Dengi226

СПЕЦИАЛЬНЫЙ НОМЕР Все для малого и среднего бизнеса

На сколько еще упадет евро к лету

Как узнать, что кредитные бюро знают о Вас

стр.6

стр.44

№ 8 (226) 19 апреля 2012

Налоговая план на 5 лет

772075 681002

ISSN 2075-681X

Как ГНС видит свою миссию в новой экономической реальности

1 2 0 0 8

. .

Деньги Содержание Новости

6

Расчеты Как выбрать РКО

стр. 27

Валюта На сколько просядет евро, и что Украине от того стр. 6

Налоги Что изменилось с начала года, и как с этим жить стр. 30

Депозиты дорожают Валютные курсы, депозиты, фондовый рынок стр. 10

Кредиты Где и под какой процент взять деньги для дела стр. 32

Новый УПК Принят новый Уголовный процессуальный кодекс стр. 9

Транспорт Во что обходятся грузовички

стр. 35

Акции и скидки в апреле

стр. 12

Недвижимость Как дешевеют офисы стр. 38

Важные дела на апрель

стр. 13

Связь Как бизнесу экономить на мобилках стр. 40

Налоги Планы ГНС на пять лет стр. 14

Гаджеты Дебюты месяца Mazda, Volkswagen, Samsung, HTC, Mercedes стр. 16

Колонка читателя Руслан Спивак, МСБ в OTP Bank (Украина)

Сколько в банках денег. Когда ОСАГО станет защищать лучше стр. 21

Управляем деньгами

44

Что и как можно узнать о своей кредитной истории стр. 44

Потратить с умом

34

Шопинг

22

Свой бизнес Чем заниматься

стр. 42

Кредиты стр. 18

Банки и страхование

Главный интерес

Оснащаем офис

Как покупать на зарубежных сайтах стр. 46

Туризм стр. 22

Колонка читателя Алексей Мась, Интернет-гуру – о роли Сети и новом лице бизнеса стр. 26

Смотрим Европу по-новому стр. 48

Аркадий Маслов, коммерческий директор TEZ TOUR UKRAINE стр. 50

В Сети Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret/ 3

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Состав редакции Выходные данные

От редактора

Всеукраинский журнал

деньги.ua

Налоги – не для чайников

№08(226) 19 апреля – 9 мая 2012 Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ»

В Украине снова начали давать кредиты. Банки опять поднимают ставки по депозитам. МВФ обходит Киев стороной. До Евро-2012 осталось полтора месяца. До завершения сроков сдачи налоговых деклараций физлицами осталось полторы недели. Александр Крамаренко

М

Реклама Рекламная группа «Издательский дом УМХ»: Директор – Наталья Пащенко Руководитель отдела – Татьяна Ларина (larina@adv.umh.ua) Менеджеры по рекламе – Виктория Хильчевская, Наталья Гуненко, Галина Пищур Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 9732, 207 9733, 207 9734, 207 9735, 494 3974 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Ирина Костогрыз (irina_k@ph.umh.ua) Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

Чтобы налоги платили, это занятие должно быть простым. Пока это делать сложно декларации. Но придется. Попробую себя как-то убедить в необходимости этого занятия. Инструкция по заполнению декларации – шесть страниц убористого шрифта, десяток параграфов и куча пунктов в каждом. Буду разбираться. Но у меня за плечами – какие-никакие навыки обращения с финансовыми документами. Но кто сказал, что подобные навыки обязан иметь каждый? Кто решил, что самая динамичная и высокоплачивамая часть налогоплательщиков будет с упоением ковыряться в бланках, будто пришедших к нам из кошмарного бухгалтерского сна? Господа налоговики, сделайте на вашем сайте интерактивный умный сервис для заполнения деклараций о доходах и имуществе физлиц. Сделайте его хотя бы к следующей кампании по заполнению деклараций. Google и Facebook обзавидуются популярности и монетизации этой веб-странички.

4

Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 12-4228 Тираж: 40000 экз. Подписано в печать 13.04.2012 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги.ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». , Материалы, отмеченные символом публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк»: г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Александр Павлов

реклама на стр. 5

ы ленивы (cтр. 22). Это не плохо, но и не слишком хорошо. Это черта национального характера. А еще мы большие индивидуалисты. И вдобавок – мы очень плавно раскачиваемся. То есть – инерционны. Наверное, об этой замечательной гамме черт нашего национального характера стоит знать всем, кого это касается. Ярче всего она проявляется в общении с налоговой. Меня, откровенно говоря, удивила позиция ГНС, которая позвала крутую международную консалтинговую компанию перестраивать процессы в своем ведомстве (стр. 14). История – из числа неординарных. В принципе, присутствие в проекте Бориса Краснянского дает надежду на то, что в этой системе кое-что изменится. А пока идет подготовка к глобальной реформе ГНС, я сам внесу в нее свой посильный вклад. Так получилось, что последние лет 5 мне приходится сдавать декларации о доходах – в качестве физического лица. Нынешний год – первый, когда меня погнали за справками в еще один кабинет. Раньше обходилось общением с единственным инспектором. А еще в нынешнем году мне придется заполнять намного больше граф, строчек и страниц. И, вдобавок, это первый год, когда уже придется учитывать наличие прогрессивного подоходного налога – раньше его шкала была плоской. К тому же мне придется показывать много новых бумажек – судя по содержимому бланка декларации, они потребуются. Впрочем, рост числа необходимых к предъявлению справок-копий-бумажек начался не сейчас, а пару лет назад. Скажу честно – у меня нет никакого желания половину своего выходного посвящать расчетам и заполнению

Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты – Мария Бабенко, Ольга Полякова Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Ольга Тарнавская Сайт – Николай Балецкий

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Новости

Куда катится евро? Уже которую неделю курс евро шатает. И несмотря на то, что евровалюта пока не опустилась ниже 1,3 евро/долл., аналитики уверены, что это лишь вопрос времени. Елена Буруль о конца 2012 года курс евро может упасть более чем на 5%, до 1,24 евро/долл. Таков прогноз главного валютного стратега Wells Fargo & Co Ника Бенненбрука, который возглавляет список самых точных прогнозистов на валютном рынке по версии Bloomberg. Эксперты Westpac Banking Corp, удерживающие второе место по точности прогнозов, ожидают снижения стоимости евро до 1,26 долл. к концу года. Однако, даже при условии ослабления доллара, что также вполне вероятно, евро продолжит падение. Но уже относительно других мировых валют – иены и фунта стерлингов. На дно европейскую валюту тянут долговые проблемы стран PIIGS (Португалия, Италия, Ирландия, Греция, Испания). По мнению аналитиков рейтингового агентства Fitch, даже подписание соглашения о реструктуризации долгов с частными инвестора-

Прогноз курса евро/доллар на 2012 год от ведущих мировых банков Название банка

Страна

Вне зоны евро Citigroup США Bank of America – Merrill Lynch США Morgan Stanley США Credit Suisse Швейцария Barclays Великобритания Консенсус-прогноз Зона евро BNP Paribas Франция Commerzbank Германия Credit Agricole Франция UniCredit Италия Societe Generale Франция Консенсус-прогноз

На II квартал На III квартал На IV квартал

1,33 1,30 1,28 1,29 1,27 1,29 1,29

1,30 1,30 1,24 1,29 1,23 1,27

1,27 1,30 1,19 1,28 1,21 1,25 1,25

1,35 1,32 1,28 1,18 1,17 1,26 1,26

1,40 1,30 1,27 1,15 1,25 1,27

1,40 1,25 1,26 1,15 1,32 1,28 1,28

Останутся вместе «У меня нет ни малейшего сомнения в силе, стабильности и необратимости евро. Единая валюта необратима», – Марио Драги, глава ЕЦБ.

24–25 апреля – заседание ФРС 3 мая

– заседание ЕЦБ

9–10 мая

– заседание Банка Англии

16 мая

– заседание ЕЦБ

все греки обменяли свои евро на новые драхмы. А центральный банк Греции отдал бы эти деньги кредиторам страны. В результате греки освободились бы от долгов и спокойно продолжили развивать свою экономику. Такие предложения вызывают лишь умиление, ведь их реализация маловероятна: Германия и Франция не допустят выхода стран-участников из зоны евро. Ведь такие встряски сильно подорвут доверие к европейской валюте, с которой им предстоит жить дальше – так или иначе. Как это скажется на Украине? Вопервых, падение курса евро сделает украинскую продукцию неконкурентоспособной на европейском рынке. Единственным выходом для правительства будет «опустить» курс гривны минимум до 8,5 грн./доллар. Во-вторых, пока долговой кризис в Европе продолжается, за Украиной остается лишь место в третьей очереди стран, стоящих к «кассовому окошку» МВФ. Светит ли в этой ситуации кредит от МВФ Украине? Вряд ли. Что и подтвердило недавнее заявление директора департамента внешних связей МВФ Герри Райса, который сообщил, что графика возобновления сотрудничества с Украиной у Фонда нет. В-третьих, европейские банки продолжают просить деньги у ЕЦБ. Особенно этим увлечены итальянские банки, которые уже должны Центробанку 270 млрд. евро. Позволят ли они себе и дальше перекредитовывать своих восточноевропейских «дочек» – еще вопрос.

Развалятся на куски «Единая валюта сделала Евросоюз сильнее, а кризис только сплотит Европу еще больше», – Ангела Меркель, канцлер Германии.

«Если проблемные страны не покинут еврозону, мир увидит крах евровалюты», – Нуриэль Рубини, экономист, предсказавший кризис.

6

«Без исключения некоторых членов еврозоны, евро не дотянет до конца десятилетия», – Кеннет Рогофф, бывший главный экономист МВФ.

реклама на стр. 7

Д

ми (состоялось 2 апреля 2012 года) не спасет Грецию от дефолта, вероятность которого крайне велика. Нуриэль Рубини, глава Roubini Global Economics, профессор Гарварда, который предсказал первую волну кризиса, также считает, что бесконечная выдача новых и новых займов «проблемным» странам не решает проблему европейского кризиса, а лишь усугубляет ее. Рубини уверен, что единственно правильным решением будет «выпустить» страны PIIGS из еврозоны. «Этот брак давно распался», – констатирует экономист. Похоже, необходимость выхода страндолжников из зоны евро понимают даже дети. Пример тому – 11-летний житель Нидерландов Джерр Хермэнс, который получил отдельный приз в конкурсе по решению «греческого вопроса», объявленого британским бизнесменом и меценатом Лордом Уолфсон. Мальчик предложил, чтобы

!

Следим внимательно

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Новости Динамика индекса Украинской Биржи (UX)

Средний курс продажи наличного доллара

Курс евро/доллар на международном рынке

1440

8,06

1,34

1432,5

8,055

1,335

1425

8,05

1,33

1417,5

8,045

1,325

1410

8,04

1,32

1402,5

8,035

1,315

1395

8,03

1,31

1387,5

8,025

1,305

8,02 31/03 1/04 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

1,3

Гривна укрепилась против доллара на 1,5 копейки. Аналитики связывают это с некоторым ослаблением спроса на доллар во вторую неделю апреля и растущими остатками гривны на коррсчетах. Рост курса гривны не является трендом, уверяют эксперты, и уже в ближайшие недели она вернется к уровню 8,04–8,05 грн./долл. С начала года курс гривны укрепился на 0,5%, что составило 4 копейки.

Евро продолжает слабеть. Сразу после окончания пасхальных каникул в Европе курс евровалюты вновь начал падать. За четыре рабочих дня евро подешевел еще на цент. По словам аналитиков, инвесторы опасаются усугубления проблем в еврозоне. Беспокойство вызывает финансовое состояние испанской банковской системы и повышение стоимости заимствований для проблемных стран.

Украинский индекс депозитов физлиц

Лондонские фиксинги по золоту

1380 2/04 3

4

5

6

9

10 11 12 13

Украинские фондовые индексы показали умеренный рост. За две недели индекс УБ вырос на 12 пунктов, с 3477 (30 марта) до 3489 (13 апреля). Лидерами оборота за этот период стали акции «Мотор Сич», объем торгов по которым составил 29 млн. грн. На втором месте бумаги «Центрэнерго» (21 млн. грн.), далее следует «Райффайзен Банк Аваль» (11 млн. грн.). Лидерами роста на рынке заявок стали акции «ДТЕК Шахта Комсомолец Донбасса», «Райффайзен Банк Аваль» и бумаги «Житомироблэнерго». Лидерами роста на рынке котировок стали акции «Днепроспецсталь» и бумаги «Крымхлеб». Лидерами понижения цены на рынке заявок стали акции «Мостобуд», «Сумское машиностроительное НПО им. Фрунзе» и бумаги «Западэнерго». Лидерами понижения цены на рынке котировок стали акции «Донецкий рудоремонтный завод», «Галичфарм» и бумаги «Надия».

3

4

5

10

11

12

13

на 12.04.2012* Гривна 14,89

15,49

Доллар

1700

Евро

1690

16,35

1680 1670 1660 6,49 7,43 5,39

Доходность инвестиционных фондов (за год)

2/04

4,22

5,13

5,99

1650 1640 1630

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес.

g Индекс «Денег»*

по открытым фондам

-8,67% g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

-20,97% Для справки: g Индекс «Украинской Биржи»

-48,38% *Средневзвешенная доходность ТОП-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

3 6 12 мес. мес. мес. *Источник НБУ.

Ставки по гривневым вкладам продолжают расти. Наибольший прирост показали депозиты на 3 и 9 месяцев, добавив, соответственно, 0,3 и 0,28 п.п. Доходность годовых депозитов в гривне выросла на 0,18 п.п. При этом ставки по валютным вкладам начали ползти вниз. Больше всего подешевели полугодовые депозиты в долларах (минус 0,1 п.п.). В среднем падение составило 0,01–0,03 п.п. (см. также стр. 21) 8

1620 2/04

3

4

5

10

11

12

13

Цена на золото снова растет. С 4 по 13 апреля Лондонские фиксинги выросли на 8 долл. и достигли 1670 долл./тр.унцию. Рост цен на золото обусловлен слишком медленными темпами восстановления как европейской, так и американской экономик. Правда, аналитики не ожидают в ближайший месяц бурного роста котировок по золоту. Рост будет, но умеренный и поступательный.

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Новости

Уголовный и слегка процессуальный Новый УПК упрощает уголовное судопроизводство, вводит институт присяжных, монополизирует в защите роль адвокатов, но практически ничего не меняет в части налоговых и других экономических преступлений. Мария Бабенко

П

чительно. Но есть и хорошие новости. Старший юрист ЮБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Сергей Гребенюк отмечает упразднение нормы о привязке размера залога к причиненному ущербу. А это значительно упрощает процедуру внесения залога и предотвращает возможность необоснованного взятия под стражу при подозрении в совершении экономических и налоговых преступлений, где сумма ущерба может составлять миллионы гривен. «Взятие под стражу будет применяться как исключительная мера, и касаться только тяжких преступлений. Значительно расширены возможности в предоставлении доказательств», – подчеркивает адвокат, старший партнер АК «Кравец, Новак

Инвестирование в ПАММ-счета Компания Forex Trend, являющаяся представительством брокера Skopalino Trading LTD, представила очередной рейтинг управляющих ПАММ-счетами на рынке Forex. Инвестиции в ПАММ-счета управляющих на рынке Forex относятся к категории высокодоходных инвестиционных инструментов. Естественно, что высокая доходность маржинальной торговли с использованием «плеча» имеет вторую сторону – риск получения убытка или даже полной потери средств. Впрочем, перспектива высоких доходов впечатляет: 100% годовых для эффективного управляющего – это результат вполне достижимый и отнюдь не наивысший из возможных. А теперь о том, что такое ПАММ-счета и инвестирование в них. ПАММ-счет (PAMM – Percentage Allocation Management Module) позволяет трейдеру управлять одновременно большим количеством счетов, отдавая владельцам этих счетов часть прибыли. При этом инвесторы (владельцы) сохраняют полный контроль над своими средствами. ПАММ 2.0 счет – позволяет распределять риски между управляющим и инвестором, гарантия распределения – капитал управляющего.

Управляющий – профессиональный Forexтрейдер. Оферта – соглашение между трейдером и инвестором об условиях участия в ПАММ-счете. Устанавливает распределение возможной прибыли, длительность торгового периода, штрафы за досрочный вывод средств и т. п. Торговый период – время действия соглашения инвестора с трейдером. Специалисты рекомендуют при выборе управляющего обращать внимание на следующие факторы: срок торговли управляющего, полученные за этот срок результаты; размер собственного капитала управляющего; размер максимальной просадки. Первые два показателя тем лучше, чем они выше. Чем меньше третий показатель, тем менее рискованно работает данный управляющий. Компания Forex Trend предоставляет возможность торговать на рынке Forex большому числу трейдеров, поэтому ее данные о результатах работы ПАММуправляющих представляют для инвесторов несомненный интерес.

9

и партнеры» Ростислав Кравец. Но существенных изменений в порядке защиты подозреваемого лица ожидать не стоит. «Большинство нужных официально зарегистрированных поправок, направленных на усиление роли защитника, не были поддержаны парламентом, – сетует г-н Гребенюк. – Будем надеяться, что в этой части кодекс еще будет дополняться». Из негативных норм кодекса специалисты отмечают отстранение родственников обвиняемого от процесса защиты: новый УПК отводит эту роль только адвокатам, которые внесены в специальный реестр. Все остальные уже не смогут представлять интересы обвиняемых в суде и посещать их в местах заключения на правах защитников.

Мониторинг наиболее привлекательных ПАММ-счетов*(11.03–25.03.2012 ) Трейдер (счет)

Итог

Андрей Колос TP (6482) Победитель конкурса трейдеров, успешно торгует с августа 2010

4,19% +31,71%

Вероника Тарасова veronika (7187) Обладательница финансового Олимпа за 2010 год как лучший управляющий рынка Forex

7,03% +45,79%

АТС «Галактика» – Galaxy (10457) Автоматическая система с агрессивной стратегией. Несколько сотен сделок в неделю и стабильно высокая прибыль investobolin (10253) Несмотря на отрицательный результат торговли в марте и январе, общий результат 2012 года весьма привлекателен для инвесторов Павел Сванцев sven (7031) Успешно торгует с октября 2010 года. Лидер по привлеченному капиталу

4,84% +38,39%

–18,22% +38.41

15,2% +43,38%

* Критерии рейтингования: наивысший результат по собственному капиталу и наивысшая доходность при мин. просадке. Цветом выделен результат управляющего за первые 3 месяца 2012 года.

арламент проголосовал за новый Уголовнопроцессуальный кодекс. Впереди – подписание Президентом и неспешное вступление в силу нового УПК. «В целом стоит ожидать ускорения уголовного процесса, – объясняет адвокат, старший юрист ЮФ «Василь Кисиль и Партнеры» Вячеслав Песков. – Доказательством этому является упрощенный порядок возбуждения уголовного дела через внесение данных о факте возбуждения в специальный реестр, внедрение сделок о признании вины взамен на смягчение наказания, отмена института дополнительного расследования». По мнению юристов, процедуры расследования налоговых и экономических преступлений изменились незна-

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

новости

Акции, скидки и распродажи Где

Характер акций и скидок*

Срок действия

Подробности

Эльдорадо

каждому покупателю утюга Philips GC3760 фен Philips HP 4961 в подарок

до 30.04

eldorado.com.ua

Технополис

каждому покупателю пылесоса PHILIPS FC 9170, FC 9174, FC 9176 кухонный комбайн Philips HR 7774 или HR 7625 в подарок

до 31.08

technopolis.com.ua

Abo.ua

каждому покупателю хлебопечки BINATONE BM 1068 пароварка BINATONE FS-404 в подарок

до 30.04

abo.ua

Valenta Savino

–25% на женские брюки

до 09.05

42-72.com

Esprit

вторая футболка в подарок

до 30.04

esprit.com

Grandi Firme Outlet

–50% на верхнюю одежду, трикотаж Hugo Boss, Moschino, See By Chloe, Just Cavalli, Replay, Byblos, Blugirl Folies, Galliano

до 29.04

grandifirme.com.ua

Finn Flare

–50% на куртки, ветровки, плащи

до 30.04

finn-flare.ru

Stuff

финальная распродажа женской обуви ADIO

до 30.04

stuff-shop.com

Gilda Tonelli

–20% на новую коллекцию

до 01.05

gildatonelli.com.ua

Renault

–10 тыс. грн. на Renault Megane

до 31.05

renault.ua

Chery

–5,3 тыс. грн. на М11

до 31.05

chery.net.ua

Fiat

–7 тыс. грн. на Fiat Qubo 2012 г. в.

до 31.05

ack.com.ua

Nissan

–6,3 тыс. грн. на Nissan Qashqai 2012 г. в.

