LUGLIO 2022
GLI SPECIALI
di Technoretail
Digital payments
PAGODIL ECOMMERCE, la soluzione per dividere la spesa in piccole rate, senza costi e interessi, in pochi click
INFORMAZIONE PUBBLICITARIA
LA USER EXPERIENCE DI PAGODIL IN SOLI 5 STEP:
Cofidis, leader nel settore del credito al consumo a distanza e dilazioni di pagamento, ha lanciato di recente PagoDIL eCommerce, una nuova versione digitale di PagoDIL che ha l’ambizione di rivoluzionare l’esperienza d’acquisto anche per lo shopping online. Una soluzione che trasforma le intenzioni di acquisto in acquisti reali, in grado di aumentare le vendite online e di garantire un +30% di conversion rate e un +46% di AOV. Con i plug-in Magento e Prestashop forniti da Cofidis, gli esercenti convenzionati installano con estrema semplicità PagoDIL sul proprio sito eCommerce. “Il nostro punto di forza è l’innovazione in tutti i prodotti dedicati ai nostri Partner e Clienti, crediamo nell’eCommerce e abbiamo investito molto per portare sul mercato una soluzione con una UX unica – commenta Luca Giambartolomei, Sales & Partnership Director di Cofidis - la nostra esperienza decennale nel credito a distanza e la nostra leadership nelle dilazioni sul mondo fisico è ciò che ci permette di garantire a Partner e Clienti prodotti che aumentano la conversion, ticket medio e quindi il fatturato. Portiamo questa esperienza anche sull’online con l’obiettivo di diventare player di riferimento del mercato.” PagoDIL eCommerce proietta i plus lato customer experience del punto vendita direttamente online, permettendo all’utente di effettuare operazioni di dilazione in tempo reale. Il percorso d’acquisto è accompagnato da tutti i touchpoint di prodotto che aiutano il Cliente a capire in modo trasparente il percorso di dilazione, l’avanzamento, l’ammontare dell’importo totale e le rate che andrà a pagare, nella più totale trasparenza e fiducia, in un istante. Il nuovo PagoDIL eCommerce, abbattendo le barriere del check-out, agevola la finalizzazione dell’acquisto riducendo l’abbandono del carrello. PagoDIL si inserisce nel segmento del business finanziario del Buy Now Pay Later, formula di pagamento lanciata in Italia da Cofidis oltre 10 anni fa, che consente a un numero sempre maggiore di Clienti di dilazionare i propri acquisti senza costi nè interessi. PagoDIL eCommerce non è un BNPL puro, ma possiamo dire un BNPL “potenziato”, un servizio molto più completo e personalizzabile che permette di rateizzare ticket di carrello più alti (fino a 5.000€) e con durate più lunghe (oltre 10 mesi). Grazie alla facilità di accesso e a una customer experience unica, PagoDIL eCommerce racconta quell’innovazione che negli anni ha contraddistinto l’azienda, un modello di business snello che offre servizi e prodotti unici per il mercato retail off-line e ora anche on-line.
