Dengi 216 by Dengi.ua

Почему начали говорить о новогоднем обвале гривны

№22(216) 17 ноября 2011

www.dengi.ua

Таможня Что можно ввозить-вывозить

Авто

Какими скидками балуют автосалоны

Депозиты

Сколько банки дают вкладчикам

НЕДВИЖИМОСТЬ Е О Р О Т В ДНО

когда пройдем «ценовое дно» на рынке жилья? Как сейчас получить выгодный кредит на квартиру? Как сэкономить на ремонте? какие коттеджи продают?

Cодержание Итого недели 6 Почему начали говорить о новогоднем обвале гривны 10 Новые судебные сборы: сколько и за что придется платить. «Упрощенку» приняли окончательно 12 Депозиты: сколько банки дают вкладчикам 13 Таможня: что можно ввозить-вывозить после 1 января 2012 года 15 Авто: какими скидками балуют автосалоны

Главный интерес Недвижимость 20 Когда пройдем «ценовое дно» на рынке жилья? Кредиты 22 Как сейчас получить выгодный кредит на квартиру?

20 Второе дно Что происходит с ценами на жилье и ипотекой

Недвижимость 26 Чем прельщают привередливого покупателя застройщики 30 Какие скидки дают продавцы квартир на вторичном рынке 31 Вопрос читателя: как восстановить утраченные документы на недвижимость 33 Что и за сколько можно купить в загородных коттеджных городках 35 Вопрос читателя: зачем регистрироваться в купленной квартире

Страхование 36 Как выгодно застраховать квартиру от реальных неприятностей Недвижимость 39 Шаг за шагом: детальная инструкция по созданию и регистрации объединения владельцев многоквартирного дома (ОСМД, кондоминиум) 42 Как правильно заказать дизайн-проект интерьера и отделки квартиры 46 Составляем смету ремонта – гривна за гривной

Свои деньги Личный бюджет 48 Директор международной компании Tez Tour Ukraine Йосиф Андрик – о тщете экономии и соревновании с самим собой

Свое дело 50 Вопрос читателя: как физлицу-предпринимателю получить авто в лизинг 50 Что почитать: учимся вести переговоры

www.dengi.ua

42 деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

от редактора ВСЕУКРАИНСКИЙ ЖУРНАЛ

Европа уверенно взяла курс на выход из кризиса. МВФ хлопнул дверью в Киеве. Нацбанк дал банкам немного кислорода. Китай наращивал кредитование своей экономики. Золото снова начало дорожать.

едные всегда платят за богатых. Это аксиома. Украине, как и всем другим развивающимся странам, МВФ запрещал финансировать расходы бюджета за счет печатания денег. И правильно делал, конечно. Но вот в цивилизованной Европе, когда кризис берет за глотку, то и кредиты от центрального банка оказываются вполне допустимым источником остро недостающего финансирования. Пример имел место буквально вчера – напуганный надвигающимся долговым шоком президент Португалии попросил Европейский центробанк напечатать денег, чтобы выкупить долги страдающих от кризиса стран еврозоны. Оказывается, правила нарушать можно – если ты влиятелен и силен. И вот результат: вопреки ожиданиям скептиков еврозона довольно быстрыми шагами удаляется от края пропасти, к которому ее подвела безалаберная политика средиземноморских стран. Те же греки долго торговались, пытаясь вернуть свои долговые проблемы самим же кредиторам. Кредиторы эту ношу брать не стали, после чего Афины разрешили кризис именно так, как от них требовали та же Франция с Германией. В Италии долгого торга не случилось. Там местные депутаты практически за сутки одобрили меры жесткой экономии и запустили программу преодоления долгового кризиса. Отчего такая разница? Рискну предположить, что дело отнюдь не в менталитете – что итальянцы, что греки в равной степени обожают трудиться. Скорее всего итальянцы, в отличие от греков, считают себя «мажоритарными акционерами» евровалюты. Со всеми возмож-

деньги

№22 (216)  || 17 – 30 ноября 2011

ностям и привилегиями, которые сулит такой статус. Европейский центробанк печатает деньги, Федеральная резервная система печатает деньги – и масса пустых дензнаков наводняет окружающий мир. Так долговые проблемы одних стран конвертируются в инфляцию и застой в совершенно других частях света. Индия с Китаем – крупнейшие из быстрорастущих экономик – обеспокоены тем, что развитые страны перекладывают на них свои проблемы. Но толку для жалующихся немного. В Индию и Китай, как и в Украину, продлжают экспортироваться инфляция и финансовая нестабильность. Ну и три цифры напоследок. В рамках программы «stand by» от МВФ на каждую украинскую душу причитается примерно по 337 долларов кредитной поддержки. На каждого жителя Исландии в рамках похожей программы от того же МВФ – по... 5625 долларов. Греции от МВФ выделен кредит поскромнее – примерно по 3000 долларов на душу. Думаю, всем понято, почему? Искренне Ваш, Александр Крамаренко, главред «Денег»

Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ» Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редактор – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты: Мария Бабенко Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнер-верстальщик – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Ольга Тарнавская Сайт – Николай Балецкий Реклама Рекламная группа «Издательский дом УМХ»: Директор – Наталья Пащенко Руководитель отдела – Татьяна Ларина (larina@adv.umh.ua) Менеджеры по рекламе – Виктория Хильчевская, Наталья Гуненко , Галина Пищур Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 9732, 207 9733, 207 9734, 207 9735, 494 3974 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Ирина Костогрыз (irina_k@ph.umh.ua) Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua) Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Свидетельство о государственной регистрации КВ №17658-6508ПР выдано МЮ Украины 14.04.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги.ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк»: г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 11-6439 Тираж: 40 000 экз. Подписано в печать 11.11.2011 2006 ©

Обложка: Ирина Трегубова

www.dengi.ua

реклама на стр. 5

Кто заплатит?

№22 (216)   17 – 30 ноября 2011

НОВОСТИ

И снова в кризис?

Директорраспорядитель МВФ Кристин Лагард: «Если шторм в зоне евро усилится, страны Европы с формирующимся рынком и ее ближайшие соседи сильно пострадают от сокращения экспорта и возросшей финансовой напряженности. Мы должны проявлять бдительность».

Еврозоне опять угрожает «вторая волна» кризиса, и на сей раз она идет не из Греции, а из Италии. Вероятность банкротства третьей по величине экономики Европы практически нулевая, но урегулирование итальянской проблемы будет стоить инвесторам немало нервов. В свою очередь ЕЦБ, чтобы оживить экономику еврозоны, снизил учетную ставку на 0,25% – до 1,25%. Этот неожиданный шаг предпринял новый глава Центробанка Европы Марио Драги. Он объяснил это решение усилением нисходящих рисков для еврозоны: «На 2012 год высока вероятность значительного снижения прогноза по экономическому росту. В настоящее время мы наблюдаем медленный рост в направлении к мягкой рецессии к концу года».

Все проблемы ведут в Рим Тем временем центр проблем переместился в Рим. Причем, толчком к ухудшению ситуации стал вспыхнувший политический кризис, связанный с нежеланием нынешнего премьера Сильвио Берлускони уходить в отставку, несмотря на то, что он не предпринимает никаких шагов для вывода страны из долговой ямы. Госдолг в Италии достиг 2 триллионов евро или около 120% ВВП. Темпы роста ВВП замедляются: по ито-

гам II квартала 2011 года он вырос лишь на 0,3%. А доходность 10-летних гособлигаций перешагнула критический рубеж в 7%, что закрывает для страны выход на международный рынок заимствований. После долгих препирательств Берлускони все же заявил о готовности покинуть пост премьер-министра. Но у правительства страны нет внятной программы выхода из кризиса. Поэтому уход Берлускони существенно ничего не поменял в позиции Италии. При этом в ЕС понимают, что банкротство Италии ввиду масштабов ее экономики создает для европейской экономики принципиально иные риски, чем неприятности с Грецией. «Рост в Европе остановился, и существует риск новой рецессии», – считает вицепредседатель Еврокомиссии по вопросам экономики Олли Рен. В частности, в 2012 году Италии придется вернуть более 160 миллиардов евро долгов, но таких средств у ЕС в стабилизационном фонде пока нет.

Премьер-министр Греции Лукас Пападемос: «Участие Греции в зоне евро является гарантией валютной стабильности и фактором экономического благополучия. Проблемы решатся быстрее, с меньшими издержками и более эффективно, если будет существовать единство, взаимопонимание и консенсус». Экс-президент Польши Александр Квасьневский: «Выход Европы из кризиса – вопрос следующих 2–3 лет. Но мне кажется, что мы переоцениваем этот кризис, когда думаем: это такая рецессия, которой никогда не было». Директор брюссельского Центра европейских политических исследований Дэниель Грос: «Евро, безусловно, может выжить без Греции, но не без Италии. Дефолт Италии неминуемо приведет к дефолту таких стран, как Испания и Португалия. Даже Франция может оказаться в трудном положении. Дефолт Италии будет означать конец евро, быть может, даже конец евроинтеграции. Италия является ключом к выживанию евро, это совершенно ясно».

Курс евро/доллар на международном рынке, с начала октября 2011 1,42

4.10.11

ЕЦБ начал новую программу выкупа облигаций

1.3773 28.10.11

1,36

Решение о референдуме в Греции

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

10.11.11

Греция отказалась от проведения референдума 1

1.3613

1.3788

3.11.11

1,3

1.3181 4

Правительство Греции ушло в отставку

1,39

1,33

3/10

8.11.11

1.4001

Назначен новый премьерминистр Греции 7

www.dengi.ua

реклама на стр. 7

Европу продолжает лихорадить. Ноябрь начался новостью о всенародном референдуме Греции, на который планировалось вынести решение о жестких мерах экономии, которые ЕС требует от Эллады. Это заявление спровоцировало волну агрессии со стороны стран-доноров ЕС, а также привело к резкому росту доходности 10-летних гособлигаций страны (до 26,5%), новому обвалу на фондовых рынках и просадке курса евро, который с 31 октября по 3 ноября подешевел по отношению к доллару на 1,63%. Такая негативная реакция заставила Георгиоса Папандреу отказаться от идеи референдума. Более того, 8 ноября правительство страны в полном составе ушло в отставку, а 10 ноября был назначен новый премьер – Лукас Пападемос, экс-премьер Европейского центробанка. Благодаря этим шагам между Грецией и ЕС был достигнут компромисс и открыт путь к списанию части долгов.

НОВОСТИ

Тантели Ратувухери, начальник управления макроэкономических исследований UniCredit Bank

Исходя из баланса спроса и предложения на сегодня, реальный курс гривны к доллару должен быть на уровне 9,4–10,5 грн. за доллар. Но сейчас нет политического интереса в отношении корректировки курса гривны, поскольку реально стабильность курса и стала главным достижением экономики страны за последний год.

Пока Украина не достигнет договоренностей с Марьян Заблоцкий, аналитик «Эрсте Банка» Россией по поводу новой цены на газ, для НБУ имеет смысл удерживать гривну на текущем уровне. Но курс гривны около 10 грн. за доллар позволил бы торговому балансу выйти в ноль, после этого дальнейшая девальвация не имела бы смысла. Но в целом шансы гривны остаться на текущем уровне значительно выше, чем упасть.

Плановая девальвация гривны неизбежна – споры идут только вокруг двух вопросов: когда и на сколько Поэтому максимум, что могут делать члены еврозоны – это выкупать гособлигации Италии (что уже имело место 10 ноября 2011 года), попытаться реструктуризировать долги страны, а также разработать реалистичный план реформ для нее. «Италия должна вернуть доверие к себе. Меры по экономии необходимо принять как можно быстрее», – выразила свою обеспокоенность канцлер ФРГ Ангела Меркель. Ей вторит и президент Франции. «Италии следует бороться с кризисными явлениями в экономике не только выработкой, но и применением соответствующих мер», – отметил Николя Саркози. Не лучшая ситуация и у Испании, которая тоже нуждается в жестких мерах бюджетной экономии. И хотя госдолг этой страны не так велик (около 65% ВВП), она 8

деньги

находится под существенным давлением итальянских проблем, что ослабляет позиции Испании в борьбе с долговым кризисом. Предчувствуя будущие сложности, испанские банки обратились к ЕЦБ с просьбой продолжить покупки гособлигаций проблемных стран еврозоны, чтобы уберечь евро от обвала, экономику Испании – от дефолта, а себя – от банкротств.

В ожидании девальвации Происходящее в Европе прямо влияет на Украину. В частности, котировки дефолтных свопов (CDS) Украины с начала ноября начали расти: с 617 пункта на 27 октября до 800 пунктов на 9 ноября. Это практически тот уровень, который был достигнут в сентябре (890 п. – 30.09.11), но от которого Украине удалось уйти. Опасения инвесто-

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

ров не означают, что Украину ожидает дефолт, но говорят о том, что очередное обострение в еврозоне создает для нас новые проблемы с получением финансирования извне. По этой причине, в частности, некомфортно чувствуют себя украинские банки, многие из которых лишились щедрой поддержки материнских структур. Во-первых, банковская система все еще убыточна, и по итогам 9 месяцев суммарный чистый убыток банков составил 5,6 млрд. грн. Во-вторых, все чаще звучат разговоры о том, что зарубежные акционеры украинских банков вотвот начнут покидать Украину. В-третьих, несмотря на то, что НБУ в первых числах ноября «долил» денег в банковскую систему, стоимость месячных межбанковских кредитов все еще достигает 30%, что говорит о проблемах с ликвидностью системы в целом. Об этом свидетельствуют и взлетевшие до 20% ставки по коротким гривневым депозитам (см. стр. 12). А дефицит ресурсов у банков – это сворачивание кредитных программ и возврат банковской системы к «спящему» состоянию 2009– 2010 годов. Даже НБУ признается, что опасается кризиса, хотя пока и не ожидает его в Украине. «Мы готовимся к возможным последствиям в связи с обострением ситуации на внешних финансовых рынках», – осторожничает глава Нацбанка Сергей Арбузов.

И правда, макроэкономические индикаторы выглядят неплохо: ВВП Украины по данным Госкомстата в III квартале вырос на 6,6% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года. Инфляция за октябрь и вовсе «нулевая», а с начала года – всего 4,2%. Правда, сальдо торгового баланса по итогам 8 месяцев составило минус 8,1 млрд. дол. Если дефицит будет расти, не исключено, что НБУ прибегнет к девальвации гривны, и тогда ее курс может опуститься до 8,5– 9,5 грн./дол. Отступать Нацбанку особенно некуда – за минувшие два месяца его валютные резервы сократились с 38,2 до 34,12 млрд. долларов. К тому же, миссия МВФ, не достигнув согласия с украинскими властями, покинула Киев. Поэтому не исключено, что очередной транш от фонда Украина увидит не раньше марта. Многие эксперты отмечают, что гривна уже сейчас неоправданно дорога. Поэтому понижение ее курса до 8,5– 9,5 было вполне оправданным решением. Главный вопрос – когда украинское правительство решится на этот непопулярный шаг? Сдерживают его от таких действий только политические мотивы – осенью 2012 года предстоят парламентские выборы. Эти же мотивы подталкивают провести плановую девальвацию поскорее, чтобы избиратели к дате голосования успели подзабыть о валютных потрясениях. Виктор Стуков

Резюме: Для «второй волны» кризиса в Украине макроэкономических оснований нет, а предстоящая девальвация – плата за административно зажатый курс гривны в течение 2010–2011 годов. www.dengi.ua

реклама на стр. 9

При каких условиях украинское правительство отпустит гривну

НОВОСТИ

Судиться? Дорого Из-за введения новых судебных сборов поиск справедливости в судах может стать нерентабельным. Закон «О судебном сборе», вступивший в силу 1 ноября 2011 года, вместо оплаты госпошлины и расходов на информационно-техническое обеспечение, вводит единый судебный сбор. Этот платеж, в отличие от пошлины, уже не привязан к необлагаемому минимуму доходов (17 грн.). «Ставки судебного сбора зависят от размера минимальной зарплаты по состоянию на 1 января календарного года, когда заявление подается в суд», – объясняет юрист ЮФ «Вронский, Вронская и Партнеры» Мария Гордиенко. Сегодня минимальная зарплата составляет 941 грн. Но ее уровень из года в год повышается. Поэтому судебные издержки будут постепенно возрастать. По словам юриста ЮК «Jurimex» Татьяны Причепы, затраты повысились во всех судебных процессах, но наиболее существенно – в хозяйственном суде, где вместо госпошлины, размер которой составлял 102– 25500 грн., сегодня придется оплачивать сбор от 1411 до 56460 грн. (1,5–60 мин. зарплат). Поэтому теперь имуще-

Как изменились затраты при отдельных обращениях в суд* За что взимается сбор Подача в общий суд заявления о расторжении брака Подача в общий суд заявления о разделе имущества при разводе

Как было раньше, грн.

Как сейчас, грн.

8,50 (38,50**) 94,1 (0,1 мин. зарплаты) От 51,0 до 1700 (от 171 до 1820**) От 51,0 до 1700 (от 171 до 1820**)

От 188,20 (не менее 0,2 мин. зарплаты) до 2823 (3 мин. зарплаты) От 188,20 (не менее 0,2 мин. зарплаты) до 2823 (3 мин. зарплаты)

8,5 (38,5**)

94,1 (0,1 мин. зарплаты)

От 102,0 до 25500,0 (от 338,0 грн.**)

От 1411,50 (2% цены иска, но не менее 1,5 мин. зарплаты) до 56460,0 (60 мин. зарплат)

ственные иски из-за сумм, не превышающих 1,4 тыс. грн., теряют смысл – мелкие долги выбивать просто невыгодно. Дорожают иски в общем суде, включая расторжение брака и раздел имущества супругов, апелляционные и кассационные жалобы и многое другое. По информации адвоката, старшего партнера АК «Кравец, Новак и партнеры» Ростислава Кравца, закон устанавливает оплату сбора за выдачу дубликата судебного приказа и исполнительного листа, за распечатку технической записи судебного заседания и за электронную копию технической записи. При подаче исковых заявлений стороны должны позаботиться о доказательствах «материально», так как теперь ходатайства об обеспечении доказательств тоже подлежат оплате: в хозпроцессе в размере 1411,5 грн. (1,5 мин. зарплаты,) в гражданском и административном – 94,1 грн. (0,1 мин. зарплаты). «Ходатайства об обеспечении иска, такие как наложение ареста на имущество, так-

же оплачиваются. Дополнительные затраты влечет и подача апелляционной жалобы. В итоге судебные расходы могут превысить взыскиваемую сумму. А если ответчик неплатежеспособен, истец и вовсе не получит компенсацию издержек», – продолжает старший юрисконсульт ЮК КПД Консалтинг Елена Кирилюк. Очевидно, из-за высоких ставок судебного сбора пои-

ски справедливости в судах во многих случаях становятся нерентабельными. В такой ситуации, по мнению Ростислава Кравца, количество исков будет уменьшаться, так как споры могут перейти в третейские суды, а для внесудебного урегулирования конфликтов стороны будут чаще привлекать медиаторов (независимых посредников). Мария Бабенко

тельно экспортеров зерновых и масличных культур: эти предприятия не дождутся введения нулевой ставки НДС, отмененной с 1 июля 2011 г. Ведь положение о системе возмещения НДС зернотрейдерам теперь вообще исключено из закона. Во всем остальном текст повторно проголосованного закона об «упрощенке» ничем не отличается от документа, принятого 20 октября 2011 г., о чем «Деньги» уже писали (см. номер от 3.11.2011 г.).

