DengiUA 208

№14(208) 21 июл я 2011

www.dengi.ua

КАК банковские клерки крадут наши деньги 5 основных способов воровства у клиентов – и как нам от них защититься КАКИМИ БУДУТ

ТОП-15 депозитов:

ЗАРПЛАТЫ НЫНЕШНЕЙ ОСЕНЬЮ

в каких банках процент выше

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ЗАСТРОЙЩИК ТЯНЕТ СО СДАЧЕЙ КВАРТИРЫ

Cодержание Итого недели 6 Налоговый кодекс изменили: кому и в чем станет легче 8 Законы о финансовых услугах перекроили: как теперь жить вкладчикам и заемщикам 10 Техосмотр все-таки отменили: как теперь ездить?

13 Ответ читателю: как вернуть или обменять товар, купленный в кредит

Экспертиза 14 Как банковские клерки крадут наши деньги

Для денег Ценные бумаги

16

21 Как можно заработать на сезонных колебаниях курсов акций

Главный интерес

Депозиты

Какими будут зарплаты нынешней осенью

26 ТОП-15 депозитов: в каких банках процент выше Инвестиции 28 Идея на 20 тыс. грн: как заработать на сырьевых фьючерсах Кредиты 29 Лизинг становится выгоднее неакционных автокредитов Страхование 32 Чем полезна медицинская страховка для туриста, путешествующего по Украине

За деньги

14

Недвижимость 34 Что делать, если застройщик тянет со сдачей квартиры Транспорт 37 Что предлагают дилеры тем, для кого мотоцикл становится все более желанным хобби Туризм 40 Где и за сколько можно попробовать в Украине «зеленого» отдыха

Свой бюджет

26

42 Как безопасно и выгодно покупать в зарубежных интернет-магазинах и на аукционах

Свое дело 46 В чем помогают бизнесу депозиты для хранения временно свободных средств 48 Как найти и правильно снять надежный склад для бизнеса

Что почитать 50 Менеджмент, инвестиции

www.dengi.ua

34 деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

3

от редактора

Евро соревновался с долларом – кто из них слабее. В Украине снова начинают давать немецкие кредиты для малого и среднего бизнеса. Страна вползает в глубокий и сонный сезон отпусков – несмотря на политические скандалы и опасения очередного витка девальвации.

В

ыяснить уровень коррупции в стране не так уж сложно – достаточно сравнить цены на самые обычные вещи. Так случилось, что неделю назад мне довелось побывать в Испании, которую считают одним из вероятных кандидатов на дефолт. Что могу сказать – дефолтом тут и не пахнет. Да и недавним кризисом в Европе, похоже, тоже уже не пахнет. Барселона забита британскими и немецкими туристами. И испанскими, кстати, тоже. На посадку в открытые сверху экскурсионные туристические автобусы такие очереди стоят – куда там советским гастрономам середины 80-х. Что же касается цен, то большинство нужных каждый день товаров в якобы преддефолтной Испании дешевле, чем в Украине. И это несмотря на довольно могучую местную бюрократию и весьма немаленькие налоги. Судя по тому, что можно было наблюдать вокруг, причина сравнения не в пользу Украины состоит в том, что в Испании гораздо ниже коррупционный налог – сумма всех тех неформальных трат, которые бизнес несет при общении с госорганами. При этом испанские рестораторы, отельеры, таксисты, да и мало ли кто еще, не гнушаются наклоняться за одним-двумя евро. В то время как в Украине дешевле двадцатки не найти ничего, к примеру, в меню тех же киевских кафе. Я думаю, что такое сочетание относительно низкой коррупции и традиции зарабатывать миллионы по центу как раз и спасет Европу от призрачного дефолта. А на упавших рейтингах Греции и колебаниях евро заработают свои миллиарды финансовые спекулянты. Ну так 4

||

деньги

№14 (208) || 21июля – 10 августа 2011

на то они и спекулянты, чтобы делать деньги из колебания воздуха. В связи с ценовым соревнованием Украины с Европой меня очень интересует, под какой процент начнут давать отечественному малому бизнесу кредиты от Немецко-украинского фонда в рамках возобновляемой программы поддержки предпринимательства. В качестве агентов Фонда будут выступать несколько украинских банков – они и будут выдавать кредиты конечным заемщикам. Напомню, что смогут получать кредиты на довольно длительные сроки (до 5 лет) и на довольно приличные суммы (до эквивалента 100 тыс. евро) представители весьма широкого набора отраслей: от пишепрома и агробизнеса до отелей и энергосбережения. «Деньги» непременно напишут о том, как можно такой кредит получить. И еще мы обязательно сравним ставки, по которым немецкие деньги будут давать украинскому бизнесу, с теми, по которым можно получить заем в той же Германии. Такое сравнение – хороший индикатор отечественной коррупции. Искренне Ваш, Александр Крамаренко, главред «Денег»

№14 (208) 21 июля – 10 августа 2011

Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ» Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редактор – Юлия Перепечаенко, Наталия Богута Журналисты: Елена Буруль, Павел Харламов, Анна Волосецкая Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнер-верстальщик – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Виктория Бережная, Сайт – Олег Пластовец, Вера Нечитайло, Татьяна Коптева, Анна Барановская Реклама Рекламная группа «Издательский дом УМХ»: Директор – Наталья Пащенко Руководитель отдела – Татьяна Ларина (larina@adv.umh.ua) Менеджеры по рекламе – Виктория Хильчевская, Татьяна Маринченко, Галина Пищур Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 9732, 207 9733, 207 9734, 207 9735, 494 3974 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Ирина Костогрыз (irina_k@ph.umh.ua) Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua) Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Свидетельство о государственной регистрации КВ №17658-6508ПР выдано МЮ Украины 14.04.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги.ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк»: г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 11-5123 Тираж: 32 000 экз. Подписано в печать 15.07.2011 2006 ©

Обложка: Ирина Трегубова

www.dengi.ua

реклама на стр. 5

Капиталистическое соревнование

ВСЕУКРАИНСКИЙ ЖУРНАЛ

НОВОСТИ

Парламент перед уходом на каникулы принял изменения в Налоговый кодекс. Новые нормы сужают полномочия фискальных органов и предоставляют больше свободы частным лицам и «упрощенцам».

В

ерховная Рада 7 июля приняла в целом пакет поправок в Налоговый кодекс (НК). В документе содержится целый ряд норм, которые сужают полномочия налоговых органов. Например, получив неправильно заполненную декларацию по почте, инспектор должен будет уведомить налогоплательщика о ее непринятии письменно. Раньше было совсем по-другому: «Инспекторы нередко безосновательно отказывались принимать декларации, которые по каким-то причинам их не устраивали, – говорит юрист АО «Адвокатская фирма «Актио» Антон Синцов. – Изъятие нормы о штрафе за неподачу декларации или включение в нее недостоверных данных о сумме полученных доходов также заметно облегчат жизнь предпринимателям. Ранее ввиду отсутствия нормы о письменном отказе такие штрафы серьезно били по карманам налогоплательщиков, чьи декларации чем-то не угодили налоговикам». В законе содержится также норма, расширяющая список документов, которые должны предъявлять контролеры при проведении документальной выездной проверки на предприятии (см. таблицу). Непредъявление хотя бы одного из указанных документов или же предъявление его неправильно

6

||

деньги

оформленным, дает проверяемому формальные основания закрыть дверь перед носом у инспектора.

Что с «упрощенцами»? Предприниматели также с нетерпением ждали окончательного принятия проголосованного 16 июня в первом чтении закона, которым должны быть внесены в Налоговый кодекс изменения, касающиеся предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения. Ожидается, что после отпуска (то есть, уже осенью) законопроект будет принят окончательно. Однако в одобренный в первом чтении документ еще будут вноситься многочисленные поправки. А до вступления в силу профильного закона авторы поправок к Налоговому кодексу решили избавить «единоналожников» от излишнего внимания контролирующих органов. В частности, согласно нововведениям, внесенным в закон «Об основных положениях государственного надзора (контроля) в сфере хозяйственной деятельности», субъекты малого бизнеса не подлежат контролю госорганами, включая налоговую службу (действует мораторий). Мораторий распространяется на физлиц-предпринимателей, не зарегистрированных пла-

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

Номер изменяемого пункта в НК

Станет (с даты опубликования изменений в НК)

Было

49.15

Декларация, заполненная с нарушениями и направленная по почте, в том числе e-mail, считается неподаной

Такая декларация считается неподанной, если налоговый орган направил налогоплательщику письменный отказ

81.1

На документальную выездную проверку контролеры могли выходить, предъявив лишь направление

Кроме направления, надо предъявить еще копию решения о проверке и удостоверение личности

120.1.1

Неподача физлицом декларации либо предоставление недостоверных данных, приведшее к занижению налоговых обязательств – штраф 25% суммы занижения

Изъято

Разд. ХІХ, Налог на недвижимость вво- Перенесено на 1 июля 2012 года п. 1, абз. 9 дится с 1 января 2012 года Нет нормы Ч. 15 ст. 106 закона «Об ОГПС»*

«Упрощенцы» могут не платить штрафы за неуплату пенсионных взносов

Ст. 22 Нет нормы закона «Об ОГН(К) ХД»**

До введения специального закона большинство «упрощенцев» (кроме работающих в рисковых сферах) нельзя проверять никому, кроме санстанции и потребительского контроля, а в некоторых случаях – Пенсионного фонда

Нормы без звездочки (*) – Налоговый кодекс. *Закон Украины «Об общеобязательном государственном пенсионном страховании». **Закон Украины «Об основах государственного надзора (контроля) в сфере хозяйственной деятельности».

тельщиками НДС, а также на юрлиц на упрощенной системе, которые уплачивают НДС в составе единого налога и деятельность которых не отнесена к так называемой высокой степени риска. Контролерам разрешается проводить только внеплановые проверки соблюдения санитарного законодательства, а Госинспекция по вопросам защиты прав потребителей может приходить к ним по жалобам граждан. Предпринимателей со средним уровнем риска могут проверять

планово и внепланово органы Пенсионного фонда. Но пока неясно, смогут ли приходить к «упрощенцам» налоговики. Дело в том, что действие самого закона на контроль над соблюдением налогового законодательства не распространяется. Таким образом, несмотря на декларации правительства об освобождении «упрощенцев» от излишнего внимания контролеров, на практике эта свобода может оказаться весьма призрачной. Елена Буруль

www.dengi.ua

Реклама стр. 7

Проверки отложили на осень

Какие важные изменения в Налоговый кодекс были приняты с 7 июля 2011 года

НОВОСТИ

Кредиты по-новому В конце июля во взаимоотношениях между кредиторами и заемщиками появится много нового. «Деньги» предупреждают: новый закон содержит вполне драконовские нормы.

Д

ля всех, кто только готовится к получению кредита, есть хорошая новость: закон №7351 («Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо врегулювання правових відносин між кредиторами та споживачами фінансових послуг») обязывает кредитора рассчитывать реальную ставку по кредиту (с учетом всех комиссий и дополнительных платежей) и указывать ее в договоре. Ранее в договорах фигурировала только номинальная ставка. Также вводится понятие фиксированной (неизменной) и плавающей ставки, которую кредитор может менять в соответствии с условиями договора по своему усмотрению без получе-

ния на это согласия заемщика. Фиксированную ставку нельзя будет менять в течение всего срока пользования займом, если стороны не достигли взаимного согласия по этому поводу. Одностороннее повышение кредитной ставки банком теперь окончательно запрещено. Дабы банки не искали лазейки, в законе четко предусмотрено, что все пункты договоров, которые предусматривают за кредитором такое право, будут являться ничтожными (то есть, не имеющими силы). При использовании плавающей ставки в договоре банк должен будет указывать максимально возможное ее повышение. Кредитору также запрещается отказы-

Что изменилось* Что изменится Фиксированную ставку по кредиту нельзя будет менять в течение действия кредитного договора Запрещено одностороннее повышение ставок банком Ввели уголовную ответственность за предоставление недостоверных сведений кредитору Запрещается выдача в валюте потребительских кредитов

Как скажется Банк не сможет самовольно повышать ставки Заемщики станут меньше врать при оформлении кредита Кредиты можно будет получить только в гривне

*Подписание закона и вступление его в силу ожидается в конце июля.

вать потребителю в принятии платежа при досрочном погашении кредита либо устанавливать за это любую дополнительную плату. А теперь о грустном: по новому закону любое физлицо можно привлечь к уголовной ответственности за предоставление неверных данных для получения займа. Ранее по статье 222 Уголовного кодекса «Мошенничество с финансовыми ресурсами» несли ответственность только предприниматели. А ответственность эта неслабая – штраф от 500–1000 необлагаемых минимумов доходов граждан (8500–17000 гривен) или ограничение свободы на срок до трех лет. Кроме того, закон прописал, что банки имеют право

передавать другим банкам, а также НБУ «сведения, содержащие банковскую тайну, в объемах, необходимых для предоставления кредитов». Такими сведениями, в частности, может быть информация о доходах и активах заемщика, кредитная история. «Деньги» обращают внимание, что в законе есть норма, разрешающая банкам внесудебное урегулирование спора с выселением заемщика на основе кредитного договора. То есть, если такой порядок будет предусмотрен договором, банки смогут обратить взыскание на залог уже через 30 дней после того, как выслали требование о погашении задолженности в связи с просрочкой. Светлана Ткаченко

кто и сколько обещает инвестору

Инструменты Фонды акций (на 01–15.07.2011) Фонды облигаций (на 01–15.07.2011) Фонды недвижимости (на 01–15.07.2011) Дивидендные фонды (на 01–15.07.2011) Фонды денежного рынка (на 01–15.07.2011) Открытые диверсифицированные ПИФы (на 01–15.07.2011) Интервальные диверсифицированные ПИФы (на 01–15.07.2011) НПФ (на 01.01.2011) Накопительное страхование жизни (за 2010 )* Индекс ПФТС (на 15.07.2011) Рост мировых цен на золото (на 15.07.2011) Рост курса золота НБУ (на 15.07.2011) *Рассчитывается раз в год, годовых.

8

||

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

Доходность, % От -22,26 до 53,93 От 9,59 до 27,52 От -4,00 до 10,76 От -3,11 до 16,71 От -4,05 до 15,82 От -19,84 до 27,52 От -2,36 до 16,69 От 9 до 22 От 7 до 18 -8,75 12,20 15,34

Прибыльность финансовых инструментов с фиксированной доходностью, % Депозиты в банках Вклады в кредитных союзах Корпоративные облигации Муниципальные облигации

USD 4-7

UAH EURO 9-13 3-5 10-15 9-12 6-9

Средние депозитные ставки по вкладам населения Срок, мес.

3 6 12

UAH 9,72 11,50 14,02

Годовых, % USD 4,94 6,01 6,77

EUR 3,52 4,31 5,03

Источник: НБУ

www.dengi.ua

реклама на стр. 9

Данные о прибыльности финансовых инструментов с переменной доходностью с начала года (на 15.07.2011)

НОВОСТИ

Попрощались с техосмотром С 6 августа владельцам легковушек не нужно проходить обязательный техосмотр, и даже страховщики не станут этого требовать при покупке полисов автострахования. вершилось! Теперь автолюбители, которые раньше каждые 2 года «платили мзду» за талон о прохождении ТО без фактического осмотра машины, смогут сэкономить около 600–1000 грн. и забыть телефон посредников, которые «решали вопрос». Ведь после вступления в силу закона № 3565-VI «О внесении

С

являть страховщику протокол о техконтроле при покупке страховки. «Страховщики не будут настаивать на каких-либо дополнительных осмотрах при заключении договоров ОСАГО», – утверждает начальник управления транспортного страхования департамента андеррайтинга и методологии СК «Украинская страховая группа» Юрий Корякин. Также нововведение никак не отразится на цене полиса. Директор компании «Страховой брокер «Дедал» Ибрагим Габидулин уверен: количество ДТП по причине

Отмена обязательного ТО, похоже, не таит никаких подвохов для автовладельца изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно устранения избыточного государственного регулирования в сфере автомобильных перевозок» следить за состоянием машины придется исключительно обладателю машины, но никак не дорожному патрулю. «Ответственность за управление неисправным автомобилем остается на водителе», – объясняет юрист юридической фирмы Cai & Lenard Елена Зайцева. По ее словам, после вступления закона в силу ГАИ потеряет возможность останавливать транспортные средства, руководствуясь только признаками неисправности – это право исключается из Закона «О милиции». При этом обладатели «легковушек» не обязаны предъ10

||

деньги

неисправности автомобилей – весьма незначительно (до 1%), так что отмена техосмотра не повлияет на уровень страховых тарифов. Впрочем, техосмотр отменили только для частных «легковушек». А для такси, коммерческих машин старше двух лет, грузовиков и автобусов вводится обязательный технический контроль. Пройти его можно на любой сертифицированной СТО за 80–200 грн. Протокол контроля необходимо предъявлять страховой компании, которая без него просто не имеет права продать полис ОСАГО. Кстати, страховая не может требовать посещать для техконтроля определенную СТО, так что дело самого автовладельца, в какой сервис податься. Мария Бабенко

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

на заметку Госакты не нужны Отмену выдачи госактов на землю предусматривает закон «О Государственном земельном кадастре», принятый депутатами во втором чтении 7 июля. Кадастр – геоинформационная система, которая объединит данные о границах земельных участков, их целевом назначении, распределении между собственниками, – заработает с января 2012 года. Благодаря этому с 2013 года выдача бумажных актов будет прекращена. Считается, что введение кадастра упростит жизнь нынешним и будущим собственникам земли. Ведь каждый из них на сайте Госземагентства сможет бесплатно получить информацию о любом земельном участке, расположенном на территории Украины. При совершении сделок покупки/продажи нотариусы смогут запросить данные из кадастра непосредственно со своего рабочего места. Это избавит землевладельцев от необходимости получения «бумажных» выписок. Такой принцип единого окна позволит каждому, кто совершает сделки с землей, сэкономить время и деньги. Ведь сейчас получение одной выписки может занять 2–4 месяца, а попытки «ускорить» процесс выливаются в несколько сотен долларов.

Малому бизнесу обещают кредиты Немецко-украинский фонд (НУФ) объявил о начале пилотной программы по кредитованию малых и средних предприятий Украины. Программа направлена в поддержку финансирования инвестпроектов малого и среднего бизнеса в определенных приоритетных отраслях экономики Украины. Такими важными отраслями фонд признал сельское хозяйство, пищепром, малые гостиницы, зеленый туризм, рестораны и заведения общественного питания, легкую промышленность. Выдавать кредиты будут украинские банки, у которых есть статус банка-партнера и которые отвечают критериям приемлемости НУФ (такими уже признаны «Киевская Русь», Украинский профессиональный банк, Мегабанк, Кредитпромбанк, Имексбанк). Максимальный срок финансирования бизнеса – 5 лет, а сумма кредита не может превышать эквивалент 100 тыс. евро. Пока остается загадкой, по каким процентным ставкам будут профинансированы предприятия в рамках указанной программы, а также каковы требования к потенциальным заемщикам. «Деньги» в одном из следующих номеров опубликуют тест-драйв по получению такого льготного кредита.

НЕдвижимость в регионах*

НЕдвижимость в Киеве**

Днепропетровск

В среднем

906 +1,8%

Донецк

1115 +2,6%

Львов

1193 +1,4%

Одесса

1401 +1,4%

Харьков

899 +5,3%

Изменение за 30 дней, % *В среднем однокомнатные квартиры, долл. за 1 м2. По данным сайта www.agent.ua

1818 +0,4%

Центр

2888 +0,9%

Около центра

1719 –0,05%

Правый берег, окраина, метро

1822 –0,75%

Левый берег, окраина, метро

1475 +1%

Изменение за 30 дней, % **Долл. за 1 м2. По данным сайта www.svdevelopment.com

www.dengi.ua

прошу слова

«Это больше, чем экономия» Сервис коллективных покупок помогает потребителю получать намного больше и дешевле, продавец радуется возросшему числу покупателей и клиентов. Как работают такие дисконтные системы, рассказывает Сергей Алешанов, директор Выгода.ру в Украине.

