FCPE
Destination Avenir
Laisser sereinement piloter son capital retraite
FCPE à compartiments multiples
Présentation Proposé dans le cadre des Plans d'Epargne Retraite Collectifs (Perco et Percoi), Destination Avenir est un FCPE (Fonds Commun de Placement d’Entreprise) constitué de six fonds-compartiments à « horizon de placement constant » et d’un compartiment optionnel « solidaire ». Pour désensibiliser l’exposition au risque, Destination Avenir bénéficie d’un pilotage de gestion en fonction du temps restant à l’épargnant avant son départ à la retraite. Cela permet automatiquement d’orienter les versements et d’arbitrer l’épargne constituée, des compartiments les plus exposés vers des compartiments de plus en plus sécurisés, à mesure que la retraite se rapproche.
Fongepar Gestion Financière assure cette gestion pilotée pour le compte de l’épargnant qui lui délègue ainsi la gestion de son épargne.
Une question ?
03/08
Contactez nos services commerciaux 01 44 10 49 40 commerciaux@fongepar.fr Le règlement et la notice d'information du FCPE sont disponibles sur demande au siège social de la société de gestion Fongepar Gestion Financière à fgf@fongepar.fr
Nom du fonds-compartiment
Classification AMF
Délai avant départ en retraite
Destination Solidaire
Actions des pays de la zone Euro
Fonction du pilotage
Destination 20+
Actions internationales
Entre 20 ans et plus
Destination 15-20
Diversifié
Entre 15 et 20 ans
Destination 10-15
Diversifié
Entre 10 et 15 ans
Destination 5-10
Diversifié
Entre 5 et 10 ans
Destination 2-5
Diversifié
Entre 2 et 5 ans
Destination Bon Port
Monétaire Euro
2 ans et moins
FONDS COMMUN
DE
PLACEMENT MULTIENTREPRISES
Les fonds-compartiments du FCPE Destination Avenir
L’échelle de sensibilité au risque de Fongepar
Dynamique
Diversifié
Equilibre
Prudence
Régularité
Sécurité
Fongepar offre une gamme complète de fonds-compartiments qui correspondent aux principaux profils de placement que peut attendre un épargnant pour la gestion de ses avoirs en vue de la retraite. L'exposition aux aléas des marchés financiers est illustrée par une palette symbolique allant d'une teinte chaude (l'orange = prépondérance des investissements en "actions" = risque) à une couleur froide (le bleu = prépondérance des investissements en "monétaires" = sécurité).
Les compartiments
Destination Solidaire Classification Ce fonds est classé dans la catégorie des FCPE « Actions des pays de la zone Euro ».
Dynamique
Concilier responsabilité sociale et rentabilité sur le long terme
Composition Conformément à sa qualité de fonds dit « nourricier », le FCPE «DESTINATION AVENIR» est investi en permanence et en totalité en parts du FCP dit "maître" INSERTION EMPLOIS dont 10 % maximum de l'actif sont investis dans les entreprises solidaires d'utilité sociale, en premier lieu celles qui créent des emplois pour les personnes en difficulté, et à titre accessoire en liquidités.
Date de création du fonds : 17.12.2004 Actif net au 30.12.2007 : non significatif Valeur liquidative au 30.12.2007 : 10,000 e Versements enregistrés en 2007 : non significatif Composition du portefeuille : Ventilation simplifiée au 30.12.2007
Progression cumulée sur 5 ans : non significatif
Orientation
Performance annuelle moyenne sur 5 ans : non significatif
non significatif 03
03/08
Part de FCP “maître” 100 %
04
05
06
07
Performances annuelles (net des commissions annuelles de gestion)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Le FCP "maître" INSERTION EMPLOIS" a pour objectif d’investir par priorité dans les titres de sociétés qui favorisent l’emploi et l’insertion sociale. L’actif du FCP est composé en permanence d’au moins 75% de titres éligibles au PEA et majoritairement en titres émis par des personnes morales ayant leur siège social en France. Par ailleurs, le FCP investira entre 5 et 10% de son actif en titres d’entreprises solidaires, c’est à dire notamment en titres non admis aux négociations sur un marché réglementé et émis par des entreprises solidaires agréées en application de l’article L. 443-3-1 du Code du travail.