Суды попрячутся. Президент подписал Закон «О внесении изменений в некоторые законодательные акты по рассмотрению дел Верховным судом Украины». Документ расширяет полномочия Верховного суда. Например, предусмотрено право ВСУ постановлять новые решения, а также обязанность других судов учитывать заключения ВСУ во время решения аналогичных дел. А еще теперь решения

общих судов не подлежат обязательной публикации: в реестр судебных решений будут попадать только те из них, перечень которых утвердит Совет судей Украины вместе с Государственной судебной администрацией. То есть, юристам станет сложнее составить представление о решениях судов на определенную тему, найти, какие именно решения выносил тот или иной судья, и т. п.

Подача в общий суд иска имущественного характера Подача в общий суд иска неимущественного характера Подача в хозяйственный суд иска имущественного характера Подача в хозяйственный суд иска неимущественного характера Подача заявления об обеспечении доказательств или иска Жалобы на неправомерные действия органов государственного управления и служебных лиц, ущемляющие права граждан

85,0 (321,0**) 941,0 (1 мин. зарплата) Бесплатно

94,1 (0,1 мин. зарплаты)

3,4 (4,9)

28 (0,03 мин. зарплаты)

*На основе опроса юридических компаний «Кравец, Новак и партнеры», КПД Консалтинг, «Вронский, Вронская и Партнеры», Jurimex. **С учетом расходов на информационно-техническое обеспечение.

«Упрощенку» поправили. Принятый Верховной Радой закон № 8521, который добавляет в Налоговый кодекс обновленную правовую основу упрощенной системы налогообложения, так и не дождался президентской подписи. Вместо этого 3 ноября закон вернулся в парламент с президентскими замечаниями. Впрочем, уже на следующий день документ был принят Верховной Радой. Единственное изменение, на котором настаивал гарант, касается исключи10

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

www.dengi.ua

реклама на стр. 11

на заметку

НОВОСТИ

Банки шатает от голода Гривневый голод банков усиливается, депозитные ставки растут. Неужели к Новому году мы вновь увидим вклады под 25%? Банки наперебой зазывают вкладчиков, суля завидную доходность – 20%, а то и 22% годовых. Правда, все это касается лишь вкладов в гривне. Валюта банкирам по-прежнему не слишком интересна. Максимум, на который может рассчитывать вкладчик при размещении депозита в долларах – 9–10%, в евро – 8–9% годовых. Напомним, что накануне кризиса 2008 года банки «пылесосили» рынок, предлагая вкладчику до 20% годовых в гривне и до 13% в долларах. Причем, тогда на таких условиях привлекали и длинные депозиты – до года. Примечательно, что сейчас более быстрыми темпами растет доходность коротких депозитов на 1–3 месяца. Причем, многие банки проводят специальные акции именно по привлечению коротких денег. К примеру, в OTP положить гривну на 3 месяца можно под 18%, а на год – под 13%. В «Кредитпром-

банке» трехмесячный вклад «стоит» 20%, а годовой – 17%. Самую высокую из ныне действующих ставок «Деньги» нашли у «Банка 3/4», относящегося к группе мелких. За вклад на 1 месяц банк готов платит клиентам 22% годовых. «Банки предлагают высокие ставки лишь на короткий срок в 1–3 месяца, чтобы преодолеть текущие проблемы с ликвидностью, но не платить за дорогие ресурсы в течение длительного време-

ни», – объясняет тенденцию председатель правления OTP Bank Дмитрий Зинков. Кстати, нежелание банков переплачивать за длинный ресурс параллельно с необходимостью привлечь деньги толкает банкиров на хитрости. Некоторые из них анонсируют ставку на уровне 20–22%. Но на поверку оказывается, что речь идет о прогрессивной ставке, и 22% вкладчик получит лишь в последнем месяце из двенадцати. То есть, реальная доходность такого депозита получается не выше среднерыночных 15–16% годовых. Некоторые эксперты уве-

Некоторые предложения украинских банков (данные на 11.11.2011) Ставка в гривне на Ставка в гривне на 3 месяца 1 год Из группы крупнейших «Кредитпромбанк» 20% 17% OTP Bank 18% 13% Из группы крупных «Финансовая инициатива» 15% 18,5% (на 270 дней) «Дельта Банк» 13% 17,78% VAB Банк 14,5% 15,5% Из группы средних и мелких банков «Банк 3/4» 20% (22% на 1 месяц) 12% «Диамантбанк» 18% (на 100 дней) 16% (на 400 дней) «Таврика» 16,3% 17,3% «Банк Глобус» 15% 18% БМ Банк 14,5% 16,75% Название банка

кто и сколько обещает инвестору Данные о прибыльности финансовых инструментов с переменной доходностью с начала года (на 11.11.2011) Инструменты Фонды акций Фонды облигаций Фонды недвижимости Дивидендные фонды Фонды денежного рынка Открытые диверсифицированные ПИФы Интервальные диверсифицированные ПИФы НПФ* Накопительное страхование жизни** Индекс ПФТС Рост мировых цен на золото Рост курса золота НБУ *На 30.06.2011. **За 2010 год.

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

Доходность, % От -46,72 до 14,70 От -0,17 до 20,73 От -4,39 до -0,44 От -19,87 до 14,71 От -2,06 до 12,66 От -41,07 до 12,66 От -44,51 до 14,70 От 1,5 до 9,5 От 7 до18 -42,74 25,85 28,09

рены, что до конца года рост депозитных ставок продолжится. И не исключено, что к новогодним праздникам доходность гривневых вкладов достигнет кризисных 20–25%. «Вполне вероятно, что по годовым депозитам ставки первой двадцатки перевалят отметку в 20% годовых. Когда вкладчики будут видеть уровень ставок 20–25% по гривне, против 5–7% по валюте, они уже вряд ли будут считать курсовые риски», – считает начальник управления банка «Финансы и Кредит» Юрий Ефремов. Спутать карты банкирам может резкая девальвация гривни, которая толкнет вкладчиков досрочно расторгать гривневые депозиты. Но на этот случай у НБУ есть проверенный прием – введение моратория на досрочное снятие вкладов. Соблазняться ли высокими процентами по срочным депозитам в гривне – это личное решение каждого. Верим в стабильность гривны – вкладываем в гривне. Нет – в валюте. В принципе, если есть опасения, то можно держать гривну на счетах с правом досрочного снятия – по ним банки также повысили ставки до 13–14% годовых. Елена Буруль

Украинский индекс ставок по депозитам физлиц 16 13,65

14,38

3 месяца 6 месяцев 12 месяцев

12,36

6,42

7,08

5,26

4,58

Источник: НБУ

5,32

3,71

UAH

USD

EUR

www.dengi.ua

НОВОСТИ

Таможню упростили Если Президент подпишет новый Таможенный Кодекс, то после 1 января 2012 года физлица смогут без пошлины провозить через границу товары на сумму 1000 евро, а бизнес получит упрощенную процедуру таможенного оформления. Законодатели взялись за таможню. И проголосовали за принятие Закона «О внесении изменений в Таможенный кодекс Украины и некоторые другие законодательные акты Украины» № 8130-д. Если Президент подпишет принятый закон, изменения вступят в силу с 1 января 2012 года. С этого дня граждане страны могут рассчитывать на существенное послабление таможенного режима. «Не будут подлежать письменному декларированию товары, стоимость которых составляет до 10 000

евро при вывозе за пределы Украины, до 1000 евро при ввозе в багаже и до 300 евро в случае международной пересылки по почте, – рассказывает о новых правилах юрист ЮК «Правовой Альянс» Яна Карцева. – Если товары стоят дороже, сумма превышения будет облагаться ввозной пошлиной в 10% и НДС. При этом беспошлинный ввоз будет разрешен только тем, кто пересекает границу не чаще одного раза в сутки». Благодаря этим нововведениям, из-за рубежа станет выгодно везти ноутбук, планшетный ком-

пьютер, другой популярный гаджет или брендовую одежду. Но пока обновленный Таможенный Кодекс не вступит в силу, за все товары дороже 200 евро на границе придется по-прежнему платить пошлину в размере 20% и НДС, что в общей сложности повышает стоимость зарубежного приобретения на 48%. Среди наиболее значимых нововведений для бизнеса старший юрист международной юридической фирмы DLA Piper Илья Свердлов называет разрешение таможенного оформления гру-

зов на любой таможне, а не только по месту регистрации, возможность электронного декларирования, право декларировать товары до прибытия в Украину, отмену санкций за неумышленные ошибки в декларации и многое другое. Не менее важно и сужение понятия контрабанды (с декриминализацией действий, которые уже не будут попадать под это определение). Под декриминализацией подразумевается перевод уголовно наказуемых деяний в разряд административных. «На первый взгляд, закон выглядит многообещающим, – заключает господин Свердлов. – Но прежде чем делать далеко идущие выводы, стоит дождаться публикации окончательной версии». Мария Бабенко

реклама на стр. 14

www.dengi.ua

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

деньги

№22 (216) ||17 – 30 ноября 2011

www.dengi.ua

НОВОСТИ

Маленькие акции, большие цены Автосалоны еще не начали распродавать модели 2010 года. Пока что привлечь покупателей пытаются не скидками, а сервисными предложениями и подарками. Чуда не случилось: по данным AUTO-Consulting, в октябре автопродажи в Украине сократились до 18,8 тыс. авто, тогда как в сентябре-2011 дилеры реализовали 21,2 тыс. машин. В чем же причина падения продаж? Прежде всего, в ожидании девальвации: никто не хочет тратиться на крупные покупки, когда на повестке дня вопрос падения курса гривны. К тому же банки неохотно нынче кредитуют. Что остается дилерам? Пытаться привлечь покупателей новыми яркими акциями. Увы, в ноябре никаких грандиозных скидочных предложений в салонах не сыщешь: всюду лишь предложение купить машину и получить в подарок комплект зимних шин либо аксессуаров или скидку на сервис и запчасти. «Прага Авто» предлагает до конца ноября владельцам Skoda бесплатную диагностику электрооборудования и ходовой. До 31 декабря 2011 г. в центре «ВиДи Санрайз Моторз», при условии проведения комплекса работ по шиномонтажу и балансировке по цене от 147 грн., клиенты получают возможность сберегать летние шины в помещении дилерского центра за 1 грн. в день. Похожую акцию проводит и «ВиДи Край Моторз» для владельцев автомобилей Ford. Этот

же дилер предлагает приобрести Ford Mondeo Ambiente 1,6 со скидкой 10 тыс. грн. Как уже было сказано, «Деньги» не заметили особого разнообразия в скидочных предложениях автосалонов, вернее, скидок-то практически и нет. Только «НИКО-Украина» до конца ноября предлагает Mitsubishi ASX по специальной цене 23 950 долл. Да еще «Дженерал Авто Груп», официальный дистрибьютор Chevrolet в Украине, выставил новые цены на Chevrolet Captiva 2010 года выпуска: 234 720 грн., что на 9 760 грн. ниже предыдущей цены. И все же нынешние «скидки» очень напоминают избитый маркетинговый ход. Например, до конца ноября 2011 года в сети ПИИ «Тойота-Украина» действует спецпредложение на автомобили Toyota Auris, Toyota Corolla и Toyota Avensis. Как выяснили «Деньги», модель Corolla в августе стоила без всяких скидок 18 780 долл., а сейчас то же авто предлагается по специальной цене 18 850 долл. С таким скудным выбором акций возникает вопрос: а есть ли у дилеров еще на складах запасы моделей 2010 г. в., которые под Новый год можно будет купить со скидкой? Об этом в следующем номере журнала «Деньги». Стелла Кириченко

Какими акциями радуют автодилеры* Марка авто

Суть акции

Срок действия (до)

Сайт дилера

Citroёn

При покупке авто С1, C3 Picasso и Berlingo – автоаксессуары в подарок

31.12.2011

citroen-vidi.com.ua

Honda

При обслуживании CR-V и Civic на «Хонда Украина» скидка 20% на запчасти

15.02.2012

honda.ua

Nissan

Nissan Qashqai по акц. цене 21 740 долл. (скидка 1250 долл.)

30.11.2011

nissan-vidi.com.ua

Chery

Покупателям Сhery Eastar – 31.12.2011 комплект зимних шин

Toyota

Покупателям Auris, Corolla, Avensis 2011 г. в. – комплект зимних шин

30.11.2011

toyota-ua.com

Renault

Специальные цены на амортизаторы, тормозные колодки и диски, др.

18.12.2011

renault.ua

Ford Mitsubishi

Покупателям Ford Mondeo – 30.11.2011 комплект зимних шин Спец. цена на Mitsubishi ASX 23 950 долл.

chery.net.ua

ford-vidi.com.ua

30.11.2011 niko-ukraine.com.ua

* Детали акций узнавайте в автосалонах. Многие ноябрьские акции могут быть продлены. реклама

Уточнение. В номере от 20 октября на стр. 47 в таблице «Условия лизинга для предпринимателей» была допущена ошибка. В строке с условиями лизинга от Porsche Finance Group следует читать «9,9% в долларах США». Редакция приносит извинения.

www.dengi.ua

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

прошу Слова Святослав Горбань, директор по маркетингу «МТС Украина»:

«МТС вводит Ultra all Inclusive» Что нового на рынке мобильной связи произошло за текущий год? На фоне общего оживления экономики и роста доходов населения растет и потребление услуг мобильной связи. Абонент МТС разговаривает по мобильному почти 700 минут в месяц – рекордная цифра для Украины. Это свидетельствует о доступности связи, о том, что люди говорят сколько им нужно, не ограничивают себя изза цены. Но не одним «голосом» сыт человек. Начинают изменяться предпочтения абонентов. Вдобавок к голосовым услугам их все больше интересуют дополнительные сервисы. И особенно мобильный Интернет. Число людей, регулярно пользующихся мобильным Интернетом, стремительно растет: если в 2009 году их было около 1 млн., то сегодня почти 2 млн. А число абонентов, которые пользуются мобильным Интернетом время от времени, по экспертным оценкам, превышает 10 млн. чел. Больше всего предпочтения изменились у так называемых heavy users – тех, кто пользуется разными услугами и в больших объемах. Для них важны отсутствие ограничений на пользование услугами, высокое качество сервисов и персональное обслуживание. Они хотят за определенную постоянную сумму в месяц получать все услуги, которые им нужны. И как вы реагируете на эти изменения? Прежде всего, мы спросили себя: ЧЕГО ХОТЯТ КЛИЕНТЫ? Исследования показывают: все, что сегодня хочет знать клиент, это сколько он потратит на связь в месяц и что за это получит. Абонент не желает тратить время на заказ услуг и подсчеты сво18

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

их затрат. Ему нужно простое готовое решение за комфортную сумму в месяц. Это как в турбизнесе: вы покупаете тур Ultra all Inclusive – и отдыхаете, больше ни о чем не заботясь. Нашим ответом на такой запрос стали тарифы Ultra – уникальные, на наш взгляд. В чем ультра-возможности Ultra? Что такое «все включено» в мобильной связи? Ultra – это не просто тариф, это целый комплекс для обслуживания «дорогих» клиентов. Как и в случае с путевкой Ultra all Inclusive, или «Все включено», один раз заплатив, можно не думать о тарифах, условиях, акциях и т. д. Абоненты получают безлимитное общение в сети МТС и на сети других операторов, отсутствие платы за соединение, самый дешевый тариф на международные направления, минуты в роуминге и т. д. Абоненты Ultra могут также рассчитывать на персональное обслуживание, бесплатно заказать услугу детализированного счета, «консьерж-сервис», чтобы решить свои деловые вопросы, и много другое. На сегодняшний день аналогов Ultra на украинском рынке мы не видим. Что получают абоненты Ultra? С 1 ноября 2011 года мы ввели в действие два новых продукта – Ultra и Ultra VIP. Наиболее примечательно из этой пары предложение Ultra VIP с месячным платежом 799 грн. В Ultra VIP нет ограничений по звонкам в пределах Украины, не тарифицируется мобильный Интернет и MMS (кроме роуминга), ежемесячно дается по 100 минут для международных и роумингзвонков. Кроме того, пользователям

Ultra VIP бесплатно предоставляется золотой номер VIP-категории, запасная SIM-карта, персональный ассистент в контакт-центре, услуга запрета определения номера и получение детального счета на e-mail. В этом и состоит уникальность Ultra. Как компания контролирует и обеспечивает качество услуг, ведь в условиях роста числа абонентов это не такая простая задача? МТС – международная компания, которая обслуживает более 106 млн. абонентов в 6 странах и входит в десятку крупнейших мобильных операторов мира. Поэтому мы применяем международные стандарты в своей работе. С 2008 года наша сеть и сервисы регулярно проходят проверки и подтверждают соответствие международному стандарту качества ISO 9001:2008. Кроме регулярных тестов независимыми организациями, существует специальная «Линия качества» для обратной связи с абонентами. Мы вложили огромные средства в сеть. По количеству базовых станций мы – оператор № 1 в Украине. Цель, которую мы ставили перед собой 4 года назад – добиться лучшего соотношения цены и качества, сегодня достигнута. У нас есть возможность запускать самые выгодные для абонентов предложения – от линейки Ultra с полным безлимитом до возможности заработать с услугой «Доходный МТС». И при этом не бояться нагрузок на сеть. Поэтому сегодня многие украинцы выбирают МТС. Самое убедительное этому подтверждение: только за последний год число наших абонентов увеличилось на 1,3 миллиона человек.

www.dengi.ua

ДЕБЮТЫ МЕСЯЦА

Горячая пятерка Компания Samsung Electronics представила в Украине пять моделей из новых серий ноутбуков – 7-й и 3-й. Первая из них – высокопроизводительный 700Z5 (дисплей 15,6 дюйма, цена 12 199 грн.). Второй – мощный игровой ноутбук 700G7 с дисплеем 17,3 дюйма (17 526 грн.). 300E5 и 300V5 – стильные ноутбуки с тонкой рамкой экрана 15,6 дюйма (6199 грн. и 3333 грн. соответственно), а также ультракомпактный 350U2 (12,5 дюймов, 6299 грн.). Старшие две модели – особенно высокопроизводительные системы с процессором Intel Core i7 второго поколения, поддерживающим технологию ExpressCache (высокоемкая кэш-память). В новинках реализовано свежее дизайнерское решение – дисплей с тонкой рамкой, благодаря которой видимая площадь экрана увеличивается без ущерба для компактности ноутбука. www.samsung.ua

ОТП Банк поднял ставки по депозитам до 18% годовых Открыв с 1 ноября по 1 декабря текущего года срочный депозит сроком на 90 дней, каждый вкладчик ОТП Банк получает повышенную ставку – 18% годовых. В случае же дополнительного оформления новых тарифных пакетов – «Комфорт» или «Онлайн» – процентная ставка составит 19% годовых, а для владельцев тарифных пакетов «Высшая лига» – 20% годовых. Кроме того, каждый, кто стал вкладчиком банка в этот период, сможет принять участие в розыгрыше 10 000 гривен в течение 7 недель подряд. Определение победителей этой акции происходит путем случайного выбора с помощью специального программного обеспечения. Подробности об акции, а также о тарифных пакетах можно узнать на сайте банка. www.otpbank.com.ua

