11 minute read
DOSSIER
Nieuw: rouwverlof voor zelfstandigen
Sinds 25 juli 2021 hebben werknemers recht op 10 dagen rouwverlof. Voordien waren dat 3 dagen. Binnenkort krijgen ook zelfstandigen het recht op rouwverlof toegekend. Tekst Karlien Kerremans
HET ROUWVERLOF VOOR ZELFSTANDIGEN: WAT IS HET?
Zelfstandigen zullen recht hebben op tien dagen betaald verlof als ze tijdelijk hun beroepsactiviteit volledig onderbreken door het overlijden van een kind of partner. Het rouwverlof komt er voor zelfstandige ondernemers van wie de echtgenoot of echtgenote, samenwonende partner of een natuurlijk kind, adoptiekind of pleegkind komt te overlijden. Ook als het gaat om een natuurlijk kind, adoptiekind of pleegkind van de partner, zullen zelfstandigen recht hebben op tien dagen betaald verlof.
VOOR WELKE ZELFSTANDIGEN?
Zelfstandigen kunnen het rouwverlof aanvragen als zij zowel de twee kwartalen voorafgaand aan het kwartaal van overlijden, als het kwartaal van overlijden van de naaste, als de kwartalen waarin de beroepsactiviteit onderbroken wordt, de volgende bijdragen verschuldigd zijn:
• Bijdragen in hoofdberoep (inclusief primostarters). • Bijdragen als meewerkende echtgenoot (maxistatuut). • Bijdragen in bijberoep, als de wettelijke voorlopige bijdrage meer is of gelijk aan de minimumbijdrage in hoofdberoep. Zelfstandigen in een bijberoep kunnen de uitkeringen rouwverlof enkel aanvragen als ze geen aanspraak kunnen maken op een gelijkaardige uitkering als loontrekkende of ambtenaar. • Bijdragen als zelfstandige met gelijkstelling bijberoep (‘artikel 37’), als de wettelijke voorlopige bijdrage meer is of gelijk aan de minimumbijdrage van het hoofdberoep. • Bijdragen als 65-plusser zonder pensioen, als de wettelijke voorlopige bijdrage meer is of gelijk aan de minimumbijdrage van het hoofdberoep.
De zelfstandige moet bovendien in orde zijn met de sociale bijdragen van de twee kwartalen voorafgaand aan het kwartaal van overlijden van de naaste.
Foto Istock
WANNEER AANVRAGEN EN OPNEMEN?
Zelfstandigen kunnen het rouwverlof aaneensluitend of gespreid (per volledige dag) opnemen vanaf de dag van het overlijden tot het einde van het vierde kwartaal na het overlijden. Dat is meteen ook de uiterste termijn om de aanvraag in te dienen. Momenteel kan het rouwverlof nog niet aangevraagd worden doordat de wetgeving nog niet in voege is. De modaliteiten zijn dus nog niet gekend. Vanaf hierover meer duidelijkheid is, zullen de sociale verzekeringsfondsen informatie kunnen verschaffen over de praktische regeling en de uitwerking van het rouwverlof voor zelfstandigen. ■
Meer weten? Surf naar www.liantis.be.
