Мир Денег 4 (60) 2005

МИР ДЕНЕГ4 ДЕЛОВОЙ ЖУРНАЛ КЛИЕНТОВ БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ

МАЙ

4(60)’2005

Мир Д енег

© ГАЙДАЙ СТУДИЯ 2005

WWW.MIRDENEG.COM

 ДОЛЛАР НА ПРЕЖНИЕ ПОЗИЦИИ НЕ ВЕРНЕТСЯ  ПОТЕРИ И ДОСТИЖЕНИЯ БАНКОВ В ПЕРВОМ КВАРТАЛЕ  ДЕПОЗИТЫ ДЕШЕВЕЮТ  ЦАПЛЯ НА БОЛОТЕ: РЫНОК УТРАТИЛ СТАБИЛЬНОСТЬ  РЕЙТИНГ: УКРАИНЦЫ МИЛЛИАРДЕРЫ  НА АВТОКАСКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ

Христос воскресе! Весны дождались, дождались светлого Христова Воскресенья. Дождались и событий незаурядных, финансовые рынки тряхнуло. И банковскую систему, и отдельно взятые банки… В общем, долго мы радовались тому, что наша экономика привязана к доллару, а не к евро, а потому у нас не все так стремительно дорожает, как дорожает евро, а теперь у нас объявлен подешевевшим доллар. И ничего на поверку не подешевело, ни продукты, ни товары, привязанные к доллару. Подешевел только сам доллар, да еще сбережения, депозиты, контракты в долларах. Нет, спорить не будем, цена на доллар была завышена. И курс несколько лет искусственно удерживался на стабильном уровне, пока доллар во всем мире падал. Но зачем же так)то сразу? На заседании КМУ Сергей Терехин заявил, что Национальный банк Украины не согласовал свои действия по укреплению курса гривни с Министерством экономики. По словам министра, «глава НБУ (Владимир Стельмах) не советовался с Минэкономики об укреплении гривни. Он ни с кем не советовался». При этом министр экономики выразил надежду, что у НБУ «хватит ума держать курс на этом уровне». Будем надеяться и мы. Резкость Терехина объяснима, это был ответ на высказывание Стельмаха о том, что Терехин своими «левацкими, пессимистическими выступлениями будоражит общество, раскручивая инфляционные и ревальвационные ожидания». Правительство отработало сто дней, и спрос с него невелик. Задачи стояли эпохальные — изменить устои общества, а решали их молниеносно. Так что и щепки летят, и обиженных и недовольных в избытке. Причем, как всегда, обижены те, кто стоял на Майдане и подвозил революционерам одежду и провиант. Средний класс, то есть. Вот беседовал я на днях с Инной Богословской, сейчас она в числе лидеров общественного движения «Всеукраинское Вече». 2 июня во Дворце спорта Вече проводит всенародное собрание, где на повестке дня стоит один масштабный документ: план развития страны на 20 лет. «Дальше нельзя жить наобум», — сказала Инна Германовна. Не будем давать оценок этому документу, но сам факт крайне знаменателен. Общественность взялась за создание плана, поскольку стало очевидно: никогда власть предержащие в Украине таких стратегий не имели (не было потребности) и сейчас не создадут (нет времени). И пока не будет этого плана, у нас будет меняться курс валюты по решению двух ведомств, будут ошибки, которые исправлять пятилетками придется. Впрочем, что это мы все об экономике и деньгах. Сирень цветет. Дни стоят светлые и полные надежд на радостное и безоблачное будущее. Как и многие десятилетия кряду, потерпим тяготы настоящего. Ради будущего.

Главный редактор и коллектив МД

СОДЕРЖАНИЕ

18

24 КЛИЕНТ — БАНК

НАША ОБЛОЖКА №60

8

Индикаторы клиента банка

13

Новые программы и акции коммерческих банков Из табакерки выскакивают по четвергам Последствия резкого падения доллара Трансбанк: четкая структура и синергия бизнеса Беседа с председателем правления банка Олегом Цурканом

18 Креатив и фото — «Гайдай)студия» Модель — Женя Гапчинская, художница

36

4

24

О Благодатном Огне

12

14

26

40

26

30 36 39

Досрочно ставки депозитного договора не меняются Долгосрочные отношения с клиентами — залог уверенности Укрпромбанка Интерконтинентбанк — темпы роста выше средних по системе Беседа с заместителем председателя правления Александром Глотовым Финансовые рубежи банков на 1.04.2005 г. Цапля на болоте Стабильность покинула банковский рынок Депозиты будут падать на 1% в месяц

52

4 (60) май ’2005 мир денег

СОДЕРЖАНИЕ

ОКРУЖЕНИЕ

60 40 42

Самые/самые деньги Миллиардеров стало больше, жить стало интереснее В списке самых богатых людей теперь и украинцы

64

С УМОМ ПОТРАТИТЬ 70

В поисках денежного туза Частные деньги постсоветского периода

76

Недвижимость — свежие предложения на рынке

78

В волны Эгейского моря Неизведанная Турция

80

Популярное чтиво Книжные новинки от сети «Буква»

81

Блондинки в стиле платинум Вечеринка «Русского стандарта»

СОБСТВЕННОСТЬ 52

64 58

Автопокупатель на распутье Новшества в таможенном законодательстве привели к ценовым изменениям на рынке автомобилей Samsung SyncMaster 173P/193P Новый угол решения задач

Раскошелься и сэкономь на АвтоКАСКО Краткий путеводитель бережливого страхователя

СТРАХОВАНИЕ 60

Десять довольных клиентов Есть ли в Украине качественное страхование?

СПАСИ

И СОХРАНИ

О БЛАГОДАТНОМ

ОГНЕ

священник Олег Мельничук, настоятель Храма на честь иконы Пресвятой Богородицы «Помощница в родах»

К

аждый раз все, кто на Пасху находятся внутри и поблизости от Храма Гроба Господня, становятся свидетелями схождения Благодатно) го Огня (Света). Благодатный Огонь является в Храме уже не первое тысячелетие. Самые ранние упоминания о схож) дении Благодатного Огня в канун Воскресения Христова встречаются во времена апостолов, а письменные источ) ники, датируемые IV веком, свидетельствуют уже о прове) дении церемонии. Литания (церковная церемония) Святого Огня начина) ется приблизительно за сутки до начала православной Пасхи, которая, как известно, празднуется в иной день, чем у других христиан. В Храме Гроба Господня начинают собираться паломники, желающие своими глазами уви) деть схождение Благодатного Огня. Среди присутствую) щих всегда много инославных христиан, мусульман, атеи) стов, за церемонией следит еврейская полиция. В самом Храме вмещается до 10 тыс. человек. Вся площадь перед ним и анфилады окрестных сооружений также оказыва) ются заполнены народом. Количество желающих гораз) до больше возможностей Храма, поэтому паломникам бывает нелегко. На середине ложа Живоносного Гроба ставится лампа) да, наполненная маслом, но без огня. По всему ложу раскла) дываются кусочки ваты, а по краям прокладывается лента. Так приготовленная, после осмотра турецких стражников, а ныне — еврейской полиции, Кувуклия (Часовня над Гробом Господним) закрывается и опечатывается местным ключни) ком)мусульманином. В половине второго раздается колокол в патриархии и оттуда начинается шествие. Длинной черной лентой входит греческое духовенство в Храм, предшествуя Патриарху. Он — в полном сияющем облачении. Через 20–30 минут после опечатывания Кувуклии в Храм вбегает православная арабская молодежь, чье при) сутствие также является обязательным элементом пас)

8

хальных торжеств. Молодые люди, как наездники, сидят на плечах друг у друга. Они просят Божью Матерь и Господа, чтобы он даровал православным Благодатный Огонь. «Иля дин, иля виль эл Мессиа (Нет веры, кроме веры пра) вославной, Христос — истинный Бог)», — скандируют они. Для прихожан)европейцев, привыкшим к иным формам выражения чувств и спокойным богослужениям, бывает весьма непривычно видеть такое поведение местной мо) лодежи. Однако Господь нам напоминал, что Он прие) млет и такое, по)детски наивное, но чистосердечное об) ращение к Богу. В Храм входит процессия — иерархи празднующих Пасху конфессий. В конце процессии идет Православный Патриарх одной из поместных православных церквей (Ие) русалимской или Константинопольской) в сопровождении Армянского Патриарха и священнослужителей. В своем крестном ходе процессия минует все находящиеся в Храме памятные места: священную рощу, где был предан Хри) стос, место, где Его побивали римские легионеры, Голгофу, где Его распяли, камень Помазания, на котором тело Хри) ста готовили к погребению. Процессия подходит к Кувуклии и трижды обходит ее. После этого Православный Патриарх останавливается напротив входа в Кувуклию, его разоблачают от риз, и он остается в одном полотняном подряснике, чтобы было вид) но, что он не проносит с собой в пещеру спичек или чего бы то ни было, способного зажечь огонь. Надеясь уличить православных в подделке, городское мусульманское начальство расставляло турецких воинов по всему Храму, а те обнажали ятаганы, готовые отрубить голову всякому, кто будет замечен вносящим или зажи) гающим огонь. Однако за всю историю турецкого влады) чества никто в этом так и не был уличен. В настоящее же время Патриарха осматривают еврейские полицейские следящие.

4 (60) май ’2005 мир денег

Христос Воскресе!

Христос Воскресе! Люди/братья! Друг друга в теплые объятья Спешите радостно принять! Забудьте ссоры, оскорбленья, Да светлый праздник Воскресенья Ничто не будет омрачать. Христос Воскресе! Ад трепещет, И солнце вечной правды блещет Над обновленною землей:

И вся Вселенная согрета Лучом Божественного света, Вкушает радость и покой. Христос Воскресе! День священный! Греми во всех концах Вселенной Творцу немолчная хвала! Минули скорби и печали, Греха оковы с них ниспали, Душа отпрянула от зла. В. Бажанов

Незадолго до прихода Патриарха подризничий вносит в пещеру большую лампаду, в которой должен разгореть) ся главный огонь и 33 свечи, по числу лет земной жизни Спасителя. Затем Православный и Армянский Патриархи (последний также разоблачается перед входом в пещеру) входят внутрь. Их запечатывают большим куском воска и налагают на дверь красную ленту, православные служите) ли ставят свои печатки. В это время в Храме выключается свет, и наступает напряженная тишина — ожидание. При) сутствующие молятся и исповедуют свои грехи, прося Гос) пода даровать Благодатный Огонь. Все находящиеся в Храме люди терпеливо ждут выхода Патриарха с Огнем в руках. Впрочем, в сердцах многих людей присутствуют не только терпение, но и трепет ожи) дания. В соответствии с преданием Иерусалимской Цер) кви считается, что тот день, когда Благодатный Огонь не сойдет, будет последним для людей, находящихся в Храме, а сам Храм будет разрушен. Поэтому паломники обычно причащаются перед тем, как прийти в святое место. Моли) тва и обряд продолжаются до тех пор, пока не произойдет всеми ожидаемое чудо. В разные годы томительное ожида) ние длилось от 5 минут до нескольких часов. Перед схождением Храм начинают озарять яркие вспышки Благодатного Света, тут и там проскакивают ма) ленькие молнии. При замедленной съемке хорошо видно, что они исходят из разных мест Храма — от иконы, висящей над Кувуклией, от купола Храма, от окон и из других мест, и заливают все вокруг ярким светом. Кроме того, то тут то там между колоннами и стенами Храма мелькают вполне видимые молнии, которые часто проходят без всякого вре) да через стоящих людей. Мгновение спустя весь Храм оказывается опоясанным молниями и бликами, которые змеятся по его стенам и ко) лоннам вниз, как бы стекают к подножию Храма и растека) ются по площади среди паломников. Одновременно с этим у стоящих в Храме и на площади загораются свечи, сами загораются и лампады, находящиеся по бокам Кувуклии (за исключением 13)ти католических), как и некоторые дру) гие в пределах Храма. «Вспышка и пламя — как огромный цветок, а Кувуклия — еще темная. Медленно)медленно по свечам Огонь из алта) ря начинает спускаться к нам. И тут громовой вопль заста) вляет оглянуться на Кувуклию. Она сияет, вся стена перели) вается серебром, белые молнии струятся по ней. Огонь пульсирует и дышит, а из отверстия в куполе Храма на Гроб с неба опускается широкий вертикальный столб света. Храм или отдельные его места заполняются не имеющим анало) гов сиянием, которое, как полагают, впервые явилось во время Воскресения Христова», — вспоминает с восторгом очевидец. В это же время открываются двери Гроба, и выхо)

дит Православный Патриарх, который благословляет со) бравшихся и раздает Благодатный Огонь. Уже через несколько минут Благодатный Огонь в виде ярко)голубых бисерок горит у всех людей на их пучках све) чей. Также следует сказать, что у некоторых людей огонь загорается сам. Первое время (3–10 минут) загоревшийся Огонь обладает удивительными свойствами — совершенно не жжет, независимо от какой свечи и где он будет зажжен. Можно видеть, как прихожане буквально умываются этим Огнем: водят им по лицу, по рукам, черпают пригоршня) ми, и он не наносит никакого вреда, поначалу не опаля) ет даже волосы. Людей, находящихся в это время в Храме, переполняет непередаваемое и ни с чем не сравнимое по своей глуби) не чувство радости и духовного успокоения. По словам тех, кто побывал на площади и в самом Храме при схожде) нии Огня, глубина чувств, переполнявших людей в этот мо) мент, была фантастической. Люди из Храма выходили как бы родившимися заново, как они сами говорят, духовно очистившимися и прозревшими. Особенно замечательно то, что равнодушными не остаются даже те, кому неудоб) но это дарованное Богом знамение. Случаются и более редкие чудеса. Одна из снятых ви) деопленок свидетельствует о происходящих исцелениях. Визуально камера демонстрирует два таких случая. У че) ловека с изуродованным гниющим ухом рана, смазан) ная Огнем, прямо на глазах затягивается, и ухо принима) ет нормальный внешний вид. Также запечатлен на плен) ке случай прозрения слепого (по внешним наблюдениям, у человека были бельма на обоих глазах до умывания Огнем). В дальнейшем от Благодатного Огня будут зажжены лампады по всему Иерусалиму, специальными авиарейсами Огонь будет доставлен на Кипр и в Грецию, откуда будет развезен по всему миру. В недавнее время непосредствен) ные участники событий стали его привозить и в нашу страну. Следует обратить внимание на то, что Благодатный Огонь зажигается лишь в присутствии и с молитвами толь) ко Православного Патриарха. На протяжении истории были неоднократные попытки «выпросить» у Бога чудо, но все попытки оказались напрасны. О подобном событии, произошедшем в XVI веке, свидетельствует расколотая ко) лонна, находящаяся при входе в Храм, из которой сошел Огонь, где молился именно Православный Патриарх, в то время как в Кувуклии целые сутки безрезультатно молился Патриарх Армянской Церкви. Каждое сотворенное Богом чудо должно все более и бо) лее укреплять нас в вере, учить нас правильному понима) нию смысла жизни и назначения человека на этой земле.

Христос Воскресе! Примите мои сердечные поздравления со Светлым Христовым Воскресением и Святой Пасхой. Пусть Воскресший Христос Спаситель подаст Вам и Вашим семьям здоровье, мир, радость и благополучие.

10

4 (60) май ’2005 мир денег

ПРАВИЛЬНЫЙ

КУРС

ИНДИКАТОРЫ КЛИЕНТА БАНКА

Кредиты для физических лиц

EUR, %

UAH, %

USD, %

АПРЕЛЬ

Депозиты

для юридических лиц

АПРЕЛЬ

12.76

для физических лиц

АПРЕЛЬ

для юридических лиц

АПРЕЛЬ

14.00 8.36

7.89

МАРТ

МАРТ

МАРТ

МАРТ

13.46

14.88

8.70

8.01

АПРЕЛЬ

АПРЕЛЬ

АПРЕЛЬ

АПРЕЛЬ

20.07 21.33 14.54

14.41

МАРТ

МАРТ

МАРТ

МАРТ

20.09

22.33

15.23

13.17

АПРЕЛЬ

АПРЕЛЬ

АПРЕЛЬ

АПРЕЛЬ

12.67

14.00 8.32

7.71

МАРТ

МАРТ

МАРТ

МАРТ

12.52

14.57

8.60

7.74

Банковские металлы (за 1 г в 100 г)*, грн. золото

АПРЕЛЬ

77.51

серебро

АПРЕЛЬ

1.85

платина

АПРЕЛЬ

палладий

АПРЕЛЬ

175.94

60.80

МАРТ

МАРТ

МАРТ

МАРТ

79.86

1.97

169.12

54.10

* Показатели рассчитаны по данным банков «Аваль», Брокбизнесбанк, «Надра», Правэкс)Банк, ВАБанк.

Для индикаторов клиента банка взяты параметры годовых кредитов и депозитов по ежедневным данным банков: «Аваль», Укрэксимбанк, Укрсоцбанк, УкрСиббанк, Райффайзенбанк, Брокбизнесбанк, «Финансы и Кредит», Правэкс)Банк, «Форум». Соответственно приведенные усредненные данные характеризуют НАИБОЛЕЕ РЕАЛЬНЫЕ показатели на рынке, проще го) воря, сколько стоят сегодня кредиты и депозиты. Встречающиеся на рынке предложения с существенными отклонениями от реальных, естественно, являются либо рискованными, либо невыгодными. Информация по данным ИАА «Гроші та Світ».

ПРАВИЛЬНЫЙ

КУРС

НОВЫЕ ПРОГРАММЫ И АКЦИИ

коммерческих банков Акционные кредиты по случаю 15-й годовщины

Услуга: «Кредит–Депозит»

АО «Кредит Банк (Украина)» Для физических лиц С 15.03 по 30.06.05 г. Условия акционных кредитов: на товары длительного пользования (бытовые товары, компьютерная техника, мебель и т.п.): срок кредита — до 24 мес., начальный взнос — 10%, процентная ставка — от 22,5% годовых (или 1,87% в месяц) в гривне; на авто мобиль: срок кредита — до 7 лет, участие собственными средствами — от 15%, про) центная ставка — от 10,5% годовых в евро; на жилье: срок кредита — 15 лет, участие собственными средствами — от 15%, про) центная ставка — от 19,4% годовых в гривне.

АБ «Факториал/Банк» Для физических лиц С 12.04.05 г. Факториал)Банк предлагает своим клиентам, имеющим депозитный вклад в банке, услугу — кредит под залог депози) та. Оформление кредита происходит в те) чение 30 минут. Срок кредитования ограничен сроком окончания депозитного договора. Минималь) ная сумма кредита составляет 1000 грн. или эквивалент этой суммы в иностранной валюте. Размер кредита равен 80% от суммы депози) та. Кредит можно взять на любые потреби) тельские цели в гривне, долларах или евро. Этой услугой могут воспользоваться и пенсио) неры, имеющие депозитные вклады в банке.

Акция: «Стартовый пакет» за 50 копеек Банк «Форум» Для юридических лиц С 5.01 по 5.07.05 г. По условиям акции обладателем такого пакета может стать любое юридическое лицо за символическую цену — пятьдесят копеек. «Стартовый пакет» — предоставление клиенту полного пакета услуг: открытие мультивалютного счета, депозитного счета, подключение к системе «Клиент)банк» или системе «Интернет)Клиент)Банк», SMS) банкинг, выпуск корпоративной карточки, выпуск личной карточки руководителя, а также предоставление консультационной и другой необходимой информации.

Акция: «Сказочный семейный уик-энд в Диснейленде в Париже» Кредитпромбанк и Visa Int. Для физических лиц С 15.04 по 15.07.05 г. Все, кто воспользуется картой Visa или Visa Electron Кредитпромбанка при расче) тах за товары или услуги в торговой сети, становятся участниками акции и смогут по) лучить один из призов: четыре семейных по) ездки для четырех человек (двое взрослых и двое детей до 12 лет) во Францию с посе) щением «Диснейленда» и «Парка студии Уолта Диснея»; три денежных приза по 3000 грн. от ОАО «Кредитпромбанк». Победители акции будут объявлены 1 августа 2005 года. Поездка во Францию состоится в сентябре)октябре.

Новые условия депозитов Укрпромбанк Для физических лиц С 12.04.05 г. Депозитная программа предусматри) вает размещение средств с процентной ставкой до 16,5% годовых в гривне, до 10,5% годовых в долларах и 7% годовых в евро, оформление международной пла) тежной карты, процентную ставку по кар) точному счету: 5% годовых в гривне, 3% го) довых в долларах и 2% годовых в евро, ежемесячную выплату процентов на пла) тежную карту.

4 (60) май ’2005 мир денег

Акция: Автомобиль в кредит без первоначального взноса Банк «Аваль» и корпорация «АИС» Для физических лиц С 1.04 по 30.06.05 г. В рамках этой акции банк предоставля) ет кредиты на покупку автомобилей россий) ских марок у корпорации «АИС» без перво) начального взноса заемщика на срок до 48 мес. Процентная ставка составляет 13% годовых в долларах США или евро, 19% — в гривне. Дополнительно взимается разовая комиссия за открытие и ведение кредитного счета — 3% от суммы.

13

ФОРС1

МАЖОР

ИЗ ТАБАКЕРКИ ВЫСКАКИВАЮТ ПО ЧЕТВЕРГАМ

Григорий Тесленко

Когда из табакерки выскакивает чертик, вздрогнет и закаленный в перестрелках контрразведчик — вкладчик самого надежного банка, и юная девица — маркетолог, у которой на счету всего1то полторы тысячи долларов. Пугает не чертик и не табакерка, а внезапность, с которой все происходит, стремительность и непредсказуемость.

14

4 (60) май ’2005 мир денег

Что с воза упало, тому глаз вон (славянский народ) Падение курса — вопрос вроде бы обсуждавшийся, од) нако речь шла о плавном снижении, с возможностью при) нимать какие)то меры. Курс доллара упал в течение двух дней. Гривня окрепла, но, как справедливо заметил «Экс) перт», — а радости нет.

— Доллар будет стоить пять гривен! — заявил во всеус) лышание министр экономики Терехин. Так он собирался победить инфляцию. Цены растут, а гривня дорожает. Это заявление сурово раскритиковали субъекты фи) нансового рынка. Может, он так и будет стоить, но так за) являть рынку с такого поста нельзя.

— Если бы он хотя бы предупредил нас, мы бы зарабо) тали на этом заявлении, — сурово бурчали банкиры.

— Стельмах не допустит, — крестились иные. — Он не любит резких перемен. Именно Стельмах и допустил. Уж неважно, кто его уло) мал, однако доллар упал с 5,29 до 5,01. Любая экономика получила бы удар оглоблей по хребту. Дмитрий Резниченко, заместитель главы казначейства банка «Надра», высказался так: — Причинами столь резкого укрепления курса гривни по отношению к доллару, скорее всего, стали прямые ди) рективы Кабмина Нацбанку. Это совершенно не похоже на действия НБУ, который в последние годы не допускал таких резких скачков курса и сглаживал все колебания.

— Без паники! — заявлял тележурналистам Сергей Анатольевич. — Я сам в панике! — при этом вид Терехина в правдивости его слов сомнений на этот раз не вызывал.

— В результате резкой ревальвации гривни вкладчики ук) раинских банков, держащие свои сбережения в долларах США, потеряли 1,2 млрд. грн., — заявил президент Ассоци) ации украинских банков Александр Сугоняко. — На каждой тысяче долларов депозитного вклада украинцы потеряли 300 грн. Оцениваем резкое укрепление гривни по отношению к доллару как дестабилизацию валютного рынка и банковской системы в целом, — сказал Сугоняко. По его словам, резкая ревальвация национальной валюты также привела к обесце) ниванию валютных активов, которые составляют порядка 40% от общего объема активов банковской системы. Президент АУБ считает, что «другого такого резкого повышения гривни не будет… Если будет другой скачок, то после него полетят многие головы… Это уже будет политическая ошибка». Так другого скачка пока и не надо, и от этого дай Бог оправиться. Терехин собрался с мыслями и, отвечая на вопрос журна) листов о том, что делать людям в результате внезапной ре) вальвации гривни, заявил, что, согласно ст. 99 Конституции Украины, единственной платежной единицей на территории Украины является гривня (ForUm). По его словам, курс на уровне 5,3 грн./доллар стабильно продержался три послед) них года, что само по себе давало повод переконвертиро) вать свои сбережения. Министр экономики также отметил, 4 (60) май ’2005 мир денег

что люди нерешительно занимались реконвертацией, опас) аясь событий 98 года. «Теперь идет ревальвация. Когда было сказано и было политическое заявление, что показатель — 5,1 грн./долар, что мы идем на ревальвацию. Уже это должно было дать основание людям менять свои сбережения, и они начали это делать», — добавил Терехин.

Много в жизни смешных потерь (Есенин) Народный депутат, член фракции СДПУ(о) Владимир Воюш считает, что резкое изменение курса говорит о том, что принято поспешное решение с тем, чтобы решить на) сущные проблемы. «Договоренность правительства с ос) новными игроками на рынке о снижении цен на бензин подкреплено резким падением курса валют, — уверен де) путат. — Бензин и нефть уже завезены в Украину, а прода) ны они будут уже по более низкому курсу доллара. Соот) ветственно, за ту же самую сумму в гривнях можно будет за рубежом снова приобрести нефть и реализовать ее в Украине. Такой разовый подход устроит, конечно, нефтя) ных баронов, но очень больно ударит по экономике стра) ны, в первую очередь, по предприятиям)производителям и экспортерам, поскольку это вызовет рост их издержек». Виктор Пинзенык, министр финансов, горячо убеждал общественность, что укрепившаяся гривня — большая ра) дость для украинцев. На все это злобно косились экспорте) ры, — в частности, Анатолий Кириллович Кинах сказал, что это является результатом нескоординированных и недо) статочно обоснованных решений Национального банка и финансово)экономического сектора правительства. Эко) номика Украины является экспортно)ориентированной и 60% валового внутреннего продукта составляет именно экспорт продукции. Теперь экспортеры будут привозить из) за границы дешевые доллары и расплачиваться станут в Украине дорогой гривней. Неувязочка. Бывший главный банкир страны, а ныне Президент Ук) раины Виктор Ющенко сказал: — Я отрицательно оцениваю любое шоковое измене) ние цены на деньги, потому что это подрывает авторитет их стабильности, сформированный годами. Ющенко считает, что от такой политики, прежде всего, страдает украинский производитель, который и должен быть центром внимания Кабмина. По его мнению, даже если такая политика идет на укрепление гривни, это не мо) жет решаться за один день. Сам президент свои сбереже) ния уже 4 года хранит в гривне в одном из украинских бан) ков и убежден, что гривня продолжит укрепляться.

Цыплят по три и восемь считают (МД) По словам управляющего Киевской областной дирек) цией АКБ «Укрсоцбанк» Андрея Онистрата, тенденция к росту курса гривни сохранится и впредь. Эксперт допускает вероятность кризиса ликвидности у 15

многих банков, это вызвано резким оттоком вкладов в ино) странной валюте при огромном росте спроса на валют) ные кредиты. Ситуация может усложниться тем, что боль) шинство банков ликвидировало собственные длинные ва) лютные позиции, а Нацбанк не проводит рефинансирова) ние в иностранной валюте. Первый заместитель председа) теля правления Индэкс)банка Михаил Власенко полагает, что резкое укрепление курса гривни может привести к сни) жению темпов экономического роста. «Такое укрепление гривни тяжело скажется на производителях, особенно на экспортерах», — подчеркнул он. По прогнозу банкира, к лету курс гривни может составить 4,95 /$1. День обвала доллара окрестили «черным четвергом». В Киеве начали закрываться обменные пункты. Некоторые источники предположили, что вскоре доллар стабилизиру) ется, правда, на немного более низком курсе, чем был до обвала, а то, что происходит сейчас — финансовая махи) нация, которую потом объявят неудачной попыткой стаби) лизировать валюту. Стельмаха наконец)то вытащили из берлоги на трибу) ну Верховной Рады. Там главный банкир страны блеснул компетентностью и могучим интеллектом, он объяснил де) путатам макроэкономическую сущность ревальвации. Вы) ступая с парламентской трибуны, Владимир Стельмах про) комментировал понижение курса доллара: такой шаг по) ложительно отразится на покупательной способности на) селения и пойдет на пользу производителю. Он также от)

16

метил, что в среднем, по разным оценкам, гривня недооце) нена от 75 до 49%. Сейчас, по мнению Стельмаха, самый оптимальный курс — 3,8 грн. за доллар. Снимая шляпу перед профессионализмом управляю) щих глобальными финансами, все же хочется спросить: как теперь эту самую шляпу держать? По)мушкетерски, поб) едительно, в левой руке с отставленным локтем, или вниз тульей, на предмет возможной милостыни? Зачем было ре) вальвацию гривни проводить в четверг? Почему было не осуществить ее с мая по август, в период естественного снижения курса? Кому понадобились вот эти небольшие, в пределах глобальных финансов, деньги, которые потеряли долларовые вкладчики? Да и зачем для того, чтобы сделать заявление о возможном курсе — 3,8 — взбираться на са) мую высокую трибуну? Тот же ньюсмейкер столько раз произносил — деньги любят тишину. И вот не смолчал. Разумеется, в сложившейся ситуации от долларов нуж) но избавляться, да еще и особым способом: их следует тратить там, где они имеют хождение и не зависят от кур) совых указаний чиновников высшего ранга. Нацбанк будет пересматривать основы кредитно)де) нежной политики. Эксперты и вкладчики банков, конечно, изучат их. Да только практика показывает, что этот доку) мент ничего серьезного из себя не представляет. И следить стоит скорее за тем, с кем ведет переговоры премьер)ми) нистр и о чем договаривается. Потому что, о чем бы ни шла речь, говорится о деньгах, точнее, об их курсе.

4 (60) май ’2005 мир денег

ЛИЧНО

ПРИЧАСТЕН

ТРАНСБАНК:

ЧЕТКАЯ СТРУКТУРА И СИНЕРГИЯ БИЗНЕСА Новый лидер известного украинского банка, Олег Григорьевич Цуркан, планирует настроить команду на создание крепкой структуры и рост эффективности в новом качестве уже через три месяца.