до 30.04

nissan-vidi.com

до 30.04

mitsubishi-motors. com.ua

Альцест

при покупке товаров на сумму более 4,5 тыс. грн. – ударная дрель Stark RL D751Q в подарок

до 12.05

altsest.com

Твое окно

при покупке цветных металлопластиковых окон Rehau Euro 60 скидка 100 грн. на каждом кв. м

до 30.04

tvoeokno.com.ua

ХДМ

–30% на стеновую систему CINEWALL

до 30.04

hdm.ua

Византия

–30% на дизайн при заказе комплексного ремонта

до 30.06

vizantiya.com.ua

Двери плюс

–10% на ламинат и паркетную доску при покупке плинтуса и подложки

до 31.12

dveriplus.com.ua

ТЕХНИКА И ЭЛЕКТРОНИКА

10%

70%

% 50

ОДЕЖДА И ОБУВЬ

70%

20%

30% 40%

АВТО

% 0 5 30%

60% 10%

30%

Mitsubishi

до –24 тыс. грн. на Mitsubishi 2012 г. в. СТРОИТЕЛЬСТВО И РЕМОНТ

* Данные для Киева, об акциях в других городах уточняйте непосредственно в магазинах и офисах компаний.

Как защитить свой дом от произвола ЖЭКа

На какой ладан дышат банки

12

Какие страховые могут платить по КАСКО

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в первой половине апреля Бизнес и карьера оплатить НДС за март (для частных предпринимателей – плательщиков НДС с месячным отчетным периодом)

до 27 апреля

подать декларацию плательщика единого налога (для частных предпринимателей на едином налоге) за I квартал

до 10 мая

оплатить ЕСВ за апрель (для частных предпринимателей)

до 18 мая

оплатить НДС за I квартал (если налоговый период равен календарному кварталу)

до 18 мая

оплатить единый налог за апрель (для частных предпринимателей с годовым оборотом до 1 млн. грн.)

до 20 мая

Персональные финансы Последний шанс подать в налоговую инспекцию декларацию о доходах

до 30 апреля

Личные дела поискать «быстрый» вариант для отдыха на майские каникулы

немедленно!

начать планировать летний отдых (раннее бронирование экономит до 25% стоимости путевки)

до конца апреля

позаботиться о предстоящей «эвакуации» семьи на время проведения Евро-2012 (для жителей городов, принимающих чемпионат)

до конца апреля

реклама

13

Деньги №08 (226) 19 апреля – 2 мая 2012

Новости

Налоговая план на 5 лет

. .

Представители власти в Украине больше любят слушать тех, кто их хвалит. Критика и нелестные замечания зачастую пропускаются мимо ушей. Государственная налоговая служба пошла другим путем – привлекла к формированию налоговой политики именно тех, кто критиковал их в пух и прах. удиторская компания «PricewaterhouseCoopers», участвующая в разработке пятилетней стратегии развития украинской налоговой системы, вряд ли может быть заподозрена в излишней лояльности к налоговому ведомству. Эксперты PWC были среди тех, кто отводил Украине последние места в мировых рейтингах. «При всех предыдущих руководителях налоговой службы, как правило, в лучшем случае это (оценки – Авт.) игнорировалось», – отметил управляющий партнер компании Борис Краснянский, выступая на одном из телеканалов. А теперь именно «PricewaterhouseCoopers» доверено планировать «налоговую пятилетку». Аудиторам пришлось объяснять, почему этот контракт не является попыткой чиновников «задобрить» критично настроенных специалистов. «Мы не участвуем в тендерах, если подозреваем, что работа эта нужна «для галочки». Нам важно делать то, что будет внедряться, а не просто будет положено на полку, или, тем более, может оказаться в центре коррупционного скандала. С налоговой службой Украины это действительно у нас первый крупный проект. И один из критериев, когда мы решаем, участвовать или нет, – это сила менеджмента, людей, которые

А

стоят во главе», – объяснил Борис Краснянский. Другие специалисты – бизнесмены, топ-менеджеры, финансисты – посвоему судят о том, к чему через пять лет придут 55 тысяч налоговиков в результате сотрудничества с известными консультантами.

Игра по-крупному Один из акцентов «пятилетки» объявлен – это работа с крупным бизнесом. Налоговая служба продемонстрировала набор приемов, которыми вольницу эпохи первоначального накопления будут ограничивать некими цивилизованными рамками. Стартовал проект создания Центрального офиса по обслуживанию крупных налогоплательщиков. Подобные структуры есть в фискальных ведомствах многих европейских стран. Повышенное внимание к стратегически важным предприятиям – привычная практика. Крупных налогоплательщиков начнут обслуживать в новом офисе с 1 января 2013 года. «По предварительной информации, создание такого офиса должно сопровождаться одновременным внедрением новых электронных сервисов, таких как «горизонтальный мониторинг» и электронный «кабинет плательщика налогов», а также ряда 14

других нововведений, – говорит главный управляющий по налогообложению компании «АрселорМиттал Кривой Рог» Андрей Максимов. – Для нас это означает переход от документальных проверок к дистанционному автоматизированному аудиту, признание заключений, выдаваемых аккредитованными аудиторскими компаниями, а также возможность получения всей необходимой информации и справок самостоятельно непосредственно на специальном электронном портале Госналогслужбы». Также налоговое ведомство принялось пристально изучать структуру финансово-промышленных групп, и международные эксперты взялись помогать специалистам ГНСУ в одном из сложнейших вопросов – трансфертном ценообразовании. Увод прибыли на территории со льготным налогообложением – над этой проблемой ломают головы налоговики всех стран. Американская торговая палата согласилась помочь украинской налоговой службе в поиске ее решения.

Рейтинг по-украински Эти и другие изыскания, посвященные глубинной сути украинской экономики, не будут спрятаны под грифом секретности. Госналогслужба сама пред-

Деньги №08 (22) 19 апреля – 2 мая 2012

Новости ложила разработать национальный Индекс инвестиционной активности на основе методик, применяемых Европейской бизнес ассоциацией и составителями рейтинга Doing business report. В зарубежных деловых кругах подобное начинание приветствуют. «Мы заинтересованы увидеть, как работает ваш рейтинг. Лидеры бизнеса уделяют много внимания этим рейтингам. Они, конечно, влияют на уровень инвестиций и на решение об инвестировании», – сказал президент Американскоукраинского делового совета Морган Вильямс во время встречи с председателем ГНС Украины Александром Клименко.

ности и упрощения других налоговых процедур. «Запрещено вмешательство налоговой милиции в процедуру регистрации. Четко определены сроки подачи заявлений для регистрации плательщиками НДС. Также значительно сокращена форма регистрационного заявления, заполняемая плательщиками», – перечисляет нововведения член Совета общественной организации «Всеукраинский бухгалтерский клуб» Неля Привалова. По ее словам, разногласия не исчерпаны, но налицо взаимная готовность к диалогу и компромиссам. «По инициативе ГНСУ профессиональным организациям предложено участвовать в разъяснении законодательства, – продолжает Неля Привалова. – По дискусНДС – автоматом сионным вопросам совместно формиПривлечь иностранных инвесторов руются разъяснения, удовлетворяюукраинские налоговики пытаются также щие как ГНС, так и налогоплательщинаведением порядка с самым «проблемков». ным» налогом – НДС. «Мы раз в кварРезультатом такой совместной работы тал встречаемся с МВФ в Вашингтоне. стали 11 обобщающих налоговых конИ один из первых вопросов, который они сультаций, посвященных 35 актуальзадают, касается того, есть ли проблемы ным проблемам. Это своего с возмещением НДС в Украирода «методички», по котоне», – отмечает г-н Вильямс. рым работают как инспекЗадолженность перед платель- Резюме торы, так и бухгалтеры. щиками уже сократилась с 11 до 4,6 млрд. грн. Сумма воз- Налоговиков мещения стабильно превышаКуда все идет и бизнес ждет ет заявки предприятий. ПольИскать общий язык налогопятилетка переговоров. В планах зуется популярностью систевую службу впервые научил налоговой – зама автоматического возмещемалый бизнес во времена ния – число пользователей это- конодательные «налогового Майдана». Норинициативы по го сервиса за год возросло с 12 мы закона, регулирующие снижению ставок до трех сотен плательщиков. упрощенную систему, рожналогов, упроще«Тенденция к значительному дались в спорах. нию их адмиулучшению ситуации с возме«Например, после введенистрирования щением НДС нашему предпри- и контроль за ния запрета на приобретеятию наметилась еще в начале трансфертным цение товаров и услуг у ЧП, 2011 года, когда общий размер нообразованием. бизнес ушел в тень, – гозадолженности государства по Ожидается, что ворит президент Украинбизнес ответит на возмещению НДС начал ежеского аналитического ценэто бурным развимесячно уменьшаться, – говотра Александр Охрименко. тием и инвестицирит Андрей Максимов. – Кста– И выходить начал только онным бумом. ти, это касается не только тев начале 2012-го, когда заработал новый закон». кущих сумм бюджетного возВ прошлом году «упрощенцев» было мещения, относящихся к 2011 году и менее миллиона. По итогам первого возмещаемых в автоматическом режиме, но и просроченной задолженности, квартала 2012-го – уже 1 млн. 78 тыс. Во втором квартале ожидается, что их накопившейся за предыдущие периостанет еще на 58 тыс. больше. ды». По словам г-на Максимова, критеОчевидно, что из всех новаций, предрии автоматического возмещения вполложенных Госналогслужбой, эффекне прозрачны. тивными будут только те, которые являются результатом компромисса. Меньше бумаг Бухгалтеры и аудиторы, со своей стороБизнес не согласится на регулирование в «приказном» порядке. ны, отмечают крен в сторону прозрач15

Мнение Госналогслужбы Чем вызван особый интерес налоговиков к крупным финансовопромышленным группам?

– Наш интерес обусловлен как логикой развития украинской экономики, так и стратегией реформы налоговой политики. Давайте вспомним, как формировались сами ФПГ. Сначала они «впитывали» все, до чего могли дотянуться. А потом начали структурировать активы. Стали компаниями с логически безупречной структурой внутренних взаимосвязей. Мы же, в свою очередь, хотим структурировать свои знания о них. Крупные корпорации по налоговым учетам проходят как десятки не связанных друг с другом предприятий. А мы хотим знать своего плательщика. Знать все технологические, организационные цепочки и, соответственно, финансовые потоки. В том числе и те потоки, что уходят в оффшоры?

– Разумеется. Центр прибыли должен остаться в Украине, а не на территориях со льготным налогообложением. И мы, и наши европейские коллеги работаем сегодня над одной задачей: чтобы свобода предпринимательства не обернулась налоговыми махинациями. Проблема контроля трансфертного ценообразования – это тема № 1 в Европе. Украина развивается в общеевропейском тренде, и мы не можем остаться в стороне. Для этого вы привлекли международных аудиторов?

– В том числе. Компания PriceWaterhouseCoopers, с которой мы сотрудничаем, обладает огромным опытом. Мы хотим, чтобы они помогли создать в Украине налоговую систему, совместимую с аналогичными системами стран Европы. Чего ждать субъектам, использующим упрощенную систему налогообложения?

– Я считаю, что принятое в Украине законодательство об упрощенной системе очень либерально, даже в сравнении с Европой. Мы уже видим прирост данной категории плательщиков. Эта тенденция радует, и, я уверен, сохранится и впредь. Председатель Государственной налоговой службы Александр Клименко.

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Дебюты месяца

Боевые единицы HTC

Выше только Mazda CX-5 Маzda Компания ДП «АВТО Интернешнл», официальный импортер и дистрибьютор Mazda в Украине, представил украинским покупателям новинку – компактный кроссовер Mazda CX-5. Этот автомобиль – первый представитель нового поколения авто, в котором применены уникальные технологии SKYACTIV. Абсолютно новые двигатель, механическая и автоматическая коробки передач, кузов и ходовая часть позволили сократить расход топлива на 15%. При этом автомобиль чувствует малейшее намерение водителя, в чем могли убедиться все, кто прошел тест-драйв. В Украине доступны Mazda CX-5 в комплектациях с бензиновым двигателем (2 л, 150 л. с.), с механической или автоматической КПП, а также с приводом на два или четыре колеса. Цена стартует от 239 900 грн. www.mazda.ua

Полный Smart Samsung В Украине начинаются продажи нового поколения Smart – телевизоров от компании Samsung Electronics, в том числе флагманских моделей: LEDтелевизора ES8000 (46 дюймов – около 18 000 грн.) и плазменного телевизора E8000 (51 дюйм – около 15 000 грн.), а также LED-телевизоров серий ES7500 (55 дюймов – около 20 000 грн.) и ES6800 (32 дюйма – около 8 200 грн.). Все эти устройства получили награды за инновации CES-2012 Innovations Design and Engineering Award. Телевизоры Samsung 2012 года поддерживают технологию интеллектуального взаимодействия Smart Interaction. Она объединяет способы управления посредством жестов и голосовых команд. Встроенная в телевизор камера рас-

познает жесты на переднем плане, а два направленных микрофона дают возможность пользоваться голосовыми командами. Модельный ряд интеллектуальных LED– и плазменных телевизоров также поддерживает подключение беспроводных клавиатур и мышей, что еще больше повышает удобство доступа и использования контента. samsung.com/ua/ 16

HTC Corporation объявила о начале продаж смартфонов серии One в Украине.

HTC One V, HTC One S и HTC One X работают на операционной системе Android 4.0.3 и оснащены фирменным интерфейсом Sense 4.0. HTC One X (6500 грн., здесь и далее – рекомендованная розничная цена) имеет поликарбонатный корпус, 4+1 ядра в процессоре, 12 ядер в графическом чипе, 4,7-дюймовый экран с разрешением 1280х720 точек.

HTC One S (5500 грн.), помимо характерной для данной серии богатой начинки, обладает корпусом из анодированного плазмой металла. HTC One V (3300 грн.) имеет тонкий цельнометаллический корпус и яркий 3,7-дюймовый экран. htc.com/ua

0% для Volkswagen Porsche Finance Group Porsche Finance Group объявила об акционной программе на покупку автомобилей Volkswagen Tiguan, Volkswagen Golf, Volkswagen Passat с финансированием в кредит и лизинг под 0% годовых (имеется в виду финансирование от 0,01% годовых). Программа действует до 31 мая 2012 года и распространяется при внесении авансового платежа в размере 50% стоимости автомобиля и при подписании договора сроком на 12 месяцев. В случае подписания договора на больший срок и в другом размере авансового платежа годовая ставка будет меняться. Например, при авансовом вкладе 40% финансирование сроком на 1 год с плавающей ставкой в долларах США составит 2%, сроком на 2 года – 6% и т. д. Помимо этого действуют стандартные условия финансирования в кредит и лизинг со ставками от 9,9% и оплатой авансового платежа от 15% (с выплатой в гривнах по коммерческому курсу, ставки указаны без учёта комиссий, расходов на страхование и выплат в ПФ). www.porscheleasing.com.ua

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Дебюты месяца

Экономный Sprinter Компания «АвтоКапитал», генеральное представительство Daimler AG в Украине, вывела на украинский рынок новую, высокотехнологичную версию Mercedes-Benz Sprinter. Шесть новых высокотехнологичных решений реализовано в микроавтобусе Sprinter, который стал нынешней весной доступен в Украине бизнесу и частным автовладельцам. Список свежих инноваций включает: новые двигатели: стандарт Euro 5 и опционально EEV; новую шестиступенчатую коробку передач – КПП ECO либо автоматическую коробку передач 7G-TRONIC (в зависимости от комплектации); систему ECO-Start, обеспечивающую повышение экономичности микроавтобуса; система активной безопасности ADAPTIVE ESP 9i; полный привод с системой 4ETS (в зависимости от комплектации). Устанавливаемые в новинках двигатели соответствуют стандартам Euro 5 и, дополнительно, стандартам EEV. Проведенные усовершенствования в основном касаются новых четырехцилиндровых дизельных двигателей (95–163 л. с.) и модифицированных V-образных бензиновых «шестерок» (3 л, 190 л. с.). Благодаря этому удалось снизить расход топлива при высокой производительности и высоком крутящем моменте. Объем четырехцилиндрового двигателя составляет 2143 куб. см. В нем, как и на предыдущих моделях, для впрыска топлива используется система «Сommonrail» 4-го поколения. В базовой модели двигателя воздух нагнетается с помощью турбокомпрессора с изменяемой геометрией. В некоторых моделях используется также двухступенчатый турбонаддув, который обеспечивает высокую производительность по всему диапазону скоростей двигателя. Благодаря этому у четырехцилиндрового двигателя мощность на выходе увеличилась на 8%, крутящий момент – на 14%. Новая шестиступенчатая коробка передач ECO Gear способствует экономии топлива, а также облегчает управление

автомобилем и повышает его маневренность. В новой механической коробке предусмотрен широкий диапазон передаточных чисел – это позволяет, помимо прочего, экономить топливо при движении на высоких скоростях. Альтернатива механической коробке – новая автоматическая коробка передач 7G-TRONIC с полностью интегрированной электрогидравлической трансмиссией. «Автомат» адаптирован для специфических требований, выдвигаемых к автомобилям Sprinter, относительно снижения потребления топлива, выброса вредных веществ и ровного переключения передач. При помощи этой системы достигнуто комфортное переключение передач без задержек. Очевидно, что неработающий двигатель не потребляет топливо. А что если отключать двигатель даже при коротких остановках? – подумали в MercedesBenz Sprinter. И реализовали систему, благодаря которой двигатель автоматически выключается, если он работает на холостом ходу и автомобиль находится в неподвижном состоянии на нейтральной передаче более двух секунд. Как только водитель вновь выжимает педаль сцепления, система вновь запускает двигатель. В зависимости от стиля езды и плотности потока водитель может уменьшить потребление топлива почти на 20%. В среднем же экономия составляет от 5 до 8%. Эта система является наилучшим решением для эксплуатации в большом городе, учитывая частые остановки в бесконечных пробках и на светофорах. Внедрение расширенного пакета электронной системы стабилизации ADAPTIVE ESP 9i (включает EBD, ABS, ASR, BAS, ROM, RMI, LAC, EUC) для использования на моделях Mercedes-Benz Sprinter позволит улучшить работу тор17

мозной системы в критических ситуациях и повысить безопасность пассажиров и других участников дорожного движения. Интеллектуальная система безопасности ADAPTIVE ESP 9і принимает во внимание загрузку автомобиля. В зависимости от веса и расположения центра тяжести автомобиля датчики системы ESP определяют загрузку автомобиля в каждый конкретный момент времени; таким образом, она обеспечивает стабилизацию автомобиля, рассчитывая интенсивность вмешательства индивидуально для каждого случая. Система ADAPTIVE ESP 9i имеет две важные дополнительные функции: функцию поддержания тормозных дисков в сухом состоянии во влажную погоду и режим предварительного повышения давления в гидравлическом контуре тормозного привода – для сокращения времени реакции тормозной системы при экстренном торможении. Для тех, кому приходится ездить по бездорожью или работать в тяжелых условиях эксплуатации, Mercedes-Benz Sprinter предлагает систему подключаемого полного привода с системой 4ETS. Подключаемый полный привод передает тяговое усилие одновременно на все четыре колеса и распределяет его между передним и задним мостами в соотношении 35:65. Особенность полного привода автомобилей Sprinter заключается в отказе от механизма блокировки дифференциала. Вместо него используется более легкая и удобная для водителя автоматическая электронная система управления тяговым усилием 4ETS. Она автоматически притормаживает колеса на грани пробуксовки, одновременно наращивая тяговый момент на колесах с достаточным сцеплением с грунтом. Стоимость автомобиля от 33 000 евро. mercedes-benz.ua

Деньги №08 №07 (226) (225) 5 –апреля 19 18 апреля – 9 мая 20122012

Об отечественном экономическом оптимизме, о новом взгляде на мировую экономику – Руслан Спивак, начальник управления по работе с предприятиями МСБ в OTP Bank (Украина). Все мы становимся свидетелями, а кто-то и активным участником очень интересных событий… Сдержанный оптимизм вперемешку с постоянным внутренним состоянием неопределенности и неуверенности. Пожалуй, после 2009 года весь глобальный мир обречен жить с этими двумя противоречивыми чувствами. За время кризиса мы все стали новыми: живем в новом мире, мыслим иначе, принимаем решения быстрее, успеваем больше, конкурируем поновому. То есть все равно находим выход из любой, даже самой сложной ситуации. Мировая экономика встретила 2012 год не в лучшем настроении: финансовый и долговой кризис в странах ЕС, безальтернативность развития экономик США и Китая, нестабильная конъюнктура на ключевых рынках и, как следствие, значительная неопределенность сценариев для Украины. Но именно разнополюсность всегда объединяла части целого. Поэтому единственным выходом из сложившейся ситуации я вижу, прежде всего, консолидацию усилий банковской системы и реального сектора. Взаимно стимулирующее движение и будет необходимым ключом к успеху всех участников. Не добавляют оптимизма вести, приходящие с мировых финансовых рынков, но у нас все равно достаточно поводов и возможностей смотреть в будущее с уверенностью. Одним из ключевых преимуществ малого и среднего бизнеса (МСБ) является гибкость и мобильность – этот сегмент экономики неоднократно переживал и еще не раз переживет ее взлеты и падения. Как показывает практика, предприниматели в большинстве своем усвоили уроки кризиса. Они сегодня впитывают финансовую грамоту и адекватно просчитывают риски.

