dengi 234 by Dengi.ua

Получаем разрешения для бизнеса

Покупаем дешевую «первичку»

Экономим на мобильном интернете

стр.17

стр.45

стр.40

стр.6

Гривна Кредиты Фондовый рынок Автомобили Туризм

стр.23 стр.10 стр.38 стр.50

№ 16 (234) 30 августа 2012

наполняем торговые площади смыслом Директор торгово-развлекательного центра SkyMall ОльгаТкаченко – о том, как мировые бренды и украинские покупатели находят друг друга

ISSN 2075-681X

772075 681002

1 2 0 1 6

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Деньги Содержание Новости

Гривна Что будет с курсом национальной валюты стр. 6

Ипотека Новые условия по льготным кредитам на недвижимость стр. 10

Управляем деньгами

Главный интерес

Налоги Какие налоговые новости готовит нам Рада с осени

стр. 30

Разрешения для бизнеса

Банкноты Куда пристроить потрепанные или рваные купюры стр. 32

Депозиты Увеличены пределы гарантирования вкладов для физических лиц

Платежи стр. 11

Что делать, если банк пытается навязать ненужные услуги стр. 34

стр. 12

Вкладываем деньги

Важные дела на сентябрь

Как получать разрешения для ведения бизнеса. Для чего достаточно обратиться в «единое окно», а когда этого мало стр. 17

Золотые вклады Акции и распродажи на август

стр. 14

Потратить с умом

Колонка читателя Аркадий Маслов – о туристическом бизнесе, надежных отелях и правильных турагентах стр. 16

Главный интерес

Чем интересны «металлические» депозиты

стр. 36

Самое выгодное

Автомобили

Гривна

Что может найти в салонах покупатель «семейного» авто стр. 38

Каким будет курс к декабрю

Связь

Где брать кредиты на дело, если банк не очень дает

Свой бизнес

Во что обходится мобильный Интернет стр. 40

стр. 23

Банкноты

Свой бизнес

Недвижимость

Как работает «единое окно» и когда его недостаточно стр. 17

Сколько на самом деле стоит дешевая «первичка» стр. 45

Как спасти дырявые, рваные и поврежденные купюры

Фитнес

Свой бизнес

стр. 6

Кредиты Как найти деньги для бизнеса, если банк не дает кредит стр. 23

стр. 32

В Сети

Во что обходятся занятия в комфортных спортклубах стр. 47

Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret/

Туризм Отправляемся в Бухарест на уикенд стр. 50 3

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Состав редакции Выходные данные

От редактора

Всеукраинский журнал

Взятки – на бочку Новый коррупционный скандал придет откуда не ждали. Банки затаили дыхание до октября. Недвижимость раскупают, как горячие пирожки (стр 45). Александр Крамаренко

Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ» Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты – Мария Бабенко, Ольга Полякова Ответственный секретарь – Ирина Нимченко Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Ольга Тарнавская Сайт – Николай Балецкий Реклама UMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74 Коммерческий директор – Остраков Игорь Директор департамента деловых изданий – Чернышук Неля Руководитель отдела – Ларина Татьяна (larina@adv.umh.ua) Отдел рекламы – Хильчевская Виктория, Пищур Галина, Гуненко Наталия Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 9732, 207 9733, 207 9734, 207 9735, 494 3974 E-mail: reklama@dengi.ua

Если внутренних антикоррупционных механизмов нет, начинают работать внешние. Заграничные дяди очень эффективны в борьбе с украинской коррупцией по депозитам физлиц (стр 11). Здорово, конечно. Но! В 2008 году всем, кроме читателей «Денег» (они об этом и до того знали), вдруг совсем неожиданно стало ясно, что Фонд не способен решать проблемы вкладчиков при падении действительно крупного банка. Если уж быть совсем честным, то вместо «решать проблемы вкладчиков» стоило бы написать «решать проблемы акционеров», но это не так уж важно. В любом случае «решать проблемы» пришлось Нацбанку – ценой эмиссии десятков миллиардов гривен и последующей девальвации гривны. Я уверен, что именно такого оборота в нынешнем году удастся миновать. Что не исключает, конечно, какого-то иного сценария – финансовые технологии не стоят на месте (стр 6). 4

Маркетинг – Наталия Улановская Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua) Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 12-5716 Тираж: 25000 экз. Подписано в печать 23.08.2012 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги.ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк»: г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Ирина Трегубова

реклама на стр. 5

ежведомственная комиссия по заключению соглашений о разделе продукции выбрала пул компаний во главе с американской ExxonMobil, победителем конкурса по разработке Скифской нефтегазовой площади глубоководного шельфа Черного моря. Это сообщение было распространено в середине августа. Примерно спустя неделю было объявлено, что SEC – Комиссия по ценным бумагам и биржевой торговле США – потребовала от зарегистрированных в США компаний раскрывать публично информацию о платежах в адрес иностранных правительств. ЕС собирается сделать то же самое в ближайшие месяцы. Что общего между двумя этими вестями? Наверное, ничего. Требования большей прозрачности коснутся американских и европейских компаний, которые получают возможность эксплуатировать ресурсы других стран. Скоро могут стать достоянием гласности очень многие интересные факты: кто, кому и за что платил. И не исключено, кое-каким счетам в уважаемых иностранных банках станет очень жарко. Хотя, конечно, к названной мною компании это не имеет никакого отношения. Жара, впрочем, начнется не завтра, а через несколько месяцев. А пока лично меня больше интересуют совсем другие истории. Сорока принесла на хвосте, что Один Очень Немаленький Банк с иностранными инвестициями (ООНБ) сейчас активно избавляется от отечественных клиентов – не только от физлиц, но и от «юриков». Настолько активно, что это идет отнюдь не на пользу его балансу. По итогам третьего квартала станет доподлинно известно, что это за банк такой. Кстати, не исключено, что он окажется отнюдь не в гордом одиночестве. Фонд гарантирования вкладов на треть увеличил предельные гарантии

№16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Новости

Валютный облом Нацбанк и правительство твердят о стабильности гривны. Банкиры вторят – обвала ждать не стоит. Бизнес сомневается и считает бюджеты по 8,5 грн./долл. Кому верить, разбирались «Деньги». Елена Буруль гам первого полугодия 2012 года он составил минус 1,12 млрд. долл. Для сравнения: в 2011 году за аналогичный период платежный баланс был в плюсе на 1,78 млрд. долл. Конечно, нынешнему дефициту далеко до семимиллиардного гэпа за первые полгода 2008-го. Тем не менее, тенденция не слишком хорошая. Кроме того, осенью нам предстоит очередное погашение кредита МВФ на сумму 2,5 млрд. долл. Причем, отдать их придется, если правительство не собирается прибегнуть к дефолту, так как чиновники фонда на корню пресекли все разговоры о реструктуризации, заявив, что у них просто нет такого механизма. Ну а говорить о новых траншах от МВФ пока не приходится. Где же правительство возьмет деньги на погашение внешнего займа? Скорее всего, из золотовалютных резервов, которые и так в последнее время заметно исхудали. Минус 8 млрд. долл. за год. По состоянию на 1 августа 2012 года резервы Нацбанка составили 30,1 млрд. долл., хотя еще год назад достигали 38 млрд. долл. В Нацбанке признают: слишком дорого обходится удержание курса гривны на взятой высоте. Только за июль 2012 года на межбанковские интервенции

Консенсус-прогноз курса гривны к доллару на конец года

Средний курс продажи наличного доллара, август

Категория

Прогноз

Банкиры

8,25 грн./долл.

Инвестиционные аналитики

9,30 грн./долл.

Бизнес (реальный сектор)

8,56 грн./долл.

8,135 8,1325 8,13 8,1275 8,125 8,1225 8,12 8,1175 8,1150 11/08 12 13 14 15 16 17 18 19 29 21 22 23 6

Что с притоком валюты? За первых 7 месяцев 2012 года выпуск стального проката сократился на 7%, по сравнению с аналогичным периодом 2011 года. Причина – ухудшившаяся конъюнктура на внешних рынках. Иными словами: металлургия стала приносить в Украину меньше валюты.

ушло 1,2 млрд. долл. Если так пойдет и дальше, государственная «подушка безопасности» быстро сдуется до катастрофических размеров. Некоторые такой критической границей называют сумму в 20 млрд. долл. После пересечения этой «ватерлинии» Нацбанк уже не сможет удерживать курс гривны. Еще один фактор за девальвацию – необходимость поддержки украинских экспортеров, которые, кстати, являются поставщиками валюты в страну. Снижение курса гривны сделало бы украинскую продукцию более конкурентоспособной на международном рынке. «Загоняет» гривну и социальная расточительность властей. Повышение пенсий, соцгарантий, выплата компенсаций вкладчикам Сбербанка, конечно, является действенным инструментом агитации, но на выполнение всех этих обязательств нужны деньги. Вот и приходится Нацбанку регулярно «включать печатный станок». Абсолютно ясно, что курс будут крепко держать до выборов, несмотря на все вышеперечисленные факторы. Ведь стабильность гривны нынешняя власть считает одним из своих главных достижений. После выборов, независимо от того, кто будет избран, курс гривны, по всей видимости, отпустят. По крайней мере, в пользу этого говорят экономические факторы.

реклама на стр. 7

ем ближе к выборам, тем рискованнее держать сбережения в гривне. Это не субъективное мнение, а украинская народная мудрость. Предвыборная кампания-2012 уже стартовала, и валютный вопрос встал крайне остро. Интернет-ресурсы перепечатывают апокалиптичные прогнозы псевдоэкспертов и муссируют информацию о растущем спросе на валюту (плюс 26% в июле, по сравнению с июнем). Обращаемся к первоисточнику (сайт НБУ) и выясняем: в июле 2012-го население действительно купило валюты больше (2,349 млрд. долл.), чем в июне (1,863 млрд. долл.). Но если сравнить эти цифры с 2011 годом, получится, что нынешний спрос на иностранные дензнаки не так уж велик. В июле 2011-го украинцы купили у банков 2,923 млрд. долл., что еще на 24% больше, чем за аналогичный период 2012 года. В чем причина? Неужели украинцы действительно верят обещаниям правительства о стабильной гривне до, во время и после выборов? И оправданы ли эти ожидания? С одной стороны, увеличивается дефицит платежного баланса. По ито-

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Новости Динамика кредитно-дефолтных свопов Украины с мая по август 2012 года 940 915 890 865

882.937

764.705

Украина получила реструктуризацию кредита ВТБ

Обострение кризиса ликвидности, обвал фондового рынка

796.320

Минфин продал пятилетние ОВГЗ под 15%

840 815 790 765

Доходность украинских еврободнов перешагнула 10%

Кредитно-дефолтные свопы – показатель, отражающий вероятность наступления дефолта государства. Чем выше показатель, тем больше вероятность наступления дефолта

01.05 04.05 09.05 14.05 17.05 21.05 23.05 30.05 01.06 06.06 12.06 15.06 21.06 26.06 29.06 02.07 05.07 10.07 13.07 18.07 20.07 23.07 27.07 31.07 03.08 03.08 07.08 15.08 16.08 21.08 22.08

740

842.373

Тем не менее, когда корреспонденты «Денег» обратились к банкирам с одним вопросом: «Какой курс гривны вы ожидаете на конец года?», ни один из них не согласился открыто дать ответ. Более того, две трети просто отказались говорить на эту тему. А те, кто все же пошел на контакт, высказывались крайне осторожно. Мол, переживать нечего, максимум 8,3 грн./долл. к январю. «Когда вы слышите страшные прогнозы наподобие 9, 10, 12 грн./долл. – это чушь. Позитивный финансовый счёт, под выборы ещё денег добавят. И главное, что нет ситуации 2008 года, когда десятки миллиардов гривен рефинансирования вываливались на межбанковский рынок и дальше начинали давить на курс. Сегодня давление если есть, то оно вызывается только гражданами, часть которых переводят гривны в

доллары», – заявил во время онлайнконференции председатель правления Укрсоцбанка Борис Тимонькин. Отметим, что за пару недель до этого стало известно, что бюджет на 2013 г. рассчитывается исходя из курса 8,3 грн./долл. «Скорее всего, до конца года курс гривны останется стабильным. Однако удержание гривны на текущем уровне приводит к очень высоким процентным ставкам по кредитам, что сдерживает экономический рост», – признает аналитик Erste Bank Марьян Заблоцкий.

Курс удержат до выборов. Но после них, независимо от того, кто придет к власти, гривну ждет девальвация

Представители реального сектора экономики оказались менее оптимистичными. В большинстве своем они ожидают более глубокой девальвации гривны, чем банкиры. Консенсуспрогноз опрошенных «Деньгами» представителей разных сфер бизнеса – АПК, торговля автомобилями, туроператоры – составил 8,56 грн./долл. «На данный момент риск девальвации представляется не очень высоким. Вместе с тем, тенденции текущего года не очень благоприятны, и в долгосрочном периоде прогноз не выглядит стабильным. Поэтому на данный момент при планировании до конца 2012 года мы опираемся на курс 8 гривен за доллар, но внимательно отслеживаем ситуацию», – говорит директор отделения стратегического развития «Атлант-М» Алексей Терещенко. Кстати, и беспоставочные форварды NDF (Non-deliverable forward, котируются за пределами Украины) на курс грн./долл. вплоть до средины января 2012-го колеблются в пределах 8,1–8,4. Это говорит о том, что даже иностранные финансисты, для которых НБУ – не указ и не авторитет, не видят существенных угроз курсу гривны как минимум до января. Напомним, еще в марте МВФ ухудшил свой прогноз по курсу гривны на 2012-й. В этом году, согласно новому прогнозу, национальная валюта опустится до 8,41 грн./ долл., тогда как ранее прогнозировалось 8,14 грн./ долл. Кстати, прогноз этот – на среднегодовой курс. А это означает, что в фонде допускают возможность просадки гривны в ноябре-декабре до 8,6–8,8 грн./долл.

«Падение гривны начали пророчить разные оракулы, не успел я зайти в этот кабинет. Никаких причин для девальвации гривны сейчас нет», – Премьерминистр Украины Николай Азаров.

«На сегодняшний день спрос и предложение на валюту сбалансированы. Страна имеет золотовалютные резервы и возможность выдерживать пиковые спекулятивные нагрузки», – министр экономики Петр Порошенко.

«Не надо слушать фальшивых специалистов, которые, вероятно, работают на коммерческие банки, и им выгодно, чтобы были колебания, на которых можно заработать», – глава Нацбанка Сергей Арбузов.

реклама на стр. 9

Нас убаюкивают

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Новости Госипотеку упростили Правительство приняло ряд изменений, упрощающих доступ к программе льготного ипотечного кредитования. Елена Буруль 13 августа Кабмин принял постановление, которым внес ряд изменений в первоначальную схему выдачи ипотечных займов под 3%. Во-первых, теперь платежеспособность заемщика будет рассчитываться с учетом доходов всех его поручителей, а не только тех, которые будут проживать с ним в приобретаемом жилье. Это значительно расширит круг потенциальных участников программы. Во-вторых, приобрести квартиру отныне можно в домах, сданных после 2007-го, а не 2009 года, как было ранее, что значительно расширит ассортимент квартир и, возможно, даже снизит его цену. Однако произойдет это не сразу, так как застройщики еще должны пройти аккредитацию в Государственном фонде содействия молодежного строительства. В-третьих, претендовать на льготный кредит смогут не только «очередники», но и граждане, проживающие в общежитиях, а также те, кто обеспечен жилплощадью до 9 кв. м на одного члена семьи, что необходимо подтвердить справкой о составе семьи, выданной по месту жительства. Глава Госфонда содействия молодежному строительству Леонид Рысухин назвал эту норму «радикальным упрощением», так как многие молодые люди не становятся в очередь на жилье, но при этом нуждаются в улучшении жилищных условий. «Если на каждого члена семьи приходится менее 9 квадратных метров жилого пространства, такой семье стоит прибегнуть к помощи госкредитования», – считает Леонид Ресухин. Сейчас в Кабмине обсуждают возможность расширения программы для сельских жителей. По состоянию на 23 августа, программой смогли воспользоваться 300 семей из 1,25 млн. семей и одиночек, нуждающихся в жилье.

Курс евро/доллар на международном рынке

Цена на нефть марки Brent

1,26

116,00

1,255

115,25

1,25

114,50

1,245

113,75

1,24

113,00

1,235

112,25

1,23

111,50

1,225

110,75

1,22

13/08 14

22 23

110,00

13/08 14 15

17 20

Лондонские фиксинги по золоту

Украинский индекс депозитов физлиц

1680

на 23.08.2012* Гривна

1675,5

16,57

1655

17,48

Доллар

18,34

Евро

1642,5 1630 1617,5

5,63

1605

6,87

8,09 4,34

5,28

6,57

1592,5 1580 13/08 14 15

22 23

Золото дорожает. За две недели цены на желтый металл выросли более чем на 60 долл./тр. ун., достигнув 1664 долл./тр. ун. Сейчас цены на драгметаллы крайне волатильны из-за обилия положительных и негативных новостей с обеих сторон Атлантики, поэтому аналитики пока опасаются называть нынешний рост котировок трендом.

Доходность инвестиционных фондов (за год)

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес. *Источник НБУ.

Банки задирают ставки. Гривневые вклады в среднем прибавили по 0,5 п. п. Наибольший рост показали ставки по вкладам на 6 и 9 месяцев плюс 0,59 п. п. за две недели. Депозиты на 3 и 12 месяцев подорожали, соответственно, на 0,47 и 0,45 п. п. Вклады в инвалюте прибавили символические плюс 0,03–0,09 п. п. А вклады в евро на год даже подешевели на 0,04 п. п.

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 1100

g Индекс «Денег»*

по открытым фондам

1095

-0,40%

1085

g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

-11,39% Для справки: g Индекс «Украинской Биржи»

-36,65% *Средневзвешенная доходность ТОП-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

1090 1080 1075 1070 1065 1060 13/08 14 15

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Новости

Гарантии по депозитам повысили Сумма возмещения для вкладчиков обанкротившихся банков повышена до 200 тыс. грн.

возмещения будет способствовать повышению общего уровня доверия вкладчиков к банковской системе», – отметила директор-распорядитель Фонда гарантирования вкладов физлиц Елена Шарова. Безусловно, повышение суммы гарантирования само по себе является положительным фактором. Главный вопрос в том, хватит ли ФГВ денег, чтобы выплачивать возмещения по новым правилам. По состоянию на 1 августа 2012 года, его активы составили 6,1 млрд. грн. Сумма, казалось бы, немалая. Особенно если учесть, что еще год назад она составляла 3,5–4 млрд. грн.Тем не менее, если посмотреть на суммы вкладов физлиц, которые находятся на счетах некоторых банков, становится ясно, что реальную защиту ФГВ может предоставить только вкладчи-

Инвестирование в ПАММ-счета Компания Forex Trend, являющаяся представительством брокера Skopalino Trading LTD, представила очередной рейтинг управляющих ПАММ-счетами на рынке Форекс. Среди высокодоходных инвестиционных инструментов достойное место занимают инвестиции в ПАММ-счета управляющих на рынке Форекс. Понятно, что маржинальная торговля с использованием «плеча» сопряжена с риском получения убытка или даже полной потери средств. Но тут есть, ради чего рисковать: 100% годовых для хорошего управляющего – это результат вполне достижимый и отнюдь не наивысший из возможных. А теперь – о том, что такое ПАММ-счета и инвестирование в них: ПАММ-счет (PAMM – Percentage Allocation Management Module) позволяет трейдеру управлять одновременно большим количеством счетов, отдавая их владельцам часть прибыли. При этом инвесторы (владельцы) сохраняют полный контроль над своими средствами. ПАММ 2.0 счет позволяет распределять риски между управляющим и инвестором, гарантия распределения – капитал управляющего.

