Dengi241 by Dengi.ua

Специальный выпуск Чего ждать от рынка земли-2013: новые цены, новые условия

Цены вырастут на 10% после Нового года

15% с валюты. Зачем нужен новый налог

стр.18

стр.6

стр.10

№ 23 (241) 6 декабря 2012

ПОПУЛИЗМ – ОТРАВА ДЛЯ ЭКОНОМИКИ Народный депутат Руслан Сольвар – новое лицо в украинской политике. Он с разгромным счетом вырвал победу в одномандатном округе. Он уверен, что реформы надо начинать с очистки власти от коррупционеров

ISSN 2075-681X

772075 681002

1 2 0 2 3

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Деньги Содержание Новости

Инфляция На сколько вырастут цены вслед за курсом cтр. 6

Банки

Земельные истории наших читателей

Свой бизнес

Паспорта

Регистрация бизнеса

Начинается выпуск документов с микрочипами cтр. 8

Как наш читатель шел в предприниматели

Валюта

Крыша для дела cтр. 10

Во что обходится аренда торговой недвижимости

стр. 18

cтр. 30

Нацбанк запретил «Таврике» принимать вклады cтр. 8

Налог в 15% усиленно реанимируют

Главный интерес

Где взять деньги взаймы на покупку земельного участка cтр. 28

cтр. 32

cтр. 36

Ипотека ГИУ взвинтит цены на льготные кредиты

Бизнес-план cтр. 10

Сколько стоит открыть парикмахерский салон cтр. 38

cтр. 12

Управляем деньгами

Фондовый рынок Акции, курсы, ставки

Евро Каталония подожгла еврозону

cтр. 12

На каких условиях дают займы на приобретение товаров cтр. 40

Самое выгодное

Акции и распродажи

Руслан Сольвар – о том, зачем он победил на выборах в Раду cтр. 14

Важные дела

Главный интерес

Что будет происходить с ценами, как изменится процедура регистрации прав собственности, и где взять деньги на покупку земельного участка

cтр. 13

Новые лица

на декабрь

Кредиты

Гривна Курс сжат в объятиях

Земля-2013:

cтр. 16

на декабрь

Снова 8,2

cтр. 43

Гривну вернули в октябрь

Страхование Что надо делать, чтобы получить выплату по автоКАСКО быстро cтр. 44

Потратить с умом

Цены взорвутся Девальвационные ожидания подгоняют инфляцию

Земля

Недвижимость

Банки на грани

Эксперты – о ценах, процедурах и перспективах cтр. 18

Как обезопасить частный дом от капризов коммунальных сетей cтр. 46

Где обижают вкладчиков

Цены на землю падают все ниже cтр. 21

Связь

Как покупать участок под застройку cтр. 24

Находим спасение от ненужных трат на интернет-роуминг

Как превратить сельхозземлю в участок под застройку cтр. 26

стр. 6

стр. 8

В Сети Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.com/DengiUA Микроблог: twitter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groups/money.secret/

cтр. 48

Туризм Уикенд в Париже

стр. 13

cтр. 50 3

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Состав редакции Выходные данные

От редактора

Всеукраинский журнал

Никакого социализма!

№23 (241) 6 – 19 декабря 2012 Учредитель – ЗАО «Украинская Медиа Группа» Издатель – ООО «Издательский дом УМХ»

Самая богатая часть Испании попросилась на волю (стр. 12). Валютный психоз притих (стр. 13). Импортеры рисуют свои курсы (стр. 6). Старая Рада все никак не расстанется с креслами. Александр Крамаренко

Реклама UMH Publishing Sales, тел.: (044) 494-39-74 Коммерческий директор – Остраков Игорь Директор департамента деловых изданий – Чернышук Неля Руководитель отдела – Ларина Татьяна (larina@adv.umh.ua) Отдел рекламы – Пищур Галина, Гуненко Наталия Адрес: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел./факс: (044) 207 9732, 207 9733, 207 9734, 207 9735, 494 3974 E-mail: reklama@dengi.ua Маркетинг – Анжелика Адаменко Сбыт – Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

Когда нам предлагают скинуться всем миром на решение какой-то общенациональной проблемы, у меня всякий раз возникает вопрос: «А кто именно зарабатывал в этом самом месте?» его просто закрыть и выдать вкладчикам деньги из Фонда гарантирования вкладов, то Фонд опустеет больше чем на треть. В результате ликвидации всего лишь одного банка. Выход, очевидно, будут искать в том, чтобы оздоровить занедужавший банк и не трогать деньги Фонда гарантирования. На начавшуюся спасательную операцию внимательно смотрят все – и банкиры, и вкладчики, и все остальные. «Все остальные» смотрят потому, что четыре года назад именно девальвация гривны оказалась нашей общей платой за спасение банков, принадлежавших вполне конкретным субъектам. Напоминаю, я против социализма. 4

Адрес редакции: 04073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г. Тел.: (044) 207 97 05, 06, 00 Е-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua Подписной индекс Укрпочта: 96183 Номер заказа 12-7041 Тираж: 33000 экз. Подписано в печать 30.11.2012 2006 © Свидетельство о государственной регистрации КВ №18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все права на материалы, опубликованные в журнале «Деньги.ua», принадлежат ООО «Издательский дом УМХ». Перепечатка без письменного разрешения запрещена. При использовании материалов ссылка на «Деньги.ua» обязательна. Редакция не несет ответственности за достоверность информации, содержащейся в рекламных объявлениях. Присланные материалы не рецензируются и не возвращаются. Мнения авторов не всегда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА «Интерфакс Украина». Материалы, отмеченные символом , публикуются на правах рекламы. Выходит один раз в две недели, по четвергам. Распространяется в розничной торговле и по подписке. Цена договорная. Отпечатано в типографии «Новый Друк», г. Киев, ул. Магнитогорская, 1. В журнале использованы фото с сайта shutterstock.com

Обложка: Ирина Трегубова Реклама на стр. 5.

а последних лет 70 выросла новая генерация финансовых гениев. Идея простая: «Пока рынки растут, мы зарабатываем, и ограничивать нас в этом не сметь. Прибыль – дело сугубо приватное. Когда рынки начинают шататься, на спасение экономики должны скинуться все вместе. Убытки – дело общественное». Доходило до смешного – в США в тот момент, когда за деньги налогоплательщиков спасали крупнейшую в стране страховую компанию, ее топ-менеджеры выписывали себе жирные бонусы и вообще продолжали жить вполне кучеряво. Капитализм ли это? Нет, это чистой воды социализм. Ведь что такое социализм? Это не пособия по безработице и не пенсионное страхование. Это, прежде всего, перераспределение денег от тех, кто их зарабатывает, к тем, кто получил от имени общества право перераспределять заработанное налогоплательщиками. Я никак не могу забыть свежую историю: в Украине осенью 2008 года зашаталось несколько десятков банков. Было решено их спасать – путем выдачи кредитов от центрального банка. Большинство банков спаслись, меньшая часть «болезных» была ликвидирована. Вот только раздавая деньги налогоплательщиков, госбанкиры мало заботились о том, чтобы те гривны не утекли на валютный рынок и не вызвали девальвации национальной валюты. Результат той «спасательной операции» известен – гривна рухнула глубже всех в Восточной Европе, на 60%. Сейчас нынешнее руководство НБУ впервые столкнулось с ситуацией, что в оздоровлении нуждается весьма немаленький банк (стр. 8). Если

Руководитель проекта – Надежда Шаломова Главный редактор – Александр Крамаренко Редакторы – Елена Буруль, Наталия Богута Журналисты – Ольга Полякова, Елена Абрамович Ответственный секретарь – Наталия Улановская Арт-директор – Ирина Трегубова Дизайнеры-верстальщики – Наталья Чепур, Анна Пилипенко Фотограф – Ольга Тарнавская Сайт – Николай Балецкий

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Новости

Цены вырастут на 10%

риближение новогодних праздников плюс ожидание девальвации – и вот цены в Украине уже стремительно растут. Если в октябре розница предпочла выждать и ничего не предпринимать (в том месяце индекс «Денег» показал снижение на 1,2%), то в ноябре наступила пора активной смены ценников. В итоге индекс «Денег» вырос на 1,75%. Что же и как подорожало в предпоследнем месяце года? Прежде всего, выросли цены на продукты (+2,8%). Мясо и рыба несущественно подешевели (–1,6%), зато молоко и сыры подорожали на 2,4%. Также в преддверии новогодних праздников на 2,4% увеличилась стоимость алкоголя (в октябре рост цен составил 1%). Лидером же ноябрьского подорожания стали овощи и фрукты: эти продукты выросли в цене на 21,8%. Особенно подорожали помидоры и огурцы. Причина очевидна – аналитики АПК-Информ кивают на сезонное снижение предложений местной продукции в тепличных комбинатах, а также на негативные прогнозы курса гривны по отношению к доллару. То есть импортеры уже формируют цены с учетом риска дальнейшего снижения курса национальной валюты. Причем к «курсовой коррекции» ценников прибегли не только торговцы едой. Промтовары прибавили +0,1% в целом по группе. На 5,7% снизились цены на одежду, а вот обувь подорожала на 6,7%. Также выросла стоимость косметики и бытовой химии (+2,8%), техники и электроники (+5,2%). Причина проста – импортные товары дорожают вследствие ожидающейся девальвации: импортеры, оптовики и розница начинают закладывать в ценники новый курс, который еще не появился на вывесках обменников валюты и банков. Какой? Пока 8,3–8,5 грн./доллар.

Кроме того, на цены влияет топливо: на сетевых АЗС цена А-95 уже достигла 11,3 грн./литр, дизеля – 10,4 грн./ литр. Не обошлось в ноябре и без роста цен в сфере услуг: на фоне дорожающей аренды жилья, питания в ресторанах и некоторого повышения стоимости авиаперевозок индекс по услугам достиг +2,5%. В декабре-январе ценники торговых предприятий и сферы услуг снова попадут под напор самого сильного фактора – новой порции девальвационных ожиданий. «Мы допускаем, что курс доллара до конца года может оказаться на уровне 8,2–8,4 грн. При таком курсе существенных изменений цен на авто не предвидится», – считает Артем Ткаченко, первый вице-президент «ВиДи Груп». Вслух говорить об изменении курса импортеры опасаются, однако анонимно предполагают, что в начале 2013 года вполне возможно увидеть

За январь-ноябрь индекс «Денег» вырос на 6,85%. За этот же период 2011 года – на 5,99% 8,8 грн./доллар. В таком случае иностранные автомобили подорожают минимум на 10%. «Заходная стоимость импортных авто формируется в иностранной валюте, поэтому в гривневом эквиваленте она при девальвации вырастет. Пропорционально вырастут также импортные пошлины. С высокой долей вероятности повышение будет транслировано на цены в рознице», – отмечает директор отделения стратегического развития «Атлант-М» Алексей Терещенко. Впрочем, многие автоимпортеры привязывают цены к курсу НБУ, так что пока регулятор не изменит стоимость гривны, массового подорожания машин можно не опасаться. Конечно же, девальвационные ожидания влияют и на стоимость жилья – как на вторичном, так и на первичном рынке. «Стоимость квадратного метра жилья в новостройках в грив6

Индекс «Денег» за ноябрь Индекс

1,75%

по продуктам

2,8%

по промтоварам

0,1%

по услугам

2,5%

невом эквиваленте будет увеличиваться пропорционально росту курса доллара. То есть в случае с ростом курса с 8,1 до 8,8 – на 9%, и цены в гривне вырастут на 9%», – говорит начальник отдела продаж ЖК Park Stone Дмитрий Шостя. А вот заместитель генерального директора по стратегическому развитию и маркетингу компании «ТММ» Алексей Говорун уверен, что застройщики постараются удержать цены: «Цена будет либо на том же уровне в гривне, либо чуть выше, коррелируя с ростом курса доллара». Вместе с курсом (или чуть быстрее) будут меняться цены на авиабилеты и турпоездки: туроператоры уже сегодня продают туры по курсу 8,3 грн./ долл. В целом в декабреянваре рост цен на импорт (мебель, одежда, бытовая техника, электроника, продукты питания, топливо) может составить 8–12%. На стоимость алкоголя повлияет изменение акцизов с января – производители уже заявили о грядущем повышении цен минимум на 10% из-за принятого недавно закона, которым увеличены ставки акцизов со спиртного и табака. Опечалит покупателей и объявленное несколько недель назад повышение пошлин на 100 позиций импортных товаров (в том числе строительные материалы), из-за чего цены в рознице вырастут минимум на 3–6%. Каждая торговая компания по-своему будет переживать ценовой скачок: кто-то предпочтет сузить ассортимент, кто-то пожертвует частью собственной маржи (доходностью) для сохранения оборота. Так или иначе, нынешней зимой покупатель вовсю ощутит на себе жаркие последствия курсовых колебаний.

реклама на стр. 7

В ноябре индекс корзины «Денег» подрос на 1,75% – виной тому подорожание овощей, фруктов и ряда импортных товаров. В декабре-январе торговцы могут удивить покупателей повышением цен на 8–12%. Наталия Богута

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Кто следующий?

вскоре сменит собственника. В ответ на муссирующиеся в СМИ слухи о финансовых проблемах и поиске инвестора 28 ноября на сайте банка появилось интервью с председателем правления, где он фактически подтверждает факт ведения переговоров. «Согласно нормам деловой этики не принято разглашать любую информацию до завершения сделки. Скажу только, что на любом рынке неликвидный актив вряд ли заинтересовал бы инвестора. Если на него существует

спрос, значит, его рассматривают как потенциально выгодное и перспективное капиталовложение», – говорит председатель правления Кредитпромбанка Виктор Леонидов. При этом в настоящее время банк исправно выполняет свои обязательства. В числе наиболее вероятных претендентов на приобретение Кредитпромбанка называют группу Николая Лагуна (ДельтаБанк, Банк 3/4), который участвовал в конкурсе на покупку Банка Форум. Однако источники «Денег», близкие к переговорам, полагают, что банк в конечном итоге станет частью одной из быстро растущих ныне отечественных финансовопромышленных групп, а не участником финансовой группы Лагуна. В опубликованном 22 ноября номере «Денег» (доступно на dengi.ua) Кредитпромбанк фигурировал среди 10 банков, предлагающих самые высокие ставки по годовым вкладам в гривне (10-е место), доллларах (6-е) и евро (7-е) среди 50 самых крупных украинских банков. В рейтинге устойчивости украинских банков, опубликованном «Деньгами» 8 ноября, Кредитпромбанк занимал 30-е место из 32 крупных и крупнейших банков. Банк в этой же группе занимал четвертое место среди учреждений, имеющих максимальную отрицательную разницу между уставным и регулятивным капиталом. Наши читатели могут ознакомиться с рейтингами на dengi.ua, чтобы оценить состояние тех банков, в которых они размещают свои вклады и счета. Особое внимание рекомендуем уделить показателям, которые мы использовали для рейтингования. Для удобства поиска рекомендуем пользоваться QR-кодом, размещенным рядом.

быть двух видов – книжкой или карточкой, но обязательно со встроенным электронным «чипом», который будет хранить полные данные о гражданине. Кроме имени, фамилии, отчества и даты рождения, новые документы также будут содержать отцифрованную подпись и изображение лица его владельца, а также отпечатки пальцев рук. Всем, у кого уже есть паспорт привычного образца, менять его на новый необязательно – разве что по личному волеизъявлению. Изготавливать документ будут 30 дней.

«За выдачу паспорта гражданина Украины в случае обмена вместо утраченного или поврежденного придется уплатить 34 грн. Однако если гражданин будет получать паспорт впервые, госпошлину платить не придется», – говорит адвокат, старший партнер АК «Кравец, Новак и партнеры» Ростислав Кравец. Отказаться от получения биометрического документа смогут только верующие: для этого им необходимо подать письменное заявление в соответствующий центральный орган исполнительной власти.

Вслед за банком «Базис» и ЭрДэ Банком финансовые проблемы начались у банка «Таврика». Елена Буруль ешением комиссии по надзору и регулированию банковской деятельности Нацбанка от 23.11.2012 банку «Таврика» (39-е место по классификации НБУ) временно (до 24.12.2012) ограничили проведение целого ряда операций, среди которых – привлечение вкладов физлиц, выдача новых кредитов, предоставление гарантий и т. д. Информация просочилась в соцсети 26 ноября, а уже 28-го с сайта банка исчезли все предложения о размещении вкладов, и был помещен текст решения НБУ. При этом отключены все входные телефонные линии и изменен график обслуживания клиентов. Теперь попасть в отделение банка можно лишь с 9.00 до 16.00 в будние дни. В Нацбанке объясняют: применить санкции к банку пришлось в связи с неплатежами по клиентским обязательствам, а его дальнейшая судьба будет зависеть от результатов проверки финансового состояния банка, которая проводится в настоящий момент. Примечательно, что согласно данным на 01.11.2012 банк выполнял все нормативы НБУ. В частности, норматив адекватности капитала, норматив мгновенной, текущей и краткосрочной ликвидности, максимальный размер кредитного риска на одного контрагента и т. д. находятся в пределах, определенных Нацбанком. А по итогам 3-го квартала 2012 года банк даже вышел в прибыль. Правда, о внутренних про-

На заметку Карточка вместо паспорта Вместо привычного паспорта гражданина Украины украинцам очень скоро начнут выдавать биометрические паспорта. Президент Украины подписал соответствующий закон (№5492-VI). В силу он вступит на следующий день после опубликования, то есть уже в декабре. Такие паспорта могут

блемах в банке свидетельствует тот факт, что за пару дней до введения санкций его покинул предправления Ростислав Кирий. Пресс-служба банка ситуацию пока не комментирует. Напомним, что «Таврика» сумела привлечь депозиты физлиц на 2,382 млрд. грн. (треть – в инвалюте) – это рекорд для третьей группы классификатора НБУ и выше, чем у 9 из 19 банков во второй группе классификатора. Депозитный портфель банка равен 38% резервов Фонда гарантирования вкладов. По состоянию на 30 ноября, банк оставался постоянным членом Фонда. А вот Кредитпромбанк (19-е место по активам, 5,44 млрд. грн. депозитов, из них 54% – валютные), по всей видимости,

Вы можете сообщить о проблемах в любом банке сюда: dengi@dengi.ua

Реклама на стр. 9.

