом или алкоголиком. Поэтому перед заключением договора задатка желательно увидеться с продавцом и пообщаться. При малейших подозрениях в адекватности продавца лучше сразу отказаться от заключения сделки. А если слишком уж хочется купить квартиру, а хозяин подозрителен, придется потребовать справку о его психическом состоянии. Вообще до совершения покупки стоит поручить своему представителю проверить репутацию продавца, опросив, как минимум, соседей.

Требуем гарантий «Самостоятельно проверить юридическую «чистоту» квартиры и подлинность всех документов практически невозможно, поэтому оценку рисков все-таки должны проводить профессионалы», – советует адвокат юридической фирмы «Ильяшев и Партнеры» Максим Копейчиков. Лучший способ обезопасить себя – заключить договор о сотрудничестве с агентством недвижимости. В нем нужно детально прописать сроки, права и обязанности сторон, а также штрафные санкции, которые будут применяться к нарушителям. Конечно, с риэлтором можно договориться и устно. Однако в этом случае никто не сможет гарантировать, что посредник будет действительно защищать интересы покупателя, а не согласится «за умеренную плату» со стороны продавца закрыть глаза на определенные юридические недочеты или упущения. Несмотря на огромное количество агентств, найти подходящего брокера

www.dengi.ua

недвижимость| за деньги – настоящая проблема. В этом вопросе лучше всего прислушаться к опыту друзей, коллег или просто знакомых (они наверняка поделятся контактами проверенных людей). А вот без чего точно не обойтись при покупке квартиры, так это без заключения предварительного договора и передачи продавцу задатка (см. «Договор задатка»). В договоре прописывается, что стороны обязуются к указанному сроку заключить сделку покупки-продажи недвижимости. Подтверждая свои намерения, покупатель дает задаток (обычно это 3-5% стоимости жилья). Если сделка срывается по его вине, задаток остается у продавца, если же продавец отказывается от сделки, то он возвращает задаток уже в двойном размере. Правда, на практике так происходит далеко не всегда. «За месяц, пока делалась справка из БТИ, хозяйка передумала продавать квартиру: она вернула задаток, а неустойку вернуть отказалась, сославшись на свои финансовые проблемы», – разводит руками киевлянка Ирина Дроздова. В соответствии с требованиями Гражданского кодекса, предварительный договор должен быть письменно оформлен, нотариально заверен и внесен в госреестр. Однако для обеих сторон нотариус – это дополнительные расходы (около 400-1000 грн.) и потеря времени, поэтому обычно договор подписывается только в присутствии посредников покупателя и продавца. Даже если предварительный договор не был нотариально заверен, у покупателя есть шанс вернуть задаток в случае срыва сделки по вине продавца и компенсировать часть расходов, которые он понес из-за этого. «Если сделка сорвалась по вине продавца, покупатель может рассчитывать на возмещение убытков только в случае, если в предварительном договоре будет прописана норма о взыскании штрафа с продавца за нарушение определенных условий договора», – объясняет юрист юрфирмы «Лавринович и Партнеры» Евгений Коломиец. Только покупателю придется доказать, издержки на какую сумму он понес из-за отмены сделки покупки жилья. Мария Вознюк

www.dengi.ua

Как минимизировать риски при покупке квартиры

✔ Предлагают указать в договоре заниженную стоимость квартиры В договоре купли-продажи указывать реальную стоимость в квартиры. В противном случае при отмене сделки продавец вернет покупателю лишь указанную в договоре сумму.

✔

✔ Проблемы с документами (нет каких-либо справок, они выданы очень давно, сомнительные правоустанавливающие документы или отсутствие оригиналов)

Продавец берет задаток, после чего отказывается продавать квартиру Договор задатка оформлять и заверять его у нотариуса. Анализировать психическое состояние продавца и адекватность его брокера, задавая как можно больше вопросов (зачем продает квартиру, насколько уверен в своем решении).

✔Продавец квартиры не является

Не давать задаток и не совершать сделку до исправления ситуации. В крайнем случае - детально прописать соответствующие обязанности продавца в договоре задатка.

✔ Продавец - психически нездоров, наркоман или алкоголик.

единоличным собственником

Получить личное или нотариально заверенное согласие на сделку всех собственников квартиры и согласия супруга(и) квартировладельца.

✔

Квартира продается по доверенности

Проверить, имеет ли доверенность силу на момент сделки. В идеале – добиться присутствия собственника хотя бы в момент сделки.

Если есть малейшие подозрения в неадекватности продавца, нужно пообщаться с соседями, навести справки о продавце в соответствующих инстанциях. Стоит также потребовать от продавца справку из псих- или наркодиспансера.

✔ Дети прописаны в квартире

или являются совладельцами

Получить у продавца согласие комиссии по опеке на выписку детей и продажу квартиры.

✔

✔ В момент подписания договора в квартире прописаны посторонние люди Указать в договоре задатка обязанность продавца выписать посторонних людей.

Брокер не отстаивает права покупателей В договоре с агентством недвижимости детально описывать права и обязанности сторон, а также санкции за его несоблюдение. Выбирать брокера по рекомендации знакомых.

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

31

за деньги | недвижимость

Пусть дорожает Аренда жилья продолжает дорожать. Арендаторы готовы использовать летнее затишье, чтобы найти квартиру подешевле. Арендодатели ищут клиентов побогаче.

Е

сли для продавцов недвижимости кризис еще длится, то для арендодателей он уже давно позади. Вот весьма типичная история: Анна Заводская за несколько месяцев до кризиса, в мае 2008 года, сняла однокомнатную квартиру в Святошинском районе Киева за 500 долларов. «На то время это была средняя стоимость такой квартиры. Но уже в 2009 г. средняя стоимость аренды начала понижаться, но лишь после многомесячных уговоров мне удалось добиться согласия от владельцев квартиры снизить цену на 50 долларов», – рассказала Анна. По ее словам, сейчас арендовать такую квартиру можно еще дешевле – за 2600–3000 грн. «Однако хозяйка не только не намерена снижать плату, но даже поговаривает о ее повышении с сентября», – жалует-

ся Анна, которая размышляет над возможностью переезда в квартиру с более уступчивыми хозяевами.

Столица дорожает Кризис сыграл на руку арендодателям – ведь продавцы, которые не смогли продать квартиры из-за отсутствия какихлибо признаков жизни на рынке недвижимости, решили получать доходы от аренды. Конечно, и многие арендаторы, не сумев удержаться в крупных городах, отправились восвояси. Потомуто в базах объявлений появились сотни вариантов на любой вкус и кошелек, и арендные ставки начали снижаться. К середине 2010 года снижение остановилось, осенью появились первые признаки подорожания. После Нового года цены слегка просели, но это оказалось

очень ненадолго – с апреля 2011 года аренда в Киеве начала подниматься уж совсем явственно, так как вслед за повышением деловой активности и постепенного восстановления экономики в столицу потянулись мигранты. И вот результат – с апреля по июль стоимость аренды однокомнатных квартир выросла на 1,7%. Теперь снять квартиру в Киеве можно за 2500–3000 грн. в отдалении от метро и за 4000–5000 грн.

– в престижных районах города. «Год назад я переехал в однокомнатную около метро Черниговская, договорившись платить 2300 грн. в месяц. Теперь такие же квартиры сдаются минимум за 2700 грн.», – рассказывает менеджер по рекламе Олег Шостов. Обычно лето – хороший момент сменить место жительства: в это время

Следите за Деньгами 32

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

www.dengi.ua

недвижимость| за деньги Как менялись цены на аренду с 2008 года в Киеве*, долл. Район

Рост спроса на жилье спровоцировал подорожание аренды элитных квартир на 10-15% с февраля 2011 г. освобождаются квартиры и наблюдается снижение спроса, так как из Киева выезжают студенты, которые арендовали квартиры в течение учебного года. Поэтому появляется больше предложений, да и цена может порадовать. Но не стоит обольщаться – дешевыми вариантами (по цене 2000–2200 грн. в месяц) могут оказаться не вполне пригодные для жизни квартиры – без ремонта и в неудобных углах спальных районов. Сегодняшние «однушки» эконом-класса в квартирах с ремонтом и минимально необходимой техникой предлагаются за 2700–3200 грн. Традиционно самые доступные варианты – на Троещине и Борщаговке. Тем, кому по душе Оболонь, нужно быть готовым отдать 3000– 3500 грн. в месяц, а чтобы обосноваться в центре Киева – 4000–5000 грн.