Управляющий – профессиональный Forexтрейдер. Оферта – соглашение между трейдером и инвестором об условиях участия в ПАММ-счете. Устанавливает распределение возможной прибыли, длительность торгового периода, штрафы за досрочный вывод средств и т. п. Торговый период – на его протяжении действует соглашение инвестора с трейдером. Специалисты рекомендуют при выборе управляющего обращать внимание на следующие факторы: cрок торговли управляющего, полученные за этот срок результаты; размер собственного капитала управляющего; размер максимальной просадки. Первые два показателя тем лучше, чем они выше. Чем ниже третий показатель, тем менее рискованно работает данный управляющий. Компания Forex Trend предоставляет возможность торговать на рынке Forex большому числу трейдеров, поэтому ее данные о результатах работы ПАММуправляющих представляют для инвесторов несомненный интерес. 11

кам мелких банков. По состоянию на 1 июля 2012 года, у 12 банков (исключая Ощадбанк, так как вклады в этом банке гарантируются напрямую государством) сумма депозитов населения превышает 6 млрд. грн. Причем, у некоторых весьма значительно. К примеру, на счетах Райффайзен Банка Аваль находится 15 млрд. грн. вкладов физлиц, у Приватбанка их еще больше – 78 млрд. грн. Еще один вопрос без ответа – как повышение суммы гарантирования скажется на отчислениях банков в пользу фонда. Пока о повышении ставок отчислений никто не говорит. Но вполне вероятно, что это станет следующим шагом. И может заметно увеличить расходы банков на привлечение депозитов. Еще одно возможное последствие – отмена гарантий по валютным вкладам.

Мониторинг наиболее привлекательных ПАММ-счетов (05.08 – 19.08.2012) Трейдер (счет)

Итог

Андрей Колос TP (6482) Победитель конкурса трейдеров, успешно торгует с августа 2010-го

5.34%

Вероника Тарасова veronika (7187) Управляет еще несколькими счетами с позитивным результатом, обладательница финансового «Олимпа» за 2010 год

5.92%

АТС «Галактика» – Galaxy (10457) Автоматическая система с агрессивной стратегией. Более 12 месяцев торгует с положительным финансовым результатом investobolin (10253) Второй год демонстрирует стабильную и прибыльную торговлю. Павел Сванцев sven (7031) Один из лучших счетов рейтинга по соотношению риска и доходности

1.77%

6.88%

3.94%

– указанная доходность – общая, инвестор получает половину.

дминистративный совет Фонда гарантирования вкладов физлиц принял решение повысить сумму возмещения со 150 тыс. до 200 тыс. грн. На данный момент решение передано в Минюст и вступит в силу сразу после регистрации. Всем вкладчикам банков, которые будут ликвидированы после вступления в силу данного решения, выплата возмещения будет производиться в рамках новой предельной суммы, вне зависимости от того, когда был заключен договор вклада. «Размер гарантированной суммы возмещения в 200 тыс. грн. значительно превышает сумму среднего вклада (около 11 тыс. грн. – Авт.) и защищает интересы более чем 99% вкладчиков – участников фонда. Увеличение размера гарантированного

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в сентябре Бизнес и карьера оплатить ЕСВ за август (для частных предпринимателей)

до 20 сентября

оплатить единый налог за авсгуст (для частных предпринимателей с годовым оборотом до 1 млн. грн.)

до 20 сентября

оплатить НДС за август (для частных предпринимателей – плательщиков НДС с месячным отчетным периодом)

до 30 сентября

Персональные финансы начать откладывать на зимний отдых

сейчас

перевести гривневые накопления в валюту

до октября

просчитать целесообразность конвертации валютного кредита в гривну

до октября

Личные дела записаться в фитнес-клуб

до начала октября

заказать посадку деревьев и кустов на даче

до начала октября

утеплить фасад квартиры

до начала октября

поменять/отремонтировать батареи – если надо (с началом отопительного сезона это будет проблематично)

до конца сентября

начать планирование рождественских каникул

до начала октября

На заметку Занялись занятостью С 1 января 2013 г. – после вступления в силу закона «О занятости населения» – предприятия со штатом более 20 человек будут обязаны предоставить не менее 5% рабочих мест гражданам с дополнительными гарантиями трудоустройства – родителям детей младше 6 лет, молодежи без стажа, лицам предпенсионного возраста. Придется изменить работодателям и подход к поиску персонала: закон запрещает в объявлениях о вакансиях указывать ограничения относительно пола, возраста. Впрочем, для большинства компаний нововведения ничего не меняют – обычно в штате есть и выпускники, и родители дошкольников. Юристы говорят, что способов уклонения от выполнения новых требований – масса. «Работодатели вместо официального оформления работников в штат будут заключать с ними договора на исполнение работ или предоставление услуг», – считает заместитель директора по юридическим и

финансовым вопросам ЮК «Спектор» Владимир Гарипов.

Запишутся в «айтишники» Закон о поддержке IT-отрасли получил президентскую подпись и вступил в действие. Чтобы воспользоваться с 1 января 2013 г. обещанными льготами, «айтишникам» придется поднапрячься и привести в порядок свою налоговую документацию. Ведь для получения особого статуса нужно до 1 декабря 2012 г. (за 30 дней до начала отчетного квартала) вместе с регистрационным заявлением подать в органы ГНС финансовую отчетность и копии первичных документов, которые подтверждают право на использование специального режима. В течение 15 дней после этого налоговики должны внести соискателя в реестр льготников и выдать соответствующее свидетельство. Правда, чтобы убедиться в достоверности поданных документов, фискалы могут инициировать внеплановую невыездную про12

верку. А по ее итогам в регистрации отказать. В случае неудачи заявление можно подать повторно. Каждая «осечка» откладывает начало использования льгот минимум на 1 квартал.

Альтернативная энергия 14 августа в Украине начал работу общественный аналитический центр «Альтернативная энергетика», основной задачей которого является разработка рекомендованной концепции государственного развития альтернативной энергетики в Украине. Возглавил центр украинский бизнесмен, глава совета директоров компании «Восточная инвестиционная группа» Алексей Бутенко. «В Украине существуют все необходимые условия для развития альтернативной энергетики. Уже в сентябре 2012 года мы планируем озвучить результаты исследований и сформировать рекомендации по стратегии развития этой отрасли в Украине», – заявил Алексей Бутенко.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Дебюты месяца 200 ипотек под 3% – уже выдано Укргазбанк

Megane для победителей Renault Компания Renault в Украине вручила два автомобиля участникам акции «Вболівай за Україну!». Обладателями Renault Megane стали Ирина Петрик из Винницкой области и Михаил Зализный (на фото) из Житомирской. Передача призов счастливчикам прошла 8 августа в городах Виннице и Житомире. Третий автомобиль Renault Megane разыгрывался среди тех, кто участвовал в акции на сайте http://www.facebook.com/renault.ua. Победителем оказался Руслан Боднарюк (на фото) из Одесской области. Акция «Вболівай за Україну!» проходила во всех регионах Украины с 1 июня по 1 июля. Для участия в ней нужно было заполнить специальные анкеты в дилерских центрах Renault либо заполнить анкету на страничке Renault в социальной сети Facebook. Участие в акции было бесплатным. За месяц (1 июня – 1 июля 2012) в акции приняли участие около 20 000 человек. renault.uа

«Заряжает» с утра Nivea

Самовыражение от tshirtOS Ballantine’s

Компания NIVEA объявила о выведении на рынок линии средств «ЗАРЯД ЭНЕРГИИ» для и после бритья, специально предназначенных для мужчин, предпочитающих активный отдых с друзьями в будние дни. Специалисты NIVEA for Men создали новые средства, которые придают лицу свежий вид даже в тех случаях, когда на сон удалось выкроить всего несколько часов. Все продукты линии дерматологически протестированы, обладают нейтральным рН, не раздражают и не сушат кожу. Серия «ЗАРЯД ЭНЕРГИИ» включает лосьон после бритья, гель для бритья, гель для лица, крем для лица, бальзам после бритья двойного действия. Заряд энергии им обеспечивают такие активные ингредиенты, как таурин, коэнзим q10, витамин Е, гуарана, ромашка. niveaformen.ua

Ballantine’s в сотрудничестве с диджитал-компанией WorkClub и инновационным брендом одежды CuteCircuit сделали из футболок планшеты для самовыражения. 100% хлопковую футболку tshirtOS можно носить и с ее помощью делиться Facebook-статусами, Tweet-ами, фотографиями и любимыми песнями со всеми, кто идет навстречу. Встроенная камера позволяет обладателю tshirtOS делать снимки, а разъем для наушников – слушать музыку с iTunes. Ballantine’s производит шотландский виски превосходного качества; это скотч № 1 в Европе и № 2 в мире. В настоящее время Ballantine’s проводит тестирование tshirtOS в крупнейших городах, а также собирает на своем сайте заявки желающих стать владельцами tshirtOS. www.ballantines.com 13

Укргазбанк выдал уже более 200 кредитов на приобретение жилья в новостройках, по которым заемщик платит 3% годовых. Программа «Доступное жилье» стартовала в начале июня 2012 года и на сегодняшний день реализована почти во всех регионах Украины. Претендовать на льготный кредит может практически каждый работающий украинец с официальным доходом от 3 до 6 тыс. грн./мес., нуждающийся в улучшении жилищных условий. Достаточно внести первоначальный взнос в размере 25% стоимости жилья для первичного и 20% – для вторичного рынков. В случае если заемщик готов предоставить банку дополнительное обеспечение по кредиту в виде жилой недвижимости или личного транспорта, первоначальный взнос может быть ограничен 15% стоимости жилья. Кредитный договор предусматривает ставку 16% годовых, но фактически заемщик платит банку лишь 3% годовых, остальное – 13% – компенсирует банку государственный Фонд или иной местный распорядитель бюджетных средств. Максимальный срок кредитования – 15 лет. Сумма кредита: от 10 до 532 тыс. грн. Клиент имеет право самостоятельно выбрать жилой комплекс не только среди аккредитованных банком застройщиков, но и среди других объектов, заявленных Минрегионстроем. В последнем случае необходимо получение письма от облгосадминистрации относительно гарантий достройки объекта инвестирования. «На сегодня в Украине семь из десяти кредитов «Доступного жилья» выдано Укргазбанком. Это бесценный опыт сотрудничества с принципиально новой для нас аудиторией заемщиков, – говорит заместитель председателя правления Укргазбанка Елена Дмитриева. – Благодаря возмещению от государства 13% ставки по кредиту на ипотеку может рассчитывать крайне важный для банков клиент – учителя, военнослужащие, врачи и т. д».

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

новости

Акции, скидки и распродажи Где

Характер акций и скидок*

Срок действия

Подробности

Фокстрот

до –460 грн. скидки на микроволновые печи Samsung

до 05.09

foxtrot.com.ua

Технополис

покупатели ноутбука Sony Vaio принимают участие в розыгрыше 25 призов

до 28.09

technopolis.com.ua

Rozetka

при покупке холодильника ARDO в подарок сертификат на 200 грн.

до 15.09

rozetka.com.ua

70%

Nike

спеццены: рюкзаки – 199 грн., сумки – 399 грн.

до 15.09

nike.com

Jennyfer

до –70% скидки на летнюю коллекцию

до 15.09

argo.com.ua

Арбер

до –80% на летнюю коллекцию

до 10.09

arber.com.ua

Гепард

до –50% скидки на пальто

до 30.09

darynok.com.ua

30%

Picador Levi's

до –50% на одежду прошлых сезонов до –50% скидки на все

до 30.09 до 17.09

picador.com.ua ultrajeans.com.ua

до 30.09

am.ukravto.ua

до 30.09 до 30.09 до 30.09 до 30.09

kia-kiev.com.ua toyota-kiev.com.ua atlant-m.kiev.ua italauto.ua/ru

до 31.12 до 01.12 до 02.09

dveriplus.com.ua poly-dveri.com novalinia.com.ua

до 30.09

agromat.ua

до –60% скидки на столы и стулья до –25% скидки на кровати Domenico, Cristiano, Cassandra, Romano, Orlando

до 09.09

brw-kiev.com.ua

до 30.09

askona.ua

–50% на посуду ТМ Vitesse

до 15.09

kishenya.com.ua

ТЕХНИКА И ЭЛЕКТРОНИКА

10%

70%

ОДЕЖДА И ОБУВЬ

20%

40%

АВТО Chevrolet

% 0 5 30%

60% 10%

30%

KIA Toyota Volkswagen Fiat

кредит от Chevrolet Finance на 1–7 лет под 0,01% годовых –5,6 тыс. грн. на KIA Optima до –3 тыс. на Highlander и Land Cruiser –10% на Golf Plus –6,5 тыс. грн. на Linea 2011 года СТРОИТЕЛЬСТВО И РЕМОНТ

Двери плюс Полы и Двери Новая Линия Агромат

–10% на ламинат и паркетную доску для покупателей дверей – установка бесплатно –120 грн. на кв. м теплого пола ТМ «Warm Stad» –40% на сантехнику и мебель для ванных комнат Villeroy & Boch МЕБЕЛЬ И ТОВАРЫ ДЛЯ ДОМА

BRW Мебель Askona Велика кишеня

* Данные для Киева, об акциях в других городах уточняйте непосредственно в магазинах и офисах компаний.

Как банки засуживают клиентов

Пробуем взять наличные взаймы дешево

Получаем льготную ипотеку

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Аркадий Маслов Туркомпаний все больше, а качество остается… разным Коммерческий директор компании Tez Tour Ukraine Аркадий Маслов – о выборе агентства, защите интересов туриста и основных принципах организации комфортного отдыха. омфортный отдых – это не просто поездка «на моря» по первому увиденному в интернете объявлению о скидках. Мало определиться с направлением для отдыха. Необходимо еще выбрать турагентство, которое профессионально проинформирует туриста – о перелете, проживании в отеле, трансфере и медстраховке. При этом туристу также важно выбирать туроператора. В этом случае поможет удачный опыт коллег, друзей, поиск информации в сети: Какие гарантии предоставляет оператор, насколько он надежен и комфортен, каков его имидж? Ни в коем случае скидки не должны играть определяющую роль при выборе тура, особенно если это касается отдыха в высокий сезон. Хороший товар не может дешево стоить, всегда должно быть соотношение цена – качество. Иногда экономия в 30–40 долларов может привести к печальным ситуациям. Выбор отеля – также очень важный момент в подготовке к отдыху. В этом вопросе нельзя опираться только на красивые картинки, размещенные в каталогах или на сайтах. Выбирая от ель, поинтересуйтесь у турагента, не было ли жалоб на него и отрицательных отзывов, возможно, то, чем были недовольны другие клиенты, не устроит также и вас. Турагент должен быть хорошо осведомлен об отелях, которые он предлагает, и не только о том, что размещено в интернете. Ведь операторы организуют информтуры для агентов, во время которых менеджеры агентств посещают десятки отелей, так почему бы путешественнику не спросить, какие гостиницы показались им наиболее достойными? Если

турагент не может квалифицированно рассказать об отеле, не теряйте времени, идите в другое турагентство. Количество игроков на туристическом рынке продолжает расти. Увы, при этом качество предоставляемых ими услуг зачастую оставляет же-

Выбирая туристическую фирму, обратите внимание на ее репутацию, количество лет работы на рынке, заключите договор в письменной форме лать лучшего. Действующая система лицензирования не предусматривает механизма контроля за качеством туристических услуг. Выбирая туристическую фирму, нужно обращать внимание на ее репутацию, количество лет работы на рынке. Лучше обращаться в агентства, проверенные Ассоциацией лидеров туристического бизнеса и отмеченные «Знаком Качества АЛТУ». Почему? Потому что в этом случае турист получит гарантию выполнения обязательств, предусмотренных договором на туристическое обслуживание, а еще – ком-

пенсацию убытков из гарантийного фонда в случае невозможности начать путешествие по вине турагента или туроператора. Мы всегда рекомендуем, приобретая тур в турагентстве, обязательно подписать договор и взять документ, подтверждающий оплату тура. Только этот документ может помочь в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Ведь первое, с чего начинается ответственность продавцов туров, – это договор на туристическое обслуживание, который заключается между туристом и турагентством и действует от имени туроператора. Обязательно стоит внимательно ознакомиться с предложенным договором перед подписанием, чтобы понимать, в каких ситуациях и что именно можно требовать от оператора. Если условия договора не выполнены, нужно обращаться к туроператору: все вопросы компенсаций решаются оператором по возвращении туриста из путешествия. Однако результат рассмотрения зависит от многих факторов. Ведь нередки случаи, когда отдыхающим в отелях «три звезды» хочется получать сервис уровня «четверки» и даже «пятерки». Отсюда – претензии к туркомпаниям. Это – одна история. Совсем другой случай, если клиенту не предоставили обещанных в договоре услуг – тогда нужно отстаивать свои интересы и требовать компенсации. В конечном счете, если туриста не устраивает результат рассмотрения претензии оператором, он всегда может обратиться в суд. К сожалению, типового договора на туристическое обслуживание в Украине пока нет. Я вижу острую необходимость в создании и повсеместном внедрении такого договора. Он должен сбалансировать интересы всех участников туристического рынка: туристов, туроператоров, компаний, оказывающих туристические услуги. Надеюсь, в скором времени он будет принят и туроператорами, и турагентами.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Главный интерес

Нас в дверь – а мы в окно

Чтобы получить необходимые для ведения бизнеса разрешения, предпринимателям необходимо идти в разрешительный центр. «Деньги» выяснили, зачем нужны и как работают «единые окна» для бизнеса. А главное – когда они все-таки не работают. Наталия Богута азрешительные центры создаются для того, чтобы упростить предпринимателям получение согласований, заключений, разрешений, выдаваемых государственными органами. Разрешительные центры работают в Украине с 2005 года, когда был принят закон «О разрешительной системе в сфере хозяйственной деятельности». Сначала «окна» для бизнеса открыли в экспериментальном режиме в 30 городах, сейчас по всей стране действует

680 разрешительных центров, в которых работает 900 государственных администраторов (список центров доступен на сайте Госкомпредпринимательства dkrp.gov.ua). «Перечень разрешений, за которыми предпринимателям следует обращаться в разрешительные центры, регламентирован Постановлением Кабмина № 526 («О мерах по упорядочению выдачи документов разрешительного характера в сфере хозяйственной деятельности» от 21 мая 2009 г., имеется на

сайте dengi.ua в онлайн-версии статьи). Основной принцип состоит в том, что в разрешительном центре предприниматель может получить документ разрешительного характера, который выдается, прежде всего, местными разрешительными органами. Например, местным разрешительным органом является департамент строительства и дорожного хозяйства городского совета, департамент коммунального хозяйства городского совета», – отмечает Наталья Кожемякина, юрист ЮФ Felix.

Какие разрешения нужны для ведения бизнеса* Транспортная фирма (перевозки грузов, грузовое такси)

СТО

мебельный цех (производство)

Единое окно

• разрешение на начало выполнения работ повышенной опасности и начало эксплуатации (применения) машин, механизмов, оборудования повышенной опасности

• сертификат соответствия законченного строительством объекта проектной документации, государственным строительным нормам, стандартам и правилам

• согласование дорожной перевозки опасных грузов (кроме международных перевозок дорогами, которые входят в утвержденные маршруты движения)

• согласование технических условий, касающихся обеспечения пожарной безопасности, и разрешение на начало работы (эксплуатации) помещений.

