Dengi_224

Зачем требуют декларировать счета и жилье

Чем нам грозит инфляция в ЕС и США

Как вернуть бытовую технику

стр.41

стр.6

стр.48

Валютные курсы

стр.10

Депозиты Фондовый рынок Таможня Туризм

стр.10 стр.10 стр.11 стр.50

№ 6 (224) 22 марта 2012

Специальный номер

НЕДВИЖИМОСТЬ

О Т Ы Р ЗАК

у к н е ц о е р е п на

Почему у покупателя нет широкого выбора

Зачем берут ипотеку под 24% годовых

Для чего застройщики замораживают цены ISSN 2075-681X

9

772075 681002

1 2 0 0 6

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Деньги Содержание Новости

6

Цены взлетают Из-за пожарных мер по выводу из финансового кризиса цены начали расти во всем мире стр. 6

ОСАГО Введены новые нормы автострахования

стр. 8

Украине опустили рейтинг Валютные курсы, депозиты, фондовый рынок

стр. 10

стр. 14

ОСББ возьмут землю Новый закон об ОСББ принят. Туризм, налоговые проверки стр. 15

Дебюты месяца «Галопом по Европам», TUI, Dell, HP, Peugeot, Renault стр. 16

Важные дела на март

стр. 19

Дмитрий Зинков Колонка читателя: экс-глава OTP Bank – о будущем банковской системы

Главный интерес

cтр. 20

22

стр. 22

Дом в пригороде Как обзавестись загородным жильем за разумные деньги

стр. 38

Зачем налоговая требует от нас декларировать собственность. Как отстоять свои права, если куплена некачественная еда стр. 41

Свой бизнес

Недвижимость Рынок закрыт на переоценку: что будет с ценами, чего ждать покупателям

42

Расчеты Для чего предпринимателю может пригодиться корпоративная карточка стр. 42

Самое выгодное

Идея на 20 тысяч

Декларирование подоходного Зачем налоговая требует декларировать счета и имущество

Зарабатываем при помощи кофематов стр. 44

45

Рассерженный покупатель Колонка читателя: Юлия Савостина – о шопинге в Киеве

Для чего надо заехать на СТО в марте

стр. 26

Как вернуть деньги за неудачную покупку

Стр. 41

Стр. 6

Гаджеты и бытовая техника

cтр. 45

Как вернуть продавцу неисправную или неподходящую технику

Стр. 48

cтр. 46

В Сети Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret/

cтр. 48

Едем в Барселону стр. 28

Cтр. 22

Большая инфляция Чем нам грозит рост мировых цен на нефть, еду и сырье

Бытовая техника и гаджеты

Бюджетная крыша Как правильно купить недорогую квартиру от застройщика

Чем выгодна и чем опасна покупка с поэтапной оплатой стр. 36

Выводим авто из зимы

Элитные метры Где можно найти жилье для избранных

стр. 32

Рассрочка от продавца

Потратить с умом

Недвижимость Почему у покупателя нет широкого выбора

Зачем берут ипотеку под 24% годовых

Вопрос читателя

Акции и скидки в марте

Специальный номер

Кредиты

Отправляемся в столицу Каталонии на уикенд cтр. 50 3

Деньги №06 (224) 22 ­марта – 4 апреля 2012

Состав редакции Выходные данные

От редактора

Всеукраинский журнал

деньги.ua

В работе над специальным номером журнала «Деньги» принимала участие приглашенный редактор – директор по развитию бизнеса Knight Frank в Украине Ярослава Чапко. Вот, что она думает о ценах на отечественную недвижимость.

Дно или не дно?

Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ» Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты – Мария Бабенко, Ольга Полякова Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Ольга Тарнавская Сайт – Николай Балецкий

Э

Реклама Рекламная группа «Издательский дом УМХ»: Директор – Наталья Пащенко Руководитель отдела – Татьяна Ларина (larina@adv.umh.ua) Менеджеры по рекламе – Виктория Хильчевская, Наталья Гуненко, Галина Пищур Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 9732, 207 9733, 207 9734, 207 9735, 494 3974 E-mail: reklama@dengi.ua

Деньги на приобретение жилья копятся годами, как и на ремонт, который уже приравнивается к национальному хобби том налогов и платежей за ремонт и обслуживание. Однако пожизненная аренда жилья у нас вряд ли приживется: для украинца ближе лозунг «мой дом – моя крепость». Деньги на приобретение комфортного жилья копятся годами, как и на ремонт, который уже приравнивается к национальному хобби. А значит, жилье всегда будет в цене, и ждать обвала рынка вряд ли следует даже в эпоху самых невероятных экономических потрясений. Суждения о стоимости жилья лучше все-таки оставить экспертам, чтобы им было о чем потолковать на конференциях. Приобретать жилье необходимо тогда, когда в этом есть необходимость. Время приобретать жилье – это не один момент с выгодными ценами, это целый этап развития рынка, кстати, который мы переживаем как раз сегодня. Покупка жилья – увлекательный процесс, о котором мы все впоследствии вспоминаем тихими семейными вечерами. Желаю всем удачных покупок в этом и в последующих годах.

4

Маркетинг – Ирина Костогрыз (irina_k@ph.umh.ua) Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua) Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 12-3859 Тираж: 40 000 экз. Подписано в печать 16.03.2012 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги.ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». , Материалы, отмеченные символом публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк»: г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Ирина Трегубова

реклама на стр. 5

ксперты полярны в своих прогнозах: одни утверждают, что дно уже пройдено и рынок уверенно идет в рост, вторые доказывают, что рынок «дошел до дна, пробил его и несется дальше вниз». Большинство из них приводят железные аргументы, сравнивая цены Киева со стоимостью жилья в Европе. Однако многие заманчивые предложения в Варшаве, Праге по своим характеристикам заметно уступают киевским квартирам с точки зрения качества и инженерных решений. Сравнение с рынками Италии, Испании вообще мало полезно, поскольку из-за различий в климате разнятся технологии и архитектурные решения, а значит, и цена жилья. Многие эксперты привязываются к относительным показателям, таким как «стоимость кв.м/средняя зарплата». Есть даже рейтинги, показывающие, сколько лет необходимо работать жителям разных стран, чтобы приобрести квартиру. Так вот, украинцам для покупки двухкомнатной квартиры необходимо работать около четверти века, оставаясь без еды и прочих благ. По этим показателям мы оставили большинство городов Европы далеко позади. С одной стороны вроде все правильно, но… Статистика – наука «почти» точная, берет в расчет среднюю зарплату по стране, забывая о нашей теневой экономике, которая в отдельных секторах занимает 80%. Да, цены на жилье продолжают оставаться запредельными для большинства, но вопрос не в том, переоценены или неодооценены квадратные метры. Рынок недвижимости не может функционировать в отрыве от финансовых рынков, от программ господдержки, особенно в стране, где основная часть населения находится за чертой бедности. На развитых рынках ипотека предлагается под 2–4% годовых против наших 20–22%. Многие европейские семьи предпочитают арендовать жилье. Это разумно, особенно с уче-

№06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

! К нам импортируют инфляцию

Европейский центробанк, ФРС и многие исследовательские структуры начали в марте бить тревогу по поводу ускоряющейся инфляции в ведущих мировых экономиках. «Деньги» решили выяснить, когда и как эту инфляцию импортируют в Украину. Елена Буруль а мартовском заседании инфляцию в запланированных рамках. Европейского центробанВ США темпы инфляции также прека (ЕЦБ) его глава Марио вышают установленный Федеральной Драги предупредил, что за резервной системой (ФРС) целевой спасение Греции и европейской бануровень в 2%. По результатам янваковской системы Европе придется заря-2012 инфляция в годовом исчисплатить некоторым повышением цен. лении в Штатах достигла 2,9%. В ФРС Естественно, речь босса европейтакже не исключают, что в 2012 ского Центробанка завершигоду инфляция достигнет 3% На фоне лась заверениями, что у ЕЦБ годовых. удешевления все под контролем. «ИнКонечно, их 2,7–3% в ЕС капитала фляция будет развиваться и США выглядят вполв рамках программы стане безобидно даже по бильности цен», – отметил сравнению с нынешними цены на сырье, энергоносители и г-н Драги. Это означает, украинскими темпами продовольствие что ЕЦБ по-прежнему будет инфляции: официальный пытаться удержать (таргетииндекс потребительских цен ровать) инфляцию на уровне 2%.

– +3,0%, индекс цен «Денег» – Именно такая ее величина подразуме+3,9%. Но не стоит забывать, что до вается той самой программой стабилькризиса инфляция в США не превышаности. ла 1% в год. Так что нынешние темпы Тем не менее, по результатам феврароста цен в Европе и США как миниля-2012 инфляция в странах ЕС сомум удвоились. ставила 2,7% (по сравнение с аналоИ это только начало. Ведь средства, выгичным периодом 2011 года). Кстати, деленные Греции, и кредиты ЕЦБ евротакой же уровень инфляции был пейским банкам еще не попали в экоотмечен и по результатам 2011 года. То номику. Значит основной скачок цен есть ЕЦБ пока не удается удерживать еще впереди. И нам было бы наплевать

Н

начнут расти

Динамика цен на нефть и продовольствие с начала 2010 года FAO

Нефть

230,0

160,0

Индекс продовольственных цен FAO

216,25 202,5

148,75

Цена на нефть марки Brent, долл./барель

137,5 126,25

175,0

115,0

161,25

103,75

147,5

92,5

133,75

81,25

120,0

70,0 1/2010 2/2010 3/2010 4/2010 5/2010 6/2010 7/2010 8/2010 9/2010 10/2010 11/2010 12/2010 1/2011 2/2011 3/2011 4/2011 5/2011 6/2011 7/2011 8/2011 9/2011 10/2011 11/2011 12/2011 1/2012 2/2012

188,75

6

События, за которыми стоит следить:

30 марта –

встреча Еврогруппы

4 апреля –

заседание ЕЦБ

4–5 апреля –

заседание Банка Англии

11 апреля –

заседание Банка Японии

19 апреля –

заседания ЕЦБ

24–25 апреля – заседание ФРС на происходящее с ценами в США и Европе, если бы не встала в полный рост невеселая перспектива импорта инфляции в Украину. К тому же нарастающая инфляция в развитых странах названа сейчас основной угрозой для восстановления глобального экономического роста. Ведь разогревать остывшую экономику пытаются денежными инъекциями, а если инфляция начнет разгоняться быстрее ожидаемого, печатные станки могут приостановить. И тогда мир свалится в длинную рецессию и, конечно, развивающиеся страны вроде Украины пострадают от нее сильнее всего.

Инфляция в мировом масштабе С одной стороны, небольшая инфляция – это хорошо. Так как некоторое ускорение роста цен стимулирует потребление. Население стремится в такой ситуации больше тратить, чем сберегать. А это в свою очередь дает стимул к развитию производства. Деньги начинают быстрее оборачиваться в экономике. Доходы компаний и населения растут. Кроме того, инфляция выгодна правительствам, нарастившим непомерные долги, как внутренние, так и внешние. Ведь обесценивание денег упрощает правительствам погашение старых долгов. С другой стороны, если руководство крупнейших финансовых центров, какими являются США и ЕС, продолжат финансировать госбюджеты через «печатный станок», то инфляция может вырваться из-под контроля и стать двузначной. Причем, учитывая, что доллар и евро активно обращаются за пределами своей «родины» и составляют примерно 90% всех мировых резервов, инфляция будет экспортироваться в развивающиеся страны, где умножится уже внутренними факторами.

реклама на стр. 7

Новости

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Новости Правда, сейчас у экономистов имеются резонные сомнения в том, что ФРС и ЕЦБ допустят двузначную инфляцию. И у американцев, и у европейцев есть действенные инструменты для торможения цен. Через какое-то время денежные власти США и ЕС ужесточат денежную политику, что, вероятно, повлечет за собой срыв экономического роста и новый спад. Такое развитие событий называют W-образным течением кризиса. Кстати, все чаще слышны заявления о прикручивании «денежного краника». К примеру, глава Банка Финляндии, член правления ЕЦБ Эркки Лииканен заявил, что правительствам проблемных странах не стоит ждать от ЕЦБ новых шагов по их спасению. Теперь они должны рассчитывать только на себя.

Дорожать будет все В случае развития инфляционного сценария будет продолжаться быстрый рост стоимости акций и нефти. Говорят о цене на нефть в 150–200 долларов за баррель. Не исключен и рост цен на золото. Ведь золото – главный инструмент хеджирования инфляционных рисков. Очень вероятно, что к концу 2012 года стоимость главного драгметалла таки перешагнет отметку в 2000 долл./ тр. унцию. А в 2013-м протестирует уровень в 2200–2300 долл./тр. унцию. Возможно возобновление роста на рынке жилья. Естественно, тех темпов прироста, которые мы видели в 2000– 2007 годах, уже не будет. Но прибавление 6–7% в год вполне вероятно. Будут расти и цены на сырье. Нынешний прирост инфляции в Европе за февраль 2012 года произошел в первую

15 марта МВФ одобрил выделение 36,7 млрд. долл. для помощи Греции в рамках Extended Fund Facility for Greece очередь за счет роста цен на энергоносители (+9,5%) и продукты питания (+3,1%). Нефть подтверждает опасения по поводу 150–200 долларов за баррель весьма активно: несмотря на застой в производстве, она продолжает дорожать. За два года (с февраля 2010 по февраль 2012 года) она выросла в цене более чем на 50%. Правда, пока эксперты связывают рост цен на нефть с нестабильностью в нефтедобывающих странах Ближнего Востока. В частности, во время беспорядков в Ливии, которая поставляет всего 2% нефти на международный рынок, котировки «черного золота» выросли на 25% буквально за два месяца. Можно себе представить, как на стоимости нефти скажется возможный военный конфликт в Иране, где добывается 20% потребляемой в мире нефти. Индекс продовольственных цен FAO (Food and Agriculture Organization of the United Nations), в который входят цены на пять основных групп продуктов питания – мясо, молочная продукция, зерновые, сахар, масла и жиры – за два года вырос на треть. Цена на продовольствие будет продолжать расти. Причем независимо от погодных катаклизмов и возможных неурожаев. Хотя и эти факторы также могут сильно подтолкнуть цены вверх.

Основная причина удорожания продуктов питания – дисбаланс спроса и предложения. Особенно в странах третьего мира. Как сказал один из уважаемых аналитиков, «Китай отложил палочки и начал есть вилкой». Это же относится и к Индии и еще нескольким многолюдным странам. Украину – нетто-экспортера продовольствия – складывающаяся ситуация должна радовать. Мировая инфляция скажется и на ценах на металл. Но, к сожалению для отечественных производителей, рост не будет столь уверенным. Проблема в том, что в мире постоянно растет объем производственных мощностей, как по добыче руды, так и по изготовлению металлопроката. А спрос пока остается низким. Рассчитывать приходится лишь на то, что при раскачке экономики, которую должна спровоцировать умеренная инфляция, спрос все же возрастет.

Что делать? Покупать! Если инфляционный сценарий сбудется, вполне целесообразным будет конвертация дензнаков во что-то более существенное: недвижимость, землю, драгметаллы. Возможно, стоит более пристально присмотреться к фондовому рынку. Сейчас индексы на дне. Но уже к осени вполне вероятен разворот тренда к росту – даже в Украине. Напомним, что украинский рынок в значительной степени копирует тенденции европейских площадок, но в более резкой форме. А главными маркерами инфляционного сценария будут, конечно же, цены на нефть и зерно на мировых биржах.

Принят новый закон об ОСАГО: страхователям увеличены выплаты, но стоимость полисов пока остается прежней. Елена Буруль Принятый Радой закон удваивает лимит ответственности страховых компаний при наступлении ДТП, участником которого является владелец полиса ОСАГО. В частности, сумма возмещения при нанесении ущерба имуществу повышена с 25,5 тыс. грн.

до 50 тыс. грн., а ущерб жизни и здоровью будет теперь возмещаться в сумме до 100 тыс. грн. (раньше 51 тыс. грн.). Кроме того, закон определяет минимальные суммы возмещения при нанесении ущерба жизни и здоровью, что не позволит компаниям самовольно занижать размер выплаты. К примеру, если в результате ДТП пострадавший получил инвалидность, сумма возмещения не может быть меньше 12–36 минимальных з/п (МЗП равна 1094 грн. с апреля 2012 года) в зави-

8

симости от присвоенной группы. Если пострадавший погиб, его родственники смогут получить возмещение в сумме не менее 36 МЗП. Плюс расходы на похороны в сумме не более 12 МЗП и возмещение морального ущерба близким родственникам (муж/жена, дети, родители) по 12 МЗП на каждого. Правда, общая сумма возмещения по одному ДТП не может превышать указанный выше лимит в 100 тыс. грн. Закон вступит в силу через три месяца после опубликования.

реклама на стр. 9

Покрытие по ОСАГО выросло

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Новости Украине поставили «неуд»

Рейтинговое агентство S&P понизило прогноз рейтинга для Украины со «стабильного» до «негативного» – это уже отпугивает внешних инвесторов. Елена Буруль 15 марта S&P подтвердило долгосрочные и краткосрочные рейтинги Украины на уровне «B+»/«B», понизив при этом прогноз рейтинга до уровня «негативный». Это означает, что в ближайшие месяцы может быть понижен и рейтинг страны. Сразу же после заявления просел фондовый индекс «Украинской биржи» (см. график рядом). Опасения аналитиков агентства вызывают натянутые отношения Украины с МВФ и неясные перспективы переговоров по новой цене на газ с Россией. Напомним, одним из условий выделения следующего транша по программе stand-by является повышение цен на газ для населения или достижение договоренностей с Москвой о снижении закупочных цен на топливо. Кроме того, в 2012 году Украине предстоит выплатить МВФ 3 млрд. долл., из которых в феврале было погашено 585 млн. долл., примерно шестая часть. В средине марта появилась противоречивая информация о том, что Киев будет просить МВФ зачесть предстоящую сумму погашения в счет нового транша. Тем не менее, премьерминистр Николай Азаров опроверг эту информацию, заявив, что Украина полностью рассчитается по своим существующим внешним долгам в срок.

Доходность инвестиционных фондов (за год)

Лондонские фиксинги по золоту

Украинский индекс депозитов физлиц на 14.03.2012* Гривна 14,64

15,38

Доллар

16,22

1740

Евро

1725 1710 1695 1680

6,60 7,45 5,44

4,17

5,13

5,97

1650 1635

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес. *Источник НБУ.

1620 5/03

6

7

12

13

14

15

16

Средний курс продажи наличного доллара

Курс евро/доллар на международном рынке

8,06

1,34

8,056

1,335

8,053

1,33

8,049

1,325

8,045

1,32

8,041

1,315

8,037

1,31

8,034

1,305

8,03

1,3

3/03 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 С начала марта гривна потеряла относительно доллара 2,5 копейки. Не в последнюю очередь благодаря укреплению нацвалюты в конце февраля до уровня 8,02 грн./долл. С 6 по 12 марта гривна просела до 8,05. После чего курс вернулся к более комфортному уровню 8,04.

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 1480

g Индекс «Денег»*

1665

5/03 6

7

8

9

12 13 14 15 16

Несмотря на положительные новости о выделении Греции финансовой помощи, евро продолжает дешеветь. За две недели евровалюта потеряла 1,4 цента. Просадка евро связана с оптимистичными настроениями инвесторов относительно быстрого восстановления американской экономики.