18

4 (60) май ’2005 мир денег

Отправная точка Уверенный и приветливый взгляд Олега Григорьевича Цуркана, человека, который всего несколько недель воз) главляет Трансбанк, свидетельствовал о том, что хозяин элегантного кабинета вовсе не чувствует себя адаптирую) щимся специалистом, он совершенно ясно представляет себе общую картину и реалии конкретного банка и пре) красно ориентируется, что следует предпринимать. И все же журналист начал беседу с предыдущего этапа карьеры.

— Скажите, каким направлением деятельности вы за) нимались в банке «ТуранАлем»? Ведь это один из кру) пнейших финансовых институтов СНГ… В «ТуранАлеме» я подключился в группу приобретения банков по СНГ. У меня был проект в Москве, затем решал некоторые задачи по Украине, по Казани и опять по Мос) кве. Я был советником председателя правления по особым вопросам, по особым встречам. В частности, я лично руко) водил проектом по приобретению банка в Казани для «Ту) ранАлема». Раньше работал в иностранном банке. И вот судьба привела в Украину.

— И каков первый взгляд на банковскую систему Ук) раины?

— К развитию банковской системы существуют разные подходы. Казахстан и Украина находятся на разных уров) нях. Это ни в коем случае не ущемляет Украину, но в Казах) стане при меньших объемах удалось построить систему, ко) торая ближе к западным стандартам. В Украине своя систе) ма, и с этим приходится считаться. Хотя иногда хочется ска) зать: «Ребята, это делается по)другому». Но люди, которые много лет на рынке, так сразу не ломаются. Достижение консенсуса — довольно сложный процесс. Он зависит как от технологий, так и от человеческого фактора. Приходит) ся менять культуру общения. Финансовые возможности Ук) раины порядков на десять выше, чем возможности Казах) стана. Поэтому нужно соотносить подходы.

— Как выглядит процесс изменения состава собствен) ников на сегодняшний день? Насколько я понимаю, в прошлом году было приобретено 10% Трансбанка.

— Точнее, 8,7%. Существуют соглашения с другими ак) ционерами, с рядом дружественных компаний, по которым эти права буду переходить в «ТуранАлем». То есть, это про) цесс постепенный. Сказывается много юридических факто) ров. Существуют технологические процессы, которые нель) зя ускорить. Это такой же постепенный интегрированный процесс, как внедрение технологий, банковских структур и последующая передача прав по акционерному капиталу.

— В этих процессах, которые переживает Трансбанк, что вам, Олег Григорьевич, представляется наиболее сложным?

— Отправная точка — это поставить структуру банка на 4 (60) май ’2005 мир денег

место. С такой отправной точки начинается рост любого банка. Структура должна соответствовать и требованиям головного банка, и требованиям законодательства Украи) ны. Правильно поставленная вначале структура позволяет многократно усилить мощности любой организации. В тече) ние какого)то периода времени может наблюдаться неди) намичность развития, могут сказать, что банк не растет, не развивается. На самом деле это иллюзорно, всегда надо сравнивать правильные вещи: качество и количество. Мож) но уйти в количество. Я условно говорю: можно, например, уйти в рост активов, но при этом не смотреть на их качество. Нарастить количество пассивов очень легко в данный мо) мент. Но опять остается вопрос качества пассивов. Здесь применим опыт ТуранАлемБанка, когда в 2001 году он за) нялся построением структуры, которая адекватно отвечает рынку и корпоративному управлению. Скажем, год мы по) тратим на устроение структуры. После этого пойдет дина) мичный рост, потому что правильно построенная структура помогала перескочить на три)четыре ступени выше. В итоге ТуранАлемБанк вышел на первое место в Казахстане. А до этого была критика: зачем вы строите структуру, нужно ра) сти. После этого окрепло доверие иностранных банков, ко) торые предоставили дополнительные лимиты. То есть, цель была выбрана совершенно правильно. И я хочу подобное осуществить с командой Трансбанка здесь, в Украине.

Широко понимаемая универсальность — Конечно, будете строить универсальный банк?

— Да, будем строить и не будем строить никаких иллюзий. Потому что рынок уже существует, сложилась своя специали) зация. Зайти и декларировать сейчас, что мы хотим быть пер) выми на рынке в рознице — несерьезно. Есть состоявшиеся банки, например, «Аваль», «Приват», которые создали кру) пные сети по всей республике. У ТуранАлемБанка есть про) дукт, который он успешно продвигает как у себя на родине, так и в России, Белоруссии, Молдавии. Это торговое финан) сирование, предэкспортное финансирование, продукт с большим количеством кредитных линий и большим количе) ством партнеров за рубежом. Мы давно и успешно работа) ем, поэтому, естественно, в Украине это будет ключевой про) дукт, который уже сегодня предлагается многим клиентам.

— Вас не смущает, что подавляющее большинство украинских банков ориентируется на розницу?

— Розница будет развиваться. Просто можно ориентиро) ваться исключительно на розницу, при этом создавать круп) ную филиальную сеть, множество точек продаж. А можно строить розницу с особым статусом, например, работая с предприятием, корпоративным клиентом, предлагать кредито) вание его сотрудников, выпуск кредитных карточек для сотруд) ников, зарплатные проекты, особенные условия ипотечного кредитования — это идет не как основной продукт, а как до) полнительный продукт для корпоративного бизнеса. Разница в подходах велика. Не только нашему банку, а практически лю) 19

бому иностранному банку войти в розницу сейчас невозмож) но, это потребует безумных инвестиций — 300–400 млн. дол., либо постепенного наращивания розничных объемов.

— Какова позиция Трансбанка в отношении задач, которые решают частные лица, да и корпорации — сбережения, инвестиции…

— Те же крупные предприятия, когда зарабатывают мно) го денег, понимают, что не все ресурсы целесообразно класть на депозит, можно деньги вложить в свою компанию, в другой бизнес. Но таких — единицы. Это должен быть из) вестный бизнесмен, у которого хватит ума и дерзости пойти дальше на рынок. У большей части населения, которая фор) мирует розничный бизнес, нет образования. Получается, что все ринулись коллективно вкладывать деньги только в одно выгодное направление, например, недвижимость.

— Не исключено, что именно данная ситуация как раз является эффективной для этого вида бизнеса. Есть же чрезвычайный спрос на потребительское кредитова) ние, кредитование автомобилей, особенно на ипотеку.

— Я всегда привожу такой пример. Обычно в магазинах соль и спички лежат на прилавках свободно. Но наступают невзгоды, и этот товар сметают в первую очередь, он исче) зает моментально. Так вот, это все)таки реальный риск: спрос на недвижимость как взлетел, так и упадет. Допустим, взяли кредит, построили бизнес)центр, а арендаторов нет…

Длинные кредиты без длинных денег — много риска из ничего — Но все собираются развивать ипотеку, все говорят о вероятном снижении ставок кредитов.

— В украинских банках нет длинных средств. Несмотря на это, они финансируют клиентов на 15–20 лет. Поэтому при) сутствует риск чистой воды. Тактика Наполеона — сначала ввяжемся в бой, а потом будем соображать, что делать даль) ше. Учитывая интересы иностранных инвесторов к Украине и декларацию Украины о намерениях присоединиться к Евро) пейскому Союзу, следует предполагать, что ставки будут па) дать. Стоимость финансирования тоже упадет, что вызовет большой эффект маржи. Это рисковый подход. Возьмите лю)

бой балансовый банк: красивая картинка, столько)то креди) тов, а если взять разрыв ликвидности — вы поразитесь. Ника) кой иностранный банк этого делать не будет. Слишком высо) ки риски. Новый этап революции может привести к нестабиль) ности системы. Мы все видели, что было в декабре)ноябре, когда шел отток финансирования. Неоднозначен и подход к ипотечному кредитованию в украинских банках. Есть стан) дартная схема, которая используется в мире при ипотечном кредитовании — аннуитеты — погашение долга равными до) лями или даже упрощенный способ расчета. В Украине раз) вивается «пружинный подход». Но вряд ли иностранный банк согласится рефинансировать эти ипотечные кредиты. БТА сейчас решил заняться секьюритизацией ипотеч) ных займов. Для Запада это уже обычная практика, а у нас только начинают выходить на эти стандарты: ипотечные кредиты, аннуитеты, соблюдение всех договорных прав. После этого банк выходит на западный рынок, продает свои ипотечные пулы и получает дешевое финансирова) ние, развивается по спирали. (Пружинный метод возврата кредита отличается от ан) нуитета тем, что при нем ежемесячно выплачиваются про) центы банку, а суммы возврата кредита, основного «тела», могут быть отложены на этап завершения действия кредит) ного договора. При аннуитете погашение кредита и про) центов осуществляется равными долями в течение всего срока. — Ред.)

— Но ведь все банки на это рассчитывают…

— Нет, украинские банки, которые выдают ипотечные кредиты не по аннуитету, не получат иностранное финан) сирование под эти ипотечные пулы. И украинские банки должны осознать, где находить компромисс между спро) сом и предложением.

Конек — торговое финансирование — Какие основные направления будет развивать Трансбанк в этом году?

— Как я заметил, первый продукт, который будет разви) ваться, — торговое финансирование. Используя громад) нейшую линию «ТуранАлема» (сейчас мы имеем доступ к линиям на миллиард — миллиард двести миллионов долла)

АКТУАЛЬНО

Вспоминая ничтожность наших давнишних взглядов, мы восторгаемся нашим умствен) ным ростом; мы торжествуем, сравнивая, а между тем нам никогда не приходит в голо) ву, что предстоит пройти тот же круг вновь: с высоты нашей завтрашней мудрости сегод) няшний триумф предстанет таким же ничтожным, как триумф вчерашний. Идея может быть благовидной в теории и разрушительной на практике и, напротив, — в теории рискованной, а на практике превосходной. Если мы распоряжаемся своим богатством, то мы богаты и свободны; если же наше бо) гатство распоряжается нами — то беднее нас нет. Эдмунд Берк (1729–1797) 20

Своим успехом каждый человек в значительной степени обязан мнению, которое он сам о себе создал.

4 (60) май ’2005 мир денег

ров), можем финансировать Ближний Восток, Европу, Аме) рику, Юго)Восточную Азию. Это и предэкспортное финан) сирование, и все вариации, приемлемые для местных участ) ников рынка. В принципе, и украинские банки могут выйти на этот рынок, но сейчас существует разрыв во времени, по которому даже крупным украинским банкам предстоит до) гонять. Чтобы достичь уровня ТуранАлемБанка, нужно по) рядка трех)четырех лет по этим линиям. Естественно, этот конек будет использоваться в первую очередь.

— Какой маркетинг этого продукта?

— Должна быть создана структура банка, контролиру) емая понятная структура, подготовлены специалисты: нельзя продавать товар, если не подготовлен персонал. Это процесс не быстрый. Нужны административные ресур) сы, техника, люди — на все это уходит время. Затем уже следует выход с маркетинговой кампанией: брошюры, ор) ганизация семинаров, встречи с руководителями крупных предприятий. В Украине сейчас ведутся переговоры с нес) колькими крупными украинскими предприятиями, напри) мер, ХТЗ. Чтобы работать прибыльно с клиентом, нужно работать по всему ряду продуктов. Партнерство начина) ется с торгового финансирования, и при этом клиент попа) дает в банк, вследствие чего возникает прибыль от залого) вых вещей, от операционного обслуживания. Это называ) ется синергией бизнеса, которая приводит к большей эф) фективности капитала, к чему и готовится Трансбанк.

4 (60) май ’2005 мир денег

— Сугубо технические вопросы: собираетесь ли вы открывать отделения в других городах Украины, стро) ить новое здание?

— Недавно открылся филиал в Донецке. Будем идти дальше. Что касается здания, то здесь вопрос спорный, во) прос эффективности. Вопрос не стоит, что председатель правления должен ездить только на БМВ последней модели или здание у банка должно быть престижным. Если выгоднее арендовать помещение, здесь ничего предосудительного нет. Вопрос в том, сколько банк получит прибыли. Наш банк работает в двух направлениях: приобретение недвижимо) сти для переезда банка или аренда. Приведу классический пример с Дойчебанком в Германии в 2004 году, когда банк начал продавать все свои здания и брать здания в аренду. В обладании недвижимостью есть нюансы. Это дополни) тельный персонал: сантехники, обслуживающий персонал, это нагрузка еще и на отдел кадров, на бухгалтерию. Дой) чебанк взял помещение в аренду и не отвлекается на охра) ну, уборку. Занимается чисто банковским бизнесом.

— По вашим ощущениям, сколько займет времени переход Трансбанка на новую ступень?

— Чтобы начать эффективно работать, еще месяца три.

— Всего)то?

— Только лишь чтобы начать работать. А укрепление структуры и развитие — процесс бесконечный. Нет преде) 21

ла совершенству. Чтобы получить кредит доверия, голов) ному офису не нужно быть в рамках лимита, которые еже) секундно предъявляются к новым офисам.

— Когда параметры банка начнут ощутимо менять его положение в общеукраинском рейтинге?

— Когда банк начнет эффективно проявлять себя на рынке. Через кредиты, через организацию сделок с мест) ными компаниями знаковость сама проявится. Думаю, че) рез полгода первые признаки будут появляться. Здесь надо быть очень осторожным, и мы не можем вот так сразу зая) вить, что завтра мы будем в десятке сильнейших.

— Я общался со многими первыми лицами банков, и все они уверяют, что будут в первой десятке. И полу) чается, что в десятке будет банков семьдесят.

— Нужно посмотреть, поработав год, чего достигли, че) го не достигли, как можно использовать плюсы и убрать минусы. Конечно, у нас есть свой план по внедрению. Но самый главный показатель, который должен быть, — это прибыль. Сейчас проявилась тенденция не ждать, откуда ветер подует, а рассчитывать себестоимость, какова на сверку должна быть маржа у банков. Но такое бюджети) рование не поверхностное, а должно уходить в детализа) цию. Чем больше оно будет уходить, тем выше будет стан) дартизация. Приведу пример: столкнулся я однажды с опе) рациями коммунальных платежей для граждан. И выясни) лось, что крайне невыгодно, если банк обязывает все свои точки принимать коммунальные платежи. Содержит техни) ку, платит зарплату, аренду. Любой коммунальный платеж должен тарифицироваться хотя бы в 1,5 дол., чтобы он не приносил убытков банку. В Украину это тоже придет. Ком) мунальный платеж будет стоить 6 грн. Я просто взял один пример, но когда произойдет детализация бюджетирова) ния всех расходов и доходов по каждому продукту, тогда банки начнут активное переосмысление своей деятельно) сти. То есть, они получают прибыль от других вещей. А сей) час, пока руководствуются лозунгом «мы расширяем спектр услуг населению», все принимают коммунальные платежи. И мы будем принимать. Сегодня приходишь в банк, а там десяток различных видов депозитов: «Пенсион)

ный», «Накопительный», «Детский», «Сберегательный» и т.д… Задать вопрос: «А сколько в каждом депозите у тебя операций, какая сумма?». И сразу в банке задумываются: а зачем нам столько депозитов? И когда клиент, неважно, пенсионер или другой человек, смотрит на такое количе) ство депозитов, возникает путаница. Депозит «Весенне) осенний», «Накопительный», а разницы между ними нет.

Украина может создать свой внутренний рынок — Вы работали во многих странах, можете сравнивать. Какое у вас впечатление о современной Украине, о бы) те, о культурном уровне, интеллектуальном уровне?

— (Смеется.) Все постсоветское пространство отличает) ся тем, что люди слишком много думают. Никогда не зна) ешь, чего от них ждать. Стандартизация вещей отсутствует. С одной стороны, хорошо: каждый день что)то новое про) исходит. На Западе — узкая специализация: шаг влево, шаг вправо расценивается, как побег. Почему сюда так любят приезжать иностранцы? Им интересно, что с нами будет. Да, существует неразбериха с законодательством, в кото) ром четко не прописаны некоторые вещи, а если и пропи) саны, то не поддаются логическому объяснению. С точки зрения опыта очень интересно работать. А если говорить об экономике, то я с самого начала заметил, что экономи) ка Украины — очень большая. В потенциале, имея 50 млн. человек, можно создавать свой рынок сбыта, внутренний потребительский рынок. Это очень важный фактор. Очень важно, что есть свои большие металлургические комплек) сы. Внутренний рынок и финансовый рынок очень емкие. И когда начнется структуризация, у Украины очень большие шансы выйти на лидирующие позиции в Европе. Те же гол) ландцы, англичане будут завидовать. Главное, чтобы была экономическая и политическая стабильность, поступатель) ное движение без колебаний влево)вправо. Лет через де) сять Украина будет находиться в числе передовых стран Ев) ропы. И очень важно правительству эту мысль сообщить на) селению. Через законодательную базу, через психологиче) скую работу с населением, через телевидение прийти к созданию массового патриотизма.

АКТУАЛЬНО

Последнее время я все чаще склоняюсь к мысли, что нам нужно не избавляться от сомнений (которых у нас не так уж много), а, напротив, учиться сомневаться. Коль скоро богатство — это власть, всякая власть неизбежно тем или иным способом прибирает к рукам богатство. Чужой пример — это единственная школа человечества; в другую школу человек никогда не ходил и ходить не будет. То, что мы извлекаем из разговоров, в каком)то смысле важнее, чем то, что мы черпаем из книг. Эдмунд Берк (1729–1797) 22

Терпением мы добьемся больше, чем силой.

4 (60) май ’2005 мир денег

КЛИЕНТ —

БАНК

ДОСРОЧНО

СТАВКИ ДЕПОЗИТНОГО ДОГОВОРА НЕ МЕНЯЮТСЯ Последние месяцы обозначились возникновением новой ситуации в банковском секторе и переменами в клиентских настроениях, в поведенческой модели клиента. Тем не менее, хаотических движений на рынке не отмечено: клиенты заняли выжидательную позицию, а банки реализуют свои стратегические планы. Самую высокую степень уверенности демонстрируют банки, деятельность которых базируется на долгосрочных отношениях с клиентами. Об этом мы беседуем с Галиной Савранской, директором департамента клиентской политики Укрпромбанка.

24

4 (60) май ’2005 мир денег

— Вы присутствовали на совещании банкиров у мини) стра финансов. Какой видится будущая политика бан) ков, клиентская в том числе, тем, кто устанавливает пра) вила игры на рынке?

— Несколько непривычно то, что министр финансов при) гласил представителей коммерческих банков, поделился за) ботами Минфина, порекомендовал не волноваться по поводу инфляции, объяснил, как будет решаться эта проблема. Стало ясно, что банкам придется жить по)новому: стремиться удеше) вить кредиты за счет снижения ставок по депозитам. Следует ожидать появления в Украине дешевых денег, инвестиций и присутствия иностранных банков. Мы неизбежно придем к тому, как живет сегодня Европа, где все деньги корпоративных и приватных клиентов работают, а не лежат в сберегательных банках, являясь источником немалых дохо) дов. Мы настроены на то, что банкам будет нелегко. На этом сове) щании банкиры предлагали законодательно закрепить западные стандарты выплаты зарплаты — на личные карточные счета.

— Но ведь в этом процессе не должно быть резких дви) жений?

— Верно. Банки должны плавно переходить в плоскость предоставления более широкого спектра услуг населению. Отсюда и изменения в структуре доходов банков: это уже не только доходы от кредитования, а комиссионные от предоста) вления услуг, контролируемых безналичных расчетов. Грядет снижение депозитных ставок… Ставки снижаются, и уменьшение притока ощущают все банки. Но все равно деньгам нужно будет находить применение, появятся новые инструменты. Например, Государственное ипо) течное учреждение будет выпускать облигации. Можно строить жилье, которое станет средством сбережения и приращивания капитала. На Западе очень развит рынок ценных бумаг, в кото) ром принимают участие практически все категории населения. Владение акциями предприятия — весьма доходный бизнес. У нас он не развит. Что касается банковских депозитных про) грамм, задача Национального банка не изменилась: нужно уве) личивать пассивы, привлекая средства населения, поскольку все еще значительная доля ресурсов находится вне банков. В стра) не идет процесс создания и внедрения новых инструментов ра) боты со средствами населения. Мы предлагаем различные виды вкладов, с капитализацией, с выплатой в конце срока. Актив) ность наших вкладчиков ни в коей мере не угасает, несмотря на то, что объективно процентные ставки мы снижаем.

— Любопытно, как процесс снижения ставок сказывает) ся на действующих депозитных договорах.

— Мы работаем с населением много лет, и ключевой прин) цип наших договоров с вкладчиками состоит в том, что мы в тече) ние срока договора процентную ставку не пересматриваем, нев) зирая на общую тенденцию снижения на рынке. Большинство вкладов у нас годовые, в течение года рыночные перемены воз) можны. Но это наш имидж, вкладчики знают об этом, потому они

доверяют банку. Наш договор, по сути, приближен к сертифика) ту, в котором четко оговорено, какая будет процентная ставка.

— Это общая тенденция или политика Укрпромбанка?

— Это не тенденция, это политика Укрпромбанка с самого начала работы с населением, с пенсионерами. В свое время, два года назад, мы выиграли тендер Пенсионного фонда Ук) раины, и теперь по нашей сети выплачиваем пенсии, даем возможность пенсионерам открыть депозитные вклады с про) центной ставкой выше, чем для обычного вкладчика. С этой категорией населения банк просто не может вести себя по) другому: все первоначальные условия нужно соблюдать.

— Каковы же самые привлекательные продукты Укрпром) банка на сегодня и в чем их конкурентные преимущества?

— Населению, конечно, интереснее всего кредитование. И здесь самым сложным вопросом пока остается вопрос оценки платежеспособности заемщика и качества залога. Было бы у нас в Украине Бюро кредитных историй — подходы были бы со) вершенно другими. Наш банк относительно молодой среди кру) пных банков, но располагает широкой филиальной сетью, в ко) торой непросто отладить единую систему кредитования. Вот это — одно из главных направлений, здесь у нас большая перспек) тива. Мы активно предлагаем страховые продукты, у нас аккре) дитован целый ряд страховых компаний. В ближайшее время клиенты получат возможность кредитоваться в новой форме для приобретения автомобиля, а также в рамках потребительского кредитования — эти виды у нас пойдут на программной основе, станут проще и комфортнее. Это будет массовое кредитование. Новинкой среди предложений Укрпромбанка станут внутриси) стемные платежи, что даст возможность клиенту в Луганске, на) пример, перевести сумму в долларах или гривне в Винницу в кратчайшие сроки. Достаточно большим спросом пользуются зарплатные проекты с кредитованием владельцев карточек в размере двух)трех заработных плат. Сейчас мы работаем над системой списания по карточкам за товары и услуги.

— Стратегический вопрос. Что вы собираетесь противо) поставить неизбежному приходу иностранных банков?

— Это для Укрпромбанка не неожиданность, да и иностран) ные банки в наших условиях сталкиваются с некоторыми труд) ностями. У них выше тарифы, они не привыкли обслуживать кли) ентов по тем ценам, по которым работаем мы. Они не сразу приобретают навыки работы с нашим населением. Им нужна адаптация к украинскому законодательству. Я говорю об ино) странных банках, которые уже пришли в Украину, о процессах, которые мы могли наблюдать. Прошло время, они адаптирова) лись и развернулись. Но все банки, которые придут, столкнутся с теми же трудностями. Ощущение рынка придет не сразу.

— То есть, вы предполагаете, что за период адаптации иностранных банков украинские банки сумеют освоить) ся в новой расстановке фигур?

— Рокировки будут, но отечественная банковская система вполне жизнеспособна и очень устойчива.

АКТУАЛЬНО

Чтобы быть истинным патриотом, не следует забывать, что прежде всего мы джентльмены, а уж потом патриоты. Если народ бунтует, то это не от стремления получить чужое, а от невозможности сохра) нить свое. Эдмунд Берк (1729–1797)

Никогда нельзя прогнозировать будущее, исходя из прошлого.

4 (60) май ’2005 мир денег

25

Фото «Гайдай)studio»

ЧЕСТЬ

ВЫШЕ ПРИБЫЛИ

ИНТЕРКОНТИНЕНТБАНК –

ТЕМПЫ РОСТА ВЫШЕ СРЕДНИХ ПО СИСТЕМЕ Тема ограничений определенных видов деятельности Интерконтинентбанка промелькнула в газетах как обнародование решения НБУ практически без комментариев и анализа. Что же в действительности происходит в этом учреждении, какова реальная ситуация сегодня, какие услуги и преимущества получают клиенты Интерконтинентбанка — об этом беседа корреспондента МД с заместителем председателя правления Интерконтинентбанка Александром Глотовым.

— Истоки сложностей уходят корнями в октябрь про) шлого года. Тогда возникло определенное напряжение на рынке, затем оно переросло в общее беспокойство бан) ковской системы, разрешившееся введением Нацбанком ограничений на расторжение депозитных договоров насе) ления в декабре. Многие банки обратились за стабилиза) ционным кредитом в НБУ. Некоторым дали без вопросов, поскольку это была в какой)то мере инициатива Нацбанка. А Интерконтинентбанку не только не дали кредит — банк успешно преодолел трудности своими силами, — но и при) слали проверку Нацбанка. Интерконтинентбанку указали на ошибки в управлении активами и пассивами. Например, некоторые кредиты были выданы под залог имущественных прав на строящиеся объекты…

— То есть, это то, что называют — «плохие» кредиты?

— Как можно сказать, что они плохие! Подойдите к гости) нице «Украина» и посмотрите на наше здание, расположен) ное рядом с гостиницей. Здание было принято комиссией нес) колько недель назад. Квартиры в этом здании на момент про) верки тоже были у нас предметом залога. Сейчас возводятся три здания на ул. Раисы Окипной. Три)пять квартир в неделю реализуется. Может быть, у нас был не соответствующий пра) вилам подход к оформлению залогов. Многие банки, зани) мающиеся строительством, работают по другой системе. Они кредитуют физических лиц. То есть, физическое лицо 4 (60) май ’2005 мир денег

оставляет в залоге имущественные права. А мы кредитовали инвесторов, юридических лиц. А к юридическим лицам требо) вания несколько иные. Это и требования оборотов по расчет) ному счету, и требования поддержания нормы рентабельно) сти активов, совсем другие показатели отчетности. Мы нес) колько несвоевременно отреагировали на ситуацию, которая сложилась. Постановление НБУ касательно общего экономи) ческого риска по одному проекту появилось в сентябре про) шлого года, а меры по приведению деятельности к новым тре) бованиям заняли некоторое время. В случае, если несколько предприятий работают в одном строительном направлении и если они сделали вложения в один проект, то этот проект явля) ется общим экономическим источником погашения их кредита, и банк такие проекты не имеет права финансировать. Мы оце) ниваем эту ситуацию с точки зрения несовершенства механиз) мов финансирования рынка жилья. Ведь нужно понимать, что банк, по сути, реализует социальную программу. Да, это ком) мерческий проект, зарабатывают в нем и подрядчики, и за) стройщики, и риелторы, и банк, но в итоге конкретные физи) ческие лица улучшают свои жилищные условия. Плановая проверка Национального банка была у нас летом прошлого года, а проверка, вызвавшая ограничения, была внеплано) вой. У нас осталось немало вопросов по сложившейся ситуа) ции, но мы не настроены анализировать события. Мы настро) ены планомерно наращивать динамику развития в рамках требований Нацбанка и действующего законодательства.

27

Темпы роста Интерконтинентбанка, который еще два года назад находился на 140)й позиции, действительно интенсив) ны: сегодня это крепкий банк центральной группы, хотя, конеч) но, расти без проблем невозможно. Другое дело, что инфор) мация используется газетами и журналами достаточно бесси) стемно. Ну, во введении некоторых ограничений определен) ным банкам журналисты усмотрели намек на «острую» тему. Но почему, например, не опубликован список банков, кото) рые получили стабилизационные кредиты (по сути, спасатель) ные круги)? Намеки и предположения — не лучшая форма коммуникаций между банками, журналистами и читателя) ми. Тем более, что некоторые СМИ могут, например, рас) полагать оценкой CAMEL, полученной из Нацбанка, а ведь не каждый банк знает эту свою оценку. То есть, информа) ционное поле у нас еще далеко от культуры и конструктив) ной концепции. Настоящие сенсации могут пройти незаме) ченными, а из рабочих моментов, напротив, могут быть по) строены сенсации.

— Есть ведь и прецеденты целенаправленного исполь) зования СМИ для нанесения сознательного ущерба банку, как это произошло с «Мрія)банком». Есть и об) ратные процессы, как, например, российский кон) фликт «Коммерсанта» и «Альфа)банка», в результате которого банк отсудил у газеты 11 млн. дол., будучи неоднозначно правым…

— Нередко публикуется информация без глубокого погру) жения в суть вопроса. Получил информацию — напечатал. Для достоверности и компетентности информации следовало бы в 28

банке иметь одного)двух профессионалов, которые бы зани) мались мониторингом и связями с прессой и добивались бы пу) бликаций должного качества, это — кроме специалистов, заня) тых в маркетинге и рекламе. Это вряд ли возможно, остается надеяться на рост профессионализма специалистов СМИ. Ко) нечно, и банки должны быть открытыми. Все, что не касается банковской тайны, должно быть открыто. Интерконтинентбанк на протяжении последних трех лет осуществляет международ) ный аудит, сейчас заключает договор с Moody’s о присвоении международного рейтинга. Мы хотим быть публичным банком, мы должны быть транспарентными.

— Как долго будут действовать ограничения Нацбанка?

— Формально их можно отменить уже сейчас, посколь) ку причины, по которым эти ограничения были введены, бы) ли устранены еще в ходе проверки.

— А какова стратегическая программа Интерконти) нентбанка, что он собирается развивать главным об) разом, на чем концентрировать усилия?