В 2012 году ожидаются важнейшие события, которые прямо повлияют на МСБ: спортивное – Евро-2012 и политическое – парламентские выборы. Во втором полугодии не только операторы наружной рекламы и полиграфические компании имеют возможность заработать на предвыборной кампании в Верховную Раду Украины. В экономике в принципе станет больше денег – и это хороший стимулятор для ее роста в целом.

Eдинственным выходом я вижу консолидацию усилий банковской системы и реального сектора Немало предпринимателей могут улучшить свое благосостояние благодаря не политическим, а крупнейшим событиям в спортивной сфере: Евро-2012 и Олимпиаде в Лондоне (хотя, возможно, влияние лондонских Игр не так очевидно). Оба события будут очень популярными, самые активные болельщики захотят лично увидеть соревнования и матчи или потратить деньги в пабах, спорт-барах и рестора-

18

нах, общаясь с такими же, как они. Заработают сфера общепита, гостиничный сектор, средние и мелкие арендодатели недвижимости, хостелы, перевозчики и таксисты, Интернетпровайдеры, а также другие компании сферы услуг. И дело не только в индустрии гостеприимства. Глобальные спортивные события изменяют настроение общества в целом, люди охотнее тратят. И это на пользу экономическому здоровью страны. Задолго до вышеупомянутых событий хорошо заметно оживление деловой активности, а это, как известно, является первым признаком формирования благоприятных условий для старта новых и расширения уже существующих проектов. Это тот самый период, когда часть бизнеса размещает заработанные и временно свободные средства на депозиты и сберегательные счета, чему, можно смело отметить, способствуют высокие депозитные ставки. Другие, наоборот, пытаются «успеть в последний поезд» и оперативно организовать открытие новых и развитие действующих направлений бизнеса, которые всегда требуют инвестиций. В данном случае, как всегда, на первый план выходит вопрос: где взять финансирование? Источники могут быть разные, но банковский кредит всегда был и будет достаточно эффективным инструментом реализации бизнес-планов. Разумеется, если им правильно пользоваться. Среди многообразия видов финансирования очень важно подобрать именно те, которые наилучшим образом будут соответствовать стратегии развития бизнеса. Существенно облегчается принятие решения, если банк выступает еще и в качестве финансового консультанта для клиента, помогая подобрать для конкретно взятого случая оптимальный набор банковских услуг и подготовить необходимый для получения кредита пакет документов. Поэтому наш банк продолжает кредитовать, а наши клиенты продолжают развивать свой бизнес.

реклама на стр. 19

Руслан Спивак Мы все стали новыми

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Новости

Банки жаждут гривны Депозитные ставки продолжают расти. С начала года доходность гривневых вкладов увеличилась на 1–1,5 п.п. Налицо новый кризис ликвидности? Елена Колосовская ков больше не привлекает ресурсы на короткие сроки, так как не испытывает ресурсного голода.Еще одно объяснение данного парадокса – длина ресурса: на межбанке можно привлечь только особо короткие деньги. Однако на рынке поговаривают, что дешевые межбанковские кредиты просто доступны далеко не всем финучреждениям. Есть закрытый пул банков, которые без проблем кредитуют друг друга. Других же к этому «ресурсному изобилию» не подпускают. Вот и вынуждены они повышать ставки по депозитам. Еще одна причина роста ставок по гривневым вкладам – девальвационные ожидания населения. Чтобы хоть как-то уговорить вкладчика поверить в стабильность национальной валюты, банки вынуждены повышать доходность депозитов в гривне.

реклама

Одновременно с ростом депозитных ставок бодро идет вниз стоимость денег на рынке межбанковских кредитов. Ставки по 30-дневным межбанковским займам составляют всего 5–8% годовых. Казалось бы, бери – не хочу. Зачем привлекать от населения средства в два, а то и в три раза дороже? Но нет, объем заимствований на межбанке снижается. За I квартал 2012 года доля межбанковских кредитов в обязательствах банков сползла с 18,6% до 17,9%. По словам первого зампреда правления АБ «Укргазбанк» Станислава Шлапака, это объясняется снижением уровня обязательных резервов до 60% и снижением учетной ставки до 7,5%, «что позволило улучшить ликвидность банковской системы, снизив долю межбанковских кредитов». Поэтому большинство бан-

21

На заметку Гарантированное возмещение – только по новым полисам Президент ветировал закон об ОСАГО. Основное требование – исключить норму о распространении новых правил возмещения на все действующие полисы ОСАГО прямо с даты вступления в силу закона (предварительно – июнь 2012 года). Новые правила выплаты возмещения предлагается применять только по тем ДТП, виновниками которых стали владельцы полисов, купленных после вступления закона в силу. Напомним, Закон «О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно обязательного страхования гражданско-правовой ответственности собственников наземных транспортных средств» закрепил минимальные размеры гарантированных выплат по полисам ОСАГО при нанесении ущерба жизни и здоровью (см. «Деньги» от 22.03.2012) в размере от 12 до 36 минимальных з/п.

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес

Время, лень и здоровье Избавиться от докучных домашних забот, сэкономить время, вести здоровый образ жизни – вот три самые модные, на наш взгляд, потребности небедного потребителя. Именно из них как грибы растут бизнес-идеи. «Деньги» пошли по следу и нашли направления, где малый бизнес сможет хорошо заработать. Наталия Богута то бы что ни говорил об уровне жизни в Украине, а деньги у людей есть. По данным НБУ, на начало марта объем депозитов физлиц достиг 324,7 млрд. грн. против 317,6 млрд. грн. месяцем раньше. Деньги не только копят, но и тратят, причем активно. Госстат сообщил, что в первом квартале 2011 года на приобретение товаров и услуг населением было потрачено 220,6 млрд. грн., а в четвертом квартале – 288,7 млрд. грн. Даже если сделать поправку на растущую дороговизну, все равно получим рост личных расходов. То есть несмотря на то, что в стране налицо политическая нестабильность, высокие и зачастую непрогнозируемые налоги, в том числе коррупционные, внутренний рынок растет. Люди тратят все больше на то, что считают для себя важным. Понятно, что потребление растет неравномерно – впереди идут крупные города и тот слой населения, который принято относить к категории «средний класс плюс». Впрочем, средние города и менее обеспеченная публика тоже предъявляют плавно растущий спрос – и это обстоятельство не стоит сбрасывать со счетов. Что надо тем, у кого деньги есть? Они очень высоко ценят свое время – стремятся освободить себя от рутинных дел. Они стараются получить лучшее качество товаров и услуг – и не всегда цена определяет их выбор. Им нравится вести здоровый образ жизни. Это и есть основные потребительские тренды, благодаря которым можно строить прибыльный бизнес в 2012 году. Чтобы найти подходящие для бизнеса ниши, необходимо посмотреть вокруг,

К

опросить друзей и знакомых, ответить на вроде бы простой вопрос: чего им и мне не хватает и за что мы готовы заплатить?

Интернет – наше «всё» Денежный потребитель живет в Сети – если не все время, то активно там ищет, находит и приобретает то, что ему нужно. Чтобы купить хлеб, необязательно идти в магазин, можно зайти в Сеть и заказать доставку онлайн – свежего и к завтраку, например. Все больше потребителей готовы покупать в Интернете – это экономит и время, и деньги. Не зря сегодня большинство покупок бытовой техники и электро-

Идеи для бизнеса можно обнаружить повсюду – даже в вопросах друзей ники совершается через Интернетмагазины. Разве за чайником или стиральной машиной едут в магазин? Только если логистика онлайн-точки не предполагает доставку в маленькие населенные пункты, потребителю приходится ехать за товаром самостоятельно. Через Сеть покупают уже и продукты, не говоря о книгах и подарках, бронируют и выкупают авиабилеты, а также гостиничные номера и квартиры при краткосрочной аренде. Ради Интернет-ориентированной публики производители мобильных телефонов предусматривают онлайндоступ даже в самых бюджетных аппаратах. Украинцы проводят дни и ночи в Сети, так почему бы не заработать на этом? Можно создать свой Интернет22

магазин, позаботившись об удобном интерфейсе сайта и его раскрутке. Чем торговать? По мнению «Денег», выбирать лучше то направление, которое по душе самому организатору дела, но важно учесть и спрос. Увлечены автомобилями? Можно создать сайт по продаже автозапчастей или шин. Нравится модная одежда? Тогда пора организовывать онлайн-бутик. «Если вам легко дается то, что сложно другим, и на это есть спрос, делайте это. Это принесет вам доход. Вы можете зарабатывать деньги, занимаясь тем, что легко для вас, но сложно для остальных, если на ваш талант есть спрос», – пишет Джеффри Дж. Фокс в книге «Как делать большие деньги в малом бизнесе». Интернет-бизнес хорош тем, что при правильной организации процесса затраты на старте будут невелики (10–30 тыс. долл. в зависимости от направления), а поток клиентов – постоянным. Впрочем, если нет охоты торговать, можно создать онлайн-сервис и привлечь рекламодателей. «Чтобы найти в Египте отель, где рядом с пляжем есть коралловый риф с рыбками, мне пришлось изучить предложения всех четырех крупнейших туроператоров, а затем дополнительно прочитать отзывы туристов по всем гостиницам на четырех сайтах. В итоге было потрачено больше недели времени», – рассказывает увлеченная дайвингом киевлянка Ирина Кириленко. Жизнь многих людей усложнена отсутствием цивилизованных онлайн-сервисов. Вот и очередная идея: можно создать сайт, где клиент, задав основные вводные по требованиям к отелю, может получить подходящие лично ему варианты.

Какие тренды современной жизни можно воплотить в дело Ценность свободного времени

• Интернет-магазин • Тематический онлайн-сервис • Курьерская служба • Детская комната • Курсы (школа раннего развития) для детей

@

Потребность в качественных бытовых услугах

• Сервисный центр (техника и электроника) • Ателье по пошиву и ремонту одежды • Компания «мужчина на час» (мелкие ремонтные работы по дому) • Узкоспециализированный автосервис • Сервис-консультанты (авто) и драйверы (на вызов)

• Фитнес-центр • Интернет-магазин органических продуктов • Ресторан здорового питания • Магазин аксессуаров (для спорта или танцев) • Спортивный центр для детей

реклама

Стремление к здоровому образу жизни

23

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес Такой сервис выгоден и туроператорам, и авиакомпаниям. Подобный подход возможен и при создании ресторанного онлайн-гида. Стоит прислушаться к себе и окружающим людям. Если друзья без ума от китайской кухни, то можно организовать магазин продуктов «Все для китайской кухни». Если будущий предприниматель вегетарианец, то, наверное, подойдет онлайн-сервис «Продукты для вегетарианских блюд» с рецептами и перечнем магазинов. Заработать на Интернет-бизнесе реально и не создавая сервис или магазин. Многие онлайн-точки испытывают потребность в курьерах с автомобилями, а нанимать собственных не хотят из-за неполной загрузки и высоких постоянных издержек. Поэтому логистический бизнес, построенный по принципу курьерской службы для обслуживания Интернет-магазинов и ресторанов, будет очень востребован.

Недетский вопрос Дети – тоже один из поводов для получения прибыли. Ведь все больше родителей задумываются о том, чем занять ребенка с пользой для его развития – на какие курсы записать? Если в районе проживания будущего предпринимателя не наблюдается в радиусе трех километров ни курсов иностранных языков, ни художественной школы, ни школы раннего развития, то пора начинать собственное дело. Работающие мамы и папы часто не могут возить своих чад после школы на занятия и,

Мнение эксперта «В 2012 году банки будут кредитовать реальный сектор экономики. Приоритеты будут отданы розничной и оптовой торговле, а также производству продуктов питания и напитков. Основные объемы кредитования будут направлены на финансирование текущей деятельности клиентов. Для данных целей клиентам предлагаются кредиты и возобновляемые кредитные линии», – Михаил Богомазов, директор департамента малого бизнеса Universal Bank

почитывая журналы, ожидать детей в холле. Многих не устраивает качество обучения в государственных музыкальных школах. Это ли не шанс преуспеть? Есть резон исследовать рынок курсов и занятий для детей, особенно в районах с новостройками: начиная новую жизнь в новых больших квартирах, родители хотят позволить своим детям также новые увлечения. Взяв в аренду помещение на первом этаже новостройки или в близлежащей школе, можно смело организовывать языковые курсы, школу искусств или спортивный кружок для детей. Другое прибыльное дело – детские комнаты с нянями. Особое внимание стоит обратить на новые жилые комплексы бизнес-класса – в них проживает «средний плюс» класс, который ценит свое время и готов за него заплатить за свободный вечер. Современные родители хотят позволить себе поход в ресторан в пятницу вечером и посещение боулинга в субботу утром. Если предложить им занять детей в это время, а сама детская комната будет расположена в том же доме, где обитают семьи, то можно легко заполучить постоянных клиентов.

Здоровье прежде всего Свежий тренд, который усиливается чуть ли не от месяца к месяцу, – стремление к здоровому образу жизни – также может стать основой нового бизнеса. Чаще всего потребителей интересует питание – органические продукты, фрукты и овощи из экологически чистых регионов, рыба и мясо из сел. Можно создать Интернет-магазин продуктов, а можно открыть точки на рынках и даже магазины, акцентируя на том, что здесь предлагают экологически чистую еду. Хорошей идеей окажется, к примеру, акцент на каком-либо направлении кухни. Нет, не стоит смотреть в сторону японской или итальянской – там только ленивый не пробовал свои силы, и конкуренция уж слишком велика. И украинцы, и россияне (которых очень много бывает в Украине) любят… сало. На этом гурманском предпочтении можно организовать как магазин сала, так и салобар: необычно и прибыльно. В Мадриде есть «музеи хамона» – заведения, где можно купить сам хамон (видов – десятки), попробовать его, перекусить блюдами с хамоном. Таких «музеев» в Мадриде много, они популярны и у 24

туристов, и у местных жителей. Все больше людей занимаются фитнесом, йогой, пилатесом, танцами. На таких увлечениях можно построить несколько направлений бизнеса. Прежде всего, организовать собственный центр, арендовав площадку в тех же новостройках, о которых «Деньги» уже упоминали. Можно открыть небольшой магазин на базе существующего комплекса – «Все для танцев» или «Спорттовары». Еще интереснее сделать онлайн-версию такого магазина, ведь многие товары для подобных хобби привозятся в Украину чуть ли не под заказ, требования у аматоров специфические, так что в Интернет-торговле одеждой, обувью и снаряжением для фитнеса и танцев есть прямой резон.

Сервис в цене Возникающие в повседневной жизни бытовые проблемы подчас не так просто решить – кому-то срочно нужно сделать ремонт, а надежных мастеров не найти, кто-то хочет покрасить свою кожаную куртку, но не знает, где это можно сделать, иногда мобильный телефон вдруг перестал работать, а сервис находится «на куличках». В сфере обслуживания выиграет тот, кто сможет оказаться рядом с клиентом, быстро решить возникшую у него проблему и быть на связи в будущем «на всякий случай». Так почему бы не организовать сервисный центр по ремонту мобильных телефонов, планшетников и ноутбуков? Причем открыть точку по приему заказов и экспресс-ремонтам стоит не где-нибудь в промзоне, а около метро, где яркой вывеской обозначить его местонахождение. Если продлить время работы сервиса до 21:00 и ввести услугу экспресс-анализа поломки, число клиентов возрастет в разы. Станет популярной и услуга курьерской службы, которая заберет у клиента неисправный прибор, выписав квитанцию, и привезет обратно через пару дней уже исправным. Еще одна проблема – отсутствие мастеров, которые починят водопровод или прибьют книжную полку. Поэтому востребованы услуги компаний, построенных по принципу «мужчина на час», в штате которых – сантехники, электрики, строители и другие мастера. Многие сегодня стремятся к эксклюзивности в одежде, да и украинские бутики устраивают далеко не всех (см. «Деньги» от 22 марта) – значит, самое

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес время открыть ателье по пошиву и ремонту одежды. И, конечно, сервисным точкам стоит сделать важный шаг навстречу клиенту: расположиться поближе к нему. Сегодня мало кто готов тратить несколько часов, чтобы найти за городом «ту самую мастерскую, где часы починят».

Не берегись автомобиля Автомобили и всё, что с ними связано, также станут отличной площадкой для построения бизнеса. В январе в Украине было продано 11,9 тыс. новых машин, а в феврале – 14,5 тыс. автомобилей. Это не 40–50 тысяч авто в месяц, как было до кризиса 2008 года, но число машин растет, да и доля «постаревших» импортных автомобилей тоже увеличивается. Дети «авто-бума» 2005-08 годов сейчас подходят к критически важному для машин 5–7-летнему рубежу. Всем им для поддержания работоспособности нужен качественный и недорогой сервис, новые запчасти и много чего еще. Всё вместе – это хороший шанс заработать на обслуживании. Это может быть онлайн-магазин

страховок ОСАГО с доставкой на дом или в офис. Или центр сервисконсультантов, которые при потребности отвезти, оставить автомобиль на СТО и забрать его после работ возьмут эти заботы на себя. Востребована также услуга аренды автомобилей (особенно в крупных городах и туристических центрах), услуга вызова водителя, который будет управлять автомобилем, если владелец устал или позволил себе алкоголь на вечеринке. Особое внимание стоит уделить ремонтному сервису: официальные СТО по-прежнему предлагают высокие цены за замену какой-либо детали, которая, кстати, часто подлежит ремонту. Можно найти талантливых мастеров по ремонту автомобильных запчастей и организовать узкоспециализированный сервис-центр, ремонтирующий, например, насосы гидроусилителя руля. Это востребовано, а уровень конкуренции – ничтожно мал.

Идеи – везде! Идеи для бизнеса можно обнаружить повсюду – извлечь из личных потребреклама

Мнение экспертов «Кредитование грузовых перевозок, строительства, предоставления ремонтных услуг, деятельности, связанной с куплей-продажей недвижимости, производством непродовольственных товаров с узким рынком сбыта, туризмом является менее привлекательным для банков. Желанными клиентами для банка являются те предприятия сферы торговли, производства, услуг, которые имеют широкий рынок сбыта, реализуют продукцию/услуги розничного потребления, спрос на которые будет всегда», – Екатерина Федоровская, директор департамента розничных продуктов ВТБ Банка «Независимо от отрасли, хочется кредитовать компании, имеющие хорошую репутацию на рынке, долгосрочную предпринимательскую деятельность, прибыльный баланс, ликвидный залог и так далее. К сожалению, реалии не совпадают с желаниями, и такие компании чаще всего неохотно берут кредиты в связи с их дороговизной. Хорошему заемщику банк с удовольствием предложит и факторинг, и овердрафт, и краткосрочную кредитную линию», – Виктория Третьяк, зам. председателя правления Эрдэ Банка

25

ностей, из вопросов и просьб друзей, из ощущений от посещения магазина, салона красоты или ресторана. Лучший бизнес – тот, что качественно угождает клиентам. Один бизнесмен, купив себе дом, открыл кофейню в коттеджном городке «Севериновка», когда понял, что ни у него, ни у его соседей нет возможности где-то посидеть за чашкой кофе со свежеиспеченными круассанами. Небольшое здание в аренду, кофе-машина, духовой шкаф и полдюжины столиков со стульями – вот и вся цена вопроса создания маленького и всегда востребованного бизнеса. И не надо думать, что все покупатели, клиенты и их деньги сосредоточены именно в столице. В областных и районных центрах могут быть скрыты сотни возможностей, которые только и ждут своих первооткрывателей. Владелица магазинов одежды известной торговой марки, развивающая сеть по франшизе, как-то призналась, что в Николаеве доход от магазина вдвое превышает тот, что приносит точка в Киеве. Это хорошая подсказка, верно?