Титан мысли Сеть магазинов «АЛЛО» представила на отечественном рынке очередную долгожданную новинку – современный гаджет от популярного бренда НТС – смартфон HTC TITAN на базе ОС Windows Phone Mango (около 6 599 грн.). Аппарат имеет 4,7-дюймовый сенсорный LCD дисплей, 8-МП камеру и 1,3МП фронтальную камеру для видеозвонков. Смартфон заключен в элегантный корпус толщиной всего 9,9 мм, который выполнен из цельного куска алюминия. HTC Titan вполне подходит для использования в качестве мобильного офиса: он поддерживает мультизадачность и позволяет просматривать на смартфоне презентацию одновременно с участием в видеоконференции или прослушивать музыку во время электронной переписки. Большой экран позволяет в полной мере использовать преимущества встроенных приложений Microsoft Office для быстрого создания, редактирования и совместной работы с файлами. www.htc.com, www.allo.ua

БТА Банк проиндексировал гривну ПАО «БТА БАНК» предложил своим клиентам депозит «Индексированный». В случае девальвации гривны со дня размещения депозита в БТА Банке до дня окончания действия депозитного договора Банк выплачивает вкладчику проценты по вкладу «Индексированный», а также компенсирует курсовую разницу. Курсовая разница выплачивается в виде дополнительной суммы процентов, которая увеличивает на индекс роста курса доллара США всю сумму вклада и процентов по нему. К тому же, проценты по депозиту «Индексированный» выше, нежели по долларовым депозитам, размещенным на аналогичный срок. Так, проценты по депозиту «Индексированный», при размещении денег на срок 12 месяцев, составят 10,5%. www.btabank.ua

BYD принес мечту Компания «Automotive Europe Corporation» официально объявила о старте продаж качественных и доступных для украинского потребителя автомобилей компании BYD. Новинки были представлены во время автоквеста. Это шесть моделей, а именно семейные седаны (L3, G3), хетчбэки (F3R), объемные минивэны (M6), компактные автомобили F0. Большинство участников квеста отметили удобство в эксплуатации, комфортный салон и богатую комплектацию всех моделей. Участники были приятно удивлены наличием инновационных опций, доступных ранее исключительно в автомобилях премиум-класса: бесконтактные ключи, запуск двигателя кнопкой «Старт/Стоп», использование LED-технологии в панели приборов и автооптике. Цена машины стартует от 73 тысяч гривен, также планируется предоставление рассрочки от производителя. www.byd.ua

www.dengi.ua

Птица-«тройка» В Украине начались продажи обновленной Mazda3 (от 178 800 грн.). Фейслифтинговая версия известного бестселлера Mazda привлекает новым, более атлетичным дизайном. Кроме издалека видимых изменений в экстерьере, производители хорошо поработали над интерьером – в частности черный циферблат уступил место циферблату с графикой белого цвета и постоянной подсветкой. Теперь отличная читаемость обеспечена даже при дневном свете. Перемены коснулись и начинки: большая жесткость кузова по сравнению с предшествующей моделью придает уверенное ощущение стабильности при движении на высоких скоростях. Система электрогидравлического усилителя рулевого управления (EHPAS) оптимизирована так, чтобы обеспечить идеальный баланс между легким управлением, уверенным чувством стабильности и экономией топлива. www.mazda.ua деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | Недвижимость

Второе дно Жилье не дорожает и не дешевеет. Владельцы и строители утверждают, что это уже дно. Покупатели в полный голос, а банкиры шепотом говорят, что это только первое дно, а впереди – следующее. Так чего же ждать?

Рисунок Филиппа Николаева

«П

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

ервые пять квартир по суперцене», «Жилье от застройщика (в Киеве – Ред.) от 35 тыс. у.е.», «Новый ЖК – скоро сдача дома в эксплуатацию» – такими объявлениями пестрят вагоны метро и рекламные щиты. Призывы купить побыстрее «новую и совсем недорогую» квартиру теперь встречаются чаще, чем реклама банковских депозитов или гаджетов. Так в чем дело? Жилья, что ли, строится столько, что раскупать не успевают? Увы, нет. Да, действительно, в 2011 году продолжилось строительство замороженных в кризис объектов. В начале года началось и строительство десятков новых жилых комплексов. Строителей подтолкнули банки, которые вновь начали давать кредиты застройщикам. Банкирам, вообще-то, ничего иного и не оставалось. Ведь покупатели вновь возводимого жилья, испугавшись замерших в кризис строек, практически перестали платить за будущие квадратные метры. Чтобы квартиры в строящихся домах начали покупать, здания нужно достроить – покупателям страшно платить деньги, если дом готов меньше чем на 80–90%. К тому же большинство сделок – все еще на вторичном рынке. По данным SV Development, на первичном рынке жилья Киева в октябре было заключено 770 сделок купли-продажи, а на вторичном рынке – 1128 сделок. Да, цена метра на «вторичке» выше, площадь квартиры обычно меньше, домовая инфраструктура похуже, чем в новостройке. Но зато эти метры уже есть, их не нужно ждать, перечитывая каждое утро панические записи на фору-

мах, где общаются инвесторы облюбованного жилого комплекса. А о соблюдении сроков сдачи большинство застройщиков просто не подозревают – опоздание ввода в эксплуатацию на 2–3 месяца считается редкой удачей. Ведь зачастую строители сдают объект с опозданием на 6–9 месяцев, а некоторым инвесторам приходится ждать новоселья более года (см. стр. 26). Впрочем, именно сейчас винить застройщиков трудно – банкиры, если и кредитуют их, то ненадолго и с перерывами. А прежнего пыла у потенциальных покупателей не наблюдается. Вот и строят зачастую «по мере поступления денег».

Все дело в ценах Желающих купить много, но реального платежеспособного спроса нет. Оттого и цены в течение 2011 года то повышались, то падали, однако в целом оставались в коридоре +-1–2%. Не забываем еще одну причину: слишком широкий разрыв между ценами на недвижимость и доходами основной массы населения. Ведь чтобы купить приличную, хотя и относительно небольшую квартиру в Киеве, потребуется собрать 36 средних годовых зарплат. В безбожно дорогом Лондоне – 14, в прагматичном Берлине – 4,5 года («Деньги» писали об этом две недели назад в статье о европейском опыте покупки недвижимости). В ситуации, когда рынок узок и сделок проходит мало, продавцам только и остается делать вид, что цены растут (см. стр. 30). И, как отмечает директор филиала на Паньковской сети агентств недвижимости RealDruzi Валентина Харченко, «сохраняется тенденция плавного

www.dengi.ua

Недвижимость | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС снижения средней реальной стоимости квадратного метра в Киеве. Более ярко выражена эта тенденция в бизнеси премиум-классе, где спрос остается на достаточно низком уровне». По словам генерального директора АН «Благовест» Ирины Луханиной, за последние два месяца на рынке вторичной недвижимости наблюдалась ценовая стагнация. «Есть категория объектов, которые потеряли в цене более остальных – наименее востребованные покупателями и наименее ликвидные с точки зрения капиталовложений объекты. Это «гостинки» старого типа, «хрущевки», квартиры в панельных 9-этажках», – говорит г-жа Луханина. Если уж риэлторы такое говорят, значит, рынок действительно лежит на дне и пытается нащупать, насколько это дно прочное. И нет ли под ним еще одного дна, поглубже. И хотя покупатели стали более привередливыми по отношению к качеству квартир, чем до кризиса, но большинство сделок (около 65–70%) по-прежнему совершаются в классе «эконом» – для Киева это квартиры по цене до 100 тыс. дол. В регионах также активнее всего продаются самые недорогие квартиры. По словам начальника отдела маркетинга компании «Авантаж» Елены Глущенко, в Харькове самые востребованные – квартиры площадью от 40 до 60 кв. м. класса «эконом», а также квартиры бизнес-класса, метраж которых не превышает 90 кв. м. Хотя найти хороший объект по интересной цене уже непросто, эра покупателя на рынке недвижимости продолжа-

ется: объекты эконом-класса продаются со скидкой 5–10% от первоначально заявленной цены, а бизнес- и премиумкласса – 15–25%. «Первичке» 2011 год также не принес роста цен. Более того, значительно популярнее стали относительно скромные по метражу новые квартиры, на которые до 2008 года никто и смотреть-то не хотел. «Вследствие кризиса для недвижимости эконом-класса снизился средний востребованный метраж, – уверен Алексей Говорун, заместитель генерального директора строительной компании ТММ. – Ограничение в бюджете покупки жилья сейчас не позволяет покупать пусть нужное, хорошее, но в какой-то степени избыточное пространство». Все это – верные признаки того, что подавляющее число сделок совершается не на заемные средства, а за наличные, которыми располагает покупатель. Так что из игры до сих пор остается исключенным главный фактор, который взвинчивал цены на рынке недвижимости в 2005–2008 годах – ипотечный кредит.

Все дело в банках Будут ли расти цены в ближайшие два года? Очень может быть, если банки всетаки возобновят ипотечное кредитование. Других стимулов к росту нет. Ведь текущие доходы основной массы потенциальных покупателей существенно увеличиваться в ближайшие год-два не будут.

Вот только ждать резкого возобновления ипотеки – опрометчиво. В октябре 2011 года многие банки, которые уже было начали выдавать ипотечные кредиты, так ужесточили требования к заемщику, что сделали получение займа делом почти фантастической сложности (см. стр. 22). У банков и так было не слишком много ресурсов, особенно – длинных. А тут еще подоспела борьба с угрозой девальвации. Из-за этой борьбы возник дефицит гривны, ставки по депозитам взлетели до 18–20%. Вслед за ними потянулись вверх и кредитные ставки. «Ставки по ипотеке выросли в среднем на 1–2 п. п. Поэтому не у всех заемщиков, которые желают приобрести жилье, достаточно официально подтвержденных доходов для получения ипотечного кредита», – говорит заместитель председателя правления Эрсте Банка Светлана Черкай. Формально никто ипотечные программы не останавливал, но кредиты выдаются единицам. По словам заместителя председателя правления по розничному бизнесу ПУМБ Дмитрия Крепака, в банк ежемесячно поступает около 100 заявок на выдачу кредита, однако положительное решение получают лишь 20–30 клиентов. До возобновления ипотеки – минимум полгода. Ценам придется спать еще дольше. Наталия Богута

Резюме: Цены на жилье еще не опустились ниже уровня, достигнутого в 2006 году. Но дальнейший обвал маловероятен.

www.dengi.ua

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | кредиты

Дадут. Дорого. Не всем Ипотечный рынок только-только начал приходить в себя, а тут кризис ликвидности навалился. Оказалось, что взять взаймы на покупку недвижимости снова почти не у кого. Но где-то же ипотечные кредиты дают?!

связи с накрывшим украинскую финансовую систему кризисом ликвидности, по рынку пошли слухи о том, что многие из тех банков, кто было начал выдавать ипотеку, снова «закрыли краник». Однако эксперимент «Денег» показал – кредитные программы не закрыты. Обзвонив с десяток call-центров ведущих банков и обойдя несколько отделений, мы убедились – банки по-прежнему принимают заявки на оформление ипотеки. Менеджеры продолжают консультировать клиентов и не высказывают никаких опасений, что заявка может быть отклонена. Конечно, при соответствии доходов оформляемому займу. Вот только утверждать, что кредиты активно

Ситуация выглядит так, будто банкиры вместо того, чтобы публично признаться в приостановке ипотечных программ, просто делают их менее доступными для клиентов. При этом, продолжая принимать заявки, они выдают кредиты лишь избранным заемщикам – на небольшую сумму, с большим официальным доходом и идеальной кредитной историей.

Необходимый собственный взнос колеблется от 30% до 50%. Встречаются предложения и с более низким «порогом», но, по словам сотрудников банков, получить такой кредит довольно сложно. Традиционно, чем больше собственный взнос, тем меньше кредитная ставка. Максимальный срок оформления кредита остается прежним – 20 лет.

Что предлагают?

Куда плывем

Размах ставок по ипотеке сейчас очень большой – от 15% до 25% годовых. Причем, банки продолжают их оперативно пересматривать – буквально, на лету. Собирая данные по условиям ипотечных программ, корреспонденты «Денег» отметили несоответствие информации

Все большее количество банков – около 10 – предлагают ипотеку под плавающую ставку. «Плавающая ставка дает клиентам возможность выигрывать за счет долгосрочной тенденции снижения ставок по ипотеке, а не зависеть от временных рыночных колебаний», – отмечает директор департамента розничного кредитования Universal Bank Димитрис Эфтимиоу. Плавающая ставка на дату оформления кредита всегда будет ниже фиксированной. «Ведь по кредитам с фиксированной ставкой банки вынуждены учитывать возможные риски ликвидности в перспективе, а плавающая учитывает только стоимость ресурсов на данный момент», – объясняет заместитель директора департамента розничного кредитования Пиреус Банка в Украине Александр Гниленко. Кстати, банки, наконец, начали отходить от порочной тенденции привязывания плавающей ставки к депозитной внутри банка. Все больше финучреждений стараются привязаться к показателям, которые публикует НБУ. Лидирует показатель процентной ставки по депозитам, привлеченным на счета дохозяйств в гривне (публикуется на сайте НБУ п.4.1.2.11, колонка 9). Его используют UniCredit (оба), «Кредобанк», «Сбербанк России». А вот украинский индекс

Банки не спешат официально закрывать ипотечные программы, надеясь, что кризис ликвидности вскоре закончится. Вот только ставки пока не радуют. выдаются, мы бы не стали. Во-первых, наши читатели жалуются, что банки снова начали сильно затягивать рассмотрение заявок. Иногда срок ожидания длится несколько месяцев, из-за чего сделки срываются и клиенты уже сами отказываются от кредита. Во-вторых, банки снова повысили кредитные ставки. У некоторых из них номинальные ставки взлетели до 24– 25%. К примеру, в кредитном отделе «Укрэксимбанка» нам так и сказали «да, ставки кусаются». В-третьих, некоторые банки повысили величину собственного взноса по ипотеке. К примеру, в ВТБ Банке, где уже были анонсированы программы кредитования с 20% собственным взносом, нам сообщили, что оформить ипотеку можно, лишь имея на руках половину стоимости жилья. 22

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

на сайтах банков реальным кредитным предложениям. Ответ сотрудников банков всегда один: «Условия изменились недавно, на сайте еще не успели обновить». «Повышение ставок по кредитам связано с недостаточной ликвидностью в банковской системе. Рост ставок не будет значительным, так как существует определенный порог – на рынке просто нет клиентов, готовых обслуживать кредит с высокими ставками», – объяснил «Деньгам» заместитель председателя правления «Ощадбанка» Антон Тютюн. Средний уровень эффективных ставок по ипотеке растет: с сентября до начала ноября публикуемый агентством «Интерфакс-Украина» индекс «Кредит Маркет ипотечный» поднялся почти на 2,5 процентных пункта – до 22,83%.

www.dengi.ua

кредиты | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС депозитов физлиц (UIRD), который для НБУ специально с этой целью рассчитывает агентство Thomson Reuters, пока не так популярен. Его применяют «Пиреус», Erste Bank, OTP Bank.

Берем «первичку» Несмотря на послекризисные клятвы банкиров, что они никогда не будут кредитовать «первичку», такие предложения вновь появились на рынке. Речь идет не о партнерских программах с застройщиком и не о кредитах, когда заемщик обязан предоставить дополнительный залог (фактически, это нецелевой заем под залог недвижимости). Нет, банки вновь готовы кредитовать «первичку» под залог ее же (точнее имущественных прав) и без ограничения по застройщику. Такие программы есть у Erste Bank, «Сбербанка России», «Кредобанка», «Хрещатика» и УПБ. «Несомненно, риски незавершения строительства есть. Но банк осуществляет ряд дополнительных проверок застройщика. При этом, те строительные компании, которые устояли после кризисных толчков и продолжают функционировать – заслуживают доверия», – объясняет наличие в арсенале банка таких кредитов начальник отдела розничных кредитных продуктов банка «Хрещатик» Андрей Осипов.

То есть, фактически свободного выбора застройщика все еще нет. «Так или иначе, все банки оценивают объект инвестирования, в который заемщик хочет вложить кредитные деньги. Банки очень избирательно относятся к объектам первичного рынка ипотеки», – отмечает начальник Управления состоятельных клиентов UniCredit Bank (ПАО «Укрсоцбанк») Ольга Шостак. И добавляет, что количество кредитов на первичном рынке, безусловно, будет расти, но не слишком стремительно. Ставки кредитования на такую «свободную» «первичку», естественно, несколько выше – от 18% до 26% годовых. Остальные условия аналогичны кредитованию покупки жилья на вторичном рынке.

Государство поможет? Ипотека, пожалуй, единственный вид кредитования населения, который наше правительство не планирует сокращать, а, напротив, пытается стимулировать. Ведь развитие ипотеки стимулирует строительную отрасль, а за ней – смежные бизнесы. Увы, воспользоваться льготными программами ипотечного кредитования может далеко не каждый украинец. Доступ к ним зачастую получают не те, кто реально нуждается в улучшении жилищных условий, а те, у кого есть нужные связи.

Ипотечные кредиты на 20 лет с собственным взносом не более 30% (данные на 09.11.2011) Название банка Universalbank* «Укргазбанк» «Фольксбанк» «Сбербанк России»* ПУМБ ВБР UniCredit Bank* «Ощадбанк» «Пиреус Банк»* Erste Bank БМ Банк

Макс. сумма кредита, грн. 1,5 млн. 1 млн. . 1 млн.

Минимальный Номинальсобствен- ная ставка ный взнос 30% 15,12%** 20% 15,30% 30% 16,50%

Разовая комиссия

Страхова- Страхоние недвивание жимости заемщика

Эффект. ставка

1,50% 1,30% 0%

0,25% 0,60% 0,13%

0,00% 0,45% 0,00%

15,45% 16,42% 16,63%

Нет огр.

30%

16,50%

0,90%

0,26%

0,40%

17,21%

2 млн. Нет огр. Нет огр. Нет огр. Нет огр. 960 тыс. 1 млн.

30% 30% 30% 25% 30% 30% 20%

17,90% 18% 18,9%**** 18,50% 20,1%*** 20,45% 20,49%

2000 грн. 0% 1,98% 1% 1,50% 1,49% 1,49%

0,15% 0,50% 0,30% 0,30% 0,30% 0,22% 0,30%

0,30% 0,53% 0,00% 0,65% 0,00% 0,2% 0,36%

18,85% 19,03% 19,7% 19,85% 20,48% 20,94% 21,22%

*Плавающая ставка. **Первый год ставка фиксированная 12,95%. ***Первый год ставка фиксированная 19,5%. ****Первые три года ставка фиксированная 16%. *****Титульное страхование по тарифу 0,35%. Примечания: всюду отсутствует ежемесячная комиссия. Схема погашения – на выбор везде, кроме UniCredit Bank (у него – классика).

www.dengi.ua

Что должен знать заемщик, оформляя кредит с плавающей ставкой • Индикатор, к которому привязана ставка • Точное место публикации индикатора • Размер маржи банка • Периодчность пересмотра ставки (точные даты) • Минимально возможный размер ставки • Максимально возможный размер ставки • Проверить, чтобы вся эта информация была указана в договоре

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | кредиты Журналисты «Денег» не смогли найти ни одного человека, который реально воспользовался бы государственными льготами ни среди своих знакомых, ни среди знакомых своих знакомых. Однако в 2011 году стартовали сразу несколько новых программ государственной поддержки ипотечного кредитования. Возможно, они окажутся более доступными для простых украинцев.