Aandelen kopen en verkopen kan je leren, zo bewijzen deze drie vrouwen. Maar hoe begin je daar precies aan zonder ervaring? Drie vrouwen vertellen over hun traject. Tekst Selma Franssen | Illustratie Flore Deman
LINDA VANCAUWENBERGHE (66), GEPENSIONEERD
Ik beleg al sinds mijn studententijd: ik heb bedrijfseconomie gestudeerd. Economie en financiën hebben me altijd geboeid en het is mijn werk geworden. Tijdens mijn loopbaan ben ik onder meer bedrijfsanalist geweest bij Deloitte en later algemeen directeur van een beroepsfederatie. Ik gaf juridisch-fiscale en economische adviezen. Mijn man en twee zonen zijn eveneens economisten, ook zij belegden al van jongs af aan. De mentaliteit is helaas nog vaak dat er op feestjes tegen mijn man wordt gesproken over beleggen en andere geldzaken, terwijl ik daar net zo graag over praat (lacht).” “Eerst belegde ik vooral om te leren en uit te proberen, later om winst te maken. Het is interessant om te zien hoe een bedrijf evolueert en hoe zich dit vertaalt in de beurskoers. Toen Markant Invest een infobijeenkomst organiseerde, sprak dat me meteen aan. We startten in april 2019 in Gent een beleggersclub, Ladies Ganda Invest, met acht leden, en sloten ons aan bij de Vlaamse Federatie van Beleggers (VFB). VFB zorgde voor een begeleider met veel inzicht en ervaring, die ons nog altijd coacht.” “Voor mij blijft beleggen interessant: bij elke bijeenkomst met onze beleggingsclub leer ik iets nieuws. Ik heb het nieuws altijd met een economische blik gelezen en volg verschillende beursanalyses, lees De Tijd en volg Kanaal Z… Maar nu ik met pensioen ben, zijn er allerlei andere dingen die ik wil doen, waardoor beleggen soms op de achtergrond raakt. Dankzij de beleggingsclub word ik aangespoord ermee bezig te blijven, meer analisten te volgen en als een spons alle info op te zuigen. We inspireren elkaar. Iedereen doet elke keer de moeite om een bedrijf of aandeel op te zoeken. Er is een dynamische interactie. Na elke vergadering denk ik: wow, wat was dat interessant.” “We beleggen niet fictief en hebben een echte portefeuille die wordt beoordeeld en besproken. We lopen echt risico, maar nu staan we er erg goed voor. Onze aandelen en ETF’s (Exchange Traded Fund, beleggingsfonds waarin alle aandelen van een index zijn opgenomen in een identieke verhouding, red.) kennen samen een gemiddeld rendement van 30 procent. Door samen te zitten kunnen wij betere resultaten voorleggen dan sommige vermogensbeheerders. En we hebben er plezier in! Strijken we de winst op? Nee. Momenteel verkopen we niets: we hebben goede aandelen van bedrijven met een degelijk management die in waarde zullen groeien.” “Bij beleggen komt emotie kijken: als de beurskoersen erg fluctueren of er berichten in de media verschijnen over een op handen zijnde crash, ben je geneigd snel te verkopen. In onze beleggingsclub hebben we dat even gehad toen de pandemie losbarstte – gelukkig hebben we onze kalmte bewaard. We hebben bijgekocht en de waarde van onze portefeuille is gestegen. Als we verkocht hadden, hadden we met verlies gezeten. Mijn advies is altijd nuchter te reageren, paniek is een slechte raadgever. Baseer je op cijfers, op een fundamentele en technische analyse van het bedrijf wanneer je koopt of verkoopt, niet op emotie. Hetzelfde geldt wanneer een rush op bepaalde aandelen ontstaat: wees kritisch en volg zeker niet elke hype.” “Als broker (financiële instelling waar beleggers in financiële producten kunnen handelen, red.) kozen we met de beleggingsclub voor Bolero van KBC. Deze gratis app is zeer gebruiksvriendelijk, geeft veel informatie en analyses en ook opleidingen zijn mogelijk. Je hebt een ruime keuze aan aandelen en ETF’s die je direct kan aankopen. Privé gebruik ik Bolero en Keytrade.” “Als je weinig tijd hebt om je met beleggen bezig te houden, kan je via je bank in fondsen beleggen. Als je kennis hebt of bereid bent te leren, dan is het efficiënter en leuker om het zelf te doen. Mijn advies: zoek gelijkgestemden, bijvoorbeeld via Markant Invest, en begin een club met andere enthousiastelingen zodat je elkaar een extra duwtje in de rug kan geven.”