• согласование технических условий, касающихся обеспечения пожарной безопасности и разрешение на начало работы (эксплуатации) помещений

• разрешение на международные перевозки грузов автомобильным транспортом; разрешение на участие в дорожном движении транспортных средств, весовые или габаритные параметры которых превышают нормативные

• заключение СЭС о соответствии помещений санитарным нормам или эксплуатационное разрешение от СЭС

• заключение санитарноэпидемиологической станции о соответствии помещений санитарным нормам или эксплуатационное разрешение от СЭС

Вне «Единого окна»

• разрешение на размещение, строительство сооружений, объектов дорожного сервиса, автозаправочных станций, прокладку инженерных сетей, выполнение иных работ в границах полосы отведения автомобильных дорог

• лицензия на предоставление услуг по перевозке опасных грузов

• разрешение на начало выполнения работ повышенной опасности и начало эксплуатации (применения) машин, механизмов, оборудования повышенной опасности • разрешение на размещение отходов

* ВНИМАНИЕ: список разрешений и документов может быть расширен, точный перечень обязан предоставить госадминистратор ЕРЦ.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Главный интерес Постановлением № 526 Кабмина предусмотрено 66 разрешительных документов, которые следует получать через специальный центр. В Госкомпредпринимательства считают, что этот перечень сами центры могут расширять, оказывая предпринимателям содействие в получении в том числе и других разрешений и согласований. На практике все зависит от местной власти – в Киеве бизнес может рассчитывать на получение 69 документов, в Харькове – 80, в большинстве районных центров – 40–50. Обычно в городе работает несколько точек работы с предпринимателями – приемных госадминистраторов. В Киеве – 10 районных разрешительных центров и один Киевский городской разрешительный центр. Закон не предусматривает создания единых разрешительных центров в селах и поселках городского типа, поэтому их жители должны обращаться за выдачей документов разрешительного характера в разрешительный центр при районной или областной администрации.

Разрешительный центр сам не принимает никаких решений и разрешений не выдает. ЕРЦ – посредник между заявителем и административными структурами Как это работает «Часто предприниматели приходят в ЕРЦ, толком не понимая, чем они хотят заниматься и что им необходимо сделать – какие разрешения и как получить. На месте госадминистраторы консультируют бизнесменов, предоставляя список тех документов, которые понадобятся для получения разрешений через центр», – рассказывает начальник Главного управления по вопросам регуляторной политики и предпринимательства КГГА Николай Поворозник. Разрешительный центр сам не принимает никаких решений и разрешений

не выдает. Его основная функция – сократить временные затраты бизнеса на оформление разрешений и согласований в различных структурах, и не только государственных – коммунальные предприятия и компании-монополисты (Укртелеком, Киевэнерго, Киевводоканал и пр.) также выдают разрешения через ЕРЦ. Законом предусмотрено 10 дней, в течение которых разрешительный орган обязан выдать разрешение или обоснованный отказ в его выдаче (что делать во втором случае – ниже). Первым шагом предпринимателя на пути к легальному ведению бизнеса должен стать поход к госадминистратору – для получения консультации. И это самая простая и даже приятная часть похода за разрешениями. Ведь далее новоявленному бизнесмену необходимо собрать полный пакет документов, чтобы потом подать его в разрешительный центр. «Не стоит переоценивать разрешительные центры, ведь главное его преимущество – отсутствие прямого контакта с чиновником. При этом ко-

Какие разрешения нужны для ведения бизнеса Промтоварный магазин (одежда, обувь, прочее)

Транспортная фирма (перевозки пассажиров)

Единое окно

• согласование тех. условий, касающихся обеспечения пожарной безопасности, и разрешение на начало работы (экспл. помещений)

• разрешение на международные перевозки пассажиров автомобильным транспортом

• заключение СЭС (эксплуатационное разрешение)

• разрешение на участие в дорожном движении транспортных средств, весовые или габаритные параметры которых превышают нормативные

• разрешение на размещение отходов Вне «Единого окна»

Вне «Единого окна»

• Торговый патент

• лицензия на предоставление услуг по перевозке пассажиров

Парикмахерская Ремонтно-строительная фирма Единое окно • сертификат соответствия законченного строительством объекта проектной документации, государственным строительным нормам, стандартам и правилам

Единое окно • разрешение на начало выполнения работ повышенной опасности и начало эксплуатации (применения) машин, механизмов, оборудования повышенной опасности

• согласование технических условий, касающихся обеспечения пожарной безопасности, и разрешение на начало работы (эксплуатации) помещений

• разрешение на выполнение конкретных строительных работ

• заключение СЭС (эксплуатационное разрешение) Вне «Единого окна» Вне «Единого окна»

• лицензия на осуществление строительной деятельности

• Торговый патент

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Главный интерес личество документов, которые субъект хозяйствования должен предоставить государственному администратору для получения документа разрешительного характера, не уменьшилось», – говорит Наталья Кожемякина. Допустим, предприниматель-владелец автомойки во Львове решил разместить на крыше собственного помещения (здания мойки) рекламный щит для привлечения новых клиентов. Для этого необходимо получить через ЕРЦ разрешение управления экономики Львовского горсовета на размещение внешней рекламы. Кроме фотофиксации места размещения рекламы, расчета прочности конструкции, заявления, придется обращаться в департамент градостроительства для согласования эскиза чертежа. Кроме того, необходимо будет заказать топографическую съемку местности, а затем согласовать ее с управлением архитектуры. Только на сбор бумаг для получения одного разрешения может уйти 2–4 месяца. Когда пакет документов собран, самое время навестить госадминистратора

(прийти в ЕРЦ): написать заявление установленного образца, приложить к нему копии всех документов и передать сотруднику центра. Документы будут отсканированы и отправлены в электронном виде непосредственно в разрешительные органы. А дальше остается только ждать. Если у разрешительного центра есть продвинутый сайт, то можно завести там «личный кабинет» и следить за прохождением документов – на каком они этапе и кто их рассматривает. Но такая возможность существует далеко не во всех центрах: «Деньги» обнаружили услугу электронного кабинета на веб-странице Киевского и Харьковского разрешительных центров, у Львовского центра – продуманный и информативный сайт, однако функции «личный кабинет» там нет. «Большинство разрешительных органов укладываются в отведенные законом 10 дней, а ГАИ может выдать разрешение даже в течение трех дней. Если предприниматель собрал полный пакет документов, проблем быть не должно», – говорит г-н Поворозник. реклама

Общепит или Торговая точка Единое окно • сертификат соответствия законченного строительством объекта проектной документации, государственным строительным нормам, стандартам и правилам • согласование технических условий, касающихся обеспечения пожарной безопасности, и разрешение на начало работы (эксплуатации) помещений • заключение санитарно-эпидемиологической станции о соответствии помещений санитарным нормам или эксплуатационное разрешение от СЭС

Вне «Единого окна» • Торговый патент • лицензия на торговлю спиртом коньячным и плодовым, алкогольными напитками (при необходимости)

Впрочем, сами бизнесмены не столь оптимистичны. «Коррупция как была, так и остается. Ну и что с того, что для получения заключения СЭС я иду не в СЭС, а в ЕРЦ? Ведь сначала мне нужно позвать санстанцию для подготовки акта обследования магазина, и на месте договориться с ними, что акт будет такой, как надо. Это не бесплатно, конечно», – делится на условиях анонимности владелец сети мини-маркетов Алексей. По его мнению, все разрешения по закону получить крайне сложно. «Я это понял еще пять лет назад, когда начинал свое дело. Тогда же знающие люди посоветовали других «нужных» людей, которые за вознаграждение решают вопрос со всеми разрешениями. Заплати – и спи спокойно», – говорит предприниматель. И все же «Деньги» считают, что для малого бизнеса самостоятельное получение разрешений через ЕРЦ – вынужденный и оптимальный путь. СЭС, управление градостроительства и архитектуры, департамент коммунального хозяйства, управление охраны культурного наследия, инспекция госархстройконтроля,

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Главный интерес Как открыть кафе* КУда: ЕРЦ Что подаем: Заявление, утвержденная проектная документация, акт готовности объекта к эксплуатации, подписанный генподрядной организацией, заказчиком, страховой компанией (если объект застрахован). Что получаем: Сертификат соответствия законченного строительством объекта проектной документации, государственным строительным нормам, стандартам и правилам**.

КУда: ЕРЦ Что подаем: Заявления (пост. КМУ от 03.09.08 № 778, постановление КМУ от 14.01.09 № 150), материалы экспертизы противопожарного состояния объекта, копия свид. о собственности или договора аренды, договор страх. гражд. ответственности перед третьими лицами. Что получаем: Согласование техусловий, касающихся обеспечения пожарной безопасности, и разрешение на начало работы (эксплуатации) помещений.

КУда: ЕРЦ Что подаем: Заявления (постановление КМУ № 1176 от 07.12.05 в редакции – постановление КМУ от 03.09.08 № 778); заявление на проведение работ для нужд СЭС; спецификация; документ о соответствии объекта экспертизы установленным в Украине требованиям относительно их безопасности; рекомендации по применению и технологическая инструкция эксплуатации***; документы из страны-поставщика (производителя), которые удостоверяют безопасность объекта экспертизы***; лист от производителя о предоставлении образцов для проведения исследования***; образцы объекта экспертизы***; техническая документация, технологическая документация (регламент, инструкция, и т. д.)***; акт обследования предприятия***. Что получаем: Заключение СЭС о соответствии помещений санитарным нормам (или разрешение на эксплуатацию).

КУда: ГНАУ Что подаем: Заявление, где указаны: сфера применения и реквизиты РРО (модификация, заводской номер), свидетельство о госрегистрации (оригинал и копия), документ, подтверждающий факт покупки РРО (оригинал и копия), техпаспорт на РРО (оригинал и копия), договор аренды (документ, подтверждающий право собственности), договор на сервисное обслуживание РРО. Что получаем: Справка о регистрации регистратора расчетных операций (кассового аппарата).

КУда: Региональное управление Департамента САТ ГНАУ Что подаем: Заявление на получение лицензии, копия выписки или извлечения из Единого госреестра, копия справки налоговой о регистрации кассовых аппаратов (книг учета расчетных операций), копия платежного поручения (с отметкой банка) об уплате 1/4 части годовой платы за лицензию, копия справки о фактическом поступлении средств в бюджет. Что получаем: Лицензия на торговлю алкогольными и табачными изделиями.

КУда: ГНАУ Что подаем: Заявка на получение патента; квитанция об уплате патента, выписка из Единого госреестра, идентиф. код (для физ. лиц), лицензия (в случае торговли табаком и алкоголем), паспортные данные директора и главного бухгалтера; договор аренды (или документ, подтверждающий право собственности). Что получаем: Торговый патент. * Этапы получения необходимых разрешений (после того как зарегистрирован субъект хозяйственной деятельности, построено (взято в аренду) и оборудовано помещение). ** Необходим только в случае строительства помещения кафе. *** При наличии. ВНИМАНИЕ: список разрешений может быть расширен, точный перечень предоставит госадминистратор ЕРЦ.

управление гостехногенбезопасности – вот перечень структур, пороги которых пришлось бы обивать (да еще и «договариваться» с каждым чиновником) предпринимателю, решившему открыть продуктовый магазинчик в здании XIX века, которое находится на балансе города. Только благодаря системе разрешительных центров согласования большинства структур получаются бизнесом в одном месте и без существенных денежных затрат. Кстати, услуги ЕРЦ делятся на бесплатные (их большинство) и платные. Например, в Харькове регистрация техусловий в региональном центре стандартизации и метрологии стоит 5–20 грн. (регистрационный сбор), а продление разрешения на размещение внешней рекламы и согласование паспорта места удаления отходов выдается бесплатно.

Отказ, еще отказ «В письменном уведомлении об отказе в выдаче документа разрешительного характера обязательно должны быть указаны предусмотренные законодательством основания для отказа», – отмечает юрист ЮК «Кравец, Новак и партнеры» Юрий Бабенко. По его словам, особенной процедуры обжалования полученного в едином разрешительном центре решения об отказе в выдаче документа разрешительного характера законодательство не устанавливает, а лишь предусматривает, что такое решение может быть обжаловано путем подачи искового заявления в административный суд. Конечно, законом обусловлены возможные причины отказа в выдаче разрешения. Это может быть предоставление неполного пакета документов, выявление в поданных документах недостоверных сведений или отрицательное заключение по результатам проведенных экспертиз и обследований или других научных и технических оценок, необходимых для выдачи разрешения. «Госадминистратор должен порекомендовать предпринимателю пути и способы для устранения замечаний разрешительного органа. После устранения всех причин, ставших основанием для отказа, заявитель может повторно обратиться в центр с просьбой выдать ему разрешение. При повторном рассмотрении документов не допускается отказ в выдаче документа разрешительного характера по причинам, ранее не от-

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Главный интерес меченным в письменном уведомлении заявителю, кроме неустранения причин, которые стали основанием для предыдущего отказа», – говорит Марина Саенко, адвокат, партнер ЮК «Закон Победы». Если предприниматель заподозрил нарушения в работе госадминистратора, из-за чего необходимое разрешение не было получено, он вправе обратиться в территориальные органы Минэкономразвития с письменным заявлением, на основании которого ведомство проведёт внеплановую проверку и разрешительного центра, и той структуры, которая отказала выдать разрешение. Кстати, представитель министерского органа может привлечь должностное лицо разрешительного органа или госадминистратора к административной ответственности за нарушение требований законодательства в сфере выдачи документов разрешительного характера. В таком случае на виновных лиц может быть возложен штраф – от 510 до 1190 грн. Впрочем, на самих госадминистраторов предприниматели жалуются край-

не редко, ведь, как говорят чиновники, никто из них не хочет ссориться с властью. С другой стороны, жалобы не помогут добиться от госорганов выдачи разрешения. «На содержание решения об отказе в выдаче документа разрешительного характера проверка не повлияет», – уверен Юрий Бабенко.

А еще – «за окном» Единые разрешительные центры выдают не все разрешения, необходимые бизнесу для легальной работы. Торговым точкам получать торговые патенты и регистрировать кассовые аппараты необходимо в региональном подразделении налоговой. Всевозможные лицензии также нет возможности получать через ЕРЦ. Отдельно от разрешительных центров получаются те разрешения и лицензии, за которыми необходимо обращаться в центральные органы власти: ГНАУ, министерства, Нацкомфинуслуг, Нацкомиссию по ценным бумагам и фондовому рынку, Госслужбу экспортного контроля, АМКУ.

Радует, что за пределами ЕРЦ приходится получать не так уж и много видов документов. Очень многие юридические фирмы обещают оформить любую лицензию за 3–6 тыс. грн. Кстати, если есть желание, получение всех согласований через ЕРЦ можно поручить доверенному юристу. В этом случае необходимо написать доверенность и скрепить ее подписями – предпринимателя и доверенного лица. Расходы на услуги по получению разрешений – от 500 грн. до 4 тыс. грн. за получение одного документа. Пользоваться ли услугами посредников предприниматель решает самостоятельно. Корреспондента журнала «Деньги» в Киевском городском разрешительном центре заверили, что в этом нет никакой необходимости. Однако так ли это? Как рассказали нам опрошенные предприниматели, для подготовки необходимого пакета документов все равно приходится обивать непосредственно пороги соответствующих инстанций.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Где дают

Свой бизнес

Нет денег на развитие бизнеса, а в банке не дают кредит? Не беда. «Деньги» нашли семь способов получить финансирование иными путями. Елена Буруль егодня чтобы получить банковский кредит, предприниматель должен быть как минимум долларовым миллионером. Судите сами: его бизнес должен успешно работать в течение трех лет, приносить стабильную прибыль, иметь свою нишу на рынке. У компании – минимум десять крупных клиентов, желательно – лидеров в своей сфере. А годовой оборот дела – составлять не менее 10 млн. грн. Кстати, по мнению банкиров, это все еще малый бизнес. Кроме того, предприниматель – потенциальный заемщик должен предоставить банку ликвидный залог – недвижимость, автотранспорт, оборудование, а еще лучше – депозит на крупную сумму. Товары в обороте или на складе и прочая ерунда уже не котируются. В общем, как говорят американцы, «банк готов дать тебе денег, только если они тебе не нужны». «Если речь идёт о финансировании стартапов, то на сегодня получить кредит в банке на создание бизнеса довольно сложно, а если быть уж совсем откровенными, то практически невозможно», – честно признается начальник отдела региональной поддержки управления развития малого и среднего бизнеса Банка Кипра Марина Худьякова. Что же делать предпринимателю, бизнес которого не отвечает требованиям банкиров? Каждый ищет свой вариант решения проблемы. Мы нашли семь разных по степени законности, рискованности и дороговизны способов, как получить временное финансирование.

реклама на стр. 22

Брать кредит лично на себя стоит лишь единоналожникам. Так как погашение такого займа нельзя отнести на расходы

1. Бланковый кэш-кредит Для каких целей подходит: приобретение товаров, срочный ремонт оборудования Риски: испорченная кредитная история физлица Главное преимущество этого вида кредитования заключается в том, что выдается он без залога. Недостатков три – небольшие суммы, короткие сроки и большая переплата. Кроме того, как и в случае с персональным кредитом под залог, погашение данного займа нельзя будет отнести на расходы. А значит, подходит он в большей степени упрощенцам. Кэш-кредиты сейчас выдают практически все банки. Конкуренция в этом сегменте очень жесткая, поэтому каждый банк пытается предложить клиентам что-то особенное. Одни предлагают кредиты без справки о доходах, другие – выдают их за полчаса. Почему бы этим не воспользоваться? Максимальная сумма кэш-кредита, которую декларируют банки – 50–75 тыс. грн. Но получить ее смогут лишь заемщики с официальным ежемесячным доходом 15—20 тыс. грн. и кристально чистой кредитной историей. Конечно, для владельца компании выписать себе справку о зарплате труда не составит, а вот частный предприниматель вряд ли сможет претендовать на эту сумму. К счастью, многие банки согласны выдавать кредиты наличными и без справки о доходах. Максимальная сумма такого займа составляет обычно 20 тыс. грн. Но поскольку единственные документы, которые заемщик подает в банк, это паспорт и код, то кредитчики будут крайне внимательно проверять информацию по всем возможным базам данных. Максимум смогут получить заемщики с положительной кредитной историей. 70– 80% максималь23

Максимальная сумма Максимальный срок Время на оформление и выдачу Расходы: Номинальная ставка Комиссия за выдачу Ежемесячная комиссия Страхование заемщика Итого

До 50–75 тыс. грн. 1–3 года От получаса до одного дня 14–36% 0–10% 1–4% 0,5% 30–80%

ной суммы – те, у кого истории взаимоотношений с банками еще нет. Кэш-кредит, вопреки своему названию, не всегда выдается в виде наличных денег. Как правило, клиенту выдают карту, на которой лежит запрошенная сумма. Обналичка карты бесплатная. Но проценты в таком случае начисляются сразу на всю сумму займа. Стоимость бланкового кредита выше, чем у обеспеченного. Кроме номинальной ставки (14–36%) и комиссии за оформление кредита (до 10%), в 99% случаев заемщику еще придется оплачивать ежемесячную комиссию (1–4%), которая начисляется на первоначальную сумму займа. Таким образом, реальная стоимость кэшкредита превышает 50–70% годовых. Поскольку этот кредит беззалоговый, то единственное, чем рискует заемщик, – подмоченная репутация. Но не хотим вводить читателей в обман: то, что кредит без залога, не означает, что банк не будет пытаться взыскать задолженность за счет имущества заемщика, если оно, конечно, у него есть. Так что выполнить обязательства все равно придется.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Свой бизнес 2. Кэш-кредит под залог личного имущества

Максимальная сумма

Для каких целей подходит: приобретение оборудования, товаров, ремонт в офисе, оформление витрин, старт бизнеса Риски: потеря залогового имущества; испорченная кредитная история физлица Данный вариант подойдет, в первую очередь, частным предпринимателям на упрощенной системе налогообложения. А все потому, что кредит будет оформлен на физлицо, и платежи по нему не будут учитываться в качестве расходов. А раз так, то эти расходы не войдут в число затрат для компаний, работающих на общей системе. Основное требование для получения такого кредита – наличие ликвидного залога и отсутствие «темных пятен» в кредитной истории. В качестве залога может выступать: земля, недвижимость, автомобиль или вклад в банке. Особенно банки любят кредитовать под депозиты (см. вариант 4) и недвижимость. Автотранспорт быстро теряет стоимость. А земля зачастую низколиквидна. Другое дело – недвижимость. Особенно если это квартира – двушка или

единичка стандартной планировки в относительно новом доме. Это самый ходовой товар на рынке недвижимости, а значит, и самый желанный залог для банка. На руки банк выдаст не больше 50–70% оценочной стоимости залога. Ключевое слово – «оценочной». Следует быть готовым к тому, что специалисты банка занизят реальную стоимость имущества на 10–15% против рынка. Так что сумма кредита составит всего 40–65% рыночной цены. Кроме того, у многих банков есть довольно жесткое ограничение по сумме выдаваемых кредитов, к примеру, не более 100–300 тыс. грн. Реже встречается лимит в 500–800 тыс. грн. Кредиты, обеспеченные надежным залогом, банки выдают достаточно легко. Но все равно просят клиента подтвердить свою платежеспособность.