На заметку Инвесторам позволили расторгать договора с застройщиками

1465

по открытым фондам

-8,04%

1450 1435

g Индекс «Денег»*

1420

по интервальным фондам

-19,75% Для справки: g Индекс «Украинской Биржи»

1405 1390

-45,35% * Средневзвешенная доходность ТОП-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

1375 1360 3/03

5

6

7

12 10

13

14

15 16

Конституционный суд 13 марта обнародовал свое решение, которым признал действующий мораторий на расторжение договоров между инвесторами жилья и застройщиками неконституционным. Так как решение Конституционного Суда обязательно для выполнения и не может быть обжаловано, инвесторам станет легче добиваться возврата вложенных в строительство средств в суде. Количество подобных исков к застройщикам может ощутимо возрасти.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Новости Привезем больше Парламент принял Таможенный кодекс с поправками Президента. Порог беспошлинного ввоза товаров физлицами с 1 мая будет увеличен до 1000 евро. Мария Бабенко

Что нового в Таможенном кодексе для физлиц Как сейчас

Порог для беспошлинного ввоза товаров физлицами: Порог для беспошлинного ввоза товаров физлицами – 200 Евро Пошлина в случае превышения физлицами порога беспошлинного ввоза товаров – 20% + НДС Временный ввоз автомобиля нерезидентом – не более 183 дней

Инвестирование в ПАММ-счета Компания Forex Trend, являющаяся представительством брокера Skopalino Trading LTD, представила рейтинг управляющих ПАММ-счетами на рынке Forex. Среди высокодоходных инвестиционных инструментов достойное место занимают инвестиции в ПАММ-счета управляющих на рынке Forex. Известно, что маржинальная торговля с использованием «плеча» сопряжена с риском получения убытка или даже полной потери средств. Впрочем, риски уравновешиваются перспективой получения высоких доходов: хороший управляющий может получить и 100% годовых, и больше. А теперь – о том, что такое ПАММ-счета и инвестирование в них: ПАММ-счет (PAMM – Percentage Allocation Management Module) – позволяет трейдеру управлять одновременно большим количеством счетов, отдавая владельцам этих счетов часть прибыли. При этом инвесторы (владельцы) сохраняют полный контроль над своими средствами. ПАММ 2.0 счет – позволяет распределять риски между управляющим и инвестором, гарантия распределения – капитал управляющего.

Как будет

Управляющий – профессиональный Forex-трейдер. Оферта – соглашение между трейдером и инвестором об условиях участия в ПАММ-счете. Устанавливает распределение возможной прибыли, длительность торгового периода, штрафы за досрочный вывод средств и т. п. Торговый период – в течение него действует соглашение инвестора с трейдером. Инвестиционные консультанты рекомендуют при выборе управляющего обращать внимание на следующие факторы: срок торговли управляющего, полученные за этот срок результаты; размер собственного капитала управляющего; размер максимальной просадки. Первые два показателя тем лучше, чем они выше. Чем меньше третий показатель, тем менее рискованно работает данный управляющий. Компания Forex Trend предоставляет возможность торговать на рынке Forex большому числу трейдеров, поэтому ее данные о результатах работы ПАММ-управляющих представляют для инвесторов несомненный интерес.

11

• для авиасообщения – 1000 евро • для других видов транспорта – 500 евро • для почтовых отправлений – 300 евро

Пошлина в случае превышения физлицами порога беспошлинного ввоза товаров – 10% + НДС. Облагается только сумма превышения Временный ввоз автомобиля нерезидентом – не более одного года

* Критерии рейтингования: наивысший результат по собственному капиталу и наивысшая доходность при мин. просадке.

После вступления в силу новой редакции Таможенного Кодекса (ТК), за который 13 марта проголосовали депутаты ВР, покупать за рубежом станет выгодней. Ведь через пункты контроля аэропортов можно будет без пошлины ввозить в Украину товары на сумму до 1000 евро . Для физлиц, путешествующих любым другим видом транспорта, кроме воздушного, порог беспошлинного ввоза составит 500 евро. А для почтовых посылок, поступающих из-за рубежа, – лишь 300 евро. Пошлиной в 10% и НДС будет облагаться только сумма, превышающая установленный порог. Также новый кодекс позволит иностранцам ввозить в Украину авто на срок до одного года. Новшества вступят в силу через месяц после опубликования. Если с подписанием Президентом проблем не возникнет, изменения вступят в силу уже в мае 2012 года.

Мониторинг наиболее привлекательных ПАММ-счетов*(26.02–11.03. 2012 ) Трейдер (счет)

Андрей Колос TP (6482) Победитель конкурса трейдеров, успешно торгует с августа 2010 Вероника Тарасова veronika (7187) Управляет еще несколькими счетами с позитивным итогом, обладательница «Финансового Олимпа» за 2010 год АТС «Галактика» – Galaxy (10457) Автоматическая система с агрессивной стратегией investobolin (10253) Получил убыток на первой неделе, частично компенсировал его на второй неделе Павел Сванцев sven (7031) За последние две недели управляющий показал самый высокий результат года, с лихвой перекрыв предыдущую просадку

Итог

16,65%

7,16%

6,63%

9,62%

22,44%

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

новости

Акции, скидки и распродажи Где

10%

70%

%

50

70%

20%

30% 40%

0%

5

30%

60% 10%

30%

Характер акций и скидок* Срок действия БАНКИ владельцы «Футбольных карточек» получают подключение к Интернет-банкингу, минус 2% ВТБ Банк от ставки по беззалоговому кредиту наличными, до 31.12 бесплатное подключение кредитной карты к услуге GSM-банкинга все, кто до конца апреля оформит карту Visa Gold и хотя бы раз рассчитается ею в торговоУкрэксимбанк до 30.04 сервисной сети, получает шанс выиграть поездку в Лондон на Олимпийские игры – 2012 держатели платежных карт BNP Paribas Group УкрСиббанк до 1.05 могут бесплатно подключить SMS-банкинг СТРАХОВАНИЕ Экспресс при оформлении полиса КАСКО клиент может до 31.03 Страхование получить призы –50% от рассчитанного годового страхового Країна тарифа КАСКО на авто, срок эксплуатации до 31.12 которых не превышает 7 лет скидки от 5% до 20% на полисы ОСАГО. Размер Марфин Банк до 31.12 скидки зависит от срока эксплуатации автомобиля АВТО Chery до –10 тыс. грн. на модельный ряд до 31.03 Mazda до –90% на оригинальные запчасти до 30.04 на весь модельный ряд автомобилей Mitsubishi Mitsubishi до 31.03 2011 г. в. скидки до 24 тыс. грн. при покупке Nissan Almera Classic 2011 г. в.

Nissan скидка 8 тыс. грн., в подарок сигнализация, до 31.03 защита двигателя –15 тыс. грн. на Subaru Impreza XV Subaru до 31.03

Подробности

vtb.com.ua

eximb.com

ukrsibbank.com express-insurance. com.ua krayina.com marfinbank.ua chery.net.ua mazda.ua mitsubishi-motors. com.ua nissan-vidi.com subaru.ua

ТЕХНИКА И ЭЛЕКТРОНИКА Эльдорадо Сокол Rozetka

программа «Утилизация»: сдаешь старую технику – получаешь скидку при покупке новой покупателям LCD телевизоров Panasonic 32" TX-LR32U3 – подарок на выбор покупатели комплекта техники от SMEG серии Cortina получают в подарок посудомоечную машину

до 15.04

eldorado.com.ua

до 31.03

sokol.ua

до 31.05

rozetka.com.ua

* Данные для Киева, об акциях в других городах уточняйте непосредственно в магазинах и офисах компаний.

«Обналичка»: схемы, затраты, риски

Как расстаться с кредитом быстрее

14

Как снизить траты на содержание жилья

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Новости На заметку Землю – совладельцам домов

В Хорватию поедем без визы

Кафе или ресторан, где курят, будут наказывать штрафом от 1 тыс. грн. до 10 тыс. грн. Об этом сказано в новом законопроекте, принятом парламентариями в первом чтении. Единственное место, где позволят курить, – специальные помещения, оборудованные вытяжкой и наглядной информацией о вреде курения.

Хорватия вводит для граждан Украины безвизовый режим на период с 1 апреля по 31 октября 2012 г. В течение действия этого режима для въезда в Хорватию на срок до 90 дней потребуется только загранпаспорт и медстраховка. Впрочем, автотуристам для пересечения территории Венгрии, Польши, Словакии или Словении потребуется шенгенская виза.

Заходят новые лоукостеры

Освободят от штрафов

Рейсы из Украины в Испанию и страны Скандинавии вскоре предложат новые бюджетные авиаперевозчики Vueling Airlines (Испания) и Norwegian Air Shuttle ASA (Норвегия). Вероятно, Vueling Airlines будет выполнять прямые перелеты в Испанию. А лоу-кост Norwegian Air Shuttle ASA уже продает билеты на прямой авиарейс Киев–Осло (от 475 грн.). Обоим перевозчикам придется конкурировать с компанией WizzAir, у которой есть рейсы в Барселону (от 528 грн.) и Осло (от 598 грн.).

Плательщиков единого налога до конца 2012 г. могут не штрафовать за нарушения порядка вычисления и уплаты единого налога, а также за неточности в налоговых декларациях и ошибки в книгах учета доходов и расходов. Подобные дополнения к Налоговому кодексу парламент принял в первом чтении 13 марта. Кроме того, новый закон разрешит использовать «упрощенку» производителям и продавцам ювелирных украшений из драгметаллов.

реклама

Парламент принял 15 марта закон № 8474, в котором сказано, что земельные участки государственной или коммунальной собственности, на которых расположены многоквартирные жилые дома, предоставляются в пользование юридическим лицам, управляющим домами. То есть в случае образования организации совладельцев многоквартирных домов (ОСМД) земельный участок по ходатайству высшего органа управления объединения передается бесплатно в собственность или постоянное пользование этому объединению. Кроме того, в трехмесячный срок со дня госрегистрации ОСМД ему передается общее имущество дома от предыдущего балансодержателя. Сам закон вступает в силу со дня, следующего за днем опубликования, однако земельные нормы обретут актуальность лишь с 1 января 2013 года.

Курить в ресторанах будет нельзя

15

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Дебюты месяца Пятилетка с плюсом Renault С 1 марта 2012 года компания Renault в Украине запустила программу «ГАРАНТИЯ+», в рамках которой покупатель сможет самостоятельно выбрать желаемый срок гарантийного обслуживания, указав его в договоре с дилером: 3 года или 5 лет. Стоимость автомобиля с пятилетней гарантией будет в среднем на 2% выше, чем для автомобиля с трехлетней гарантией. На любой легковой автомобиль Renault (кроме спортивных), купленный в кредит по программе «Renault Finance», пятилетняя гарантия оформляется по цене трехлетней (то есть без надбавки 2%). Программа распространяется на новые автомобили (кроме спортивных моделей), купленные в салонах официальных дилеров Renault по всей Украине. www.renault.ua

TUI Украина возродит ТМ «Галопом по Европам» TUI Ukraine объявила о запуске второй розничной франчайзинговой сети – «Галопом по Европам». Розничная сеть «TUIтурагентство» будет представлять собой фирменные магазины туроператора TUI и основываться на активном продвижении собственного продукта. Сеть «Галопом по Европам» – это авторизированные агентства TUI, которые будут реализовывать туры как TUI Ukraine, так и других туроператоров. Две программы франчайзинга позволят компании развиваться в различных сегментах туристического рынка, а туристам – пользоваться качественными услугами надежной компании в любом городе Украины. Напомним, что после вхождения ООО «Вояж-Киев» в группу компаний TUI в 2009 году сеть розничных офисов «Галопом по Европам» была переименована в «TUI Турагентство» совместно с «Галопом по Европам». www.tui.ua

Вот в чем Dell!

Dell

Рабочие слоны Hewlett-Packard

508-й – пришел Peugeot

Компания Dell анонсировала в Украине ноутбук XPS 13 (от 1479 долл.), который предоставляет пользователям максимальные возможности ультрабука: дисплей от края до края крышки ноутбука с усиленным стеклом GorillaGlass, полноразмерную клавиатуру с подсветкой и большим тачпадом со стеклянным покрытием и встроенными кнопками, поддерживающим распознавание нескольких прикосновений одновременно (функция Multi-Gesture), до 8 ч 53 мин. работы от батареи. И все это в корпусе массой от 1,36 кг. 13,3-дюймовый экран HD легко размещается в форм-факторе 11-дюймового продукта, что делает его самым компактным ультрабуком (традиционно 13,3" ноутбуки предлагают такую же область просмотра, но имеют на 15% большую площадь). dell.ua

Компания HP представила новые мощные рабочие станции HP Z Workstations с мультиядерными процессорами и широкой возможностью расширения. Топовая модель линейки – HP Z820 – разработана для наиболее сложных и ресурсоемких задач. Она может иметь до 16 процессорных ядер, до 512 Гб ECC памяти, до 14 Tб памяти для высокоскоростного сохранения данных и до 2 видеокарт NVIDIA Quadro 6000. HP Z620 более компактна, она является прекрасным выбором для клиентов в сфере финансовых услуг, архитектуры, производства видео, анимации. HP Z420 предназначена для удовлетворения потребностей клиентов в области дизайна продукции, архитектуры, видео, редактирования изображений.

Z420, Z620 и Z820 должны поступить в продажу в Украине в мае–июне 2012 года. hp.ua

В Украине состоялась официальная презентация нового флагмана марки Peugeot – бизнесседана Peugeot 508. Автомобиль дебютировал на Парижском Автосалоне 2010. Автомобиль для нашего рынка предлагается с гаммой из четырех двигателей (2 бензиновых и 2 дизельных). Любителей же настоящего драйва, несомненно, порадует возможность заказать автомобиль в версии GT с турбированным дизельным мотором 2,2 HDi мощностью 204 л. с. Цены стартуют с отметки 29 420 долларов США за версию Active с бензиновым двигателем 1,6 л мощностью120 л. с. и 6-ступенчатой роботизированной МКПП. Максимальная стоимость (без опционного оборудования) составит 44 400 долларов США за версию GT с турбированным дизельным двигателем 2,2 л HDi мощностью 204 л. с. и 6-ступенчатой АКПП.

16

peugeot.ua

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Как стать нефтяным магнатом, не выходя из дома Сохраняющееся политическое напряжение на Ближнем Востоке резко подтолкнуло вверх мировые цены на нефть. Впрочем, то, что так всполошило рынки, одновременно дало возможность финансовым трейдерам по всему миру заработать на движении цены. В их числе можете быть и вы. ефть, являясь важнейшим стратегическим сырьем, крайне чувствительна к разного рода событиям, как регионального, так и планетарного масштаба. Неудивительно, что недавние угрозы Ирана перекрыть Ормузский пролив, через который пролегают пути транспортировки «черного золота», заставили цены расти. Похожее поведение рынков можно было наблюдать и год назад в период «Арабской весны» на фоне волнений в Египте, Ливии и Тунисе. Те события также стали однозначным сигналом покупать нефть для тех, кто собирался извлечь прибыль из ценовой разницы. Важно отметить, что не только политические события задают тон ценам на нефть, подсказывая трейдерам, как торговать – продавать или покупать – в расчете на спекулятивную прибыль. Решающее значение также имеют экономические новости ключевых промышленных районов планеты: США, Китая и стран еврозоны. Позитивные вести о росте экономики (ВВП, промышленного производства, занятости населения и т.д.), как правило, помогают ценам подниматься, ведь в этом случае растет спрос на сырье. Слабые макроэкономические данные, наоборот, становятся причиной снижения цены. Хорошо заработать можно как на росте, так и на падении цены, тем более, что именно нефть является одним из наиболее волатильных товаров. Достаточно вспомнить, что серия крупных банкротств 2008 года в США, породившая глобальный финансовоэкономический кризис, также вызвала трехкратное удешевление нефти в последующие несколько месяцев. А вот «Арабская весна», наоборот, помогла ценам подрасти (с января по май 2011 года – на треть), как и текущая напряженность на Ближнем Востоке (с начала года прирост составил примерно 20%). Извлечь прибыль из движения цен на товарных рынках позволит торговля

Н

CFD (от англ. Contract For Difference – контракт на разницу), которая доступна клиентам компании FOREX CLUB. Теперь, чтобы зарабатывать на нефти, совсем не обязательно искать ее продавцов, заниматься транспортировкой «черного золота» за тысячи километров и его переработкой. Достаточно иметь доступ в Интернет и понимать взаимосвязи между различными событиями и движением цен, чтобы вовремя открыть сделку купли либо продажи CFD на нефть и закрыть ее спустя какое-то время с прибылью. При этом нет верхнего порога доходов от такой торговли, все зависит от суммы сделки (увеличить которую помогает кредитное плечо) и количества прибыльных пунктов, с которыми удается закрыть позицию. Таким образом успешный трейдер, не выходя из дома, способен превратиться в самого настоящего нефтяного магната. И совсем не важно, что он не владеет богатыми месторождениями, ведь у него есть другой, не менее ценный актив – его знания и понимание рынка. Как научиться находить взаимосвязь мировых событий с финансовыми рынками и грамотно инвестировать в те или иные инструменты? Верный способ – обратиться к профессионалам, к тем, кто регулярно следит за 17

мировыми событиями, знает допустимые риски, умеет распорядиться капиталом и вовремя зафиксировать прибыль. Одними из лучших в данной сфере зарекомендовали себя специалисты Международной академии биржевой торговли, официального партнера Группы компаний FOREX CLUB в странах СНГ. Уже 15 лет они учат анализировать финансовые рынки, находить закономерности и, самое главное, смотреть на ситуацию под новым углом, видя перспективы там, где они пока еще не раскрылись или не стали достоянием общественности. Запишитесь на индивидуальную консультацию в филиал Академии по телефону в Киеве: 599-4259, по адресу: ул. Б. Хмельницкого, 17/52 а, оф. 429 а, Бизнес-Центр «Леонардо». Ваше обучение в Академии и последующее становление финансовым аналитиком, инвестором и трейдером под эгидой мирового бренда FOREX CLUB откроет новые горизонты и возможности, а также позволит добиться невероятных успехов в области финансового менеджмента.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

U-card от ПАО «Укрсоцбанк», UniCredit Bank

Грамотная экономия на шопинге а смену скидкам от торговых сетей приходят уникальные программы лояльности от банков. ПАО «Укрсоцбанк», работающий под торговой маркой UniCredit Bank™, представляет новый виток в мире шопинга – мультибрендовую платежную карту U-card, выгодами которой украинцы смогут воспользоваться уже с июня 2012 года. Банкиры уверяют, что мечта большинства отечественных потребителей – зарабатывать на покупках и во время отдыха – станет реальностью вместе с U-card в масштабах всей страны.

Н

Мультивыбор Бонусная карта U-card – это первая в Украине программа лояльности банка, объединяющая в себе две важнейшие функции пластиковой карты: платежную и функцию накопления бонусов. Как отмечает начальник департамента маркетинга и сегментов Центра розничного бизнеса ПАО «Укрсоцбанк» (UniCredit Bank™) Валерия Малахова, в новом сервисе специалистам удалось совместить качественное банковское обслуживание от ПАО «Укрсоцбанк», UniCredit Bank™ и участие полутора десятка сетевых компаний в общей программе лояльности. Отличительная черта программы лояльности U-card – ее мультибрендовость. В партнерский пул участников первого открытого бонусного клуба войдут крупные торговые сети из совершенно разных сегментов рынка. «Мы хотим, чтобы при помощи всего одной карты – U-card – украинцы получили возможность накапливать и тратить бонусы в абсолютно разных сферах потребления (от продовольственных супермаркетов и сетей товаров для дома

«Через три года участниками нашей программы лояльности станут порядка десяти миллионов украинцев», – Борис Тимонькин

В партнерский пул войдут крупные торговые сети из совершенно разных сегментов

до аптек и АЗС, от магазинов одежды и парфюмерии до фитнес-центров и туристических фирм)», – рассказывает Валерия Малахова. Група UniCredit, участником которой является ПАО «Укрсоцбанк», имеет большой опыт внедрения и функционирования подобных программ лояльности в других странах. Самой успешной считается турецкая программа. В то же время опытные эксперты убеждены, что в Украине у U-card большое будущее. «Через три года участниками нашей программы лояльности станут порядка десяти миллионов украинцев», – прогнозирует председатель правления ПАО «Укрсоцбанк» (UniCredit Bank™) Борис Тимонькин.