Новости

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Новости

15% – с подтекстом Введут или не введут 15-процентный сбор в Пенсионный фонд с продажи валюты – интрига сохраняется. Елена Буруль ак объяснили представители Нацбанка, автор законопроекта (Виталий Хомутынник, глава комитета по вопросам финансов, банковской деятельности, налоговой и таможенной политики. – Авт.) просто принял решение его доработать. Однако рассчитывать на то, что ставка сбора может быть снижена, не стоит. «Цифра 15% возникла неслучайно. Это аналог 15-процентного подоходного налога. Человек при продаже валюты получает доход от валютообменной операции, а значит, должен заплатить с него налог», – объяснил на встрече с журналистами замглавы НБУ Валерий Прохоренко. Мы не намерены рассматривать всерьез те лукавые заявления, в которых чиновники ссылаются на необходимость борьбы с «серой зарплатой» и «валютными спекулянтами». Потому что подобные высказывания – далеко за пределами здравого смысла. В значительно большей мере нас инте-

ресуют реальные мотивы и возможные последствия. Реальных мотивов просматривается ровно три. Первый мотив: испугать мелких держателей валюты и сбить ажиотажный спрос на нее, если удастся – развернуть тренд. Поставленная задача практически решена – к концу минувшей недели курс гривны к доллару вернулся к доистеричному уровню 8,14/8,17. Правда, банкиры не под диктофон рассказывают, что если 19–23 ноября отношение продажи долларов населением к покупке их выглядело как 2:1(физлица больше сдавали, чем покупали), то в последние дни ноября тренд развернулся к более привычному для второй половины 2012 года отношению 1:1,5 (физлица несколько больше покупают, чем продают). Второй мотив: пополнить Пенсионный фонд. Судя по прогнозам, в случае принятия закона в указанном виде, данная задача решена не будет. Причина очевидна (см. ниже): заведомо

неразумные налоги обычно никто не платит, несмотря на угрозу репрессий. Третий мотив: вовлечь «подматрасные» валютные запасы в банковский оборот. Зачем банкам нужно такое количество валюты, если они в долларах и евро кредитуют только экспортеров, и то – по очень большим праздникам? А все просто: валюта нужна, чтобы отдавать валютные займы иностранным кредиторам и обеспечивать вывод капитала иностранными инвесторами. Говорите, что такое использование валюты подорвет устойчивость банковской системы? Возможно, но это будет не совсем сейчас. Пока закон не принят, эксперты и многие высшие чиновники жестко критикуют «идею о 15%». «Человек будет считать: заплатить 15% налога или пойти к теневому меняле. Мы понимаем позицию НБУ, но считаем, что данная инициатива принесет пользу только в комбинации с мерами по борьбе с теневым рынком», – считает директор департамента расчетных и кредитных операций Альфа-Банка Татьяна Гринь. Следующее голосование по «законопроекту о 15%» может состояться 4 декабря. На дату сдачи номера в печать доработанный вариант законопроекта зарегистрирован не был.

Мнения чиновников Ирина Акимова, первый заместитель главы Администрации Президента: «Административные меры не являются инструментом, который может решать проблемы экономики страны».

На заметку Льготной ипотеке – стоп Ставки по льготной ипотеке станут совершенно рыночными после того, как ставка рефинансирования по льготным ипотечным займам будет повышена с 11% до 18% годовых. Государственное ипотечное учреждение 23 ноября повысило ставку рефинансирования, причем, сразу на 7 п. п.

Петр Порошенко, министр экономического развития и торговли Украины: «Это несет угрозу тенизации значительной части рынка и снижения конкурентоспособности украинской экономики».

Таким образом, стоимость финансирования льготных ипотечных кредитов для банков составляет 18%. В ГИУ повышение ставки рефинансирования объясняют «приведением в соответствие стоимости привлечений ГИУ к стоимости привлечений, осуществляемых государством в лице Минфина». На данный момент банки, которые работали по программам ГИУ (список здесь: ipoteka.gov.ua), пересматривают условия кредитования. Но уже сейчас можно сказать: ставка для клиента с учетом 10

Сергей Арбузов, глава НБУ: «Этот закон, я настаиваю, будет хорошо защищать интересы людей».

вознаграждения банка составит не менее 21–22% годовых, что соответствует рыночным ставкам. «В связи с большим количеством заявок в ГИУ и достаточно продолжительным сроком их рассмотрения ипотечным учреждением (иногда до 1,5–2 мес.) новые заявки по кредитам на условиях рефинансирования ГИУ можно будет рассматривать не раньше чем в новом году», – сообщили «Деньгам» в одном из банков, сотрудничающих с ГИУ.

реклама на стр. 11

Сергей Тигипко, вицепремьер-министр Украины: «Ни к чему хорошему это не приведет, а только усилит теневой рынок».

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Новости Каталонский детонатор Пока чиновники из Еврокомиссии грезят о единстве, в Евросоюзе нарастают сепаратистские настроения. Елена Буруль В конце ноября Еврокомиссия представила план дальнейшего развития единого экономического и валютного союза (в него входят все страны ЕС, кроме Великобритании и Дании). Среди основных пунктов – наделение ЕЦБ надзорными полномочиями, выпуск единых евробондов и создание единого бюджета валютного блока. Многие эксперты уже назвали свежеиспеченный документ излишне оптимистичным и скептически высказались по поводу его реализации. В частности, эксперты Citi Group уверены, что бюджетный союз в рамках единой Европы создан не будет. Любые инициативы по разделению долгов, к примеру выпуск общеевропейских облигаций, вряд ли будут одобрены. Кроме того, аналитики Citi полагают, что все меры по спасению Греции окажутся напрасными, и она в любом случае покинет еврозону. Вероятность того, что данное событие произойдет до конца 2014 года, аналитики оценивают в 60%. Как можно говорить о «единой Европе», если даже отдельные страны находятся под угрозой распада. В частности, 25 ноября на досрочных региональных выборах в Каталонии (самый развитый регион Испании) победили сепаратистски настроенные каталонские националисты. Одним из предвыборных обещаний победителей было проведение референдума по вопросу независимости Каталонии. Результат его практически предопределен: каталонцы давно убеждены, что они «переплачивают» Мадриду налогами и фактически содержат остальную Испанию. Согласно соцопросам 46% каталонцев хотели бы обрести независимость для Каталонии. И даже если для этого понадобилось бы выйти из ЕС, за независимость Каталонии проголосовали бы 37% граждан.

Курс евро/доллар на международном рынке

Цена на нефть марки Brent

1,32

115

1,305

114

1,3

113

1,295

112

1,29

111

1,285

110

1,28

109

1,275

108

1,27 19/11 20 21 22 23 26 27 28 29 30

107 19/11 20 21 22 23 26 27 28 29 30

Лондонские фиксинги по золоту

Украинский индекс депозитов физлиц

1760

на 30.11.2012* Гривна

1755

Доллар

Евро

19,38 18,81 19,16

1750 1745 1740 1735

5,88

1730

6,94

7,95 4,69 5,48

6,72

1725 1720 19/11 20 21 22 23 26 27 28 29 30 Цены на золото стабильны. Лондонские фиксинги колеблются в коридоре 1720– 1750 долл./тр.унцию. По мнению главного инвестдиректора Allianz Global Investors Андреаса Утерманна, для рынка драгоценных металлов 2013 год создаст идеальную среду для роста. Тяга к риску, дешевеющий доллар и боязнь дешевых валют могут вывести золото на исторические максимумы.

Динамика индекса Украинской Биржи (UX) 900

3 6 12 мес. мес. мес.

3 6 12 мес. мес. мес. *Источник НБУ.

Депозитные ставки начали плавное снижение. Вклады в валюте в среднем подешевели на 0,05–0,1 п. п. Наиболее заметно подешевели годовые вклады в евро – минус 0,13 п. п. Годовые вклады в гривне потеряли 0,19 п. п., доходность полугодовых вкладов снизилась на 0,14 п. п. Выросли ставки лишь по вкладам на три месяца. Они прибавили 0,17 п. п. и достигли 18,81% годовых.

Доходность инвестиционных фондов (за год) g Индекс «Денег»*

по открытым фондам

892,5

0,27%

885 877,5

g Индекс «Денег»*

по интервальным фондам

870

-12,44%

862,5

Для справки: g Индекс «Украинской Биржи»

855 847,4 840

-53,03%

19/11 20 21 22 23 26 27 28 29 30 12

*Средневзвешенная доходность топ-10 крупнейших инвестфондов по размеру СЧА.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Новости

Нацбанк вернул гривну к 8,2. Какой ценой ему это удалось, и как долго продлится «стабильность», выяснили «Деньги». Елена Буруль а дату сдачи номера в печать наличный курс гривны находился на уровне 8,19 грн./долл. Причем, купить доллары по этой цене 29–30 ноября было вполне реально. В трех банках, отделения которых посетил корреспондент «Денег», американская валюта была в достаточном количестве (мы интересовались суммой в тысячу долларов). Остатки на корсчетах банков в НБУ находились в пределах 20 млрд. грн., а ставки по коротким заимствованиям на межбанковском рынке просели до 10–18% годовых. Проще говоря, банковскую систему наводнила гривна, и при этом курс ее укрепился. Почему

Инвестирование в ПАММ-счета Компания Forex Trend, являющаяся представительством брокера Skopalino Trading LTD, представила очередной рейтинг управляющих ПАММ-счетами на рынке Форекс. Среди высокодоходных инвестиционных инструментов достойное место занимают инвестиции в ПАММ-счета управляющих на рынке Форекс. Понятно, что маржинальная торговля с использованием «плеча» сопряжена с риском получения убытка или даже полной потери средств. Но в данном случае есть ради чего рисковать: 100% годовых для хорошего управляющего – это результат вполне достижимый и отнюдь не наивысший из возможных. А теперь – о том, что такое ПАММ-счета и инвестирование в них: ПАММ-счет (PAMM – Percentage Allocation Management Module) позволяет трейдеру управлять одновременно большим количеством счетов, отдавая владельцам этих счетов часть прибыли. При этом инвесторы (владельцы) сохраняют полный контроль над своими средствами. ПАММ 2.0 счет позволяет распределять риски между управляющим и инвестором, гарантия распределения – капитал управляющего.

Управляющий – профессиональный Forex-трейдер. Оферта – соглашение между трейдером и инвестором об условиях участия в ПАММ-счете. Устанавливает распределение возможной прибыли, длительность торгового периода, штрафы за досрочный вывод средств и т. п. Торговый период – в течение него действует соглашение инвестора с трейдером. Специалисты рекомендуют при выборе управляющего обращать внимание на следующие факторы: cрок торговли управляющего, полученные за этот срок результаты; размер собственного капитала управляющего; размер максимальной просадки. Первые два показателя тем лучше, чем они выше. Чем меньше третий показатель, тем менее рискованно работает данный управляющий. Компания Forex Trend предоставляет возможность торговать на рынке Forex большому числу трейдеров, поэтому ее данные о результатах работы ПАММ-управляющих представляют для инвесторов несомненный интерес. 13

15 государственных и неправительственных организаций, курс гривны к доллару к концу 2012 года составит 8,41 грн./долл., а к концу следующего – 8,81 грн./долл. Причем, максимальные оценки экспертов на 2012 год составили 8,8 грн./долл., а на 2013-й – 9,5 грн./долл. При этом в отчете, подготовленном экспертами МВФ по экономике Украины, говорится, что достичь бездефицитного платежного баланса возможно при девальвации гривны на 13%. Таким образом, по расчетам Фонда оправданный курс гривны на декабрь-2012 составляет 9,05 грн./долл. Удержание нынешнего курса гривны приведет к истощению золотовалютных резервов НБУ, которые и так за 10 месяцев просели на 40% и, по состоянию на 31.10.2012, составили всего 26,8 млрд. грн. По прогнозам МВФ на конец 2012 года резервы могут сократиться еще на 10% и составить 24 млрд. грн., что вплотную приближается к величине трехмесячного импорта – некомфортному для системы состоянию.

Мониторинг наиболее привлекательных ПАММ-счетов (28.10 – 25.11.2012) Трейдер (счет)

Итог

Андрей Колос TP (6482) Победитель конкурса трейдеров, успешно торгует с августа 2010-го

-0.12%

Вероника Тарасова veronika (7187) Управляет еще несколькими счетами с высоким результатом, обладательница финансового «Олимпа» за 2010 год

-1,28%

АТС «Галактика» – Galaxy (10457) Автоматическая система с агрессивной стратегией. Более 12 месяцев торгует с положительным финансовым результатом investobolin (10253) Второй год демонстрирует стабильную и прибыльную торговлю sven (7031) Один из лучших счетов рейтинга по соотношению риска и доходности. Лидер по привлеченному капиталу

7.14%

13.58%

9.34%

Указанная доходность – общая, инвестор получает половину.

Опять 8,2

так случилось? Гривны стало больше потому, что в конце ноября Нацбанк раздал банкам рефинансирование на общую сумму 1,5 млрд. грн. В то же время, 20 ноября начало действовать требование об обязательной продаже 50% валютной выручки. Конечно, экспортеры не бросились сразу же ее продавать, но настроения изменились коренным образом, и у Нацбанка отпала необходимость ужимать ликвидность. «Объективных, экономически обоснованных предпосылок запасаться впрок (долларами. – Авт.) нет: инфляция – нулевая, в стране сохраняется экономический рост, сальдо платежного баланса большую часть года было положительным. Поэтому причины для ажиотажа на валютном рынке – исключительно искусственные», – сообщил в интервью одному из изданий глава Национального банка Сергей Арбузов. Но есть и иная точка зрения. Согласно консенсус-прогнозу, подготовленному Министерством экономического развития и торговли Украины на основании оценок экспертов из

Деньги №23 №21 (239) (241) 8 – 19 6 21 декабря ноября 2012 2012

Руслан Сольвар

Популизм – отрава для экономики Руслан Сольвар, только что избранный народный депутат от 91-го одномандатного избирательного округа, член партии «Удар», о люстрации, борьбе с коррупцией, об украинском бизнесе, о социальных реформах и новых идеях для новой Рады.

своем одномандатном округе в Киевской области Руслан Сольвар получил больше голосов, чем оба его основных конкурента вместе взятые. В том числе обошел и дважды нардепа, «поющего ректора» Михаила Поплавского, которому прочили легкую победу. В выборах Руслан Сольвар участвовал впервые – и сразу в Верховную Раду. До этого были работа в агросекторе и собственный бизнес. У него много идей, энергии и желания изменить страну к лучшему.

В декабре состоится первое заседание Верховной Рады седьмого созыва. Это Ваш первый опыт работы в качестве депутата. С чем Вы идете в парламент? Какие задачи будете там решать? – Я работал в сфере транспорта, это моя тема, я в этом разбираюсь. Поэтому хотел бы применить свои знания и опыт в Комитете по вопросам транспорта и связи. В этом секторе очень много задач, которые надо решить. Это и изношенность подвижного состава в железнодорожной отрасли, и убыточность пассажирских перевозок, и ужасное качество отечественных автомагистралей, и недостаточное развитие судоходства, осо-

бенно речного. А ведь это все деньги, которые могли бы прийти в бюджет. Мы должны сделать так, чтобы путь из Азии в Европу шел через Украину, а не в обход. У нашей страны просто огромные возможности в развитии транснациональных коридоров, связывающих целые континенты. К сожалению, транспортная отрасль в Украине традиционно относится к числу наиболее коррупционных, и это – одна из ключевых проблем, которую нам с коллегами предстоит решить. Борьба с коррупцией – общий лозунг для многих партий. Как конкретно Вы планируете бороться с коррупцией? – Лично мне очень импонирует опыт Михаила Саакашвили. То, что он сделал в Грузии, – это действительно достойно восхищения. Но хочу отметить, что Грузия в разы меньше Украины и поэтому там намного легче проводить такие реформы. Но я против того, чтобы всех поголовно сажать за взятки. Мне кажется, что достаточно уволить человека с занимаемой должности и лишить его права работать на

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

аналогичных должностях. Все, этого достаточно. Лишать свободы, на мой взгляд, можно только людей, опасных для общества. В данном случае, человек, уволенный за взяточничество, будет заклеймен позором. Возможно, в таком большом городе, как Киев, легко затеряться и пережить этот позор, но в небольших поселках и городках, где каждый друг друга знает, это не так легко. Поэтому увольнение и запрет на определенные виды работы я считаю достаточным наказанием. Но ведь все понимают, что зачастую те же врачи или чиновники, особенно в регионах, которые живут на нищенскую зарплату, просто вынуждены брать взятки. Для них это иногда вопрос выживания. – Да, я шел кандидатом по 91 округу, это – 173 села и несколько небольших городков. Я вижу жизнь украинской провинции без прикрас. Но начинать нужно с самого верха. Вот где настоящая коррупция. Рыба гниет с головы. Поэтому нужно заменить эту голову на здоровую. Собственно, это был один из основных месседжей предвыборной кампании партии «Удар», членом которой я являюсь, – люстрация власти. Это то, чего мы будем добиваться. Конечно, как отдельно взятый депутат я не смогу решить проблему корруп-

Руслан Сольвар Родился 12 мая 1971 года в пгт Пищанка Винницкой области. Получил высшее образование в Государственном экономическом университете по специальности «финансы и кредит». После получения диплома работал в Министерстве агропромышленного комплекса. Занимался частным бизнесом. Избран народным депутатом по 91-му одномандатному избирательному округу (включает г. Фастов, Макаровский, Фастовский и часть Киево-Святошинского района Киевской обл.).

