"Все о финансах для малого бизнеса" by Julia Konstantinova

все о финансах

№1 (3) март 2010 дайджест опоры-кредит

www.opora-credit.ru

Господдержка:

Эльвира Набиуллина История успеха:

Наталья Золотых Наталия Ушакова Дина Смекалова Наталья Касперская Зарубежный опыт:

Карен Миллз

Тема номера:

Женские лица

малого бизнеса

все о финансах

Содержание От первого лица Событие Есть мнение

03 04 05 06 10 14 16 18 20 22

Партнеры ОАО «РосБР»: В поддержку инноваций стр.26 ОАО « УРАЛСИБ»: Женские лица малого бизнеса стр.28 ОАО «Промсвязьбанк»: Бегство от кризиса стр.30 ОАО АКБ «Росбанк»: Ориентация на клиента стр.28 ЗАО «БАНК ИНТЕЗА»: «Кризис не означает отмену поддержки малого бизнеса» стр.34 Аудит: проверяй или проиграешь стр.35

24 25 26

36 38 40 43 44 46

«Все о финансах для малого бизнеса» дайджест ОПОРЫ-КРЕДИТ №1 (3) 2010, март 2010 г. Учредитель: ООО «ОПОРА-КРЕДИТ» При поддержке Общероссийской общественной организации «ОПОРА РОССИИ»

Господдержка Э. Набиуллина: «Программа поддержки предпринимательства реализуется в каждом российском регионе»

История успеха Информация под защитой

История успеха Н. Ушакова: «Эффективный менеджер – это жизненный настрой»

Инновации Мотивация для инноваций

Зарубежный опыт Малый бизнес по-американски

Предприниматель Д. Смекалова: «На поляне бизнеса женщине остаются «малые формы»»

Предприниматель Н. Лихобицкая: «Не скорость и не сила, а лишь возможность приспосабливаться позволяет жить»

Правовое поле Модернизация торговли?

Правовое поле

Журнал зарегистрирован Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Свидетельство о регистрации ПИ № ФС 77-37681 от 29.09.2009 г. Генеральный директор: Андрей Кузнецов Выпускающий редактор: Юлия Константинова Адрес редакции: 127473, Москва, Суворовская площадь, д. 1 Телефон: +7(495) 783-58-14, доб. 12-20 Факс: +7(495) 783-58-16 E-mail: opora@opora-credit.ru konstantinova@opora-credit.ru Интернет-сайт: www.opora-credit.ru Над номером работали: Светлана Нугуманова – руководитель пресс-службы ОПОРЫ РОССИИ Ольга Монина – обозреватель Наталья Прокина – международный обозреватель

Большие сложности малой приватизации

Страхование

Журнал подготовлен издательством МедиаЛайн: www.medialine-pressa.ru Лариса Рудакова – генеральный директор Константин Юшин – дизайн-макет Антонина Изотова – координатор проекта

Инструментарий

Общий тираж: 15 000 экз. Печатается в типографии «АСТ – Московский полиграфический дом»

Это странное слово – франчайзинг

Распространяется бесплатно.

Регионы

При использовании материалов дайджеста ссылка на ОПОРУ-КРЕДИТ обязательна.

Плюс-минус страховщик

Московская область: «Малый бизнес крупным планом»

Практикум Лизинг для малого бизнеса

Значком обозначены материалы, опубликованные на правах рекламы.

Вопросы эксперту

За содержание рекламных материалов редакция ответственности не несет.

Путеводитель по порталу

Инфраструктура поддержки малого бизнеса

От первого лица

все о финансах

экономических. И мужчинам в последнее время пришлось серьезно потесниться, а кое-где и уступить свои позиции, еще недавно казавшиеся почти незыблемыми. И здесь нет ничего удивительного! Женщины настойчивее в достижении поставленных целей. Рискуют осторожно. Им в большей мере присущи колоссальная самодисциплина, собранность, высокая обучаемость и блестящая интуиция. И все это – в сочетании с чуткостью, врожденным чувством такта и необыкновенной силой характера. Я ничуть не сомневаюсь, что бессмертные слова Некрасова о русских женщинах остаются актуальными и в наше время. Мне сложно представить, что есть поприща, на которых женщины не смогут проявить себя должным образом. Не смогут добиться успеха и признания. Посмотрите. Во-первых, в России три женщины-министра. Представить такое еще несколько лет назад было просто немыслимо. Особая признательность за тесное взаимодействие с ОПОРОЙ, за эффективные решения и политическую мудрость – Министру экономического развития России Эльвире Набиуллиной. Отдельное спасибо Вам еще и за то, что нашли возможность выступить на страницах нашего дайджеста. Во-вторых, основной и быстрорастущий сегмент женского бизнеса – это малый и средний бизнес. Именно эта часть бизнеса, формирующая средний класс, находится в женских руках. Уверен, российскому женскому предпринимательству еще предстоит сыграть важную роль в развитии экономики, улучшении инвестиционного климата страны и укреплении международных бизнес-контактов. А еще женщины служат в армии. Занимаются созданием инноваций. Делают карьеру. Толкают штангу и ядро. И при этом умудряются оставаться Женщинами. Обаятельными и привлекательными.

Дорогие читатели!

скренне надеюсь, что ознакомление с материалами нашего дайджеста «Все о финансах для малого бизнеса» уже вошло у вас в привычку. И нас это не может не радовать. Аудитория дайджеста растет и ширится, а ведь мы только в начале пути, который обещает много новых открытий и интересных встреч. Акцентирую ваше внимание на том, что третий номер дайджеста приобрел особое звучание. И «виной» тому – прекрасная половина человечества. Наши замечательные, любимые, слабые и одновременно сильные женщины, как много теплых слов у нас – мужчин – припасено для вас по случаю праздника Весны. С каждым годом женщины играют все более активную роль во всех процессах – общественно-политических, социально-

Я возьму на себя смелость от имени всех мужчин поздравить всех женщин, девушек и девочек с праздником 8 марта! Позвольте поблагодарить вас за доброту, чуткость, щедрость души и безграничное терпение. Только ради вас – и вместе с вами – мы воплощаем в жизнь серьезные проекты, развиваемся и растем. Радость в ваших глазах, ваши очаровательные улыбки – вот самая лучшая оценка наших стараний. Без вас все успехи потеряли бы свой смысл. Пусть этот весенний день принесет вам много радости, прекрасного настроения, цветов и улыбок – все, что делает человека счастливым! Искренне желаю здоровья и энергии, удачи и процветания, любви и душевного тепла! Президент ОПОРЫ РОССИИ, Заместитель Председателя Правительственной комиссии по развитию малого и среднего предпринимательства С.Р. Борисов

№1 (3) март 2010

Событие

все о финансах

Инновационный форум «Конкурируя за будущее сегодня»

нновационный Форум малого и среднего предпринимательства «Конкурируя за будущее сегодня» пройдет 23 марта 2010 г. в Центре международной торговли в г. Москве. Организатором форума выступает Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ». Генеральный партнер Форума – Российская корпорация нанотехнологий «Роснано»1.

Форум будет состоять из Пленарного

заседания и двух последовательных сессий. Пленарная часть будет посвящена обсуждению существующих барьеров для развития инноваций в России. В рамках этой части Форума Президент ОПОРЫ РОССИИ Сергей Борисов представит результаты исследования «Конкурируя за будущее сегодня:

инновационная политика нового поколения для России».

компаний и развитию инноваций в России в целом.

В первой сессии примут участие представи- Кучастию в мероприятии приглашены первый тели инновационного малого бизнеса, которые займутся определением проблем, препятствующих инновационной активности бизнеса, а также обсудят возможности компаний в сфере инноваций. Одной из целей первой сессии станет выработка рекомендаций по разработке национальной инновационной политики в России.

Во второй сессии примут участие пред-

ставители органов федеральной и региональной власти, ответственные за развитие инновационной политики, руководители объектов инновационной инфраструктуры, которые обсудят ожидания участников первой сессии – представителей бизнеса, а также предложат свои решения по развитию инновационной активности российских

заместитель Председателя Правительства РФ Игорь Шувалов; первый заместитель Руководителя Администрации Президента РФ Владислав Сурков; Министр экономического развития РФ Эльвира Набиуллина; Министр образования и науки РФ Андрей Фурсенко; Министр промышленности и торговли РФ Виктор Христенко; Председатель Государственной Думы ФС РФ Борис Грызлов; генеральный директор Российской корпорации нанотехнологий (РОСНАНО) Анатолий Чубайс и другие представители федеральных органов исполнительной и законодательной власти, а также предприниматели из более чем 60 регионов Российской Федерации, лидеры 133 отраслевых союзов, ассоциаций и гильдий, представители научных и промышленных кругов, международных организаций и зарубежных компаний.

На момент печати дайджеста полный список партнеров мероприятия находился на стадии согласования.

«Поход российских предпринимателей за технологиями»

11 по 14 апреля 2010 года состоится третий «поход российских предпринимателей за технологиями» в Европу. В этот раз делегация ОПОРЫ РОССИИ посетит Финляндию.

Цель визита – изучение финского опыта

развития малого и среднего предпринимательства в сфере деревообработки, IT технологий и электроники. В ходе поездки российские предприниматели смогут ознакомиться с успешно действующими в Финляндии государственными

17.03.2010

10» г в России – 20 Форум «Лизин а кв ос г.М : ения Место провед знес форум Российский би , Организатор: 7190 4 (0)20 7183 Контакты: +4 z info@ros.bi

программами, инструментами финансирования и механизмами поддержки малого и среднего бизнеса, а также с инвестиционными возможностями Финляндии. Для членов делегации ОПОРЫ РОССИИ будет организован семинар, посещение ведущих инновационных предприятий и двусторонние деловые встречи.

А уже с 23 апреля по 1 мая 2010 года пройдет

«поход за технологиями на Восток: Первый этап – Япония». Предприниматели посетят японский город Ниигата. Основные темы,

24.03.201 0 — 26 .03.2010 Всерос

сийский Ф орум-выс Место пр тавка «Го ове сзаказ – г.Москва. дения: 2010» Крокус Эк спо Контакты организа торов: +7 (495) 959 goszakaz@ -0558, inconnec t.ru

которые будут затронуты в ходе визита – инновационные технологии в сфере сельского хозяйства, строительства и автокомплектующего производства. Для членов делегации будет организован деловой Форум, а также посещение ведущих инновационных предприятий города. ОПОРА приглашает предпринимателей стать участниками этих событий. Подробную информацию можно узнать в Международном отделе Исполнительной дирекции ОПОРЫ РОССИИ по тел.: +7(495) 775-81-11.

07.04. 2010 нференция V Ежегодная ко него е малого и сред ни «Финансирова бизнеса-2010» ия: Место проведен ва г. Моск «Эксперт» Организатор: РА raexpert.ru Контакты: www.

Есть мнение

все о финансах

Поводом для комментария в мартовском номере журнала «Все о финансах для малого бизнеса» стал рейтинг гендерного равноправия, составленный Всемирным экономическим форумом, согласно которому Россия занимает 51-е место из 134 стран. В связи с этим, мы обратились к гостю рубрики с вопросом: «Как Вы оцениваете бизнес-климат в России с точки зрения возможности женщин реализовать себя в качестве предпринимателя-владельца своего бизнеса? Что бы Вы в канун 8-го марта пожелали женщинам, занятым в бизнесе?» это Наталья Золотых и Наталия Ушакова. Интервью с ними Вы можете прочитать на страницах этого номера дайджеста. Представительницы прекрасного пола входят в президиум и в правление ОПОРЫ, не говоря уже о том, сколько женщин-предпринимательниц во всех регионах среди членов ОПОРЫ РОССИИ. И я горжусь этим фактом.

Н адеюсь, что нашими совместными усилиями мы изменим мир к лучшему и сделаем экономику России предпринимательской!

Уважаемые друзья,

марта – это традиционный праздник весны и любви. Поэтому я бы хотел пожелать предпринимательницам хотя бы на один день забыть о своих повседневных делах и проблемах и сполна насладиться отдыхом и подарками в кругу любимых. Ведь каких бы успехов не достигла женщина в бизнесе – дом, семья, родные все равно стоят для нее на первом месте.

Я не зря упомянул про проблемы. К сожа-

лению, бизнес-климат в России пока слишком суров даже для мужчин, а что скажешь о женщинах, которые хоть и вынуждены одевать «броню» для того, чтобы развивать свое дело наравне с мужчинами (а где-то даже и успешнее), но внутри они все равно остаются мягкими и нежными.

Мне часто задают вопрос, а насколько

вообще предпринимательство женское дело? Ведь нужно принимать решения, в том числе жесткие, уметь агрессивно отставать свои интересы, опережать конкурентов. Все это, безусловно, важные и необходимые качества. Но, на мой взгляд, самое главное качество для предпринимателя – это желание менять мир к лучшему и делать жизнь людей более комфортной и благополучной. Так вот, именно женщины обладают особым даром в этой области. Я знаю много примеров успешных компаний, основанных женщинами, главной бизнес-идеей которых на начальном этапе было именно желание заботиться о других и приносить пользу обществу.

В ОПОРЕ РОССИИ работают красивые и талантливые женщины. Два вице-президента –

Страны СНГ в общем рейтинге

Александр Бречалов, вице-президент ОПОРЫ РОССИИ:

Top-5

Рейтинг гендерного равноправия - 2009 * Страна

Позиция в рейтинге

Исландия

Финляндия

Норвегия

Швеция

Новая Зеландия

Латвия

Литва

Молдова

Эстония

Казахстан

Россия

Узбекистан

Украина

Грузия

Таджикистан

Азербайджан

Армения

* Всего в рейтинге приняли участие 134 страны. Оценка шла по 4 позициям: трудоустройство и карьера, образовательные возможности, условия здравоохранения, участие в политике. Источник: Всемирный экономический форум.

№1 (3) март 2010

все о финансах

Господдержка

«Программа поддержки предпринимательства реализуется в каждом российском регионе» На финансирование программы поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в 2010 году будет направлено 11 млрд рублей за счет средств федерального бюджета. Для каких категорий граждан в текущем году будут сформированы специальные программы поддержки? Сократятся ли административные барьеры для бизнеса? На вопросы дайджеста «Все о финансах для малого бизнеса» ответила Министр экономического развития России Эльвира Набиуллина.

ачать нашу беседу хочется с определения общей ситуации. Чего нам стоит ждать от будущего: второй волны кризиса, стабилизации обстановки, – к чему, в целом, готовиться? Характеризуя общую экономическую ситуацию, следует отметить, что, несмотря на существенные трудности, с которыми мы столкнулись в прошлом году, нам удалось избежать худшего сценария развития. В третьем квартале 2009 года экономический рост возобновился, составив 1,1% по отношению ко второму кварталу (с исключением сезонной компоненты), а в четвертом квартале темпы выхода из кризиса заметно ускорились, достигнув 3,7%. Этот рост был обеспечен сначала возобновлением роста в промышленности, а затем устойчивой динамикой сельского хозяйства и восстановлением объемов работ в строительстве. Однако говорить о том, что мы вошли в стадию успешного преодоления последствий кризиса, и развитие экономики приобрело устойчивую тенденцию, преждевременно, поскольку пока еще сохраняется ряд нерешенных проблем, которые негативно влияют на экономическую динамику. По-прежнему остается неустойчивой динамика внутреннего спроса, потребления и инвестиций. На рынке труда сохраняется высокий уровень безработицы. Банковские кредиты остаются малодоступными для большинства предприятий и населения. Кредитование экономики продолжает сворачиваться. Стимулы к инвестированию также снизились по при-

чине образования из-за кризиса большого объема незагруженных мощностей. Поэтому в целом за год мы ожидаем достаточно «скромных» темпов роста. В соответствии с нашим прогнозом, рост ВВП в 2010 году не превысит 3-3,5%. Мы считаем, что в настоящее время нет явных предпосылок для начала новой волны кризиса. Когда Вы возглавили Министерство, были озвучены шесть задач, которые должно решать Минэкономразвития России. Среди них – «создание комфортных условий для ведения бизнеса». Насколько успешно, по Вашей оценке, решается эта задача? Оценку нашей работы, конечно, должен дать прежде всего бизнес. Именно поэтому мы поддерживаем инициативу по проведению ежегодного мониторинга предпринимательского климата в субъектах Российской Федерации. Так, по данным ОПОРЫ РОССИИ, доля издержек на преодоление административных барьеров в выручке малых и средних компаний снизилась с 8% в 2008 году до 6% в 2009 году. На такое снижение повлияла системная работа всего Правительства России. Особое внимание к сектору малых и средних компаний связано с особой его ролью в экономике. В малых и средних компаниях создаются новые рабочие места. Такие компании гибче и быстрее реагируют на изменения спроса, они более инновационны по своей природе. Целые блоки законодательства были скорректированы под решение задач развития предпринимательства. Напомню некоторые из них. В имущественной сфере муниципальным и региональным органам власти было разрешено владеть имуществом для целей поддержки малого и среднего предпринимательства. Такие поправки прежде всего приостановили массовую приватизацию имущества, арендуемого предприятиями, которое зачастую было связано с выселением предпринимателей. Также мы сформировали новый инструмент поддержки – региональные и муниципальные перечни имущества для целевого предоставления в аренду малым компаниям. Помещения предоставляются в первую очередь предприятиям, осуществляющим социально значимые виды деятельности, на льготной основе и длительные (свыше 5 лет) сроки.

Также для малых компаний предусмотрено преимущественное право выкупа арендуемых помещений. Важно, что помещения продаются региональными и местными властями в рассрочку: средний срок – 4 года. В 2008 году приняты изменения в законодательство о государственном и муниципальном заказе, направленные на расширение участия таких компаний при размещении госзаказа, – установлено требование об обязательной квоте для малого предпринимательства, которое теперь распространено не только на государственных, но и на муниципальных заказчиков. За два прошедших года мы в 5 раз – до 15 млн руб. – увеличили максимальный размер лота при специальных торгах исключительно среди субъектов малого предпринимательства. Существенно расширен перечень товаров и услуг, размещение заказов на которые

более 50 часов – для малых компаний, и не более 15 часов – для микропредприятий. Сокращены и права контрольных органов на проведение плановых проверок предпринимателей: не чаще 1 раза в 3 года. С 1 августа прошлого года стало возможным приступить к осуществлению предпринимательской деятельности без получения различного рода разрешений в органах местного самоуправления (уведомительный порядок для ряда видов деятельности). Исключены внепроцессуальные права органов внутренних дел Российской Федерации, касающиеся проверок субъектов предпринимательской деятельности. В прошлом году принят Федеральный закон, освобождающий компании, применяющие единый налог на вмененный доход, от обязательного применения контрольно-кассовой техники.

В 2009 году основная поддержка была направлена на безработных граждан или граждан, находящихся под угрозой увольнения с работы. В текущем году мы включили военнослужащих, уволенных в запас, в число приоритетных групп граждан. Мы планируем в течение года, совместно с Минобороны России, сформировать для этой категории отдельный блок поддержки. осуществляется у субъектов малого предпринимательства. Большой потенциал для увеличения участия малых компаний в государственном заказе содержится в развитии электронных аукционов. Именно при таком размещении заказа статистика показывает наибольшее участие малого предпринимательства. Проведена реформа законодательства о проверках малых компаний. Принят важный закон о защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля. Этот закон с 1 мая 2009 года установил обязательную процедуру согласования внеплановых проверок субъектов малого и среднего предпринимательства с органами прокуратуры Российской Федерации. Ограничены сроки проведения плановых проверок: не

Сокращен перечень продукции, подлежащей обязательной сертификации, и расширена сфера декларирования соответствия, что сэкономит, например, только парфюмернокосметической отрасли 700 млн руб. в год. Для малых компаний установлены льготные тарифы за технологическое присоединение к электрическим сетям: для потребителей с мощностью до 15 кВт стоимость составляет 550 рублей, а при присоединении мощности от 15 до 100 кВт можно внести только авансовый платеж в размере 5% от стоимости платы с правом беспроцентной рассрочки на 3 года. Существенно расширены возможности по применению малыми предприятиями специальных налоговых режимов: упрощенная система налогообложения (предоставлена возможность регионам снижать ставку налога с 15% до 5%; в четыре раза сокращен

№1 (3) март 2010

все о финансах

Господдержка

В прошлом году впервые за 5 лет реализации программы все субъекты Российской Федерации приняли участие в конкурсе Минэкономразвития России, а это значит, что в каждом регионе реализуется программа поддержки предпринимательства. Запросы регионов составили 36 млрд рублей, то есть превысили в 2 раза возможности федерального бюджета. объем налоговой отчетности) и патента (его разрешено применять лицам, нанимающим на работу до 5 человек; увеличено число видов предпринимательской деятельности, по которым возможно его применение). Все эти меры в совокупности и приводят к реальному снижению административной нагрузки на предпринимателей. Как Вы оцениваете эффективность антикризисных мер, направленных на поддержку малого бизнеса, в 2009 году? Внесены ли коррективы в направления господдержки малого бизнеса в 2010 году, исходя из опыта прошлого года? Напомню, что, разрабатывая меры поддержки предпринимательства на 2009 год, мы исходили из необходимости формирования пакета антикризисных мер, которые включали поддержку начинающих и содействие финансированию компаний. Дважды в течение прошлого года увеличивались затраты на поддержку предпринимательства. В итоге с 4,3 млрд рублей они возросли до 18,6 млрд рублей. При этом 93% средств было направлено на следующие мероприятия: - гранты начинающим – безвозмездные безвозвратные субсидии до 300 тысяч рублей вновь зарегистрированным компаниям и индивидуальным предпринимателям; - субсидирование процентной ставки по кредитам; - развитие микрофинансирования – займов до 1 млн рублей сроком до 1 года; - капитализация региональных гарантийных фондов, предоставляющих поручительства за малые предприятия при банковском кредитовании. Очень важно, что в прошлом году впервые за 5 лет реализации программы все субъекты Российской Федерации приняли участие в

конкурсе Минэкономразвития России, а это значит, что в каждом регионе реализуется программа поддержки предпринимательства. Средства федерального бюджета предоставлялись на конкурсной основе. И в прошлом году запросы регионов составили 36 млрд рублей, то есть превысили в 2 раза возможности федерального бюджета. Всего в рамках реализации мероприятий государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства в субъектах Российской Федерации будет создано более 84,4 тыс. рабочих мест, сохранено более 275 тыс. рабочих мест. В 2010 году основной упор в программе предполагается сделать на поддержке инновационных малых компаний и поддержке компаний, осуществляющих модернизацию производства. Прежде всего речь идет о концентрации поддержки на малых компаниях, осуществляющих инновационную деятельность, закупающих новое производственное оборудование и новые технологии. Мы предлагаем широкий спектр субсидий для таких компаний: гранты на начало дела, субсидии на компенсацию платежей по кредитным договорам, субсидии на компенсацию расходов по патентованию, правовой охране изобретений, в том числе и за рубежом, продвижению своей продукции, лизингу оборудования. При этом сохраняем такие востребованные направления поддержки, как гранты начинающим, микрофинансирование, обучение основам предпринимательства, поддержку молодежного бизнеса. Планируете ли Вы поменять соотношение финансовой и нефинансовой поддержки малого бизнеса в пользу какого-либо из этих направлений?