Будущее – за бонусами Совместная бонусная программа – это взаимовыгодный союз для торговых сетей и банка, в котором каждая сторона получает дополнительные преимущества. Условия накопления и списания бонусов будут простыми и понятными для всех участников. А знание «своих» покупателей и их потребностей (по предпочтениям, ценовому сегменту, размеру потребительской корзины, частоте покупок) позволит формировать персональные предложения. Размещение U-card на пластиковой международной платежной карте, подключенной к мощному процессинговому центру банка, позволит оперативно обрабатывать миллионы карт, что сэкономит розничным сетям значительные средства на приобретение специального оборудования. Воспользоваться столь выгодным предложением 18

сможет любой желающий, совершив покупку в любой из сетей, входящих в бонусный клуб. А всех клиентов ПАО «Укрсоцбанк», UniCredit Bank™ в Украине (порядка 2 млн. человек) Борис Тимонькин пообещал подключить к программе лояльности U-card автоматически. В перспективе развитием программы лояльности U-card может стать привязка карты к банковским продуктам и ее выход на европейские розничные сети.

Как стать участником Присоединиться к бонусной программе лояльности U-card очень просто: с июня платежные карты будут бесплатно выдаваться покупателям во всех торговых точках и заведениях, входящих в партнерскую сеть получения бонусной карты. Впоследствии, рассчитываясь мультибрендовой платежной картой в широкой сети партнеров ПАО «Укрсоцбанк»,UniCredit Bank™, клиент автоматически получает баллы на свой бонусный счет U-card. В дальнейшем накопленные баллы клиент сможет использовать, обменяв на товар или услугу. Как утверждает Валерия Малахова, начальник департамента маркетинга и сегментов Центра розничного бизнеса ПАО «Укрсоцбанк», после активации платежной функции карты затраты на обслуживание бонусного «пластика» не будут отличаться от тарифов на другие платежные карты. При этом для держателей U-card будет доступен точно такой же набор операций и сервисов, как и для остальных владельцев карт.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Не забыть сделать! Бизнес и карьера НДС за февраль ✓Оплатить (для предпринимателей на общей системе налогообложения) единый налог за март (для предпринимателей ✓Оплатить физлиц с годовым оборотом до 1 млн. грн.)

до 30 марта до 20 апреля

Персональные финансы

✓Подать в налоговую инспекцию декларацию о доходах ✓Купить евро для поездки в еврозону на майские праздники

по 30 апреля до конца апреля

Личные дела

✓Перевести часы на летнее время ✓Поменять зимнюю резину на летнюю работы по уходу за деревьями ✓Заказать и кустами на участке у загородного дома ✓Подать документы на оформление визы

(для тех, кто планирует провести майские за рубежом)

жителей Киева, Донецка, Львова, Харькова – спланировать ✓Для отъезд из города на время проведения игр Евро-2012

✓Начать планировать летний отдых

(раннее бронирование экономит до 25% стоимости путевки)

реклама

19

с 24 на 25 марта до конца марта до конца марта до 15 апреля до 30 апреля до 30 апреля

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Дмитрий Зинков Уходить – будут Об уходе европейских банков Европейские банки будут уходить из Украины. Это закономерно. Тема эта очень болезненная. Поэтому, если такие сделки и обсуждаются, то обсуждаются в режиме конфиденциальности. И до момента согласования всех деталей никто не будет вслух говорить о своем возможном уходе. Ведь разговоры о продаже дочернего банка, направления деятельности или даже банкоматной сети могут сказаться на стоимости акций банка. Таким образом, все заинтересованы в том, чтобы не было негативных слухов. Но, исходя из макроэкономической ситуации и финансового состояния некоторых финансовых групп, переговоры о продаже их бизнеса в Украине имеют смысл. Почему в первую очередь банки уходят из ритейла? Сейчас розница для всех банков, независимо от происхождения капитала, это в первую очередь привлечение депозитов. А в кредитовании есть, собственно, только короткие потребительские кредиты. Рынок этот очень узкий и в нем очень высокая конкуренция. На самом деле, я сейчас вижу всего две жизнеспособных модели работы в рознице для банка: привлечение вкладов физлиц и потребительское кредитование и привлечение депозитов населения для кредитования корпоративного сектора, где риски понятны и прогнозируемы.

О кредитовании Сейчас ни о какой серьезной ипотеке говорить не приходится. И так будет еще минимум два года. Потому что нет длинной гривны. Ставки по автокредитам также высокие, и не каждый может себе позволить такой кредит. Здесь немного проще с точки зрения длины ресурса. Все-таки, 3–5 лет – это более или

менее прогнозируемый срок. Будущее автокредитования – за совместными программами дилеров и банков. На рынке товарных кредитов правила игры сейчас диктуют ритейлеры и дилеры. К банкам предъявляются жесткие требования по скорости принятия решений, проценту утвержденных заявок (в некоторых случаях он должен быть не ниже 80% всех обра-

клиент мог вообще обойтись без его помощи, они будут это делать. Однако немногие готовы доверить свои деньги «железяке», человеку чисто психологически комфортнее оформить депозит в отделении и получить на руки договор с мокрой подписью руководителя отделения. Кроме того, всегда будет категория клиентов, которые просто не захотят разбираться в программе или не доверяют Интернет-банкингу.

О запрете на досрочное расторжение вкладов Введение ограничений на досрочное расторжение депозитных договоров однозначно помогло бы банковской системе. Сейчас существует дисбаланс в интересах банка и вкладчика. Я не говорю о полном и жестком запрете. Это опять же приведет к нарушению баланса интересов, уже в пользу банков. Нужно искать компромиссы. К примеру, закрепить в Гражданском Кодексе не право граждан по первому требованию забрать свои средства из банка, а возможность определять условия расторжения депозитного договора в двустороннем порядке.

Переговоры о продаже некоторых «дочек» европейских банков вполне оправданны щений), процентным ставкам. Кроме того, многие ритейлеры требуют, чтобы банк доплачивал за совместные маркетинговые программы с торговыми сетями.

О «человеческом лице» банковского сервиса Безусловно, удаленное обслуживание – это будущее банковской системы. Причем, речь не только об Интернет-банкинге, это и платежные терминалы, и многофункциональные банкоматы. Сейчас основная статья банковских расходов – оплата труда. Поэтому, если банки смогут сделать так, чтобы сотрудник тратил меньше времени на облуживание клиента или

20

О личных планах За 12 лет работы в одном банковском учреждении у меня накопилось огромное количество дел, на которые постоянно не хватало времени. Вот, к примеру, в ближайших планах – провести больше времени с семьей, сделать фотосессию с детьми, которую планировали больше года назад. Давно звали в гости друзья, которые живут в другом городе. Хочу съездить к ним. После небольшой передышки планирую снова начать работать в финансовой сфере. Кстати, несмотря на то, что уже не являюсь руководителем банка, по-прежнему остаюсь членом совета НАБУ. Я сам вынес на обсуждение целесообразность моего членства в совете Ассоциации в связи с прекращением работы в банке. Но мои коллеги проголосовали за то, чтобы я сохранил членство, что, признаюсь, было для меня очень приятно.

реклама на стр. 21

Дмитрий Зинков, экс-председатель правления OTP Bank – о том, каким он видит будущее банковской системы, почему из Украины уходят европейские банки и о личных планах на будущее.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес

НЕДВИЖИМОСТЬ

О Т Ы Р К А З Риэлторы говорят о появлении баланса на рынке недвижимости, а покупатели не спешат совершать сделки, потому что ждут дальнейшего снижения цен. «Деньги» выяснили, что происходит на самом деле. Наталия Богута декабре мы выставили на продажу «трешку». Просмотры начались уже через неделю. В начале февраля сделка была завершена», – делится своим опытом продажи жилья киевлянин Виктор Карнас. По его словам, ценовым демпингом продавец не занимался – установил цену лишь на 500 долл. ниже похожих предложений в базах бесплатных объявлений. В процессе торга пришлось уступить еще 500 долл., но желаемую сумму – 100 тыс. долл. – получить все же удалось. Сделки с жилой недвижимостью нынче совершаются с завидной регулярностью, вот только для дефицита предложений и роста цен повода нет: эра покупателя продолжается, и цены падают. Правда, снижаются они только на жилье в старых домах, в новостроях падения нет (стр. 26, 28).

«В

Второе дно в столице? «За последние три месяца, как и за полугодие, цены на рынке недвижимости столицы были стабильны. Значительных колебаний не наблюдалось. В феврале средняя стоимость представленных к продаже 1–4-комнатных квартир отмечена на уровне 2108 долл./м2. Относительно января 2012 г. средняя цена уменьшилась на 0,8%», – отмечает генеральный директор АН «Благовест» Ирина Луханина. Конечно, средние цены снизились не вполне ощутимо, чего нельзя сказать о конкретных объектах. Еще в октябре 2011 года малогабаритные «единички» на Левом берегу Киева (район ст. м. Левобережная) предлагали за 55–56 тыс. долл. А сейчас цена предложения – 52–54 тыс. долл. И это без учета торга, который по-прежнему очень даже уместен. «Стандартный размер 22

торга составляет 3–5%. В случаях, когда необходима срочная продажа или [стартовая] цена превышает среднерыночные показатели, торг может достигать 7%», – говорит г-жа Луханина. Впрочем, торг – дело сугубо индивидуальное, хотя и зависит от цены предложения: чем выше сумма, тем более глубоким может быть торг. Приобретая эконом-жилье стоимостью до 70 тыс. долл., выторговать удастся максимум 5%. А при покупке апартаментов площадью более 100 кв. м и по цене выше 200 тыс. долл. скидка может составить 7–8% и даже 10%. На «вторичке» самые ликвидные квартиры, разлетающиеся в течение месяца с момента выставления на продажу, – одно– и двухкомнатные в приближенных к центру районах стоимостью до 80 тыс. долл. Понять, насколько сильно завышена цена на

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес

Какую доходно сть

принесет сдача в аренду кварти ры в Киеве нвестиционный инструмент) Цена, Ра

Тип квартиры (и

йон 1-к., ул. Киквид зе, ст.м. «Дружб долл. ы народов», 5/5-эт. кирп. до ма, 30/17/6,5 кв Пе . м, черский балкон 65 000 1-к., Печерский спуск, 2/5-эт. ки рп. дома, 33/16,4/6,5 кв. м , балкон Печерский 85 000 2-к., пр. Героев Сталинграда, 7/9-эт., 48/30/7, 5 кв. м, 2 балкон Оболонь а 81 000 1-к., ул. Вербиц кого, 3/16-эт., 33,6/17 ,4/8,3 кв. м, двой Дарницкий ная лоджия 65 000 3-к., ул. Милосл авская, 3/16-эт., 73/42/8, 5 кв. м, 2 лоджии Деснянский 80 Вклад в Ощадба 000 нке в долларах на год, сумма 15 тыс. до лларов и выше 1-к., ул. Вышгор одская, ЖК «Пар кове місто», 58,3/23/13,7 Подольский 99 * При расчете дох одности не учтены 000 обязатель ные платежи (на логи и т. п.)

конкретный объект, можно очень просто: если через три месяца квартира все еще в продаже, значит, продавец в указанной цене предложения серьезно превысил среднерыночный уровень. Вторая причина, почему квартира не продается, – объект не является ликвидным (плохое месторасположение, неудачная планировка, потребность серьезных инвестиций в ремонт). Никаких оснований для резких скачков цен нет – в ближайшие полгода, вероятнее всего, вторичная недвижимость столицы продолжит искать второе дно, дешевея на 0,2–0,6% в месяц. Подстегивает снижение цен на «вторичке» оживление на рынке новостроек: по данным SV Development, в феврале в Киеве было продано 1013 квартир на вторичном рынке и 698 – на первичном.

Улучшение условий В областных центрах ценовая картинка выглядит примерно так же, как и в столице, – стабильное, хотя и очень

медленное снижение цен. И пускай заголовки в Интернете прямо таки кричат о росте средней стоимости квадратного метра, на самом деле цены на «вторичке» сползают во всех городах-миллионниках. Конечно, за последние три месяца нередкими были случаи роста цен по наиболее востребованным объектам экономкласса, но в целом это мало на что влияло.

В ближайшие полгода, вероятнее всего, вторичная недвижимость столицы продолжит искать второе дно, дешевея на 0,2–0,6% в месяц. В городахмиллионниках «вторичка» также будет дешеветь 23

Цена аренды в мес., долл.

Аренда в год, долл.

625

ROI (% годовых)

7500

11,5%

750

9000

10,6%

625

7500

9,25%

500

6000

9,2%

560

6720

8,4% 7,7%

562

6744

6,8%

«По сравнению с декабрем 2011 года, цены вторичного рынка недвижимости Харькова выросли на 3,26%, и на конец февраля средняя стоимость предложений квартир составила 985 долл. за квадратный метр. При этом в отдельных районах города – Алексеевке, Павловом Поле, Павловке – цены немного снизились (1–2%). Также незначительно – на 0,5–1% – подорожали однокомнатные квартиры в районах, удаленных от центра города», – отмечает директор филиала компании «Харьковское агентство недвижимости» Андрей Правдин. По его словам, в Харькове глубина торга составляет 1 тыс. долл. Наверное, поэтому нередко в объявлениях о продаже квартир в этом городе фигурируют суммы «31 тыс. долл.», «41 тыс. долл.». Сделок по покупке квартир в регионах совершается гораздо меньше, чем в Киеве, – это объясняется не только уровнем спроса и платежеспособности покупателей, но и количеством предложений в продаже.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес Во многих областных центрах на продажу выставлено от силы 50 объектов. В такой ситуации местным риэлторам вполне по силам создавать иллюзию «роста цен». Ведь фактор, уравновешивающий цены в Киеве, – активное предложение квартир в новостройках – в регионах не работает. Более или менее активное строительство идет только в Харькове и Одессе. Меньше выбор строящегося жилья в Донецке и Днепропетровске, а во Львове новые метры вообще в дефиците. Другая причина высокого спроса на вторичку в регионах – низкое доверие к застройщикам и довольно высокие цены на «первичке». Для сравнения: в Днепропетровске купить однокомнатную хрущевку можно за 25–32 тыс. долл., а «единичка» в новостройке обойдется в 50 тыс. долл. и выше. Наибольшее число сделок в регионах проходит в формате «обмен с доплатой». Это связано с тем, что ипотечное кредитование в городахмиллионниках доступно еще меньшему числу покупателей, чем в столице (стр. 32). «Обычно семья продает

Как изменились за год цены на вторичку в городах-миллионниках* 1-комн. квартиры

Изменение за год

2-комн. квартиры

Изменение за год

3-комн. квартиры

Изменение за год

1 249

2,30%

999

–18%

1128

–12%

Днепропетровск

864

–22%

941

–22%

978

–20%

Одесса

1346

–7%

1323

–17%

1402

–11%

Харьков

977

–4%

1022

–11%

1179

5,90%

Львов

1390

11,70%

1308

–2%

1434

–1%

Киев

1868

–16%

1967

–14%

2079

–7%

Донецк

* В среднем, долл. за кв.м, по данным agent.ua (на основании предложений, размещенных пользователями сайта agent.ua).

собственную квартиру, добавляет необходимую сумму и покупает жилье большей площади. По сути, данная операция с недвижимостью представляет собой обмен, и именно этот фактор обмена повышает спрос на ликвидное жилье», – считает г-н Правдин. А ликвидными в городахмиллионниках являются недорогие одно– и двухкомнатные квартиры в районах с развитой инфраструктурой.

В угоду рантье Покупать квартиры для последующей продажи сейчас невыгодно: перспективы роста цен пока не просматриваются. Разве что продавец сумеет прикупить квартиру со скидкой, сделает там не слишком дорогостоящий ремонт и вовремя выставит «обновленный» объект на продажу. Гораздо больше шансов сейчас заработать у тех, кто купит жилье для последую-

Как менялись цены на недвижимость в Киеве*

1784

1833

05.09.2011

1822

1857

12.03.2012

08.12.2011

01.03.2011

1544

1603

05.09.2011

1615

1635

12.03.2012

09.12.2011

01.03.2011

* В среднем, долл. за кв.м, по данным SV Development.

24

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес щей сдачи в аренду. Да, занятие это хлопотное, в отличие от банковского депозита, но надежное: рента поступает регулярно, а со временем еще и растет. При удачном инвестировании вернуть вложенное можно за 8–9 лет. А все, что далее, – уже прибыль и сверхприбыль. «Деньги» решили исследовать соотношение цен на рынке недвижимости к арендным ставкам, чтобы узнать, какую доходность принесет владельцу та или иная квартира? Результат исследования, показанный в инфографике, ничуть не удивил: наибольшую доходность принесет хрущевка на столичном Печерске. Ведь купить такую квартиру можно за 62–68 тыс. долл., а сдавать в аренду – за 625 долл. в месяц. На втором месте в нашем «рейтинге для рантье» – «единичка» на том же Печерске, только подороже и расположенная в «козырном месте». На третью позицию попала двухкомнатная на Оболони, сдавая которую можно без труда зарабатывать 7,5 тыс. долл. в год. Менее доходными оказались однокомнатная на Харьковском

Аренда будет приносить рантье регулярный доход: сегодня разместить вклад в долларах на год можно под 3–8% годовых, сдача в аренду малометражек в центре Киева принесет рантье более 10% годовых и «трешка» на Троещине: нынешнее соотношение цены этих квартир и дохода от их аренды не сулит инвесторам особой радости. Замыкает наше исследование однокомнатная квартира в новеньком жилищном комплексе, сданном в эксплуатацию. Увы, инвестировать в новую большую квартиру для последующей сдачи в аренду абсолютно равноценно размещению суммы стоимости такого жилья на долларовом депозите. Кстати, о сравнении с доходностью реклама

Ср. общая площадь

Ср. цена квартиры, долл.

Ср. цена, долл./м2

Изм., %

В целом по Киеву

15110

77

167 781

2108

-0,8

Левый берег

5464

73

110 503

1513

-1,5

1-комн.

1325

45

69 437

1574

-1,8

2-комн.

1744

67

98 630

1496

-2,3

3-комн.

2062

90

133 107

1474

-0,9

4-комн.

333

121

196 120

1600

0,2

6160

73

148 555

1982

-0,7

1-комн.

1587

43

80 133

1896

-1,0

2-комн.

1829

63

127 777

2004

0,1

3-комн.

2221

89

178 448

1968

-1,8

4-комн.

523

133

301 891

2232

2,1

3486

88

291 535

3265

-0,4

1-комн.

398

43

129 553

3034

1,0

2-комн.

1261

65

204 774

3173

-0,5

3-комн.

1202

97

326 195

3348

-1,2

4-комн.

625

146

503 075

3438

0,6

Кол-во комнат

К-во квартир

Почем квартиры в Киеве* Расположение

Правый берег

Центр

* Средние цены представленных к продаже квартир, февраль 2012 г., данные agent.ua.