Дела в регионах Первые внятные признаки оживления экономики, как известно, проявились именно в столице, и только сейчас они докатились до других городовмиллионников. В городах поменьше признаки оживления еще почти не видны. Потому-то столичный рост арендных ставок понемногу доходит и в регионы.

www.dengi.ua

01.01.08

01.12.08

01.12.09

01.12.10

19.04.11

23.06.11

Киев (среднее)

605

476

298

356

347

353

Голосеевский

678

453

267

327

319

323

Дарницкий

608

453

251

314

305

310

Деснянский

482

450

263

304

296

303

Днепровский

536

466

264

315

311

315

Оболонский

562

467

315

395

385

390

Печерский

850

618

451

435

520

527

Подольский

519

446

275

322

322

330

Святошинский

562

466

278

304

296

303

Соломенский

610

465

281

338

330

337

Шевченковский

675

497

344

409

399

403

* – однокомнатные квартиры, средние цены По данным www.svdevelopment.com

Например, в Одессе с января начался рост средней стоимости аренды, а до конца года прогнозируется повышение цен на 10%. И хотя есть варианты по 1000 грн. за квартиру, в основном «однушки» сдаются за 1400–2000 грн. в месяц. Похожая ситуация и в Днепропетровске, где присутствует достаточно высокий отложенный спрос на жилье, а долгосрочная аренда квартир для многих является оптимальным решением. Сегодня арендовать однокомнатную в городе на Днепре стоит 1800–2500 грн. в месяц, тогда как год назад было достаточно вариантов и по 1200–1600 грн. А вот в Донецке цены стабильны. По словам Андрея Постового, сотрудника агентства недвижимости «Новый Век», в Донецке спрос значительно превышает предложение, но цены все равно не растут. «Стоимость аренды жилья экономкласса вот уже второй год подряд практически не меняется. Цены в этом сегменте – от 1500 до 3000 грн.»,- отмечает г-н Постовой. По данным АН «Реалсервис», стоимость аренды квартир в Харькове также практически не изменилась с начала 2011 года. Причем, если раньше прогнозировалось, что арендная плата поднимется после ро-

ста стоимости коммунальных услуг, то этот прогноз не сбылся. Сегодня арендовать однокомнатную в Харькове можно за 800–1800 грн. в месяц. Стабильны и расценки львовских арендодателей, где цена аренды – 1200–1500 грн. в месяц. Правда, предложений мало – львовяне предпочитают зарабатывать на туристах и стараются сдавать квартиры посуточно. Поэтому многие из приехавших во Львов надолго арендуют жилье даже не в самом городе, а в поселках, окружающих его – там снять часть дома или квартиру можно за 600–900 грн. в месяц.

Стоит ли менять? Если уж плата за аренду действительно выше, чем предлагаемая в свежих объявлениях, то для начала стоит поторговаться с хозяином жилья. Аргументом в этом случае будет подборка объявлений, гласящих о том, что подобные квартиры нынче сдаются дешевле. Впрочем, арендодатели не склонны терять свои деньги, поэтому шансы минимальны. «Я сдаю квартиру с ремонтом и рядом с метро. Поэтому стоит она недешево – 3700 грн., и квартиранты осенью прошлого года заикнулись о снижении цены.

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

33

за деньги | недвижимость Как изменились цены на аренду в регионах* Город

Июнь 2008 Июнь 2011

Днепропетровск

250

230

Донецк

250

200

Львов

200

150

Одесса

180

120

Харьков

280

230

* – Средняя стоимость аренды однокомнатных квартир, долл. в месяц По данным баз бесплатных объявлений

Сколько стоит переехать Вид работ

Расценки

Разгрузка-погрузка 40 грн. за 1 час за 1 человека

Грузчик Перенос пианино, сейфов

от 40 грн. за 1 этаж

Перенос вещей свыше 100 кг

от 40 грн. за 1 этаж

Перенос крупногабаритных вещей за 1 единицу (весом до 80 кг)

от 5 грн. за 1 этаж

Упаковочные материалы: коробки, скотч

от 10 грн.

Транспортировка Подача авто

от 65 грн.

Час работы по городу

от 65 грн.

Минимальный заказ

от 195 грн.

Перевозка за пределы города (из расчета в оба конца)

2,2 грн. за 1 км

В базах объявлений снова появились долларовые цены на аренду. Правда, преимущественно в предложениях самых фешенебельных вариантов Я предложил им съехать на другую квартиру, и тогда разговоры о цене сразу прекратились», – говорит киевский рантье Михаил Лубенко. Единственный реальный результат, которого может добиться арендатор – оттянуть на какое-то время очередное повышение платы за съем жилья. Ведь и арендодателю не слишком улыбается менять уже знакомого квартиросъемщика на «кота в мешке», который и интерьеру ущерб может нанести, и бытовой технике. Перспектива уменьшения расходов на аренду очень заманчива, однако прежде чем принимать такое решение, нужно посчитать затраты на переезд. Например, присмотрев однокомнатную квартиру в Киеве за 2500 грн., стоит учесть размер комиссии агентства недвижимости, который составляет 50% от арендной платы за один месяц, то есть 1250 грн. в данном случае. Кроме того, при съеме новой квартиры понадобится предоплата за первый и последний месяц, а это еще 5000 грн. Но и это не все: нужно оплатить перевозку вещей. Обычно для переезда нанимают машину и двух грузчиков, за что придется отдать минимум 500 грн. В итоге, надеясь сэко-

номить, переехав в квартиру дешевле, предстоит понести единоразовые затраты в размере 6750 грн, из которых четверть – безвозвратные. Еще одним аргументом против переезда является вероятность повышения арендной платы через какое-то время после въезда. «Мы переехали в квартиру около метро Минская в столице в сентябре прошлого года, а уже в октябре хозяйка заявила, что с ноября платить мы будем на 300 грн. в месяц больше, поскольку ее сократили на работе, и арендаторы – ее единственная возможность получать доход. Мы согласились, так как переезжать – снова «влетать» на деньги», – рассказывает маркетолог Алина Романчук. И последней причиной, из-за которой арендаторы редко меняют жилье в пользу более дешевого, является состояние предлагаемых квартир. Очень часто самые дешевые варианты – это «убитые» квартиры практически без ремонта, ранее сдававшиеся студентам или заробитчанам. Поэтому, решаясь на переезд в более доступное жилье, стоит учесть и затраты на легкий косметический ремонт. Диана Кручинина

Резюме: Цены на аренду продолжают расти. Переезд в более доступную по цене квартиру потребует расходов в размере двух-четырех арендных плат.

По данным одной из компаний по организации переездов

ации» т ь : л у м с о н о екоивеакж с т е й ч а и в д и ашр р«ю рубиксап online деньги

Банки

м:

жно а в о е т вай

Авто

спраши

декларации о доходах

Жилищный кодекс

Еда и вино Зарплата Золото Зона свободной торговли с ЕС Интернет Искусство Карьера карьера, зарплата коммунальные тарифы красота и здоровье кредиты, кредиты, авто кредиты, банки кредиты, личный бюджет кредиты, недвижимость Курс валют курс гривны Личный бюджет налоги, личный бюджет Налоговые льготы Налоговый кодекс НБУ новости новости, кредиты новости, олигархи Обучение паспорт Пенсионные фонды Пенсия переводы