Мы не взвешиваем на весах влияние финансовых и нефинансовых инструментов. Нельзя отдать предпочтение тому или иному направлению. Мы должны вести их одновременно. Минэкономразвития России в конце 2009 года приступило к системной работе по выявлению и исключению административных барьеров в отдельных отраслях экономики (строительство, торговля, общественное питание, бытовые услуги, сельское хозяйство, промышленность, здравоохранение, образование, земельно-имущественные вопросы, транспорт, связь и т.д.). Указанная работа проводится с участием представителей ОПОРЫ РОССИИ, ТПП России, РСПП, «Деловой России», ФАС России. В декабре 2009 года распоряжением Правительства России утвержден план мероприятий по совершенствованию государственного управления в 2009–2010 годах, в соответствии с которым в течение 2010 года будут подготовлены системные изменения в законодательство по сокращению конкретных административных барьеров для бизнеса в отдельных сферах экономики. Уже подготовлены предложения в области сельского хозяйства, образования, строительства. Основные законы будут внесены в парламент в течение 2010 года. На финансирование финансовой программы поддержки в 2010 году будет направлено 11 млрд рублей за счет средств федерального бюджета. Здесь еще важно, что мы в прошлые годы сформировали целую систему объектов инфраструкт уры поддержки: бизнес-инкубаторы, венчурные фонды, фонды микрозаймов, фонды гарантий. И каждый год выделение новых расходов на государственную поддержку усиливает влияние этих институтов, капитализирует их. Следовательно, число предпринимателей, которым мы можем предложить поддержку, увеличивается. В конце декабря 2009 года на заседании Совета директоров ОАО «Российская венчурная компания» были рассмотрены планы РВК на 2010 год, а также вопросы, связанные с созданием Фонда посевных инвестиций Российской Венчурной компании. Можно ли уточнить, какую поддержку получит малое инновационное предпринимательство и что планируется сделать для его развития?

Совет директоров действительно решил, что деятельность ОАО «РВК» в 2010 году будет сфокусирована на развитии российской инновационно-венчурной системы. РВК должна развивать инфраструктуру для компаний на самой ранней стадии развития, стимулировать спрос на инновационные продукты и услуги. Главная задача – мотивировать инноваторов к созданию бизнеса, поддержать так называемое инновационное предпринимательство. Одна из наших идей – создание партнерской сети РВК, через которую начинающие компании и проекты смогут получить доступ к бизнесэкспертизе высокого качества. Частные компании и эксперты смогут оказывать услуги по анализу и структурированию инвестиционных проектов, а готовые проекты будут рассматриваться инвестиционным комитетом созданного фонда посевных инвестиций РВК. Объем Фонда посевных инвестиций, созданного РВК совместно с Фондом содействия развитию малых форм предприятий в научнотехнической сфере, на начальной стадии – 2 млрд руб. Предполагается, что только через Фонд посевных инвестиций смогут получить поддержку около 100 компаний. Однако посевной фонд не может быть единственным инвестором в компанию: Фонд будет предоставлять до 75% от суммы необходимых инвестиций, а 25% требуемых средств должен предоставить частный инвестор. Минимальная сумма инвестиций в одну компанию не регламентирована, но максимально в одну компанию в первом раунде Фонд может инвестировать до 25 млн рублей. Также РВК будет продолжать проводить мероприятия по нефинансовой поддержке. Задача таких мероприятий – повысить компетенции участников венчурного рынка. РВК реализует ряд современных образовательных программ, а также популяризационные мероприятия. Кроме того отмечу, что уже созданный РВК механизм финансирования через венчурные паевые инвестиционные фонды создаёт спрос на компании и проекты на стадии «start-up». И объём 7 венчурных фондов, созданных с участием РВК, составляет около 19 млрд руб. Это, по нашим оценкам, позволит профинансировать 150-200 компаний, «бизнесидея» которых показала жизнеспособность, и им требуются инвестиции на развитие производства в объеме от 50 млн руб.

Если обращаться к зарубежному опыту, то западные системы господдержки малого бизнеса отличаются разнообразием своих программ. Это программы, рассчитанные на женщин-предпринимателей, военных, сельских жителей, национальные меньшинства, людей, проживающих в неблагоприятных условиях. В России же все программы адресуются «малому бизнесу» в целом. Не считаете ли Вы, что более дифференцированный подход к поддержке предпринимателей мог бы стать эффективнее? Как мы уже говорили, в 2009 году основная поддержка была направлена на безработных граждан или граждан, находящихся под угрозой увольнения с работы. Но если посмотреть статистику предоставления региональными властями грантов, то мы увидим, что и женщины, и молодежь включались в приоритеты региональной политики. В текущем году мы включили военнослужащих, уволенных в запас, в число приоритетных групп граждан. Мы планируем в течение года, совместно с Минобороны России, сформировать для этой категории отдельный блок поддержки. Назову еще два новых направления в нашей программе: это поддержка предпринимательства в монопрофильных городах и в

субъектах Российской Федерации, входящих в Северо-Кавказский федеральный округ. Сейчас наше Министерство ведет активную работу с муниципалитетами и региональными властями по формированию специальных программ поддержки. Уделяется ли должное внимание проблемам взаимодействия крупного бизнеса с малым и средним? Ведь неразвитость такого формата взаимодействия является препятствием на пути экономического развития. Полагаю, что уровень конкурентоспособности бизнеса в целом зависит от того, насколько эффективным будет взаимодействие малого и крупного бизнеса. Зачастую крупный бизнес недостаточно использует возможности по привлечению малого бизнеса по аутсорсингу и субконтракту. С другой стороны, не многие малые компании могут предоставить требуемый уровень качества продукции для крупного бизнеса. Это хорошо видно в автомобильной промышленности, где иностранные компании сталкиваются с трудностями по локализации бизнеса из-за недостаточного количества малых производственных компаний, способных исполнять жесткие требования по качеству продукции. И все же, несмотря на это, я оптимистично смотрю на развитие процесса сотрудничества малого и среднего бизнеса.

Эльвира Набиуллина В 1986 г. окончила Московский государственный университет им. М. В. Ломоносова по специальности «экономист». В разные годы занимала позиции Советника Экспертного института Российского союза промышленников и предпринимателей, заместителя Председателя правления АК «Промторгбанк», исполнительного директора Евроазиатской рейтинговой службы, Президента Фонда «Центр стратегических разработок». С 24 сентября 2007 г. занимает пост Министра экономического развития и торговли Российской Федерации. Возглавив министерство, Э. Набиуллина сформулирована шесть задач, которые должно решать ее ведомство: стратегическое планирование развития страны, содействие диверсификации экономики и преодолению инфраструктурных ограничений, создание комфортных условий для ведения бизнеса, повышение эффективности госинститутов, обеспечение интеграции страны в мировое экономическое пространство, а также повышение эффективности экономического обеспечения обороноспособности и безопасности РФ.

№1 (3) март 2010

все о финансах

История успеха

Информация под защитой В народном «Рейтинге признания бизнес-лидеров», по версии интернет-портала Slon.ru на февраль 2010 г., из 170 успешных российских предпринимателей – только 10 женщин. Наивысшую позицию среди них с безоговорочным отрывом занимает Наталья Касперская, председатель совета директоров «Лаборатории Касперского», генеральный директор InfoWatch, находясь на 17 месте и опережая таких бизнес-лидеров, как Олег Дерипаска, Петр Авен, Рубен Варданян и другие. Интервью подготовила: Юлия Константинова

аталья, с чего начинался Ваш бизнес – компания «Лаборатория Касперского» – в 1997 году, что было тогда самым

сложным? Собственно, история «Лаборатории Касперс кого» началась с антивирусного проекта AVP. Тогда группа разработчиков во главе с Кас перским работала в компании НТЦ «Ками». В 1994 году я, окончив Московский институт электронного машиностроения (МИЭМ) и выйдя из декретного отпуска, пришла на работу в свежеоткрытый магазин «КАМИ» в качестве продавца отдела программных продуктов. Через некоторое время, заметив мое рвение, руководство предложило мне заняться продажами антивирусного проекта AVP. Объем продаж AVP в то время составлял $100 в месяц. Через год я поняла, что нам необходима собственная компания по производству и продажам продукта. Еще некоторое время потребовалось, чтобы убедить разработчиков основать собственный бизнес. Они не очень хотели, считая, что большая компания надеж нее. Тут большая компания начала испыты вать большие проблемы. Так что мы были вы нуждены создавать свою компанию. Вообще таких случайных воздействий, оказавшихся потом счастливыми, у «Лаборатории Каспер ского» было довольно много. Мне кажется, что удачливость – важная составляющая любого предпринимателя. Жаль, научиться этому свойству никак нельзя. Так в 1997 году я внезапно стала бизнесме ном. Понятно, что у меня не было ни опыта, ни бизнес образования (которое просто неоткуда было взять). Многие решения принимались интуитивно, по наитию. Напри мер, продавать программное обеспечение в России того времени было практически

невозможно – люди не желали платить за то, что не могли пощупать. Поэтому мы решили продавать сразу свою продукцию за границу. Первыми партнерами «Лаборатории» стали одиночки-энтузиасты, которым был интересен сам продукт. Наверное, на тот момент AVP был одним из самых технологически продвинутых продуктов. Хотя с точки зрения функционала сильно уступал конкурентам. Это было интересное время. Бизнес был не только бизнесом, но и сообществом энтузиастов. Наши коллеги-партнеры помогали нам чем могли (надо заметить, что «ЛК» не имела никаких дополнительных источников финансирования кроме своих продаж). Один обеспечивал инфраструктуру серверов в Европе. Другой разрабатывал дизайнерские концепции. Третий давал советы по ценообразованию. Были, конечно, и обманщики, которые пытались стащить нашу торговую марку или недоплатить нам денег. Но в целом, это были люди, зараженные энтузиазмом и искренне любящие AVP. Некоторые из них до сих пор являются нашими партнерами. За 13 лет с момента своего основания «Лаборатория Касперского», как говорится на сайте компании, «вышла в лидеры международного IT-рынка с оборотом несколько сотен миллионов долларов». Какие факторы определили такой успех? Первое и самое главное – мы ОЧЕНЬ много работали. Первые несколько лет – без выходных, отпусков, почти круглые сутки. Не побоялись двинуться на Запад, несмотря на серьезную конкуренцию со стороны крупных западных антивирусных компаний. Ну и, конечно, был элемент везения. Например, в 1998 году, когда в России случился дефолт, нам удалось заключить контракт с финской компанией F-Secure на лицензирование нашего движка, и в момент, когда рублевые платежи конкурентов фактически обесценились, нам начали поступать валютные платежи из Европы. Уже позже сыграло роль то, что компания сделала ставку на партнеров для распространения своих продуктов в России и мире. Мы старались предоставлять нашим партнерам самые лучшие условия. И борьба велась не столько за брэнд, сколько за качественных партнеров. Мы «отбивали» партнеров у Trend Micro, McAfee и других сильных конкурентов, предоставляя парт-

нерам лучшие условия, лучшую поддержку, обеспечивая (что немаловажно) искреннее человеческое отношение. Если перефразировать проблему «курицы и яйца», то что первично – качественный продукт или грамотный маркетинг, в случае с Вашей компанией и с любой другой? Я не вижу здесь ни курицы, ни яйца. Давайте разберемся, что является продуктом. Многие неверно понимают под программным продуктом собственно программное обеспечение (ПО). Однако ПО – только часть продукта. Кроме того, должна быть упаковка (если мы ведем речь о продуктах для домашних

В общем обороте «ЛК» доля сегмента СМБ составляет примерно 30–40%. Эта цифра довольно сильно различается по регио нам. У меня сейчас есть еще одна компания – InfoWatch – разработчик систем защиты конфиденциальной информации от утечек данных. Так вот InfoWatch лишь в конце 2009 года выпустил отдельный продукт для защиты конфиденциальной информации в компаниях среднего и малого бизнеса и сейчас ведет ряд пилотных внедрений. Ранее InfoWatch фокурсировался на сегменте крупных компаний. По моему мнению, сегмент решений для защиты СМБ от утечек данных – очень перспективное направление, которое бу-

В конце 2009 года компания InfoWatch выпустила отдельный продукт для защиты конфиденциальной информации в компаниях среднего и малого бизнеса и сейчас ведет ряд пилотных внедрений пользователей), сопутствующие материалы. А если мы ведем речь о корпоративном продукте, то не обойтись без консалтинга и маркетинга. Более того, для создания качественного ПО необходимо сначала провести исследование рынка, понять требования клиентов, провести тесты на выбранных группах для уточнения требований и т. д. То есть необходим целый ряд маркетинговых действий. Как ни крути, получается, что для создания любого продукта нельзя обойтись без маркетинга. Грамотный маркетинг – основа всего. Продукт начинается с маркетинга и заканчивается маркетингом. Многие российские компании-разработчики ПО этого не понимают. Они пытаются продавать свой софт, не анализируя рынок. А потом удивляются, почему их никто не покупает. А их проблема зак лючается именно в области маркетинга продукта. Вот потому так мало на нашем рынке успешных компаний. Какой процент Ваших клиентов приходится на сегмент малого и среднего бизнеса? Есть ли у Вас какие-то специфические информационные продукты, ориентированные именно на эту категорию?

дет востребовано в ближайшие годы. Мы, собственно, и создали этот продукт потому, что в InfoWatch стали поступать звонки от небольших региональных компаний с зап росами на «легкую», доступную по цене, но эффективную защиту. Кстати, иллюстрируя Ваш предыдущий вопрос, выпуск нового решения InfoWatch Data Control на рынок проходил по всем канонам маркетинга. Мы заказали маркетинговое исследование данного сегмента, исследовали его характеристики, проанализировали требования к продукту и только после этого выпустили на рынок первую версию. Иными словами, мы провели все те маркетинговые действия, без которых невозможно появление нормального продукта. Кстати, наличие этих действий вовсе не дает гарантий разработчику, что продукт будет успешным. Но без этих действий вероятность провала возрастает в разы. Идея разработки и развития DLPсистем в 2004 году была инновационной и прорывной или логически вытекала из остальной деятельности «Лаборатории Касперского»? Да, собственно, идея эта возникла в «Лаборатории» еще раньше – не в 2004-м, а в 2001-м году. В начале века компания

№1 (3) март 2010

все о финансах

История успеха

Компания InfoWatch Компания InfoWatch работает над развитием комплексной системы защиты от внутренних угроз InfoWatch Traffic Monitor, предназначенной для обнаружения и предотвращения пересылки конфиденциальных данных по электронной почте, через Интернет-сервисы (веб-почта, веб-форумы, веб-чаты и др.), а также копирования таких данных на сменные носители (floppy, CD/DVD, внешние USB носители и т.д.) и их отправки на печать. Кроме того, линейка продуктов InfoWatch недавно пополнилась новым решением InfoWatch Crypto Storage для централизованной защиты конфиденциальной информации криптографическими методами в процессе ее хранения и обработки. Сегодня InfoWatch занимает, по оценкам экспертов, 70% отечественного рынка защиты данных от утечек. Компания также активно осваивает европейский рынок.

выпустила отдельный продукт по борьбе со спамом. Поскольку «Лаборатория» – компания технологическая, нам пришла в голову мысль, почему бы не использовать технологию борьбы со спамом «наоборот». Если мы фильтруем входящую информацию, то почему бы не фильтровать и исходящую? Мы подготовили пилотный проект, и он показал свою жизнеспособность. Так в декабре 2003 года родился сначала продукт, а позже и компания InfoWatch, которая таким образом является «продуктом» «Лаборатории Касперского». При этом в момент старта InfoWatch рынок по борьбе с утечками информации официально не существовал. Только в конце 2004 года исследовательская компания IDC обозначила рынок решений по борьбе с утечками, Data Leakage Prevention, или сокращенно DLP, как отдельный сегмент. В этом смысле наша идея была инновационной, мы опередили рынок. С 2007 года Вы возглавляете новую компанию – InfoWatch – насколько легко было создать ее по сравнению с Вашим первым опытом в 1997 году? Как вообще изменилась бизнес-среда, стало ли легче вести бизнес или появились новые сложности? Я не могу сказать, что было легче или труднее. Но точно совсем по-другому. Отделившаяся от «Лаборатории Касперского» компания InfoWatch переживала трудные

времена. К октябрю 2007 года стало абсолютно ясно, что с InfoWatch происходит что-то неладное: темпы роста снижаются, объем продаж упал на 21%, а выпуск новой версии продукта откладывается уже год. В то же время основной бизнес материнской компании испытывал турбулентный рост, так что у менеджемента «ЛК» просто физически не было времени заниматься «дочкой». Что делать? Бы ло несколько вариантов р ешения проблемы. Первый – продать компанию. Решение очевидно невыгодное для «Лаборатории Касперского», поскольку сам по себе рынок перспективный, да и деньги уже вложены значительные. Второй вариант – найти толкового кризис-менеджера. Составив список требований к кандидату, мы поняли, что шансов нанять того, кто нам нужен, мало, и обойдется это компании очень дорого. В результате был выбран третий путь – привлечение стратегического инвестора, в роли которого выступила я. Придя в компанию, я начала с вопроса кадров, ибо в нашем бизнесе, как в никаком другом, «кадры решают всё». Часть сотрудников к тому моменту покинула компанию, часть пришлось уволить, так или иначе была сформирована новая команда. Одновременно мы занялись усовершен ствованием программного продукта, каче ство которого оставляло желать лучшего. В течение шести последующих месяцев команда InfoWatch приложила максимум

усилий к исправлению дефектов имевшегося продукта. В середине 2008 года вышла версия 3.1 нашего флагманского продукта InfoWatch Traffic Monitor Enterprise, в результате чего степень удовлетворенности клиентов повысилась в три раза. Подводя итоги 2008 года, мы выяснили, что за период, прошедший с момента реорганизации компании, мы не потеряли ни одного заказчика и приобрели 18 новых. Еще 19 клиентов расширили сотрудничество с InfoWatch, купив дополнительные модули. Параллельно нам удалось в три раза вырастить доходы. Сейчас у нас уже более 100 реализованных проектов. InfoWatch активно движется на европейский рынок – в Испанию, Германию, Великобританию и другие страны. В свете того, что компания также активно осваивает европейский, азиатский и американский рынки, как Вам удается быть конкурентоспособными на мировом уровне? Судя по тому, что интересы InfoWatch пока ограничены Европой, вопрос относится к «Лаборатории». Секрет конкурентоспособности «ЛК» я бы выразила следующим образом: это комбинация эффективной технологии (вернее, набора технологий) борьбы с вредоносными программами, помноженная на грамотную партнерскую политику и правильно выбранную ценовую политику. И к этому надо добавить растущую узнаваемость бренда Kaspersky, над которой мы работаем последние 12 лет. Последние годы эта работа наконец начала давать плоды. Как Вы оцениваете общий уровень инновационности России, например в Вашей профессиональной отрасли, и те меры, которые предпринимаются сегодня для перевода экономики страны на «инновационные рельсы»? Общий уровень инновационности нашей страны пока оставляет желать лучшего. За последние десятилетия накопилось отставание России от Запада и особенно США в области информационных технологий. Главным образом, это отставание выражено в фундаментальных областях, начиная от разработок процессоров (а ведь в свое время у СССР эта индустрия была довольно сильно развита) и заканчивая

созданием собственной операционной системы. Это неудивительно, т.к. с момента падения СССР страна большей частью занималась вопросами выживания в прямом смысле слова и к моменту прошлогоднего финансового кризиса только-только успела встать на ноги и начать задумываться об инвестициях в инновации. Я являюсь поклонником идеи развития в России фундаментальных направлений ИТ, т.к. без их наличия все наши разработки буд у т сводиться к разработкам простых приложений под Windows (или другие западные системы). И чем дальше, тем проще будут эти приложения. Без фундамента нас неизбежно будет выталкивать наверх, как пену над водой. Вести фундаментальные разработки имеет смысл даже не столько с точки зрения получения результата (ну как будешь конкурировать с Mic rosof t в облас т и операционной системы), сколько с точки зрения других компонент – людей, имеющих знания в этих вопросах и способных эти знания передавать; взращивание специалистов по фундаментальным отраслям; а главное, формирование реального знания, как же все эти системы работают. Решение этих важнейших вопросов невозможно без помощи государства. Просто нет в стране другой такой силы, которая могла бы поднять задачу такого масштаба. В этой связи радуют идущие перемены. На моей памяти направление ИТ впервые обозначено одним из высших приоритетов государства, да еще и включено в специальную государственную программу. Хочется верить, что прямое вмешательство Президента поможет сдвинуть с места сложнейшие задачи и сократит наше отставание. Все еще продолжаются споры вокруг Закона о персональных данных (152-ФЗ). Президент Ассоциации региона льных банков Анатолий Аксаков заявляет, что для банков «в сегодняшнем виде закон создает условия для коррупции и снижает конкурентоспособность банковской сферы России», а вот с позиции малого бизнеса – сделает ли этот закон жизнь легче и защищеннее или он нуждается в доработке? Защита персональных данных – благородная задача. Чем выше по своему «элект-

ронному» развитию находится страна, тем проще гражданам общаться с государством и финансовыми инстит утами, но и тем больше ущерба можно нанести гражданину, получив его персональные данные (ПД). Поэтому по-хорошему закон нужен всем. Но в нынешней редакции закон не облегчит жизнь никому – ни крупным предприятиям, ни среднему и малому бизнесу. Во-первых, этот закон России пока, что называется, «на вырост». Дело в том, что абсолютное большинство персональных данных граждан РФ злоумышленники не могут продать или обратить в деньги, с их помощью нельзя причинить вред субъектам. Исключения можно пересчитать по пальцам (номера банковских карт, сведения о некоторых болезнях и т.п.), но эти данные и без того защищались. Другой проблемой является то, что среди рекомендованных средств защиты данных предлагается всё, что угодно, кроме этих самых специализированных средств защиты данных. Например, есть требование по установке антивируса или файервола. Это правильное требование, антивирус, конечно, нужен. Но как он защитит базу персональных данных, которую запишет себе на флешку сотрудник, решивший подзаработать? И многие предприятия понятия не имеют, что такие технические средства защиты существуют. Ни и наконец, в законе отсутствуют какиелибо санкции за утечку/утрату/разглашение ПД, но предусмотрены санкции за нарушение формальных требований по защите ПД. Получается, что движение – всё, конечная цель – ничто. Требования к обработке ПД формулируют именно те ведомства, которые осуществляют проверку их соблюдения; при этом они вправе устанавливать фактически произвольные требования – т. е. созданы все предпосылки для злоупотреблений. Безусловно, закон нуждается в серьезной доработке. Вы жесткий генеральный директор или для Вас, как для многих женщинруководителей, больше характерен «патерналистический» стиль руководства? Я бы не назвала себя жестким руководителем. Часто я чувствую, что жесткости мне не хватает. В то же время, создавать из компании место общения я тоже не стремлюсь. Работа есть работа, и люди это должны

понимать. От работника я в первую очередь требую результат. Если результата нет, то с такими людьми мы расстаемся. Как Вы расставляете для себя жизненные приоритеты? На первом месте у меня стоит семья. Я – богатая мама, у меня четверо детей. Бизнес все-таки стоит на втором месте. А поскольку этих бизнесов у меня сейчас несколько (кроме «ЛК» и InfoWatch у меня еще пара интернет-стартапов), то время я распределяю соответветственно весу каждого проекта. Самый весомый у меня сейчас – InfoWatch. Хочу превратить его в успешную международную компанию. «ЛК» в заботе не нуждается, там налаженные процессы, бизнес идет нормально. Ну, а в стартапах я выступаю со-инвестором и наблюдателем. Так что моя роль в руководстве сводится к ежемесячному обсуждению планов и отчетов с руководителями этих бизнесов.

Наталья Касперская Родилась в Москве. Окончила Московский институт электронного машиностроения (МИЭМ) по специальности «Прикладная математика». Имеет степень бакалавра бизнеса Открытого Университета Великобритании. В 1997 году Наталья вместе с тремя программистами основала компанию «Лаборатория Касперского», которую возглавляла более 10 лет. В 2003 году на базе «Лаборатории Каспер ского» была создана новая компания InfoWatch, занимающаяся разработкой средств защиты конфиденциальной информации от внутренних угроз (DLP систем). С 2007 года Наталья является генеральным директором InfoWatch. В 2008 году Наталья заняла 4-е место в рейтинге влиятельных деловых женщин России.