Начнем с главного: что это такое – сервис коллективных покупок, как это работает, за счет чего тут потребитель экономит десятки процентов? Для клиента все просто – он покупает купон на скидку либо непосредственно сертификат на получение товара или услуги с такой скидкой. В результате потребитель получает товар или услугу со скидкой от 50% и выше – в этом и смысл нашего сервиса: чтобы дать возможность получить действительно существенный дисконт. Как это работает? На первый взгляд, просто. Выгода.ру располагает широчайшей сетью партнеров, которую ежедневно пополняет и отслеживает отдел продаж. Насколько у нас много партнеров, можно оценить, заглянув на нашу киевскую страничку – http://kiev.vigoda.ru/, – каждый день там есть множество выгодных предложений. А ведь предложения от партнера действуют день-два. И состав предложений постоянно меняется, так что потребителю стоит интересоваться действующим перечнем скидок и акций почаще. Естественно, мы при помощи наших «тайных покупателей» контролируем качество предоставляемых товаров и услуг, ведь в понимании клиента он получил скидку от нас, а не от салона «Ромашка». Схема работы нашего сервиса коллективных покупок стандартная: наш партнер дает скидку на свою услугу или товар от 50% и выше, а в результате получает абсолютно бесплатно мощный поток покупателей, а «Выгода» получает некий процент от оборота по данной акции. Например, если продается акция «День

www.dengi.ua

в аквапарке за 80 гривен вместо 200», то люди покупают на сайте сертификат на поход в аквапарк; внутри общей выручки аквапарка по данной акции есть наш процент, остальное – его заработок. Возможен и иной вариант: если «Выгода.ру» продает не сертификат на конкретный товар или услугу уже по номиналу стоимости, а купон на получение скидки. Например, сегодня за 20 грн. можно получить скидку в 50% на все меню в одной из сетей японской кухни в Киеве – на неограниченное число посещений в течение 4 недель. При такой схеме наш заработок складывается из стоимости купона на скидку, а наш партнер зарабатывает за счет резкого увеличения числа клиентов, пришедших к нему в рестораны. А по какой причине продавец согласен давать скидки от 50% и при этом доволен итоговым результатом? Почему это выгодно потребителю – очевидно: он получает существенную экономию. Продавцу выгодно нарастить поток клиентов и покупателей – эффект масштаба с лихвой перекрывает предоставляемые скидки. Мне очень нравится выражение руководителя одной очень успешной авиакомпании – он любит повторять, что «самое дорогое для нас кресло – это пустое кресло в уже летящем самолете». В каждом бизнесе свои особенности, и каждый руководитель понимает, что затраты на обслуживание одного клиента стремительно падают после того, как их число превышает некоторый пороговый уровень. Причем это сокращение удельных затрат происходит при сохранении высокого уровня услуг. Просто «выстреливает» эффект масштаба и дает о себе знать работа при оптимальной загрузке бизнеса.

Насколько перспективен и привлекателен рынок сервисов коллективных покупок – и для покупателей, и для продавцов? Могу привести пример того, что за прошедший год российские пользователи таких сервисов потратили на купоны около 100 млн. долларов, а объем полученных скидок превысил 500 млн. долларов. То есть баланс очень даже в пользу потребителя. При этом могу сказать, что главный эффект – это даже не экономия, хотя она, безусловно, имеет место. Главный результат для потребителя, как показывают социологические исследования, проведенные компанией «ГФК-Русь», еще и в другом: около 70% воспользовавшихся сервисами коллективных покупок считают, что они в итоге стали жить более полной и насыщенной жизнью. Что, вообще-то, вполне логично: если получать больше услуг и товаров за те же деньги, то жить действительно становится интереснее и насыщеннее. Для поставщиков товаров и услуг я вижу огромные перспективы в таких сферах, как общественное питание, развлечения, индустрия красоты и здоровья. Интересны туризм и путешествия. Многого можно ожидать от IT-бизнесов – связь, доступ в Интернет и т. п. Опыт развитых стран, да и наш собственный, говорят о том, что именно здесь имеются колоссальные возможности по оптимизации бизнеса и наращивания его результативности на базе эффекта масштаба. Ну а для нас самих вызовов два: предлагать все более широкий выбор скидок на разнообразные услуги и товары, а также следить за тем, чтобы все наши партнеры соответствовали ожиданиям наших клиентов.

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

11

ДЕБЮТЫ МЕСЯЦА

Размер – XL Компания «Торговый дом – НИКО» заявила о том, что в официальной дилерской сети Mitsubishi Motors в Украине действуют еще более привлекательные цены на обновленный Mitsubishi Outlander XL – от 26 900 долл. США. Новая версия Outlander XL отличается новым дизайном передней части автомобиля, качественными изменениями в отделке салона, возможностью ручного режима выбора типа привода, а также вместительным багажным отделением (882 л). В официальной дилерской сети Mitsubishi Motors в Украине Outlander XL предлагается в семи комплектациях, в том числе с экономичным 2-литровым двигателем (мощностью 147 л. с.) и возможностью выбора как монопривода, так и полного привода, а также с двигателем объемом 2,4 л (мощностью 170 л. с.) и полным приводом. Дорожный просвет Mitsubishi Outlander XL составляет 21,5 см. www.mitsubishi-motors.com.ua

Для тонких ценителей Компания Dell провела презентацию новой модели ноутбуков Dell – XPS 15z (от 1200 долл.), одного из самых тонких 15-дюймовых PC ноутбуков в мире. Благодаря процессорам Intel Core i5 и Core i7 последнего поколения архитектуры Sandy Bridge, домашней расширенной и графической плате NVIDIA® GeForce с памятью до 2 Гб, видеокарте NVIDIA с функцией воспроизведения 3D телевидения, быстрой памяти DDR3 объемом до 8 Гб ноутбук XPS 15z подходит для самых требовательных к производительности задач. Опциональный дисплей повышенной четкости (Full HD, 15,6 дюймов, 1080p), клавиатура с подсветкой, автономный режим работы до 8 часов, минимальная для 15-дюймового устройства толщина – все это позволит эффективно использовать XPS 15z для дела и получать от него удовольствие во время отдыха. www.dell.com

Кредиты – дешевле Банк Кипра объявил 1 июля о снижении процентных ставок по всем кредитным предложениям для среднего и малого бизнеса. «Мы отлично понимаем, насколько важно для компаний, которые пережили кризис, чувствовать финансовую поддержку. Мы делаем ощутимый шаг навстречу представителям бизнеса, предлагая максимально комфортные и понятные для них условия», – говорит заместитель председателя правления Банка Кипра Иван Кузовкин. С 1 июля банк, который входит в состав кипрской финансовой группы Bank of Cyprus Group, предлагает кредиты на приобретение недвижимости, автотранспорта, пополнение оборотных средств, кредитной линии и рефинансирование с процентной ставкой от 14,9% годовых в гривне и 9% в доларах США, независимо от наличия валютной выручки у потенциального заемщика. www.bankofcyprus.com.ua

Престижная защита Жилой комплекс «Престиж Холл» объявил о запуске абсолютно новой программы защиты инвестиций в жилье: аккредитиве (банковской гарантии), разработанном в партнерстве с крупнейшим украинским банком «ПриватБанк». Механизм защиты подразумевает, что покупатель квартиры передает деньги не застройщику, а размещает их на специальном аккредитивном счете в банке, где они будут находиться до тех пор, пока объект не будет сдан в эксплуатацию. В случае невыполнения застройщиком своих обязательств банк возвратит инвестору деньги с начисленными процентами. Таким образом, покупатель получает не только гарантию того, что дом будет обязательно построен в оговоренный срок, но и гарантию сохранности своих средств. www.PrestigeHall.com.ua 12

||

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

Цветная инвестиция Компания НР объявила о выводе на рынок своего самого компактного цветного многофункционального лазерного принтера – МФУ HP LaserJet Pro 100 M175nw. Это устройство предназначено для малого и среднего бизнеса. Оно обеспечивает профессиональное качество печати, копирования и сканирования, сокращает расходы и затраты времени, что делает принтер разумной стратегической инвестицией. Цветное МФУ HP LaserJet Pro 100 M175nw, с ориентировочной розничной стоимостью в эквиваленте 299 евро, поможет компаниям экономить время и деньги благодаря эффективной работе и экономии энергии с помощью встроенных функций, таких как HP Auto-Off , технологии мгновенного закрепления тонера Instant-on Technology, а также беспроводного сетевого подключения и Ethernet. Пользователи получат возможность печатать практически из любого места при помощи HP ePrint – это решение позволяет удобно печатать электронные письма, фотографии и другие материалы непосредственно на любом принтере HP с помощью смартфона, ноутбука или другого мобильного устройства. «Серия принтеров m175 соответствует потребностям малых и средних компаний и позволит им продемонстрировать качество и профессионализм большого бизнеса», – говорит Роберт Дикелакер, менеджер по маркетингу лазерных продуктов НР в Европе, Африке и на Ближнем Востоке. www.hp.ua

www.dengi.ua

экспертиза Банковские клерки иногда воруют деньги клиентов. Банковские боссы как умеют, противодействуют этому – ведь расплачивается с разъяренными пострадавшими обычно сам банк. Портреты проворовавшихся служащих некоторые финучреждения вешают прямо у себя на сайте – в назидание. Увы, искоренить проблему окончательно никак не удается. Поэтому «Деньги» решили разобраться, как воруют клерки и как наши читатели могут спасти свои деньги от воров.

К

онечно, кража одного депозита или один «липовый» кредит, повешенный на ничего не подозревающего человека ни в какое сравнение не идут с миллиардами гривен, растащенными из банков под шумок финансового кризиса в 2008 году. Однако кризисы, к счастью, штука нечастая, а вот мошенники в банках орудуют вне зависимости от финансовой погоды, чем и опасны. Один из наших читателей рассказал просто удивительную историю, в нее сложно было бы поверить, если бы не несколько десятков тысяч в твердой валюте, которые у него банально стащили с банковского счета. История вскрылась только потому, что отделение, в котором наш герой держал деньги, было решено ликвидировать. И только по этой причине шеф отделения уже не мог строить «пирамиду»: он подворовывал с новых и новых счетов, что-то оставляя себе, а что-то выдавая клиентам, которые приходили в один прекрасный день 14

||

деньги

за своими деньгами. Для героя нашей истории все закончилось благополучно – банк вернул ему деньги, мошенников будут судить, но вытерпеть ему пришлось немало: и объяснения со следователями, и неприятные разговоры с представителями банка. Разумеется, описанная нами схема – не единственный способ мошенничества. Помимо кражи со счетов и карт, оформления «левых» кредитов и кредитных карт, а также «химии» с переводами, встречаются фиктивные операции по оформлению договоров поручительства и интернет-банкинга. «Если анализировать работу действующей в банке программы по предупреждению и борьбе со внутренним мошенничеством, наиболее распространенными мошенническими действиями работников являются фальсификация договоров залога и поручительства, подделка подписей на договорах», – добавляет заместитель руководителя службы безопасности «При-

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

ватБанка» Михаил Фролов. По его словам, также встречается незаконное оформление и использование в личных целях пластиковых карт и хищение денег из касс банка.

«Левый» кредит Решения о выдаче потребительских кредитов зачастую принимаются «на месте», в том числе, прямо в магазинах. Клерк, имея на руках необходимые копии документов (обычно достаточно паспорта и идентификационного кода), заявляет заемщику об отказе, а сам оформляет заем и деньги кладет к себе в карман. Подлог выявляется лишь через пару месяцев, когда ни о чем не подозревающий гражданин N получает от банка письмо с требованием погасить кредит и заплатить штраф за просрочку.

«Чужая» кредитка С картами – похожая история. Особенно это касается карт мгновенного выпуска, на которых даже не указана фамилия держателя. Имея

на руках документы клиента, менеджер оформляет на него выпуск кредитной карты. Причем, если клиент проверенный, то для согласования этой операции даже кредитный комитет не нужен. Проще всего «крутить» такие операции по зарплатным картам, которые зачастую имеют функцию овердрафта (краткосрочного кредита).

«Ощипанная» карта Даже с легально выпущенной карты могут пропадать деньги. Для этого банковскому клерку достаточно просто узнать личные данные для доступа к карте через Интернет (номер и CVV-код). Это можно сделать, посмотрев на карту с обеих сторон. После этого клерк без проблем может снимать деньги с карты клиента. Обычно крадут по 10–20 долларов за раз, чтобы ни клиент, ни банк не всполошились.

«Тающий» счет Чтобы снять деньги со счета, сотруднику банка – мошен-

www.dengi.ua

экспертиза нику достаточно написать от имени клиента фиктивное заявление и подделать его подпись. В итоге деньги совершенно легально выдаются на руки злоумышленнику или переводятся на другой счет. Чаще всего такие операции совершаются с крупными счетами временно отсутствующих в стране клиентов и на небольшие суммы – их исчезновения обычно просто не замечают. Снять деньги с чужого счета могут и при помощи интернет-банкинга. Обычно для этого банковскому клерку достаточно позвонить клиенту и под каким-то благовидным предлогом уточнить личные данные доступа к счетам через интернет-банкинг (логин, пароль).

«Не тот» перевод С помощью фиктивных операций с переводами легко обманывать тех, кто перечисляет крупную сумму или осуществляет несколько переводов сразу, да еще и в разных валютах. В первом случае кассир может «случайно» завысить комиссию, а во втором – неверно посчитать сумму перевода, напутать что-то с курсом.

Не дадим себя обмануть Избежать обмана вполне реально. Требуйте отказ в кредите в письменном и должным образом оформленном виде. Это своеобразная индульгенция на случай, если вдруг через пару месяцев явятся коллекторы c требованием погасить несуществующий кредит. К счетам и картам нужно подключить систему SMSинформирования о движении средств по ним. И тогда при любой попытке несанкционированного доступа к день-

www.dengi.ua

гам клиент будет получать уведомления на мобильный телефон, что позволит ему оперативно пресечь мошенничество. Операции с крупными суммами (даже по выдаче наличности), как правило, проводятся несколькими сотрудниками банка. «Одновременные действия одного сотрудника по приему и оформлению крупной суммы также могут являться признаками незаконного присвоения средств», – подчеркивает заместитель директора департамента экономический безопасности «Альфа-Банка» (Украина) Сергей Досенко. Ну и, разумеется, любая операция должна подтверждаться документально, поэтому банковский работник обязан составить договор, выдать квитанцию, чек. «Необходимо внимательно относиться к подписанию договоров (депозитных и кредитных), проверять наличие подписей и печатей банка», – советует первый заместитель председателя правления ПУМБ Сергей Черненко. И в случае каких-либо сомнений, достаточно легко проверить проведенные операции на достоверность. Реакция на малейшие подозрения в краже денег должна быть мгновенной: надо обращаться в call-центр и от его специалистов требовать блокировки атакуемых счетов и карт. После этого необходимо сразу отправляться в головной или региональный офис, писать заявление и требовать проведения служебного расследования. И чем быстрее это будет сделано – тем выше вероятность поимки мошенников по «горячим следам» и возвращения денег. Павел Харламов

Как предотвратить обман На чем обманывают

Как себя обезопасить

1. Оформление ложных кредитов на имя клиента.

1. Отказ в выдаче кредита требовать в письменном виде, завизированном банком. 2. Следить, чтобы клерк делал копии документов в присутствии клиента. 3. На копиях указывать цель, с которой они будут использоваться (для рассмотрения заявки на получение такого-то кредита такому-то лицу от такой-то даты). 4. При отказе в выдаче кредита, потребовать вернуть все документы и копии обратно.

2. Выпуск фиктивных кредитных карт на имя клиента.

1. Отказ в выдаче кредитки требовать в письменном виде, а также потребовать вернуть все документы и копии. 2. Выдача карты должна быть зафиксирована документально с подписью клиента. 3. Позвонить в службу поддержки банка и уточнить информацию о выпущенных на свое имя картах.

3. Незаконное списание сумм с платежных карт.

1. Ни под каким предлогом не сообщать никому ПИН-код карты и логин/пароль доступа в интернет-банкинг. 2. После проведения каждой операции картой запрашивать выписку/ чек об остатке по счету. 3. Подключить GSM-банкинг, который позволит следить за всеми операциями.

4. Незаконное снятие средств со счетов клиентов.

1. По всем операциям в кассе требовать квитанцию. 2. Регулярно контролировать состояние счета и отслеживать оборот по нему. 3. Внимательно изучать предоставленные на подпись документы на предмет правильности сумм снятия.

5. Мошенничество с денежными переводами.

1. Перепроверять суммы переводов в квитанциях и размер комиссии. 2. Перепроверять правильность конвертации валют при переводе. 3. Уточнить у второй стороны, получила ли она перевод в нужном объеме.

Как себя вести, если кража денег уже состоялась 1. Обратиться в call-центр банка с требованием уточнить данные о выданных на имя клиента кредитах, платежных картах.

2. При возможности заблокировать атакуемые счета.

3. В отделении банка потребовать детализацию движения по счету, а также документы, удостоверяющие все операции (сомнительные – в том числе).

4. Написать заявление в головном офисе банка и изложить все свои подозрения, приложив подтверждающие квитанции/чеки/выписки/отказы в выдаче кредита (карты).

5. При необходимости потребовать проведение служебного расследования с проверкой сотрудников на полиграфе, привлечением графологической экспертизы, вплоть до обращения в правоохранительные органы.

6. В процессе расследования ни в коем случае не соглашаться на «перевод стрелок» с банка на его служащего. От банка возмещения ущерба можно дождаться, от его работников – почти никогда. Помните, что за все происходящее в стенах банка отвечает перед клиентом именно банк.

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

15

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | рынок труда

Зарплатная тишина Работодатели ринулись нанимать персонал: в первом полугодии 2011 года количество вакансий увеличилось более чем в два раза. А вот с ростом зарплат повезло лишь некоторым специалистам, да и этот рост не превысил 8%.

В

Рисунок Филиппа Николаева

январе ко мне обратился крупный холдинг и предложил перейти на должность старшего менеджера по продажам. Переговоры шли около трех месяцев, и когда я наконец попал к высшему руководству, мне озвучили зарплату, которая лишь на 5% превышает мой нынешний доход. Поэтому, даже не раздумывая, я отказался и работаю на своей прежней работе», – рассказывает киевлянин Михаил Лановой. По его мнению, многие компании в упор не замечают того факта, что кризис остался позади, и их зарплатные предложения часто не отличаются от уровня середины 2010 года, а иногда можно встретить предложения и с более скромным уровнем оплаты. Это довольно необычно, поскольку предложений со стороны работодателей в 2011 году стало гораздо больше, то есть борьба за персонал уже началась. По данным сайта rabota.ua, в первом полугодии 2011 года работодатели разместили в два с лишним раза больше вакансий, чем в первом полугодии 2010 года. Специалисты международного кадрового портала hh.ua считают, что пик активности работодателей был отмечен в мае – тогда было вывешено 36,1% от общего числа размещенных с января по июнь вакансий. Также в январе-мае спрос обгонял предложение: если в 2010 году на одну вакансию было в среднем три резюме, то в этом году показатель составил уже 1/1,5. Потребность в персонале

16

||

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

www.dengi.ua

рынок труда | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС Зарплатные предложения (в грн.) для специалистов десяти направлений, где в 2011 году существенно выросло количество вакансий Направление Бухгалтерский учет, аудит Строительство, архитектура Рестораны, питание ИНДЕКС ИНФЛЯЦИИ ДЕНЕГ* Сфера обслуживания Логистика, транспорт, авто ИНДЕКС ЗАРПЛАТ** Маркетинг, реклама, PR Торговля, продажи IT: разработка web-приложений IT: разработка ПО Промышленность, производство

Средняя зарплата, февраль 2011 3785 6461 3944

Количество вакансий, февраль 2011 809 687 496

Средняя зарплата, июнь 2011 4027 6874 4108

Количество вакансий, июнь 2011 1256 1386 1151

Изменение зарплаты за период 6,40% 6,40% 4,10%

4731 4208

1201 1042

4779 4046

2042 2189

1% -3,80%

4117 3899 9581 14 510 5229

957 3896 529 515 1001

3884 3577 8632 12 841 4547

1394 6974 976 1040 2229

-5,60% -8,20% -9,90% -11,50% -13%

1,55% -4,8%

* - индекс инфляции за январь-июнь 2011 года (расчеты «Денег»); **- индекс зарплат за февраль-июнь (расчеты «Денег») Данные job.ukr.net

действительно растет, на то есть вполне объективные причины: в 2011 году экономика страны почувствовала себя увереннее, а финансовое положение многих секторов существенно улучшилось. Неплохую динамику показала промышленность, прирост объемов которой в январе–мае 2011 года составил 8,5% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года. При этом лучшие показатели традиционно в ориентированных на экспорт отраслях: машиностроении (+18,9%), химпроме (+27,1%), производстве транспорта и комплектующих (+24,8%). По данным Госкомстата, в 2011 году выросли реальные доходы населения:

в первом квартале на 17,1%, вслед за ними увеличился и объем розничного товарооборота магазинов и ресторанов – за январь–май на 15,2%. Вообще сфера услуг в этом году фактически расцвела: по данным НБУ, прирост предоставленных услуг в первые пять месяцев 2011 года достиг 17,8%. О том, что в стране стало больше денег, говорит и рост импорта – его объем увеличился на 52,5% по сравнению с январем–маем 2010 года. Еще один признак оживления: за первые пять месяцев 2011 года было выполнено на 13,2% больше строительных работ, чем годом ранее.

Появление новых заказов и восстановление бизнеса требуют новых рабочих рук. По данным job.ukr.net, в июне 2010 года количество размещенных вакансий составляло 19,3 тыс., а в июне 2011 года – более 33 тыс. Обратная ситуация с резюме: в июне прошлого года трудоустроиться хотели 22,9 тыс. человек, а в нынешнем июне – лишь 12,4 тыс. Однако высокий спрос на персонал и сужение его предложения не привели к его удорожанию: индекс зарплат по самым востребованным специальностям, рассчитанный «Деньгами», показал снижение уровня зарплатных предложений в среднем на 4,8% (в июне по сравнению с февралем 2011).