— Наша цель — розничный банк, и мы движемся в этом на) правлении, создаем сеть безбалансовых отделений. Мы пла) нируем открытие экспресс)отделений… У нас пока это новость, а в Литве можно посмотреть, как это выглядит и работает.

— Вероятно, это то, что называют в Германии — шпаркассе?

— Да, да. Мы уже изготовили пять таких конструкций, но пока не можем начать там работу из)за неготовности Нац) 4 (60) май ’2005 мир денег

банка — в Украине никто никогда экспресс)отделений не от) крывал. Это пилотный проект. Следовало бы создать рабо) чую группу, выделить специалистов со стороны Националь) ного банка. Как обычно, первым труднее всего. Мы будем идти в розницу. Наши строительные проекты — фактор времени. Мы занимаемся кредитованием этих проектов с точки зрения актуальной рентабельности. Но мы видим, что с ростом цен растет и себестоимость строитель) ства жилья. Если когда)то себестоимость строительства ква) дратного метра жилого дома находилась в пределах 200 дол., то сейчас она поднялась до 600–700 и выше. Исполь) зуются более качественные материалы, но материалы подо) рожали в целом. Подорожали проектные работы и все, что связано со строительством. Это ведет к уменьшению маржи. Мы сегодня позиционируемся далеко не на строительстве жилья: у нас есть крупные предприятия)кредиторы, активно работает рассрочка. Пока не теми темпами, которыми бы хотелось, развивается автокредитование…

— Это очень востребованная банковская услуга, если она у вас есть, клиенты придут.

— Да, мы собираемся заняться этим видом услуг осно) вательно.

— Ведь в 2003 году в Украине было продано 100 ты) сяч новых иномарок на сумму миллиард доллларов, в прошлом году — 150 тысяч, а в этом году дилеры со) бираются завезти 230 тысяч автомобилей. То есть, 50%)ный рост к предыдущему году.

— Интерконтинентбанк является участником междуна) родной платежной системы MasterCard, у нас открывают) ся «металлические» счета — проводится и кредитование в золоте. Мы пока нарабатываем клиентскую базу для этого вида. Есть предприятия, которые работают с золотом, есть страховые компании, которым необходимо держать ре) сурсы в высоколиквидных активах…

Что продает и что покупает Интерконтинентбанк — Как развивается у вас кредитование жилья?

— Если это вторичный рынок, то покупатель должен осуществить 30%)ную оплату сумм, на 70% мы его креди) туем. Сделку можно осуществить прямо в помещении бан) ка. Относительно рынка первичного, мы кредитуем только

те проекты, в которых принимаем участие. Там мы видим динамику строительства, контролируем ситуацию, видим, как формируются цены. В прошлом году нотариусы нача) ли уже оформлять залоги на инвестиционные договора.

— И какие же объекты сегодня с вашим участием строятся?

— Это жилищное строительство на ул. Раисы Окипной, на бульваре Шевченко, на проспекте Победы, на Клов) ском спуске, это не весь перечень. Сейчас один из наших клиентов строит загородный поселок в районе Ирпеня. Вскоре начнется кредитование желающих приобрести жи) лье в этом комплексе коттеджей.

— А какова главная задача менеджмента банка на этот год?

— Интерконтинентбанк рос высокими темпами, опере) жая темпы развития банковской системы. И мы хотели бы эти темпы сохранить, это основная задача. Мы должны те) ми же темпами продолжать движение на рынках, на кото) рые мы вышли. Мы ведем переговоры с крупными россий) скими банками о возможности быть их контрагентами в Ук) раине, но также изучаем вопрос о том, чтобы приобрести два небольших банка и сделать их дочерними банками Ин) терконтинентбанка со специализацией: один из них, на) пример, будет заниматься только ипотекой.

— Вы рассматриваете вопросы приобретения банков? Но ведь сегодня многие украинские банки, наоборот, выступают в качестве товара, их приобретают зарубеж) ные банки! Как вы прокомментируете эту ситуацию?

— В банковской системе вообще неточным является термин покупки)продажи банка — речь идет о смене ак) ционеров, что далеко не всегда ведет к изменению так) тики банка, смене менеджмента. Корректировки проис) ходят, но еще не было случая в Украине, чтобы банк, по) сле смены собственников, решительно уходил из ниши, которую занимал, или менеджмент увольнялся, или по) купка осуществлялась для того, чтобы этот банк закрыть. Как правило, это очередной виток развития. Да и поку) пается банк нередко с целью оптимизации затрат. На) пример, у банка нет международного аудита, рейтинга, международной платежной системы, отделений. Это можно создавать годами, а можно все это приобрести оперативно и быстро.

АКТУАЛЬНО

Тот, кто с нами борется, укрепляет наши нервы, оттачивает наши навыки и способно) сти. Наш враг — наш союзник. Существует самое распространенное заблуждение, будто самые рьяные радетели ин) тересов народа больше всего пекутся о его благосостоянии.

Эдмунд Берк (172911797)

В основе всякой добродетели, всякого благоразумного поступка лежат компромисс и коммерческая сделка.

4 (60) май ’2005 мир денег

29

КЛИЕНТ —

БАНК По данным НБУ

ФИНАНСОВЫЕ РУБЕЖИ

30

Кредиты юрлицам

ЦБ, которые фи нансируются НБУ

Другие ЦБ

Основные фонды

12678.8 1130.0 958.6 200.2 70.5 600.0 368.0 590.0 121.1 263.0 276.4 312.2 303.0 250.1 200.0 158.7 167.6 136.2 127.0 140.0 67.1 111.5 49.2 140.0 100.0 96.6 122.0 61.9 143.1 95.6 100.0 116.4 61.3 64.0 100.0 43.2 79.8 73.7 90.0 100.0 75.2 75.6 47.3 75.8 82.2 12.6 57.5 47.2 57.1 43.6 14.9 39.9 79.5 80.0

Кредиты физлицам

19693.2 1884.2 1286.5 1187.4 922.5 749.7 639.2 613.0 453.3 381.9 371.9 360.2 356.0 317.8 255.3 244.1 198.1 193.5 190.0 182.3 174.9 174.9 171.8 170.9 170.0 169.5 151.7 150.4 149.2 145.1 143.0 134.2 134.1 124.1 122.7 120.4 117.6 117.3 115.9 113.1 98.1 96.6 96.5 95.9 94.4 91.9 89.6 88.7 88.7 86.0 85.8 85.8 85.0 82.8

Кредитный портфель

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53

Активы Высоколиквид ные активы

Название банка Всього ПРИВАТБАНК АВАЛЬ ПРОМIНВЕСТБАНК УКРСОЦБАНК УКРСИББАНК УКРЕКСIМБАНК УКРПРОМБАНК ПЕРШИЙ УКР. МIЖНАРОДНИЙ БАНК БРОКБIЗНЕСБАНК НАДРА РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА ОЩАДБАНК КРЕДИТПРОМБАНК ФОРУМ ДОНГОРБАНК ТАС КОМЕРЦБАНК ФIНАНСИ ТА КРЕДИТ АЛЬФА БАНК ХРЕЩАТИК СIТIБАНК (УКРАЇНА) IHГ БАНК УКРАЇНА ЕКСПРЕС БАНК ПIВДЕННИЙ РОДОВIД БАНК IНДУСТРIАЛБАНК УКРГАЗБАНК МТ БАНК КРЕДИТ БАНК (УКРАЇНА) ПРАВЕКС БАНК БIГ ЕНЕРГIЯ ДОНКРЕДИТIНВЕСТ МРIЯ МОРСЬКИЙ ТРАНСПОРТНИЙ БАНК IНДУСТРIАЛЬНО ЕКСПОРТНИЙ БАНК КИЇВ ХФБ БАНК УКРАЇНА КРЕДИТ ДНIПРО IМЕКСБАНК ДIАМАНТ ПЕРШИЙ IНВЕСТИЦIЙНИЙ БАНК НРБ УКРАЇНА УКРIНБАНК ПРОКРЕДИТ БАНК ТАС IНВЕСТБАНК АЖIО ВАБАНК ЕКСПОБАНК ФАКТОРIАЛ БАНК IНПРОМБАНК МЕТАЛУРГ ЕЛЕКТРОН БАНК УКРАЇНСЬКИЙ ПРОФЕСIЙНИЙ БАНК УНIВЕРС. БАНК РОЗВИТКУ ТА ПАРТНЕРСТВА

Уставный фонд

Рейтинг упорядочен по размеру балансового капитала банков

Балансовый капитал

Капитал

29822.3 1856.7 1864.3 2276.3 2648.8 1204.9 1725.1 295.3 749.7 383.7 651.1 660.1 1041.6 445.3 293.1 309.6 102.8 542.1 132.1 759.7 228.8 1716.0 694.3 431.5 230.1 464.2 228.6 153.7 229.2 274.4 128.1 37.4 238.3 185.1 95.4 97.6 306.0 452.4 195.1 85.2 79.6 25.3 127.9 98.5 303.0 91.0 427.6 109.0 28.6 39.8 20.7 41.6 175.4 94.8

102713.8 12362.8 9323.5 9186.7 4481.5 4230.9 4190.2 2714.4 1260.3 1843.1 3159.7 3790.7 2054.5 1066.8 1910.5 869.9 950.1 1904.5 692.8 876.6 647.7 1077.9 695.8 1270.8 596.1 479.5 1242.6 585.4 1102.7 1177.7 707.2 142.7 1059.4 521.3 991.3 713.6 672.7 1031.3 675.4 288.1 334.9 550.5 418.9 635.9 513.0 249.7 871.9 379.4 291.5 275.2 180.7 225.9 234.2 458.3

15683.3 3286.5 2037.0 226.4 1133.5 1089.3 59.9 90.5 10.7 625.9 655.1 504.8 759.4 158.7 107.5 24.5 124.0 272.6 0.6 36.2 5.4 5.5 132.7 63.8 47.8 7.7 112.9 17.9 81.0 794.9 57.1 8.7 48.9 46.9 110.7 121.6 8.3 67.0 59.1 10.1 43.3 47.9 35.9 329.8 45.4 6.5 78.5 24.4 30.3 44.0 20.5 56.1 4.8 58.2

78916.0 7517.5 6878.6 8207.8 3319.2 2968.0 4065.7 2621.6 972.7 1230.3 2184.4 3274.4 1034.6 838.6 1477.0 795.6 698.0 1489.3 611.9 714.9 632.3 1044.8 383.0 1207.3 417.2 340.5 977.1 434.7 1007.6 334.4 513.0 134.0 967.0 374.9 753.2 591.0 632.6 897.4 507.0 270.3 259.9 392.0 361.4 260.3 374.4 211.9 684.1 355.0 199.0 222.5 148.4 153.6 210.7 325.3

5071.3 75.4 801.6 0.0 718.1 66.2 367.0 0.0 82.8 335.8 69.0 2.8 1615.6 17.6 0.0 168.2 0.0 0.2 0.0 137.7 300.1 13.3 0.0 0.0 0.2 0.0 0.0 3.0 82.2 70.0 19.4 0.0 9.9 0.0 0.0 0.0 19.6 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.9 0.0 0.0 0.9 12.4 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0

5805.8 870.6 256.1 155.3 354.2 410.1 139.1 8.1 22.8 159.1 60.6 170.5 28.3 40.0 26.9 236.2 42.6 279.5 43.5 32.9 0.0 22.5 2.7 15.0 119.6 128.5 105.4 20.3 18.9 1.1 134.5 2.0 13.4 12.6 144.1 6.1 0.0 155.5 0.0 16.9 55.4 87.1 3.3 0.0 3.0 7.5 46.9 1.0 127.8 3.0 10.5 1.5 0.0 8.1

8986.3 749.3 913.3 723.5 876.2 447.0 410.4 70.4 272.0 201.9 121.0 49.5 485.0 85.6 50.2 68.9 38.9 66.5 118.8 50.6 31.9 7.1 73.3 59.6 80.3 15.2 101.2 78.5 95.1 165.2 32.2 32.0 59.3 49.7 115.6 85.6 4.4 18.8 138.8 20.0 46.6 1.9 87.9 44.1 2.1 60.7 64.0 51.1 49.9 55.4 17.3 81.4 6.1 8.7

4 (60) май ’2005 мир денег

БАНКОВ НА 1.04.2005 г.

4 (60) май ’2005 мир денег

49561.0 6596.6 5831.4 4092.8 2499.0 1920.5 1502.0 1374.7 500.9 764.6 1853.8 688.9 3937.7 408.4 640.8 220.3 314.2 1107.4 65.4 340.3 4.7 22.9 300.5 525.2 172.2 52.4 748.1 201.9 779.7 1052.1 332.5 2.6 496.5 136.2 741.1 410.8 16.6 256.5 418.3 83.7 138.7 108.5 254.8 165.6 122.6 101.2 376.8 172.7 181.9 127.0 76.0 169.4 102.9 137.2

9943.6 1325.2 1589.0 1029.0 328.7 168.5 276.1 59.7 185.2 57.3 158.9 276.9 2695.4 40.0 24.8 38.1 21.1 55.7 7.2 31.0 4.5 16.9 107.7 61.4 8.7 39.1 97.8 49.0 83.9 107.0 16.7 1.7 27.0 71.6 44.7 27.3 7.5 55.6 65.1 5.0 5.5 2.4 30.8 16.6 2.2 12.6 45.0 10.8 11.5 5.0 15.4 11.4 20.0 8.7

39617.4 5271.4 4242.4 3063.8 2170.2 1751.9 1226.0 1315.0 315.7 707.2 1694.9 411.9 1242.3 368.4 616.1 182.1 293.1 1051.7 58.2 309.2 0.2 6.1 192.8 463.8 163.5 13.3 650.2 152.9 695.8 945.2 315.8 0.9 469.5 64.6 696.4 383.5 9.1 201.0 353.3 78.7 133.2 106.1 224.1 148.9 120.4 88.6 331.8 161.9 170.4 122.0 60.6 158.0 82.8 128.5

52089.0 5614.7 3747.9 6054.4 4653.2 1866.7 1629.9 722.6 810.5 1346.0 651.5 1047.1 527.9 527.5 728.3 1013.0 412.1 1034.0 209.7 346.7 558.5 1910.8 940.3 751.2 489.9 601.6 435.5 267.0 377.9 342.6 176.2 25.6 515.1 303.2 337.8 325.4 224.4 1035.0 320.1 116.7 183.2 259.5 223.5 98.8 397.0 95.3 609.7 115.7 148.7 107.8 40.1 70.4 108.2 208.0

Финансовый результат

Средства юрлиц

15858.3 703.0 1347.9 95.1 526.1 1053.5 1982.2 135.5 263.7 290.4 704.7 1904.8 79.0 126.9 380.0 24.0 44.0 125.4 335.0 42.6 433.0 673.3 5.3 90.3 136.9 211.2 161.2 127.5 172.4 17.9 115.5 15.0 48.2 54.0 110.3 31.9 495.2 38.0 40.0 34.4 47.5 159.7 40.2 342.0 114.6 109.8 181.9 70.6 32.6 33.2 0.0 6.7 29.4 35.8

Расходы

Средства физлиц срочные

131494.0 14772.9 11854.0 10735.2 8028.5 5446.4 5812.2 2374.3 1938.5 2565.9 3688.8 4095.1 5001.9 1264.7 1993.8 1362.3 867.4 2652.4 757.4 1719.4 1012.3 2674.4 1301.5 1508.3 849.7 913.4 1507.4 646.8 1368.3 1548.9 914.8 52.6 1246.1 574.8 1335.5 804.9 874.2 1444.2 886.4 251.9 388.8 543.4 539.3 677.2 691.2 313.1 1387.5 438.4 425.5 290.5 124.6 262.9 330.2 470.2

Доходы

Средства физлиц «до во стребования»

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53

Средства физлиц

Название банка Всього ПРИВАТБАНК АВАЛЬ ПРОМIНВЕСТБАНК УКРСОЦБАНК УКРСИББАНК УКРЕКСIМБАНК УКРПРОМБАНК ПЕРШИЙ УКР. МIЖНАРОДНИЙ БАНК БРОКБIЗНЕСБАНК НАДРА РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА ОЩАДБАНК КРЕДИТПРОМБАНК ФОРУМ ДОНГОРБАНК ТАС КОМЕРЦБАНК ФIНАНСИ ТА КРЕДИТ АЛЬФА БАНК ХРЕЩАТИК СIТIБАНК (УКРАЇНА) IHГ БАНК УКРАЇНА ЕКСПРЕС БАНК ПIВДЕННИЙ РОДОВIД БАНК IНДУСТРIАЛБАНК УКРГАЗБАНК МТ БАНК КРЕДИТ БАНК (УКРАЇНА) ПРАВЕКС БАНК БIГ ЕНЕРГIЯ ДОНКРЕДИТIНВЕСТ МРIЯ МОРСЬКИЙ ТРАНСПОРТНИЙ БАНК IНДУСТРIАЛЬНО ЕКСПОРТНИЙ БАНК КИЇВ ХФБ БАНК УКРАЇНА КРЕДИТ ДНIПРО IМЕКСБАНК ДIАМАНТ ПЕРШИЙ IНВЕСТИЦIЙНИЙ БАНК НРБ УКРАЇНА УКРIНБАНК ПРОКРЕДИТ БАНК ТАС IНВЕСТБАНК АЖIО ВАБАНК ЕКСПОБАНК ФАКТОРIАЛ БАНК IНПРОМБАНК МЕТАЛУРГ ЕЛЕКТРОН БАНК УКРАЇНСЬКИЙ ПРОФЕСIЙНИЙ БАНК УНIВЕРС. БАНК РОЗВИТКУ ТА ПАРТНЕРСТВА

Межбанковские кредиты

Все цифры, приведенные в таблице, указаны в млн. грн.

Всего привлеченных капиталов

Пассивы

6815.2 1064.1 641.4 575.8 331.3 316.6 244.3 184.7 73.4 97.5 239.1 134.3 315.0 65.2 86.8 59.0 59.3 118.2 30.7 55.5 28.6 31.1 59.5 73.7 23.5 65.8 85.3 43.1 60.2 91.2 46.9 4.8 52.7 24.4 86.4 47.9 35.7 33.4 40.8 16.0 19.3 22.2 35.2 35.1 19.7 14.4 46.2 20.5 20.0 19.8 10.1 13.5 10.5 20.4

6283.9 857.7 637.7 555.5 318.7 308.6 219.5 180.5 57.1 96.4 233.8 128.3 314.4 59.2 81.2 38.7 53.1 116.2 30.2 52.1 17.6 25.7 51.1 68.6 21.8 46.5 84.0 35.5 58.7 87.3 46.6 4.6 45.8 18.9 83.7 42.3 22.9 31.5 39.5 14.2 16.5 19.0 33.9 31.3 18.2 13.5 44.9 18.8 19.6 18.7 2.8 12.9 9.9 20.1

531.3 206.5 3.7 20.3 12.6 8.0 24.9 4.2 16.3 1.2 5.3 6.0 0.6 6.1 5.6 20.3 6.1 2.0 0.5 3.3 11.0 5.4 8.3 5.1 1.8 19.3 1.3 7.6 1.6 3.9 0.3 0.1 6.9 5.5 2.7 5.7 12.8 1.9 1.3 1.7 2.8 3.2 1.3 3.8 1.5 0.9 1.2 1.7 0.4 1.1 7.3 0.6 0.6 0.2

31

По данным НБУ

ФИНАНСОВЫЕ РУБЕЖИ

32

46.4 11.9 0.4 0.0 63.6 0.0 153.4 19.6 94.6 67.5 4.9 30.6 3.1 3.8 18.5 15.1 87.6 8.8 15.4 6.7 9.7 40.9 8.5 25.6 10.9 0.0 32.9 13.6 15.1 0.8 1.3 13.2 6.5 29.1 79.2 14.7 10.2 4.1 0.3 5.5 33.6 15.5 46.1 0.0 78.7 9.4 3.4 6.4 8.2 10.8 2.6 6.9 18.1 5.7

326.0 287.2 133.3 0.0 442.6 110.2 48.8 152.1 69.3 149.1 354.9 196.6 226.5 382.7 225.6 269.7 371.6 136.7 286.8 98.8 106.8 160.1 23.4 123.7 115.2 38.9 42.0 163.2 95.6 81.1 74.9 99.0 172.6 111.2 31.1 206.3 198.1 74.4 69.5 98.5 313.2 23.1 211.1 28.6 167.0 37.9 48.3 128.4 86.0 135.2 149.0 46.7 69.6 46.9

Основные фонды

391.4 329.3 221.2 0.0 569.8 110.2 202.2 176.2 168.0 224.5 364.0 248.6 246.8 418.9 247.5 301.2 500.2 150.0 306.1 109.5 149.1 201.5 31.9 149.2 134.4 38.9 74.9 192.4 130.2 83.9 76.2 114.2 197.5 150.2 109.0 234.0 219.2 78.6 85.5 107.6 370.5 46.6 257.2 39.9 248.8 57.3 67.9 135.3 105.3 193.1 156.9 53.6 107.5 52.7

Другие ЦБ

137.9 27.6 55.8 54.9 105.1 64.2 118.1 15.2 52.4 65.6 5.1 24.6 36.9 82.7 51.1 46.4 94.1 22.2 67.8 16.2 122.1 45.4 37.7 23.0 49.7 126.0 24.3 14.6 22.2 79.2 12.5 23.2 33.5 16.9 47.9 41.5 42.0 14.9 19.0 8.2 40.8 6.9 44.8 14.7 42.7 57.7 8.7 131.6 12.3 20.5 24.9 13.6 14.7 15.5

ЦБ, которые фи нансируются НБУ

Кредиты юрлицам

44.4 75.7 18.2 80.0 51.4 71.5 46.5 52.3 63.8 55.0 32.0 31.0 55.9 31.2 38.5 20.1 25.4 54.7 37.0 46.5 55.0 41.0 55.6 32.5 41.3 54.2 48.1 43.6 27.2 38.7 48.0 40.0 30.4 39.5 35.0 34.0 20.1 46.0 39.3 41.4 32.3 34.3 42.0 34.4 40.0 41.8 33.3 34.5 39.1 36.6 32.0 22.2 30.1 33.2

Кредиты физлицам

82.6 80.0 78.2 78.0 75.4 72.5 72.2 69.5 69.5 69.1 66.3 66.1 62.2 59.9 59.7 59.5 59.2 59.0 58.9 57.8 57.0 56.9 56.7 56.6 55.5 53.5 52.7 52.2 52.2 51.6 51.3 50.5 49.7 48.8 48.6 48.3 48.2 47.9 46.8 45.8 44.2 44.0 43.7 43.1 43.1 42.8 42.4 42.4 42.2 42.2 42.2 42.1 41.6 41.5

Кредитный портфель

МЕГАБАНК IНТЕРКОНТИНЕНТБАНК УКРГАЗПРОМБАНК ВНЄШТОРГБАНК (УКРАЇНА) ТАВРИКА ФСБАНК АРКАДА ДЕМАРК СИНТЕЗ УНIВЕРСАЛЬНИЙ УКРАЇНСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК АВТОЗАЗБАНК МIСТО БАНК КАЛIОН БАНК УКРАЇНА ТРАНСБАНК ПОЛТАВА БАНК ЗАХIДIНКОМБАНК КЛIРИНГОВИЙ ДIМ ДНIСТЕР АВТОКРАЗБАНК НОВИЙ МЕРКУРIЙ ОЛIМПIЙСЬКА УКРАЇНА ГРАНТ ПIВДЕНКОМБАНК ЮНЕКС СОЦКОМБАНК ФОРТУНА БАНК УКРБIЗНЕСБАНК РЕАЛ БАНК ФIНБАНК УКРАЇНСЬКИЙ КАПIТАЛ ЄВРОПЕЙСЬКИЙ IНТЕГРАЛ IКАР БАНК МIЖНАРОДНИЙ КОМЕРЦIЙНИЙ БАНК НАЦIОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ ДIАЛОГБАНК ЗЕМЕЛЬНИЙ БАНК ГАРАНТ КИЇВСЬКА РУСЬ ДАНIЕЛЬ ЗОЛОТI ВОРОТА ПЕКАО (УКРАЇНА) АГРОБАНК СТОЛИЦЯ ТРАСТ КАПIТАЛ ЕНЕРГОБАНК КООПIНВЕСТБАНК СХIДНО ЄВРОПЕЙСЬКИЙ БАНК ПРИЧОРНОМОР'Я УКООПСПIЛКА ОБ'ЄДНАНИЙ КОМЕРЦIЙНИЙ БАНК ВЕЛЕС

Активы Высоколиквид ные активы

Название банка 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107

Уставный фонд

Рейтинг упорядочен по размеру балансового капитала банков

Балансовый капитал

Капитал

3.9 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 20.5 0.0 0.0 2.5 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 12.6 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 1.6

62.6 33.4 0.2 0.0 24.1 15.9 17.0 1.5 0.1 8.2 10.4 22.9 14.6 0.9 6.8 19.5 0.0 13.9 17.4 23.5 34.4 5.9 10.5 4.5 12.6 30.2 7.7 0.0 49.1 18.8 6.5 0.0 24.6 22.8 0.1 3.8 0.0 7.6 22.3 25.5 5.7 9.0 10.0 2.8 1.0 0.0 0.0 58.8 0.0 12.9 8.0 0.0 45.3 0.0

44.4 7.3 27.1 1.2 4.4 2.7 25.5 17.4 9.3 38.1 9.3 23.0 20.3 3.4 13.5 32.5 14.3 4.5 44.1 12.6 17.2 22.6 2.2 19.1 8.5 12.3 3.5 19.6 25.0 4.9 34.1 17.4 26.7 1.6 18.3 35.3 6.5 0.3 0.9 3.3 29.8 20.5 7.0 10.5 11.1 1.9 9.4 45.3 13.2 16.7 3.1 22.8 24.0 5.4

4 (60) май ’2005 мир денег

БАНКОВ НА 1.04.2005 г.

4 (60) май ’2005 мир денег

224.7 157.3 18.2 0.0 261.3 1.0 77.0 57.2 63.0 170.1 38.8 120.8 21.9 14.4 107.9 194.7 209.0 20.7 182.6 49.7 53.3 83.4 2.6 62.6 58.0 0.0 16.9 72.9 82.1 18.1 17.8 46.4 27.3 64.8 70.5 193.4 88.1 10.9 19.7 59.6 189.7 18.8 142.3 4.3 112.5 63.8 0.2 76.6 51.1 94.6 65.4 9.5 71.7 4.4

15.3 0.7 0.5 0.0 4.3 1.0 4.7 7.8 10.3 11.5 5.2 6.2 1.6 6.5 8.8 14.0 17.5 11.9 9.0 1.8 3.3 5.6 0.0 5.5 9.9 0.0 0.7 12.5 0.7 4.1 0.4 1.5 7.2 3.4 6.8 8.2 7.6 0.1 2.4 1.3 7.3 0.9 2.2 3.2 5.9 49.4 0.0 14.9 2.7 6.5 0.9 0.7 9.1 0.5

209.4 156.6 17.7 0.0 257.1 0.0 72.3 49.4 52.7 158.6 33.6 114.6 20.3 7.9 99.1 180.7 191.5 8.8 173.6 48.0 50.0 77.7 2.6 57.1 48.0 0.0 16.1 60.4 81.4 14.0 17.4 44.9 20.1 61.4 63.8 185.3 80.5 10.8 17.3 58.4 182.3 17.9 140.2 1.1 106.5 14.4 0.2 61.7 48.4 88.1 64.5 8.8 62.6 3.9

270.3 83.8 108.2 0.0 220.4 101.8 229.0 51.0 81.6 68.2 27.4 113.1 128.8 367.7 102.3 82.4 208.8 69.3 83.8 47.4 197.3 115.3 7.7 66.6 59.1 137.4 30.1 81.6 57.1 43.5 32.0 40.1 126.1 39.2 43.2 62.4 97.4 23.4 44.2 2.8 138.5 14.8 112.6 10.8 104.5 15.5 29.9 212.9 19.7 37.2 35.9 26.5 42.3 16.9

Финансовый результат

Средства юрлиц

10.5 42.5 32.4 0.0 33.1 0.4 0.0 2.8 8.4 7.9 24.2 7.9 62.7 41.4 29.5 0.0 24.3 21.5 25.6 0.0 1.0 2.4 2.3 2.7 7.4 0.0 0.0 14.1 4.5 66.5 11.0 0.0 16.3 10.6 4.0 11.6 21.0 0.0 12.0 13.0 36.7 0.0 11.5 1.0 2.9 0.0 10.6 0.0 14.2 38.3 8.0 0.0 8.6 8.6

Расходы

Средства физлиц срочные

559.8 321.9 193.1 0.3 579.3 124.0 311.7 121.9 160.5 257.7 292.5 246.6 253.6 470.1 274.2 343.6 510.2 131.6 366.3 102.9 258.7 224.3 25.1 139.1 142.5 138.6 54.9 169.9 169.6 136.5 77.1 95.6 271.3 133.1 128.3 289.4 210.8 44.3 79.4 96.3 384.6 39.7 288.0 24.1 263.7 80.2 41.1 326.1 86.5 208.3 130.8 46.2 157.0 33.4

Доходы

Средства физлиц «до во стребования»

МЕГАБАНК IНТЕРКОНТИНЕНТБАНК УКРГАЗПРОМБАНК ВНЄШТОРГБАНК (УКРАЇНА) ТАВРИКА ФСБАНК АРКАДА ДЕМАРК СИНТЕЗ УНIВЕРСАЛЬНИЙ УКРАЇНСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК АВТОЗАЗБАНК МIСТО БАНК КАЛIОН БАНК УКРАЇНА ТРАНСБАНК ПОЛТАВА БАНК ЗАХIДIНКОМБАНК КЛIРИНГОВИЙ ДIМ ДНIСТЕР АВТОКРАЗБАНК НОВИЙ МЕРКУРIЙ ОЛIМПIЙСЬКА УКРАЇНА ГРАНТ ПIВДЕНКОМБАНК ЮНЕКС СОЦКОМБАНК ФОРТУНА БАНК УКРБIЗНЕСБАНК РЕАЛ БАНК ФIНБАНК УКРАЇНСЬКИЙ КАПIТАЛ ЄВРОПЕЙСЬКИЙ IНТЕГРАЛ IКАР БАНК МIЖНАРОДНИЙ КОМЕРЦIЙНИЙ БАНК НАЦIОНАЛЬНИЙ КРЕДИТ ДIАЛОГБАНК ЗЕМЕЛЬНИЙ БАНК ГАРАНТ КИЇВСЬКА РУСЬ ДАНIЕЛЬ ЗОЛОТI ВОРОТА ПЕКАО (УКРАЇНА) АГРОБАНК СТОЛИЦЯ ТРАСТ КАПIТАЛ ЕНЕРГОБАНК КООПIНВЕСТБАНК СХIДНО ЄВРОПЕЙСЬКИЙ БАНК ПРИЧОРНОМОР'Я УКООПСПIЛКА ОБ'ЄДНАНИЙ КОМЕРЦIЙНИЙ БАНК ВЕЛЕС

Средства физлиц

Название банка 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107

Межбанковские кредиты

Все цифры, приведенные в таблице, указаны в млн. грн.