№1 (3) март 2010

все о финансах

История успеха

«Эффективный менеджер – это жизненный настрой»

Вице-президент ОПОРЫ РОССИИ Наталия Ушакова

Современный рынок медицинских услуг – самая актуальная площадка для внедрения инноваций и новых технологий. Но это – за рубежом. Что мешает отечественному здравоохранению стать конкурентоспособным по сравнению с глобальной медицинской системой? Как выживают частные медицинские учреждения на российском рынке, на котором 97% заняты государством? Мы беседуем с кандидатом медицинских наук, генеральным директором ООО «Интермедсервис», вице-президентом ОПОРЫ РОССИИ Наталией Ушаковой. Интервью подготовила: Юлия Константинова

аталия Вадимовна, сложно быть женщиной-директором в России? Отвечая на Ваш вопрос, вряд ли я буду оригинальна и скажу что-то новое. По данным ЮНЕСКО, около 1/3 предпринимателей в мире составляют женщины. В России эта цифра чуть ниже и составляет 1/4 предпринимательского сообщества. Дамы прекрасно освоили современные бизнес-процессы и сегодня возглавляют успешные предприятия во многих сферах. Значит, это интересно. А сложно ли? Так ведь работа простой не бывает, если к ней относиться ответственно. Женщина по своей природной сути ответственна, а женщина лидер – ответственна вдвойне. Что повлияло на Ваше решение стать предпринимателем? Вопрос о необходимости заняться бизнесом для меня никогда не стоял – это господин случай. В 1990 году Минздрав РФ выступил учредителем малого государственного предприятия «Росинтермед», куда я была приглашена на должность исполнительного директора. В 1992 году решением Коллегии Минздрава РФ оно было реорганизовано в сегодняшний современный вариант – «Интермедсервис», бессменным генеральным директором которого я являюсь вот уже без малого 20 лет. Так что никаких гамлетовских мучительных размышлений: «Быть или не быть?» – не возникало. Надо было просто продолжить работу в качестве правопреемника по уже действующим контрактам, заключённым от лица МЗРФ, в том числе и международным.

Что важнее для руководителя клиники – быть администратором или специа листом в своей области медицины? Эффективный менеджер – это жизненный настрой, это драйв, это непрерывное стремление к идеальному качеству, постоянное желание достичь высших результатов, чтобы ни делал. Наконец, это абсолютная честность во всех поступках и стремление изменяться в ответ на изменение потребностей общества. Это врожденные качества. Но есть у этой медали и вторая сторона, никак не связанная с генетикой – это способность и желание учиться и приобретать новые умения. Умение сочетать стратегию получения прибыли и сохранение корпоративных принципов, инновации и традиции, науку и искусство, талантливых специалистов – «звезд» и их слаженную работу в команде. Если ваш вопрос экстраполировать в плоскость понятия специальности «врач», то на мой взгляд, человек по профессии «врач» должен быть и инженером, и артистом одновременно: инженер обнаруживает проблему и пытается найти решение, используя различные технологии, инженерные методы незаменимы в медицине, они спасают множество жизней. А артист знает, когда пациенту нужна теплая улыбка, обнадеживающие слова и просто забота. Артист знает, что наступил момент, когда инженер уже ничего не сможет сделать, и тогда он помогает пациенту принять неизбежное, а его семье – справиться с горем. Я стала врачом только потому, что меня привлекла роль, которую исполняет в медицине инженер, и в меньшей степени актер.

Насколько конкурентоспособны в нашей стране малые предприятия в сфере здравоохранения (например, частные клиники, кабинеты) по сравнению с государственными? В нашей стране уже почти 20 лет как сменилась экономическая формация, а принципы организации здравоохранения со времён Сталина и Семашко мало изменились. Приемлемо работавшие при социализме, они не соответствуют современным требованиям и уровню развития экономики и общества, а уровень медицинской помощи серьезно отстает от мировых стандартов. Нас – менеджеров здравоохранения, как, впрочем, и врачей, не может более устраивать состояние отечественного здравоохранения, чудовищное падение престижа врачебной профессии и превращение нашей сферы в одну из самых коррупционных, о чем мы слышим на каждом шагу. К сожалению, несмотря на усилия Президента страны Д. А. Медведева и Премьера Правительства России В.В. Путина вытащить отечественную медицину на пристойный уровень, сделать это не удается, потому что разобщенное профессиональное сообщество принимает в этом процессе эпизодическое участие, а чиновничество в одиночку явно не справляется. При этом отечественный рынок медицинских услуг – это весьма привлекательный рынок. Расходы государства на здравоохранение, к примеру в 2008 году, составили 868.2 млрд руб., а расходы населения в этом же году на медицинские услуги и товары ещё 384,9 млрд руб., что суммарно составило 1 трлл. 253 млрд руб., причём расходы населения к расходам государства в процентном соотношении составили 44, 35%. Неплохой рынок для новых технологий!

Вы являетесь членом экспертного совета Центра развития государственно-частного партнерства. Возможно ли государственно-частное партнерство в формате малого и среднего бизнеса и если да, то как конкретно оно должно реализовываться? Отечественное здравоохранение – одна из самых высоко монополизированных отраслей. 97% медицинского корпуса – это государственные и муниципальные учреждения. И только 3% составляет доля частных медицинских учреждений. Хочу заметить, что здравоохранение, как и автомобильное производство, в одних странах является не только конкурентоспособной, высокодоходной, но и социально ответственной отраслью, где постоянно повышается уровень безопасности производимой продукции. А в других странах – это разорительная для экономики и социально безответственная отрасль, год от года увеличивающая отставание от мировых стандартов безопасности и качества продукта для потребителей. Понимая, что высококачественное лечение – не роскошь, а продуманная и ценная покупка, в отличие от покупки автомобиля, который тоже не роскошь, но всего лишь средство передвижения, очень хочется сделать всё зависящее от нас, чтобы российское здравоохранение избежало сегодняшней участи отечественного автопрома. Как показывает мировой опыт, проблему здоровья нельзя решать только силами государства. Необходимо заинтересованное участие в этом деле гражданского общества и, прежде всего, профессионалов, организованных в саморегулируемую организацию врачей и бизнес-сообщества, которые на принципах государственно-частного партнёрства, используя индустриализацию медицины как полюс роста для новой экономической платформы России через модернизацию «Росфармы» и медпромышленности, IT-коммуникации в здравоохранении и инновационные технологии, создадут не только тысячи новых «умных» рабочих мест, но и смогут вывести Россию на реально высокие рейтинговые позиции в мировой экономике. Технологии, которые используются в Вашей клинике, – российские или зарубежные? Как Вы оцениваете перспективу перехода нашей страны на «инновационные рельсы» в области медицины?

Наталия Ушакова Образование медицинское высшее. Получила степень МВА в университете Вулверхэмптон (Wolverhampton), Великобритания. Является членом Российской Трехсторонней комиссии по регулированию социально-трудовых отношений, членом Правления Фонда социального страхования РФ, членом Координационного Совета Президиума Генерального совета партии «Единая Россия» по вопросам инновационного развития медицинской и фармацевтической промышленности.

Один из трёх китов успешного развития нашей компании – стремление к качеству услуг, а это, прежде всего, новые технологии как зарубежные, так и авторские, наши собственные разработки, в том числе связанные с достижениями в области биомедицины. Новые медицинские технологии диктуются воздействием объективных сил, преобразующих традиционный медицинский бизнес – рухнувшая глобальная дорогостоящая система здравоохранения, взрослеющее поколение Facebook, открытия геномики, всё новые и более совершенные коммуникационные технологии. И что особенно важно, они больше сосредоточены на сохранении здоровья, чем на лечении заболеваний. И это веяния сегодняшнего времени. Коммуникационные технологии, на мой взгляд, тоже способны внести, и внесут, существенные изменения в привычную коммуникацию врачей – лицом к лицу с пациентом в реальном пространстве, в кабинете, например. Сегодня оценка рисков для здоровья совместно с генетическим анализом позволяет более точно прогнозировать заболевание, чем обычный общий осмотр. Геномика, которая персонализирует медицину, а также развитие методов диагностической визуализации – способны в корне изменить существующую лечебную практику и создать новую систему предоставления медицинских услуг, которая сможет работать дистанционно, и моментально включать в себя появляющиеся в мире инновации. Прогноз сроков этих изменений – 2013-2015 годы, но не у нас, к сожалению, а за рубежом! Как врач с большим бизнес-опытом дайте, пожалуйста, свои рекомендации нашим читателям-предпринимателям, как им справляться со стрессами, которыми полна их ежедневная профессиональная жизнь? Действительно, сегодня мы постоянно находимся в жёсткой зависимости как от прямого, так и

опосредованного влияния на нас социальных факторов. Перманентно оцениваем занимаемое нами место в обществе, свой рейтинг в бизнесе, скрупулёзно определяем, какую роль мы играем в коллективе. И чтобы не «сгореть» на работе – продвинутые японские врачи совсем недавно описали особый синдром «карошии», что в переводе означает «смерть от избыточной работы», – нужно помнить, что работа… не волк и в лес не убежит. А если серьёзно, необходимо грамотно и адекватно выстраивать не только график своего рабочего дня, недели, но и владеть навыками бизнес-переговоров и простого офисного общения. Общей культуры, которой обладает каждый из нас, для этого явно недостаточно. Профессиональное обучение коммуникации – вот «золотой ключик» к комфортной эргономики вашего каждого рабочего дня. Второе: стресс нельзя держать внутри себя. Если стресс переживает с вами ночь, то в дальнейшем он будет «требовать» от вас круглосуточно немедленного решения. Любую ситуацию можно урегулировать быстрее, если попытаться описать свою проблему, раскрыть ее в разговоре, а еще лучше со специалистом психологом. Жизнь в гармонии с собой – это 100%-ная профилактика как минимум от 80% заболеваний, возникающих у любого человека, потому что все они связаны со стрессом. Берегите себя!

«ИНТЕРМЕДСЕРВИС» СТОМАТОЛОГИЯ iT- ПОЛИКЛИНИКА

Единая справочная 968-968-0 www.imeds.ru.

№1 (3) март 2010

все о финансах

инновации

Мотивация для инноваций

Вице-президент ОПОРЫ РОССИИ Наталья Золотых

В ближайшее время возможен новый виток «утечки мозгов» из России, предупреждает председатель Комитета по инновационному предпринимательству и интеллектуальной собственности ОПОРЫ РОССИИ, Патентный поверенный РФ и генеральный директор компании «Транстехнология» Наталья Золотых. Инновационное развитие страны идет в правильном направлении, но слишком медленно. Интервью провела: Юлия Константинова

акова в России статистика по малым инновационным предприятиям? По моему глубокому убеждению, статистическая информация по малым инновационным компаниям является просто мифом. Основная сложность связана с тем, что не определена терминология – что такое инновации, а что нет. А поскольку нет четких критериев, то доверять статистическим данным вряд ли можно. Более того, они не являются системными, и по ним очень сложно проследить динамику развития малого инновационного предпринимательства. Принимая во внимание вакуум в данной области, ОПОРА РОССИИ проводит свои собс твенные исс ледования, согласно которым, на долю инновационных компаний приходится не более 2% от общего количества малых предприятий России. Для сравнения, этот показатель достигает 35-40% в зарубежных странах, имеющих достаточно развитую структуру малого инновационного предпринимательства. Низкий процент инновационных малых и средних компаний свидетельствует о том, что этот сегмент – самая слабая часть национальной инновационной системы. Что же мешает этим двум процентам развиваться, все же сейчас только и говорят, что о переводе экономики России на «инновационные рельсы»? Об инновационной экономике действительно больше говорят, а практических мер – очень немного. Прежде всего, должна быть мотивация. Нужно четко понимать, что с одной стороны, инновационный бизнес – высоко рискованный. С другой стороны,

он требует специальных кадров, специальных знаний, специального изучения рынка, а этого у нас нет. Очень немногие предприниматели понимают, что им может дать инновационный бизнес. Не многие хотят рисковать притом, что в России есть куда более выгодные возможности, связанные с получением прибыли – сырьевые ресурсы. Отсюда в первую очередь нет мотивации создания малых инновационных компаний. Российские инновации сегодня утекают на Запад или не рождаются в наших условиях в принципе? Наша деловая среда такова, что она не позволяет ни разрабатывать инновационные продукты, ни выводить их на рынок. В России бóльшая часть исследований и разработок проводится за счет средств федерального бюджета. С этим связана очень важная проблема – государство берет на себя функцию выделения финансирования, но при этом само формулирует, на что эти деньги тратить. Наука у нас стала дорогой игрушкой, и общество не получает «выгоды» от результатов современных исследований. Если изначально государством, не ориентирующимся в конъюнктуре мирового технологического рынка, задаются какие-то условия – что изобретать, – то инновационную систему мы никогда таким образом не создадим, потому что ее результаты не будут востребованы рынком. В нашей инновационной системе, как в зеркале, отражаются все проблемы, на ней – печать нашей прошлой, плановой социалистиче ской системы. Меня коробит от того, что мы до сих пор мыслим в тех же терминах – мы

говорим о «внедрении». В плановой экономике я понимала, что речь идет именно о насильственном внедрении, а сейчас? Ведь такой подход противоречит самому духу рыночной экономики. Получается, что даже люди с хорошим образованием не могут работать в этой системе, потому что они не могут получить конечный результат – то есть

На долю ин новационных компаний приходится не более 2% от обще го количества малых предприятий России. В зарубежных стра нах, имеющих разви тую структуру мало го инновационного предпринимательст ва, этот показатель достигает 35–40% не просто потратить деньги на какие-то исследования и потом написать отчет, который ляжет на стол в каком-нибудь министерстве, а действительно выпустить на рынок конечный продукт. У нас инновационный процесс пока очень примитивный. Но ведь инфраструктура поддержки инновационного предпринимательства у нас развивается – бизнес-инкубаторы, технопарки…

На самом деле, это ведь не новый механизм поддержки – и в 1985 году систему бизнесинкубаторов активно развивали. Позже в России появились институты венчурного инвестирования и бизнес-ангелы. Однако проводимая политика бывает эффективной только тогда, когда предлагаемые государством механизмы адекватны нуждам и потребностям компаний. В рамках исследования ОПОРЫ РОССИИ мы спрашивали компании: «Вы хотели бы воспользоваться венчурными деньгами?» Они отвечали: «Нет, не хотим». То есть со стороны самих компаний – это полное не понимание того, что это такое, и не готовность использовать эти инструменты. Зачем же тогда выделять такие большие деньги на развитие этих инструментов, если компании еще не подготовлены и не умеют ими воспользоваться? Конечно же, можно спорить о том, что первично и что вторично. Понятно, что если малых инновационных предприятий у нас всего 2%, то венчурным фондам даже не из чего выбирать: у нас нет даже критической массы компаний, которые могли бы предложить продукты, интересные венчурным фондам. Летом 2009 г. был принят закон, разрешающий создание малых инновационных предприятий при бюджетных учреждениях науки и образования. Можно ли уже оценить его действенность? Когда этот законопроект появился, для меня было совершенно очевидно, что он работать не будет – это одни сплошные полумеры, но даже к этим полумерам все оказались не готовы. Согласно докладу Министерства образования, прочитанному первому вицепремьеру Игорю Шувалову, к декабрю 2009 года на базе вузов по 217-му федеральному закону не было создано ни одного предприятия. Выяснилось, что этот законопроект вступает в противоречие с бюджетным кодексом, потому что государственные учреждения, согласно бюджетному кодексу, не могут отчуждать результаты исследований и вносить их в уставной капитал. Сейчас, на ранней стадии работы этого законопроекта, его рассматривают только с позиции: создают научно-исследовательские организации малые предприятия или не создают? И видят, что не создают. А ведь не менее важным моментом является то, что этот законопроект не дает стимулов для

В США выделены 120 млрд долл. на реализацию двухлетней бонусной программы по поиску новых «взлетных» технологий и разработку их до стадии вывода на рынок. Это спровоцирует новую волну «утечки мозгов» во многих странах по всему миру, в том числе и в России привлечения инвесторов к финансированию малых инновационных компаний. Исследовательским организациям нужны предприниматели, которые бы понимали, что тот или иной результат можно использовать в той или иной области. Этот законопроект до сих пор не дает научно-исследовательским организациям право отчуждать результаты их исследовательской деятельности. Причем слово «отчуждать» не совсем верно с правовой точки зрения, потому что им разрешили передавать права на результаты исследований и разработок на лицензионной основе, но какие права – исключительные, не исключительные? У инвестора при таком подходе нет никаких стимулов. Вот и получается, что половинчатость и неопределенность закона не позволяет даже этому, в целом очень полезному инструменту, заработать. Где самое «слабое звено» в цепочке от момента возникновения идеи до вывода конечного продукта на рынок? На всех этапах возникают свои сложности. Но самый сложный этап – это между исследованием и коммерциализацией. Исследователь должен понимать, как можно применить свое изобретение, и должен отдавать себе отчет в том, что не всегда даже самое замечательное изобретение может найти место на рынке. Есть изобретения, которые опережают свое время. Например, в области медицины в сфере диагностики, которые позволяют сделать скрининг сос тояния здоровья пациента без рентгена. Но ведь есть крупные компании, которые выступают, по сути, монополистами или владеют значительными долями на рынке медицинского оборудования, и которые никогда не позволят, чтобы на этом рынке появилась какая-то альтернатива. Получается, что рынок выступает против этого изобретения. Врачи, например, в этом не заинтересованы, потому что они привыкли и знают, как смотреть рентгеновские сним-

ки, а потребуется полное переобучение, освоение новых технологий. И нужно, чтобы вы, я, общество, приходя к врачу, говорили, что мы хотим пользоваться именно новыми методами и технологиями. Насколько актуальной, по Вашему ощущению, остается для России проблема «утечки мозгов»? Я уверена, что этот риск существенно возрастет в ближайшие годы. Как известно, США определили технологии, направленные на создание «чистой» энергии, воды и климата, технологии в области здравоохранения и инфраструктуры, так называемые «взлетные» (runway)направления, лидерство в которых оценивается США в качестве приоритета, и разработали двухлетнюю бонусную программу (bonus based program) по их реализации, объем которой на два года сос тавляет 120 млрд долл. США. То есть их задача заключается в том, чтобы найти много новых технологий и довести их до стадии вывода на рынок. Понятно, что этот поиск будет идти по всему миру, в том числе в России. Этот шаг позволит США получить лучшее из всех стран мира. Предполагается, что реализация этой программы позволит США выйти на новый уровень технологического развития и установить новые стандарты и высокую технологическую планку, которая придаст миру совершенно новую динамику и заложит основу для стандартов и регулирующих положений. А дальше всем тем, кто не удовлетворяет этим стандартам, вход на мировой рынок будет закрыт. Эти обстоятельства не очень учитываются в России. Мы развиваем свои приоритетные направления, но абсолютно не принимаем во внимание те реалии, которые существуют вокруг нас. К сожалению, у нас нет разработанной инновационной модели развития России вообще, и малых компаний, как ее части. Да, совершаются верные шаги, да, мы движемся в нужном направлении, но так медленно и так вяло!

№1 (3) март 2010

все о финансах

Зарубежный опыт

Малый бизнес по-американски Сила американской экономики заключена в малом бизнесе. Поэтому именно поддержка малого предпринимательства позволяет стране постепенно восстанавливаться после кризиса, по своим масштабам не уступающего Великой депрессии, считает руководитель Управления по делам малого предпринимательства США Карен Миллз.

Интервью провела: Наталья Прокина

ы возглавили SBA в тяжелый для экономики кризисный период. Вероятно, именно под Вашим руководством разрабатывались меры по восстановлению сектора малого бизнеса в экономике страны? На что Вы сделали основную ставку? После того как в 2008 году кредитный рынок был заморожен, мы знали, что Президенту США и новому Конгрессу придется принять быстрые меры для восстановления экономики. Закон о восстановлении экономики и реинвестициях (American Recovery and Reinvestment Act), кроме других положительных результатов, помог вновь заработать системе кредитования Управления по делам малого предпринимательства (SBA). Закон внес несколько серьезных изменений в наши традиционные программы поддержки предпринимателей. Во-первых, он позволил нам сократить первоначальные взносы по кредитам в рамках двух наших самых популярных программ – 7(а) и 504. Во-вторых, позволил нам увеличить предоставляемые предпринимателям гарантии по кредитам по программе 7(а) – до 90%. Эти нововведения были необходимы, чтобы стимулировать банки-партнеры к кредитованию, и тысячи малых предпринимателей стали вновь доверять программам SBA. Правительство выдало нам 411 млн долл. для приведения закона в действие, что позволило нам обеспечить выдачу гарантий по кредитам на общую сумму 19 млрд долл. Главное, что малый бизнес получил доступ к капиталу, что люди смогли остаться на своих рабочих местах, более того, были созданы новые рабочие места. Каковы результаты предпринятых Вашим ведомством в 2009 году антикризисных мер поддержки малого бизнеса? Безусловно, предстоит сделать еще очень многое. Однако наша главная цель остается прежней: облегчение доступа к капиталу для

малого бизнеса. Конгресс недавно расширил финансирование нашего проекта, что позволило нам увеличить гарантии по нашим программам поддержки предпринимателей. Около 5,5 млрд долл. будут переданы малым предпринимателям уже до конца февраля, благодаря государственным контрактам. Президент Обама призвал Конгресс принять меры для выполнения плана по созданию новых рабочих мест, который позволит малым компаниям продолжать нанимать сотрудников. План предполагает введение налоговых льгот для малых компаний, которые создают новые рабочие места и выделение

новых средств для продления действия Закона о восстановлении экономики и реинвестициях (American Recovery and Reinvestment Act) на весь 2010 год. Президент также обратился к Конгрессу с просьбой увеличить сумму предельной гарантии по кредиту для предпринимателя с 2 млн долл. до 5 млн долл., чтобы повысить популярность наших программ среди малых предпринимателей. Насколько глубоко кризис затронул американский малый бизнес по сравнению с другими сферами экономики?

Крах ипотечной системы и финансовых институтов отразился на всех секторах американской экономики, включая малый бизнес. Малые компании зависят от возможности получить кредит намного сильнее, чем крупные, поэтому American Recovery and Reinvestment Act был настолько важен для них. К ноябрю 2009 года мы достигли определенных успехов: уровень безработицы начал снижаться. Однако уже в декабре наблюдался новый спад: людей снова начали увольнять. Тем не менее, мы уверены, что правильно определили курс, хотя сейчас уровень безработицы и равен 10%, что, конечно, недопустимо. Увеличение объема кредитов – необходимый шаг на пути восстановления экономики. Мы не собираемся пассивно ждать, когда рабочие места появятся сами собой. Мы собираемся сделать все, что в наших силах, чтобы ускорить этот процесс. Сейчас каждый день на счету. Управление по делам малого предпринимательства США было создано в 1953 году, российский Департамент развития малого предпринимательства – только в 2009. Ваше ведомство накопило богатейший, уникальный опыт поддержки и развития малого бизнеса. Делитесь ли Вы этим опытом с российскими коллегами? Мы принимаем более 1000 иностранных гостей из 125 стран в год. Посетителей из России в последнее время становится все больше (до 200 человек в год). Приезжают представители различных государственных организаций или отдельные гости. В прошлом году мы принимали делегацию ОПОРЫ РОССИИ. Управление по делам малого предпринимательства США известно разнообразием своих программ: для женщин-предпринимателей, национальных меньшинств, военных, сельских жителей, людей, проживающих в неблагоприятных условиях. Насколько важно подобное деление? Сила нашей экономики заключена в этом многообразии. Программы Управления были созданы специально для тех, кому в другом случае неоткуда получить поддержку. Женщин, представителей национальных меньшинств, решивших открыть собственное дело, банки считают нежелательными кандидатами на получение кредита. Помощь ветеранам для нас – это дело чести: мы отдаем им долг,

Карен Гордон Миллз (Karen Gordon Mills), руководитель Управления по делам малого предпринимательства США (Small Business Administration, SBA, правительственное агентство).