Деньги №08 №07 (226) (225) 5 –апреля 19 18 апреля – 9 мая 20122012

Алексей Мась Потребитель стал частью бизнеса Руководитель Украинской баннерной сети (bannerka.ua), координатор iForum (iforum. ua) Алексей Мась – о новых возможностях для бизнеса, и их детонаторе – Интернете. Моя знакомая начала бизнес с 20 евро и блога в Живом Журнале (livejournal. com). Она купила аукционный лот на eBay и распродала его по частям. Потом это выросло в успешный и постоянный бизнес. Это было бы странно еще десять лет назад, да и сейчас вызывает восхищение. Когда я на тренинге по стартапам рассказывал историю ее успеха, выяснилось, что треть аудитории знала ее в лицо и являлась ее лояльными покупателями. Как же получилось, что, не потратив практически ни цента на рекламу, ее личный бизнес получил такую известность? Все очень просто: она любит то, чем занимается, и заражает своим энтузиазмом покупателей. Она торгует приятными мелочами – аксессуарами, и является законодательницей мод, фактически – формирует вкусы. Оказалось, что ее вкус в подборе вещей – это то локальное преимущество, которое особенно ярко засияло в эпоху развития Интернета.

вышает статус. Восхищаться стильными вещами – это и есть часть игры в моду. Заставь пользователей помнить о тебе. Наличие вместо сайта блога подразумевает, что у блога есть подписчики. Фактически блог – это газета. У многих ли реальных бизнесов есть своя газета? Да почти ни у кого, а у моей знакомой, чья фирма состоит из одного человека, эта газета есть. И она бесплатная как для подписчиков, так и для самого предпринимателя. Обита-

Маленький, но социальный бизнес Бизнес стал социальным не потому, что основная рекламная информация о нем распространяется (часто безвозмездно) через социальные сети. Бизнес стал социальным потому, что маленький покупатель (по аналогии с маленьким украинцем) научился влиять на производителя товаров. Потребителей начали слушать, потребитель стал частью бизнеса, поскольку он не только покупает, но своим отношением продвигает товар.

А что дальше?

Маркетинг в виде вируса Этот пример показывает, насколько бизнес сегодняшнего дня отличается от бизнеса традиционного. У моей знакомой нет офиса, нет склада и нет маркетингового бюджета. Но есть чувство вкуса, умение писать тексты и харизма. Оказывается, для современного бизнеса этого достаточно. У нее даже сайта нет, есть только блог. Да и вообще, можно сказать, что эпоха сайтов для мелкого бизнеса миновала. Кто же ее сотрудники? Ее сотрудники – это ее посетители, те люди, которые пишут отзывы на ее товары, которые восторгаются тем, что она делает, и бесплатно рекламируют любимый журнал-магазин. Заставь пользователей рекламировать свои товары, это и называется «вирусный маркетинг». Для этого рекламирование товара должно повышать статус пользователя. Это легко для стильных товаров, поскольку стиль по-

ей всегда арендовать оптимальное по размерам и расположению помещение. К тому же продажа на встречах потребителей формирует новые социальные связи: пользователи дружат друг с другом и покупают совместно.

Бизнес стал социальным потому, что маленький покупатель научился влиять на производителя товаров. Потребителей начали слушать тели Сети за чашкой кофе могут среди заметок своих друзей узнать и о ваших товарах – лишь бы те нравились вашим пользователям.

Работа без офиса Разумеется, моя знакомая работает без офиса, потому что арендовать его – лишние затраты, а зачем они, если лишние? Ее офис – распределенный: переговоры она ведет в кафе, тематические встречи со своими потребителями – в арендуемых помещениях. Это позволяет

26

Низкий старт и малые издержки сейчас, при этом оборот ежемесячно растет. А как бизнес может развиваться дальше? Сценарий «А»: спроектировать сайт, рекламировать бренд и стать большим. Сценарий «Б»: оставаться маленьким и поворотливым, быстро менять ассортимент товаров, ориентируясь на пожелания пользователей. Можно даже начать с пользователями совместные бизнесы, это сейчас модно. Сценарий «В»: дорасти до реального офлайнового (а так называют магазины на улицах) салона модных вещей и через Интернет-популярность захватывать реальный мир. Этот вариант очень популярен на Западе, где наблюдается возрождение малых, домашних фирм – частных лавок – благодаря рекламированию их через Интернет.

Что же с бизнесом в целом? Бизнес становится моложе, через Интернет часто зарабатывают даже школьники. Он становится ближе к людям, что людям не может не нравиться. Он учится слушать (людей, которые его любят и критикуют) и созидать вместе со своим потребителем. Мне кажется, все это делает лучше и бизнес, и Интернет. Хочется верить, что и нашу жизнь тоже.

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес

В пакете – дешевле? Когда? Банки предлагают предпринимателям услуги расчетно-кассового обслуживания в виде готовых пакетов. Однако самый бюджетный пакет РКО не всегда оказывается самым выгодным для бизнеса. «Деньги» выяснили, почему. Наталия Богута плата услуг расчетнокассового обслуживания (РКО) – отдельная статья неизбежных расходов для бизнеса. Вроде бы и суммы не слишком велики, но эти затраты регулярны, неизбежны, а порой до обидного ощутимы. Можно ли тут сэкономить? Конечно, если разобраться с ценой, в которую на самом деле обходится та или иная операция для конкретной компании. Зачастую тарифный пакет с ежемесячной абонентской платой оказывается гораздо выгоднее, чем использование бесплатного тарифного пакета и отдельная оплата тех или иных операций РКО: проведения платежей, получения или зачисления наличных и прочее.

реклама

О

При этом в большинстве банков можно получить услуги РКО в рамках платных тарифных пакетов с определенным набором включенных операций и услуг. Понятно, что такие пакеты могут содержать различный объем тех или иных услуг и, естественно, они существенно различаются по величине тарифа. «Пакетное обслуживание имеет большее число преимуществ по сравнению с покупкой каждой отдельной услуги. Набор продуктов и сервисов в пакете стоит для клиента (в сумме) дешевле и при этом учитывает специфику ведения бизнеса», – отмечает директор департамента малого бизнеса Universal Bank Михаил Богомазов.

27

За что платить Больше всего бизнес тратится на такие услуги РКО, как платежи на счета партнеров, получение наличных и зачисление их на счет, перечисление средств на зарплатные карты, покупка и продажа иностранной валюты. Конечно, не всегда то или иное предприятие использует каждую из перечисленных операций, однако именно стоимость этих услуг выливается в итоговую сумму затрат на РКО. Скажем прямо – особых изменений тарифы РКО за последний квартал не пережили. Сейчас вне тарифных пакетов провести платеж через кассу можно за 3–10 грн., получить наличные – за 0,7–1% суммы операции.

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес Что банки предлагают СПД-физлицам * Пакет

Открытие текущего счета, грн.

Плата за РКО, грн./ мес.

«ПриватБанк»

Все по 2!

100 грн.

«Ощадбанк»

Общие тарифы

100 грн.

«Укрэксимбанк»

Стандартные тарифы

«Райффайзен Банк Аваль» «УкрСиббанк» «Укрсоцбанк» ВТБ Банк ПУМБ

Банк

Плата за «Клиент-Банк», грн./мес.

Комиссия за платеж, бумажный носитель/ «Клиент-Банк», грн.

Снятие наличных с текущего счета (% суммы)

50 грн.

Нет

От 5 грн./2 грн.

0,75%

Нет

110 грн.

2 грн./1,5 грн.

1%

350 грн.

нет

100 грн.

5 грн./2 грн.

1%

Базовые решения

100 грн.

45 грн.

Нет

6 грн./3 грн.

1%

Предприниматель

59 грн.

59 грн.

Нет

2 грн.

0,9% (мин. 10 грн.)

Предприниматель

Нет

100 грн.

Нет

20 грн./2 грн.

1% (мин. 10 грн.)

Старт

Нет

59 грн.

20 грн.

7 грн./2 грн.

0,70%

Для частного предпринимателя

75 грн.

50 грн.

Нет

10 грн./1,5 грн.

0,65%

«Альфа-Банк»

Оптима

50 грн.

50 грн.

Нет

5 грн./2 грн.

0,8% (мин. 15 грн.)

OTP Bank

Свое дело

20 грн.

50 грн.

Нет

7 грн./1 грн.

0,8% (мин. 10 грн.)

*Банками, которые входят в первую группу по классификации НБУ. Пакеты для СПД 1 и 2 группы.

Затраты на РКО для разных типов предприятий СПД-физлицо 2 группы, владеет магазином канцтоваров, оборот – 80 тыс. грн. в месяц Использует услуги РКО*: Платежи на счета поставщиков (3 раза в месяц по 15 тыс. грн.), обналичка (2 раза в месяц по 10 тыс. грн.), внесение наличных на счет (4 раза в месяц по 20 тыс. грн.) Если использовать базовые тарифы**: • Абонентская плата – 40 грн., •п латежи – 9 грн., •о бнал – 200 грн., •в несение наличных – 0 грн. ИТОГО: грн./мес.

249

Если использовать специальные пакеты***: • Абонентская плата – 70 грн., • платежи («Клиент-Банк») – 3 грн., • обнал – 200 грн., • внесение наличных – 0 грн. ИТОГО: грн./мес.

273

СПД-юрлицо 4 группы, владеет турфирмой, оборот – 300 тыс. грн. в месяц Использует услуги РКО*: Платежи на счета партнеров (10 раз в месяц по 12 тыс. грн.), обналичка (2 раза в месяц по 30 тыс. грн.), внесение наличных на счет (6 раз в месяц по 50 тыс. грн.) Если использовать базовые тарифы**: • Абонентская плата – 40 грн., • платежи – 30 грн., • обнал – 600 грн., • внесение наличных – 0 грн. грн./мес. ИТОГО:

670

Если использовать специальные пакеты***: • Абонентская плата – 100 грн., • платежи («Клиент-Банк») – 5 грн., • обнал – 480 грн., • внесение наличных – 0 грн. грн./мес. ИТОГО:

585

Юрлицо, владеет предприятием по производству и продаже металлопластиковых окон, оборот – 3 млн. грн. в месяц Использует услуги РКО*: Платежи на счета партнеров (10 раз в месяц по 150 тыс. грн.), внесение наличных на счет (12 раз в месяц по 100 тыс. грн), перечисление денег на карты зарплатного проекта (1 раз в месяц – 50 человек по 6 тыс. грн.), покупка валюты (1 раз в месяц – 400 тыс. грн.) Если использовать базовые тарифы**: • Абонентская плата – 40 грн., •п латежи – 30 грн., •з арплатный проект – 3000 грн., •п окупка валюты – 2 тыс. грн.

5700 •в несение наличных – 0 грн. грн./мес. ИТОГО:

Если использовать специальные пакеты***: • Абонентская плата - 250 грн., • платежи («Клиент-Банк») – 0 грн., • зарплатный проект – 1800 грн., • покупка валюты – 1,6 тыс. грн • внесение наличных – 0 грн.

3650 ИТОГО: грн./мес.

* Необходимые услуги (ежемесячно). ** В случае пользования базовыми тарифами (пакет «Базовый», «Старт» или «Стандарт»). *** В случае подключения к расширенному пакету для малого и среднего бизнеса («Оптима», «Классик», «Премиум» и т.д.).

28

Чтобы сэкономить на платежах, предприятию, которое в месяц проводит более пяти-десяти платежей, уже точно стоит подключить систему «КлиентБанк». С ее помощью цену одного платежа можно снизить до 1–2 грн. Если есть возможность, лучше проводить платежи в операционное время, то есть до 16.00 рабочего дня. После 16.00 банки вводят повышенный тариф на платежи – обычно 0,1% суммы (минимум 5 грн.). «Больше всего расходов приходится на снятие наличных и осуществление срочных платежей. Экономить на таких расходах можно, если есть четко спланированный календарь платежей и ведется постоянный контроль поступлений и списаний по текущему счету», – предупреждает директор департамента корпоративного бизнеса банка «Хрещатик» Алексей Манзя. Такая операция, как зачисление наличных на счет, обычно востребована торговыми и сервисными точками, работающими с населением. Для нее действует комиссия в 0,1–0,2% зачисляемой суммы. У некоторых банков есть специальные пакеты для торговли, для которых зачисление средств проводится без комиссии, а за обналичивание необходимо платить 0,3–0,5% от суммы, а не 0,6–1%, как в других тарифных предложениях.

Пакетная «шара» Пользоваться каким-либо специальным пакетом РКО нет нужды всем предпринимателям подряд. Ведь те

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес Что банки предлагают юрлицам* Банк

Пакет

Открытие текущего счета, грн.

Плата за РКО, грн./мес

Комиссия за платеж в другие банки, бумажный носитель/ «Клиент-Банк», грн.

Снятие наличных с текущего счета (% суммы)

«ПриватБанк»

Бизнес-просто

100 грн.

200 грн.

От 5 грн./1 грн.

0,60%

«Райффайзен Банк Аваль»

Развернутые решения

150 грн.

184 грн.

6 грн./1 грн.

1%

«УкрСиббанк»

Эконом

99 грн.

119 грн.

7 грн./2 грн.

0,9% (мин. 20 грн.)

«Укрсоцбанк»

Премиум

Нет

250 грн.

20 грн./1,5 грн.

0,8% (мин. 10 грн.)

ВТБ Банк

Комплект

Нет

299 грн.

7 грн./0 грн.

0,60%

ПУМБ

Универсальный

100 грн.

100 грн.

10 грн./1,5 грн.

0,70%

«Альфа-Банк»

Максимум

200 грн.

250 грн.

5 грн./0 грн.

0,5-1%

OTP Bank

Мое предприятие

20 грн.

125 грн.

7 грн./1 грн.

0,75% (мин. 5 грн.)

«Укргазбанк»**

Стандарт

100 грн.

80 грн.

5 грн./2 грн.

1% (мин. 10 грн.)

«Сбербанк России»

Базовый

70 грн.

120 грн.

8 грн./2,5 грн.

0,8-1%

*Банками, которые входят в первую группу по классификации НБУ. Пакеты также подходят «упрощенцам» 3 и 4 группы. **Также взимается ежемесячная плата за «Клиент-Банк» (75 грн./мес.)

предприятия, которые работают с двумя-тремя заказчиками и получают от них по одному-два платежа в месяц, нет смысла платить за пакет РКО. Для многих частных предпринимателей, которые пользуются счетом только для его обналичивания, оптимальным решением является бизнес-карта, которую можно оформить практически в любом банке (подробнее см. «Деньги» от 22.03, доступно на dengi.ua). Тем предпринимателям, кто проводит в месяц минимальное количество операций, тоже лучше воспользоваться не пакетом, а стандартными тарифами (если банк практикует таковые). У большинства банков более высокие комиссии на операции, предлагаемые непакетным клиентам. Но такой способ оплаты услуг РКО выгоден тем, кто пользуется ими сравнительно редко: «Для клиента отдельные услуги (не пакетные) могут быть выгодны только в том случае, если он использует минимальное количество услуг, и их суммарная стоимость ниже стоимости самого дешевого пакета», – подсказывает начальник отдела региональной поддерж-

ки малого и среднего бизнеса «Банка Кипра» Марина Худякова. Подключаться к пакету есть смысл при частом использовании основных услуг (см. «Каковы затраты на РКО для разных типов предприятий»). Чем шире ряд операций, чем чаще они совершаются, тем выше затраты в случае использования стандартных тарифов либо самых простых (базовых) пакетов с минимальной абонплатой и, соответственно, минимальным объемом включенных услуг. До определенного момента низкая стоимость ежемесячной абонплаты (всего 35–60 грн.) или ее отсутствие позволяют малому бизнесу экономить. Однако с увеличением потребности в операциях предприятию лучше перейти на более дорогой пакет (абонплата 120–300 грн. в месяц). Почему? В рамках таких комплектов снижены и комиссии за исходящие платежи, снятие наличных, перечисление средств на карты зарплатного проекта. Также банк обычно предлагает 10–50 бесплатных исходящих платежей

реклама

29

через «Клиент-Банк». Даже покупка валюты обойдется дешевле. В итоге самый дешевый тарифный пакет оказывается слишком дорог для предприятия, довольно активно использующего услуги РКО. Кстати, ни эквайринг, ни инкассация не входят в тарифные пакеты, так что подключать и оплачивать эти услуги придется дополнительно. Как уже упоминалось, снизит расходы бизнеса активное использование электронных платежей («Клиент-Банк» и Интернет-банкинг). Банки стимулируют клиентов к отказу от посещения касс и проведения бумажных платежей – за офлайновые операции требуют высокие комиссии. В некоторых банках цена платежки достигает 10–20 грн. И это при расходах в 1–2 грн. за платеж через «Клиент-Банк». При выборе пакета для малого бизнеса важно также обратить внимание на специфику ежемесячной абонплаты: некоторые финучреждения позволяют не вносить этот платеж, если в течение месяца предприниматель не проводил никаких банковских операций.

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес

Дождались упрощения? «Деньги» провели ревизию налоговых нововведений, начавших действовать с 1 января 2012 года и выяснили, насколько проще стало работать малому бизнесу. Ольга Полякова первого квартала 2012 года начал действовать целый пакет нововведений – причем, не только 14 глава Налогового кодекса, регулирующая работу «упрощенцев». В силу должен вступить еще и закон, запрещающий контролирующим органам донимать малый бизнес безосновательными проверками. 23 февраля он был принят (а позже – подписан Президентом), но до середины апреля так и не опубликован. «Этим документом установлены определенные ограничения на проведение проверок некоторых субъектов, которые находятся на упрощенной системе налогообложения. А именно – физлиц, которые не являются плательщиками НДС, и деятельность которых не отнесена к высокой степени риска. А также юрлиц, которые находятся на упрощенной системе налогообложения и

С

Мнение эксперта «Мы столкнулись с трудностями: из-за отсутствия новых бланков об уплате единого налога многие фирмы не хотят работать по старым документам. Они каждый раз требуют все новые подтверждающие документы или их копии, которые мы подавали в налоговую на переход в третью группу. Из-за промедления в налоговых с оформлением всех документов нового образца мы лишились нескольких потенциальных партнеров. Из позитивного: обещание налоговой службы до 1 мая всем предпринимателям совершенно бесплатно выделить электронные ключи. Ориентировочная стоимость такого ключа сейчас – 1 тыс. грн.», – Владимир Нечипоренко, владелец компании «Экипаж Сервис».

платят налог с учетом НДС, при этом их деятельность не отнесена к высокой степени риска», – рассказывает директор юридической компании Spektor law firm Ольга Спектор. Критерии определения степени риска разработал Кабмин и закрепил их в 32 своих постановлениях. Например, к высокой степени риска отнесены рынки, турбазы, дошкольные, учебные и лечебные учреждения, компании-перевозчики, любые фермерские хозяйства и аптеки, продовольственные базы, склады и хладокомбинаты. Правда, ко всем упрощенцам без предупреждения по-прежнему могут наведываться работники СЭС для проверки чистоты производства, а также представители Госкомитета по защите прав потребителей, если у них на руках есть жалоба недовольного покупателя или клиента. Кроме того, внепланово проверять пред-

В марте был введен до конца года мораторий на применение штрафных санкций за нарушение налогового законодательства принимателей разрешили органам Пенсионного фонда. «Осуществлять любые другие проверки, не предусмотренные данным законом, запрещается. Однако нерешенным остается вопрос, как действовать, если, например, с проверкой пришла Государственная служба интеллектуальной собственности, можно ли, руководствуясь этим законом, отказать им в проверке, основанием которой была жалоба автора о нарушении авторских прав? Существует острая потребность в разъяснении порядка применения норм данного закона», – недоумевает Ольга Спектор. Всего 32 контролирующим органам 30

из 35 существующих будет запрещено наведываться с проверками к «упрощенцам», кому можно – указано выше: санитарный надзор, защитники потребителей, ПФУ.

Штрафы отменяются? «Налоговая любит штрафовать за любую оплошность. И взносом на благотворительный счет в размере 200 грн. далеко не всегда можно от них отделаться. Например, за незаполнение книги учета доходов и расходов на дату получения дохода от предпринимательской деятельности или вообще за неведение таковой налоговая может оштрафовать в пятикратном размере от полученных и не отраженных своевременно сумм дохода», – рассказывает владелица книжного магазина Елена Сирица. Сейчас предприниматели«упрощенцы» могут вздохнуть с облегчением – в марте был введен до конца года мораторий на применение штрафных санкций за нарушение налогового законодательства. «Это касается нарушений порядка расчета и полноты уплаты сумм единого налога, правильности заполнения налоговых деклараций, уплаты единого налога в размере 15% для плательщиков первой и второй группы в случае осуществления деятельности, не указанной в свидетельстве. Кроме того, не применяются административные штрафы за неправильное заполнение книги учета доходов и расходов», – обращает внимание управляющий партнер Аудиторской компании PSP Audit Дмитрий Сушко. Важно: пока не штрафуют и тех, кто не успел сделать ежемесячный платеж единого соцвзноса. «При сдаче отчетности об этом пока только напоминают. Но то, что все необходимо будет заплатить, не вызывает никаких сомнений», – рассказывает Дмитрий Сушко. В общих правилах начисления и уплаты ЕСВ в этом году еще ничего не менялось. Со-

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес Что стало с налогами

Мнение эксперта

Внеплановые проверки под запретом – должны быть с момента публикации закона от 23 февраля

Комитет по защите прав потребителей начал активно проводить плановые проверки предпринимателей

До конца года не ожидается штрафов за нарушение налогового законодательства «упрощенцами»

Новая форма для учета доходов «упрощенцами» – более удобна и проста в использовании

Всех «упрощенцев», сотрудничающих с юрлицами, регистрируют в 3 группе

Продолжается оптимизация налогообложения: с помощью СПД и юрлиц, которые оказывают информационные услуги, продают товары и т.д.

