1. Construye tu futuro financiero

inmuebles -casa, departamento, fincas campestres o terrenos y a quien les corresponderá que bienes).

El motivo de no hablarlo es un tema cultural muy serio y el tema de bienes intestados es una bomba de tiempo, en ocasiones los hijos solteros pueden estar de acuerdo, pero si los hijos ya están casados, ya no es una sola persona la que decide y al intervenir la pareja, los resultados finales si no son cordiales, terminan siendo los más problemáticos, provocando inclusive rupturas familiares irreconciliables.

Creo que es tiempo de que en el cambio generacional que se está presentando entre las generaciones baby boomer, o generación X, la generación millenial y la generación “Z” o post millenial, es tiempo de ser más abiertos y maduros en el tema económico y hablar estos temas abiertamente.

Debemos aprender a hablar abiertamente de estos temas con nuestros padres, pues a continuación trato el tema de nuestros seres queridos como son nuestra pareja e hijos.

Ser responsables con los seres queridos es un tema importante.

Si ya estas casado, o tienes pareja sentimental algunas preguntas que deberías ser capaz de responder son:

¿Tienes un seguro de vida? ¿Tienes un seguro de gastos médicos mayores? ¿Cuánto te cubre y cuáles son las enfermedades que te cubre el seguro de gastos médicos? ¿El seguro de gastos médicos, te cubre a ti, a tu esposa o esposo o pareja y si fuera el caso, también a tus hijos? ¿Tu esposa o esposo o pareja conoce los montos de los seguros por los cuales están asegurados? ¿Tu esposa o esposo o pareja tiene los nombres y los teléfonos de tu corredor de seguros, o de tu banquero personal, tu asesor de inversiones? ¿Tienes ahorrado al menos 3 meses de tu sueldo para gastos inesperados? ¿Quiénes son tus beneficiarios? En caso de defunción del titular, ¿Ellos lo saben? ¿Tu esposa o esposo o pareja sabe en qué AFORE estas registrado? ¿Sabe cuál el monto que tienes en tu AFORE? ¿Eres tú el beneficiario?

Sobre todo, para las personas que se han separado o divorciado, estos últimos temas son clave también.

Ser responsable con tus seres queridos implica hablar abiertamente sobre el estatus de tus cuentas. Quien es tu agente de seguros, Asesor de Afore, Ejecutivo de cuenta del banco o bancos y ejecutivo patrimonial de la casa de bolsa si tienes una cuenta nombre y teléfonos, correo electrónico es decir como los puedes contactar. Todos estos son temas importantes que deberían plati-

carse con regularidad.

Muchas veces al no comentarse abiertamente en caso de que faltes ¿A quién acudirá el sobreviviente para dar seguimiento a estos temas?

No dejes pasar la oportunidad y habla de estos temas abiertamente con tu pareja, si están juntos en esta “aventura” llamada vida y libremente aceptaron unirse. Lo congruente sería también hablar de estos temas sin problema.

También debes ser muy honesto, estas recomendaciones se hacen siempre y cuando tu pareja sea la que está registrada como beneficiaria de tus cuentas, si no es así, debes hablarlo también y el por qué no es la beneficiaria.

Recuerda que si transcurren 3 años y si no realizas ningún movimiento de tus cuentas los ahorros o las inversiones pasan a una cuenta global de la institución financiera en la que tienes los recursos y deberás reclamarlos.

Conversar todos estos temas es importante y créeme que te evitara muchas discusiones o molestias en el futuro.

Algunas situaciones reales que pasan.

Situación Uno.

Una mujer se divorcia de su marido después de un tiempo de vivir en matrimonio, en el cual ella sufrió mucho. Al final, con lo único que se quedo fue la casa porque el crédito estaba nombre de ella, así como el cuidado y custodia de los niños. Al final se queda sin dinero, con poca experiencia laboral y el juez solo le otorga la pensión alimenticia.

Situación Dos.

Ella nunca supo cuánto tenían en la chequera del banco, ni el valor de los seguros de vida y seguro de gastos médicos, solo sabía que estaba asegurada. Hasta que no se llegue el momento de pagar la siguiente anualidad de ésta, sabrá cuanto hay que pagar y si el seguro seguirá vigente para ella en forma individual (eso lo veremos más adelante en el capítulo de seguros).

Situación Tres.