В 1975 году закончила экономический факультет Гарвардского университета, в 1977 получила степень MBA в Гарвардской школе бизнеса. После университета К. Миллз работала бизнес-консультантом в одной из ведущих мировых консалтинговых компаний McKinsey. В 1993 году в должности президента она возглавила корпорацию MMP Group. А в 1999 стала одной из основательниц и исполнительным директором Solera Capital, венчурной компании, инвестирующей в фирмы, владельцами которых являются женщины. С ноября 2007 года занимала пост главы Совета по конкуренции США (Council on Competitiveness and the Economy). Замужем, воспитывает троих сыновей.

благодарим их за службу. Особенно мы внимательны к ветеранам-инвалидам. Ветераны часто становятся очень успешными предпринимателями, возможно, благодаря управленческому опыту, приобретенному во время службы. Мы также стараемся поддерживать равные условия для развития экономики по всей стране. Не важно, где вы решаете открыть свое дело: в маленьком городке штата Мэн или в сельской местности – у всех должны быть равные возможности. Какую поддержку Ваше ведомство предлагает предпринимателю, обратившемуся к Вам за помощью? Нашими программами помощи предпринимателям можно воспользоваться в 68 отделениях SBA по всей стране, также как и получить консультации наших партнеров, например, Центра развития малого бизнеса (SBDC). Помимо консультаций, это курсы повышения квалификации SCORE, тренинги Центра женского предпринимательства (Women’s Business Centers), online-курсы «Стратегия развития бизнеса», созданные при содействии Dell Computers. Все эти возможности совершенно бесплатны, и их может использовать любой предприниматель. Если же предприниматель обращается к нам с целью получения гарантии по кредиту, он должен обязательно предоставить нам подробный бизнес-план и суметь доказать свои предпринимательские способности. Мы не занимаемся благотворительностью, мы лишь даем возможность людям претворить конкурентоспособные идеи в жизнь.

Как Вы осуществляете распределение государственного заказа среди малых компаний? В США почти четверть (23%) государственного заказа должна быть распределена между малыми предпринимателями. Получение государственных заказов – это необходимый для жизни малых компаний «кислород», позволяющий им выйти на новый уровень развития, увеличить свой доход, обрести уверенность в будущем. Я хочу подчеркнуть, что это – взаимовыгодное сотрудничество. В августе 2009 года вицепрезидент США Джозеф Байден (Josef Biden) обратился ко мне и министру торговли Гэри Локу (Gary Locke) с просьбой проконтролировать, чтобы как можно больше малых предприятий получило федеральный заказ. Особенный акцент он сделал на компаниях, принадлежащих женщинам, национальным меньшинствам и ветеранам. В течение этого времени было проведено около 300 мероприятий, направленных на популяризацию этой идеи, распространение информации о предоставленных государством возможностях. Что требуется от иностранного гражданина, чтобы открыть малый бизнес в США? Требования, предъявляемые к предпринимателям разных стран, различны. Чтобы претендовать на содействие SBA, бизнес должен хотя бы на 51% принадлежать гражданину США. Вы можете найти интересующую вас информацию о наших правилах на сайтах www.sba.gov и www.business.gov.

№1 (3) март 2010

все о финансах

предприниматель

«На поляне бизнеса женщине остаются «малые формы» В чем отличие «женского» предпринимательства от «мужского», и как совместить несовместимое – бизнес, семью, общественную деятельность – рассказывает руководитель Владимирского регионального отделения ОПОРЫ РОССИИ Дина Смекалова. Интервью подготовила: Юлия Константинова

асскажите, пожалуйста, об основных вехах своего предпринимательского пути, о тех точках, которые Вы сами для себя определяете как «трамплины» для выхода на новый уровень? Начало моей предпринимательской деятельности совпадает с моментом возрождения предпринимательства в Советском Союзе. Стал изменяться курс партии и правительства, появились первые легальные кооперативы. В конце 1980-х годов практически на всех промышленных предприятиях, включая оборонную промышленность, а также в научно-исследовательских организациях стали создаваться самостоятельные структурные единицы, которые действовали на определённой коммерческой основе. Их задачей была организация производства и сбыта товаров народного потребления, востребованных населением в тот период. Вот такую договорно-сбытовую группу я и возглавила в 1988 году в НПО «Полимерсинтез». Затем приватизация 1991-1993 года. Я стала заместителем директора, а потом и директором фирмы «Гарантъ», основной целью которой была разработка и сопровождение такой схемы приватизации НПО «Полимерсинтез», при которой был бы максимально сохранён научный потенциал нашей организации. Это был очень сложный период, прекратилось практически всё государственное финансирование научных разработок. Не только в нашем городе, но и по всей стране сворачивалась научно-исследовательская деятельность. Чтобы выжить, была необходима коммерциализация научных разработок. Таким образом, к середине 1990-х годов на базе ОАО «Полимерсинтез» появилась современная холдинговая структура, включа ющая в себя 11 дочерних предприятий. Одно из этих предприятий, ЗАО «Блокформ», возглави-

ла я, оставаясь при этом председателем совета директоров ОАО «Полимерсинтез». Чтобы быть на плаву, приходилось многое изменять и многому учиться, осуществить реструктуризацию бизнеса, используя возможности современных информационных технологий. С 2000 г. в ЗАО «Блокформ» внедрено управление с исполь-

зованием информационной сети, в том числе автоматизации процессов бюджетирования. При этом Вы активно занимались общественной деятельностью? Летом 2001 года меня пригласили на совещание в составе группы предпринимателей

в Администрацию Президента. Там состоялся серьёзный разговор о месте предпринимательства в обществе, о будущем: куда двигаться и как двигаться. Было принято решение попробовать создать единую саморегулируемую некоммерческую российскую организацию по поддержке малого и среднего бизнеса. За два с половиной месяца нашими усилиями были проведены во всех федеральных округах объединительные конференции, и 18 сентября было создано некоммерческое партнерство «ОПОРа», которое возглавили три сопредседателя: Катырин С. Н., Иоффе А. Д. и Смекалова Д. П. А через год была создана общественная организация «ОПОРА РОССИИ». В своем блоге Вы, описывая условия ведения бизнеса в 1990-х гг., написали: «Тогда, если меня обманывали меньше 15 раз в день, я считала день удавшимся». Как Вы оцениваете деловую среду сегодня? Что считаете основными барьерами для ведения бизнеса? Сегодня деловая среда стала более профессиональной, прозрачной и честной. Основной барьер – это отсутствие в ряде сфер разумного современного правового поля, что часто позволяет чиновникам трактовать целесообразность, исходя порой из трудно объяснимых интересов. Очень хочется, чтобы власть была поставлена в рамки, четко очерченные и контролируемые. В «Золотой сотне-2009» по версии Forbes представлена только 1 женщина. В то же время, статистика свидетельствует о том, что среди регистрирующихся индивидуальных предпринимателей почти 80% – женщины. Получается, что если женщины чем-то и руководят, то предпочитают «малые формы»? Это не женщина предпочитает «малые формы», это то, что ей остаётся на поляне бизнеса. Мужчины любят процесс и движутся к результату очень целенаправленно. В отличие от них женщины, идя к результату, всеобъемлюще организовывают все, что попадается на пути. Женщина по своей природе созидательница, она, как правило, социальна и, зачастую, ей не хватает жесткости, а порой и жестокости идти напролом, несмотря на… и вопреки ситуации.

ДИНА СМЕКАЛОВА Генеральный директор ЗАО «Блокформ». Родилась в городе Губкине Белгородской области. После окончания Московского института тонкой химической технологии им М.В. Ломоносова работала инженером, младшим научным сотрудником, руководителем группы во Всесоюзном научно-исследовательском институте синтетических смол города Владимира, позднее переименованном в ОАО «Полимерсинтез». В 1996 г. была избрана генеральным директором ЗАО «Блокформ». Книга Института ситуационного анализа и новых технологий (ИСАНТ) «Самые влиятельные люди России 2003», анализируя рейтинг влиятельных лиц в политике и экономике по Владимирской губернии, включила Дину Петровну Смекалову в список как политических, так и экономических лидеров области. В 2004 году в четвертом выпуске энциклопедии «Лучшие люди России» статья о Дине Смекаловой опубликована в томе «Родины Славные Сыны». В настоящее время Дина Смекалова является членом Правления Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», членом Президиума некоммерческого партнерства «Объединение предпринимательских организаций России (ОПОРА)», возглавляет Владимирское областное отделение «ОПОРА РОССИИ».

Вы также являетесь сопредседателем Ассоциации деловых женщин Владимирской области. В чем заключаются основные функции организации, и какую реальную помощь ассоциация оказывает женщинам-предпринимательницам? В настоящее время Ассоциация деловых женщин Владимирской области вошла в состав общественной организации «Владимирский областной Союз женщин», сопредседателем которого я являюсь. Владимирский областной Союз женщин способствует осуществлению программ подготовки женщин, стремящихся заняться своим делом, программ повышения квалификации женщин-предпринимателей, содействует включению женщин в структуры законодательной и исполнительной власти всех уровней. Владимирским областным отделением ОПОРА РОССИИ совместно с Союзом женщин оказывается помощь в решении как определенных проблем женщин-предпринимателей, так и организуются семинары по актуальным проблемам бизнеса, выявляются общие проблемы города и области и принимаются меры к их разрешению.

Как Вы, в принципе, относитесь к самому термину «женское предпринимательство», ведь бизнес есть бизнес, кто бы его не вел? Такой термин имеет право на жизнь: если «бизнесмен» движется при достижении поставленной цели по вектору, то «бизнесвумен» движется вперёд, охватывая сектор векторов, то есть она меньше достигает, но решает множество других сопутствующих задач. Женское предпринимательство более стабильно, риски сведены к минимуму. Какой самый лучший профессиональный совет Вы получили в жизни? Если твоей вины нет в создавшейся ситуации, то ты виноват на 20%. Будучи очень успешным человеком, как лично Вы решили для себя вопрос совмещения бизнеса и семьи, и возможно, у Вас есть совет для женщин-предпринимательниц, которые стоят перед этой психологической проблемой? Правильно расставлять приоритеты, но это нужно делать каждый день.

№1 (3) март 2010

все о финансах

Предприниматель

«Не скорость и не сила, а лишь возможность приспосабливаться позволяет жить»

Директор сети обувных магазинов «Золушка», г. Кореновск Краснодарского края, Наталья Лихобицкая

Так сложилось, что традиционно деловым человеком, имеющим свой бизнес, привыкли видеть мужчину. Поэтому так непросто представить в роли серьез ного предпринимателя хрупкую, изящную, с невероятно обаятельной и от крытой улыбкой леди, какой является Наталья Лихобицкая. Она не просто образец женственности и тонкого вкуса, но еще деловой хватки и умения до биваться поставленных целей. Интервью провела: Мария Стариковская

кажите, почему Вы решили за няться бизнесом? С чего начина лась история компании? Всему виной обстоятельства. Из-за развала Советского Союза я со своей семьей вынуждена была уехать из Украины, в которой начались сложные времена для русского населения. Мы оказались в другой стране. Стране, находящейся в культурно-экономическом шоке, но в то же время это была страна новых возможностей. Здесь, в России, передо мной стал вопрос: «Что делать дальше?» В школу, где я проработала несколько лет, живя в Украине, возвращаться не хотела, а поскольку мне всегда нравилось что-то организовывать и руководить людьми, рискнула начать свой бизнес. Так в 1997 году появился первый магазин обуви. Почему выбрали именно торговлю обувью? Мне всегда нравилась мода. Я хорошо помню слова бабушки: неважно, как женщина одета, главное, чтобы у нее была хорошая прическа и красивые туфли. Поэтому, наверное, и решила заняться обувью. Просто обувной бизнес – это мир моды, ярких и неординарных личностей, фанатов своего дела. Это очень красивый и в то же время очень трудный бизнес, требующий больших материальных и еще больших душевных затрат. Но начиная свое дело, я этого еще не знала. Казалось, что все будет несколько проще. С какими трудностями пришлось столк нуться? Долгих 5 лет мы топтались на месте. Меня постоянно преследовал вопрос: «А своим ли делом я занимаюсь? Почему я не в школе?». Признаюсь, было тяжело взять себя в руки, но

не в моем характере бросать все на полпути. Приходилось многому учиться: бухгалтерии, маркетингу, мерчендайзингу, психологии. Прорыв произошел только тогда, когда начала осознавать, что люблю этот бизнес и не могу заниматься ничем другим. Надо не раскачивать свой корабль, а плыть по курсу. И вот когда все было разложено по полочкам, расставлено по своим местам, знания, накопленные за 5 лет, перестали быть только теорией, они начали работать. Появился второй большой магазин в центре города, построенный своими руками, за ним – третий. Тогда же родилось новое имя сети – «Золушка».

Тут много составляющих. Прежде всего, это вера в тебя твоих близких. Мне с этим очень повезло: моя семья, друзья поддерживали меня на всех этапах пути. Во-вторых, постоянный анализ своей работы: что сделано хорошо, что можно сделать еще лучше. В-третьих, непрекращающиеся инвестиции в бизнес, способность адаптироваться к внешней среде, но при этом все-таки надо сохранять свое лицо. Кроме того, мне кажется, определенную роль играет и умение ладить с людьми, находить общий язык. Вот уже 12 лет мы сотрудничаем с одними и теми же компаниями, и никто еще не сказал, что работать с нами тяжело и некомфортно.

А стартовый капитал был? Нет. Была только машина, на которой доставляли товар. Первый кредит был взят в 1997 году под очень высокие проценты, но другого выхода не было: именно эти деньги позволили начать свое дело. Потом строительство своего магазина потребовало дополнительных капиталовложений. И снова на помощь пришли банки. На мой взгляд, целевое использование кредита – эффективный инструмент в развитии любого бизнеса.

А с какими барьерами сталкивается малый бизнес? Я не буду говорить о тех проблемах, которые уже решены или сейчас решаются. Именно в розничной торговле я сталкиваюсь с несовершенствами «Закона о правах потребителей» и сложностями при сертификации товара.

Насколько деловой женщине легко до биваться поставленных целей? Думаю, добиваться поставленных целей одинаково нелегко как мужчине, так и женщине. Нужно просто работать, зная, что ответственность за успехи и провалы лежит целиком и полностью на тебе. Что стало залогом успеха Вашей компа нии? Благодаря чему она держится на плаву 12 лет?

Как считаете, каждый человек может построить успешный бизнес? Только тот, кто действительно хочет что-то изменить в своей жизни. Еще Чарльз Дарвин говорил: «Не скорость и не сила, а лишь возможность приспосабливаться позволяет жить». Так что, хочешь жить – умей вертеться. На Ваш взгляд, какая мечта должна быть у русского бизнесмена? А о чем мечтаете сами? Я живу в России и хочу, чтобы мои дети и внуки жили в этой стране. Хочется, чтобы российский бизнес развивался и вглубь, и вширь без кризисов и дефолтов; чтобы мы продавали то, что

производится в нашей стране, чтобы граждане полюбили российский продукт. Как в целом оцениваете кубанский бизнес? Он чем-то отличается от предпринимательства, скажем, Москвы или Саратова? Кубанский бизнес оцениваю очень высоко. Мне повезло, что живу и работаю на Кубани. В целом, мы мало чем отличаемся от других регионов: у нас одни и те же проблемы, одни заботы. Быть может, в крупных городах несколько больше возможностей развивать бизнес, потому что изначально материальная составляющая выше, но по сути своей труднос ти одинаковые у всех. Кризис как-то повлиял на Ваше дело? К счастью, мы не вышли за рамки прог нозируемых 30% снижения покупательского спроса, о которых говорили в средствах массовой информации и семинарах. Так, ко личество проданных пар обуви за последние шесть месяцев уменьшилось только на 25%, и все благодаря тому, что я вовремя снизила объемы закупок. В целом дела обстоят не так уж плохо. Какой стиль руководства Вам наиболее близок? Начальник должен быть суровым и бескомпромиссным или демократичным и готовым к диалогу? В розничной торговле успех во много зависит от команды сотрудников, верящих в себя и общую цель, поэтому мне близок образ демок ратичного начальника, готового к диалогу. Как Вам кажется, есть разница между руководителем-женщиной и руководителем-мужчиной? И с кем Вам самой комфортнее работать? Возможно, женщины терпимее, мягче, мудрее, мужчина же более прямолинеен и категоричен. Но если руководитель – настоящий профес сионал, не боящийся трудностей, готовый рис ковать и принимать решения, мне совершенно все равно, мужчина это или женщина. Если бы появилась возможность что-то кардинально изменить в жизни, с чего бы начали? Если говорить о бизнесе, то получила бы еще экономическое образование. Это сейчас мне уже все понятно в работе, я чувствую себя,

как рыба в воде, но поначалу было очень тяжело разбираться в том, с чем прежде ни когда не сталкивалась. Имея соответствую щее образование, могла бы избежать многих ошибок, сэкономить пару лет. Так уж сложилось, что современный бизнесмен живет для того, чтобы строить, то есть деньги – это бенефит бизнеса. И самая большая ошибка, которая бьет по бизнесу, – когда человек меняет эти приоритеты. У Вас такие ошибки были? Нет, я таких ошибок не допускала, потому что приоритеты никогда не меняла: деньги должны работать, а не лежать мертвым грузом. Только в этом случае будет какойто результат. Для меня они – возможность сделать что-то хорошее для себя и других. Просто накапливать деньги бесполезно, их надо обязательно вкладывать, заставлять работать, тратить на благотворительность. Какое самое рискованное решение в жизни приходилось принимать? Цель оправдывает любые средства? Самое рискованное решение моей жиз ни – стать предпринимателем. А цель и средства всегда должны соответствовать твоим принципам и убеждениям. Какими ценностями вообще руковод ствуетесь в жизни? Как и для любой женщины, для меня самое главное – это моя семья, мои близкие. Их благополучие – на первом месте. Иными словами, между родительским собранием в школе и деловой встречей Вы выбирали...

Родительское собрание. Но встречу обяза тельно переносила на другой день. Как Вы успеваете все делать? Я привыкла многие вещи делать сама, это доставляет мне удовольствие: ра ботать с бухгалтерией, решать вопросы маркетинговых кампаний, ведь это процесс творческий, который приносит радость. Но самое любимое занятие – отбор товара: я знаю каждую модель, каждый шовчик на туфлях. Никому не могу доверить этот процесс, иначе магазины потеряют свое лицо: как говорят покупатели, они все на меня похожи. А отдыхаете когда же? Если честно, то буквально заставляю себя отдыхать. Раз в год мы обязательно едем отдыхать за границу всей семьей. Я очень люблю горы, поэтому в праздники стараем ся выбраться за город. Но среди рабочей недели отдых не получается, хотя домой стараюсь приходить вовремя. Я привыкла жить в таком ритме, и если вдруг свободное время появляется, становится скучновато и неинтересно. Хотели бы, чтобы дети продолжили Ваше дело? Поскольку дети у меня уже взрослые, они сами выбирают, чем им заниматься. Дочь работает врачом, а сын пока студент. Они неплохо знают мой бизнес: часто посещали со мной выставки, хорошо ори ентировались в обувной моде. И если сын все-таки решит заняться делом, а такие мысли его посещают, то будем расширять сеть.

Наталья Лихобицкая Родилась в станице Ярославской Краснодарского края. Окончила исторический факультет Ростовского государственного университета им. М.А. Суслова. Несколько лет работала преподавателем истории в средней школе в городе Первомайский Николаевской области в Ук раине. В 1995 году вернулась с семьей в Россию и в 1997 году органи зовала собственный бизнес по продаже женской обуви. В настоящее время Наталья Лихобицкая является директором сети обув ных магазинов «Золушка» в городе Кореновск Краснодарского края.

№1 (3) март 2010

все о финансах

Правовое поле

Модернизация торговли?

Вице-президент ОПОРЫ РОССИИ Владислав Корочкин

С 1 февраля 2010 г. в силу вступил N 381-ФЗ «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации». По замыслу его создателей, закон направлен на создание прозрачных условий взаимодействия поставщиков и розничных сетей и содержит жесткие нормы антимонопольного регулирования. Однако означает ли борьба с крупными торговыми сетями автоматическую поддержку малому бизнесу? Свой комментарий к закону о торговле дал вице-президент ОПОРЫ РОССИИ Владислав Леонтьевич Корочкин.

разу следует сказать, что все основ ные новации, установленные всту пившим в силу законом, ОПОРОЙ РОССИИ были поддержаны. Тем не менее, к сожалению, сам закон нельзя признать в полной мере соответствующим интересам малого бизнеса как такового.

Работа над законом во многом напомнила

длительные и сложные переговоры об условиях обычного договора поставки, которые напря женно вели стороны, имеющие противополож ные коммерческие интересы и не очень большой опыт участия в переговорах такого уровня. В итоге во многом, как мне кажется, был забыт не только популярный сегодня в продвинутом бизнесе принцип «win/win», который должен всегда составлять «фундамент» документов такого уровня, но и главное, для чего подобные законы вообще нужны обществу. Процесс был в основном сведен к измерению крутизны адми нистративных ресурсов дискутирующих сторон. Цель федерального закона – обеспечить произ водство максимального количества обществен ного блага – оказалась в значительной степени заменена задачей максимизации преференций для участников самого процесса.

Взаимоотношения между крупными поставщи

ками и сетевой розницей, которые в основном стремится урегулировать принятый законо проект, это не причина, а лишь проявление тех фундаментальных проблем развития конкурен ции в сфере торговли, которые нормативный акт с таким названием должен был бы решить. Именно осознание этого факта в результате почти трехлетнего обсуждения сначала закона о рынках, а потом и «О торговле», пожалуй, глав ный результат, к которому мы сегодня пришли.

Первоначальной задачей подобных норма

тивных актов в других странах было именно предотвращение неравноправной конкуренции в торговле. Еще точнее, в ряде случаев задача сводилась к прямой поддержке малых торговых предприятий, как, например, в США. Соответ ственно, вся система мер выстраивалась именно от этого посыла.

К сожалению, несмотря на наши постоянные

напоминания, кажется, до сих пор еще не всем до конца ясно, что развитие малого бизнеса вообще, и особенно что-то производящего, невозможно без существования большого количества неболь ших торговых предприятий. Чем их больше – тем легче продать сколь угодно малую, например экспериментальную, партию товара.

Необходимо изначально выровнять условия

конкуренции для крупных наднациональных сетей и небольших национальных, а тем более, семейных магазинов. Убрать влияние тех факторов, которые позволяют крупному пред приятию получать преимущества просто за счет того, что оно крупное, а не за счет того, что оно лучше работает на локальном рынке.

Обеспечение существования большого ко

личества малых торговых предприятий самых различных форм и, следовательно, большого количества альтернативных каналов сбыта любой имеющейся в наличие продукции – глав ное, что должен был в итоге решать данный закон. Однако легко понять, что такая постанов ка вопроса не выгодна ни одной из основных сторон, участвовавших в развернувшейся на предыдущем этапе битве за текст – ни дейст вующим сетям, вряд ли мечтающим сохранить большое число потенциальных конкурентов, ни

крупным переработчикам – вряд ли желающим отдавать часть своего рынка большому же числу небольших перерабатывающих компаний. Тем не менее, и то, и другое очень нужно и стране, и обществу.