Максимальный срок Время на оформление и выдачу Расходы: Номинальная ставка Комиссия за выдачу Страхование залога Страхование заемщика Нотариальное оформление Итого

100–300 тыс. грн. 5–10 лет 3–5 дней 17–22% 1% 0,5% 0,5% 1000–3000 грн. 19–24%

Если заемщик – сам владелец компании, ему достаточно будет выписать самому себе приличную зарплату, и дело в шляпе. Если же он является частным предпринимателем, придется открыть банку свою бухгалтерию. Номинальная ставка по таким кредитам колеблется от 17 до 22% годовых. К расходам следует добавить комиссию за выдачу кредита и страховые платежи. Главный риск – потеря залога и испорченная кредитная история в случае невозможности дальнейшего погашения кредита. Поэтому никогда и ни при каких обстоятельствах не стоит закладывать личное жилье. Максимальная сумма

20–50 тыс. грн.

Для каких целей подходит: покрытие кассовых разрывов

Максимальный срок

2 года

Риски: испорченная кредитная история физлица

Время на оформление и выдачу

3. Персональная кредитная карта

Личная кредитная карта – отличная альтернатива овердрафту. Оформить кредитную карту можно на сумму до 50 тыс. грн. Правда, лишь в том случае, если заемщик сможет подтвердить официальный доход на приличном уровне (10 – 15 тыс. грн.). Как правило, размер кредитного лимита ограничивается 3 – 4 ежемесячными доходами. С другой стороны, многие банки открывают кредитки и без справки о доходах. Но в этом случае не стоит рассчитывать на сумму больше 8 – 10 тыс. грн. Главное преимущество персональной кредитной карты – наличие льготного периода. В течение этого времени кредитными средствами можно пользоваться практически бесплатно (0,0001–0,1% годовых). Правда, лишь

при условии безналичного списания денег с карты. При обналичке через банкомат придется заплатить минимум 4% от снятой суммы. Плюс некоторые банки в этом случае «не включают» льготный период. Льготный период может составлять от 30 до 55 дней. Иногда этот интервал отсчитывается с даты совершения трансакции, иногда ограничивается 15 – 25 числами месяца, который следует за месяцем совершения покупки. Использовать кредитку лучше для безналичных расчетов. К примеру, для закупки товаров, расходных материалов, оплаты услуг подрядчиков и т. д. Учитывая, что кредитная карта выпускается без залога, единственное, чем рискует заемщик-предприниматель в случае неплатежеспособности, – его 24

От получаса до одного дня

Расходы: Стоимость выпуска и годовая абонплата Номинальная ставка Комиссия за выдачу

От 0 до 500 грн. 0,0001–0,1% – на льготный период, 22–36% – после 3–4%

Ежемесячная комиссия

От 0 до 1,5% от суммы снятия

Итого

От 0,1% до 40% в зависимости от срока использования средств

кредитная история. Главное при пользовании кредитной картой – не забывать ее полностью погашать и не выходить за рамки льготного периода. Это сбережет деньги.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Свой бизнес 4. Предпринимательский заем под залог личного депозита Для каких целей подходит: приобретение оборудования, товаров, ремонт в офисе, оформление витрин, старт бизнеса Риски: потеря личных средств, размещенных на депозите Самый простой, но не самый очевидный вариант получения банковского финансирования для бизнеса – кредит под залог личного депозита. Причем, заемщиком в данном случае будет выступать не физлицо, а компания или СПД-физлицо. Это означает, что получение банковского займа и все расходы по его погашению можно отражать в бухгалтерии. Главное преимущество такого кредита в том, что банк, получая в качестве обеспечения депозит, не проверяет платежеспособность заемщика, а значит, у него минимум поводов отказать в выдаче займа. «Нет, банк не будет проверять платежеспособность заемщика, поскольку та-

кая операция несет минимальные риски для банка. Основное внимание мы уделяем юридической проверке предоставленных документов и правильно составленному договору по кредитной сделке», – подтверждает заместитель начальника управления по развитию малого и среднего бизнеса Пивденкомбанка Виктор Закоржевский. Бизнес-кредит под залог персонального депозита выдается на сумму до 90–95% от суммы вклада. А срок кредита всегда на пару дней меньше срока вклада. В случае если валюты кредита и депозита совпадают, кредитная ставка устанавливается по формуле: процент по депозиту плюс 2–3%. Если кредит оформляется в иной ва-

Максимальная сумма Максимальный срок Время на оформление и выдачу Расходы: Номинальная ставка Комиссия за выдачу Итого

90–95% от суммы вклада Срок вклада 2 – 3 дня Деп. ставка плюс 2–3% 1% 18–22%

люте (к примеру, вклад – в долларах, а кредит – в гривне), то кредитная ставка – на рыночном уровне (19–22% годовых). К сожалению, валютные кредиты под залог гривневых вкладов банки временно не оформляют. В то же время, если предприниматель откроет депозит в долларах, ему легко могут выдать заем в этой валюте. Фактически это единственный способ получить валютный кредит без подтверждения доходов в валюте. Правда, целесообразность оформления долларового займа в преддверии девальвации вызывает сомнения.

Уточнение В журнале «Деньги» №15 от 16.08.2012 на стр. 16 была допущена ошибка. Таблицы Топ-5 самых убыточных и прибыльных банков с корректными данными приведены ниже. В опубликованной ранее сводной таблице данные приведены корректно.

ТОП-5 самых убыточных банков, млрд. грн.

VAB Банк Базис Сведбанк БМ Банк Universalbank

-0,384 -0,323 -0,188 -0,117 -0,084

ТОП-5 самых прибыльных банков, млрд. грн. 0,591 0,383 0,228 0,182 0,174

Приватбанк ВТБ Банк Ощадбанк Укргазбанк Сбербанк России

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Свой бизнес 5. Кредит у ростовщика, или «прямые инвестиции» Для каких целей подходит: старт бизнеса, срочный ремонт помещения или оборудования Риски: потеря залогового имущества ; угроза жизни и здоровью заемщика и близких людей Интернет пестрит объявлениями о «быстрых кредитах без справки о доходах» и «частных инвестициях в бизнеспроекты». Несмотря на разные названия, по сути, за этими объявлениями стоят одни и те же люди – современные ростовщики, выдающие частные ссуды под проценты. Чтобы выяснить условия, звоним по нескольким таким объявлениям. Первое разочарование – получить в долг денег у этих господ без залога не получится. Наиболее желанное обеспечение – квартира в Киеве. Но готовы принять и загородный дом, и участок земли (в радиусе 20–30 км от Киева), и автомобиль. Сумма займа напрямую зависит от стоимости залога. В среднем получить можно 50–70% от оценочной стоимости. Пока все как в банке. В чем же разни-

ца? А в том, что ростовщик готов выдать кредит невзирая на испорченную кредитную историю и отсутствие подтвержденных доходов. Стоимость удовольствия – от 2,5% до 7% в месяц, в зависимости от вида залога. Сделка оформляется договором займа между двумя физлицами – заемщиком и инвестором. А также подписывается и нотариально заверяется договор залога. Небольшая экономия – залог не нужно страховать. Погашение кредита происходит по разным схемам. По одному из телефонов мужчина, представившийся Станиславом, предложил следующий вариант. При оформлении заемщик оплачивает проценты за первый месяц. По истечении трех месяцев платит проценты еще за два прошедших месяца. После этого заемщик решает, хочет он

6. Банковский кредит через компанию-посредника Для каких целей подходит: срочный ремонт оборудования, офиса, старт бизнеса Риски: угроза жизни и здоровью заемщика и близких людей

Фактическое отсутствие легального кредитования порождает все более замысловатые схемы получения денег. Владелец небольшого бизнеса, связанного с ремонтом квартир, Андрей П. рассказал «Деньгам» о таком варианте. Компания-посредник оформляет предпринимателя к себе в штат, выписывая ему кругленькую сумму зарплаты. Это позволяет ему претендовать на более-менее приличную сумму займа в банке. При этом компания осуществляет ассистанс в получении кредита. Правда, за данный комплекс услуг берет немалую плату – 25% от суммы займа. И это без учета кредитной став-

ки банка и других обычных расходов заемщика. Еще один, более дорогой вариант – оформление кредита непосредственно на компанию-«прокладку». Как правило, эта компания является давнишним клиентом банка, и тот сравнительно легко выдает ей новые ссуды, будучи уверенным в погашении. Компания же, получив кредитные средства, раздает их мелким предпринимателям. Стоимость «услуги» порой достигает половины кредита, не считая банковских процентов. Пожалуй, единственное преимущество такого варианта в том, что предприниматель может получить доволь26

Максимальная сумма Максимальный срок Время на оформление и выдачу Расходы: Номинальная ставка Комиссия за выдачу Нотариальное оформление Итого

До 1 млн. грн. До 5 лет 3–5 дней

30–84% 1–3% 1000–3000 грн. 31–87%

погасить кредит или продолжит пользоваться деньгами. Тело кредита выплачивается при полном погашении кредита. Станислав также объяснил, что очередной платеж нужно будет подвозить к ним в офис лично, в обмен на расписку о получении денег. Если возникают затруднения с погашением в установленный срок, они могут пойти навстречу заемщику и сдвинуть срок платежа на несколько дней или неделю. Размер штрафных санкций собеседник сообщить отказался с формулировкой: все решается в индивидуальном порядке, через личные отношения. Максимальная сумма

До 1 млн. грн.

Максимальный срок

До 5 лет

Время на оформление и выдачу

3–5 дней

Расходы: Номинальная ставка

30–84%

Комиссия за выдачу

1–3%

Нотариальное оформление Итого

1000–3000 грн. 31–87%

но крупную сумму без предоставления залога. Так как кредит оформляется на компанию-посредника, отдельно оформляются отношения предпринимателя с компанией. Чаще всего в виде договора частного займа. Правда, в этом случае подписание договора – просто формальность. В случае невозвращения денег с должником решают вопросы в стиле начала 90-х. Поэтому «Деньги» считают данную схему крайне опасной.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Свой бизнес 7. Банковский кредит за откат

Максимальная сумма

Для каких целей подходит: приобретение оборудования, товаров, ремонт в офисе, оформление витрин, старт бизнеса Риски: потеря залогового имущества; испорченная кредитная история физлица Александр С., владелец нескольких Интернет-магазинов электроники, несколько месяцев назад связался с корреспондентом «Денег». «То, что вы пишете – красивая теория. На самом деле получить кредит на развитие бизнеса честным путем сейчас нереально. У меня устоявшийся бизнес, и все равно кредит в банке я смог получить только через откат начальнику отделения», – заявил предприниматель. По его словам, взятка составила 10% займа. До кризиса тариф был ниже – 5% суммы, говорит Александр. Называть банк он отказался, мотивируя тем, что ему «еще с ними работать». В действительности мало кто из банковского персонала готов заключать такие соглашения напрямую с клиентом, которого первый раз видит. Как правило, нужны либо рекомендация, либо услуги посредника. Их можно с легкостью найти в Интернете, по тем же ключевым словам, что и ростовщиков. «Нет, я не посредник. Не люблю это слово. Посредники – это те, кто отправляет заявки в несколько банков, и если вдруг один из них соглашает-

ся, берет мзду с заемщика. У меня личные контакты в нескольких банках, и я Вам гарантирую получение денег», – отрезал мужчина, представившийся Ярославом. Ярослав рассказал, что работает с разными схемами – кредиты под залог и без залога. «Если Вам нужна сумма до 100 тыс. грн., мы можем организовать оформление 4–5 кэш-кредитов в один день в разных банках», – сообщил он. Но, учитывая довольно высокую банковскую ставку по бланковым кредитам, он не советует пользоваться этой схемой. «Если есть хороший залог, к примеру квартира, лучше взять кредит под нее. Здесь мы можем сделать ставку в 15% годовых», – объяснил собеседник. Варианта два – классический кредит под залог или схема с ипотекой. В первом случае ставка составит 20–22% годовых, срок кредитования – до 5 лет, а сумма займа не превысит 50% оценочной стоимости залога. Второй вариант позволит снизить ставку до 17–19% годовых, удлинить срок кредитования до 20 лет, а сумму займа увеличить до 70% стоимо-

100–400 тыс. грн. 5–20 лет

Максимальный срок Время на оформление 5–10 дней и выдачу Расходы: «Гонорар» посредника 3,5–5% Номинальная ставка 15–22% Комиссия за выдачу 1% Страхование залога 0,5% Страхование заемщика 0,5% Нотариальное 1000–3000 грн. оформление Итого 18,5–25%

сти обеспечения. Но для реализации схемы нужен человек, которому заемщик полностью доверяет и не состоит с ним в родственных отношениях (супруг/супруга, родители, дети). Схема такова – предприниматель (владелец квартиры) продает ее своему проверенному человеку, который оформляет в банке ипотечный кредит якобы для покупки этой квартиры. Из дополнительных расходов придется оплатить пошлину и отчисления в ПФ (всего 2% от суммы сделки). Получить кредит под анонсированные 15% годовых можно, если ипотеку оформить через программу ГИУ. По словам Ярослава, «в данном случае это обойдется немножко дороже. Вы же понимаете, придется рассчитаться не только с людьми в банке, но и в ГИУ. Но схема проверенная, мы уже по ней работали».

Деньги №16 (234) 30 августа – 12 сентября 2012

Ольга Ткаченко Качественный подбор торговых марок – вопрос принципиальный Директор торгово-развлекательного центра SkyMall Ольга Ткаченко – о правильном выборе торговых марок, заботе о покупателях и развлечениях на берегу Днепра. о самым скромным подсчетам, в Киеве уже работают более двадцати торгово-развлекательных центров. Еще семь откроются до конца года. Как в условиях такой жесткой конкуренции ТРЦ SkyMall удается не только удерживать своих прежних клиентов, но и привлекать новых? – До открытия нашего главного конкурента – OceanPlaza – SkyMall пока будет оставаться самым большим торговым центром в едином помещении. Общая торговая площадь комплекса составляет 69 тыс. кв. м. Но размеры, величина торговых площадей – не главное. Главное – наполнение. Мы очень гордимся тем, что собрали у себя лучшие торговые марки одежды, обуви, аксессуаров, товаров для дома. В общем, всего, что может понадобиться жителям современного мегаполиса. Не говоря уже о том, что в нашем ТРЦ находится один из самых популярных супермаркетов – «Ашан». – Говорят, что строительство и развитие торгово-развлекательных центров требует снайперски точного расчета – если ошибиться с выбором места, формата и состава арендаторов, дело не пойдет. На что ориентируетесь, развивая SkyMall? Планируете реализовывать аналогичные проекты в городахмиллионниках? – В регионах сейчас строить торговые центры крайне сложно – есть сложности с привлечением международных брендов, которые являются «якорными» арендаторами, магазинами, которые обеспечивают человекопоток (Zara, M&S, Naf Naf, NewLook и т. д. – Авт.). Причина скепсиса у таких арендаторов состоит в недостаточно высокой покупательной способности населения. В Киеве ситуация, конечно же, лучше.

-П

По двум причинам: намного выше плотность населения и его покупательная способность, если сравнивать с другими городами Украины. Тем не менее, и здесь все не так уж просто. Совершенно новые ТРЦ строить пока никто не решается. Те комплексы, которые будут введены в эксплуатацию в 2012–2013 годах, были задуманы и спроектированы, а также начали строиться еще до кризиса. Из-за невысокой в целом по стране покупательной способности населения новые международные одежные бренды к нам не спешат. Нужны ли они в Украине? Конечно да. Нужны ли мы им? Вот тут они колеблются. Например, так ожидаемый всеми H&M вряд ли вскоре придет в Украину. Согласно их концепции, когда эта марка приходит в страну, она должна быть представлена сразу в нескольких городах в нескольких точках. А как я уже сказала, пока открытие таких магазинов в других городах-миллионниках мало оправданно экономически. – Что, кроме правильного места и точного подбора торговых марок, привлекает покупателей? Мы, например, гордимся тем, что в SkyMall – самая удобная навигация. Те, кто хоть раз был в таком большом шоппинг-молле, знают, как порой нелегко найти нужный магазин или вернуться в исходную точку. У наших покупателей такой проблемы нет. SkyMall построен так, что заблудиться в нем сложно, а возле каждого выхода расположен стенд с подробной картой. Еще одно важное преимущество – огромная двухуровневая автомобильная парковка на 3 тыс. мест. Ведь большинство наших покупателей приезжают на своих авто. Причем парковка построена так, что даже из самого отдаленного ее уголка до входа в ТРЦ идти нужно не больше трех минут. 28

Кроме того, у нас отличная детская зона со всевозможными развлекательными автоматами и огромный игровой лабиринт. Недавно в комплексе открылся кинотеатр Kronverk. После шоппинга и развлечений, естественно, хочется перекусить и немного отдохнуть. Пожалуйста – к услугам гостей зона фуд-корта. Там каждый сможет найти еду на свой вкус и кошелек. Фастфуды и кафе у нас представлены самые разные – от универсального McDonald’s до гламурного ITIS Flowers Café. Но в ближайшее время мы планируем расширить развлекательный комплекс и добавить рекреационную зону. – Рекреационная зона в торговом центре – как она будет выглядеть, что станет ее стержнем? – У нас скоро будет пляж. Надеемся открыть его уже следующим летом. Между ТРЦ и Днепром есть незастроенный участок. Сначала мы планировали выстроить там яхт-клуб. Но потом решили сделать красивую набережную с детскими площадками, теннисными кортами, кафе, ресторанами и пляжем. Чтобы наши посетители могли с удовольствием проводить жаркие летние дни у воды. Киеву очень не хватает хороших ухоженных пляжей, мы решили этот недостаток восполнить. – А что будет представлять собой развлекательный комплекс? Ведь в SkyMall уже есть детский игровой центр, кинотеатр. Что еще можно добавить к этому джентльменскому набору? – Это будет сюрприз. Могу только сказать, что такого в Украине еще никто не делал. Знаете, катком, детским лабиринтом и кинотеатром уже никого не удивишь. Они сейчас есть практически в каждом торговом центре. Поэтому мы заказали несколько концепций у компаний, которые предлагают развлекательные зоны. Они готовят свои проекты,

Деньги №16 (234) 30 августа – 12 сентября 2012

Ольга Ткаченко: В планах – строительство третьей очереди, общая торговая площадь которой составит 30– 40 тыс. кв. м. Кроме развлекательной зоны, там также будут магазины тех марок, которые у нас еще не представлены. В том числе и те, которые еще не зашли в Украину.