Необходима люстрация власти. Это то, чего мы будем добиваться ции на высшем уровне. Но одно я могу сказать точно: когда в Верховной Раде я буду заниматься конкретным направлением, там я точно наведу порядок. Причем, я убежден, что невозможно бороться с коррупцией, не показывая при этом личный пример честного отношения к власти. И возвращаясь к вопросу о мелком взяточничестве на низшем уровне. Знаете, я убежден, что если мы пресечем коррупцию наверху, то и на повышение зарплат врачам, учителям, милиционерам деньги найдутся. То, что раньше разворовывалось, пойдет на повышение уровня жизни простых граждан. Прошлый созыв Рады принял довольно много социальноориентированных законов. Будете ли Вы бороться за повышение пенсий и выплат? – Конечно, государство должно заботиться о незащищенных слоях общества. Но я считаю, что принимать законы о повышении пенсий, пособий, компенсаций при пустом бюджете – нонсенс. Как человек дела, я категорически против популизма. Можно принять закон о минимальной пенсии в 8000 грн., а как его выполнить? Я общался с людьми, которые выиграли суды о выплате «чернобыльских» и других компенсаций, а денег так и не получили. Ну нет в бюджете этих денег. Так зачем обманывать людей? Сначала надо придумать, как наполнить бюджет, а только потом уже повышать социальные стандарты. А где же брать деньги? – Поступления в бюджет – это, прежде всего, инвестиции и налоги. Нужно прекратить репрессивную практику налогообложения, ведь наша Украина по их количеству уже впереди всей Европы! Нам нужно создать в Украине условия для нормального развития

бизнеса, прежде всего – среднего. Для этого необходимо максимально упростить процедуры регистрации, получения лицензий, упразднить многочисленные проверки. Кстати, опять же на ум приходит Грузия, где все это было реализовано. Кроме того, необходимо снять налоговый пресс на бизнес. Я убежден, что если уменьшить эту цифру до разумного и снизить ставки по ключевым налогам (налог на прибыль, НДС), то в бюджет можно будет собрать даже больше денег, чем сейчас. Просто потому, что человеку будет проще заплатить разумную сумму в бюджет, чем искать пути ухода от налогообложения, давать взятки, к примеру.

Нужно прекратить репрессивную практику налогообложения Кстати, одной из моих предвыборных инициатив было освобождение новых предприятий от налога на прибыль на 3 года, а если компания работает в депрессивном регионе – то и на 5 лет. Я считаю, что это будет стимулировать создание новых компаний и предприятий, новых рабочих мест, поможет разбудить экономическую инициативу. Из тех законодательных инициатив, которые уже есть в парламенте, какие Вы планируете поддерживать, а какие нет? – Для меня приоритетным является принятие закона о персональном голосовании депутатов. Я считаю так: пришел работать в Раду – работай. А то, что сейчас происходит, никуда не годится. Обещаю, я буду ходить на все заседания Верховной Рады. Еще я, как и многие эксперты, категорически против налога на продажу валюты. Это только увеличит теневой рынок. Не вижу в этом никакого смысла. Но я думаю, что главное для меня и коллег по Верховной Раде – принять бюджет на следующий год. Меньше месяца до конца года, страна без бюджета. Но, конечно, перед тем, как за него голосовать, обязательно надо будет проверить его на наличие коррупционных схем.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Новости Важные дела, которым стоит уделить внимание в декабре Бизнес и карьера оплатить ЕСВ за ноябрь (для частных предпринимателей)

до 20 декабря

оплатить единый налог за ноябрь (для частных предпринимателей с годовым оборотом до 1 млн. грн.)

до 20 декабря

оплатить НДС за ноябрь (для частных предпринимателей – плательщиков НДС с месячным отчетным периодом)

до 30 декабря

Персональные финансы арендовать депозитную ячейку в банке на время отъезда

до 20 декабря

открыть валютный вклад (пока ставки еще на высоте)

сейчас

Личные дела посетить Международный джазовый фестиваль Jazz Bez (пройдет в 10 городах Украины)

с 7 по 17 декабря

спланировать празднование Нового года (организовать домашнюю вечеринку или забронировать столик в клубе/ресторане)

до 20 декабря

купить подарки на Новый год

до 25 декабря

запланировать поездку на День Святого Валентина

до 20 января

Стабильная аренда

Сколько за регистрацию?

Кадастр откладывается

В ноябре ставки аренды жилой недвижимости Киева оставались на октябрьском уровне, изменения составили лишь +1–1,2%. По данным компании SV Development, на 30 ноября средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в столице достигла 489 долл./мес., что на 1,2% выше октябрьского показателя. На 1,2% выросла и ставка аренды двухкомнатных – до 662 долл./мес. Трехкомнатные квартиры в ноябре в среднем можно было арендовать за 793 долл./мес., что лишь на 1% выше, чем в октябре. Основной спрос приходится на эконом-объекты стоимостью 3,2–4,5 тыс. грн. в месяц. В городахмиллионниках ставки аренды также стабильны: в Днепропетровске арендовать однокомнатную можно за 1,2–1,8 тыс. грн., в Одессе и Донецке – за 2,2–3 тыс. грн., во Львове и Харькове средние ставки аренды квартир эконом-класса в ноябре составили 1,2–2 тыс. грн./мес.

За регистрацию недвижимости в 2013 году необходимо будет заплатить 119 грн. 20 ноября парламент принял Закон «О внесении изменений в Декрет Кабинета Министров Украины «О государственной пошлине» относительно ставок за проведение государственной регистрации вещных прав на недвижимое имущество». В документе сказано, что стоимость проведения регистрации права собственности на недвижимое имущество составит 7 необлагаемых налогом минимумов доходов граждан (сегодня 17 грн., а всего 119 грн. – ред.), регистрации прав на другое имущество – 3 минимума (51 грн.). Напомним, с 1 января 2013 года регистрация недвижимости будет происходить не в БТИ, а непосредственно у нотариусов одновременно с заключением сделки купли-продажи (см. «Деньги» от 6.11.2012, доступно на dengi.ua).

Депутаты Киевского горсовета говорят о неготовности передать до конца 2012 года полные данные по земельным участкам Киева из Государственного земельного кадастра (см. также стр. 18) Киевсовета в единую государственную систему Госземкадастра и просят Президента и Верховную Раду установить переходной период до 1 июля 2015 года. Напомним, закон «О Государственном земельном кадастре» вступил в силу с 1 января 2012 года. Согласно документу, с января 2013 года должен быть введен в пользование кадастровый веб-портал, через который граждане смогут получать информацию о земельных участках. Если Президент и парламент примут во внимание просьбу Киевсовета, а кроме того, с похожими вопросами обратятся депутаты других городских и областных советов, то с большой долей вероятности веб-портал кадастра граждане увидеть не смогут ни в 2013, ни в 2014 году.

реклама на стр. 17

На заметку

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Главный интерес

Не ликвидная. И не собственность Не случилось. Ожидавшаяся отмена моратория на продажу сельхозземли вновь отложена – еще на три года. Продавать и покупать такие земли по-прежнему запрещено. А участки под застройку продавать и приобретать можно, вот только покупатели не торопятся выкладывать деньги. Трудности с оформлением сделок и отсутствие спроса толкают цены вниз. Наталия Богута емля в 2013 году так и не станет товаром – недавние изменения в законодательстве отодвинули продажу сельхозземель до начала 2016 года. 20 ноября депутаты проголосовали за принятие закона «О внесении изменений в Закон Украины в Земельный кодекс Украины относительно оборота земель сельскохозяйственного назначения». Принятый документ не только запрещает торговать землей ближайшие три года, но и запрещает использовать такую схему, как внесение права на земельную долю (пай) в уставные капиталы хозяйственных обществ. Запреты установлены до вступления в силу закона об обороте земель сельскохозяйственного назначения, но не раньше 1 января 2016 года. А тем временем земля в Украине все больше теряет свою ценность – дешевеют участки и под застройку, банки отказываются кредитовать покупку земли под ее залог, а также принимать такие участки в залог при кредитовании бизнеса. Как будет развиваться рынок аренды земельных участков? Какие факторы будут оказывать наибольшее влияние на цену участков?

Сколько и каких законов необходимо принять Верховной Раде, чтобы обеспечить работу рынка земли? На эти и другие вопросы отвечали участники круглого стола «Новое состояние рынка земли: чего ждать после 1 января 2013 года», организованного журналом «Деньги».

Аграрный вопрос

шинством, не думаю, что решение доживет до 2016 года. Чего-то нового не произошло – парламент зафиксировал свое отношение к развитию рынка сельхозземель. Главный вопрос остается – урегулирование оборота земель», – считает Андрей Кошиль, президент ассоциации «Земельный союз Украины». По его мнению, в условиях запрета продажи земли и аграрии, и граждане привыкли жить и давно нашли обходные пути. Однако самому государству необходимо принять

Оборот земель сельхозназначения невозможен без соответствующего законодательства – в первую очередь, закона об обороте таких земель. Участвовавшие в круглом столе эксперты считают, что пассивность Рады Юрий Микитенко: в земельных вопро«Одним из правильных сах и стала причиэкономических рычагов ной продления мона рынке аренды ратория на просельхозземли является дажу сельхозземпроведение аукционов ли. Впрочем, все на право пользования» еще может измениться, ведь новый состав Рады пока еще не приступил к своим обязанностям. «Я бы не предавал серьезного значения продлению моратория, это всего лишь голосование простым боль18

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

решение вводить землю в оборот, поскольку без этого развитие аграрного сектора будет затруднено. Начало работы по созданию рынка земли положено – в первом чтении принят закон «О рынке земли». По словам заместителя начальника управления рынка и оценки земель Госагентства земельных ресурсов Украины Юрия Микитенко, этот закон регулирует земельные аукционы. «Необходимо принять и другие законы, например, закон о консолидации земель, которые будут регулировать функционирование рынка сельхозземель», – отметил в ходе круглого стола г-н Микитенко. А вот Андрей Кошиль уверен, что для регулирования земельного рынка необходим новый Земельный Кодекс. «Земельную сферу регулируют 53 закона, действующий Кодекс менялся несчетное количество раз, должен быть принят новый Земельный кодекс, чтобы вся законодательная база была собрана в одном месте и устранены все противоречия», – отметил эксперт.

Поскольку продавать и покупать сельхозземлю нельзя, то вовсю раАндрей Кошиль: ботает рынок арен«Земли в Украине ды – малость диковадостаточно. Общий тый и глубоко серый. тренд – удешевление «Поскольку переход земельных участков» права собственности не происходит, функционирует рынок аренды. Обычно арендатор общается с жителями села и договаривается «пакетом» с гражданами о том, на каких условиях происходит продолжение аренды. Есть опредеисправить отмена моратория. 28 млн ленная конкуренция», – говорит генеральный директор Украинского клуба га сельхозземель – это то, что отдали гражданам. Собственники не в соаграрного бизнеса Владимир Лапа. стоянии обрабатывать ее, обычно это Долгосрочная аренда, отсутствие возможности у фермеров приобрести пенсионеры, это рантье. Ситуация ухудшается тем, что половина договоучастки в собственность часто деморов аренды носит краткосрочный хативируют арендаторов заботиться о сохранности такого актива, как земрактер, и пользователь заинтересован максимально эксплуатировать землю, ля, – им просто экономически невыне удобряя ее. Плодородие земель годно принимать меры по сохранению пока будет ухудшаться», – прогнозируее плодородия. «У рынка аренды есть ет Андрей Кошиль. ряд недостатков, которые призвана

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Главный интерес Ольга Мурач: ной оценке земли», – счи«Банки неохотно идут на тает Владимир Лапа. то, чтобы земля шла в По мнению Юрия Микизалог, потому что такие тенко, одним из эффекзалоги потом очень тивных экономических сложно реализовать» рычагов на рынке аренды сельхозземли является проведение аукционов на право пользования. «В Полтавской области в Машевском районе проводили аукцион по продаже прав аренды земель: стартовая плата была чаях находятся в море, на территории 300 грн. за га, а в результате конкурса России, накладываются друг на друдостигла 1350 грн. То есть по итогам га», – рассказал Андрей Кошиль. По его аукциона ставка может достигать бомнению, прежде чем говорить об упролее 12% нормативной денежной оценщении процедуры регистрации прав на ки участка», – отметил в ходе круглого землю, необходимо дождаться заверстола Юрий Микитенко. шения работ по созданию кадастра. В ближайшее время существенных изНо даже готовый кадастр вряд ли смоменений ставок аренды не произойжет повлиять на изменение цен. «Земдет. «Арендная плата изменилась бы, ли в Украине достаточно. Покупатеесли бы мораторий был отменен. Дали с мешками денег не бегают, общий лее условия будут определять ферметренд – удешевление земельных участры – сколько они будут готовы платить ков», – прогнозирует Андрей Кошиль. за землю», – уверен Владимир Лапа. По словам Юрия Микитенко, со вступлением в силу ряда положений Закона Украины «О государственном земельЖизненное пространство ном кадастре» ситуация с регистрациА что с участками под застройку? Ихей прав постепенно улучшится. «Что то продавать и покупать не запрещакасается ценовой динамики, то при нают, но рынок спит. Хотя есть некотоличии кадастра и упрощенной систерые шансы, что он немного оживится. мы регистрации земельных участков и Благодаря вступлению в силу с начаправ на них, функционировании рыла 2013 года закона о земельном каночных механизмов в сфере земельных дастре, переход права собственности отношений, цены будут регулироватьна земельные участки будет происся спросом и предложением», – уверен ходить у нотариуса. Это значительно Юрий Микитенко. упростит существующую сегодня проНо вот особенного спроса на участки цедуру перехода права собственности под застройку не наблюдается. Стимуна участки. «Со вступлением в силу лировать активность покупателей могзакона о кадастре, а также регистрало бы кредитование, однако банки, акции недвижимости и обременений, тивно финансировавшие такие сделки регистрация участков станет намнов 2006–2008 годах, сегодня опасаются го проще, она станет доступдавать займы под залог земли – из-за нее, и сроки ее сократятвысоких рисков. Юрлица тоже не могут ся», – уверен Юрий МиВладимир Лапа: использовать земельные участки в какитенко. «В 2013 году доля честве залога – банки не считают такую Впрочем, не все так раарендной платы в собственность ликвидной. «В чистом дужно. Ведь базы кадасебестоимости продукции виде нет запрета кредитовать покупстра еще нет, и подгосельхозпроизводителей ку земли, но это пока нам неинтересно. товка электронного достигнет 15%» Банки неохотно идут на то, чтобы земпортала затягивается ля шла в залог, потому что такие зало(см. стр. 16). «В базу каги потом очень сложно реализовать в дастра внесено 17 млн. случае необходимости. И поэтому для участков, остальное вноситкредитования покупки участков треся в базу сейчас. Это огромная работа. буется дополнительная недвижимость Очень много есть бумажной докумен(в качестве залога)», – отметила в ходе тации, и внести ее в базу сложно. Мекруглого стола главный специалист отсяц назад появился тестовый доступ к дела правового обеспечения Банка Кибазе кадастра – все были шокированы: пра Ольга Мурач. земельные участки в некоторых слу-

Арендаторы платят за эксплуатацию земли не слишком большие деньги, причем цены растут под давлением государства. На рынок аренды сегодня влияет не столько конкуренция, сколько принудительная нормативная денежная оценка земли, внедренная государством. Собственники земельных паев, возможно, рады, а вот арендаторы – не слишком. Сегодня средний размер платы за аренду земли составляет около 600 грн. за га, что почти в два раза больше показателя прошлого года (около 350 грн. за га). Причина роста – в тех изменениях, что внесены в порядок расчета нормативной денежной оценки земли: в соответствующую формулу был заложен коэффициент 1,756. «Один гектар стоил (арендатору) 330 грн. Правительство попыталось не очень корректно изменить ситуацию путем изменения методики. И ставки выросли до 550–560 грн. Методика нормативной оценки должна быть пересмотрена, такой метод регулирования арендной платы неприемлем для рынка. Нужна привязка ставки к экономическим рычагам», – уверен Андрей Кошиль. По словам Владимира Лапы, в 2013 году доля арендной платы в себестоимости продукции сельхозпроизводителей достигнет 15%. «Есть более экономически сильные субъекты хозяйствования, и есть менее сильные сельские жители, и поэтому государство регулирует ставки. Но и конкуренция на рынке аренды стимулирует рыночное повышение ставок. Средняя нормативная оценка земли превышает 20 тыс. грн. за гектар. Рано или поздно надо подходить к рыночной норматив-

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Главный интерес

Родина со скидкой Земельные участки в Украине продолжают дешеветь. За год в среднем их цены снизились на 5–12%. Продавцы готовы к торгу и довольно легко уступают 10–15% относительно начальной цены участка. Ольга Полякова марте 2008 года я продала 6 соток в дачном кооперативе под Киевом за 40 тыс. долларов в течение месяца. А теперь мои соседи хотят продать такой же кусок земли, только еще и с двухэтажным дачным деревянным домиком всего за 18 тыс. долларов, и не могут сделать этого вот уже почти два года», – рассказывает киевлянка Лариса Куликова. По мнению риэлторов, рынком рулит крайне низкий спрос на земельные участки. «Прежде чем земля найдет своего покупателя, в среднем проходит около года. Далеко не у всех хватает терпения и выдержки так долго продавать свои участки. Это психологически очень тяжело – снижать и снижать цену на свой участок в ожидании покупателя. Тем более что многие продавцы покупали свои земли на растущем рынке по безумным ценам», – рассказывает одесский специалист рынка недвижимости Оксана Фоменко. По ее словам, продавцы обычно снимают свои участки с про-

«В

дажи после 6–9 месяцев неудачных попыток продажи со словами «до лучших времен». Николай Калюжный из харьковского агентства недвижимости «Город» считает, что пока невыгодно инвестировать в земельные участки, а значит, цены расти не будут. «До кризиса большинство покупателей приобретали землю, чтобы в дальнейшем ее перепродать по более высокой цене. Сейчас земля неликвидна. Продать ее сложно, да и цены на участки постоянно падают», – объясняет Николай Калюжный. По его словам, сегодня интересуются землей только те, кто реально планирует построить дом для себя и переехать туда жить.