Основные положения «Закона о торговле»: В том случае, если цены на «от дельные виды социально значимых продовольственных товаров первой необходимости» за месяц вырастут больше, чем на треть, Правительство РФ имеет право устанавливать пре дельно допустимые розничные цены на них на срок до трех месяцев. Закон обязывает ритейлеров рас крывать информацию об основных условиях отбора поставщика продо вольственных товаров. Закон устанавливает предельные сроки оплаты продовольственных товаров в зависимости от сроков их хранения. Закон запрещает торговым сетям открывать новые магазины в регио не, если их доля превышает 25% объема рынка. Закон ограничивает размер премии за объем 10% от цены приобретенных товаров. Не допус кается выплата скидки за объем при приобретении социально-значимых продуктов, а также включение в цену договора поставки всех остальных бонусов.

Правовое поле

все о финансах

Большие сложности малой приватизации

Начальник отдела информационноаналитического обеспечения ОПОРЫ РОССИИ Екатерина Реут

Федеральный закон от 22.07.2008 № 159-ФЗ предоставляет субъектам малого и среднего предпринимательства, непрерывно арендующим государст венные и муниципальные помещения в течение двух лет, право их льготного выкупа. С даты вступления закона в силу (05.08.2008 г.) до 2009 года выкуп был возможен только по решению уполномоченных органов власти региона или муниципалитета, а с января 2009 года – по заявлению арендатора, соответствующего требованиям Закона №159-ФЗ.

о 1 января 2009 года 79 субъектов РФ своими законами установили предельный размер выкупаемой площади и срок рассрочки. 4 субъекта РФ (Псковская область, Чечня, Тыва, Дагестан) свои законы не приняли, и там действуют предельные значения – 1000 кв.м и 3 года, установленные Постановлением Правительства от 18 декабря 2008 г. №961. Весной 2009 года начался активный выкуп. Однако, по данным Министерства экономического развития РФ на 28 декабря 2009 года, заключенных договоров купли-продажи по стране оказалось крайне мало – 5965. Поданных заявлений о выкупе – 6976. Вместе с тем, по оценкам ОПОРЫ РОССИИ, потенциальными покупателями в настоящий момент являются не менее 1 миллиона предпринимателей. Главной причиной такой неактивности предприниматели называют недостаток финансов. Это, прежде всего, завышенная стоимость рыночной оценки имущества, отсутствие денег у предприятий, отказ банков в выдаче кредитов, маленький срок рассрочки выплаты. Сложности в реализации

П риведу основные проблемы в ре-

ализации Закона №159-ФЗ. Это отказ регистрирующих органов в регистрации договоров купли-продажи, потому что ранее не зарегистрированы договоры

аренды. Невозможность выкупа частей помещений, потому что нет кадастровых номеров на части помещений. Невозможность выкупить помещения из Перечней имущества для поддержки МСП (более того, в некоторых городах в Перечни включены все помещения, арендуемые МСП). Практика начисления НДС «сверху» стоимости выкупаемого имущества, что является незаконным, т. к. рыночная стоимость имущества уже содержит НДС.

(МУПов) значительного количества муниципальных помещений. Распространена во всех регионах проблема «зависимой» независимой оценки выкупаемых объектов недвижимости, когда уполномоченные органы рыночную стоимость «рекомендуют», а оценщики «подгоняют» отчет рыночной оценки под нужную сумму. Встречается практика первоначального взноса за выкупаемое имущество, распределения платежей не равными частями.

Еще одной проблемой является зависи- С целью решить проблемы в реализации мость требуемого Законом №159-ФЗ срока аренды (2 года) от даты вступления закона в силу, а не от даты подачи заявки на выкуп, что не позволяет многим предпринимателям воспользоваться выкупом. Также Закон №159-ФЗ не распространяется на федеральное имущество, помещения ГУПов и МУПов, военные объекты. По мнению ОПОРЫ РОССИИ, если помещения ГУПов (МУПов) арендуют МСП, то уже очевидно, что они используются не по целевому назначению и не в публичных целях, что по законодательству означает необходимость изъятия у них из владения данных помещений. Данной точки зрения придерживается ФАС России.

Проблемой в выкупе стала повсеместная передача в 2008 году администрациями в отдельных регионах на баланс ГУПов

закона ОПОРА РОССИИ регулярно взаимодействует с Комитетом по собственности Государственной Думы, Правительством РФ, Минэкономразвития РФ, Генеральной прокуратурой РФ, ФАС РФ, Партией «Единая Россия», региональными администрациями. Например, в июле 2009 года совместными усилиями на законодательном уровне из Закона №159-ФЗ исключен «критерий добросовестности» и сокращен необходимый для выкупа непрерывный срок аренды с трех до двух лет. Подготовлены поправки в части продления срока действия Закона №159-ФЗ. Есть вероятность, что в этом году покупатели государственного и муниципального имущества будут освобождены от уплаты НДС. Комитет по бюджету и налогам ГД в настоящий момент разработал соответствующий законопроект о внесении изменений в Налоговый кодекс РФ.

№1 (3) март 2010

все о финансах

партнеры

В поддержку инноваций Директор департамента финансирования малого и среднего предпринима тельства Российского банка развития Олеся Теплоухова рассказала журналу «Все о финансах для малого бизнеса» о том, что главным приоритетом под держки РосБР на 2010 год станут малые и средние инновационные предприя тия. На финансирование этого сектора МСП планируется направить 8 млрд рублей. Всего же в 2010 году объем поддержки МСП в рамках Программы финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства составит до 100 млрд руб.

Директор департамента финансирования малого и среднего предпринимательства ОАО «РосБР» Олеся Теплоухова

Интервью провела: Ольга Монина

акой объем кредитов Российский банк развития планирует выдать малым предприятиям через систему банков-партнеров в 2010 году? Не менее 55 млрд руб. Это очень большая цифра, потому что означает рост данного показателя в два раза. Конечно, мы ставим перед собой амбициозную задачу, но таковы требования времени. В настоящее время РосБР является одним из немногих институтов, реально осуществляющих поддержку малого и среднего бизнеса на приемлемых условиях. Потому мы поставили себе план продолжать эту работу в 2010 году. Что касается поддержки малого и среднего предпринимательства через организации инфраструктуры (лизинговые компании, микрофинансовые организации, организации, предоставляющие факторинговые услуги и др.), то здесь объем поддержки к концу 2010 года приблизится к 20 млрд руб. Будет ли отдельная программа по развитию инноваций или поддержка будет осуществляться в рамках действующих программ? РосБР выделяет в отдельное направление поддержку инновационных и модернизационных инициатив малого бизнеса, уже сейчас у нас осуществляются пилотные проекты по модернизации в различных областях. На 2010 год есть планы, что таких проектов будет существенно больше. На новые направления поддержки будет выделено до 8 млрд руб. Каким «инновационным» критериям должны будут соответствовать предприя тия, чтобы получить поддержку?

Этот вопрос сейчас прорабатывается специалистами банка. Мое личное мнение – все, что не является в прямом смысле «перепродажей» товара или услуги, можно отнести к инновациям. Ведь любое производство в малом или среднем масштабе и даже перепродажа не произведенного продукта, но усовершенствованного, например за счет новой упаковки, содержит в себе элементы нововведений. Мы, конечно, разработаем единые стандарты и определим , что такое «инновационный» проект и что такое проект «модернизационный». Наша задача здесь рассмотреть все варианты бизнес-моделей малого и среднего предпринимательства, чтобы максимально широко представить понятие модернизации и инновации. Если предприя тие, приобретая станок или оборудование, оптимизирует свой производственный процесс, добивается экономии издержек или повышает качество выпускаемой продукции – финансирование данных затрат предприятия является поддержкой модернизации. Данные стандарты мы планируем в ближайшее время согласовать с заинтересованными министерствами и ведомст вами и принять их в работу. Естественно, параллельно с реализацией пилотных проектов. Ставка по кредитам малому бизнесу в 2010 году будет снижаться или останется на текущем уровне? Мы часто обсуждаем этот вопрос с нашими банками-партнерами, ведь сейчас ставка ограничивается по согласованию с ними. Хотя мы рекомендуем ставку на уровне 13,5%, по факту она выше, так как наши партнеры принимают риски по кредитам на себя и самостоятельно оценивают риски на своих заемщиков – субъектов МСП. Кроме этого, формируя свой кредитный

портфель, наши банки-партнеры создают резервы на возможные потери, что также влияет на их доходность и определяет процентную ставку. Здесь мы видим позитивные перемены. Ведь уже по итогам января 2010 отчеты банков показали, что ставка кредитования МСП снижается по сравнению со вторым полугодием 2009 года. Есть примеры банков, которые в прошлом году определяли ставку конечного кредитования на уровне близком к 17%, но по данным января 2010 года видно, что они готовы поддержать МСП по 15–16%, то есть на 1–2% ниже. Мы рассчитываем на то, что данная тенденция будет устойчива в 2010 году. В конце прошлого года, выступая на X Международном банковском форуме, Вы сообщили, что в 2010 году РосБР планирует более гибко подходить к оценке банков-партнеров. Можно рассказать об этом подробнее? Действительно, несмотря на то, что с момента запуска Программы по финансовой поддержке малого и среднего предпринимательства прошло чуть более полугода, в течение этого периода времени мы неоднократно уточняли требования к банкам-партнерам для обеспечения их соответствия сложившейся экономической ситуации в стране. В отношении финансовых критериев отбора было применено троекратное их упрощение. Например, требование к величине активов банка-партнера, взвешенных по уровню риска, снижалось дважды, и на сегодня определен критерий на уровне 1 млрд 750 млн рублей. Также уровень просрочки, при котором мы принимаем банк в Программу, повышался дважды, на сегодня он составляет 12% – это большой уровень, но, к сожалению, размер

просроченной задолженности у многих банков остается еще значительным, и мы с пониманием к этому относимся. Хотя при этом рассчитываем, что наши партнеры уже достигли максимально возможных значений по уровню просрочки, – то есть все плохие кредиты уже выявлены в течение 2009 года, динамика по этому показателю будет положительной, и нам не понадобится дальнейшее повышение данного критерия. Напомню, что Наблюдательный совет РосБР одобрил возможность принимать в Программу банки при незначительных отклонениях и от требуемых финансовых показателей. Таким образом, если при комплексной оценке банка мы видим, что его финансовое положение устойчивое и показатели отклонений незначительные, мы также можем такой банк принять в Программу. Некоторые малые региональные банки жалуются на то, что банки, которые могут участвовать в Программе РосБР и получать «дешевые» деньги, оказываются в более выгодном положении. В итоге остальные банки, у которых такой возможности нет, теряют клиентов. Насколько оправданы такие претензии? Здесь сложно судить. Любые критерии отбора кого-то всегда оставляют за бортом. Есть банки, которые нашим критериям не соответствуют. Мы не можем принимать всех хотя бы потому, что предоставляем средства на возвратной основе и должны принимать в Программу только надежные банки, которые обеспечат эффективное доведение средств финансовой поддержки до конечного заемщика-субъекта малого и среднего предпринимательства. Как правило, основные нарекания банков вызывает необходимость иметь рейтинг долгосрочной кредитоспособности, присвоенный рейтинговым агентством. На практике же многие банки, которые критиковали нас за это требование и не были готовы в начале Программы предоставлять рейтинг, в ходе реализации Программы этот рейтинг получили. Обращаю Ваше внимание, что получить рейтинг можно не только у иностранных рейтинговых агентств, но и у российских, например таких, как Эксперт РА и АКМ. Причем, по нашему опыту, для получения рейтинга требуется не так много времени – 2 недели, максимум месяц, и затраты вполне посильные. Мы считаем обоснованным требование по наличию рейтинга необходимого уровня, так как это является дополнительной независимой оценкой нашего потенциального партнера.

Будут ли специальные программы по поддержке «старт-апов»? В декабре 2009 года мы уже запустили проект «Лизинг начинающему предпринимателю». Это наш пилот, который пока реализуется только в Республике Татарстан, но по итогам первых сделок, если они будут успешными, мы будем тиражировать этот опыт и на другие регионы (например, уже сейчас есть интерес со стороны Алтайского края). Суть проекта сводится к тому, что начинающий предприниматель, получив грант или иную государственную поддержку, получает имущество в лизинг по нашей Программе на льготных условиях, что таким образом увеличивает размер оказанной ему поддержки. Мы будем и дальше развивать поддержку начинающих предпринимателей как в форме лизинга, так и в других формах. Сейчас по отчетам от наших партнеров мы видим, что довольно много подобных проектов финансируется микрофинансовыми организациями. Поэтому в части микрофинансирования и лизинга проекты по поддержке начинающих предпринимателей уже реализуются, а что касается банков – это также сейчас разрешено Программой, но не очень распрост ранено в силу ограничений, выдвигаемых самими банками к отбору заемщиков. Мы думаем о том, чтобы создать механизм стимулирования наших банков-партнеров шире предлагать кредитную поддержку молодым предпринимателям. Это в планах, скорее среднесрочных. Выступая на VIII Ежегодной конференции «Лизинг в России в 2009», Вы говорили о том, что лимит средств, выделяемых РосБР на 2009 г. лизинговым компаниям, составляет чуть больше 2 млрд руб. В 2010 году в планах довести эту сумму до 12 млрд руб. На сегодня мы живем с уже утвержденным бизнес-планом в котором цифра поддержки через лизинговые механизмы определена на уровне 12 млрд рублей. Несмотря на сложность задачи, опыт прошлого года показал, что этот механизм поддержки востребован, и многие малые предприятия нуждаются именно в имущественной поддержке. Таким образом, 12 млрд рублей останутся целевым ориентиром поддержки через лизинговый механизм на 2010 год. Мы планируем привлечь к сотрудничеству не менее 50 заемщиков – лизинговых компаний.

Также Вы сообщили тогда в первый раз, что ставка снижена с 13 до 12,5%. Планируется ли ее снижать дальше, или данный уровень останется на весь 2010 год? Да, планируется, одновременно с доработкой кредитного продукта, предлагаемого лизинговым компаниям. Думаю, что Вы в ближайшее время об этом услышите. Как, по Вашему мнению, в 2010 году в целом будет развиваться сектор кредитования малого бизнеса? Малый бизнес не может существовать и развиваться в отрыве от общей экономичес кой ситуации. 2010 год должен стать годом экономической стабилизации и тенденция по сокращению кредитования банками малого бизнеса в целом по России, надеюсь, будет заменена на обратный тренд, то есть на рост. С нашими партнерами, среди которых есть и региональные банки и крупные многофилиальные банки (Банк Москвы, ВТБ 24, Юникредитбанк, Промсвязьбанк), мы часто обсуждаем вопрос наличия спроса на кредитные ресурсы со стороны качественных заемщиков. Здесь есть разные мнения, но важно то, что в планах практически всех банков – расширение своих программ по поддержке малого бизнеса на 2010, и это дает основания надеяться, что 2010 год будет более успешным, чем предыдущий. В среднем по прогнозам банки обещают рост кредитования МСП от 20 до 30%. Насколько адекватны эти оценки? Вполне адекватны. Мне также видится, что 25% – это средний показатель роста объема кредитования, который планируется нашими партнерами. Это подтверждается теми кредитными заявками на финансирование, которые мы получаем с начала года. Какая задача по поддержке малого бизнеса рассматривается РосБР в качестве приоритетной на 2010 год? Поддержка инновационного и модернизационного развития экономики – одна из основных задач РосБР на 2010 год. Наряду с увеличением объемов поддержки малого и среднего предпринимательства, о котором я говорила выше, мы планируем перейти к точечным кредитным продуктам, направленным именно на поддержку инновационных и модернизационных проектов. Это стратегическая цель банка в 2010 году.

№1 (3) март 2010

все о финансах

партнеры

Женские лица малого бизнеса Чтобы заниматься собственным делом, нужно быть очень целеустремленным и смелым человеком. Однако даже при наличии этих качеств без поддержки и «плеча», на которое можно опереться в трудный момент, не обойтись. Таким надежным помощником для предпринимательниц – героинь нашей рубрики стал Банк «УРАЛСИБ». О своем бизнесе они рассказывают от первого лица.

Из точки А в точку Б Оксана Берсенёва, генеральный директор компании «Центр Логистик», г. Томск Томске наша компания работает четвертый год. Особенности бизнеса в большей степени касаются четкости выполнения поставленных задач: собрать с торговых точек заказы, вовремя их консолидировать, вовремя собрать груз на складе и развезти по вверенной территории. При этом важно грамотно распределить маршруты, так как экономия денежных и человеческих ресурсов должна быть на каждом этапе.

В общем, мини «Comedy Сlub». Я очень горжусь, что удалось собрать такой творческий коллектив.

Стартовав четыре года назад, мы занимали 35% рынка. Сейчас – почти 70%. У нас заключены контракты со всеми ведущими сетями региона. Все это – благодаря мощной, спло-

Семейные «Ремонт и стройка» Елена Шутан, директор торговой фирмы «Ремонт и стройка», г. Челябинск орговая фирма «Ремонт и стройка» 10 лет на рынке отделочных материалов. На сегодняшний день наша фирма – единственный дистрибьютор полистирольной продукции в Уральском регионе. А началось все с обычного домашнего ремонта. В то время в России приобрести этот товар было сложно. Пришлось везти потолочную плитку из Польши. Увидев, каким успехом пользуется продукция в регионе, мы с мужем решили заняться этим бизнесом вплотную. Заключили эксклюзивный договор с крупным московским производителем, организовали оптовую и розничную сеть магазинов. Сейчас «Ремонт и стройка» предлагает своим клиентам продукцию оптом и в розницу по схеме замкну-

Четыре года назад, когда создавала компа-

ченной команде, мотивации и поставленной цели. У нас коллектив на 70% мужской и, как бы это помягче сказать, рабочий. Водители, грузчики, экспедиторы. Но в душе все они творцы и артисты. Одним словом, таланты. Мы каждый праздник отмечаем капустниками, постановками, ребята сами пишут сценарии.

нию, я также тщательно и банк выбирала, чтобы взять кредит с целью финансирования оборотного капитала. Сделала сравнительный анализ и остановилась на Банке «УРАЛСИБ». Верю, что мы не ошиблись друг в друге. Вот даже в кризисный прошлый год рост по объемам реализации продукции в нашей компании составил 6%. Основной секрет успеха нашей работы – это нацеленность на будущее. Поэтому в планах – привлечение новых рентабельных контрактов, внедрение и запуск новой системы «логистика склада», которой в Томске ни у кого нет на данный момент. Это будет большой шаг вперед.

того цикла: напольные покрытия, напольный плинтус, обои, потолочная плитка, потолочный плинтус, двери, т. е. ассортимент и номенклатуру товаров, требующихся для отделки помещений в разном ценовом сегменте.

Со временем наш семейный бизнес разделился. На смену мужу пришла дочь Екатерина. Семейный бизнес удобен тем, что дает возможность спокойно работать, полагаясь друг на друга, возможность передать в дальнейшем свое любимое дело близкому, надежному человеку.

Одним из главных качеств руководителя считаю трудолюбие. Благодаря трудолюбию, компании удалось настолько отладить механизм работы, что даже в нелегкие для строительной отрасли времена «Ремонт и стройка» сохраняет позиции лидера. Во многом причина успеха кроется и в грамотном распределении денежных средств. С самого начала ведения

бизнеса мы вкладывали прибыль в его развитие. Это позволило нам сегодня построить собственные розничные магазины, оптоворозничные терминалы и офисные помещения. Немаловажную роль сыграла и финансовая поддержка банка. Вот уже 14 лет мы работаем с Банком «УРАЛСИБ», который не только обеспечивает нас кредитными ресурсами, но и помогает в получении субсидий по программам поддержи малого и среднего бизнеса.

Автомагазин в родном селе Наталья Кетова, директор автомагазина, с.Кетово, Курганская обл.

опулярное в наше время слово «бизнес» мне не очень подходит. Привычнее и ближе звучит «наше дело», «наша работа». Наше – это мое и моего супруга. Уже 15 лет мы вместе и в жизни, и на работе, поэтому отдельного ничего нет – все наше.

Начинали свой бизнес в середине 90-х

годов. Супруг торговал запчастями к автомобилям на Курганском рынке, а я сидела дома с маленькой дочкой. Время не стояло на месте, требовало перемен. Мы решили перейти к более цивилизованной торговле. Приобрели помещение и открыли автомагазин. Это было в конце 90-х годов. Мы впервые оформили банковский кредит, и тут – дефолт. Это был настоящий удар, пришлось пережить тяже-

Красота спасет мир Лариса Манакова, директор салона красоты «ЛАИР», г.Вологда оворят, что секрет успеха надо искать в детстве. Я росла в обычной семье: мама, папа, старший брат. В семье всегда царила атмосфера доброжелательности и творчества, а любая инициатива и планы поддерживались родителями. На них я всегда могла положиться, но понимала, что добиваться всего все равно нужно самой. В 16 лет я уже делала первые шаги в предпринимательской деятельности и долго не могла определиться с тем, какую профессию получить в будущем. У судьбы на меня оказались свои планы. Я вышла замуж. Несмотря на солидный семейный стаж, у нас и сейчас сохранилась романтика отношений, воспитываем двух замечательных дочек.

Я всегда внимательно относилась к своей

внешности, но мне хотелось самой освоить азы «красоты» и заниматься этим на другом уровне. Так что я стала изучать систему салонного бизнеса, технологию процесса, повышать квалификацию в лучших учебных центрах Москвы и Санкт-Петербурга. Пять лет назад счастливый случай свел меня

лые времена. Мы продали магазин, чтобы рассчитаться с долгами. Но несмотря ни на какие трудности, дело свое мы продолжили. Взяли в аренду небольшую комнатку и начали все заново. Я с трехлетней дочкой торговала в магазине, а муж ездил за товаром. Магазин стал популярен среди курганцев. На достигнутом решили не останавливаться.

Муж родом из с. Кетово Курганской об-

ласти и давно мечтал построить автомагазин именно в родном селе. В начале 2003 г. нам это удалось. В этот проект было вложено масса сил, труда и сбережений, может быть, поэтому магазин получился красивым, аккуратным и уютным. Но нужно было еще заполнить его товаром, и мы обратились в Банк «УРАЛСИБ». Мы получили быструю и квалифицированную помощь, так что теперь магазин действует и процветает не без участия банка.

Идей и планов на будущее много. Их

подсказывает сама жизнь. Ведь все вокруг

с талантливой девушкой – креативным парикмахером-стилистом Ириной, которая впоследствии стала моим партнером по бизнесу. От первой мысли до начала воплощения идеи в жизнь прошло два года. А потом три года творчества, труда – и, как результат, один их известнейших салонов красоты города, работающий на серьезных косметических брендах. «ЛАИР» – салон красоты с профессиональной косметикой, с руками мастеров и специалистов, которые волшебным образом превращают обычных женщин в настоящих красавиц. Конечно,

совершенствуется, развивается. В ближайшее время планируем открыть в с. Кетово станцию технического обслуживания с современным оборудованием и автомойкой. Мы привыкли работать честно и добросовестно, приучаем к этому наших продавцов. Стремимся к тому, чтобы покупателям в нашем магазине было уютно и комфортно, чтобы они возвращались к нам еще и еще.

я довольна своей работой, и дело здесь даже не в деньгах, а в том, какое удовольст вие я получаю от результатов своего труда, ведь результат моей работы – благодарные клиенты.

Начинать собственный бизнес было инте-

ресно. Помощником в решении материальных проблем, связанных с открытием салона, закупкой современного оборудования, мебели, продукции, стал Банк «УРАЛСИБ». Внимательное отношение, профессионализм и толерантность персонала сыграли роль в выборе банка, как надежного партнера для дальнейшего развития бизнеса. Когда в области ведения дел в салоне был накоплен достаточный опыт, возникла идея открытия второго центра красоты. И снова с надеждой на сотрудничество мы обратились к Банку «УРАЛСИБ».