реклама

www.dengi.ua

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

17

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | рынок труда Десять наиболее дефицитных профессий в июне 2011 года Профессия

Индекс HeadHunter*

Java-developer

0,2

Медицинский представитель

0,3

PHP-developer

0,3

SEO

0,3

C++-developer

0,4

Web-программист

0,6

Программист 1С

0,8

Менеджер по продажам

1,2

*- индекс HeadHunter – это показатель конкурса на ту или иную профессию (соотношение количества резюме к количеству вакансий) Данные hh.ua

Десять наиболее высокооплачиваемых профессий в июне 2011 года* Средняя зарплата, грн. в мес.*

Профессия Руководители Генеральный директор Финансовый директор ІТ-директор Линейный персонал C++-developer Java-программист Бренд-менеджер SEO PHP-developer Медицинский представитель Web-программист

40 000 32 000 28 000 20 000 15 700 12 800 9 300 9 200 8 900 8 400

*- речь идет о средних зарплатных предложениях работодателей, размещенных на hh.ua

Дизайн, полиграфия Гостиничный бизнес, туризм Бухгалтерский учет, аудит Строительство, архитектура IT: администраторы ОС и БД Рестораны, питание Сфера обслуживания Лингвистика, переводы Юриспруденция

3 952

4 249 7,50%

3 912

4 075 7,40%

3 785

4 027 6,40%

6 461

6 874 6,40%

4 092

4 262 4,10%

3 944 4 731 2 738 3 710

4 108 4,10% 4 779 1% 2 765 1% 3 747 0,90%

Изменение за период

Средняя зарплата в июне 2011

Направление

Средняя зарплата в феврале 2011

В каких бизнеснаправлениях в 2011 году выросли зарплаты*

*- данные зарплатных предложений на вновь открытые вакансии, грн. в месяц Данные job.ukr.net 18

||

деньги

Искать, находить и платить Оценки, сделанные «Деньгами», показывают, что сегодня на рынке труда наиболее востребованны менеджеры по продажам, IT-специалисты, инженеры промышленного производства, бухгалтеры и менеджеры розничного и корпоративного банковского кредитования. «В 2011 году, как и в прошлом, наибольшим спросом пользуются сотрудники сферы продаж, инженеры и ITспециалисты. Объясняется это стремительно возрастающей ролью информационных технологий в осуществлении бизнес-процессов, а также необходимостью приносить «живые» деньги», – считает директор по управлению персоналом «МТС Украина» Наталья Береза. С мнением г-жи Березы соглашаются и другие эксперты. «Наиболее популярной вакансией остается позиция менеджера по продажам, за ней идут технологи. Дефицит в категории IT, где количество вакансий к лету даже выросло, а подходящих соискателей мало», – уверен аналитик сервиса job.ukr.net Валентин Матвиенко. Дефицит менеджеров по продажам компании ощутили еще в прошлом году, когда после кризиса появился тренд к росту объемов продаж – как на внутреннем рынке, так и на экспорт. Если в июне 2010 года на сервисе job.ukr.net было размещено 3,5 тыс. вакансий в сфере торговли и продаж, то в июне 2011 года – 6,9 тыс. Для найма новых торговых представителей сейчас нужно платить 4–8 тыс. грн. в месяц в Киеве и 2,5–5 тыс. грн. в областных центрах. Чтобы удержать уже работающих и доказавших эффективность сотрудников, компании стоит быть готовой отдать 5–9 тыс. грн. в месяц в столице и 4–7 тыс. грн. в регионах. Менеджеры по продажам, как правило, мотивируются ставкой и процентом от продаж. Чтобы найти новых менеджеров, необходимо предлагать оклад 3,5–5 тыс. грн. в Киеве (в зависимости от направления бизнеса и квалификации сотрудника) и 2,5–4 тыс. грн. – в областных центрах. А вот чтобы удержать «звезд», придется платить продавцам не менее 5–7 тыс. в столице и 3,5–5 тыс. в регионах (без учета переменной составляющей). До конца 2011 года «Деньги» ожидают сохранения острого спроса на тор-

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

говых представителей и менеджеров по продажам. Их зарплаты вполне ожидаемо будут расти в связи с активизацией продаж в целом – до конца года процент от продаж может принести продавцам от 5 до 10% прибавки к окладу. Все так же востребованы IT-специалисты («Деньги» полгода назад прогнозировали рост спроса на них, см. номер от 25.01.2011, доступно на dengi. ua). В 2011 году многие компании начали работать с проектами, замороженными во время кризиса. А поскольку IT-специалисты запросто мигрируют за границу в поисках лучшей работы либо с головой ныряют в офшорное программирование, то случился откровенный дефицит. В июне 2010 года компании искали 397 разработчиков вебприложений, а в июне 2011 года – 976. И если в прошлом году в июне резюме опубликовали 335 кандидатов, то в нынешнем июне – лишь 198. Чтобы привлечь в компанию опытного программиста со специализацией Javadeveloper, необходимо предложить 16– 25 тыс. грн. в Киеве и 8–17 тыс. грн. в региональных центрах. А для удержания уже работающих работодателям придется каждые полгода пересматривать их уровень компенсаций, повышая его на 10–15% раз в полгода. В 2011 году спрос на программистов, SEO (специалистов по продвижению сайтов) и Интернетмаркетологов будет только увеличиваться. А в среднем до конца года зарплатные предложения для IT-специалистов могут подняться на 8–15%. Спрос на инженеров рос вслед за оживлением промышленности. Прежде всего, требуются грамотные технологи и проектировщики. Нехватку специалистов компании ощутили еще в 2010 году: тогда в июне на 818 вакансий в промышленности приходилось 666 резюме (данные job.ukr.net). В июне 2011 года вокруг «технарей» возник форменный ажиотаж: на 552 резюме приходилось 2,2 тыс. вакансий. Поэтому для найма новых специалистов на инженерные позиции в столице нужно предлагать ставку в размере 4–7 тыс. грн., а в других крупных городах – 3–5 тыс. грн. Чтобы удержать уже работающих опытных сотрудников, необходимо платить не менее 5–9 тыс. грн. в столице и 4–6 тыс. грн. – в регионах.

www.dengi.ua

рынок труда | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС поднимать как работающим сотрудникам, так и вновь нанимаемым (в пределах 5–10%). Теперь, чтобы привлечь в компанию рядового бухгалтера, в Киеве ему придется предложить 3–5 тыс. грн., а главбуху – от 5–8 тыс. грн. В областных центрах рядовые и главные бухгалтеры стоят работодателю 2,5–3,5 тыс. грн. и 4–6 тыс. грн. соответственно. И уж точно не меньшие зарплаты должны быть у работающих сотрудников, чтобы не подталкивать их к поискам «лучшей жизни». Впрочем, вечно расти количество предложений для бухгалтеров не будет – в Украине много вузов и колледжей готовят этих специалистов, поэтому осенью, скорее всего, потребность в бухгалтерах снизится минимум на 25%, а их зарплатные предложения останутся стабильными. «Пересмотр компенсационных пакетов происходит взвешенно и в основном нацелен на обеспечение каждым сотрудником реальных результатов «в плюс» для всего бизнеса компании», – считает директор по персоналу СК «ПЗУ Украина» Валерий Кушниренко.

Финансистов требуется все больше по мере восстановления банковского и страхового рынка: если в январе на job. ukr.net работодатели разместили 554 такие вакансии, то в июне – 878. А количество резюме уверенно сократилось: в июне прошлого года было размещено 1,1 тыс. резюме, а в июне 2011 – 637. «Востребованы специалисты в продажах, так как банки ставят агрессивные планы по повышению доходов. Поэтому профессиональные продавцы нужны и в розничном банковском бизнесе, и в корпоративном, и в Private Banking», – отмечает директор по персоналу VAB Банка Алекс Гармаш. Правда, рост востребованности не привел к росту зарплат: по данным job. ukr.net, в январе среднее зарплатное предложение по отрасли составляло 5,2 тыс. грн., а в июне – 4,8 тыс. грн. Наименее оплачиваемые специалисты – кредитные менеджеры: в Киеве банки без труда могут нанять менеджера в розничную точку на 2,5–3 тыс. грн., а в регионах – и вовсе на ставку 1,5–2,5 тыс. грн.

реклама

Поскольку черпать новых специалистов особенно неоткуда, а старые, советской выделки, кадры постепенно уходят, «Деньги» ожидают, что компании станут стремиться привлекать лучших выпускников популярных технических вузов, чтобы взрастить собственный кадровый потенциал. «Мы отмечаем на рынке серьёзный дефицит высококвалифицированных кадров технических специальностей. Поэтому принимаем на работу наиболее способных выпускников с тем, чтобы потом обучать и развивать их внутри компании», – говорит директор Днепропетровской кондитерской компании «АВК» Александр Резник. Потребность в бухгалтерах тоже растет: по данным job.ukr.net, в прошлом году в июне на 512 вакансий приходилось 1,2 тыс. резюме. В июне 2011 года всё наоборот: на 684 резюме – 1,2 тыс. вакансий. С принятием нового Налогового кодекса многие компании предпочли расширить штат бухгалтерии, при этом стараясь сохранить уже существующие кадры. В итоге зарплаты пришлось

www.dengi.ua

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

19

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | рынок труда Больше придется заплатить, нанимая специалиста для обслуживания корпоративных клиентов: чтобы привлечь новых менеджеров, необходимо предложить 4–7 тыс. грн. в столице и 3,5– 5 тыс. грн. – в областях. Для удержания хороших специалистов нужно, чтобы их зарплаты не отличались от уровня, установленного для вновь принимаемых специалистов, а в некоторых случаях и превышали его на 10–12%. «Будет расти спрос на сотрудников в секторах, сопутствующих продажам, – кредитный анализ, риск-менеджмент, операционная поддержка», – считает начальник управления по работе с персоналом АО «Эрсте Банк» Сергей Рудь.

Начальники в цене В 2011 году возросли потребности предприятий и компаний в топ-менеджерах, а также менеджерах на верхние позиции в среднем звене. По данным rabota. ua, активнее всего рос спрос на директоров по логистике, IT-директоров и финансовых директоров. Их зарплаты сегодня – от 10–20 тыс. грн. «Собственники, которые во время кризиса взяли управление на себя, сейчас видят возможность отойти от дел и передать управление компанией наемному менеджменту. Они ищут результативных управленцев, которые могут успешно вести существующий или развивать новый бизнес компании-работодателя», – говорит аналитик карьерного портала rabota.ua Ольга Войцехова. По ее словам, спрос на руководителей по логистике во втором квартале 2011 года увеличился в 4,6 раза по сравнению с первым кварталом 2010 года.

Для руководящих позиций в сфере информационных технологий количество вакансий увеличилось в 4,2 раза по отношению к показателям первого квартала 2010 года. Похожая динамика предложений наблюдалась и для финансовых директоров – количество вакансий выросло в 3,7 раза. По-прежнему остро дефицитны директора по продажам, они в значительной мере определяют то место, которое занимают представляемые ими компании в разделе посткризисного рыночного пирога. А вот жесткие «рубщики голов» – кризис-менеджеры – потеряли былой авторитет, и теперь в цене активные, амбициозные и гибкие управленцы, уверенно ведущие за собой команду и понимающие все преимущества и ловушки растущего рынка. Лидерами по количеству размещаемых вакансий для топ-менеджеров в первом полугодии 2011 года стали компании, работающие в дистрибуции, импорте и экспорте, производстве, а также розничной торговле. Система оплаты «топов» не изменилась – в основном это оклад и квартальные (годовые) бонусы, которые зависят от результатов деятельности компании – объемов продаж или прибыли. И лишь немногие из работающих в Украине компаний готовы предложить генеральным директорам такой бонус, как

Следующий номер журнала

«деньги» выйдет 11 августа 2011 года

20

||

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

предоставление опционов (выкуп акций компании по специальной цене), и это, как правило, иностранные публичные компании. Есть ли смысл искать новую компанию для приложения своих сил? На этот вопрос с одинаковой уверенностью могут ответить не все. Прежде всего, по данным hh.ua, собственники бизнеса готовы платить больше коммерческим директорам – их зарплаты составляют в среднем 23,3 тыс. грн. в месяц, тогда как еще год назад были на уровне 17,5 тыс. грн. Разумеется, речь идет о небольших компаниях. Конечно, в указанные суммы не входят ожидаемые бонусы и компенсации. Так что называемые цифры стоит рассматривать скорее как некие индикаторы, сигнализирующие о динамике доходов топ-состава. Директорам по маркетингу в кризис приходилось солонее прочих, но средняя зарплата у них выросла до 20,1 тыс. грн. против 17 тыс. в 2010 году. Почти в два раза увеличились зарплатные предложения для директоров по продажам – до 18 тыс. грн. по сравнению с 10 тыс. грн. год назад. А вот уровень оплаты первых лиц по сравнению с прошлым годом не изменился – гендиректорам и аналогичным фигурам по-прежнему готовы платить в среднем 40 тыс. грн. в месяц. Наталия Богута

Резюме: Работодателям пока можно искать и находить сотрудников, не повышая зарплатные предложения выше уровня, достигнутого в середине 2010 года. Но дефицит кадров в условиях растущей экономики приведет к пересмотру величины компенсаций в начале 2012 года. В нем мы подробно расскажем о том: - какие из украинских банков надежнее; - что случится с курсами валют в ближайшие недели; - как заработать на акциях украинских компаний, котирующихся за рубежом; - какую недвижимость безопасно сейчас покупать у застройщиков; - куда лучше ехать для пляжного отдыха в конце августа - сентябре; - сколько на самом деле есть смысл платить за ноутбукпланшетник. www.dengi.ua

ценные бумаги | для денег

Сезонная лихорадка Чтобы заработать на акциях или в инвестфондах, необязательно вкладывать деньги на 1–2 года. Достаточно выбрать удачный момент входа на рынок и за считанные месяцы получить 20–30% прибыли. Если удастся угадать.

У

краинский фондовый рынок обычно демонстрирует существенное падение в конце весны – начале лета, и рост – к концу года. «Я торгую на бирже несколько лет и заметил, что динамика бирж имеет сезонность. Поэтому летом я, как правило, формирую стратегию на осень, а в конце августа-сентябре вхожу в рынок с довольно крупной инвестицией и зарабатываю на 2–3 месячном росте», – рассказал «Деньгам» трейдер Олег Харченко. Действительно, подобные сезонные тенденции имели место и раньше (см. таблицу и рис. на стр. 22). Единственное явное исключение – кризисный 2008 год, тогда рынок начал валиться с зимы и не останавливался почти год. Но обычно осенью фондовый рынок демонстрировал рост. Очень показателен 2010-й, тогда в мае украинские биржи, ведомые негативом на мировых фондовых площадках, потеряли почти 40%, и только за ноябрь-декабрь им удалось вырасти более чем на 35%. Похожая картина наблюдается и в нынешнем году. С конца марта индексы уверенно «сдают» позиции: за период с 1 апреля по 1 июля биржи упали почти на 20%. Так возможен ли рост котировок во втором полугодии?

Чего ждать летом Долговые проблемы стран еврозоны, истерика по поводу расширения лимитов по гос-

www.dengi.ua

долгу США, а также поток мировой статистики, свидетельствующей о замедлении роста мировой экономики. Это три основные тенденции, тормозящие рост фондовых рынков. Тем не менее, не стоит забывать, что Греция недавно получила положительное решение от ЕС и МВФ о выделении финансовой помощи. Кроме того, в ближайшее время ожидается решение Конгресса США по увеличению «планки» госдолга США, что тоже должно добавить оптимизма рынку. Плюс ко всему, и внутренние факторы создают благоприятную почву. В частности, переговоры между Украиной и Россией по снижению цены на газ, а также выполнение требований МВФ и ожидаемый после этого очередной транш кредита от фонда (кстати, осенью). И хотя по поводу августа аналитики сдержаны в прогнозах, нынешний период затишья – хорошая возможность сформировать оптимальный портфель инвестиций, чтобы заработать за период осенне-зимнего биржевого «ралли». «Если мировая экономика в целом и украинская в частности продемонстрируют положительную динамику, рост рынков будет достаточно стремительным», – уверен начальник инвестиционноаналитического отдела интернет-брокера iTrader Игорь Сабадаха. Рост индексов к концу года может быть внушительным – до 25–30%.

Что покупать Как говорят участники рынка, из-за падения бирж многие акции откатились на ценовые уровни 2009 года, что создает хороший потенциал для их роста. «Например, среди таких бумаг можно выделить акции металлургов, энергогенерации и банков», – обращает внимание шеф аналитического департамента инвестгруппы «ТАСК» Андрей Шевчишин. По оценкам аналитиков, когда на рынок вернется рост, в первую очередь наилучшую динамику покажут акции «Мотор-Сич» (благодаря росту заказов на двигатели для вертолетов и новому контракту с Китаем), «Крюковского вагоностроительного завода» (увеличение заказов на грузовые вагоны и рост цен на продукцию), «Центрэнерго» (улучшение финансовых показателей компании), «Алчевского меткомбината» (планы по наращиванию производства).

При этом акции генерирующих компаний особенно интересны, так как во второй половине года их ожидает приватизация остававшихся в собственности государства пакетов акций. «Интересны «Днепрэнерго» и «Западэнерго», которые вероятнее всего будут куплены ДТЭК. Однако покупки стоит делать ближе к дате объявления аукциона по продаже», – рекомендует аналитик инвесткомпании «Арт-Капитал» Станислав Зеленецкий. В то же время аналитики рекомендуют избегать акций «Укрнафты», цена на которые по их мнению завышена. Из инвестфондов наиболее многообещающе выглядят фонды денежного рынка, которые за последние 2–3 месяца пострадали меньше всех. Более того, некоторые («СЕБ Фонд денежного рынка», «Альтус-Депозит», «Райффайзен денежный рынок») с марта даже заработали по 2–3%.

Какие акции рекомендуют покупать аналитики?* Биржевой курс по со- Потенциал роста стоянию на 7 июля до конца года 3 159,46 грн.

40%

«Авдеевский коксохим»

11,86 грн.

45%

«Донбассэнерго»

47,15 грн.

60%

«Центрэнерго»

12,86 грн.

40%

«Алчевский меткомбинат»

0,18 грн.

40%

«Крюковский вагоностроительный завод»

23,73 грн.

60–70%

«Укрсоцбанк»

0,41 грн.

40–50%

«Мотор-Сич»

*Рекомендации составлены на основе оценок компаний Capital Times, «Сократ», iTrader, «Арт-Капитал», BG Capital, ИГ «ТАСК». деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

21

для денег |ценные бумаги

Чем характерны сезонные колебания на фондовом рынке?*

Падение в конце весны – начале лета

«Болтанка» в июле-сентябре

Рост в октябре-декабре

*Предупреждаем, что данная тенденция не является закономерностью, особенно в кризисные годы.

Что происходит с фондовым рынком летом и зимой?* Индекс на 4–5 марта

Индекс на 5–6 июля

Динамика май-июнь

Индекс на 20–21 декабря

Динамика июль-декабрь

2005

318,57

302,21

-5,14%

341,24

12,91%

2006

434,72

388,07

-10,73%

489,34

26,10%

2007

627,21

1 030,67

64,33%

1 142,35

10,84%

2008

1 106,49

732,43

-33,81%

308,08

-57,94%

2009

200,85

392,05

95,20%

578,70

47,61%

2010

732,26

781,53

6,73%

917,10

17,35%

1 114,35

898,89

-19,34%

1140

26,82%**

2011 *Данные индекса ПФТС **Прогноз 22

||

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

www.dengi.ua

ценные бумаги | для денег «До конца лета стоит обратить внимание на фонды денежных рынков, которые могут принести около 1% в июле и столько же в августе», – рекомендует управляющий партнер Capital Times Эрик Найман. Относительно неплохо чувствуют себя фонды облигаций. Например, большинство открытых и интервальных фондов за апрель-июнь потеряли до 10–20%, в то время как «Парэкс фонд Украинских Облигаций» заработал около 14%, «Тройка Диалог Облигации» – около 1% (правда, второй фонд только недавно запустился). В итоге, уже сейчас можно вкладывать в фонды, которые имеют минимальную долю акций в структуре активов. К осени же, когда наметится оживление рынка, аналитики рекомендуют присмотреться к фондам с более агрессивной стратегией. Фонды акций в случае восстановления осеннего ралли могут принести до 30% до конца года. Например, если проанализировать итоги 2010-го, то только за октябрь-ноябрь открытые и интервальные фонды принесли до 8–10% прибыли, а закрытые показали около 20%. Эти уровни будут достижимы и в этом году, если оптимистичные прогнозы аналитиков на осень и зиму сбудутся.