Всего привлеченных капиталов

Пассивы

30.6 19.6 8.7 0.4 29.5 5.2 17.2 8.5 9.5 12.9 30.0 13.2 11.6 12.7 17.2 19.2 29.5 8.2 25.8 9.9 12.4 11.9 1.9 10.1 10.0 2.5 3.7 8.3 8.8 5.8 3.7 6.3 10.3 5.7 6.6 19.8 14.4 4.0 4.8 6.1 22.9 3.2 15.9 1.7 13.1 4.6 4.0 10.6 5.7 10.6 10.4 3.9 11.1 2.1

29.9 18.9 6.8 1.5 28.5 5.0 13.8 7.8 9.0 12.4 29.2 12.0 10.5 10.1 16.6 16.2 27.1 7.5 24.7 9.3 12.2 11.1 1.7 10.0 9.0 2.4 3.0 6.8 8.1 5.5 3.6 5.7 10.2 4.8 5.3 19.7 13.8 3.8 4.4 5.8 22.2 2.9 15.6 2.2 13.1 3.7 3.7 10.4 5.5 10.1 6.8 3.6 11.0 2.1

0.8 0.8 1.9 2.0 1.0 0.2 3.5 0.7 0.4 0.5 0.8 1.2 1.1 2.5 0.7 3.0 2.5 0.7 1.1 0.5 0.2 0.8 0.2 0.1 1.0 0.1 0.6 1.4 0.7 0.3 0.1 0.6 0.2 0.9 1.2 0.1 0.6 0.1 0.4 0.4 0.7 0.3 0.3 0.5 0.1 0.9 0.3 0.2 0.2 0.5 3.6 0.3 0.1 0.0

33

По данным НБУ

ФИНАНСОВЫЕ РУБЕЖИ

34

60.8 5.7 45.4 18.6 4.6 2.6 8.7 16.1 28.9 1.4 7.1 15.8 1.9 6.9 3.9 25.7 7.7 0.3 3.2 36.1 44.8 13.4 9.2 16.0 16.2 7.9 8.3 0.5 1.9 24.6 0.8 0.7 1.3 6.0 3.4 43.8 0.0 40.1 2.1 4.4 11.7 7.2 13.1 6.2 0.5 9.6 2.3 13.3 6.7 0.3 6.2 2.2 0.7 0.1

122.7 118.4 140.7 65.8 53.2 134.1 101.2 53.7 100.4 25.9 23.9 204.7 41.5 0.0 89.2 153.4 57.6 42.5 11.7 84.5 112.1 226.8 60.3 9.4 138.3 36.0 22.1 30.3 82.5 87.8 82.3 55.2 39.5 86.5 33.1 74.0 0.0 197.2 27.6 62.7 21.6 17.6 24.3 56.8 25.5 73.0 37.4 35.6 68.3 33.6 50.8 11.7 45.0 3.2

Основные фонды

199.1 143.3 194.0 102.1 68.1 136.6 110.2 77.0 174.5 36.3 126.4 233.0 80.1 6.9 129.4 188.3 69.3 45.5 14.9 121.7 217.9 257.5 79.0 30.1 179.4 43.9 39.6 30.8 86.5 120.6 83.1 55.9 44.1 111.0 48.9 128.9 0.0 246.2 29.7 68.6 43.0 26.7 37.5 63.0 36.0 83.0 53.7 48.8 78.3 33.9 61.7 15.8 46.9 21.7

Другие ЦБ

111.9 20.3 28.3 18.5 16.6 38.7 12.3 11.0 19.0 6.0 84.2 44.0 22.8 3.2 12.4 47.6 10.7 56.8 14.7 72.6 24.9 114.0 22.0 6.7 87.9 3.8 4.6 2.9 28.9 31.4 13.4 15.8 16.7 24.7 5.1 11.2 30.1 63.0 1.0 26.1 4.0 8.1 23.7 9.9 5.3 23.9 8.1 36.5 10.9 3.9 14.0 5.8 6.5 2.7

ЦБ, которые фи нансируются НБУ

Кредиты юрлицам

38.0 35.6 34.0 30.0 35.9 38.3 21.2 38.0 33.2 32.4 36.0 24.6 25.1 37.2 26.0 27.7 24.5 32.6 35.0 28.7 30.0 23.1 25.0 28.4 28.0 32.7 33.3 27.5 25.0 18.0 22.4 24.0 24.8 27.5 22.7 26.2 32.0 16.0 28.5 27.7 27.7 22.2 26.1 17.3 25.8 20.9 24.1 20.7 22.2 24.9 22.2 20.1 20.3 23.6

Кредиты физлицам

41.0 40.6 40.4 40.4 40.0 38.9 38.6 38.5 37.8 37.6 37.4 36.6 36.2 36.0 35.9 35.8 35.8 35.7 35.6 35.6 35.3 35.0 34.6 34.4 34.4 34.0 33.9 33.8 32.9 32.8 32.3 32.1 31.9 31.6 31.4 31.2 31.1 30.6 30.4 30.3 30.2 29.7 29.1 29.0 28.4 28.1 26.9 26.7 26.5 25.8 25.6 25.4 23.2 22.8

Кредитный портфель

ПРИВАТIНВЕСТ ПРОМИСЛОВО ФIНАНСОВИЙ БАНК ЛЕГБАНК IНТЕРБАНК ВОЛОДИМИРСЬКИЙ УКРАїНСЬКИЙ ФIНАНСОВИЙ СВIТ ПОЛIКОМБАНК КАМБIО ПРОМЕКОНОМБАНК КРИМУНIВЕРСАЛБАНК АРТЕМ БАНК БАЗИС КОМЕРЦIЙНИЙ IНДУСТРIАЛЬНИЙ БАНК МIЖНАРОДНИЙ IПОТЕЧНИЙ БАНК АГРАРНИЙ КОМЕРЦIЙНИЙ БАНК БАНК РЕГIОНАЛЬНОГО РОЗВИТКУ РЕГIОН БАНК ПЕРСПЕКТИВА АРМА УКРКОМУНБАНК КАПIТАЛ БАНК ПЕТРОКОМЕРЦ УКРАЇНА ЧОРН. БАНК РОЗВИТКУ ТА РЕКОНСТРУКЦІЇ ФАМIЛЬНИЙ АКТИВ БАНК УКРБУДIНВЕСТБАНК УКРАЇНСЬКА ФIНАНСОВА ГРУПА ФЕБ МУНIЦИПАЛЬНИЙ ПРИКАРПАТТЯ КИЇВСЬКИЙ УНIВЕРСАЛЬНИЙ БАНК МОРСЬКИЙ ТК КРЕДИТ УКРАЇНСЬКИЙ КРЕДИТНО ТОРГОВИЙ БАНК ОДЕСА БАНК ЄВРОПЕЙСЬКИЙ БАНК РОЗВИТКУ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ УКР. БАНК РЕКОНСТРУКЦІЇ ТА РОЗВИТКУ НАЦIОНАЛЬНI IНВЕСТИЦIЇ КЛАСИКБАНК АНТАРЕС АЛЬЯНС СЛАВУТИЧ ТММ БАНК ЛЬВIВ РАДАБАНК СТАРОКИЇВСЬКИЙ БАНК ПРАЙМ БАНК ПОРТО ФРАНКО IНВЕСТБАНК ФЕРМЕРСЬКИЙ ЗЕМЕЛЬНИЙ БАНК СХIДНО ПРОМИСЛОВИЙ КОМЕРЦ. БАНК IНВЕСТ КРИВБАС БАНК ЗЕМЕЛЬНИЙ КАПIТАЛ СТОЛИЧНИЙ

Активы Высоколиквид ные активы

Название банка 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161

Уставный фонд

Рейтинг упорядочен по размеру балансового капитала банков

Балансовый капитал

Капитал

0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.9 0.0 0.0 0.0 21.6 0.0 2.6 0.0 0.0 10.4 4.4 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.0 0.4 0.0 0.0 0.0

8.3 1.3 29.0 43.7 0.7 9.3 2.7 0.0 31.5 0.0 8.2 16.3 0.7 0.0 23.2 31.9 0.1 1.0 2.7 2.2 16.4 10.0 4.5 1.4 8.9 0.0 0.0 12.6 8.6 1.3 0.0 7.0 20.7 16.8 10.4 26.5 0.0 41.3 1.3 10.1 0.0 0.0 0.0 0.3 5.3 0.2 1.8 14.3 0.0 0.0 1.1 14.6 7.2 5.7

7.3 6.8 9.9 36.7 10.1 3.4 13.2 6.2 2.2 3.9 2.8 48.1 1.1 4.1 4.9 2.9 10.3 5.3 2.8 36.9 9.4 13.2 11.7 19.7 6.7 6.8 13.3 4.3 13.5 27.9 9.4 8.3 2.2 6.4 3.3 25.5 1.0 10.2 2.9 11.7 0.6 9.6 12.7 14.1 1.0 5.9 0.4 1.9 8.8 0.3 2.9 4.3 2.6 0.3

4 (60) май ’2005 мир денег

БАНКОВ НА 1.04.2005 г.

4 (60) май ’2005 мир денег

87.7 20.6 99.5 88.1 27.9 33.4 58.5 19.8 89.8 0.0 18.3 141.5 2.4 0.0 36.7 83.3 31.3 5.0 11.4 87.9 62.4 117.8 27.1 4.9 82.8 1.0 8.0 0.3 71.9 79.8 39.5 19.7 1.1 26.8 12.3 124.2 0.0 77.6 2.3 27.5 3.4 7.7 0.8 37.7 11.9 34.0 15.4 38.9 30.5 1.0 32.4 8.0 15.7 0.0

5.6 8.0 4.4 2.8 2.2 0.1 2.7 0.1 1.0 0.0 0.4 18.7 1.4 0.0 0.5 0.9 1.1 5.0 0.3 2.8 5.3 16.2 0.7 1.0 11.3 0.1 0.1 0.0 1.6 5.3 0.3 3.6 0.1 1.6 0.2 1.5 0.0 2.8 0.1 0.2 0.0 1.1 0.1 1.5 0.4 6.9 7.9 15.2 9.1 0.5 1.5 0.1 1.3 0.0

82.1 12.6 95.1 85.2 25.8 33.3 55.8 19.7 88.8 0.0 17.9 122.8 0.9 0.0 36.2 82.4 30.2 0.0 11.1 85.2 57.1 101.6 26.4 3.9 71.5 0.9 8.0 0.3 70.3 74.5 39.2 16.1 1.0 25.2 12.0 122.7 0.0 74.9 2.3 27.3 3.4 6.6 0.7 36.2 11.5 27.1 7.5 23.8 21.4 0.6 30.8 7.9 14.4 0.0

25.1 58.6 92.3 30.5 15.5 70.2 29.5 31.8 50.5 5.6 44.1 118.1 38.7 0.0 43.2 75.7 15.9 21.5 6.2 99.6 111.9 123.9 28.0 5.2 120.0 19.2 10.1 10.0 21.2 29.8 7.4 5.9 22.6 58.2 5.7 24.3 0.0 149.1 1.7 39.6 4.8 5.5 36.6 12.8 2.8 54.6 3.2 16.8 19.9 2.5 12.7 2.8 13.7 0.0

Финансовый результат

Средства юрлиц

150.4 18.6 13.7 39.2 3.7 12.9 3.1 2.1 27.1 2.2 84.6 13.8 17.5 0.0 47.0 28.4 3.2 0.0 4.0 1.0 40.5 76.3 9.5 6.6 26.4 0.0 4.8 0.0 2.1 19.4 8.5 12.0 8.1 7.5 0.0 13.0 0.0 6.6 1.1 9.0 0.0 0.0 7.0 7.1 0.0 3.4 5.7 0.0 10.0 0.0 2.8 0.0 2.9 0.0

Расходы

Средства физлиц срочные

277.5 116.6 228.8 161.4 56.2 147.5 92.4 54.2 182.7 8.1 182.8 312.9 68.4 0.0 145.3 236.1 53.4 66.0 22.3 204.8 231.7 361.7 78.5 33.0 251.4 20.9 23.4 14.1 97.5 148.9 66.8 60.1 40.1 125.3 31.0 180.9 0.0 325.9 5.3 92.6 14.1 14.1 45.4 59.1 15.2 95.2 31.8 73.8 67.9 7.5 54.9 15.1 39.9 6.3

Доходы

Средства физлиц «до во стребования»

ПРИВАТIНВЕСТ ПРОМИСЛОВО ФIНАНСОВИЙ БАНК ЛЕГБАНК IНТЕРБАНК ВОЛОДИМИРСЬКИЙ УКРАїНСЬКИЙ ФIНАНСОВИЙ СВIТ ПОЛIКОМБАНК КАМБIО ПРОМЕКОНОМБАНК КРИМУНIВЕРСАЛБАНК АРТЕМ БАНК БАЗИС КОМЕРЦIЙНИЙ IНДУСТРIАЛЬНИЙ БАНК МIЖНАРОДНИЙ IПОТЕЧНИЙ БАНК АГРАРНИЙ КОМЕРЦIЙНИЙ БАНК БАНК РЕГIОНАЛЬНОГО РОЗВИТКУ РЕГIОН БАНК ПЕРСПЕКТИВА АРМА УКРКОМУНБАНК КАПIТАЛ БАНК ПЕТРОКОМЕРЦ УКРАЇНА ЧОРН. БАНК РОЗВИТКУ ТА РЕКОНСТРУКЦІЇ ФАМIЛЬНИЙ АКТИВ БАНК УКРБУДIНВЕСТБАНК УКРАЇНСЬКА ФIНАНСОВА ГРУПА ФЕБ МУНIЦИПАЛЬНИЙ ПРИКАРПАТТЯ КИЇВСЬКИЙ УНIВЕРСАЛЬНИЙ БАНК МОРСЬКИЙ ТК КРЕДИТ УКРАЇНСЬКИЙ КРЕДИТНО ТОРГОВИЙ БАНК ОДЕСА БАНК ЄВРОПЕЙСЬКИЙ БАНК РОЗВИТКУ ТА ЗАОЩАДЖЕНЬ УКР. БАНК РЕКОНСТРУКЦІЇ ТА РОЗВИТКУ НАЦIОНАЛЬНI IНВЕСТИЦIЇ КЛАСИКБАНК АНТАРЕС АЛЬЯНС СЛАВУТИЧ ТММ БАНК ЛЬВIВ РАДАБАНК СТАРОКИЇВСЬКИЙ БАНК ПРАЙМ БАНК ПОРТО ФРАНКО IНВЕСТБАНК ФЕРМЕРСЬКИЙ ЗЕМЕЛЬНИЙ БАНК СХIДНО ПРОМИСЛОВИЙ КОМЕРЦ. БАНК IНВЕСТ КРИВБАС БАНК ЗЕМЕЛЬНИЙ КАПIТАЛ СТОЛИЧНИЙ

Средства физлиц

Название банка 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130 131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145 146 147 148 149 150 151 152 153 154 155 156 157 158 159 160 161

Межбанковские кредиты

Все цифры, приведенные в таблице, указаны в млн. грн.

Всего привлеченных капиталов

Пассивы

15.7 6.6 10.9 7.6 3.5 4.4 4.7 5.8 8.7 1.0 9.2 13.8 5.1 2.5 5.1 10.2 4.4 2.4 2.5 6.6 9.0 19.4 3.9 3.5 9.2 1.6 1.7 0.6 5.1 6.3 3.1 3.5 2.1 4.0 2.4 10.5 0.1 13.4 1.1 4.5 1.7 1.6 2.7 3.3 1.8 4.4 1.9 2.8 3.7 1.3 3.5 1.2 3.2 0.8

15.7 6.5 10.3 7.2 3.3 4.2 4.6 5.3 8.7 2.2 8.9 13.1 3.9 3.8 5.0 10.0 4.2 2.2 2.3 6.2 8.7 18.7 3.7 3.4 8.7 1.1 1.3 0.5 8.0 6.2 3.0 3.5 2.0 3.8 2.3 9.9 0.4 12.0 1.0 4.3 1.6 1.5 2.2 3.0 1.7 3.9 1.7 2.4 3.5 1.2 3.1 1.2 3.1 0.9

0.0 0.1 0.6 0.4 0.2 0.2 0.1 0.5 0.0 1.1 0.3 0.7 1.2 1.2 0.2 0.1 0.2 0.2 0.1 0.4 0.3 0.6 0.1 0.0 0.5 0.5 0.5 0.1 2.9 0.1 0.1 0.1 0.0 0.2 0.1 0.5 0.3 1.4 0.0 0.2 0.1 0.1 0.5 0.3 0.0 0.5 0.2 0.4 0.2 0.1 0.4 0.0 0.1 0.1

35

КЛИЕНТ —

БАНК

ЦАПЛЯ НА БОЛОТЕ СТАБИЛЬНОСТЬ ПОКИНУЛА БАНКОВСКИЙ РЫНОК Комментарий к результатам банковской деятельности за 4 месяца текущего года Анатолий Дробязко

Банки, которые каменной стеной стояли на защите финансовых интересов, пусть не только вкладчиков, но и своих собственных, застыли в позе цапли на болоте — на одной ноге. Не самая удобная поза. Ветер тебя шатает, да и под единственной ногой скользко. Да, банки продолжают работать по1старому, но работа лишена былой динамики, будто банки затаились, озираясь по сторонам. Перемены в стране, гиперактивность нового правительства по улучшению экономики, реприватизационные процессы не могли не отразиться и на банковской системе. Чего же ждать вкладчикам? Доллар упал, звеня и подпрыгивая

Единство противоположностей

В апреле произошел крайне необычный для украинско) го рынка случай: Национальный банк в течение двух дней резко повысил курс гривни. Иными словами: доллар на рынке стал дешевле. На то были как объективные, так и субъективные причины. Объективные — предложение доллара на рынке дей) ствительно превышает спрос. И даже после того, когда Национальный банк снизил официальный курс до 5,05, предложение продолжает превышать спрос, — на рынке Национальный банк покупает доллары по 5,02 — 5,01. Оправданы ли действия НБУ? Если исходить из того, что в бюджете, принятом в парламенте, закладывался курс 5,10 в среднем по году, то, выполняя бюджетные предписа) ния, Национальный банк действовал правильно. Но, с дру) гой стороны, в феврале Нацбанк опубликовал фундамен) тальный документ «Основы кредитно)денежной политики на 2005 год». В этом документе курс доллара определен в 5,31–5,27. Банки, которые занимаются долгосрочным пла) нированием своих ресурсов, в том числе управляют своей валютной позицией, на это и ориентировались. А резкие действия Национального банка, как обычно это бывает, дали преимущества одним банкам и причинили убытки другим. В итоге многие банки в апреле остались с курсовы) ми убытками.

Ровно настолько, насколько банки потерпели курсо) вые убытки, у них возросли затраты. Соответственно, на) логооблагаемая база банков уменьшилась. Если посту) плений будет достаточно, то банк покажет хотя бы мини) мальную прибыль по текущему месяцу. Ведь на рынке действуют ограничения для банков. В случае, когда банк покажет по текущему месяцу курсовые убытки (хотя и бы) ло бы логичным их показать), то тогда, согласно дей) ствующему положению НБУ, к банку могут применить очень жесткие меры воздействия. В первую очередь, мо) гут запретить развивать бизнес. Например, запретить от) крывать новые филиалы в течение полугода. Сейчас, в ап) реле, показать курсовые убытки означает для банка мо) раторий на развитие региональной сети. Это очень суро) вые меры для любой развивающейся банковской структу) ры. И от качества менеджмента банков будет зависеть, как удержать доходы)расходы в таких рамках, чтобы НБУ не применял санкции. С другой стороны, возникает вопрос: правильно ли по) ступил Национальный банк, резко обрушив доллар в тече) ние двух)трех дней. Существует «Теория рациональных ожиданий», в соответствии с которой действия Националь) ного банка и любой федеральной резервной системы дол) жны быть непредсказуемы для рынка. Потому что если

36

4 (60) май ’2005 мир денег

Нацбанк покажет свое намерение (например, по копеечке в течение месяца ежедневно опускал бы курс), то для бан) ковской системы в целом все равно были бы курсовые убытки, но система находилась бы в неопределенном со) стоянии довольно долго. И в целом, убытки были бы боль) ше. Поэтому, с точки зрения исполненных действий, по тех) нике это было правильно. Действия Национального банка были непредсказуемо резки. Рынок был в одном состоя) нии, попал в другое состояние и относительно стабилизи) ровался в этом другом. На рынке не было «длинной» пани) ки, которая сама по себе весьма тягостна как для банков, так и для самих клиентов.

ром был заложен курс доллара на уровне 5,10, а до того Совет Нацбанка в «Основах…» приняла курс 5,31–5,27. В результате НБУ отработал принятый парламентом бю) джет, вместо того чтобы сначала внести изменения в свой документ, донести до банковской общественности и лишь затем предпринимать какие)то действия. С этой точки зре) ния действия Национального банка являются некоррект) ными по отношению к субъектам рынка, в первую оче) редь, к банкам.

А на межбанке все спокойно

Теперь переходим к главному вопросу: кто от этого все) го выиграл? Естественно, выиграли те, кто держит свои ак) тивы в гривне. И ситуация, которая складывается на дан) ный момент на рынке, учитывая то, что инфляция по апре) лю стала меньше, показывает то, что вкладчики, которые держали вклады в гривне — серьезно выиграли. Заплатят за действия Национального банка те, кто держал сбере) жения в валюте. Они получат процент в гривне меньше. Это что касается клиентов. Получается, что документ «Основы кредитно)денеж) ной политики» относительно бюджета оказался более слабым документом. Парламент принял бюджет, в кото)

В целом на межбанковском рынке все стабильно, и процентные ставки очень низкие. У банков высокий уро) вень ликвидности, то есть много свободных денег. Объя) влена реприватизация. Практически в каждом районе у нас имеется своя «Криворожсталь», где каждый местный начальничек, который только пришел к власти, собирается что)либо приватизировать и пересматривать результаты приватизации. Причем, как бы не декларировали благие намерения в Киеве, в реальной жизни их слова ограничи) ваются кольцевой дорогой. Реальная жизнь в стране регу) лируется правилами территориальной громады. В целом по стране происходят колоссальные реприватизационные процессы, связанные с пересмотром результатов привати) заций; возникают мелкие местные конфликты по поводу каждого объекта.

Кредиты физическим лицам (млн. грн.)

Средства физических лиц (млн. грн.)

Подорванные «Основы...»

№ п/п Название банка 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

ПРИВАТБАНК АВАЛЬ УКРСОЦБАНК УКРСИББАНК ПРАВЕКС)БАНК ОЩАДБАНК НАДРА БРОКБIЗНЕСБАНК РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА ПРОКРЕДИТ БАНК ФIНАНСИ ТА КРЕДИТ ПРОМIНВЕСТБАНК КРЕДИТПРОМБАНК АРКАДА ЕКСПРЕС)БАНК ТАС)КОМЕРЦБАНК КИЇВ УКРГАЗБАНК IНДУСТРIАЛЬНО)ЕКСПОРТНИЙ БАНК ФОРУМ СИНТЕЗ УКРПРОМБАНК ЗАХIДIНКОМБАНК КРЕДИТ БАНК (УКРАЇНА) IКАР)БАНК АГРОБАНК ВАБАНК УНIВЕРСАЛЬНИЙ КРЕДИТ)ДНIПРО ПIВДЕННИЙ

4 (60) май ’2005 мир денег

Кредиты физлиц 3 286,50 2 037,00 1 133,50 1 089,30 794,90 759,40 655,10 625,90 504,80 329,80 272,60 226,40 158,70 153,40 132,70 124,00 121,60 112,90 110,70 107,50 94,60 90,50 87,60 81,00 79,20 78,70 78,50 67,50 67,00 63,80

№ п/п Название банка 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

ПРИВАТБАНК АВАЛЬ ПРОМIНВЕСТБАНК ОЩАДБАНК УКРСОЦБАНК УКРСИББАНК НАДРА УКРЕКСIМБАНК УКРПРОМБАНК ФIНАНСИ ТА КРЕДИТ ПРАВЕКС)БАНК КРЕДИТ БАНК (УКРАЇНА) БРОКБIЗНЕСБАНК УКРГАЗБАНК IНДУСТРIАЛЬНО)ЕКСПОРТНИЙ БАНК РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА ФОРУМ ПIВДЕННИЙ ПЕРШИЙ УКР.МIЖНАРОДНИЙ БАНК МРIЯ IМЕКСБАНК КИЇВ КРЕДИТПРОМБАНК ВАБАНК ХРЕЩАТИК БIГ ЕНЕРГIЯ ТАС)КОМЕРЦБАНК ЕКСПРЕС)БАНК ТАВРИКА КРЕДИТ)ДНIПРО

Средства физлиц 6 596,60 5 831,40 4 092,80 3 937,70 2 499,00 1 920,50 1 853,80 1 502,00 1 374,70 1 107,40 1 052,10 779,70 764,60 748,10 741,10 688,90 640,80 525,20 500,90 496,50 418,30 410,80 408,40 376,80 340,30 332,50 314,20 300,50 261,30 256,50

37

И в этой ситуации банки все равно должны кредитовать экономику. Но уровень неопределенности резко повысил) ся, и поэтому банки сейчас кредитуют очень избирательно. Мы с вами можем наблюдать уменьшение темпов роста кредитного портфеля. Это естественное явление, потому что реально действующие банки много раз сталкивались с проблемами, особенно при кредитовании села. Банк вы) нужден был кредитовать какой)то захудалый колхоз. Но в течение года этот колхоз переходил в другую форму соб) ственности. Впрочем, новая форма собственности остава) лась на этой же земле, но в обеспечение кредита остава) лись только основные фонды прежнего колхоза: какие)то коровники, в которых коров давно уже не было. И с этим заемщиком разговаривать было совершенно бесполезно. Председатель вроде бы на месте, но перешел в другую ор) ганизацию, главный бухгалтер тоже. Фактически банк име) ет дело с организацией банкротов, и никто ничего не со) бирается возвращать. Судебные тяжбы по вопросу возра) щения кредита — практически бесполезны. Законы у нас выписаны особым образом, они ревностно защищают не) честных заемщиков. И на практике вернуть деньги банк не может. Если кто)то занимался возвратом безнадежных кредитов, тот понимает, что процесс может затянуться го) да на три, и то — если у заемщика есть деньги. А если за) емщик — банкрот, то никаких шансов нет. Поэтому ситуация на кредитном рынке — в среде имен) но корпоративных клиентов — очень сложная.

Спрос на риск-менеджеров Еще одна особенность на сегодняшнем рынке связана со значительными подвижками по продаже самих банков. Во)первых, это связано с тем, что за каждым банком стоял кто)то из серьезных политиков. Сейчас многие политики впали в немилость, а за этими политиками стоят либо какие) то банковские, финансовые, либо производственные струк) туры. И сейчас большие подвижки смены капитала как в промышленности, так и в финансовой сфере, в том числе и банках. Поэтому, несмотря на то что на межбанковском рынке низкие процентные ставки, лимиты банки друг на дру) га открывают очень осторожно. И вроде бы и процентные ставки низкие, и деньги у всех есть, но, с другой стороны, ни) кто особенно никого не кредитует, поскольку в условиях ре) ально происходящей смены собственников и общерыноч) ной неопределенности никто не исключает какого)либо кризиса в банковском секторе. А если так, то лучше при) держать деньги при себе, чем дать какому)то, по мнению риск)менеджера, другому ненадежному банку. Вот и поль) зуются на сегодняшнем рынке большим спросом риск)ме) неджеры. Особенно те, которые понимают логику событий, умеют хорошо считать балансы и могут достаточно точно прогнозировать финансовые состояния банковских струк) тур, действующих на рынке. В целом степень неопределенности на рынке довольно высока и ожидать значительного прироста не стоит. Кредитный портфель (млн. грн.) № п/п Название банка 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

38

ПРИВАТБАНК АВАЛЬ ПРОМIНВЕСТБАНК УКРСОЦБАНК УКРСИББАНК УКРЕКСIМБАНК РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА НАДРА УКРПРОМБАНК ОЩАДБАНК ФОРУМ ФIНАНСИ ТА КРЕДИТ БРОКБIЗНЕСБАНК ПIВДЕННИЙ ПЕРШИЙ УКР. МIЖНАРОДНИЙ БАНК УКРГАЗБАНК ПРАВЕКС)БАНК КРЕДИТ БАНК (УКРАЇНА) IHГ БАНК УКРАЇНА КРЕДИТПРОМБАНК МРIЯ КРЕДИТ)ДНIПРО IНДУСТРIАЛЬНО)ЕКСПОРТНИЙ БАНК ТАС)КОМЕРЦБАНК ХРЕЩАТИК ВАБАНК ДОНГОРБАНК КИЇВ БIГ ЕНЕРГIЯ ЕКСПРЕС)БАНК

Кредитный портфель 12 362,80 9 323,50 9 186,70 4 481,50 4 230,90 4 190,20 3 790,70 3 159,70 2 714,40 2 054,50 1 910,50 1 904,50 1 843,10 1 270,80 1 260,30 1 242,60 1 177,70 1 102,70 1 077,90 1 066,80 1 059,40 1 031,30 991,30 950,10 876,60 871,90 869,90 713,60 707,20 695,80

4 (60) май ’2005 мир денег

КЛИЕНТ —

БАНК

ДЕПОЗИТЫ БУДУТ ПАДАТЬ НА 1% В МЕСЯЦ То, за что боролись, само упало с небес и даже кое) кому отдавило ногу. Ставки упали. «Аваль», в известном смысле индикаторный банк, пересмотрел процентные ставки по программе для частных лиц «Автомобиль в кре) дит», снизил их на 2–3% в гривне (в зависимости от срока и схемы кредитования) и на 0,5–1,5% — в евро, а также повысил на 0,5–1,0% процентные ставки по кредитам в долларах США. Ставка по кредитам сроком до трех лет составляет 17% годовых в гривне, 11,5% — в евро и 14% — в долларах США, а по кредитам от трех до пяти лет — 17,5, 12,0 и 14,5% соответственно. В рамках акционной программы «Авто в кредит без начального взноса», совместно с корпо) рацией «АИС», процентные ставки составляют 16% в грив) не, 11,5% — в евро и 13% — в долларах США. Снижение прошло и по программам потребительского кредитования. Эх, жить бы да радоваться, да вот беда: ставки депозитов тоже упали. Покупательная способность доллара падает с каждым днем, заявил министр финансов Виктор Пинзенык на пресс)конференции во Львове. «Доллар падает вниз, и давно уже. Только падает в не) естественной форме», — сказал министр. По словам В. Пинзеныка, уже пять лет в Украине суще) ствует проблема избытка доллара из)за его обесценивания за этот период на 25%. Министр финансов сообщил, что с 2000 года НБУ выкупил 8,6 млрд. излишков долларов, из ко) торых 3,4 млрд. дол. было куплено за последние четыре ме) сяца. По мнению Виктора Пинзеныка, оснований надеяться на то, что доллар вернется на свое место, нет. «Я давно сбе) режения держу в гривнях», — добавил министр. Долларовые депозиты упали особенно существенно. В евро как в дорожающей и крепнущей валюте они и ранее были низкими. К доллару население привязано исторически, а доверие к гривне только начинало формироваться.