70% в кредит Программа «Доступное жилье» Госфонда содействия молодежному жилищному строительству создана довольно давно, еще в ноябре 2009 года. Суть ее заключается в том, что государство возмещает 30% стоимости жилья (согласно нормативам 21 кв. м на человека, плюс 10,5 кв. м на семью) в строящемся доме. Остальную сумму покупатель должен внести самостоятельно. Субсидия выдается только при покупке квартиры в одном из домов, утвержденных Минрегионстроем для участия в данной программе. Перечень домов можно посмо-

треть на molod-kredit.gov.ua. Средняя стоимость квадратного метра в этих домах составляет 8,2 тыс. грн. Долгое время программа не пользовалась особой популярностью. Так как семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, как правило, не имеют возможности сразу внести 70% стоимости квартиры. Теперь они смогут взять недостающие деньги в кредит. 1 ноября 2011 года Фонд объявил о начале совместной программы со «Сбербанком России». На каких условиях будет осуществляться кредитование по программе «Доступное жилье», пока неизвестно. Но руководство банка заверило нас, что условия будут «более лояльные», чем по обычным ипотечным займам. Сейчас «Сбербанк России» выдает кредиты на строящееся жилье под 20,5% годовых (см. стр. 23). Чтобы стать участником программы, надо находиться на учете в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий, и иметь среднемесячный совокупный доход в расчете на одно лицо

не более 4-кратного размера среднемесячной зарплаты в регионе согласно Госкомстату. К примеру, для Киева этот показатель составляет 3900 грн. То есть, официальный доход семьи на человека не должен быть больше 11600 грн. В банке утверждают, что такого дохода вполне достаточно для обслуживания кредита. Причем отмечают, что заемщики по таким программам обычно очень дисциплинированные. Поэтому значительных просрочек не ожидают.

Кредит для молодежи Сейчас в Фонде работает еще одна программа – «Льготный кредит». Суть ее заключается в действительно льготной ставке кредитования – всего 3%. А если в семье есть ребенок, то предоставляется беспроцентный кредит. Если детей больше, то государство субсидирует 25– 50% стоимости жилья. Условия крайне заманчивые, именно поэтому стать участником программы не так легко. Во-первых, возраст заемщика должен быть меньше 35 лет.

Кто имеет право на льготную ипотеку от государства* ✔

✔

Кто моложе 35 лет

• Может потребоваться

• Относительно низкая

большой собственный взнос • Выбор объектов может быть очень узок • Очень сложно оформить кредит

Кто имеет деньги на большой первый взнос

ставка

• Возможна частичная

оплата покупки за счет бюджета • Длинный срок займа возможен

Фото: www.shutterstock.com

Кто стоит в очереди на жилье

*В каждой программе свой набор ограничений и фильтров. Необходимо уточнять по условиям соответствующей программы.

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

www.dengi.ua

кредиты | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС Во-вторых, семья должна находиться на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Но даже соответствие всем этим требованиям не является гарантией участия в программе. На данный момент в Фонд подано около 18 тыс. анкет, из них участниками программы станут не более 2%. К примеру, в 2010 году было выдано всего 297 кредитов по этой программе.

Государство рефинансирует

срок – 30 лет. Кредитов на такой срок сейчас не выдает никто. Воспользоваться этим предложением может любой человек, имеющий на руках необходимый собственный взнос. То есть, стоять в очереди на жилье или доказывать необходимость расширения жилой площади в данном случае необходимости нет. Однако у ГИУ традиционно высокие требования к платежеспособности клиентов. И хотя сейчас банки и сами учитывают только официальный доход клиента, все же, при самостоятельной выдаче кредита у них есть возможность пойти на уступки клиенту, если у него, допустим, хорошая кредитная история. При выдаче партнерского займа с ГИУ банк такой возможности лишен. Елена Буруль

Резюме: Ипотечные программы у большинства банков стали дороже. А вот льготная ипотека, субсидируемая государством, становится доступнее. Но сэкономить на ней удастся не более 2–3 процентных пунктов.

Программа рефинансирования ипотечных кредитов через Государственное ипотечное учреждение возобновила свою работу с 1 июля 2011 года и на данный момент такие кредиты предлагают шесть банков («Кредитпромбанк», «Финансы и Кредит», «Кредобанк», «Хрещатик», «Индустриалбанк» и «Терра Банк»). После возвращения к активным операциям, ГИУ выкупило у банков 128 кредитов на сумму свыше 60 млн. грн. Общий портфель рефинансированных кредитов по состоянию на 27.10.2011

составляет 4900 кредитов на сумму порядка 800 млн. грн., сообщили нам в Ипотечном учреждении. До конца года ГИУ готово дополнительно направить на рефинансирование ипотечных кредитов до 500 млн. грн. А в 2012 году планируется двести объем выкупленных кредитов до 2,8 млрд. грн. Сейчас кредиты по программе ГИУ выдаются под номинальную ставку 14– 15% годовых. При ставке рефинансирования 11%. Плюс, каждый банк устанавливает комиссии за оформление и выдачу кредита – от 1% до 4%. Поэтому средняя стоимость такого кредита получается дешевле максимум на 1–3 п.п. обычной ипотеки, оформленной в коммерческом банке. Важное преимущество – заем от ГИУ можно оформить на рекордно длинный

www.dengi.ua

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | Недвижимость

Ради покупателя – на всё Жилье в новостройках – новые стандарты жизни, которыми можно обзавестись по цене «хрущевки». Чтобы заполучить покупателя, строительные компании готовы продавать квартиры с готовым ремонтом и в рассрочку.

ризис изрядно проредил ряды строителей и сузил выбор для покупателей строящегося жилья. «В Киеве осталось около десяти активно работающих застройщиков, для которых строительство – основной вид деятельности», – рассказал заместитель генерального директора строительной компании «ТММ» Алексей Говорун. В городах-миллионниках кризис также убрал с рынка недобросовестные фирмы. И все же строительство возобновилось, об этом свидетельствует изобилие рекламы новостроек и бурная деятельность на стройплощадках. Среди наиболее заметных столичных ком-

паний – «КАН Девелопмент», «ТММ», «Киевгорстрой», ИСК «Stolitsa Group», UDP, «Житло-Инвест», ПСГ «Ковальская». В Харькове продолжают активно работать «Трест Жилстрой-1», «Жилстрой-2», ПАО «КДСК», ИСК «Авантаж», а во Львове покоряют покупателей своими предложениями «Еко-дім», ЖБК «Ваш Дім», «Комфортбуд».

Ни больше, ни меньше Цены на «первичку» относительно стабильны уже второй год подряд – после падения стоимости метра в 2009 году цена «квадрата» все еще не вышла на уровень середины 2008 года. По дан-

ным компании SV Development, в ноябре средняя стоимость «метра» в Киеве составила около 1600 долл./м2 (12,8 тыс. грн.). По сравнению с началом 2011 года, средняя цена квадратного метра подорожала лишь на 3,6%. В городах-миллионниках цены скромнее киевских – в новостройках эконом-класса стоимость «квадрата» в пределах 5–9 тыс. грн. В столице традиционно дешевая недвижимость расположена на левом берегу: в ЖК «Парковые озера» цены стартуют от 9,6 тыс. грн. за кв. м, в ЖК «Комфорт-Таун» – от 8,8 тыс. грн. На правом берегу среди самых бюджетных оказался ЖК «Мини-

Сколько стоит жилье от строителей Мин. площадь Цена Заявленный срок сдаоднокомнатной Условия покупки* грн./м2 чи в эксплуатацию квартиры, кв. м III кв. 2012 г. Киев, ЖК «Новопечерские Лип48,97 19 200 Покупка именных целевых облигаций. Рассрочка «UDP» (вторая очередь) ки», ул. Драгомирова, 14 Киев, ЖК «Сонячна первая очередь сдана 13 500– Договор купли-продажи имущественных прав. Расбрама» (первая очередь), «ТММ» в эксплуатацию. Весь 48,5 16 000 срочка: первоначальный взнос 50% ул. Ломоносова комплекс – II кв. 2014 г. Договор купли-продажи закладной и предвариКиев, ЖК «Парковые озера», «Интергал- IV кв. 2011 г., дом №1 51,85 9600 тельный договор мены. Рассрочка: первоначальул. Воскресенская Буд» сдан в эксплуатацию ный взнос 10% Договор купли-продажи закладной и предвариКиев, ЖК«Липинка» ИСК «Stolitsa IV кв. 2011 г. 36 10 085 тельный договор мены. Рассрочка: первоначальный (между ул. Замковецкой Group» (первая очередь) взнос 30%, остаток погашается до 31.12.2011 г. и Новомостицкой) Инвестиционный договор. Рассрочка: первоначальКиев, ЖК «Зеленый остров» ПСГ «КовальIV кв. 2012 г. 47,14 12 132** ный взнос 30% ул. Танковая, 1 ская» (первая очередь) Компания Рассрочка: первоначальный взнос 30% до июня II квартал 2012 г. (перКиев, ЖК «Министерский» 42,48 8500 «Энергополь2012 г. вая очередь) ул. Кондратюка Украина» Покупка именных целевых облигаций. Рассрочка: Киев, ЖК «Комфорт-Таун» «К.А.Н. Девеконец 2011 года 35 8800 до 10 лет ул. Регенераторная, 4 лопмент» (первая очередь) Участие в ФФС. Рассрочка: первоначальный взнос Харьков, ЖК «Молодёжный-2», «Респект IV кв. 2012 г. 51,19 5616** 30%, до сентября 2012 г. ул. Целиноградская, 48 Стройинвест» (вторая очередь) Договор купли-продажи имущественных прав. РасОдесса, ЖК «Седьмое небо», «Современные IV кв. 2012 г. 31,40 6300* срочка: первоначальный взнос 30–50%, до декаОвидиопольское шоссе перспективы» бря 2012 г. Участие в ФФС. Рассрочка: первоначальный взнос декабрь 2011 г. 45 7700** Львов, дом на ул. Перфецкого ХК «ЕКО-ДІМ» 50% (третья очередь) Донецк, ЖК «Петровский «UBC» сдан в эксплуатацию 35 5355** Рассрочка: первоначальный взнос 50% на 6 мес. Посад», ул. Петровского III квартал 2011 г. (перДнепропетровск, жилой дом 58,01 8300** Рассрочка «Жил-Строй» вая очередь) по ул. Мандрыковская Город, объект

Кто реализует

Где искать novolipki.com www.tmm.ua www. parkovyozera. com.ua www.lipinka. com.ua zeleniyostriv. com.ua www. ministersky.ua comforttown. com.ua respect. kharkov.ua 7sky.od.ua eko-dim.com dms.ua zhil-stroy.org

* Практически все застройщики дополнительно предлагают партнерские программы кредитования в банках под 12–20% годовых в гривне. ** Цена для однокомнатных. В квартирах большей площади стоимость кв. м может быть меньше. 26

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

www.dengi.ua

Недвижимость | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС Сколько стоит «первичка» разных классов Сегмент первичного рынка Элит Бизнес Эконом

Средние цены Изменение средних по состоянию цен за 12 мес. (по на конец III кв. отношению к концу 2011 г., долл./м2 III кв. 2010 г.), % 7935 +6 2422 +10,8 1281 –4,5

На основе данных Knight Frank Research, 2011

Дорогой покупатель Раньше инвесторы спешили приобрести «лишь бы что, пока не подорожало». Теперь настала очередь застройщиков подстраиваться под запросы привередливых клиентов. «Покупатели стали особенно внимательными к финансовым вопросам и более требовательными к качеству строительства. Количество платежеспособных клиентов значительно уменьшилось, поэтому борьба за покупателей становится все более жесткой», – уточняет директор по развитию компании «Knight Frank» Наталья Пронина. Чтобы понравиться потенциальным покупателям, им обещают не просто квадратные метры, а новый образ жизни. Например, в ЖК «Комфорт-Таун» уже в первой очереди сдадут фитнес-клуб, школу искусств и центр раннего развития для детей.

А такие масштабные проекты, как «Сонячна брама», «Новопечерские липки», «RiverStone» и «Парковый город», предполагают наличие супермаркета, аптеки, других магазинов, отделения банка, приемных пунктов химчистки. «Сегодня проект жилого дома без детских площадок, озеленения, зон активного отдыха и других элементов инфраструктуры не будет пользоваться спросом», – признает директор проектной группы «Архиматика» Александр Попов. Внимание уделяют не только среде обитания, но и планировкам, жилье стараются делать более компактным – избыточно большие квартиры не пользуются популярностью. Еще покупателя завлекают отделкой. В квартирах ЖК «Министерский» обещают выполнить разводку электросети, оштукатурить и покрасить стены водоэмульсионкой. А в ЖК «Парковые озера» квартиры будут сдавать с ламинатом, кафелем, сантехникой и даже со встроенным кухонным гарнитуром и электроплитой.

стерский», где за метр просят 8500 грн. Пригород Киева не отстает от столичных окраин – цены менее 8 тыс. грн. за кв. м здесь редкость. Что будет с ценами на «первичку» дальше? Да, скорее всего, ничего с ними не произойдет в ближайшие полгода. «Ограниченное предложение, отложенный спрос, небольшое количество строящихся объектов и подорожание стройматериалов не способствует снижению стоимости жилья, – объясняет начальник службы маркетинга и продаж жилого квартала «Новопечерские Липки» Олеся Перчак. – С другой стороны, принятие Закона «О регулировании градо-

строительной деятельности», призванного упростить прохождение разрешительных процедур, позволяет уменьшить итоговую цену метра».

www.dengi.ua

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | Недвижимость Галина Богданенко, Руководитель службы маркетинга и PR жилого комплекса RiverStone: Приобрести жилье в новом строящемся доме возможно за счет участия в фондах финансирования строительства или же путем приобретения целевых облигаций. Покупка квартир в жилом комплексе RiverStone, что на Днепровской набережной, 14, оформляется по облигационной схеме – на сегодня она является самой надежной. С покупателем квартиры в RiverStone заключается два договора – один об участии в строительстве, второй – на покупку облигаций. В Проспекте эмиссии эмитента четко прописаны обязательства застройщика – этот документ опубликован в Ведомостях ГКЦБФР. Чтобы обезопасить себя от рисков недостроя, инвестору необходимо изначально выбирать застройщика со стабильным финансовым положением, хорошей репутацией и успешным опытом реализации подобных проектов.

Владислав Мишук, Вице-президент по продажам ЖК «Престиж Холл», директор по продажам Kanzas Real Estate:

Наиболее надежными способами приобретения строящейся квартиры являются покупка через фонд финансирования строительства (ФФС) или облигационную схему с получением права собственности. Банковский аккредитив также одна из наиболее правильных и безопасных схем, так как деньги клиента переходят в банк, что минимизирует его риски.Что касается гарантий соблюдения сроков сдачи в эскплуатацию, то, согласно законодательству Украины, даже если срок договора между застройщиком и клиентом истек, а объект не введен в эксплуатацию, застройщик имеет право не возвращать инвестору вложенные средства в течение следующих 18 месяцев. Только по истечении этого срока инвестор сможет обратиться в суд.

Но самое главное для покупателя сейчас – это готовность компаний продавать жилье в рассрочку. «Застройщики, почувствовав эффект отложенного спроса, предоставляют покупателям более привлекательные, чем ипотечное кредитование, формы оплаты», – говорит коммерческий директор ЖК «Акварели» Александра Белоус. Большинство девелоперов дают рассрочку на 2 года. Однако постепенно увеличивается число долговременных предложений – от 5 до 10 лет. Такие программы очень популярны у покупателей в качестве альтернативы ипотечному кредиту. Сегодня с использованием рассрочки на первичном рынке совершается до 40% сделок. Очевидный минус у рассрочки один – незафиксированная цена метра. Например, с 1 сентября 2011 года стоимость квадрата в столичном ЖК «КомфортТаун» увеличилась на 2–4% в зависимости от даты заключения договора. Застройщики стараются не напрасно – квартиры в новостройках раскупаются все активнее. По данным SV

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

www.dengi.ua

Development, в III кв. 2011 г. в недостроенных домах ежемесячно продавалось около 700 квартир, в то время как в тот же период 2010 г. число сделок не превышало 250. По мере оживления спроса возникает забытый было дефицит: в готовых к заселению объектах тяжело отыскать непроданные «единички».

Своевременные риски Не секрет, и «Деньги» уже не раз это отмечали, что на начальной стадии строительства жилье обычно стоит на 20– 25% дешевле, чем в готовых домах. «С каждым этапом строительства, с периодичностью в 3–6 мес., цена увеличивается на 5–15% в зависимости от характеристик комплекса и уровня продаж», – объясняет Олеся Перчак. Например, метры второй очереди ЖК «Новопечерские Липки» от момента начала реализации до ввода в эксплуатацию подорожали на 35%. В Харькове в построенном ЖК «Молодежный» последнюю однокомнатную застройщик отдает по цене 6,3 тыс. грн. за кв. м., в то время как в строящейся во второй очереди «единичке» метр стоит 5,5 тыс. грн. По словам руководителя аналитической службы ГК «Проконсул» Виктории Каратановой, из-за риска банкротства застройщика, отсутствия стабильного роста цен на недвижимость и длительного промежутка времени от приобретения до оформления права собственности на квартиру до 90% покупа-

телей покупают жилье на последней стадии строительства. То есть тогда, когда разница в цене со сданным объектом не превышает 10–15%. Увы, несоблюдение заявленных сроков строительства в Украине свойственно большинству объектов – задержки всего на 3–4 месяца считаются для инвестора счастьем, обычно же дома сдаются позже заявленных сроков на 7–10 месяцев и более. Впрочем, количество «зависших» проектов постепенно уменьшается. «Сегодня многие пытаются достроить как можно раньше, поскольку это влияет на имидж компании и сроки получения прибыли. Остановка строительства настораживает потенциальных покупателей и негативно отражается на продажах», – отмечает Александр Попов. Компании, у которых нет проблем с финансированием, сегодня действительно стараются строить семимильными темпами. Однако затруднения у строителей могут возникнуть и тогда, когда покупатели уже предвкушают новоселье. «В 2011 году задержки сдачи жилья в эксплуатацию нередко были связаны с изменениями в законодательной базе и ротацией руководящего состава ответственных госструктур, – рассказала корреспонденту «Денег» Александра Белоус. – Поэтому досрочной сдачей сегодня мало кто может похвастать, а вовремя введенный дом уже считается хорошим показателем». Мария Бабенко

Резюме: Квартиры в новостройках распродаются очень медленно. В ближайшие полгода цены на «первичке» если и вырастут, то не более чем на 2–3%. Как изменялась стоимость новостроек после кризиса 2008 г. 3000 2500

Цена, долл. за кв. м Изменение,% по отношению к предыдущему периоду (за 3 мес.)