Осторожность или риск? Нынешним летом можно подойти к формированию инвестиционного портфеля

двумя способами. Более спокойные и рассудительные инвесторы уже могут до 40– 50% своего портфеля размещать в фондах денежного рынка, а остальную часть направлять на постепенную покупку акций. Причем, когда ситуация станет однозначно позитивной, можно увеличить долю акций. В том числе, и вложениями в фонды с более агрессивной стратегией. Но при этом значительную часть средств держать либо в фондах, которые приносят стабильную доходность, либо в более безопасных инструментах с фиксированной прибылью, например, в депозитах. А тем инвесторам, кто склонен к риску, уже сейчас стоит присмотреться к акциям. «Формировать портфель можно и на текущих уровнях, особенно это касается акций энергогенерирующего сектора и металлургии», – считает Игорь Сабадаха. Однако нам представляется целесообразным подождать второй половины августа, и тогда уже принимать окончательные решения. Но при этом стоит учитывать, что при вкладывании исключительно в акции, высок риск потери инвестиций. Поэтому, чтобы избежать потерь, к концу года нужно либо фиксировать прибыль, либо хотя бы 30– 40% портфеля перевести в менее рискованные инструменты. Ведь начало календарного года, как правило, приносит на рынок охлаждение и коррекцию. Павел Харламов

Юлия Барабаш, заместитель директора киевского представительства компании «FOREX MMCIS group»: – В сезон отпусков ликвидность американского фондового рынка заметно снижается – инвесторам стоит направлять средства в более волатильные (интенсивно меняющие курс) инструменты, например, драгметаллы. Тем более, что в среднесрочной перспективе стоимость золота и серебра будет расти, поскольку Индия, Китай, Япония вкладывают огромные суммы в развитие высокотехнологичных отраслей. Что касается украинского фондового рынка, то особого внимания заслуживает энергетический сектор: здесь наблюдается рост акций – можно смело инвестировать. Минимизировать накладные расходы можно за счет диверсификации портфеля. В среднесрочной перспективе невыгодно инвестировать в один сектор. Однако, учитывая политическую и экономическую нестабильность в мире, крайне сложно сделать точный долгосрочный прогноз.

реклама

Резюме: Возможность заработка на фондовом рынке может появиться только с осени. Но уже сейчас реально осторожно вкладывать в фонды денежного рынка, а также формировать портфель акций. www.dengi.ua

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

23

Валютный тандем Как новая схема торговли на рынке Форекс объединила интересы инвестора и управляющего, рассказали директор по маркетингу компании Skopalino Trading Ltd Владимир Лозовитский и Вероника Тарасова – управляющая ПАММсчетов, начинавшая в свое время в качестве частного трейдера. В чем привлекательность рынка Форекс для частного инвестора? В чем, на Ваш взгляд, его отличие от фондового рынка? В.Л.: Для частного инвестора преимущества рынка Форекс состоят в том, что это реальная возможность увеличения своего капитала в несколько раз за короткий срок. На фондовом рынке возможноcть получить 200– 300% годовых случается достаточно редко. Например, на украинском рынке акции первого эшелона можно было приобрести зимой 2008–2009 года по низким, в связи с кризисом, ценам. Последующая продажа их весной 2010 года позволила бы зафиксировать 300–500% прибыли в зависимости от эмитента. На валютном рынке использование кредитного плеча и высокая его волатильность дает потенциальную возможность высокого заработка в любой момент. Также следует отметить невысокий порог входа: чтобы оценить эффективность данного инструмента, вполне достаточно 500–1000 долларов США. На Форексе невозможно общее падение рынка и стагнация. Если одна валюта падает, то другая растет, а зарабатывать с одинаковым успехом можно как на росте, так и на падении курсов валют. Вместе с тем не следует умалчивать и о том, что рынок Фо24

||

деньги

рекс несет гораздо больше рисков для частного инвестора, чем фондовый. Из-за высокой волатильности, использования кредитного плеча, а также совершения операций без реальной поставки актива существует риск полной потери средств. Каково соотношение числа тех, кто зарабатывает и теряет деньги на Форексе? И что такое Форекс – работа или игра? В.Л.: В Интернете как-то распространялись сведения о том, что 95% трейдеров терпят убыток и уходят с рынка, и только 5% удается получать прибыль. Когда мы отмечали годовщину работы на украинском рынке, то подвели итоги по трейдерам, которые являются нашими клиентами, то есть, торгуют через терминал компании Skopalino trading. Мы увидели следующую картину: за год 10% понесли финансовые потери, 35% имеют финансовый результат от -5% до +5%, а 55% получили по итогам года прибыль от 10% до 500% годовых. Думаю, что наша статистика отличается от общеизвестной по причине применяемой компанией бизнес-модели – она подразумевает заинтересованность в привлечении успешных трейдеров и создание торговых условий, которые привлекают профессионалов валютного трейдинга.

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

Владимир Лозовитский: «Наша стратегия была и будет направлена на привлечение профессиональных трейдеров».

Еще одна причина – мы никогда не проводили семинары с обещанием за 100 долларов научить зарабатывать миллионы и никогда не стремились привлекать к валютному трейдингу новичков. Наша рекламная стратегия была и будет направлена на привлечение профессиональных трейдеров. Думаю, что данная статистика отвечает на вопрос о сущности деятельности форекстрейдеров – это серьезная работа с неограниченным заработком при условии профессионального подхода. Что лучше для человека, который хочет использовать инструменты рынка Форекс для приумножения своего капитала: торговать

самому или сотрудничать с управляющими? В.Л.: Вопрос в том, какие цели ставит перед собой человек: если он хочет освоить торговлю на Форексе, прошел обучение, получил достойный результат на демонстрационном счету (это такой счет, на котором возможно имитировать торговлю, не внося реальные деньги и не неся реальных рисков), то он может открыть счет на небольшую сумму и начать торговать сам. У него может получиться, а может и нет. Но для серьезных сумм, которые размещаются с инвестиционными целями, то есть, в расчете на получение прибыли, необходим другой подход: надо подключать профессиональных управляющих, которые могут подтвердить свой

www.dengi.ua

профессионализм историей торговли и полученным положительным результатом. Такие профессиональные управляющие являются Вашими сотрудниками? Каким образом обеспечивается сохранность и целевое использование средств инвесторов? В.Л.: Управляющие не являются нашими сотрудниками – это просто клиенты компании, которые демонстрируют прибыльную торговлю в течение длительного периода. Сохранность средств обеспечивается сервисом ПАММ-счетов, на которых размещаются внесенный инвестором капитал. Деньги при этом остаются на счету и под контролем инвестора, управляющий не может их куда-то перевести или вывести. Он может только совершать торговые операции, прибыль от которых распределяется между трейдером и инвестором. Инвестор может забрать деньги в любой момент. В чем уникальность системы ПАММ2.0 от Форекс-Тренд и каково ее преимущество для инвесторов и управляющих? В.Л.: До недавнего времени услуги торговли на Форекс в Украине зачастую предоставлялись структурами, работающими по принципу «кухни». Принцип «кухни» означает, что клиентские позиции не выводятся на внешнее перекрытие, а остаются внутри компании: убыток клиента является прибылью компании, а прибыль клиента является убытком компании. Понятно, что в таком случае компания не заинтересована в тех клиентах, которые будут получать прибыль, ведь ее надо выплачивать из собственного кармана. Компания Skopalino Trading LTD и ее украинский партнер Forex Trend выбрали модель ре-

www.dengi.ua

ального предоставления брокерских услуг, то есть, вывода клиентских сделок в международную электронную систему «Интеграл». При такой системе доходом компании является брокерская комиссия, взымаемая при совершении сделки клиентом, независимо от результата данной сделки. При этом прибыль успешного трейдера не является убытком компании, а убыток трейдера не является ее доходом. За разработку и реализацию системы ПАММ2.0 компания была отмечена Национальной премией «Украинский финансовый Олимп». И это целиком заслужено, поскольку система решила серьезную проблему, существующую на рынке доверительного управления на Форекс – проблему справедливого распределения рисков между управляющим и инвестором. До выхода на рынок этой системы прибыль в случае удачной торговли распределялась между управляющим и инвестором, а риски финансовых потерь в случае неудачной торговли лежали исключительно на инвесторе. Именно по этой причине на Форекс хлынули непрофессионалы, стремящиеся управлять ПAMM-счетами, не неся практически никакой ответственности. Разумеется, такая ситуация не могла устраивать серьезных инвесторов. В свою очередь трейдеры, даже перспективные, но не имеющие долгосрочной торговой истории, испытывали затруднения с получением крупных сумм в управление. Система ПАММ2.0 решила эту проблему – теперь между инвестором и управляющим распределяется не только прибыль, но и риски, причем управляющий участвует в распределении рисков собственным капиталом.

У нас в гостях Вероника Тарасова – успешный трейдер, управляющая тремя ПАММ-счетам, награжденная премией «Украинский финансовый Олимп» в номинации «Трейдер рынка Forex» Как Вы пришли к торговле на валютном рынке, насколько долгим был путь к успеху? В.Т.: Интерес к рынку Форекс возник после прочтения книги о нем, выпущенной одним из российских дилинговых центров. Меня впечатлили возможности, которые получает успешно торгующий на этом рынке трейдер, и я решила, во что бы то ни стало, стать таким успешным трейдером. До этого я занималась бухгалтерией, рекламой, получила высшее экономическое образование, но к финансовым рынкам отношения не имела. Тем не менее, мне понадобился всего год, чтобы изучить основы теории, создать свою торговую систему, отработать ее на демосчетах и приступить к торговле на реальных счетах. Обошлось без финансовых потерь и прочих потрясений; вопреки расхожему мнению, это вовсе не обязательное условие освоения валютного рынка. Можно ли стабильно зарабатывать на Форексе, или это разновидность азартной игры? В.Т.: Да, можно. У меня с 2009 года были отрицательные сделки и были отрицательные недели, но по итогам месяца всегда плюс. В игре постоянно выигрывать невозможно, значит, это не игра, а бизнес. Куда Вы инвестируете собственные сбережения? В.Т.: 30% – в собственную торговлю, 50% – в фондовый рынок, 20% – в резервный фонд. Что бы Вы посоветовали тем, кто хочет освоить торговлю на Форекс? В.Т.: Это вполне решаемая, хотя и непростая задача. Беритесь за дело, в случае успеха валютный трейдинг станет основным источником дохода и позволит изменить вашу жизнь. Но не советую переходить на торговлю реальными деньгами до получения стабильных результатов на демосчету хотя бы в течение полугода. Как Вы оцениваете систему ПАММ2.0 от Форекс-Тренд? В.Т.: С точки зрения справедливого распределения прибыли и рисков система реализована хорошо, странно, что никто раньше до этого не додумался. Наличие крупной суммы собственных средств на торговом счету трейдера дисциплинирует его и заставляет принимать более взвешенные торговые решения. На месте руководства компании, я бы обязала всех новых управляющих работать на ПАММ2.0 в течение полугода и только затем предоставлять им возможность торговать в обычной ПАММсистеме. деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

25

для денег |депозиты

Последние доходные Доход по вкладу в мелких банках может даже сейчас достигать 17% годовых в гривне. «Деньги» выяснили, стоит ли инвестору соглашаться на столь заманчивые предложения.

М

аксимум, который можно получить по годовому гривневому вкладу в крупном банке, это 13–13,5% годовых. Та же сумма на тот же срок, но в небольшом финучреждении, принесет вкладчику уже 15–17% годовых. Разница, как видим, ощутимая. Ставки по вкладам сейчас идут вниз, даже гривневые вот-вот начнут отставать от инфляции, поэтому неимоверно велик соблазн воспользоваться предложениями мелких, но щедрых банков. «Банк, который предлагает вклады под 16% годовых в гривне, находится совсем рядом с моим домом, а чтобы оформить депозит в крупном банке, мне нужно ехать в центр города. При этом ставки там намного ниже и еще придется отстоять очередь в кассу», – объясняет свой выбор вкладчик Сергей Антипенко, доверивший небольшому банку 10 тыс. гривен. Правда, значительная разница в ставках среди депозитных предложений в крупных и мелких банках заметна лишь по вкладам в гривне. Валюта попрежнему мало интересует банкиров. Некоторые из них готовы принимать доллары и евро под более высокую ставку – 7–9%. Но это лишь немногим больше, чем в тех крупных банках, которые хотя бы слегка заинтересованы во вкладах.

Как выбрать банк Отличить стабильный банк от шатающегося поможет несколько простых правил. Во-первых, стоит проверить, является ли банк участником Фонда гарантирования вкладов и не был ли он в последнее время переведен в категорию временных участников (списки публикуются на www.fg.org.ua). Изменение статуса банка в Фонде свидетельствует о том, что он не выполняет какие-то требования НБУ, а это может быть предвестником введения временной администрации.

26

||

деньги

Второй шаг – зайти на сайт выбранного банка. Если он не обновлялся более месяца, дела плохи. Кроме того, на сайте должны быть выложены финансовые отчеты финучреждения. Кстати, у всех 15 банков, представленных в нашей таблице, эту информацию легко найти на их официальных страничках. Более половины выкладывают также квартальную отчетность. Другие банки спокойно предоставили нам интересующие цифры по запросу. К слову, далеко не все крупные банки готовы делиться этой информацией с прессой. Вместе с годовым отчетом банки, как правило, публикуют так называемые «отдельные показатели деятельности банков», где указываются значения основных нормативов. Там же приводится предельное значение соответствующего показателя, установленное Нацбанком. Если такой колонки нет, уточнить требования НБУ можно у него же на сайте в разделе «Банковский надзор», подраздел «Значения экономических нормативов по системе банков Украины». «Деньги» соответствующие нормативы опубликовали в таблице, прилагаемой к статье. Нужно поинтересоваться и собственниками банка. Ведь именно они определяют стратегию его развития и принципы работы, могут поддержать финансово в случае возникновения проблем. Большинство небольших банков принадлежат украинским акционерам. В отечественных владельцах, в принци-

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

Депозитные ставки в крупных и мелких банках Ставки в Ставки в гривне долларах

Ставки в евро

Крупные банки

9–13,5% 4–8,25%

3–7%

Мелкие банки

15–17%

5–8%

7–9%

пе, тоже нет ничего плохого. Главное, чтобы они не использовали финучерждение в роли «банки с деньгами» для своего бизнеса, а всесторонне развивали его, используя по прямому назначению. Просмотрев годовые отчеты и показатели банка в динамике, в принципе, можно оценить, насколько серьезно собственники к нему относятся. Особенно позитивными сигналами являются недавние пополнения капитала банка акционерами.

За чей счет баланс? Если посмотреть отчеты обанкротившихся банков в динамике, можно увидеть, что примерно за полгода до введения временной администрации, объем вкладов физлиц в банке резко возрастает. Это связано с тем, что руководство финансового учреждения, стараясь «залатать дыры», начинает проводить депозитные акции и повышает ставки по депозитам до заоблачных высот, чтобы привлечь побольше средств. Некоторым это помогает, но большинству – нет. И их вкладчики получают свои деньги уже из Фонда гарантирования вкладов. Тем не менее, не всегда ставка выше рыночной говорит о серьезных проблемах внутри банка. К примеру, банки, которые возродили кредитование, заинтересованы в привлечении ресурсов, даже под 15–17% годовых. Учитывая, что средняя стоимость потребительского кредита составляет 30–60%, а то и все 80% годовых, то, привлекая наши деньги, банк все равно внакладе не останется. Возможно, подвох кроется в условиях размещения вклада. Признаться, мы ожидали увидеть драконовские санкции при досрочном расторжении или неимоверный размер минимальной суммы вклада, но эти ожидания не оправдались.

www.dengi.ua

депозиты | для денег ТОП-15 самых выгодных депозитных программ в небольших банках Название банка

1 2 3 4 5

Требования НБУ в отношении показателя «Мисто Банк» www.mistobank.com.ua «Юнекс» www.unexbank.ua «Актив-Банк» www.activebank.com.ua УПБ www.upb.com.ua «Укринбанк» www.ukrinbank.com

6

ДМ Банк www.dm-bank.com

7

«Южкомбанк» www.pivdencombank.com

8 9 10 11 12 13

«Укргазпромбанк» www.ugpb.com «Энергобанк» www.energobank.com.ua «Финансовая инициатива» www.the-bank.com.ua «Таврика» tavrika.ua «Терра Банк» www.terrabank.com.ua «Плюс Банк» www.pbank.if.ua

14

«Астра Банк» www.astrabank.ua

15

«Клиринговый Дом» www.clhs.kiev.ua

Минимальная сумма вклада

1000 грн./ 500 дол./ 500 евро 1000 грн./200 дол./ 200 евро 500 грн./200 дол./200 евро 250 грн./100 дол./100 евро 500 грн./100 дол./100 евро

Норматив Регулятивный Норматив Регулятивный Став- Ставка Ставка Условия досрочного расторже- адекватности капитал на адекватности капитал на ка* в в долв евро ния капитала на 01.01.2011, капитала на 01.04.2011, гривне ларах 01.01.2011 млн. грн.

01.04.2011 млн. грн.

5% годовых в грн., 2,5% в дол.

1,5% в евро До 30 дней – под 0,1% годовых, 16,50% 8,50% 7,50% после – по коэф. 0,5 0,25% годовых в грн., 0,1% 16,50% 8,00% 8,00% в валюте 3,5% годовых в грн., 2,5% 16,00% 8,00% 7,00% в валюте 17,00% 9,00% 7,00%

16,00% 7,00% 5,50%

0,5% годовых

От 1% до 12% годовых, зависит 500 грн./100 16,00% 7,00% 5,00% от срока фактического пребывадол./100 евро ния денег на счете В первой половине срока – 500 грн./200 15,90% 8,10% 7,10% 0,25% годовых, после – дол./200 евро по коэф. 0,25 1% годовых в грн, 0,5% 2500 грн./250 15,75% 8,50% 7,50% в валюте дол./250 евро В первой половине срока – 1% 500 грн./100 15,50% 8,50% 5,00% годовых, после – по коэф. 0,5 дол./100 евро 5% годов. в грн., 3% в дол., 2% 1000 грн./200 15,50% 7,50% 6,50% в евро дол./200 евро 3000 грн./500 15,50% 6,50% 5,00% 0,1% годовых дол./500 евро 1000 грн./200 15,00% 7,50% 6,70% 1% годовых дол./200 евро 1000 грн./100 15,00% 7,50% 5,50% 3% годов. в грн., 1% в валюте дол./100 евро До 3 мес – 1% годов., по1000 грн./1000 15,00% 7,20% 3,10% сле – 8% в грн., 6% в дол., 1,5% дол./1000 евро в евро 2% годовых в грн., 1% в дол., 1000 грн./1000 15,00% 6,00% 3,25% 0,5% в евро дол./10000 евро

От 10,00%

От 120,000

От 10,00%

От 120,000

21,50%

213,684

21,65%

239,989

59,84%

329,624

73,38%

331,372

21,38%

509,527

20,85%

508,233

26,00%

595,133

23,15%

616,623

17,26%

405,362

19,34%

405,701

61,66%

125,281

45,32%

122,496

11,87%

261,554

11,17%

301,000

23,46%

136,681

25,62%

137,485

18,42%

225,800

16,41%

223,819

38,73%

1893,204

36,43%

1863,687

14,38%

377,890

14,04%

380,958

25,90%

323,228

23,40%

324,255

23,31%

185,992

21,23%

190,300

63,00%

1073,937

Нет данных

Нет данных

16,53%

563,833

16,81%

482,661

*Ставка по годовому вкладу без возможности пополнения и частичного снятия с выплатой процентов в конце срока.

Штрафные санкции за досрочный разрыв договора у «мелких» вполне стандартные: колеблются от 1% годовых до примерно трех четвертей процентной ставки. Можно даже сказать, что они более лояльны, чем у крупных банков, которые через одного устанавливают ставку по прерванному депозиту на уровне 0,1–0,001% годовых. Среди мелких банков мы встретили такие условия только у банка «Таврика» (0,1%), «Актив-Банка» (0,25%) и «Укринпрома» (0,5%). Зато довольно часто встречались предложения по пересчету процентов под 3–5% годовых или 50% ставки, что, собственно, иногда соответствует проценту по срочному вкладу в некоторых крупных банках.

www.dengi.ua

Минимальная сумма вклада также достаточно лояльна. Стартовать можно с 1000 грн., 100–200 долларов или евро. Так в чем подвох? Похоже, его может и не быть. Просто для небольшого банка процентная ставка – единственная возможность конкурировать с лидерами банковского бизнеса. Мелкие банки согласны на значительно меньшую маржу, лишь бы увеличить свою долю рынка. Кроме всего прочего, перед открытием вклада в небольшом банке сто-

ит проверить наличие у него банкоматов и отделений рядом с местом жительства или работой вкладчика. У некоторых банков даже в столице имеются всего по одной-две точки, что уж говорить о других городах. Также далеко не каждый небольшой банк может себе позволить разработку и внедрение Интернет-банкинга и других сервисных приятностей для вкладчика. За этим надо обращаться в более крупные банки. Елена Буруль

Резюме: Маленькие банки не всегда привлекают депозиты под высокую ставку «от плохой жизни». Зачастую это единственный способ получить ресурсы для возобновления кредитования. деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

27

идея недели

Идея на 20 тысяч гривен: инвестируем во фьючерсы Нестабильность мирового рынка сырья позволяет частным инвесторам зарабатывать десятки процентов в год. Причем колоссальных вложений для этого не потребуется.

