À EMPORTER PARTOUT

4 applications qui séduisent

CAPITANA Renforcer l’investissement féminin

ORIGINE Décrite comme « la meilleure amie financière des femmes », la fintech Startalers a développé l’application Capitana. Comme son slogan l’indique, elle vise en priorité le public féminin, souvent moins représenté sur les marchés financiers.

OFFRE Capitana propose trois thématiques d’investissement à orientation « responsable » (impact équilibré, environnemental ou social) et vise également à renforcer l’éducation financière de sa clientèle. Il est ainsi possible, gratuitement, de déterminer son profil d’investisseur, ses objectifs, et de simuler son projet d’investissement.

PREMIER PAS Le modèle d’affaires de Capitana repose sur un abonnement annuel (100 ou 200 euros, plus 0,30 % de frais de tenue de compte), indépendant des montants investis. Il n’est par ailleurs pas indispensable de verser un premier montant : le versement de mensualités de votre choix suffit pour investir via Capitana.

Pas de premier versement nécessaire. Une orientation responsable et féminine qui vient combler un manque sur le marché.

Seul l’abonnement de 200 € par an donne accès aux investissements à impact environnemental et social.

Avec Capitana, vous pouvez facilement améliorer vos connaissances financières.

1.000

1.000 milliards de dollars étaient gérés par des robo-advisors en 2020, selon Statista.

INVESTIFY Pour des thématiques différentes

ORIGINE Créée en 2015 et d’abord destinée aux sociétés technologiques et aux institutions financières, Investify s’est ouverte au grand public en 2018. La société, installée à Wasserbillig et en Allemagne, a considérablement grandi sur les deux dernières années, parvenant à lever 4 millions d’euros pour assurer son développement en janvier 2021.

OFFRE Son application de robo-advisoring donne aux investisseurs l’accès à une large gamme d’ETF. Mais la spécialité d’Investify est de proposer, par ailleurs, une vingtaine d’investissements thématiques (robotique, investissement éthique, big data, cybersécurité, technologies du futur, etc.). Une proposition unique sur le marché, qui contentera les investisseurs souhaitant participer au développement d’un secteur particulier.

PREMIER PAS Il est possible de rejoindre la plateforme et de commencer à investir à partir de 500 euros. Les frais de gestion s’élèvent quant à eux à 1 % jusqu’à 99.999 euros et à 0,8 % au-delà. Des frais liés aux produits choisis sont en outre facturés, à hauteur de 0,16 % en moyenne.

Une vingtaine d’investissements thématiques qui recouvrent des secteurs très variés.

Si vous choisissez d’investir par thème, des frais supplémentaires, liés aux produits, sont appliqués (de 1,15 à 1,60 %).

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Si chaque banque privée au Luxembourg dispose aujourd’hui d’une application offrant à ses clients une gestion facilitée de leurs investissements, certaines solutions se distinguent par leur originalité. Cryptomonnaie, plateforme réservée aux femmes, tarifs abordables… Voici quatre applications qui sortent de l’ordinaire. Auteur Q. D.

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SWISSQUOTE Axée sur les cryptomonnaies

ORIGINE Swissquote est une banque suisse 100 % en ligne qui a installé sa filiale européenne à Luxembourg en 2018. Depuis lors, les choses se sont considérablement développées pour cette institution, qui vient de faire l’acquisition de Keytrade Bank Luxembourg et est en passe de devenir la première banque en ligne de trading et d’investissement au Luxembourg.

OFFRE L’application développée par Swissquote offre une très large diversité d’investissements, notamment des ETF, des actions, des fonds, mais aussi 24 cryptomonnaies ! Les frais varient en fonction du type d’actif dans lequel on souhaite investir, mais il est notamment possible de commencer à investir dans les cryptomonnaies à partir de 25 euros.

PREMIER PAS Quatre profils d’investissement peuvent être sélectionnés pour que le robo-advisor gère vos placements au mieux, en fonction de vos attentes : portefeuille défensif, modéré, de croissance ou de durabilité.

Une large variété d’actifs dans lesquels investir, notamment 24 cryptomonnaies. Une possibilité d’investir dès 25 euros, pour les cryptomonnaies.

L’avantage est également un inconvénient : les non-initiés auront certainement quelques difficultés à s’y retrouver face au grand nombre de possibilités offertes.

50 €

Pour investir via l’application Birdee, pas besoin d’être millionnaire : 50 euros suffisent

L’application Swissquote permet d’investir facilement dans un grand nombre de produits.

BIRDEE Avec un prix doux

ORIGINE Acquise par BNP Paribas Asset Management en 2017, l’application Birdee a un avantage certain sur la concurrence : elle est accessible au commun des mortels à partir de 50 euros, ce qui en fait l’offre la moins chère du marché. Les frais de gestion sont, quant à eux, plafonnés à 1 % par an, plus 0,25 % de frais prélevés tous les trois mois. Birdee peut également être testée gratuitement.

OFFRE La plateforme donne accès à des ETF. Une grande partie de ces actifs respecte les critères ISR (investissement socialement responsable). Birdee est donc également une application qui se positionne sur le marché de la finance responsable, ce qui n’est pas pour déplaire à la nouvelle génération.

PREMIER PAS Intuitive, la plateforme Birdee va à l’essentiel. En 10 minutes, vous pourrez configurer un compte, choisir un profil d’investisseur (dynamique, protecteur, modéré, stable ou défensif), et commencer à investir. Des portefeuilles thématiques peuvent également être sélectionnés si vous souhaitez placer de l’argent dans certains secteurs (biotechnologies, etc.) ou dans certains types d’entreprises (petites et moyennes entreprises, par exemple).

Un robo-advisor accessible à partir de 50 euros, sans versement initial.

Une certaine simplicité, tant dans la navigation que dans le choix des actifs, relativement limité.

Peu de détails fournis sur les ETF dans lesquels on investit.