25

депозитных вкладов: разместить вклад в долларах на год можно сейчас под 3–8% годовых. А сдача в аренду малометражек в центре Киева принесет рантье более 10% годовых (в долларах). Что касается перспектив, то аренда будет приносить рантье регулярный и постепенно растущий доход: как уже не раз писали «Деньги», арендные ставки в Киеве и городахмиллионниках растут. Только за последний год аренда однокомнатных в столице выросла на 14–18%. Оживление экономики, приток новых рабочих рук и мозгов из регионов неизменно будут способствовать росту ставок: до конца года они могут увеличиться еще на 7–12%. Разумеется, рантье придется платить налоги и договариваться с аредаторами о том, кто же заплатит за «коммуналку». Обязательные платежи могут снизить чистую ренту на несколько сотен, а то и на тысячу гривен с каждой из сдаваемых в аренду квартир. Ну что ж, не 8–9%, так хотя бы 7–8% годовых такая инвестиция все равно принесет.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес

Житье с привилегиями Первичку высокого класса ценят за развитую инфраструктуру, удобные планировки и яркую архитектуру. А с ценами что? Мария Бабенко сегменте «бизнес» стараются занять место многие столичные застройщики. В итоге большинство новостроек с более-менее привлекательным расположением называют бизнес-классом и выставляют на продажу по цене от 12 тыс. грн. за кв. м и почти до бесконечности. Однако, по мнению директора проектной группы «Архиматика» Александра Попова, объекты с комфортной средой проживания и хорошими планировками в большом дефиците. Увы, скудная инфраструктура районов старой застройки удовлетворить потребности жителей престижных новостроек не в состоянии. Поэтому новые проекты должны вводиться в эксплуатацию хотя бы с минимальным «джентльменским набором» – продуктовым магазином или супермаркетом, спорткомплексом, аптекой, медпунктом, развлекательными заведениями, салоном красоты, отделением банка. Для маленьких жителей новостроек требуется детская комната, открытая круглосуточно или в рабочее время, детские площадки, кружки. Необходим и паркинг, соответствующий количеству квартир. Безопасность жильцов обязаны обеспечивать системы видеонаблюдения, домофоны, консьержи, а также круглосуточная охрана огороженной территории. Застройщики, конечно, обещают многое. Но объекты инфраструктуры далеко не всегда вводятся в эксплуатацию вместе с первой очередью. Поэтому об этапах сдачи всех заявленных элементов покупателю жилья стоит осведомиться заранее. Среди новостроек, которые уже обладают неплохой внутренней инфраструктурой, опрошенные нами эксперты называют ЖК «Новопечерские Липки», «Престиж

В

Холл», «Паркове місто», «Сонячна Брама», «Голосеево», «Изумрудный». И, конечно, здание должно впечатлять в архитектурном отношении – иначе квартиры в нем будут малоликвидны.

Бизнес на ценах По данным компании Knight Frank, метр жилья бизнес-класса на первичном рынке в столице в среднем продают за 19,6 тыс. грн. В течение 2011 года цены были подняты на 12,1%. В 2012 году повышать стоимость площадей могут в отдельных успешных проектах. Хотя в целом сохранится ценовая стабильность. Большинство проектов бизнес-класса отличаются масштабностью застройки. Поэтому строительство и реализацию жилья разбивают на несколько этапов. Поступление в продажу новых очередей – удачный момент для покупки недвижимости в проекте от проверенного застройщика по оптимальной цене. Ведь стоимость «виртуальных» квадратов выгодно отличается от расценок уже построенных корпусов на 10–15%. В печерском ЖК

Как менялась цена кв. м первички классов «бизнес» и «премиум» в Киеве* Бизнес

Премиум

IV квартал 2011 г.

62,88 тыс. грн.

19,624 тыс. грн.

(7,86 тыс. долл.)

(2,453 тыс. долл.)

Изменение с начала 2011 г.

+12,1%

+5,4%

Изменение с начала кризиса (IV квартал 2008 г. / IV квартал 2011 г.)

–4,2%

–19,1%

* По данным компании Knight Frank.

26

«Престиж Холл» площади третьей очереди стоят от 17,6 тыс. грн. за кв. м, в построенных зданиях – уже от 19,7 тыс. грн. А вторая очередь ЖК «Сонячна брама» поступила в продажу по цене от 11,8 тыс. грн. за кв. м, тогда когда в сданных домах этого комплекса квадраты продают уже по 13,5–16 тыс. грн. А вот по предпочтениям покупатели метров бизнес-класса схожи сейчас с инвесторами скромных экономобъектов: в моде компактность. «В первую очередь в домах бизнес-класса распродаются наиболее популярные двухкомнатные до 75–80 кв. м и трехкомнатные до 100–110 кв. м», – объясняет заместитель генерального директора строительной компании ТММ Алексей Говорун. Дольше остальных ждут своих владельцев более просторные «трешки» и 4-комнатные площадью от 120 кв. м.

Элитный клуб Наиболее престижным жильем считаются, конечно же, малоэтажные клубные дома на 10–20 квартир, которые относятся к классам «премиум» и «де люкс». Как правило, в таких объектах акцент делается не столько на инфраструктуре, сколько на месте размещения, качественных характеристиках, а также высоком уровне комфорта и безопасности. При этом, по мнению Александра Попова, объекты премиумкласса с системой обслуживания жильцов на уровне пятизвездочной гостиницы на рынке практически не представлены.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес Миллион предложений

Развитие проектов с внутренней инфраструктурой, бассейном, SPA, фитнес-центром, просторными холлами, сигарными комнатами, игровыми детскими комнатами и площадками, помещениями для хранения мехов и т. п. может быть новой тенденцией в премиальном сегменте. В 2012 г. стартуют продажи жилых площадей в проекте «H Tower» на бульваре Т. Шевченко. На 3–8-м этажах комплекса разместятся номера отеля Hilton 5*, а покупателям расположенных на других этажах 86 апартаментов будет доступен консьерж-сервис одного из ведущих отелей мира, а также бассейн, фитнес-клуб, рестораны. Квартиры класса «премиум» на этапе котлована не купить: обычно продажи начинаются в момент сдачи дома в эксплуатацию. Площади в ЖК «Diamond Hill» поступили в продажу тогда, когда объект был практически готов, а заявленная стоимость метра превысила среднерыночный показатель – 80 тыс. грн. По данным Knight Frank, к началу 2012 г. средняя цена кв. м элитной первички достигла 62,8 тыс. грн. Изменение за год составило +5,4%. Самые высокие цены предложения зафиксированы в ЖК «Клубный дом на Десятинной», «Diamond Hill» и «Fresco Sofia», где максимальная цена «квадрата» составляет 120 тыс. грн. и даже более. Требовательные покупатели жилья элит-класса приобретают трехкомнатные квартиры площадью около 150 кв. м для собственного проживания. Средний бюджет сделки при этом составляет около 8,5 млн. грн.

Замершие в кризис элитные проекты начинают оживать. Строительство ЖК «PecherSKY» на ул. Струтинского вблизи от метро «Дружбы народов» возобновилось в 2011 г. после подписания соглашения о кредитовании между девелопером проекта KDD Group и «Укрэксимбанком». Квартиры этого комплекса уже поступили в продажу по цене от 28 тыс. грн. за кв. м. Возобновилось и уже практически подошло к завершающей стадии строительство «Клубного дома на Мичурина». Квартиры без отделки в этом доме стоят от 4,9 млн. грн. Тем временем девелоперы существующих крупных проектов буквально соревнуются друг с другом в темпах строительства. «Сейчас покупатели долго присматриваются к объекту перед совершением покупки, поэтому любая проволочка в строительстве или задержка ввода в эксплуатацию приводит к потере доверия к застройщику», – уверена руководитель отдела маркетинга и продаж ЖК «Новопечерские Липки» Олеся Перчак. В 2012 г. обещают сдать в эксплуатацию новые очереди ЖК «Новопечерские Липки», «RiverStone», «Сонячна брама». «Число объектов, заявленных к вводу в 2012 г., является хорошим сигналом о восстановлении строительной отрасли после кризиса, – считает Алексей Говорун. – Хотя новых строек начинается совсем мало». Среди новинок можно отметить проект компании UDP – ЖК «Бульвар Фонтанов» по ул. Патриса Лумумбы. В сегменте «бизнес» продолжают простаивать ЖК «Astonpark», «Артемида», дом на ул. На-

Средняя стоимость кв. м в новостройках бизнес– и премиум-класса в Киеве* Бизнес

Премиум однокомнатные

21,056 тыс. грн.

15,283 тыс. грн.

двухкомнатные

21,031 тыс. грн.

15,124 тыс. грн.

трехкомнатные

20,566 тыс. грн.

15,169 тыс. грн.

четырехкомнатные и более

20,575 тыс. грн.

14,983 тыс. грн.

* В феврале 2012 г., на основе данных 100realty.ua.

27

горной, 18/16, и др. Среди элитных новостроек остаются замороженными проекты «Аристократ», «Дельфин» и II очередь комплекса «Воздвиженка». Застой на этих стройплощадках эксперты связывают с недостатком финансирования и отсутствием активного спроса. «Одной из самых распространенных причин простоев является финансовый фактор, – говорит директор строительно-инвестиционной компании «УМК» Владимир Кондратенко. – Ведь банки либо вовсе не желают кредитовать застройщиков, либо предлагают кредиты под очень высокие проценты. Еще одной причиной задержек становятся конфликты с местными властями. Также определенную роль играют высокая конкуренция и, как следствие, прецеденты рейдерства и недобросовестных действий со стороны отдельных участников рынка».

Ждут лучших времен В городах-милионниках высококлассной недвижимости продают совсем немного. По информации компании «ТММ», стоимость харьковской первички бизнес-класса составляет около 8–9,6 тыс. грн. за кв. м, премиум-класса – 12– 16 тыс. грн. за кв. м. Курортная Одесса элитного жилья строит больше. В ЖК бизнес-класса «Ланжерон», расположенном вблизи от моря, квартиры продают от 820 тыс. грн. (от 11 тыс. грн. до 25,5 тыс. грн. за кв. м). Есть в Одессе и премиальные проекты, такие как комплекс элитных апартаментов «Maristella» с рекреационной инфраструктурой (от 44 тыс. грн. за метр). Несколько похожих комплексов предлагаются к продаже и на крымском побережье. В других городах-миллионниках бизнес-класс представлен проектами по цене около 8–11 тыс. грн., а класс «премиум» – единичными клубными домами. Такой объект в самом центре Днепропетровска строит компания Independence. В элитном «Доме на Мечникова» с каскадом застекленных террас стоимость кв. м ориентировочно составит 8–20 тыс. грн. Новые высококлассные проекты в регионах сейчас к старту не готовят. Ведь доверять застройщикам деньги на начальном этапе строительства покупатели по-прежнему опасаются. А местным девелоперам собственных ресурсов для реализации амбициозных проектов не хватает.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес

Котлованная экономия Схема с продажей жилья эконом-класса на стадии котлована возродилась. Например, в столице такую однокомнатную квартиру можно купить чуть ли не за 30 000 долларов. Что в таком случае приобретают счастливые инвесторы? Мария Бабенко окупатель квартиры эконом-класса ищет подходящую цену. Все остальное уходит на второй план по сравнению с перспективой стать собственником вновь построенного жилья. «Площадь жилья не имеет такого значения, как его общая цена, – говорит директор строительноинвестиционной компании «УМК» Владимир Кондратенко. – Поэтому популярны квартиры с минимальным метражом. А однокомнатные площадью около 50 кв. м инвесторы и вовсе могут приобретать с целью переоборудования в двухкомнатные». Вот и получается, что самыми ликвидными в эконом-классе являются однокомнатные общей площадью 30–45 кв. м, двухкомнатные по 60–65 кв. м.

П

Ценовые виражи По данным компании Knight Frank, с начала кризиса 2008 г. столичные застройщики снизили стоимость первички эконом-класса на 17,8% (в гривне). Правда, в течение 2011 г. цены на квадратные метры уже практически не снижали. Средний по рынку показатель упал только на 2,2% до 10,5 тыс. грн. В 2012 г. поводов для удешевления или подорожания первички пока не предвидится. Жилье, которое стоит ниже среднего уровня цен, приходится искать в домах чуть ли не на этапе котлована – к моменту сдачи дома в эксплуатацию цены вырастают на 20–30%. Если речь идет о большом комплексе из нескольких зданий, самые выгодные цены – в первой очереди, каждый новый дом может стоить немного дороже. В ЖК «Грюнвальд», строительство которого на ул. Клавдиевской (Ново-Беличи) киевский ДСК-1 начал в конце 2011 г., квадрат пока еще продают за 7,9 тыс. грн. А вот в ЖК «Парковые озера» цена метра в 9,6 тыс. грн. осталась в прошлом после сдачи в эксплуатацию первой очереди.

Иллюзия доступности Цена метра от 7,5 до 9 тыс. грн. сегодня фигурирует в рекламе многих столичных комплексов. Умножив эту цифру на метраж вожделенной компактной квартирки, неопытные покупатели получают неверное представление об истинном положении вещей. Иллюзии развеиваются после визита в отдел продаж. В красочной рекламе киевского ЖК «Комфорт Таун» красуется цифра 8,8 тыс. грн. Возможно, трехкомнатные на непопулярных этажах с не лучшим видом из окон так и стоят. Но для однокомнатных в отделе продаж называют уже совсем другие цены – от 11 тыс. грн. за квадрат. Поэтому на покупку жилья дешевле 420 тыс. грн. в этом

Мнение эксперта «Большинство сделок на первичном рынке недвижимости заключается при готовности дома не менее чем на 50%. Самые недоверчивые инвесторы ждут завершения строительства, хотя в этом случае есть риск остаться без выбора, да и стоимость жилья будет выше стартовой минимум на 10%. При этом важны опыт, стабильность и проектный портфель компании, которые и формируют «кредит доверия» к застройщику. Например, успешная реализация первой очереди проекта ЖК «Парковые озера» по ул. Воскресенской, 7, позволила компании «Интергал-Буд» начать продажи во второй очереди на уровне третьего этажа. С другой стороны, ряд компаний, не имея финансового запаса прочности, выставляют на продажу объекты на стадии котлована по стоимости гораздо ниже рыночной, в этом случае инвесторам следует учесть все риски и быть осмотрительными», – Юлия Горох, руководитель отдела маркетинга и продаж компании «Интергал-Буд».

28

комплексе лучше не рассчитывать. У строительного гиганта ХК «Киевгорстрой» цена метра стартует от 8,4 тыс. грн. Однако за квадрат в «единичках» хотят более 9 тыс. грн., да и минимальный метраж квартир превышает 45 кв. м. В итоге самые дешевые однокомнатные стоят не менее 476 тыс. грн. (почти 60 тыс. долл.). Заплатив эту сумму, новоселья придется ждать до 2013–2014 гг. Большинство предложений дешевого жилья в столице – от не слишком известных компаний: в ЖК «Східна Брама» на ул. Светлой, в новостройках на ул. Лохвицкой, в ЖК «Жемчужина Троещины» на Закревского, 42-а. За метр в этих новостройках на начальной стадии строительства просят от 7,2 тыс. грн. Площадь самой маленькой однокомнатной в ЖК возле Дарницкого вокзала – около 29 кв. м. Продают ее по цене около 220 тыс. грн., то есть менее 28 тыс. долл.

Тест-драйв по метрам Ждать недорогих квадратных метров придется более одного года. Чтобы оценить фактор риска, «Деньги» решили проверить состояние строек, о которых журнал писал прошлой весной (см. номер от 12 мая 2011 г., доступно на dengi.ua). В тот майский обзор попали только те новостройки, в которых до введения в эксплуатацию оставалось менее года. За этот период на киевских объектах ничего экстраординарного не произошло. Если, конечно, задержки ввода в эксплуатацию на два-три месяца считать нормой. Дом ПСГ «Ковальская» на ул. Е. Чавдар, 1 (Осокорки-6), был своевременно введен в эксплуатацию в конце прошлого года, а квартиры в нем уже раскупили. Сроки сдачи двух первых секций ЖК «Барвинок» на перекрестке ул. Шумского и Березняковской с декабря 2011 были перенесены на март 2012 г. Успеют ли до конца второго квартала, еще неизвестно, хотя почти

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес строительство начато еще в 2008 г. Зато ЖК «Соборный» из Броваров, I и II очередь ЖК «Акварели» в г. Вишневый, ЖК «Березки» в Вышгороде и ЖК «Яблуневий» уже введены в эксплуатацию. Итого: из 16 объектов эконом-класса, за которыми следили «Деньги», один оказался приостановленным, в двух сдачу отложили более чем на 6 месяцев. Остальные экономквартиры благополучно дождались заселения.

Проблемы по дешевке Проверять самые привлекательные ценовые предложения нужно тщательно. Ведь подозрительно низкая стоимость уже сама по себе может быть индикатором проблемного объекта! «Можно минимизировать риски, доверившись известной строительной компании с портфелем завершенных проектов, – рекомендует покупателям жилья эконом-класса старший юрист МЮФ Integrites Ярослав Абрамов. – Ведь у таких застройщиков есть достаточный капитал и наработанные механизмы строительства.

реклама

все квартиры первой очереди уже проданы. В «Молодежном квартале» на Осокорках кипит жизнь: три дома первой очереди, которые планировали достроить к концу 2011 г., уже сданы. В ЖК «Парковый город» практически готовая вторая очередь комплекса будет введена в ближайшее время. А как же в регионах? В Одессе ввод ЖК «Фаворит» со второго квартала 2011 г. очередной раз перенесли на конец марта 2012 г. Зато первая секция Харьковского ЖК «Гранд», а также упомянутые в нашем майском обзоре Донецкий и Днепропетровские объекты уже введены в эксплуатацию. Меньше повезло Львову: строительство ЖК «Святослав» приостановлено. По информации Ассоциации помощи пострадавшим инвесторам, объект признан проблемным. Застройщик – компания «Комфортбуд» – переживает серьезные трудности. В пригородах Киева тоже не все благополучно. Застройщик «Газбудінвест» перенес сдачу дома в г. Ирпень (ул. Полтавская) на 1 год, да и работы на стройплощадке идут вяло. А ведь

29

Как меняется стоимость кв. м от начала продаж до ввода в эксплуатацию На растущем рынке недвижимости (до осени 2008 г.)

На стагнирующем рынке недвижимости (после осени 2008 г.)

+50% и более

до + 30%

Как изменялась цена кв. м первички эконом-класса в Киеве* IV квартал 2011 г.

10,496 тыс. грн. (1312 тыс. долл.) Изменение с начала 2011 г.

–2,2% Изменение с начала кризиса (IV квартал 2008 г. / IV квартал 2011 г.)

–17,8% * По данным компании Knight Frank.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес Также нужно убедиться в том, что стороной договора является не третье лицо, а именно застройщик, который не скрывает от инвестора информацию. А дополнительным аргументом в пользу строительной компании является интенсивность работ на объекте и наличие программ кредитования от нескольких банков-партнеров». В данном случае финансовые структуры стоит рассматривать как гарантов: они тщательно проверяют строительные компании, чьих клиентов кредитуют. Но и покупателю не нужно расслабляться: стоит удостовериться в наличии у застройщика документов на земельный участок – право собственности на землю должен подтверждать Госакт, право пользования – договор аренды. Участок должен иметь целевое назначение для жилой и общественной застройки, а срок аренды – превышать заявленный период строительства. Информацию можно перепроверить в базе решений местных советов. На сайте Киеврады (www.kmr.gov.ua, раздел «Рішення») можно найти данные об отведении земельных участков, а также об их целевом назначении. Не стоит забывать и о других документах – лицензии на строительные работы, разрешении на строительство и т. д. Нередко весь пакет документов выставляется на сайтах проектов. Далее нужно изучить послужной список строительной компании и общественное мнение о нем. «Сомнительная репутация застройщика, наличие у него других нереализованных проектов, а также судебные споры с инвесторами жилья являются верными признаками проблемного объекта», – подводит итог старший юрист АК «Коннов и Созановский» Дмитрий Сичкарь. Справки о таких стройках можно навести на сайте Ассоциации помощи пострадавшим инвесторам (www. investhelp. com. ua), в реестре судебных решений (www. reyestr. court. gov.ua) или на популярных форумах о недвижимости. Если объект и застройщик неблагополучны, обязательно что-нибудь всплывет. Вооружившись алгоритмом поиска проблем, «Деньги» обнаружили, что за одним из привлекательных предложений купить квартиры на левом берегу по цене от 7,2 тыс. за кв. м кроется странная ситуация с земельным участ-

в этом долгострое квартиры и сегодня предлагают купить по «специальным ценам» – от 7,2 тыс. грн.