Столичные сотки «Я еще в конце прошлого года надумала покупать себе земельный участок под застройку. Но решила не спешить и понаблюдать за ценами. Хочу сказать, что участок под Кагарлыком (Киевская обл.) в с. Гребни в феврале этого года реклама

Дешевеет не везде Несмотря на дефицит предложения, земля дешевеет даже в городах-миллионниках. Например, стоимость сотки земли в центральном районе Донецка – Ворошиловском – с ноября 2011 года снизилась практически на 680 долларов, или на 6,4%. Дешевеет и земля в Карпатах: в Яремчанском и Верховинском районах (Ивано-Франковская обл.) сегодня сотку земли под застройку готовы продать за 2–2,5 тыс. долл., тогда как до кризиса участки оценивались в два-три раза дороже. А вот в Крыму земля дорожает. Выбор земли вблизи моря крайне ограничен, и цены на участки площадью 6–10 соток в 2012 году там подорожали на 5–10% до 5,5–5,8 тыс. долл./сотка.

продавался за 1200 долл./сотка, а сейчас его уже продают за 900 долл./ сотка. Плюс торг. Думаю его покупать», – рассказывает киевлянка Людмила Лесничая. По данным компании SV Development, за 11 месяцев 2012 года средняя цена сотки земли снизилась на 6%, или 200 долл. (с 3,3 тыс. долл. до 3,1 тыс. долл.). Самая дешевая земля – в Переяслав-Хмельницком районе Киевской области. Средняя цена сотки там – чуть выше 1 тыс. долл. Что интересно, цены на участки в этом районе с начала года выросли практически на 70 долл./сотка. Всему виной повышение спроса на самые дешевые участки. По словам риэлторов, за «экономным» предложением люди сегодня уже готовы отъезжать на 80–100 км от Киева. А вот пальма первенства по цене – у Киево-Святошинского района. Средняя стоимость сотки земли под застройку на конец ноября составила практически 4,7 тыс. долл., тогда как в традиционно элитном Обуховском районе за сотку сейчас просят около 4 тыс. долл.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Главный интерес Земля шатается Цены на пригородную землю замерли

от 0% до -5% за год Покупатель – король: предложение превышает спрос

в 5-6 раз Ликвидный участок – в пределах населенного пункта и площадью

от 20 соток Продавцы ожидают покупателя минимум

полгода Расходы на оформление сделки – всегда на плечах

продавца

Подбирая себе земельный участок, потенциальные покупатели все чаще интересуются не только его ценой, но и перспективой его продажи. «Высоколиквидными по-прежнему считаются участки площадью около 20 соток, находящиеся на территории села или поселка. Это должна быть живописная местность. К участку должны быть подведены электричество, газ и дорога, желательно асфальтированная. Приветствуется наличие возможности телефонизации, а также пешеходной доступности к детскому саду, школе, магазину и медицинскому пункту», – объясняет столичный риэлтор Игорь Авраменко. По его словам, такие участки можно продать в течение полугода, и цены на них постоянно растут.

Региональный простор В окрестностях городов-миллионников земельные участки также подешевели в течение года – на 5–12%. Традиционно самые дорогие земли – в Одесской области. По данным анали-

тиков SV Development, в ноябре сотка земли там оценивалась в среднем в 4,7 тыс. долл. «Сейчас самый дорогой пригород Одессы – Овидиопольский район. Он граничит с Черным морем и Днестровским лиманом, и земля на побережье стоит около 6 тыс. долл./ сотка. Чаще всего ее покупают для строительства элитных домов отдыха», – рассказывает Оксана Фоменко. Дешевле покупать землю для строительства дачи или частного дома в Беляевском районе Одессы, который удален от Одессы на 60 км. Сотку земли сегодня там продают за 2,4 тыс. долл. Самым дорогим районом в Днепропетровской области является Синельниковский, который облюбовали строители коттеджных городков (2,6 тыс. долл./сотка). Самые доступные участки расположены под Днепропетровском в Криничанском районе – чуть дороже 900 долл./сотка. «Большинство предложений земли под застройку – это глухие

Средняя стоимость сотки земли в пригородах* Область/район

Ноябрь 2012, долл./сотка

Динамика с начала года до июня

Динамика с июня до конца года

Ожидаемая динамика на 2013 г.

Киевская обл.

3119

–5,8%

–0,3%

–2%

Переяслав-Хмельн. р-н

1049

0,6%

6,4%

Барышевский р-н

1106

3,1%

–0,4%

Иванковский р-н

1140

0,3

5,8%

Фастовский р-н

1059

–0,4

–2,2%

–2%

Белоцерковский р-н

1147

1,7%

–0,7%

–2%

Кагарлыкский р-н

1467

–1,1%

5,4%

Макаровский р-н

1636

4,8%

–0,6%

Бородянский р-н

1575

–9,5%

0,8%

Васильковский р-н

1935

–8,5%

–1,2%

–2% 0%

Броварской р-н

2530

–6,9%

1,9%

Вышгородский р-н

2864

1,0%

–1,7%

Бориспольский р-н

3380

–7,3%

–0,4%

–2%

Обуховский р-н

4002

0,9%

0,8%

Киево-Святош. р-н

4679

–8,3%

–0,5%

–2%

Харьковская обл.

1793

–0,8%

0,6%

2203

0,6%

–1,5%

–2%

Донецкая обл.

4431

0,7%

2,0%

Одесская обл.

4760

–7,5%

–0,7%

–2%

Львовская обл.

2005

–7,2%

0,8%

–2%

Днепропетровская обл.

* В пригородах городов-миллионников в 2012 году, долл./сотка, данные компании SV Development.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Главный интерес села. Там и по 500 долл./сотка найти можно. До города далеко – поэтому и дешево», – объясняет риэлтор агентства недвижимости «ЭксклюзивДнепро» Сергей Осадчий. Может похвастать дешевизной и Львовская область, где купить участок можно за 1100–1300 долл./сотка. «Люди редко интересуются покупкой земли подо Львовом. Их больше интересуют квартиры в городе, которые в дальнейшем можно сдавать в аренду», – констатирует львовский риэлтор Дмитрий Маркитаненко. Самый дорогой район Львовской области – Пустомитовский, где средняя цена продажи составляет 2,3 тыс. долл. Стабильные цены на земельные участки демонстрирует Харьковская область. Средняя цена сотки по области там снизилась за год в среднем всего на 5 долл. Самым дешевым остается Чугуевский район со средним показателем 1,1 тыс. долл./сотка. А самым дорогим – Харьковский район (около 1,9 тыс. долл./сотка).

Защитная стратегия Чтобы не попасть на крючок мошенников, промышляющих на рынке земли, юристы рекомендуют перед заключением сделки купли-продажи тщательно проверить, что покупается и у кого. Прежде всего, следует уточнить целевое назначение участка, особенно, если планируется возведение жилого дома. Не лишним будет проверить и «юридическую судьбу» участка. «Если за небольшой промежуток времени участок несколько раз поменял владельцев, это может свидетельствовать о желании «спрятать концы в воду», то есть скрыть незаконную сделку», – предупреждает юрист ЮК «Алексеев, Боярчуков и партнеры» Юлия Рыбицкая. Обязательно следует установить, не претендуют ли на эту землю другие лица. «До момента нотариального заключения сделки можно обратиться к любому нотариусу с целью получения извлечений из реестров обременений», – советует Юлия Рыбицкая. Кро-

ме того, потенциальный покупатель должен не полениться и сравнить, насколько кадастровый план земельного участка соответствует физическим границам земли, которую продают. Ну и, конечно, следует собрать максимум информации о продавце. Формирование полного пакета документов для заключения сделки куплипродажи – это всегда возложено на плечи продавца. Но предъявить все документы на землю он должен потенциальному покупателю еще на стадии переговоров. «Продавец должен иметь Госакт на право собственности на земельный участок или свидетельство на право наследства с отметками нотариуса и Госагентства земельных ресурсов о переходе права собственности. Кроме того, необходимы извлечение из Поземельной книги и план-схема расположения земельного участка. А также документ, удостоверяющий личность продавца», – резюмирует адвокат АФ «Грамацкий и партнеры» Михаил Сорока.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Главный интерес

Как купить участок для строительства Проверить целевое назначения участка

Запросить у собственника участка Государственный Акт на право собственности на земучасток (госакт)* и убедиться, что в графе «Целевое назначение (использование) земельного участка» указано «Под строительство и обслуживание жилого дома». Важно: Жилые дома нельзя строить на участках для ведения индивидуального сельского хозяйства. Риски – принудительное прекращение прав на участок на основании его нецелевого использования (статья 143 ЗК). Изменение целевого назначения участка может занять от 2–5 месяцев до нескольких лет и требует юридического сопровождения. Какие законы читать: Земельный кодекс Украины (ЗК), статья 19 «Категории земель», статья 40 «Земельные участки для строительства и обслуживания жилого дома, хозяйственных зданий и гаражного строительства», приказ Госкомзема «Об утверждении Классификации видов целевого назначения земель» и др.

Убедиться в присвоении участку кадастрового номера Проверить наличие кадастрового номера в госакте* (около 20 цифр, разделенных двоеточиями). Номер присваивается каждому участку для идентификации расположения. При переходе права собственности кадастровый номер не изменяется. При отсутствии госакта* (для участков, оформленных после 1 января 2013 г.) – запросить у собственника выписку из кадастра. Дополнительно проверить: проект отвода земучастка, технический отчет о выносе земельного участка в натуру и распоряжения госорганов о предоставлении участка. Важно: Кадастровый номер указывается на всех госактах, выданных позднее апреля 2002 г. на светлозеленых бланках. На «оранжевых» госактах старого образца кадастровый номер отсутствует. Оформить приобретение участка с таким госактом не получится, пока собственник не получит номер. В случае продажи части участка или при объединении нескольких участков потребуется получение новых кадастровых номеров. Какие законы читать: Закон «О государственном земельном кадастре».

* С 1 января 2013 г. вместо Госакта будет выдаваться свидетельство о праве собственности на земельный участок в подконтрольной Минюсту Государственной регистрационной службе Украины (drsu.gov.ua). Данные о собственниках будут вноситься во вновь созданный Госреестр вещных прав на недвижимое имущество. Ранее выданные Госакты не теряют свою силу и остаются бессрочными. Поэтому существующим собственникам земучастков проходить регистрацию в Госреестре не нужно.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

дома Оценить риски и провести проверку участка Обратить внимание на факторы риска: • Границы участка отмечены колышками в «чистом поле», рядом отсутствует застройка. • Цена ниже среднерыночного уровня. • Расположение или примыкание участка или его части в заповедной или охранной зоне. • Высокая вероятность изъятия земли для общественных нужд (строительства мостов, дорог и т. п.). • Участок находится в залоге. • У собственника имеются земельные споры или конфликты с соседями. • Высокий уровень грунтовых вод. • Через участок проходят линии электропередач, общественные дороги, др.

Где и как проверить участок:

• На электронной кадастровой карте (доступна online с января 2013 г., сейчас адрес карты неизвестен) найти и проанализировать всю информацию об участке. • В землеустроительной организации заказать «вынос земельного участка в натуру» для исключения покупки самовольно захваченной земли, минимизации рисков территориальных споров с соседями. • Убедиться в отсутствии несанкционированной застройки (приехать и обследовать участок). • Юридической компании поручить проверку юридической чистоты участка. • Потребовать от продавца справку из управления земельных ресурсов о наличии/отсутствии ограничений и обременений земучастка. • Провести геологическую экспертизу для выяснения уровня грунтовых вод и т. п.

Важно: С минимальным уровнем рисков связана покупка участка на территории населенного пункта в районе с существующей застройкой и устоявшимися границами с другими землепользователями по цене, соответствующей среднерыночной.

Оформить переход права собственности Обратиться к нотариусу для нотариального удостоверения сделки. С 1 января 2013 г. нотариальное удостоверение сделки и регистрация права собственности будут происходить одномоментно. Какие документы нужны от продавца: • Паспорт и идентификационный номер. • Правоустанавливающий документ, подтверждающий право собственности на участок (госакт). • Справка о присвоении участку кадастрового номера. • Справка об отсутствии строений на участке. Какие документы нужны от покупателя: • Паспорт и идентификационный номер. Важно: Список документов, необходимых при заключении сделки, может отличаться в зависимости от местонахождения участка и индивидуальной ситуации сторон. Точный перечень «бумаг» необходимо уточнять у нотариусов на местах. Какие законы читать: Закон «О государственной регистрации вещных прав на недвижимое имущество и их обременений».

СПЕЦИАЛЬНЫЙ НОМЕР: 8 ПОВОДОВ ДЛЯ СЧАСТЬЯ Чем можно поблагодарить себя за успешно прожитый год: путешествия и авто, недвижимость и драгоценности etc.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Главный интерес

Как изменить целевое назначение В местный совет населенного пункта или в районную госадминистрацию (для участков вне населенных пунктов): • Подать заявление об изменении целевого назначения участка с ЛCХ (личное сельское хозяйство) на ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). Приложить документы: копия госакта, копия паспорта, обоснование смены целевого назначения.

В землеустроительной организации (с соответствующей лицензией) • Заказать проект землеустройства по смене целевого назначения, заключив договор о выполнении работ. Предоставить документы: Решение местных советов или госадминистрации на разработку проекта землеустройства, выкопировку из генплана участка с печатью и подписью главы местной администрации, нотариально заверенную копию госакта, эскизный план застройки, копии паспорта и кода.

• Получить разрешение на подготовку проекта землеустройства по смене целевого назначения либо (в случае несогласия) обоснованный отказ – до 1 месяца.

Важно:

• В оговоренный в договоре срок получить готовый проект.

• Процедура не выходит за рамки действующего законодательства. • Органы, которые проводят экспертизу проекта землеотвода, могут оказаться несговорчивыми и стать препятствием для перевода участка. • Изменение целевого назначения участка может занять от 1–2 месяцев до нескольких лет и часто требует юридического сопровождения. Затраты могут составить 3–16 тыс. грн. и более – в зависимости от ценности и размеров участка. • Для ускорения процедуры можно заказать услуги по сопровождению в «придворных» юридических, землеустроительных и т. п. компаниях, которые будут действовать на основании оформленной доверенности.

! * Перевод с земельного участка для ведения личного сельского хозяйства в участок под индивидуальную жилищную застройку.

ВНИМАНИЕ: О возможности изменения целевого назначения с юристами лучше проконсультироваться до покупки участка.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

участка*

В органах земресурсов, градостроительства и архитектуры, природоохранных и других органах

В местный совет населенного пункта или в районную госадминистрацию

• Согласовать проект землеотвода Предоставить документы: Готовый проект землеустройства по смене целевого назначения участка, копии паспорта и кода (ИНН).

• Подать проект землеотвода с заключением о согласовании. • Получить решение об изменении целевого назначения земельного участка – от 1 месяца.

• Услугу согласования можно заказать в юридических, землеустроительных и других частных компаниях, имеющих соответствующие возможности.

• Приступить к получению разрешений на строительство жилого дома.

• Получить заключение о согласовании проекта или отказ в согласовании – от 3–4 недель. реклама

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Главный интерес Сколько стоит земля в кредит? Покупка: участок под Киевом (10 соток) – экв. 20 тыс. долл. Необходимая сумма кредита – экв. 20 тыс. долл.

160000 грн.

За землей – не занимать Целевые кредиты на покупку земли банки сейчас не выдают. Более того, даже не планируют начать их выдачу в 2013 году. Но «Деньги» нашли способ профинансировать покупку участка за счет банка. Елена Буруль ы не кредитуем покупку земли», «данная программа закрыта с 2008 года», «банк сейчас вообще не выдает кредиты» – примерно такие ответы получили корреспонденты «Денег», обратившиеся в крупнейшие банки. Так что рассчитывать на получение целевого кредита на приобретение участка сейчас не стоит. В пресс-службах банков нам подтвердили – банки не работают с землей в качестве залога и не планируют заниматься этим в ближайших несколько лет. «В настоящее время мы не выдаем кредиты на покупку земли, а также под залог земельных участков, и в ближайшее время не планируем возобновлять этот вид кредитования», – сообщила начальник отдела активнопассивных продуктов ОТП Банк Светлана Велыш. Банки капризничают по поводу земельных кредитов по трем причинам. Первая из них – сложная процедура оформления земли в собственность. «После самой сделки купли-продажи клиент не сразу становится собственником, и для того, чтобы с юридической точки зрения банк был защищен и получил залог, необходимо поэтапно контролировать эту сделку», – объясняет руководитель департамента развития продуктов розничного бизнеса ПУМБ Максим Мироненко. С учетом того, что сейчас ипотечное кредитование банками активно не продвигается из-за высокой стоимости долгосрочного ресурса, земельные участки находятся в конце списка привлекательных объектов кредитования.

«М

Кредит Залог 2-комнатная квартира в Киеве (оценочная стоимость – 80 тыс. долл.) Срок кредитования 5 лет Кредитная ставка 20% годовых Одноразовая комиссия 1% Страховые платежи 0,3% от стоимости залога Затраты Разовые расходы при оформ. 800 грн. Платеж в месяц (аннуитет) 4240 грн. Ежегодные расходы на страховку 3840 грн. Переплата за 5 лет 115 200 грн.