2572 18% 9% 1%

2000 1500

1408

1537

1552

1,5%

1574

1598

-3%

1550

0,5%

-0,7%

1557

1545

1562

1593

0,5%

1601

1194

1000

–53% 01.11.2008 31.01.2009 02.05.2009 02.08.2009 01.11.2009 31.01.2010 03.05.2010 02.08.2010 01.11.2010 01.02.2011 03.05.2011 02.08.2011 02.11.2011

www.dengi.ua

500

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | Недвижимость

Торг уместен как никогда У покупателей жилья на вторичном рынке – широкий выбор и возможность выторговать минимум 4–6% от заявленной цены.

етом 2011 года Андрей Салмин обратился к нескольким киевским брокерам с просьбой подыскать для его сына однокомнатную квартиру дешевле 50 тыс. долларов. Посредники отнеслись к затее Андрея с иронией и сразу же стали предлагать более дорогие варианты. «Они утверждали, что в столице за такие деньги найти чтолибо нереально, – рассказал господин Салмин. – Тогда я занялся поиском самостоятельно». И правильно сделал: ему удалось-таки купить подходящую квартиру, за которую он заплатил 46 тыс. долл. Особо отметим, торг был начат с 50 тыс. долларов, и Андрею удалось получить скидку в 8% с начальной цены.

купателя и привести его к более дорогому варианту. И покупателей действительно стало больше. По данным компании SV Development, в III кв. 2011 г. на вторичном рынке столицы ежемесячно продавалось около 1100 квартир, что на 40– 50% превышает показатели 2010 г. И в Донецке, как утверждают в местном АН «Жилком», количество сделок по сравнению с 2010 годом также увеличилось, однако конкретные цифры не называют. Пользуясь возможностью выбирать и торговаться, покупатели стали намного привередливее. Например, по словам генерального директора АН «Park lane» Галины Мельниковой, сейчас в столице наиболее востребованы квартиры в домах не старше 5–7 лет в Голосеевском, Соломенском, Оболонском районах. Квартиры в кварталах более старой застройки – 70–80 гг. – популярны в Печерском районе Киева. В компании SV Development самыми ликвидными из столичных квартир считают «единички» и «двушки» по цене до 80 тыс. долл. в домах, построенных после 2000 г. на окраинах и около центра столицы. В городах-миллионниках у покупателей несколько иные предпочтения. «В Харькове на вторичном рынке самыми ликвидными являются квартиры не-

Что покупают Скажем сразу: при самостоятельных поисках недорогой квартиры 9 из 10 звонков по объявлениям заканчиваются фразой: «Ой, извините, этот вариант ушел, есть квартира чуть дороже». Это «чуть» – плюс 10–12% от фигурировавшей в объявлении цены. Так риэлторы «цепляют» потенциального покупателя. Заметим, подобным приемом баловались и до 2008 года. Но сейчас он стал едва ли не главной «фишкой», большинство объявлений в базах размещены именно для того, чтобы «зацепить» по-

Как менялась стоимость жилья на вторичном рынке после кризиса 2008 г. 4000

3596

3500

0,1%

6,9%

3% 3,9% 1%

3000

Цена, долл. за кв. м Изменение,% по отношению к предыдущему периоду (за 3 мес.) 1% -1,3%

–30%

1518 1520 1567

1500

1675 1726

1793

1811 1788 1799

1825 1821

1000

1806

1825

1833

1826

1821

1808 1795

1788

1784

1789

1799

1760

На основе данных svdevelopment.com ||

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

На основе данных svdevelopment.com

04.11.2011

04.10.2011

03.09.2011

04.08.2011

04.07.2011

03.06.2011

04.05.2011

03.04.2011

03.03.2011

01.02.2011

01.01.2011

1700

01.12.2010

04.11.2011

04.08.2011

05.05.2011

02.02.2011

03.11.2010

03.08.2010

04.05.2010

01.02.2010

02.11.2009

02.08.2009

03.05.2009

31.01.2009

01.11.2008

01.11.2010

1730

500

1811

1818

1790

–40%

2000

По данным SV Development, в ноябре средняя стоимость предложенного к продаже жилья в столице составляет 1821 долл. за кв. м. В городах-милионниках цена метра в полтора-два раза ниже. Более дорогие – курортная Одесса (1478 долл./м2) и Львов, где предложение новой недвижимости ограничено (1424 долл.). Дешевле стоит жилье в индустриальных мегаполисах – Донецке (1157 долл./м2) и Днепропетровске (1154 долл.). Наиболее бюджетными предложениями располагает Харьков (850 долл./м2), где активно строится новое жилье и откуда продолжается миграция в Киев и соседнюю Россию.

1850

-0,2%

2159

2500

Сколько за метр

Как менялись цены на жилье в Киеве за последний год 1820

1,5%

большой площади в сданных новостройках, а также одно– и двухкомнатные в домах моложе 1980 г.», – говорит руководитель аналитической службы компании «Проконсул» Виктория Каратанова. В Донецке наиболее ходовыми являются однокомнатные и другие квартиры площадью до 80 кв. м. И хотя риэлторы называют «хрущевки» и «гостинки» неликвидом, такую недвижимость сегодня продолжают покупать: несмотря на высокую стоимость квадрата, это жилье остается самым дешевым – в столице его можно купить за 45–55 тыс. долл.

Цена, долл. за кв. м

www.dengi.ua

Недвижимость | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС И если в Киеве однокомнатную выставляют на продажу в среднем за 60–65 тыс. долл., то в Одессе стоимость «единички» обычно составляет 45–50 тыс. долл., а в Харькове – 27–35 тыс. долл. Риэлторы говорят, что цены, уровень спроса и частота сделок в 2011 году стабилизировались. «После кризиса 2008 г. ближе к осени 2009 г. цены на недвижимость уже претерпели основные корректировки, а к началу 2010 г. окончательно стабилизировались. С тех пор значительных колебаний не наблюдалось», – говорит Галина Мельникова. Сегодня риэлторы говорят о стабильных сроках экспозиции выставленных на продажу квартир. Наиболее ходовые объекты агентства обещают владельцу реализовать в течение 2–3 недель, а дорогостоящие предложения – за 4–6 месяцев. Разумеется, при условии, что цены предложения близки к среднерыночным для той или иной категории квартир.

Такой уместный торг Цена предложения, конечно, не вполне отражает реальную ситуацию. Ведь стоимость выставленных на продажу объектов, которая попадает в статистику, часто бывает сильно завышенной. «Деньги» выяснили, что одни и те же объекты в газетах бесплатных объявлений перекочевывают из номера в номер по 3–6 месяцев подряд, а некоторые красуются на полосах до года и даже более. По базам объявлений прекрасно видно, как заинтересованные в продаже собственники постепенно сбрасывают от 3 до 25% по сравнению с первоначально озвученной ценой. Однокомнатная «сталинка» возле столичной станции метро Печерская с начала лета 2011 года уже потеряла 18% стартовой стоимости, а просторная трехкомнатная в отдаленном столичном районе Троещина сегодня предлагается на 15% дешевле, чем год назад. Сложнее всего продаются дорогие квартиры с «дизайнерским» ремонтом. Роскошная трехкомнатная в 100 кв. м в новом доме около метро Житомирская в течение 6 мес. подешевела на 30%

Почем квадратные метры в столице и городахмиллионниках Город Киев Одесса Львов Донецк Днепропетровск Харьков

долл./м2* 1821 1478 1424 1157 1154 1050

с начала года +1,5 –1 +0,4 –0,7 +2 +2,8

На основе данных SV Development на ноябрь 2011 года

(70 тыс. долл.). «В начале осени я купил для себя однокомнатную в центре в неплохом состоянии за 95 тыс. долл., – рассказал киевлянин Денис Олейник. – По соседству аналогичную квартиру с перепланировкой, дорогим интерьером и встроенной техникой уже почти год не могут продать за 150 тыс. долл.». А вот жилье класса «эконом» часто уходит из баз объявлений за несколько месяцев, теряя при этом не более 3–8% от заявленной стоимости. Общий принцип прост: чем больше заявленная цена, тем глубже торг. Например, господину Олейнику при покупке однокомнатной в центре Киева удалось выторговать около 10% (10 тыс. долл.). А вот покупателю бюджетной «единички» в одном из левобережных районов столицы Наталье Кириченко уступили лишь 4% (2 тыс. долл.). Средний размер торга в столице риэлторы оценивают в 5–7%. Готовы торговаться, хотя и не столь активно, также в городахмиллионниках. В Донецке, по информации АН «Жилком», еще год-два назад глубина торга доходила до 10%, а сейчас не превышает 2–3%. «В Харькове в III кв. 2011 г. дисконт на вторичном рынке жилья обычно составлял порядка 3–9%, – рассказала корреспонденту «Денег» Виктория Каратанова. – А в отдельных случаях разница между ценами реальной сделки и предложения достигала 10–20%». Итоговый размер скидки зависит не столько от параметров квартиры, сколько от желания продавца совершить сделку и срока экспозиции квартиры на рынке. Мария Бабенко

Резюме: Цены реальных сделок по продаже жилья на вторичке сегодня на 5–10% ниже, чем цифры в объявлениях. Роста цен в ближайшие полгода не предвидится. www.dengi.ua

вопрос читателя Мой сын при переезде потерял правоустанавливающие документы на свою новую квартиру. Куда стоит обратиться и какова процедура восстановления документов на квартиру? Марьяна, Киев В случае потери свидетельства о государственной регистрации прав собственник недвижимости должен подать заявление о выдаче дубликата Свидетельства в бюро технической инвентаризации (БТИ). К нему нужно приложить опубликованное в прессе объявление о недействительности утраченного Свидетельства. Если же на момент потери документов владельцем квартиры не было еще получено свидетельство о праве собственности на недвижимость, то он может его получить на основании дубликатов правоустанавливающих документов, выданных государственными и частными нотариусами, местными органами исполнительной власти и органами местного самоуправления, органами приватизации. Для этого необходимо обратиться с заявлением о выдаче дубликата утраченного документа в службу, которая выдавала или удостоверяла оригинал документа. Согласно положениям Закона Украины «О нотариате», выдача дубликата утраченного документа осуществляется государственным нотариальным архивом. Если правоустанавливающие документы передавались частному нотариусу, то нужно обратиться с заявлением о выдаче дубликата к нему. В крайнем случае, когда владелец жилья не может подтвердить свое право собственности на недвижимость, в соответствии со ст. 392 Гражданского Кодекса Украины можно обратиться в суд с иском о признании права собственности. В этом случае решение суда является правоустанавливающим документом, на основании которого может проводиться государственная регистрация прав на недвижимость. Отвечала юрист Astapov Lawyers Виктория Ищенко деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | Недвижимость

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

www.dengi.ua

Куда? За город, и подешевле В 2011 году спрос на коттеджи возродился. А застройщики в ответ на запросы покупателей начали предлагать дома с отделкой и площадью не более 180–200 «квадратов».

www.dengi.ua

покупатель получает максимум 4–5 соседей по дому, земельный участок, находящийся в совместной собственности, собственную парковку и все необходимые коммуникации.

Как продаются Можно купить в коттеджном городке просто земельный участок, а потом заказать у застройщика возведение дома по им предложенному проекту либо по своему собственному. Например, большинство из 42 сделок в городке Green Hills было осуществлено именно по такому принципу: покупка земельного участка и подписание договора генерального подряда с застройщиком на строительство одного из проектов, доступных в городке. С другой стороны, многие уже функционирующие поселки сейчас создают так называемые шоу-румы – готовые демонстрационные коттеджи, которые впоследствии выставляются на продажу как «объект под ключ» – отремонтированные дома, куда можно въехать и жить. Все шире выбор разнообразных программ рассрочек для покупателей коттеджей. «Существуют программы рассрочки или отсрочки платежа за счет застройщика – от 5 месяцев до 3 лет. Рассрочка может быть под проценты или беспроцентной. Процент обычно ниже, чем по ипотечному кредиту», – рассказывает директор консалтинговой компании «РеалЭкспо» Виктор Коваленко. Например, в коттеджном городке «Наше містечко» можно оформить рассрочку на 1 год. «Первый платеж – 50% цены дома.

реклама на стр. 32

охоже, мода на минимализм докатилась и до пригородных коттеджных городков. Покупатели не склонны вбрасывать в домик на природе сотни тысяч долларов и предпочитают небольшие скромные коттеджи. «В нашем коттеджном городке представлены две категории домов: два проекта 165 кв. м и три проекта 220 кв. м. По факту, домов меньшей площади продано больше», – отмечает Наталия Колокольцева, директор Trinity partners, координатор проекта «Наше містечко». Более того, инвестировать сейчас не желают и в самостоятельную отделку. Тренд 2011 года – максимальная готовность приобретаемого загородного жилья к жизни. Покупатели коттеджей готовы лишь наклеить в доме обои и поставить свою мебель. «Если на это существует спрос, то застройщикам придется под этот спрос прогнуться, потому что он малый, и люди по-другому не хотят», – считает независимый эксперт по недвижимости Ярослав Цуканов. Еще одна свежая тенденция: некоторые застройщики, передумав дальше искать покупателя на огромные особняки, бойко распродают квартиры в загородных домах клубного типа. В отечественных реалиях «загородный клубный дом» – это двух-трехэтажный особняк, поделенный на несколько 1–, 2–, 3– и 4-комнатных квартир. Цены на подобные объекты в окрестностях столицы порой укладываются в 850–900 долларов за кв. м. Стандартная «единичка» в 10–15 км от городской черты Киева запросто может обойтись в 30–35 тыс. долларов. За эти деньги

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | загородная Недвижимость Оставшаяся сумма вносится по графику платежей, который удобен клиенту», – говорит Наталия Колокольцева.

Нужны права В юридической практике встречается очень много конфликтов, связанных с нарушениями права собственности на земельный участок под коттеджем, а также нецелевым использованием такой земли. Увы, в законодательстве нет такого понятия, как «земля для коттеджной застройки». «Жилищное строительство разрешено только на земельных участках, которые находятся в границах населенных пунктов. Вне этих границ строительство возможно на землях, отведенных для коллективного или индивидуального садоводства, для дачного строительства», – рассказывает партнер

Документы, которые должен выдавать застройщик покупателю при продаже ему домовладения*: • Генеральный план участка; • Технический паспорт земельного участка; • Паспорт проекта застройки земельного участка; • Постановление главы администрации о предоставлении земельного участка под индивидуальное жилищное строительство; • Договор о предоставлении прав на застройку земельного участка; • Акт о натурных границах участка; • Государственный акт о праве собственности на земельный участок; • Лицензию на право строительной деятельности (при осуществлении строительства подрядным способом). • Официальное подтверждение наличия обеспечения основными коммунальными услугами (водоснабжением, электричеством, газовым потоком, телефонной линией и др.). * По данным ЮФ Spektor's Law Agency. Перечень не является исчерпывающим, так как имеет значение организационно-правовая форма застройщика, месторасположение строительства, характер права на застроенный земельный участок и т. д.

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

правовой группы «Павленко и Побережнюк» Лариса Побережнюк. Владелец коттеджа, расположенного за пределами населенного пункта, не сможет зарегистрировать его адрес как постоянное место жительства. И вообще покупатели должны быть крайне внимательны, так как не всегда у застройщиков есть достаточные правовые основания на владение землей, где возводится городок. Перед заключением договора купли-продажи необходимо проверить правоустанавливающие документы на земельный участок, его целевое назначение, на кого он оформлен, кем и когда проводился землеотвод. Обязательно необходимо потребовать от продавца перед заключением сделки вынесения границ участка на местности, а также проверить совпадение этих границ

с границами, указанными в кадастровом плане.

Что под Киевом В прилегающих к столице районах большинство застройщиков продают дома по цене 1000–2000 долл./м2. За эти деньги часто предлагают дома с минимальной внутренней отделкой и, возможно, даже благоустроенным участком. Достаточно в продаже сейчас и коттеджей по цене метра 700–950 долл. Многие продавцы готовы делать скидки, ведь зачастую коттеджи ждут покупателей с 2008 года. А ведь тогда большинство начатых проектов в городках представляло собой огромные по площади и дорогие дома (обычно дороже 200–300 тыс. долл.). Не добавляет доверия к покупке строящегося загородного жилья тот факт, что из 196 запро-

За сколько сегодня можно купить коттедж* Цена доУчасток, мовладения соток (с участком), тыс. долл.

Коттеджный городок

Месторасположение

Дом, м

Боровик profitgroup.com

Киевская обл.

175

203

Наше містечко nashemistechko.com

Киевская обл.

165

160

Севериновка severinovka.com.ua

Киевская обл.

166

195

Вишневе містечко mistechko.com.ua

Киевская обл.

165

2,5

190

Green Hills green-hills.com.ua

Киевская обл.

146

202

Любимово lubimovo.com.ua

Донецкая обл.

180

3,5

180

Шишкино shyshkino.dp.ua

Днепропетровская обл.

277

200

Олешки ekodom.net.ua

Харьковская обл.

160

180

Fresh Town fresh-town.com.ua

Одесская обл.

Сонячна Поляна homeinlviv.com

Львовская обл.

180

По данным компаний-застройщиков, условия могут пересматриваться без дополнительного уведомления, необходимо уточнять у застройщиков или их агентов.

www.dengi.ua

ектированных и строящихся городков в Киевской области строительство «заморожено» в 82 из них (данные zagorodna.com).

Что в областях В окрестностях городов-миллионников коттеджное строительство толком так и не возобновилось. По данным компании «РеалЭкспо», в Харьковской области насчитывается всего 26 поселков, из которых только 7 уже построены. Минимальная стоимость «квадрата» – 300 долл. Около Одессы в 2011 году загородное жилье по-прежнему «морозится» – в 21 коттеджном городке строительство приостановлено. В целом сейчас в области 76 городков, и только 16 полностью построены. Минимальная стоимость одного «квадрата» кот-

теджа – 250 долл., а максимальная – 2,6 тыс. долл. А вот в Донецкой области «замороженных» объектов нет. Более того, с начала года в регионе начали реализовывать два совершенно новых проекта. А всего сейчас под Донецком 17 коттеджных городков. Цена вопроса – 500–2000 долл./м2. В соседней Днепропетровской области из 16 поселков только два построены, а в шести строительство, увы, приостановлено. Около Днепропетровска можно купить коттедж по 400 долл./м2. Но иногда могут попросить и 1,5 тыс. долл. – все зависит от расположения городка, проекта и уровня готовности дома. Во Львовской области 19 поселков. Прикупить домик неподалеку от Львова можно, заплатив за метр всего 216 долл. Ольга Полякова

Я зарегистрирована в квартире моих родителей, муж – в квартире его родителей. Полгода назад мы купили квартиру. Стоит ли нам выписываться и прописываться в новой квартире? Для чего регистрировать ребенка? Марина, г. Киев

www.dengi.ua

дебному делу из-за того, что соответствующие документы были направлены по месту регистрации таких граждан, где им не придали должного значения. Что касается регистрации ребенка, то действующим законодательством не предусмотрена ответственность родителей за отсутствие регистрации их ребенка по месту проживания, равно как и сроки, в которые такую регистрацию необходимо совершить. Однако следует учитывать, что в соответствии со ст. 160 Семейного кодекса Украины место проживания ребенка, который не достиг десяти лет, определяется по согласию родителей. Однако при принятии решения необходимо учитывать следующее: если квартира находится в ипотеке, в зависимости от условий кредитного договора может возникнуть необходимость получения разрешения ипотекодержателя на регистрацию ребенка в такой квартире.