из которых мы выберем самый интересный вариант. Это будет комплекс для семейного досуга, где занятие по душе смогут найти себе не только дети, но и взрослые. Под эти цели будет выделено 8 тыс. кв. м. – Но ТРЦ уже полностью заполнен. Где Вы возьмете свободные площади? – В планах – строительство третьей очереди, общая торговая площадь которой составит 30–40 тыс. кв. м. Кроме развлекательной зоны, там также будут магазины тех марок, которые у нас еще не представлены. В том числе и те, которые еще не зашли в Украину. Не могу говорить о конкретных брендах до подписания контрактов, но скажу, что мы не разочаруем своих посетителей. Ведь качество арендаторов для нас является принципиальным вопросом.

– Когда планируете ввести третью очередь ТРЦ в эксплуатацию? – Мы пока не ставим жестких сроков. Но ориентировочно открытие состоится в 2013 году. – С расширением торгового центра может возникнуть дефицит паркомест. Не планируете расширять парковку? – Да, мы уже это делаем. С тыльной стороны ТРЦ, куда подъезжают бесплатные маршрутки, курсирующие между SkyMall и базовыми станциям метро (м. Дарница, м. Минская, м. Петровка), строится еще один паркинг, который будет обслуживать торговый центр и рекреационную зону. Уже сейчас случается, что в определенные дни – праздники, выходные, дни проведения каких-то акций – мест на стоянке не хватает. Так что дополни29

тельный паркинг для нас – это задача номер один. – Сейчас очень популярны различные кобрендинговые программы с банками. К примеру, Metro сотрудничает с «Приватом», DreamTown – с «Альфа Банком». Не думали о подобном проекте с одним из украинских банков? – Да, конечно же, мы готовим совместное с банковским учреждением предложение, ничего подобного еще в Украине не было, но раскрывать детали пока не хотелось бы. Наряду с этим мы планируем усовершенствовать свою дисконтную карту. Сейчас вступить в SkyMall Shopping Club может любой посетитель ТРЦ. Единственное, что для этого нужно, – подойти к службе информации (инфодеск) с чеком на любую сумму из любого магазина в SkyMall. Эта карта дает весьма символическую скидку – 2–5%, и то не во всех магазинах. Естественно, такие дисконтные карты не слишком популярны среди покупателей. Поэтому мы планируем изменить подход – увеличить размер скидок, но сделать карту доступной только для постоянных клиентов. Критерии отбора мы пока разрабатываем и ведем переговоры с нашими арендаторами. Пока же приглашаю всех на shopping night, который состоится в октябре одновременно в четырех ТРЦ в разных городах Украины. Столичная shopping night пройдет в SkyMall. Кроме того, мы постоянно проводим различные развлекательные мероприятия, акции, розыгрыши. К примеру, в апреле мы разыграли среди наших покупателей автомобиль Fiat 500. Причем участниками данной акции стали все без исключения покупатели SkyMall, которые совершили покупку на сумму более 150 грн. – Ольга, кто Ваш клиент? Для кого открыт SkyMall? – У нас довольно широкая целевая аудитория. Это в равной степени и мужчины, и женщины в возрасте от 18 до 65 лет. Ядро нашей аудитории – это молодые семейные пары с детьми. Но это не означает, что мы не будем рады другим категориям посетителей. Мне кажется, что SkyMall укомплектован так, что здесь каждый найдет себе что-нибудь по душе.

Деньги №16 (234) 30 августа – 12 сентября 2012

Управляем деньгами

6 налоговых новостей Какие нововведения в Налоговый Кодекс собирается Взнос в Пенсионный фонд за покупку валюты

Налог На доходы физлиц – СПД

Налог на доходы физлиц

акие новации К предложены

Вводится в размере 3%

Резкое повышение с нынешних 1102 грн. (до 30 сентября) до 2000 грн.

Возможные последствия

• Подорожание

на 3% всех импортных товаров • Рост курса продажи

наличной валюты населению Пострадают Импортеры, покупатели импортных товаров

Возможные последствия Резко возрастут расходы работодателей на уплату единого соцвзноса и подоходного налога Пострадают Единоналожники 30

Введение прогрессивной шкалы с максимальной ставкой в 20% (сегодня действует 15% и 17% на доходы до и свыше 10 минимальных зарплат соответственно)

Возможные последствия Тенизация крупных доходов

Пострадают Высокооплачиваемые наемные работники

Деньги №16 (234) 30 августа – 12 сентября 2012

Управляем деньгами

принять нынешняя Рада Налог Налог на добавленную на добавленную стоимость стоимость и налог с оборота К акие новации предложены

акие новации К предложены

• Введение с 2014 года

• Снижение ставки ЕСВ

двухуровневой шкалы (7% и 12% для услуг, подакцизных товаров, товаров монополий и импорта) вместо сегодняшней единой ставки 20% и 16%. налога с оборота на уровне 2% (2,5% в первые полгода)

Отмена всех льготных режимов, в том числе и для сельского хозяйства, а также безналоговой продажи лекарств, литературы, образовательных услуг и др.

Возможные последствия • Сложности с администри-

рованием двух ставок • Налог с оборота сведет к минимуму прибыль в низкомаржинальных сферах (к примеру в оптовой торговле) • Увеличатся расходы

«упрощенцев» – плательщиков НДС Пострадают Оптовая торговля, любые посредники, высокотехнологичное производство. Наименее пострадают сырьевые производства

с сегодняшних 36,8 – 49,7% до 18,6%. Из них 15% будут взиматься с фонда оплаты труда, 3,6% – с зарплаты сотрудника. При этом ставка ЕСВ будет распределена между работодателем (50%) и работником (50%) – (15% + 3,6%) / 2)

акие новации К предложены

• Введение дополнительно

Единый социальный взнос

Возможные последствия Подорожание лекарств, образовательных услуг, учебников Пострадают Наиболее незащищенные слои населения – пенсионеры, студенты, школьники

• Отказ от максимальной

суммы зарплаты, с которой уплачивается взнос (сегодня – 17 прожиточных минимумов)

Возможные последствия • Перенесение

нагрузки собственно на доходы граждан

• Приведет к тенизации части крупных доходов

Пострадают • Наемный персонал • Высокооплачиваемые

наемные работники

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Управляем деньгами

Денежный неликвид Поврежденные купюры могут попасть в руки каждому. «Деньги» выяснили, что с ними делать, если их не принимают к оплате. Елена Абрамович умажные деньги быстро изнашиваются. Они мнутся, рвутся, промокают. Каждый сталкивался с ситуацией, когда продавец в магазине или кондуктор в общественном транспорте, презрительно сморщив нос, возвращал деньги назад со словами: «Я это не приму». Чаще рвутся гривневые и двухгривневые банкноты, и с ними обычно не возятся – время дороже. А что если в руки попала поврежденная сотня или, к примеру, пятисотка?

Живая гривна Не стоит отчаиваться – поврежденные купюры нацвалюты обязаны принять в любом банке, причем абсолютно бесплатно (согласно постановлению НБУ № 547 «Об утверждении Правил определения платежности и обмена банкнот и монет Национального банка Украины»). Правда, делают это в банках неохотно, ведь там не мо-

гут брать комиссию за эту операцию, и им за свой счет приходится транспортировать поврежденные деньги в Нацбанк. Например, в колл-центре Альфа-Банка сообщили «Деньгам», что они не меняют никакие ветхие купюры – ни гривны, ни иностранную валюту. В Приватбанке предупредили: если купюра очень повреждена, лучше сразу обращаться в Ощадбанк. Правда, не все поврежденные деньги банки обязаны принимать. Если у купюры есть признаки неплатежности, кассир имеет полное право отказать клиенту. Как отличить платежную гривневую купюру от неплатежной? Признаки приведены на инфографике. Платежной считается даже гривна, которая склеена из частей двух разных банкнот одного номинала и дизайна, разорванных пополам, если общая площадь ее составляет не менее 92% начальной площади банкноты.

Если сохраненную часть гривневой купюры визуально оценить сложно или она имеет признаки поддельности, банк может отправить ее на экспертизу в Нацбанк. По результатам оценки эксперт НБУ оформляет акт, на основании которого гривневые банкноты могут быть признаны платежными, неплатежными или поддельными. Ждать результатов экспертизы придется около месяца. И если в Нацбанке решат, что купюры неплатежные или поддельные, их стоимость возмещать не будут. Нацбанк также не возвращает сами банкноты. Если вдруг возникнет желание вернуть неплатежные банкноты, для этого понадобится сделать отдельный запрос. Поддельные купюры, естественно, не возвращаются вообще. Купюры, которые сохранили менее 55% площади, тоже можно попробовать обменять. Обращаться нужно

Стоимость обмена ветхой иностранной валюты в 10 крупнейших банках Украины №

Название банка

Комиссия за обмен

Комиссия за инкассо

Минимум за инкассо

Коридор курса

1 грн.

5–9 %

5–9%

5 грн.

10%, (5 грн. миним.)

100 грн.

10%

Нет процедуры инкассо банкнот

Приватбанк privatbank.ua

Ощадбанк oschadnybank.com

Укрэксимбанк eximb.com

Райффайзен Банк Аваль aval.ua

Проминвестбанк pib.com.ua

Укрсоцбанк unicredit.com.ua

10%

1 у. е.

ВТБ Банк vtb.com.ua

10%

ПУМБ pumb.ua

Комиссия определяется индивидуально

УкрСиббанк ukrsibbank.com

10%

2 у. е.

Альфа-Банк alfabank.com.ua

Не принимают ветхие купюры

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Управляем деньгами Признаки платежности купюр

Такие банкноты не берут Поддельные банкноты

Банкноту с целой частью менее 55% ее первоначальной площади разорванную и разрезанную на две или более частей, включая склеенные, если одной банкноте принадлежат менее 55% общей площади

Банкноту, которая выведена из оборота

Такую валюту не берут

1993 год

Банкноту, поврежденную огнем, водой, разными жидкостями или химикатами, что повлекло деструкцию и обугливание бумаги на отдельных участках или по всей площади банкноты, если вместе с поврежденными участками сохранилось менее 55% ее первоначальной площади

Дополнительно для банкнот иностранной валюты: банки также не принимают на инкассо банкноты если: • на них отсутствует портрет или большая часть его; • на них отсутствует один из двух номеров купюры; • они имеют повреждения умышленного характера (замена портрета, замена номинала купюры по углам, отсутствие защитной нитки).

*Cогласно постановлению НБУ №547 «Об утверждении Правил определения платежности и обмена банкнот и монет Национального банка Украины».

будет непосредственно в Нацбанк для проведения экспертизы специальной комиссией. Как исключение, согласно законодательству, обмениваться могут банкноты, потерявшие признаки платежности в результате стихийного бедствия, пожара или другого несчастного случая. Старые гривневые купюры, выведенные НБУ из оборота, тоже считаются неплатежными. Но если их физическое состояние отвечает состоянию платежных купюр, и они не имеют признаков поддельности, любой банк должен их принять к оплате или обменять на новые.

но к обмену принимаются банкноты небольшой степени изношенности, а более потрепанные и поврежденные можно сдать на инкассо. Степень их повреждения, как и украинской гривны, не должна превышать 55% площади купюры. Так же на инкассо можно сдать старые иностранные банкноты, выведенные из оборота.

Доллар с комиссией

dengi.ua/clauses/44939.html

Если с ветхой гривной более или менее все понятно, поскольку правила едины для всех банков, и обменивается она бесплатно, то с поврежденной иностранной валютой иметь дело несколько сложнее. Какие купюры иностранной валюты принимать на обмен, банки решают на глаз. Обыч-

Признаки подлинности и платежности валют можно найти на сайте «Деньги»: гривна – доллар США –

dengi.ua/clauses/45011.html

евро –

dengi.ua/clauses/45062.html

рубль –

dengi.ua/clauses/45042.html 33

Процедура обмена от инкассо отличается, в первую очередь, затратами времени. В случае инкассо, придется подождать, пока купюры доставят в иностранный банк на проверку. Если банкноты неподдельные, и с ними все в порядке, их стоимость будет возмещена. В целом же ждать придется не менее месяца. Некоторые банки предлагают также услугу моментального инкассо, то есть фактически обмен на месте, но с дополнительной комиссией. Размер комиссии при обмене поврежденных банкнот в среднем составляет 10%. Иногда банки также устанавливают минимальную сумму для осуществления операции – около 5 грн. Комиссия за инкассо сейчас в большинстве банков практически не отличается от комиссии за обмен банкнот, но обычно банки устанавливают ее минимальный размер от 1–2 долларов до 100 грн., в зависимости от банка.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Управляем деньгами

Очень навязчиво «Деньги» выяснили, что делать, если в банке отказываются обслуживать без покупки других услуг. Елена Буруль асилий Барановский зашел зических лиц – предпринимателей. в отделение Приватбанка, Кроме того, банк вправе предусмочтобы провести платеж. треть в своих внутренних докумен«Мне надо было перечистах специальные критерии, направлить налог в ГНИ и взнос в ПФ. Но в ленные на определение финансовых кассе отказали в обслуживании на операций с высоким риском, при основании того, что я не являюсь клипроведении которых также необентом банка. Чтобы провести платеж, ходима идентификация клиента. я должен был оформить у них карту», В то же время банк, в случае нали– поделился предприниматель. чия соответствующих оснований, Сотрудники банка уверенно ссыладолжен был предложить клиенту лись на 492-ю инструкцию Нацбанка пройти идентификацию (без вы«Об открытии счетов» и Закон Украипуска банковской карточки), после ны «О банковской деятельности». Сочего провести платеж либо отказать гласно этим документам банк имеет в осуществлении операции», – объправо проводить дополнительную ясняет юрист ЮФ «Василь Кисиль и идентификацию клиента. А в «Приватпартнеры» Дмитрий Бойко. банке», как ему объяснили, клиента То есть, если банку необходимо провеидентифицируют путем выдачи пласти идентификацию клиента, он мотежной карты. жет это сделать, но без продажи ему «Мне ни к чему была еще одна планенужной услуги. Корреспондент «Детежная карта, которой я не собирался нег» побывал в отделении Приватбанпользоваться, поэтому попытался выка в качестве посетителя, оплачиваюяснить у менеджеров, есть ли друщего коммунальные услуги, и поингие варианты. Предложили сделать тересовался процедурой «идентифиплатеж через терминал самообслужикации клиента». Ему тоже предложивания. Меня смущал тот факт, что на ли оформить карту – бесплатную креквитанции не будет печати, да и сдачу дитку «Универсальная». В процессе затерминал выдает только на мобильполнения анкеты идентификации выный, но решил попробовать», – расяснилось, что в поле «Изъявляю желасказал Василий. ние оформить на свое имя...» есть ваДлительная процедура введения рекриант «Идентификация с паспортом». визитов несколько раз прерывалась Поэтому не исключено, что инициатисбоем программного обеспечения. ва по «впариванию» новым клиентам Даже с помощью сотрудника банка платежку так и не удаДмитрий лось заполнить до конца. Бойко: Отделение банка Василий «Банк вправе Барановский покинул разпредусмотреть в своих досадованный. Он провел документах критерии в нем около получаса, а операций, для которых налог и взнос в ПФ так и не нужна идентификация заплатил. клиента» Корреспонденты «Денег» решили выяснить у юристов, имеет ли право банк отказать в обслуживании через кассу не клиенту банка. «С целью соблюдения требований законодательства Украины уполномоченные банки обязаны во многих случаях проводить идентификацию своих клиентов, в том числе и фи-

платежных карт исходит от руководителей отделений, а не от руководства банка. Ведь идентификация без выпуска карты все же предусмотрена. В пресс-службе Приватбанка нам ответили, что предложение сотрудников банка оформить карту объяснялось лишь желанием помочь клиенту, а вовсе не ультиматумом. «Все больше наших клиентов переходят на более удобные способы оплаты услуг, такие, как оплата счетов по бесплатному короткому номеру 3700, услуга автоматической оплаты счетов «Регулярные платежи», система интернет-банкинга privat24. К сожалению, Василий Барановский не является клиентом Приватбанка, поэтому не мог воспользоваться всеми этими услугами. Ведь у него нет карты, с которой можно было бы произвести оплату услуг в удаленном режиме, без посещения отделения, не говоря уже о том, чтобы выстоять очередь в кассу. Именно этот фактор послужил тому, что в первую очередь сотрудник Приватбанка предложил клиенту оформить карту, которая стала бы ключом к нашим услугам удаленной оплаты счетов. Но клиент отказался от оформления карты», – цитируем ответ банка на запрос «Денег». В пресс-службе Приватбанка отрицают тот факт, что в кассе отказались принять платеж от не-клиента. «Так как клиент Василий Барановский является частным предпринимателем, помимо этого еще и пришел в Приватбанк для осуществления платежей в бюджет, клиент-менеджер обязан был сделать так, чтобы этот клиент был обслужен максимально быстро и комфортно. Так как в очереди к кассе находилось большое количество пенсионеров, людей пожилого возраста, единственным приемлемым способом обслужить клиента без очереди была оплата услуг с помощью терминала самообслуживания, который находился тут же, в отделении», – говорится в письме. «К сожалению, во время работы терминала самообслуживания возник незначительный сбой, который был оперативно ликвидирован, но уже без клиента, так как он не захотел дожидаться и покинул отделение», – объясняют в пресс-службе банка. Возможно, действительно Василию

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Управляем деньгами Что делать, если в банке навязывают ненужное • Если предлагаемая услуга не нужна, стоит от нее отказаться сразу. • Если менеджер банка настаивает на своем, потребуйте предъявить документ, регламентирующий операцию. Там могут оказаться аргументы для общения с менеджером банка. • Если предлагают подписать договор, содержание и смысл которого вызывают сомнения и разночтения, стоит от него отказаться. • Все подписываемые документы и приложения к ним должны содержать всю информацию об операции: сумма, плата за проведение (комиссия), сроки, дополнительные условия. Ссылки на «внутренние документы» банка – признак будущих проблем!

Желание банкиров разгрузить кассиров вполне понятно. Но для этого необходимо обеспечить бесперебойное функционирование киосков самообслуживания ковского автомата самообслуживания первичного расчетного документа (квитанции), который должен содержать обязательные реквизиты перевода наличных средств, подтверждать внесение соответствующей суммы денежных средств и осуществление инициирования операций по переводу денежных средств. Данный документ является достаточным подтверждением осуществления платежа», – объясняет Дмитрий Бойко. Что касается зачисления терминалом сдачи на счет мобильного телефона, стоит отметить, что это не самый худший вариант. Ведь большинство платежных терминалов вовсе не выдают сдачу. Тем не менее, если бы предприниматель вносил платежи через кассу, кассир был бы обязан выдать ему сдачу деньгами. Василий Барановский оплатил свои счета на следующий день в другом банке, где не требуются ни специальная идентификация, ни оформление карты. Он просто не стал спорить с банком.