К началу сентября ставки по вкладам населения в на) циональной и иностранной валюте сравняются и составят около 9% годовых, считает председатель правления Укр) соцбанка Борис Тимонькин. По его мнению, в ближайшие месяцы ставки по гривневым депозитам в крупных банках будут снижаться как минимум на 1% в месяц. Адекватными темпами вслед за снижением ставок по депозитам в перс) пективе будут снижаться и ставки по кредитам. По оценке Бориса Тимонькина, в настоящее время возникла необхо) димость создания плавающего индикатора, который бы отражал стоимость депозитов физических лиц. «Нам нужен, образно говоря, украинский LIBOR, так как в настоящее время ни ставка рефинансирования, ни ставки по ОВГЗ не характеризуют широкий рынок», — сказал он. Для создания такого плавающего индикатора необходимо создать бан) ковский комитет, который регулярно, например раз в ме) сяц, определял бы оптимальную ставку для депозитов физи) ческих лиц, отвечающую рыночным тенденциям. Плаваю) щая ставка «украинского LIBOR» могла бы выполнять регу) лирующую функцию, считает Борис Тимонькин. Вкладчики банков решили играть наверняка. Спрос на банковские драгоценные металлы за последние недели вы) рос в три раза. На активность спроса не влияет даже тот факт, что цены на слитки привязаны к доллару. Но украин) цы понимают, что в долгосрочной перспективе позиции зо) лота выглядят прочнее, чем у доллара. Сегодня стандарт) ный слиток золота в четверть килограмма обойдется поку) пателю в 19 тыс. грн. Килограммовый — 75 тыс. грн. За килограмм серебра в банках попросят чуть больше полутора тысяч гривен. Выросла популярность и таких ме) таллов, как платина и палладий, но их нужно заказывать специально. Оправдывая ожидания покупателей, на меж) дународных рынках золото во второй половине апреля медленно, но верно дорожало.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Александр Тимофеев, начальник казначейства АКБ «Восточно1 Европейский банк»

Не секрет, что Нацбанк резко опустил доллар искусственно, а все искусственное обычно долго не держится. Однако нынешний курс доллара отражает экономические предпосылки, которые предполагают ревальвацию гривни, а не политические. Чтобы выяснить дальнейшую судьбу доллара, необходимо следить за курсовой политикой НБУ. В любом случае сложившуюся ситуацию с банковскими вкладами нельзя сравнивать с событиями времен «оранжевой революции», когда клиенты изымали средства из банков. На сегодняшний день оттока средств из нашего банка не происходит, однако 15% клиентов переконвертировали свои вклады в гривню. Так что паники нет, идет нормальный процесс анализирования рынка. Однако если раньше общая банковская тенденция была такова, что почти 60% депозитов составляли долларовые вклады, то сейчас стоит переориентироваться на гривню. В данной ситуации я бы рекомендовал размещать средства в банке на гривневых депозитах на короткие сроки — от 3 до 6 месяцев. Также я бы пока не советовал вкладывать деньги в евро — это весьма специфическая валюта, к тому же привязанная к доллару. Оптимальное решение для уже существующих вкладчиков — подождать неделю)другую, пока прояснятся тенденции варьирования курса доллара, и лишь потом определиться, оставлять ли средства на долларовом депозите либо же переконвертировать их в гривню.

4 (60) май ’2005 мир денег

39

ЗВОНКАЯ

МОНЕТА

САМЫЕ-САМЫЕ ДЕНЬГИ

Самые смешные деньги

$ 10

Президент Кубы повысил минимальную зар/ плату до 10 дол. Кубинский лидер Фидель Кастро впервые за последние годы объявил о повышении минимального уровня заработ) ной платы. Минимальную зарплату на Кубе получают около 1,6 млн. человек при общей численности населения в 11 млн. человек. Отныне для рабочих и служащих с 1 мая минимальная зарплата повышается с 100 песо (4,5 дол.) до 225 песо (10 дол.). В первую очередь это коснется тех рабочих, уровень заработка которых является самым низким, то есть сель) скохозяйственных работников, водопроводчиков, плотни) ков, пекарей и гробовщиков. Средний уровень оплаты труда на Кубе увеличится с 282 кубинских песо (12,8 дол.) до 312 (14,2 дол.), курс которых в местных обменных пунк) тах составляет сейчас 25 песо за 1,1 дол. Правительству такая мера обойдется в 48,4 млн. дол. Корреспондент.net

450 млн. грн.

Самые худшие деньги

У «Артека» украли 450 млн. грн. В центре общественных связей МВД Украины сообщи) ли о том, что эти средства были собраны для реконструк) ции детского центра в 2003–2004 гг. от государственных предприятий «Укрзалізниця», Государственной службы ав) томобильных дорог, Национальной акционерной компа) нии «Нафтогаз України», НБУ, Одесского припортового завода, химического концерна «Стирол», Государственно) го сберегательного банка и компании «Укрнафта». Сред) ства были перечислены через Фонд реконструкции и ра) звития «Артек», «Благодійний фонд развитку соціальних іні) ціатив» и Государственное казначейство Украины. Более 450 млн. грн. в установленном порядке дол) жностными лицами указанных фондов и Госказначейства Украины на реконструкцию «Артека» направлены не были. Также раскрыта группа должностных лиц центра, кото) рые организовали проведение работ по реконструкции «Артека» с нарушением законодательства. Корреспондент.net

Самые срочные деньги

40

$ 60 млн.

Сенат США выделил Украине $60 млн. срочной помощи Закон о срочных дополнительных расходах федерального бюджета США предусматривает выделение Украине 60 млн. дол., о которых пре) зидент США Джордж Буш сообщил 4 апреля в Белом доме на совместной пресс)конференции с Президентом Украины Виктором Ющенко. В середине марта палата представителей конгресса одобрила за) прос Буша о помощи Украине, но сократила при этом объем помощи на 26,3 млн. дол. После решения сенатского комитета по ассигнованиям в сенатской версии законопроекта помощь Украине восстановлена в пол) ном объеме. Сенатский комитет по ассигнованиям заявил, что «признает историче) ские завоевания «оранжевой революции» и считает, что дополнительное финансирование поможет продвижению и консолидации жизненно важ) ных политических и экономических реформ в этой стране». Корреспондент.net 4 (60) май ’2005 мир денег

$ 1 млрд.

50 млрд. грн.

Самые лучшие деньги

Самые личные деньги

Золотовалютные резервы Украины выросли на более чем 1 млрд. долларов В апреле золотовалютные резервы Национального банка выросли на 8,8%, или на $1 051,29 млн., составив на 30 апреля $13 003,91 млн., передают «Українські новини». По информации НБУ, доля монетарного золота в резер) вах на 30.04 составила $221,24 млн. (на 31.03.05 г. — $218,04 млн.), наличной иностранной валюты — $146,62 млн. (на 31.03.05 г. — $146,08 млн.). Другие резер) вы в инвалюте составили $12 622,73 млн. (на 31.03.05 г. — $11 584,29 млн.). В апреле сальдо интервенций НБУ на межбанковском ва) лютном рынке было положительным и составило +$1 127,5 млн.

Украинцы хранят в банках 50 млрд. гривен Президент АУБ Александр Сугоняко считает рост срочных вкладов населения в банках на 32,2% до 39 млрд.

617 млн. грн. в первом квартале 2005 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года свидетельством доверия населения к руководству страны. Общие вклады населения в банках, по данным АУБ в первом квартале увеличились на 20,3%, или на 8 млрд.

354 млн. грн. до 41 млрд. 657 млн. грн. По данным Нацбан) ка, с начала 2005 года вклады населения в банках увели) чились на 8,461 млрд. грн., или на 20,3% и по состоянию на 1 апреля составили 50 млрд. 112 млн. грн. Українські Новини

БЕШЕНЫЕ

ДЕНЬГИ

МИЛЛИАРДЕРОВ СТАЛО БОЛЬШЕ, жить стало интереснее Список Forbes в 2004 году вырос до 691 позиции. Получился самый длинный список за время его публикации. 388 человек из этих 691 заработали свои состояния сами, а не получили их в наследство. В список миллиардеров от Forbes входят граждане 47 стран. Впрочем, списки миллиардеров составляет не только Forbes. У наших российских соседей количество миллиардеров, отмеченных в журнале «Финанс.», выросло втрое. В сотрудничестве с «Финанс.» МД публикует рейтинг северных соседей, чтобы понять, на чем сегодня люди зарабатывают.

42

4 (60) май ’2005 мир денег

Небоскребы, небоскребы, а я маленький такой Наконец)то журнал Forbes добрался и до Украины. Теперь в его списке самых богатых людей мира (точнее, тех, чье состояние превышает миллиард долларов США) появилась и наша Родина. Родину представили Ринат Ах) метов, Виктор Пинчук и Сергей Тарута. По скромному мнению Forbes, состояние Ахметова оценивается в 2,4 млрд. дол., Пинчука — в 1,4 млрд. дол., а Тарута огра) ничился всего лишь одним миллиардом. Впрочем, сам миллиардер Сергей Тарута — председатель Совета ди) ректоров корпорации «Индустриальный союз Донбасса» — не понимает, каким образом его имя попало в этот список. «Собственность «Индустриального союза Дон) басса» может значительно больше 1 млрд. дол., нежели приписал журнал Forbes. К тому же у меня есть партнеры, поэтому неправильно приписывать все эти деньги одному мне», — говорит г)н Тарута. К сожалению, количество позиций увеличилось не толь) ко за счет украинского миллиардера. Кроме Украины в список впервые попали Казахстан, Исландия и Польша. Совокупная величина состояний всех участников состави) ла 2,2 трлн. дол. Сосредоточьтесь и попытайтесь предста) вить себе эту груду денег. Представили? А теперь, посмотрим, кто же ими владеет. На первом месте в списке Forbes стоит Билл Гейтс, со) стояние которого оценивается в 46,5 млрд. дол. Глава компании Microsoft бессменно возглавляет список глав) ных мировых толстосумов в течение вот уже 11 лет по) дряд. Эксперты Forbes отмечают, что за последний год Гейтс стал «чуть)чуть» беднее: его состояние сократилось на 0,1 млрд. дол. На втором месте списка легендарный инвестор Уор) рен Баффет (44 млрд. дол.), глава расположенной в Ома) хе холдинговой группы Berkshire Hathaway. Баффет полу) чил всемирную известность в инвестиционном сообще) стве благодаря своему таланту в поиске «недооценен) ных» компаний, долгосрочные вложения в которые в ко) нечном итоге приносят ему и его клиентам прекрасные дивиденды. Третье место в списке занял британский бизнесмен индий) ского происхождения Лакшми Миттал с его 25 млрд. дол. «Стальной барон» Миттал, проживающий в Лондоне в са) мом дорогом (70 млн. дол.) доме, существенно выиграл из) за роста мировых цен на сталь. В результате этого роста его состояние выросло на 18,8 млрд. дол. и он смог войти

4 (60) май ’2005 мир денег

в «первую десятку» списка Forbes. Как отмечают эксперты, Миттал в прошлом году продемонстрировал самый кру) пный прирост состояния из всех «официальных» миллиар) деров. Чемпионом по количеству жителей)миллиардеров сре) ди городов в настоящее время является Нью)Йорк, где проживает 34 таких толстосума. Второе место делят Мос) ква и Сан)Франциско (по 20 миллиардеров), а третье — Лондон и Лос)Анжелес (по 18 миллиардеров). Как отмечают эксперты журнала, наиболее быстро «поголовье» миллиардеров растет в США, где за прошед) ший год их стало больше на 69 человек. На втором месте идет Россия (девять новых миллиардеров), Великобритания (восемь) и Германия (семь).

А соседи все богатеют… Мировая общественность мировой общественностью, а вот ближайшие соседи россияне тоже ежегодно составляют свой список миллиардеров. В 2005 году список миллиарде) ров журнала «Финанс.» стал втрое длиннее. Нижнюю его часть пополнили представители несырьевых отраслей. В вер) хушке рейтинга также произошли качественные изменения. Один миллиард рублей — необходимое и достаточное условие для вхождения в список самых богатых людей Рос) сии от «Финанс.». Миллиард долларов — мечта подавляю) щей части делового сообщества. Именно в долларовом эквиваленте слово «миллиардер» приобретает весомое и недостижимое значение. За год число долларовых миллиардеров увеличилось с 25 до 39. Причем можно было рассчитывать и на удвоение числа миллиардеров, но акционеры «Юкоса», часть кото) рых год назад входила в заветный список, а другая часть находилась на подступах к нему, теперь занимают позиции во второй сотне рейтинга. Возглавил рейтинг, как и год назад, губернатор Чукотки Роман Абрамович с состоянием в 11,5 млрд. дол. Его состоя) ние уменьшилось на 4%. Это связано с тем, что пакет акций «Юкоса», находящийся на руках у владельцев «Сибнефти», обесценился. На второе место переместился бывший парт) нер Романа Абрамовича на алюминиевом и автомобильном рынке Олег Дерипаска. Секрет его материального благопо) лучия очень прост. Олег Дерипаска — единственный соб) ственник холдинга «Базовый элемент» и «Русского алюминия». А замыкает призовую тройку глава «Альфа)групп» Ми) хаил Фридман. Кроме него в список долларовых миллиар) деров вошли и другие совладельцы компании — Герман

43

«Первая десятка» мирового списка миллиардеров (данные Forbes) 1

Билл Гейтс (США)

$46,5 млрд.

2

Уоррен Баффет (США)

$44 млрд.

3

Лакшми Миттал (Индия)

$25 млрд.

4

Карлос Слим (Мексика)

$23,9 млрд.

5

Принц Альвалид бин Талал Алсуд (Саудовская Аравия)

$23,7 млрд.

6

Ингвар Камрад (Швеция)

$23 млрд.

7

Пол Аллен (США)

$21 млрд.

8

Карл Альбрехт (Германия)

$18,5 млрд.

9

Лоренс Эллисон (США)

$18,4 млрд.

10

С. Робсон Уолтон (США)

$18,3 млрд.

Хан и Алексей Кузьмичев. Все они бывшие студенты Мо) сковского института стали и сплавов.

Металл приносит плоды Принято считать, что самые богатые люди в России — нефтяники. Однако это не так: половина первой десятки списка — совладельцы металлургических компаний. А пре) имущество металлургам дает Виктор Вексельберг, кото) рый своим состоянием в 6,3 млрд. дол. обязан как нефти (ТНК)BP), так и металлу («Суал)холдинг»).

44

Его опережает «чистый металлург» Владимир Лисин, вла) деющий Новолипецким металлургическим комбинатом. НЛМК долго позиционировался как частное предприятие, а на все предложения о размещении акций на бирже владелец НЛМК Владимир Лисин отвечал отказом. Он полагал, что ме) таллургические компании сильно недооценены. Осенью про) шлого года бизнесмен изменил свои взгляды. В планах компа) нии стоит получение листинга на зарубежной биржевой пло) щадке и увеличение числа акций, находящихся в свободном обращении. По мнению Владимира Лисина, у компании есть как минимум 40)процентный потенциал роста капитализации. На 53% выросла оценка состояния главы «Северсталь) групп» Алексея Мордашова. На фоне быстрого роста состоя) ния большинства металлургов уменьшилось богатство совла) дельцев «Норильского никеля» Михаила Прохорова и Влади) мира Потанина. В процентном отношении снижение невели) ко — 8%, но это откинуло Михаила Прохорова со 2)го на 9)е место, а Владимира Потанина — с 3)го на 10)е. Причина — падение акций «Норникеля». В начале 2004 года бумаги стоили около 70 дол., весной достигли 80 дол., но покатились вниз. В середине лета упали до 45 дол. По) том опять был рост до 70 дол. и падение до 45 дол. Если бы в январе бумаги частично не восстановились, Владимир Потанин покинул бы десятку, уступив место президенту «Лукойла» Вагиту Алекперову. В 2004 году значительная часть металлургических активов поменяла собственников. Стойленский ГОК перешел под кон)

4 (60) май ’2005 мир денег

4

5

6

троль основного владельца НЛМК Владимира Лисина. Михай) ловский ГОК и пакет акций в «Тулачермете» — к Алишеру Ус) манову и Василию Анисимову. Первый из них благодаря удач) ным сделкам просто ворвался в элитную дюжину людей, чье состояние «Ф.» оценивает в сумму более 2 млрд. дол. Еще одно значительное событие произошло в декабре прошлого года. Руководство Магнитогорского металлур) гического комбината (ММК) выкупило долю Стальной груп) пы «Мечел» и пакет акций, принадлежавший государству. Теперь под контролем топ)менеджеров находится почти 99% ММК, и они планируют разместить акции компании на бирже. Видимо, тогда и будет раскрыта структура соб) ственников ММК. По информации «Ф.», в число основных

1

2

акционеров компании входят Виктор Рашников, Вячеслав Егоров и Андрей Морозов. После того как Виктор Рашни) ков стал генеральным директором ММК, Андрей Морозов занял пост председателя совета директоров. Андрей Мо) розов работает первым заместителем гендиректора. Явля) ясь «правой рукой» Виктора Рашникова, он отвечает за финансово)экономический блок. Состояние каждого мож) но оценить в сумму более 1 млрд. дол.

Не все миллиардеры делают это На 6)м месте разместился первый представитель не) сырьевых секторов Владимир Евтушенков. Благодаря росту акций МТС его состояние выросло наполовину — до 6 млрд. дол. Через месяц АФК «Система» планирует прове) сти IPO, и тогда российский бизнесмен будет напрямую вла) деть акциями, которые стоят миллиарды долларов. Сейчас же капитал Владимира Евтушенкова складывается из опо) 4 (60) май ’2005 мир денег

средованного владения (через АФК «Система») пакетами ак) ций в МТС, МГТС, концерне «Научный центр» и др. Следующий несырьевой предприниматель находится только на 41)м месте. Это Рустам Тарико, владелец водочно) го бренда «Русский стандарт» и одноименного банка. Летом прошлого года он договорился с французским банком BNP Paribas о продаже 50% своего банка за 200–300 млн. дол. Но французы так и не стали акционерами одного из лидеров потребительского кредитования. Рустам Тарико, ознакомив) шись с предварительными финансовыми результатами банка за 2004 год, решил, что продешевил. По рынку прошла ин) формация о том, что, по оценке Рустама Тарико, новая стои) мость «Русского стандарта» составляет 1 млрд. дол.

3

Чем дальше вниз, тем больше попадается людей, сде) лавших состояния на потребительских рынках: торговле и строительстве, еде и напитках.

Сургутская загадка Особая фигура в списке долларовых миллиардеров — глава «Сургутнефтегаза» Владимир Богданов. Ему лично принадлежит менее 0,4% акций компаний, которые стоят 94 млн. дол. Однако под контролем менеджмента находит) ся более 60% акций «Сургутнефтегаза». Схема перекре) стного владения акциями между «материнской» и «дочер) ними» компаниями имеет не только достоинства (за кон) троль над нефтяным гигантом менеджмент ничего не за) платил), но и недостатки. У людей, сейчас входящих в упра) вленческую команду «Сургутнефтегаза», нет никаких прав собственности на акции. Любой из менеджеров, покинув свой пост в компании (например, по болезни или по выхо) 45

Список российских миллиардеров Место

Имя

Год

Статус

1

Роман Абрамович

1966

Губернатор Чукотского АО

2

Олег Дерипаска

1968

Основной актив Сибнефть, Millhouse Capital

Оценка Оценка состояния, состояния, $ млн. млрд. руб.

11 540

325,0

Председатель совета директоров Базовый элемент

8350

235,1

8100

228,1

3

Михаил Фридман

1964

Председатель наблюдательного совета

4

Владимир Лисин

1956

Председатель совета директоров НЛМК

6650

187,3

5

Виктор Вексельберг

1957

Председатель совета директоров

Ренова

6320

178,0

6

Владимир Евтушенков

1948

Президент

Система

6040

170,1

Альфа групп

7

Владимир Богданов

1951

Генеральный директор

Сургутнефтегаз

5350

150,7

8

Алексей Мордашов

1965

Генеральный директор

Северсталь групп

4970

140,0

9

Михаил Прохоров

1965

Гендиректор ГМК «Норильский никель»

Интеррос, Норильский никель

4320

121,7

10

Владимир Потанин

1961

Президент

Интеррос, Норильский никель

4280

120,5

11

Вагит Алекперов

1950

Президент НК «Лукойл»

Лукойл, Уралсиб

4170

117,4

12

Николай Цветков

1960

Президент ФК «Уралсиб»

Лукойл, Уралсиб

2860

80,5

13

Герман Хан

1961

Исполнительный директор ТНК BP Альфа групп

2700

76,0

Альфа групп

2700

76,0

14

Алексей Кузьмичев

1962

Председатель совета директоров «Альфа Эко»

15

Виктор Рашников

1948

Генеральный директор

ММК

2640

74,3

16

Алишер Усманов

1953

Гендиректор «Газпроминвестхолдинг»

Уральская сталь

2600

73,2

17

Борис Иванишвили

1956

Предприниматель

Уникор

2350

66,2

18

Леонид Федун

1956

Вице президент

Лукойл, ИФД Капиталъ

2200

62,0

19

Искандер Махмудов

1963

Президент

УГМК

1950

54,9

20

Андрей Мельниченко

1972

Председатель совета директоров МДМ банка

Группа МДМ

1840

51,8

21

Сергей Попов

1971

Председатель совета директоров

Группа МДМ

1840

51,8

22

Александр Абрамов

1959

Президент

Евразхолдинг

1750

49,3

23

Евгений Швидлер

1964

Президент

Сибнефть

1680

47,3

24

Валерий Ойф

1964

Член Совета Федерации

Сибнефть

1680

47,3

1680

47,3

25

Давид Давидович

1962

Управляющий директор Millhouse Сибнефть Capital

26

Борис Березовский

1946

Предприниматель

1600

45,1

27

Игорь Зюзин

1960

Председатель совета директоров

Стальная группа Мечел

1500

42,2

28

Иосиф Левинзон

1956

Вице губернатор Ямало Ненецкого АО

Новатэк

1500

42,2

29

Владимир Иорих

1958

Генеральный директор

Стальная группа Мечел

1500

42,2

30

Михаил Гуцериев

1958

Президент

Русснефть

1380

38,9

31

Вячеслав Егоров

1947

Председатель совета директоров

ММК

1320

37,2

32

Андрей Морозов

1952

Первый заместитель генерального директора

ММК

1320

37,2

33

Василий Анисимов

1951

Предприниматель

Coalco

1300

36,6

34

Фархад Ахмедов

1955

Член Совета Федерации

Нортгаз

1270

35,8

35

Леонид Михельсон

1955

Председатель правления

Новатэк

1100

31,0

36

Леонид Симановский

1949

Депутат Государственной думы

Новатэк

1100

31,0

37

Дмитрий Пумпянский

1964

Генеральный директор

ТМК

1050

29,6

38

Олег Бойко

1964

Предприниматель

Ritzio Entertainment Group

1000

28,2

39

Александр Лебедев

1960

Депутат Государственной думы

НРК

1000

28,2

46

4 (60) май ’2005 мир денег

7

8

9

ду на пенсию), останется лишь с теми акциями, которые принадлежат ему лично. В то же время у менеджмента всегда остаются определен) ные шансы по переводу части контролируемых акций в соб) ственность. Для примера следует вспомнить ситуацию на рын) ке весной 2003 года, когда сторонние инвесторы проводили массовую скупку бумаг «Сургутнефтегаза». Менеджмент неф) тяной компании решил еще более обезопасить схему контро) ля над акциями путем преобразования ОАО НК «Сургутнеф) тегаз» в ООО «Лизинг продакшн». Но в течение примерно шести месяцев в 2003 году бумаги «материнской» компании, которыми владела НК «Сургутнефтегаз», «гуляли» по каким)то неизвестным структурам (из отчетов того времени следует, что у ОАО «Сургутнефтегаз» вдруг «пропал» пакет акций в НК «Сургутнефтегаз», а у НК — в ОАО). Поэтому оценка капита) ла Владимира Богданова проводилась исходя из стоимости пакета акций, подконтрольных «Лизинг продакшн». Кроме того, мы включили в рейтинг еще двух менеджеров

«Сургутнефтегаза», которые имеют достаточное влияние на принятие тех или иных решений, в том числе по операциям с ак) циями. Они входят в дополнительный список миллиардеров. В этот список зачислены миллиардеры, капитал которых нельзя оценить с достаточной степенью точности. Итак, новички рей) тинга — Сергей Ананьев и Владимир Ашихмин. Сергея Ананье) ва называют потенциальным преемником Владимира Богдано) ва. Сейчас он возглавляет одно из дочерних нефтедобываю) щих предприятий и лоббирует интересы «Сургутнефтегаза» в региональном законодательном собрании. Владимир Аших) мин — генеральный директор «Лизинг продакшн». На такой ключевой пост обычно назначают людей из «ближнего круга».

Газовые магнаты Контрольный пакет акций «Газпрома» принадлежит го) сударству, а остальные бумаги сильно распылены. Поэто) му крупнейшая компания России является плохим постав) Ліцензія Державного комітету зв'язку й інформатизації України № 009503 від 12.04.01

В ТЕМУ

orbes согласен, что Роман Абрамович — са/ мый богатый человек России, но называют сумму его состояния 13.3 млрд. дол. В рейтин/ ге Forbes Р. Абрамович на 21/м месте.

F

щиком миллиардеров для рейтинга «Ф.». Вместо нее это делают частные газовые компании. Долгое время газовой компанией номер два считалась «Итера». Приход нового руководства в «Газпром» изменил конфигурацию сил на рынке, и «Итера» потеряла свои пози) ции. В отличие от владельца «Итеры» Игоря Макарова менед) жменту компании «Новатэк» удалось наладить хорошие отно) шения как с прежними, так и с нынешними управленцами га) зового монополиста. У «Новатэка» нет проблем с доступом к трубе, а за газовые месторождения с ним никто не судится. В прошлом году акционеры компании договорились с француз) ским концерном Total о продаже 25% акций за 850 млн. дол. А в этом году Леонид Симановский, Леонид Михельсон и Иос) иф Левинзон на основании параметров сделки с французами вошли в список долларовых миллиардеров «Ф.». Фигурирующий во всех списках влиятельности предпри) нимателей глава «Газпрома» Алексей Миллер недотягива) ет до минимального порога в 1 млрд. руб., если, конечно, у него нет секретной собственности. Аналогично в список не попал председатель правления РАО «ЕЭС России» Анато) лий Чубайс, который официально является обладателем всего нескольких миллионов долларов. Но не упомянуть его мы не могли: Анатолий Чубайс, по сути, является соавтором рейтинга «Ф.». Именно разработанные им приватизацион) ные схемы создали современный бизнес)пейзаж.

Но не только миллиардеры идут в спорт. Существует и обратное движение — спортсмены идут в миллиардеры. В декабре 2004 года «Ф.» представил рейтинг «100 самых богатых спортсменов России». Самыми богатыми были названы хоккеисты. Неудивительно, что в рейтинг миллиар) деров вошли именно представители этого вида спорта. Кстати, Алексей Яшин, Павел Буре и Сергей Федоров де) лят 1)е место в рейтинге самых богатых спортсменов по итогам прошлого года, однако по совокупному капиталу Павел Буре намного опережает двух своих коллег.

