4. Analiza Tu situación y Diversifícate

Variables: Son aquellos que no se reciben de manera constante, por ejemplo: las ganancias de un taxista, apoyaste a un amigo en su declaración de impuestos o les ayudas a algunos compañeros a desarrollar sus trabajos en Excel y cobras alguna cantidad por ello, pero son ocasionales estos ingresos o las ventas de un comerciante, ya que esos ingresos cambian continuamente o pueden estar sujetos a condiciones externas, como día de la semana o época del año.

Mixtos: El ingreso cuenta con un monto fijo y una parte que se puede dar en relación con los resultados. Es el caso de los comisionistas o un vendedor de seguros o Afores.

Sin embargo, recuerda que debes buscar que tus ingresos serán mayores que tus gastos. Esto es sentido común. Pero, como puedes saber si tus ingresos son suficientes, aquí entra un segundo paso.

El gasto representa una salida de dinero, para acreditar el derecho sobre un artículo o bien.

Gastos. Estos pueden ser de dos tipos:

Fijos: Son aquellos de los que no se puede prescindir para la vida diaria, por ejemplo: alimentación, colegiaturas, renta, transporte, luz, gas, entre otros.

Variables: Estos están relacionados con tu estilo de vida, por ejemplo: la compra de ropa, comidas fuera de casa, viajes, idas al cine, servicios contratados de manera ocasional, medicinas.

Es importante tener en cuenta y llevar el registro de aquellos ingresos y gastos que se presentan en cierta temporada del año, por ejemplo: el aguinaldo, el predial, tenencias de automóviles, los útiles escolares y los regalos de cumpleaños. Asimismo, contempla los gastos que se presentan cada determinado tiempo, como los cortes de cabello y consultas al médico o al dentista.

Gastos Hormiga o fugas hormiga de dinero. Existen gastos que, aunque parecen pequeños, pueden convertirse en una importante fuga de recursos personales vistos a lo largo del tiempo, sobre todo cuando se realizan de forma constante. A estos desembolsos se les conoce como gastos hormiga y deben ser registrados a fin de localizarlos, disminuirlos y de ser posible eliminarlos, un ejemplo es la compra habitual del café de moda, conoz-

co gente que diariamente compra café en la citada cafetería (el costo de una bebida en el café de moda es de 50 pesos aproximadamente).

Una vez le pregunte a un compañero de trabajo que compraba todos los días este tipo de café que en realidad no es barato, si había realizado el cálculo de cuanto gastaba a la semana por dicho café y me contesto que sabia aproximadamente el gasto, pero nunca lo había calculado realmente, al realizar el cálculo, resulto que, con ese gasto, podría pagar fácilmente la mensualidad de un automóvil cómodo, no lujoso, pero sí de agencia. Uppps! Si a esto le sumamos que comía en la calle, y alguno que otro viernes comía en un restaurante con amigos después del trabajo…pues el gasto no resultaba gasto hormiga, ¡sino un bicho mucho más grande!

Ejemplo café 50.00 pesos y pan de 60.00 pesos

50x5 días=$250.00 250*4(semanas)=1,000.00, pan 60x5=$300.00 300x4=1,200.00 Suma $1,000+1,200= $2,200.00

con trescientos pesos más al mes tendría recursos para pagar una mensualidad de $2,500.00 (dos mil quinientos pesos) de un automóvil, dando un buen enganche.

Cuida mucho este tipo de gasto, las frituras, las golosinas, el refresco extra, el café matutino, desde luego acompañado con un panecillo o galletas. Es el equiva-

lente mensualmente a gastos tan importantes como la colegiatura o el pago de una mensualidad de un automóvil como ya lo comenté.

Aquí entra el tema que en el capítulo III habíamos mencionado, sobre tu ciclo de vida y el ciclo del dinero, en el cual realizamos una simulación de un ejercicio en el cual se presupuestó la compra de una casa y el pago mensual, el pago de la colegiatura, y el pago mensual del crédito de un auto:

Esta simulación fue un ejercicio de planeación.

Uno de los principales errores de los mexicanos y los latinos en general es que NO PLANEAMOS, es decir, no realizamos un ejercicio de planeación dentro del cual debe realizar un ejercicio de PRESUPUESTO.

Aquí entra una parte clave para poder tener una planeación financiera sólida, si no tienes un presupuesto, estas navegando por aguas muy peligrosas pues no sabes en que se te van esos $500.00 pesos que tenías al inicio de la semana y apenas es miércoles y no pagan hasta dentro de 10 días.

Ejemplo de un Presupuesto mensual (a) Ingresos (suman)

Sueldo (libre despues de impuestos y deducciones) Ingresos provenientes por renta de la casa o depa. Intereses provenientes de inversiones o ahorro Ingresos por otra actividad.

(b) Gastos fijos (resta)

Pago de la hipoteca Pago del colegio Pago del automovil Mantenimiento del auto, casa, etc. (a) Sub total

Ahorro obligatorio (20% del ingreso)

pago del seguro de gastos medicos y de vida

(c) Gastos variables (resta)

(b) Sub-total Monto %

Monto

Monto 100% % % % %

% % % % 20% % %

Comida fuera de casa (en caso de comer fuera de casa por las distancias de mi trabajo) Comida dentro de casa Servicios publicos

Energia electrica

Agua

Telefonia celular

Gasolina

Televisión de paga diversiones (si sales a cenar al menos una vez en el mes) Extra (taxis extraordinarios, o imprevistos)

Total (a-b-c)

El resultado de la resta de (a-b-c), es el remanente real mensual, trata de realizar un ejercicio este mes, si el resultado es negativo, el sentido común te diría que lo que ingresas no es suficiente y que se requiere un segundo ingreso.

Ojo, si el resultado de este ejercicio te muestra que los gastos son mayores que tus ingresos y que sin embargo alcanzaste a llegar al fin de mes con algunos pesos en la bolsa o en la chequera, quiere decir que necesitas realizar otros ejercicios hasta que puedas ajustar realmente tus ingresos contra tus gastos.