ткрыть салон не сложно. Сложно «раскрутить», и это удается не многим. В нашем бизнесе необходимо терпение и четкое осознание того, что ты хочешь. Я получаю удовольствие от дела, которым занимаюсь, с благодарностью и уважением отношусь к своим партнерам по бизнесу, дорожу клиентами салона.

№1 (3) март 2010

все о финансах

партнеры

Бегство от кризиса Как будет развиваться система кредитования МСБ? Станут ли кредитные ресурсы доступнее? Как решать проблему поиска средств? Об этом рассказывает директор департамента развития малого и среднего бизнеса ОАО «Промсвязьбанк» Екатерина Орлова.

еоднократно говорилось, что в современных экономических условиях именно малый и средний бизнес является той «соломинкой», которая помогает миллионам россиян остаться на плаву. Минувший 2009 год подтвердил справедливость этих слов. Задача банков – помочь небольшим компаниям. Независимо от того, на подъеме ли экономика либо, наоборот, испытывает трудности. Важнейшая проблема для малого и среднего бизнеса – доступ к финансовым ресурсам – наибольшую остроту приобрела именно в 2009 году. Екатерина Сергеевна, как развивался рынок кредитования МСБ в 2009 году, и как реагировал Промсвязьбанк на изменения рынка? Если начать с самого главного, то рынок кредитования МСБ не умер. Промсвязьбанк, например, не останавливал кредитование в самый напряженный период кризиса – в первом квартале 2009 года. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», мы сохранили за собой шестое место по объему кредитного портфеля МСБ среди всех российских банков. Да, в начале минувшего года изменились требования к заемщикам, они, действительно, стали более жесткими. Были введены ограничения по срокам выдачи кредитов, по обеспечению ссуд, выросли процентные ставки. Все это было неизбежным следствием негативной экономической ситуации в стране. Но начиная уже с третьего квартала, банк начал снимать часть введенных ограничений, поползли вниз и процентные ставки. Мы уже три раза снижали стоимость кредитных ресурсов – в июле, октябре и ноябре 2009 года. Это значительный шаг навстречу клиенту, и останавливаться мы не хотим. Наши программы должны позволять развиваться малому и среднему бизнесу.

В декабре 2009 года объем кредитования малого и среднего бизнеса Промсвязьбанком составил 2,9 млрд руб., что является абсолютным рекордом за всю историю кредитования МСБ в банке

Вы почувствовали результат от таких шагов? Безусловно. Но самое главное, что это почувствовали и предприниматели. К нам пришло на 70% заемщиков больше, чем за 2008 год. И это в период кризиса. Теперь у нас более 11 000 клиентов, только за минувший год заключено 8 000 договоров. Кредитный портфель вырос на 13% – до 22 миллиардов рублей. Таким образом, объемы кредитования МСБ вернулись на докризисный уровень, а в декабре 2009 года объем выдач составил 2,9 млрд руб., что является абсолютным рекордом за всю историю кредитования МСБ в банке. Все эти цифры еще раз доказывают, что у компаний малого и среднего бизнеса есть интерес к развитию, и мы должны помочь им. Какие изменения произошли в потребностях компаний МСБ? В кризис изменились потребности малого и среднего бизнеса – большая часть клиентов кредитуется на пополнение оборотных средств, то есть более востребованы так называемые «быстрые» деньги – например, овердрафт. В конце года до 23% выдач приходились именно на этот вид краткосрочного беззалогового финансирования. Снизилась доля кредитов, направленных на инвестиционные цели, капитальные вложения – бизнесмены подходят к оценке текущей ситуации на рынке и своих финансовых возможностей более консервативно: капитальные вложения осуществляются в основном не за счет заемных источников, а за счет собственных средств. В то же время, следует отметить, что малый бизнес очень мобилен и в условиях кризиса быстро реагирует на тенденции и требования рынка – быстрее перестраивается производство товаров, оказываемых услуг, быстрее и эффективнее изменяются производственные отношения внутри предприятия: минимизируются расходы, вводятся новые формы управления и производства. Поэтому большая часть предприятий МСБ сумела приспособиться к новым условиям рынка и повысила эффективность своего бизнеса. Какие требования ваш банк предъявляет потенциальному заемщику? Он должен иметь опыт предпринимательской деятельности не менее 1 года, бизнес должен быть прибыльным и иметь перспективы

развития. Банк предлагает своим клиентам стандартные кредиты, в том числе беззалоговые, а также специальные кредитные продукты, ориентированные на индивидуальные потребности (например, на приобретение и обновление оборудования, авто- и спецтехники). Основными преимуществами кредитных продуктов Промсвязьбанка являются гибкий подход к структуре залога, быстрота принятия решения, возможность получить долгосрочные ресурсы, а также конкурентные ставки. На какую сумму может рассчитывать заемщик Промсвязьбанка? От 150 000 до 45 000 000 рублей, в зависимости от вида кредита. А их у нас восемь: начиная от краткосрочных беззалоговых кредитов и заканчивая кредитами на модернизацию производства и приобретение специальной и грузовой техники. Все подробности можно узнать на нашем сайте: www.psbank.ru или по бесплатному телефону: 8 (800) 555-20-20. Какие особенности есть у ваших программ? Как я уже говорила, у нас есть широкий выбор кредитных программ под потребности клиента. Кроме беззалоговых кредитов есть кредиты, по которым 100% обеспечения могут составлять товары в обороте. Мы предоставляем кредитные ресурсы с возможностью отсрочки выплат основного долга до девяти месяцев. Это очень важно, когда, например, предприниматель еще не закончил строительство или не запустил производство. В этой ситуации прибыль, за счет которой погашается кредит, появится чуть позже, и наша цель – помочь предпринимателю эту прибыль получить. В 2009 году мы предложили нашим клиентам ряд новых программ: была запущена программа кредитования по пониженным ставкам за счет средств Российского банка развития; стартовала акция лояльности по снижению ставок клиентам, приведшим в банк своих партнеров; запустили пилотный проект по предоставлению овердрафта с лимитом 50% от среднемесячной выручки. Мы совместно с ОПОРОЙ РОССИИ провели конкурс «Деньги молодым», чтобы дать совсем молодым компаниям шанс на быстрое развитие за счет грантов, выделяемых Промсвязьбанком, а также провели информационный проект «Дни малого и среднего

бизнеса в России», цель которого – донести до представителей малого бизнеса наиболее важную и актуальную на сегодняшний день информацию, которая поможет сохранить и укрепить их бизнес. Каким, по Вашим оценкам, станет 2010 год для рынка? В настоящий момент имеется два позитивных фактора: меры по государственной поддержке и рост интереса к сегменту МСБ со стороны банков. В зависимости от экономической конъюнктуры в 2010 году объем рынка кредитования малого и среднего бизнеса в России, по разным оценкам, может увеличиться на 10-15%. Более точную оценку можно будет сделать по результатам I квартала 2010 года.

В прошлом году Промсвязьбанк совместно с ОПОРОЙ РОССИИ провел конкурс «Деньги молодым», чтобы дать совсем молодым компаниям шанс на быстрое развитие за счет грантов, выделяемых Промсвязьбанком Более половины предприятий МСБ относятся к сфере торговли. Например, в кредитных портфелях банков доля таких компаний составляет порядка 70%. Между тем, наименьшие риски в плане кредитования представляет собой производство товаров народного потребления низкого ценового сегмента, а также оптово-розничная торговля такими товарами. Здесь большое поле для развития, в том числе и банковского кредитования. Малый и средний бизнес – это очень перспективный сегмент, в котором риски ниже, чем в потребительском кредитовании, а маржа выше, чем в сегменте кредитования крупных корпоративных клиентов. Мы не ожидаем, что год будет простым, просто мы все научились работать и зарабатывать в новых экономических условиях. Это самое главное.

№1 (3) март 2010

все о финансах

Партнеры

Ориентация на клиента

Директор департамента по работе с малым бизнесом ОАО АКБ «РОСБАНК» Анатолий Хвостиков

В 2010 году Росбанк выступает генеральным партнером информационно-аналитического проекта ОПОРА-КРЕДИТ. О работе Банка с клиентами малого и среднего бизнеса, о достигнутых успехах и планах на этот год рассказывает Директор департамента по работе с малым бизнесом ОАО АКБ «РОСБАНК» Анатолий Хвостиков.

ля начала несколько слов о банке. ОАО АКБ «РОСБАНК» – один из крупнейших частных банков России, входит в международную французскую банковскую группу «Сосьете Женераль». Развитие финансовых услуг для малого и среднего бизнеса – одно из стратегических направлений в деятельности Росбанка.

Прошедший 2009 год стал серьезным ис-

пытанием для малого предпринимательства. Малые и средние компании традиционно в России ориентированы на обслуживание потребностей внутренней экономики, и снижение потребительского спроса стало для них серьезной проблемой. Но со второго полугодия 2009 г. ситуация в сегменте МСБ стала стабилизироваться, и мы стали замечать постепенное восстановление уровня деловой активности по сравнению с началом года.

К сожалению, кризис внес свои коррек-

тивы и в работу банков, на рынке остались только финансово устойчивые игроки. Стоит отметить, что подразделения Росбанка ни на один день не прекращали своей работы с предприятиями МСБ: обслуживание данного сегмента по-прежнему является приоритетным направлением нашей деятельности. Во время экономического спада ключевыми аспектами отношений между банками и предприятиями является гибкость, умение оценить ситуацию и предложить помощь. Кризис помог установить прочные взаимоотношения между клиентами и банком, и я могу с гордостью сказать, что на сегодняшний день мы восстановили докризисное количество активных клиентов малого и среднего бизнеса, а это более 44 тысяч.

Каким бы большим ни был банк, он должен

оперативно реагировать на изменение ситуации, чтобы его клиенты могли эффективно управлять своими средствами в любое время и стараться найти решения, позволяющие контролировать финансовые риски и не снижать качество портфеля. Поэтому видя, что сегодня многие предприятия малого и среднего бизнеса столкнулись с проблемами при погашении текущих платежей по кредитам, мы предприняли ряд мер по реструктуризации кредитов клиентов МСБ, испытывающих временные трудности в бизнесе. Также наши клиенты могут воспользоваться программой реструктуризации ссуды на льготных условиях, при условии отсутствия просроченной задолженности по кредиту перед Банком на момент оформления сделки. Мы уверены, что

Для клиентов, активно использующих систему «ИнтернетКлиент-Банк», Росбанк делает специальное предложение: «Интернет-возможности для малого и среднего бизнеса». Комиссия за ведение расчетного счета снижена на 30%. Льготные условия действуют в том месяце, в котором уплачена абонентская плата за систему «Интернет-Клиент-Банк»

своевременно проведенная реструктуризация кредитов, до возникновения просроченной задолженности, не только улучшает качество кредитного портфеля Банка, но и помогает восстановить стабильную работу тем компаниям МСБ, которые испытывают чрезмерные нагрузки по возврату кредита при сниженном уровне доходов.

Росбанк постепенно переходит от продукто-

вой на клиентоориентированную модель развития. Этот проект нацелен в первую очередь на повышение качества обслуживания клиентов. Примером тому служит проект Росбанка по созданию бизнес-центров по обслуживанию клиентов МСБ. В каждом таком центре мы предоставляем полный спектр банковских услуг. С каждым клиентом МСБ работает персональный менеджер для решения возникающих организационных и финансовых вопросов, связанных с обслуживанием в Банке, получением дополнительного сервиса. Менеджер помогает клиенту определиться с выбором банковских продуктов и услуг, исходя из отраслевой специфики, масштабов деятельности и опыта работы компании на рынке. Проект по созданию таких бизнес-центров стартовал в Москве в середине прошлого года. В настоящий момент открыто уже 13 бизнес-центров, в которых работает команда профессионально обученных клиентских менеджеров, и мы удовлетворены первыми результатами этой непростой работы.

С егодня Росбанк продолжает активно

работать с клиентами МСБ, ориентируясь на комплексное банковское обслуживание, которое включает в себя расчетно-кассовое обслуживание, сберегательные продукты, банковские бизнес-карты, зарплатные проекты и кредитование. Применение системы

тарифных планов дает возможность применения гибких тарифов за расчетно-кассовое обслуживание в зависимости от «пакета» необходимых клиенту банковских продуктов и услуг. При этом обеспечен высокий уровень автоматизации выполнения этой работы.

Кредитные продукты

Х очу более подробно остановиться на

наших кредитных продуктах. На рынке кредитования малого и среднего бизнеса Росбанк работает с 2005 г. За этот период более 24 тысяч малых и средних предприятий и предпринимателей получили кредиты на сумму около 30 млрд рублей. Конечно, с тех пор произошло много изменений – динамика условий кредитования и разнообразия кредитных программ налицо. Четыре года назад мы выходили на рынок с одной программой «Кредитование предприятий малого и среднего бизнеса». Безусловно, сегодня линейка кредитных продуктов значительно расширилась и насчитывает уже шесть специализированных программ для МСБ, разработанных на основе анализа предпочтений наших клиентов.

Клиенты могут получить в банке залоговые и беззалоговые кредиты, краткосрочные кредиты на пополнение оборотных средств, единоразовые кредиты, кредитные линии и овердрафты, специализированные кредиты на приобретение автотранспорта, спецтехники, оборудования и лицензионного программного обеспечения. Руководители малых предприятий могут оформить беззалоговый «Кредит руководителю бизнеса» на текущие нужды.

Сейчас мы восстановили систему лояльнос-

ти «Добросовестный заемщик», в рамках которой ставки по кредиту могут быть снижены до уровня ставки по предыдущему кредиту, полученному в Росбанке в докризисный период. Такой бонус повышает лояльность клиента к банку и располагает к развитию долгосрочного сотрудничества. Здесь хочется отметить, что помимо восстановления льгот добросовестным заёмщикам, Росбанк в конце 2009 года несколько раз снижал процентную ставку по кредитованию. В ближайшее время Росбанк планирует вернуть ставки на докризисный уровень.

Росбанк активно сотрудничает с фондами Х орошей возможностью для бизнеса содействия кредитованию малого бизнеса. Кредитование субъектов МСБ осуществляется под поручительство фондов, которое предоставляется при недостаточности залогового обеспечения. Наиболее успешно это сотрудничество осуществляется с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса Москвы. Также ведется работа по организации сотрудничества с региональными гарантийными фондами поддержки малого бизнеса.

использовать комплексное банковское обслуживание на выгодных условиях, а для Банка оказать реальную поддержку предпринимателям, стало специальное предложение Росбанка «Интернет-возможности для малого и среднего бизнеса». Теперь для клиентов, активно использующих систему «Интернет-Клиент-Банк», на 30% снижена комиссия за ведение расчетного счета. Льготные условия действуют в том месяце,

В период с 2005 года более 24 тысяч малых и средних предприятий и предпринимателей получили в Росбанке кредиты на сумму около 30 млрд рублей. Сегодня линейка кредитных продуктов значительно расширилась и насчитывает уже шесть специализированных программ для МСБ. Кроме того, сегодня Росбанк восстановил систему лояльности «Добросовестный заемщик», в рамках которой ставки по кредиту могут быть снижены до уровня ставки по предыдущему кредиту, полученному в Росбанке в докризисный период

Одним из преимуществ кредитных продуктов Росбанка по сравнению с предложениями других банков является то, что кредитный продукт включен в систему пакетированных продаж. Приобретая кредитный продукт, клиент автоматически получает более льготный тарифный план по расчетно-кассовому обслуживанию.

Важным направлением совершенствования

и оптимизации продуктового ряда является работа, проводимая совместно с коллегами из банка «Сосьете Женераль Восток» (BSGV), по предоставлению услуг лизинга клиентам МСБ. В наших планах также внедрение еще одного очень актуального для малых предприятий продукта – коммерческая ипотека для МСБ, – залоговым обеспечением по которому будет являться приобретаемый объект коммерческой недвижимости.

В настоящее время, наряду с кредитованием

предприятий, значительные усилия Банка направлены на развитие комплекса продуктов и услуг, не связанных с кредитованием, и организацию их активных продаж.

в котором уплачена абонентская плата за систему «Интернет-Клиент-Банк». Я уверен, что это предложение привлечет внимание новых клиентов, планирующих управлять своим счетом без посещения банка. Для работы в системе может использоваться любой компьютер, подключенный к сети Интернет, а информационную конфиденциальность обеспечивает целый комплекс технологических решений. Специальное предложение «Интернет-возможности для малого и среднего бизнеса» не последнее, мы работаем в направлении других выгодных предложений для клиентов малого и среднего бизнеса по обслуживанию в Росбанке.

Р азнообразие предложений клиен-

там, улучшение качества обслуживания, формирование имиджа Росбанка как надежного партнера малого и среднего бизнеса – наша стратегическая задача. И на сегодняшний день, я уверен, у нас есть все необходимые условия для ее успешного выполнения.

№1 (3) март 2010

все о финансах

Партнеры

«Кризис не означает отмену поддержки малого бизнеса»

Ирина Лоскутова, ЗАО «БАНК ИНТЕЗА»

ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» уделяет большое внимание вопросам развития малого и среднего бизнеса. Банк образован в результате реорганизации в форме присоединения к КМБ БАНКу, традиционно специализировавшемуся на кредитовании МСП, другой дочерней структуры материнской компании «Интеза Санпаоло» в России – «Банка Интеза». Об опыте работы с малыми и средними предприятиями рассказывает Ирина Лоскутова, курирующая в ЗАО «БАНК ИНТЕЗА» данное направление.

а Ваш взгляд, каковы перс пективы развития малого и среднего бизнеса с учетом кри зисных явлений в российской

экономике? Малые предприятия мобильны и оперативно адаптируются к изменяющейся ситуации на рынке, в чем мы могли еще раз убедиться в последние 14 месяцев. Именно МСП приз ваны обеспечивать стабильность развития любой экономики, и в этом смысле Россия не является исключением. Сегодня вопросы развития МСП обсуждаются на самом высоком уровне, реализуется т.н. «антикризисный пакет мер», включая гранты начинающим предпринимателям, развитие микрофинанси рования, капитализацию региональных гаран тийных фондов, субсидирование процентной ставки по кредитам. Планируется увеличение более чем в 2 раза расходов на поддержку муниципальных программ развития малого и среднего предпринимательства и регио нальные программы энергосбережения. В декабре 2009 г. Ваша материнская компания «Интеза Санпаоло» и Внеш экономбанк (ВЭБ) подписали рамоч ное соглашение о развитии малого и среднего бизнеса. В чем суть этого соглашения, и что оно даст малому бизнесу? Соглашение предусматривает предоставление банком «Интеза Санпаоло» финансовых ресур сов российским региональным банкам общим объемом до 100 млн евро под гарантии Внеш экономбанка для последующего кредитова ния российских субъектов малого и среднего бизнеса. В частности, финансирование будет

направлено российским МСП, осуществля ющим торговлю с итальянскими компаниями, и итальянским компаниям, намеренным войти или укрепить свое присутствие на российском рынке. Соглашение между нашей материн ской компанией и ВЭБом способствует раз витию торговли между Россией и Италией, предусматривает создание механизмов, со действующих устойчивому финансированию малых и средних предприятий российской банковской системой. Какие продукты наиболее востре бованы малым и средним бизнесом сегодня? Собственники бизнеса стали более осторожны в реализации крупных инвестиционных проек тов, уделяют больше внимания поддержанию текущей ликвидности бизнеса. В связи с чем собственники бизнеса стали более осторож но увеличивать свой кредитный портфель, особенно посредством краткосрочных кре дитов. Поэтому основной спрос на банковские продукты со стороны предприятий малого и среднего бизнеса – это среднесрочные и дол госрочные кредиты на пополнение оборотных средств. Наряду с этим востребованы гарантии и аккредитивы в пользу поставщиков товара, а также комплексное расчетно-кассовое обслуживание. Характерен ли для кризисного периода рост спроса на лизинговые продукты? Так как в условиях кризиса в принципе имеет место сокращение инвестиционных программ, и потребности клиента смещаются в сторону менее капиталоемких проектов, думаю, пра вильнее было бы говорить о перераспределе

нии выбора клиентов при приобретении ос новных средств в пользу лизинга. В нынешних условиях, когда возможности для получения инвестиций, в частности от акционеров, снижаются, а организации нужны средства, например, на покупку оборудования, автомо билей, прицепов или автобусов, то зачастую нецелесообразно прибегать к получению кредита. Кроме того, многие предприятия стали все чаще обращаться к так называемому «возвратному лизингу» как к оптимальному способу пополнения оборотных средств. В нашем банке разработаны три программы лизинга автотранспорта и спецтехники и две программы лизинга оборудования. Суммы, с которыми мы работаем, составляют от 150 тыс. руб. до 75 млн руб., а сроки финанси рования – от 12 до 84 месяцев. Такая универ сальность и в суммах, и в сроках позволяет нам обслуживать практически любую потребность клиента МСП. С какими проблемами может столкнуть ся предприниматель при получении кредита сегодня? На что нужно обра тить внимание? Сложившаяся в начале года ситуация на банковском рынке потребовала изменить подход к работе с клиентами и в какой-то мере ужесточить требования, предъявляе мые к заемщику и залоговому обеспечению по кредитам, а так же более консервативно подходить к оценке финансового положения заемщика при выдаче кредита. В связи с этим предпринимателям необходимо уделять вни мание не только эффективному управлению бизнесом, но и положительной кредитной истории.

партнеры

все о финансах

Аудит: проверяй или проиграешь

Генеральный директор «ВБО Аудит» Елена Прокина

Качественная и своевременная аудиторская проверка зачастую может спасти компанию от рисков, которые могут стать фатальными для бизнеса.

классическом понимании, аудит – это независимая проверка бухгалтерской (финансовой) отчетности аудируемого лица, которая проводится в интересах инвесторов, акционеров или участников, не принимающих активного участия в повседневном управлении организацией. Результатом аудиторской проверки является заключение независимого специалиста о достоверности такой отчетнос ти. Когда же наступает «час Х», и аудиторская проверка неизбежна и необходима?

Аудиторская проверка может быть обяза-

тельной и инициативной. Обязательный аудит проводится в случаях, прямо установленных законодательством РФ. В соответствии с федеральным законом «Об аудиторской деятельности» № 307-ФЗ от 30.12.2008 г., обязательный аудит, в том числе и в отношении представителей малого и среднего бизнеса, проводится в случаях, если:

1) организация имеет организационноправовую форму открытого акционерного общества; 2) организация является кредитной организацией, бюро кредитных историй, страховой организацией, обществом взаимного страхования, товарной или фондовой биржей, инвестиционным фондом, государственным внебюджетным фондом, фондом, источником образования средств которого являются добровольные отчисления физических и юридических лиц; 3) объем выручки от продажи продукции (выполнения работ, оказания услуг) организации (за исключением сельскохозяйственных кооперативов и союзов этих кооперативов) за

предшествовавший отчетному год превышает 50 млн руб. или сумма активов бухгалтерского баланса по состоянию на конец года, предшествовавшего отчетному, превышает 20 млн руб.

роме того, аудиторское заключение входит в состав бухгалтерской отчетности (ст. 13 Федерального Закона № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете»).

Однако, как показывает практика ведения

бизнеса, российские малые и средние предприниматели основной источник риска видят не в инвесторах или акционерах (так как, зачастую, сами ими и являются), а в фискальных органах, к которым в первую очередь относятся налоговые службы. Не секрет, что в настоящее время увеличилось общее количество налоговых проверок предпринимателей Москвы и Московской области. Выездные налоговые проверки в отношении одного налогоплательщика, в соответствии с п. 5 ст. 89 Налогового кодекса, могут проводиться не более двух раз в год. Однако в той же статьей определены так называемые «повторные выездные проверки», которые могут проводиться: – вышестоящим налоговым органом – в порядке контроля за деятельностью налогового органа, проводившего проверку; – налоговым органом, ранее проводившим проверку, на основании решения его руководителя (заместителя руководителя) – в случае представления налогоплательщиком уточненной налоговой декларации, в которой указана сумма налога в размере, меньшем ранее заявленного. Кроме того, предприниматели сталкиваются с камеральными проверками, а также многочисленными «полулегальными» комиссиями

по убыткам, по НДС, на которые предпринимателей, зачастую, вызывают с целью психологического давления, убеждая, что они «могут больше» (в части размера уплачиваемых налогов).