Е

сли в Украине фьючерсы стали доступны только в 2010 году, то во всем мире инвесторы уже давно активно зарабатывают на этом инструменте. Причем речь идет не только о фьючерсах, в основе расчета которых заложены валюты, биржевые индексы и акции, но и о сырьевых фьючерсных контрактах на нефть, газ, золото, пшеницу и даже кофе. Для украинцев достижимы несколько способов попасть на зарубежные сырьевые биржи. Первый предусматривает открытие счета в брокерской компании США или Европы, перевод денег на их счета и торговлю онлайн (подробнее см. в журнале «Деньги» № 12). Однако здесь потребуется получить лицензию НБУ для инвестирования за рубеж, что сопряжено с большими трудностями, так как подобные лицензии Нацбанк рядовым гражданам практически не выдает. Второй путь более прост – торговля CFD-контрактами (они не предусматривают поставки приобретенного актива, а лишь отражают изменение его цены). «CFD-контракты не входят в перечень ценных бумаг, запрещенных НБУ. Торговля ими через компании, представленные на территории Украины, проходит прозрачно с уплатой всех налогов, а поэтому де-факто осуществляется без проблем», – объясняет эксперт аналитиче28

||

деньги

ского департамента X-Trade Brokers Ukraine Владимир Олексюк. Для доступа к торгам необходимо подписать с украинским forex-брокером договор и перечислить сумму торгового депозита. В идеале, 18–20 тыс. грн. для первоначальной инвестиции будет достаточно. Играть ведь придется самому, что многократно повышает риски. Затраты на перевод денег брокеру (комиссия банка 1–2%) ложатся на плечи клиента. Также придется потратиться на оплату комиссии, которая взимается в размере 0,1–2% суммы, внесенной на проведение каждой сделки. Затрат на хранение, зачисление и списание средств нет. При выводе средств и полученной прибыли будут издержки на комиссию банку, а также – налог на доходы в размере 15%. Среди товарных фьючерсов наиболее популярными являются фьючерсы на нефть и золото. И даже по самым дорогим инструментам 1000 долларов (8000 гривен) достаточно для открытия минималь-

ной позиции. «Необходимое гарантийное обеспечение для открытия позиции по одному нефтяному фьючерсному контракту в зависимости от марки нефти составит от 1000 до 6000 дол. В случае с золотыми фьючерсами маржа за открытие одного контракта на 100 тройских унций составит в среднем около 2000 долларов», – говорит начальник инвестиционноаналитического отдела интернет-брокера iTrader Игорь Сабадаха. Плюс ко всему, не стоит забывать, что торговля фьючерсами осуществляется посредством «плеча», которое достигает, к примеру, 1 к 30. То есть, инвестор может оперировать суммой, которая в 30 раз больше, чем первоначальные 20 тыс. грн. Хотя следует учесть и степень рисков, которые при операциях с фьючерсами особенно велики: использование «плеча» умножает прибыль в случае правильных решений и столь же сильно умножает убыток в случае ошибочных. «В случае открытия одной убыточной сделки на следу-

Инвестируем в сырьевые фьючерсы Объем инвестиции

20 тыс. грн.

Прогнозируемый доход – 40% в год* Затраты: на перевод денег брокеру на комиссионные брокеру на вывод средств подоходный 15% налог Итоговая годовая прибыль

Около 7,5 тыс. грн.

*Прогноз может и не оправдаться.

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

300 грн.

200 грн.

420 грн.

1200 грн. Примерно 6000 грн. (около 30%)

ющую сделку депозита уже может и не хватить», – предупреждает г-н Сабадаха. Чтобы выбрать наиболее сбалансированную стратегию инвестирования, брокеры рекомендуют разбить фьючерсы на группы: «продуктовые», металлы промышленные, драгоценные, энергоносители. Также стоит обратить внимание на динамику фьючерса на конкретный вид сырья. Например, золото – «длинный» актив, который требует вложений как минимум на полгода-год. Нефть ведет себя крайне нестабильно, поэтому здесь целесообразнее делать краткосрочные вложения, играя либо на рост цены нефти, или, наоборот, делая ставку на ее понижение. Рынок продовольствия (пшеница, сахар, соя и т.д.) – сезонный. Соответственно, инвестиции в эту группу фьючерсов нужно делать с учетом сезонного фактора. Уровень дохода на сырьевых фьючерсах колеблется в широких пределах. Например, при агрессивной стратегии, пользуясь максимальным кредитным плечом, доходность может превышать 100%. «Но такие риски держать никто не решается. Поэтому профессиональные торговцы ограничивают свою прибыльность на уровне 30–50%, стараясь снизить свои риски по максимуму», – объясняет Владимир Олексюк. Павел Харламов

www.dengi.ua

кредиты | для денег

Лизинг – пора? Лизинговые компании готовы финансировать приобретение автомобилей не только в гривнах, но даже в долларах и евро. При этом ставки валютного лизинга уже опустились на уровень 9–10% годовых. «Деньги» разобрались, когда выгоднее брать машину в лизинг, а когда – в кредит.

З

Автокредит сейчас выгоднее лизинга только в том случае, если заем берется на акционных условиях

а несколько последних месяцев условия финансового лизинга автомобилей для физлиц заметно улучшились. Например, уменьшились размеры авансового платежа – вместо 40–30% уже просят внести всего 20–25% стоимости машины. Увеличился до 5 лет максимальный срок лизинга, снизились ставки. При средней цене автокредита в 16– 19% годовых в гривне, за лизинг сейчас нужно платить 14–22% годовых в гривне или 9–10% в валюте. Правда, насчет валюты обольщаться не стоит: оплачивать аренду автомобиля все равно придется в нацвалюте, но платежи будут привязаны к курсу межбанка на дату внесения платежа. Но самое главное – снизились требования к лизингополучателям. Например, некоторые компании даже начали предлагать программы без справки о доходах (например, «VAB лизинг», «Рено Финанс»), другие сняли ограничения по пробегу автомобиля, которые всегда существовали при лизинге (например, «Уникредит лизинг»). Остальные

справку о доходах требуют, но рассматривают платежеспособность клиентов все же более лояльно, чем некоторые банки. И это неудивительно, ведь лизингодатель рискует гораздо меньше, чем банккредитор. Автомобиль до завершения срока лизинга находится в его собственности (арендатор просто ездит по доверенности до полной выплаты стоимости авто). Поэтому достаточно малейших нарушений условий договора, и авто будет изъято у клиента без суда и лишних разговоров.

Противные нюансы Таким образом лизингодатель сам занимается регистрацией автомобиля, ремонтом, администрированием страховых случаев и даже такими мелочами, как техпомощь в дороге (замена пробитых колес и прочее). Арендатор только «катается» и вносит лизинговые платежи. Более того, «катается» он на строго оговоренных условиях, которые нельзя нарушать под страхом досрочного расторжения договора.

реклама

www.dengi.ua

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

29

для денег |кредиты С этим связаны весьма противные нюансы лизинга. Например, пробег машины в год обычно оговаривается заранее и не может быть превышен без согласования с компанией. Нельзя самовольно менять заранее оговоренное место хранения автомобиля, сдавать машину в аренду другим водителям, использовать транспорт не по назначению, например, как такси или грузовое авто, если это не было предусмотрено договором. Есть еще одно ограничение – договор не заключат с клиентом, который хочет приобрести отечественное или китайское авто. Если у арендатора возникнут проблемы с деньгами, и он не сможет опла-

То есть, найти человека, который согласится отдать арендатору часть уже внесенных им платежей и стать лизингополучателем подержанного авто. Но поиски такого «счастливчика» – проблема самого клиента, лизинговая компания в этом случае «умывает руки». Кстати, даже в случае аварии клиент не освобождается от уплаты лизинговых платежей за автомобиль. Лизингополучатель получит возмещение от страховщика, проведет ремонт авто, вернет его клиенту, а тот должен будет платить, как и раньше. Если он не захочет ездить на такой машине, это его проблема – придется досрочно расторгнуть договор и потерять деньги.

При средней цене автокредита в 16% годовых, за лизинг сейчас нужно платить всего 14–15,5% чивать платежи, можно вообще потерять возможность выкупить машину по остаточной стоимости. Но это еще не самое страшное. Проблема в том, что лизингополучатель может вообще потерять все, что успел внести, включая первоначальный взнос (минимум 20%) и все оплаченные взносы. Условия лизинговых договоров на этот счет достаточно жесткие. Даже если до окончания срока лизинга остаются считанные месяцы, в случае просрочки хотя бы на месяц машина может быть отобрана и отогнана на стоянку. Для этого даже не нужно обращаться в суд, достаточно исполнительной надписи нотариуса. Когда «Деньги» попытались узнать, как на практике решаются такие спорные вопросы, нам объяснили следующее: единственный выход из ситуации – провести замену лица в договоре.

Чем хорош лизинг Все эти обстоятельства, конечно, неприятны, но только для тех арендаторов, которые могут и не справиться с лизинговыми платежами. Для финансово надежных клиентов лизинг может оказаться очень даже выгодной сделкой. Главная прелесть лизинга – это, конечно, лизинговые платежи, в которые сразу включены оплата комиссий компании, страховки, техническая помощь, транспортный налог и многое другое. На начальном этапе оформления договора это заметно снижает расходы клиента. К примеру, только за автостраховку заемщику в банке нужно будет сразу заплатить от 5–8 тыс. гривен при покупки машины в кредит, а при лизинге эти платежи растянуты на год. По сути дела, на этапе покупки ма-

Йозеф Граф, генеральный директор ООО «Порше Лизинг Украина»: – С начала года Porsche Finance Group снизила минимальный авансовый платеж на финансирование в лизинг и кредит с 35% до 15%. Данная ставка действует для всех автомобилей Volkswagen, Audi и Porsche. Такие условия возможны благодаря новому На-

30

||

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

шины клиенту нужно только приготовить от 800 грн. до 3,5 тыс. на нотариальное оформление договора, аванс и первый платеж. К тому же, если в дороге случится авария, заемщик банка будет звонить страховщику, а лизингополучатель – лизинговой компании. Именно она займется «выбиванием» денег из страховщика, а клиента в этом случае оставят в покое. В хороших компаниях лизингополучатель может рассчитывать и на так называемый сервис-пакет. Он подразумевает круглосуточную техническую поддержку (достаточно только позвонить на специальный телефон и сообщить о проблемах), обеспечение эвакуатором, топливную карту со скидками на бензин, администрирование компанией вопросов, связанных с шинами (сезонный шиномонтаж, хранение шин на специальных складах). Кроме того, некоторые компании готовы не только к финансовому, но и оперативному лизингу. Он означает, что после завершения договора лизинга клиент может не только выкупить авто по остаточной стоимости, но и обменять его на новое. Правда, на это соглашаются далеко не все компании. К тому же назвать такую сделку сверхвыгодной для клиента нельзя: «пересаживаясь» на новое авто, он обязан точно так же внести аванс (20–25%). Старую машину он продает дилеру по цене с учетом пробега, состояния авто, то есть, точно так же, как он мог бы продать ее любому покупателю на рынке. Однако для аккуратных водителей, желающих регулярно менять авто на новое, такая схема может быть интересна. Светлана Ткаченко

логовому кодексу, который вступил в силу с 1 января. С этого момента у лизинговых компаний есть ряд преимуществ. Во-первых, это возможность уменьшать платежи из-за отмены ежегодного транспортного сбора и замены его разовым налогом во время первой регистрации автомобиля в Украине. Вовторых, была отменена дискриминационная норма закона «О НДС», требовавшая обложения суммы налогом лизинговой комиссии по договорам финансового лизинга. В-третьих, лизинговая компания, передавая автомобиль в дальнейший лизинг после возвращения от первого клиента-физлица, не должна будет платить НДС.

www.dengi.ua

кредиты | для денег Условия финансового лизинга для граждан

(примерные данные для лизинга на 5 лет с первым взносом 25% стоимости)

Ежемесячные затраты Начальные затраты

25

Ежемесячный лизинговый платеж до стоимости авто

%

Первый взнос стоимости автомобиля Оплата услуг нотариуса – 3,5–4 тыс. гривен

Примечания: в лизинговый платеж входят страховки, регистрация авто, плата лизинговой компании. Расчет проведен при условиях: первоначальный взнос 25%, цена машины 15 тыс. долларов, ставка 22% годовых в гривне.

(заверяется каждая страница договора)

Условия лизинга для физлиц Лизинговая компания\сайт

Первоначальный взнос

Ставка в гривне

Ставка в Максимальный Возможен ли обмен валюте срок лизинга авто на новое

От 25%

22% годовых

10% годовых

5 лет

Да

«Уникредит лизинг» www.unicreditleasing.com.ua

25%

–

11%

5 лет

Нет

«Порше лизинг» www.porscheleasing.com.ua

15%

–

12,5– 13,5%

5 лет

Да

От 25%

14% годовых

–

5 лет

Да

От 20%

15,5% годовых

–

5 лет

–

От 25–30%

–

17%

3 года

Нет

20%

18%

–

5 лет

Да

«Евро лизинг» www.lease.com.ua

VAB лизинг www.vableasing.com.ua «Райффайзен Лизинг Аваль» www.rla.com.ua «Укио банк лизинг» www.ubleasing.kiev.ua «Рено лизинг» www.renault.ua

Примечание: условия могут быть изменены без дополнительного уведомления, уточняйте условия лизинга в контактном центре и на сайте лизинговой компании.

Резюме: Автолизинг сейчас даже дешевле стандартных автокредитов. Однако подписывать договор можно только в случае полной уверенности в том, что не будет проблем с его оплатой. Ведь условия расторжения договоров у лизинговых компаний гораздо жестче, чем у банков. www.dengi.ua

3

%

Как купить машину в лизинг?

• Выбрать лизинговую компанию • Выбрать машину в автосалоне • Предъявить паспорт, справку об ИНН-коде, водительское удостоверение • Написать заявление • Заключить договор лизинга • Заключить договор страхования автоКАСКО и ОСАГО

Что берет на себя лизинговая компания:

• Покупку автомобиля, его регистрацию и прохождение ежегодных технических осмотров • Страхование (КАСКО и ОСАГО) • Оплату транспортного налога, сбора в Пенсионный фонд • Выяснение отношений со страховщиком после наступления страхового случая • Сезонную замену шин и их хранение • Услуги эвакуатора, техническую помощь в дороге (замена колес и пр.) деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

31

за деньги | страхование

Полис для Родины Туристическая страховка для поездок по Украине – не такая уж и плохая идея. За каких-то 100–200 грн. на все время отдыха можно заручиться помощью врачей и службы спасения, которые обещают в любой момент прийти на выручку.

У

краинские туристы если и покупают страховой полис, то лишь выезжая за рубеж, при этом скрипят зубами и негодуют, что приходится тратить лишние деньги на «бумажку», хотя стоит такая страховка сущие копейки по сравнению с затратами на тур в целом. Ну а уж те, кто едет в Крым или Карпаты, о страховке и вовсе не задумываются. «Пошли с друзьями в горы «дикарями». Как назло, я оступился и очень сильно вывихнул ногу. Еле добрели до ближайшего села, а там ни врача-травматолога, ни пункта скорой помощи. Ближайшая поликлини-

себя страхование не только медицинских расходов, но и от несчастного случая. Также нет привязки к типу клиник. То есть, какое медучреждение ближе – в то и отвезут, чтобы оказать помощь как можно быстрее. «Размер страховой суммы устанавливается в гривне от 1 000 до 50 000 грн. (иногда до 100–150 тыс. грн. – Авт.). Как правило, франшиза отсутствует», – говорит заместитель начальника управления медицинского и личного страхования СГ «ТАС» Виктория Распопова. Лимит покрытия по несчастному случаю колеблется в пределах 1–15 тыс.грн.

Туристам, путешествующим по Украине в собственном авто, есть смысл поинтересоваться, будет ли толк от их полиса КАСКО в тех краях, куда они отправляются. ка – в 70 километрах. Пришлось ловить попутку и мчаться туда. В итоге, потратил кучу нервов и денег, да еще и отпуск испортил себе», – рассказывает одессит Виктор Еремченко. Однако статистика такова, что «внутренние» полисы практически не пользуются спросом. «Их имеют только организованные туристы, которые путешествуют по Украине через турфирмы, когда страховка входит в туристический пакет», – говорит заместитель директора по развитию агентской сети СО «Ильичевское» Надежда Листопа. Но, честно говоря, в поездке такой полис будет совсем нелишним. Да и стоит он символические деньги.

Большая разница Обычно полис для тех, кто путешествует в пределах страны, уже включает в 32

||

деньги

Правда, стоит учесть, что франшизу заменяют сублимиты. В основном они касаются стоматологии или лекарств (как в ДМС) и составляют от 50–100 грн. до 300–500 грн. в зависимости от полиса. Что важно, на экстренную госпитализацию, когда пострадавшему необходима срочная помощь, лимитов нет. Организацию помощи страхователю, если с ним что-то происходит, обеспечивает внутренний ассистанс страховой компании, а также клиникипартнеры. Но перед заключением договора следует обязательно поинтересоваться, по всей ли Украине страховщик предоставляет помощь, и как будут эвакуировать туриста, если с ним что-то случится высоко в горах или его унесет штормом в море. Ведь не исключено, что в случае травмы до ближайшего населенного пункта пострадавшему тури-

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

сту придется добираться самому. «Лимит по статье «медицинская эвакуация» у нас составляет 1500 грн., – говорит Тамаш Райнаи, исполнительный директор страховой компании «УНИКА»: компании «УНИКА». – Этого достаточно, чтобы доставить пострадавшего до того места, где ему окажут квалифицированную помощь».

Сколько платим? Цена туристических полисов по Украине вполне демократичная, и может начинаться от 2–5 грн. в сутки. Правда, при условии, что турист планирует лежать на пляже и попивать безалкогольные коктейли. В таком случае за полис для двухнедельной поездки придется заплатить 30–70 грн. Но эта страховка защитит разве что от банальных «простуд» или вывихов ноги, мелких ранений, потому что ее покрытие вряд ли превысит 3–5 тыс. грн. И, естественно, туриста в таком случае интересует не столько цена, сколько качество страховой защиты: перечень опций, лимиты покрытия и т.п. В частности, если есть желание активно заниматься спортом, а также экстремальным туризмом (подыматься в горы, погружаться с аквалангом, заниматься рафтингом, лазить в пещерах), нужно докупать покрытие, которое включает риски активного отдыха. Кроме того, есть смысл увеличить страховую сумму до 30–50 тыс. грн., так как если произойдет что-то серьезное, дешевого полиса может попросту не хватить на компенсацию затрат. За такую страховку придется заплатить до 150–200 грн. за 14 дней. Надо внимательно вчитываться в расшифровку рисков. Потому что полис может покрывать укусы животных, а укусы насекомых – нет. И в случае аллергиче-

www.dengi.ua

страхование| за деньги ской реакции на жало осы или овода туристу не помогут. Отказ вероятнее всего последует и в том случае, если турист пренебрегал правилами безопасности. Например, заплыл за пределы купальной зоны или купался в шторм.

Сигнал «SOS» Если произошел страховой случай, турист или его попутчики должны сразу позвонить в контакт-центр страховщика. Далее дежурный врач-координатор организовывает необходимую медицинскую помощь в зависимости от страхового случая. «Пострадавшего везут в ближайшее медицинское учреждение, в котором ему смогут оказать помощь, соответствующую полученной травме или заболеванию», – подчеркивает начальник отдела туристического страхования АСК «ИНГО Украина» Михаил Панфилов. То есть, как повезет: это может быть и солидная частная или ведомственная клиника или же обычный сельский фельдшерскоакушерский пункт. Для внутренних страховок страховщики фактически исключают схему, когда

Тамаш Райнаи, исполнительный директор страховой компании «УНИКА»:

турист по согласованию с ассистансом платит за медпомощь наличными, а потом получает компенсацию. С одной стороны, хорошо, что не придется платить из своего кармана, а потом бегать и выбивать деньги из компании. Но есть и риски. «Были в Крыму, и ребенок отравился «пляжными сладостями». Позвонили в контакт-центр компании, и нас быстро направили в убогую местную поликлинику, где врачи упорно пытались от нас отделаться. Звонки страховщику ничего не дали. Там упорно твердили, что в радиусе 200 км – это ближайшая клиника-партнер, и на то, чтобы вернуть нам деньги за частного врача, которого мы хотели оплатить, не соглашались», – возмущается киевлянка Елена Сидоренко. Что в подобной ситуации делать? Фиксировать переговоры на диктофон мобильного телефона и жестко требовать от ассистанса решения возникшей проблемы. Обычно настойчивость страхователя окупается. Павел Харламов

– Страховая компания UNIQA предлагает услуги страхования от несчастных случаев, в том числе и для тех, кто путешествует по территории Украины. Клиент может самостоятельно выбрать варианты рисков из предлагаемого перечня, а также сумму покрытия. Наши клиенты, путешествующие по Украине, выбирают один из четырех продуктов UNIQA по добровольному страхованию от несчастного случая. Данные страховые программы могут включать компенсацию расходов на амбулаторное лечение, лечение в стационаре, медицинскую эвакуацию (неотложную помощь), временную потерю трудоспособности. Стоимость стандартного полиса страхования от несчастного случая варьируется в пределах 12–38 грн. на период поездки, но может быть и выше. Минимальная стоимость полиса добровольного индивидуального страхования от несчастного случая с учетом всех рисков сроком на год – 285 грн.