Расходы на приобретение участка в кредит

275200 грн. Переплата: 72%

Покупать сейчас землю в кредит есть смысл только: • под ожидание минимум двукратного роста в цене за 5 лет • для немедленного освоения и использования участка

Вторая причина – высокий риск неплатежа по кредитам, обеспеченным землей. «В 2008–2009 гг. мы столкнулись со значительным ростом просрочки по таким кредитам в сравнении, например, с кредитами на покупку жилой недвижимости или же авто. Это объясняется тем, что психологически заемщику легче расстаться с земельным участком, нежели с квартирой или домом, в котором проживает его семья», – говорит Светлана Велыш. Третья причина – низкая ликвидность земли. «Рынок недвижимости в последние годы находится в состоянии стагнации, поэтому ликвидность земельных участков очень низкая», – рассказывает Максим Мироненко. С учетом того, что на сегодняшний день в целом ипотечное кредитование банками активно не продвигается из-за высокой стоимости долгосрочного ресурса, земельные участки находятся в конце списка привлекательных объектов кредитования у банков, объясняет банкир. Однако возможность профинансировать покупку земли с помощью банка все же есть. Если не хватает совсем небольшой суммы (20–30 тыс. грн.), можно оформить кэш-кредит. Обойдется он, в среднем, в 30–40% годовых плюс 2–5% за выдачу. Привлекательность его в том, что нет необходимости предоставлять залог. Минус – сумма не может быть велика. Но если приложить усилия и оформить несколько займов в разных банках, можно добыть до 100 тыс. грн., чего хватит для покупки 6 соток в 30-километровой зоне Киева. Естественно, брать кэш-кредит на срок более 1–2 лет нет резона. Вот только вопрос – насколько экономически оправданно брать та-

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Главный интерес кие дорогие кредиты на падающем земельном рынке (см. инфографику)? Чтобы купить за заемные деньги хотя бы 10–15 соток земли в престижном месте, нужно взять кредит в 200–500 тыс. грн. Для этого уже придется предложить кредиторам залог: квартиру или дом. И несмотря на кризис ликвидности, некоторые банки продолжают выдавать такие займы. Правда, условия кредитования можно назвать драконовскими. Под залог ликвидной недвижимости банки готовы выдать 40–60% (реже 70–80%) оценочной стоимости жилья. Это означает, что на руки заемщик получит максимум 30–40% от реальной стоимости. Но это еще не так разочаровывает, как ставки по таким залоговым кредитам. Кредитная ставка колеблется от 20 до 30% годовых. Плюс комиссия за выдачу (1–3% суммы кредита), обязательное страхование залога (0,3–0,5% от стоимости недвижимости в год) и иногда – ежемесячная комиссия (0,1–0,5% в месяц). Такой кредит можно оформить на срок 5–10 лет. Стоит ли это делать сейчас? Лишь в том случае, если на примете есть конкретный участок, и за него конкурируют несколько покупателей. Если нет, торопиться не стоит. Цены на землю в ближайшее время расти не будут, а кредитные ставки рано или поздно пойдут вниз. реклама

Где взять деньги на землю?* Название банка

Макс. срок кредитования

Сумма кредита, % от стоимости залога

Кредитная ставка

Одноразовая/ ежемесячная комиссия

Страховые платежи, ежегодно

Укрсиббанк ukrsibbank.com

7 лет

50%

20,9%

1,5%/нет

0,4%

Марфинбанк marfinbank.ua

10 лет

70%

21,5%

0,99%/нет

0,28%

Киевская Русь kruss.com.ua

10 лет

80%

22–25%

2-3%/нет

0,45%

Банк Форум forum.ua

5 лет

50%

22%

2%/нет

0,3%

Финансы и Кредит fcbank.com.ua

10 лет

45%

22,9%

1,99%/нет

0,3%

Украинский Бизнес Банк ubb.com.ua

5 лет

40%

18,2%

1%/0,3%

0,5%

Астра Банк astrabank.ua

5 лет

70%

23,39%

нет/нет

0,5%

Энергобанк energobank.com.ua

5 лет

60%

23,5%

3%/нет

0,26%

ВБР vbr-bank.com.ua

10 лет

50%

22%

нет/0,1%

0,5%

Укрсоцбанк unicredit.com.ua

10 лет

60%

25,2%

0,99%/нет

0,3%

*Услoвия кредитования под залог недвижимости.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Главный интерес

Неземное счастье Заплатить за землю просто, но что потом? «Деньги» выяснили, с какими сложностями сталкиваются покупатели земельных участков при перерегистрации приобретенной собственности. Ольга Полякова окупка земли, как и раньше, требует от граждан предельной внимательности – на рынке промышляют мошенники. Их приемы не меняются годами: в объявлениях о срочной продаже покупателям предлагаются земельные участки по заниженной стоимости. «В Интернете нашел интересное объявление о срочной продаже участков в районе села Зазимье (пригород Киева – Авт.). Я размечтался и уже представил свой домик на берегу реки на опушке леса. Позвонил и договорился о просмотре. В Зазимье меня встретил брокер и показал кусок голого поля. Однако сотка земли стоила всего 800 долл.», – рассказывает «Деньгам» киевлянин Константин Никитин. Через три дня после просмотра Константина «взяли в оборот». Риэлтор сообщил, что участок передумали продавать, но только ему в качестве исключения посредник пообещал помочь. «С директором компании «Европейский консалтинговый центр» я заключил договор «Об изготовлении проектной документации, изготовлении госакта на право собственности на земельный участок». Внес деньги за 10 соток в размере 8 тыс. долл., а взамен мне дали корешок от приходного ордера», – рассказывает г-н Никитин. Константину обещали, что он получит госакт до конца 2011 года, однако этого не произошло до сих пор. Телефоны контактных лиц не отвечают, а старый свой офис компанияпродавец покинула. «Я начал нервничать и требовать вернуть мои деньги. На это мне ответили, что если я так плохо себя веду, тогда ни денег, ни земли я не получу. Сейчас думаю подавать на мошенников в суд, но в душе я уже смирился, что свои деньги я потерял навсегда», – с грустью резюмирует Константин.

Опыт читателей Руслан Лесничий: «Чиновники не просто хотят от тебя денег, они еще хотят «безопасных» денег. Именно поэтому при каждом земельном органе работают посреднические фирмы, которые оказывают услуги по переоформлению земельных участков на новых владельцев. Их контакты можно узнать у людей в очереди, а иногда советует туда обратиться и сам инспектор. А дальше идешь в такую компанию, у них существуют официальные тарифы и конкретные сроки, за которые они обязуются изготовить все документы. Платишь в кассу деньги и

приходишь в указанный срок. Тарифы зависят от того, где именно куплен земельный участок, но дешевле чем за 4–5 тыс. грн. зарегистрировать не удастся. Я купил в начале года 6 соток земли под застройку в поселке Немешаево (Киевская область), и ее оформление стоило мне около 6 тыс. грн. Все документы посредники изготовили за три месяца».

Сергей Денисенко: «Вы даже представить не можете, какие очереди в земельных органах – простаиваешь по 6–7 часов, прежде чем попадешь к инспектору. А потом выясняется, что ты забыл какую-то нужную бумажку, а без нее принять документы у тебя не могут. Ты уезжаешь за ней, возвращаешься – и снова выстаиваешь

6–7 часов в очереди. Это как раз моя история. В начале 2001 года я купил себе землю в селе Хотов КиевоСвятошинского района и начал ее переоформлять самостоятельно. Всецело вкусил все сложности процесса. Больше всего поражает, что твои документы просто могут потеряться. И никто за это ответственности не несет. Лично я после двух неудачных попыток подачи документов просто пошел к посреднику, их еще называют «помогалы». Его услуги мне обошлись в 1,5 тыс. долларов, зато землю на меня переоформили в течение месяца и без всяких нервотрепок».

Ева Свигун: «Сейчас процесс переоформления земли и дома на себя очень сложный и длительный. Если у тебя нет связей в Госкомземе – процесс может затянуться на три-пять лет, а то и дольше. Я абсолютно точно это знаю, поскольку документы на свою дачу под Киевом я готовила сама. Это у меня длилось с 2000 по 2005 год. А в конце прошлого года мы с мужем купили себе 50 соток земли и небольшой домик под Киевом в Ставищенском районе. Покупали мы у своих друзей, у которых есть знакомые в земельных органах. Поэтому всеми во-

просами перерегистрации они занимались сами. В результате дом на нас переоформили очень быстро – в течение полугода. А для переоформления земельного участка понадобилось около года. Мне уже сообщили, что все документы на земельный участок готовы, ему уже присвоен кадастровый номер, и я должна получить документацию со дня на день».

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Cвой бизнес

Как я стал предпринимателем Опыт показывает, что регистрация субъекта предпринимательской деятельности занимает не больше двух недель при затратах не более 500 гривен – от получения свидетельства и до открытия счета в банке. Павел Харламов

День 1. Отправляемся в государственную регистрационную службу Отправная точка при регистрации предпринимателя – это поездка в государственную регистрационную службу по месту прописки. Данные о территориальных подразделениях Госреестрслужбы, а также время их работы указаны на их сайте www.drsu.gov.ua. Прямо на входе секретарь выдает форму 15 – регистрационную карту предпринимателя. В ней нужно указать ФИО, данные паспорта, адрес регистрации, а также вид деятельности согласно классификатору КВЕД, который содержит коды и названия видов коммерческой деятельности. Именно на основании КВЕДов контрагенты и

подрядчики будут осуществлять платежи за товары или услуги. Причем, первый выбранный КВЕД является основным, а все остальные – второстепенными. После заполнения карты необходимо оплатить услуги по регистрации в любом отделении банка. Сумма платы за регистрацию не меняется уже долгие годы и составляет 34 гривны. Кроме этого, придется заплатить комиссию банку за проведение платежа – согласно его тарифам обычно это в пределах 2–10 грн. Затем с заполненной картой и квитанцией об оплате отправляемся обратно в отдел по регистрации и становимся в электронную очередь (правда, нет уверенности, Павел что уже все Харламов: подразде«Стать предпринимателем мне удалось меньше, чем за две недели»

ления ГРС работают именно по такому принципу). В терминале, внешне очень похожем на iBox, нужно выбрать необходимую услугу (в нашем случае – регистрацию физлицапредпринимателя) и получить талончик с указанием номера, который спустя буквально минут 10–15 появляется на электронном табло рядом с номером кабинета госрегистратора. Общение с государствен32

ным регистратором займет еще минут десять: он перепроверит данные в карточке, попросит для сверки паспорт и идентификационный код и выдаст свидетельство о регистрации, с которым можно двигаться по другим инстанциям. Потраченное время: 60 минут. Потраченные деньги: от 36 грн.

День 2. Становимся на учет в налоговой Так как в ГРС сообщили, что данные в реестре обновляются не сразу, поход к налоговикам был отложен на следующий день. Ехать нужно в подразделение налоговой службы, которое относится к району прописки предпринимателя. Приемное время – каждый будний день с перерывом на обед. В зависимости от адреса прописки, нужно выяснить, кто именно является налоговым инспектором, который будет вести предпринимателя. Перед визитом к инспектору прямо на месте нужно приобрести так называемый пакет для СПД (стоит около 50 гривен). В него входит две папкискоросшивателя, книга учета доходов и расходов, заявления по форме 1-ОПП и для самозанятых лиц (5-ОПП), а также бланк заявления на регистрацию самой книги и два конверта (они нужны, если заполненные бланки придется отправлять почтой).

реклама на стр. 33

удущих предпринимателей очень часто пугают всевозможными «страшилками» о том, что для регистрации СПД придется пройти семь кругов ада, потратить кучу времени и денег на взятки ушлым канцеляристам в государственных структурах. Тем не менее, на собственном опыте удалось убедиться, что регистрация собственного бизнеса – отнюдь не такой жуткий процесс, коим его «малюют». И при минимальных затратах как денег, так и времени буквально через неделю уже можно носить гордое имя «СПД». Ликвидировать СПД – да, гораздо сложнее и дороже, но мы-то не собираемся хоронить свой бизнес, мы-то его только начали.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Все это заполняется: в форму 1-ОПП для получения справки о постановке на учет налогоплательщика вносятся данные о предпринимателе – ФИО, паспорт, идентификационный код, – наименование органа, выдавшего свидетельство о регистрации, одна из четырех групп налогообложения, перечень КВЕД, а также адрес, по которому будет вестись деятельность, и адрес проживания; форма 5-ОПП – по аналогичному принципу. Необходимо подписать и пронумеровать страницы книги учета доходов и расходов, а также написать заявление о ее регистрации. Все это отдается курирующему инспектору, который проверяет правильность заполнения документов и ставит предпринимателя на учет. И уже спустя 5–10 рабочих дней предприниматель получает на руки справку 4-ОПП о том, что он является налогоплательщиком, свидетельство плательщика единого налога, а также зарегистрированную и заверенную печатью книгу учета доходов и расходов. Потраченное время: 60–120 минут. Потраченные деньги: от 50 грн.

День 3. Становимся на учет в Пенсионном фонде В Пенсионный фонд данные о предпринимателе попадают уже на следующий день после внесения информации в государственный реестр, хотя встать на учет в ПФ можно в течение 10 дней.

Ликвидация СПД занимает не менее двух месяцев и обходится минимум в несколько тысяч гривен при ускорении процедуры Более того, как показала практика, даже если это сделать после получения всех справок из налоговой, проблем не будет. Регистрация в ПФ – процедура пятиминутная: нужно предоставить свидетельство о государственной регистрации, копию и оригиналы идентификационного кода, а также первую, вторую страницы паспорта и страницу с пропиской. Кроме того, на месте пишется заявление. В итоге, на руки предприниматель получает уведомление, где содержится присвоенный регистрационный номер плательщика единого соцвзноса, ставка сбора и сроки его уплаты. Потраченное время: 30 минут. Потраченные деньги: от 0 грн.

День 4. Открываем счет и заказываем печать Когда на руках есть все вышеперечисленные документы и справки, можно отправляться в банк и открывать текущий счет, либо оформлять пакет по РКО (расчетно-кассовому обслуживанию). Вся эта процедура займет до 2–3 дней: начиная с момента заполнения анкеты

на открытие счета и заканчивая подписанием договора, подключением системы удаленного банкинга, а также регистрацией текущего счета в органах налоговой службы (кстати, не все банки регистрируют счета у налоговиков самостоятельно, это нужно уточнять на месте). Первоначальные расходы на РКО составят 50–100 гривен. При этом банку необходимо предоставить свидетельство о государственной регистрации, уведомление из Пенсионного фонда, справку о взятии предпринимателя на налоговый учет, а также паспорт и идентификационный код. В том случае, если банк будет изготавливать корпоративную платежную карту, получить ее удастся лишь спустя 1–2 недели после открытия счета. Завершающий этап – это изготовление мокрой печати. Она не является обязательным требованием для ведения предпринимательской деятельности, так как печать подделать легче, чем подпись, но по старинке и партнеры, и контрагенты будут требовать наличие оттиска на документах. В каждом городе найдется несколько мастерских, которые предоставляют такого рода услуги. Стоимость печати будет колебаться от 300 до 500 гривен, в зависимости от наценки мастерской, сроков, а также выбранной оснастки. Для ее изготовления потребуется написать заявление, а также предоставить оригинал свидетельства о регистрации СПД. Получить готовое изделие на руки можно будет уже спустя 2–3 дня. Потраченное время: 40 минут в банке и 20 минут – заказ печати. Потраченные деньги: от 350 грн.

реклама на стр. 35

Свой бизнес

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Свой бизнес

Крыша для бутика Количество торговых центров растет, в нежилых помещениях тоже дефицита нет, однако ставки аренды на удивление стабильны. За сколько сегодня можно арендовать помещение для магазина? Наталия Богута ынешний год не порадовал арендаторов снижением ставок. «Никакого пересмотра арендных платежей не происходит, разве что сам арендатор сможет убедить торговый центр в том, что поток покупателей ниже обещанного. Тогда, возможно, девелопер и согласится снизить ставку. Впрочем, если клиентов мало, нужно разрывать договор и спешить туда, где покупатели всегда есть», – уверен владелец магазина одежды Игорь Данилов. С другой стороны, массового роста ставок также не произошло. Из хороших новостей – увеличение торговых площадей, что позволяет владельцам магазинов одежды, обуви, часов, парфюмерии, бижутерии, а также кофеен и других заведений сферы услуг выбирать, где открывать свои точки.

Столичный бум В столице собственники бутиков стараются занимать новые торговые площади как можно раньше – очень часто переговоры об аренде ведутся еще на этапе строительства торгового центра. Спрос на площади высок: по данным Украинской торговой гильдии, в ноябре уровень вакантности в киевских ТЦ составил 0,84%, тогда как в 2011 году он составлял около 3%. «К началу второго полугодия 2012 года только в столице насчитывалось более 50 ТЦ разного качества, а общее предложение составляло около 800 тыс. кв. м. Из-за выхода на рынок такого обширного предложения ставки вырасти не могли. Однако и падения не было в связи с высоким спросом», – отмечает директор консалтинговой компании «UTG» Евгения Локтионова. Основными новыми площадками для киевских арендаторов в 2012 году стали открытые осенью ТРЦ Ocean Plaza (70 тыс. кв. м) и ТРК РайОN (23 тыс. кв. м.). Самыми посещаемыми торговыми центрами в столице считаются «Dream Town», «Караван», «Sky Mall».

Арендодателей явно больше, чем желающих арендовать. Даже в столице Ставки аренды торговых площадей в Киеве* Площадь, м2

Средняя ставка, долл./м2

до 25 от 26 до 70 от 71 до 150 от 151 до 250 более 251

36,48 24,89 24,15 24,69 17,89

* Все торговые площади, данные компании Real Druzi.

Cтавки аренды торговых площадей в миллионниках* Средняя ставка, долл./м2

Город

Киев

80–220

Донецк

20–45

Днепропетровск

15–40

Харьков

28–38

Одесса

30–60

Львов

35–80

* Фасадные помещения в центре площадью 60–170 кв. м. Данные ozimka.com.