За ежемесячную неуплату ЕСВ пока не штрафуют, но при сдаче отчетности настоятельно просят все уплатить

!

Не обязательно становиться плательщиком НДС при достижении оборотов в 300 тыс. грн.

трудник с окладом в 8 тыс. грн. долналога», – рассказывает киевлянка жен заплатить в бюджет налогов на Елена Аверина. Те, кто работает только с «упрощенца1444,80 грн., а компания с его фонда оплаты труда обязана перечисми», выбрали 2 группу с максимальлить в бюджет еще 2940,80 ной ставкой единого налога 214 грн. «Проблема грн. Таким образом, «чистыми» зарплата окажется Резюме в том, что если я хоть раз на уровне 6555 грн. при заокажу услугу юридическотратах работодателя около му лицу не «единщику», то Бизнес освободили 11 тыс. грн. должен буду уплатить едиот внеплановых ный налог с этого дохода в проверок, также не А как с юрлицами? размере 15%. Более того, грозят «упрощенцам» Наиболее популярной у скорее всего, налоговая заштрафы за ставит меня со следующефизлиц, которые оказыванарушение ют услуги юридическим го квартала перейти на обналогового щую систему налогооблолицам, стала 3 группа – законодательства. Работать с юрлицами жения», – рассказывает кифизлица с доходом до 3 можно лишь млн. грн. и уплатой единоевлянин Стас Гульбинский, СПД 3 и 4 группы. который занимается грузого налога по ставке 5% от полученного за квартал довыми перевозками. Поэтому предприниматели, планирухода. «Я зарабатываю порядка 30 тыс грн. в месяц, подбирая персонал для ющие подписывать договора с юрлисвоих компаний-клиентов. Относясь цами, изначально регистрируются в 3 группе «упрощенцев». к 3 группе «упрощенцев», за первый А вот на вопрос, нужно ли в обязательквартал уплатила около 5 тыс. грн.

31

«Задача Налогового кодекса – вывести предпринимателей из тени. Я это поддерживаю на 100%. Но для этого условия игры должны быть под силу игрокам, в ином случае они будут заходить еще дальше в тень. А сегодня именно так и происходит. Налоговая настроена на то, что в туризме частный предприниматель – это 3 категория упрощенцев. Но на практике это совсем не так: они вполне могут относиться ко второй категории, поскольку фактически оказывают услуги не туроператорам, а населению. Судите сами, к турагенту приходит турист и просит отправить его в Грецию. Тогда агент начинает искать, у какого туроператора есть нужный его клиенту турпродукт и выбирает, где предложение более качественное и дешевое. То есть оказывает услугу туристу, а не туроператору – юридическому лицу. Частные предприниматели, которые продают туры на местах, просто не выживут, если с них взимать налоги, как с третьей категории», – Галина Ротова, владелица туристической компании Royal Voyage.

ном порядке становиться плательщиком НДС при достижении оборотов в 300 тыс. грн., однозначного ответа до сих пор нет. «Январские комментарии налоговиков и сегодняшняя практика показали, что регистрация плательщиком НДС действительно происходит только по желанию «единщика». Однако не думаю, что стоит расслабляться. Наше мнение, что уже после осенних политических событий ситуация может кардинально измениться. Причем, если закон обяжет частного предпринимателя переходить на 3% единый налог с регистрацией плательщиком НДС после достижения порога в 300 тыс. грн., то вся прелесть существующей упрощенной системы налогообложения сразу же померкнет», – уверен Дмитрий Сушко.

P.S. Журнал «Деньги» готов опубликовать ваши впечатления от работы в новых налоговых условиях. Пишите: dengi@dengi.ua

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес

Денег дайте? Кредитование бизнеса постепенно возобновляется, однако мало кто из предпринимателей готов привлекать займы под 23–25% годовых в гривне. А если и готов – то на очень короткие сроки. Наталия Богута ыла у меня такая мысль – взять кредит, чтоб закупить больше товара, ведь весна – традиционно время шопинга. Но магазину моему только год, обороты небольшие, помещение – в аренде, из собственности – лишь машина да товары. В трех банках мне посоветовали отдать свою трехкомнатную квартиру в залог, чтобы я могла получить 160 тыс. грн.», – делится своим опытом частный предприниматель из Одессы Мария Коноваленко. «Деньги» выяснили, какие кредитные программы предлагаются малому бизнесу, и кому из клиентов доступны нынче банковские займы.

«Б

Закрыть разрыв До кризиса мало кто из предпринимателей не пользовался овердрафтом – краткосрочным кредитованием для покрытия кассового разрыва. Теперь же условия получения такого финансирования настолько сложны, что компании часто предпочитают обходиться без него. Обычно в рамках

овердрафта деньги выдаются на срок от 3 до 30 дней. Для получения займа компания должна открыть в банке счет и перевести туда все расчеты с клиентами и партнерами. Через 3–6 месяцев, когда банкиры увидят реальные обороты компании, можно просить открыть овердрафт. Сумма кредита полностью зависит от поступлений на счет фирмы: как правило, это 20–50% размера среднемесячных поступлений за период в 2–3 месяца. «При расчете суммы возможного овердрафта нашим банком учитываются как денежные потоки в нашем банке, так и обороты по счетам в других банковских учреждениях при условии их перевода в «Укрэксимбанк». Помимо оборотов, решение о предоставлении овердрафта основывается на анализе уровня креди-

Хотите овердрафт – переведите расчеты в банк, где собираетесь просить взаймы

Примеры для заемщика

тоспособности предприятия», – говорит заместитель председателя правления «Укрэксимбанка» Светлана Монастырская. В итоге, если ежемесячно на счет компании приходят платежи от клиентов в размере 300 тыс. грн., лимит овердрафта будет установлен на уровне 60–150 тыс. грн. в зависимости от условий конкретного банка. Но чтобы получить в свое распоряжение эти средства на 1 месяц, недостаточно быть только клиентом банка. Бланковые займы (не требующие залога) выдаются лишь проверенным клиентам с хорошей кредитной историей. Остальным предлагается предоставить в залог недвижимость, транспорт, оборудование или товары в обороте. Но и это еще не все. Банк анализирует все поступления на счет клиента, и если у фирмы всего два-три постоянных клиента, которые перечисляют каждый месяц деньги на счет, овердрафт могут и не дать. «Оформить такой вид кредита в нашем банке может практически любой клиент, который имеет стабильные денежные поступления на свои текущие счета одновременно от нескольких контрагентов – не менее пяти», – уточняет начальник отдела региональной поддержки малого и среднего бизнеса «Банка Кипра» Марина Худякова. Номинальная ставка по краткосрочным кредитам сейчас 21–25% годовых. Плюс к этому оплачивается разовая комиссия (1–2% от суммы

Ему дадут кредит на пополнение оборотных средств:

Ему дадут овердрафт:

Производственная фирма,

Розничная торговля,

среднемесячные поступления на счета – 900 тыс. грн., компания работает 7 лет, есть 2 помещения в собственности Что и на каких условиях дадут: (300 кв.м. и 500 кв.м), Кредит на пополнение оборотных за последние средств на 1 год, 2 года успешно сумма – 1 млн. грн., выплачены залог – недвижимость, 2 кредита. ставка – 21% годовых

среднемесячные поступления на счет – 500 тыс. грн., работает 5 лет, ранее уже успешно выплачены Что и на каких условиях дадут: 3 кредита, Овердрафт на 30 дней, есть собственное сумма – 200 тыс. грн., помещение залог – недвижимость 450 кв.м. (помещение магазина), ставка – 22,5% годовых 32

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес займа), а также страхование имущества (залога) – 0,3–0,4% от оценочной стоимости. Большинство кредитующих банков (а их всего не более 20) предлагают кредиты в гривне. Однако экспортерам, имеющим регулярные поступления в долларах или евро, некоторые финучреждения (не более 10) готовы открывать овердрафты в иностранной валюте. Номинальная ставка – 13– 5% годовых.

Условия оформления кредитной линии в активно кредитующих банках Банк

Сумма

Кредитная ставка, годовых

Разовая комиссия

Залог

ПУМБ

Любая

20,50%

0,5%

Недвижимость, транспорт, земля, оборудование

«Сбербанк России»

Любая

21,00%

0,5%

Недвижимость, транспорт

«Укргазбанк»

Любая

22%

0,5%

Недвижимость, транспорт, товары в обороте

Universal Bank

От 100 тыс. грн.

20%

1%

Недвижимость

«УкрСиббанк»

От 100 тыс. грн.

21,00%

1,9%

Недвижимость Недвижимость, транспорт

Пополнить оборот Кредиты на пополнение оборотных средств – самый востребованный продукт. Выдаются такие займы на 1–3 года. Для привлечения кредита клиент должен перевести свои счета в тот банк, где он надеется его получить. Однако, в отличие от овердрафта, при годовом или даже трехлетнем кредитовании одними лишь оборотами по счету банк не уговорить выдать заем. «Кроме суммы оборотов, банк анализирует ряд факторов. Какая текущая закредитованность, какая будет нагрузка по графику планового погашения, каковы объем и тенденция изменения выручки, существует ли сезонность бизнеса, какие поступления непосредственно от бизнеса в общем объеме зачисленных средств, с каким банком клиент работает сейчас, какое предложено обеспечение», – отмечает начальник департамента розничных продаж «УкрСиббанка» Андрей Кашперук.

«Форум»

От 100 тыс. грн.

25%

1%

«Хрещатик»

Любая

21%

0,3%

Недвижимость

0,99%

Недвижимость, транспорт

От 250 тыс. грн.

«Дельта-Банк»

19,99%

*Кредиты на пополнение оборотных средств (на 1 год).

Если увиденным банк остался доволен, то размер кредита может быть больше среднемесячной суммы поступления на счета, а не 20–50% поступлений, как в случае с овердрафтом. То есть, при ежемесячных поступлениях на счет порядка 200 тыс. грн. вполне реально получить кредит на сумму 400–500 тыс. грн. Одним из основных требований для

33

получения кредита является предоставление ликвидного залога: без него за кредитом идти не стоит, откажут. «Для субъектов МСБ срочные кредиты и кредитные линии обычно предоставляются под залог товаров, транспорта, оборудования, недвижимости», – подтверждает директор департамента среднего корпоративного бизнеса Universal Bank Евгений Заиграев.

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес Условия открытия овердрафта в активно кредитующих банках Кредитная Комиссия, ставка, разовая/ годовых ежемесячная

Банк

Максимальный лимит, % от поступлений на текущий счет

Срок кредита

«Ощадбанк»

50% (за последние 3 месяца)

15–30 дней

От 18%

1%/нет

Недвижимость, транспорт, имущественные права по контрактам

30 дней

22,50%

Нет/0,1%

Бланковый заем

14–30 дней

21%

2%/нет

Недвижимость, транспорт, оборудование, товары в обороте

До 12 мес.

22%

2%/нет

Недвижимость

До 12 мес.

22,50%

1,5%/нет

Недвижимость, транспорт

До 12 мес.

23%

2%/нет

Недвижимость, транспорт, оборудование

До 12 мес.

26%

Нет/нет

Оборудование, транспорт, товары в обороте

30 дней

20,40%

1%/нет

Бланковый заем

30 дней

25%

0,5%/нет

Недвижимость, транспорт

30 дней

23%

1%/нет

Бланковый заем

«Укрэксимбанк» «Райффайзен Банк Аваль» «УкрСиббанк» ВТБ Банк «Укрсоцбанк» «Альфа-Банк» «Финансы и Кредит» «Кредитпромбанк» Credit Agricole

40% (от среднемесячных поступлений) 25% (от ежемесячного оборота) 25% (среднемесячных поступлений за последние 2 месяца) 35% (от среднемесячных поступлений) 50% (от среднемесячных поступлений за последние 6 месяцев) 50% (от среднемесячных поступлений) 30% (от среднемесячного оборота) 30% (от среднемесячных оборотов за последние 3 месяца) 20 % (от чистых оборотов по счету)

Мнение эксперта «Наш банк активно кредитует представителей МСБ. Основным критерием для «Банка Кипра» при выдаче кредитов является платежеспособность заемщика – его способность обслуживать кредит и вернуть его. Если показатели предприятия свидетельствуют о наличии такой возможности, то мы готовы предоставить финансирование. Залогом при этом может выступать различное имущество: недвижимость, транспортные средства, оборудование, даже товары в обороте (для овердрафтов с лимитом до 400 тыс. грн.). Наиболее востребованы сейчас кредиты на пополнение оборотных средств. «Банк Кипра» предлагает их по ставке от 19,5% годовых в гривне и 12% – в долларах США. Мы не ограничиваемся сроком в 12 месяцев. Как правило, мы выдаем такие кредиты на 3 года», – Юрий Задрановский, начальник Управления развития малого и среднего бизнеса ПАО «Банк Кипра».

Залог

Оценка финучреждениями залогов – кам компании, связанные с грузоотдельная история. Ведь при реальвыми перевозками, строительством, ной рыночной стоимости офиса компредоставлением ремонтных услуг, пании в размере 640 тыс. грн., сумкуплей-продажей недвижимости. ма кредита будет существенно ниже. Наиболее желанными клиентами Причина в том, что коэффициент посчитаются торговцы продуктами крытия залоговой стоимости, испольпитания, фармацевтическими и зуемый банкирами, составлят 1,43–2. медицинскими товарами, одеждой, То есть, максимальная сумобувью, бытовой химией, ма кредита будет на уровкосметикой, бытовой и Резюме не 320–400 тыс. грн. Естеофисной техникой. ственно, никто при этом Увы, малы шансы получить Требования банков не отменяет требования о банковское финансировак заемщикам том, что клиент должен доние у предпринимателей ужесточились. казать свою платежеспо1–3 групп, работающих на Без кредитной собность. упрощенной системе налоистории и залога Кредиты на пополнение гообложения. Большинство не удастся открыть оборотных средств выдаютфинучреждений заинтередаже овердрафт. ся под 21–25% годовых. Досованы кредитовать юрлиц полнительно оплачивается с оборотом свыше 8 млн. разовая комиссия (0,5–1% от суммы) грн. в год. «Далеко не все банки готои страхование залога – 0,3–0,4% оцевы финансировать СПД, работающие ночной стоимости в год. Итоговая стона едином налоге, к тому же не всегимость займа зависит от общей оценда у СПД есть активы, которые банк ки платежеспособности клиента и каготов принять в качестве обеспечечества предоставленного им обеспения», – отмечает Андрей Кашперук. чения. Практически единственной возможНе светит кредит предприятию, коностью для СПД получить доступ к торое работает менее 3 лет, не имеет кредитным средствам является полукредитной истории и собственной чение займа в качестве физлица под недвижимости. Мало интересны банзалог личного имущества.

34

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес

Самые везучие и неприхотливые При выборе мини-грузовиков и фургонов обычно ориентируются на вместительность и грузоподъемность. Но для таких верных помощников бизнеса не менее важны топливная экономичность и разумные затраты на обслуживание. Мария Бабенко втомобили с грузоподъемностью в 0,7–1,5 т, которые чаще всего используются представителями малого и среднего бизнеса, принято называть легкой коммерческой техникой, или LCV. «Такие авто приобретают грузоперевозчики, производители мясной, молочной или другой продукции, – говорит директор по продажам «ВиДи Авто Менеджмент Груп» Виктор Кордилевский. – Критерии выбора зависят от условий и задач, которые стоят перед транспортным средством.

А

Как правило, клиенты оценивают размеры авто, грузоподъемность, параметры двигателя, расход топлива и рассчитывают стоимость владения». У покупателей с ограниченным бюджетом особенно популярны авто марки ГАЗ (от 107 тыс. грн.). Более дорогую технику для предпринимателей предлагают европейские производители – Citroen, Renault, Peugeot, Fiat, Volkswagen (от 180 тыс. грн.). Японцы и корейцы, увы, коммерческую технику в Украину практически не поставляют.

реклама

35

Большинство таких коммерческих авто создано для городского бизнеса. «Бортовые автомобили и фургоны с полной массой до 3,5 тонн особенно целесообразно использовать в населенных пунктах, – говорит директор дистрибьюторской компании «ГАЗ» Вадим Козырь. – Действие дорожных знаков, запрещающих движение грузовиков по отдельным улицам, на такие авто не распространяется. К тому же, для управления будет достаточно прав категории «В», которые получают водители легковых авто».

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес Смысл – в экономии

Мнение эксперта «При выборе коммерческого транспорта нужно руководствоваться, прежде всего, следующими критериями: рентабельность перевозки; надежность в эксплуатации; наличие разветвленной сети сервисных станций; соотношение цены и качества; безопасность и уровень комфорта; репутация продавца техники на рынке. В процессе эксплуатации грузового автомобиля можно выделить основные статьи затрат: горючесмазочные материалы; заработная плата водителя; техническое обслуживание и ремонт; амортизация самого авто. Приведу в качестве примера оптимальной модели в категории грузовики 1–2 т из числа техники IVECO малотоннажный автомобиль IVECO Daily 35C15. Это грузовик с полной массой до 3,5 т, соответствует категории водительских прав «В». На шасси автомобиля можно установить фургон объемом до 24 м3 с возможностью задней, боковой и верхней загрузки», – Иван Ващенко, руководитель проектов и программ компании АМАКО

Коммерческие авто используются куда более интенсивно, чем обычные легковушки. Поэтому логично выбирать наименее дорогие в эксплуатации модели. Большинство грузовичков оснащаются экономичными дизельными двигателями объемом 1,6–2,8 л мощностью 90–170 л. с. И хотя такие авто редко могут похвастать хорошей разгонной динамикой, их ценят за другое – за скромные аппетиты. Снизить затраты на топливо в бензиновых моделях позволяет использование газобаллонного оборудования (ГБО). В некоторых компаниях ГБО 3-го и 4-го поколения, которое работает на сжиженном или сжатом газе, по

Ограничиваться только экономичностью при выборе машины не Есть и иные критерии для коммерческих авто – грузоподъемность, надежность, условия покупки, возможность последующей перепродажи

заказу клиента установят на автомобиль с бензиновым двигателем. При ежегодном пробеге в 20 тыс. км экономия на оплате топлива превысит затраты на установку ГБО за 10–12 месяцев. Автомобиль с турбодизельным двигателем также более выгоден бизнесу, чем чисто бензиновая модель. Ограничиваться только экономичностью при выборе машины, конечно, не стоит. «Главный критерий при выборе коммерческих авто – эффективность в работе, под которой следует понимать не только грузоподъемность и расход топлива, но и надежность, периодичность ТО, выгодные условия покупки в кредит или лизинг, возможность последующей перепродажи и т. д., – говорит директор представительства «Ситроен Украина» Лоик Сибрак. – Поэтому нередко более выгодными оказываются отнюдь не самые дешевые коммерческие авто, а те, которые предлагают комплексное решение перечисленных задач».

Проворный фургончик Для доставки товаров, транспортировки бытовой техники, мебели, отделочных материалов современные фургоны подходят идеально. Выбор

Какие фургоны и мини-грузовики предлагают дилеры

Бортовой мини-грузовик Газель-Бизнес (ГАЗ 3302)

Бортовой мини-грузовик Iveco Daily 35C15 3.0HPT

gaz.ua Цена в салоне: 185,6 тыс. грн.; двигатель 2,78 л (дизель) 120 л. с.; трансмиссия МКП-5; полный привод; полная масса – 3,5 тонн; грузоподъемность 1,5 тонн; расход топлива в смешанном цикле – 8,5 л на 100 км; цена владения 110 тыс. грн.*

amacoint.com Цена в салоне: около 307 тыс. грн. (с учетом трансформации кузова); двигатель 3 л (дизель) 146 л. с.; трансмиссия МКП-5; полная масса – 3,5 тонн; грузоподъемность 1,6 тонн; расход топлива в смешанном цикле – 8,6 л на 100 км; цена владения 138 тыс. грн.* 36

Бортовой мини-грузовик RENAULT Master на базе шасси-кеб

Бортовой мини-грузовик VOLKSWAGEN Crafter GP 50 Pritschenwagen

renault.ua Цена в салоне: около 320 тыс. грн. (с учетом трансформации кузова); двигатель 2,3 л (дизель) 123 л. с.; трансмиссия МКП-6; сдвоенные задние колеса; полная масса – 4,5 тонн; грузоподъемность 2,5 тонн; расход топлива в смешанном цикле – 9,3 л на 100 км; цена владения 157 тыс. грн.*

volkswagen-nfz.com.ua Цена в салоне: около 414 тыс. грн.; двигатель 2,0 л (дизель) 110 л. с.; трансмиссия МКП-6; полная масса – 5,0 тонн; грузоподъемность 2,2 тонн; расход топлива в смешанном цикле – 7,9 л на 100 км; цена владения 160 тыс. грн.*

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес большой – от бюджетных авто марки ГАЗ (от 115 тыс. грн.) до более дорогих европейцев Ford Transit Van (от 180 тыс. грн.), Peugeot Boxer (от 212,8 тыс. грн.), Renault Master (от 215 тыс. грн.), Fiat Ducato (от 252,7 тыс.), MercedesBenz Sprinter (от 400 тыс. грн.) и ряда других. Для фургонов важным показателем является вместительность. Большинство моделей предлагаются с несколькими вариантами длины колесной базы и габаритных размеров, благодаря чему объем багажного отделения достигает 13,5–17 куб. метров. За повышенную вместимость грузовики расплачиваются увеличенными радиусом разворота (так как больше габариты) и расходом топлива (больше масса).