Региональная реальность Цель купить квартиру в Киеве за 280 тыс. грн. (35 тыс. долл.) достигается нелегко: в столице всего пара-тройка новых ЖК (и то с не самой лучшей репутацией) располагает столь дешевыми предложениями. А вот в городахмилионниках с таким бюджетом есть где развернуться. В Харькове метр первички эконом-класса стоит около 5,5 тыс. грн. Впрочем, в этом городе цены в принципе куда скромнее, чем в других городах-миллионниках: там работает много застройщиков, котоСредняя стоимость кв. м рые вынуждены предлагать квартиры в новостройках на грани себестоимости для обеспечеэконом-класса в Киеве ния продаж. Низкие доходы населения в феврале 2012 г.* ограничивают как объемы продаж, однокомнатные так и цены новостроек. Достаточно активно строят в Одес9878 грн. за кв. м се, однако цены в курортном городе двухкомнатные выше – 8–9 тыс. грн. за метр. Одесса – один из немногих региональных рын9811 грн. за кв. м ков недвижимости, где рынок недвитрехкомнатные жимости оставался активным весь кри9302 грн. за кв. м зисный период. С оживлением покупательской активности застройщики на* На основе данных 100realty.ua. чали постепенно поднимать цены. Во Львове предложение жилой перком. По документам Киеврады, земвички выглядит весьма скудным – лю застройщику передали для строимногие застройщики региона потельства комплекса техобслуживания прежнему не могут прийти в себя автомобилей, а в изменении целевого после кризиса. Да и в других регионах назначения отказали в декабре 2011 г. строительные компании в основном А стройка идет! В другом случае (снозавершают начатые в лучшие времена ва в столице) жилые дома спешно сообъекты, а новые проекты запускать оружают на участке, который был выне решаются. Поэтому объделен для строительства емы строительства в обторгово-развлекательного ластных центрах постепенцентра с офисными помещеРезюме но сокращаются. В условиниями. ях невысокой активности На Интернет-форумах инвесНайти квартиру застройщики сохраняют торов недвижимости новов Киеве за 35 тыс. стабильные цены или даже стройки по привлекательной долл. можно, готовы делать скидки при цене 7,2–7,6 тыс. грн. за квад- вот только ввода в эксплуатацию покупке квартир в отдельрат (по ул. Лохвицкой, 1-7, ных объектах, что в итоге, Закревского, 42-а, Светлой, 3, придется ждать не менее 1,5 лет. конечно же, снижает цены и др.) также имеют не самую квартир. блестящую репутацию. Их заЕсли же застройщики и не стройщиков связывают с комснижают цены, то как минимум готопанией «Укогруп», чей объект на Харьвы предлагать жилье в рассрочку, что ковском Шоссе, 19, строится уже окосущественно упрощает жизнь покупало семи лет: договора с инвесторами телю, но делает покупку в конце конначали заключать с 2005 г., а теперь цов дороже на 15–30% в зависиможильцы уже несколько лет проживают сти от длительности такой рассрочки в построенных корпусах без правоу(стр. 36). станавливающих документов. Кстати, 30

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес

Ипотека: дорого и коротко Ставки по ипотечным кредитам все еще заоблачно высоки, а требования к заемщикам по-прежнему крайне жесткие. «Деньги» узнали, кто сейчас может оформить ипотеку и во что ему это выльется. Елена Буруль еред подготовкой статьи корреспонденты «Денег» опросили всех своих знакомых и знакомых знакомых, разыскивая тех, кто хотя бы предпринимал попытки оформить ипотечный кредит в 2012 году. Найти такого человека нам не удалось. Более того, многие из тех, кому мы задавали этот вопрос, просто крутили пальцем у виска, мол, «кто ж сейчас пойдет кредит оформлять под такие-то ставки?». Другие скептически отмечали, что даже пытаться получить ипотеку сейчас нет смысла. Ну что ж, отчасти правы и те, и другие. Даже сами банкиры говорят, что ипотека на нынешних условиях подходит очень и очень немногим. Вопрос о том, выдают ли займы на покупку жилья, не имеет однозначного ответа. «Мы продолжаем выдавать ипотеку. Но подходим к выбору заемщика очень селективно», – рассказал «Деньгам» председатель правления ДБ «Сбербанк России» Игорь Юшко. Требования к платежеспособности клиентов растут. По большому счету, банки сейчас готовы кредитовать лишь тех, кому эти кредиты не очень-то и нужны. Потому что заемщики, которые могут показать такой уровень дохода, вероятно, уже успели обзавестись жильем. А вот наши подозрения о том, что ипотечные программы декларируются без реальной выдачи кредитов, банкиры решительно опровергают. «Принимать кредитные заявки и при этом заведомо выносить негативные кредитные решения, независимо от категории риска кредитной операции, по меньшей мере, нецелесообразно. Ведь существуют операционные затраты банка, которые возникают при обработке этих заявок», – объясняет начальник отдела развития продуктов Банка Кипра Роман Куспис.

П

Цена вопроса На 14 марта 2012 года средний по рынку уровень эффективных ставок по ипотеке составлял 24,35% – такова была ве-

личина «Индекса КредитМаркет Ипотечный» (он рассчитывается как средняя по рынку эффективная ставка по методике НБУ для кредита на 10 лет с 30% собственным взносом на покупку «вторички»). Но это уже результат небольшого снижения – в момент пика, 18 января 2012 года «Индекс КредитМаркет Ипотечный» составлял 25,14%. Для сравнения, еще в июне 2011-го этот показатель равнялся 19,22%. К сожалению, банкиры не видят возможности дальнейшего удешевления ипотеки в ближайшие год-два. Так что ожидать возвращения ставок даже до уровня лета-2011 в этом году вряд ли стоит. «Стоимость ипотеки будет зависеть от уровня ликвидности банковской системы, экономической ситуации в стране и мире в целом. Но можно прогнозировать, что в ближайшее время ставки останутся примерно на том же уровне», – отмечает заместитель директора департамента розничного бизнеса Пиреус Банка в Украине Александр Гниленко. «Деньгам» удалось найти 10 предложений, ставки по которым ниже среднего уровня (см. таблицу). Номинальная ставка по ним составляет 17–19% годовых. Плюс одноразовая комиссия – около 1%. К слову, размер комиссионных в последнее время заметно «усох», а сами условия стали намного «чище» от разнообразных дополнительных платежей. Итого, эффективная ставка по отобранным «Деньгами» предложениям составляет 20–23% годовых. Несмотря на отсутствие длинной гривны, сроки ипотеки практически не сократились. Большинство финуч-

Ипотеку банкиры готовы выдать заемщикам в возрасте от 30 до 40 лет с «белым» доходом от 8 тыс. грн. и хорошей кредитной историей 32

реждений готовы выдать кредиты на 15–20 лет. И лишь некоторые ограничиваются 10 годами. Отдельно стоит сказать о короткой ипотеке – на срок до 5 лет. При оформлении такого кредита можно ощутимо сэкономить на процентах – ставка снижается сразу на 1–4 п.п. Одна загвоздка: оформить ипотеку на короткий срок может себе позволить далеко не каждый. Ведь, чем короче срок кредита, тем больше оказывается ежемесячный платеж. И тем больший официальный доход должен показать заемщик.

Кому дадут? Однако главными препятствиями для покупки жилья в кредит являются даже не высокие ставки, а требования к платежеспособности заемщика. Большинство банков требуют, чтобы платеж по кредиту не превышал 50%, а то и 30–40% «белых» доходов клиента. «Деньги» посчитали, что для оформления кредита на покупку двухкомнатной квартиры в Киеве с 50% собственным взносом, заемщик должен получать официальный доход в размере от 12–15 тыс. грн. Простой поиск по сайтам с вакансиями показал, что такие «белые» оклады сейчас предлагают на должностях не ниже уровня директора филиала, главного бухгалтера, главного инженера, руководителя проекта и т.д. Большинство банков еще в первую волну кризиса отказались от учета неофициальных доходов и продолжают придерживаться этой позиции до сих пор. «Для принятия решения мы учитываем исключительно официальные доходы заемщиков, как того требует НБУ», – рассказал «Деньгам» заместитель Председателя Правления УкрСиббанка BNP Paribas Group Константин Лежнин. Тем не менее, все большее количество финучреждений постепенно начинают «добреть». «Клиент не всегда может документально подтвердить наличие доходов. Поэтому приходится их подтверждать косвенно.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес Кто может позволить себе ипотеку? Цель – покупка квартиры стоимостью 640 тыс. грн. (80 тыс. долл.) Собственный взнос

Срок кредитования 20 лет

50% 320

тыс. грн.

Сумма кредита

График погашения – «классика»

20 лет Официальный доход, необходимый для получения кредита* -– 12 300 грн. в месяц

Досрочное погашение Дополнительные условия:

• отсутствие обязательств по другим крупным кредитам • положительная кредитная история • наличие платежеспособного заемщика • возраст заемщика и поручителя 25–50 лет • желательно без несовершеннолетних детей

Итого:

Кредитная ставка – 18% годовых

3,5 года Реальный доход от 20 тыс. грн. в месяц

Размер платежа до 6133 грн. в месяц

Размер платежа

10 000 грн

в месяц.

Переплата за 3,5 года – 119,2 тыс. грн., около 37,3% суммы кредита

*Платеж по кредиту не должен превышать 50% доходов заемщика.

ТОП-10 лучших кредитов на покупку «вторички»* Название банка

Срок кредитования

Собственный взнос

Номинальная ставка

Одноразовая комиссия

Страхование недвижимости

Страхование жизни

Эффективная ставка

1

«Укргазбанк»

20 лет

20%

16,80%

1,00%

0,25%

0,45%

20,24%

2

«Ощадбанк»

20 лет

25%

17,00%

1,00%

0,30%

0,65%

20,96%

3

Universalbank

20 лет

30%

14,95%/17,99%**

1,50%

0,20%

0,00%

21,03%

4

«Кредобанк»

15 лет

50%

17,99%

0,99%

0,30%

0,30%

21,65%

5

«Фольксбанк»

15 лет

40%

19,50%

0,00%

0,13%

0,00%

21,93%

6

ВТБ Банк

20 лет

50%

19,00%

0,99%

0,23%

0,23%

22,25%

7

ВБР

20 лет

30%

18,00%

0,00%

0,50%

0,53%

22,38%

8

«Укрсоцбанк»

20 лет

30%

19,00%

0,99%

0,30%

0,00%

22,44%

9

«УкрСиббанк»

15 лет

40%

18,90%

2,00%

0,30%

0,35%

23,09%

10

«Киевская Русь»

10 лет

50%

19,00%

3,00%

0,20%

0,35%

23,61%

*Минимум на 10 лет, с собственным взносом не более 50%. **Первый год/ последующие годы плавающая ставка.

реклама

В связке с застройщиком Банки продолжают развивать партнерские программы с застройщиками. Условия по кредитам на «первичку» разнятся кардинально. Эффективные ставки здесь стартуют от 13% и достигают 25–27% годовых. Именно поэтому условия партнерских программ стоит изучать намного внимательнее, чем самостоятельные предложения банкиров. Здесь намного чаще встречаются скрытые комиссии, платежи «за перевод денег», «ведение кредитного дела» и т.д. Хотя в отдельных случаях такие программы могут дать шанс хорошо сэкономить. Ведь застройщик кровно заинтересован продать квартиры, а потому в определенном смысле лоббирует интересы покупателей-заемщиков.

33

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес ТОП-10 лучших партнерских кредитов на покупку «первички» Название банка

Срок кредитования

Собственный Номинальная Одноразовая взнос ставка комиссия

Страхование недвижимости

Страхование жизни

1

OTP Bank

5 лет

2

«Таврика»

3

Эффективная Партнер-застройщик, ставка название объекта

50%

10,99%

0,99%

0,20%

0,30%

13,10%

20 лет

60%

15,00%

1,00%

0,30%

0,00%

17,69%

«Аркада»

30 лет

20%

15,00%

1,25%

0,30%

0,30%

18,20%

4

«Киевская Русь»

20 лет

50%

15,00%

3,00%

0,20%

0,35%

18,54%

5

«Кредитпромбанк»

15 лет

30%

17,00%

1,75%

0,45%

0,30%

21,38%

6

«Ощадбанк»

20 лет

30%

17,50%

1,00%

0,30%

0,65%

21,65%

7

«Укрсоцбанк»

20 лет

40%

18,50%

0,99%

0,30%

0,00%

22,44%

8

«Хрещатик»

10 лет

35%

19,00%

3,00%

0,30%

0,00%

23,32%

9

Пиреус Банк

20 лет

30%

12%/ 20,5%*

1,50%

0,30%

0,30%

24,94%

10

«Дельтабанк»

10 лет

40%

17,75%

1,5% (0,15%)**

0,50%

0,45%

25,73%

КУА «ИнвестКонсалтинг» ЮЗТС Коттеджный городок «Новая Богдановка» ЖК «Ольжин Град» ЖК «БрестЛитовский», Таунхаузы «Три реки» «Житло-Инвест» «Житло-Инвест», «Интергал-Буд», «ЛИКО-Холдинг», ЖК River Stone ЖК «Васильковский» Коттеджный поселок Green Hills ЖК «Парковые озера»

Если это физическое лицо, можно подтвердить доходы наличием каких-либо покупок, поездок. Для этого есть чеки, загранпаспорта», – рассказывает начальник управления состоятельных клиентов ПАО «Укрсоцбанк» Ольга Шостак. «Комфорт-фактором» при принятии решения считается наличие у клиента другой недвижимости, автомобиля, депозитов, отмечает Александр Гниленко.

Чем больше взнос, тем больше шансов Несмотря на то, что требования по минимальному собственному взносу практически не изменились за последние несколько месяцев (они попрежнему стартуют с 20–30% стоимости объекта), выдается таких займов крайне мало. «Сегодня авансовый взнос клиенты предпочитают платить больше, чем минимальный. Реальный минимальный аванс, с которым выдаются кредиты, составляет 40–50% стоимости жилья», – говорит Ольга Шостак. Генеральный директор компании «Кредит Маркет» Игорь Дурицкий так-

же отмечает данную тенденцию. «Сейсовых затруднений. Именно это, час речь не идет о полноценном ипокстати, и объясняет тот факт, что течном кредитовании. Это в большей ставки по кредитам с 50% собственстепени докредитовка, когда человеку ным взносом примерно на 1–2 проне хватает 30–50% стоимости приобцентных пункта (п.п) ниже, чем по ретаемого жилья», – говорит он. аналогичным займам с 30% авансом. По данным опроса «Денег», проведенНу, а если заемщик готов выложить ного среди банков, продолжающих 70–80% стоимости жилья, ставка кредитовать ипотеку, средопускается еще на 2–3 п.п. няя сумма ипотечного займа С другой стороны, увелисейчас составляет 15–20 тыс. Резюме чение собственного взноса долл. (120–160 тыс. грн.). уменьшает сумму кредита, Реже упоминалась сумма в а значит и размер платежа, 30 тыс. долл. (240 тыс. грн.). «Влезать» в что, в свою очередь, снижает ипотеку сейчас Для сравнения, в 2007 году требования к официальному имеет смысл средняя сумма ипотечного доходу. лишь тем, кому не займа составляла примерно Более того, некоторые банхватает 20–30% 80 тыс. долл. (400 тыс. грн. ки с агрессивной рисковой стоимости жилья, на тот момент). политикой обещают не ини в том случае, если заемщик Наличие весомого собтересоваться уровнем дохоственного взноса во многих готов рассчитаться дов клиента, если он обеспес кредитом за 2–4 случаях является решаючит оплату половины стоигода. щим фактором при вынемости жилья из своего карсении решения о выдаче мана. Достаточно лишь подкредита. С одной сторотвердить сам факт официны, это снижает риски банка. Чем ального трудоустройства. В частности, больше заемщик участвует в покупке такие условия мы нашли у банка ВБР. собственными деньгами, тем больше Но стоит отметить, что это предложешансов, что он не бросит платить ние – скорее исключение из правил, кредит при возникновении финанчем начало новой тенденции.

34

реклама на стр. 35

*Первый год/ последующие годы плавающая ставка. **Ежемесячная комиссия.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес

В долгу перед стройкой Пока банки повышают ставки по ипотеке, застройщики предлагают купить жилье в рассрочку. Выгодны ли такие программы для покупателей на самом деле? Мария Бабенко оэтапную оплату до окончания строительства сегодня предлагает большинство застройщиков. Многие из них готовы оформлять рассрочку даже на квартиры в уже построенных домах. Воспользоваться столь щедрыми предложениями поспешили, в первую очередь, покупатели бюджетного жилья. В домах эконом-класса на сделки с рассрочкой может приходиться до 40% общего объема продаж. В то же время, до 90% покупателей жилья бизнес- и премиум-класса предпочитают вносить за квадратные метры их полную стоимость. Почему? Они что-то знают?

П

Оплатить до заселения Поэтапный расчет с застройщиком до введения дома в эксплуатацию стал доступен покупателям «первички» задолго до кризиса. Предлагается такой вариант оплаты метров и сегодня. Срок выплаты полной стоимости жилья привязывается к заявленной дате сдачи объекта и может составлять от 3 до 18 месяцев. Покупателю нужно внести первый взнос (обычно не менее 30%, в некоторых объектах он уменьшен до 10%), а остальную сумму – выплачивать ежемесячно, ежеквартально или по индивидуальному графику, который согласовывается с отделом продаж. Как правило, за 1–3 месяца до сдачи дома строители требуют произвести полный расчет. Казалось бы, что может быть проще и выгоднее такой схемы? Но инвесторам нужно помнить, что застройщики повышают

Покупатель,

помни!

Единовременная оплата всей суммы позволяет

сэкономить до 15%

Использование рассрочки обычно позволяет застройщику по мере приближения сдачи объекта поэтапно

повышать цену квадратного метра

В договоре рассрочки обязательно должен быть оговорен

В среднем по рынку рассрочка на самом деле обычно эквивалентна ипотеке

механизм повышения или фиксации цены квадратных метров

под 12–18% годовых стоимость квадрата жилья по мере продвижения работ на стройплощадке. За весь период строительства подорожание может составить 10–30%. И поэтапная оплата вплотную привязана к возможности застройщика потребовать от покупателя заплатить новую, более высокую цену. «От пересмотра стоимости можно защититься только в том случае, если запрет на такие действия прямо прописан в договоре покупки имущественных прав, – уточняет старший юрист МЮФ Integrites Ярослав Абрамов. – Как правило, формулировка договора позволяет застройщику изменять стоимость, 36

предварительно уведомив инвестора. Естественно, такой механизм интересы покупателя не защищает». Иногда в рамках программ лояльности или сезонных акций застройщики предлагают зафиксировать цену квадрата для тех, кто оплачивает жилье поэтапно. Впрочем, подобные бонусы чаще всего дарят только определенным категориям покупателей: тем, кто вносит сразу более 50%, приобретает многокомнатную квартиру и т.п.