www.pagodil.it
SPECIALE DIGITAL PAYMENTS I pagamenti digitali conquistano i consumatori italiani
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Si paga in ogni momento e in qualunque luogo
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I registratori di cassa sono sempre più smart Accelera il mercato dei Pos
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Il digital payment si diffonde in tutti i canali
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I prestiti a breve termine accompagnano il nuovo consumatore
Supplemento al quotidiano online www.technoretail.it luglio 2022
A cura di Fabio Massi
Direttore responsabile Armando Brescia
Progetto grafico Sara Mauri
Responsabile editoriale Stefania Lorusso
Editore
Direttore editoriale Roberto Bonin
Edizioni DM Srl Via A.Costa, 2 20131 Milano P. Iva 08954140961
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INTRODUZIONE
I pagamenti digitali conquistano i consumatori italiani Il 2021 ha fatto segnare un cambio di passo profondo e permanente nelle abitudini degli italiani nei pagamenti digitali. Secondo l’Osservatorio Innovative Payments della School of Management del Politecnico di Milano, infatti, lo scorso anno il 38% delle famiglie italiane ha realizzato almeno una transazione in modalità digitale (con una crescita di 5 punti percentuali in dodici mesi), generando un giro d’affari di 327 miliardi di euro e un aumento del 22% rispetto al 2020. Tra gli strumenti preferiti dai consumatori si confermano le carte contactless per effettuare acquisti nei negozi fisici, che hanno fatto registrare pagamenti per 126,5 miliardi di euro (+55%). Questo trend è stato agevolato dalla diffusione delle carte e dei Pos abilitati, favorita anche dall’innalzamento del limite per le transazioni senza Pin (da 25 a 50 euro), e ovviamente dai timori legati alla pandemia. Il fenomeno più interessante è però la crescita dei cosiddetti “mobile and wearable payment”, cioè i pagamenti da smartphone o da oggetti indossabili, come gli smartwatch, ad esempio, che hanno superato i 7 miliardi di euro, raddoppiando il loro valore rispetto al 2020 (+106%). Circa 39,4 miliardi di euro, invece, sono stati generati mediante piattaforme di e-commerce (+21%). Dai risultati di un sondaggio realizzato da Ipsos sempre per l’Osservatorio Innovative Payments, inoltre, emerge che gli incentivi statali come il cashback e la lotteria degli scontrini hanno convinto molti consumatori ad aumentare il ricorso ai pagamenti digitali (rispettivamente per il 61% e il 51% degli intervistati), mentre tra i benefici percepiti di questi strumenti c’è la semplicità di utilizzo (78%), l’utilità negli acquisti quotidiani (72%) e la sicurezza contro possibili contagi da Covid (66%). In termini di propensione all’uso, infine, il 76% del campione ha affermato che continuerà a utilizzare le soluzioni di digital payment, diventate per il 71% un’abitudine, mentre il 64% prevede di aumentarne la frequenza.
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Si paga in ogni momento e in qualunque luogo Cresce sempre di più il ricorso a soluzioni digitali in grado di soddisfare le nuove necessità create dall’emergenza sanitaria. «Abbiamo registrato un’accelerazione da parte del nostro pubblico, esercenti e privati, nell’esplorazione dei tanti vantaggi offerti dalla nostra app – afferma Marcello Marazzi, country manager Italia di Satispay – penso naturalmente al fatto che permette di pagare senza maneggiare contanti, garantisce un certo distanziamento e, non ultima, la possibilità attraverso la sempre più ricca sezione servizi di assolvere a tutta una serie di incombenze con grande fluidità da qualsiasi posto ci si trovi, come il pagamento di bollettini, multe, bollo auto. Riscontriamo un livello di fidelizzazione altissimo per chi inizia a usarci. Ciò ha sicuramente influito nel dare ulteriore spinta al costante trend di crescita che pure nel corso del 2021 abbiamo registrato e che, messo in relazione con i dati di mercato fotografati dell’Osservatorio Innovative Payments del Politecnico di Milano, ci ha visto consolidare saldamente la leadership nel segmento dei pagamenti non Nfc, con il 70% dei volumi in store passati proprio attraverso Satispay».
Un super network semplice da usare Quello che caratterizza Satispay è il fatto di essere un “super network” alternativo ai circuiti tradizionali delle carte. «Per questo – spiega Marcello Marazzi – siamo uno strumento immediato ed estremamente semplice per gestire qualsiasi tipo di pagamento: veloce e sicuro per i nostri utenti, conveniente per i nostri esercenti. Negli scorsi mesi ci siamo concentrati sulle nostre attività core, in particolare nell’aumentare la densità di esercizi commerciali parte del network ed essere al loro fianco: ad esempio, nella sezione tessere, i nostri utenti possono salvare le loro loyalty card dei loro negozi preferiti».