Ella nunca se enteró de las finanzas de su esposo y nunca se preocupó por preguntar, ahora que está iniciando el proceso de jubilación, al no haber tenido la previsión de ahorrar, la sorpresa fue que, al jubilarse, no tenían muchos ahorros ya que se habían ido en la educación de los hijos y la pensión que recibirá no será suficiente. Se

enfrentan a la situación de que él tendrá que buscar un trabajo y seguir laborando, pasando a formar parte del 34% de los adultos en edad de jubilación que requieren seguir trabajando hasta los 65 años o más para poder cubrir los gastos del mes.

Mujeres, tomen las riendas de su futuro financiero.

Estos casos mencionados son preocupantes, pues en gran medida afecta directamente al sector femenino, aunque más adelante en el capítulo VI de hechos y mitos sobre el dinero; la mujer por lo general se lleva la peor parte.

La mujer raramente aborda los temas financieros con el hombre, pues espera que él se haga cargo de todo.

Un aspecto de la Educación Financiera es que trata de incluir más a las mujeres y que se interesen por estos temas y tomen el control de sus propias finanzas, aunque lo abordare un poco más adelante como lo menciono, considero pertinente sensibilizarlas al respecto y cito algunos datos.

En una encuesta reciente de la inclusión financiera desarrollada por INEGI (Instituto Nacional de Geografía, Estadística e Informática) y la Comisión Nacional Bancaria de Valores CNBV con resultados al 2018 en México, muestra que las mujeres también tienen un rezago en materia de acceso a los seguros y las Afores. Acuden

menos a utilizar la infraestructura financiera. Usa menos su tarjeta de débito y sus expectativas para cubrir los gastos asociados a su vejez, recae en otras personas (gobierno y familia) esto con relación a los hombres.

Otra gran realidad es que ya han quedado atrás los tiempos en que una mujer se casaba para dedicarse al hogar. Al igual que el resto del mundo, en México las cifras de divorcio están aumentando significativamente cada año. En los ochenta había un 25% de divorcios, hoy en día este porcentaje asciende a más de un 45%.

También está aumentando la cantidad de mujeres que están teniendo hijos sin casarse.

El cuento del príncipe azul que llegará a recatarte y se hará cargo de ti y tus finanzas ha desaparecido.

La necesidad de que en la pareja ambos trabajen para lograr mantener los mismos niveles de ingresos de años anteriores es cada vez mayor.

Hoy la generación millenial ha cambiado más radicalmente el panorama en el este sentido de contraer matrimonio, una gran parte de esta generación vive con sus padres hasta los 30 años y no quieren casarse.

En México, según la última Encuesta Nacional de Juventud, 74.9% de los más jóvenes, es decir, de los que tienen entre 15 y 29 años, viven con sus padres. La edad

promedio a la que se salen los jóvenes de casa es también es cada vez mayor, hoy es de 28 años. Mientras que, en la década de los sesenta, las mujeres estaban casadas a los 21 y los hombres a los 23 años.

Por otro lado, una gran realidad es que estos jóvenes no es que no quieran salirse en la mayoría de ellos, sino que no les alcanza. Esto sucede por varias razones, por los sueldos tan bajos que hay en este país, pero también por el aumento de todo lo que implica salirse, entre esto, las rentas.

Si esta es parte de la realidad, con el ingreso que tienes, y contribuyes a la economía familiar, la pregunta ¿Que hago es con el ingreso que percibo? ¿Estas ahorrando para poder en algún momento de tu vida, salir de casa de tus padres?

(*) El 63% (sesenta y tres por ciento) de los adultos jóvenes no tienen ahorros para imprevistos

Puede ser que así sea, y por tu bien y el de tus propios padres, lo más saludable es que contemples en un momento, ser independiente de ellos. Quizás aun estas en un momento de “vacas flacas”, pero tienes que prepararte para cuando llegue el momento de bonanza o de “vacas gordas”, como veremos en el capítulo que sigue.

Resumen.

 La confianza en Ti mismo es lo más importante

para iniciar la construcción de tu futuro financiero y desde luego, una vez que has planeado que hacer, ejecútalo.  Aprende a respetarte, en todo lo que emprendas, una vez que has tomado la decisión, sigue adelante. Ahorra y cuida tus gastos hormiga.  Se responsable con tus seres queridos, procura conversar con tus padres, con tu esposa, con tus hijos y procura tenerlos protegidos económicamente con algún seguro que creas es necesario contratar.  Mujeres, tomen las riendas de su futuro financiero.  La mujer raramente aborda los temas financieros con el hombre, pues espera que él se haga cargo de todo.

(*) fuente BBVA