Т аким образом, важной составляющей аудита в настоящее время является аудит налоговых обязательств. Инициативный аудит, или налоговый аудит предприятия, проводится по решению администрации предприятия либо его учредителей.

ООО «ВБО Аудит» и ООО «ВБО Консалтинг»

имеют десятилетний опыт работы на россий ском рынке консалтинговых услуг и предлагают представителям малого и среднего бизнеса полный спектр услуг по обязательному и инициативному аудиту. Являясь партнерами Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», ООО «ВБО Аудит» и ООО «ВБО Консалтинг» видят своей целью не только выразить независимое мнение о состоянии бухгалтерской отчетности, но и оценить источники и размер возможных налоговых рисков и представить рекомендации по их минимизации.

«ВБО Консалтинг» 127473, Москва, Суворовская площадь, 1. Тел.: +7 (495) 783-58-14 E-mail: info@vbo-consult.ru www.vbo-finance.ru; www.vbo-consult.ru.

№1 (3) март 2010

все о финансах

страхование

Плюс-минус страховщик

Президент Национальной страховой гильдии Ирина Алехина

Основной тенденцией развития страховой отрасли в прошлом году было уменьшение количества страховых компаний (банкротство, отзыв лицензии) и укрупнение оставшихся. Что это – естественный момент санации рынка, который пойдет только на пользу, или отрицательное кризисное явление? О состоянии российского страхового рынка сегодня рассказывает Президент Национальной страховой гильдии Ирина Алехина.

меньшение числа страховых компаний началось не в 2009 году, а существенно раньше. Давайте заглянем в недавнюю историю. Современный российский страховой рынок зародился на базе Закона о кооперации в СССР, вышедшего в 1988 году, и государственной системы страхования. Страховые компании с мизерным уставным капиталом, с кадровым составом 3-4 человека плодились, как грибы после дождя, и к 1998 году их число достигло 2334. В ходу были всевозможные «схемные» виды страхования, казалось, что страхованием может заниматься любой желающий. Кризис 1998 года умерил пыл многих предпринимателей, осознавших, что кроме сбора страховой премии существует и возникающая ответственность, а следовательно, и выплаты. С этого момента число компаний стало сокращаться. Это был абсолютно естественный процесс. Совершенствовались методы надзора, рос профессионализм страховщиков. Другим переломным моментом стал 2004 год, когда в страховое законодательство были внесены изменения, качественно менявшие страховой рынок: поэтапное увеличение уставного капитала, специализация компаний (страхование жизни и страхование иных видов), введение квалификационных требований к руководителям и главным бухгалтерам компаний, лицензирование входящего перестрахования, лицензирование брокеров. Первый этап повышения требований к уставному капиталу в 2004 году привел к двукратному увеличению. Второй этап – к 1 июля 2006 года дал увеличение на 7%. К 1 июля 2007 года (третий этап) увеличение совокупного уставного капитала составило 2,9%.

Следующий год ознаменовался еще одним новшеством – изменились требования к сос

таву и структуре активов, предъявляемых для покрытия собственных средств страховщика. К сожалению, «за кадром» остались такие важные моменты, как надзор за группами, введение требований к корпоративному управлению и внутреннему контролю, контроль за акционерами и владельцами компаний, понятие «деловой репутации». Эти «недоработки» сказались в 2008 году, когда очередной кризис больно ударил по всей экономике, не обойдя и страховую отрасль. Поэтому сокращение числа страховщиков – это отчасти молодость рынка, отчасти ужесточение надзора за их деятельностью и, в не меньшей степени, ориентированность государства на глобализацию. Последняя составляющая, на мой взгляд, носит спорный характер. В 2008 год мы вошли с 734 компаниями (кроме осуществляющих обязательное медицинское страхование). К началу кризиса, то есть к 3 кварталу 2008 года, число компаний уменьшилось до 694. В обязательном медицинском страховании число игроков меняется не столь стремительно – из 124 осталось 119. В третьем квартале прошлого года у нас осталось 615 компаний (кроме ОМС) и 107 – проводящих ОМС. Растет число брокеров – к началу кризиса их было 124, в 3 квартале 2009 года – увеличилось на 20. Капитализация страховщиков

Так какое число страховщиков оптимально

для России? Боюсь, вопрос носит риторический характер. При меньших территориях, при большей плотности населения в европейских государствах число страховщиков колеблется в районе 1000 – чуть больше или чуть меньше. И это страны (Великобритания, Германия, Франция и т.д.), где размер страховой премии, приходящейся на душу населения, превышает 5 тыс. долларов США против нашего показа-

теля – 273,5 долларов США. Очевидно, что процессы слияния и поглощения неизбежны, но они должны идти естественным образом. В противном случае страховой рынок потеряет существенную свою составляющую – доверие страхователей.

Сейчас активно обсуждается вопрос об

очередном увеличении уставного капитала страховых организаций к 2012 году. Честно говоря, пугающие разговоры. Во-первых, не время – кризис. Нет источника для увеличения капитала – инвестиционный доход минимален, инвесторов практически нет. Цифры, которые озвучиваются, минимум на 30% превышают нормативы, принятые в европейских странах. Мы опять хотим быть «впереди планеты всей»? Опыт наших коллег из Казахстана показал, что сокращение числа игроков и высокие требования к величине уставного капитала не панацея. Есть еще одна проблема, которая имеет две стороны – экономическую и организационную.

На конец 1 полугодия 2009 года 365 рос-

сийских страховых организаций имели уставные капиталы ниже планируемого минимального уровня – 120 млн рублей. Из 24 российских перестраховочных компаний только одна соответствует планке, поднятой до 480 млн рублей. Если такое решение будет принято, то в 20 субъектах Российской Федерации не останется региональных страховщиков. А это, кстати, и рабочие места в том числе. Поиск инвестора займет много времени, техническая процедура увеличения уставного капитала тоже выльется минимум в год. Что делать тем, кто не нашел инвесторов? Процедура честного ухода с рынка, передачи портфеля крайне не проста и занимает около двух лет.

Мне не хотелось бы, чтобы меня обвинили

в том, что я против капитализации страховщиков. Конечно, я – за. Но сначала надо выйти из кризиса, разобраться с качеством активов, а потом говорить о разумных количествах. Может, надо идти вообще иным путем, который в мире давно опробован – разделение компаний на крупные, средние и небольшие, ограничив право на проведение определенных видов страхования? Необходимо определить структуру рынка, с учетом возможностей игроков, потребностей страхователей и государства. Все эти условия равновелики.

После кризиса 1998 года вплоть до 2005

года объемы совокупной страховой премии ежегодно удваивались. Переживаемый нами кризис длителен и не сопоставим с явлениями 1998 года, поэтому и результаты ожидаются совершенно иные. В связи с падением доходов многие отказываются от страхования. Первые признаки финансового кризиса проявились в четвертом квартале 2008 года – прирост страховой премии по отношению к аналогичному периоду 2007 года составил менее 1%. В 2009 году спад продолжился нарастающими темпами и составил в 1 квартале – 7%, во 2 квартале – 9%, в 3 квартале – 13%. Произошло резкое сокращение объема собираемой страховой премии по наиболее массовым видам страхования, таким как с автострахование, страхование залогового имущества, добровольное медицинское страхование. Общемировые тенденции 2008 года тоже далеки от оптимизма: впервые с 1980 года объем страховой премии упал на 0,2%. Показатели европейских страховщиков еще хуже – падение на 6%. Понятно, что это временное явление, которое надо пережить. Мы вновь возвращаемся к вопросу капитализации. Хорошее качество активов, их достаточность для погашения обязательств позволят переждать трудное время. Выбираем страховую компанию

Выбор партнера – вопрос не простой, тем

более в период кризиса. Но есть общие подходы, которые действуют во все времена, тем более в страховании. Страховая услуга – это услуга, проверка качества которой отложено во времени. Договор вы заключаете сегодня, а качество его сможете проверить только при наступлении страхового случая. Именно

поэтому внимательно вчитайтесь в каждую строчку договора. Правильный подход определяется фразой, «если это произойдет, то как будет произведена выплата и каковы действия сторон?». Уверяю вас, ситуация увидится совершенно по-другому. Во-первых, вы оцените вероятные риски, отбросив все лишнее – и это позволит сэкономить. Вовторых, проанализируете перечень действий, которые вы должны совершить при наступлении страхового события и определите их реальность, равно как и реальность получения тех документов, которые необходимо будет представить страховщику. В-третьих,

или все заканчивается длительным прослушиванием музыкального произведения. Загляните в Интернет, полистайте газеты – что там пишут о выбранной вами компании. Неплохо поинтересоваться состоянием дел акционеров страховщика. Трепетно выбирая автомобиль, продукты, одежду, мы теряемся при выборе финансового партнера, ориентируясь исключительно на дос тупность приобретения и низкую цену.

Кстати, о цене. Если она существенно от-

личается от среднерыночной, следует серьезно задуматься о природе такого «счастья». Возможно, дела у компании плохи, и она

Ирина Алехина Возглавила Национальную страховую гильдию 16 июля 2004 года. Закончила Ленинградский электротехнический институт им. Ульянова (Ленина), Школу страхового бизнеса. В апреле 1994 года создала журнал «Страховое ревю». С 1995 г. по настоящее время руководит одноименным издательским домом. Является одним из организаторов Международной конференции по страхованию стран СНГ и Балтии (Дагомыс). Является членом Межведомственного совета по страховой деятельности при Министерстве финансов РФ, Экспертного совета Федеральной службы страхового надзора, Подкомиссии по межбанковскому и инвестиционному сотрудниче ству между Российской Федерацией и Республикой Казахстан, комитета наблюдательного совета по стратегическому планированию Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, Всероссийского союза страховщиков по рейтингам, Совета по вопросам страхования в сфере строительства при Ассоциации Строителей России, Комиссии РОССТРОЯ, Экспертного совета Российской общественной премии в области страхования «Золотая Саламандра», рабочих групп при Федеральной антимонопольной службе. Член Президиума Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ», возглавляет Комиссию по страхованию ОПОРЫ РОССИИ. Читает лекции по страховой тематике в Академии народного хозяйства при Правительстве РФ и Высшей школе экономики.

при наступлении страхового события, чего я никому не желаю, вы будете четко понимать, что следует делать.

Понятно, что кроме этого следует провести

«кастинг» страховщиков, обратив внимание на то, как компания исполняет обязательства. Например, не осаждает ли Центр выплат толпа недовольных клиентов?! Можете ли вы дозвониться по телефону, указанному в договоре,

демпингует, пытаясь сократить сегодняшний кассовый разрыв.

В общем, подходы абсолютно те же, что и

при любой покупке. И абсолютно не принципиально, кто заключает договор – предприниматель или домохозяйка, и какие интересы защищаются – лизинговое имущество, ответственность автовладельца, дача или ответственность туроператора.

№1 (3) март 2010

все о финансах

Инструментарий

Это странное слово – франчайзинг Кризис открыл новые возможности для франчайзоров и франчайзи. Для тех предпринимателей, которые не хотят изобретать велосипед, всегда есть возможность купить готовый бизнес. О том, как выбрать подходящее дело, где найти средства, а также как быстро окупятся вложения, журналу «Все о финансах для малого бизнеса» рассказали руководители российских франчайзинговых компаний. Текст: Ольга Монина

енеральный директор компании EMTG Екатерина Сойак считает, что выбор концепции наиболее сложный вопрос. По ее словам, предпринимателям, желающим стать франчайзи, доступны многие сферы бизнеса – общественное питание, розничная торговля, услуги, производство. Каждая из областей ведения бизнеса по-своему привлекательна, и у каждой есть свои плюсы и минусы. «Перед покупкой франшизы необходимо проанализировать спрос на товар или услугу, предлагаемую правообладателем. Дополнительно к уровню спроса нужно проанализировать его природу. Сезонный ли он, цикличный или стабильный? Также было бы правильным провести анализ долгосрочности спроса. «Временные» виды бизнеса очень скоро теряют популярность и должны успеть окупиться за короткий срок», – рекомендует Екатерина Сойак. Кроме того, нужно оценить уровень конкуренции в этой области. Например, сколько точек компании, принадлежащих франчайзору или другим его франчайзи, находятся именно в вашем регионе, а также какое количество конкурирующих компаний предлагают подобные изделия или услуги.

Одной из важных причин покупки франшизы

является право выступать под известной и уже зарекомендовавшей себя торговой маркой. «Чем популярнее бренд, тем больше клиентов вы сможете привлечь. Поэтому перед покупкой франшизы выясните, насколько известно имя компании-франчайзора, имеется ли у нее своя собственная зарегистрированная торговая марка, как долго франчайзор находится на рынке, пользуется ли он популярностью и уважением среди потребителей», – советует гендиректор компании EMTG.

Например, Валерий Митякин, президент компании по производству резиновых покрытий для спортивных и детских площадок

«Мастерфайбр», в 2001 году посетил штабквартиру австралийской компании Masterfibre PTY LTD, где провел успешные переговоры и приобрел эксклюзивные права на know-how на территории России и стран СНГ, а также прошел необходимое обучение. «После этого мы стали родоначальниками этого рынка в России, усовершенствовали практически все аспекты производства, разработали новые продукты, например, покрытия для массового спорта, что в Австралии вообще не применялось – и все это запатентовали», – делится Валерий Митякин. Сейчас данная технология защищена в России 22 патентами, и в России под брендом «Мастерфайбр» работает более 50 компаний по всей стране.

Екатерина Сойак также акцентировала вни-

мание на том, что перед покупкой франшизы стоит обязательно выяснить, какое обучение и поддержку можно получить на этапе подготовки к открытию, а также на протяжении всей работы предприятия. Ведь привлекательность франчайзинга во многом заключается в получении обучения и поддержки со стороны франчайзора. «Обязательно убедитесь в том, что франчайзор имеет штат сотрудников, которые позволят ему поддерживать всех своих франчайзи. Также я бы рекомендовала перед покупкой франшизы пообщаться с уже действующими франчайзи и попросить их поделиться опытом работы с конкретным франчайзором», – отмечает она. лиха беда – начало

радиционно банки не балуют франчайзи – для них бизнес, открытый по франшизе, такой же «старт-ап», как и любой другой новый бизнес. Поэтому источником стартового капитала выступают или личные средства, или средства, полученные у частного инвестора. «Как правило, источник стартового капитала – собственные средства. Для многих наших партнеров фран-

чайзинг – это привлекательный способ инвестирования. И у них уже есть один или несколько других видов бизнеса», – рассказал Валерий Митякин. Бывают и исключения – некоторым удается убедить банк в целесообразности выдачи кредита. «Однако любой банк предпочтет, чтобы собственные средства составляли хотя бы половину от необходимой суммы», – отметила Екатерина Сойак.

Совладелец компании, директор по развитию

сети прачечных самообслуживания «Чистофф» Алексей Шичков рассказал, что в компании ведется статистика по стартовому капиталу их франчайзи. «Сейчас, с учетом последствий кризиса, «лидируют» предприниматели, которые занимаются строительством и сейчас хотят диверсифицировать свой бизнес или открыть второй. Как правило, у них имеются свободные помещения, что значительно упрощает для них процесс входа», – сообщил он.

Вторая группа франчайзи – это покупка или

организация бизнеса для жены или детей. «В данном случае удобство для франчайзи заключается в том, что мы помогаем вести бизнес, поэтому часть проблем с того, кто инвестирует в «семейное» дело снимается. Например, если у франчайзи возникают какие-то вопросы, он всегда получит квалифицированный совет и поддержку», – рассказал А.Шичков. К этой же группе можно отнести и франчайзи, источник стартового капитала которых – собственные средства. «Люди в течение какого-то времени накопили на свой «маленький свечной заводик» и готовы открыть его на собственные средства. Франчайзинг для них – возможность значительного снижения рисков старта собст венного дела», – отметил директор по развитию региональной сети прачечных «Чистофф». Третья группа – это администрации вузов, которые заинтересованы в открытии подобного проекта на территории своих студенческих городков.

В свою очередь гендиректор компании «Чис

тофф – сеть прачечных самообслуживания» Владимир Безбородов рассказал, что в компании могут помочь франчайзи получить беззалого вый кредит в банке. Но только в том случае, если к инвестиционному плану нет вопросов. «Уверен в том, что если реально хорошая идея и проработанный бизнес-план, то человек всегда найдет средства на открытие собственного дела», – сказал он. Также вполне есть возмож ность получить инвестиционные деньги. «Это может быть как более, так и менее интересным вариантом на старте – нужно уметь договориться на хорошие условия», – подчеркнул гендиректор сети прачечных «Чистофф».

Срок окупаемости бизнеса зависит от конкрет

ной сферы и успехов конкретного франчайзи. Например, занявшись производством резиновых покрытий, можно выйти на точку окупаемости через год-полтора. «Важно все делать правиль но, например, использовать административный ресурс. Был случай, когда бизнес окупился за 1,5 месяца. Но у его владельца изначально были уже договоренности о заказе с администрацией города. Грубо говоря, чтобы окупить вложенные средства нужно покрыть 4 тысячи квадратных метров – это примерно 4 хоккейных площадкикоробки», – рассказал Валерий Митякин.

В случае с прачечными сроки окупаемости

зависят от конкретной точки. При этом средний

срок составляет 18 месяцев. «Естественно, отдача наступает быстрее, когда идут корпоративные за казы. Например, в некоторые вузы, где располо жены прачечные, привозят белье из больниц или мест лишения свободы. Это, конечно, не всегда нравится администрации тех вузов. Здесь многое зависит от владельца бизнеса, насколько успеш но он может вести дело и договариваться с той же администрацией», – сказал В.Безбородов. Кризис делу не помеха

«В каком бы непростом времени мы сейчас

ни находились – именно сейчас стоит обратить внимание на инвестиции в новый бизнес. Но здесь главное – правильно выбрать ценовой сегмент и сектор деятельности», – говорит Екатерина Сойак. По ее словам, во многих регио нах России, включая Москву, многие сегменты бизнеса нельзя назвать хорошо развитыми. «Это было и до кризиса, а теперь, когда значительная часть компаний просто вынуждена была уйти с рынка из-за неумения грамотно и эффективно работать, ситуация значительно изменилась. Да и потребители, честно говоря, стали более разборчивыми – они предпочитают известные бренды и остаются им верными при любом кризисе», – утверждает она.

По мнению гендиректора EMTG, инвестировать средства в создание своего уникального бизнеса, в его раскрутку, в разработку бизнес-процессов

СТОИМОСТЬ ФРАНШИЗЫ Президент компании EMTG Екатерина Сойак: «Как правило, стоимость франшизы сос тоит из паушального взноса, роялти и маркетинговых отчислений. Некоторые франчайзоры, работающие в сфере ритей ла, не берут роялти и паушальный взнос. В случае с франчайзорами, работающими в сфере общественного питания или услуг, процент роялти колеблется в пределах 4–8% от товарооборота или выручки. Рек ламный пай – в пределах 2–6% от чистых продаж или назначается фиксированная сумма. Паушальный взнос колеблется от 5 000 до 75 000 долл.»

и стандартов качества в любые времена очень сложно и требует больших временных и фи нансовых затрат. «И главное – риск неудачи уж слишком высок. А стоит ли рисковать в условиях современной действительности? Ведь создать сразу всеми узнаваемый и предпочитаемый бренд практически невозможно», – отмечает Екатерина Сойак. По ее оценке, статистика по казывает, что франчайзинговый бизнес в целом является гораздо более успешным, чем неза висимое предприятие подобного типа. Успех франчайзинговых предприятий заключается, прежде всего, в том, что они являются частью отлаженной системы. «Вот мы и приходим к вы воду, что в условиях финансово-экономического кризиса именно франчайзинг с его уникальным механизмом построения бизнеса является реальной возможностью не только сохранения, но и приумножения капитала», – резюмирует Екатерина Сойак.

Ее слова подтверждают успехи компании

«Мастерфайбр». «В кризис работается лучше ожиданий. Например, в прошлом году у нас появилось 10 новых партнеров. Вырос объем производства по сравнению с 2008 годом. Также произошел первый случай в истории российского франчайзинга – наши технологии купила мексиканская компания. Это повод для особой гордости и новых перспектив», – рас сказал президент компании «Мастерфайбр». В ближайших планах – две выставки: в марте предстоит поездка в Мексику, а в июне – в Бра зилию. В Латинской Америке любят спорт и заботятся о спортивном развитии детей, но такой продукции и самой идеи массового спорта, как в нашей стране, пока нет. Так что будем помогать нашими технологиями Южной и Латинской Аме рике», – отметил Валерий Митякин.

Не жалуется на жизнь и владелец компании

«Чистофф». «В нашем случае можно говорить о том, что кризис пошел на пользу. Наши пред приятия предоставляют услуги эконом-класса. И сейчас они более востребованы. В кризис все предпочитают экономить, а не тратить», – от метил В. Безбородов. Он подчеркнул, что франчайзинг позволяет значительно снизить риски при запуске своего дела за обычно не значительные отчисления (роялти). «С точки зрения соотношения риск/вложения – в кризис еще более выгодно работать по франчайзингу, так как особенно важно снижать стартовые риски», – уточнил он.

№1 (3) март 2010

все о финансах

РЕГИОНЫ

Малый бизнес крупным планом В Московской области подведены итоги реализации в 2009 году региональной программы развития малого и среднего предпринимательства.

ущественный вклад в экономику Московской области вносит ма лый и средний бизнес. За 2004–2008 годы оборот малых предприятий увеличился в 3,4 раза. Объем налоговых поступлений в региональный бюджет и бюджеты муниципальных образований возрос в три раза. На их долю уже сегодня приходится, по меньшей мере, треть экономического оборота области – свыше 1,2 триллиона рублей. В предпринимательском секторе Подмосковья занято более четверти всего работающего населения области.

Сегодня малые предприятия демонстриру-

ют большую уверенность в своих силах. Только с начала года в области зарегистрировано более 7,2 тыс. новых малых предприятий (без микропредприятий) (Диагр. 1). Наибольшее число предприятий малого бизнеса сконцентрировано в пяти видах экономической деятельности: оптовой и розничной торговле – 29,17%, в сфере услуг – 21,76%, в обрабатывающих производствах – 19,07%, в строительстве – 12,05%, на предприятиях транспорта и связи – 6,89% (Диагр. 2).

в Российской Федерации». Кроме того, в 2009 году в Московской области принят ряд нормативно-правовых документов, направленных на поддержку предпринимательства: утверждена долгосрочная целевая программа Московской области «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Московской области на 2009–2012 годы»; приняты

количество малых предприятий

ПРЕДПРИЯТИЙ

в 1,6 раза

19 707 12 466

Доля малого и среднего бизнеса Под-

московья в структ уре экономического оборота увеличилась с 25% в 2008 году до 27% за девять месяцев 2009 года. Этому способствовали принятые меры поддержки предпринимательства на федеральном и, соответственно, на областном уровнях. Действенные законодательные инструменты появились со вступлением в силу федерального закона 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства

законы, предусматривающие снижение налоговой нагрузки, облегчение условий доступа предпринимателей к недвижимому имуществу, находящемуся в собственности области, а также уменьшение арендной платы за земельные участки.