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SPECIALE DIGITAL PAYMENTS
Il boom dell’online stimola la crescita dei pagamenti elettronici Con la pandemia molti consumatori hanno scoperto la comodità e la convenienza di fare acquisti online. «Nel 2015 gli italiani hanno speso 16,6 miliardi di euro su piattaforme e-commerce – afferma Alfonso Catone, country manager Italia di Mangopay – nel 2021 questa cifra ha raggiunto quasi i 43 miliardi. Si tratta di una grande opportunità per stimolare la crescita, ma porta con sé una serie di sfide commerciali, operative e tecniche. Una di queste è ovviamente il sistema di pagamento che è al centro della propria piattaforma e che ha un ruolo importante nella user experience di acquirenti e venditori. Dal 2013 la nostra azienda supporta più di 2.500 marketplace e piattaforme di crowdfunding, offrendo una soluzione white label che consente di gestire tutti i flussi finanziari come pay-in, pay-out, un numero illimitato di e-wallet, ma anche l’identificazione degli utenti coordinando la parte Kyc e Kyb. Il nostro punto di forza è essere completamente personalizzabili, il che ci permette di adattarci perfettamente alle specificità aziendali, operative e geografiche».
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INFORMAZIONE PUBBLICITARIA
QUICKY porta i pagamenti digitali e i buoni pasto in ogni punto self-service QUICKY è il nuovo sistema di pagamento veloce, rapido e touchless che rivoluziona il concetto di pagamento su tutti i dispositivi che prevedono un “self payment” e per tutti i mercati che fanno uso di questi dispositivi (Vending, Supermercati, Ristoranti, Caffetterie, Farmacie, Tabacchi, Lavanderie, Centri fitness e wellness, Parchi divertimento, Distributori acqua, Autolavaggio, Parcheggi, Porti…). È rivoluzionario perché utilizza la tecnologia di e-payment (i pagamenti basati sulla connessione internet) sui dispositivi tradizionali come distributori automatici, totem e casse, eliminando la necessità dell’installazione di un EFT POS. Installando il processore QUICKY e uno smart-display collegato a internet si possono effettuare pagamenti come Satispay, Postepay, Alipay, We-chat ecc. Inoltre, è possibile pagare con buoni pasto o buoni welfare, grazie alla virtualizzazione del buono, soluzione ormai realizzata dai maggiori player di questo settore.
Come funziona? Quando l’utente ha scelto il prodotto/servizio, nello smart-display compare la forma di pagamento da selezionare. Una volta selezionata, compare un QR Code che inquadrato dallo smartphone dell’utente genera un abbinamento del borsellino e della transazione con il gateway di pagamento. Il pagamento viene accettato dall’utente e il prodotto erogato. Tutto in pochi secondi. Gli utenti sono abituati ad avere forme di pagamento virtualizzate e le utilizzano costantemente da web e dal telefono. Aggiungere queste forme di pagamento a oggetti e strumenti tradizionali è, a tutti gli effetti, un utilissimo e innovativo benefit per gli utenti stessi.
quickypayments.it
SPECIALE DIGITAL PAYMENTS
I registratori di cassa sono sempre più smart Il passaggio al registratore telematico – secondo Nicola Cassoli, chief sales & marketing officer di Rch – non solo ha modificato l’intero parco macchine nazionale, ma ha anche trasformato gli stessi registratori telematici in strumenti di comunicazione ed erogazione di servizi, informazioni e molto altro, al pari di uno smartphone: «La nostra azienda ha cavalcato questa logica inserendo il concetto di marketplace all’interno dei registratori, per gestire il negozio in una prospettiva a 360 gradi, attraverso servizi rivolti ai clienti e allo store stesso, come il controllo dei consumi elettrici o della sanificazione dei locali direttamente dalla cassa o, ancora, preparando il terreno alla diffusione dei pagamenti digitali. Vogliamo essere una fucina di innovazione, per fare in modo che i sistemi di cassa siano sempre più al centro della gestione del punto vendita: veri e propri hub con cui controllare l’attività commerciale, la sicurezza e il benessere degli ambienti di lavoro, i consumi energetici e altre funzionalità, tutte disponibili all’interno del nostro marketplace Rch X Market».