По мнению г-жи Локтионовой, новые торговые современные объекты «Ocean Plaza» и «Respublika» (этот ТЦ будет открыт в 2014 году, – ред.) изменят ситуацию с лидерами. Арендные ставки в торговых центрах Киева обычно составляют 50–100 долл./м2 в месяц (без НДС и без учета эксплуатационных платежей). Например, для магазина площадью более 200 кв. м. ставка составит 50–60 долл./ м2, а если площадь торгового зала – 50–150 кв. м, то ставка – 60–80 долл./м2. То есть при площади точки на уровне 60 кв. м бутик платит ежемесячно 3600 долл. только фиксированной арендной платы. «Помимо фиксированной арендной ставки, в ТЦ и ТРЦ обычно применяются дополнительные платежи: доплата аренды от процента с товарооборота, прямые коммунальные расходы, сервисные и операционные платежи (охрана, содержание паркинга, вывоз мусора, клининг), страховка арендатора, маркетинговые расходы на продвижение и проведение различных мероприятий», – рассказала Наталия Миколайчук, директор и руководитель департамента торговой недвижимости компании DTZ. Обычно договоры аренды небольшие магазины заключают на 1–3 года, крупные арендаторы предпочитают долгосрочные договоры – на 5–10 лет. Нередки случаи миграции арендаторов из одного торгового центра в другой. Это происходит, если менеджмент ТЦ не прилагает никаких маркетинговых усилий для увеличения посещаемости комплекса, и арендатор недополучает прибыль, а то и вовсе работает в убыток. В наступающем 2013 году у арендаторов будет больший выбор по расположению своих точек, ведь к открытию заявлено 9 торговых центров общей площадью более 344 тыс. кв. м. «Среди них – такие масштабные проекты, как ТРЦ на пр. Академика Палладина, ТРЦ «River mall» на Днепровской набережной, а также третья очередь ТРЦ «Ocean Plaza». Строятся ТРЦ «Respublika» (140 тыс. кв. м) и ТРЦ Manhattan Mall (69,2 тыс. кв. м). И это далеко не полный список. Так что причин для роста ставок не будет», – резюмирует Евгения Локтионова. С увеличением торговых площадей растет и количество иностранных брендов, представленных в торговых комплексах. По данным УТГ, по итогам 2012 года ожидается выход минимум 32 новых для Украины и Киева

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Свой бизнес брендов. В том числе LC Waikiki, Dolce Gabbana, MaxMara Weekend, Bebe, KFC.

Больше магазинов В городах-миллионниках количество торговых центров также растет, причем присутствует и конкуренция арендаторов за расположение именно в ТЦ. Вопреки мнению, что в Киеве – наилучшая платежеспособность населения, а значит, и открывать магазины выгоднее в столице, многие торговцы предпочитают размещать бизнес в регионах. Тем более что выбор у арендаторов с каждым годом все шире. В ноябре в Херсоне открыли вторую очередь ТРЦ Fabrika (22 тыс. кв. м). Около Львова заработал региональный мебельный центр «Три слона» (18 тыс. кв. м). Близки к завершению такие проекты, как ТРЦ «Магелан» в Харькове (вторая очередь), ТРЦ «Любава» в Черкассах, ТРЦ «Южная Галерея» в Симферополе (вторая очередь). В отличие от киевской стабильности, в регионах арендные ставки в посещаемых ТЦ уверенно растут. Если в 2011

году ставки в среднем находились в пределах 20–50 долл./м2, то сейчас – 28–60 долл. «Наибольшую динамику роста показывают ставки в локальных ТРК «Солнечная Галерея» (Кривой Рог), «Южная Галерея» (Симферополь), «Сiti Mall» (Запорожье) по той причине, что это работающие и хорошо зарекомендовавшие себя проекты. Сейчас в этих центрах – нулевая вакантность», – рассказывает Юлия Счастливая, руководитель отдела аренды компании «Arricano Group». Даже известные международные бренды уже не бояться заходить в ТЦ в областях. В 2012 году третий магазин бренда New Yorker открывается в городе Кривой Рог (ТРК «Солнечная Галерея»).

У всех на виду Аренда одного метра площади, расположенной в фасадных помещениях жилых домов, обычно обходится дешевле, чем в торговых центрах. Причина проста: гарантированного притока покупателей в этом случае нет, а эксплуатационные платежи (коммунальные услуги,

Black Label: купаж делюкс, 12 лет выдержки… Доверие приходит с опытом. Совместный путь рождает взаимопонимание. Проверенный на деле партнер вызывает уважение. Каждая встреча с другом, как и каждый глоток всемирно известного виски Black Label, радует и несет глубокое содержание. Зрелость – отличительная черта первоклассного скотча. Он выдерживается более двенадцати лет и сочетает в себе 40 сортов виски, каждый из которых вносит определенную ноту в уникальный букет с ровным и насыщенным характером. Идеально сбалансированный купаж дает глубину и многомерность ощущений, которые хочется переживать вновь и вновь, медленно разворачивая слой за слоем. Именно так мы смакуем встречу с близкими друзьями и надежными партнерами. Именно так мы наслаждаемся опытом бесконечного пути. Там, где царит вкус, всегда найдутся попутчики…

охрана, клининг) повышают затраты арендатора на 20–25%. Средние арендные ставки для фасадных торговых помещений в Киеве составляют 20–60 долл./м2. В городахмиллионниках расценки скромнее: 15–50 долл./м2. В центре Одессы (ул. Дерибасовская) и Львова (пр. Свободы) можно обнаружить помещения класса «люкс», которые обычно предлагаются в аренду уже с ремонтом и по ставке 70–155 долл. за «квадрат». Самые дорогие площади традиционно расположены в центре Киева – ул. Крещатик и его окрестности, Красноармейская, Сагайдачного. Здесь ставки достигают 200–250 долл./м2. Перечень удачно расположенных фасадных помещений наиболее востребованной торговцами площади (100–150 кв. м) весьма ограничен. По этой причине торговые точки даже премиум-класса все чаще предпочитают отдельному помещению площадь в торговом центре. Хотя именно на «золотой миле» в каждом украинском городе можно обнаружить бутики с самыми громкими брендами.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Свой бизнес

Бизнес на красоте Не менее 50 тыс. долл. понадобится, чтобы открыть средней руки парикмахерский салон. Вернуть инвестицию удастся года за три-четыре. Ольга Полякова не могу сказать, что это легкий бизнес – в него постоянно нужно вкладывать. Клиент ждет, чтобы его регулярно радовали новинками, удивляли новыми услугами или улучшенным сервисом», – констатирует Светлана Джамал (на фото), управляющая киевским салоном красоты «1000 звезд». Она в этом бизнесе уже около 15 лет. Главным достоинством своего салона г-жа Джамал считает коллектив мастеров, состав которого не меняется вот уже 5 лет. Красивая вывеска, современный интерьер, качественные краски и острые ножницы – все это необходимо, но недостаточно для успеха в парикмахерском бизнесе. Мастера – вот главный актив. Потому что мало кто из клиентов готов экспериментировать над своей внешностью. Если клиенту понравился конкретный мастер, то, придя в салон снова, он хочет сесть в кресло к нему же. Однако добиться такой лояльности от клиентов в парикмахерском бизнесе очень и очень непросто.

О главном Самые дефицитные кадры – парикмахеры на короткую стрижку, потому что эта работа требует максимальной точности, что приходит только с опытом. «Брать новичка, чтобы он учился стричь на твоих клиентах, рискованно. Он может выстричь человеку «дырку» в голове или неправильно покрасить, в итоге салон потеряет и клиента, и прибыль», – объясняет Светлана Джамал. По ее словам, опытные парикмахеры меняют свои места работы редко. Чаще всего это происходит, когда салон продают другому собственнику. Тогда можно заполучить готового профессионального мастера. Или искать «самородков» среди новичков.

С другой стороны, если исповедовать правильный кадровый подход, тогда и новых сотрудников искать придется очень редко, ведь мастера тоже не хотят терять свои «хлебные» места. Залогом успеха послужит щедрость при установлении размера процента от выручки, который получает мастер за свою работу. Сегодня в среднем по Киеву парикмахерам платят 35–45% полученных при обслуживании клиентов денег. Если предложить меньше – опытные мастера разбегутся по другим салонам. Примерно четверть столичных салонов помимо сдельной части платят парикмахерам еще и ежемесячную фиксированную зарплату – независимо от того, сколько клиентов они обслужили за месяц. «График работы мастеров удобнее всего устанавливать по принципу «четнечет», хотя существуют разные варианты», – советует г-жа Джамал. А вот предотвратить воровство очень про38

сто – надо привлечь на работу администратора. В его обязанности входит полный расчет с клиентами. Парикмахеры только перечисляют ему выполненные работы, а он принимает от клиента оплату. В некоторых салонах при оплате вручают чек. Как правило, это практикуют не столько ради фискальных целей (большинство салонов работают на упрощенной системе налогообложения), сколько ради того, чтобы выручка не текла мимо хозяйского кармана.

Расходы на старте Прежде чем выбирать помещение под парикмахерскую, нужно определить, какие услуги будут оказываться. Важно учитывать, что один мастер в час может обслужить одного клиента или двоих за полтора часа, то есть даже при максимальной загрузке в день в одном кресле вряд ли побывает больше 10 человек. Парикмахер-

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Свой бизнес

Сложный механизм Количество оказываемых услуг свидетельствует о классе заведения. Лозунг «дешево и без претензий» определяет суть классической парикмахерской. Это так называемый «базовый уро-

вень». Основные услуги: стрижка, покраска, маникюр. Обычно такие салоны появляются в спальных массивах на первых этажах жилых домов. Цены там всегда самые демократичные – от 60–70 грн. за женскую короткую стрижку, без мытья головы и укладки. Парикмахерские среднего класса уже могут похвастать наличием солярия, массажного кабинета и даже косметолога. В таких заведениях практикуют индивидуальный подход к клиенту. Здесь мастера дают советы клиентам, как ухаживать за волосами, рекомендуют средства по уходу за волосами и кожей. Кстати, в парикмахерских этого класса обычно есть магазин. Стоимость женской стрижки в таких местах стартует от 200–250 грн. И, наконец, самые крутые салоны класса «люкс» зазывают к себе на работу призеров международных чемпионатов. Их работа оценивается от 800 грн. за стрижку и выше. Также в элитном салоне красоты клиенту помогут создать новый образ, порадуют его SPA-процедурами, аромотерапией. Процесс поиска поставщиков расходных материалов хорошего качества и по приемлемым ценам не сложен. Специализированные компании, которые поставляют на украинский рынок косметическую продукцию, сами отслеживают появление новых салонов. Они не только предлагают купить их товар, но и готовы обучить на семинарах, как его правильно использовать. Более того, дважды в год в Украине проходят масштабные специализированные выставки, где и владельцы салонов, и сами парикмахеры могут себе найти надежных поставщиков любой необходимой им продукции. Существенные вложения в рекламу в таком бизнесе не понадобятся. Ведь главный двигатель продаж – это наружная реклама в шаговой доступности от заведения. И, конечно, «сарафанное радио»: довольный клиент обычно приводит еще трех новых. «80% – это территориальная клиентура, и тратиться на дорогую рекламу в гламурных журналах нет никакого смысла. Главное – сделать большую яркую вывеску над салоном и красиво оформить окна-витрины», – резюмирует Светлана Джамал. 39

Каким может быть бизнес-план парикмахерской* Статья расходов

Сумма, тыс. грн.

РАЗОВЫЕ ЗАТРАТЫ Минимальный набор оборудования и мебели: Специнвентарь (машинки для стрижки, расчески, ножницы, др.) Сушки, климазоны (3 шт.) Тележки парикмахерские (3 шт.) Зеркало (3 шт.) Мебель Компьютер (1 шт.) Лампы (10 шт.) Основные оборотные фонды: Расходные материалы и средства (шампуни, лаки, краски и т. д.) Бигуди разные (12 наборов) Полотенца (10 шт.) Набор маникюрный (1 шт.) Мелкий инструмент и инвентарь Другие траты: Ремонт помещения Оборудование для массажного и косметического кабинетов Солярий Фирменная одежда для персонала (8 чел.) Производство наружной рекламы и печатной рекламной продукции ИТОГО стартовых затрат

48,2 7 6 1,2 12 18 2,5 1,5 3,4 2,5 0,2 0,3 0,4 1 459,2 240 80 130 3,2 6 510,8

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ЗАТРАТЫ Зарплата 6 парикмахеров (ставка + %) 2 мастера маникюра 1 уборщица 1 администратор Зарплата владельца Обязательные платежи: Налоги Аренда (150 кв. м) Реклама Оплата телефонной связи Регулярная закупка красок, шампуней, лаков и т. д. Коммунальные платежи

75 42 9 3 5 16 34 6 18 3 1

ИТОГО В МЕСЯЦ

109

ИТОГО ЗА первый ГОД, включая стартовые затраты

1819

ДОХОДЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНО**

121

ИТОГО ДОХОДОВ В ГОД

1452

Ориентировочно срок окупаемости, мес.

4 2

* На 4 рабочих места, расчеты журнала «Деньги». ** Из расчета, что парикмахерская ежедневно обслуживает до 25 клиентов со средним чеком 150 грн.

ская на два кресла считается очень маленькой. По словам предпринимателей, лучше всего, когда в салоне работает 3–4 кресла, помимо маникюрного стола и педикюрной комнаты, кабинета косметолога, массажного стола и солярия. Салону нужно помещение не менее 150 кв. м. По столичным расценкам, его аренда ежемесячно будет обходиться что-то около 20 тыс. грн. Конечно, ставка аренды напрямую зависит от качества помещения и его месторасположения: естественно, чем «центральнее», тем дороже. Также больше ценятся фасадные помещения с большими панорамными окнами, через которые видно, как работают мастера и есть ли в наличии свободные кресла. «Помещение должно быть просторным, и парикмахеры не должны толкаться локтями. Кроме того, оно должно быть хорошо утеплено, с отличной вентиляционной системой и кондиционированием. Лаки и краски делают свое дело, и если на вентиляции сэкономишь, в салоне просто все задохнутся от используемой химии», – предупреждает Светлана Джамал. Помещение, конечно же, потребует ремонта: минимум 1 тыс. долл. на 1 кв. м рабочей площади. Отдельная тема – получение разрешительной документации. «Добро» придется получать и у СЭС, и у пожарников. Радует, что лицензий при этом никаких не надо. Зато все оборудование и инструменты должны иметь сертификаты соответствия гигиеническим нормам. Их нужно требовать у продавцов. Мастера должны регулярно проходить обширную медкомиссию и иметь санитарные книжки. Разместить парикмахерский салон на первом этаже жилого здания – вполне реально. Разумеется, при условии качественной вентиляции и отсутствия утечек из нее в жилую часть здания. Поэтому предварительно нужно посоветоваться со специалистами – насколько реально обеспечить подобные условия в арендуемом или приобретаемом помещении.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Управляем деньгами

Не отходя от кассы Кредит под 0%? Это возможно, если правильно выбрать условия кредитования. «Деньги» узнали, кто и где предлагает самые выгодные кредиты на товары. Елена Абрамович о время курсовой нестабильности покупка товаров в кредит выглядит вполне целесообразно. С одной стороны, с падением гривны стоимость этих товаров вырастет, причем на 10–20% больше, чем реально просядет курс. С другой, сумма задолженности вместе с девальвацией нацвалюты в реальном выражении будет сокращаться. Торговые сети пестрят предложениями рассрочек с нулевой переплатой, причем «0% переплаты» обещают все без исключения. Конечно, основная масса таких акций и предложений оборачивается переплатой в 40–50%, ну минимум в 15%. Прячутся эти проценты (на фоне годовой ставки 0%) в ежемесячных комиссиях, страховках и одноразовых сборах банков. Например, согласно «Индексу КредитМаркет потребительский», который показывает среднюю по рынку эффективную ставку в гривне, данный показатель составлял на конец ноября 129,14% годовых. А собственно переплата по таким кредитам сроком на год была равна в среднем по рынку примерно 48%. Но если брать краткосрочный кредит и правильно выбирать товар, то можно сделать весьма выгодную покупку, существенно не переплачивая. «Кредиты с нулевой годовой ставкой существуют. Как правило, «ноль» предоставляется на отдельные товары, реализуемые в торговой сети. Например в «Комфи», «Фокстроте», «Технополисе» всегда есть товары, которые можно оформить без переплаты, фактически с нулевой годовой ставкой», – рассказал «Деньгам» начальник департамента продаж продуктов потребительского

На 30% дороже Берем в кредит стиральную машину

Берем в кредит кухню

4000

12000

гривен

• собственный взнос 0% • срок кредитования 12 месяцев* • ставка 0% • ежемесячная комиссия 1,8% • ежемесячная страховка 1,5% • льготный период (без комиссии) 6 мес.

• собственный взнос от 0% • срок кредитования 12 месяцев* • ставка 0% • ежемесячная комиссия 2,5 % • ежемесячная страховка 1,5% • льготный период 6 мес.

Итого дополнительно расходов

1224 грн.

Итого дополнительно расходов

3960 грн.

Переплата

30,6%

Переплата

33%

* Средний возможный срок кредитования – 30 мес., но чаще всего кредит берут не более чем на год.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

кредитования УкрСиббанка Владимир Радин. Зачастую такие предложения – это специальные акции в магазинах бытовой техники, электроники, гипермаркетах стройматериалов и мебели. Торговые сети с целью привлечения максимального количества клиентов заключают договоры с банками, добиваясь от финансистов предельно низких переплат. Банкиры соглашаются в надежде на дружбу с торговыми сетями и будущую лояльность сегодняшних заемщиков. Разумеется, ни того, ни другого банкиры не дождутся – об этом свидетельствует опыт. Но что с того покупателям: в техно- и строймаркетах сидят представители банков и прямо на месте выдают кредиты на покупки – до 20 тыс. гривен, без справки о доходах. Все, что нужно: предъявить паспорт

Для получения кредита на сумму до 20 тыс. грн. заемщику достаточно иметь при себе паспорт и справку о присвоении идентификационного кода и идентификационный код, а также сообщить о месте работы и оставить свои личные и рабочие контакты. Можно получить кредит и на большую сумму – до 50 тысяч гривен, но для этого уже надо подтвердить доходы. В более мелких магазинах нет представителей банков, в таких случаях нужно взять в магазине счет-фактуру и обратиться в ближайшее отделение. Но некоторые

банки также предоставляют возможность оформить заявку на кредит по телефону, не выходя из дома или не покидая рабочее место.

Все в белом Холодильник или стиральную машину в кредит покупают обычно семейные пары средних лет. Это – самая консервативная часть заемщиков, они дорожат своей кредитной историей, поэтому банки готовы предоставить кредит на их покупку наиболее охотно. Часто даже с нулевым авансом. Кредитуют эту группу товаров ПриватБанк, Альфа Банк, УкрСиббанк, Дельтабанк и другие. Предложений специальных кредитов и рассрочек в гипермаркетах техники и электроники, а также в интернет-магазинах много, все с нулевой годовой ставкой.