Destination 20 Plus Classification Ce fonds est classé dans la catégorie des FCPE « Actions Internationales ».
Date de création du fonds : 26.05.2005 Actif net au 31.12.2007 : 0,209 Me Valeur liquidative au 31.12.2007 : 12,040 e Versements enregistrés en 2007 : 0,147 Me
Composition Son portefeuille, investi à hauteur de 75 % environ sur les marchés actions, permet de bénéficier d’une gestion offensive en contrepartie d’une volatilité importante.Ce type de placement privilégie la recherche de la plusvalue à long terme avec un risque de fluctuation fort.
13 %
Composition du portefeuille
12,66 %
Ventilation simplifiée au 31.12.2007 Monétaire 12,05 % Obligations 8,28 % Actions 79,67 %
Progression cumulée depuis la création du fonds : +20,40 % Performance annuelle depuis la création du fonds : +7,40 %
12 %
6,13 %
6%
0,69 % 0% 03
04
05
06
07
Performances annuelles (net des commissions annuelles de gestion)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
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Dynamique
Profiter du dynamisme des marchés actions
Orientation Dans un objectif de valorisation à long terme du capital, le portefeuille du fonds est investi et/ou exposé entre 60 et 100 % sur les marchés d’actions internationales et entre 0 et 40 % sur les marchés de taux internationaux. Cette allocation vise à établir sur le long terme une performance proche du MSCI WORLD.
Destination15-20 Classification
Diversifié
Associer une croissance dynamique avec des risques mesurés Ce fonds est classé dans la catégorie des FCPE « Diversifié ».
Composition
Date de créastion du fonds : 16.06.2005 Actif net au 31.12.2007 : 0,093 Me Valeur liquidative au 31.12.2007 : 11,580 e Versements enregistrés en 2007 : 0,067 Me
Progression cumulée depuis la création du fonds : +15,80 %
Composition du portefeuille Ventilation simplifiée au 31.12.2007
Obligations 25,40 %
9,91 %
10 %
Son portefeuille, en permanence investi à hauteur minimale de 30% d’actions, permet de bénéficier du dynamisme de cette classe d’actifs, avec un risque de fluctuation marqué. Ce type de placement privilégie la recherche de la plus-value à long terme.
8%
6% 4,09 % 4%
Performance annuelle depuis la création du fonds : +5,94 %
Actions 53,40 % Monétaire 21,20 %
2%
1,21 %
Orientation
Fonds créé en 2005
0% 03
04
05
06
07
Performances annuelles
03/08
(net des commissions annuelles de gestion)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Dans un objectif de valorisation à long terme du capital, le portefeuille du fonds est investi et/ou exposé entre 30 à 70 % sur les marchés d’actions internationales et entre 70 et 30 % sur les marchés de taux internationaux.
Destination 10-15 Classification
Equilibre
Equilibrer performance et risque par une gestion diversifiée Ce fonds est classé dans la catégorie des FCPE « Diversifié ».
Composition
Date de création du fonds : 16.06.2005 Actif net au 31.12.2007 : 0,192 Me Valeur liquidative au 31.12.2007 : 11,235 e Versements enregistrés en 2007 : 0,107 Me Composition du portefeuille
6,56 %
Progression cumulée depuis la création du fonds : +12,35 % Performance annuelle depuis la création du fonds : +4,69 %
Ventilation simplifiée au 31.12.2007 Monétaire 17,83 %
Actions 42,56 %
La composition d’actif peut varier en fonction des anticipations macro-économiques sur les marchés. Part maximale d’actions : 60 %.