Un’app che dialoga con tanti sistemi di pagamento Rch Lab è lo spazio fisico e virtuale dove l’azienda connette il proprio staff di R&S con innovative start up e affermati partner, per creare soluzioni ad alto contenuto tecnologico. «Una di queste è Rch PayBox – spiega Nicola Cassoli – un’app che, attraverso il cloud, mette in comunicazione diversi sistemi di pagamento direttamente con le nostre casse. Grazie a questa soluzione è possibile, ad esempio, l’utilizzo dei lettori SumUp, compatibili con tutti i circuiti di credito, nonché Google Pay, Apple Pay e Chip&Pin. Abbiamo anche integrato l’app ai nostri sistemi per incassare tramite il borsellino elettronico Satispay».
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Accelera il mercato dei Pos Secondo Alessandro Bocca, ceo di Axerve, il 2021 ha visto un’impennata nella crescita dell’utilizzo degli strumenti digitali di pagamento: «A livello globale siamo passati dai quasi 3.400 miliardi di dollari sul canale e-commerce del 2020 ai 4.200 dello scorso anno, con una crescita di oltre il 23%. Un altro trend rilevante nel 2021 è stato il forte aumento dei pagamenti digitali tramite Pos, sia in Italia sia a livello internazionale, che si conferma anche nel 2022 grazie al decreto legge 36/2022. Come partner per la crescita dei nostri clienti, investiamo su prodotti che semplificano e ottimizzano la gestione dei pagamenti, migliorando l’esperienza del consumatore finale. Per il retail stiamo puntando sulla vendita di terminali Pos Android di ultima generazione a prezzi molto accessibili per favorire la digitalizzazione delle Pmi. Siamo in campagna promozionale ormai da marzo raccogliendo ottimi risultati. Entro la fine dell’anno arricchiremo la nostra offerta per permettere alle Pmi che ci hanno scelto per i loro negozi fisici di fare un ulteriore passo verso il mondo e-commerce».
Soluzioni sempre più digital per le nuove necessità post-pandemia Negli ultimi due anni la situazione pandemica ha portato con sé mutamenti importanti e ha fatto emergere nuove esigenze. «Abbiamo accelerato il processo di digitalizzazione delle nostre soluzioni già in atto – afferma Stefania Rausa, direttrice marketing e comunicazione di Edenred Italia – rendendole fully digital, facilmente fruibili e sicure. Contestualmente è avvenuto anche un ampliamento della rete di accettazione online delle nostre soluzioni, così da renderle utilizzabili da casa, in ufficio e anche in trasferta, adatte alla spesa online e al delivery. Tra i nostri obiettivi di business c’è il miglioramento della vita delle persone che svolgono un’attività lavorativa, perciò abbiamo incrementato il nostro impegno per lo sviluppo di piani welfare per le aziende che contribuiscano a creare valore condiviso in termini di sostenibilità, empowerment femminile, inclusione e migliore work-life balance. Nell’ultimo periodo, ad esempio, abbiamo sviluppato Edenred Mobility, una piattaforma modulare che supporta il mobility manager nella gestione e nella pianificazione degli spostamenti casa-lavoro per ridurre l’inquinamento atmosferico».
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Il digital payment si diffonde in tutti i canali Secondo Antonino Cuttonaro, presidente di QSave Elkey, negli scorsi mesi si è verificato un aumento dell’uso e della richiesta dei pagamenti digitali sia nel retail sia nel vending: «In questo secondo canale, però, la diffusione dei dispositivi di pagamento elettronico e digitale è ben lontana dai numeri del retail, pur con una domanda crescente da parte degli utenti. Per questo motivo negli ultimi due anni abbiamo investito fortemente su una soluzione di pagamento che compensi questo “gap” semplificando, come primo obiettivo, l’introduzione di questi strumenti da parte dei gestori. Con tale finalità è nato Quicky, il nuovo sistema di pagamento veloce, rapido e touchless per tutti i dispositivi che prevedono un “self payment” e per tutti i mercati che fanno uso di questi dispositivi: vending, supermercati, ristoranti, caffetterie, farmacie, tabacchi, lavanderie, centri fitness e wellness, parchi divertimento, distributori acqua, autolavaggio, parcheggi, porti e altri ancora».