недвижимость 34

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

www.dengi.ua

ответ читателю

Законно ли ограничение досрочного погашения кредита? При внесении очередного платежа по кредиту кассир в банке отказался принять досрочное погашение, аргументируя это тем, что в банке теперь действуют ограничения: если погашение происходит ускоренными темпами, то вносимая сверх обычного платежа сумма досрочного погашения не должна быть меньше двух «тел» по кредиту. Раньше я погашал кредит досрочно, добавляя по 100–500 долларов к обычному платежу. Учитывая, что по моему кредиту погашение «тела» составляет 425 долларов, теперь мне придется направлять на досрочное погашение минимум 850 долларов. Или погашать кредит строго по графику. Меня это не устраивает. Пункта об ограничениях досрочного погашения в моем кредитном договоре нет. Законно ли введение таких ограничений? Алексей Действительно, прошли те времена, когда банкиры стимулировали досрочную выплату кредитов и могли даже ставку понизить при ускоренном погашении заемщиком 10–20% долга. Теперь все наоборот. Банки испытывают избыток ликвидности и не заинтересованы в том, чтобы кредиты погашались досрочно. Поэтому и придумывают разные схемы, которые усложняют заемщику этот процесс. К примеру, ряд банков начали принимать досрочное погашение только по специальному заявлению клиента, хотя до сих пор таких сложностей не было. Кроме того, некоторые банки в новых кредитных договорах сразу предусматривают штрафные санкции за досрочное погашение кредита, особенно в первые два-три года. А вот введение ограничений, не предусмотренных договором, по словам управляющего партнера юридической компании «Алексеев, Боярчуков и партнеры» Сергея Алексеева, незаконно. Согласно ст. 531

www.dengi.ua

Гражданского Кодекса Украины (ГК) должник имеет право досрочно выполнить обязательство, если иное не предусмотрено договором. Кроме того, ст. 525 ГК запрещает одностороннее изменение условий обязательства, если это не предусмотрено самим договором или законом. То есть, банк в описанном случае неправ «по всем статьям». И если заемщик решится подать на него в суд, дело будет выиграно однозначно. Правда, перед тем как обращаться к Фемиде, следует подумать, а стоит ли игра свеч. Ведь даже если клиент банка не станет прибегать к помощи юристов, он все равно потратит массу времени на составление иска и посещение судебных заседаний. Поэтому в данной ситуации Сергей Алексеев советует поступить следующим образом. «При отказе принять досрочное погашение, стоит потребовать у начальника отделения банка копию соответствующего распоряжения для ознакомления. Если сразу откажут в силу его временного отсутствия, уточнить, когда можно получить его ко-

пию», – говорит юрист. Постановление должно быть подписано председателем правления банка и заверено печатью финучреждения. Получив его, стоит подготовить и направить жалобу в Национальный банк Украины, приложив к жалобе копии распоряжения и своего кредитного договора. В НБУ жалобы не только рассматривают, но и проводят проверки по их «наводкам». Так что такое обращение будет иметь эффект, правда, не моментальный. Если распоряжение об ограничениях досрочного погашения предоставить отказываются в принципе, тогда стоит для начала написать жалобу на начальника отделения в головной офис банка о ненадлежащем выполнении должностных обязанностей.

Отвечал управляющий партнер юридической компании «Алексеев, Боярчуков и партнеры» Сергей Алексеев.

Каким образом получить возможность дешево звонить из-за рубежа и принимать звонки из Украины, пользуясь при этом для связи украинским сотовым номером? Игорь Николайченко На вопрос читателя «Денег» любезно согласились ответить представители компании «Укртелеком». Они рассказали, что абоненты в международном роуминге обычно получают в несколько раз больше входящих, чем исходящих звонков, а также активно пользуются SMS. Потому с 22 июня в рамках услуги «Легкий роуминг» введены специальные тарифы на входящие звонки (2 грн./ мин.) и SMS (2 грн./ед.) как самые популярные услуги в роуминге, причем на постоянных условиях. Эти тарифы действуют в самых популярных среди украинцев туристических направлениях (Великая Британия, Испания, Кипр, Мальта, Нидерланды, Португалия, Венгрия, Франция,Чешская Республика), а также в США, Израиле. Важно то, что для данной зоны, впервые в Украине, применена посекундная тарификация, что означает оплату только того времени, которое реально использовано. Для желающих экономить разработана услуга «Перезвони мне», благодаря которой можно очень просто отправить запрос близким, друзьям или коллегам, чтобы те перезвонили. Отправка такого запроса не оплачивается.

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

35

за деньги | транспорт

Ветер в лицо Хочется прокатиться с ветерком на собственном авто с открытым верхом? Спешите – в салонах кабриолетов уже почти нет, а если заказывать, то ждать поставки придется около 2–3 месяцев.

К

ак ни крути, а кабриолет – это проявление роскоши. Конечно, прокатиться в таком авто в солнечный день очень приятно, но не более того. И хотя на дорогах все больше машин, способных открыть своих пассажиров солнышку, немногие состоятельные украинцы выстраиваются в очередь за кабриолетами, – основным приоритетом остается все-таки практичность. «Жена мечтала о кабриолете несколько лет. И хотя я считал это неоправданной тратой денег, сделал ей подарок, – сетует разочарованный бизнесмен из Киева Алексей Федорчук. – Как и ожидал, авто большую часть времени простаивает в гараже, потому что для «слякотной» погоды не годится, а летом все удовольствие от езды убивают кошмарные украинские дороги. Лучше бы купил супруге внедорожник». Возможно, Алексей просто выбрал не ту машину? Ведь современные кабрио способны при случае поднять верх и оградить пассажиров от непогоды – и ни36

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

чем не хуже, чем их сородичи, все время держащие крышу над головами седоков.

Шире выбор Несмотря на «элитное» происхождение кабриолета, приобрести его можно и за скромную сумму, сравнимую со стоимостью среднего авто бизнес-класса. Один из самых дешевых кабриолетов – японец Daihatsu. Модель Copen стоит вполне доступные 215 тыс. грн. Правда, за эти деньги владелец получает столь же скромный двигатель объемом 1,3 л и средние скоростные свойства. Если расширить ценовой «коридор» до 500 тыс. грн. то в него уже попадут MINI Cooper Cabrio, Chevrolet Camaro Convertible, BMW Z4 и Audi TTS Roadster. Наилучшие динамические характеристики – у детища от Chevrolet, оснащенного прожорливым движком объемом в 3,6 л и мощностью в 312 л. с. Зато кабриолеты MINI и Audi – самые экономичные, а BMW Z4 вместе с Audi TTS могут похвастаться разгоном до 100 км почти за 6 секунд. Премиальные

марки от корпораций Toyota и Nissan тоже не отстают от немцев, и, располагая 500–700 тыс. грн., можно присмотреться к Lexus IS 250C или Infinity G Cabrio. Оба хороши как внешне, так и начинкой. Правда, модель G Cabrio мощнее и «шустрее», в то время как Lexus обеспечит простор пассажирам и на заднем сидении. Если же хочется чего-то уж совсем роскошного, стоит обратить внимание на Porsche Boxster или на Mercedes Benz SL 350 Roadster. О том, что получает владелец кабриолета Mercedes в качестве опций «комфорта», можно говорить очень долго. Это не только максимальная безопасность с разнообразными контраварийными системами, но и кожаный салон, многозональный климат-контроль, спортивные сидения, система отклонения ветра и обогрева головы, а также мощная аудио-система. «Топовые» комплектации могут предложить владельцам более мощные двигатели – до 5–6 л, которые дадут возможность разогнаться до 100 км за 4–5 секунд, естественно,

www.dengi.ua

транспорт | за деньги Во что обойдется покупка кабриолета?

Марка и модель

Расход тоМакс. плива Тип топлива скорость, (город. (бензин) разгон до цикл), л 100 км на 100 км

Цена авто в базовой комплектации, грн.*

Объем и мощность двигателя, л / л.с.

Трансмиссия

215 190

1,3 / 87

5МТ

180 км/ч, 9,5 с

6МТ

198 км/ч, 9,8 с

7,1

АИ-95

Расходы на топливо (на 20 тыс. км), грн.**

Где искать?