Отвечал старший партнер LCF Law Group Артем стоянов

Понятие и основные цели регистрации по месту проживания определены в Законе Украины «О свободе передвижения и выборе места проживания». Статьей 6 Закона установлена обязанность гражданина Украины зарегистрироваться по новому месту проживания в течение десяти дней после прибытия в такое новое место проживания. То есть, если Вы планируете проживать в новой квартире, согласно действующему законодательству, необходимо зарегистрироваться в данной квартире в течение указанного выше срока. В ином случае Вы нарушаете требования ст. 6 Закона и можете быть привлечены к административной ответственности. Проживание не по месту регистрации может повлечь за собой ряд негативных последствий, поскольку именно по месту регистрации совершается ряд юридически значимых действий. Например, если на Вас подадут в суд, все судебные документы будут приходить по адресу регистрации. Весьма распространенными в наше время являются случаи, когда люди узнают не о судебном разбирательстве, а уже о существовании вступивших в законную силу судебных решений по су-

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | страхование

Страхуем свою крепость «Деньги» выяснили, от чего может защитить полис страхования недвижимости и как добиться выплаты, если неприятность все-таки случилась.

аще всего полис страхования недвижимости приобретают в Украине заемщики по ипотечным кредитам. Ведь покупка такой страховки – одно из базовых условий предоставления кредита. А вот среди «небанковских» клиентов эта услуга не слишком популярна. И очень напрасно. Залив квартиры из-за прорыва старых труб или по вине безалаберных соседей, пожар от брошенной сигареты, взлом квартиры и даже взрыв газа – обычный полис страхования недвижимости покрывает все эти риски и позволяет компенсировать понесенные потери.

вопожарных систем. И хотя напрямую компании обычно не предъявляют требований устанавливать пожарную сигнализацию или монтировать решетки на окна, их наличие способно значительно удешевить полис – порой в 1,5– 2 раза. Застраховать можно не только «коробку», но и отделку, а также движимое имущество. В итоге, страхование исключительно конструктивных элементов обойдется в 0,1–0,2% их оценочной стоимости, ремонта – еще 0,2–0,3%, техники, мебели и прочей домашней утвари – 0,4–0,8% от той суммы, в которую их оценит владелец.

Сделаем это по-быстрому Сколько стоит? В то время как другие виды страхования (автоКАСКО, медстрахование) дорожают, стоимость имущественных полисов стабильна. Все дело в том, что

Купить страховку можно как с осмотром, так и без. Так называемые «экспресс-полисы» предлагаются практически всеми страховщиками. При покупке «экспресса» клиент сам

Годовой полис страхования недвижимости стоит от 0,1% до 1% страховой суммы в зависимости от выбранных рисков, состояния и места расположения дома. Страхование «начинки» обойдется еще в 0,1-0,8% суммы возмещения устанавливаются на определенном уровне и никак не зависят от дорожающих, к примеру, автозапчастей или медикаментов. Ну и частота страховых случаев для полисов, защищающих недвижимость, многократно ниже, чем автомобильных или медицинских. Средний тариф при страховании недвижимости колеблется в пределах 0,1– 0,4% страховой суммы за годовой полис. В редких случаях может достигать 1%. Его окончательное значение зависит от многих факторов: площади квартиры, ее состояния, места расположения, наличия охранных и проти36

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

устанавливает страховую сумму, и все данные о жилье записываются с его слов. Вот только если заявленная стоимость имущества окажется завышенной, то выплату при наступлении страхового случая сделают «по факту». И это при том, что платить за полис придется все-таки исходя из выставленной самим клиентом оценки имущества. А если выяснится, что клиент соврал и в ограбленной квартире стоит не бронированная, а обычная дверь, которую можно вышибить ударом ноги, то возмещения и вовсе не будет.

На покупку полиса с осмотром жилья, конечно, потребуется больше времени, но при этом он зачастую оказывается дешевле «экспресса». Клиент же вправе сам выбрать те риски, от которых он хочет застраховаться. Самое главное – проконтролировать, чтобы агент сделал полную опись и указал справедливую стоимость страхуемого имущества, так как, если она будет занижена, выплаты на возмещение реального ущерба может и не хватить.

Что не страхуют? «Большинство страховых компаний не станут страховать ветхие дома или дома, которые имеют официальный статус аварийных», – отмечает менеджер по связям с общественностью и коммуникациям СГ «PZU Украина» Александр Мельничук. При этом страховщики обращают внимание на наличие на стенах здания трещин и значительных повреждений, на деформацию несущих элементов дома, на следы коррозии на трубах и коммуникациях, а также протекания на стенах, потолках. Все это будет влиять на страховой тариф в сторону увеличения, а то и приведет к отказу в выдаче полиса. Чтобы застраховать домашнее имущество, придется преодолеть некоторые сложности. Во-первых, между хозяином квартиры и страховщиком неминуемо возникнет спор о том, как правильно оценить стоимость имущества. Разрешит этот спор предъявление чеков о покупке мебели и техники. Поэтому выбрасывать их не стоит, даже после того, как гарантийный срок закончился. Во-вторых, страховщики, в принципе, не страхуют антиквариат, предметы искусства, коллекционные вещи. Разве что при условии их нахождения в сейфе. Но тариф на страхование такого имущества обычно драконовский.

www.dengi.ua

страхование | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС Елена Симончук, директор по связям с общественностью страховой компании «УНИКА»: Страховая компания «УНИКА» предлагает комплекс программ под общим названием «Территория уюта», которые позволяют застраховать дом, квартиру, предметы интерьера, мебель, бытовую технику и прочее. «Территория уюта» включает три основных продукта: «Тройная защита», «Экспресс-квартира» и «Дом и все, что в нем!» Одним из наиболее популярных страховых продуктов среди клиентов «УНИКА» является программа добровольного страхования квартир «Экспрессквартира». Эта программа предусматривает страховую защиту от непредвиденных финансовых расходов при любом повреждении квартиры, имущества (пожар, затопление, кража и т. д.) Важно, что страхование имущества доступно любой семье. К примеру, страхование квартиры в Киеве общей площадью около 50 кв. метров по программе «Экспресс-квартира» обойдется в 1350 грн. в год.

Стоит признать, обычный полис страхования недвижимости в данном случае – не панацея от кражи антиквариата и драгоценностей, намного разумнее арендовать банковскую ячейку и спать спокойно. И, в-третьих, подчас непросто доказать, что имущество было повреждено вследствие страхового случая, а не из-за халатности его владельца.

Получить свое Добиться выплаты – задача непростая. Например, при пожаре, даже если выгорела вся квартира, ее владелец получит возмещение исключительно на восстановление отделки. А претендовать на выплату за повреждение стен или потолка можно лишь при условии их разрушения. И то, некоторые страховщики платят за восстановление «коробки» в том случае, если она разрушена как минимум на 50–60%, что происходит разве что при взрыве. Еще одна задача – доказать факт наступления страхового случая. При краже должны быть следы взлома.

www.dengi.ua

Ориентировочная стоимость страхования типичной городской квартиры, грн.* Экспресс-полис

Страхование «коробки» с осмотром

Страхование «коробки» и отделки с осмотром

400–800

500–1000

900–2000

750

340–400

530–600

850–1200

700–850

900–1100

1200–1440 (без ремонта)

1200–1440

1980–2200

Украинская страховая группа ukringroup.com.ua

1300–1500

1000–1200

1300–1500

Альфа-Страхование alfaic.ua

1500–1800

–

АСКА aska.com.ua

1900–2000

–

До 2000–2800

До 2000–2400

До 2400–2800

Инго Украина ingo.ua

2400

1000

1800–2100

Гарант-Авто garant-auto.com.ua

2900

1000

1740

Страховщик СГ ТАС tas-insurance.com.ua Универсальная universalna.com Наста nasta.om.ua Оранта oranta.ua

Ильичевское illichivska.com.ua

*Исходные данные: дом – не старше 10–12 лет; место расположения – города-миллионники; стоимость квартиры – около 500–600 тыс. грн.; стоимость ремонта – 80–100 тыс. грн. Классический набор рисков: пожар, затопление, взрыв газа, противоправные действия третьих лиц. Приведена ориентировочная стоимость полисов страхования.

На что обращать внимание, приобретая полис страхования жилья

Как собственнику квартиры получить выплату

Вызвать представителей МЧС или МВД

✓ Позволяет ли страховщик

выбирать покрываемые риски и корректировать условия

✓ Насколько детально описаны риски и покрываемые страховые случаи

✓ По какой стоимости

компания проводит оценку жилья и ремонта

В течение 2-3 дней уведомить страховщика о произошедшем Предоставить квартиру на осмотр представителю СК Написать заявление на выплату, приложив акт осмотра и экспертизы, справки от компетентных органов

✓ Указан ли исчерпывающий

перечень документов, необходимых для оформления страхового случая

✓ В каких пропорциях делится

возмещение при повреждении «коробки» и отделки

Общение со страховщиком фиксировать документально На протяжении 10-15 рабочих дней ждать решения о выплате В течение 5-15 рабочих дней получить страховое возмещение Фото: www.shutterstock.com

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | страхование «Проникновение в помещение с применением отмычек, поддельных ключей, иных инструментов или технических средств и так далее», – объясняет главный методолог департамента андеррайтинга и методологии СК «Универсальная» Людмила Черняховская. То есть, если злоумышленник проник в квартиру, к примеру, с помощью потерянных ключей, выплату получить не удастся. Отказы встречаются, как правило, при попытке выдать прежние убытки за новые, а также из-за действий страхователя, которые повлекли за собой наступление страхового случая (не закрытая на замок входная дверь или оставленный включенным утюг). Конечно же, не

платят и по формальным основаниям – из-за нарушений сроков уведомления страховщика о происшествии (на это отводится обычно 2–3 суток). «Отказ последует и при дефектах, имеющих эстетический характер, и не влияющих на естественные и функциональные свойства застрахованного имущества», – уверяет андеррайтер имущественных рисков и ответственности АСК «ИНГО Украина» Марина Монич. То есть, ободранные кошкой обои или отвалившаяся плитка не считают-

ся страховым случаем, так как площадь повреждения покрытия должна быть не меньше 1–2 квадратных метров. Влияет на решение о выплате и страховая история. Например, если у страхователя уже были случаи затопления его квартиры соседями или ограбления, то это повлечет за собой не только рост тарифа, но и отказ в страховой выплате, если клиент не предупредит страховщика о прошлых инцидентах в момент заключения договора. Павел Харламов

Резюме: Страховка жилья будет оправданной, если правильно подобрать покрываемые риски и позаботиться о справедливой оценке имущества.

Алексей Петренко, торговый представитель

Ответ страховщика

«Имущество мне предложили застраховать при оформлении «автогражданки» (СК «Оранта»). Вроде все было заманчиво, застраховал. И как раз так случилось, что соседи залили квартиру. Вызвали мастера ЖЭКа, который не смог разобраться, откуда течь. При этом соседи заливали постепенно, и мы не сразу заметили все увеличивающееся пятно. Вызвали представителя СК. Он сказал, что нужно взять акт из ЖЭКа о причинах и нанесении ущерба. Но, как можно догадаться, взять акт в установленные сроки очень непросто. Его выдавали два месяца, а в страховой требовали все новые и новые документы. И это было сигналом, что получить компенсацию не удастся. Так и случилось. Пришло письмо, что компания отказывает из-за того, что заявление и уведомление были поданы не в установленные сроки. Хотя документы и справку из ЖЭКа они затребовали после подачи заявления (справка из ЖЭКа стоила 240 гривен по квитанции + нервы + время)».

НАСК «Оранта», розглянувши документи щодо здійснення страхового відшкодування у зв’язку з пошкодженням 09.07.2010 р. внаслідок події, яка носить ознаки страхового випадку..., повідомляє. Пунктом 3.7.1 Договору страхування передбачено, що у разі загибелі, пошкодження Застрахованого майна Страхувальник зобов’язаний подати такі документи: письмова заява про настання страхового випадку/страхову виплату (надається Страхувальником упродовж 3 робочих днів від дня настання страхового випадку) та ін. Однак Страхувальник не подав письмової заяви про настання страхового випадку упродовж встановленого терміну, а зробив це тільки 19.07.2010 р.. Згідно з пунктом 3.6.3 Договору страхування Страховик має право повністю або частково відмовити у здійсненні страхової виплати у разі порушення Страхувальником обов’язків, визначених Договором. Отже, керуючись пунктом 3.6.3 Договору страхування..., НАСК «Оранта» не має правових підстав для виплати страхового відшкодування за пошкоджену квартиру.

Оформив подписку на журнал «Деньги», Вы гарантировано получаете свой экземпляр, экономите деньги и время на поиске издания в рознице. • Позвоните в редакцию по телефону: (044)496 85 75,

и наш менеджер оформит заказ. Стоимость подписки на один месяц – 17 грн. • В любом почтовом отделении «Укрпочта» по каталогу ГК «Пресса» Подписной индекс – 96183 • Через систему электронных платежей Portmone (www.portmone.com.ua)

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

www.dengi.ua

Недвижимость | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС

Хозяин – МЫ Создание кондоминиума – объединения совладельцев многоквартирных домов (ОСМД) – трудная и длинная процедура. Однако в итоге каждый житель дома получит новые стандарты качества жизни, за которые отвечают конкретные подрядчики.

«П

роцедура создания ОСМД очень сложна и не очень эффективна. Объединения создаются скорее «вопреки», нежели «благодаря» поддержке органов местного самоуправления», – считает глава Союза собственников жилья Украины Алексей Кучеренко. Что ж, кому, как не бывшему министру ЖКХ, знать о том, на-

сколько сложно рождаются кондоминиумы? «Деньги» с процедурой разобрались – посмотрите на инфографику на стр. 39–41.

Их преимущества Глава ОСМД «Голосіївська фортеця» Василий Гацько считает, что организация объединения совладельцев позволяет платить разу-

мные деньги за коммунальные услуги, влиять на состояние своего дома и придомовой территории, а также способствует росту ликвидности квартир. Его коллега Олег Голубенко с ним полностью согласен. За последние несколько лет он создал в столице целых два ОСМД – «Турівська фортеця» и «Гончарна садиба», которые успешно рабо-

тают. По убеждению Олега, в управлении ОСМД нет ничего сложного. «Обычный стоквартирный дом общей жилой площадью 10 тыс. квадратных метров ежемесячно платит ЖЭКу около 30 тыс. грн. за коммунальные услуги. Чистая переплата составляет порядка 10 тыс. грн. В год это 120 тыс. грн. За эти деньги многое можно сделать для дома», – говорит Олег Голубенко. Первое, что существенно сэкономит деньги жильцов, – это передача выполнения некоторых работ по дому на аутсорсинг. «Какой смысл держать двух алкоголиков – сантехника и электрика? Если электрику платить 2 тыс. грн. в месяц, то за год на его зарплату можно потратить 24 тыс. грн. А если полностью заменить старую

ПОДГОТОВКА К УЧРЕДИТЕЛЬНОМУ СОБРАНИЮ Создайте инициативную группу. Она будет заниматься подготовкой учредительного собрания ОСМД.

Подготовьте Устав. Типовой устав ОСМД утвержден приказом Госжилкоммунхоза от 27.08.2003 № 141 и требованиями статьи 7 Закона «Об ОСМД».

Соберите данные о владельцах всех квартир дома. Эту информацию можно собрать только обходя квартиры дома.

Определите экономическую целесообразность создания ОСМД. Составьте проект сметы на содержание дома.

Соберите информацию о доме. Ее должен предоставить ЖЭК по вашему запросу: • технический паспорт на дом • общая площадь дома и площадь жилых и нежилых помещений • наличие встроенных нежилых помещений • наличие и использование вспомогательных помещений, сведения об их арендаторах и условиях аренды; • какова территория вокруг дома, подлежащая уборке • количество льготников и получающих субсидии, зарегистрированных в доме • количество приватизированных и неприватизированных квартир • сумма задолженности жильцов за обслуживание дома.

Сагитируйте жильцов. Методы агитации: • проведение собраний под подъездами • частные беседы • ознакомления с проектами сметы и устава • раздача агитационных листовок об ОСМД.

Подготовьтесь к учредительному собранию. Не позднее чем за 14 календарных дней 14 до проведения собрания в письменной форме поставьте в известность каждого совладельца о дате, времени и месте собрания: отдайте уведомление собственнику под расписку или отошлите его по почте заказным письмом с уведомлением.

Проводим учредительное собрание – см. стр. 40 Фото: www.shutterstock.com

www.dengi.ua

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | Недвижимость электрощитовую на новую – это 10 тыс. грн., и в работе электрика уже фактически не будет потребности. Такая же арифметика и по сантехнику», – утверждает г-н Голубенко. Вторая статья экономии – сокращение периодичности выполнения определенных услуг. Например, заказывать машину по вывозу мусора не каждый день, а через день. Или нанять уборщицу на полставки. Для малоквартирных же домов содержать штат работников вообще нет смысла – даже вопрос уборки подъезда целесообразнее возложить на плечи клининговой компании. Существенно сократить расходы ОСМД поможет умение находить более дешевых подрядчиков и торговаться. А ведь ОСМД еще и может зарабатывать дополнительные

деньги. Прежде всего на сдаче в аренду свободных нежилых площадей на чердаке или в подвале. Главное – не забыть предусмотреть такую возможность в Уставе объединения, четко указав процедуру передачи конкретных площадей в аренду. Кроме этого, для сдачи площадей в аренду правлению ОСМД нужно будет еще заручиться согласием общего собрания совладельцев дома.

Их сложности Сложностей в работе ОСДМ, к сожалению, хватает. С первой из них инициативная группа может столкнуться еще на самом первом этапе создания объединения совладельцев. Алексей Кучеренко признает, что получить от государства обещанные на капитальный ремонт дома день-

ги перед передачей дома с баланса ЖЭКа на баланс новосозданного ОСМД практически невозможно. «Нужно принимать новый Закон «О первом капитальном ремонте», в котором четко зафиксировать и формализовать обязательства государства по первому капитальному ремонту. А до тех пор добьются успеха и выбьют деньги на это только самые активные. В каждом городе есть пусть и неэффективная, но своя программка, на которую из местного бюджета выделяется небольшое финансирование», – уверен Алексей Кучеренко. По мнению руководителя жилищнокоммунальных программ общественной сети «Опора» Татьяны Бойко, главная проблема, с которой сегодня сталкиваются ОСМД, – это непонимание на различных уровнях

госаппарата сути и роли объединений на рынке ЖКХ. Часто ОСМД навязывают статус «исполнителя услуг» и путают с предприятиями, которые предоставляют эти услуги. Но это не так, ведь ОСМД – это те же сособственники. «Ноу-хау налоговой – «просьба» ОСМД платить экологический налог, вопреки разъяснению Минэкологии и Минрегиона о том, что ОСМД не занимается хранением бытовых отходов. Поставщики электроэнергии требуют от ОСМД платить за освещение лестничных клеток, лифтов и придомовой территории по ценам, установленным для предприятий. Они считают, вопреки действующему законодательству, что дом, где создано ОСМД, – это «населенный пункт», – рассказывает Татьяна Бойко.