Долгоиграющие платежи Если до сдачи дома в эксплуатацию покупатель не в состоянии распла-

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес титься за квадратные метры, то у некоторых застройщиков можно оформить рассрочку и на более длительный период. Большинство строительных компаний готовы ждать полного расчета 2–3 года. Впрочем, есть и более длительные программы. В ЖК «Министерский» и «Парковые озера» рассрочку дают на срок до 4 лет, в ЖК «Паркове Місто» и в пригородном ЖК «Акварели» – до 5, в ЖК «Комфорт таун» и «Лико-Град» – до 10 лет. До сдачи дома в эксплуатацию может действовать описанный выше механизм поэтапной оплаты. Далее оформляется рассрочка под 7–16% годовых (в гривне). На этом этапе застройщик может оформить право собственности на квартиру на себя, а с покупателем до момента полного расчета заключить договор аренды, что, по сути, напоминает механизм аренды с правом выкупа. Важно помнить: до выплаты полной стоимости квартиры ее отчуждение, отягощение или перепланировка запрещаются условиями договора. До расчета с застройщиком квартиру нельзя ни продать, ни использовать в качестве залога для получения кредита. Долговременная рассрочка особенно интересна тем, кто не может официально подтвердить свои доходы. Ведь, в отличие от банков, застройщики обычно не занимаются тщательной проверкой платежеспособности клиентов. Кроме того, рассрочка позволит сэкономить за счет меньшей процентной ставки и отсутствия расходов на страховку недвижимости, оформления которой обычно требуют финучреждения.

Иллюзия бесплатного сыра Реклама некоторых ЖК обещает покупателям беспроцентные кредиты или рассрочку под 0% от строительной компании. Когда средняя ставка по банковским ипотечным займам превышает 20% годовых, заманчивые предложения застройщиков подкупают неслыханной щедростью. Но являются ли так называемые беспроцентные кредиты или рассрочки по-настоящему бесплатными? Как узнали «Деньги», не платить проценты действительно можно. Но… недолго. Как правило, такой бонус предоставляют покупателю

Важно помнить, что в случае оформления поэтапной оплаты стоимость кв. м не будет фиксированной, а значит, со временем покупатель заплатит больше на 10–30% только на короткий период – 4–12 месяцев, или до ввода дома в эксплуатацию. Затем на невыплаченную часть оформляется рассрочка уже под проценты. В рамках акций покупателям могут предложить и более длительные сроки освобождения от процентов. Однако в случае подорожания в процессе строительства неоплаченных метров покупатель все равно заплатит больше, чем при разовом расчете. Кстати, заманчивые «0%» далеко не всегда означают отсутствие каких-

либо других дополнительных издержек. «Застройщик может не заявлять об уплате процентов в условиях договора, однако стоимость недвижимости при покупке в рассрочку будет повышенной, – предупреждает Ярослав Абрамов. – Причем, добросовестный застройщик не должен скрывать от покупателя разницу в стоимости жилья при обычной покупке и при рассрочке». В одном из столичных ЖК цена квадрата в случае полной оплаты составляет 8,5 тыс. грн., а при покупке в рассрочку или в кредит – 9,2 тыс. грн. За счет подобной разницы в ценах переплата при покупке в рассрочку квартиры площадью 60 кв. м составит 42 тыс. грн. (более 8%). А реклама о специальных ценах умалчивает. О существовании подобной ценовой политики косвенным образом могут свидетельствовать скидки, которые обещают покупателям в случае стопроцентной оплаты. Обычно речь идет о 5–15%. Следовательно, покупая квартиру за 500 тыс. грн. без скидки, якобы в беспроцентную рассрочку, инвестор переплатит 25–75 тыс. грн. «Маркетинговые усилия застройщиков всегда будут направлены на увеличение первоначального взноса при покупке, – объясняет мотивы участников рынка заместитель генерального директора строительной компании ТММ Алексей Говорун. – А в цену рассрочки, даже если она декларируется как беспроцентная, обычно включается стоимость ее использования».

Какие программы расчета предлагают застройщики покупателям Способ оплаты Срок Первый взнос

Условия

Поэтапная оплата

Рассрочка от застройщика

Беспроцентный кредит или рассрочка от застройщика

Аккредитив

До ввода в эксплуатацию (обычно 4–18 мес.)

1–10 лет

0,5–2 года

До ввода в эксплуатацию (обычно 4–18 мес.)

От 30–50%

От 10–30%

От 10–50%

100%

Процентная ставка обычно отсутствует. Стоимость неоплаченных метров может дорожать в процессе строительства

Процентная ставка 7–16% годовых. До выплаты полной стоимости запрещается отчуждение, отягощение или перепланировка жилья

Процентная ставка не указывается в условиях договора. Стоимость неоплаченных метров может дорожать в процессе строительства, квадрат может стоить на 5–15% дороже, чем при обычной покупке

Деньги покупателя до завершения строительства хранятся в банке и перечисляются застройщику после сдачи дома

37

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес

Выбираем поместье Задумываетесь о тихой загородной жизни? Можно купить готовый дом или построить коттедж в благоустроенном поселке рядом с городом. «Деньги» выяснили, каких затрат потребует переход к новому образу жизни. Ольга Полякова ризис научил украинцев считать деньги – теперь очень немногие готовы платить за статус клубного загородного жилья. Куда больше желающих купить землю в коттеджном городке, получить участок с необходимыми коммуникациями и благополучное социальное окружение. Нынешние покупатели легко закатывают рукава и принимаются выполнять роль генерального подрядчика при возведении дома своей мечты: заказывают архитектурный проект, нанимают строительные бригады и закупают необходимые материалы. Ведь на кону десятки тысяч долларов экономии. «Если самостоятельно строить для себя дом на земельном участке, купленном в селе, тогда стоимость 1 кв. м вам обойдется приблизительно в 500 долл. с учетом прокладки всех сетей. Если строить дом на участке в коттеджном поселке, цена квадрата увеличивается на 30–50%. Если же покупать готовый коттедж, то его квадратный метр обойдется в среднем 1,2–1,3 тыс. долл. за кв. м», – констатирует директор по маркетингу SV Development Владимир Степенко. Что сейчас строят? Чаще всего дома общей площадью 160–250 кв. м на земельном участке 10–15 соток, расположенном в 15–20 километрах от города-миллионника или столицы.

К

Готовое счастье Покупка готового дома в коттеджном городке подойдет тем, кому время дороже денег. «Дома в коттеджном комплексе – прекрасная альтернатива киевской квартире со всеми возможными удобствами: коммунальная служба заботится о воде, электричестве, канализации, уборке территории от снега и мусора. Никаких забот и тревог», – нахваливает руководитель проекта коттеджного комплекса «Белгравия» Альберт Зражевский. Предложений загородных «дворцов» общей площадью 500 кв. м сегодня по-прежнему множество, хотя попу-

лярнее дома до 200 метров. Средняя стоимость квадратного метра – 1–2 тыс. долл. для Киева и 450–700 долл. для городов-миллионников. Загородные дома в поселках обычно продают вместе с землей, стоимость сотки может достигать 4–6 тыс. долл. – в зависимости от местоположения. Кстати, «готовность» коттеджа – понятие относительное. Покупателю еще предстоит организовать и оплатить внутреннюю отделку дома, что выльется минимум в 250 долл. на каждый «квадрат». А если покупатель получает только коробку с крышей без подведенных коммуникаций, то ему придется выложить несколько сотен долларов в пересчете на «квадрат», чтобы в доме появился свет, отопление, вода и канализация.

Какие документы должен получить покупатель дома и земельного участка* Договора купли-продажи дома и земельного участка Государственный акт на право собственности на землю Кадастровый план земельного участка Акт установки и согласования на местности границ земельного участка Свидетельство о праве собственности на объект недвижимости Акт приемочной комиссии о приемке в эксплуатацию законченного строительством объекта Техпаспорт домовладения Техпаспорт на дом * По данным юридической компании Spektor’s Law Agency. ** Данный перечень не является исчерпывающим, так как имеет значение организационно-правовая форма застройщика, месторасположение строительства и т. д.

38

Основным риском покупки дома в городке считается печальная перспектива инвестировать свои деньги в «долгострой». По данным портала zagorodna.com, на начало марта в Киеве и области насчитывается 84 «замороженных» городка, то есть более 40% общего количества строящихся и проектируемых объектов. Этого риска не так просто избежать, даже купив готовый дом в коттеджном городке, где полностью проведены коммуникации, а большинство домов – обитаемы. Конечно, «готовых» предложений – сотни, правда, цена для них на 50–60% выше, чем при оплате коттеджа на нулевой стадии строительства. Но зачастую под «готовыми» предложениями продавцы понимают не до конца возведенные относительно компактные дома в коттеджных городках, имеющих хотя бы минимальную инфраструктуру. Либо на продажу выставлены построенные до кризиса дома большой площади в поселках с готовой инфраструктурой. Готовых домов более или менее ликвидной площади в городках с инфраструктурой практически нет. А львиная доля предложений приходится на дома, зачастую возведенные индивидуально, даже вне поселков – просто на огороженной территории. В регионах спрос на дома в коттеджных городках намного ниже, чем в окрестностях столицы, поэтому вкладывать в создание этих проектов свои деньги застройщики не спешат. Если в Киевской области сейчас заложено 292 поселка, то под Одессой – только 78, а в Донецкой и Днепропетровской областях и того меньше – 17 и 16 городков. А вот цены на «квадраты» в пригородах городов-миллионников и около столицы практически на одном уровне. По данным консалтинговой компании «РеалЭкспо», средняя цена метра в коттеджных поселках Киевской области – 1,1 тыс. долл., под Одессой – 1,07 тыс. долл., в Днепропетровской и Донецкой области – 1,02 тыс. долл. Дешевле стоят коттеджи около Львова – всего 641 долл./м2.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес Варианты приобретения загородного жилья* 201,25

Строительство дома на участке в коттеджном городке***

• Цена дома (165 кв. м) и земли (9 соток): 160 тыс. долл.

• Затраты на отделку: 41,25 тыс. долл.**

• Цена земли (9 соток): 36 тыс. долл.

• Цена строительства дома (183 кв. м): 91,5 тыс. долл.

• Затраты на отделку: 45,75 тыс. долл.** • Въехать можно через 18–20 месяцев

5–8 месяцев

тыс. долл.

тыс. долл.

Готовый дом в коттеджном городке

• Въехать можно через

157,5

173,25

тыс. долл.

Покупка дома в ПГТ • Цена дома (150 кв. м) и земли (7 соток): 120 тыс. долл.

• Затраты на отделку: • Въехать можно через

37,5 тыс. долл.** 4–6 месяцев

* Для 20-километровой зоны Киева. ** Исходя из стоимости ремонта 1 кв. м – 250 долл. *** Покупка участка с договором подряда на строительство дома, последующее строительство по согласованному проекту.

Полуфабрикат мечты Покупка земельного участка в коттеджном городке и последующее строительство – дело привлекательное и экономически выгодное, хотя и хлопотное. Оно подойдет терпеливым и расчетливым. Преимуществ у этого пути множество. Ведь самостоятельно разрабатывая проект дома можно учесть все свои особые требования. Кроме того, темп строительства зависит только от клиента – его можно ускорить или «заморозить» до лучших времен. И никто не потребует оплатить сразу всю стоимость дома. Обычно от старта работ до момента новоселья пройдет 16–18 месяцев. Строительство 1 кв. м обойдется в среднем в 700–900 долл. с учетом подвода всех инженерных коммуникаций и облагораживания приусадебного участка (разбить газон, заасфальтировать дорожки, поставить забор и т. д.). Этот вариант выгоднее покупки готового дома – экономия на строительстве 1 кв. м составит минимум 250 долл. Главный недостаток такого способа покупки загородного жилья – дефицит предложений. «За каждым участком под коттеджный городок стоят собственники, которые планировали зарабатывать и на земле, и на строительстве домов. И они все еще лелеют надежды построить коттеджи и продать их по двойному прайсу», – рассказывает независимый эксперт по недвижимости Ярослав Цуканов. Рекламировать возможность покуп-

ки земельного участка в своем городке застройщики не спешат. О стоимости сотки земли открыто говорят лишь единицы. За 4 тыс. долл. продают сотку земли в коттеджном городке «Михайлівський Сад». Дешевле земля в «Green Wood club» – 1,2–1,5 долл./ сотка. Выбирая земельный участок в коттеджном городке, особое внимание нужно обратить на обозначение его границ и фактическую возможность подключения к заявленным коммуникациям. В этих вопросах кроются главные риски. «Земельный участок должен быть «вынесен в натуре» – должны стоять колышки, обозначающие его границы», – говорит Ярослав Цуканов. За это отвечает местный землеустроитель. Он должен разметить участок кольями и присвоить ему порядковый номер. То же относится и к коммуникациям. Верить на слово, что их мощностей хватит на всех, не стоит. Чтобы не попасть впросак, нужно проверить в местном облэнерго, есть ли мощности на трансформаторе, к которому покупателю обещают подключение. Юристы советуют проверить также наличие у застройщиков документов. «Обязательно убедитесь в том, что застройщик имеет право продавать вам этот участок. У него на руках должен быть государственный акт на право собственности на землю и отсутствие отягощений на нее, в чем можно убедиться, сделав запрос в государственный реестр земель.

39

Мнение эксперта «Может ли загородное жилье быть альтернативой столичному? Да, уже сегодня многие жители мегаполиса переезжают за город. В Украине все больше укореняется хороший европейский тренд – жить за городом. Естественно, при покупке стоит обращать внимание на уже построенные объекты, имеющие правильно оформленные юридические документы. Замечу, что по стоимости квадратных метров объекты в коттеджных городках вполне конкурентны с городским жильем. К примеру, цена дома в коттеджном городке «Ясные Зори» (г. Ирпень) – от 10 500 грн./м2, а таунхауса – от 8125 грн. Таким образом, стоимость полноценного дома соизмерима со стоимостью двухкомнатной квартиры в престижном районе столицы. Однако напомню, что за эти деньги покупатель получает 5-комнатный дом, парковку, собственный участок земли, охрану, обслуживание. Неудивительно, что покупатель голосует деньгами за такое жилье: в «Ясных Зорях» остался всего один коттедж из 24 и 14 таунхаусов из 38», – Михаил Артюхов, управляющий директор ARPA Real Estate.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Главный интерес Целевое назначение земли должно быть «под строительство и обслуживание жилых домов», иначе любую жилую постройку на этом участке не удастся узаконить и ввести в эксплуатацию», – рассказывает управляющий партнер юридической компании Spektor’s Law Agency Владимир Гарипов.

Не тот комфорт

Киев

970

Донецк

долл. за кв. м

460

долл. за кв. м

Днепропетровск Одесса

430

300

долл. за кв. м

Харьков

400

долл. за кв. м

Львов

долл. за кв. м

360

долл. за кв. м

* Средние цены для 20-километровой зоны, готовые дома в селах, по данным баз бесплатных объявлений.

тенциальный покупатель не может проверить и найти скрытые строительные дефекты строения. «В стены не заглянешь – с виду они все ровные. О том, что водопроводные трубы проложены с нарушением строительных норм и зимой они в одном месте постоянно промерзают и «рвутся», я узнала только этой зимой в морозы. Летом буду нанимать мастеров, чтобы они перекладывали водопровод», – рассказывает жи-

реклама

Самый простой способ обзавестись жильем за городом – купить домик в селе. Вселиться можно хоть на следующий день и рисков практически нет, ведь это жилье уже введено в эксплуатацию: границы домовладения четко выделены, документы на руках у продавца, и убедиться в их подлинности не составит труда. И все же ажиотажного спроса на дома в селах сейчас нет. «Люди не хотят покупать даже недорогие дома по соседству со старыми сельскими «хатынками». Все выбирают правильное окружение. Если и покупают дома в селе, то с нормальными современными домами», – рассказывает Владимир Степенко. Одно из существенных «неудобств» такой покупки заключается в том, что по-

Сколько стоят дома в Украине*

40

тельница Бучи Татьяна Тимошина. При выборе дома специалисты рекомендуют обращать внимание на качество проложенных инженерных сетей, отсутствие замазанных трещин на стенах, состояние крыши и фундамента. Не помешает поинтересоваться системой отопления и качеством электропроводки. Кстати, сэкономить за счет покупки сельского дома не удастся: цена особняка в 15–20-километровой зоне Киева общей площадью в 150–180 квадратов составит 125–250 тыс. долл. Это дешевле строительства современного коттеджа такого же метража всего на 10–15 тыс. долларов. По данным консалтинговой компании SV Development, средняя цена «квадрата» в сельских домах под Киевом сегодня составляет 970 долл. Самые дорогие метры – в Обуховском и Киево-Святошинском районах – около 1,4 тыс. долл. Самые дешевые – в Таращанском и Сквирском районах – 250–300 долл./м2. Традиционно цена квадратного метра в пригородах городов-миллионников вдвое-втрое ниже, чем в окрестностях столицы.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Ответ читателю Какие права у покупателей продуктов питания? Вопрос читателя: Я приобрел в маркете некачественный сыр – он был запаян с мухой в вакуумной упаковке. Какие права у покупателя в такой ситуации? Можно ли получить денежную компенсацию? Максим, Донецк. Если вы приобрели сыр в вакуумной упаковке и обнаружили, что вместе с ним упакована муха, вы имеете право потребовать обмен этого сыра на аналогичный надлежащего качества или возврата уплаченных за сыр денег. Причем, указанные требования по вашему выбору могут быть предъявлены либо к продавцу, либо к производителю. Размер материальной компенсации, на которую следует рассчитывать, – это та сумма, которая была уплачена за сыр (сам сыр вы должны будете вернуть). Больше денег, увы, потребовать Вы не сможете. Для возмещения морального ущерба в данном случае оснований нет. Чтобы получить компенсацию, следует обратиться к продавцу или производителю с соответствующим заявлением. С момента получения заявления вам обязаны выплатить компенсацию, не дожидаясь вашего обращения в суд. Тем не менее, если продавец или производитель отказывается вернуть ваши деньги, вы имеете право предъявить иск в суд. Суд вы выиграете, но за исковое заявление придется заплатить по меньшей мере 107 грн. 30 коп. Хотя эту сумму и можно будет взыскать с производителя или продавца, судебное разбирательство отнимет немало времени (подготовка иска, оплата судебного сбора, походы в суд), поэтому обращение в суд по поводу одного лишь сыра вряд ли будет оправданным. Обычно такие вопросы решаются непосредственно в магазине. Отвечал Юрий Бабенко, адвокат, Адвокатская компания «Кравец, Новак и партнеры»

Имущество декларируем? Вопрос читателя: В этом году в декларации о доходах физлиц появились разделы, где необходимо указать наличие недвижимости, земельных участков, автомобилей и даже дать информацию о состоянии банковских счетов. Но ведь это никак не влияет на базу налогообложения, в смысле – на размер декларируемого мною дохода. Можно ли не заполнять эти разделы? И чем это грозит? Виктор, Киев ынешний формат декларации был разработан Минфином (а не ГНАУ, как было раньше) согласно ст. 79.9 Налогового кодекса Украины. К сожалению, избежать заполнения отдельных строк декларации нельзя, так как их незаполнение приравнивается к предоставлению недостоверной информации. Может ли налоговая проверить данные, указанные налогоплательщиком в декларации? И может, и будет проверять в тех случаях, когда сочтет необходимым. Конечно, на данный момент нет возможности проводить мгновенную проверку соответствия данных. Однако информация может быть подвергнута проверке в будущем согласно графику плановых проверок. В первую очередь налоговиков интересует правильность заполнения декларации и расчета налогового обязательства, которое должен уплатить плательщик налога. Поэтому, если в поданной декларации обнаружат грубые ошибки или сокрытие каких-либо данных, то риск проведения проверки предоставленных данных резко возрастает. Инспектор, который проводит поверку, получает доступ к документам за последние 3 года. Способов проверки информации, указанной в декларации, у сотрудников налоговой достаточно. По письменному запросу органы ГНС могут получить от БТИ информацию о наличии недвижимости («Временное положение о порядке государственной регистрации права собственности и других имущественных прав на не-

Н

41

движимое имущество»), от нотариусов – данные о суммах нотариально заверенных договоров с участием конкретного лица (п.7 «Инструкции о порядке совершения нотариальных действий нотариусами Украины»), а от банков – информацию о наличии счетов (п. 20.13 ст. 20 НКУ). Правда, лишь о самом факте их наличия. Для проверки состояния счетов ГНС придется получить разрешение суда, так как эта информация является банковской тайной. Кроме того, МВД обязано ежемесячно предоставлять налоговой информацию о транспортных средствах, которые продавались или покупались в течение прошедшего месяца. На основании полученной информации и будет производиться сверка данных, указанных налогоплательщиками в декларации. Если сотрудники налоговой выявят несоответствие, они направят налогоплательщику запрос о предоставлении пояснений и документального подтверждения данных, указанных в декларации (п.73.3 НКУ). Если он не сможет подтвердить достоверность данных, указанных в декларации, на него будет наложен административный штраф в размере от 3 до 8 необлагаемых минимумов доходов граждан (от 51 до 136 грн.). Отвечал Юрий Лец, финансовый менеджер ЮФ «Алексеев, Боярчуков и партнеры»

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Свой бизнес

Карта для предпринимателя Чеки, платежки, квитанции – вся эта бумажная волокита значительно усложняет жизнь любому предпринимателю. «Деньги» разбирались, как за счет банковских карт можно снизить потери времени и средств на управление денежными потоками. Виктор Стуков редпринимателю необходимо иметь доступ к текущему счету практически круглосуточно: следить за оборотом, проводить расчеты и снимать наличность. И ведь деньги могут понадобиться в любой момент, даже в выходные дни, когда касса банка закрыта. Избежать этой ситуации поможет корпоративная платежная карта. Вопервых, она позволяет не зависеть от кассы финучреждения и снимать наличность со счета в любом банкомате. Во-вторых, карта упрощает распределение средств на ведение бизнеса, а также позволяет принимать платежи от контрагентов за товары и услуги. Имеет она и массу других преимуществ – электронный банкинг и кредитный лимит с льготным периодом.