Отзывы владельцев

14 910

daihatsu-dias.com.ua

хорошая динамика, управляемость; жесткая подвеска и низкий клиренс

mini.ua

хорошая динамика, расход; жесткая подвеска, места сзади почти нет

camaro.in.ua

мощный мотор, достаточно места для пассажиров сзади; жесткая подвеска, не очень динамичный

Daihatsu Copen

301 151

1,6 / 122

7,2

АИ-95

15 120

MINI Cooper Cabrio

434 365

3,6 / 312

6МТ

-

13,8

АИ-95 «премиум»

28 980

Chevrolet Camaro Convertible

450 934

2,5 / 204

6МТ

242 км/ч, 6,6 с

12,4

АИ-95

26 040

bmw.ua

надежность, динамика; жесткая подвеска, не для езды по пробкам и плохим дорогам

455 466

2 / 211

6МТ

242 км/ч, 6,2 с

9

АИ-95

18 900

audi.ua

скорость, дизайн; жесткая подвеска

12,7

АИ-98

26 670

exus.ua

надежность, внешний вид; средняя динамика, места только для двоих

BMW Z4

Audi TTS Roadster

525 372

2,5 / 208

АКПП

210 км/ч, 9с

636 803

3,7 / 333

АКПП

250 км/ч, 6,4 с

16,2

АИ-95

34 020

infiniti.ua

мощная, качественная отделка, мягкая подвеска

755 857

2,9 / 255

АКПП

261 км/ч, 5,8 с

13,6

АИ-98

28 560

ua.porsche.com

динамичная, надежная, хорошая сборка

АКПП

250 км/ч, 6,2 с

mercedes-benz.ua

хорошая динамика, качество; авто любит хорошие дороги

Lexus IS 250C

Infinity G Cabrio

Porsche Boxster

1 077 449

3,5 / 316

14,3

АИ-98

30 030

Mercedes Benz SL 350 Roadster * – переведены в гривну по актуальному курсу НБУ; ** – при ориентировочной цене на бензин АИ-95 – 10,3 грн./литр, АИ-95 «премиум» - 11 грн./литр, АИ-98 – 11,3 грн.

www.dengi.ua

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

37

за деньги | транспорт

Не все просто Однако за роскошь придется платить не только деньгами. Не у всех кабриолетов подвеска достаточно мягкая, чтобы скрадывать неровности дороги. У машин с откровенно спортивным характером она жестковата. Поэтому у таких моделей долгая и быстрая поездка по украинским «хайвэям» может стать не самым комфортным занятием. Вторая проблема – это дискомфорт при езде, если за «бортом» температура ниже 17– 18 градусов. Тут и обогрев лица не всегда спасет. «Приятно ездить только летом, потому что, несмотря на подогрев сидений и обдув лица теплым воздухом, все равно макушка головы стынет. А если поднять крышу – теряется весь смысл кабриолета», – делится впечатлениями владелец Daihatsu Copen Сергей Горлов. Если не проводить регулярное техническое обслуживание такого авто, складная крыша может начать досаждать владельцам: в поднятом состоянии она будет поскрипывать или даже свистеть, особенно на высокой скорости и при сильном ветре. Еще есть риск заедания или «подтормаживания», хотя механизм должен за 20–30 секунд укрыть пассажиров авто от дождя или снега. В конце концов, крыша без внимания начнет протекать. Покупая кабриолет, нужно понимать, что это авто – для эгоистов, потому что даже те модели, в которых есть второй ряд сидений, заставляют задних пассажиров поджимать колени, а с поднятой крышей – еще и опускать голову. Расход топлива – отдельная тема. Мало того, что многие кабриолеты привередливы и требуют не ниже 95-«евро» или 98-«супер», так они еще и прожорливы. Поэтому не надо удивляться, если машина будет потреблять до 12–16 л топлива на 100 км. Тем, кто хочет ездить на кабриолете круглый год, стоит позаботиться о дополнительных опциях, без которых использовать авто в холода будет практически невозможно, даже учитывая наличие складной крыши у всех кабри38

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

олетов. Дело в том, что у некоторых авто конструкторы предусмотрели не жесткую крышу, а тканый тент (BMW Z4, Chrysler Crossfire Roadster, Audi TT Roadster), и при низких температурах поездка без специально предпринятых мер будет некомфортной. «Для холодного времени года кабриолет должен быть оборудован теплозащитными стеклами и форсунками с подогревом. Хорошо, если есть тент с улучшенными теплозащитными и шумоизоляционными свойствами», – советует начальник отдела продаж легковых автомобилей Mercedes-Benz компании «АвтоКапитал» Вячеслав Дядченко.

Купить побыстрее Для тех, кто желает «шикануть» в нынешнем сезоне, колеся по дорогам на роскошном красавце с открытым верхом, есть не лучшая новость: у «официалов» кабриолетов уже практически нет в наличии на складах. В большинстве случаев такие машины заказываются заранее, и ждать их нужно до 3 месяцев. Например, покупателю Copen от Daihatsu при условии 50-%ной предоплаты придется запастись терпением на 2 месяца, а вот Audi TTS Roadster доставят за 3 месяца после предоплаты 10%. В салоне Porsche «Деньгам» все же удалось отыскать пару Boxster’ов. Причем один из них 2010 года выпуска, поэтому идет он с 10-%-ной скидкой. Но если заказывать доставку той комплектации, которой нет у дилера, нужно внести 30% предоплаты и ждать около 4 месяцев, а то и больше. «Серые» дилеры обычно более расторопны. Некоторые авто у них есть уже «здесь и сейчас»: BMW Z4, Mercedes SL-Class или новый Chevrolet Camaro 2011 года, который официально в нашу страну не поставляется. «Неофициалы» готовы привезти любое авто по вкусу покупателя в течение 45 дней с предоплатой от 20%. Но и это не самая большая радость – машина поспеет как раз к последним августовским денькам.

Конечно, можно посмотреть, что предлагается «с рук». Иногда выставляют на продажу вполне достойные внимания экземпляры. Например, Mercedes-Benz SLK-Class 230 1996 года – за 120–130 тыс. грн., а «женский» Peugeot 206 CC Cabrio 2002 года с пробегом около 90 тыс. км – меньше чем за 100 тыс. грн. Некоторые украинцы, которых не устраивает скудный выбор в украинских автосалонах, предпочитают «пригнать» авто из Европы (подробнее об этом см. «Деньги» от 10.02.2011, доступно на dengi.ua). А вот новинок среди «кабриков» маловато. Концерн Volkswagen в начале июня показал на фестивале Worthersee Tour в Австрии кабриолет на базе Golf шестого поколения. Его продажи должны начаться в 2012 году. Opel занят созданием кабриолета на базе Astra – он появится в продаже в 2013 году. А буквально на днях Audi продемонстрировала на гоночной сессии в Ле Мане родстер R8 GT Spyder, который можно будет купить в 2012 году по цене около 200 тыс. евро. Из новинок, которые уже доступны в официальных точках, – новый кабриолет Audi A5, цена которого от 40 тыс. евро. «Серые» дилеры с радостью доставят Chevrolet Camaro Convertible, который был анонсирован в США в ноябре 2010 года. Конечно, кабриолет, как и любое другое авто, можно взять в кредит, причем на весьма гуманных условиях. Например, если брать авто от Mercedes-Benz, для годового кредита нужно внести 30–50% и получить кредитную ставку 5–10%. Если же брать кредит на 5 лет, ставка составит уже 14–16%. Кредит на Infinity обойдется в 13–18% в год при авансе 10–30% и сроке займа до 5–7 лет. При покупке Porsche рассрочку оформят на 2 года под 8,3–11,5%, если сразу же внести 50–60% стоимости авто. Но, положа руку на сердце, – разве мечту об автопрогулке под открытом небом над головой покупают в кредит?! Павел Харламов

Резюме: За летний «автомобиль выходного дня» придется отдать минимум 200 тыс. грн. Тем, кто захочет ездить на машине и зимой, придется позаботиться о специальных мерах, гарантирующих пассажирам комфорт в любое время года. www.dengi.ua

реклама стр. 39

с коробкой-автомат, хотя «механика» в спортивном авто – как раз самый «смак».

реклама

реклама

туризм| за деньги

Готовимся нырять Мечта познать морские глубины вполне осуществима. Каждый шаг на этом пути стоит той или иной суммы, и перед его началом есть смысл интересоваться не только «сколько платить?», но и «для чего?».

реклама

Первый шаг: 20–80 долларов Прежде чем погрузиться с головой в освоение теории и практики дайвинга, любой новичок может решиться на «разведку боем». Для этого нужно совершить пробное погружение (интродайв) рука об руку с опытным инструктором. Интродайв предлагают практически все дайвингцентры, которые в изобилии представлены на каждом морском курорте мира, а еще есть инструкторыфрилансеры. Но прежде чем довериться первому попавшемуся на морском берегу наставнику, стоит убедить-

www.dengi.ua

ся, что у него есть удостоверение инструктора одной из международных систем: PADI, NAUI, CMAS, SSI или CEDIP. Обычно за границей интродайв стоит 30–80 долл. (в среднем – 50 долл.). Такое погружение совершается на глубину 5–6 метров и занимает около 20–30 минут. Кстати, пройти первое погружение также можно и в бассейне родного города – с опытным инструктором дайвинг-клуба нырять, конечно, безопаснее. В Киеве интродайв стоит 20–40 долл.

