8 minute read
Fri från skuldfällan
Antalet personer som befinner sig i en skuldsaneringsprocess har ökat stort de senaste åren. Det är lätt att känna hopplöshet och bli passiv om man förlorar kontrollen över ekonomin men många kan komma på banan igen genom rätt förändringar och en budget att hålla sig till.
Lisbeth Östling försummade tidigt sin ekonomi. Vid en skilsmässa såldes dessutom huset med förlust och en arbetsskada ledde till sjukskrivning, växande skulder och vräkning. Nu har hon genomgått skuldsanering och kan via Frälsningsarmén stötta andra med liknande problematik.
Advertisement
TEXT: TERESIA JANSSON FOTO: SHUTTERSTOCK, FRÄLSNINGSARMÉN
År 2018 var summan för privatpersoners skulder hos Kronofogdemyndigheten över 81 500 000 000 kronor, en siffra som har stigit de senaste åren. Antalet personer som befann sig i en skuldsaneringsprocess ökade med 56 procent mellan år 2010 och 2018, från nästan 17 000 till över 38 000 stycken. En av dessa var Lisbeth Östling i Borås. Hon fick under barndomen höra att hon var en oäkting och kände sig oönskad då hon utsattes för psykisk misshandel av sin mor. Det ledde till dålig självkänsla och en destruktiv livsstil med stort bekräftelsebehov. Lisbeth var ute och festade mycket och fick på så vis uppmärksamhet.
— Jag hade svårt att säga nej och det började gå dåligt för min ekonomi även om jag betalade hyra och el för att ha någonstans att bo, berättar hon.
Hon träffade en kärleksfull man och fick två barn och tack vare äktenskapet blev hon av med sina skulder. Men förhållandet sprack efter åtta år och när makarna sålde sitt hus slutade det med en förlustaffär på över 200 000 kronor. Lisbeth hade ingen möjlighet att betala dessa pengar och några år senare fick hon en arbetsskada som ledde till sjukskrivning.
— Jag hamnade i en djup depression och försökte ta livet av mig flera gånger, säger hon. Hon struntade i räkningarna och när hon var på väg att bli vräkt träffade hon en man som hon beskriver som en psykopat men hon flyttade ändå in hos honom eftersom hon var hemlös. I hans sällskap började Lisbeth använda droger och hon utsattes för hot, misshandel och våldtäkter. Hon tvingades även vara en så kallad målvakt för hans bilar. Resultatet blev en skuld på omkring 85 000 kronor i obetalda räkningar för parkeringsböter, skatt och trafikförsäkring. Lisbeth sjönk allt längre ner i skam och skuld och även denna relation varade i åtta år.
För omkring 15 år sedan kom hon till Frälsningsarméns kår (församling) i Borås för att arbetsträna i Kaféet där. Hon fick förtroende för människor på kåren och började berätta om sitt liv.
— De bad för mig och jag märkte att ju mer jag öppnade upp mig, desto friare blev jag, säger Lisbeth.
Sex år tillbaka hade hon ett skuldberg på nära en miljon kronor uppdelat på 63 borgenärer. Hon blev beviljad skuldsanering och i juli 2019 avslutade hon den fem år långa och tuffa processen då hon har levt på existensminimum. Stundvis har hon känt sig förtvivlad så att betala in de sista pengarna kändes nästan overkligt för henne, för att inte tala om när hon kollade upp hur det gick till att få en kortkredit.
— När jag fick svaret att jag hade blivit
foto: frälsningsarmén
Lisbeth levde ett destruktivt liv med ärenden hos Kronofogden. Hon har nu genomgått skuldsanering och idag stöttar hon andra med ekonomiska problem som kommer till kåren i Borås.
godkänd så var det nästan så att jag började gråta, utbrister Lisbeth.
Hon har till och med kunnat spara ihop en buffert till pensionen. Idag är hon 58 år och bor i en trea i Borås. Lisbeth arbetar i kårens sociala verksamhet där hon möter hjälpsökande kvinnor. Många är i samma situation som hon varit i gällande ekonomin. Tack vare att hon själv väljer att berätta sin historia så är det flera som får modet att göra detsamma.
— Jag ser en lättnad hos människor
foto: A rne Vauhkola Hos Frälsningsarmén kan människor få tips och råd för att få pengarna att räcka och några kårer erbjuder kurser i vardagsekonomi. I Västerås leds dessa av bland annat Susanna Nordberg.
foto: jonas nimmersjö
När Susanne Jansson var kårledare i Göteborg var hon med och hjälpte dem som behövde få rätsida på sina in- och utgifter.
som börjar prata och hur skam och skuld lyfts bort från dem. Ju mer du sopar under mattan, desto större blir högen och tillslut snubblar du, så någon gång måste du ta bort mattan, påpekar hon.
Lisbeth har nu en helt annan självkänsla men också en gudstro och hon går Frälsningsarméns bibelskola på distans. — Jag vill dela mitt vittnesbörd om hur god Gud är. Han har ju varit med hela vägen även om jag inte förstod det då. Jag har inte mycket pengar men har aldrig känt mig så rik och jag är fri från skulder, sår och egoistiskt tänkande. Jag är så tacksam över det jag har och jag är trygg och har sinnesro, säger Lisbeth.
I en del av Frälsningsarméns verksamheter anordnas det kurser i vardagsekonomi. Exempelvis av kåren i Västerås. Det brukar bli omkring nio lektionstimmar uppdelade på tre tillfällen. Susanna Nordberg ansvarar tillsammans med Elaine Tall Wenlöf för det sociala arbetet där. Enligt henne så är det största problemet hos dem de möter att de har hamnat i passivitet och resignerat.