В стиле «мини» Негабаритные грузы, громоздкие стройматериалы, оборудование или промтовары удобно перевозить в грузовиках с бортовым кузовом. Самые дешевые – китайские грузовички FAW c грузоподъемностью 1,3–1,4 тонны (от 82,5 тыс. грн.). Бортовые «Газели» продают по цене от 107 тыс. грн., а модель «Газель-Бизнес» с полным приводом и дизельным двигателем – за 185,6 тыс. грн.

возят. По информации г-на КордиГотовы дилеры доставлять коммерлевского, срок выполнения заказа соческие модели под конкретный заказ, укомплектовывая всем необхоставляет около 4–6 месяцев. Причем димым. «Если клиент хочет получить воплотить в жизнь на производстве индивидуальную модель, например готовы все, что технически применимо к базовому шасси и не противоре«Валдай» с краном-манипулятором, чит правилам дорожного движения. машина будет изготовлена в кратчайшие сроки и обеспечена необхоУ большинства подходящих для димыми документами для регистрабизнеса грузовичков полная масса не превышает 3,5 тонн. ции в ГАИ», – обещает Вадим Козырь. И больше 1,5 тонн такие авто не повезут, по крайЕвропейские произвоРезюме дители также предлаганей мере далеко, регулярют ряд интересных модино и без последствий для У большинства технического состояния. фикаций. С апреля 2012 г. крупных дилеров компания Renault объявиА ведь только 1 кубометр есть выгодные кирпича (менее 500 штук) ла о запуске направления программы уже весит больше. Поэтому трансформированных авфинансирования томобилей и начала пропредпринимателям, котопокупки через рые собираются регулярно дажи разных вариантов кредит или лизинг – при перевозить тяжелые стройMaster – бортового, тентоусловии внесения материалы, нужны авто с вого и промтоварного фурпокупателем полной массой свыше 3,5 гона. Шасси для таких авто большого тонн и грузоподъемностью стоит от 235 тыс. грн., а первого взноса и в 2–5 тонн. за трансформацию в боркороткого срока Бюджетные модели – ГАЗтовой грузовик нужно досоответствующей 3310 «Валдай», ТАТА JAC платить еще 39,8–54,9 тыс. программы.

– можно приобрести за грн. Широкая линейка мини-грузовиков на базе 182–210 тыс. грн. «Легкие Ford Transit Chassis Cab и Ford Transit тяжеловесы» из Европы (Volkswagen Double Chassis Cab также доступна Crafter, Renault Master, Mercedes-Benz у дилеров, но только под заказ. На Vario) обойдутся компании в 320–550 склады про запас такие авто не затыс. грн.

* За три года с учетом процента амортизации (снижение стоимости авто по сравнению с ценой в автосалоне), расходов на топливо при пробеге 60 тыс. км, стоимости двух комплектов шин (зимние и летние), плановых ТО, полисов ОСАГО и затрат на постановку на учет в ГАИ.

Фургон ГАЗ 2705 Газель с ГБО gaz.ua Цена в салоне: 124 тыс. грн. (за модель 2011 г. с учетом установки ГБО); двигатель 2,89 л (бензин + газ) 106 л. с.; трансмиссия МКП-5; полная масса – 3,5 тонн; грузоподъемность 1,5 тонн; расход топлива в смешанном цикле – 10,5 л на 100 км; цена владения 94 тыс. грн.*

Фургон FORD Transit Van 2012 (F260SL 100 Ambiente)

Фургон CITROEN Jumper FgTl 35 L3H2 Comfort

ford-vidi.com.ua Цена в салоне: около 180 тыс. грн.; двигатель 2,2 л (дизель) 100 л. с.; трансмиссия МКП-6; полная масса – 2,6 тонн; грузоподъемность 0,9 тонн; расход топлива в смешанном цикле – 7,2 л на 100 км; цена владения 98 тыс. грн.*

citroen.ua Цена в салоне: около 225 тыс. грн.; двигатель 2,2 л (дизель) 120 л. с.; трансмиссия МКП-6; полная масса – 3,5 тонн; грузоподъемность 1,5 тонн; расход топлива в смешанном цикле – 7,3 л на 100 км; цена владения 112 тыс. грн.* 37

MERCEDES-BENZ Sprinter 315 CDI mercedes-benz.com.ua Цена в салоне: около 400 тыс. грн.; двигатель 2,0 л (дизель) 150 л. с.; трансмиссия МКП-6; полная масса – 3,5 тонн; грузоподъемность 1,1 тонн; расход топлива в смешанном цикле – 5,7 л на 100 км; цена владения 137 тыс. грн.*

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес

Снимай – не хочу Нужен офис? Легко! Выбор очень даже велик, а цены не растут. Сейчас в столице арендовать офисное помещение можно за 80–120 грн./м2 в месяц, в городах-миллионниках – в полтора раза дешевле. Месяц аренды «угла» в коворкинг-центре и вовсе может обойтись в тысячу-полторы гривен. Мария Бабенко алому бизнесу нужны небольшие офисы – от 20–30 до 100–150 кв. м. По хорошей цене подходящие коммерческие площади найти вполне реально: в нежилом фонде можно арендовать помещение за 200 долл. в месяц, а офис-квартиру – за 600 долл. в месяц. Да, мы совершенно сознательно вернулись к долларовому исчислению, потому что арендодатели вновь, как и до осени 2008 года, привязывают ставки к твердой валюте.

М

Столичный вопрос Цена аренды в Киеве практически не изменилась в течение 2011 г. А в 2012 году возможно снижение ставок аренды на 5–8%. Ведь столица не страдает от дефицита площадей: по данным компании Colliers International, в 2011 году официально было введено в эксплуатацию около 120 тыс. кв. м офисов разного класса, а совокупный объем классифицируемых офисных помещений в Киеве на конец прошлого года составил около 1,3 миллиона кв. м. Сейчас на стадии активного строительства находятся около 200 тыс. кв. м офисных помещений, которые будут введены в эксплуатацию в 2012–2013 годах. Все это давит на цены, к всеобщему удовольствию всех арендаторов – от самых скромных до крупных компаний. По данным компании DEOL Partners, за офисы класса В и С цены установились в пределах 20–46 и 10–17 долл. за «квадрат». Для расчета ежемесячных затрат на офис нужно учесть еще и эксплуатационные расходы: 6–10 долл./м2 для класса А и 2–6 долл./м2 –

для В или С. В одном из столичных БЦ класса В офис, состоящий из пяти кабинетов площадью 83 кв. м, сдают по цене 18 долл./м2 с НДС. Включая эксплуатационные расходы, платить за него ежемесячно придется почти 2 тыс. долл. «Сегодня арендаторы в основном подыскивают расположенные вблизи от центра офисные помещения с отделкой площадью в 100–200 кв. м по цене до 20–25 долл./м2 в месяц с учетом всех дополнительных платежей», – подсказывает руководитель отдела корпоративных услуг и работы с арендаторами компании CBRE Денис Сер-

Некоторые базовые условия договоров аренды офиса* Арендные платежи производятся ежемесячно. Единовременно вносится оплата за первый и последний месяц аренды. Срок аренды: 1–3 года с возможностью продления. Причины и основания пересмотра размера арендной платы. Арендные ставки пересчитываются после окончания срока аренды в зависимости от конъюнктуры. Ремонт помещения чаще оплачивает арендодатель, реже – арендатор. * По данным DEOL Partners.

38

гиенко. В принципе, на эти «среднепотолочные» запросы и ориентируются арендодатели, когда устанавливают для себя пределы торга с арендатором за цену помещения. Небольшие офисы – от 20 до 80 кв. м – можно найти в центрах класса В+ и В–. По словам аналитика компании DEOL Partners Валентины Бердинских, в столице наиболее популярные среди арендаторов помещения расположены в Печерском, Шевченковском и Голосеевском районах. Правда, и цены там максимальны для такого типа офисов.

Дешевле и проще В городах-милионниках аренда офиса обходится предпринимателям куда дешевле, чем в столице. По данным службы ГК «Проконсул», в Харькове диапазон ставок в БЦ класса В составляет 10–15 долл./м2. В Днепропетровске и Львове можно найти площади по цене от 6 долл./м2. Дороже приходится платить предприимчивым одесситам. Ведь на черноморском побережье за квадрат для «белых воротничков» просят от 15 до 25 долл./м2. Строительство новых офисных зданий в регионах идет крайне низкими темпами, однако это не влияет на цены: они стабильны. Потому что деловая активность восстанавливается очень медленными темпами, да и новые арендаторы очень экономно подходят к подбору офисов. В Харькове арендодатели небольших офисных помещений неохотно идут на уступки, а скидки и послабления готовы предоставлять лишь в случае острой потребности в ремонте – в обмен на его де-факто финансирование арендатором.

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес

В Киеве за офисы класса В и С просят

20-46 10-17 долл./ м2 и

ны, поскольку аренда таких помещеА вот донецкие риэлторы дефицита ний стоит немного дешевле нежилого каких-либо офисов не отмечают и не фонда, – рассказывает директор офиса прогнозируют. «Стоимость аренды мена Паньковской сети агентств недвитра офисной недвижимости в Донецке жимости Real Druzi Валентина Харс начала 2011 г. снижается на 1–1,5% ченко. – Арендуя квартиру в 50 кв. м в месяц, – рассказал корреспонденту вместо аналогичного офиса, можно «Денег» директор донецкого АН «Жилэкономить около 200–300 долл. ежеком» Сергей Тахтаров. – Более 50% месячно. Кроме этого, величина комофисов класса А стоят пустыми, ведь мунальных и эксплуатационных расстоимость аренды до 35 долл./м2 в ходов в жилом фонде будет существенмесяц местный бизнес вряд ли выдержит». В Днепропетровске предложение но ниже». Особой конкуренции за квартирные также превышает спрос. Поэтому и офисы нет, ведь вследствие посткризистам в 2012 году возможно снижение ного восстановления многие компании арендных ставок на 3–5%. предпочитают сменить малометражЧто делать в такой ситуации? Снимать ную квартиру на просторный модный офисы, предусматривая в договорах офис в бизнес-центре. Так что предловозможность пересмотра ставок по исжений «квартирных» офисов предотечении очередного квартала, – даже статочно. Обычно жилфонд если арендатор въезжаарендуют мелкие предприниет надолго. В конце конматели (бухгалтера, юристы, цов, не секрет, что один пеРезюме адвокаты, программисты). реезд по затратам соизме«Накануне сдачи проекта наш рим с выигрышем от полуДо конца 2012 года ставки коллектив буквально ночугодовой экономии за счет аренды офисов ет на рабочем месте, – подеснижения арендной ставки могут снизиться лился впечатлениями продаже на 10–15%. на 5–8%. Это граммист Сергей Пономастоит учитывать, рев. – Представительские Альтернативная подписывая функции офиса для нас знаэкономия договора аренды. чения не имеют. Ведь с больМногие частные предпришинством клиентов мы свяниматели и небольшие зываемся исключительно чефирмы предпочитают обирез Интернет». тать в жилом фонде. По данным УкраЕще одним интересным решением инской торговой гильдии (UTG), в офисного вопроса является коворКиеве такие объекты обычно сдаются кинг. Это модель представляет собой по ставке 15–20 долл./м2 в месяц без НДС в зависимости от метража и расработу в одном офисе (коворкингположения. Снять подходящую кварти- центре) независимых друг от друру можно даже в историческом центре га представителей бизнеса. «В стостолицы, где цены профессиональной лице в формате коворкинг-центров офисной недвижимости зашкаливают. работают такие БЦ, как Regus и «Офисы-квартиры все еще востребова- Interpont, – говорит Денис Серги39

Сколько стоит аренда офисов в городахмилионниках, долл./м2 в мес.* Днепропетровск

6–11

Донецк

10–22

Одесса

10–25

Львов

6–15

Харьков

6–15

* На основе данных местных агентств недвижимости.

Сколько стоит аренда офисов разных классов в Киеве, долл./м2 в мес.* Класс А

35–55

долл./м2 в мес.

Класс B

20–46

долл./м2 в мес.

Класс C

10–17

долл./м2 в мес.

* По данным DEOL Partners.

енко. – Там обитают в основном небольшие представительства международных компаний, для которых важен статус объекта и престижность. Такое решение часто используется на старте бизнеса». Отечественные предприниматели коворкинг-центры в полной мере пока не оценили и по-прежнему предпочитают сидеть по квартирам. Хотя есть довольно экономичные предложения, ориентированные на отечественных предпринимателей. Например, столичный коворкинг-центр «Голосеевский» предлагает в аренду за 112 долл. в месяц рабочее место с правом пользования кабинетом переговоров.

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес

Разговор по делу Малому предприятию придется тратить на мобильную связь ежемесячно от 70 до 600 грн. в расчете на одного сотрудника – в зависимости от его функций. Ольга Полякова ператоры мобильной связи постепенно увеличивают объем пакетных услуг для корпоративных клиентов, не повышая размера абонплаты. Кроме того, в начале 2012 года они начали обновлять свои тарифные линейки, предназначенные для малого и среднего бизнеса, в том числе отказываются от традиционной платы за соединение. И главное – подорожания корпоративной связи не предвидится. А вот скорость снижения ежемесячных затрат на мобильную связь зависит от предпринимателя – нужно вовремя переходить на более подходящие именно ему пакеты. «Самое главное условие – клиент должен понимать, каким является профиль пользования мобильной связью в его компании, какие направления и услуги более приоритетны, а какие – нет. В таком случае, подобрав наиболее подходящий тарифный план, ему удастся максимально оптимизировать расходы», – говорит директор по маркетингу «МТС Украина» Святослав Горбань.

О

Во сколько обойдется мобильная корпоративная связь

Фирма из 3 сотрудников

Фирма из 5 сотрудников

Высокая активность Разговоры в сети: 5 тыс. мин. Разговоры вне сети: 15 тыс. мин. Интернет: 10 Гб

Фирма из 10 сотрудников

Cредняя активность Разговоры в сети: 30 тыс. мин. Разговоры вне сети: 8 тыс. мин. Интернет: 12 Гб

Связный выбор Идеальных тарифных планов, подходящих для всех видов бизнеса, нет. В одних пакетах операторы предлагают безлимитную связь внутри сети, минимум минут для звонков на номера других операторов и напрочь забывают об Интернете и SMS. Если нужно регулярно рассылать покупателям сообщения с информацией о проводимых компанией акциях или контролировать через смартфон обновление информации на сайте, эти тарифные планы невыгодны. В других пакетах выдается неограниченный доступ в Интернет, а количество пакетных SMS исчисляется тысячами, но при этом ограничены минуты на разговоры не только вне сети, а и внутри ее. Можно купить «полный» безлимит, но абонплата за один такой номер равнозначна обслуживанию четырех-пяти

Умеренная активность Разговоры в сети: 2 тыс. мин. Разговоры вне сети: 5 тыс. мин. Интернет: 0 Mб

750 грн.

2500 грн.

3500 грн.

* Ориентировочно, может отличаться в зависимости от оператора и конкретных потребностей. В затратах учтена покупка отдельных пакетов SMS и Интернета.

номеров корпоративной связи с неплохим наполнением. Тратить более 5–7 тыс. грн. в месяц только на мобильную связь для маленькой компании со штатом до 10 человек – непозволительная роскошь. Оптимальным вариантом станет тариф-конструктор. Он позволяет на базе одного тарифно40

го плана сформировать разное наполнение пакетов для сотрудников с разными потребностями. Например, за определенную абонплату на одного пользователя получаем 3 тыс. мин. в месяц на звонки по любым направлениям. А дальше предприниматель решает, что в пакет № 1

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес он докупит пакет Интернета, в пакет № 2 – и мегабайты, и SMS, а пакет № 3 останется в том виде, в котором его предлагает оператор. Если специфика работы компании предполагает постоянные звонки зарубежным партнерам и клиентам, необходимо выбрать тарифные планы с включенными международными минутами. Выбор их сегодня, откровенно говоря, очень скуден. В пакете «Безграничный business life:) 300» за 300 грн. в месяц абонент, кроме прочего, получает 100 мин. на разговоры с иностранцами. Если купить 5 таких пакетов на одну компанию, то сотрудники смогут выговорить около 9 часов с зарубежными абонентами, не выходя за пределы тарифного плана. Даже при условии покупки дополнительных пакетов SMS и Мб для компании из 5 человек и высокой интенсивности общения затраты в месяц вряд ли превысят 1,8 тыс. грн. Так что если нет крайней нужды, то лучше «звонить» через Интернет – Skype с Google'ом в помощь международным связям. Тем более что современные смартфоны лихо справляются с такой задачей.

Другое дело – рядовые сотрудники офиса. Зачастую им необходимо обеспечить только внутрикорпоративные бесплатные разговоры и минимальный объем минут на звонки вне сети. Такие пакеты в 5 раз дешевле безлимитов и существенно сэкономят деньги предпринимателя – они обходятся в 60–100 грн. в месяц. Особо заметим: бесконтрольность в использовании мобильной связи может в разы увеличить расходы предпринимателя – сотрудники будут часами говорить по корпоративному номеру с друзьями и родственниками, качать контент, играться в онлайнигры – все за счет компании. Пресечь любую возможность злоупотреблений легко – заказать у оператора детализацию счета по каждому корпоративному номеру. Эта услуга платная: бумажные отчеты получать нет смысла, а электронные стоят всего ничего. Более того, некоторые операторы предоставляют их бесплатно – через свой сайт. Что касается налоговых последствий использования мобильной связи, то их, в общем-то, и нет. Сколько тратить на мобильную связь, «упрощенцы» решают сами – никаких ограничений по Как сэкономить расходам для них не предуКак видим, главный способ смотрено. Компании, котосэкономить – не покупать рые работают на общей сисодин и тот же тарифный план Резюме всем сотрудникам подряд. теме налогообложения, при документальном оформлеНужно определить, кто из них Чтобы не было нии расходов на связь монуждается больше в минутах. нехороших гут отнести их на затраты, а Например, продавцам и конналоговых значит, и налогов заплатят сультантам обычно покупапоследствий, ют максимальные пакеты. Таменьше. директор Правда, чтобы не возникло кие работники много говопредприятия должен издать рят с клиентами, траты на их претензий со стороны налосвязь вполне оправданы и оку- приказ об говиков, необходимо использовании паются сторицей. То же и с руиздать приказ по предпримобильной связи в ятию об использовании ководителем бизнеса – несопроизводственных оплачиваемой им мобильмненно, он тоже немало мицелях. ной связи исключительно нут выговаривает. Им больше всего подойдут безлимитные в интересах осуществления или «почти безлимитные» пакеты – за хозяйственной деятельности – с указанием номеров и лимитов расходов по 500–600 гривен можно говорить и серкаждому из них. фить в Сети практически непрерывно.