ПРОВЕДЕНИЕ УЧРЕДИТЕЛЬНОГО СОБРАНИЯ Регистрируйте пришедших и выдавайте им мандаты для голосования.

Собрание правомочно, если на нем присутствует более чем 50% собственников жилых и нежилых помещений дома. Если кворума нет, то новое собрание может проводиться не ранее чем через 14 дней с даты несостоявшегося собрания.

✓

Выбор председателя, секретаря собрания, счетной комиссии.

Они выбираются большинством голосов присутствующих. Председатель руководит собранием: объявляет выступающих, выносит на обсуждение вопросы, проводит голосование и подсчет голосов. Секретарь ведет протокол собраний.

Голосование.

Решения на собрании принимаются поименным голосованием. Решение принято, если за него проголосовало не менее двух третей присутствующих, имеющих право голоса. Каждый проголосовавший должен подтвердить свое решение («за» или «против»), собственноручно поставив свою подпись в протоколе с результатами поименного голосования. На учредительном собрании голосуют: 1) о создании ОСМД; 2) о его наименовании; 3) о принятии его устава; 4) о выборе главы правления и его членов; 5) о выборе ревизионной комиссии; 6) о взятии на баланс жилого комплекса.

против

за

Проводим государственную регистрацию – см. стр. 41 Фото: www.shutterstock.com

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

www.dengi.ua

Недвижимость | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС Но и этим изобретательность подрядчиков не ограничивается. Водоканалы, облэнерго и теплоэнерго требуют от ОСМД за деньги жильцов установить общедомовые счетчики и рассчитываться за предоставленные ими услуги именно по ним. «Получается, что исправные плательщики в домах, где создано объединение совладельцев, должны отвечать за должников», – констатирует Татьяна Бойко. Еще один больной вопрос для ОСМД – получить землеотвод участка, на котором стоит многоэтажка. «В Киеве землю под домом выделить для ОСМД практически невозможно. Уже более года депутаты местного совета просто не рассматривают эти вопросы, и никто не может заставить их это сделать», – рассказывает Олег Голубенко.

А пока объединение совладельцев официально не получило землю в свое пользование, оно не может на ней ничего организовать: ни паркинг или парковку, ни расположение торговых объектов или объектов сферы услуг. Если же чудо свершилось (а такое возможно, если руководство ОСМД нашло человека, которому можно заплатить «коррупционный налог»), и объединению удалось выделить свою придомовую территорию в собственность или в долгосрочную аренду, то им предстоит регулярно уплачивать земельный налог. Его размер рассчитывается исходя из нормативной оценки земли или площади земельного участка и будет составлять от 1% оценочной стоимости участка. Ольга Полякова

Стоимость содержания жилого дома на 100 квартир с общей жилой площадью 10 тыс. кв. м Форма сотрудничества работа в штате работа в штате работа в штате по договору об услугах по договору об услугах на аутсорcинге на аутсорcинге

Подрядчик Управляющий ОСМД Дворник Уборщица Вывоз мусора (2 контейнера ежедневно) Обслуживание лифтов Электрик Сантехник Дополнительные расходы: Расходы на ремонт освещения в местах общего пользования Закупка моющих средств и т. д. Итого в месяц

Стоимость услуги, грн./месяц 3000 3000 3000 3000 3000 2000 2000

замена лампочек, кабелей и т. д.

2000 1000 22000*

* По данным председателя ОСМД «Турівська фортеця» Олега Голубенко. ** Необходимый коммунальный тариф (для каждой квартиры) для финансирования этих работ составит 2,2 грн./кв.м в месяц.

Резюме: Смысл ОСМД – экономия: отказавшись от ЖЭКа, владельцы квартир могут выбирать поставщиков услуг с приемлемыми тарифами.

ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ ОСМД Подготовка документов. Членам правления нужно подготовить: • 2 нотариально заверенных оригинала прошитого, пронумерованного, подписанного председателем учредительного собрания устава ОСМД • оригинал протокола учредительного собрания ОСМД; • оригинал приложения к протоколу с результатами поименного голосования участников собрания • оригинал списка членов ОСМД, оформленный по специальной форме, установленной Постановлением КМУ от 11.10.2002, № 152 • заполненные регистрационные карточки на проведение госрегистрации юрлица (как правило, заполняются в органе госрегистрации) • копию нотариально заверенной доверенности на представителя, который будет проводить регистрацию ОСМД (если им не является сам председатель правления ОСМД).

www.dengi.ua

Получение свидетельства о государственной регистрации. Свидетельство о госрегистрации юрлица выдают в управлении госрегистрации горсовета. Регистрация в органах статистики. Управление статистики выдаст ОСМД идентификационный код ЕДРПОУ.

Изготовление печатей и штампов. Нужно обратиться в разрешительную систему ДГУ УМВД.

Регистрация в налоговой инспекции. Районная ГНИ должна зарегистрировать ОСМД как плательщика налогов на общих основаниях. Регистрация в Пенсионном фонде. В районном ПФ выдадут Уведомление о регистрации страхователя. Регистрация в фонде обязательного государственного социального страхования. В районном ФСС нужно зарегистрироваться: 1) на случай безработицы; 2) по временной утрате трудоспособности; 3) от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.

деньги

Открытие счета в банке. Заключить договор с банком.

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | Недвижимость

Создаем мечту

Фото любезно предоставлено компанией Vanguard development

«К

огда я начала общаться с дизайнером, я определила четкие задачи: мой дом должен быть удобным, функциональным и радостным. Никакой напыщенности, только яркие краски и комфорт», – рассказала киевлянка Ирина Шевчук. По ее мнению, квартира не должна быть музеем, там должно быть много света и технологических новинок. Кстати, это все вполне в духе современных модных тенденций. Конечно же, стиль квартиры полностью зависит от хозяев – их мышления, темперамента, образа жизни и пристрастий. Однако дизайнеры рекомендуют присмотреться и к самому дому, где находится квартира. «Мы советуем нашим клиентам создавать интерьер, сочетание которого с духом дома было бы наиболее естественным. Дореволюционные дома или дома 30–50-х годов с высокими потолками, специфическими перекрытиями и своеобразной планировкой как нельзя лучше располагают к классике или псевдо-классике, возможно, с элементами эклектики в освещении и декоре. А вот минимализм и хайтек они (эти дома), скорее всего, не поймут», – уверен Алексей Клименко, руководитель компании Vanguard development. В новых многоэтажных жилых комплексах лучше отдать предпочтение современной стилистике, особенно учитывая просторность помещений и наличие большего количества окон, а значит и обилие света. Детали – уже дело вкуса хозяев квартиры в сочетании с профессионализмом дизайнера, который составит концепцию и упакует в нее все пожелания владельцев жилья.

Хочется создать красивый и уютный дом? Легко! Нужно только осознанно принимать решения, сотрудничать с дизайнером и контролировать ход выполнения ремонтных работ. 42

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

Работаем по идее Перед разработкой проекта дизайна владельцам квартиры следует просмотреть как можно больше примеров таких интерьеров, которые близки им по

www.dengi.ua

От момента начала работы с дизайнером до создания общей концепции дизайна интерьера – 1–2 недели, а вот на согласование и утверждение проекта и всех элементов сметы уйдет не менее 2–3 месяцев

www.dengi.ua

Отдельная и очень существенная статья расходов – наполнение пространства мебелью и другими элементами интерьера. «Существует разделение рынка на премиум, средний и ниже среднего сегменты. Многим оригинальным вещам можно подобрать «китайские» аналоги или «скопировать» их у местного производителя. Когда бюджет известен, это служит основой для определения базового списка брендов и технологий, которые могут быть использованы для данного проекта», – отмечает Алексей Клименко. При формировании финального сводного бюджета придется дополнительно уточнить комплектацию и оптимизировать расходы по смете. Цена самого дизайн-проекта зависит от площади квартиры – в Киеве это 170–400 грн. за кв. м. Часто эта цена включает эскизы, чертежи, выезд дизайнера на объект и сопровождение заказчика при заказе материалов и мебели.

Мода на роскошь От чего же отталкиваться сегодня в дизайне интерьера? Нынче в моде роскошь в сочетании с технологиями, а это блеск, лепнина, антиквариат, гигантские предметы декора, светодиоды, фото и рисунки на стеклах и зеркалах. Не считается неприличным и смешение различных стилей в дизайне и даже нескольких культур. «Мы любим путешествовать, отовсюду привозим сувениры, очень яркие этнические штучки, поэтому для гостиной выбрали модерн в сочетании с этникой разных народов – Греция, Италия, Марокко», – рассказывает о дизайне своей квартиры менеджер по продажам Валентин Песчаный. Действительно, этно сейчас тоже в моде, дизайнеры окрестили нынешний тренд как этношик.

духу и образу жизни. Когда принципиальное направление избрано, можно ставить задачу дизайнеру: «Перед разработкой дизайн-проекта необходимо составить так называемое техзадание, в нем прописываются все основные пожелания и требования хозяев, а это цветовая гамма, функциональные зоны, мебель, освещение и т. д., – говорит директор студии дизайна «ДИЗажио» Евгений Фиалковский. – Этот список может подготовить дизайнер, задавая вопросы и записывая ответы, или хозяева сами могут набросать, что им хотелось бы видеть в будущем интерьере». Немаловажна и финансовая сторона: на этапе проектирования интерьера после создания общей концепции просчитываются основные позиции наполнения интерьера, на которые придется около 70% бюджета проекта. «В это время у клиентов есть возможность оценить ориентировочный бюджет и внести в него корректировки, заменить одни материалы на другие – более дешевые или дорогие. Так до начала реализации будет сформирована затратная часть», – объясняет г-н Фиалковский. В концепцию дизайна включается все – от типа окон и количества выключателей и розеток до вазы на журнальном столике в гостиной. Одновременно выстраивается и содержание отделочных работ: например, форма и вид подвесных и натяжных потолков, количество гипсокартонных конструкций, стилистика и наполнение ванной комнаты, дизайн стен, тип пола и т. д. После утверждения концепции приходит очередь детального проекта, а также сметы отделочных работ. Обычно смета оказывается на 20–25% выше той ориентировочной (см. также статью на стр. 46), о которой шла речь во время выбора концепции дизайнпроекта.

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | Недвижимость

самых дорогих ошибок, которые заказчик может допустить, создавая интерьер для себя

ремонтных Выполнение сиональной ес работ непроф оит экономить ст е Н . , бригадой , а кроме того ях ел ит на стро язательно на объекте об ораб. пр ть должен бы

натора Отсутствие коорди ший ав ав проекта. Созд лжен до ер йн за проект ди еров ст контролировать ма предметов ех вс и приобретение его концепция интерьера, иначе воплощена дизайна не будет в жизнь.

ель ват , о д е мер ные осл неп . Напри ь слож е и вит нят ний При реше устано истемы е х ны ение ские с онта иям уж ш н м е е е р стич е ре руш аку иниш к раз абот. на ф ведет нных р при полне вы

Фото: www.shutterstock.com

окачественИспользование низк очно поиб ных либо вообще ош . Такие ов ал ри те ма х ны добран степенпо к ут ед ив пр ки иб ош систем я ро ст из ному выходу на соя тс зя ра от о и негативн стоянии жилья.

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

Заказ мебели без привязки к размерам ее проектного размещения. Отсутствие четкого проектирования и всех необходимых замеров может привести к тому, что заказанная мебель попросту не войдет в комнату либо нарушит концепцию дизайна.

То есть наполнение пространства красивейшей деревянной мебелью, прозрачными стеклянными кубамистоликами и плетеными стульями и вазонами. Каждую зону в квартире целесообразно выделить определенным цветом – впрочем, это лучше отдать на откуп дизайнеру.

Контроль и… контроль «Приступая к воплощению в жизнь дизайн-проекта, дизайнер, по согласию заказчика, занимается контролем закупки, качества и доставки мебели и комплектации интерьера материалами. Что касается строительных материалов, то этими вопросами занимается только прораб, ведущий объект», – говорит директор студии дизайна интерьеров «Ахтямов Дизайн» Наталия Ахтямова. Обычно выбор ключевых материалов, связанных с ремонтными работами (например керамической плитки, ванны и сантехники), также происходит совместно с дизайнером, который консультирует, сопровождает заказчика и рекомендует оптимальное решение, соответствующее общей концепции дизайна. Как правило, заказчику нет необходимости контролировать полностью процесс реализации проекта. Ведь дизайнер должен надзирать за ходом работ, наведываться на объект и ставить задачи прорабу, который в свою очередь закупает материалы и контролирует мастеров. Впрочем, ошибочно рассчитывать, что можно переложить всю ответственность на плечи дизайнера и прораба – ведь чем ближе завершение ре-

Во сколько обходится работа с дизайнером:

Дизайн-проект: 170–400 грн. за м2. Включает: чертежная документация, 3D-визуализация, работа с заказчиком (выбор стиля, цветов, материалов), сопровождение объекта (нечастые выезды на объект). 2. Авторский надзор: цена определяется индивидуально в зависимости от проекта. Отдельно выезд на объект для консультации строителей – 150–400 грн. 3. Декорирование: 50–90 грн. за 1 м2 (подбор предметов интерьера).

www.dengi.ua

Недвижимость | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС монта, тем больше новых идей могут посетить заказчика. И, конечно, чем ближе финиш, тем больше может вылезти просчетов – к сожалению, они случаются и требуют исправления. Поэтому важно постоянно общаться с дизайнером, вовремя сообщать ему о своих замечаниях и пожеланиях. Хотя и это не гарантирует, что все будет происходить так, как задумывалось изначально. «Мы с дизайнером выбрали красную мозаику для частичной отделки ванной комнаты, но магазин доставил нам белую мозаику. Посоветовавшись с дизайнером, было принято решение не совершать обмен. И это решение оказалось правильным – дизайн ванны стал только лучше!», – делится опытом Ирина Шевчук. Заказывая дизайн у специализированной компании, можно попросить предоставить полный пакет чертежной документации с мельчайшими просчетами для точного контроля работы строительной бригады. Если на объекте работает прораб с бригадой, то закупка материалов происходит по согласованию с дизайнером и заказчиком. А после чеки из магазинов предоставляются владельцу квартиры. Так заказчик понимает, когда и за что он платит.

Разыскиваются мастера Первое, с чем предстоит столкнуться владельцам квартир и домов после утверждения дизайн-проекта, – поиск профессионалов, которые смогут качественно и в срок выполнить ремонтные работы. «Летом я купил квартиру, где тут же задумал сделать ремонт. Контакты ремонт-

Детальный дизайн-проект не гарантирует, что всё будет выполняться точно по плану. Главное – контролировать прораба и подрядчиков, а также вовремя сообщать дизайнеру о своих новых идеях ных мастеров собирал по друзьям и знакомым, которые не так давно делали ремонт. Многие из них были заняты на объектах, но все же мне удалось найти хорошего плиточника и штукатурщика, который еще и ламинат положил», – рассказал киевлянин Анатолий Гончарук. Действительно, в таком серьезном вопросе доверять объявлениям в газетах и Интернете нельзя, лучше обратиться к знакомым за рекомендациями. Но это в том случае, если в квартире не работает дизайнер – обычно у него свои проверенные мастера. Если же владелец квартиры сам себе дизайнер, а у знакомых выяснить контакты строителей не удалось, придется искать самостоятельно. Телефоны сантехника и электрика можно взять в ЖЭКе, просто позвонив диспетчеру. Также стоит посетить новостройки – обычно хозяева купленных в новых домах квартир активно делают ремонт, так что на месте обязательно найдутся 3–5 бригад. Кстати, о ценах, которые должны войти в итоговую смету, – что бы ни говорил о расценках дизайнер, нуж-

но промониторить Интернет-сайты с объявлениями мастеров. Если площадь квартиры большая и ремонтных работ предстоит делать много, есть смысл обратиться в специализированную компанию – подписав договор, можно получить гарантии того, что ремонт будет выполнен качественно. Однако ни дизайнер, ни прораб, ни специализированная компания не дают жестких гарантий того, что все будет делаться качественно, за адекватные деньги и в разумные сроки. Заказчику придется регулярно, но без предупреждения наведываться на объект, задавать вопросы, проверять сделанные работы и (если нужно) вносить коррективы по поставленным задачам. Особенно важно проконтролировать так называемые скрытые работы – то есть такие, результаты выполнения которых прячутся под последующими. Примеры подобных скрытых работ – черновой пол под паркет, гипсокартонная перегородка под плитку, беспесчаное покрытие под обои. Наталия Богута

Резюме: Чем дальше от момента выдачи технического задания дизайнеру и чем ближе к дате завершения ремонта, тем дороже обходятся исправление ошибок и воплощение новых идей. Наибольшую экономию дает последовательность в желаниях.

www.dengi.ua

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС | Недвижимость

Считаем заранее Затраты на ремонт жилья могут составить десятки тысяч долларов. Как правильно составить смету и как потом не переплатить?

«В

прошлом году мои знакомые закончили ремонт в своей новой трехкомнатной квартире, однако через полгода под обоями начали набухать стены. А все потому, что мастера покрыли стены самой дешевой штукатуркой, которая со временем начала просто отслаиваться», – рассказал прораб Артем Наумов. Корреспондент «Денег» обратился к специалистам, чтобы вместе с ними правильно составить смету на ремонт. Подставив

в нее свои данные, каждый легко сможет повторить расчет и получить ориентировочную сумму затрат на обновление своего жилья.

Свои стены Обязательные и не всегда учитываемые расходы – вывоз строймусора. Как правило, они трудно прогнозируемы, однако надо помнить, что один рейс грузовика обойдется в 200–300 грн. Первые работы, которые обычно проводятся во время

капитального ремонта, – это демонтаж старых окон и установка новых. Металлопластиковые стеклопакеты считаются наиболее энергосберегающими, но в последнее время растет мода на деревянные окна. Затраты зависят от использованных материалов (немецкий профиль дороже, украинский – дешевле), площади окна, ширины и длины подоконников. Например, одностворчатое окно с двухкамерным стеклопакетом и немецким профилем 0,7х1,4 м

стоит в разных компаниях от 700 до 1300 грн. А вот такое же по площади окно, но деревянное, обойдется в 3,5–4 тыс. грн. Для однокомнатной квартиры расходы на окна могут составить 7–14 тыс. грн. Наибольших расходов потребуют стены и потолки (см. таблицу «Как составить смету и во сколько может обойтись ремонт»): укладка плитки, оштукатуривание стен и потолков, поклейка обоев. Придется потратиться на такие материалы, как стартовая и финишная штукатурные смеси, грунтовка, плитка, плиточный клей, затирка, обои, обойный клей. Обычно марки отделочных смесей

Как составить смету и во сколько может обойтись ремонт* Что делаем

Состав подгот. и вспом. работ и материалы

Подготовительные работы

Материалы к подгот. работам

Ставим металлопластиковые окна и подоконники

Монтаж откосов (штукатуркой)***: старт. и финиш. штукатурка, обработка финиш. шпаклевкой, шлифовка, покраска

100 грн./м пог.