— Målet med kursen är att bli självförsörjande och att klara sig på det man har om man inte kan påverka sin inkomst och därför kan man behöva peppning och rådgivning, menar hon.
Områden som berörs är hur man gör en budget, skuldsättning och räntor, Kronofogden, socialtjänstens regelverk, bidrag, pension, planering av inköp, att spara till en buffert och gränssättning när det gäller barns krav på kläder och prylar. Viktigt är även att ta hand om sin hälsa för att orka arbeta och hur man bäst presenterar sig själv vid en jobbintervju. Vissa behöver bli bättre på det svenska språket och andra får lära sig att cykla för att minska utgifterna för transport.
— En ekonomikurs innehåller så mycket mer än siffror. Det hela handlar om att få grepp om sitt liv och sin tillvaro, påpekar Susanna Nordberg.
I Göteborg har Hisingskåren och Centrumkåren Haga Mölndal anordnat tretimmarskurser tillsammans sedan några år tillbaka. Lektionerna innefattar ekonomi, livshjulet och framtidsdrömmar. Susanne Jansson, tidigare kårledare på Hisingskåren tillsammans med maken Jan, har varit delaktig vid dessa tillfällen. Hon
nämner kuvertmetoden då inkomsten fördelas mellan fyra kuvert som ska räcka till de nödvändigaste utgifterna en vecka i taget under månaden. Många har fått bra kontroll över inköpen genom detta.
— Men för att göra förändringar krävs en insats och det är inte alltid man klarar av det. Det är ju mänskligt och ofta svårt för oss alla att börja med en ny vana, menar Susanne Jansson.
Livshjulet delas in i; familj/vänner/relationer, bostad, karriär, ekonomi, fritid/ socialt, kost, fysisk hälsa och personlig utveckling. Vid obalans så pratar man om hur man kan göra en förändring. Att ha mål och drömmar inför framtiden är också av värde.
— Ibland fastnar man i hur livet är just nu så det gäller att väcka en tanke om att det finns en annan framtid. Då kan man börja ta steg mot den, säger Susanne Jansson.
Hon nämner en dam som bodde i en alldeles för dyr lägenhet och några år senare visade det sig att hon hade lyckats byta boende och nu hade hon pengar över varje månad. En annan kvinna hade ärenden registrerade hos Kronofogdemyndigheten men efter att hon gjort och följt en budget var hon snart av med dessa.
— Jag tror att de flesta får en bättre självkänsla av att ha kontroll över sitt eget liv och förmågan att förändra sin situation, att inte känna sig helt maktlös. Den dagen någon kommer och är skuldfri känns fantastisk. Och det är roligt att se att människor vill försöka göra en förändring, avslutar Susanne Jansson. g
foto: shutterstock
Fakta Skuldsanering
Skuldsanering innebär att du blir helt eller delvis befriad från att betala dina skulder och får en avbetalningsplan på fem år. Under den tiden får du leva på existensminimum eller ett så kallat förbehållsbelopp som ska täcka boendekostnader och vanliga levnadsomkostnader. Vid bedömningen tas hänsyn till hur familjesituationen ser ut, om du arbetar eller inte, liksom storleken på inkomst och utgifter som boendekostnad, skulder och annat.
KRITERIER FÖR ATT FÅ SKULDSANERING: • Du har så mycket skulder att du inte kan betala av dem på många år. • Dina personliga och ekonomiska förhållanden gör skuldsanering till ett rimligt alternativ. • Du bor, arbetar eller har dina skulder i Sverige. • Om du har enskild firma ska dess ekonomi vara enkel att utreda. • Du har inte näringsförbud i nuläget.
Ansökan sker hos Kronofogden: www.kronofogden.se/saharansokerdu.html www.kronofogden.se/Ringa.html
Räkna samman dina skulder: Titta på din senaste skattedeklaration, kravbrev från de senaste åren, skatteskulder, studieskulder och privata skulder till familj och vänner. Du ska också uppge anledningen till att du är skuldsatt och varför du inte längre kan betala av på skulden.
Övrigt Om du ansöker och blir nekad skuldsanering kan du ansöka igen och även om du har haft det tidigare kan det bli aktuellt på nytt. Om levnadsförhållandena ändras till det bättre eller sämre under tiden skuldsaneringen pågår kan du ansöka om omprövning. Du kommer förmodligen att få en betalningsanmärkning om du ansöker om skuldsanering. Du kan även få råd och hjälp av budget- och skuldrådgivarna i din kommun angående skuldsanering.
Håll koll på vardagsekonomin • Gör en budgetkalkyl: www.hallakonsument. se/budgetkalkylen/ • För kassabok så får du bättre översikt på utgifterna. • Har du några onödiga försäkringar eller går det att byta till billigare sådana? • Kan kostnader för el, TV, bredband och mobil minskas? • Se över eventuella lån/skulder. Kan de bakas ihop och till en lägre ränta? • Hur ser transportkostnaderna ut? Går det att cykla eller åka kollektivt istället för att ta bilen och om du är i behov av bil, går det att minska kostnaden för den? • Planera matinköpen. Gör en veckomatsedel och inköpslista och håll utkik efter extrapriser. • Gör matlådor att ta med till arbetet. Baka eget bröd. • Minska elförbrukningen genom att exempelvis dra ur kontakterna till hemelektronik när den inte används och att alltid fylla en tvättmaskin vid tvätt.
Källa: Konsumentverket