8%
6%
4,78 %
4%
Orientation
2% 0,63 %
Fonds créé en 2005
0% 03
04
05
06
07
Performances annuelles
Obligations 39,61 %
(net des commissions annuelles de gestion)
Dans un objectif de valorisation à long terme du capital, le portefeuille du fonds est investi et/ou exposé entre 20 et 60 % sur les marchés d’actions internationales et entre 80 et 40 % sur les marchés de taux internationaux .
03/0/8
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Destination 5-10 Régularité
Choisir la régularité Classification Ce fonds est classé dans la catégorie des FCPE « Diversifié ».
Composition Date de création du fonds : 30.12.2005 Actif net au 31.12.2007 : 0,168 Me Valeur liquidative au 31.12.2007 : 10,603 e Versements enregistrés en 2007 : 0,103 Me Composition du portefeuille :
Il est composé d’actions, d’obligations et de placements monétaires. Avec une majorité de placements de taux et une petite part actions, ce type de placement privilégie la recherche du rendement à moyen terme.
4,70 %
Ventilation simplifiée au 31.12.2007
Monétaire 25,73 %
Progression cumulée depuis la création du fonds : +6,03 %
Orientation 1,27 %
Actions 35,98 %
03/08
Obligations 38,29 %
Performance annuelle depuis la création du fonds : +2,97 %
Fonds créé en 2005
03
04
05
06
07
Performances annuelles (net des commissions annuelles de gestion)
Dans un objectif de valorisation à long terme du capital, le portefeuille du fonds est exposé sur les marchés d'actions et de taux internationaux. L'exposition sur les marchés d'actions internationales représentera entre 20 % et 40 % de l'actif du compartiment, l'exposition aux marchés de taux internationaux entre 80 % et 60 % de l'actif du compartiment.
Destination 2-5 Prudence
Privilégier la tranquilité Classification Ce fonds est classé dans la catégorie des FCPE « Diversifié ».
Composition
Date de création du fonds : 16.12.2005 Actif net au 31.12.2007 : 0,056 Me Valeur liquidative au 31.12.2007 : 10,779 e Versements enregistrés en 2007 : 0,040 Me
6%
Composition du portefeuille Ventilation simplifiée au 31.12.2007
Progression cumulée depuis la création du fonds : +7,79 %
Monétaire 86.08 %
Actions 13.92 %
4%
2%
Obligations 0,00 %
Il est en permanence investi pour une grande part de son actif net en OPCVM obligataires ou monétaires, en obligations ou titres de créance. Ce type de placement privilégie la recherche du rendement à moyen terme.
5,62 %
Performance annuelle depuis la création du fonds : +3,74 %
1,96 %
Orientation
0,09 %
Fonds créé en 2005
0% 03
04
05
06
07
Performances annuelles (net des commissions annuelles de gestion)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Dans un objectif de valorisation à long terme du capital, le portefeuille du compartiment est exposé sur les marchés de taux internationaux et d’actions. L’exposition aux marchés de taux internationaux représentera entre 80 % et 95 % de l’actif du compartiment et l’exposition aux actions internationales représentera entre 5 et 20 % de l’actif du compartiment.
Destination Bon Port Sécurité
Sécuriser son épargne Classification Ce fonds est classé dans la catégorie des FCPE « Monétaire Euro ».
Composition
Date de création du fonds : 13.07.2006 Actif net au 31.12.2007 : non significatif Valeur liquidative au 31.12.2007 : 10,420 e Versements enregistrés en 2007 : non significatif
3,15 % 3%
Composition du portefeuille : 100 % part du FCP “maître” Ventilation simplifiée au 30.12.2006 du FCP “maître” COURT TERME PLUS 2%
Progression cumulée : non significatif Performance annuelle moyenne : non significatif
1,02 % 1%
0%
Fonds créé en 2006
03
03/08
Monétaire 100,00 %
04
05
06
07
Performances annuelles (net des commissions annuelles de gestion)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps.
Conformément à sa qualité de fonds dit "nourricier", il est investi en permanence et en totalité en parts du FCP dit "maître" à vocation générale « COURT TERME PLUS » qui est composé exclusivement de SICAV et de FCP monétaires, de titres de créance négociables et d’obligations à référence monétaire. Son portefeuille est orienté vers une gestion privilégiant la sécurité de l’épargne investie.