В системе PADI это OWD (Open Water Diver), для его получения надо пройти курс обучения, который «потянет» на 350 долл. В стоимость входят пять погружений в бассейне, четыре погружения в открытой воде (река или озеро), аренда снаряжения, учебник и DVD. За международный пластиковый сертификат PADI нужно будет заплатить 35 долл. Начальный учебный курс при желании можно пройти за несколько недель.

Снаряжение для подводного плавания можно арендовать в местном дайвинг-центре непосредственно на курорте по цене 20–40 долл. за сутки. Но многие дайверы предпочитают заблаговременно прикупить свое – не весь комплект, а часть. Начинающие или не слишком часто ныряющие ограничиваются покупкой маски (30–100 долл.), трубки (20–70 долл.), ласт (40–200 долл.) и, в редких случаях, гидрокостюма (120–550 долл.). А вот дайверы со стажем, кроме такого стартового комплекта, приобретают свой компенсатор плавучести (400–1000 долл.), регулятор (225–1000 долл.), подводный компьютер (300–1600 долл.) и некоторые другие аксессуары.

Начинаем учиться: от 400 долларов Чтобы получить полноценные знания и стать сертифицированным дайвером, нужно пройти курс обучения в дайв-клубе. Удостоверение (сертификат) так же важно для дайвера, как и права для водителя. Ведь этот пропуск в подводный мир позволяет участвовать в погружениях в любой точке земного шара. Самая популярная система обучения дайверов – PADI. Также часто встречаются сертификаты NAUI, CMAS, SSI для рекреационного дайвинга с ограничением глубины погружения до 40 м, и TDI, IANTD – для технического дайвинга, допускающего погружения глубже 40 метров. Ответственный инструктор или дайв-гид вряд ли позволит погружаться глубже 12– 18 м дайверу с любым сертификатом начального уровня.

реклама

К

упив недельную путевку в Египет, киевляне Марина и Алексей оказались на берегу Красного моря. Здесь молодые супруги приобрели комплекты для подводного плавания – маску и дыхательную трубку. Взглянув на подводный мир, туристы буквально заболели идеей погружения с аквалангом. Реализовать замысел «здесь и сейчас» помешал дефицит времени и сомнения относительно безопасности мероприятия – на тот момент они не знали о дайвинге практически ничего. Прилетев в Киев, Марина и Алексей решили пройти курс обучения в киевском дайвинг-центре, чтобы вернуться на Красное море уже сертифицированными дайверами.

Обзаводимся снаряжением: от 1000 долларов

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

41

за деньги | туризм В среднем на весь комплект нужно потратить около 2 тыс. долл., но можно вписаться и в 1 тысячу. Обычно дайверы-любители не покупают грузы, а также баллоны, ведь их аренда и заправка воздухом обычно включается в стоимость услуг дайвинг-центров.

Едем нырять: от 1000 долларов С начальным дайверским сертификатом можно смело лететь в Египет – Красное море таит на относительно небольших глубинах множество интереснейших мест для погружений. Недалеко от побережья Шарм-Эль-Шейха можно увидеть один из самых знаменитых «рэков» (так дайверы называют затонувшие объекты) – транспортный корабль времен Второй мировой войны Thistlegorm, загруженный разнообразной военной техникой. Для

погружения к таким достопримечательностям, как правило, требуется более высокий уровень подготовки – например, PADI AOWD и др. Конечно, в поисках подводных приключений можно отправиться и в более далекие экзотические страны – Кабо-Верде, Доминикана, Куба, Таиланд, Мальдивы, Бали. Особенно интересны дайвинг-сафари – морские путешествия на оборудованной для дайвинга яхте с ежедневными погружениями. Вне зависимости от направления тура дайверу, помимо обычной медицинской, стоит оформить специальную страховку, которая покрывает специфические риски подводного плавания – например, дорогое лечение в барокамере (от 800 долл. за час). Такие страховки обычно стоят от 30 евро на срок до 20 дней. Мария Бабенко

Виталий Тимчишин, программист из Киева, дайвер-любитель – Когда я был во Франции, мне представился случай совершить свой первый в жизни дайв. Это было пробное погружение с инструктором. Затем в Киеве я решил пройти обучение и сейчас у меня есть сертификаты PADI** (AOWD) и CMAS*. Я пользуюсь полным комплектом своего снаряжения, за исключением баллонов. На дайвинг часто выезжаю вместе с инструктором и друзьями. У моей супруги есть начальный сертификат PADI* (OWD). Позади погружения в Украине, Тунисе, Египте и других странах. Мечтаю поехать в дайвинг-тур на Мальдивы. Больше всего люблю нырять к «рэкам» – различным затонувшим объектам. Однажды на одном из «рэков», а это было судно, стоящее на ровном киле, мы расположились на палубе и увидели над головой дельфинов. Величественные движения этих больших животных выглядели впечатляюще!

Резюме: Для погружений с аквалангом нужно получить сертификат подводного пловца, пройдя курс обучения за 400-500 долларов. Начинать обучение лучше дома, а совершенствовать навыки – на зарубежных курортах.

Какие дайвинг-туры предлагаются Что входит в стоимость

Примечания

трансфер, размещение в каюте DBL, Египет. Мини-сафари разрешения и портовые сборы, дайвинг 9 дайв-сайтов, рифы, затонувшие суда Рас Мохаммед – Тистле3 дня по 3 дневных погружения, услуги Thistlegorm, Dunraven (дайвер должен горм, 3 ночи (дайвдайв-гида, 12 л баллон, питание AI, иметь минимум 35 погружений) сафари) медстраховка поселение за пределами Дахаба в отеле авиаперелет, размещение в номере на берегу моря неподалеку от главных Египет. Дахаб, 7 ночей DBL, питание AI, дайвинг (10 дневных местных 15-ти дайв-сайтов - Blue Hole (дэйли-дайвинг) погружений), баллоны, дайв-гид, транс(Голубая дыра), Canyon (Каньон), El Bells, фер, медстраховка Three pools и др. Погружения с берега Мальдивы. Экспедиция трансфер, размещение в каюте DBL, пи- Ханифару Бэй – морской заповедник, к мантам в Заповеднике тание AI, дайвинг 3 погружения в день знаменитый скоплением мант с мая по Ханифару Бэй, 7 ночей (1-2 ночных погружения), 12 л баллоны, ноябрь. Разнообразная морская фауна. (дайв-сафари) экскурсии, медстраховка Экскурсии на необитаемые острова. Черногория. Дайвинг авиаперелет, трансфер, размещение богатый своеобразный подводный на северном побережье в 2-х местных номерах, дайвинг (окомир, чистая вода, затонувшие корабли, Адриатики, 7 ночей ло 12 погружений), баллоны, груз, питапещеры и гроты (дэйли-дайвинг) ние, экскурсии проживание в двухместной каюте, Индонезия. Дайв Круиз питание и напитки на борту, трансфер, более 35 дайв-сайтов, глубина 5-40 м; в Национальном Парке балоны, погружения согласно програм- наблюдение за морскими обитателями Комодо, 7 ночей (дайвме, сбор за посещение Национального (1000 видов рыб и 260 видов кораллов) сафари) Парка Комодо

Когда лучше всего ехать (сезон)