П

Все по балансу Главное отличие корпоративной карты от персональной заключается в том, что она привязывается не к личному счету клиента, а к балансовому, через который проходят все операции предпринимателя. Причем, к одному счету может быть выпущено практически неограниченное количество карт.

Если есть возможность, на карту лучше не зачислять средства, которые могут понадобиться именно в виде наличных. Обналичка карты обойдется в 0,6–1,25%

При этом открывается сразу два счета: текущий (2600) и карточный (2605). Вот ко второму и привязывается корпоративная карта, на него предприниматель вправе переводить любые необходимые суммы. К тому же, он сможет выставлять счета для оплаты покупателям и партнерам как на текущий, так и на карточный счет. Хотя некоторые банки заявляют, что клиентам уже нет необходимости открывать и использовать дополнительный карточный счет, достаточно счета 2600, все движения по которому сразу же отображаются на карте. Если предприниматель работает на упрощенной системе, то для него главное, чтобы оборот по счету вписывался в законодательные нормативы (для каждой категории СПД они свои).

Условия выпуска и обслуживания платежных карт для предпринимателей* Срок действия

Стоимость выпуска на базе Visa Electron/ MasterCard Cirrus/ Maestro

Стоимость выпуска на базе Visa Classic/ MasterCard Standard или Business

Стоимость выпуска на базе Visa Gold/ MasterCard Gold

Комиссия за снятие наличных

Процент на остаток

Стоимость СМС-банкинга

«ПриватБанк»

До 3 лет

10 гривен

0–40 гривен

100 гривен

От 1,25%

Нет

Бесплатно

«Укрэксимбанк»

2–3 года

10 гривен

50 гривен

70 гривен

1–1,5%

Нет

6 грн./месяц

«Райффайзен Банк Аваль»

До 3 лет

20 гривен

Нет

Нет

0,85–1,5%

0,01%

7 грн./месяц

«Укрсоцбанк»

До 2 лет

25–50 гривен

150–200 гривен

600–750 гривен

0,6–1,5%

2%/1%

5 грн./месяц

2 года

51 гривна

100 гривен

550 гривен

0,6–1,5%

Нет

3 грн./месяц

«УкрСиббанк»

От 1 года

30 гривен

100 гривен

600 гривен

0,75–1,8%

4%/2%

0,30 грн./ 0,05 долл. /0,05 евро – выписка

«Альфа-банк»

2 года

50 грн./10 долл./8 евро

150 грн./30 долл./ 25 евро

500 грн./100 долл./80 евро

0,7–1,5%

Нет

Решается индивидуально

OTP Bank

3 года

30 гривен

250 гривен

500 гривен

0,75–1,5%

Индвидуально

Нет

Зависит от типа карты

15 гривен

100 гривен

500 гривен

0,75–1,5%

Нет

0,75 грн./запрос

2 года

25 гривен

200 гривен

475 гривен

0,9–1,5%

2%/1%

5 грн./месяц

Название банка

ВТБ Банк

Сбербанк России VAB Банк

*В крупнейших банках по остаткам средств на счетах юрлиц, предоставляющих возможность открытия корпоративных карт для СПД.

42

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Надо знать «упрощенцу» с карточкой Наличность выгоднее всего снимать в банке-эмитенте, а также в его банкоматной сети

Налоговая при желании видит обороты по карточке

Корпоративные карты нельзя использовать для внешнеэкономических операций и зарплатных проектов

там и картам платежи и транзакции из любой точки мира в любое время суток: за товары и услуги, налоговые отчисления, распределять выручку, заработную плату и т.д. Причем платежи, которые проводятся с определенной периодичностью (например, перечисления подрядчикам и поставщикам) можно даже запланировать в автоматическом режиме. Тогда банк будет самостоятельно списывать нужную сумму и отправлять ее получателю. При этом электронный банкинг подключается непосредственно к счетам, и роль платежной карты в данном случае минимальна. Даже если она будет утеряна и заблокирована, предприниматель все равно сможет проводить безналичные переводы в рамках «клиент-банка».

Еще и кредитка Украинские банки предлагают предпринимателям широкий спектр ИнтернетНа карту лучше платежных карт на выбор – Visa и банкинг по карте заводить средства, MasterCard, причем, любого уровня, экономит необходимые начиная от простейших Electron/ время и деньги, для безналичных особенно, Maestro и заканчивая «классическирасчетов по сравнению ми» и бизнес-картами, а также элитс чековой ными Gold и Platinum. Соответственкнижкой но, колеблется и стоимость: от «нуля» и до сотен гривен в год. Выбирать карту высокого класса или И, естественно, нужно помнить, что больше 2–5 тыс. грн. в день. «Повынет – личное дело каждого. Хотя, если сить планку» можно, обратившись в все транзакции по бизнес-карте нахопредприниматель часто ездит в заcall-центр или написав заявление. Но, дятся под наблюдением налоговиков. граничные командировки, он может Ограничений на использование как правило, за увеличенные суммы за счет «золотой» карты пользоваться денег с корпоративной карты для снятия наличных требуют и повышенскидками в магазинах, ресторанах, отные ставки комиссии. предпринимателя-«упрощенца» не елях по всему миру, страховкой для выЧтобы избежать необоснованных существует. «Частный предпринимаезжающего за рубеж, а тактрат на обналичку в случае тель на едином налоге имеет право же – возможностью экстренкомандировки сотрудника использовать по своему усмотрению ной выдачи необходимой всю сумму, поступившую на его корили закупки по поручению Резюме суммы с карты в любой страпоративный карточный счет», – объпредпринимателя каких-то не мира в случае ее утери. товаров, можно оформить яснили «Деньгам» в «Имэксбанке». Некоторые банки готовы отдельные (дополнительные) Корпоративные Фактически, есть лишь одно важное карты позволяют даже предоставить по корнеперсонифицированные ограничение: бизнес-карта не может предприниматепоративной карте кредиткарты. Они могут быть исбыть использована для расчетов по лю оптимизироный лимит. Правда, его суммеждународным контрактам. А вот пользованы в качестве своего вать затраты на ма рассчитывается индивсе расчеты внутри Украины можно рода «электронного кошельрасчетно-кассовое видуально, напрямую завика», на который устанавлипроводить с помощью карты. обслуживание, сит от оборота по счетам и вается лимит по расходам. однако нужно помпо своей сути является оверОформление и годовое обслу- нить о немалых коТонкости использования миссиях за снятие драфтом. Но, в отличие от Естественно, как и любую другую, живание такой карты обойналичных. овердрафта по текущему дется от 0 грн. до 15–30 грн. бизнес-карту выгоднее использосчету, на «карточный» креКроме того, банки все чаще вать для безналичных расчетов или дит в большинстве случаев устанавлипредлагают полнофункциональную оплаты товаров и услуг через ПОСвается льготный период погашения. услугу дистанционного обслуживания терминалы. Ведь обналичивание То есть в течение 30–45 дней предпричерез банкомат обойдется в 0,5–1,5%. «клиент-банк» для держателей бизнесниматель может пользоваться деньгакарт, которая позволяет проводить по Кроме того, по карте часто устанавми практически бесплатно. имеющимся у предпринимателя счеливается лимит на снятие «кэша» – не Выпуск одной карты уровня «классик» обойдется в 50–250 гривен, дополнительной – примерно вдвое дешевле

43

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Cвой бизнес Идея на 20 000 грн: покупаем кофе-автоматы Заработать на кофейных автоматах можно двумя путями: сформировав сеть кофематов по городу или сдавая их в аренду тому, кто их эксплуатирует. Елена Буруль овый кофе-автомат стоит довольно дорого – минимум 15–17 тыс. грн. Поэтому не многие начинающие предприниматели могут самостоятельно приобрести достаточное количество машин для начала бизнеса. А знатоки утверждают, что заниматься этим, имея менее 5 автоматов, просто нет резона. Поэтому начинающий предприниматель будет рад взять автоматы в аренду – это будет стоить по 800–1500 грн. в месяц за единицу, в зависимости от модификации машины и ее состояния. При таком раскладе вернуть инвестицию аппарат должен примерно за 11–12 месяцев. После чего начнет приносить чистую прибыль владельцу. Искать потенциальных арендаторов стоит на профильных сайтах и форумах (www.vendo. com.ua, www. endmaster.com.ua, www. rovending.com.ua). Здесь же можно найти и предложения по продаже б/у кофематов. Правда, если машины планируется сдавать в аренду, лучше все же приобрести новые. С одной стороны, их сдать можно будет дороже. С другой – они будут меньше ломаться. Основными конкурентами в данном деле будут крупные вендинговые компании и поставщики кофе-автоматов, которые также предлагают лизинг и аренду техники. Правда, у крупных юрлиц-арендодателей есть серьезный недостаток – бюрократия. К примеру, чтобы взять в лизинг пару кофейных автоматов, предпринимателю придется подать такой же пакет документов, как и при оформлении кредита. Другой способ заработка на кофематах – обзавестись партнером и самим создать сеть кофематов по городу. Минимальная стоимость проекта – 95 тыс. грн. (5 автоматов по 17 тыс. грн. каждый, накладные расходы и

Н

стартовый запас продуктов). Можно, конечно, сэкономить и купить подержанную технику, она обойдется примерно в 10 тыс. грн. за штуку, но это сильно повысит затраты на ремонт в перспективе. Очень важно, чтобы у автомата был не только монето-, но банкнотоприемник. Но если его нет, не беда. Его можно установить за 100–200 долл. Залог прибыльности данного бизнеса – людное место для установки кофе-автомата. Причем не такое, где люди просто быстро пробегают в большом количестве, а места, где они проводят большое количество времени (офисы, институты, университеты), а еще лучше – чего-то ждут (медицинские центры, салоны красоты и т.д.). Договориться с руководством обычно несложно – автомат много места не занимает, а для предприятия дополнительная прибыль. В среднем аренда места под кофемат стоит около 400 грн. в месяц. В месте установки автомата обязательно должно быть электричество и желательно иметь водопровод, но обычно воду подвозят (нужно от 10 л в день). По мнению людей, которые уже занимаются данным бизнесом, точка окупаемости – 30–50 стаканчиков в день. Если автомат продает меньше, он в итоге будет убыточным и лучше сразу менять место. Для заправки автомата понадобятся кофе, сухое молоко, сахар, стаканчики, мешалки. Себестоимость одного стаканчика кофе, в среднем, составляет 1,5 грн. Его стоимость при продаже 3,5–5 грн. Знатоки утверждають, что не стоит скупиться и экономить на кофе и качестве тары. Более того, лучше сразу покупать автоматы, которые не просто «мешают» растворимые напитки, а варят настоящий зерновой кофе. Спрос на такой напиток намного выше. D 44

Покупаем кофейные автоматы (с привлечением партнера) Стартовые затраты Покупка кофейного автомата (5 шт.) 85 тыс. грн. Накладные и на покупку продуктов Итого, стартовых затрат

10 тыс. грн.

95 тыс. грн.

Регулярные расходы Стоимость аренды места (5 шт.)

2 тыс. грн.

Стоимость заправки автоматов (себестоимость одного стакана 1,5 грн) 7,5 тыс. грн. Оплата услуг оператора по обслуживанию автоматов 2,5 тыс. грн.

1 тыс. грн.

Ремонт

Налоги и иные обязательные платежи 1 тыс. грн Итого, регулярных расходов

14 тыс. грн.

Доходы в месяц (60 стаканов в день*20 дней*5 автоматов, средняя стоимость 4 грн.) 24 тыс. грн. Прибыль в месяц

10 тыс. грн.

Срок окупаемости проекта

9 мес.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Потратить с умом

Юлия Савостина

Я ненавижу шопинг в Киеве Юлия Савостина руководит компанией в Киеве, но шопинг в этом городе не любит очень – и вот почему. ва раза в год я становлюсь глубоко несчастным человеком. Не потому, что я переживаю за мир во всем мире или опять повышают цены на газ. Два раза в год мне приходится обновлять свой гардероб. Пусть каждый раз я клянусь себе, что этот раз – ну вот точноточно последний, в следующий я поеду за границу и куплю все нужное по списку, в октябре – разгаре делового сезона – у меня никогда за последние 10 лет не получилось выехать даже в Краков. А в апреле, когда солнышко пригревает, пробивается первая зелень, уже как-то не до шопинга. Вот поэтому каждый апрель и октябрь, когда приходит время поменять вьетнамки-балетки-угги на что-то более адекватное погоде, я впадаю в одну и ту же истерику. Носить нечего, то, что висит в шкафу, – безнадежно надоело, а то, что есть на картинках прекрасных модных блоггеров и в модных журналах, в Украину не привезли. Надо сказать, что у меня, тридцатилетней женщины, которая руководит небольшой компанией, сама на себя зарабатывает и ведет активный образ жизни, требования к одежде не слишком строгие. У меня нет дресс-кода, но и нет возможности переодеваться вечером к ужину. Поэтому весь мой гардероб подобран по принципу «ресторан–баня– пляж», обувь – с удобной колодкой, сумки – приличного качества. Так вот, оказалось, что эти требования – невероятно жесткие. Поэтому со временем я просто возненавидела магазины. И у меня на то есть три вполне объяснимые причины. Причина первая. Эстетическая. Потому что в них работают, как по мне, баеры-дальтоники. И набирают их туда, видимо, по диагнозу. Нет у меня никакого другого объяснения, почему каждый год в наших магазинах и масс-маркета,

Д

и люксовых марок все время, независимо от трендов, одежда одних и тех же цветов – черное, серо-асфальтное и серобуро-сиреневое зимой, серо-бежевое, ярко-красное и пыльно-сиреневое – летом. Найти белый свитер – проблема. Белый чистый по линиям и цвету сарафан – тоже. Яркий шарф хорошего качества и нужной длины купить вообще нереально.

В магазинах среднего ценового сегмента, несмотря на наличие миллиона сотрудников, всем на тебя наплевать Или возьмем фасоны. Я женщина, молодая и привлекательная. Мне уже не 20 и еще не 60. У меня имеются все нормально выраженные части тела – грудь, талия, бедра, ноги. И у меня, о ужас, есть желание все это подчеркнуть обычным таким классическим платьем-футляром из хорошей ткани длиной до колена. Не надеть аляповато-эротический костюм для ролевых игр в спальне, а найти деловое платье. Но нет, в наших магазинах фасон сплошь и рядом либо для девочекподростков, либо для бабушек-тумбочек без половых признаков. Женщин с фигурой в возрасте 30–45 в нашей стране нет, судя по предпочтениям баеров. Причина вторая. Обслуживание. Вот быстренько задумайтесь, где и когда вас последний раз обслужили во время при45

мерки в Киеве так, что вы это запомнили, с радостью вернулись в это место и друзьям посоветовали. Я, как шопоголик средней степени, могу сказать: не встречала такого. В Милане – встречала. В Киеве – нет. В магазинах среднего ценового сегмента, несмотря на наличие миллиона сотрудников, которых, кстати, обучают сервису, всем на тебя наплевать. Если на витрине не нашла своего размера, допроситься у консультанта нереально. В luxury просто страшно заходить. О, эти взгляды, сканирующие тебя с ног до головы! Как будто она, ПРОДАВЩИЦА, замуж за меня собралась и оценивает, могу ли я содержать семью с тремя ее голодными детьми. То, что ты в своих простеньких джинсиках тоже любишь кашемир и хорошую обувь, консультанты не подозревают. И еще! Вот наших охранников и консультантов в luxury-бутиках «здравствуйте» говорить уже научили. Господа собственники, пожалуйста, научите их говорить еще и «до свидания» вне зависимости от того, купили в вашем магазине посетители что-то или нет. На все это сверху наслаивается причина третья – экономическая. За все вышеперечисленное мне предлагают платить втридорога. И я с этим не согласна. Поехала я с подружками в Одессу и зашла в магазин одной молодежной линии одного уважаемого Luxury-бренда. Там висели удивительные брюки, нужного цвета-фасона-длины. И цены, скажем так, для меня приемлемой. Одна беда: размера не оказалось. По приезде в Киев пошла я в такой же магазин. Брюки-то я купила, но вопрос к киевским бутикам назрел нешуточный: не обалдели ли вы, владельцы киевских магазинов, делать наценку на 40% больше, чем в Одессе, не говоря уже о Европе. Так что, основываясь на всем вышеизложенном, не знаю, кто и как, а я пошла открывать шенгенскую визу. А вы, господа баеры и владельцы магазинов, продолжайте в том же духе и ждите сезона распродаж. И у вас кто-нибудь что-нибудь купит!

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Потратить с умом

Весенняя реанимация Март – самое время привести свое авто в чувство. После морозов и сугробов машину обязательно нужно обследовать на СТО и «пролечить» последствия холодов. Ольга Полякова феврале меня занесло на скользкой дороге, и я въехал в железный отбойник скоростного трамвая, – рассказывает киевлянин Станислав Гончаров. – Погнул бампер и крыло, пострадала ходовая. С ремонтом решил повременить до марта, чтобы заодно и царапины от снежных сугробов удалить. Позвонил на СТО, чтобы записаться на ремонт, а там очередь на неделю вперед. И говорят, что ажиотаж на послезимнее техобслуживание только начинается, дальше будет «жарче». Все хотят восстановить свое авто после зимы. По словам мастеров станций техобслуживания, поток клиентов за последние две недели увеличился уже где-то вдвое, и только в Киеве каждая шестая машина сегодня нуждается в ремонте или хотя бы профилактике после езды по заснеженным дворам и разбитым дорогам. «Чаще всего приезжают отрегулировать ходовую, удалить царапины и сколы от снега и льда, а также заменить амортизаторы, тормозные колодки и аккумуляторы», – рассказывает Константин Назаренко, директор частного СТО на Караваевых дачах.