Orientation L’objectif de gestion consiste à rechercher la performance la plus proche de l’indicateur de référence EONIA. Les investissements en produits de taux sont effectués par la détention de parts d’OPCVM.
Le fonctionnement de la gestion pilotée Au fur et à mesure que la date prévisionnelle de la retraite approche, les versements et l’épargne constituée sont basculés automatiquement et sans frais dans un fonds-compartiment moins exposé, offrant ainsi une désensibilisation globale progressive des avoirs. Deux options sont proposées à l’épargnant, le choix de l’une ou l’autre est définitif : - la gestion pilotée « classique » - la gestion pilotée « solidaire »
Gestion pilotée « classique » Les versements de l’épargnant sont investis sur le fonds-compartiment dont l’horizon d’investissement correspond à la durée qui le sépare de son départ à la retraite. Chaque versement est réparti selon une allocation d’actifs spécifique au fonds-compartiment (voir « orientation de gestion » des fonds-compartiments). Plus le terme est éloigné, plus la proportion d’actions est importante. A l’inverse plus le terme est proche, plus la poche taux et/ou monétaire est importante. A chaque franchissement de paliers de durée déterminé par les horizons de placements, le capital constitué et les versements suivants sont orientés sur une nouvelle allocation d’actifs moins exposée. Répartition des investissements par fonds-compartiment du FCPE Destination Avenir
Durée restant à courir jusqu’à la retraite
Destination 20+
Destination 15-20
Destination 10-15
Destination 5-10
Destination 2-5
Destination Bon Port
20 ans ou plus
100 %
0%
0%
0%
0%
0%
de 15 à 20 ans
0%
100 %
0%
0%
0%
0%
de 10 à 15 ans
0%
0%
100 %
0%
0%
0%
de 5 à 10 ans
0%
0%
0%
100 %
0%
0%
de 2 à 5 ans
0%
0%
0%
0%
100 %
0%
moins de 2 ans
0%
0%
0%
0%
0%
100 %
Gestion pilotée « solidaire » Cette option correspond au choix de donner à une partie de son épargne un sens éthique et responsable par une allocation sélectionnant des investissements solidaires. Pour désensibiliser l’exposition au risque, la proportion de ce type d’actif (5% maximum pour la période la plus éloignée du départ à la retraite) décroît à chaque franchissement de palier. La part du compartiment Destination Solidaire n’est plus que de 1 % dans la tranche de 2 à 5 ans avant l’échéance. Elle est nulle à 2 ans du départ à la retraite. Répartition des investissements par fonds-compartiment du FCPE Destination Avenir
Durée restant à courir jusqu’à la retraite
Destination 20+
Destination 15-20
Destination 10-15
Destination 5-10
Destination 2-5
20 ans ou plus
95 %
0%
0%
0%
0%
0%
5%
de 15 à 20 ans
0%
96 %
0%
0%
0%
0%
4%
de 10 à 15 ans
0%
0%
97 %
0%
0%
0%
3%
de 5 à 10 ans
0%
0%
0%
98 %
0%
0%
2%
de 2 à 5 ans
0%
0%
0%
0%
99 %
0%
1%
moins de 2 ans
0%
0%
0%
0%
0%
100 %
0%
Destination Bon Port Destination Solidaire
Notre avis
Document non contractuel 03/08
De par son fonctionnement spécifique, le FCPE Destination Avenir s’adresse aux épargnants désireux de constituer une épargne par des versements successifs et réguliers, et de profiter de l’expertise de gérants financiers pour organiser et piloter leur gestion dans le temps en fonction de la date de leur départ à la retraite.
FONGEPAR, société anonyme au capital de 6.500.016 Euros, dont le siège social est sis 10 place de Catalogne 75667 Paris cedex 14 – immatriculée au RCS Paris sous le numéro 692 042 310.