Цена на двоих взрослых, грн.*

круглый год

7 740

safarimaris.com

круглый год

13 600

new.vizit.ua

август – октябрь

19 860**

safarimaris.com

май – октябрь

22 160

allaround.com.ua

май – октябрь

39 250

indianholiday.com.ua

Где искать

*– на август 2011 года **– без учета стоимости авиаперелета 42

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

www.dengi.ua

реклама на стр. 43

Направление

ДНЕВНИК ПУТЕШЕСТВЕННИКА туризм| за деньги

Хорватия: Каникулы в Сплите Т

ысяча зелёных островов, живописное побережье Адриатики, архитектурные шедевры и природные сокровища, вкусная кухня и люди, которые и сами умеют отдыхать, и гостей встречают с удивительным радушием. Это всё о Хорватии. Приглашает в страну новый отель Radisson Blu Resort Split. Что же привлекает в Хорватию миллионы туристов уже много лет? Во-первых, чистейшее лазурно-прозрачное море. Близ него нет ни одного промышленного предприятия. А практически все реки несут свои воды на север – к Дунаю. Вовторых, воздух – в нем повсеместно витает тонкий запах разнотравья и хвои, так как большая часть прибережья покрыта зарослями елей и пихт. Многие пляжи Хорватии отмечены «голубыми флагами», то есть они официально признаны экологически чистыми. По достоинству оценить Адриатическое море помогут три вещи: дайвинг, рыбалка и прогулка на яхте. К слову, для яхтинга Хорватия, бесспорно, идеальна. Живописная береговая линия, острова, сказочные заливы и дикие бухты – все это радует глаз. Но самое главное в том, что адри-

www.dengi.ua

атическое побережье страны закрыто от штормовых ветров Средиземноморья. Один из популярнейших регионов для яхтинга – Далмация, точнее – её южная часть. Гостям-яхтсменам местные жители советуют прокатиться, к примеру, до острова Брач. Именно там находится мыс Златный рат, известный своим пляжем в форме «рога» и «золотым песком» – мелкой белой галькой. Имя Далмации делают не только острова, но и города-музеи Трогир, Шибеник. Сплит и Дубровник. Все они тоже числятся в списке всемирного наследия ЮНЕСКО. Тот же Сплит, к примеру, практически был выстроен в свое время внутри стен прекрасно сохранившегося дворца Диоклетиана.

Остановись, мгновение В Хорватии, безусловно, есть немало мест, где могут остановиться туристы. Одно из последних громких открытий – новый отель Radisson Blu Resort Split. Он появился в Сплите после масштабной реконструкции известного Hotel Split. Первое, чем вы похвастаетесь друзьям после визита в отель, это прекрасным панорамным видом на море и остров Брач, кото-

рый открывается из любого номера. Наслаждаться красотой можно благодаря окнам от пола до потолка и балкону с прозрачной перегородкой. Каждый этаж в отеле, а соответственно, и номера на них окрашены в свой цвет: от лазурного морского до мягкого фиолетового или серого. Четырёхзвёздочный отель по праву можно считать универсальным. В том смысле, что он подходит как для бизнеспутешествий, так и для отдыха. У отеля удобное местоположение – вдали от городской суеты и в то же время недалеко от центра Сплита, прогулка туда займёт минут 20. Отель находится на первой береговой линии: в 100 метрах от него прекрасно оборудованный пляж. В Radisson Blu Resort Split есть всё, что нужно для полноценного отдыха: рестораны с северо-американской, европейской, скандинавской и, конечно же, местной кухней, а также Spa-центр The Anne Semonin Spa, фитнес-центр, бассейны, сауна, паровая комната и массажный салон. Для самых маленьких гостей – специальный бассейн-«лягушатник». В номерах всё продумано до мелочей: есть даже кофе-машина для тех, кто по утрам не может проснуться без бодрящего напитка.

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

43

реклама

реклама

Следующий номер журнала

«деньги» выйдет 21 июля 2011 года

44

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

В нем мы подробно расскажем о том: - что будет происходить с зарплатами до конца года; - как обманывают клиентов банковские клерки; - как можно заработать на сезонных колебаниях на фондовом рынке; - как заработать на росте мировых цен на нефть и продовольствие; - чем сейчас выгоден и чем рискован лизинг автомобиля; - как безопасно и выгодно делать покупки на зарубежных сайтах. www.dengi.ua

своЕ деЛО

Торгуем у дома

Маленький продуктовый магазин – хороший бизнес даже для тех, у кого нет опыта в торговле. Каких ошибок нужно избежать, чтобы создать прибыльную торговую точку?

П

редприниматель из Днепропетровска Сергей Горбенко подумывает открыть небольшой продуктовый магазинчик. Расспросив своего дальнего родственника, который уже несколько лет вполне успешно ведет такой бизнес в районном центре, Сергей решил, что создание торговой точки станет выгодным мероприятием. «Деньги» выяснили, какие опасности могут подстерегать новичка в торговом деле.

Ошибка № 1: Неправильное место Успех любого торгового предприятия определяется его месторасположением. Начав торговлю не в самом удачном месте, магазин рискует быстро свернуть работу. Оптимальный вариант – на первом этаже многоэтажки недалеко от остановки транспорта, то есть рядом с постоянным потоком пешеходов. Если к тому же рядом расположена школа – вообще идеально: школьники будут часто приходить за лимонадом и конфетами. Причем днем, когда основная масса покупателей занята на работе. Даже лишние 15-20 метров имеют значение: «Недавно мои знакомые частные предприниматели освободили арендованное для магазина помещение в цокольном этаже девятиэтажки. А все дело в том, что точка была отдалена на 15 м от основного потока жителей района, идущих от остановки», – рассказывает г-н Горбенко.

www.dengi.ua

По словам бизнес-консультанта по маркетингу компании Trade Help Лолиты Лейко, потенциал месторасположения можно увеличить, перенаправив потоки покупателей. Например, можно стимулировать прохожих «отклониться» от пути следования с помощью выноса на улицу в теплое время года торговли напитками, мороженым, ароматной выпечкой, оборудования нескольких столиков кафе, установки кофейного автомата, привлекательного оформления прилегающей территории – не помешают лавочки, фонари и яркая вывеска. Кстати, не стоит опасаться расположенного в 200-300 метрах супермаркета: жители квартала все равно будут покупать товары в магазине у дома, который обычно работает дольше маркета, да и очереди в нем меньше.

Ошибка № 2: Неудачный ассортимент «Часто предприниматель пытается скопировать ассортимент успешного конкурента и ожидает слишком многого от планируемого товарооборота», – говорит директор консалтинговой компании GT Partners Ukraine Игорь Гугля. В результате на полках залеживается товар, а покупатели обходят магазин. «Открыв рядом с рынком маленький магазинчик овощей, фруктов и бакалеи, я сижу “в минусе”. Несмотря на рекламу привлекательных цен, наклеенную на стекло витрины, люди проходят мимо», – сетует владелец тор-

говой точки Михаил Артемьев. А все потому, что продукция ничем не отличается от расположенных рядом точек. И даже ценовой демпинг тут не поможет. Что же делать? Подобрать уникальный ассортимент, соответствующий потребностям жителей ближайших домов. Если магазинчик расположен в престижном районе, логично представить в нем товары категории «премиум». К примеру, хозяева одного магазина, расположенного в дорогом микрорайне столичной Оболони, продавая дорогой алкоголь и импортные продукты питания, уже подумывают об открытии новой точки. Опытные предприниматели советуют посмотреть на конкурентов и собрать в одном магазине то, за чем местные жители бегают по всем киоскам. Например, начав продавать хлеб, магазин может привлечь большее количество покупателей и повысить объем продаж всех групп товаров. Имея в распоряжении площадь не менее 40 кв. м, в магазине у дома можно торговать подакцизной продукцией – алкоголем и табаком. Наличие этих товаров – гарантия постоянного роста оборота. Сразу напомним, что торговля «акцизом» автоматически лишает права на использование упрощенной системы налогообложения. Но оно того стоит, ведь не под диктофон предприниматели признаются, что алкоголь и табак «делают до 70% кассы». деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

45

своЕ деЛО

5

основных ошибок при организации работы магазина у дома

Неправильное расположение «Непроходное» место Как исправить:

Радикальное решение - переезд. Если неудачное помещение находится в собственности, его можно использовать как склад или офис, или же сдать в аренду. Компромисс – размещение наружной рекламы на ближайших подходах, листовки в почтовые ящики в окружающем микрорайоне. Наличие конкурентов – киосков. Как исправить: Дополнить ассортимент, заполнить свободные ниши. Разработать программу лояльности для постоянных покупателей. Принимать предварительные заказы.

Неправильно подобранный, скупой ассортимент Cлепое копирование ассортимента других успешных магазинов. Несоответствие товаров потребностям покупателей Как исправить: Учитывать при формировании ассортимента потребности всех основных целевых групп, в том числе – женщин, которые хотят вечером приготовить ужин «на скорую руку», мужчин, которые часто покупают напитки, детей, которым нужны сладости и мороженое. Быстрое вымывание ходовых позиций ассортимента

!!? Неадекватная ценовая политика Бросающиеся в глаза высокие цены на стандартные продукты

Как исправить:

- улучшить логистику и работу с поставщиками; - отказаться от неходовых позиций в пользу основных; - рациональнее использовать холодильники и склад.