Семейные традиции Семейного бизнеса в прямом смысле этого слова в России не существует, так как еще ни одно дело не было передано в руки детей или внуков. Тем не менее ситуация, когда бизнесом совместно занимаются родственники, для России достаточно типична. В основном «семейный» бизнес сконцентрирован в торговле и пищевых производствах. Самым богатым семей) ством является трио Михаил Гуцериев — Саит Гуцериев — Ми) хаил Шишханов. Деловые интересы семейства достаточно разнообразны. Михаил Гуцериев занимается нефтью («Рус) снефть), Саит Гуцериев — недвижимостью и торговлей (ПФК БИН), а Михаил Шишханов — финансами (БИН)банк). Далее идут два брата Яковлевых — Игорь и Олег, соз) давшие торговую сеть «Эльдорадо». В отличие от осталь) ных ритейлоров, торгующих электроникой, основной биз) нес которых находится в Москве, «Эльдорадо» развивало свой бизнес в регионах, а уже потом сеть пришла в столи) цу. Тройку самых богатых семей замыкают два брата Ми) хаил и Борис Зингаревичи, являющиеся акционерами лес) ного холдинга «Илим Палп».

Методика рейтинга миллиардеров от «Ф.»

Спортивные успехи Бизнес не идет в политику (см. судьбу Михаила Ходор) ковского), бизнес идет в спорт. Причем увлечения мил) лиардеров достаточно однообразны — они покупают фут) больные клубы. В прошлом году неравнодушный к российскому футболу вице)президент «Лукойла» Леонид Федун (вспомним заявление о готовности оплатить зарплату иностранного тренера для сборной по футболу из личных средств) вместе с партнерами купил московский «Спартак». Пока футбольный клуб занимает мизерную долю в личном капитале Леонида Федуна, зато эта сделка позволила бывшему президенту «Спартака» Андрею Червиченко занять место в рейтинге миллиардеров. Правда, рублевых. Также в числе миллиардеров, владеющих спортивны) ми клубами, находятся Иван Саввиди («Ростов»), Олег Дерипа) ска («Кубань») и Роман Абрамович (Chelsea). Часто собствен) никами клубов являются компании, подконтрольные миллиар) дерам. К примеру, «Сибнефть» и хоккейный «Авангард», «Бан) кирский дом Санкт)Петербург» — «Зенит», «Норильский ни) кель» — баскетбольный ЦСКА и футбольный «Москва» и т. п.

48

На первом этапе подготовки рейтинга «Ф.» определяет круг лиц, претендующих на место в рейтинге. Отбор осу) ществлялся путем анализа рыночного положения компаний, мониторинга СМИ, специализированных рейтингов и баз данных. На втором этапе идет оценка состояний. Величина капитала складывается из стоимости предприятий, в кото) рых предприниматель владеет акциями (капитализация ком) паний, акции которых торгуются на биржах, рассчитана на 20 января 2005 года), и иных доходов (продажа бизнеса, ди) виденды, заработная плата и др.), полученных за время ак) тивной деятельности фигуранта списка. На третьем этапе проводится анализ для миллиардеров, владеющих различными активами, с целью исключения из ка) питала денежных средств (доходов), потраченных на покупку новых активов, стоимость которых учтена на втором этапе. Данная методика позволяет наиболее точно определить состояние человека в отличие от стандартной методики, при которой оценивается только цена акций. При подготовке рейтинга используются данные ЦБ, ФСФР, аналитические отчеты ведущих инвестиционных компаний и банков, специа) 4 (60) май ’2005 мир денег

лизированные базы данных, анонимные экспертные оценки миллиардеров и наблюдателей. Приоритетом для анализа являются оценки, озвученные публично. В случаях, когда точ) ная доля человека в собственности официально неизвестна, «Ф.» прибегал к оценке этой доли по косвенным признакам. Когда управление компанией организуется за счет перекре) стного владения акциями и «казначейских акций» (пример — «Сургутнефтегаз», «Башкирский капитал»), ценные бумаги учитывались как собственность менеджмента, который в слу) чае необходимости может быстро перевести ценные бумаги на себя. Если достоверно (в том числе по косвенным призна) кам) неизвестно распределение акций среди менеджеров, то ценные бумаги записывались на первое лицо компании. При оценке семейного бизнеса «Ф.» руководствовался следующими принципами. Если неизвестно точное распреде) ление уставного капитала, то стоимость совместного пред) приятия, созданного двумя братьями, делилась между ними по) ровну, а стоимость бизнеса, который совместно ведут отец и сын, записывалась на главу семейства. Размеры состояний миллиардеров являются экспертной оценкой «Ф.», которую можно использовать только в неофициальном порядке.

Молодость и опыт Из)за большого количества новых участников рейтинга «Ф.» сравнивать средние возрастные показатели этого го)

да с прошлым не совсем корректно, потому что картина поменялась радикально. Впрочем, в рейтинге самыми мо) лодыми и возрастными участниками являются те же люди, что и год назад. 23)летний Николай Смоленский — самый юный миллиардер (британская пресса закрепила за ним прозвище baby)oligarch), а 72)летний Владислав Тетюхин — самый возрастной. Средний возраст всех миллиардеров — 49 лет. Долла) ровый миллиардер на три года моложе. В первом рейтин) ге, кстати, возрастные показатели для обеих категорий совпали. Среди долларовых миллиардеров самый воз) растной 59)летний Борис Березовский (Лондон), а самый молодой — 32)летний Андрей Мельниченко (Москва). В списке самых молодых миллиардеров все участники, кроме Рустама Аксененко и Николая Смоленского, созда) ли свой бизнес с нуля. Более того, они представляют толь) ко новые отрасли экономики — торговлю, финансовое консультирование, телекоммуникации. В топ)10 попали два партнера — основатели торговой сети «Евросеть» Ев) гений Чичваркин и Тимур Артемьев. Список самых возрастных миллиардеров сформирован за счет «красных директоров» и «номенклатуры», которые регулярно получают преференции от чиновников. Есть и ис) ключения. Дмитрий Зимин, несмотря на возраст, молод ду) шой, ведь свой телекоммуникационный бизнес он создал с нуля. Он был основателем компании «Вымпелком».

ХОРОШИЕ

И ДРУГИЕ НОВОСТИ Микровидеокамера Miniket: «шесть в одном»

Украина заняла первое место по уровню инфляции среди стран СНГ

Компания Samsung представляет новый продукт — видеокамеру Mi/ niket. Карманный гаджет одновре/ менно является видеокамерой, фо/ токамерой, МР3/плеером, дикто/ фоном, web/камерой и носителем данных.

Miniket — это, прежде всего, ви) деокамера супер) компактных (раз) мером с кредитку) габаритов, кото) рая записывает видео DVD)каче) ства в формате MPEG4. Вместе с аккумулятором камера весит всего 147 г. Ее объектив обладает способностью 10)кратного оп) тического и 100)кратного цифрового уве) личения. Непосредственно в камере пре) дустановлен набор видеоэффектов. От) кидной ЖК)дисплей с диагональю 2 дюй) ма позволяет сразу просматривать отсня) тые кадры. Фотосъемка в Miniket производится одним касанием. 1 Гб памяти вмещает 1600 фото в разрешении 800х600 пиксе) лей. Камера оборудована вспышкой. Функция МР3)плеера позволяет запи) сать до 130 композиций. Устройство можно использовать как веб)камеру. Функция дик) тофона позволяет записать 18 часов рече) вой информации. Устройство можно исполь) зовать в качестве транспортера любой ци) фровой информации. Технология PictBridge позволяет непосредственно с Miniket осу) ществлять распечатку цифровых фото на принтере.

Россия по показателю инфляции в I кварта) ле 2005 г. (13,1%) по отношению к I кварта) лу 2004 г. занимает среди стран Содруже) ства второе место, сообщил межгосудар) ственный Статистический комитет СНГ. По данным Статкомитета, наибольший уровень инфляции в I квартале 2005 г. по сравнению с I кварталом 2004 г. зафикси) рован в Украине (13,5%), наименьший — в Киргизии (3%). Инфляция в Азербайджа) не составила 13,1%, Молдавии — 13%, Бе) лоруссии — 12,4%, Грузии — 9,4%, в Ка)

захстане — 6,9%, Таджикистане — 5,7%, Армении — 4,4%. Данные по Туркмении и Узбекистану в сообщении Статкомитета СНГ не приводятся.

Новый Nokia 8800 как произведение искусства

Аллея успеха Кредитпромбанка Аллея успеха Кредитпромбанка появилась в столице. На пересечении Ковпака и Красно) армейской собралось более 50 человек — работников банка, клиентов и представите) лей СМИ, которые взялись за лопаты и выса) дили в городском парке 50 деревьев — лип, рябин, каштанов. Как заявила Людмила Распутная, пред) седатель правления ОАО «Кредитпром) банк»: «Уверена, подобные социальные программы будут способствовать еще боль) шим финансовым достижениям банка. И этой акцией мы призываем наших партне) ров и коллег продолжить начатое сегодня доброе дело». Она также пообещала забо) титься о деревьях с тем же вниманием, как банк заботится о каждом клиенте.

Позаимствовав технологии у ча) совщиков и ювелиров, корпора) ция Nokia представила поистине уникальный мобильный телефон для современных ценителей ка) чества и вкуса. Заключенный в изящный корпус из нержавеющей ста) ли, Nokia 8800 раскрывается плавным скользящим движе) нием, демонстрируя ряд ха) рактерных особенностей, каждая из которых тщатель) нейшим образом продумана и проработа) на, чтобы подчеркнуть престижность и каче) ство устройства. Дополняет картину эксклю) зивное музыкальное сопровождение, вклю) чая фирменную мелодию звонка Dharma от удостоенного множества наград композито) ра Руичи Сакамото (Ryuichi Sakamoto). Такое внимание к деталям продолжает традиции Nokia, связанные с созданием мобильных телефонов премиум)класса, устанавливающих стандарты элегантно) сти и качества.

Революционная система паровой чистки Компания Zepter International предста) вляет новую многофункциональную систе) му — AQUA JEBBO, основанную на ис) пользовании пара под давлением. Это по) зволяет производить уборку с полным уничтожением микробов и клещей в самых труднодоступных местах без применения вредных химикатов. В комплект AQUA JEBBO входит профессиональный утюг, которым можно легко и качественно по) гладить любые вещи, даже не снимая их с плечиков.

50

4 (60) май ’2005 мир денег

ДОРОГИЕ

ДРУЗЬЯ

АВТОПОКУПАТЕЛЬ

НА РАСПУТЬЕ Людмила Водяник

Авторынок в унынии. Покупатель замер, как витязь на распутье, размышляя: покупать или не покупать? Подорожает — не подорожает? Если подорожают, то какие модели? И на сколько? Оснований для раздумий и неуверенности достаточно.

52

4 (60) май ’2005 мир денег

Платят все, производители и импортеры С одной стороны, после принятия Закона Украины «О внесении изменений в Закон Украины «О Государствен) ном бюджете Украины на 2005 год и о некоторых других за) конодательных актах Украины», припухла таможенная по) шлина до 20% от контрактной стоимости автомобиля для всех объемов двигателей. То есть, больше объем двигателя, меньше — все равно: растаможивание идет по единому та) рифу — 20%. Впрочем, этот сбор касается не всех: так, при импорте автомобилей с российской родословной юридиче) ские лица ввозную пошлину не платят. С другой стороны, акцизный сбор снижен в 10 раз. На сегодняшний день он составляет 0,02–0,1 евро за см3 и зависит от объема двигателя. Впрочем, это касает) ся только новых автомобилей. На подержанные транс) портные средства акцизный сбор наоборот вырос — в 1,2–2,5 раза. Законом установлено, что акцизный сбор уплачивается как импортером автомобилей, так и вну)

А если вспомнить, что перед Новым годом купить авто) мобиль было довольно сложно по причине замороженных кредитов и депозитов, то волнение покупателя становится все ощутимее.

Все сметено с прилавков ураганом Ведущий менеджер направления Ssangyong компании «Автокредит» Денис Разумцев отметил, что если в январе) феврале в их автосалонах был относительный застой, то перед вступлением в силу изменений в законодательстве в автосалонах начался настоящий бум. В период с 24 по 30 марта был распродан практически весь склад. 1 апреля на складе осталось четыре автомобиля. Взрыв спроса кос) нулся абсолютно всех автомобилей. Практически то же отмечает и заместитель генераль) ного директора компании «Автокапитал» Игорь Духовный: «Во второй половине марта наблюдался повышенный спрос на автомобили, который был вызван готовящимися изменениями в законодательство. Что касается автомоби)

Audi и Land Cruiser — премиум)класс может даже подешеветь

тренним производителем (ранее от уплаты акциза осво) бождались украинские автомобилестроительные пред) приятия при условии выпуска не менее 1 тыс. автомоби) лей в год). Кроме того, исключен пункт об освобождении от уплаты акцизного сбора комплектующих для сборки транспортных средств на украинских предприятиях. Вме) сте с тем в окончательном тексте закона о госбюджете предусмотрено снижение ввозной пошлины на все ком) плектующие для сборки автомобилей до 5% (ранее от 5% до 20%). Ставка НДС при всем этом осталась прежней.

4 (60) май ’2005 мир денег

лей «Мерседес)Бенц», то повышенный спрос не был скон) центрирован на определенных классах или моделях, про) сто клиенты купили желаемый автомобиль немного рань) ше, чем планировали».

Куда ж нам плыть Автодилеры и автопромышленники заметно занервни) чали. Игорь Сотуленко, президент Всеукраинской ассоци) ации автомобильных импортеров и дилеров, генеральный директор компании «Автоинтернейшнл», спрогнозировал уменьшение в 2005 году импорта новых автомобилей на

53

10–15%, до 199,5–207 тыс. автомобилей. Кроме того, по его словам, импортные автомобили подорожают до 5%. Сперва импортеры пребывали в благостной надежде, что правительство изберет путь понижения пошлин, это, в свою очередь, упорядочит импорт автомобилей, выведет его из тени. В Программе «Контрабанда. Стоп» (см. МД №59) прямо говорится, что размер пошлин свыше 15% приводит к уходу в тень. Но правительство ошарашило им) портеров своими планами поднять пошлину до 34,5%. Автотрейдеры сразу зашевелились. Достали цифры и логично доказали, что при таких раскладах им не останет) ся ничего другого, как уйти в тень. Привели пример, что в

Налетай, подешевело Чего теперь стоит ожидать покупателю? Учитывая то, что пошлина теперь не зависит от обьема двигателя, а ак) циз, хоть и зависит, но размер у него маленький, то подо) рожают в первую очередь малолитражки. Цены на авто) мобили премиум)класса должны упасть и существенно. Судя по простым подсчетам и реакции дилеров, цена на большинство дорогих иномарок упадет. Например, «Тойота Украина» с 12 апреля снизила це) ны на Toyota Camry 2,4 на 600 евро, и теперь цена соста) вляет 27 850 евро. Toyota Prado 4,0 стала доступнее на

Toyota Camry и Mazda6 — недавние лидеры продаж

прошлом году порядка 30% пришлось на «серый» и «чер) ный» ввоз в обход бюджета. Что пострадает, в первую оче) редь, потребитель, который вряд ли захочет выкладывать такие деньги. Говорят, автодилеры даже пикетировать ко) го)то собрались. На защиту импортеров встал парламент. Правитель) ство прислушалось и… в изменениях в налоговом законо) дательстве приняло пошлину 20%.

7 340 евро, что составляет 13% от стоимости. Теперь цена на этот любимый украинским народом внедорожник со) ставляет 49 200 евро. Стоимость Toyota Land Cruiser 4,7 снижена с 69 500 евро до 61 450 евро, что составляет 8 050 евро. Роман Кузьмин, генеральный менеджер отдела продаж и маркетинга «Тойота Украина», добавил, что автомобили объемом более 2,2 л подешевели и это подстегнуло спрос

АКТУАЛЬНО

Видимость беспорядка лишь подтверждает величие Бога, ибо порядок никак не вяжет) ся у нас с идеей высшей власти… Полагать, что задуманное будет развиваться по заранее намеченному плану, — все равно, что качать взрослого человека в люльке младенца. Жаловаться на свой век, неодобрительно отзываться о власть предержащих, оплакивать прошлое, связывать самые несбыточные надежды с будущим — не таковы ли все мы? Эдмунд Берк (1729–1797) 54

Гораздо важнее не что мы читаем, а как и с какой целью.

4 (60) май ’2005 мир денег

на эту категорию автомобилей. А также он отметил, что увеличились спрос и продажи внедорожников Land Cruiser, хотя пик продаж на эти автомобили приходится на зиму и осень, а никак не на весну. Скидки объявлены и на Mazda6, которые «АВТО Интер) нешнл» срочно распродает: 1,8 л за 1 400 евро, а 2,0 л — за 2 100 евро. Хорошая новость для любителей французских автомо) билей. По словам Виталия Первишина, менеджера по маркетингу компании «Илта», официального импортера Pegueot, в данной ситуации цены на автомобили Pegueot решили не поднимать, оставить на том же уровне. А разни) цу в стоимости покрывать собственными усилиями. Ирина Гон, коммерческий директор представительства Renault в Украине и странах СНГ, утверждает, что «с увели) чением таможенной пошлины до 20% и уменшением акци) за в 10 раз в очень неплохой ситуации оказались автомо) били с объемом двигателя от 2,5 и более литров. Стои) мость таких автомобилей снижается на 2–3–5 тыс. евро. Если мы говорим о малообъемниках (например 1–1,4 л), то и их цена практически не увеличивается. Изме) нения в сторону увеличения цены в основном коснулись ав) томобилей среднего класса, с наиболее ходовыми объе) мами двигателей». По некоторым слухам, 3)литровые авто) мобили премиум)класса подешевеют на 3–5 тыс. евро, а 2)литровый автомобиль класса Laguna подорожает при) мерно на 90–100 евро.

4 (60) май ’2005 мир денег

Разницу изменения цен импортеры французских машин намереваются покрыть со своей прибыли. Впрочем, не сговариваясь, автодилеры рады новше) ствам, потому что это позволило снять льготы, которые су) ществовали не для всех. И теперь все трейдеры находятся в равных условиях, что позволяет развиваться честной кон) куренции.

Опять с немцами не сложилось Гораздо заметнее изменились цены на немецкие авто) мобили. По словам менеджеров по продаже «Автогруппы «Ви) пос», официального импортера Audi AG в Украине, подо) рожали только малолитражки Audi 2 и Audi 3 в среднем на 1,5–2%. Изменение цен не коснулось Audi 4 и Audi 6. Ди) ректор по сбыту и маркетингу этой же компании Олег Не) чаев добавил, что Audi А8 с двигателями больших объемов даже подешевела на 5–6%. Генеральный директор АВТ «Бавария» Александр Тимофе) ев отмечает, что повышение цен отразится лишь на некоторых автомобилях с объемом двигателя до 3 л. Их стоимость выра) стет примерно на 2–4%. А сейчас в этой компании проводит) ся распродажа машин, завезенных в прошлом году. Напри) мер, сейчас BMW 730i стоит 72 802–81 800 евро в зависимо) сти от комплектации. До изменения ценовой ситуации эта же модель обходилась покупателю порядка 90 тыс. евро.

55

Игорь Духовный прогнозирует, что «более дешевые ав) томобили с небольшим объемом двигателя подорожают, и спрос на них понизится». Что касается непосредственно мерседесов, то подо) рожали автомобили с объемом двигателя до 3000 см3 в среднем на 2% и, соответственно, подешевели автомо) били, у которых объем двигателя больше 3000 см3. В среднем на 5%. Практически в таком же размере изменились цены на Volkswagen. Менеджеры по продаже фирмы «Джер) ман Моторз» утверждают, что малолитражки (до 3 л) по) дорожали в общем на 3%, а автомобили с объемом дви)

Любить по-русски Более всего создавшееся положение выгодно любите) лям российских авто. Импортируемые из России автомоби) ли пошлиной не облагаются, акциз маленький. Бери ) не хо) чу. Впрочем, это касается только тех ВАЗов, ГАЗов и УАЗов, которые производятся непосредственно на исторической родине. Модели украинской сборки подорожают на 20— 30%, потому что комплектующие импортировать будет просто невыгодно. Льготы по НДС отменили. По мнению народного депутата Дмитрия Святаша (который также яв) ляется почетным президентом корпорации «Автоинвест)

Phaeton конкурировать с BMW и Mercedes так и не начал

Здравствуй, Лада...

гателя больше 3 л стали дешевле на 4–5%, но офи) циально назвать цифры пока не решаются. Старые за) пасы будут распродавать по старым ценам, а новых ма) шин пока не завозили, соответственно, точно стоимость не подсчитывали. Ведущий менеджер направления Ssangyong компа) нии «Автокредит» Денис Разумцев сообщил, что «на не) дорогие автомобили цены уже изменились (поднялись в среднем на 5–7%). Зато все наши внедорожники Ssang) Yong стали значительно доступнее (цена снизилась от 3 до 15% в зависимости от комплектации и объема двига) теля)».

строй») , доля российских автомобилей на рынке вырастет с 32 до более чем 70%». Цены на отечественные автомобили и автомобили ук) раинской сборки однозначно подорожали. По данным корпорации «УкрАвто», Chrysler, Jeep, Opel, Chevrolet, Mercedes)Benz и Daewoo Lanos подорожали на 10%, а «Славута» и «Таврия» вообще на 20%. Председатель Совета директоров ЗАО «ЗАЗ» Олег Папашев прогнозирует, что после 15 мая автомобили Запорожского автозавода еще раз подорожают. Ранее в сети «УкрАвто» в среднем продавалось 580–640 автомо) билей в день, а после 31 марта этот показатель равен

56

4 (60) май ’2005 мир денег

400 авто (минус 33%). ЗАЗ пытался не допустить обвала продаж, поэтому за счет собственной прибыли «сдер) жал» цены на отдельные модели, но после 15 мая это уже будет сделать непросто, так как начнут действовать по) шлины на комплектующие.

Конкуренция стала честной Новые таможенные порядки добавили оптимизма им) портерам. Большинство из них считает, что сложившаяся ситуация полезна для конкуренции. Как отмечает Алексей Мисурагин, координатор дилерской сети ООО «Киа Мо) торс Украина», «ценовой разрыв между льготными и обыч) ными импортерами сократился, появилась возможность честной конкуренции». С этим утверждением согласно большинство других опрошенных импортеров. Сложившаяся ситуация невыгодна только отечествен) ным машиностроителям. И до сих пор продолжаются деба) ты между производителями и импортерами. На проведен) ных 20 апреля двух пресс)конференциях вполне серьезно предлагалось повысить таможенную пошлину на автомо) били до 30% (в рамках законопроекта №7354), пошлину на машинокомплекты поднять с 5% до 20% и, соответ) ственно, снизить пошлину на комплектующие. Теперь правительству осталось решить одну неболь) шую задачу: что же выгодно украинскому покупателю? Де) шевые российские автомобили и подешевевшие иномарки класса люкс либо развитие отечественного автопрома и всевозможные иномарки украинской сборки?

Выход: нужно больше зарабатывать В целом стратегия ясна. В Украине сложили социально ориентированный бюджет. Но для его выполнения, для по)

вышения пенсий и зарплат бюджетникам нужно скинуться тем, кто способен зарабатывать деньги в коммерческом секторе. Тем, кто планировал покупать автомобили, — в частности. Ведь нужно понимать, мы живем в стране, где кто)то планирует приобрести в мае шестую Ауди, а кто)то планирует в субботу купить полкило свиной вырезки. То есть, меры, которыми сегодня регулируется рынок ав) томобилей, далеки от экономики. Они посвящены решению сиюминутных задач. Настоящие рыночные механизмы здесь еще не работают. Иначе с какой стати поддерживать отече) ственный автопром? Он вполне способен постоять за себя, поскольку производит преимущественно автомобили невы) сокого качества и класса, использует энергоносители, ра) бочую силу и многие материалы далеко не по мировым, а по внутренним ценам. Дело за малым — оптимизировать зат) раты на автомобильных заводах, наладить культуру произ) водства, внедрить энергосберегающие технологии. Ах да, еще — современный менеджмент. И никакие зарубежные производители конкурировать с нами не смогут. Ну, а пока у нас все не налажено, нужно защищать внутренний рынок от качественного внешнего товара, по) тому что невменяемый покупатель метет иностранное нев) зирая на цену. Хотя… Хотя… С гораздо большим энтузиазмом покупа) ют и отечественное. Наблюдения на Столичном шоссе, в «УкрАвто», где продают «ДЭУ)Шевроле» и продукцию Ав) тоЗАЗа, показали, что в начале мая в среднем продава) лось 10 автомобилей в день. Хотя цены уже выросли, про) центов на пять)десять на разные модели. Автомобили дорожают и будут дорожать. Эта тенденция сохранится до конца года и, вероятно, распространится на весь следующий год. И для желающих приобрести стально) го коня с трехлучевой звездой нет иных вариантов, кроме как — больше зарабатывать.

СТОЯЩАЯ

ВЕЩЬ

SAMSUNG SYNCMASTER 173P/193P

НОВЫЙ УГОЛ РЕШЕНИЯ ЗАДАЧ Что)то явно не складывалось. Схема была мелковата, и Николай Дмитриевич буквально водил носом по монитору. Ну да, вот пункт отправки, затем семь загрузок… Здесь грузят канцто) вары, здесь фотоматериалы… Стоп, а почему такой зигзаг — в Бровары, потом обратно на Подол? Не правильнее ли… Вот напасть, мелко написано…

— Шевчук! Дверь приоткрылась, и в кабинет просочился верный зам.

— Вот скажи мне, почему грузовик такую петлю выписывает на маршруте? Сюда смотри.

— Кто его знает… — Шевчук щурился и пытался разобраться. Он вообще не любил этого слова — логистика, он любил слово — экспедиция. Тут ему Север)

58

ным полюсом повевало. А от логисти) ки Шевчук не ждал ничего хорошего, да и разобрать что)либо в путанной схеме было нелегко. Нужно было ме) нять тему.

— А хотите, Николай Дмитриевич, я вам новый монитор поставлю? Пло) ский, большой.

— Ага, и красный, как Феррари.

— И красный.

— Романтик ты, Шевчук, и фан) тазер.

— А в нашем деле как без роман) тики? Без романтики мы просто транспортная компания. А с романти) кой — коллективный разум.

— Понял. — Николай Дмитриевич показал строчку на мониторе. — Они сюда могут попасть только до двух дня, поэтому полмаршрута проходят, потом круто вбок — и обратно, иначе они сюда вообще не попадают. Но с этим можно что)то делать… Вот если бы я это сразу увидел, час бы сэконо) мил. Сколько ломаю голову над этой кривой…

— Так красный? Как Феррари? — улыбнулся Шевчук.

— Как Бугатти… А можно, чтобы он на стене висел?

— Можно.

— Да нет, вряд ли… Он если будет все время на стене висеть, то — как с документами работать?

— А он может и на стене висеть, и на столе стоять.

— Большой?

— Большооой… Девятнадцать дюймов по диагонали. Все тексты бу) дут крупными, как на плакате.

— Ладно, выписывай, привози. А я пока над этой задачкой посижу…

4 (60) май ’2005 мир денег

*** Утром Николай Дмитриевич за) думчиво рассматривал висящий на стене плоский монитор, — голову наклонял к плечу, как иногда дела) ют попугаи. «М)да, — думал дирек) тор, — прямо красный квадрат Ма) левича. Точнее, черный квадрат в красной рамке». Мелодичный сигнал запуска Win) dows ознаменовал существенное прояснение в помещении — монитор вспыхнул ярким пятном. Николай Дми) триевич двинул мышкой, и открылась необычно широкоформатная схема. И все сразу встало на свои места: в этот расположенный в стороне от ос) новного кольца пункт нужно заезжать не после семи загрузок, а начинать с него маршрут. Ай да монитор. Дей) ствительно, чтобы найти решение, иногда нужно взглянуть на схему под другим углом.

— Он открывает более широкий угол обзора (178o по горизонтали и вертикали), к тому же делает изобра) жение более контрастным и увеличи) вает скорость реакции матрицы. Это у Samsung такая эксклюзивная PVA)тех) нология, — как обычно, читая мысли, прокомментировал Шевчук.

— И как называется этот Феррари?

— Это не Феррари, не обижайте, это Samsung SyncMaster 193P, серия для элитных пользователей, типа вас, Николай Дмитриевич. Видите, какая яркость и контрастность? У него яр) кость 250 кд/м2, контрастность 800:1 и физическое разрешение 1280х1024, с такими параметрами техники очень немного.

— Верю, верю. Действительно, я такого изображения не встречал. Прямо какое)то магическое…

— Так и называется. Его техноло) гия, MagicTune, настраивает мони) тор на точную передачу цвета в со) ответствии с рабочей средой. Поэ) тому цветопередача экрана монито) ра максимально соответствует «жи) вым» цветам. Еще одна магия у него есть, технология MagicBright , в ней три режима яркости: Текст, Интер) нет и Развлечения. Работаете ли вы с текстом, просматриваете содержи)

мое сети Интернет или смотрите видео, уровень яркости будет настроен в соответствии с требованием изображения на экране.

— Вот куда техника шагнула. И тонкий какой!

— Толщина экрана в корпусе всего 40,5 мм, а ширина рамки 22,1 мм. Алю) миний, вечная вещь.

— Ну, впечатлил ты меня красным цветом. Я ведь думал, мы просто шутим.

— Нет, эта серия действительно бывает в красном корпусе, а еще — в чер) ном, синем и серебристом.

— И действительно монтируется на стену и может стоять на столе?

— Легко. Смотрите, какая элегантная подставка, округлая. Может стоять на столе, может складываться.

— Ну, брат, спасибо, это мне действительно крепко поможет, потому что за) дачки наши решать возле такого монитора куда удобнее. Только знаешь… — Николай Дмитриевич слегка застеснялся.

— Цвет?

— Ну да… Я же все)таки пошутил — Феррари, Феррари. Красный в моем ка) бинете слегка режет глаз. Серебристый — тоже традиционно… Может, синий?

— Без проблем, — улыбнулся Шевчук. — Сейчас принесу синий.

—?

— Да я два купил, себе и вам. И красный как раз мне подойдет. Это же… Феррари.. Я ж романтик, сами говорили.