Сколько за SMS и Мб Оператор

SMS-пакеты

Дополнительные Мб

Киевстар

49 грн./ месяц = 500 SMS

79 грн./месяц = безлимит

Life:)

20 грн./месяц = 500 SMS

45 грн./месяц = 350 Мб

МТС

21,25 грн./месяц = 200 SMS

65 грн./месяц =1000 Мб 41

Какие существуют пакеты корпоративной связи Life:) business life:) 75 Абонпплата: 75 грн. Внутри сети: безлимит На другие сети: 300 Кол-во SMS: 0 Объем трафика: 0 Мб Безграничный business life:) 300 Абонпплата: 300 грн. Внутри сети: 5000 мин. На другие сети: 1000 мин. Кол-во SMS: 100 Объем трафика: 100 Мб Безграничный business life:) 500 Абонпплата: 500 грн. Внутри сети: 5000 мин. На другие сети: 2000 мин. Кол-во SMS: 200 Объем трафика: 200 Мб МТС МТС Офис 150+ Абонпплата: 150 грн. Внутри сети: безлимит На другие сети: 500 мин. Кол-во SMS: 0 Объем трафика: 0 Мб МТС Безлимитный Легкий 2008 Абонпплата: 250 грн. Внутри сети: 1600 мин. На другие сети: 400 мин. Кол-во SMS: 200 Объем трафика: 50 Мб Безлимитный PRO Абонпплата: 390 грн. Внутри сети и на др. сети: 4500 мин. Кол-во SMS: 1000 Объем трафика: 250 Мб Киевстар Неограниченный Легкий + Абонпплата: 250 грн. Внутри сети и на др. сети: 3000 мин. Кол-во SMS: 0 Объем трафика: 0 Мб Неограниченный Простор Абонпплата: 500 грн. Внутри сети и на др. сети: 5000 мин. Кол-во SMS: 1000 Объем трафика: 2000 Мб Абсолютный Неограниченный Абонпплата: 750 грн. Внутри сети и на др. сети: безлимит Кол-во SMS: 2000 Объем трафика: безлимит

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес

Техника, на старт! Команду для небольшого бизнеса нужно оснастить техникой на 30– 45 тыс. гривен. Мы выяснили, как правильно потратить эти деньги. Ольга Полякова режде чем выбирать «железо» для офиса, нужно выяснить, какие именно задачи будут стоять перед каждым сотрудником. После этого сразу придет понимание того, что именно нужно: технические характеристики, количество, конкретные модели. Если сотрудники в основном работают с офисными приложениями, «ходят» по Интернету и ведут переписку, то с этими задачами справится даже самый бюджетный ПК или ноутбук (2,5–4 тыс. грн.). Однако при необходимости выполнять графические работы, использовать узкоспециальные, ресурсоемкие программы требования к машине повышаются.

Сколько стоит оснастить техникой офис?*

Общие затраты

П

43,6 тыс. грн.

Шредер

2,5

Многофункциональное устройство

2,5

тыс. грн.

Ноутбуки, 7 шт.

24,5

тыс. грн.

ПК, 3 шт.

12

тыс. грн.

Кому большие, кому поменьше Ноутбуки прекрасно подойдут и юристу, и руководителям направлений, и рядовым сотрудникам офиса. Сейчас ноутбуки практически ничем не уступают стационарным компьютерам – они даже стоят лишь на 15–20% больше десктопов с такими же характеристиками. Другое дело, что низкопроизводительные десктопы сейчас практически не собираются, и потому их цены реально стартуют с 4,5–5 тыс. грн. Самые бюджетные модели портативных компьютеров стартуют с 2,8–3,5 тыс. грн. Если вспомнить о том, что ноутбук компактнее, требует меньше рабочего пространства на столе (сам стол может быть проще, дешевле, меньше), позволяет работать мобильно, то его преимущества очевидны. И все же есть категории работников, кому стоит предоставлять именно стационарные компьютеры. Они лучше подойдут тем, кто работает с конфиденциальной информацией, которая не должна покидать офис. Риск «слива» секретов компании при использовании обычных ПК, благодаря программам безопасности, можно свести к минимуму, в том числе и потому, что это «железо» вряд ли удастся вынести из

тыс. грн.

Роутер Wi-Fi

0,6

тыс. грн.

Блоки бесперебойного питания, 7 шт.

1,5

тыс. грн.

* При количестве сотрудников 10 человек. ** Цена бюджетных моделей в Интернет-магазинах.

офиса. Эти компьютеры обладают еще одним преимуществом – можно производить их апгрейд, заменяя устаревающие компоненты на более современные и производительные. А вот парк ноутбуков, скорее всего, придется раз в три года менять ввиду не столько физического, сколько морального устаревания. При покупке стационарных компьютеров есть смысл предусмотреть покупку блоков бесперебойного питания – на эти цели стоит отвести примерно по 400–500 грн. на один десктоп. Покупать можно отдельные маломощные устройства или один блок питания на несколько компьютеров. Наиболее продвинутые блоки бесперебойного питания являются «умными» – они не только спасают компьютеры от внезапного отключения, но и умеют самостоятельно выполнить корректную остановку машины до полного исчерпания заряда батарей.

42

Чего от них ждать Большинство бюджетных компьютеров сейчас оснащено 2–4 Гб оперативной памяти. Для стандартных офисных задач с головой хватит и 2 Гб. Однако чем больше памяти, тем шустрее работают компьютеры, если пользователь одновременно пользуется сразу многими программами и открывает много окон. Так что память в 4 Гб – оптимальный размер для производительной работы. Уже очень многие даже из недорогих ПК оснащены двухъядерными процессорами, гарантирующими машинам быструю работу при одновременном выполнении большого числа задач. Наверное, это обстоятельство стоит учесть при выборе компьютера. Специалисты рекомендуют приобретать для офисных целей ноутбуки с размером жесткого диска от 300 Гб, но лучше – от 500 Гб, благо разница в цене составляет около сотни гривен. К таким рабочим лошадкам относится, к примеру,

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Главный интерес Probook HP 4530s (от 4000 грн.), имеющий двухъядерный процессор, 2 Гб оперативной памяти и диск на 320 Гб. Если ноутбук намечено эксплуатировать в дороге, в тяжелых условиях, то стоит посмотреть на конфигурации, в которых используются более быстрые и более устойчивые к внешним воздействиям твердотельные SSD-диски. Правда, цены на такие машины стартуют с 6–8 тыс. грн.

Рабочий быт Прежде чем покупать принтер, копир или заменяющее их многофукнциональное устройство (МФУ), стоит выяснить, насколько часто будет использоваться аппарат, какой формат бумаги необходим, а также важна ли скорость печати документов. От печатного устройства обычно требуется, чтобы оно было максимально быстрым, экономичным и недорогим в обслуживании. Важна даже не столько конкретная цена аппарата, сколько будущие расходы на картриджи, которые стоят недешево. Многие пытаются сэкономить и купить «совместимые» картриджи, которые дешевле оригинальных, но, к сожалению, их качество зачастую далеко от совершенства. А это приводит к поломкам и сокращению срока службы устройства. Лучше уж обязательно использовать в течение гарантийного срока оригинальные расходные материалы. После завершения гарантии многие хозяева прибегают к «перезаправке» картриджей – тогда экономия может составить 5–10 раз, а «здоровье» устройства всецело зависит от квалификации и обязательности поставщиков «альтернативных» расходных материалов. Многофункциональные устройства – это выход для малого офиса. Цены стартуют от 400 грн. за совсем маломощные и практически «домашние» струйные устройства. За чуть большую цену можно получить струйное устройство с Wi-Fi. На другой стороне шкалы – цена в 2,5–3 тыс. грн. – столько просят за вполне производительное лазерное МФУ, способное работать в связке с несколькими компьютерами в режиме сетевого устройства с коммуникацией через Wi-Fi. Где-то в середине можно найти лазерное МФУ достаточной для малого офиса производительности – например, Samsung SCX-3400 (от 1400 грн.). Напомним, что любая копировальная машина, принтер или МФУ имеют впол-

не определенную величину допустимой рабочей нагрузки. Если ее превысить – не избежать непредвиденных расходов на ремонт и восстановление техники. Обычно рекомендуется покупать машину на 30% большей мощности, чем нужно на данный момент.

Ну и напоследок Чтобы «привинтить» компьютеры к Интернету, понадобится маршрутизатор (роутер), умеющий «раздавать» доступ к Сети через Wi-Fi. Стоит такое устройство от 250 грн. За эти деньги можно приобрести аппарат, удовлетворяющий потребностям команды из 2–3 человек. Для компании побольше, скорее всего, придется покупать аппарат вдвое-втрое дороже. Не лишним будет в офисе и шредер, который поможет навсегда «заархивировать» уже ненужные бумаги и предотвратить возможную утечку информации. Офисные шредеры, в зависимости от класса и мощности, могут превращать в труху не только пачки бумажных документов вплоть до нескольких десятков листов одновременно. Наиболее продвинутые (около 2–3 тыс. грн.), кроме бумаги, способны перемолоть кредитные карты, скобы, скрепки и даже CD/DVD диски. При выборе шредера стоит учитывать уровень безопасности устройства – «единичка» почти бесполезна, а вот «двойка», а тем более «тройка» гарантируют, что документы будут искрошены на фрагменты в несколько миллиметров. Кстати, более 85% всех расходов за время жизни офисной техники приходится на расходные материалы для нее и сервис, и только 15% составляет стоимость собственно техники. По подсчетам «Денег», фирма из 10 человек на заправку картриджей, принтеров и копиров, покупку бумаги и оплату электроэнергии, необходимой для работы офисной техники, в месяц будет тратить около 1,5–2,5 тыс. грн. – если, конечно, речь не идет о массовом тиражировании документов. «А телефоны?» – спросит возмущенный читатель. А мы не видим особой нужды в стационарных телефонах для молодой активной команды. Использование хорошо подобранного корпоративного пакета (стр. 40) мобильной связи делает стационарные номера практически ненужными. Просто не все еще готовы это признать.

43

Какими будут затраты на эксплуатацию техники, грн./мес.

900 грн. Картриджи к принтеру: 3 шт.

500 грн. Доступ к Интернету

720 грн. Бумага: 20 пачек

2120 грн. Итого

Комментарий эксперта Подавляющее большинство собственников малого и среднего бизнеса – 90% – считает, что компьютерные технологии должны обеспечивать возможность работы сотрудников с любого места и в любое время. Зачастую решения нужно принимать оперативно, поэтому очень важна возможность быстрого и удобного доступа к информации с ноутбука, смартфона, рабочего компьютера. При этом информация должна быть актуальна, защищена и представлена в удобной форме. Среди продуктов, которые способны помочь малому и среднему бизнесу обеспечивать эффективную работу сотрудников в офисе и за его пределами, – Windows Server для организации удаленного доступа, Exchange Server для почтовых сервисов и, конечно же, офисный пакет Office 2010 для выполнения ежедневных задач. Для бесплатного тестирования также доступен облачный сервис Office 365, который включает облачный офисный пакет, почту, внутренний портал для совместной работы и коммуникатор Lync, позволяющий проводить аудио– и видеоконференции, а также презентации из любого места, где есть Интернет, – Ольга Кузина, директор по работе с малым и средним бизнесом компании «Майкрософт Украина»

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Управляем деньгами

За нами следят кредиторы На каждого из нас, кто хоть раз обращался за кредитом, заведено досье, хранящееся в кредитных бюро. Хотите узнать, что понаписано в файлах, на основании которых банк будет принимать решение о выдаче нового кредита? Оформляйте запрос в кредитное бюро. Елена Буруль коло 20% кредитных заявок отклоняются по причине плохой кредитной истории. Причем, сообщая об отказе, банковские сотрудники, как правило, не называют причину. Так что клиентам остается только гадать. Важно: нередко отрицательное решение принимается из-за ошибок, вкравшихся в кредитные истории. Узнать о состоянии своей кредитной истории можно, сделав запрос в кредитное бюро. Согласно ст. 13 ЗУ «Об организации формирования и обращения кредитных историй» каждый гражданин Украины имеет право один раз в год бесплатно получить доступ к своей кредитной истории. Корреспонденты «Денег» решили на собственном опыте проверить, насколько реальным и трудоемким является процесс получения таких данных. На данный момент в Украине работает четыре кредитных бюро: Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ), Украинское бюро кредитных историй (УБКИ), Международное бюро кредитных историй (МБКИ) и Бюро кредитных историй «Русский Стандарт». У каждого бюро свой набор партнерских финучреждений, которые являются поставщиками кредитных историй (полный список можно найти на сайтах кредитных бюро). Тем не менее, многие крупные банки являются партнерами сразу нескольких бюро. К примеру,

О

«Укрсиб», «Альфа», ПУМБ, VAB работают с тремя кредитными бюро. Так что, если поставлена цель выяснить состояние своей кредитной истории, запросы надо делать во все бюро.

Первый и крупнейший Начать выяснение своего «кредитного облика» мы решили с ПВБКИ – оно крупнейшее. В первую очередь заходим к ним на сайт. На сайте сразу переходим в категорию «Заемщикам» и с разочарованием выясняем, что получить кредитную историю в офисе бюро можно только в течение 4 часов в неделю. Прием запросов ведется 2 часа во вторник и 2 часа в четверг и в не самое удобное для работающего человека время. К счастью, тут же обнаруживается опция заказа кредитной истории через Интернет. Стоит это удовольствие 40 грн. Но время дороже, поэтому смело жмем на кнопку «зарегистрироваться». После краткой регистрации на e-mail приходит ссылка, по которой нужно пройти авторизацию. Здесь придется указать адрес проживания, паспортные данные и идентификационный код. После авторизации на экране сразу же появляется сообщение – есть кредитная история в базе или нет. Если да, нужно еще раз подтвердить и оплатить заказ. Сделать это можно, рассчитавшись платежной картой через Интернет или распечатав платежку (которая прилагается тут же) и оплатив услуги бюро в кассе любого банка.

Кредитные бюро содержат далеко не полную информацию обо всех кредитах заемщика 44

После оплаты заказа кредитную историю обещают прислать заказным письмом на домашний адрес. Заказав кредитную историю в понедельник, в среду мы уже забрали на почте пухлый конверт. В средине: данные о погашаемом автором кредите – остаток задолженности, размер ежемесячного платежа и наличие просрочек за последние 12 месяцев (к счастью, одни нули). Кроме того, небезынтересная информация о том, кто и когда запрашивал информацию о кредитной истории за последние 36 месяцев. Также в письме содержится предложение оформить услугу мониторинга кредитной истории (25 грн. за полгода), которая позволит в режиме реального времени узнавать информацию о том, кто и когда внес изменения или получил доступ к просмотру кредитной истории.

Под крылом «Привата» УБКИ – самое технологичное кредитное бюро. От спектра услуг для заемщиков просто глаза разбегаются. Здесь можно узнать о вероятности получения кредита (услуга бесплатная), также есть возможность с помощью SMS отслеживать изменения в своей кредитной истории («СтатусКонтроль» 15 грн. в месяц) и проверить наличие долгов у своих партнеров, квартиросъемщиков, персонала и т.д. (услуга бесплатная). Посмотреть же свою кредитную историю можно прямо на сайте (абсолютно бесплатно), просто введя свой номер телефона в окошке «Вход для заемщика». Правда, если заемщик не является клиентом «ПриватБанка», ему эта опция не доступна. Но на сайте есть инструкция о том, как пройти идентификацию для не-

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

О чем говорят кредитные бюро Название кредитного бюро, сайт*

Физический адрес

Стоимость запроса кредитной истории через Интернет

Дополнительные возможности

ПВБКИ pvbki.com

Киев, ул. М. Расковой, 11

40 грн.

Мониторинг кредитной истории (25 грн. за 6 мес.)

УБКИ ubki.ua

Киев, Для клиентов ул. Грушевского, «ПриватБанка» 1д бесплатно

Узнать потенциальную возможность получить кредит (бесплатно). Мониторинг кредитной истории (15 грн. в месяц).

МБКИ credithistory.com.ua

Киев, пр. Победы 65, оф.

306

25 грн.

Наличие кредитной истории в бюро (5 грн). Проверка паспорта (5 грн.).

Бюро кредитных историй «Русский Стандарт» bkirs.com.ua

Киев, ул. Саксаганского, 105

Нет возможности

Нет

*Члены кредитного бюро указаны на его сайте.

клиентов «Привата». Для этого необходимо обратиться в отделение «ПриватБанка» и заполнить «Анкетузаявление о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в «ПриватБанке». «Заполнение анкеты не обязывает вас заказывать какую-либо карту», – говорится на сайте. Достаточно заполнить блок «Персональные данные» и в блоке «Изъявляю желание оформить на свое имя...» поставить отметку «Идентификация с паспортом». Но это в теории. На практике сотрудники отделения долго дискутировали между собой, имеют они право дать мне заполнить такую анкету или автору все же придется оформить карту. Старший менеджер неоднократно удивлялась, зачем мне кредитная история и советовала «просто сходить в те банки, где я брала кредит». Наши препирательства закончились тем, что автор стала «счастливой обладательницей» кредитной карты «Универсальная». Благо, карта бесплатная. В тот же день система бюро меня «признала», но сообщила, что информация о моих кредитах отсутствует и предложила «начать кредитную историю с кредитной карты». Примечательно, что в последние пять лет автор пользовалась услугами минимум трех банков, которые являются партнерами данного бюро. Но об этом

го необходимо заполнить форму, прикрепить скан паспорта и справки о присвоении идентификационного кода, а также заявления на получение кредитной истории. Его форма есть на сайте. Но ее нужно распечатать, заполнить от руки, а потом отсканировать, что, прямо скажем, серьезно усложняет процесс. Стоимость услуги – 25 грн. Оплатить можно разными способами: картой, через LiqPay, YandexДеньги, Privat24, а также через платежные терминалы. Но чтобы не тратить деньги зря, для начала стоит сделать запрос о наличии в бюро кредитной истории. Это обойдется в 5 грн. Ответ на запрос приходит в течение 5–10 минут.

Русский стандарт

Бюро «Русский Стандарт» аккумулирует информацию только о своих заемщиках. Но по запросу (за отдельную плату) может поделиться ею с другими банками. Поэтому мы реникакой информации в базе нет. шили проверить наличие кредитной Чтобы увидеть полную картину, истории и там. мы попросили коллегу, являющегося активным пользователем кредитНа сайте бюро есть возможность зарегистрироваться и получить инфорки «ПриватБанка», запросить свою мацию о наличии кредитной истокредитную историю и поделиться с рии в базе бюро. Но так как в теченами результатом. В итоге мы полуние суток после регистрации никакочили крайне детальную и информаго ответа не последовало, пришлось тивную кредитную историю с помеехать по адресу, который указан на сячной разбивкой, начиная с 2006 сайте (Киев, ул. Половецгода. Кстати, для тех, у кая, 3/42). Уже на месте выкого нет кредитной истояснилось, что Бюро переерии (конкретно в УБКИ), Резюме хало на ул. Саксаганского, но ему по какой-то при105. А по указанному адресу чине нужна справка об Большинство находится лишь отделение этом, бюро может выдать кредитных бюро банка, сотрудники которосправку с мокрой печадают возможность го долго выясняли, что нам тью об отсутствии кредитзаказать ной истории. Для этого надо, зачем и почему мы обкредитную историю через достаточно выслать письратились именно к ним. В Интернет за результате начальник отдеменный запрос на физиченебольшую плату ления сообщил: «Нет, эту ский адрес УБКИ и оплаи отслеживать ее информацию вы получить тить 25 грн. за почтовые изменения. расходы. не можете. Ваша кредитная история – это наша банковТАС уполномочен заявить ская тайна». И только звонок директору бюро Кредитное бюро МБКИ основаАлександру Омельяненко прояснил но страховой компанией ТАС и ситуацию. Он разъяснил, что запраSwedbank (ТАС-Коммерцбанк), пришиваемой кредитной истории в бюро надлежащим в свое время Сергею нет, так как автор не получал кредиТигипко. Это бюро имеет самый ты в банке «Русский стандарт». В конкороткий список банков-партнеров це беседы г-н Омельяненко сообщил, (всего 20), зато активно работает с что в планах бюро также собирать кредитными союзами (47 партнеров). информацию от других банков. Сайт бюро также позволяет заказать кредитную историю онлайн. Для это45

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Потратить с умом

Мода онлайн

Процесс покупки на зарубежных сайтах Найдите сайт и зарегистрируйтесь на нем

Любите модно одеваться, но нет возможности каждый месяц летать на шопинг в Европу? Купить брендовую одежду от ведущих мировых кутюрье с хорошим дисконтом можно через Интернет. Ольга Полякова сновное преимущество покупок на зарубежных сайтах – цена. Можно купить то же самое, что в наших магазинах, но в два-три раза дешевле», – убежден Александр Сергиенко. Например, в США джинсы Levi's стоят 25–50 долл., а в отечественных фирменных магазинах за них просят от 200 долл. Так что же, вперед за покупками?