Как исправить:

- увеличить оборот с помощью круглосуточной работы; - работать с не представленными в супермаркетах малыми предприятиямипоставщиками, которые предлагают более привлекательные цены.

Неэффективный персонал Непрофессионализм, низкая мотивация персонала, воровство персоналом Как исправить: Тщательный отбор и обучение персонала. Введение системы мотивации, завязанной на результат. Использование систем видеоконтроля. Контроль при помощи «тайных покупателей». Приоритет при приеме на работу отдавать жителям близлещаго микрорайона.

Неудачные планировка, расстановка торгового оборудования и выкладка товаров Неэффективное использование площадей, образование «мертвых» зон, куда покупатели не заходят Как исправить:

- перепланировать торговый зал; - оптимизировать выкладку товара.

46

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

STOP

www.dengi.ua

своЕ деЛО Поэтому игнорировать табак и алкоголь не стоит, даже если нет особой охоты выкладывать за лицензии 10 тыс. грн. в год (за розничную торговлю спиртным – 8 тыс. грн. в год, а сигаретами – 2 тыс. грн.). Кстати, обратившись к юристам, можно в течение 8-10 дней получить лицензию, заплатив за их услуги 1-2 тыс. грн. Формируя ассортимент, нужно помнить: жители близлежащего квартала идут в магазинчик не в поиске дорогой свиной вырезки или живой рыбы, а для покупки пусть и банальных, но самых востребованных продуктов. «Обычно захожу в магазинчик, так как в супермаркете в любом случае потрачу больше – там больше соблазнов. А ведь мне вечером после работы нужны только минеральная вода, пельмени да хлеб. Это все есть в магазине у дома», – говорит киевлянин Марк Носов.

Ошибка № 3: неразумные цены Чем больше продуктовых магазинов работает в районе, тем сильнее покупатель реагирует на уровень цен. Конечно, маленькому магазину выдержать ценовую конкуренцию с сетевыми супермаркетами сложно. Ведь торговая наценка у «малышей» зависит от достаточно дорогой аренды и высоких мелкооптовых отпускных цен поставщиков. Но всегда есть выход. Большие расходы на аренду можно компенсировать за счет сдачи в субаренду отдельных торговых мест другим предпринимателям. Еще снизить цены можно, пересмотрев ассортимент: работая с локальными предприятиями, можно предложить уникальный ассортимент по приемлемым ценам. Кстати, известные бренды можно выставить и с минимальной наценкой, чтобы создать общее впечатление о невысоком уровне цен. Ведь мнение формируется под влиянием цен на товары-«маркеры» – те, что есть везде, и цены на которые можно легко сравнивать. На алкоголь можно смело давать высокую наценку – продажи все равно будут. Обычно самая низкая наценка – на продукты повседневного спроса (хлеб, молоко, яйца, мороженое, сок, вода). Работники одного из киевских магазинчи-

www.dengi.ua

Витрина в магазине должна кричать о том, что всего много, оно дешево и разнообразно. Не помешает и реклама от продавцов ков признались, что наценка на основные продукты питания – не больше 25%, а вот на сладости и алкоголь – 50% и выше.

Ошибка № 4: Неудобная планировка Маленькие магазины у дома часто грешат хаотичной, непродуманной планировкой и теснотой. Одна из причин – большую часть торгового оборудования владельцы стараются взять бесплатно в пользование у поставщиков тех или иных продуктов, Но частично виноваты и сами владельцы, которые не склонны уделять внимание модному в большой рознице мерчандайзингу – методике оптимального представления товара в точке продаж. «Часто в таких торговых точках не размещают элементы навигации и не используют влияние быстро оборачивающихся товаров на направление потока покупателей, тем самым провоцируя их на поиск магазина, где покупки делать легче, быстрее и удобнее», – говорит Лолита Лейко. Стоит учесть, что покупатель, войдя в магазин, сначала «на автомате» идет вправо и затем движется против часовой стрелки. Когда в одном из небольших гастрономов холодильные витрины расставили вдоль стен, расположив в центре «прилавок-остров» с кондитерской продукцией, поток покупателей естественным образом пошел по кругу против часовой стрелки. Таким образом, в торговом зале не осталось «мертвых зон», которые бы использовались неэффективно. На самом видном месте в магазинчике должны быть такие товары, как хлеб и выпечка, полуфабрикаты, мороженое и алкоголь. У кассы должны быть размещены стойки с товарами импульсного спроса – жвачки, сигареты, мелкие кондитерские изделия, шоколадки, батончики и т. п. Этот трюк отработан многолетней практикой иностранных розничных сетей, так почему его так слабо используют в Украине?

Ошибка № 5: Нерадушные продавцы Если в супермаркете процесс покупки максимально обезличен, то в магазин у дома часто приходят не только за половинкой украинского, но и за общением. Приветливая, улыбающаяся продавщица, между делом поинтересовавшись учебой старшего и здоровьем младшей, вместе с хлебом обязательно продаст конфеток и печенья для детишек. А затем и 300 грамм сыра, который только вчера завезли. Такую клиенториентированность хозяева магазинов стараются стимулировать: помимо постоянной ставки, по итогам рабочего дня продавца поощряют процентом от выторга. Чтоб устроить персоналу своеобразный экзамен, неплохо под видом рядового покупателя время от времени отправлять за покупками «специально обученного человека», от которого владелец бизнеса сможет узнать о качестве работы продавцов. Выполнить эту задачу вполне по силам родственникам или друзьям предпринимателя, которых в магазине не знают в лицо. Если проверка выявит глубокое безразличие к обязанностям или элементарное хамство персонала, придется поискать новых продавцов среди жителей близлежащих кварталов. Такие продавцы вряд ли рискнут портить свою репутацию среди соседей. Опытные владельцы магазинов рекомендуют использовать в торговом зале видеонаблюдение с фиксацией. Конечно, это не самая дешевая забава, но такая система очень дисциплинирует персонал и затрудняет продажу «подставного» товара. Мария Бабенко

Резюме: Чтобы создать мега-прибыльный магазин у дома, пригодится умение работать с поставщиками, выбрать нужный товар, а также контролировать работу продавцов. деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

47

своЕ деЛО

Создаем классный сайт Собственный сайт – это и возможность заявить о себе, и необходимая клиентам информация о товарах и услугах компании, и отличная рекламная площадка. Как создать все это счастье?

Р

ешил особо не раскошеливаться на сайт, потому что бизнес у меня небольшой, и нашел компанию, которая сделала его задешево. Увы, очень сильно об этом пожалел: работа оказалась некачественной, и поддержки теперь никакой. Дизайнер упорно игнорирует меня и не хочет исправлять свои же ошибки», – сетует владелец хлебопекарни Сергей Алексеенко. «Деньги» решили разобраться, как создать хороший сайт для своего бизнеса и сколько денег для этого нужно.

Начнем с имени Смысл сайта – в увеличении клиентской базы. Очень важно, чтобы у сайта был простой, но в то же время «говорящий» домен. Например, Интернет-магазин по продаже шин и дисков www.mirshin. com.ua – удачный вариант, а вот глядя на адрес www.uhl-mash.com.ua потенциальный клиент вряд ли поймет, что это страница мебельной фабрики. Еще нужен заголовок, который кратко характеризует бизнес. Например, «Сеть кофеен «Эспрессо» или «ЧП Сергиенко: запчасти для Honda и Toyota». Главная ошибка, которую допускают заказчики, – это попытка сделать сайт исключительно для ублажения своих амбиций. Например, сайт может быть переполнен званиями и регалиями компании

Что нужно сделать для создания сайта? Составить предварительное описание своего будущего сайта с ориентировочной структурой Отобрать 7-10 студий дизайна и пообщаться с ними Выбрать дизайнера, ориентируясь на портфолио, профессионализм и ценовую политику Совместно с подрядчиком утвердить общую идею сайта, его имя, структуру, дизайн, функциональность и наполнение Оговорить в договоре сроки, когда сайт будет создан и запущен в работу Договориться о раскрутке и дальнейшей поддержке сайта (либо о возможности делать это самостоятельно силами своей компании)

Сколько будет стоить сайт? Создание сайта – 5-50 тыс. грн. Доменное имя – 50-100 грн. / год; Хостинг (место под сайт) – 500-1000 грн./год Техническая поддержка – 200-800 грн./месяц Продвижение сайта – 800-1500 грн./месяц

и не содержать практически никакой информации о продукции или услугах. Или под вывеской «Интернет-магазин» скрывается банальный прайс-лист. Дизайн бизнес-сайта должен быть привлекательным, но не напыщенным, перегруженность большим объемом графики и анимации замедляет работу и отвлекает внимание. А самое важное – это контент, наполнение. Сайт должен содержать полезную и нужную клиенту информацию, начиная от истории компании, ее «профиля», сферы деятельности, описания продукции или услуг, цен на них, новостей компании, и заканчивая онлайн-магазином. Структура сайта должна быть максимально удобной. Ведь посетитель никогда не вернется на Интернет-страницу, работа с которой непонятна или запутанна. А это случается, если сайт перенасыщен вкладками. Поэтому не лишним будет создать такую опцию, как «карта сайта».