Резюме: Приличная турстраховка для тех, кто отдыхает в Украине, стоит от 10 грн. в сутки. При покупке полиса нужно скрупулезно выяснять перечень покрываемых рисков и возможность получить помощь именно в том регионе, где намечен отдых. Выбираем оптимальный «внутренний» полис*

Обычный санаторно-пляжный отдых в Крыму

Перечень основных опций/рисков Покрытие от и до (рекомендуемое)

Класс медучреждения

Цена полиса при сроке 2 недели

Медрасходы и защита от несчаст- Медрасходы – 1–10 тыс. грн.; НС – ного случая (НС) 1–5 тыс. грн.

Государственное/ частное

14–70 грн.

Отдых с походом в горы, пещеры, занятиями спортом

То же, что и выше, плюс поиск в горах, репатриация; опция «спорт»

Медрасходы – 10–30 тыс. грн.; НС – 3–10 тыс. грн.

Государственное/ частное

25–160 грн.

Отдых в Крыму или Карпатах с альпинизмом, рафтингом, дайвингом

То же, что и выше, плюс опция «экстрим»

Медрасходы – 15–50 тыс. грн.; НС – 10–15 тыс. грн.

Государственное/ частное

69–200 грн.

*Составлено на основании рекомендаций СК «Оранта», «Инго Украина», «Провидна», «Европейское туристическое страхование», «Универсальная», страховая группа «ТАС».

Сколько стоит полис для путешествующего по Украине? Страховщик «Инго Украина» Ingo.com.ua ТАС tas-insurance.com.ua «Провидна» providna.ua «Европейское туристическое страхование» europaeische.ua

www.dengi.ua

Срок полиса

Покрытие

Основные опции

Цена полиса

3–365 дней

3–75 тыс. грн.

Стандарт, спорт, интурист

3–8 грн./сутки

От 1 дня

1–50 тыс. грн.

1–182 дня

1–10 тыс. грн.

3–365 дней

3–150 тыс. грн.

Спорт, активный отдых, горнолыжный спорт Экстренные медрасходы, эвакуация, репатриация, НС Медпомощь, автоассистанс, покрытие финрисков деньги

1–50 грн./сутки 2–12 грн./сутки От 15 грн./14 дней

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

33

за деньги | недвижимость

Бьемся с долгостроем Редкий покупатель квартиры в новостройке не сталкивается с безбожными опозданиями при сдаче дома. Как заставить застройщика поторопиться?

М

есяц-два задержки со сдачей жилья в эксплуатацию – это практически мечта любого инвестора, который вкладывает деньги в строящееся жилье. Опоздание на 4-6 месяцев – почти норма. А вот при затягивании больше чем на полгода надо бить тревогу – это плохой сигнал. Если строительство уж совсем не укладывается в график, активные инвесторы пытаются так или иначе воздействовать на застройщика. Но прежде чем бросаться в отчаянный бой с долгостроем, юристы рекомендуют выяснить причину задержки строительства. Для этого покупатель квартиры должен направить продавцу жилья письменный запрос. С этого момента все вопросы, ответы и реакции сторон должны фиксироваться – такая информация очень поможет во время возможного судебного разбирательства. Для начала инвестору важно тщательно изучить договор и оценить юридические перспективы своих действий. Например, если покупатель инвестировал в строительство квартиры через покупку облигаций, плановый срок введения дома в эксплуатацию, отраженный в дого-

воре как «информационные данные», может существенно отличаться от даты погашения облигаций. Так застройщик оставляет себе «про запас» несколько лет, в течение которых можно безнаказанно затягивать стройку. «Известна практика, когда по истечении срока погашения облигаций инвесторам удавалось истребовать возмещения убытков от застрой-

из собственного кармана. Примеры такого рода действий есть: из-за застройщика-банкрота инвесторы киевского ЖК «Три Богатыря» организовали ЖСК «Наш Дом». По предварительным оценкам, в достройку дома им нужно вложить еще около 500 грн. за «квадрат». Это небольшая цена за спасенные инвестиции, ведь благодаря создан-

Если застройщик – банкрот, инвесторам придется управлять проектом самим

Поэтому инвесторы зачастую подают иски о расторжении договоров или признании их недействительными», – резюмирует старший юрист АК «Коннов и Созановский» Дмитрий Сичкарь. Юристы подтверждают, что единичные прецеденты судебных решений в пользу инвесторов есть, однако стороны, как правило, не афишируют факты расторжения договоров или выплаты реальных компенсаций. Параллельно с судебными разбирательствами инициативные группы жильцов штурмуют кабинеты городских чиновников, общаются со СМИ и организовывают публичные акции протеста. Иногда имеет смысл и обращение в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела против застройщика. Конечно, на руку покупателю играет наличие в договоре условий о весомых финансовых санкциях в случае невыполнения обязательств. Но даже если таковых не имеется, можно руководствоваться законом – Гражданский кодекс четко указывает на ответственность подрядчика и возмещение материального ущерба в случае нарушения им обязательств.

щика, который до этого момента не выполнил принятые обязательства», – говорит адвокат ЮФ «Василь Кисиль и Партнеры» Наталия Доценко-Белоус. Если ситуация выглядит уж совсем безнадежной, можно пойти и на крайние меры – добиваться замены застройщика и привлечения инвесторов к управлению проектом. Для этого придется пройти непростой путь и в конечном итоге переоформить объект незавершенного строительства на жилищно-строительный кооператив (ЖСК), учрежденный инвесторами. После этого пайщикам придется дофинансировать строительство

ному кооперативу сегодня на стройплощадке возобновилась работа.

Дорога в суд Выяснив причины отсрочки, покупатель может переходить к конкретным действиям. Сначала необходимо направить в строительную компанию претензию с требованием выполнить условия договора. «В случае невыполнения вопрос решается в судебном порядке. Обычно можно потребовать только возмещения убытков. Но это не решает проблемы, так как объект остается недостроенным (а вложенные средства – невозвращенными – Ред.).

ом: н ж а в о е

»

т

вай спра« ши 34

||

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

www.dengi.ua

недвижимость| за деньги Что делать покупателю первичной недвижимости, если застройщик задерживает сдачу квартир Выясняем причины задержки строительства или ввода в эксплуатацию завершенного объекта - направляем застройщику письменный запрос

Направляем застройщику письменную претензию с требованием выполнить условия договора

В случае невыполнения:

Подаем в суд иск против застройщика с требованием:

Требование выполнения условий договора, касающихся ввода жилья в эксплуатацию

Судебная практика неоднозначная. В случае невозможности выполнения условий договора подаем иск с требованием

Если застройщик недееспособен, добиваемся привлечения покупателей к управлению проектом путем создания ЖСК и находим нового застройщика. Если застройщик не оказывает содействия, подаем в суд иск с требованием

Требование признания права собственности на квартиру

Нередко данное требование судами удовлетворяется. Заинтересованные покупатели получают право собственности с регистрацией в БТИ для последующего создания ЖСК, который принимает управление проектом и привлекает нового застройщика

www.dengi.ua

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

35

за деньги | недвижимость Купив жилье у застройщика в только что сданном в эксплуатацию доме, я более полугода вынужден отстаивать свое право вселиться в квартиру! Сергей Бахин, житель Киева Когда мне удалось забрать депозит из рекапитализированного банка «Киев», я решил купить квартиру в столичной новостройке. Чтобы минимизировать риски, я выбрал, как мне казалось, наиболее надежную строительную компанию – ХК «Киевгорстрой». У этого застройщика в феврале 2011 года я приобрел двухкомнатную квартиру в доме по адресу ул. Урловская 34-А. Радовало то, что новостройка уже была сдана в эксплуатацию. Застройщик обещал начать заселение через 1-2 недели, и я не предполагал, что в этой ситуации могут возникнуть какие-либо проблемы. Однако дом не заселяется уже на протяжении 6 месяцев. Мы выяснили истинную причину задержки заселения: «Киевэнерго» не подключает дом к постоянной схеме электроснабжения из-за того, что «Киевгорстрой» якобы не выполнил определенные условия. Чтобы добиться справедливости, представитель нашей инициативной группы был на приеме у главы Киевской городской государственной администрации Александра Попова. Мы подали заявление в прокуратуру, готовим иск, проводим акции протеста. Хозяева кабинетов изо дня в день обещают немедленно решить вопрос, но ситуация не меняется.

Худшее, с чем может столкнуться инвестор, – это если компания признает себя банкротом. Юристы говорят, что если застройщик не является платежеспособным, любые методы воздействия, включая судебные иски и жалобы в правоохранительные органы, дают нулевой результат. То же относится и к выполнению решения суда в пользу инвестора. Ведь «трест, который лопнул», вряд ли бросится искать средства для выплаты покупателям за виртуальные метры. Поэтому у последних остается единственный шанс

– создавать ЖСК и достраивать дом. Квартиры, оставшиеся нераспроданными, земельные участки и другое имущество несостоятельного застройщика, если таковое не будет заранее растащено, – все это поможет инвесторам завершить проект с минимальными финансовыми вливаниями. Но, к сожалению, компании, объявляющие себя банкротом, обычно не оставляют весомых активов, кроме офисной мебели, бэушной оргтехники и собственно недостроя. Мария Бабенко

Резюме: Прежде чем предпринимать какие-то жесткие действия в отношении застройщика, стоит оценить его состояние и свои юридические позиции. Иногда индивидуальные договоренности с застройщиком и возврат вложенных денег оказываются наилучшим решением.

реклама

36

||

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

www.dengi.ua

Фото: www.yamaha.ua

транспорт | за деньги

Мото-кайф

Покупка мотоцикла подарит и незабываемый драйв, и ощущение настоящего праздника. Ожидания оправдаются, если правильно выбрать покупку и осмотрительно ею пользоваться. Хотя, о чем мы говорим? Хороший мотоцикл – это уже никакое не транспортное средство, но адреналин в ударных дозах.

«Я

купил мотоцикл в прошлом году. До этого у меня были скутер и мопед – для души. Однако со временем, когда опыта вождения стало больше, я решил обзавестись полноценным мотоциклом. И не пожалел: не только на работу езжу в теплое время, но и катаюсь по загородным трассам в выходные, получая максимум удовольствия от езды», – рассказал киевлянин Дмитрий Роговой. Дмитрий выбрал классический дорожный мотоцикл – ему хотелось без особого экстрима кататься по городу и загородным трассам. Типичные представители этого класса – Honda CB600F Hornet и Suzuki Bandit 250. Для «маньяков» лучше подойдет спортивный мотоцикл – эти машины отличаются высокооборотными двигателями, свирепой мощностью, легкой управляемостью и динамикой (Honda CBR1000RR Fireblade, Yamaha YZF-R1). Но это точно не для размеренной езды, а тем более – на приличные расстояния. Если в планах будущего мотолюбителя путешествия по Украине и за рубеж на мотоцикле, то нужен «турист» – с ком-

www.dengi.ua

фортной посадкой, топливными баками большой ёмкости, низкооборотными двигателями и внушительными размерами. Обычно туристические мотоциклы оснащены дополнительным оборудованием – кондиционером, магнитолой, подушкой безопасности (Honda GL1800 Gold Wing, Harley-Davidson Street Glide). Для желающих совмещать передвижение по городу с дальними путешествиями подойдет круизер (или чопер): стиль обязывает сидеть на нем ровно, выставив ноги вперед, ехать уверенно и «без фанатизма». В таких байках все создано для спокойствия и размеренности, хотя по трассе иной такой флегматик вполне способен идти и под 200 км/ч – если хватит авантюризма у ездока. Типичные чоперы – Suzuki Intruder VL800C и Yamaha XVS950A Midnight Star. Кроссовые внедорожники-байки для езды по городу неудобны – высокий клиренс, малый вес и мощный мотор предназначены для мотогонок (это Yamaha YZ250F и Suzuki RM250). Впрочем, предприимчивые производители придумали очень похожие на кроссовые мотоци-

клы, но адаптированные для езды по городским дорогам, – эндуро (например, Yamaha WR 125 R и Suzuki DR-Z400S). Но это, скорее, уже для почти мотоманьяков.

Идеально для начала: от 17 000 грн «Начинающим и проще, и безопаснее водить малокубатурный мотоцикл – обычно это байки с объемом двигателя 125 или 200 см3», – говорит мотоциклист со стажем Андрей Кириченко. Маленькие мотоциклы с классической внешностью (минимум пластика и прямая посадка водителя и пассажира) – отличный выбор для тех, кто только в самом начале своего байкерского пути: скромное количество «лошадей» (обычно 10– 13) не позволит потерять голову, пытаясь разогнаться сверх разумного, да они больше 110–130 км/ч все равно не разгоняются. Эти легкие и послушные «малыши» созданы для города и пригородных шоссе, а вот путешествие на сотни километров на них будет занятием малоприятным. Но вот что очень хорошо в таком мотоцикле, так это его цена. деньги

№14 (208) || 21июля – 10 августа 2011 ||

37

транспорт | за деньги

за деньги | транспорт Какие мотоциклы для города предлагают дилеры* Марка и модель / год выпуска

Объем (см3) и Цена, грн. мощность двигателя (л. с.)

Класс

Классический Yamaha YBR городской 125 / 2009

Круизер

Круизер

Чопер

Круизер

Ducati Multistrada 1100

удобный, экономичный, идеален для города, не для дальних поездок мощный, хорошая управляемость, удобен для путешествий, комфортная езда – до 140 км/ч

1304 / 72,8

4-тактный 4-клапанный SOHC, 2-цилиндровый / 5-ступенчатая

200

7

14 560

www.yamaha.ua

33 815

1-цилиндровый, 4-тактный 2-кла124,7 / 13,4 панный SOHC / 6-ступенчатая

110

3

6 240

www.honda.ua

динамичный, хорош для начинающих

93 930

745 / 44,9

2-цилиндровый, 4-тактный 6-клапанный SOHC/ 5-ступенчатая

160

6

12 480

www.honda.ua

хорошая управляемость, комфортный, подходит для дальних поездок

53 000

125 / 12

1-цилиндровый, 4-тактный SOHC / 6-ступенчатая

100

3

6 240

suzuki.ua

экономичный, удобный, идеален для города

805 / 53,1

2-цилиндровый, 4-тактный, DOHC / 5-ступенчатая

13 520

suzuki.ua

вместительный бак, достаточно места для пассажира, мощный

883 / 50

Evolution с воздушным охлаждением / 5-ступенчатая

14 560

harley-davidson-kiev. com.ua

cтильный, слабая динамика, отсутствие комфорта для пассажира

180

8

16 640

kawasaki.co.ua

119 800

118 380

110

3

6 240

www.yamaha.ua

160

150

6,5

7

мощный, устойчивый, подходит для путешествий, дорогое гарантийное ТО хорошая управляемость и динамика, жесткая подвеска

Круизер

112 172

903 / 50

8-клапанный SOHC / 5-ступенчатая

Турист. спорт.

132 000

800 / 85

2-цилиндровый 8-клапанный

200

4,4**

10 000

bmw-motorrad. com.ua

Турист. спорт.

165 000

1100 / 95

2-цилиндровый 4-клапанный

220

7,2

15 000

hducati-ukraine.com

удобен для города, не для бездорожья

247 / 29

2-цилиндровый, DOHC 8 Valve / 5-ступенчатая

10 400

hyosungmotors. com.ua

комфортная посадка, отсутствие ветрозащиты, малый клиренс

Чопер

33 810

Hyosung GV-250 Aquila / 2010 * – кроссовые и эндуро не включены

Отзывы владельцев

126 400

Kawasaki VN900 Classic / 2010

BMW F 800 ST

Где искать?

124 / 10

Suzuki Intruder M800 / 2011 Harley Davidson Sportster XL 883 Super Low / 2011

Расход Расходы топлива на топливо (город. (на 20 тыс. цикл), л на км), грн.** 100 км

17 200

Honda VT750C2B / 2010 КлассиSuzuki ческий RV125 / городской 2011

Макс. скорость, км/ч

4-тактный 2-клапанный, SOHC / 5-ступенчатая

Yamaha XVS1300A Midnight Star / 2009 КлассиHonda ческий CBR125RW / городской 2010

Тип двигателя / система трансмиссии

140

5

** – при скорости 120 км/ч

Следите за Деньгами 38

||

деньги

№14 (208) || 21июля – 10 августа 2011

www.dengi.ua

транспорт | за деньги Александр Мельник, заместитель руководителя отдела продаж по мотоциклам и силовому оборудованию компании «Хонда Украина»: – В малокубатурном классе Honda сейчас представлена новинка этого года - CBR125RW, который идеально подходит для начинающих мотоциклистов, которые смогут освоить мототехнику, начиная именно с этого байка, и при этом почувствуют спор-

Традиционно лидируют китайцы – 200-кубовый Zongshen ZS200GS можно купить за 13,8 тыс. грн. Но за эти деньги, по отзывам опытных байкеров, покупатель получит металлического товарища, у которого все время придется «подкручивать» и исправлять мелкие (а со временем и не очень) поломки. Лучшее, что сможет придумать обладатель такого байка, – это продать его через 7–8 тыс. пройденных километров. Дороже и намного выше по уровню воплощения, – Yamaha YBR125 (17,2 тыс. грн.). Следующая ступенька – Honda CRV125 (33,8 тыс. грн.) или Suzuki RV125 (53 тыс. грн.). Преимущество этих моделей – большее количество «лошадок», чем у собратьев, что позволяет быстрее набирать скорость, вот только остается загадкой, зачем городскому мотоциклу разгоняться до 120 км/ч – столько способен выдать такой мотоцикл. Как правило, малокубатурные мотоциклы приобретаются на год-два, после чего их владельцы пересаживаются на более мощные байки. Или вообще отказываются от идеи водить мотоцикл.

тивный дух легендарной линейки Honda CBR. Если потребителю больше по душе низкая посадка, дух путешествий, то он оценит «серьезные» чопперы Honda с объемом двигателя 750 сс (модели VT 750CS, VT750C2B, VT 750C2S). Любителям бездорожья и спорта наверняка придутся по душе всемирно известные кроссовые модели Honda CRF250 и CRF450. Безопасность начинается с выбора мотоцикла. Безусловно, мы рекомендуем приобретать мотоцикл Honda у официального дилера. Это обеспечивает гарантию и качественный сервис мотоцикла, что существенно влияет на его безопасность.

В дальний путь и по городу: от 35 000 грн Чопер – само воплощение уверенности, равновесия и стабильной езды без «эмоциональных всплесков». Такой мотоцикл подойдет и начинающим байкерам, и тем, у кого уже есть определенный водительский стаж. Владельцам чоперов спокойно и комфортно ездить на работу по городу, осторожно проезжая в межрядье во время затора. А еще на круизере удобно путешествовать – комфортная посадка и мягкое кожаное кресло позволят водителю без проблем одолеть несколько сот километров без остановки. Если хочется сэкономить, однако покупать «китайца» нет желания, можно присмотреться к корейскому Hyosung GV-250 Aquila, который обойдется в 33,8 тыс. грн. Правда, у байка двигатель всего 250 см3, способный «выжать» только 29 «лошадей». Для покупки чего-то более мощного и брендового придется приготовиться потратить столько же, сколько стоят автомобили-малолитражки, – то есть 94–130 тыс. грн. (см. таблицу). И стоит помнить: чем больший объем

двигателя, тем дороже сам мотоцикл, и тем дороже его обслуживание. А еще у «многокубиковых» мотоциклов больший расход топлива. Если байк с двигателем 125 см3 «ест» всего 3 л на 100 км, то чопер с двигателем 800–900 см3 будет съедать не менее 7–8 л на каждые 100 км. Купить мотоцикл можно и со скидкой, и в кредит. Тем более что на складах дилеров предостаточно моделей 2010 года, а в случае компании Yamaha – даже 2009 года. Сейчас во всей официальной дилерской сети «Хонда Украина» действует скидка на мотоциклы 2010 года производства в размере 7%. Покупатели мотоциклов Suzuki могут воспользоваться кредитной программой «Кредит Европа Банка»: при сроке кредита 3 года и авансе 30% процентная ставка составит 14,9% годовых в гривне. Правда, еще 1% от стоимости байка придется потратить на приобретение полиса страхования жизни, таковы условия банка. Прямо в салоне Yamaha можно оформить кредит на год: при авансе 30% ставка составит 24% годовых! Наталия Богута

Перед покупкой мотоцикла стоит вспомнить

• Кататься на байке комфортно с середины апреля по середину октября.

• Хранят мотоциклы обычно в гаражах (арендованных или собственных).

• Основные эксплуатационные расходы – это резина, цепь и ее составляющие (затраты – 2–6 тыс. грн. в сезон в зависимости от модели и частоты эксплуатации байка).

• Мотоциклы заправляют бензином А-95 или А-92.