«В

План реанимации Мойка и полировка. Мастера рекомендуют начинать «реанимацию» авто с тщательной мойки с помощью специальных средств и под давлением. Причем вымыть нужно не только лакокрасочное покрытие, но и днище с колесными арками. «Необходимо не забывать о салоне. После зимних реагентов, которые затягиваются в салон с обувью, его также необходимо почистить. Нужно вымыть и двигатель, который после зимней эксплуатации собрал на себе большое количество песка и реагентов», – советует региональный менеджер «Порше Украина» Сергей Гордиенко. После мойки кузов автомобиля хорошо бы обработать поли-

ролем, защитным или восстанавливающим, – это поможет автомобилю дольше оставаться чистым. Следующий шаг – осмотр кузова и подсчет всех сколов, трещин и царапин. От них нужно избавляться, иначе коррозии не избежать. Аккумулятор и электрика. Запуск двигателя в морозы ниже –20 °С – стресс для аккумулятора. В таких условиях он не всегда способен восстановиться от генератора. Когда потеплеет, стоит проверить заряд батареи и в случае необходимости зарядить ее до макМойка симума от специального устройства. ва) ного пространст Если этого будет недостаточно – заме(в т. ч. подкапот 50–100 грн. на аккумулятора «омолодит» авто. ва зо ку а вк Также не следует игнорировать проверо ли По дение диагностики всей электросисте650–1500 грн. мы. Расходы – около 100 грн. «Особени ковриков на ло са а тк ис Химч но внимательно нужно проверить все н.

120–180 гр й провода, которые идут к генератору и ле те ти ис оч екло Замена щеток ст ти стартеру. Из-за перепада температур, ос дк жи ей ющ и омыва повышенной влажности существует н. гр 0 15 0– 10 вероятность скопления в соединив заторо Замена аморти тельных клеммах конденсата и корро450–850 грн. зии. Отсюда – неплотное прилегание к до ло ных ко Замена тормоз вплоть до замыкания», – предостерега450–850 грн. ет начальник отдела организации серной жидкости висного обслуживания Группы компаЗамена тормоз ний «АИС» Александр Редькин. от 100 грн. ой батареи рн то Тормоза и подвеска. «После заля му ку ак Замена вершения сурового зимнего сезо600–950 грн. на в первую очередь стоит обратить иционирования нд ко ы ем ст си Очистка внимание на подвеску и тормозную н.

220–450 гр систему. Кроме этого, не лишней бумы те ис ос ектр Диагностика эл дет замена некоторых эксплуатацин. от 100 гр онных жидкостей автомобиля», – созвал-схождения Регулировка ра ветует директор представительства от 145 грн. «Ситроен Украина» Лоик Сибрак. ов (воздушных, тр ль фи Проверку тормозной системы желана ме За нера) еных, кондицио тельно проводить на стенде – он потопливных, масл 700–1200 грн. кажет, соответствуют ли ее парамеов, потертостей тры норме. Устранение скол их жн ни порогах, арках, (на и «В зимний период может подклинизи ро ор и к , днище и т. д.) вать суппорт, и тормозная колодчастях бамперов деталь ка перекашивается. Это приводит к от 600 грн. за 1 ее быстрому выходу из строя, соответственно, велика вероятность испортить тормозной диск. Поэтому нужно проверить работу суппортов, целосттыс. грн. – ность пыльников суппортов, работоОбщая стоимость не предел способность стояночного тормоза, позапчастей и работ для весеннего скольку он имеет механический примастера СТО. ремонта Итоговая стоимость вод (трос), а затекание соли, воды в позависит от марки авто лость оплетки троса может привести

Реанимируем авто

1,5

46

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Потратить с умом к ржавчине, произойти обрыв, заклинивание троса и колодок», – говорит Александр Редькин. Отдельное внимание уделите подвеске авто. Зимой она работает вдвое интенсивнее, чем летом. Проверять нужно все: задние и передние пружины на предмет коррозии, состояние амортизаторов – если на них есть потеки жидкости, их нужно заменить. Потрескавшиеся или рваные резиновые пыльники шарниров и шаровых опор также подлежат замене. Система охлаждения и кондиционер. Зимой типична ситуация, когда снег тает на радиаторе машины. В результате возможны затекания воды в открытые полости под капот. Когда мотор выключают, а на улице –20 °С, водичка начинает замерзать и деформировать конструкцию. Так что весной обязательно нужно проверить систему охлаждения автомобиля на подтекание, чтобы предупредить перегревание двигателя в летний период. Что касается систем кондиционера, то первый признак его «нездоровья» – это начавшееся «посвистывание». На СТО мастер проверит состояние компрессора, при необходимости дозаправит систему фреоном. Не помешает заменить и салонный воздушный фильтр – за зиму он всегда покрывается грязью.

Выбираем «доктора» «По большому счету, обманывают все – и «частники», и «фирмачи», – откровенничает мастер киевской станции техобслуживания Сергей Рябой. – Самый по-

пулярный способ – подмена новых детачестное слово мастера. Но этого бывалей бэушными. Вам говорят, что постает мало, чтобы вернуть свои деньги или вили новую запчасть, а сами использоустранить неполадки, возникшие после вали снятую с другого авто». Возможноремонта. На фирменных станциях карстей проконтролировать честность матина иная. «Проходя обслуживание на стеров есть на частных СТО, если владетаком СТО, можно быть уверенным в лец автомобиля может присутствовать надлежащем уровне исполнения работ при ремонте. На фирменных станциях и в том, что в установленные гарантийза процессом техобслуживания обычно ные сроки с автомобилем ничего плоприходится наблюдать из просмотровохого не произойдет. А в случае возникго окошка соседнего здания. новения каких-либо проблем ему могут С другой стороны, все фирменные СТО предложить их бесплатно устранить», – всегда прекрасно оснащены системами рассказывает Александр Редькин. диагностики и современным ремонтГлавное преимущество мелких СТО – ным оборудованием, да и запцена, которая всегда ниже части у них обычно в налиминимум вдвое. «Как тольчии, чем не всегда могут поРезюме ко закончился гарантийный хвастать «частники». «Присрок, начал ездить к мастеру Доверять свой веду распространенный прив гаражи, которого мне поавтомобиль мер: замена задних тормозрекомендовал друг. Масло, при крупных ных колодок на Passat требусвечи и фильтры он меняполомках лучше ет применения диагностичеет замечательно, зачем пеофициальному ского прибора. Пытаясь произ- СТО. Для мелких реплачивать. Если на фирвести замену вручную, по ста- работ и замены менной станции я тратил на ринке, в гаражах ломают суподно плановое ТО более 2 материалов порт. 100% таких автомобилей подойдут мастера тыс. грн., у частника оставвозвращаются на фирменную в «гаражах». лял менее 1 тыс. грн.», – расстанцию менять суппорты досказывает киевлянин Анполнительно к колодкам», – рассказывадрей Вентонив. Заменить масло может руководитель станции техобслуживано, конечно, и в гаражах. А вот серьезния автоцентра «Атлант-М Днепровская ные ремонтные работы лучше провонабережная» Роман Козачище. Хвастадить на крупных официальных сервиются официальные станции техобслусах – так безопаснее, пускай и стоит живания и своими специалистами, кодороже. Да, до конца марта стоит такторых регулярно отправляют на курже записаться на шиномонтаж: с посы повышения квалификации и теститеплением становится опасно ездить руют на мастерство. Зачастую гарантия на зимней резине, пора менять обувку качества на частном СТО – это только авто на летнюю.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Потратить с умом

Тонкости возврата Не подошел или неисправен товар, купленный в Интернет-магазине или техномаркете? Его можно вернуть. Хотя сделать это не так уж и просто. Наталия Богута январе купил в Интернетмагазине планшет, который на следующий день выключился и потом вовсе отказался работать. Отвез в сервис на экспертизу, получил акт о заводской неисправности, а затем вернул устройство в магазин», – рассказывает системный администратор Роман Гальчинок. По его словам, никаких проблем с возвратом товара не возникло, кроме одной: коробка от планшета была немного порвана, за что покупателю неисправного товара пришлось заплатить штраф в размере 100 грн. «Деньги» выяснили, как правильно вернуть или обменять товар, купленный в онлайн-магазине.

В

«

Купили, да не то Согласно закону «О защите прав потребителей», исправный товар, который по любым причинам не подошел покупателю, можно вернуть в течение 14 дней с момента оформления покупки. В случае покупки в Интернет-магазине – со дня доставки и оплаты курьеру. Для возврата не-

обходимо приехать в офис Интернетмагазина с товаром, гарантийным талоном, чеком, написать заявление и получить деньги. Обменять товар на аналогичный либо иной по такой же стоимости или дороже (с доплатой) вполне возможно: для этого нужно пройти описанную процедуру возврата товара, а затем оформить покупку нового. Казалось бы, все очень просто, если бы не сам закон. «Конкретной процедуры возврата товаров закон не предусматривает, поэтому такая процедура устанавливается по согласованию сторон, с учетом положений закона», – отмечает юрист ЮФ «Мисечко и партнеры» Наталья Дейнега. Поэтому-то Интернет-магазины часто устанавливают свои правила игры. Некоторые торговцы в условия возврата мобильных телефонов вносят такой пункт, как «на счётчике телефона не должно быть более 5 минут разговоров». А ведь это не более чем «самодеятельность». «Ограничение по количеству минут разговора, как правило, условное. Отказ в обмене телефона

при общей длительности разговора 10 минут может быть оспорен, так как не регламентируется законодательно», – говорит Владимир Свительский, директор Интернет-магазина «5Ок». На сайтах онлайн-магазинов часто можно увидеть также такие условия возврата товара: «товар должен быть полностью укомплектован и не нарушена целостность упаковки». Но ведь чтобы проверить работу того же холодильника, его нужно достать из картонной коробки, которую при этом придется разрезать. А значит, целостность упаковки нарушается. Юристы говорят, что закон не запрещает потребителям ломать и резать упаковки. «Чтобы воспользоваться правом вернуть товар, необходимо его сохранить в проданном виде, иметь квитанцию и гарантийный талон. То обстоятельство, что покупатель разорвал коробку, в которой товар был упакован, не может быть причиной для отказа в возврате товара», – уверен адвокат, начальник юридического отдела АК «Кравец, Новак и партнеры» Юрий Бабенко.

Процедура возврата и обмена бытовой техники и электроники модель исправна, но не подошла покупателю

Не позднее 14 дней со дня покупки Привезти товар в Интернет-магазин.

модель неисправна

До завершения срока гарантии: передать товар сервисному центру для экспертизы и ремонта. Если вес товара превышает 5 кг, Интернетмагазин обязан обеспечить доставку товара в сервис.

48

Написать заявление о желании вернуть товар Предоставить копию паспорта, ИНН-кода покупателя и оригинал расчетного документа (чек, подтверждающий оплату в данном Интернет-магазине, себе оставить копию).

Получить акт сервисного центра Заключение о том, что товар не может быть отремонтирован либо длительность ремонта превысит 14 дней.

Деньги №06 (224) 22 марта – 4 апреля 2012

Потратить с умом Но на практике, если упаковка повреждена, вернуть товар в магазин сложно, хотя возможно (пусть и со скандалом). Гораздо меньше шансов вернуть покупку, если упаковку (или ее часть) потеряли или попросту выбросили. «Купив посудомойку, мы были уверены, что она нам подходит. Однако оказалось, что это не встраиваемая модель, а нам нужна была именно встраиваемая в мебель. Интернет-магазин принимать покупку отказался, сославшись на то, что верхняя картонка (часть упаковки) была утеряна», – рассказывает киевлянка Рената Кацур. Во избежание подобных ситуаций необходимо сохранять упаковку от купленного телевизора, планшета или телефона минимум 14 дней после оформления покупки, а еще лучше – в течение всего срока действия гарантии.

По чьей вине поломка «Факт неисправности не является основанием для возврата товара (за исключением случаев, когда неисправность выявлена в момент передачи товара). Право на ремонт у клиента сохраняется в любом случае (независимо от факта проверки), равно как и право на возврат неремонтопригодного товара», – отмечает г-н Свительский. Согласно закону, неисправный товар должен быть доставлен в сервис-

Передать сотруднику магазина товар Вместе с упаковкой, гарантией, инструкцией, в исходной комплектации (например, наушники, зарядное устройство, кабели, т. п.).

Привезти товар в Интернет-магазин Написать заявление о желании вернуть товар, предоставить копию паспорта, ИНН-кода покупателя, а также оригинал расчетного документа и акта сервиса (копии сохранить).

ный центр, где его обязаны исследовать и устранить неисправности. «В случае выявления существенных недостатков товара, в том числе его полной неисправности, которая возникла по вине производителя, покупатель имеет право требовать расторжения договора и возврата уплаченной за товар денежной суммы», – говорит Наталья Дейнега. После получения заключения сервисного центра о том, что устройство не подлежит ремонту или длительность работ сервиса превысит 14 дней, товар можно вернуть в Интернетмагазин. Впрочем, и здесь покупателя ждет подвох.

Согласно закону, неисправный товар должен быть доставлен в сервисный центр, где его обязаны исследовать и устранить неисправности Нередки ситуации, когда товар ремонтируют, после чего он снова и снова ломается, его снова и снова ремонтируют, не предоставляя заключения о невозможности полностью устранить поломку. В такой ситуации нужно не стесняться обратиться в магазин, предъявив все акты сервисного цен-

тра о ремонтах, и потребовать замены товара или возврата денег. Главное, чтобы в заключениях сервис не указал причиной поломки «неправильную эксплуатацию товара потребителем». «Если недостатки не являются существенными, покупатель может потребовать уменьшения стоимости товара, бесплатного устранения недостатков или возмещения расходов на их устранение. Если же имеются существенные недостатки, покупатель может требовать замены товара на такой же или на аналогичный или возврата уплаченных за товар денег», – уверен г-н Бабенко. Кстати, многие онлайн-магазины на своих страницах в Сети утверждают, что товар нельзя вернуть или обменять, если он эксплуатировался. Однако такое требование торговцев незаконно. Вернуть или обменять неисправное устройство, которое, естественно, уже использовалось, можно. Для этого у покупателя должны быть необходимые документы (чек, гарантийный талон, инструкция), комплектующие (например, блок питания, батарея, наушники, т. д.), а также заключение сервисного центра. Да, еще придется найти картонную коробку (упаковку) – это один из основных козырей в борьбе магазина против потребителя.

Получить деньги за товар в соответствии с чеком В случае обмена оформить покупку нового товара (оплатить, получить товар, гарантию, чек).

Передать сотруднику магазина товар Вместе с упаковкой, гарантией, инструкцией, в исходной комплектации (например, наушники, зарядное устройство, кабели, т. п.).

49

Получить деньги за товар в соответствии с чеком В случае обмена оформить покупку нового товара (оплатить, получить товар, гарантию, чек).

Деньги №06 (224) 22 ­марта – 4 апреля 2012

Потратить с умом

В Барселону на три дня за €1500 Апрельские выходные в столице Каталонии: хамон, Колумб, море, фламенко и паэлья. Стелла Кириченко прель – замечательное время для знакомства с красивейшим испанским, а точнее каталонским, городом. Дешевле всего лететь прямым рейсом компании WizzAir, однако рейсы есть только по вторникам, четвергам и субботам. Другой способ сэкономить – купить билеты на рейсы с пересадкой в Мюнхене, Вене или Цюрихе. Правда, на перелет уйдет целый день, и билеты обойдутся под 6000 грн. на двоих. Поселиться в центре Барселоны на три ночи в отеле 3* можно за 450–500 евро (двухместный номер).

А

Каталонские чудеса Что смотреть в Барселоне? Прежде всего Готический квартал и наследие великого Гауди. Построенные по проекту знаменитого архитектора храм Саграда Фамилия, парк Гуэль, полдюжины особняков на центральных улицах – все это достойно внимания. Предупреждаем: в Саграда Фамилия, как правило, стоят длинные очереди. Обойти очередь просто – заранее купить билет на вход в Интернете (servicaixa.com), а по приезду в Барселону получить его в специальном билетопечатающем аппарате (их места расположения есть на сайте). Распечатать на собственном принтере такой билет не удастся. Начинать прогулку по Барселоне лучше именно с Саграда Фамилия, ведь при покупке билетов указывается время и дата входа в собор. Затем стоит отправиться в парк Гуэль. Этим двум культовым местам нужно честно посвятить полдня – быстрее просто не захочется. Примерно столько же стоит отдать и Готическому кварталу. А дальше – как душа пожелает. Нужно только помнить, что перемещаться по городу придется на немалые расстояния. Для туристических целей стоит пользоваться туристическими автобусами «Hop On Hop Off» – двухдневный проездной обойдется в 30 евро на человека, а поездки по городу будут сопровождаться записью экскурсовода, в том числе и на русском языке.

Сколько стоит уикенд в Барселоне* Детали

Сумма (для двоих взрослых), евро

Киев–Барселона (Люфтганза, с пересадкой) Киев–Барселона (WizzAir)** Отель Onix Fira (3*, завтрак включен) в центре города, рядом с площадью Испании Обеды и ужины Экскурсия с гидом по Старому городу Вечер джаза в «Венском кафе» (закуски и напитки включены) Концерт итальянской певицы Лауры Паузини (21 апреля, Дворец Сан Жорди)

576 375

Автобус, такси

150

Статья расходов

Перелет Проживание Питание Развлечения

Транспорт

451 350 100 120 100

1500*** Около 1500***

ИТОГО

* При самостоятельной организации поездки в период с 19 по 22 апреля; расходы на оформление виз не включены. ** Перелеты только по вторникам, четвергам и субботам. *** При перелете через WizzAir.

И паэлья, и вино Ресторанов, ресторанчиков и кафе в Барселоне огромное количество. Только вот поесть там в любой момент не получится: обычно они открыты в обеденное время (13:00–16:00) и во время ужина (а в Испании это 21:30–24:00). Если уж голод настиг туристов раньше положенного в Барселоне срока, тогда стоит заглянуть в тапас-бар, которых в городе очень много. Там подают вкусные бутерброды с деликатесами, сыры и колбаски на хлебе с помидорами, сладости. Эти заведения открыты с раннего утра и до позднего вечера. Испанская кухня щедра и разнообразна. Одно из самых популярных блюд – паэлья, которая готовится из риса, мяса, рыбы или морепродуктов со специями и пряностями. Вот только в хорошем ресторане придется такой заказ подождать. Впрочем, за едой в Испании торопиться не принято.

50

Не менее известна тортилья – картофельный омлет с мясом, рыбой и грибами. На первое стоит заказать ароматный суп из моллюсков или холодный суп гаспачо. Еще один интересный кулинарный шедевр – пучеро – готовится из окорока, нута и чесночной колбасы чоризо. А самые известные десерты в Испании – карамельный пудинг и пироги с начинкой из миндального крема. Хвалят изысканность каталонской кухни туристы, посетившие барселонские рестораны Acontraluz, Mordisco, Big Fish и 4 Gats. И какой же ужин без испанского вина – в Каталонии производят лучшие в стране белые вина Penedes и Ampurdan. Цена ужина для двоих в ресторане – 80–120 евро. Привезти домой из Барселоны стоит каталонские сандалии эспадрильи, керамику, винный кувшин, хамон, вино и каву (каталонское игристое).