В студию! Для создания успешного сайта понадобится опытный веб-дизайнер и программист. Сначала стоит выбрать 5–6 компаний. После общения с ними можно выбрать исполнителя, рассмотрев такие факторы, как готовность подрядчика работать исключительно на основе письменного договора, наличие в его портфо-

Восемь принципов хорошего сайта для бизнеса

Простое доменное имя сайта: легко запоминается и ассоциируются с деятельностью компании или СПД

48

||

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

Сайт ориентирован в первую очередь на запросы и интересы клиента, а не владельца бизнеса

Дизайн сайта должен быть удобным: самое важное располагается на первом экране – вверху

Сайт должен легко читаться из самых распространенных браузеров, а также на мобильных устройствах

www.dengi.ua

своЕ деЛО лио сайтов различного уровня сложности, внятную ценовую политику. Кстати, студия должна гарантировать качество работы и требовать полную оплату только после создания сайта и его одобрения клиентом. В договоре нужно обязательно оговорить сроки исполнения, а также ответственность подрядчика за их срывы.

Вопрос цены Хочется дешевле? Ведь часто можно встретить заманчивые обещания «сайт за 1 день и всего за 100 у. е.». Не обольщайтесь! Обычно эти услуги не блещут качеством, и подойдут разве что тем, кому нужен самый простой сайт-визитка. Еще демпинговые цены предлагают дизайнеры-однодневки. Интернет-ресурс с индивидуальным дизайном, десятком информационных страниц и каталогом продукции обойдется минимум в 4–5 тыс. грн. Если необходим сайт с более сложной структурой, на него придется выделить из бюджета до 25–50 тыс. грн., а то и больше. Но, конечно, цену можно сбить. Торговаться нужно обязательно, особенно если заказывать полный пакет услуг: не только создание сайта, но и его продвижение и поддержку. Обычно плата за поддержку – 300–1000 грн. в месяц, включая хостинг и доменное имя. Кстати, у хорошего сайта должна быть специальная система администрирования («админка»), которую сможет освоить любой уверенный пользователь ПК. Оптимальный вариант – если «админка» настолько понятна, что поддержку сайта (добавление новостей, изменение информации, обновление каталога продукции, размещение рекламы) можно переложить на своих подчиненных. Павел Харламов

Любая страница должна быть достижима с главной страницы сайта и за минимально возможное число переходов

www.dengi.ua

Вячеслав Быстрицкий, исполнительный директор агентства Интернет-коммуникаций Wizardry – Нужно помнить, что, заказывая сайт, человек обращается к специалистам. Каждое возражение по промежуточному результату работ, каждое «мне не нравится» в процессе работы должно быть обосновано. Заказчик часто забывает, что сайт разрабатывается не конкретно для него, а для клиентов компании. Лучший результат получается тогда, когда клиент и подрядчик являются партнерами, объединенными одной целью, худший – когда второй безропотный исполнитель воли первого.

Данил Мартынов, директор веб-студии SiteShvidko – Часто люди не понимают, что сайт – как книга. Можно написать, сделать тираж в 10000 экз. и положить их все у себя дома. И книга вроде интересная, но никто почему-то ее не читает. Поэтому необходимо сразу подумать о продвижении сайта, которым зачастую занимаются веб-студии наряду с разработкой. Если же клиент не понимает, какая информация должна быть на сайте, ему стоит обратиться к копирайтеру, который грамотно напишет тексты, чтобы поисковые системы их проиндексировали, а посетители захотели прочитать.

Анатолий Ильяшенко, руководитель студии «Арт Киев» – Основная ошибка в том, что большинство заказчиков делает упор на дизайн сайта, но абсолютно равнодушно относится к его наполнению. Однако посетителю важен именно контент. Он закрывает сайты, которые перегружены «флэш»-роликами и прочими украшательствами, но не содержат нужной информации. Вторая ошибка - непродуманная структура. Сайт должен быть коммерчески успешным. Основа этого - качественный материал, предлагаемый посетителю сайта.

Резюме: Добротный корпоративный сайт стоит от 4–5 и до 25–50 тыс. грн. в зависимости от вида и масштабов бизнеса. Существует несколько систем-«конструкторов» (тот же WordPress), позволяющих собирать сайты из стандартных компонентов. Это эффективное, надежное и дешевое решение.

Сайт должен содержать информацию, достаточную для принятия решения о приобретении предлагаемых товаров и/или услуг. В идеале сайт должен позволять сделать заказ и оплатить его

Информация должна постоянно обновляться, посетителю нужно это явно демонстировать

Необходимо обеспечить постоянную техническую поддержку, продвижение и обновление сайта, его защиту от хакерских атак

деньги

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011 ||

49

что почитать Фирмы, несущие любовь Раджендра С. Сисодиа, Дэвид Б. Вольф, Джагдиш Н. Шет. – Днепропетровск: Баланс Бизнес Букс, Библиотека Вартоновской бизнес-школы (Wharton School), 2011. – 304 с. Купить удалось за 130 грн.

Новая мода – «фирмы, несущие любовь», они же – ФНЛ. Авторы для начала огорошивают читателя иде-

ей о том, что ключевыми для любого бизнеса являются не только владельцы (акционеры), но и все прочие стейкхолдеры (заинтересованные лица) – потребители, поставщики, персонал, даже жители региона, где расположено предприятие. Читать об этом малость диковато ввиду сложившейся в Украине корпоративной практики: здесь частенько не то что потребителей и

поставщиков в грош не ставят, но порой и акционеров (особенно – мелких) не спешат принимать во внимание. Как разбудить сотрудников, чтобы они на лету подхватывали врученные им задачи и полномочия? Как убедить потребителя в том, что компания действительно существует ради удовлетворения их потребностей, но при том приносит

высокую прибыль? Как сделать производство ширпотреба в стране с дорогой рабочей силой более эффективным, чем в Индонезии или на Филиппинах? Все это заботливо разложено по удобным полочкам – авторы хотят, чтобы их книгу не только читали, но и полюбили. Для чего книга: чтобы выстроить эффективный бизнес.

Организация отношений с инвесторами: Российская и зарубежная практика. А. Буздалин, М. Матовников и др. – М.: Альпина Паблишерз, 2010. – 230 с. Купить удалось за 200 грн.

Инвесторы встречаются в самых разных обличьях. Это и банк-кредитор, это и управляющий крупного ин-

50

||

деньги

вестиционного фонда, это же и покупатель паев этого инвестиционного фонда либо вкладчик того самого банка. Думаю, что если бы эту книжку в свое время почитали боссы нескольких упавших украинских банков или сдувшихся в одночасье инвестиционных фондов, то судьба доверенных

№13 (207) || 7 – 20 июля 2011

им структур сложилась бы совершенно иначе.Конечно, в первую очередь книжка адресована профессионалам IR (Investor relations, отношения с инвесторами), но я бы настойчиво рекомендовал почитать ее и обычным частным инвесторам. По одной-единственной причине: нужно знать инструментарий, с помощью которо-

го инвесторов убеждают на время расстаться со своими деньгами. Ведь для не знающего уловок IR это самое «на время» слишком легко превращается в «навсегда». Для чего книга: чтобы научиться получать деньги инвесторов, а также грамотно распознавать объекты, негодные для инвестирования.

www.dengi.ua

1 июля налоговая отправилась к предпринимателям за штрафами