«О

Купить просто «Многих интересует бренд. Некоторые знакомые готовы выложить приличные суммы, только бы был известный лейбл. Меня интересует модель как обновка. И цена. На свадьбу брата платье и туфли обошлись мне примерно в 650–700 грн. И нарядом я была очень довольна. Не видела ничего подобного в киевских магазинах», – рассказывает Наталья Дымерка. Сам процесс покупки элементарно прост: нужно найти сайт Интернетмагазина, зарегистрироваться, вы-

брать модель и заказать ее доставку на определенный адрес, заполнив специальную форму. Расплачиваться за одежду можно картой международной платежной системы. Сроки доставки зависят от того, из какой страны будет ехать посылка. «Прямая посылка из Китая может ехать 7 дней. Через 5–6 недель будет доставлена покупка из США», – рассказывает Александр Сергиенко. Обычно посылку доставляют или прямо на дом, или в ближайшее почтовое отделение. Получить ее можно по своему внутреннему паспорту и доплачивать ничего не нужно. Однако есть и риски. Одежду в Интернет-магазине не пощупаешь и не примеришь – придется выбирать «на глаз». Впрочем, как утверждают опытные Интернет-шопперы, сделать это не так уж и сложно. «Выбрать довольно просто – модель/цена/размер. Есть таблица размеров, есть фотографии одежды, видео», – рассказывает Наталья Дымерка. Тем не менее, с разме-

Выберите одежду и закиньте ее в виртуальную корзину Перейдя в корзину, жмите «Оформить заказ» Попадаете на страницу с формой, где указываете адрес доставки. Расплачиваетесь за покупку платежной картой. Получаете уведомление на e-mail, что заказ обрабатывается складом.

№

Получаете уведомление на e-mail от службы доставки с номером отслеживания посылки. Получаете посылку на почте или ее доставляют на дом

Мнения покупателей Увидев какую-либо вещь «живьем» в обычном магазине, ищу ее же на альтернативных сайтах, сопоставляю описание и цену. Надежность сайтов оцениваю по частоте его упоминаний в Сети, рекомендациям друзей и отзывам на самом сайте – приличные магазины не затирают конструктивную критику в свой адрес. Обязательно знакомлюсь с условиями покупки, доставки и гарантийного возврата. Самый болезненный вопрос – выбрать одежду по размеру. Это наиболее слабое место Интернетшопинга. Наталья Сех, бизнесконсультант

На зарубежных сайтах низка вероятность покупки китайских подделок дорогих брендов. Лично я придерживаюсь правила: «лучше купить одну хорошую вещь, чем десять плохих». На yoox.com вы можете приобрести почти все от Adidas до Brioni и Kiton и, надо отметить, за весьма умеренные деньги. Расплачиваюсь кредитной карточкой. Доставка с yoox.com стоит 30 евро, с asos.com – бесплатно. Правда, если хотите срочную доставку в течение 1–5 дней, то это обойдется в 15–20 долларов. Никита Валетов, собственник Интернетмагазина ga-ga.com.ua

При покупках онлайн в больших магазинах есть возможность просмотреть огромное количество наименований одежды. Чтобы пересмотреть это все в «реале», надо пройти 5–6 торговых центров со всеми магазинами – это сложно. Сейчас я заказываю себе одежду с двух сайтов: европейского и азиатского. Бывали случаи, когда заказывал одежду не по размеру, приходилось дарить ее друзьям. Из Европы DHL доставлял на дом за 2–3 дня с момента оплаты. Из Азии – почта EMS доставляет товар на почтовое отделение в течение недели. Сергей Шулико, хореограф

46

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

ром можно и промахнуться. Тогда вещь превращается в подарок на чей-то день рождения. Хотя покупку можно и вернуть. В посылку всегда вкладывают инвойс от сайта-продавца и специальную форму для возможного возврата товара. Ее нужно заполнить и отправить одежду обратно. Главное не пропустить дедлайн для возврата: 14 дней с момента получения одежды. Правила возврата такие же, как и в обычных магазинах: нужны бирочки и товарный вид одежды. «На карту возвращается вся сумма, за исключением стоимости доставки; даже если изначально был указан «фри шиппинг», то есть бесплатная доставка, стоимость пересылки все равно вычитается. Дорога вещи обратно также оплачивается покупателем», – говорит Александр Сергиенко. Еще один риск Интернет-шопинга – сайт магазина может оказаться фальшивкой, поэтому лучше совершать покупки на тех сайтах, где знакомые любители шопинга уже что-либо заказывали.

Могут быть и другие неожиданности: слишком долгая доставка или получение не тех вещей, что были заказаны. «На незнакомом вам сайте сделайте сначала несколько мелких покупок в пределах суммы, которую не жалко потерять. Так вы узнаете, как он доставляет одежду и в какие сроки», – советует клиент онлайн-магазинов Андрей Кириченко. Купленные брендовые вещи нужно внимательно исследовать – изучить условия их стирки и химчистки. И, конечно, для стирки использовать современные инновационные стиральные машины, умеющие обращаться с такой одеждой. Тогда она честно отслужит положенный срок, сохранив свой товарный вид. Любителям приодеться в действительно дорогие бренды придется дополнительно заплатить за любовь к моде. Дело в том, что если цена покупки превышает 200 евро (с 1 мая – 300 евро), то, согласно украинскому законодательству, при ее получении при-

дется надо налоги. «Если товары пересылаются в Украину одной посылкой путем международного почтового отправления от одного отправителя и одному получателю, а их суммарная таможенная стоимость не превышает 1000 евро и/или их общая масса не превышает 100 кг, то такие товары подлежат обязательному налоговому декларированию и налогообложению ввозной пошлиной по ставке 20% таможенной стоимости товаров, НДС, акцизами и другими сборами, если они применяются», – рассказывает советник Правовой группы «Павленко и Побережнюк» Валерия Тарасенко. Если заказать за рубежом платье от Gucci за 800 евро, то, прежде чем получить посылку, ее придется «растаможить», заплатив 20% таможенного сбора и 20% НДС. Итоговая надбавка к полученной «красоте»: 160 евро таможенного сбора и 192 евро НДС, а всего – 352 евро. Шопперу выставляется счет, который можно оплатить в любом отделении банка, указав в строке «получатель» расчетный счет фискального органа.

Сберечь бренд

но не во вред качеству стирки. Как мне подсказал специалист, консультирующий покупателей по поводу приобретения бытовой техники, идеально для этого подходит технология EcoBubble, которая используется только в стиральных машинах Samsung. Суть этой технологии заключается в том, что сначала пеногенератор перемешивает воздухом стиральный порошок и воду – так создается насыщенный пенный раствор. Затем этот раствор – пена, состоящая из воды, моющего средства и воздуха, – подается в барабан стиральной машины, где очень быстро равномерно и бережно проникает в ткань. Во время полоскания идеально растворенное моющее средство без остатка вымывается из ткани. Пена смягчает механическое воздействие барабана на ткань. Помимо этого бережёт ткань от преждевременного износа еще и применение в стиральных маши-

нах EcoBubble специальных сотовых барабанов Diamond. Происходит это благодаря эффекту «водяных карманов», который создается из-за того, что отверстия в этих барабанах имеют особую форму и определенным образом расположены. Меня подкупило то, что такая технология создает особенно щадящие условия для вещей из деликатных тканей – в том числе шелковых и шерстяных. При этом результат стирки в машине с технологией EcoBubble и в 15-градусной воде будет таким же, как при стирке в обычной стиральной машине при температуре 40 градусов. А ведь помимо всего прочего это ещё и экономия на электроэнергии – до 70% в сравнении с обычными стиральными машинами. Этот своеобразный бонус пришелся мне по душе, особенно учитывая тот факт, что мои вещи прослужат мне еще долго и не потеряют свой яркий внешний вид.

Людмила Cавченко – о том, как ей удается сохранять внешний вид брендовых вещей. Да, я люблю качественные вещи. Это моя слабость. И мне точно известно, что найти и купить классную одежду – это еще не все. Любимые вещи нуждаются в качественном уходе, и когда встал вопрос о стирке, которая не навредит тканям, пришло время покупки новой стиральной машины. Требования к машине были весьма жесткие: разнообразие программ стирки, а также наличие усовершенствований, специально «заточенных» под стирку деликатных тканей. Хотелось быть уверенной, что все до последних технических мелочей будет направлено на то, чтобы машина максимально осторожно обращалась с великолепными тканями и уникальными, дорогими мне вещами. Итак, в основу была поставлена бережливость стиральной машины к тканям,

Таможня не спит

Стиральная машина Samsung линейки Eco Bubble

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Потратить с умом

Другая Европа Париж, Рим, Мадрид… Это все уже было? Тогда пора увидеть другую Европу! «Деньги» узнали, какие интересные города и городки стоит посмотреть, отправившись по незатоптанным европейским дорогам. Наталия Богута ля удачного путешествия главное – продумать маршрут. А также еще дома через Интернет забронировать гостиницу и автомобиль, аренду которого можно оформить прямо по прибытии в аэропорт», – рассказывает бывалый турист Валентин Ромаха. По его словам, нельзя толком рассмотреть красоты европейских городов, разъезжая с экскурсионными группами или просто прилетая исключительно в столицу какой-либо страны. «Прочувствовать колорит, например, той же Италии невозможно в Риме, нужно ехать в глубинку – там и архитектура умопомрачительная, и паста – настоящая», – уверен Валентин. Главный вопрос, который необходимо решить перед поездкой в страны Евросоюза, – это получение шенгенской визы. Сделать это можно самостоятельно – если озаботиться задачей за месяц-полтора до отъезда.

Д

«

Северное очарование В Германию из Украины можно недорого добраться рейсом компаниилоукостера – в Кельн, Дортмунд или Гамбург. При раннем бронировании (за полтора-два месяца) цена авиаперелета в оба конца – до 2 тыс. грн. на человека. Примерно во столько же обойдутся билеты традиционных авиалиний до Франкфурта или Мюнхена – если согласиться на перелеты с пересадками. Арендовав автомобиль (40–50 евро/сутки), можно отправиться смотреть города в окрестностях. В 180 км южнее Кельна расположился город Майнц. Там можно пройтись по историческому центру: улице Августинерштрассе, кварталу Киршгартен, площади Ляйхгоф-Платц. Одна из красивейших достопримечательностей Майнца – Кафедральный собор св. Мартина и Стефана. Далее стоит поехать в Мангейм и посетить Мангеймский замок.

А потом пора в мегаполис – Франкфуртна-Майне. Здесь расположены чудесные фахверковые дома, ратуша с готическими фасадами, великолепные церкви и статуи. Прогулку по центру лучше начинать с Ремерплатц. А дальше путь лежит к Императорскому собору св. Варфоломея, церкви св. Павла, Старой Опере, Башне Эшенхайм. Если охота поселиться в самом центре Франкфурта, поближе к достопримечательностям, то сутки в отеле 3* обойдутся в 90–110 евро за двухместный номер, а лишь чуть-чуть подальше от них и шумных центральных улиц – уже 55–60 евро. Планируя бюджет, сразу нужно

Комментарий эксперта Основные тарифные преимущества роуминга от TravelSiM состоят в том, что карточка принимает бесплатные входящие в 123 странах и позволяет общаться без абонплаты и платы за соединение. Внутрисетевой тариф дает возможность общаться по $0,25/мин. между абонентами TravelSiM в 120 странах; услуга «Акционные СМС» позволяет отправлять сообщения в любом направлении всего за $0,15 из стран Евросоюза и России, за $0,25 – из Египта, и за $0,29 – из Турции. После активации услуги «Пакетные ЕвроЗвонки», звонки из стран Евросоюза и Турции со второй минуты будут тарифицироваться по $0,25/мин. Стоимость GPRS в странах Евросоюза и в Турции – $1,00/1Mb (тарификация 10 Kb).Также Вы можете воспользоваться услугой «Сохранение украинского номера» и получать звонки на свой обычный украинский номер, – Наталья Яструбинская, руководитель проекта «TravelSiM Украина»

48

учесть, что средние цены на проживание в европейских гостиницах класса 3* – 80–130 евро за двухместный номер с завтраком. Франция – просто рай для автопутешественника, что ни город – то впечатление. «Ближайшие к Парижу интересные городки на северном атлантическом побережье – Довиль, Трувиль, Онфлер. Это богемные пляжные курорты с оригинальной архитектурой, старинными улочками, широкими пляжами, рыбными ресторанчиками. Рядом находится знаменитое аббатство Мон-Сен-Мишель, расположенное на островке, – одно из чудес света», – рассказывает директор компании «Пятница» Оксана Савченко. По пути из Парижа в Бордо стоит заехать в знаменитый Орлеан, который Жанна д’Арк освободила от англичан. Кстати, дом, в котором жила Жанна во время десятидневной осады города, открыт для посетителей. Другие примечательные места – готический собор Сен-Круа, оcобняк Грозло, замки Шамроль и Сюи-сюр-Луар.

Сколько стоит путешествие по Европе* Страна, город прилета

Франция, Париж

Испания, Барселона

Италия,

Милан

Греция, Афины

Германия, Кельн

Какие города смотреть

Орлеан – Блуа – Тур – Бордо – Нант – Ренн – Мон-СенМишель – Кан – Руан Жирона – Фигерас – Пуболь – СантаСусанна – Салоу – Валенсия – Сарагоса Пьяченца – Парма – Болонья – Флоренция – Лукка – Ливорно – Генуя – Алессандрия Пирей – Коринф – Микены – Эпидавр – Нафплион – Монемвасия – Спарта – Триполи Майнц – Мангейм – Дармштадт – Франкфурт-на-Майне – Обервезель-наРейне – Кохем – Бонн

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Потратить с умом Южная беззаботность Весной и летом особенно красивы прибрежные города Италии – Ливорно, Генуя, Специя. Добраться на побережье Лигурии можно как из Милана, так и из Рима. Старая и Новая крепости, Храмовый комплекс Мадонна-деллеГрацие, Леопольдова стена – только некоторые из достопримечательностей Ливорно. Специя – уютный лигурийский городок, он привлекает спокойствием, мягким климатом, удивительными морскими пейзажами. Есть здесь и старый средневековый квартал, а еще – Кафедральный собор, церковь Санта-Мария-Ассуанта, замок Св. Георгия. Попав в Геную, стоит особое внимание уделить местной кухне. «Мне понравилась паста с соусом Pesto alla Genovese, очень вкусно! Хорошо готовят в Генуе морскую рыбу. Лучшее лигурийское вино – это белое «Чинкве Терре», – делится своими впечатлениями бывалая путешественница Елена Данилец. Средний чек в ресторане – 40–60 евро на человека, перекусить в кафе можно за 8–12 евро.

Страна фламенко и сангрии – Испания – зовет автопутешественников посетить действительно неповторимой красоты города. Лоукостеры возят из Киева только в Барселону, отсюда на машине очень удобно объехать окрестности Каталонии. «Тосса де Мар – самый живописный курорт Коста Брава, на крутом скалистом берегу которого возвышается прекрасно сохранившийся средневековый город-крепость. Попав в городок Пуболь, турист сможет осмотреть средневековый замок, который Гала, жена Сальвадора Дали, получила в подарок от своего знаменитого мужа», – рассказал директор «Натали Турс Украина» Алексей Корнеев. Посетить знаменитый музей-театр Сальвадора Дали можно в городке Фигерас. Отдельное внимание стоит уделить Жироне. В историческом центре города – Бенедиктский монастырь, Музей археологии, церковь Сант Фелу, Арабские бани. Главная же достопримечательность города – прекрасный Кафедральный собор. В Греции действительно есть все: море, горы, тихие улочки провинциальных

* Цены – по данным открытых источников, при условии бронирования в конце апреля, без учета расходов на оформление визы и трат на развлечения, экскурсии, посещение музеев и т. д.

Авиа (на двоих, в обе стороны)

Аренда авто, бензин / 7 дней

Проживание в отеле 3* / 6 ночей на двоих

Питание на двоих (обеды, ужины), 7 дней

822 евро

420 евро

600 евро

1500 евро

3342 евро

610 евро

350 евро

480 евро

1400 евро

2840 евро

706 евро

420 евро

450 евро

1400 евро

2976 евро

662 евро

350 евро

420 евро

1000 евро

2432 евро

654 евро

400 евро

900 евро

1600 евро

3554 евро

реклама

Итого

49

городов, уют современных отелей, изумительная кухня. От Афин «рукой подать» до Коринфа и дальше – до других интересных городков полуострова Пелопоннес. «Нафплион – старинный и в то же время живой и современный, портовый, но чистый, спокойный и безопасный, греческий, но как будто бы и итальянский, и немного турецкий город. Хороши его узкие улицы, внезапно уходящие круто ввысь, с балкончиками, увитыми зарослями бугенвиллей, и многочисленные кафе и рестораны, угощающие в летнее время на открытом воздухе», – рассказывает Оксана Савченко. Большой современный город Греции – Триполи – интересен старинными церквями и улочками, живописным цветочным Парком Ассоциации филодендронов. Город также славится мясными блюдами и вином Mantineia, оливками и местным ликером Tipota. Кстати, из-за кризиса цены в Греции перестали «кусаться». Поэтому и питание, и проживание, и аренда авто обойдутся дешевле, чем в других странах Евросоюза.

Деньги №08 (226) 19 апреля – 9 мая 2012

Потратить с умом

TEZ TOUR открыла Адриатику Приближающиеся майские праздники обещают паузу в череде трудовых будней. Многие воспользуются ею для того, чтобы попробовать на вкус новинки, предлагаемые туроператорами к открытию сезона. В частности, компания TEZ TOUR уже начала продавать своим клиентам туры в безвизовые Хорватию и Черногорию – первые рейсы на этих направлениях состоятся уже 28 апреля. О новых турах рассказал коммерческий директор компании TEZ TOUR UKRAINE Аркадий Маслов. Компания TEZ TOUR известна украинским туристам как крупнейший туроператор по массовым направлениям, основные из которых Турция и Египет. Сегодня Вы предлагаете новое направление, Адриатику – туры в Хорватию и Черногорию. С чем связано подобное расширение географии? Специализация нашей компании – массовый туризм. Не секрет, что лидеры в массовом туризме такие направления, как Турция и Египет, с отличным пляжным отдыхом, коротким временем перелета и полюбившейся нашим туристам системой All Inclusive. TEZ TOUR не останавливается на достигнутом, постоянно развивается и предлагает клиентам все новые и новые возможности для отдыха. В этом году было принято решение расширить географию предложений Адриатическим побережьем и Болгарией. Кроме того, нельзя не учитывать сокращение турпотока в Египет, который наблюдается за последний год. Но, открывая новые направления, мы предоставляем туристам возможность выбора. Почему были выбраны именно Хорватия, Черногория, Болгария? Мы проанализировали многие направления, и именно эти страны показались нам наиболее перспективными для развития массового туризма из Украины. Количество наших соотечественников, которые отдыхают в этом регионе, увеличивается год от года. Путешественников привлекает чистое Адриатическое море, живописные ландшафты, интересные экскурсионные программы, гостеприимство местных жителей и изысканная кухня. При этом в Хорватии очень развит яхтинговый вид отдыха, а он с каждым годом становится все популярнее для украинских граждан.

Наши туры по оптимальным ценам будут доступны жителям практически всех городов-миллионников. Чартеры в Хорватию будут выполняться из Киева, Днепропетровска, Харькова, Донецка и Одессы Также не последнюю роль в привлекательности этих стран играет отмена визового режима для наших соотечественников, которая действует на протяжении всего пляжного сезона в Хорватии и на протяжении всего года – в Черногорию. Мы сделаем все возможное, чтобы данный шаг сделал Адриатическое направление еще более привлекательным для украинских туристов.

50

Турция и Египет традиционно привлекают наших соотечественников оптимальным соотношением стоимости путевок и качества услуг. Заходя на новый рынок, TEZ TOUR внедряет высокие технологии бизнеса. В первую очередь, мы открываем в новой стране собственный офис, покупая уверенно стоящую на ногах туристическую компанию. Например, в Хорватии и Черногории мы приобрели принимающую часть компании ADRIA HIT. Так, до начала сезона мы завершаем ребрендинг, и уже первых туристов в Хорватии и Черногории будет встречать компания TEZ TOUR. Это не только русскоговорящие гиды в форме TEZ TOUR и брендированные новые автобусы, но и традиционно высокое качество сервиса. Наши туры по оптимальным рыночным ценам будут доступны жителям практически всех городовмиллионников. Чартерные авиарейсы в Хорватию будут выполняться из Киева, Днепропетровска, Харькова, Донецка и Одессы. Когда отдыхать в Хорватии и других странах региона нашим туристам будет особенно выгодно? Сразу после майских праздников стоимость туров по всем направлениям ниже, чем в пиковые даты, и держится на минимальном уровне на протяжении мая и начала июня. Разумеется, в горячий сезон, а именно в июлеавгусте, цены выше. Туристический сезон на Адриатике продлится до 28 сентября, поэтому бархатный сезон подарит завершающий шанс отдохнуть любителям этого региона. Какую роль будет играть новое направление в развитии Вашей компании? Хорватия и Черногория – важные для нашей компании направления. Мы уже в этом году рассчитываем продать 15 тыс. туров и стать ведущим туристическим оператором в Украине по Хорватии и Черногории.