43 грн./м пог.

Разводка электропроводки

Прокладка кабеля в штробе

15 грн./м пог.

7 грн./м пог.

Устанавливаем радиаторы

Демонтаж старых радиаторов Маячная штукатурка стен, стяжка пола, обработка грунтовкой и гидроизоляционной смесью

100 грн./ед.

Демонтаж старой сантехники (5 ед.)

50–100 грн./ед.

Кладем плитку в санузле (пол и стены) Устанавливаем новую сантехнику (унитаз, умывальник, ванна, смесители) (ед. изменения – шт.) Кладем плитку на пол и на стену в кухне Штукатурим стены

Маячная штукатурка стены под плитку, стяжка пола, обработка грунтовкой Очистка стен, нанесение старт. и финиш. штукатурки, затирка, шлифовка, грунтовка

80 грн./м2

75 грн./м2

35,3 грн./м2

43 грн./м2

Состав осн. работ и материалы

Основные работы

металлопластиковые окна 2,5 тыс. грн. (за ед.) с подоконниками установка розеток, коробок, выключателей радиаторы плитка напольная, плитка настенная, плиточный клей, затирка

70 грн. за ед. 100 грн. за ед. 90 грн./м2

унитаз, умывальник, ванна, два смесителя

100 грн. за ед.

плитка, плиточный клей, затирка

90 грн./м2 90 грн./м2

дверные коробки и двери (3 ед.) нанесение старт. и финиш. штукатурки, грунтовка и покраска

Устанавливаем дверные коробки и двери

Демонтаж старых дверей и коробок (3 ед.)

300 грн./ед.

Ровняем и красим потолки

Очистка потолков от старого покрытия

35 грн./м2

Поклейка потолочных плинтусов (багетов)

10 грн./м пог.

3,5 грн./м пог.

поклейка обоев

35 грн./м2

Стяжка пола, крепление щитовой фанеры

56,6 грн./м2

61 грн./м2

укладка паркетной доски

45 грн./м2

Клеим обои и багеты в комнате, коридоре, кухне Кладем паркетную доску в комнате и коридоре

300 грн./ед. 80 грн./м2

* Составлено по данным прорабов и мастеров-строителей, взяты средние цены материалов в розничных сетях Киева, цены работ для Киева. Внимание: состав работ и наполнение материалами (и их цен ** Параметры квартиры: общая площадь 39,7 кв. м, комната/кухня/коридор/санузел/балкон –18/9/6/4/2,7 кв. м, высота потолка 2,6 м, окно в кухне 2,1 х 1,4 м, балконная дверь и окно рядом 0,7 х 2,3 м и 46

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

www.dengi.ua

Недвижимость | ГЛАВНЫЙ ИНТЕРЕС выбирают сами мастера – они осведомлены, какой вид качественнее и пригоден для тех или иных работ. Экономить на штукатурке не стоит – хороший материал продержится более 10 лет, а плохой испортит ремонт через 6–12 месяцев. А вот обои и плитка – это уже дизайнерские предпочтения. Плитку можно купить за 90–280 грн./м2. Однако если нужны специфические решения (например необычная мозаика или дизайнерская плитка), придется отдать 500–1200 грн./ м2. Прежде чем приглашать плиточника, нужно завезти материалы – а вот тут возможны задержки. Большинство стандартных коллекций есть в наличии на складах магазинов, так что на покупку и доставку понадо-

Итого на м2

7,5 тыс. грн. (за два окна и балконную дверь) 25 грн./ед.

95 грн./ед.

От потолка до пола В комнатах площадью более 17 м2 и с высотой стен более 2,6 метров можно обустроить подвесной потолок. Он состоит из гипсокартонных или пластиковых плит и крепится к металлическому или де-

Площадь поверхностей в квартире**

Итого затрат, грн.

7,42 м2

8 930

32 точки

5 270

85 грн./ед. плитка – 250 грн./м2, клей – 430 грн., затирка – 50 грн. унитаз – 800 грн., умывальник – 500 грн., смесители (2 ед.) – 700 грн., ванна акриловая – 3000 грн. плитка – 250 грн./м2, клей – 350 грн., затирка – 40 грн. 79,2 грн./м2

570 476,5 грн.

41,4 м2

19 730

5 ед.

6 000

500 грн.

20 м2

10 000

169,2 грн.

84,6 м2

14 314

3 ед.

3 000

400 грн./ед. 69,7 грн./м2

184,7 грн.

33 м2

6 095

клей 300 грн., обои – 1500 грн.

62,4 грн.

84,6 м2

5 277

276 грн./м2

450,2 грн.

24 м2

10 804

ны) могут меняться в зависимости от конкретных потребностей для той или иной квартиры. 1,3 х 0,7 м. *** Откосы следует делать только после нанесения на стены финишной штукатурки.

www.dengi.ua

кие показатели водостойкости, так что к влажной уборке стоит относиться осторожно. Вдвое-втрое дороже ламината паркетная доска – 250–400 грн./м2. При ее укладке требования к подготовке пола выше – он должен быть идеально ровным и покрыт черновым покрытием (обычно плитами OSB). Поэтому мастера советуют сделать выравнивающую цементную стяжку и выполнить ее гидроизоляцию. Кстати, стоимость укладки паркетной доски примерно вдвое выше, чем ламината, – от 30–50 грн. за кв. м. Конечно, самый дорогостоящий пол – это паркет. За укладку (без шлифовки и циклевки) мастера возьмут 60–70 грн./м2. А сам паркет стоит 200–500 грн. за метр. Наталия Богута

Материалы к осн. работам

ревянному каркасу. Под подвесной потолок легко спрятать проводку, в нем идеально вмонтировать точечное освещение и даже акустическую систему. Но стоит помнить, что подвесной потолок «украдет» высоту помещения, как минимум 10, а то и 20 см. Стоимость подвесного потолка для комнаты в 18 м2 стартует от 4–5 тыс. грн., включая оплату работы мастеров. Последние ремонтные работы в квартире связаны с укладкой пола в комнатах и коридорах. Самый бюджетный вид материала – ламинат. Понадобится только ровный цементный пол, подкладка да сам ламинат, а выполнить укладку в комнате 18–20 м2 мастеру по силам за 3–4 часа. Обойдется ламинат в 80–160 грн./м2. Основной недостаток ламината – низ-

бятся 3–5 дней. Поиски и доставка «чего-то эдакого» может растянуться на несколько недель. Не так прост и выбор обоев – мало пролистать в магазине каталог и подобрать необходимый вид, нужно еще заказать и ждать несколько недель, пока их привезут. Увы, далеко не всем подходит то, что есть «здесь и сейчас» на стендах строительных гипермаркетов. Хорошие обои обойдутся в 90–300 грн. за рулон (обычно это эквивалент 5–6 кв. м).

деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

свои деньги | на что живем Йосиф Андрик, директор международной компании Tez Tour Ukraine:

«Мое кредо – не нужно сильно экономить, нужно больше зарабатывать» Йосиф Андрик никогда не жалеет денег на новые книги, уверен, что успешный бизнес можно построить, даже начав дело в самый разгар кризиса, предпочитает хранить деньги на депозитах и любит пользоваться кредитными картами. Как вы заработали свои первые деньги? Не заработал, а выиграл. Когда мне было 9, мама меня послала за хлебом. Возвращаясь из магазина, я купил за 50 копеек жетончик в игровой автомат и выиграл 36 рублей. В то время, когда мороженое стоило 20 копеек, это были огромные деньги. Конечно, все я не получил: мне надавали разных игрушек и только 12 рублей наличными. Игрушки я оставил себе, а деньги честно отдал маме.

Как вы сберегаете свои деньги? Я не скупаю недвижимость и землю, а предпочитаю традиционный способ сбережения средств – на банковских депозитах. Со временем я бы хотел попробовать самостоятельно поиграть на бирже – мне это интересно.

А что для вас значат деньги? Какого-то трепетного отношения к деньгам я не испытываю. Хорошо, когда они есть. Если их нет, я их зарабатываю. Мое жизненное кредо – «не нужно сильно экономить, нужно больше зарабатывать». Я считаю, что деньги – это инструмент твоего комфорта. Я не понимаю людей, которые годами во всем себе отказывают, чтобы накопить побольше денег, а потом приходит очередной кризис – и они 60% стоимости своих накоплений сразу теряют. А потом сидят и думают: «поче-

Вы пользуетесь заемными средствами для собственных нужд? Я к кредитным деньгам отношусь нормально – в кредит покупал квартиру и машину. В то же время, когда я беру займ, я четко понимаю, сколько у меня активов и из чего я буду выплачивать взятый кредит. Считаю, что человек может выделить на погашение своих кредитных обязательств максимум 30–40% своих доходов. Кроме того, я регулярно пользуюсь кредитными картами, особенно – за границей.

му же мы ничего на них не купили?». Я всегда делал по-другому. С другой стороны, к деньгам нельзя относиться легкомысленно, иначе они сразу улетучатся.

Его работа. Международная компания Tez Tour основана в 1994 году. Сегодня в ее ассортименте двенадцать направлений: Турция, Таиланд, Египет, Испания, Куба и Доминикана, Мальдивы и Шри-Ланка, Греция, Австрия и Андорра, ОАЭ. По итогам летнего сезона – 2011 услугами Tez Tour для отдыха только в Турции воспользовались около 400 тыс. украинцев. За 9 месяцев 2011 года компания Tez Tour отправила из Украины 312 групп на корпоративные мероприятия в Турцию, Египет и другие страны (+50% по сравнению с 2010 годом).

деньги

№22 (216) || 17 – 30 ноября 2011

На что вы не жалеете тратить деньги? На книги и периодику. Мы с женой покупаем столько книг, что раз в 3 месяца приходится выносить их из квартиры, чтобы освободить место для новых. А вот к предметам роскоши отношусь очень спокойно. Для меня больше важен комфорт. Я, например, езжу на машине «Мерседес». Но она у меня не потому, что это статусная вещь, а потому, что она очень комфортна для езды и безопасна. Если вещь не функциональна, я никогда на нее не потрачу денег, даже если она супер-брендовая. В принципе, меня устроил бы какойто минимальный, демократичный стиль. Костюмы не люблю, мои сотрудники видят меня в них крайне редко. Из одежды нравится марка в средней ценовой категории «Монтиник». У них все вещи всегда по размеру: они хорошо сидят. Шопингом специально не занимаюсь. Часто совмещаю его с еженедельной закупкой продуктов для семьи: на выходных гуляем по большим торговым центрам, смотрим, заходим в разные магазины. Если что-то понравилось – покупаем. На ваш взгляд, подходящее ли сейчас время, чтобы начинать собственный бизнес? Если есть идея, необходимые знания, и ты чувствуешь себя готовым сделать это – свой бизнес можно начинать даже в самый разгар кризиса. Так, на-

www.dengi.ua

на что живем | свои деньги

Вы любите перемены в жизни? Они всегда полезны. У человека есть своя зона комфорта. Очень многие люди ходят на работу, изо дня в день делают свое дело, и им от этого живется комфортно. Им больше ничего не надо, они ничего больше не хотят. Я сам такое проходил. Даже в нашей компании было несколько радикальных изменений, которые мы сначала восприняли в штыки, даже с акционерами спорили. Но потом начинаешь понимать, что по-старому продолжаться просто не могло. Если ты постоянно будешь жить в комфорте, то, в конце концов, конкуренты тебя просто сожрут. Как говорил Джек Траут, «Нужно постоянно атаковать самого себя».

Деньги – это инструмент твоего комфорта. Я не понимаю людей, которые годами во всем себе отказывают, чтобы накопить побольше пример, сделала моя супруга, открыв свою компанию по кадровому консалтингу весной 2009 года. Она имела большой опыт работы HR в крупных компаниях и знала, что на этом рынке мало компаний, предоставляющих действительно качественные услуги. На самом деле, свой бизнес – это адский труд. Надо работать, работать,

www.dengi.ua

А какие самые впечатляющие события, связанные с деньгами, были в вашей жизни? Когда мы с супругой решили пожениться и назначили день свадьбы, денег на ее проведение у меня реально не было. Тогда я волновался немного, ведь все сам назначил. Ну и ничего, мобилизовался и буквально в течение месяца сумел заработать тысячу долларов. По тем временам, когда люди в месяц зарабатывали по 10 долларов, это были огромные деньги. Вся свадьба нам обошлась в 600 долларов. Можете ли припомнить самое неприятное событие в жизни, связанное с деньгами? Товарищу дал денег взаймы – и на этом наша дружба прекратилась. У нас с ним когда-то был свой компьютерный бизнес. У моего партнера возникли финансовые трудности, и я ему одолжил денег. Вскоре я вышел из бизнеса, потому что работать с человеком, когда тебе с ним некомфортно, нет смысла. После того случая я не люблю одалживать деньги. Конечно, если человек придет и назовет какую-то серьезную причину для этого – тогда да. А все эти разговоры: «помоги мне с деньгами – мне на машину не хватает»… Ну не хватает – купи себе другую

машину, живи по средствам, покупай то, что можешь себе позволить. Вы живете в квартире или в доме? В данный момент в квартире. С одной стороны частный дом – хорошо, но возить ребенка в школу и на разные секции и кружки очень неудобно. А мой десятилетний Андрей – ребенок активный: занимается спортивной акробатикой, увлекается стендовым моделированием. Поэтому переезд за город мы отложили на потом. А как вы учите сына общаться с деньгами? Это сложно. Он регулярно получает карманные деньги. В то же время, если он хочет чего-то большего, – мы привлекаем его к общественным работам, за которые он получает определенное дополнительное вознаграждение. Например, убрать в подъезде. А вообще, уже сейчас видно, что у него есть предпринимательская жилка. У нас был один смешной случай. Раньше Андрей увлекался рисованием. Как-то он мне говорит: «Давай организуем выставку и будем продавать мои картины». Я ему в ответ: «Я не уверен, что твои картины будут покупать». А он мне говорит: «Ну, хорошо, тогда давай брать по рублю за вход» (смеется). Что, на ваш взгляд, является признаком принадлежности человека к обеспеченным людям? Непростой вопрос. Будда был обеспеченным человеком? Ему для собственного комфорта хватало чувства свободы. Это у людей существуют стереотипы: часы, миллион долларов. Но я спрашиваю: «Обеспеченным в чем? В деньгах?». Есть люди, которые получают небольшие деньги, но вполне счастливы. Мой тесть, например. Он фанат земли. У него была мечта стать агрономом, но так сложилось, что всю свою жизнь он занимался электросетями. А сейчас он разводит пчел, сажает деревья, пытается что-то скрещивать. Он получает от этого огромное удовольствие. И что ему надо для комфорта? Много ли денег? Человек занимается любимым делом. деньги

№22 (216)  ||  17 – 30 ноября 2011 ||

Текст: Ольга Полякова

работать, работать… И только через какое-то время твое дело начинает давать плоды.

ответ читателю

что почитать

«Я – частный предприниматель и планирую приобрести легковую машину в лизинг. Скажите, какая разница при такой покупке в зависимости от того, в качестве кого я буду это делать – частного лица или частного предпринимателя? Есть ли разница в финансовых условиях лизинга? В налоговых последствиях? Нет ли ограничений на получение легкового авто в лизинг именно частным предпринимателем?» Андрей Колесниченко, читатель «Денег».

Договориться можно обо всем!

Начнем с первого вопроса, который обычно возникает – с оценки платежеспособности будущего лизингополучателя. Разницы в системе оценки платежеспособности физлица и физлица-частного предпринимателя нет, если речь идет о процедурах, действующих в «Порше Лизинг Украина». При принятии решения о финансировании большую роль играют справки о стабильных легальных доходах. При этом мы учитываем, конечно, и другие факторы. Такие как позитивная кредитная история клиента, доходы от недвижимости, общий уровень его расходов. С одной стороны, мы очень внимательно проверяем наши заявки на финансирование, чтобы с самого начала избегать проблематичных контрактов. С другой стороны, мы всегда очень последовательно реагируем на проблемы с платежами у клиента. В первую очередь всегда предлагаем приемлемые решения и помощь. Что касается предлагаемых ставок, то для физлица-частного предпринимателя у нас они такие же, как и для обычного физлица. А именно, с 1 августа 2011, ФГП снизила ставки на финансирование автомобилей Volkswagen, Audi и Porsche. Сегод-

ня приобрести указанные автомобили в финансовый и оперативный лизинг сроком на 60 месяцев в долларах США можно с плавающей ставкой 9,9%. Аналогичная ставка 9,9% теперь действует и на покупку автомобилей в кредит в долларах США, причем срок кредитования увеличен до 5 лет (раньше он составлял 4 года). Все выплаты осуществляются в гривне по коммерческому курсу на день выставления счета. При этом физлицопредприниматель может приобрести в лизинг легковое авто – наша практика свидетельствует, что никаких вопросов по данному поводу не возникает. Что касается оформления полученного в лизинг автомобиля, то его необходимо будет поставить на баланс частного предприятия сразу после приобретения в случае, если использовался финансовый лизинг. Впрочем, особо отмечу: СПД-физлицу наряду с финансовым лизингом доступен и оперативный лизинг автомобиля. На вопросы отвечал генеральный директор «Порше Лизинг Украина» Йозеф Граф

*Вопрос задан читателем журнала «Деньги», задать вопрос можно на forum.dengi.ua

Следующий номер журнала

«деньги» выйдет 1 декабря 2011 года

деньги

№22 (216)  |17 – 30 ноября 2011

Как добиваться максимума в любых переговорах Гэвин Кеннеди. – Москва: Альпина Паблишер, 2011. – 409 с. Купить удалось   за 105 грн. Ослы, овцы, лисы, совы – это не герои сказки или мультика. Это персонажи любых переговоров. В зависимости от того, какую роль принимает участник, такой результат он и получает. Книга Гэвина Кэннеди как раз и нужна, чтобы оказаться премудрой совой, в крайнем случае – циничной лисой. Но никак не уступчивой овцой или легко манипулируемым ослом. Рецепт прост и выглядит легко реализуемым. Но в жизни, как водится, все сложнее. А что делать, если оппонент – тоже сова. Или того хуже – лиса? Как торговаться результативно, каких ошибок нужно избегать? Как создать у оппонента ощущение, что он получил на этих переговорах все, что хотел, и даже сверх того? Ведь открытая демонстрация своего превосходства над побежденным контрагентом – верный путь к тому, чтобы тот не выполнил навязанные ему обязательства. Кстати, издание содержит изрядное число тестов и практических упражнений – за это автору большое и отдельное спасибо. Для чего книга: чтобы вести результативные переговоры.

Главная тема номера: – «Во что вкладывать, чтобы стать богатым»

Также в номере мы подробно расскажем: – о том, как планируют девальвацию в Украине; – о ситуации на рынке аренды жилой недвижимости; – о предновогодних акциях автодилеров; – о том, как заемщик может избежать санкций со стороны банка-кредитора. www.dengi.ua