• Минимальная экипировка: шлем (500–3000 грн.), полный комплект защиты обойдется в 10–25 тыс. грн.

• Для вождения мотоцикла необходимо открыть категорию А.

www.dengi.ua

деньги

№14 (208) || 21июля – 10 августа 2011 ||

39

В глушь, в деревню С

отрудник столичной ITкомпании Сергей Левин в начале лета уже побывал вместе с женой в Черногории. В августе он планирует использовать оставшуюся часть отпуска. «Последние летние дни хотелось бы провести поближе к природе. Учитывая дефицит времени и некоторые семейные обстоятельства, за границу не поедем – зачем? И в Украине достаточно интересных мест для проведения отпуска», – считает г-н Левин. Действительно, зеленый туризм может доставить столько же радости, сколько и зарубежное путешествие, а затраты зачастую во много раз меньше. «Деньги» узнали, куда и за сколько можно поехать, чтобы отдохнуть в экологически чистом месте.

Зеленые Карпаты Хозяева многочисленных усадеб, расположенных в карпатских горах, в борьбе за туриста проявляют особую изобретательность. Туристам предлагается рафтинг по Черемошу и Днестру, восхождения на Говерлу и другие горы, конные походы и экскурсии, сбор ягод и грибов с проводником, ловля форели, горные велосипеды или квадроциклы в аренду, поездки по горам на джипах и многое другое. Попутно можно посетить озеро Синевир, водопады, Яремчу, Ворохту, Яблунецький перевал, Коломию, Ужгород, Мукачевский замок, Черновцы, Косов (рынок сувениров) и другие достопримечательности Западной Украины. Стоимость проживания формирует40

||

деньги

Хотите сменить обстановку и отвлечься от суеты? Найти экзотику и тишину можно совсем недалеко от дома – в украинских селах хозяева частных усадеб предлагают радушный прием и уйму развлечений.

ся исходя из уровня комфортабельности мини-отелей и близости к тем или иным достопримечательностям. Летние цены стартуют от 60–70 грн. и достигают 400 грн. за человека в сутки. За аренду целого коттеджа просят от 300 до 1500 грн. в сутки. Особенно привлекательны для туристов колоритные домики, построенные из бруса в духе национальных традиций. Часто они оборудованы сауной или русской баней, а вот полноценный бассейн – скорее редкость. Обычно бассейном оборудованы большие гостиницы. Тем, кто хочет забраться далеко в горы, стоит обратить внимание на окрестности Рахова и урочища Драгобрат – там есть усадьбы, расположенные на высоте 1300–1500 м над уровнем моря. Можно поискать и более отдаленные от цивилизации места. Например, отправиться в село Шешоры Косовского р-на, которое славится водопадами, или в соседнее самобытное село Космач – сердце Гуцульщины. Уютную усадьбу можно обнаружить в Буковинских Карпатах – в живописных селах Подзахарычи и Виженка.

Дышать и плавать В разгар летней жары особенно привлекательно для путешествующих по Украине озеро Свитязь, входящее вместе с десятками других озер в Шацкий национальный природный парк. На живописных берегах заповедных озер построено немало уютных коттеджей. Как правило, эти сим-

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

Фото: Татьяна Розлач

за деньги | туризм

патичные домики из соснового бруса размещены на расстоянии 100–300 м от береговой линии. Большой семье или дружной компании удобнее арендовать весь коттедж за 350–1250 грн. в сутки. Двухместный номер обойдется в 250–880 грн. На озера едут, чтобы плавать в прозрачной, благодаря высокому содержанию серебра, воде и дышать чистым лесным воздухом. Любители активного отдыха могут арендовать здесь квадроцикл, лодку, катамаран, заказать прогулку на яхте, заняться верховой ездой, дайвингом. Отправляясь на озера, нужно учесть особенности местного туризма: в пик курортного сезона (июль-август) минимальный срок аренды коттеджа – трое суток, а бронировать номера хозяева просят за 2–3 недели до приезда. Те, кто забронирует коттедж за месяц до приезда, может рассчитывать на скидку в 5–20%.

Ближе к столице Главные достопримечательности частных усадеб центральной и северной Украины – самобытный сельский колорит и национальная кухня. Некоторые хозяева для приема гостей реконструируют старинные хаты с расписной печью и сеновалом. Встречаются и современные комфортабельные усадьбы, расположенные в богатом природном окружении. «Помню, наша компания полностью заняла уютный домик со всеми удобствами. Доброжелательные хозяева организовывали для нас конные прогул-

www.dengi.ua

туризм| за деньги ки, экскурсии, мастер-класс традиционной народной росписи, рыбалку. Кормили вкусно и разнообразно», – вспоминает киевлянка Ольга Юрчук отдых в украинском селе на пасхальные праздники. Стоимость проживания одного человека в сутки – 50–70 грн., а за 200–300 грн. нередко можно арендовать целый домик или усадьбу. Вкусить деревенской жизни можно в Черкасской области – на родине Тараса Шевченко, в селе Моренцы. На Полтавщине гостей ждут в Опошне – крае украинских гончаров, в селе Березовая Рудка, где сохранился дворцовопарковый комплекс усадьбы Закревских, а также в Диканьке и Сорочинцах.

Ближе к морю Не только карпатские горы богаты усадьбами зеленого туризма, в Крыму тоже есть куда податься и на что посмотреть. Рядом с Бахчисараем можно остановиться в усадьбах «Алимова Балка» или «Солнечный ветер», в Байдарской долине между Севастополем и Ялтой ждут гостей частный пансионат «Байдары» и лесотель «7 чудес», а у подножия Ялтинского плато – гостевой комплекс «Затерянный Мир». Зеленый туризм «по-крымски» самый дорогой: номер на двоих обойдется минимум в 300–800 грн.

В поисках творчества Часто зеленый туризм связан с фестивалями (см. «Какие фестивали можно посетить в августе»). «Решив отправиться на этно-фестиваль в карпатское село, мы первым делом нашли в Интернете координаты усадеб, сдающих комнаты. Хозяева, которым мы позвонили, сообщили, что их усадьба уже занята, но порекомендовали к кому обратиться. Повезло, что заранее забронировали комнату. Наблюдали, как хозяйке соседней усадьбы группа польских туристов заплатила за возможность переночевать на чердаке», – рассказывает киевлянка Анна Войтко. Если в планы путешественников не входит ночлег под открытым небом или в палатке, о размещении стоит позаботиться заранее – на фестивали съезжаются тысячи гостей. Мария Бабенко

www.dengi.ua

Сколько стоит отдых в селе Расходы на питание в день на 2 взрослых, грн.

Итоговые затраты при отдыхе на 7 дней (на 2 взрослых), тыс. грн.*

Где

Отель

Стоимость в летний сезон за двухместный номер в сутки, грн.

Карпаты, Львовская обл. Сколевский район, с. Орив, на горе Цюхив

Горный отель «Карпатські полонини», greentourism.com.ua

270–420

360

от 5,5

Карпаты, ИваноФранковская обл., с. Верхний Ясенов

Частный пансион «Горицвіт», gorycvit.com

270 с двухразовым питанием (завтрак, ужин)

100–150 (ориентировочно за обед)

от 4,5

Шацкие озера, Волынская область, Шацкий р-н, урочище Гряда

Частный коттедж «Ness», www.ness.net.ua

250–300

140

от 4

Берег Южного Буга, Винницкая область, Тывровский район, с. Канава

Крестьянская хата в национальном стиле «Родинне гніздо», zeleniyturizm.com.ua/kanava

140–160

190

от 3,5

Горный Крым, Байдарская долина, с. Орлиное

Частный пансионат «Байдары», baidary.com

400–600

400

от 7

Дельта Днестра, Одесская обл., г. Беляевка

Усадьба «Сафьяны», www.poplawok.com

225–400

от 300 (ориентировочно)

от 4,5

Правый берег Днепра, Киевская обл., Кагарлыкский р-н, с. БалыкоЩучинка

Усадьба «Звенигород», zvenigorod.com.ua

270–300

270

от 4,5

Полтавщина, с. Опошня Зеньковского р-на Черкащина, Звенигородський р-н, с. Моринцы

Частный пансион «Старый хутор» (восстановление 120 (240 – за весь 200 (ориендомик) тировочно) старого хутора XIX–XX в.), zelenuj-turizm.narod2.ru агроусадьба «Тарасові Шляхи», 120 180 tarasovi-shlyahi.org.ua

от 3,5

от 3,0

*– цены без учета транспортных и дополнительных расходов, окончательную стоимость уточняйте непосредственно в усадьбах

Какие фестивали можно посетить в августе Фестиваль

Место проведения

Время проведения

Программа

Фестиваль «ТУСТАНЬ»

с. Урич, Сколивский р-н, Львовская обл.

5–7 августа

средневековая музыка и танцы, мастерклассы, рыцарские бои

Фестиваль карпа «КоропФест»

с. Коропец, Монастырский р-н, Тернопольская обл.

14–15 августа

бесплатные дегустации блюд из карпа, мастер-классы по приготовлению местных блюд из карпа, рыбалка, экскурсии, концертная программа

выставка продукции украинских предс. Великие Сорочинприятий, театрализованные представления, Сорочинская ярмарка цы, Миргородский 16–21 августа фольклорная экспозиция народных мастеров р-н, Полтавская обл. из разных регионов Молодежный музыаэродром Цунив (20 кальный фестиваль км от Львова) «Захід-2011»

19–21 августа

концерт групп Oт Vinta, Роллікс, Фліт, Тінь Сонця, Димна Суміш, Гуцул Каліпсо, Крихітка, Юркеш, Фіолет и др.

Международный фестиваль средневековой культуры «Древний Меджибиж 2011»

27–28 августа

рыцарские турниры, средневековая и рок-музыка, файер-шоу, мастер-классы по средневековым ремеслам, ярмарка, средневековая кухня

в крепости XIV ст. пос. Меджибиж, Летичивський р-н, Хмельницкая обл.

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

41

свой бюджет

Покупка по щелчку Чтобы устроить заграничный шоппинг, необязательно оформлять визу и покупать билет на самолет. Ведь онлайн-магазины доставят почти любую покупку в Украину. Вот только онлайн-покупка может закончиться потерей денег и испорченным настроением. Как получить именно то, что хочется?

«Я

покупал очень много, начиная от мобильного телефона и заканчивая пижамой для ребенка. За границей ассортимент гораздо шире, качество лучше, а цены, особенно на бытовую технику и одежду, ниже, – говорит киевлянин Сергей Коваленко, который уже не первый год отоваривается за рубежом через иностранные онлайн-аукционы и магазины. – Правда, есть риск, что продавец окажется мошенником или почта потеряет посылку. Но мне пока что везло». За рубежом тысячи онлайн-магазинов и аукционов, где можно купить что угодно: книги, бытовую и портативную технику, одежду, товары для дома, автозапчасти, оборудование.

Выбор есть Самым крупным онлайн-аукционом является Ebay, который выступает посредником при сделке между продавцом и покупателем. Торгующих на этом аукционе – десятки тысяч со все-

Среди «азиатских» популярен китайский аукцион Taobao, который, кстати, имеет и русскоязычную версию. Площадка очень похожа на Ebay: множество продавцов, широкий ассортимент (одежда, аксессуары, электроника, спортивные и товары для дома, авто, мото).

Хитрости оплаты

го мира. Купить можно что угодно – даже авто, самолет или целый остров. Преимущество аукциона в том, что один и тот же товар можно найти у многих продавцов, но по разной цене. Например, один продает новый мобильный телефон конкретной марки за 200 евро, а другой, не попользовавшись и недели, – за 130–150 долларов. Все зависит от страны, где находится продавец, от состояния товара (новый или б/у). Кроме того, на аукционе можно торговаться, а у каждого продавца есть свой рейтинг – он отражает его надежность. Широко известен Amazon, который в 1995 году был открыт как онлайнмагазин книг, музыки и видео. Сегодня Amazon охватывает 34 категории товаров, в том числе бытовую технику и электронику, детские игрушки, продукты питания, спортивные товары, одежду, аксессуары. Особенность магазина в том, что покупатели могут оставлять отзывы о товарах.

Чтобы оформить заказ, магазины требуют пройти процесс регистрации: придумать логин и пароль, указать информацию о себе, а также адрес и реквизиты доставки, а иногда – данные о банковской карте. Возможность делать покупки появляется после авторизации и входа на сайт с помощью своего имени/пароля. Все, что после этого нужно, это через функцию поиска найти нужный товар (у большинства зарубежных магазинов рабочий язык – английский), добавить его в «Корзину» (нажать кнопку «add to cart») и перейти к оплате. Самый распространенный способ оплаты – банковской картой. Но он же и самый опасный, ведь данные карты могут украсть хакеры. А еще при оплате картой не так просто отстоять свои интересы, если товар окажется некачественным или попросту потеряется в пути. Ведь нужно будет доказать, что посылка действительно потеряна. Для этого придется связываться с почтой или службой доставки, чтобы те занялись ее поиском или составили акт о ее утере. Более надежный и безопасный способ – оплата через систему PayPal. Ее

Где можно делать Интернет-покупки за рубежом? Стоимость доставки

Сроки доставки от 3–5 PayPal, банк. зависит от тадней до карты, денежный рифов службы 4–7 неперевод доставки дель

Кто доставляет

Недостатки

почта страны продавца/ международные службы доставки (EMS,DHL,UPS)

не все товары доставляются в Украину; есть случаи обмана продавцами

4–26 дней

Почта США (USPS), служба доставки UPS

не все товары доставляются в Украину; нет оплаты с помощью PayPal

10–640 долл.

14–45 дней

почта Китая (China Post), служба доставки EMS

высокая стоимость доставки

PayPal, банковские карты

до 50–80% цены товара

1–2 недели

служба доставки DHL

высокая стоимость доставки; ассортимент меньше, чем на аукционах

PayPal, банковские карты

26-290 долл.

1-4 недели

почта США (USPS), служба доставки UPS

медленная и дорогая доставка

Группы товаров

Ebay.com

не ограничены

Amazon.com

книги, музыка, видео, аксессуары, продукты питания, одежда

банковская карта

4–30 долл.

RuTaobao.com

не ограничены

банк. карты, денежный перевод, со спецсчета в магазине

Overstock.com Jcpenney.com

42

Основные способы оплаты

Площадка

||

деньги

одежда, аксессуары, товары для путешествий, дома и офиса, для животных, детей одежда, аксессуары, товары для дома и офиса, для животных, детей №14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

www.dengi.ua

свой бюджет главное преимущество – продавец не видит данные карты плательщика и системой гарантируется безопасность оплаты. PayPal обеспечивает возврат денег в том случае, если посылка потерялась либо товар оказался некачественным, не соответствует описанию. Причем в этом автор убедился самостоятельно, когда заказал часы в одном из британских магазинов и не получил их через месяц. После этого через PayPal автор выставил требование к продавцу вернуть деньги. В итоге буквально через 3 дня уплаченная за часы сумма действительно пришла на карту.

Как покупать в иностранных онлайн-магазинах 1. Зарегистрироваться

2. Найти и выбрать интересующий товар

4. Оформить заказ и оплатить посредством банковской карты или PayPal (адрес вводить только латиницей)

3. Положить его в «корзину»

Дорого и долго Стоимость доставки товара может составлять как 5–10 долл., так и достигать 50–70% и даже 100% цены товара. Цена доставки зависит от габаритов товара (чем больше, тем дороже), от его вида (самая высокая «накрутка» – на технику и электронику), а также аппетитов продавца и налогов, которые он платит в своей стране. Если заказ стоит более 200 евро (эта цифра указывается в таможенной декларации), покупателю придется оплатить до 20–35% пошлины, а также НДС украинскому бюджету. В итоге покупка станет еще на 30–40% дороже. Поэтому покупать дорогие товары, цена которых практически не отличается от украинских магазинов, становится невыгодно. «Заказал мобильный телефон, потому что он был почти на 50% дешевле, чем в Киеве. Однако через 2 недели пришло письмо с таможни с требованием оплатить пошлину и НДС. Получается, что почти ничего и не сэкономил», – рассказывает разочарованный покупатель Андрей Микитенко. А платить налоги придется, ведь продавец при пересылке указывает название товара и его стоимость в декларации. И если даже договориться с ним о занижении цены, таможня может заподозрить неладное и вскрыть посылку. Поэтому, если товар дороже 200 евро, посылка придет в офис службы доставки или на почту с бланком от таможни для оплаты пошлины. Обычно посылки приходят в Украину в течение 7–20 дней. Но бывает, что продавец не спешит с отправкой, или почта и таможня задерживают товар, поэтому покупку приходится ждать 1–1,5 месяца.

www.dengi.ua

Да

Да

6. Посылка пришла?

5. Получить от продавца «трек-номер» для отслеживания перемещений посылки

Нет

8. Обратиться с претензией к продавцу, написать заявление на почте или службе доставки и составить акт о факте пропажи на основании «трек-номера»

7. Она дороже 200 евро? Нет

!

8. Оплатить таможенную пошлину и НДС

9. Получить посылку

Основные риски онлайн-покупок:

• оплата товара не всегда безопасна • возможность мошенничества со стороны продавца • товар может не соответствовать заявленным качествам и характеристикам • посылка может потеряться

Можно ли сэкономить на покупках за границей? Цена в зарубежном Налоги и онлайн-магазине, пошлины с учетом доставки

Итоговая цена при покупке за рубежом

Экономия

650–1000 у. е.

200–300 у. е.

850–1300 у. е.

нет

400–600 у. е.

170–250 у. е.

–

–

Туалетная вода Chanel Allure

150 у. е.

110–130 у. е.

–

–

Часы Edox/Коллекция Grand Ocean Automatic

3400–3500 у. е.

3200–3300 у. е.

1300– 1400 у. е.

4500–4700 у. е.

Товар

Цена в Украине

Apple iPad 2 32Gb

750–1000 у.е.

Мокасины женские Prada

деньги

230–350 у. е.

30–40 у. е. нет

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

43

свой бюджет Если полученный товар не подошел, его можно вернуть. Срок, в течение которого это можно сделать, – 7–30 дней. При этом пересылку назад оплачивает сам покупатель, а товар должен быть в первозданном виде и упакован в оригинальную упаковку. Уровень мошенничества со стороны иностранных продавцов очень невелик. И крупные Интернет-магазины, и те, кто продает на аукционах, очень дорожат своей репутацией, поэтому стараются «ублажить» клиента. Если все же продавец обманул и прислал не тот заказ – сразу нужно обращаться к администрации аукциона. Как правило, покупателю идут навстречу и возвращают деньги, а продавцу ставят запрет на торговлю. А вот если посылка не была доставлена вообще, доказать этот факт сложнее,

особенно если она отправляется самой дешевой почтой и без «трекинга» (номера, по которому можно отследить ее движение из страны в страну). Придется ждать 1–1,5 месяца, а потом писать претензию продавцу, а также заявление на почте или в службе доставки, которые должны заняться поиском. Пока посылка находится в стране отправителя, за нее отвечает продавец, но если товар уже пересек границу Украины и пропал здесь – снова придется связываться с почтой, курьерской службой или таможней. Кстати, опытные покупатели при пропаже посылки сразу советуют обращаться в администрацию магазина или аукциона, так как чаще всего покупателю идут навстречу и попросту возвращают деньги без особых разбирательств и поисков пропажи. Павел Харламов

Резюме: За рубежом можно купить эксклюзивные товары по более низкой, чем в Украине, цене. Однако если покупка дороже 200 евро, операция в большинстве случаев становится невыгодной из-за налогов и пошлин.

Как работать с PayPal 1. Зарегистрироваться на сайте PayPal. 2. «Прикрепить» платежную карту к своему аккаунту (зайти в раздел «профиль» и выбрать пункт «добавить кредитную карту»). 3. Указать номер карты, дату, до которой она действует, трехзначный CVV–код.

4. Перейти на страницу «Привязать и подтвердить дебетовую или кредитную карту» и нажать на кнопку «Сохранить и продолжить». 5. С карты снимается 1,95 долл., которые впоследствии вернутся на нее. 6. Через 2–3 дня необходимо взять выписку по счету (в банкомате) и найти 4-значный код PayPal, который и будет являться кодом подтверждения.

7. Чтобы воспользоваться им, нужно перейти в меню «Обзор учетной записи» и в блоке «список задач» нажать на ссылку «Привязать и подтвердить мою дебетовую или кредитную карту», после чего в пустом окошке рядом с «Код PayPayl» ввести полученный 4-значный код и нажать на кнопку «Отправить».

Реклама стр. 45

реклама

44

||

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

www.dengi.ua

"Domar Travel Education" –

информационно-консультационный центр по вопросам обучения за рубежом На сегодняшний день мы являемся официальным представителем более 1000 учебных заведений по всему миру и предоставляем полный комплекс услуг по подготовке и зачислению украинских студентов в лучшие школы, колледжи и университеты. Мы представляем ведущие учебные заведения мира в следующих категориях:

Страны: Великобритания, Канада, Соединенные Штаты Америки, Франция, Швейцария, Польша,Чехия, Австралия, Новая Зеландия, Япония, Китай, Голландия, Италия, Испания, Мальта, Кипр, Греция, Австрия, Германия Domar Travel Education – официальный член международных профессиональных организаций: ALTO, WYSE, NAFSA, ICEF, English UK, ACC, EBA и др.