Примеры акций от торговых сетей Название сети, сайт (акция)

Условия акции (ставка/ аванс/ срок кредитования)

Кредитор

Акционный товар

Фокстрот foxtrot.com.ua (кредит до 60 месяцев)

Дельта Банк

Электроника, бытовая техника

Ставка – 0%, ежемесячная комиссия – 1% (после 38 мес. – 1,68%), страховка – до1,75% (ежемес.), аванс – 10%, срок – до 60 мес.

15.11.12 – 31.03.13

Comfy comfy.ua (кредит на все – 36 платежей)

ПриватБанк, УкрСиббанк, Дельта Банк

Электроника, бытовая техника

Ставка – 0%, ежемесячная комиссия – 0% (после льготного периода (5, 7 или 10 мес.) – 1,6%), страховка – до 1,6% (ежемес.), аванс – 10%/срок – до 36 мес.

14.05.12 – 31.12.12

Comfy comfy.ua (рассрочка)

ПриватБанк, УкрСиббанк, Дельта Банк

Электроника, бытовая техника (некоторые товары)

Ставка – 0%, ежемесячная комиссия – 0%, страховка – до1,5% (ежемес.), аванс – 0%/срок – 3–36 мес.

29.10.12 – 13.01.13

Электроника, бытовая техника

Ставка – 0%, ежемесячная комиссия – 0% (после льготного периода (10 мес.) – 2%), ежемесячная страховка – 1%, аванс – от 0% срок – 6–36 мес.

01.11.12 – 31.12.12

Электроника, бытовая техника

Ставка – 0%, ежемесячная комиссия – 0% (после льготного периода (10–18 мес.) – 2%), ежемесячная страховка –1% аванс – от 0% срок – 6–48 мес.

08.11.12 – 27.01.13

Эльдорадо eldorado.com.ua (моментальная рассрочка на карту)

Эльдорадо eldorado.com.ua (супер рассрочка до 48 месяцев)

Альфа Банк

Дельта Банк

Срок действия акции

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Управляем деньгами Дополнительные условия надо уточнять у банковских консультантов, причем очень тщательно. Если попросить рассказать об условиях, то можно услышать один простой ответ – все без переплат. Но потом оказывается, что нужно платить ежемесячную комиссию и страховку. В сумме это около 2–4% в месяц (то есть 24–36% в год), а то и больше. Вычисляются эти проценты (комиссии) не от остаточной суммы кредита, а от изначальной. Сэкономить в таких случаях можно, если досрочно гасить кредит. Новый тренд – банки предлагают кредиты на покупку с льготным периодом. Например, если брать рассрочку на 10 месяцев, то льготный период составит чуть больше половины срока – 6 месяцев. Во время льготного периода нужно платить только страховку – около 1–1,5% ежемесячно. И уже только после этого включаются ежемесячные комиссии – от 1 до 4,5%. Поэтому консультанты от банков рекомендуют гасить кредит сразу после льготного периода, чтобы не переплачивать. Возле ценников на товары часто размещается информация о скидке и предложение купить его в кредит «без переплаты». Но сэкономить, взяв в рассрочку товар со скидкой, не удастся, так как обычно кредит выдают по полной его стоимости или же с дополнительными комиссиями. Стоит также обратить внимание на то, что товары в интернет-магазинах крупных сетей в кредит оформляются по завышенной стоимости (плюс 10–15%), то есть фактически по цене стационарного магазина. Выше

Банки вынуждены предлагать дешевые товарные кредиты, чтобы иметь возможность предлагать свои услуги в торговых сетях

деляют кредитование электроники и бытовой техники, то есть кредитные программы для этих групп товаров одинаковы. Разница может быть разве что в сроках выдачи кредита. Самые выгодные акционные предложения обычно по каждому товару имеют конкретный срок кредитования, превысив который придется значительно переплатить.

цена «кредитного» товара и в крупных интернет-магазинах. Но удобно, что на сайтах многих интернетмагазинов есть кредитные калькуляторы, с помощью которых можно быстро посчитать, во сколько реально обойдется товар.

Обустроим гнездышко

И плазму на стену Кредиты на смартфоны, плазменные телевизоры и прочую имиджевую электронику банки дают куда с большей опаской. Банкиры рассуждают так: «Те, кому это по карману, не будут оформлять кредит». И они абсолютно правы. Оформляют кредит на «понты» обычно молодые люди – до 30 лет, не обремененные семьей и избытком здравого смысла. В этой категории крайне велик риск невозврата, поэтому кредиты на электронику банки выдают только при наличии собственного взноса. Минимальный его размер составляет 10%, но есть предложения с условием самостоятельно оплатить до 80% покупки. Ежемесячную страховку банкиры называют опцией на выбор, но так как электроника считается товаром повышенной группы риска, кредит на ее покупку без страховки практически не выдают. В целом, банки не раз-

В гипермаркетах «Ашан», «Новая Линия», «Эпицентр» действуют программы кредитования мебели и стройматериалов. Финансируют эти программы УкрСиббанк, ОТР-Банк, «Русский стандарт», Альфа-Банк и Дельтабанк. Условия примерно те же, что и для покупки бытовой техники: нулевые годовые ставки, ежемесячная страховка – 1%, комиссии после льготных периодов. В «Ашане» работает только УкрСиббанк и предлагает комиссию 2–3% в месяц без других трат. В «Эпицентре» ОТР-Банк, Альфа-Банк и Дельта Банк предлагают два вида кредитов – наличными и с открытием кредитной карты. Для обоих предложений предусмотрены льготные периоды, во время которых не надо платить ежемесячных комиссий, но без страховки не обойтись. После льготного периода ежемесячная комиссия может достигать 4,25%, на усмотрение банка. Кстати, Альфа-Банк готов выдать кредит на покупку в «Эпицентре» на сумму до 200 тыс. гривен. Но специальных максимально выгодных предложений в гипермаркетах нет, там кредитуют все группы товаров на общих основаниях.

Комментарий эксперта «Имеется несколько эффективных путей снижения расходов по обслуживанию потребительского кредита для покупки бытовой техники. Самый простой из них – отказ заемщика от страхования жизни, дополнительной гарантии на технику и от прочих сопутствующих расходов, которые зачастую включаются в сумму кредита, тем самым увеличивая его стоимость. Кроме того, есть альтер-

натива кредиту на приобретение бытовой техники – оформление кредитной карты с льготным периодом для расчетов в торговой сети. На сегодняшний день многие банки предлагают кредитные карты с льготным периодом до 55–57 дней за пользование кредитными средствами, в течение которого начисляется ставка 0,01 % годовых. Таким образом, если погасить задолженность

по кредитной карте в течение льготного периода, заемщик не понесет практически никаких дополнительных расходов»,– Артем Семейнов, начальник управления розничного кредитования Банка ПИВДЕННЫЙ.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Новости

Акции, скидки и распродажи Где

10%

70%

20%

30% 40%

30%

Характер акций и скидок*

Срок действия

Подробности

до 16.12 до 15.12 до 31.12 до 16.12 до 16.12

technopolis.com.ua comfy.ua foxtrot.com.ua eldorado.com.ua bt.kiev.ua

до 23.12 до 23.12 до 23.12 до 23.12 до 23.12 до 23.12

5sezonov.com.ua colins.ua vk.com/club9190999 makros.kiev.ua ladylike.com.ua newbalance.com.ua

до 31.12 до 20.12 до 31.12 до 31.12 до 23.12

renault.ua atlant-m.kiev.ua goloseevsky.com ford-vidi.com.ua toyota-kiev.com.ua

до 31.12 до 31.12 до 31.12

aerosvit.ua flyuia.com airticketua.com

ТЕХНИКА И ЭЛЕКТРОНИКА Технополис Сomfy Фокстрот Эльдорадо bt.kiev.ua

–3 тыс. грн. на 3D LED PHILIPS –400 грн. на телевизор Samsung UE19ES4 –20% на ноутбук Lenovo G580 –1,5 тыс. грн. на стиральную машину Candy GO4F –1,3 тыс. грн. на холодильник LG GR-B217LGMR ОДЕЖДА И ОБУВЬ 5 сезонов –50% на осеннюю коллекцию мужской и женской одежды COLIN'S outlet –40% на осеннюю коллекцию одежды и обуви Depo Jeans –30% на осеннюю коллекцию одежды Furor –40% на весь ассортимент одежды LadyLike –30% на осеннюю коллекцию женской одежды New Balance до –50% на осеннюю коллекцию пуховиков АВТО Renault –5 тыс. грн. на Renault Logan Volkswagen –8 тыс. грн на Polo sedan Chevrolet –4 тыс. грн. на Chevrolet Lacetti Ford до –20% на ТО и оригинальные запчасти Toyota при покупке Toyota Avensis и Toyota Camry смартфон в подарок АВИА Аэросвит Киев – Варшава (в обе стороны) за 1776 грн. МАУ Львов – Париж (в обе стороны) за 2185 грн. Lufthansa Киев – Сан-Пауло (в обе стороны) за 7699 грн. * Данные для Киева, об акциях в других городах уточняйте непосредственно в магазинах и офисах компаний.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Управляем деньгами

Можно скорее Если все сделать правильно, добиться выплаты компенсации по полису автоКАСКО можно за неполную неделю. Как именно – выясняли «Деньги». Светлана Шмелева ще буквально два года назад получить выплату по КАСКО было очень нелегкой задачей. Мало того, что страховщики отказывали направоналево практически без причины, но даже тем, кому посчастливилось получить от компании положительное решение, страховое возмещение приходилось выжидать неделями, и даже месяцами. Сейчас картина кардинально изменилась: страховщики стараются компенсировать убытки как можно быстрее, пытаясь при возможности не затягивать выплаты дольше 1–2 недель. В некоторых случаях процедура укладывается в несколько дней. Заметим: такую прыть страховые компании проявляют лишь при условии, что страхователь тоже не будет сидеть сложа руки.

По ускоренной программе Еще относительно недавно срок урегулирования убытков по автоКАСКО растягивался на 35–40 дней. И то, если страховой случай не был спорным или с крупным размером ущерба (свыше 60–80 тыс. грн.). В противном случае процесс затягивался до 2–3 месяцев. «Нынешний средний «цикл жизни» выплаты составляет уже около 20 дней. Хотя, фактически, для страховой компании ничего не препятствует про-

извести возмещение на протяжении пяти рабочих дней после обращения клиента, а иногда – даже быстрее», – подчеркивает директор департамента урегулирования убытков СК «АрсеналСтрахование» Заурбек Хетагуров. Дело в том, что у большинства страховых компаний до 80% страховых инцидентов по КАСКО приходится на относительно небольшие убытки, которые не превышают 8–10 тыс. гривен. Как правило, это мелкие ДТП, зачастую – без участия второй стороны (поцарапанная или помятая о забор дверца, разбитое случайно стекло, сломанный о бровку бампер и т. д.), которые не требуют судебных разбирательств, а иногда – и присутствия инспекторов ГАИ, что позволяет разобраться с ними в считанные дни. «Это касается несложных случаев, по которым не нужно дополнительно устанавливать обстоятельства произошедшего, запрашивать документы от различных служб и органов (милиция, суд, экспертиза по убытку)», – объясняет директор департамента урегулирования убытков СК «Allianz Украина» Анатолий Климюк. В договорах даже используется опция «выплата без справки ГАИ», которая может распространяться на стеклянные элементы авто или же на другие

повреждения, но в рамках определенных лимитов. Скажем, если размер выплаты не превышает 3–5 % страховой суммы, что для авто среднего класса это эквивалентно примерно 5–10 тыс. грн. Более крупные убытки, связанные с участием в ДТП двух, а иногда трех и более лиц, страховщики рассматривают до 2–4 недель. В таких случаях процедура затягивается: необходимо дополнительное время для выяснения виновной стороны/сторон, а также для согласования размера ущерба. К тому же, если по мелким убыткам можно и вовсе обойтись без компетентных органов, то при противоправных действиях третьих лиц придется обращаться в отделение милиции, в случае пожара – вызывать пожарную службу. А все это – время, волокита, нервы. Самые длинные процедуры – по угонам и «тоталам» (полное уничтожение авто). Их урегулирование нередко значительно растянуто во времени, так как, помимо судебной тяжбы, проводится экспертиза самого страхового случая, размера убытка, расследование, если дело связано с угоном авто. Обычно страховщики ссылаются на то, что это небыстрые процессы, на которые они не очень-то могут повлиять.

Как быстро получить выплату по КАСКО

До 2-3 дней* Уведомить страховую компанию о ДТП и написать заявление о наступлении страхового случая

1-2 дня* Передать автомобиль на экспертизу

1-2 дня** Договориться со страховщиком о получении расширенной справки ГАИ из базы МТСБУ

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Управляем деньгами Работа на доверии Как объясняют страховщики, добиться сокращения сроков выплат им удалось, в первую очередь, за счет более четкой координации в своих системах урегулирования, а также благодаря тому, что компании все чаще стараются перечислять выплаты напрямую на счета СТО, а не выплачивать их на руки. С улучшением бизнес-технологий все ясно – они действительно совершенствуются. А вот что касается перечисления СТО напрямую, то страховщики таким образом стимулируют клиентов соглашаться на услуги «придворных» для страховой компании станций. По понятным причинам. Плюс в том, что страховая компания договаривается со станциями техобслуживания о том, что они принимают авто на ремонт еще до того момента, как страховщик перечисляет выплату. Минус в том, что эти станции – не всегда оптимальный выбор. Вообще практика, при которой СТО не имеет права выставлять счет, не произведя ремонт автомобиля, пришла к нам из России. Это значительно повышает защищенность интересов страхователя, которому, в случае халатной работы эстэошников, будет гораздо легче заставить их исправить ошибки. Поэтому при небольшом убытке достаточно на место происшествия вызвать аварийного комиссара, который зафиксирует убыток, в течение нескольких дней написать заявление на выплату, получить оценку убытка, его подтверждение и отправить машину на ремонт. Некоторые страховщики и вовсе приходят к механиз-

му дистанционного урегулирования, при котором клиенту не приходится ехать в страховую компанию. Он вызывает на место ДТП комиссара, который фиксирует повреждения, сразу же согласовывает их с центральным офисом и отправляет автомобиль на один из партнерских сервисов на ремонт. Если убыток более крупный, страховая компания затребует обширный пакет документов – от его толщины будет зависеть, сколько времени на его сбор потратит клиент. Хотя, как говорят страховщики, количество «бумажек», которые должен предоставить застрахованный, сокращается: помимо стандартного набора (паспорт, идентификационный код, права и техпаспорт, договор КАСКО), требуют первичную (выдается на месте ДТП) и расширенную справку ГАИ. Хотя именно при получении второй могут возникнуть сложности, поскольку на ее оформление гаишникам отводится до одного месяца. А вот уже остальные документы – от оценки до страхового акта – это уже забота страховщика.

Поможем себе сами Скорость выплаты зависит не только от страховщика, но и от действий застрахованного. Например, если для получения выплаты нужно писать заявление, то лучше это сделать в день происшествия или хотя бы на следующий. Опять-таки, оценщика можно не ждать, а договориться с ним лично о встрече и пригнать машину на осмотр и фиксацию убытков как можно скорее.

2-3 дня** Подать все необходимые для выплаты документы (включая расширенную справку) и ждать решения

Для получения расширенной справки ГАИ вовсе не обязательно оббивать пороги автоинспекции. «Расширенную справку страховая компания может получить сама из альтернативных источников, например базы МТСБУ, что тоже сокращает сроки урегулирования», – уверяет руководитель отдела ГО департамента урегулирования убытков СК «Универсальная» Виктор Довгань. Кроме того, если необходимы какиелибо документы из других органов, например, пожарной охраны или милиции, либо суда, то, в идеале, можно договориться со страховщиком, который от своего имени сделает запрос на их выдачу в соответствующие структуры, но передаст его со страхователем, а не отправит почтой, что будет значительно быстрее. Когда в ДТП замешана другая сторона, нужно обязательно поддерживать с ней контакт, чтобы бездействие второго участника не затягивало процесс получения возмещения. И даже если положительное решение о выплате уже принято, стоит задуматься, в какой форме получать возмещение. Ведь, к примеру, когда компания платит «кэшем», она отводит на перевод денег клиенту от 5 до 10 рабочих дней. Кроме того, чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества, страховщики вычитают из выплаты сумму НДС и возвращают ее лишь при условии, что страхователь подтвердит факт ремонта авто. Если же деньги уходят напрямую на СТО – автомобиль сразу же отправляется на ремонт, и если ущерб не очень критичный, через 3–5 дней отремонтированная машина возвращается его владельцу.

до 5 дней

5-10 дней

Вынесение положительного решения страховщиком (в сложных случаях – до 28 дней)

Отогнать авто на ремонт или получить выплату на руки

* Этапы, длительность которых жестко регламентирована.

** Этапы, длительность которых зависит от страхователя.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Потратить с умом

Частная автономность Владельцы частных домов нередко сталкиваются с перебоями электричества, отсутствием не только горячей, но и холодной воды. Как обезопасить имение от коммунальных проблем? Наталия Богута озяин коттеджа в Киевской области Иван Жуленко уже давно не звонит в коммунальные службы, если происходит перебой с электроснабжением. «Три года назад я инвестировал 8 тыс. грн. в покупку автономной электростанции, и с тех пор отсутствие света меня не волнует. Главное – иметь в гараже запас топлива, ведь станция работает на бензине», – отмечает г-н Кирилюк. «Деньги» выяснили, чем необходимо оборудовать частный дом, чтобы беззаботно пережить временные перебои централизованного энерго– и водоснабжения.