NATHALIE DEROO (56), ARTS
Beleggen was iets wat mijn ouders deden, maar daar praatten ze eigenlijk niet over met hun kinderen. Ik vond dat wel interessant, maar wist er niet veel over. Toen twee jaar geleden via Markant Invest nieuwe beleggersclubs opgericht werden, had ik opnieuw naar de bank kunnen stappen en me laten adviseren, maar ik wilde weten hoe het werkte om zelf onderlegde keuzes te kunnen maken. Dus sloot ik me aan bij de nieuwe beleggersclub van Markant in Gent. Deze bestaat uit twee soorten leden: zij die er al mee bezig waren en complete beginners, zoals ik (lacht). Er is echt een nieuwe wereld voor me opengegaan!” “De eerste bijeenkomsten van de beleggersclub waren een opleiding om de financiële termen te leren kennen. Ook kregen we een handleiding om te leren hoe je een bedrijf financieel kan beoordelen. Het is belangrijk om je de terminologie van de bedrijfswereld eigen te maken. Dat helpt je om de prognoses van analisten te begrijpen en hun visies tegen elkaar af te wegen.” “Na een viertal vergaderingen zij we effectief gestart met beleggen. We deden een basisinleg en sindsdien stort elk lid maandelijks 50 euro op de rekening waarmee we collectief beleggen. We komen elke maand samen en worden nog steeds begeleid door een ervaren expert: die heeft net wat meer toegang tot bedrijfs- en beursinformatie, onder meer via betalende websites. Om te weten te komen hoe duurzaam bedrijven zijn, kijken we op de gratis website Sustainalytics. Andere gegevens bekijken we op Marketscreener en als lid van het Vlaams Beleggersfonds heb je daar ook toegang tot bedrijfsgegevens en -ratings. De leden dragen nu ook zelf interessante aandelen aan die we samen bespreken. Bij een meerderheid van stemmen kopen we aan.” “Ik zie de beleggersclub als een maandelijks uitje, we zijn echt een leuke groep. Het fijne is dat je er input van anderen krijgt, want niet iedereen heeft dezelfde achtergrond: dat is een meerwaarde als we een bedrijf beoordelen. Verschillende beroepsgroepen zijn vertegenwoordigd in onze club, waardoor we als groep kennis hebben van verschillende sectoren en bedrijven en hoe die zich zullen ontwikkelen.” “Is beleggen moeilijk? Helemaal niet: het uitvoeren via Bolero is twee keer niets. Kiezen waarin je gaat beleggen is moeilijker, zeker als je een mooi rendement wil halen. Het meeste risico loop je als je individuele aandelen van bedrijven koopt. Dan moet je goed weten waar je mee bezig bent. In plaats van te starten met individuele aandelen, kan je starten met ETF’s en holdings (vennootschappen met als enige activiteit het aanhouden van aandelen van andere ondernemingen, red.). Dan beleg je sowieso in diverse aandelen, waardoor je risico gespreid is. Wie begint, raad ik vooral aan om enkel te beleggen met geld dat je de komende jaren niet nodig hebt, zodat je een dip in de markt zonder veel zorgen kan uitzitten totdat de markt zich herstelt.” “Inmiddels ben ik ook buiten de club voor mezelf gaan beleggen. Ik doe het vooral omdat het leuk is en om bij te leren, ik beleg niet met een specifiek financieel doel. Het is bij mij vooral interesse: waar kan ik winst halen, in welke bedrijven geloof ik, kloppen de analyses die ik maak? Mijn enthousiasme is aanstekelijk: toen de beleggersclub vanwege de pandemie tijdelijk via Zoom plaatsvond, heeft mijn man meegekeken. Sindsdien belegt hij ook en zijn de bedrijfsanalyses en aandelenkoersen een vast onderwerp van gesprek geworden bij ons thuis (lacht).”