L’e-payment anche sui dispositivi tradizionali QSave Elkey presenta un sistema di pagamento rivoluzionario. «Quicky è una soluzione molto innovativa poiché utilizza la tecnologia di e-payment (i pagamenti basati sulla connessione internet) sui dispositivi tradizionali come distributori automatici, totem e casse – spiega Antonino Cuttonaro – eliminando la necessità dell’installazione di un Eft Pos. Oltre alla possibilità di effettuare pagamenti come Satispay, Postepay, Alipay, We-chat ecc., questo sistema consente di pagare con buoni pasto o buoni welfare, grazie alla virtualizzazione del buono, soluzione ormai realizzata dai maggiori player di questo settore».
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INFORMAZIONE PUBBLICITARIA
Pagamenti a prova di futuro Dallo smart building alla fatturazione elettronica, grazie ai registratori di cassa RCH gli esercizi commerciali accedono a soluzioni evolute e in linea con le esigenze dei clienti Riferimento da oltre 50 anni nel settore delle soluzioni di cassa, RCH S.p.A. è oggi una system house riconosciuta in molteplici segmenti di mercato tra cui Food & Beverage, Retail, Hospitality, Beauty e Wellness, Service Automotive. I registratori di cassa RCH sono oggi veri e propri hub per la gestione efficiente del punto vendita, dove la transazione fiscale, sempre al passo con le regolamentazioni di legge, è solo uno degli elementi chiave. Alla base c’è RCH XMarket, il marketplace presente nei registratori RCH smart (ovvero, dotati di sistema operativo Android) che, grazie a partnership con aziende specializzate, consente agli esercenti di accedere a una suite di applicazioni per migliorare la propria efficienza lavorativa, aumentare i profitti, estendere le possibilità di controllo sul punto vendita. All’interno della piattaforma RCH XMarket sono infatti disponibili servizi per la gestione domotica degli ambienti, quali il controllo di consumi e temperatura, sanificazione, illuminazione; applicazioni per la gestione di menù digitali e per la lotta allo spreco alimentare, tool di intrattenimento e molte altre app, acquistabili direttamente dal proprio sistema di cassa. Gli esercizi dotati di sistemi smart RCH potranno inoltre offrire ai propri clienti le soluzioni Enel X Pay, tra cui il pagamento di bollettini postali, MAV/RAV, bollo auto, ricariche telefoniche e l’accesso ai servizi PagoPA: una soluzione comoda per i commercianti, che scaricando l’applicazione sul proprio dispositivo di cassa potranno fidelizzare ulteriormente i clienti con nuovi servizi e aumentare le transazioni. Si attiva dal marketplace di RCH anche RCH InvoiceBox, la soluzione in Cloud per emettere le fatture elettroniche e gestire note di credito dai propri registratori di cassa telematici Android verso realtà B2B, consumatori finali, Pubblica Amministrazione e soggetti esteri. Per quanto riguarda i pagamenti elettronici, RCH presenta la app RCH PayBox, un “contenitore” che, attraverso il cloud, mette in comunicazione diversi sistemi di pagamento direttamente con la cassa. Grazie a RCH PayBox è possibile, ad esempio, l’utilizzo dei lettori SumUp, compatibili con tutti i circuiti di credito nonché Google Pay, Apple Pay e Chip &Pin. Con RCH PayBox è inoltre possibile visualizzare in tempo reale lo storico delle transazioni ed emettere il documento commerciale dalla stampante fiscale, oppure inviare la ricevuta di pagamento tramite sms o e-mail. Il “contenitore” RCH PayBox attende di essere riempito con nuove funzionalità, in linea con le esigenze dei consumatori e con l’evoluzione tecnologica: per le prossime settimane RCH riserva importanti novità a riguardo.