В 2009 году для консолидации всего по-

тенциала развития предпринимательства, выработки концептуальных политических решений в этой сфере сформирован Совет по развитию малого и среднего предпринимательства при Правительстве Московской области под руководством Вице-губернатора Московской области. Главными решениями совета стало акцентирование на отраслевом принципе развития предпринимательства.

На региональном уровне полномочия

по регулированию отношений в сфере развития малого и среднего предпринимательства осуществляет Министерство экономики Московской области. Для осуществления распорядительных функций при Министерстве экономики Московской области действует Государственное учреждение Московской области «Московский областной фонд поддержки малого предпринимательства».

Государственная финансовая поддержка

январь-декабрь

январь-сентябрь

2008

2009

предпринимательства в Московской области осуществляется в рамках реализации мероприятий долгосрочной целевой программы Московской области «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Московской области на 2009– 2012 годы». Сегодня реализуется третья по счету долгосрочная целевая программа.

По сравнению со второй программой, реализованной в 2004-2008 годах, втрое увеличено финансирование на развитие предпринимательства (Диагр. 3).

ДОЛЯ предприятий малого бизнеса по видам экономической деятельности

2 %

Министерством экономики Московской

ПРОЧИЕ

Общий объем финансирования мероп-

риятий Программы в 2009 году составлял 864,3 млн рублей (216,3 млн рублей – за счет средств бюджета Московской области, 648 млн рублей – субсидии из федерального бюджета). В рамках реализации мероприятий данной программы в 2009 году проведены семь видов конкурсов по предоставлению субсидий субъектам малого и среднего предпринимательства на компенсацию различного рода затрат, в которых приняло участие 240 субъектов малого и среднего предпринимательства. Самыми активными стали предприниматели из Балашихи, Долгопрудного, Электростали, Ступинского, Воскресенского, Клинского, Наро-Фоминского, Люберецкого, Егорьевского районов. 179 победителей конкурсов уже получили финансовые субсидии из бюджета в объеме 128 млн рублей.

Весь этот ресурс направляется на созда-

ние благоприятных условий для развития предпринимательства, для расширения инфраструктуры поддержки, на создание здоровой конкурентной среды и на преференции бизнесу в тех направлениях, где он больше всего востребован в регионе. Это сфера жилищно-коммунального хозяйства, предоставление социально-значимых услуг, инновационное предпринимательство, экспортно-ориентированные и импортозамещающие производства. Вместе с тем, очень востребованы малые предприятия для работы в системе социального обслуживания населения. И здесь Правительство Московской области готово предоставлять преференции, которые обозначены федеральным и областным законодательством.

ОПЕРАЦИИ С НЕДВИЖИМЫМ ИМУЩЕСТВОМ

11,07

области организовано участие Московской области в конкурсе Министерства экономического развития Российской Федерации на получение субсидий для государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. По итогам конкурса в бюджет Московской области перечислены субсидии федерального бюджета в сумме 648 млн рублей.

21,76

ОПТОВАЯ И РОЗНИЧНАЯ ТОРГОВЛЯ

ОБРАБАТЫВАЮЩИЕ ПРОИЗВОДСТВА

12,05

19,07 ТРАНСПОРТ И СВЯЗЬ

СТРОИТЕЛЬСТВО

11,07

12,05

В 2009 году в рамках реализации долго-

срочной целевой программы Московской области «Развитие субъектов малого и среднего предпринимательства в Московской области на 2009-2012 годы» Прави-

тельством Московской области созданы некоммерческая организация «Московский областной гарантийный фонд содействия кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства» и некоммерческая

СРЕДства Бюджета московской области, выделенные на развитие малого и среднего предпринимательства в 2004-2012 годах

млн рублей

1144,1 349,7 286,8 291,3

304,35

216,3

95,15 104,2 20,3 2004

45,7

2005

39 2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

№1 (3) март 2010

РЕГИОНЫ

все о финансах

ФОРМИРОВАНИЕ ФОНДОВ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ БЮДЖЕТ БЮДЖЕТ МОСКОВСКОЙ ОБЛАСТИ МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ ГАРАНТИЙНЫЙ ФОНД СОДЕЙСТВИЯ КРЕДИТОВАНИЮ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

организация «Московский областной фонд развития микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства». В качестве добровольного имущественного взноса на учреждение гарантийного фонда перечислены субсидии в сумме – 495,7 млн рублей, в том числе из бюджета Московской области – 85,7 млн рублей, из федерального бюджета – 410 млн рублей. Сумма субсидий на формирование фонда развития микрофинансирования составила 95 млн рублей, в том числе из бюджета Московской области – 25 млн рублей, из федерального бюджета – 70 млн рублей (Диагр. 4).

основе. Основная часть помещений бизнес-инкубатора предоставляется под размещение начинающих предпринимателей, пользующихся льготной оплатой услуг по инкубированию.

В недалеком будущем фактически в каждом

городском округе предполагается создать собственный инкубатор с возможностью его расширения. Начата работа по преобразованию неэффективно работающих крупных предприятий в индустриальные парки для последующего размещения субъектов малого и среднего предпринимательства.

На муниципальном уровне формируются В целях оказания кадровой поддержки

410

МЛН РУБЛЕЙ

85,7

МЛН РУБЛЕЙ

Советы по развитию и поддержке предпринимательства, в состав которых входят как представители администрации муниципального района, так и представители бизнеса и организаций, представляющих инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства.

Важнейшим элементом системы управ-

МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ ФОНД РАЗВИТИЯ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

МЛН РУБЛЕЙ

ления развития малого и среднего предпринимательства являются общественные организации в сфере малого и среднего предпринимательства, такие как гильдии, ассоциации, союзы и иные общественные организации (объединения). Всего на областном и муниципальных уровнях более 110 различных структур вовлечены в решение вопросов развития предпринимательства.

Н а территории Московской области

осуществляют деятельность 11 бизнесинкубаторов, главная цель деятельности которых – поддержка развития производ ства товаров и оказание услуг для местного, регионального, международного потребления с учетом региональных экономических особенностей, а также содействия занятости граждан. В этих структурах размещено более 160 малых предприятий. Более 240 компаний малого бизнеса Подмосковья за последние три года прошли процесс инкубирования (причем многие предприниматели пользуются услугами внешнего инкубирования, без размещения на территории бизнес-инкубатора). Процесс инкубирования в среднем рассчитан на три года. Размещение в бизнес-инкубаторе осуществляется на конкурсной

малого и среднего предпринимательства в области предполагается сформировать специальные курсы предпринимательства на базе двух высших учебных заведений экономического профиля. Это Губернаторский университет «Дубна» и Королевский институт управления, экономики и социологии.

На территории области действуют восемь

территориальных центров подготовки кадров для малого предпринимательства и 15 учебно-консультационных пунктов. Активно развивается система дистанционного образования д ля бизнесменов в рамках взаимодействия с международным инстит утом менеджмента «ЛИНК» в г. Жуковском.

Кстати, Московская область – в числе

первых 10 субъектов Российской Федерации, которые осуществляют пилотное внедрение АИС «Региональный портал поддержки малого и среднего предпринимательства».

В 2010 году Правительство Московской области останавливаться на достигнутом не намерено. В текущем году планируется приступить к созданию фонда прямых инвестиций; разработать систему вузовской подготовки предпринимателей; создать условия для формирования инновационной инфраструктуры, необходимой для реализации механизмов коммерциализации результатов научных исследований.

Материал предоставлен Министерством экономики Московской области

практикум

все о финансах

Лизинг для малого бизнеса Лизинговая компания

Предмет лизинга

Группа лизинговых компаний «БИЗНЕС АЛЬЯНС» Europlan («Европлан»)

Срок финансирования

Сумма Удорожание авансового стоимости платежа предмета лизинга

Новое оборудование, от 3 млн руб. автотранспорт, спецтехника

до 5 лет

от 25%

не выше 9% в год

Легковой и грузовой автотранспорт

от 1 года до 3 лет

от 5%

от 0%

от 5%

от 6%

Автокран

от 20%

от 6%

Автобусы

от 5%

Полуприцепы, Прицепы, Погрузчики

Сумма финансирования

–

CARCADE Лизинг («Каркаде»)

Легковой до 250 тыс. долл. автотранспорт, США легкая коммерческая техника, комммерческий транспорт

от 1 года до 3 лет

от 10%

от 0%

«КМБ Лизинг»

Автотранспорт, оборудование, спецтехника

от 150 тыс. до 75 млн руб. *

от 1 года до 7 лет

от 20%

11,5–18,4%

«Национальная Оборудование, Лизинговая автотранспорт, Компания» спецтехника

от 300 тыс. руб. до 6 млн руб.

от 1 года до 3 лет

от 15%

от 1%

«РЕСО-Лизинг»

Кроме недвижимости от 250 тыс. до 100 млн руб.

от 1,5 лет до 5 лет

20%

«Сибирская лизинговая компания»

Техника, оборудование

от 1 года до 10 лет

20%

от 8%

Стоун-XXI

Автотранспорт, спецтехника

до 5 лет

от 20%

от 5,5%

от 30%

от 11%

от 3 млн руб.

Оборудование «ФБ-ЛИЗИНГ»

Легковые и малотоннажные автомобили, грузовой и коммерческий автотранпорт, строительная и спецтехника, оборудование

от стоимости 1 автомобиля до суммы инвестиций в размере 2,5 млн евро без НДС *

от 1,5 лет до 5 лет

* Возможно превышение данной суммы в индивидуальном случае

№1 (3) март 2010

Вопросы эксперту

все о финансах

По программе поддержки малого предпринимательства мне как начинающему предпринимателю был выделен грант на открытие своего дела. Решение о выдаче гранта было принято 17 декабря 2009 года, и до конца года я не успела заключить договор о предоставлении гранта. Теперь при обращении на заключение договора мне ответили, что нужно новое решение комиссии о выдаче гранта. Правы ли они? Ирина, г. Гай Алексей Ермолаев, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы В любом случае необходимо получить письменный ответ на Ваше обращение по поводу заключения договора на основании уже принятого комиссией решения. Не исключаю, что орган исполнительной власти прав в том случае, если грант (денежные средства) выделялся, например, по их программе поддержки малых и средних предприятий, которая закончила свое действие в 2009 году, и просто нет

возможности предоставить грант (решение, допустим, было принято по предыдущей программе). Полагаю, что в конечном итоге нет ничего страшного в повтором вынесении данного вопроса на комиссию, т.к. положительное решение по Вашему вопросу уже было принято, и его подтверждение в 2010 году – простая формальность. Я гражданка Литвы, оформлено разрешение на работу и прописка на три года. Являюсь директором фирмы, которая занимается деревообработкой и зарегистрирована в РФ г.Ульяновске. Исправно плачу налоги, создаю рабочие места. Есть ли у меня возможность получить кредит, хотя бы до 1000000 руб., при отсутствии залога под поручительство гражданина РФ? Станислава, г. Ульяновск Алексей Ермолаев, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Если предприятие зарегистрировано на Вас, т.е. Вы являетесь единственным учредителем данного предприятия, получить господдержку Вы не сможете, т.к. в соответствии с законодательством (Федеральный закон № 209-ФЗ от 24.07.2007г.) доля иностранных лиц в уставном капитале предприятия не должна

Кто в России становится более успешным малым предпринимателем?

www.opora-credit.ru, январь-февраль 2010 % – Респонденты-мужчины % – Респонденты-женщины

46,15

47,62

38,46

28,57

23,81

15,38

Пол не имеет значения

Мужчина

Женщина

Пол не имеет значения

Мужчина

Женщина

превышать 25%. Если Ваше предприятие все же является малым или средним, Вы можете рассчитывать на получение поручительства гарантийного фонда, получение субсидии на компенсацию части процентной ставки по кредиту, но в любом случае необходимо получить решение банка о кредитовании. За получением кредита, естественно, необходимо обращаться в банк. Я пенсионер по выслуге лет – проработал в системе образования 25 лет. Могу ли я получить субсидию 58 тыс. рублей для открытия своего дела? Мне 47 лет. Забир, Республика Башкортостан Алексей Ермолаев, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы Вы не можете претендовать на получение подобной субсидии. Для получения субсидии Вы должны состоять на учете в качестве безработного и получать соответствующее пособие. На основании п.3 ст.3 Закона РФ «О занятости населения в Российской Федерации» от 19.04.1991 г. № 1032-1, безработными не могут быть признаны граждане, которым в соответствии с законодательством РФ назначена пенсия по старости или за выслугу лет. Реально ли получить кредит начинающему предпринимателю, если кредитная история отсутствует? Куда обратиться за поддержкой и помощью предпринимателю? На какую сумму можно рассчитывать? Олеся, Алтайский край, г. Бийск Михаил Мамута, президент Российского микрофинансового центра Олеся, конечно это возможно, есть ряд инструментов господдержки. Существует три основных механизма: 1. получение бюджетной субсидии на стартовом этапе бизнеса в сумме до 300 тысяч рублей (это безвозмездный грант); 2. получение микрокредита до 1 млн рублей

Какими качествами должна обладать женщина для успешного ведения бизнеса?

www.opora-credit.ru, январь-февраль 2010 % – Респонденты-мужчины % – Респонденты-женщины

38,10 38,10

53,85 30,77

19,05 15,38

4,76 0,0

Умом

Силой воли Интуицией Красотой

на упрощенных условиях за счет средств регионального фонда поддержки малого предпринимательства; 3. получение поручительства регионального гарантийного фонда, за счет которого до 70% от суммы получаемого Вами в банках кредита может быть обеспечено внешней гарантией. При таких условиях банки будут намного более заинтересованы в Вашем кредитовании. Наряду с банками, существуют и иные организации, кредитующие начинающих предпринимателей. ООО работает 5,5 мес. в сфере розничной торговли. Опыт работы в данном бизнесе 8 лет. Для открытия магазина по франчайзингу нужны 3 млн руб. Где можно получить финансирование на срок до 3 лет без обеспечения? Когда банки начнут активно выдавать кредиты под франшизу, ведь это самый безопасный бизнес? Александра, г. Ярославль Михаил Мамута, президент Российского микрофинансового центра Получить без обеспечения кредит в сумме 3 млн рублей практически нереально. У большинства банков, занимающихся кредитованием малого бизнеса, сумма беззалогового кредита ограничена 1 млн рублей. Но Вы можете обратиться за поручительством (гарантией) в областной фонд содействия

Умом

Силой воли Интуицией Красотой

кредитованию малых предприятий по государственной программе. Недостающее обеспечение можно попробовать подобрать двумя путями: залог товара в обороте или поручительство физических лиц. Какой вариант предпочтительнее, проще обсудить уже с банком. Кроме того, банк поможет Вам подготовить заявку на поручительство в фонд, если его устроит анализ Вашего бизнеса в целом (главное, не забудьте об этом попросить). Что касается франчайзинга, то Вы правы – это выгодно для малого бизнеса, и на это обращают внимание при анализе кредита. Если, например, Вам одобрили франшизу известного бренда, это позитивно скажется на Ваших продажах. Конечно, банки принимают такие важные детали в рассмотрение. Мое малое предприятие занимается пассажирскими корпоративными перевозками (вахты). В свете экономического кризиса заказчики в минувшем году экономили на перевозках, и мы закончили год не лучшим образом. Но в этом году нам удалось выиграть тендер на перевозки и заключить контракт на три года со стабильно работающим заводом. Однако для качественного и полного обслуживания не хватает собственных автобусов. Что вы посоветуете в данной ситуации? Юрий Сайпушев, г. Уфа

Михаил Мамута, президент Российского микрофинансового центра Для того, чтобы Вам обеспечить качественное и полное обслуживание в области перевозок и получить больше собственных автобусов, считаем, что Вам необходимо воспользоваться лизингом. Лизинг – это очень удобная форма получения имущества, в Вашем случае автобусов, при этом не отвлекая денежные средства из оборота на их покупку. Получив автобусы в лизинг, Вы будете их использовать для предпринимательской деятельности, получая доход, и выполнять свои обязательства по контракту, который Вы выиграли. При заполнении заявки на лизинг, на какие моменты нужно обратить особое внимание? По каким причинам лизинговые компании чаще всего отказывают в сотрудничестве? Наталья, г. Москва Сергей Калинин, Директор Департамента развития ООО «РЕСО-Лизинг» Практически все известные на рынк е л и з и н го в ы е компании используют форму заявки (или заявление) на лизинг. Обязательность заявления вытекает из требования Закона, кроме этого потенциальный лизингополучатель должен указать имущество и Продавца, поскольку именно лизингополучатель будет использовать имущество для предпринимательских целей, то есть извлечения прибыли. А раз уж заявление необходимо, то многие компании соединяют «приятное с полезным» и в форме заявки запрашивают другую полезную информацию для формирования будущей сделки. Поэтому заявка должна заполняться четко, понятно и, разумеется, правдиво. Отказ по сделке может быть обусловлен различными причинами: внутренняя политика компании («РЕСО-Лизинг», например, не работает с недвижимостью), внутренний лимит кредитования, отрицательное заключение службы безопасности, не соответствие критериям финансового анализа и др.

№1 (3) март 2010

все о финансах

Путеводитель по порталу

Инфраструктура поддержки малого бизнеса В какие двери стучаться предпринимателю, чтобы получить помощь или совет? Об организациях инфраструктуры поддержки малого бизнеса и о том, как их найти в любом регионе России при помощи интернет-портала ОПОРЫ-КРЕДИТ, рассказывает руководитель IT-службы ОПОРЫ-КРЕДИТ Максим Гандин.

Части целого

Инфраструктура поддержки малого бизнеса представляет собой совокупность государственных, негосударственных, общественных, образовательных, коммерческих организаций, непосредственно обеспечивающая нормальные условия ведения предпринимательской деятельности, оперативное оказание услуг малому бизнесу. К объектам инфраструктуры

поддержки малого бизнеса можно отнести: • бизнес-инкубаторы, • технопарки, • фонды поддержки малого предпринимательства, • сельскохозяйственные кредитные кооперативы, • региональные венчурные фонды, • службы занятости. Рейтинг благоприятности ведения предпринимательской деятельности – 2010*

Top-5

Страна

Страны СНГ в общем рейтинге

ыть предпринимателем в России не просто. В прошлом году, сравнивая условия ведения предпринимательской деятельности в 183 странах, эксперты Всемирного банка поставили Россию на 120-е место. Однако сложность создания и ведения собственного дела заключается не только в преодолении реальных административных барьеров, но и в неумении воспользоваться теми возможностями, которые все-таки существуют для предпринимателей. Многие не знают, куда они могут обратиться за помощью. У людей сложился стереотип о бюрократичности системы, в которой государство ничем не может им помочь. Большинство предпринимателей рассчитывают только на свои силы, пытаются минимизировать налоги или уклониться от них, мирятся с коррупцией. Все это не способствует развитию бизнеса в России и пополнению государственного бюджета. Однако не все так плохо, как кажется на первый взгляд. Несмотря на то, что по сравнению с западными странами у нас слабо развита инфраструктура поддержки малого бизнеса, но все же она есть. И не воспользоваться ею или хотя бы не попробовать было бы неправильно. Итак, что же включает в себя инфраструктура поддержки?

Позиция в рейтинге

Сингапур

Новая Зеландия

Гонконг (Китай)

США

Соединенное Королевство

Эстония

Литва

Латвия

Азербайджан

Кыргызстан

Беларусь

Казахстан

Молдова

Россия

120

Украина

142

Узбекистан

150

Таджикистан

152

* Всего в рейтинге приняли участие 183 страны. Источник: “Ведение бизнеса -2010”, Всемирный банк

Это далеко не полный перечень органи-

заций, которые оказывают поддержку и содействие малому бизнесу. Ознакомимся с основными из них, которые могут принести пользу как действующему, так и начинающему предпринимателю.

Бизнес-инкубатор - это структура, специ-

ализирующаяся на создании благоприятных условий для возникновения и эффективной деятельности малых инновационных фирм, реализующих оригинальные научно-технические идеи. Это достигается путем предоставления этим фирмам материальных, информационных, консультационных и других необходимых услуг. Наиболее значимая услуга – это предоставление нежилых помещений в аренду. Среди претендентов проводится конкурс, победитель получает офис по льготной ставке. В первый год плата составляет 40% от стоимости помещения, во второй 60%, в третий – 80%. Обычно предлагается офис класса В, причем в некоторых случаях с мебелью, оргтехникой, собственной АТС, дешевым интернет-трафиком и т.д.

К другим услугам бизнес-инкубатора

можно отнести: оказание консультационной помощи по экономическим, правовым и технологическим вопросам, проведение семинаров, тренингов, конкурсов, помощь в разработке бизнес-планов, обоснований для инвестиций и поиска инвесторов, анализ финансовой деятельности компании.

Технопарк представляет собой специальную территорию, на которой объединены научно-исследовательские организации, объекты индустрии, деловые центры, вы-

ставочные площадки, учебные заведения и обслуживающие объекты. Смысл создания технопарка в том, чтобы сконцентрировать на единой территории специалистов общего профиля деятельности. Технопарки также предлагают помещения в аренду по сниженным ставкам и оказывают широкий спектр услуг помощи предпринимателям.

Венчурные фонды работают исключи-

тельно с инновационными предприятиями и проектами («старт-апами»), осуществляя инвестиции в сфере новейших научных разработок и высоких технологий. Для ученых и изобретателей это отличный вариант воплотить свою идею в жизнь и заработать на этом.

Службы занятости могут быть не менее

полезны начинающим предпринимателям, чем остальные структуры. Безработный гражданин РФ имеет возможность обратиться в центр занятости населения по месту жительства за субсидией на открытие своего дела в размере около 60 000 руб., для чего необходимо будет предоставить бизнесплан. За более подробной информацией следует обращаться в службу занятости.

Фонды поддержки малого предпринима-

тельства широко распространены во многих городах России. Их основная функция – оказание содействия предпринимателям в получении кредитов, предоставление субсидий, грантов и микрозаймов. Предприниматель может обратиться в соответствующий фонд поддержки малого бизнеса в том городе, где он находится.

ОПОРА-КРЕДИТ в цифрах На портале представлена информация о порядка 4400 организациях, входящих в инфраструктуру поддержки малого бизнеса в разных регионах России.

Справочник предпринимателя

Если вам необходимо найти координаты В списке общественных организаций привекакой-либо из перечисленных организаций инфраструктуры поддержки малого бизнеса, действующей в вашем конкретном регионе, легко и быстро это можно сделать при помощи «Справочника предпринимателя» на портале ОПОРЫ-КРЕДИТ. Для осуществления фильтрации по региону, необходимо изначально задать регион поиска в центральной части страницы сайта.

В разделе «Инфраструктура поддержки мало-

го бизнеса» в «Справочнике предпринимателя» информация представлена в трех категориях: • финансово-кредитная поддержка; • общественные организации; • органы власти.

дены контакты всех региональных отделений ОПОРЫ РОССИИ, Советов по предпринимательству, торгово-промышленных палат в регионах России.

Несмотря на несовершенство системы ре-

гулирования отношений между государством и малым бизнесом, поддержка предпринимательства в России есть. Стучитесь, требуйте и добивайтесь поставленных целей, и тогда ваши идеи воплотятся в жизнь. Бюрократию и коррупцию при некоторых обстоятельствах избежать не удастся, но это вовсе не означает, что быть честным и успешным предпринимателем невозможно. Многое зависит от нас самих.

Бесплатная подписка Чтобы оформить бесплатную подписку на дайджест ОПОРЫ-КРЕДИТ «Все о финансах для малого бизнеса», пожалуйста, отправьте следующую информацию по адресу эл. почты: konstantinova@opora-credit.ru или по почте: 127473, г.Москва, Суворовская площадь д.1, ООО «ОПОРА-КРЕДИТ» Фамилия, имя, отчество: Название организации: Индекс: Область, край: Город: Улица: Дом: Офис/кв.:

№1 (3) март 2010