4 (60) май ’2005 мир денег

MD)R 59

УЧИТЬСЯ СТРАХОВАНИЮ

НАСТОЯЩИМ ОБРАЗОМ

ДЕСЯТЬ ДОВОЛЬНЫХ КЛИЕНТОВ

Светлана Сердюк

Страховой рынок нормально оперирует термином — КОЛИЧЕСТВО, его количественный объем растет, растет количество страховых компаний, но медленнее, чем ожидалось — количество страхователей. И все же уверенно на первый план выходит проблема КАЧЕСТВА страховых услуг.

60

4 (60) май ’2005 мир денег

есколько лет назад в Москве исследо) вали сферу банковских услуг. Результа) ты оказались впечатляющими: выяснилось, что из 100% ушедших клиентов 9% уходит из)за сложившихся обстоя) тельств (к примеру, из)за смены места жительства), 13% клиентов уходит потому, что в другом банке условия более выгодные. А остальные 78% — целых 78! — из)за недоволь) ства качеством обслуживания, из)за того, что обслужива) ние в банке не оправдало их ожиданий. В Украине подобных изысканий пока никто не проводил, однако наверняка ситуация мало чем отличается от резуль) татов, полученных в Первопрестольной. Услуги — весьма специфическая субстанция, их нельзя пощупать. И наиболее актуально это для страхового рынка. В банке услуга хоть и неосязаемая, но исчислимая: проценты по депозиту, ежеме) сячные выплаты по кредитам, — общение с банком происхо) дит регулярно. Иначе обстоят дела в страховом бизнесе. Здесь услугу можно ощутить, лишь когда наступают неприят) ности. Поэтому клиент может ощутить услугу либо как то, что ему продают, либо как то, что он покупает — вещи, одинако) вые по форме, однако различающиеся по сути. Сегодня в Украине сложились предпосылки для бурно) го роста розничного сегмента рынка страхования, и при)

4 (60) май ’2005 мир денег

ЧЁТКО

Н

атьяна Сысоева, директор СК «Континент»: «Десять довольных клиентов — это один по/ стоянный клиент, один недовольный кли/ ент — это десять не пришедших клиентов».

Т

чин тому несколько: во)первых, увеличивается количество людей, которые уже имеют квартиру, автомобиль и обла) дают свободными средствами, а значит, беспокоятся о сохранности имущества. Во)вторых, принятие закона об автогражданке привлечет миллионы дополнительных кли) ентов. Сейчас для развития страхового бизнеса появилась уникальная возможность прорыва. Насколько удастся вос) пользоваться ею, зависит от всех участников рынка. Одной из первых качеством обслуживания озаботилась страховая компания «Континент», которая подняла этот во) прос на круглом столе, организованном «ЛИГА БизнесИн) форм». По словам директора СК «Континент» Татьяны Сы) соевой, качество сервиса — «вопрос не сиюминутной при) были, а стратегического подхода к формированию рынка, и если какой)то страховщик сейчас погонится за лишней тыся) чей долларов, то в будущем это может обернуться миллион) ными убытками страхового рынка в целом».

61

Контроль знаний Для улучшения взаимопонимания между страховщиком и его клиентом первому имеет смысл заниматься страховым ликбезом, ведь часто недовольство клиента происходит от незнания. По словам Татьяны Сысоевой, директора СК «Континент», компания проводит образовательную работу не для того, чтобы именно она заполучила клиента — если он осознает необходимость страхования и придет к любо) му страховщику, от этого выиграет весь рынок. СК «Конти) нент» также разрабатывает внутренние стандарты обслу) живания, которые будут внедрены во всех филиалах. Оче) видно, что такой подход к клиенту пойдет на пользу всем страховщикам. А клиент сможет получить не только про) фессиональную консультацию, но и предельно вежливое и доброжелательное отношение со стороны персонала.

рынке четыре года и недавно получившая членство в Евро) пейской ассоциации провайдеров Mystery Shopping (MSPA Europe). Mystery Shopping позволяет контролиро) вать все аспекты сервиса, с которыми сталкивается клиент. В Украине регулярно проводят Mystery Shopping на осно) ве аутсорсинга Укрсоцбанк и Райффайзенбанк, страхов) щики пока лишь присматриваются к этой услуге. По боль) шому счету, крупные финансовые организации используют этот метод в том или ином виде своими силами. По мировому опыту, выполнение программы Mystery Shopping позволяет к концу года повысить качество серви) са на 25%. Программа снижает текучесть кадров в сети, что дает больший профессионализм. А в результате компания приобретает довольного клиента.

Выплата возмещения: испытание на прочность

Мистерия с капризами Капризность клиента не обязательно свидетельствует о его скверном настроении, вполне возможно, что этот че) ловек честно выполняет свою работу — проверяет уровень обслуживания по программе Mystery Shopping. Это оцен) ка качества обслуживания с помощью людей, играющих роль клиента. Обязанности контролеров взяла на себя тренинговая компания Marketing Lab, работающая на

Как считает Дмитрий Буханец, заместитель гендиректо) ра СК «Континент», контролем работы компании может стать обратная связь с клиентом, который уже пользовал) ся ее услугами. Для оперативной связи страховщик плани) рует открыть форум, на котором будут предоставляться ус) луги страхового консалтинга и где клиент сможет выска) зать свое мнение о сервисе. Однако важнейшим этапом контроля остается урегули)

Случай 1 Сотрудник одного из телеканалов приобрел автомо) биль Mazda 6. Взял кредит в банке. И застраховался в той страховой компании, которую ему недвусмысленно пред) ложил банк. Вскоре, разворачиваясь во дворе, автовладе) лец въехал багажником в столб. В договоре со страховой компанией сказано, что убытки возмещаются в случае ДТП.

— Какое же это ДТП? — подумал автовладелец и от) правился на СТО ремонтировать автомобиль за свой счет. Ремонт обошелся в 3 тыс. грн.

Затем знающие товарищи объясняют потерпевшему, что на самом деле вышеописанный случай является стра) ховым. И согласно полису, у автовладельца было полное право получить компенсацию. Вопрос: есть ли у потерпевшего хоть какие)то шансы возместить ущерб? На руках у него документы о ремонте, но нет ни милицейского протокола, ни заключения экспер) та и в страховую компанию он не обращался. Есть страхо) вой полис, и договор со страховой компанией, но о подоб) ных ситуациях потерпевший проинструктирован не был.

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Дмитрий Буханец, заместитель генерального директора СК «Континент»

62

Если с момента страхового события прошло более чем два дня, то обращение в страхо) вую компанию становится бесполезным, так как налицо факт нарушения условий догово) ра страхования в части несвоевременного уведомления страховщика. Что касается сути страхового события, то необходимо знать условия договора страхования, по которому был застра) хован автомобиль. Некоторые страховые компании признают такой случай страховым и осущест) вляют выплату страхового возмещения без наличия справки из компетентных органов. Но размер выплаты без документов может быть ограничен определенной суммой, либо такая выплата осу) ществляется на усмотрение страховщика. В любом случае выплата без справки носит компромис) сный характер и направлена на поддержание имиджа компании и уровня качества обслуживания. По крайней мере, наша страховая компания, такие ситуации решала в пользу клиента. Но если страхователь все)таки принесет справку из органов ГАИ — это событие в любой страховой компа) нии по обычному договору страхования будет расценено как страховое и подлежит возмещению. При этом не нужно спешить с ремонтом транспортного средства, а все)таки предоставить его к ос) мотру страховщику в том состоянии, в котором оно оказалось в результате страхового события. Совет один: внимательно ознакомиться с условиями договора страхования, особенно в части действий страхователя после наступления страхового события. Звонок менеджеру страховой ком) пании — и он полностью проконсультирует по всем возникшим вопросам.

4 (60) май ’2005 мир денег

рование самого страхового события. Несомненно, что именно в этот момент испытывается надежность и порядоч) ность компании, проверяется, способна ли компания в полном объеме выполнить взятые на себя обязательства — это самое важное в страховой услуге.

Страховщик страхователю друг. А друзья познаются в бе) де. А беда в страховом бизнесе это — страховой случай, и, в условиях страхового бескультурья, этот случай нередко по)

рождает множество вопросов и толкований. Качество обслу) живания в страховании именно в эти тяжелые минуты и про) является. Если быть объективным, то и на Западе далеко не все страхователи в совершенстве владеют законодатель) ством и багажом опыта, но там развита система юридической помощи, к которой клиенты прибегают как до страхования, так и во время страхования и уж непременно — в страховом случае. У нас же сложные случаи нередко становятся спосо) бом избежать выплат для страховщика и ба)альшим огорче) нием для страхователя. Мы предложили непростые реальные ситуации разобрать специалистам страховых компаний.

Случай 2 Автомобилистка на 6)летнем Rover)400 въезжает в 8) летний Opel Omega и наносит ему существенные повреж) дения. Поскольку у виновницы происшествия есть полис ОСАГО, она считает, что ущерб должна возместить стра) ховая компания. Ущерб оценивается в 4 тыс. грн., но ви) новница продолжает оставаться спокойной, так как знает, что согласно полису «автогражданки» возмещается ущерб до 25 тыс. грн. Однако выясняется, что при ремонте «опеля» на стан) ции устанавливают новые запчасти: крылья, фонари и т.д. Происходит амортизация, а по сравнению с деталями, ко)

торым восемь лет, новые стоят существенно дороже — об) щей стоимостью 10 тыс. грн. В результате более 60% сто) имости СК покрывать отказывается. Разницу должна опла) тить либо виновница, либо потерпевшая. Естественно, по) терпевшая ничего оплачивать не намерена и требует что) бы оплатила виновница. Но представим ситуацию, когда в аварию попадает машина, у которой 80% износа! Если на руках у виновницы аварии полис, по которому ей гарантировано возмещение ущерба 25 тыс. грн., должна ли она платить? Может ли она требовать ремонта автомобиля деталями, не требующими доплаты? Или с полным правом она может требовать компенсации у страховой компании?

Сложные случаи страхования

КОММЕНТАРИЙ СПЕЦИАЛИСТА

Виктор Панасюк, начальник отдела регулирования убытков ЗАО «Страховая группа «ТАС»

Действительно, лимит ответственности страховой компании по полису обязательного страхования гражданско)правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств на одного потерпевшего составляет 25,5 тыс. грн. за ущерб, нанесенный имуществу. Согласно ст. 29 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско)правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», в связи с повреждением возмещаются затраты, связанные с восстановительным ремонтом транспортного средства, с учетом износа, рассчитанного в порядке, установленном уполномоченным органом (Методика товароведческой экспертизы и оценки дорожных транспортных средств, утвержденная приказом Минюста и Фонда госимущества Украины от 24.11.03 г. № 142/5/2092). Коэффициент износа* рассчитывается в соответствии с данной методикой. В нашем случае, поскольку у виновницы ДТП есть полис страхования гражданско)правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств, она возмещает пострадавшей только франшизу, размер которой устанавливается при заключении договора и не может превышать 510 грн. Страховая компания возмещает 4 тыс. грн. из общей стоимости заменяемых деталей (40% от 10 тыс. грн., так как износ составляет 60%) плюс затраты на материалы и работу, но общая сумма возмещения составляет не более 25,5 тыс. грн. за минусом франшизы. Следует добавить, что в некоторых случаях виновник ДТП возмещает пострадавшему потерю товарного вида (ПТВ). Эта величина рассчитывается экспертом при определении материального ущерба для транспортных средств, срок эксплуатации которых не превышает 7 лет (для иномарок) и 5 лет (для автомобилей производства СНГ). Однако в нашем случае автомобилю Opel Omega 8 лет, поэтому виновница не возмещает ПТВ. Согласно действующему законодательству страховая компания ПТВ не возмещает. * Согласно п. 7.25 Методики коэффициент физического износа для деталей транспортного средства (ТС), срок эксплуатации которого не прывышает 2 лет, принимается равным нулю, за исключением, если: — ТС эксплуатируется в интенсивном режиме (фактический пробег вдвое превышает нормативный); — ТС перекрашено снаружи; — детали ТС имеют следы предыдущих аварий, восстановительного ремонта или коррозионные разрушения. Если срок эксплуатации иномарки свыше 12 лет, коэффициент износа принимается равным 0,7, таким образом, износ не может превышать 70% от стоимости заменяемых деталей. Т.е. страховая компания в любом случае возмещает не менше 30% от стоимости заменяемых деталей.

4 (60) май ’2005 мир денег

63

САМООБОРОНА

БЕЗ ОРУЖИЯ

РАСКОШЕЛЬСЯ И СЭКОНОМЬ НА АвтоКАСКО Людмила Водяник

Сэкономить на страховании — не дело народных депутатов, пытающихся остановить некоторые страховые законы. Это дело страхователя. Просто для того, чтобы не переплачивать, нужно разбираться в реалиях страхования так, как приходится разбираться в банковском бизнесе при получении кредита.

64

4 (60) май ’2005 мир денег

Всенародный культурный голод Если бы не острая жажда сэкономить на госаппарате, сле) довало бы построить Министерство культуры страхования. А то культуры, прямо скажем, никакой нет и не предвидится. Ры) нок растет, страховщики умнеют, а страхователи тормозят. Впрочем, хорошо, если тормозят вовремя. Тогда целы маши) ны, водители, пешеходы, а страдают только покрышки, но это не так принципиально. В общем, страхуется народ мало и пло) хо. Тут еще и властные структуры в двоякой ситуации. С одной стороны, нужно народ приучать к дисциплине, с другой сторо) ны — нужно защищать народ. Защищать, например, от лиш) них расходов. Только что считать лишним — вопрос вопро) сов… МВД, заявляя, что не будет целенаправленно контроли) ровать наличие полиса автогражданского страхования у шо) фера, прямо нарушает законы и логику процесса: обязатель) ное страхование потому и обязательное, что делает невоз) можным тот или иной вид деятельности без наличия полиса. За границу выехать без страховки нельзя, а у нас ездить без нее можно. Они там что, глупее нас? Да нет, наверное, мы доб) рее. Жалко человека, когда он триста гривен выкладывает за полис. А когда ему приходится продавать квартиру, чтобы по) чинить помятую чужую иномарку, не жалко? Так ведь это — единичные случаи, говорят, а платить нужно всем. Нет, не всем. Все)таки платить нужно только автовладель) цам, а они никогда к беднейшим слоям населения не принад) лежали. Ведь за бензин им тоже приходится платить, за авто) сервис, запчасти, им приходится платить транспортный сбор

4 (60) май ’2005 мир денег

и так далее. И почему же им не платить за страховку, которая защищает потенциальных пострадавших от ущерба? Нет, обязательно нужно нам Министерство культуры страхования. Хотя бы на общественных началах. Платить, конечно, никому не хочется, — ни бедным, ни богатым. Ни в Украине, ни в Швейцарии. Но ведь и платить можно с умом. Если в автогражданском страховании сэкономить сложно, да и нецелесообразно, поскольку сумма невели) ка, то вот в АвтоКАСКО сэкономить можно. У страховщиков есть некоторые опасения, что введение обязательного ОСАГО может привести к сокращению объе) мов продаж по АвтоКАСКО. В связи с этим страховщики пла) нируют новые предложения и бонусы и также рассказывают, как можно избавиться от излишних трат при АвтоКАСКО. Кстати, маленький нюанс: если вы покупаете машину и бе) рете кредит в банке, то сэкономить не дадут. Потому что покуп) ка в кредит предусматривает все)таки полное АвтоКАСКО, ведь автомобиль берется в залог. Хотя варианты возможны. Чаще всего экономия происходит либо при отказе от страхования отдельных рисков, либо при варьировании франшизой, либо при оформлении договора не на дей) ствительную стоимость автомобиля, а на удобную.

Ямщик, не угони лошадей При отказе от страхования какого)либо риска существует опасность что)то важное упустить. Вот откажусь я страховать) ся, допустим, от пожара, а машина возьми и загорись. Нет,

65

конечно, мы далеки от мысли о том, что поджог совершит из мести страховая компания, но все же рекомендуем перед тем, как отказаться от какого)либо риска, хорошо подумать. Классический полис АвтоКАСКО включает следующие риски: — дорожно)транспортное происшествие — ДТП; — противоправные действия третьих лиц; — иные случайные события (стихийные бедствия, паде) ние деревьев и других предметов, нападение животных, по) жар или взрыв из)за причин внутреннего характера и др.); — хищение (угон) застрахованного транспортного средства во время нахождения автомобиля в любом месте. Страховые компании предлагают различные варианты сочетания рисков, но, как правило, сложнее всего найти ком) панию, которая застрахует ваш автомобиль только от угона. И в самом деле, кому охота отдавать востребованный товар, не добавив к нему в нагрузку менее ходовой. В любом случае при выборе одного из рисков вы будете решать уже сами, ка) кие убытки может возместить вам страховая компания. Это может быть возмещение стоимости автомобиля ли) бо расходы при ремонте транспортного средства, если оно было повреждено при пожаре, буйстве стихий, хищении ли) бо в ДТП. Кстати говоря, следует обратить внимание, что в некоторых компаниях слова «хищение» и «угон» абсолютно не являются синонимами, как в большинстве словарей. Поэ) тому, страхуя свой автомобиль от угона, вы неожиданно не получите возмещение средств, если вдруг милиция выяснит, что ваше транспортное средство было похищено. Есть определенные марки автомобилей, которые угон) щики недолюбливают. Если к тому же автомобиль оснащен сигнализацией, мульти)локом и хранится в гараже, может быть, от угона страховаться и не стоит. А вот от поврежде) ния вследствие ДТП отказываться просто неразумно, это чрезвычайно высокий риск.

66

«Если же страхователя больше всего волнуют риски уго) на, противоправные действия третьих лиц или случайные события, но он абсолютно уверен в том, что на дороге с его автомобилем ничего не случится, то можно смело отказать) ся от риска ДТП и получить страховку. Не совсем удачная, на мой взгляд, но страховка у него будет», — добавляет Ольга Зайцева, председатель правления СК «Нова».

Сколько стоит ваш любимец Договор страхования всегда оформляется исходя из сто) имости вашего любимца. Если любимец абсолютно новый, то, как правило, за основу берется стоимость покупки. Если транспортное средство уже поизносилось, то определение стоимости берет на себя страховой агент. И здесь уже воз) можны варианты. Вы можете не оформлять договор на вы) шеперечисленные стоимости. Можно попробовать застра) ховать автомобиль, исходя из той стоимости, которая вам выгодна. А выгодна вам, конечно же, та, которая пониже. Но! Здесь также имеются свои достоинства и недостатки. Например, насчитали, что ваш автомобиль стоит условно говоря 20 000 у.е. Но вам удобнее застраховать его на половину стоимости (возможно, именно на эту сум) му вы взяли кредит в банке под залог автомобиля). С одной стороны, при подписании договора это будет дешевле, но при наступлении страхового случая такая ситуация будет расцениваться, как частичное страхование. А это подразу) мевает, что получите вы тоже не полное возмещение. По) лучите вы его в таком соотношении, в каком страховая сумма относится к стоимости автомобиля, определенной экспертом. «В нашем варианте — только его половину», — рассказывает Юлия Безугляк, специалист отдела авто) транспортных рисков СК «Кредо)Классик». Как правило, страховые компании предлагают несколь) 4 (60) май ’2005 мир денег

Увеличить франшизу Еще одним способом экономии может быть варьирова) ние франшизами. Франшиза — это доля собственного ва) шего участия в страховании автомобиля. Франшиза мо) жет быть условной, фиксированной и безусловной. Услов) ную франшизу автовладелец оплачивает только в том слу) чае, если ущерб меньше суммы франшизы. Безусловная — выплачивается страхователем при любом ущербе. От раз) мера франшизы зависит стоимость страховки. В среднем в классическом тарифе КАСКО заложена франшиза по ДТП, противоправным действиям третьих лиц либо иным случайным событиям 0,5–1% от стоимости ав) томобиля. В некоторых компаниях франшиза при страхо) вании машины от угона может потянуть и до 30%. «Если вы хотите защитить свой автомобиль не от мелких убытков (например, небольших ДТП), а только от серьезных ава) рий, то увеличьте франшизу по вышеперечисленным рис) кам до 10% (и даже больше), тем самым существенно пони) зите сумму страхового платежа и, естественно, сэкономи) те на стоимости страховки», — советует Ольга Зайцева. То есть, чем выше франшиза, тем меньше страховой платеж в 4 (60) май ’2005 мир денег

ОБОВ'ЯЗКОВЕ СТРАХУВАННЯ ЦИВІЛЬНО ПРАВОВОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ ВЛАСНИКІВ НАЗЕМНИХ ТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ

СЕРВІС! 

 

Представник компанії може виїхати на місце ДТП Допомога в оформленні необхідних документів Безкоштовна консультація кваліфікованих спеціалістів СГ «ТАС»

ЗРУЧНІСТЬ! 





Замовлення поліса додому чи в офіс (безкоштовно) Замовлення поліса електронною поштою або на сайті Виклик страхового консультанта додому чи в офіс (безкоштовно)

ВИГІДНІСТЬ! Знижка від 5% на інші страхові продукти

ДОСТУПНІСТЬ! 



Більше 1000 центрів продажу по всій Україні зі зручним режимом роботи Більше 2400 страхових консультантів

Центр обслуговування клієнтів:

87800750071950 (безкоштовно) e,mail: center@tas,insurance.com.ua http://www.tas,insurance.com.ua

Ліцензія ДКРРФП України АБ № 123647 від 13.01.2005 р.

ко вариантов расчета страхового возмещения. Стоимость вашего автомобиля может придирчиво рассчитываться ав) тотовароведческой экспертизой или, согласно расценкам СТО, предложенной самой же страховой компанией, или гарантийной СТО. Допустим, автомобиль у вас совершен) но новый и, естественно, на гарантии. Так вот, чтобы гаран) тию эту не потерять, размер ущерба и стоимость ремонта должны высчитываться на гарантийной СТО. В том случае, если автомобиль у вас подержанный, по) является большая свобода действий. Можно выбрать авто) товароведческую экспертизу — это удешевит стоимость страхования на 10–20%. Но в будущем на этот же процент вы получите меньшее страховое возмещение от той суммы, которую с вас стребуют за ремонт на официальной СТО. Владелец подержанного автомобиля, который при ре) монте пожелает использовать новые запчасти, однозначно, заплатит больше. Если он согласен на то, что часть суммы за приобретенные для ремонта детали он компенсирует само) стоятельно, то в договор страхования вносится соответ) ствующая оговорка, и размер страхового платежа будет уменьшен. Страховые компании предлагают страхование «с учетом износа» и «без учета износа». При страховании с уче) том износа страховщик обязуется оплатить реальную стои) мость всех поврежденных деталей. Когда вы страхуете свой автомобиль без учета износа, то СК должна выплатить вам ту сумму, которая понадобится на покупку новых деталей. Большинство компаний может застраховать ваш авто) мобиль без учета износа, если этому автомобилю не боль) ше четырех, максимум, пяти лет. Соответственно, если вы застрахуете ваше транспортное средство с учетом изно) са, вам это обойдется дешевле. Потому что, чем старше ваша машина, тем выше надбавка (до 35–40% от базово) го тарифа) за то, что не учитывается износ.

67

момент страхования, но тем больше будет та сумма, кото) рую вам придется выложить из собственного кармана при ремонте автомобиля.

Храните автомобили в сберегательной кассе…

Иногда для человека экономия — это также выплата в рассрочку. Страховые компании идут и на это, поскольку сумма страховой премии весьма высока. То есть, выплачи) вайте себе, на здоровье, за два, три или четыре раза, — как предлагают, например, в СК «Лемма».

Застраховаться на выходные Помимо уже указанных основных способов экономии, существует еще несколько возможностей. «Например, хранение вашего автомобиля в ночное время в охраняе) мом гараже или автостоянке, — рассказывает Юлия Безу) гляк, — большой водительский стаж, количество автомоби) лей, которое застраховано у вас в этой компании». Стоимость страховки может увеличиваться пропорцио) нально количеству водителей страхуемого автомобиля, а так) же в зависимости от их опыта. Поэтому, если автомобиль во) дит один пользователь, к тому же с существенным стажем вождения, тем самым уменьшается стоимость вашего полиса. Оборудованный надежной сигнализацией автомобиль также мил страховщикам, а это поможет вам сэкономить на риске страхования от угона. Как утверждает Ольга Зайце) ва, на сегодняшний день у СК «Нова» заключен договор с компанией Benish GPS Ukraine. Согласно договору, клиенты этой компании получают 20%)ную скидку при установке сиг) нализации со спутниковой системой слежения. Кроме того, значительно снижается тариф на страхование автомобиля от угона. Как говорится, и волки сыты, и овцы целы.

68

Реальная возможность сэкономить появляется у тех, кто пользуется автомобилем не круглый год. Можно заключить договор страхования, к примеру, на 6 месяцев. Бывают и такие водители, с которыми ДТП практически не случаются. Таким отличникам вождения есть смысл прио) брести полис «до первого случая». Такой полис действует тоже год и включает в себя защиту от тех же рисков, что и базовый. Впрочем, в этом случае страховку вы получите только единожды. После того, как возмещение по первому заявленному страховому случаю будет выплачено, действие полиса прекращается, и страховаться придется по новой. Если вы эксплуатируете автомобиль только по выход/ ным, можно купить страхование автомобиля, действие ко) торого будет начинаться в 16 часов дня, предшествующего выходным или праздничным дням, и заканчиваться в 10 ча) сов первого следующего рабочего дня. Это дешевле. Наконец, можно купить полис страхования автомоби) ля, который будет действовать 6 месяцев и только в выходные дни. Это еще дешевле.

4 (60) май ’2005 мир денег

ЛИСТАЯ

БАНКНОТЫ ИСТОРИИ

В ПОИСКАХ ДЕНЕЖНОГО ТУЗА Петр Рябченко, коллекционер

В

процессе составления каталогов бумаж) ных денег мне довелось немало попуте) шествовать с целью ознакомления с частными коллекциями бумажных денег в странах бывшего Советского Союза и за его пределами. Это дало возможность описать около 50 тыс. различных дензнаков, выпущенных тысячами пред) приятий в сотнях различных населенных пунктов. Преобладающую часть этих дензнаков составляют част) ные деньги. Почему)то именно они вызвали у меня повышен) ный интерес по сравнению с официальными, общегосудар) ственными деньгами. Как правило, частные деньги применя) лись в пределах одного предприятия, их тиражи были мизер) ными, а срок их действия составлял от одного до нескольких месяцев. В связи с этим они сохранились в единичных экзем) плярах, и отыскать следы их обращения крайне трудно. Но среди этих редко сохранившихся частных денег хочется выделить дензнаки, для изготовления которых применялись ли) бо подручные документы, либо специально отобранные блан) ки, наклейки, другие виды денег или даже… игральные карты. Для обнаружения последних мне пришлось совершить специальную поездку по городам Северного Кавказа, в хо) де которой я не только обнаружил ранее неизвестные нау) ке дензнаки, напечатанные на игральных картах — тузах, но и познакомился с представителями главной ветви своего ро) да — братьями, сестрами, племянниками, внуками и т.д. (сов) сем как в телепередаче «Жди меня»), о существовании кото) рых раньше не имел представления. Но об этом позже…

Деньги хозяйств независимой Украины Начать знакомство с деньгами, отпечатанными на других бланках и документах, целесообразно с наиболее позднего периода — периода, когда наше государство уже приобрело независимость, но еще не стабилизировало денежное обра) щение. Известно около десяти случаев применения украинских купоно)карбованцев в качестве частных денег. Казалось бы, зачем применять государственные деньги в качестве своих вну) тренних, если они уже имеют статус таковых на основании 70

определенных законов. Но в том то и дело, что в нашей стране до сих пор нет ни закона о денежном обращении и денежной единице, ни каких)либо стандартов по изготовлению бумажных и металлических дензнаков. Поэтому у нас вопросы денежного обращения интерпретируются в довольно широких пределах. Купоно)карбованцы были введены в обращение в 1992 го) ду, а уже в 1993)м инфляция составила уже тысячи процентов. Естественно, что в обращении появлялись все более высокие номиналы государственных денег, а мелкие обесценивались настолько, что их можно было выбрасывать. Но в кооперативе «Экс)либрис» (г. Александрия, Киро) воградская обл.) решили, что выбрасывать их, в принципе, незачем. Можно дорисовать, например, два нуля (для уве) личения номинала в 100 раз!), поставить печать предприя) тия, подписи директора и главного бухгалтера, а для осо) бо непонятливых просто дописать на десятикарбованце) вом купоне «Одна тысяча крб.», превратив данную купюру в тысячную. Такие же операции проводились с купонами номиналами в 1, 5, 25 и 50 крб., обращая их в банкноты номиналами 100, 500 2500 или 5000 крб. А если выдать эти банкноты собственным рабочим в ка) честве зарплаты, представляете, какая сумма государ) ственных денег будет сэкономлена в кассе предприятия! И какие задачи еще можно решить, имея такую сумму неуч) тенной «налички» на руках! Но что же будут делать рабочие, получившие деньги с дорисованными нулями в качестве зарплаты?! А на полу) ченную сумму они смогут купить всевозможные товары, по) явившиеся в магазине кооператива «Экс)либрис» в резуль) тате бартерной деятельности. К сожалению, инфляция поджимала и дальше. Уже и тысяч) ная купюра превращалась в простую бумажку. Но коопера) тив вновь нашел остроумное решение — вместо двух нулей до) рисовывать три. Как видно из неизменившихся подписей ди) ректора и главбуха, все это тяжелое в финансовом отношении время они бессменно находились на посту. Дальше процесс можно было совершенствовать до бесконечности. К сожалению, подписи и печать — не самый лучший спо) соб защиты дензнаков от подделок. Народные умельцы бы) 4 (60) май ’2005 мир денег

стро научились их подделывать. А выведенных из обращения десятикарбованцевых купюр осталось на руках очень много. Более творчески к данному процессу подошли в ОАО «Одессельмаш» (г. Одесса), расположенном, как это ни странно, не на Малой Арнаутской, а на улице Черно) морского казачества, 72. Для эмиссии собственных денег они применили бланки строгой отчетности под названием «Довіреність». Правда, документы такого назначения в Украине раньше было при) нято называть «Доручення», но пусть такие мелочи оста) нутся на совести типографии ПК «Украина», которая изго) товила их по заказу «Зам. 6–3198. 1996 р.». Тем более, что это название также не устраивало ОАО «Одессельмаш», которое решило свои кровные ден) знаки назвать «Товарно)денежный чек №…». И судя по номе) рам таких чеков номиналом 1, 2, 5, 10, 25 и 50 условных гри) вен было изготовлено не менее 50 тыс. штук. Подделать эти дензнаки сложнее, чем деньги «Экс)либриса», которые, как и сами купоно)карбованцы, не имели порядковых номеров. На деньгах ОАО «Одессельмаш» присутствовали сра) зу два номера — «Довіреності» и «Товарно)денежного че) ка №…», печать ОАО «Одеський завод сільськгоспмаши) нобудування», выданная в Ленинском районе г. Одессы, и целых три подписи ответственных лиц завода. Правда, со временем денег небольших номиналов требовалось все больше, и чеки номиналом 1 и 2 условных гривни были за) менены на невзрачные талончики со штемпелями «1» и «2». Основные графы и строчки «Довіреності» остались неза) полненными, поэтому их и сегодня можно заполнить на опре) деленное лицо и получить товарно)материальные ценности. Еще более оригинально подошли к процессу изгото) вления собственных денег на консервном кооперативном заводе «Прогресс» (с. Тягинка, Бериславский р)н, Херсон) ская обл.).