www.rch.it
SPECIALE DIGITAL PAYMENTS
Volano i terminali per i pagamenti in mobilità Molti nuovi trend legati alle abitudini di pagamento scaturiti negli ultimi due anni di emergenza sanitaria si stanno assestando e diventando definitivi. «La consuetudine a utilizzare strumenti di digital payment si è ormai diffusa ampiamente sia tra i consumatori sia tra gli esercenti – afferma Andrea Zucchiatti, co-founder di Pax Italia – tanto che gli app store proprietari dei terminali Android stanno rivolgendo sempre più spesso la loro offerta anche ai piccoli merchant. Stiamo notando un forte incremento delle vendite di terminali mobile Pos in grado di accettare pagamenti in mobilità, a dimostrazione che anche le abitudini degli esercenti stanno cambiando velocemente. Puntiamo da sempre all’innovazione, perciò stiamo arricchendo il PaxStore, la nostra soluzione SaaS più utilizzata al mondo, con app a valore aggiunto. Non dimentichiamoci dell’incremento della richiesta di soluzioni “unattended” integrabili ai chioschi che consentono il pagamento del bill payment, oltre alla capacità di gestire soluzioni dedicate sia ai pagamenti tradizionali che agli alternative payment method».
Un ponte tra passato e futuro Pax Italia continua a puntare molto sugli SmartPos, senza però dimenticare i prodotti storici. «Recentemente abbiamo presentato il terminale D230, certificato PagoBancomat – spiega Andrea Zucchiatti – la soluzione tecnologicamente più completa tra i terminali tradizionali della linea Classic. Il 2022 ha segnato anche il ramp-up del prodotto unattended IM30 in grado da solo di essere il centro operativo di un chiosco, pilotando qualsiasi tipo di periferica esterna. Il futuro? Stiamo valutando soluzioni di SoftPos in grado di trasformare la maggior parte degli smartphone in terminali di pagamento, con transazioni da carte Nfc ed Emv».
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Nasce Ristorazione Moderna. Buone notizie.
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I prestiti a breve termine accompagnano il nuovo consumatore Come spiega Luca Giambartolomei, sales & partnership director di Cofidis, nel 2021 c’è stata una ripresa della crescita dei flussi nel credito al consumo, con un aumento del 15,7% sull’anno precedente, senza però ancora recuperare rispetto al periodo pre-Covid: «Nonostante il contesto attuale caratterizzato da instabilità geopolitica e aumento dell’inflazione, anche nei primi mesi del 2022 il trend è proseguito in questa direzione. Infatti, i prestiti personali, servizi che più di altri avevano risentito del rallentamento dei consumi innescato dalla pandemia, evidenziano una forte crescita nel primo trimestre del 2022 (+33%) riportando i volumi ai valori pre-Covid. Inoltre, anche i finanziamenti finalizzati all’acquisto di altri beni/servizi (arredamento, elettronica ed elettrodomestici, energie rinnovabili) registrano un’evoluzione positiva (+8,1%). All’interno di questo contesto si sono potute così affermare, trasversalmente su più settori, soluzioni “buy now pay later” (Bnpl) dedicate alle nuove tendenze di acquisto dei consumatori, confermando il settore dell’e-commerce una delle realtà di business più preformanti».
Pagamenti dilazionati per gli acquisti online Cofidis ha lanciato sul mercato una nuova versione di PagoDil E-commerce, la soluzione per pagamenti dilazionati in completa mobilità per lo shopping online. «Questo sistema – spiega Luca Giambartolomei – si contraddistingue per velocità, immediatezza e sostenibilità del credito. Si presenta come un servizio di dilazione che si rivolge a tutte le generazioni: consente un’attivazione del finanziamento in soli 5 semplici step e permette di rateizzare ticket di carrello più alti (fino a 5mila euro) con durate più lunghe (oltre 10 mesi)».
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