Задача 1: вода Обеспечить автономное водоснабжение поможет собственная скважина на участке рядом с домом. Для этого придется найти компанию-подрядчика, которая специализируется на установке подобных систем и имеет лицензию на такие работы. Сначала производится бурение скважины – обычно бурят от 25 до 60 метров. Только работающие на месте подрядчики смогут сказать, какой именно глубины должна быть скважина, чтобы избежать поступления в дом воды с примесями железа или песка. Впрочем, в любом случае надо оборудовать скважину специальным фильтром. А кроме того нужно установить насос, систему трубопроводов, гидроаккумулятор (специальная емкость) и необходимую автоматику. И только после всех перечисленных действий можно будет подвести воду в дом. В целом расходы на бурение,

оборудование скважины и подключение коммуникаций составят 16–60 тыс. грн. в зависимости от глубины бурения и стоимости оборудования. Некоторые компании предлагают гарантийное и постгарантийное обслуживание скважины – на эти обстоятельства важно обратить внимание при выборе подрядчика. Важно, чтобы скважина эксплуатировалась постоянно или хотя бы регулярно, иначе вода в ней «испортится», а то и сама скважина выйдет из строя.

Задача 2: электроэнергия Что делать, если напряжение в общей сети «скачет»? Из-за бросков напряжения высока вероятность порчи дорогой бытовой техники и электроники. Для выравнивания напряжения необходимо приобрести и установить стабилизатор. Его цена с установкой – 1,5–8 тыс. грн. и выше. Правда, это если речь

Чем и за сколько обезопасить частный дом* Водоснабжение

Электроснабжение

Что делать:

• бурение скважины, • приобретение и установка электронасоса • подключение системы к домовому водоснабжению

• приобретение и установка дизельной автономной электростанции

16 – 40

тыс. гривен

Спасаемся от перепадов электронапряжения

Что делать: •п риобретение и установка стабилизатора напряжения •п окупка быттехники с функцией защиты от перепадов

8 – 14

5–8

тыс. гривен

Газоснабжение

Что делать: •п риобретение и установка электрического котла •о борудование кухни электродуховкой и комбинированной варочной поверхностью

4 – 10

тыс. гривен

* Средние расходы. Включают приобретение устройств, а также их установку и подключение. ** Учтена разница в цене для аналогичных моделей с защитой от прыжков напряжения.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Потратить с умом идет о стабилизации напряжения для относительно маломощных устройств. Если нужно позаботиться об энергоемкой технике, придется либо покупать намного более дорогие стабилизаторы (их стоимость соизмерима с ценой самой техники), либо приобретать бытовую технику с функциями защиты от перепадов и отключения электронапряжения (например Volt Control, см. рядом). Длительных перебоев в подаче электроэнергии можно не опасаться, если приобрести автономную электростанцию – минигенератор с бензиновым или дизельным двигателем. Обойдется такая независимость в 6–12 тыс. грн. «Продвинутые» модели (стоят 40–60 тыс. грн.) отличаются от более дешевых возможностью автоматического запуска в момент отключения централизованного энергоснабжения. При выборе модели минигенератора очень важно обращать внимание на его мощность. «Станции обладают мощностью от 1 кВт и более. Выбирать электростанцию необходимо в соответствии с пиковым потреблени-

Бережем от сети Татьяна Приходько – о том, как она выбирала бытовую технику для частного дома Мы крайне скрупулезно подошли к выбору бытовой техники для нашего дома и защите ее от капризов электроснабжения (см. рядом). Я хорошо осведомлена о том, что в частном секторе, а тем более за городом, возможны разные сюрпризы с электроснабжением: и внезапные отключения, и прыжки напряжения. С бытовой электроникой было проще всего – небольшой стабилизатор, он же блок бесперебойного питания, спас дело. А вот с более энергоемкими устройствами, вроде холодильника, пришлось поломать голову. В конечном итоге было принято решение приобрести холодильник, который располагает встроенной функцией защиты от перепадов напряжения и отключения

Чтобы максимально обезопасить частный дом от коммунальных неприятностей, нужно инвестировать 30–40 тыс. грн.

Задача 3: газ

ем. То есть если дом потребляет максимум 5 кВт, нужно купить модель с мощностью 5–7 кВт», – объясняет владелец частного дома Андрей Кириченко. Обычно домохозяйство расходует электроэнергию из расчета 1 кВт на 20 м2. Однако в коттеджах, которые отапливаются электрическими котлами, потребление достигает 20 кВт и более. «Максимальное потребление такого дома площадью 300 м2 может составлять около 30 кВт. В таком случае понадобится электростанция мощностью 30–35 кВт», – отмечает г-н Кириченко. Впрочем, использование автономной станции для отопления – очень недешевое удовольствие; наши подсчеты говорят, что горючее для него обходится в несколько сотен гривен в день.

Природный газ отключают гораздо реже, чем воду и электроэнергию, однако аварии на газопроводах все же иногда случаются. А ведь дом может отапливаться газовым котлом. Как быть, чтобы в морозы не остаться без тепла? Установить резервный котел – электрический или твердотопливный (подробнее об отопительных системах см. «Деньги» от 16.08.2012, доступно на dengi.ua). Если в районе регулярно отключают и электроэнергию, есть резон оборудовать коттедж тремя устройствами: на газу, твердом топливе и электроэнергии. Работающий на угле и дровах котел стоит 7,5–9 тыс. грн., а электрический – 2–3 тыс. грн. Мало оборудовать дом резервными котлами, нужно обезопасить от отключения газа еще и кухню, оборудовав ее комбинированной варочной поверхностью и электродуховкой. Варочную панель со встроенными газовыми и электрическими горелками можно приобрести за 1,3–2 тыс. грн., а электродуховку – от 1000 грн. (отдельно стоящие – дешевле, встраиваемые – дороже).

электроснабжения. Кроме защиты от капризов энергоснабжения, меня интересовали экономичность, способность холодильника сохранить свежесть продуктов разных видов. В конечном итоге оказалось, что от прыжков в электросети способна уберечь функция Volt Control, которая имеется у холодильников Samsung. Эта система спасает технику даже от скачков напряжения до 400 Вольт. Как гарантируется изготовителями, если сбой сети длится менее одной секунды, это никак не скажется на работе агрегата. А если напряжение останется слишком низким либо высоким на протяжении длительного времени, то подача тока на основные узлы автоматически отключается. Ну а когда напряжение нормализуется, питание вновь подключается. Моделей с системой Volt Control у Samsung довольно много, меня устроил аппарат RL63GAERS – с нижней морозильной камерой, с корпусом из нержавеющей

стали и множеством дополнительных полезных функций. В нем есть как уже привычный No Frost (защищает от образования инея, позволяет не думать о регулярных размораживаниях), так и Milti Flow (функция подачи охлаждающего воздуха через небольшие отверстия на уровне каждой полки, что обеспечивает равномерную и постоянную температуру в камерах). Ну и порадовало наличие отделения CoolSelect Zone, которое позволяет выбирать один из четырех режимов охлаждения автономно от остальной холодильной камеры. Одна из особенностей выбранной модели – использование в ней инверторного компрессора, который непрерывно регулирует тепловой поток, переключаясь между пятью уровнями интенсивности охлаждения. Благодаря инвертору холодильник оказался не только аккуратнее в части поддержания нужного микроклимата в камере, он еще и энергии тратит меньше, а также работает намного тише своих собратьев со стандартными компрессорами.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Потратить с умом

Золотые мегабайты После выезда за границу контрактные абоненты рискуют получить от мобильного оператора счет в несколько тысяч гривен. За интернетроуминг, в котором не было никакой нужды. Как избежать таких потерь? Наталия Богута Сочи мой смартфон мигом «съел» весь баланс при запуске Nokia maps. Программа спрашивала, надо ли подключаться, я говорил «нет». Но, как я позже выяснил, программа устанавливает соединение еще перед тем, как спросить. А соединение в роуминге стоит немало. Справился я тогда просто: выкинул в море карточку», – рассказал киевлянин Юрий Билотицкий. «Деньги» выяснили, как избежать непредвиденных расходов, отправляясь за рубеж со смартфоном.

Опасный «минус» Сразу же поясним: с проблемой многотысячных счетов от операторов мобильной связи за Интернет в роуминге сталкиваются лишь владельцы смартфонов, и только те, кто обслуживается в рамках контракта. Абоненты с предоплаченными пакетами могут спать спокойно: выезжая за рубеж, они рискуют лишь теми средствами, что есть у них на счету. Закончились деньги на балансе – оператор отключает услуги мобильной связи. Хотя и такие абоненты отнюдь не рады, если смартфон «самовольно» использует интернеттрафик, расходуя переведенные на счет 300–400 грн. за считанные минуты. Но с контрактниками все гораздо сложнее. У таких абонентов существует риск выхода «в кредит» или в так называемый «минус» – когда на счету денег нет, но услуги оператор продолжает предоставлять, появляется задолженность, которая с каждым днем растет и растет... Кредитный лимит («минус», в который контрактный абонент может выйти, когда у него на балансе нет средств)

обычно составляет 20–40 грн. в месяц для новых абонентов и 100–500 грн. – для многолетних пользователей. Как же происходит, что абонент, приезжая из-за рубежа, получает «вдогон» счет в размере 700–900 и даже нескольких тысяч гривен? «Мы предупреждаем контрактных абонентов о возможном возникновении задолженности в роуминге при пересечении ими границы и ведем работу над решением, которое позволит абонентам контролировать свой счет в роуминге в онлайн-режиме», – рассказал Александр Асланян, начальник отдела роуминга «МТС Украина». Мобильные операторы не готовы пока списывать со счетов контрактных абонентов средства за предоставленные услуги в режиме реального времени. Этот факт нам подтвердили в колл-центрах МТС и «Киевстар». На вопрос корреспондента «Денег», как скоро компания отключит контрактнику услуги из-за появившейся задолженности, оператор контакт-центра МТС ответил: «Не сразу. Возможно, в тот же день, возможно, на следующий день». В колл-центре «Киевстар» также сообщили, что о перерасходе абонента

Перед выездом за рубеж надо настроить смартфон так, чтобы аппарат не смог выходить в Интернет: во всех современных устройствах есть функция отключения передачи данных 48

Выяснить, какая операционная система используется, в зависимости от ОС, предпринять следующие шаги

(сумме выхода «в минус») компании станет известно в течение 2–14 дней. Не мудрено, что за такой отрезок времени, используя Интернет или голосовую почту в роуминге, у владельца смартфона сформируется задолженность в несколько тысяч гривен. Чтобы заставить абонента заплатить долг, операторы идут в суд. «Несколько месяцев назад в Москве я сбрасывала входящие звонки, чтобы не использовать минуты в роуминге. Потом оказалось, что срабатывала голосовая почта, и МТС выставил мне счет – 2700 гривен. Сначала оператор звонил, требуя оплатить долг, потом отключили номер, а через полтора месяца пришла повестка в суд, и я решила погасить долг», – рассказывает киевлянка Светлана Крюкова. Что делать в такой ситуации? Если за рубежом понадобился Интернет в смартфоне – искать бесплатный Wi-Fi, благо он есть в любом приличном отеле или кафе. И, конечно,

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Потратить с умом Как отключить Интернет в смартфоне*

Меню «Настройки»

–>

Меню «Приложения»

Передача данных

–>

Основные

–>

Дополнительн. настройки

–>

Перевести переключатель в состояние «Выключено»

Сеть

–>

Меню «Настройки»

–>

Настройки

–>

Через выпадающее сверху меню отключить пиктограмму «Мобильные данные»

«Сотовые данные»

Мобильные сети

–>

Выбрать пункт «Не использовать в роуминге»

Выключить «Роуминг данных»

* Внимание! В зависимости от конкретной модели смартфона, меню с настройками может несущественно отличаться.

нельзя допускать интернет-роуминг и использование тех услуг, которые не нужны. Наиболее «опасны» – онлайн-обновление программного обеспечения, мобильные карты, мобильный чат, интернет-серфинг, чтение почты, голосовая почта. Как их «пресечь»?

Хитрые настройки Просто перед выездом за рубеж надо настроить смартфон так, чтобы аппарат не смог выходить в Интернет. По словам руководителя направления «Телекоммуникации» сети магазинов MOYO Игоря Парового, во всех современных смартфонах существует функция отключения передачи данных. Можно полностью отключить передачу данных через мобильный Интернет или отключить передачу данных в роуминге. Для этого стоит предпринять несколько простых действий (см. инфографику «Как отключить Интернет в смартфоне»).

Важно помнить: обычно гаджеты продаются уже с установленной возможностью выхода в Сеть. При выезде за границу нужно проконтролировать, все ли настройки Интернета отключены и не качает ли смартфон что-либо без ведома владельца. «Некоторые мобильные приложения могут самостоятельно устанавливать интернет-соединение. Например, для обновления интернет-страниц или версий приложений. Как правило, это различные чаты, социальные сети, Travel Mate, электронная почта, карты, прогноз погоды, курсы валют», – объясняет Александр Асланян. Рекомендуется в роуминге отключать и опцию «Автоматический прием» или «Принимать всегда» в настройках MMS. Вместо этого можно выбрать режимы «По запросу» или «Ручной». Тогда перед тем, как загружать MMS, телефон будет сначала спрашивать разрешения. Также стоит очень 49

внимательно поработать с настройками голосовой почты, отключить которую может каждый мобильный оператор. «Необходимо отключить переадресацию вызова на голосовую почту. Сделать это можно, если набрать комбинацию ##002# и нажать «Вызов», – говорит менеджер категории «Мобильная связь» торговой сети «Фокстрот. Техника для дома» Александр Величко. Если владелец смартфона не хочет самостоятельно разбираться с настройками своего гаджета, он может обратиться в магазин или сервисный центр своего оператора. «В магазинах владельцы смартфонов и мобильных телефонов могут поручить эту задачу IТ-специалистам, ведь в сети предусмотрены специальные сервисные продукты для настройки аппаратов», – напоминает руководитель отдела поддержки продаж дополнительных продуктов Comfy Юрий Донец.

Деньги №23 (241) 6 – 19 декабря 2012

Потратить с умом

В Париж на три дня за €2500 День Валентина в городе любви: Елисейские Поля, Лувр, Эйфелева Башня, кабаре «Мулен Руж», улитки в соусе, фуа-гра, сыры и круассан поутру. Наталия Богута утешествие в столицу Франции в феврале – отличная идея, ведь если в Киеве в эту пору ожидаются метель и морозы, то в Париже – почти весна (+3–11 оС). К тому же, есть возможность избежать огромных толп туристов и очередей в музеи. Добираться можно прямым рейсом МАУ (900 евро на двоих), вдвое дешевле – перелет компании «Люфтганза» с пересадкой во Франкфурте. Поселиться в центре Парижа не составит труда, в городе много отелей, однако забронировать номер стоит за месяц-полтора до даты поездки. В зависимости от количества «звезд» и расположения, три ночи в двухместном номере обойдутся в 300–600 евро. Важно: для поездки во Францию необходима открытая шенгенская виза.

Фото с сайта http://www.booking.com

Сколько стоит уикенд в Париже* Статья расходов

Проезд Проживание Питание Развлечения Транспорт

Детали

Киев–Париж (МАУ) Grenelle Paris Tour Eiffel (3*) Обеды и ужины Шоу Moulin Rouge** Прогулка с ужином на корабле Parisilluminations** Метро, такси

К Лувру и не только

ИТОГО

Начинать прогулку по Парижу можно с площади и бульвара Сен-Мишель, которые расположены в Латинском квартале. Этот бурлящий энергией квартал позволит не только насладиться зачаровывающей архитектурой, но и полакомиться в одном из десятков колоритных ресторанчиков, а также совершить покупки – вдоль бульвара тянется череда магазинов. Кстати, на бульваре находится старейшее джазовое кафе Парижа Caveau de la Huchette. Сен-Мишель приведет к Люксембургскому дворцу и саду – очень уютному зеленому островку посреди кипящей столичной жизни. А неподалеку от дворца – известнейшая Триумфальная арка, возведенная на площади Шарля де Голля в 1806–1836 годах в честь побед армии Наполеона Бонапарта. Обязательно стоит выделить 2–3 часа на Лувр, ведь в одном из самых больших художественных музеев мира собрано около 300 тыс. экспонатов, среди которых представлены произведения Рембрандта, Леонардо да Винчи, Рафаэля, Рубенса. Очень интересно посетить живописный район Монмартр, базилику Сакре-Кёр и площадь Тертр, сплошь заполненную худож-

* При самостоятельной организации поездки в период с 14 по 17 февраля. ** Забронировать и оплатить билеты можно на сайте www.wmo.at.

Сумма (для двоих взрослых), евро

900 360 450 228 264 300 2502

никами и их полотнами. На Монмартре можно заглянуть в музей Сальвадора Дали. И, конечно, прогулка по Парижу должна обязательно проходить через Елисейские поля – пленящий своей красотой парижский проспект. Поднявшись на смотровую площадку Эйфелевой башни, можно рассмотреть и сфотографировать Париж во всем его великолепии. Чтобы избежать огромной очереди, лучше приезжать к башне утром в будний день (открывается в 9:30), цена входного билета – 14 евро.

Есть, пить, радоваться Вечер в Париже – это отдых, вкусная еда и развлечения. Можно посетить Парижскую Оперу (Grand Op ra), отправиться в джаз-кафе или послушать концерт французской рок-группы в одном из арт-клубов. Чтобы сполна прочувствовать Париж, нужно идти в кабаре. Ошеломительные шоу-программы, которые нахваливают бывалые туристы, каждый вечер проводятся в двух знаменитых кабаре – Lido и Moulin Rouge. Если приоб50

ретать входной билет только на шоу, то цена не превысит 95 евро (на человека). Можно купить билеты, включающие ужин. Цена вечера – 280–360 евро на двоих. Ресторанов и кафе в Париже огромное количество, так что голодным остаться просто невозможно. Стоит учесть, что многие рестораны по воскресеньям не работают. Правда, в Латинском квартале туристы всегда найдут открытые кафешки. Что же попробовать? Конечно же, традиционный луковый суп, бургундских улиток в соусе, фуа-гра, сыры, десерты. Любители морепродуктов могут заказать огромное блюдо (стоит 100–160 евро). Запивать трапезу придется вином; советовать конкретный регион, сорт, производителя не беремся, уж очень широк выбор. Но если предложат Beaujolais Nouveau – откажитесь, пить его после Нового Года – дурной тон. Ужин в парижском ресторане обойдется в 80–200 евро. Привезти из Парижа можно сыр, шоколад, вино и брендовую одежду.