Барановскому просто не повезло, и его посещение отделения совпало с неисправностью Василий терминала. Тем не меБарановский, нее, вопрос о пригодочастный сти квитанции, котопредприниматель: рую выдает киоск са«В кассе банка у меня мообслуживания, остаотказались принять ется открытым – достаплатеж, пока я не точно ли этого докуменоформлю карту» та, чтобы подтвердить совершение платежа, скажем в налоговой? Как потом выяснилось, его вполне достаточно, чтобы подтвердить факт внесения денег в счет уплаты налогов и взносов в ПФ. «Постановлением правления НБУ от 05.03.2008 № 53 предусмотрено требование к банкам по обеспечению выдачи при расчете с помощью бан35

«Забанили» схему Национальный банк запретил банкам увеличивать тело кредита при реструктуризации валютных займов. Елена Буруль 15 августа НБУ распространил среди банков письмо, в котором предупреждает о недопустимости реструктуризации валютных кредитов, при которой осуществляется дополнительное кредитование в иностранной валюте. «После 16.10.2011 (дата введения запрета на валютное кредитования физлиц. – Авт.) проведение банком реструктуризации потребительских кредитов в инвалюте возможно лишь при условии, если при этом не будет происходить дополнительного кредитования в инвалюте», – говорится в документе. То есть, реструктуризация займа возможна лишь с сохранением прежней суммы тела кредита. Человеческим языком это означает, что теперь проблемному заемщику придется полностью погасить всю сумму начисленных процентов и штрафных санкций перед получением права на рассрочку займа. Дело в том, что ранее некоторые банки прибегали к следующей схеме: штрафы и проценты, начисленные, но не выплаченные присоединялись к остатку задолженности. Заемщику выпускался новый кредит на большую сумму, а банк получал возможность перевести заем из категории проблемных в категорию нормальных, что, в свою очередь, позволяло экономить на формировании резервов. Тепер же от этой схемы придется отказаться. Таким образом, НБУ постарается вывести на свет еще часть скрытой проблемки и в очередной раз перекрыть воздух валютному кредитованию. Заемщикам же придется загодя откладывать деньги для погашения штрафных санкций и просроченных процентов.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Вкладываем деньги

Вложить с блеском Когда курсы валют непрогнозируемы, фондовые индексы пробивают очередное дно, а рынок недвижимости не обещает роста, инвесторы бегут в золото. Кто-то покупает слитки, а кто-то доверяет банковским «металлическим» вкладам в надежде на процент. Светлана Шмелева отя некоторые аналитики и говорят, что золото теряет статус «тихой гавани», более консервативного вложения человечество пока не изобрело. Просмотрев динамику стоимости желтого металла за 2010–2012 годы, можно увидеть, что он подорожал почти на 50%, а с 2000-го золото выросло в цене более чем в пять раз. И если верить прогнозам Thomson Reuters GFMS, к концу 2012-го золото, учитывая нестабильность в мировой экономике и слабость ключевых мировых валют, может протестировать отметку в 2000 долл./тр. ун., что на 25% выше нынешних уровней. Некоторые эксперты менее оптимистичны. Например, аналитики Financial Forecast Center из США считают, что осенью-зимой золото, наоборот, снизится в цене почти на 10% от нынешних уровней. Есть и средние прогнозы: по оценкам Morgan Stanley золото в ближайшие пять месяцев все-таки подорожает, и в 4-м квартале 2012 года его средняя цена составит 1750 долл./ тр. ун. Не менее интересна и ситуация с серебром, которое сейчас стоит в 1,6 раза, больше, чем в начале 2010-го. Правда, цены на серебро гораздо изменчивее, чем золотые котировки. В течение года случается по 3–4 резких скачка и падения цен на серебро. Хотя, согласно прогнозам группы BNP Paribas, средняя цена на серебро по итогам 2012 года составит 33,1 долл./тр. ун., что на 18% выше, чем сейчас, а в 2013 году его стои-

мость достигнет 43 долл./тр. ун. Но если в Европе и США рынок банковских металлов хорошо развит, то в Украине заработать на них непросто, так как далеко не все банки проводят с ними операции. А те, которые проводят, взимают немалые комиссии, устанавливая курс продажи на 5–10%, а то и на 20% выше, чем покупка, что приводит к большим потерям инвестора на спрэде. Если не хочется хлопот, связанных с вложениями в реальный металл, можно разместить деньги на депозите, который оформляется в банковских металлах. Такой вклад позволяет зарабатывать не только на динамике курса золота или серебра (и, конечно, терять, в случае падения курсов), но еще дает возможность получать дополнительные проценты от банка.

Депозиты в драгметаллах не покрываются Фондом гарантирования вкладов физлиц, поэтому банк для такой инвестиции следует выбирать особенно тщательно. 36

Редкий продукт Вообще в Украине «металлические» депозиты – явление не слишком распространенное. Например, из числа 30 крупнейших банков подобные вклады предлагают менее десяти. Большая их часть открывает депозиты исключительно в золоте, редко – в серебре. «Так как цены золота и серебра на международных рынках изменяются примерно в одной пропорции, то предпочтительнее открывать вклады в золоте», – советует заместитель председателя правления Юнекс Банка Анатолий Тимофеев. Ну а такой экзотики, как платина, и вовсе не найти. Столь вялый интерес банков к платине и серебру вполне объясним. Если золото имеет хоть какое-то обращение на украинском рынке, то серебро и платина, по сути, малоликвидный товар. Например, в начале 2000-х годов депозит в платине предлагал Брокбизнесбанк. Однако со временем и он отказался от этой затеи ввиду отсутствия спроса на продукт. К тому же цена на платину неэластична. Достаточно посмотреть на ретроспективу ее курса: по прошествии двух с половиной лет стоимость платины осталась практически на прежнем уровне, и к началу августа 2012 года, по сравнению с январем 2010-го, она даже подешевела на 6%.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Поэтому инвестиции в платиновый депозит будут невыгодны прежде всего инвестору. Срок действия вкладов в драгметаллах начинается с 6 месяцев и составляет максимально 1–2 года, в зависимости от банка. Минимальная масса металла, приобретаемого для открытия депозита, колеблется в пределах 20–100 граммов, в редких случаях достигает 1000–2000 граммов. Учитывая, что сейчас стоимость 1 грамма золота колеблется в пределах 420–450 гривен, то для старта вкладчику потребуется не меньше 8,4 тыс. гривен. Минимально банки начисляют по «металлическим» депозитам 0,5– 0,8%, а средняя доходность составит не более 2–2,5%. Такая «скупость» связана с тем, что привлеченный на депозиты драгметалл украинские банки размещают на корреспондентских счетах зарубежных банков, которые начисляют по ним около 2% годовых. Соответственно украинские банки физически не могут предложить своим вкладчикам заоблачную доходность. В то же время если посмотреть на динамику роста золота, к примеру, подорожавшему за весь 2011 год на 10%, выходит, что суммарная доходность за год на уровне 12–14% для актива, которому не страшна девальвация, – очень неплохой результат. Отдельные банки (например Кредитпромбанк) предлагают вклад в металлах до востребования с возможностью снятия в любой момент. Правда, ставка по такому депозиту составляет всего 0,5% в год.

Весомый аргумент Депозит в банковских металлах может быть оформлен двумя способами. Первый – без физической поставки, когда золото или серебро выступает в качестве валюты учета сбережений, а клиент осуществляет взнос за эквивалент металла в гривнах по курсу, установленному банком. По окончании срока действия вклада банк вновь пересчитывает по текущему курсу тот «объем» металла, который находится на депозите, и вместе с начисленным доходом списывает его на счет клиента. В случае физической поставки, вкладчик приобретает именно слиток, будь то золото или серебро. С одной стороны, он на 100% уверен, что вложил

Условия открытия депозитов в банковских металлах* Срок

Валюта депозита

Ставка

Миним. масса вложения

1 год

Золото

0,75–1,75%

150 граммов

Финансы и Кредит fcbank.com.ua

6–24 месяца

Золото, серебро

Золото – 1,75– 4,5%, серебро – 2–3,5%

50 граммов

Укргазбанк ukrgasbank.com

6–24 месяца

Золото

2,5–4%

100 граммов

Сбербанк России sberbank.ua

6–24 месяца

Золото

1,5 –2,5%

20 граммов

VAB Банк vab.ua

1 и 1,5 года

Золото

0,3–0,8%

50 граммов

Кредитпромбанк kreditprombank.com

6–12 месяцев

Золото

0,5–1 %

100 граммов

Хрещатик xcitybank.com.uas

6–24 месяца

Золото, серебро

Золото – 2–4,5%, серебро – 0,5–1,5%

20–2000 граммов

Киевская Русь kruss.kiev.ua

6–24 месяца

Золото

2,5–4%

50 граммов

Банк

Укрэксимбанк eximb.com.ua

* Данные сайтов банков.

деньги в реальный металл, с другой – банки зачастую принимают на счета слитки, купленные непосредственно у них. Поэтому идея купить там, где дешевле, а потом разместить в другом банке, дающем более высокую ставку, далеко не всегда работает. Если прийти со своим слитком, банк затребует экспертизу, для чего придется ехать в головной офис, тратить время. К тому же, как рассказали «Деньгам» в одном из банков, бывали случаи, когда клиент покупал слиток одной пробы, а после экспертизы оказалось, что золото совсем другого качества, соответственно, и стоимости. Еще один недостаток «металлических» вкладов заключается в том, что банки соглашаются на их пополнение редко. А если довложения и доступны, то минимальная сумма пополнения 20–50 граммов. Да, для серебра это терпимо, примерно 144–360 гривен за пополнение, но для золота при каждом довложении придется выложить не менее 8000 гривен. Причем, не стоит забывать, что, в случае покупки, скажем 100 граммов золота за один раз, оно обойдётся приблизительно в 430 гривен за 1 грамм, при покупке такого же общего веса десятью слитками по 10 граммов – уже в 450–460 гривен за грамм, или на 37

7% дороже. Поэтому лучше сразу внести всю сумму, а если и пополнять, то крупным эквивалентом. Частичное снятие по таким депозитам, увы, не предусмотрено, и приравнивается к досрочному расторжению договора, условия которого, мягко говоря, не очень лояльны: в таком случае банк пересчитает весь начисленный доход по ставке 0,001–0,1% годовых. Однако несмотря на недостатки, депозит в банковских металлах способен стать хорошей альтернативой обычному гривневому или долларовому вкладу. Но при условии, что металл будет стабильно расти в цене. Ведь нужно понимать, что он должен не только покрыть затраты вкладчика на покупку-продажу, которые могут достигнуть 5–10% суммы, но и принести доход. «Поэтому оптимальный срок для вложения в золото – три года, таким образом, вкладчик не только убережет средства от обесценивания, но и получит дивиденды», – объясняет директор департамента розничного бизнеса Эрсте Банка Татьяна Надточий. Кстати, банкиры прогнозируют, что ставки по «золотым» депозитам до конца года могут подрасти на 0,5–1%, что сделает их еще более привлекательными и доходными.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Потратить с умом

План D Нужен вместительный автомобиль, а к внедорожникам не тянет? Тогда стоит присмотреться к седанам класса D. Такие машины достаточно комфортны и для рабочих поездок, и для путешествий с компанией родных и друзей. Мария Бабенко емейные среднеклассники» – так называют автомобили класса D. Ведь просторный салон и большой багажник словно созданы для длительных поездок всей семьей. Но такие машины также становятся надежными партнерами для предпринимателя или руководителя. Ведь строгий дизайн, богатые комплектации и дорогие материалы воплощают деловой стиль. «К классу D относятся полноразмерные седаны или универсалы длиной до 4,8 м с вместительными салоном и багажником, – рассказывает менеджер отдела продаж автомобилей «Атлант-М Алексеевка» Максим Полещук. – Такие авто можно назвать малым представительским классом. Набор опций базовых комплектаций обычно включает климат-контроль, подогрев сидений, аудиосистему, а также большое коли-

чество систем безопасности». Средняя цена таких автомобилей – 250 тыс. грн. Директор представительства «Ситроен Украина» Лоик Сибрак условно разделяет покупателей авто класса D на «индивидуалов» и «бизнесменов». Первые покупают автомобиль для себя и поэтому ищут в нем оригинальность. Выбирая такую машину, обычно не экономят. Для «бизнесменов» более важны солидная внешность авто, «официальный» цвет (черный, серебристый или серый) и оптимальная комплектация. Популярность «малого представительского», или «семейного», сегмента авто в Украине постепенно увеличивается: «В Украине спрос на D-класс в 2009–2012 гг. только растет, – резюмирует Лоик Сибрак. – За 7 мес. 2012 г. продажи таких авто повысились на 47% по отношению к аналогичному периоду 2011 г. А в Европе спрос на автомобили D-класса падает, так как их «поджимают» более компактные новинки С-класса и популярные кроссоверы».

Новые соблазны Класс D в последние два года радует новинками, несмотря на разговоры о проблемах у автопроизводителей. Еще в конце 2011 г. в Украину приехал преемник Kia Magentis – четырехдверный седан бизнес-класса Kia Optima, оснащенный бензиновыми двигателями на 2,0 и 2,4 л. Цены на Optima стартуют

от 198,4 тыс. грн. В мае 2012 г. начались продажи другого корейского седана класса D – Chevrolet Malibu. Покупателям доступны не только пять комплектаций с бензиновым двигателем 2,4 л (от 213,5 тыс. грн.), но и топ-версия с трехлитровым шестицилиндровым мотором на 263 л. с. (291,5 тыс. грн.). Японские производители в 2011 году презентовали новый спортивный седан Suzuki Kizashi (от 242,1 тыс. грн.), а в 2012 году – рестайлинговый Toyota Avensis (от 223,4 тыс. грн.). В 2013 году в салонах появятся обновленные Subaru Legacy и Mazda 6. По информации ДП «АВТО Интернешнл», шестая Mazda появится в Украине в начале будущего года. Рестайлинговая модель возьмет на вооружение пакет технологий Skyactive, позволяющий снизить расход топлива не только на трассе, но и в городских пробках. Новинка будет доступна с двигателями на 2,0 и 2,5 л. Есть новинки и у «европейцев». Немецкие автогиганты в 2012 г. вывели обновленные Audi A4, BMW 3, Volkswagen CC и наделенный внедорожными свойствами седан Volkswagen Passat Alltrack (379,7 тыс. грн.). Накануне лета Citroёn дополнил моделью класса D свою новую линию DS. Дебютант DS5 отличается от выдержанных в строгом деловом стиле одноклассников своим дизайном и оснащением – трехсекционной сте-

Какие авто класса D можно купить в салонах у дилеров

Kia Optima*

Renault Latitude

Skoda Superb Combi

Toyota Avensis**

(седан, 4 двери) kia.ua Цена в салоне: от 209,1 тыс. грн.; двигатель 2,0 л, 165 л. с.; трансмиссия МКП-6;

(седан, 4 двери) renault.ua Цена в салоне: от 227,7 тыс. грн.; двигатель 2,0 л, 139 л. с.; CVT (вариатор);

(универсал, 5 дверей) eurocar.com.ua Цена в салоне: от 242,3 тыс. грн.; двигатель 1,8 л, 160 л. с.; трансмиссия МКП-6;

(универсал, 5 дверей) toyota.ua Цена в салоне: от 242,8 тыс. грн.; двигатель 1,8 л, 147 л. с.; трансмиссия МКП-6;

макс. скорость – 210 км/ч, расход топлива в городском цикле – 11,2 л на 100 км,

макс. скорость – 186 км/ч, расход топлива в городском цикле – 11,0 л на 100 км,

макс. скорость – 218 км/ч, расход топлива в городском цикле – 9,5 л на 100 км,

макс. скорость – 200 км/ч, расход топлива в городском цикле – 8,6 л на 100 км,

цена владения 66 тыс. грн.***

цена владения 68 тыс. грн.***

цена владения 63 тыс. грн.***

цена владения 66 тыс. грн.***

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

клянной крышей, потолочной консолью с переключателями и другими «фишками». Цена такой оригинальности – 263,7–330,1 тыс. грн. В салонах у дилеров появился еще один французский 4-дверный седан класса «D» – Peugeot 508. В 2013 году дилеры ожидают обновленную Skoda Superb. По словам генерального директора компании «Виннер Импортс Украина» Богдана Кульчицкого, летом 2013 года начнутся продажи нового Ford Mondeo.

Устойчивые ориентиры Опрошенные «Деньгами» импортеры и дилеры считают уровень цен в классе D относительно стабильным и предсказуемым. Впрочем, влияние на ценообразование оказывают колебания курсов валют, к которым привязана стоимость авто. Самое экономичное предложение в классе D – флагман китайской марки Geely, седан Emgrand EC-7 (от 109,9 тыс. грн.). Для покупателей с бюджетом 170–200 тыс. грн., увы, выбор весьма скромен. За 179,9 тыс. грн. предлагается базовая комплектация седана Ford Mondeo с двигателем 1,6 л. Стандартное оснащение этого авто уже предполагает максимальный уровень безопасности – подушки (передние, боковые и для защиты коленей водителя), шторки безопасности, а также системы ABS, EBD, ESP. Opel Insignia доступна

по цене от 186 тыс. грн. В линейке представлено три типа кузова, а также около семи двигателей, включая дизельный и работающий на газу. При бюджете 200–250 тыс. грн. можно купить большинство комплектаций Hyundai Sonata, Toyota Avensis, Сhevrolet Malibu и Renault Latitude. Последняя модель уже в базовой комплектации по цене в 227,7 тыс. грн. оснащается шестью подушками безопасности, двухзонным климатконтролем, подогревом передних сидений, круиз-контролем, парковочным датчиком и т. п. Покупатели с бюджетом 250–300 тыс. грн. могут выбрать Volkswagen Passat, Honda Accord, Citroёn C5, Hyundai i40, Nissan Teana или Skoda Superb. Эти старожилы рынка поставляются с широкой линейкой бензиновых или дизельных двигателей и с разнообразным набором дополнительных опций.

Доступная роскошь У большинства импортеров и дилеров, которых опросили «Деньги», есть на складах достаточный запас ходовых комплектаций авто класса D. При этом на производстве за 3–4 месяца готовы исполнить «любой каприз» клиента относительно комплектации, цвета и дополнительных опций. Машины 2011 г., которые еще остались на складах у некоторых импортеров, сегодня готовы отдавать де-

шевле. Renаult в начале 2012 г. снизил цены на такие авто на 7% (на 27–40 тыс. грн.), по специальной цене продают Mazda 6 выпуска 2011 г. с двигателем 2,5 л, с небольшой скидкой предлагаются прошлогодние Kia Optima. Сезонные акции также отличаются широким размахом. В августе дилеры Citroёn продают модель C5 со скидкой до 20,25 тыс. грн. При наличии авто на складе в сентябре акцию обещают продлить. В компании «Виннер Импортс Украина» самое заманчивое предложение – для юрлиц: они могут приобрести Volvo S80 со скидкой 20% от розничной стоимости. Специальная цена (219,9 тыс. грн.) также установлена на Ford Mondeo в комплектации Business. Дилеры Mazda накануне появления обновленной 6 модели также радуют специальными ценами на это авто 2012 г. с двигателем 2,0 и АКП. Многие иномарки можно купить, воспользовавшись программами кредитования от производителей. Покупатели, готовые внести не менее 50% стоимости авто, а оставшуюся сумму погасить за 1–2 года, могут и вовсе не платить проценты по кредиту. Такие условия предлагаются в дилерских салонах Volkswagen, Honda, Toyota, Citroёn, Renault, Mazda, Chevrolet. При собственном взносе до 30% и сроке кредитования от 2 до 7 лет цена займа – 12–19% годовых в гривне.