Для нас каждый студент — это личность, мы ценим стремления и желаем успеха каждому

Наша цель – успешное будущее Вашего ребенка!

Наши достижения – тысячи выпускников по всему миру!

Наш приоритет индивидуальный подход к каждому клиенту!

Domar Travel Education

ул. Волошская, 24, оф. 1, г. Киев, 04070, Украина тел: 044-425-40-45 факс: 044-452-57-52 e-mail: info@dteducation.com www.dteducation.com

своЕ деЛО | ДЕПОЗИТЫ

Вклад для дела Вклады для предпринимателей помогут повысить прибыльность бизнеса и упростить получение кредита.

Н

а первый взгляд, депозитный счет, принадлежащий фирме или частному предпринимателю, – затея странная. И ставки ниже, чем по депозитам для физлиц, и оформление не такое простое, как хотелось бы. Но если есть желание повысить прибыльность бизнеса, такими вкладами все-таки имеет смысл пользоваться. Ну где еще можно в спокойные времена зарабатывать на размещении денег, которые освобождаются буквально на несколько дней?

Зачем открывать У вкладов для бизнеса есть масса достоинств. Во-первых, пакет документов достаточно предоставить в свой банк только один раз, а потом, как правило, это уже не требуется ни для открытия счетов, ни даже для получения кредита. Во-вторых, доходность. По срочным вкладам в гривне на год можно заработать максимум 10–13% годовых, а в валюте 2–5% годовых. Это, конечно, ниже, чем по многим вкладам для «физиков», но все равно намного выше, чем банки платят по остаткам на расчетных счетах. Депозиты позволяют компенсировать простои в товарообороте и сезонные колебания. Еще одно отличие вкладов для бизнеса от обычных депозитов – немалая сумма минимального вклада. Не часто встретишь банк, где вклады «стартуют» с 1000 гривен, 200 долларов или евро. В основном речь идет о минимум 5–25 тыс. гривен, 1000–10000 долларов или евро, а то и больших суммах. А ведь их вклады формируются исключительно из временно свобод46

||

деньги

ных средств, находящихся на текущих счетах. В рамках вклада до востребования можно также открыть депозитную линию, которая предусматривает возможность самостоятельно чуть ли ни ежедневно пополнять и снимать денежные средства. Управлять таким вкладом можно как через Интернет-банкинг, так и традиционно – посредством платежных поручений. Правда, проценты в рамках депозитных линий невелики – до 2,5–8% годовых, но они все равно выше процентов, которые начисляют на остатки средств на обычном текущем счету. К тому же наличие вклада в банке позволяет предпринимателю пользоваться другими услугами банкиров уже на совершенно иных условиях. «Депозиты для предпринимателей могут быть не только инвестиционным инструментом, но и выступать залогом по документарным операциям (аккредитиву, гарантии, векселям и др.) или кредитам», – поясняет пользу вклада директор департамента корпоративного бизнеса банка «Хрещатик» Алексей Манзя. То есть, если возникнет необходимость в краткосрочных оборотных средствах, можно, не расторгая депозитный договор, получить кредит под залог вклада. Оформление такого кредита практически не займет времени – все копии документов уже находятся у кредитора, а залог абсолютно ликвиден. «Наличие размещенных бизнес-депозитов и их сумма являются для банка дополнительным комфортным фактором при решении вопросов кредитования или при установлении более гибких тари-

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

Налоги на вклад • Если СПД (как физлицо, так и юрлицо) работает на упрощенной системе налогообложения, то проценты по вкладам включаются в объем выручки. И в бюджет уплачивается предусмотренная законом ставка единого налога.

• Если СПД работает на общей системе налогообложения, проценты от вклада включаются в доход или прибыль – в зависимости от статуса СПД. фов по другим банковским услугам», – отмечает начальник Департамента по работе с малым и средним бизнесом ПУМБ Елена Рудик.

Особенности договоров Первое, что бросается в глаза при изучении депозитных программ для предпринимателей, – огромные списки документов, которые необходимо предоставить банку для открытия вклада (см. «Что нужно для открытия вклада» – Ред.). Все копии документов должны быть заверены нотариально. Увы, далеко не все финучреждения соглашаются на то, чтобы копии заверял не нотариус, а их сотрудник, сверяя с оригиналами. Примерные затраты на нотариальное заверение для СПД-физлица – минимум 200 гривен, для юрлица – 450 гривен. Но если у СПД есть хотя бы текущий счет в банке, то для открытия вклада достаточно будет только предоставить копию письма в Фонд соцстраха о намерении открыть депозит (если у вкладчика есть наемные сотрудники). Оформляя вклад, надо обращать внимание на отдельные нормы депозитных договоров. Очень часто вклады для бизнеса ограничивают возможность пополнения и содержат весьма жесткие санкции за досрочное расторжение. Банкиры советуют клиентам в момент подписания договора оценить возможные потери в случае досрочного расторжения договора. Особенно это чувствительно для малого и среднего бизнеса, которые зачастую идут на высвобождение части оборотных средств в пользу банковского депозита в расчете на определенный доход.

www.dengi.ua

ДЕПОЗИТЫ| своЕ деЛО

Сколько предприниматель может заработать* на вкладах?

За 12 месяцев

За 6 месяцев

до 11% в гривне до 3–8% в валюте Обычно в договорах указано требование предупреждать банк о намерении забрать деньги досрочно, например, за 3–10 дней (в зависимости от условий договора). Если вкладчик нарушил это требование, банк может и отказать ему в выдаче денег до истечения срока, а это, возможно, приведет к нешуточным проблемам в бизнесе. При вероятности, что деньги экстренно понадобятся, лучше выбрать вклад до востребования, а не обычный срочный депозит. Кстати, с отказами банка отдать деньги ранее оговоренного в договоре срока не раз сталкивались в разгар кризиса страховые компании, которым приходилось потом судиться и с клиентами, и с банками одновременно. Ну и последнее: вклады для бизнеса не страхуются Фондом гарантирования вкладов. А это значит, что в случае банкротства банка деньги либо будут попросту потеряны, либо их придется долго выбивать через суд. Чтобы этого не произошло, нужно тщательно выбирать банк-партнер, ориентируясь на его финансовые показатели, а не на привлекательность депозитной ставки и обещанные бонусы. Ведь, в конце концов, удобнее всего держать вклад в том же банке, где и обслуживаются счета. Светлана Ткаченко

Резюме: Вклады для

предпринимателей могут поднять прибыльность бизнеса на несколько процентных пунктов. Только стоит помнить, что Фонд гарантирования такие вклады не страхует.

www.dengi.ua

За 3 месяца

до 8,5–9% в гривне до 7% в гривне до 2,5–5% в валюте до 2–4% в валюте *Годовых

Какие документы нужны предпринимателю для открытия вклада в банке • Копия свидетельства о госрегистрации в органе исполнительной власти (заверенная нотариально или органом выдачи, либо подписью уполномоченного сотрудника банка).

• Копия учредительного документа (заверенная нотариально или органом регистрации).

• Копия приказа о назначении первого лица, имеющего право действовать от имени организации без доверенности (заверенная подписью первого руководителя и печатью предприятия).

• Копии документов, подтверждающих полномочия лица, которое будет подписывать депозитный договор и допсоглашения к нему – если их полномочия не определены учредительными документами (заверенные подписью первого руководителя и печатью предприятия).

• Копия справки Госкомстата Украины о включении в ЕРПОУ (заверенная нотариально или органом выдачи, либо подписью уполномоченного сотрудника банка).

• Копия справки из ГНАУ о взятии на учет плательщика – форма № 4-ОПП (заверенная нотариально или органом выдачи, либо подписью уполномоченного сотрудника банка).

• Письмо, содержащее реквизиты счета, на который надлежит вернуть сумму вклада и начисленных на него процентов: номер счета, название и МФО банка (если перечисляется иностранная валюта – дополнительно реквизиты банка-посредника), фактический (почтовый) адрес (с подписью первого руководителя и печатью предприятия).

Условия вкладов для предпринимателей на 6 и 12 месяцев Банк «Ощадбанк» oschadnybank.com БМ банк bmbank.com.ua ПУМБ pumb.com.ua «Астра Банк» astrabank.com.ua «Эрсте Банк» erstebank.ua «Укрсоцбанк» Usb.com.ua «УкрСиббанк» ukrsibabnk.com.ua «Райффайзен банк Аваль» aval.ua

Ставка в гривне, годовых 1 год 6 месяцев

Ставка в валюте, годовых 1 год 6 месяцев

Минимальная сумма вклада

13,5%

12,5%

5,5%

4,5%

100 000 гривен

12,3%

11,5%

5,5–7,5%

4,5–6,5%

5000 гривен

Срочный

12%

11,5%

4–6,6%

3,5–6%

10 тыс. гривен

Срочный

12%

11%

1%

1%

30 тыс. гривен

Стандартный

10%

8,5%

2–4%

2–3,5%

5000 гривен, 1000 долларов или евро

Стандарт

10,5%

8,5%

4,25–6%

4,5–5%

1000 гривен

Срочный

8%

6%

2–3,5%

1,5–2%

Любая

Название вклада Максимальный Удобный микро

МСБ-капитал

6–7% деньги

1,75–3%

1000 гривен

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

47

своЕ деЛО

Ответственное хранилище

Подобрать помещение для склада – не так и сложно. Труднее обезопасить себя от финансовых потерь из-за безответственности арендодателя. Как же правильно оформить договор аренды?

У

же несколько лет предприниматель Николай Боярский занимается продажей товаров для малышей. Для крупногабаритных колясок, кроваток и других детских принадлежностей необходимо немало места. Из-за роста объема продаж и расширения ассортимента Николай уже не может обходиться снятой под офис трехкомнатной квартирой. Теперь предприниматель решил арендовать склад. И грамотное оформление договора аренды волнует его не меньше, чем поиск подходящего помещения. Ведь г-н Боярский не хочет нести убытки в случае порчи или кражи товаров, хранящихся на складе.

Время арендовать Времена, когда найти свободный качественный склад было крайне сложно, бесследно ушли в прошлое. «С конца 2009 года средние арендные ставки на качественную складскую недвижимость в Киеве и Киевской области остановились в пределах 5–6,5 долл. за м2, а в областных центрах – на уровне 2–3

долл. за м2», – рассказывает генеральный директор FIM Consulting Plus Наталья Копыл. По ее словам, говорить о росте арендных ставок пока рано, поскольку, например, еще весной около 15% складских помещений попрежнему оставались свободными. Правда, уже активировался спрос на качественные внутригородские складские помещения, расположенные в непосредственной близости к офисам и точкам продаж. И этот спрос будет расти дальше, уверены эксперты компании Colliers Internetional. С другой стороны, расширится и предложение: сегодня для девелоперов малые арендаторы не менее интересны, чем крупные: ведь именно за счет небольших компаний растет спрос. Так что будет из чего выбирать: «Мы прогнозируем продолжение строительства внутригородских специализированных складских комплексов, рассчитанных на средних и небольших арендаторов, – говорит директор департамента индустриальной недвижимости компании Colliers International Сергей Воронин. – Также

мы не исключаем роста арендных ставок в складских комплексах, расположенных в правобережной части Киева и области». Поэтому, если есть возможность, уже сегодня стоит зафиксировать цены в долгосрочных договорах – на 3 года и более. Правда, регистрация таких «длинных» договоров обычно обходится дороже (об этом – ниже).

Кто в ответе? Обычно арендатору предлагают типовой договор аренды – вот его-то сходу подписывать не нужно, ведь такой документ, как правило, защищает исключительно интересы арендодателя. Договор нужно подвергнуть качественному «тюнингу» – особое внимание надо уделить пунктам об ответственности собственника помещений. Идеально, если этому вопросу посвящен отдельный раздел документа, предусматривающий ответственность арендодателя за сохранность помещения, контроль за состоянием площадей, а также его обязанность обеспечить необходимые температуру и влажность. Арен-

За сколько можно арендовать склад? №

Регион

Расположение

Объект склад с холодильным режимом

Площадь, м2

Детали

1

Киев

Соломенский р-н

150

температура 0 – +6, новый, рампа, охрана, хороший заезд

2

Киев

Оболонский р-н, Московский пр-т, около метро Петровка

склад

200

3

Киев

около метро Святошин

склады класса А и B

800–11500

4

Киевская обл.

7 км от границы г. Киева, 30 мин. от центра

фармацевтический склад

500

5

Киевская обл.

с. Гореничи

склад класса А+

6

Донецк

ул. Бахметьева

склад класса В

в аренду сдается по палето-местам 500–10000

7

Одесса

Новомосковская дорога

складские помещения

100–500

8 9

Харьков Днепропетровск

пр-т К. Маркса

складские помещения складские помещения

286 300

10

Львов

ул. Пластова

складские помещения

360, 1440, 3548

48

||

деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011

высота потолков 6 м, стеллажи под потолок, ворота 4,4х4,2 м, сигнализация высота потолков 6-12 м, охраняемая территория, парковка (до 40 фур); профессиональные стеллажные системы; офисные комнаты, коммуникации соответствует требованиям фармсклада; в блоках – отдельные входы, санузлы, раздевалки парковка, отопление, пожарная и охранная сигнализация, охрана, видеонаблюдение охрана, рампа, отопление, вода, все коммуникации, офисы охраняемая территория, видеонаблюдение, круглосуточный доступ, своя ж/д ветка, услуги погрузки-разгрузки авторампа, охраняемая территория отопление, эстакада, пожарная сигнализация офисные и вспом. помещения; все коммуникации; авторампа, охрана, пож. сигнал., видеонаблюдение

www.dengi.ua

своЕ деЛО

В случае порчи товара нужно требовать от арендодателя полной компенсации реальных убытков

Важно указать В договоре должно быть указано: что именно берется в аренду (площади, местоположение помещений); сроки, величина, способы, график оплаты; полный перечень предоставляемых услуг, включая дополнительные (коммунальные услуги, охрана, т. п.); порядок доступа к помещениям; порядок разрешения споров и компенсации ущерба; сроки действия договора, порядок внесения изменений в договор; основания со стороны арендодателя (имеет ли он полномочия и какие). додатель же в случае отклонений от предусмотренного режима должен незамедлительно их устранять. «Обязательства арендодателя должны подкрепляться прямыми санкциями, размер которых можно привязать к зафиксированной в двухстороннем порядке стоимости хранимого на складе имущества», – рекомендует партнер международной юридической фирмы Integrites Алина Плющ. В принципе, в случае порчи товара можно требовать от арендодателя полной компенсации реальных убытков, которые измеряются не только стоимостью утраченного имущества, но и упущенной выгодой, недополученной арендатором от продажи или иного использования товара. Наряду со сдачей в аренду складских помещений сегодня нередко предлагаются услуги ответственного хранения. Часто их предоставляют профессиональные логистические компании, у которых есть собственные складские комплексы. «Если в договорах аренды склада арендодатель отвечает только за убытки, причиненные дефектами помещения, то договор хранения предполагает полную ответственность хранителя за переданный ему товар», – объясняет разницу партнер юридической компании КПД «Консалтинг» Владислав Кисиль. При заключении договора арендатору складских площадей нужно помнить и о других важных пунктах. Например, если стороны не указали в документе стоимость арендованных помещений с учетом индексации или порядок использования амортизационных отчислений, договор считается незаключенным. Кроме того, недействительным может быть признан долгосрочный договор аренды, который не зарегистрирован согласно «Временному порядку государственной регистрации сделок». Что-

www.dengi.ua

бы избежать подобных проблем, нужно требовать от арендодателя нотариального заверения и государственной регистрации договора, заключенного на срок три года и более. Поскольку такая регистрация требует дополнительных затрат времени и денег (на оплату госпошлины, услуг нотариуса, извлечений из реестров и т. п.), многие арендаторы предпочитают заключить соглашение на год с автоматической пролонгацией.

Ловушки для арендатора Хотя грамотно составленный договор должен предусматривать возможность внесудебного взыскания убытков, нужно быть готовым и в суд пойти. Для урегулирования инцидента в судебном порядке арендатору надо зафиксировать факт повреждения имущества с привлечением свидетелей и составлением протокола, а для подтверждения случая кражи – получить соответствующие документы в органах внутренних дел и у представителей арендодателя, включая службу охраны склада. Увы, нередки случаи, когда налоговая или другие госорганы накладывают арест на все имущество, хранимое на складских площадях арендодателя. В результате арендатор не может забрать товар со склада и терпит убытки. «В прошлом году наши медпрепараты «застряли» на складе, который был арестован налоговой. Мы пытались выяснить, что происходит, обращались к собственникам склада и в госорганы, но ничего не помогло. Когда через полгода арест сняли, к реализации была пригодна лишь треть товара – у остального закончился срок годности, и его пришлось уничтожить», – рассказывает ру-

ководитель небольшой фармацевтической фирмы Алексей Годин. Арест на имущество может быть наложен и вследствие обеспечения судебного иска к собственнику помещений в результате выполнения решения суда. В конце концов, сам арендодатель может инициировать иск против арендатора якобы по причине несоблюдения условий договора. В любом из этих случаев результатом становится опечатанный склад. Чтобы минимизировать риски возникновения подобных ситуаций, перед заключением договора следует собрать наиболее полную информацию об арендодателе. Насторожить должны сведения о конфликтах с налоговыми, правоохранительными органами или арендаторами, проблемы с погашением кредитной задолженности, имущественные споры с другими компаниями и т. п. Но если неприятность все же случилась и склад опечатали, пострадавшему арендатору нужно запросить извлечения из госреестра обремений движимого имущества и единого реестра запретов на отчуждение недвижимого имущества, чтобы удостовериться в том, что имущество действительно арестовано. В таких ситуациях для спасения хранимого имущества его собственнику достаточно предъявить представителям госорганов договор аренды, в котором должны быть точно указаны конкретные помещения, взятые в аренду. Иногда арендатору приходится «стимулировать» этих представителей к тому, чтобы они вняли его совершенно законным просьбам. Решить вопрос можно и в суде: арендатор может подать иск об исключении его имущества из описи и снятии ареста. Мария Бабенко

Резюме: Чтобы избежать убытков, не стоит подписывать типовой договор аренды склада. В документе важно прописать ответственность арендодателя за сохранность помещения и товара. деньги

№14 (208) || 21 июля – 10 августа 2011 ||

49

что почитать Фирмы, несущие любовь Раджендра С. Сисодиа, Дэвид Б. Вольф, Джагдиш Н. Шет. – Днепропетровск: Баланс Бизнес Букс, Библиотека Вартоновской бизнес-школы (Wharton School), 2011. – 304 с. Купить удалось за 130 грн.

Новая мода – «фирмы, несущие любовь», они же – ФНЛ. Авторы для начала огорошивают читателя иде-

ей о том, что ключевыми для любого бизнеса являются не только владельцы (акционеры), но и все прочие стейкхолдеры (заинтересованные лица) – потребители, поставщики, персонал, даже жители региона, где расположено предприятие. Читать об этом малость диковато ввиду сложившейся в Украине корпоративной практики: здесь частенько не то что потребителей и

поставщиков в грош не ставят, но порой и акционеров (особенно – мелких) не спешат принимать во внимание. Как разбудить сотрудников, чтобы они на лету подхватывали врученные им задачи и полномочия? Как убедить потребителя в том, что компания действительно существует ради удовлетворения их потребностей, но при том приносит

высокую прибыль? Как сделать производство ширпотреба в стране с дорогой рабочей силой более эффективным, чем в Индонезии или на Филиппинах? Все это заботливо разложено по удобным полочкам – авторы хотят, чтобы их книгу не только читали, но и полюбили. Для чего книга: чтобы выстроить эффективный бизнес.

Организация отношений с инвесторами: Российская и зарубежная практика. А. Буздалин, М. Матовников и др. – М.: Альпина Паблишерз, 2010. – 230 с. Купить удалось за 200 грн.

Инвесторы встречаются в самых разных обличьях. Это и банк-кредитор, это и управляющий крупного ин-

50

||

деньги

вестиционного фонда, это же и покупатель паев этого инвестиционного фонда либо вкладчик того самого банка. Думаю, что если бы эту книжку в свое время почитали боссы нескольких упавших украинских банков или сдувшихся в одночасье инвестиционных фондов, то судьба доверенных

№14 (208) || 21июля – 10 августа 2011

им структур сложилась бы совершенно иначе. Конечно, в первую очередь книжка адресована профессионалам IR (Investor relations, отношения с инвесторами), но я бы настойчиво рекомендовал почитать ее и обычным частным инвесторам. По одной-единственной причине: нужно знать инструментарий, с помощью которо-

го инвесторов убеждают на время расстаться со своими деньгами. Ведь для не знающего уловок IR это самое «на время» слишком легко превращается в «навсегда». Для чего книга: чтобы научиться получать деньги инвесторов, а также грамотно распознавать объекты, негодные для инвестирования.

www.dengi.ua