MAGDA KUFREJ (36), SENIOR CONSULTANT
Ik raad vrouwen aan te beginnen met beleggen zodra ze achttien worden. We hebben te maken met het glazen plafond, een loonkloof én een pensioenkloof van gemiddeld 30 procent – terwijl onze levensverwachting hoger ligt dan die van mannen. Beleggen is een manier om je toekomstige zelf comfortabel te laten leven. Hoe eerder je start, hoe groter het rendement na verloop van tijd, zelfs als je met kleine bedragen begint. Ik begon er twee jaar geleden mee, maar zou willen dat ik het eerder had gedaan. Ik kom uit Polen en verhuisde tien jaar geleden naar België, waar ik bij de Europese instellingen werkte. Ik had een goed inkomen en zoals zovelen zette ik mijn geld op een spaarrekening, denkend dat ik ooit een appartement zou kopen. Na zeven jaar nam ik ontslag. Dankzij mijn spaargeld kon ik de tijd nemen om een carrièreswitch voor te bereiden, maar net toen ik klaar was om de arbeidsmarkt te betreden, sloeg de pandemie toe. Het was een moeilijke tijd om werk te vinden en ik zocht andere manieren om mijn financiën te verbeteren.” “Zo raakte ik geïnteresseerd in beleggen en stuitte ik op de FIREbeweging. FIRE staat voor ‘Financial Independence, Retire Early’. Je beheert je geld zo dat je financieel onafhankelijk kan zijn. Het idee dat ik genoeg middelen en zekerheid zou hebben om ontslag te nemen of van baan te veranderen als ik dat zou willen, sprak me aan. De eerste stap van FIRE is inzicht krijgen in je financiële situatie, hoeveel je uitgeeft en hoeveel je verdient. Dan leg je een financiële buffer aan, meestal ter grootte van drie tot zes keer je maandelijkse uitgaven voor levensonderhoud. Vervolgens maak je een plan dat toewerkt naar vervroegd pensioen, waarvan beleggen het belangrijkste onderdeel is. Toen ik begon, was de markt net gecrasht: een goed moment om te investeren. Ik belegde de helft van mijn spaargeld. De meeste mensen van de FIRE-beweging richten zich op indexbeleggen, het kopen van ETF’s die de hele wereld bestrijken, zodat ze een enorme diversificatie in hun portefeuille hebben en kunnen profiteren van opkomende markten en industrieën. Ik ook, maar de helft van mijn beleggingen is in ETF’s waarin ik geloof omdat ze toekomstgerichte, duurzame bedrijven volgen. Omdat ik beleg voor de lange termijn koop ik aan, maar verkoop ik niet.” “Vanwege de lage kosten en gebruiksvriendelijkheid beleg ik via de Degiro-app. Om je aan te melden moet je een scan van je ID voorleggen, een beleggingsrekening openen via Degiro en deze rekening aangeven bij de Nationale Bank in België. Belastingen kunnen wat ingewikkeld zijn, maar Degiro levert veel data die je nodig hebt. Je kan ook vragen stellen in de Facebookgroep ‘Financial Independence Belgium’ of deelnemen aan hun meetups. Groepsleden geven graag raad aan nieuwkomers.”
“Inmiddels heb ik een nieuwe baan als consultant. Elke maand investeer ik 40 procent van mijn inkomen. Een appartement kopen in Brussel lijkt me niet meer zo’n goed idee. Kopen is nu duur en huren relatief goedkoop – een hypotheek voor 20 jaar afsluiten schrikt me af. Dus geef ik de voorkeur aan huren en beleggen in ETF’s. Elk jaar accumuleren mijn beleggingen en volgens mijn berekeningen kan ik over 20 jaar de magische drempel van 4 procent bereiken. Dit betekent dat ik met 4 procent van mijn totale investering mijn levensonderhoud voor een jaar kan dekken en met pensioen kan. Als je maar 4 procent per jaar opneemt, blijft je portefeuille duurzaam en zal die zich in de loop van de tijd regenereren. Na mijn pensioen wil ik mijn tijd besteden aan projecten die ik belangrijk vind, zoals Work Ally (www.workally.eu), mijn bedrijf dat loopbaanadvies geeft aan vrouwen, vrijwilligerswerk doen bij een hondenopvang... Ik zou kunnen reizen en in verschillende landen wonen.” “Mijn belangrijkste raad? Begin vandaag, lees je in en wees niet bang. Begin klein zodat je vertrouwd kan raken met beleggen, leer gaandeweg en ontwikkel een strategie die voor jou werkt. Als je die hebt gevonden, houd die dan vol.”