* Новинки 2011 г. ** Новинки 2012 г., включая рестайлинговые версии. *** За три года с учетом процента амортизации (снижение стоимости авто по сравнению с ценой в автосалоне), расходов на топливо, при пробеге 24 тыс. км, стоимости 2 комплектов шин (зимние и летние), плановых ТО, полисов ОСАГО и затрат на постановку на учет в ГАИ.

Nissan Teana

Chevrolet Malibu**

Citroёn DS5**

Volkswagen CC**

(седан, 4 двери) nissan.ua Цена в салоне: от 277,0 тыс. грн.; двигатель 2,5 л, 182 л. с.; трансмиссия АКП-6;

(седан, 4 двери) chevrolet.kiev.ua Цена в салоне: от 291,5 тыс. грн.; двигатель 3,0 л, 263 л. с.; трансмиссия АКП-6;

(хэтчбек, 5 дверей) citroen.ua Цена в салоне: от 263,8 тыс. грн.; двигатель 1,6 л, 156 л. с.; трансмиссия АКП-6;

(седан, 4 двери) volkswagen.ua Цена в салоне: от 317,7 грн.; двигатель 2,0 л (дизель), 140 л. с.; трансмиссия МКП-6;

макс. скорость – 200 км/ч, расход топлива в городском цикле – 12,1 л на 100 км,

макс. скорость – 220 км/ч, расход топлива в городском цикле – 14,4 л на 100 км,

макс. скорость – 202 км/ч, расход топлива в городском цикле – 10,3 л на 100 км,

макс. скорость – 214 км/ч, расход топлива в городском цикле – 5,7 л на 100 км,

цена владения 78 тыс. грн.***

цена владения 90 тыс. грн.***

цена владения 74 тыс. грн.***

цена владения 66 тыс. грн.***

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Потратить с умом

Сеть в кармане С тарифами мобильных операторов творится форменная чехарда, в том числе с ценами на доступ к мобильному Интернету. «Деньги» выяснили, сколько нынче стоит доступ в Сеть у разных мобильных операторов. боненты ринулись в Интернет. «Если на конец 2007 года в сети «Киевстар» было использовано 75 ТБ интернет-трафика, то в 2011 году наши клиенты передали и приняли свыше 3000 Тб», – рассказывает начальник сектора управления продуктами «Киевстар» Вячеслав Джулай. Взрывной рост потребления трафика повлиял и на идеологию ценообразования. Операторы постепенно отказываются от продажи интернет-трафика по старинке, по принципу «плата за каждый мегабайт». В Украине, как и во всем мире, операторы мобильной связи начали предлагать своим клиентам покупку пакетов интернет-трафика. Наряду с помегабайтным тарифом в пределах до 10 грн. с НДС за мегабайт есть пакеты, в рамках которых можно оплатить использование определенного объема трафика в течение, например, месяца. Естественно, в среднем стоимость одного мегабайта «в пакете» обходится клиенту в десятки раз дешевле – от 1 до 30 копеек. Обычно абонентам позволяют подключать на тот или иной период различные интернетпакеты – в зависимости от ожидаемых на очередной период потребностей в передаче данных.

Из чего выбрать Если абоненту необходимо с мобильного проверять почту, читать новости и изредка изучать пробки на дорогах, ему будет достаточно 10–20 Мб в день. У всех операторов есть соответствующие пакеты – они стоят от 38 гривен в месяц. Трафик в рамках подобных пакетов обходится примерно от 3 коп./ Мб (см. «Какие пакеты для

интернет-пользователей предлагают операторы»). Активным юзерам, которые планируют максимально использовать свой мобильный для серфинга в Интернете, скачивания музыки и т. п., нужны дополнительные пакеты Интернета. Платить за каждый Мб нет смысла – выгоднее покупать дополнительные пакеты. Можно купить пакет ночного тарифа. Он включается в полночь и заканчивается за секунду до 8 часов утра. Расходы «полуночников» невелики: 5 Гб трафика «МТС» продает за 15 грн. в месяц, а «Киевстар» – за 49 грн. Для тех же, кто ночной жизни предпочитает обычную дневную, каждый оператор предлагает дополнительные пакеты безлимитного Интернета по цене от 125 грн. Активируются эти услуги очень просто – нужно отправить СМС на указанный номер оператора с нужным кодом, и в течение суток услуга подключается. А вот искать безлимитное предложение непосредственно в тарифных планах мобильных операторов не стоит. Последнее время они их предусматривают только в самых дорогих контрактных VIP-безлимитах, ежемесячная плата за которые составляет от 500 грн. В рамках остальных абонентских пакетов операторы предпочитают ограничивать пакетный трафик до 1,5 тыс. Мб в месяц. Правда, по объему использования Интернета в сутки никаких дополнительных условий нет – при желании месячный объем Интернета можно выкачать даже за день. Всем, кто выходит в Сеть не только с телефона, но и с ноутбука или планшета, будет интересна услуга от «Киевстар» «Интернет Сим-пара». Благо40

Для легкого серфинга через смартфон достаточно до 500 Мб в месяц. Для активного пользования смартфоном нужно до 2 Гб в месяц Для использования ноутбука или планшета – от 2 Гб в месяц и скоростной модем даря ей клиент одновременно может пользоваться мобильным телефоном и устройством для доступа к Интернету с одним абонентским номером и счетом. Главное – изготовить вторую «симку», посетив центр обслуживания абонентов. Потом одна сим-карта остается в телефоне, а вторая помещается в планшет, ноутбук или модем. Кстати, идея двух сим-карт и единого номера и счета абонента не нова. Она уже давненько воплощена CDMAоператором – компанией «Интертелеком». «Я плачу 35 грн. ежемесячно и получаю 500 Мб в день. Для почты, соцсетей и серфинга в Сети этого более чем достаточно», – рассказал активный интернет-пользователь Андрей Кириченко.

Скорость разгона Пока в Украине наивысшая скорость мобильного Интернета (за исключе-

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Потратить с умом нием тех мест, где есть покрытие сетью 3G) – 236–240 Кбит/с. Это из-за того, что преимущественно используется устаревшая EDGE-технология. На практике скорость, доступная пользователю, и вовсе вдвое меньше. Ее величина зависит от многих факторов, в том числе от качества покрытия сетью и загрузки той или иной базовой станции, а также от погодных условий и даже количества электроприборов, работающих поблизости. Но это еще не всё. Операторы могут вводить ограничения на скорость передачи данных в зависимости от того, сколько трафика использовано в течение определенного срока. То есть даже пользователям безлимита разгуляться не удастся – их трафик будет ограничен за счет принудительного замедления передачи данных. Как объяснили «Деньгам» в центре обслуживания клиентов одного из операторов, ограничения введены для того, чтобы не допускать использования мобильного Интернета в коммерческих целях. Если хочется уж очень быстрого Интернета на планшете или ноутбуке, придется купить 3G-модем и воспользоваться 3G-Интернетом – соответствующие предложения есть у двух операторов – МТС и «Киевстар». Пакет на 2,5–3 Гб стоит 75–140 грн. в месяц. Безлимитные 3G-пакеты есть не у всех операторов, стоят они примерно вдвое дороже, чем упомянутый пакет на 2,5–3 Гб. Вот только сеть 3G доступна не везде – вдали от крупных городов ее может и не быть. О покрытии можно узнать на сайтах мобильных операторов. Следующее поколение – LTE-связь, – в Украине пока недоступно. Пока что есть проблемы в распределении необходимых для этого сервиса радиочастот. Однако как только эти сложности будут преодолены, появится возможность пользоваться мобильным Интернетом со скоростью передачи данных свыше 100 Мб/с, что соизмеримо со скоростью передачи данных в локальных сетях. Соответствующие мобильные устройства для этого стандарта связи уже существуют (см. следующую страницу).

За сколько можно купить дополнительные Мб Оператор

Название пакета

Объем, Мб/месяц Абонплата, грн./месяц

Интернет 300

300

Интернет 1000

1000

Интернет Безлимитный

Безлимит

135

Ночной Интернет 5000 (с 0:00 до 8:00)

5000

Интернет 350

350

Интернет 1500

1500

Интернет 3000

3000

110

Новый Безлимитный Интернет

Безлимит

125

Общение

700

Развлечение

3000

115

Безлимитный Интернет

20 000

145

Свободный Интернет Ночной (с 0:00 до 8:00)

5000

Какие пакеты для интернет-пользователей предлагают операторы Оператор

МТС «Киевстар»

life:)

Название пакета

Объем в пакете, Мб/месяц

Смартфон (контакт)

Безлимит

–

MAX Energy (предоплата)

1500

ХХL (контракт и предоплата)

1500

105

life:) смартфон (контракт)

1500

7,62

1200

3,26 (первые 5 Мб, потом – бесплатно)

life:) безумный день (предоплата)

Цена 1 Мб сверх пакетного объема, Абонплата, грн./месяц грн.

Сколько стоит Интернет через модем Оператор

МТС

Название пакета*

Объем в пакете, Мб/месяц

Цена 1 Мб сверх пакетного объема, грн.

Абонплата, грн./месяц

Покрытие

3G Коннект 75

2500

0,03

по всей Украине

3G Коннект 200

20 000

0,03

200

по всей Украине

Интернет 3G 600

600

0,10

большие города и областные центры

Интернет 3G 3000

3000

0,10

139

большие города и областные центры

life:) модем – контракт 3 Гб

3000

0,10

по всей Украине

–

119

по всей Украине

«Киевстар»

life:)

life:) модем – контракт безлимит безлимитный

* Второй из пакетов – с максимальным объемом трафика.

Деньги №16 (234) 30 августа – 12 сентября 2012

Патенты на комфорт В любом бизнесе, связанном с технологиями чрезвычайно важным является то, кто именно владеет правами на технологию – патентом, ведь производя какое-либо устройство или предоставляя какую-либо услугу, нужно заплатить роялти обладателю патента. Компания LG Electronics – одна из самых инновационных компаний в мире, которой принадлежит более 2 млн. патентов из которых рекордное количество 1400 касается сферы LTE-связи.

Компания LG Electronics за свою 65 летнюю историю прошла путь от успешного производителя бытовой химии к одному из крупнейших в мире разработчиков и производителей потребительской электроники и бытовой техники. И это был путь постоянных поисков, высоких амбиций и смелых решений. В 1958 году компания Lak Hui Chemical, выпускавшая зубную пасту и крем для лица Lucky выходит на новый и чрезвычайно наукоемкий в тот момент рынок транзисторных радиоприемников,

разработав и выпустив в 1959 первый корейский радиоприемник, который смог успешно конкурировать с американскими и японскими моделями на внутреннем рынке. GoldStar (так называлась тогда LG Electronics) создает мощную исследовательскую базу, благодаря чему в течение 60-х годов выпускает первые в Корее телевизор, холодильник и стиральную машину. GoldStar активно выходит на мировые рынки, и к концу 70-х суммарный объём экспорта компании GoldStar превышает $100 млн.

Патенты компании LG За 54 года своей истории компания LG Electronics создала большое количество знаковых продуктов в самых разных отраслях и является одним из законодателей индустрии потребительской электроники и бытовой техники. Премия World Record создана компанией LG Electronics, чтобы отметить достижения инженеров LG, создавших продукты, которые установили различные мировые рекорды. На сегодняшний день обладателями премии World Record являются:

Один из патентов на пульт ДУ с трекболлом был зарегистрирован еще в 1997 году. Благодаря этому сейчас компания LG производит революционный пульт Magic Motion.

LTE телефоны LG Electronics OLED-телевизор с диагональю 55 дюймов Пульт ДУ Magic Motion Холодильник DID с системой «дверь-в-двери» Стиральная машина TurboWash Кондиционер Titan Deluxe

Дизайн ультратонкого LED-телевизора. Телевизоры LG линейки CINEMA SCREEN установили мировой рекорд: самая тонкая рамка вокруг экрана – всего 4 мм.

Один из патентов на дизайн 3D-очков, которые являются частью технологии объемного изображения LG CINEMA 3D.

Деньги №16 (234) 30 августа – 12 сентября 2012

Компания LG Electronics вошла в рейтинг самых инновационных компаний в мире – Top 100 Global Innovator, благодаря своим разработкам, некоторые из которых установили мировые рекорды. И продолжает динамичное развитие, осваивая новые отрасли на протяжении всех последних десятилетий. Многие современные продукты компании устанавливают различные мировые рекорды и для того, чтобы отдать дань уважения разработчикам этих устройств, LG учредила внутреннюю премию LG World Record.

Прорыв по имени LTE Сети LTE прогрессивная технология сетью, уменьшить капитальные и мобильной связи всех цивилизованных операционные затраты расширить свои стран, пока остается для Украины возможности в предоставлении услуг и только сладкой мечтой. Между тем повысить доходы. мировой рынок LTE-связи сейчас Бизнес LTE. перешел из стадии проектно-тестовых В этом году стало известно что разработок в стадию финансово лидером по количеству LTE-патентов привлекательной индустрии с главным является компания LG Electronics, полагающимся атрибутом – борьбой за которая владеет 1400 патентами лидерство. на общую сумму около $8 млрд. В Что такое LTE. процентном выражении это составляет LTE это технология построения 23%. При этом LG лидирует в сфере беспроводных сетей LTE с 2007 года, когда была следующего продемонстрирована поколения, первая в мире LG Electronics отличающаяся передача данных высокими через LTE. Также Прочие скоростями был выпущен передачи данных. смартфон LG Qualcomm Увеличение Connect4G – скорости первый в мире ZTE передачи данных смартфон, способствует поддерживающий Samsung Motorola повышению передачу голоса в качества сетях LTE. Nokia предоставляемых В начале 2012 года InterDigital услуг, ускоряет на выставке MWC-2012 распространение новых LG представила публике сервисов (многопользовательские первый в мире переход с голосового игры, социальные сети, на видеозвонок без прерывания связи видеоконференции, системы в сети LTE. Также на выставке был мониторинга и М2М, интерактивные представлен сервис для передачи онлайн-приложения и др.). Внедрение видеоконтента в сети LTE во время этой технологии позволяет операторам его записи в режиме реального понизить стоимость владения времени.

Патент на двойную дверь для холодильника Door-in-Door, который позволяет хранить часто используемые продукты в специальной секции, не открывая основной отсек холодильника.

Идет коммерческая эксплуатация сетей LTE Планируется или уже идет коммерческое развертывание сетей LTE Идет подготовительная работа для внедрения сетей LTE

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Потратить с умом

Занимают очередь Новостройки в Киеве и пригородах расхватывают как горячие пирожки. Что это – покупатели нащупали «ценовое дно», или просто народ пристраивает зашедшие под выборы деньги? Наталия Богута прос на жилье в новостройках растет. По данным компании SV Development, в июле в Киеве в недостроенных домах было продано 1380 квартир, тогда как в июне – 860. При этом 50% купленного жилья – двухкомнатные квартиры, а 40% – однокомнатные. По оценкам UTG, к середине 2012 года в столице объем предложения составил порядка 13–13,5 тыс. квартир на первичном рынке и около 8 тыс. – на вторичном. Это существенно превышает спрос, и цены на «первичку» вполне стабильны.

реклама на стр. 45

Киевское разнообразие В Киеве строительство новостроек идет активными темпами, город прямо-таки пестрит объявлениями «Квартиры от застройщика». По данным Госстата, в столице и окрестностях в январе–июне 2012 г. построено 23,8% общего объема жилья, возведенного в Украине. Всего в Киеве и области в первом полугодии введено в эксплуатацию 763,6 тыс. кв. м жилья. О том, какие застройщики – самые надежные, «Деньги» писали две недели назад (см. номер от 14.08.12, доступно на dengi.ua). А что же происходит с ценами и выбором? Сейчас метр жилья экономкласса в Киеве стоит 9,5–14 тыс. грн., а бизнес-класса – 16–20 тыс. грн. Цены на «первичке» очень медленно, но растут. Связано это как с ростом спроса, так и с завершением строительства: в готовых объектах цена метра на 10–25% выше, чем в тех, где только возводятся первые этажи. Впрочем, за 7 месяцев 2012 года общий рост цен на новые метры составил всего 3,6% (см. таблицу). Это практически равно темпам инфляции. «На формирование цены влияет целый ряд факторов, один из них – это платежеспособный спрос, доходы населения и та их часть, которую люди готовы вкладывать в приобретение жилья. Другим важнейшим фактором является ипотека. Ценообразование на жилую недвижимость находится в прямой зависимости от динамики

ипотечного кредитования», – говорит Роман Романюк, заместитель генерального директора компании UDP. По его мнению, пока нет факторов, которые явно способствуют снижению цен, более того, цены на жилье будут расти, утверждает представитель застройщиков. Однако этот рост до конца года вряд ли превысит 5%, что в итоге не окажет влияния на покупательскую активность. Квартиры покупают в основном за наличные: например, к середине августа было выдано лишь полторы сотни кредитов по госпрограмме льготной ипотеки. Темпы выдачи ипотечных кредитов на рыночных условиях тоже

Летом на рынке столичной «первички» отмечен аномальный всплеск спроса. В других городах-миллионниках покупают мало, а строят – еще меньше мизерны – полмиллиарда гривен по итогам июня (самые свежие из доступных данных). Да и не мудрено – средняя по рынку эффективная ставка равнялась в августе 24,22% (по данным «Индекс КредитМаркет»). При нынешней ценовой динамике подобный уровень ставок делает экономически бессмысленной ипотеку при величине собственного взноса менее 70%. И тем не менее, покупатели нынче весьма активны, особенно в столице. В тех домах, которые сданы либо их введение в эксплуатацию запланировано на 2012 год, обычно в продаже остаются лишь трехкомнатные квартиры. В ЖК по ул. Урловской, 38 (Киевгорстрой), продано 92% квартир, оставшиеся 8% – исключительно «трешки» по цене от 112,8 тыс. долл. А вот в новостройке по ул. Драгоманова, которую этот же застройщик планирует ввести в эксплуатацию 30 ноября 2013 года, еще есть свободные однокомнатные и двухкомнатные (цена – 66,7 и 93,6 тыс. долл. со45

ответственно). Самые демократичные цены – в домах эконом-класса, которые будут сданы во второй половине следующего года. В ЖК «Кришталеві джерела» (Голосеевский район), обещанном к сдаче летом 2013 года, «квадрат» стоит 9,07–9,14 тыс. грн. Большего бюджета потребует покупка квартиры в доме бизнес-класса. Обычно в таких комплексах цена метра стартует от 12 тыс. грн. Из-за недешевой цены метра однокомнатные в таких комплексах есть в продаже даже накануне сдачи дома в эксплуатацию. В ЖК RiverStone (Дарницкий район) однокомнатную квартиру площадью 56 кв. м предлагают приобрести за 95,2 тыс. долл. (1700 долл./м2). Сдать в эксплуатацию первую очередь комплекса планируют уже в сентябре-октябре. Самые дорогие апартаменты бизнес-класса расположены в центре Киева. В уже сданных секциях ЖК «Панорама на Печерске» (ул. Щорса) минимальная стоимость метра – 19–21,8 тыс. грн.

Дешевле, но дальше Пригородные жилые комплексы радуют разнообразием расположения, планировок и ценами. Приобрести квартиру в Броварах, Борисполе, Вишневом, Буче или Ирпене можно по цене 7–8,2 тыс. грн./м2. Встречаются даже варианты по 6,5 тыс. грн. за метр, например, такова цена «квадрата» в уже сданном в эксплуатацию ЖК «Лелека» (Борисполь). Наибольшее количество новостроек – в Ирпене, Вишневом и Броварах. По данным сайта novostroyki. lun.ua, в Ирпене предлагаются квартиры в 66 новостройках, в Вишневом и Броварах – в 14 и 12 комплексах соответственно. Не радует выбором Вышгород, где возводится только ЖК «Березки», а в полностью готовом и сданном в эксплуатацию ЖК «Ольжин Град» квартиры продаются уже на вторичном рынке. Многие застройщики в пригородах предпочитают строить 4–9-этажные дома, привлекая покупателей «клубной» атмосферой. Кроме того, выигрышным считается расположение рядом с парком или лесной зоной. Но главное «оружие» пригородных ЖК против комплексов шумного и суетливого Киева – это, конечно, цена метра в сочетании с планировкой и общей площадью квартиры. В ЖК «Суворов» (Ирпень, сдача – IV кв. 2012 г.) предлагаются однокомнатные общей площадью 37,4 кв. м, а цена

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Потратить с умом Цена «квадрата» на «первичке», Киев, 2012 год* 1657 1641 1624

1662

1650 1635

1540

Разброс в данных объясняется просто: цена реальных сделок растет, тогда как цена в рекламных предложениях падает

1528 1528

1525

1513 1485

Январь

Февраль

Март

Апрель

Май

реклама на стр. 15

1612

1671

Июнь

1475 Июль

1468 Август

Цена «квадрата» на «вторичке», Киев, 2012 год* 2133

2140

2128

2165 2089

В то время как новые квадраты дорожают, продавцы в надежде привлечь покупателей снижают цены на «вторичке»

2095

1857

1859

Апрель

Май

1860

2042

2055

1861

1863

1833 1847 Январь

Февраль

Март

* Средняя цена по Киеву (долл./м2).

По данным SV Development.

ме тра – 7,2 тыс. грн. Получается, итоговая стоимость квартиры – 33,6 тыс. долл. Таких цен в столице не отыскать (попытки проблемных застройщиков продать квартиры в Киеве по 28–35 тыс. долларов «Деньги» во внимание не принимают). Очень мало в Киеве предложений малометражных квартир в новостройках, однокомнатные – от 48 кв. м. Поэтому-то покупка квартиры в пригороде в любом случае получается выгоднее, чем в столичной новостройке. Даже введя комплекс в эксплуатацию, пригородные застройщики не спешат повышать цену метра, как это характерно для киевских компаний. И речь не только о малогабаритных квартирах. Например, в Буче предлагаются трех–, четырех– и пя-

Июнь

Июль

Август

По данным reаlt.ua.

тикомнатные квартиры в ЖК «Яблуневий» (введен в эксплуатацию в феврале). Покупка трехкомнатной (92,14 м2) обойдется в 79,2 тыс. долл. Похожая квартира, но в столице, стоит минимум 110 тыс. долл. – и то на окраине и в новостройке, которой до сдачи примерно год.

Ловушки есть И в Киеве, и в пригородах застройщики предлагают покупку квартиры в рассрочку. Как уже не раз отмечали «Деньги», рассрочка может быть беспроцентной, а может стоить 5–10% годовых и даже выше. Обычно беспроцентная рассрочка предоставляется на 1–2 года, часто – до введения дома в эксплуатацию. Покупатель 46

обязан внести 10–30% стоимости квартиры и выплачивать равными частями оставшуюся сумму до срока, оговоренного в договоре с застройщиком. Впрочем, условия разнятся сильно – в зависимости от политики конкретного застройщика. Например, в ЖК «Лелека» (Борисполь) предлагается беспроцентная рассрочка на 8 месяцев при условии внесения покупателем 40% цены жилья. А в ЖК «Зеленый остров» (Киев) при собственном взносе 30% застройщик готов предоставить рассрочку только до января 2013 года и по ставке 7% годовых. А если после 20 января покупатель решит продлить рассрочку до 20 января 2014 года, ставка вырастет до 14% годовых. Стоит очень внимательно изучать условия рассрочки от застройщика – порой даже за самыми многообещающими предложениями могут скрываться дополнительные расходы. В ЖК по ул. Богатырской (строит Stolitsa Group) в условиях рассрочки первоначальный платеж покупателя всего лишь 10%, а срок внесения остатка – до декабря 2013 года. Казалось бы, все очень удобно. Однако тут же говорится о том, что стоимость неоплаченной части квартиры увеличивается на 7% годовых в случае первоначального взноса в размере 50%, на 10% годовых, если покупатель внесет 30%, и на 14% годовых в случае первоначального взноса 10% стоимости квартиры. Кроме того, цена неоплаченной части квартиры увеличивается в случае повышения курса доллара, установленного НБУ на день осуществления платежа, больше чем на 2% по отношению к курсу на момент заключения договора. Последнее условие особенно примечательно – покупателю предлагают принять валютные риски на себя. Некоторые застройщики сотрудничают с банками, готовыми выдать ипотечный заем на приобретение квартиры в новом комплексе. Купить квартиру в доме ХК «Киевгорстрой» можно с помощью кредита, оформленного в Сбербанке России, Ощадбанке или Укргазбанке. Покупателей метров в киевском ЖК «Парковые озера» кредитует Укрсоцбанк, в ЖК «Молодежный квартал Осокорки-2, 3, 4» – банк «Аркада». Такие кредиты обычно выдаются на 5–10 лет по номинальной ставке 16–19% годовых.

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Потратить с умом

Fit сезона Приближается осень – вслед за ней во весь рост встает вопрос: где заниматься фитнесом в наступившем холодно-дождливо-снежном сезоне. Какова же цена здорового духа в здоровом теле? Ольга Полякова выбирала клуб по месторасположению и доступности йоги. Стоимость моего абонемента – 2,9 тыс. грн. за полгода. С учетом скидки мне он обошелся в 2,6 тыс. грн.», – расхваливает свой выбор киевлянка Виктория Куприйчук. Г-же Куприйчук нравится приветливый персонал ее клуба и внимательные тренеры. Проходив в клуб уже более года, она собирается продолжить и нынешней осенью. «Спорт и танцы в последнее время стали популярными. Можно сказать, что быть здоровым и красивым – модно. Отсюда возникает огромный интерес к спорту. Все успешные люди пытаются выделить несколько часов в неделю для занятий», – констатирует директор студии танцев Glamshape Елена Комар. Мода на здоровье и подтянутый вид – одна из причин того, что количество фитнес-клубов, школ танцев и йоги постоянно увеличивается. Цены на абонементы в столице и регионах мало отличаются. Годовой абонемент в пределах 2 тыс. грн. можно купить и во Львове, и в Киеве. Столичные фитнес-центры на фоне сильной конкуренции не ограничиваются покупкой хороших тренажеров и организацией разнообразных групповых занятий – клиенты требуют большего. Например, обеспеченные киевляне предпочитают ходить в клубы, где работает зона с саунами и банями, бассейном и массажным кабинетом. Правда, в таких (часто сетевых) клубах цены иные: от 4,5 до 17 тыс. грн. за годовой абонемент. По словам работников клубов, всех женщин сегодня интересуют беговые дорожки, фитнес, йога и пилатес. Мужчины выбирают тренажерный зал и зону единоборств. Для молодежи в приоритете – современные танцы. На пике популярности – бассейн и аквааэробика. «Тренировки в бассейне наиболее безопасны для опорнодвигательного аппарата, менее трав-

моопасны, к тому же в воде нагрузка переносится намного легче. Для тучных людей это очень важно. Пилатес является оздоровительной дыхательной гимнастикой, которая корректирует осанку и систему дыхания, а для людей, у кого сидячая работа, очень важно закачивать мышцы спины, создавая мышечный корсет. Йога развивает гибкость суставов, растяжку и мышечно-суставную пластику», – объясняет популярность направлений фитнеса администратор харьковского спортивно-оздоровительного комплекса «Пантера» Марианна Дроздова.

Спортивные цены Сегодня спортклубы продают разовые посещения и абонементы сроком от месяца до года. «Разовое посещение тренировки в клубе обойдется в 90 грн. Высокая цена разового посещения стимулирует клиентов покупать абонементы и дальше посещать клуб», – объясняет администратор комплекса «Пантера» Ольга Леонова. В больших сетевых клубах возиться с «единоразовщиками» не любят, там стремятся продавать долгосрочные абонементы. Обычно администраторы таких клубов проводят экскурсию для потенциальных клиентов и сразу предлагают купить абонемент. Впрочем, клубы готовы предоставить разовое пробное занятие, за которое придется заплатить. Цена абонементов зависит от их наполнения, срока действия и предполагаемого времени посещения спортклуба. Выгоднее всего покупать годовые абонементы – они обходятся клиенту минимум на четверть дешевле в пересчете на стоимость одного занятия, по сравнению с абонементом на месяц. Самые дорогие – «на полный день». По ним можно посещать клуб в любое время с утра до вечера, включая выходные дни. Простые «пакеты» предполагают посещение тренажерного зала и нескольких групповых занятий в неделю. За посещение бассейна, занятия с тренером, сауны 47

и массаж нужно доплачивать. Цены на дополнительные уроки не менее 25 грн. в регионах и 50 грн. – в Киеве. В стоимость VIP-абонементов включаются все услуги клуба. «Существует еще такая услуга, как «заморозка абонемента» – в случае если клиент заболел, уехал в отпуск или его отправили, например, в командировку», – рассказывает Елена Комар. Услугу «заморозки» предлагают 98% клубов. Активизируют ее при покупке абонемента на полгода или год, а вот срок приостановки отличается – от 30 до 90 дней. Кстати, сэкономить на цене абонемента можно, приобретая его летом.

Комментарий эксперта «Приобретая клубную карту, внимательно изучите договор. В нем должны быть указаны срок действия и период активации карты, комплекс услуг, включенный в абонемент. Обратите внимание на срок приостановления действия клубной карты. Обидно, находясь в отпуске, платить за услуги, которые не потребляешь. Если начав посещать клуб Вы заметили, что действительность не в лучшую сторону отличается от картины, которую вам нарисовали при покупке карты, помните, что, согласно действующему законодательству, Вы можете осуществить возврат абонемента в течение двух недель со дня приобретения. Начать вести здоровый образ жизни, достичь успехов в фитнесе легче, когда друзья и близкие поддерживают Вас. В клубе «5 элемент» действуют предложения для семьи или компании друзей», – Анна Новикова – ведущий менеджер отдела продаж клуба здоровых удовольствий «5 элемент».

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Потратить с умом Сколько стоит посещение фитнес-клуба? Разово, грн.

Клуб

абон. год грн.

Киев Sportlife sportlife.kiev.ua 5 элемент 5el.com.ua FitCurves fitcurves.com.ua Фаворит favoritvipclub.com.ua

Аквариум aquarium.ua

6000

20 000

1900

18 000

15 400

3000

Харьков Пантера

panterrasport.com.ua

A'mixam 60 amixam.com.ua Днепропетровск Джайпур jaipur.dp.ua Спорт-Сити 40 sport-city.dp.ua Донецк Оникс 80 onyxclub.com.ua Скиф 70 skif.dn.ua Одесса Стрекоза 55 strekoza.ua Максимус 50 maximus.com.ua Львов Киви-Фитнес 30 kiwifitness.com.ua Апельсин 40 apl.lviv.ua

4000

5400 2400

4800 2100

3800 3900

4600 2500

Большинство фитнес-клубов в это время проводит щедрые акции, предлагая новым клиентам до трех месяцев бесплатного фитнеса или скидки до 50%. При покупке абонемента клиент заключает с фитнес-клубом договор. Но не для всех спортсменов сотрудничество с клубом – исключительная удача. Неприятная история приключилась с киевлянином Александром Крижанивским, о ней он рассказал «Деньгам». Г-н Крижанивский купил в SportLife два абонемента для себя и своего 11-летнего сына за 9,7 тыс. грн. Оказалось, согласно правилам клуба, дети до 14 лет не могут посещать спортивные зоны для взрослых. Но об этом в клубе умолчали до подписания договора и внесения денег в кассу. Так как занятие в одном зале для отца и сына было принципиальным вопросом, г-н Крижанивский хотел расторгнуть договор с фитнес-клубом и вернуть свои деньги. «Оказалось, что в случае разрыва договора по нашей инициативе деньги нам не возвращаются. И не важно, что я пожелал вернуть свои деньги через 30 минут после их внесения», – рассказывает Александр Крижанивский. Теперь г-н Крижанивский отстаивает свои права в суде. Его адвокаты уверены в выигрыше, ведь у них на руках есть, в том числе, заключение управления по защите прав потребителей КГГА о том, что данный договор является «несправедливым» и подлежит расторжению. «Мне юристы клуба прямо заявили: “Мы деньги не возвращаем никому и никогда – такова политика компании”. Я хочу отсто-

ять свою позицию, создать судебный прецедент и добиться того, чтобы они внесли изменения во все свои договора», – резюмирует киевлянин. Кстати, юристы SportLife говорят, что клуб готов подписать с г-ном Крижанивским мировую, но тот, по их словам, сейчас уже отказывается это делать. Из других сюрпризов фитнес-центров: клуб может изменять перечень своих групповых занятий. «Я купила годовой абонемент в спортклуб только ради того, чтобы посещать там занятия по аквааэробике. Но через 2 месяца в моем клубе ее отменили. Сказали, что групповые занятия мешают пловцам свободно плавать. Мне предложили ходить на аква-занятия в другой клуб сети или нанимать тренера и платить за каждую тренировку. Но ведь эта услуга уже оплачена при покупке абонемента!» – возмущается Марина Новикова. Увы, никто не застрахован от такого произвола, констатируют юристы. До принятия решения о покупке абонемента нужно детально изучить отзывы посетителей конкретного клуба и понять, чего можно ожидать от его администрации и персонала. Особо внимательными нужно быть при покупке абонементов для детей. Многие фитнес-клубы запрещают несовершеннолетним самостоятельно посещать тренировки, только под присмотром родителей. «Я свой годовой абонемент купила в январе, а дочке – в июле. И оказывается, что если в январе я не продлю свой абонемент, то полгода у дочери пропадет, ведь ее без меня просто не впустят в спортклуб», – недоумевает Юлия Мартынова.

«Для мужчин, которые решили заниматься в тренажерном зале, желательно убедиться, что там, кроме тренажеров, есть еще и выбор свободных весов: штанг и гирь. Без них достичь амбициозных результатов не получится. Сами тренажеры должны быть профессиональные. Убедитесь, что тренажеров в фитнес-клубе достаточное количество. Для этого нужно посетить центр в те часы, когда Вы собираетесь его посещать», – Алексей Говорун.

«В маленьких спортклубах чаще можно встретить тренеров низкой квалификации, нежели в больших сетевых. В результате безопасность тренировки снижается, например, можно надорвать спину. Тогда придется восстанавливать здоровье. Сетевые клубы удобнее, их много. Можно заниматься в клубе около работы или рядом с домом. Но главное: качество услуг в каждом клубе сети одинаковое», – Ирина Кисель.

Не все «по-честному»

«За работу с тренером придется доплачивать дополнительно – его услуги обычно не входят в стоимость абонемента. Час тренировки с ним в столичных спортклубах стоит от 70 до 150 грн. Не стоит соглашаться на работу с первым предложенным администраторами тренером – зачастую они рекомендуют тех, с кем они в доле или просто в хороших отношениях, но качество тренировки может не оправдать надежд», – Оксана Штурман.

реклама на стр. 49

Опыт читателей

Деньги №16 (234) 30 августа –12 сентября 2012

Потратить с умом

На три дня в Бухарест за €760 Осенние выходные в столице Румынии: дворец Чаушеску, Триумфальная арка, замок Дракулы, голубцы, шашлык и красное вино. Наталия Богута ухарест для большинства украинцев ассоциируется с легендарным Дракулой, хотя знаменитый замок находится в 170 километрах от румынской столицы. Внушительный бюджет для поездки в Бухарест не требуется: если ехать на поезде, то расходы на билеты составят всего 192 евро (здесь и далее – для двоих). А вот авиаперелет «потянет» 854 евро (прямой рейс из Киева). Такой рейс есть только у одной компании, остальные – с пересадками. Поселиться в центре Бухареста в отеле 4* можно за 75–120 евро/сутки (двухместный номер). Румыния не входит в Шенгенскую зону, получить визу несложно, но перечень документов практически таков, как и при подаче на «шенген».

По улочкам и площадям

Сколько стоит уикенд в Бухаресте* Статья расходов

Авиа/поезд Проживание Питание Развлечения Транспортные расходы

Детали

Киев–Бухарест (прямой) / Москва–София (059) Duke Hotel 3* в центре (Римская площадь) Обеды и ужины

Сумма (для двоих взрослых), евро

854/192 216 200

Поездка в замок Дракулы (аренда авто, вход)

Посещение замка Пелеш (город Синая)

Такси, городской транспорт

ИТОГО (самолет / поезд)

1415 / 753

При самостоятельной организации поездки в период с 13 по 16 сентября; расходы на оформление виз не включены.

Вооружившись путеводителем, можпо легенде, в монастыре Снагов захороно начинать знакомство с городом, нен граф Дракула. неспешно прогуливаясь по Старому Бухаресту. Именно Вдали от шума города В Румынии – здесь расположен Дворец Отправляясь в Бухарест, стоит своя валюта. 100 леев – это Правосудия, а также Презизапланировать поездку в замок примерно дентский дворец. Бывалые Дракулы (город Бран, около Бра22 евро. шова). Для этого можно арендотуристы рассказывают о величественном дворце Парвать автомобиль (30–40 евро/сутламента, его же называют «дворцом ки). Другой способ – найти в Бухаресте Чаушеску». Интересна в Бухаресте Тринезависимого гида, который на своем умфальная арка, возведенная в начале авто отвезет туристов в замок и расXX века в честь всех, воевавших за незаскажет его историю. Цена вопроса – висимость Румынии в 1877 году. 40–60 евро. Кстати, замок Бран Дракуле Из музеев заслуживают внимания Наникогда не принадлежал, и во время циональный Музей искусства, бывший экскурсии никаких вещей знаменитоКоролевский дворец, Исторический муго графа не покажут. Зато здесь можно зей, церковь Патриархата. Обязательно купить сувениры – чашку или футболку стоит посетить Музей села под открыс портретом Дракулы, текстиль в народтым небом, который собрал образцы ном стиле. И тут же – витрины с колбасельской архитектуры и деревянных сами, пастромой (мясной деликатес) и церквей Румынии. Пригороды румыновечьим сыром. ской столицы порадуют интересными Неподалеку от Брашова, в окрестностях дворцами и монастырями. В 14 км от города Синая можно посетить один из города расположен дворец Могошайя, самых знаменитых замков Европы – заокруженный красивым парком. Также мок Пелеш. можно посетить монастыри Черника, Если есть время и желание оздороКэлдэрушань или Цыгэнешть. Кстати, виться, можно отправиться к Черному 50

морю, в Констанцу (225 км от столицы). Город интересен огромным портом, аквариумом, дельфинариумом, музеем этнографии. Неподалеку – курорт Эфорие Норд, который расположен между морем и озером Текиргиол с целебной соленой водой и грязями. Эфорие Норд – это рестораны, песчаные пляжи, купальни (около озера), спа-центры и бальнеолечебницы.

Мясо и вино? Какое же путешествие без знакомства с национальной кухней? В Румынии популярны кукурузная каша и мич – шашлык из свинины и говядины, приготовленный на гриле или углях. На первое можно заказать суп с мясными шариками и овощами, на второе – голубцы из капустных и виноградных листьев или копченое козье мясо. Из напитков популярно румынское красное вино – Terra Romana, Prahova Valley. Цены в ресторанах очень даже демократичные. Например, порция шашлыка – 10–14 евро, суп – 3–5 евро. Привезти домой из Бухареста можно изделия из фарфора, керамики, овечий сыр и вино.