4 (60) май ’2005 мир денег

(Все приводимые выше и ниже сведения почерпнуты не) посредственно из самих денежных знаков и надписей на них. — Авт.). Основой для изготовления денег послужила обратная сторона наклеек для собственной продукции: «Джем сли) вовый» — для изготовления банкноты номиналом 1 грн., «Повидло клубничное» — 3 грн., «Сироп вишневый» — 5 грн. и «Сироп яблочный» — 10 грн. Сначала были изготовлены образцы. На обратной сто) роне соответствующей наклейки штампом проставлялась цифра номинала, затем она же была написана прописью и проставлены три различные печати: агрофирмы «Про) гресс», для пакетов агрофирмы «Прогресс» и консервного кооперативного завода «Прогресс». По этим образцам изготавливались купюры четырех номиналов, срок действия которых был ограничен первым числом следующего месяца, о чем также свидетельствовал проставленный штамп. И деньги пускались в обращение. О наличии этих денег я узнал быстро, но долго не мог по) лучить их для исследования. Оказывается, в бухгалтерии в ведомости на получение денег ставились отметки о выдаче названных купюр, а в магазине, где они отоваривались, от) мечались фамилии сотрудников, оплативших товар этими деньгами. Потом сведения вторично сверялись. Но после того, как я попросил местного коллекционера выкупить у крестьян эти деньги по двойному номиналу, да еще и опла) тить их настоящими дензнаками Национального банка Ук) раины, лед тронулся. Я получал деньги агрофирмы «Про) гресс» в течение четырех лет — с 1998)го по 2001 год. То ли их производство дальше прекратилось, то ли я потерял бдительность, но дензнаки с датами 2002 года и позднее ко мне не дошли. Кстати, срок продления действия этих дензнаков ре) шался просто: штампом проставлялась новая дата, на ме)

71

сяц позже. Встречаются ветхие дензнаки, на которых стоит по 6–7 дат продления. И еще одна деталь. Со временем, в 2000 году, в обра) щение вошли дензнаки только с двумя печатями, без печа) ти завода. В других государствах на территории бывшего СССР в 90)х годах прошлого века и даже в начале нового тысяче) летия встречаются хозяйства, использующие оригиналь) ную подоснову для подобной эмиссии собственных денег. Однако необходимо отметить, что не они первыми изо) брели такой упрощенный способ изготовления частных денег.

Надпечатки на деньгах Колчака и других дензнаках Сибири Адмирал Колчак как Верховный правитель Сибири произвел несколько эмиссий денег разного достоинства и разных рисунков. Причем эти выпуски часто друг на друга не похожи, и определить, что это деньги Колчака, можно только с помощью каталогов. Но после установления в Си) бири советской власти такие деньги были изъяты из обра) щения и превратились в пустые бумажки. Хотя на руках у населения их осталось очень много. И вот наступил период нэпа. Открывались новые виды производства, оживлялась торговля. Так же, как и в нынеш) ние времена, при наименьших затратах труда больше все) го зарабатывали посреднические конторы и организации. Но если сейчас посредники не афишируют свой основной способ деятельности и скрывают его под различными му) дреными названиями, то в Иркутске в 20)е годы прошлого столетия одна из таких организаций в своем названии «Торгово)комиссионная контора «Посредник» полностью рассекретила собственную деятельность. Был изготовлен специальный штамп расчетного знака для проставления на дензнаках Колчака. Надо было лишь вписать туда номи) нал, серию и номер, а также проставить подписи секрета) ря и кассира. Для выпуска частных денег использовались казначейские знаки Сибирского временного правительства номиналом 5 и 10 руб. Кроме них, на оранжевом знаке американского из) готовления номиналом 50 коп. также производилась соот) ветственная надпись, и для более полного набора номина) лов выполнялись еще два оригинальных дензнака номина) лом 1 руб. 50 коп. и 2 руб. 50 коп. К сожалению, два послед) них мне обнаружить в коллекциях пока не удалось.

Деньги для заключенных Применение оригинальных денег в лагерях особого назначения в конце 20)х и начале 30)х годов прошлого ве) ка известно давно. Это были отпечатанные типографским способом деньги за подписями лиц из высшей тюремной иерархии — Бермана, Когана и т.д. Да и в настоящее время мне прислали дензнаки, при) меняемые заключенными в тюрьме сибирского города с ностальгически)песенным названием — Усть)Илимск.

72

4 (60) май ’2005 мир денег

Но сейчас хочу описать денежный знак, напечатанный на обратной стороне карточки количественного остатка складов Томской железной дороги. Это расчетный знак 1931 года Сибирского краевого труддома ФЗУ номина) лом 50 коп. Из фильмов о романтике будней первых пяти) леток известно, что ФЗУ — это школы фабрично)заводско) го обучения, что)то вроде нынешнего ПТУ. Но когда чита) ем текст дальше на этом дензнаке, то видим, что это дале) ко не романтика, это трагедия молодежи 30)х годов, траге) дия поколений наших дедов и прадедов, когда каждый вто) рой житель страны или член семьи сидел в тюрьмах. Текст, отпечатанный на машинке, гласит: «Взамен мел) ких денежных знаков; имеет хождение среди заключенных на территории СКТУ ФЗУ. Без печати не действителен» — и две подписи: бухгалтера и помощника бухгалтера. Под) писи расшифровать не удалось, тем более, что одна из них выполнена карандашом синего цвета. Печать гербовая, практически не читаемая. Несмотря на то, что сам знак не) большого размера — 107х80 мм, видно, что основное его положение для хранения — скрученный в трубочку. Из каталога известно, что это был не единственный но) минал. Кроме него, в труддоме ФЗУ находились в обраще) нии расчетные знаки номиналом 25 коп., 1 руб., 2 руб. и 3 руб. О покупательной способности этих дензнаков су) дить сложно. Даже если она была на уровне официальных государственных денег, то в 1931 году деньги были ста) бильны и обеспечивались драгметаллами.

лась, он уехал на Кубань, а Нину, в возрасте трех дней от роду, ее мама принесла в тряпье во двор матери от) ца (бабушки), положила на солому, тряпье свернула, забрала с собой и ушла. Нина никогда в жизни ее боль) ше не видела, даже на фотографии. С отцом, волею случая, мы в жизни пару раз очень дав) но встречались, на чем и закончились все наши родствен) ные отношения. И вот волнующие встречи: родные сестры, Нина и Же) ня, в возрасте 58 лет и 62 года, встречаются впервые, а брат Владимир, которому 57 лет, также приобретает сра) зу родных брата и сестру. К сожалению, третий брат, Ни) колай, не дожил до встречи, он умер в 44 года, тяжело про) болев перед этим долгих 16 лет. И вот, в общем разговоре всех детей одного отца, но трех разных матерей вырисовывается следующая картина.

Карточные короли и тузы в качестве дензнаков Напоследок о деньгах, поиск которых дал мне возмож) ность найти двух родных братьев и сестру, большое коли) чество родных племянников и племянниц, внучатых племян) ников и понять, что основной род Рябченко проживает в России, а я с детьми — нахожусь за границей. Сведения о коллекции частных дензнаков Сибири, в ко) торой присутствуют дензнаки, напечатанные на игральных картах, поступили ко мне из одного северокавказского го) рода. Удивительным было то, что в этой коллекции вроде бы присутствовал дензнак, напечатанный на карточном ту) зе! И я решился на поездку туда, чтобы самолично посмо) треть на эти удивительные деньги. Из семейных преданий я знал, что на Кубани проживал мой отец, где у него была семья, и у меня там есть родные братья и сестра, познакомиться с которыми поближе воз) можности не было. Но ведь последнее время на Северном Кавказе идет перманентная война… Однако я преодолел свои страхи и поехал. Поехал не один, взял с собой сводную по отцу се) стру Нину. Оба мы уже немолоды: мне — 59 лет, ей — 58. Видимо, настало время раскрыть все семейные тай) ны. Пока нам было только известно, что, вернувшись с войны, наш отец, Рябченко Федор Михайлович, 1916 года рождения, женился сначала на моей маме, а через год — на маме сводной сестры. Но жизнь не уда) 4 (60) май ’2005 мир денег

73

Отец с начала войны был мобилизован и служил в авиации стрелком)радистом. В 1942 году попал в плен. Ко) лонну пленных в ноябре 1942 года немцы гнали через ху) тор Черепяный в направлении станицы Брюховецкой. Пользуясь тем, что конвойный немец с собакой ушел к ка) кой)то молодухе на хутор ночевать, пять пленных, в том чи) сле и наш отец, сумели в вечерней суматохе спрятаться по бурьянам. Так как собаки не было, их не нашли. Местный кузнец, Фоменко Степан Иванович, приютил беглого больного красноармейца, спас его от пищевого отравления, а дочь кузнеца, красавица Тая, 1923 года рождения, выходила больного, да от него и забеременела. Но солдат, немного придя в себя, побежал догонять род) ную часть. У него хватило ума скрыть, что он какое)то вре) мя был в плену. Это спасло ему жизнь, а нам дало возмож) ность появиться на свет в той последовательности, как это произошло. Отец Федор, закончив войну с победой, вер) нулся домой в с. Безбородьки (сейчас — Драбовский р)н, Черкасская обл.) к маме, Гайдамаке Ульяне Григорьевне. Он не знал, что на далекой Кубани у него в 1943 году ро) дилась дочь Евгения. В соседнем с. Беспальче сразу же женился, и в июле 1946 года, как он считал, у него родился первенец, Петя. Исходя из ряда причин, как я понимаю, по вине моей ба) бушки в Беспальче и по вине его сестры в Безбородьках, жизнь не складывалась. Он женился второй раз в Черно) баевском р)не на учительнице Марии Григорьевне Вырви) кишка. Опять неудача. Отец решил вернуться на Север) ный Кавказ, к своей спасительнице Тае. Судьба результата второго брака описана выше. А Тая, родив в 1943 году девочку Евгению, сильно про) студилась в больнице и проболела около четырех лет. К концу болезни и вернулся бывший пленный, спасенный ею солдат. Не сразу приняла гордая казачка беглеца, но со временем простила. Вот тогда и родились наши братья Владимир и Николай. К сожалению, Николай, работая во) дителем в местном колхозе, при перевозке отравленной семенной пшеницы занес инфекцию через открытую рану и, проболев 16 лет, умер в тяжких мученьях. Мученья были втройне тяжелее: без кормильца оставались трое малень) 74

ких детей, а жена завела любовника, который приходил и измывался над несчастным. Этого после смерти брата Владимир и Евгения не могли простить вдове, и их дети, двоюродные братья и сестры, не общались годами. За неделю пребывания на Северном Кавказе меня ждали и другие неожиданности. В толпе новых родственни) ков я вдруг увидел красивую девушку 15 лет, как две капли воды похожую на мою единственную киевскую внучку Ма) шу. Оказалось, что это Даша, внучка Владимира. Маша и Даша похожи как близнецы, и обе носят одну фамилию — Рябченко. Вот к каким открытиям привели поиски карточного коро) ля и туза! Конечно, мы много узнали о жизни нашего отца, ко) торый умер в возрасте 61 год. Он был мастер на все руки, овладел всеми строительными специальностями, нужными в селе. Проживал он на хуторе с неблагозвучным названием — Драный. И выпивоха он был отменный. Однажды на праз) днике обмолота в кругу всех своих односельчан он поставил свой личный рекорд по выпивке. За общим столом на праз) днике сидела и его жена Тая, которая не пила. Он умудрился выпить восемь тостов в двойном исполнении — и за жену, и за себя, каждый раз по два граненных стакана самогона. Я подсчитал: 16 стаканов по 200 г каждый — это более 3 л за один раз! Такого организм нормального человека не может вынести! И организм отца тоже не вынес — он загорелся ед) ва заметным синим пламенем. Сестра Евгения рассказыва) ла, что она лично тушила отца соком, отжатым из свежего конского навоза… Метод действенный, спасли. Тем не ме) нее, он умер и не дождался воссоединения всех своих детей. Брат Владимир стал неудачливым фермером. Он при) ватизировал свои 3 га земли, а жене и детям дали в поль) зование еще 7 га неудобной для распашки земли. Воссое) динить эту землю под одним статусом невозможно. А при хозяйствовании неудачи преследовали его одна за другой. Собрав однажды 2 т чеснока, он, по договору, отдал его на реализацию жителю г. Агдам (Азербайджан) Ибрагимо) ву Юсифу Махиш)оглы, 1956 года рождения. Больше он не видел ни денег за свой чеснок, ни Юсифа. Я вдруг вспомнил, как в 80)х годах прошлого века се) стры одного моего знакомого Ибрагимова из г. Агдам по) 4 (60) май ’2005 мир денег

купали в Киеве около десятка ящиков сливочного масла, несколько дней кипятили его у меня на квартире и отвози) ли его на продажу в родной город. А сейчас его однофа) мильцы или родственники отблагодарили, значит, брата. Ну а дальше все десятигектарное поле брата залило во) дой р. Кубань, прорвавшейся сквозь дамбу. Сюжет об этом был показан по краевому телевидению, однако ком) пенсаций и помощи не последовало. Впрочем, отвлекся я на воспоминания. В конце кон) цов брат завез меня к коллекционеру, где я и смог по) смотреть на денежного карточного короля номиналом 1 руб. золотом. На его «рубашке» проставлен красный штамп Хабаровского общества потребителей, удостове) ряющий, что «такой)то (фамилия) является владельцем марки №… на забор товара из лавки общества на 1 рубль золотом». Удостоверено тремя подписями со) трудников и печатями с обеих сторон карты. Это был трефовый король. Один из знакомых коллекционеров, Е. Григоренко из г. Ставрополя, ранее сообщал мне, что он также имеет трефового короля номиналом 1 руб. Не тот ли самый это король? В одном из сообщений при работе над каталогом я на) шел сведения, что были надпечатки на дамах различных мастей номиналом 50 коп., 1, 3 и 5 руб. Может, это совсем другой случай, не описанный в каталогах? К сожалению, названия фирмы, выпускавшей такие деньги, не было.

4 (60) май ’2005 мир денег

А в рассматриваемой коллекции, к моему большому удовольствию, был представлен еще и пиковый туз со все) ми аналогичными штампами, печатями и подписями. Одна из подписей, надпись «Один рубль» и номер (оригиналь) ный: трехзначный фиолетовый — косая — трехзначный красный) красного цвета, возможно, сделан красной ту) шью. Номер на короле — 375\139, на тузе — 404\154. Видно, что при нумерации предыдущий номер \153 отпе) чатался на лицевой стороне туза в зеркальном отображе) нии. Оба знака оригинальны, на подделку не похожи. В заключение надо вспомнить, что еще М. Горький пи) сал, что ему встречались дензнаки, напечатанные на на) клейках из)под вина: мадера, кагор и т.д. Этот рассказ чи) тали многие коллекционеры, однако никто никогда их не видел и не может сообщить, какая организация их выпуска) ла. М. Горькому надо верить, но то, что сами дензнаки не сохранились нигде, даже в единственном экземпляре, мож) но считать фактом. Ни один из каталогов их не приводит. Тем не менее, в том, что еще сотни видов различных ден) знаков существуют в мертвых коллекциях и до сих пор не описаны ни одним автором, но ждут своего часа, я уверен. Со временем появятся сведения и о них. Настоятельная просьба ко всем обнаружившим ранее не известные де) нежные знаки — обязательно делайте письменное сооб) щение и описание денег. Чтобы путь к денежному тузу не был столь долгим…

75

ЖИЛЬЕ

В КРЕДИТ

НЕДВИЖИМОСТЬ 2

1

1

Жилищно)офисный комплекс «Верти) каль». Монолитно)карка) сный кирпичный дом. За) стекленные балконы, ме) таллическая входная дверь, медная электропроводка. Высота потолка 2,7 м Адрес: пер. Ковальский (Соломенский р)н) Сроки: IV квартал 2006 г. «Столица»

От $940 м2

3

2

«Французский горо) док» — загородный семейный комплекс из мо) нолитно)каркасных кир) пичных домов с развитой инфраструктурой (мед) пункт, школа, детский сад и т.д.). Охраняемая терри) тория, вода из артезиан) ских скважин Адрес: Конча)Заспа Сроки: первая очередь — ІІІ квартал 2006 г. «Киевгума»

$1500 м2

4

3

4

От 5000 грн. м2

От 3075 грн. м2

Жилищный комплекс «Олимп». 4 моноли) тно)каркасных кирпичных дома (13, 16, 21 этаж). Металлические входные двери, радиаторы с тер) морегуляторами. Подзем) ный паркинг, круглосуточ) ная охрана подъездов Адрес: ул. 40)летия Октяб) ря, 68)а (Голосеевский р)н) Сроки: Сдается посек) ционно: IV квартал 2005 г.

— I квартал 2006 г. «Київміськбуд/1»

Монолитно)карка) сный кирпичный дом. Металлические про) тивоударные входные две) ри. Медная электропро) водка. Высота потолков 3 м. Дом телефонизирует) ся и подключается к ка) бельной сети телевидения и сети Интернет Адрес: ул. Курнатовского, 7)б (Днепровский р)н) Сроки: II квартал 2006 г. «Элита/центр»

ЦЕНЫ НА НЕДВИЖИМОСТЬ ВЗБЕСИЛИСЬ Жилье в Киеве в январе) апреле текущего года подо) рожало в среднем на 12–16%. Согласно анализу данных портала www.re) alt.kiev.ua, на первичном рын) ке стоимость 1 кв. м жилья в 76

столице с 22.12.04 г. по 27.04.05 г. возросла в сред) нем на 12,38%, на вторичном — на 14,11%, а средняя цена предложения за квартиру на вторичном рынке увеличи) лась на 16,81%. В январе)ап)

реле на первичном рынке жи) лья цена 1 кв. м в среднем возросла: в однокомнатных квартирах — на 6,7%, двух) комнатных — на 14,32%, трехкомнатных — на 16,13%. На вторичном рынке стои)

мость 1 кв. м жилья возросла в среднем: в однокомнатных квартирах — на 11,39%, двух) комнатных — на 14,12%, трехкомнатных — на 16,82%. Средняя цена предложения за однокомнатную квартиру

4 (60) май ’2005 мир денег

СВЕЖИЕ ПРЕДЛОЖЕНИЯ 6

8

5

7

5

Жилищно)офисный комплекс «Граф Тол) стой», построенный по мо) нолитно)каркасной кир) пичной технологии с видом на Ботанический сад. Сек) ции 8–15 этажей. Предус) мотрено 10 офисов и 52 квартиры, подземный пар) кинг, тренажерный зал. Свободная планировка Адрес: ул. Л. Толстого (Старокиевский р)н) Сроки: III квартал 2006 г. «Кепiтал Рiал Iстейт»

6

Кирпичный дом с фа) садным утеплением. Живописное место, удобная транспортная развязка. Ме) таллические входные двери, металлопластиковые окна. Высота потолка 2,75 м, счетчики потребления горя) чей и холодной воды Адрес: пр. Правды (Подольский р)н) Сроки: IV квартал 2007 г.

«Consol»

7

Жилищно)офисный комплекс «Південна Брама». Монолитно)карка) сные кирпичные дома с внешним утеплителем. Вы) сота потолка 2,7 м, метал) лопластиковые окна, ме) таллическая входная дверь. Балконы застеклены Адрес: пр. Бажана (Осокорки) Сроки: II–III квартал 2006 г. «Столица»

$2035 м2

От $780 м2

От $850 м2

на вторичном рынке увеличи) лась на 12,4%, двухкомнат) ную — на 16,26%, трехком) натную — на 21,77%. Средние ставки аренды жилья в Киеве с 22.12.04 г. по 27.04.05 г. возросли в сред) нем на 16,88%: аренда одно) комнатных квартир подоро) жала в среднем на 24,27%,

двухкомнатных — на 18,21%, трехкомнатных — на 8,16%. Средние ставки аренды жилья в Киеве с 27.04 по 4.05.05 г. возросли на 5,65%, аренда однокомнатных квартир подо) рожала в среднем на 1,49%, двухкомнатных — на 1,45%, трехкомнатных — на 14%. На сегодняшний день стоимость

однокомнатной квартиры в новостройках Киева коле) блется от 3449 грн./кв. м ($682) на окраине до 12304 грн./кв. м ($2436) в центре. Один квадратный метр двух) комнатных и более квартир в центре города обойдется сегод) ня покупателю в 15 400 грн./кв. м ($3050).

4 (60) май ’2005 мир денег

8

Монолитно)каркас) ный кирпичный дом. Квартиры от 120 кв. м. Вы) сота потолка 3 м, дере) вянные двойные стеклопа) кеты. Металлические вход) ные двери, счетчики по) требления горячей и хо) лодной воды Адрес: Кловский спуск (Печерский р)н) Сроки: IV квартал 2006 г. «Кепiтал Рiал Iстейт»

От $1300 м2 ПРОДАЕТСЯ

ЗДАНИЕ НА ПОДОЛЕ ПОД ОФИС, БАНК, СК 6 ЭТАЖЕЙ, 3500 КВ. М. ВОЗМОЖЕН ЛИЗИНГ

8 (068) 900/2636 77

В ВОЛНЫ

ЭГЕЙСКОГО МОРЯ

ТЕПЛОЕ

МЕСТЕЧКО

Т

урция уже, казалось бы, открыта и изуче) на. Отличное сообщение, хорошие пля) жи, теплое море. Обильное и разнообразное питание. Ка) залось бы, что еще нужно деловому человеку в наши неспо) койные времена? Только солнце, буйная зелень и голубая ласковая вода. Напряжение будней утекает в горячий песок, усталость металла, звенящая в мышцах и пульсирующая в нервных клетках, сменяется истомой солнечного света, ко) торый за несколько часов горизонтального пребывания на пляже, кажется, проник сквозь кожу. И все)таки… Нормальный человек через день)другой начинает ис) пытывать дискомфорт другого рода: лень и неподвижность не свойственны ему, он начинает испытывать недостаток действия, понимает, что однообразие тоже гнетет… Нет, Турция далеко не изучена, пока опыт релакса в ней ограничивается Анталией и другими средиземномор) скими курортами. Есть совсем другая и не менее впечатляющая Турция. Это запад страны, побережье Эгейского моря. Впереди темнеют загадочные острова, это уже Греция. Богатство флоры и исторических памятников, неописуемая красота ландшафтов ставят курорты на Эгейском море, Кушадасы и Чешме, в ряд с лучшими курортами мира. Это земли античного мира, и это ощущает каждый, кто приез) жает в Измир, древнюю, упоминаемую в Библии Смирну. Здесь жил и творил Гомер. А следов и упоминаний богов и героев на этой земле не перечесть. Удивителен древний Эфес. Город едва на пятую часть открыт и изучен, еще многие десятилетия предстоит архео) логам открывать невероятные ценности прошлого, но уже теперь это один из богатейших памятников античности, по) добных сокровищ нет ни в Италии, ни в Греции. Здесь нахо) дятся и важнейшие христианские святыни — домик Пресвя) той Богородицы, где она провела последние дни и затем была вознесена на небеса, а также храм, воздвигнутый на могиле апостола Иоанна. Здесь же — остатки одного из семи чудес света, храма Артемиды. Радиус основных экскурсионных маршрутов невелик, даже в летнюю жару поездки не утомительны, а под щедрым солнцем мрамор и кварц старинных строений выглядит маги) ческим, связь эпох и хрупкость мира становятся еще ощутимее. Эта часть Турции преимущественно освоена немцами, французами и самими турками, украинские турфирмы только осваивают новые адреса. А осваивать здесь при) дется немало: курортная отрасль высокоразвита, и побе) режье усыпано пятизвездочными отелями. Среди них выделяется Шератон, расположенный в Чешме. В этом отеле роскошь и комфорт сопровождают приез) жего с порога и в каждое мгновение его пребывания. Изы) сканные интерьеры, в которых мотивы древности соседству) 4 (60) май ’2005 мир денег

ют с удобством современых решений, тонкий стиль, спокой) ные фортепианные пьесы (естественно, музыка — живая), наполняющие залы, предупредительность персонала, вели) колепный пляж и обширная территория для прогулок и об) щения с природой — все это обеспечивает мощный заряд бодрости и энергии, даже если пребывание на курорте про) должается лишь неделю. Замечательной особенностью Ше) ратона в Чешме являются термальные источники, на основе которых построен комплекс лечебных бассейнов. Мрамор) ный зал с колоннами выдержан в стиле римских терм, в нем находится пять бассейнов, которые нужно попеременно ос) ваивать: в каждом следующем морская вода теплее, чем в предыдущем. Последний бассейн расположен под откры) тым небом, поэтому тело подвергается контрастному воз) действию теплой воды и свежего морского ветерка… Здесь проводит время «туристическая элита», люди, которые могут себе позволить лечебные процедуры самого лучшего каче) ства. Термальные бассейны эффективно способствуют лече) нию ревматических заболеваний, заболеваний органов ды) хания, а также всех видов кожных проблем. Впрочем, рядом немало и более демократичных отелей, однако, в целом, побережье Эгейского моря — для тех, кто стремится к отдыху высокого класса. Кстати, за разумную цену. В турфирме «Гамалия», одной из крупнейших в Украи) не, выбор вариантов велик, но, учитывая высокую загрузку транспортных линий в летний период, о заказе нужного оте) ля в удобное время стоит побеспокоиться заранее. Есть на Эгейском море и немало возможностей для спортивного отдыха, для молодежного туризма, но об этом — в следующем выпуске МД. В общем, вода уже прогрелась, отдыхайте. Вас ждут в Турции, в Чешме и Кушадасы.

79

БУКВА

ЗА БУКВОЙ

ПОПУЛЯРНОЕ

ЧТИВО

Писательница и предприниматель Светлана Зори1 на, представляющая топ1менеджмент крупнейшей в Украине книжной сети «Буква», рассказывает о новинках с полок «Буквы», которые, по ее мнению, заинтересуют и читателей «Мира денег». Филиал «Буквы» находится в ТРК «Глобус», пл. Независимости, 11я линия, нижний уровень.

Марк Мэтис Накорми зверя по имени Медиа Москва, Гранд/Фаир, 2005 «Вы мечтаете о доброжелательных, эффектных и, разумеется, бесплатных репортажах, ведь в эпоху СМИ они приносят успех. Как же заво) евать внимание СМИ и при этом не обжечься?.. Привлечь внимание СМИ вовсе не так сложно, как кажется, и отнюдь не так опасно, как описы) вают высокооплачиваемые эксперты. Чтобы за) ручиться поддержкой паблисити, вы должны играть по правилам медиамира. Их всего только дюжина, и они ясны, как день» — Марк Мэтис не придумывает, просто систематизирует факты, превращая их в простые рецепты, чтобы накор) мить Зверя по имени Медиа для грандиозного паблисити. «Страх всегда рождается от незна) ния. Люди боятся медиазверя, потому что не по) нимают его. Что вам действиетльно нужно, так это понимание системы паблисити». Журналистская работа автора, а также его консультирование крупнейших мировых компа) ний, в том числе Intel, Gateway, Victoria’s Secret, тренинги по работе со СМИ, более чем легкий и увлекательный язык привели к тому, что сотруд) ники отдела рекламы «МД» уже успели выстро) иться в очередь за этой книгой.

80

Федерико Андахази Анатом Москва, Махаон, 2004 Средневековье. Свирепствует Инквизиция. Ми) ром правит Церковь. Некий врач — весьма опыт) ный анатом и лекарь, чьими услугами пользуется сам Папа — делает ошеломляющее открытие: по) ведением женщины, равно как ее настроением и здоровьем, ведает один единственный орган, име) нуемый Amore Veneris, то есть клитор. По словам работников книжных магзинов — одна из наиболее востребованных книг. Андахази — один из самых модных писателей последних лет. Источник скандальной славы Федерико Ан) дахази — исключительно его книги. Еще бы, ведь его «Анатома» сравнивали с «Парфюмером» и «Осиной фабрикой». Откровенные, почти порно) графические, сцены, провокационные рассужде) ния об отсутствии у женщин души, сомнения в ав) торстве знаменитых литературных произведений. В октябре 1996 г. жюри Фонда Амалии Лак) роче де Фортабат (Аргентина) присудило Глав) ную премию роману «Анатом», однако из)за раз) разившегося вокруг этого произведения скандала вручение премии так и не состоялось. В 1997 г. книга выходит в издательстве «Планета» (Испания) и становится бестселлером номер один.

Артуро Перес/Реверте Капитан Алатристе Москва, Эксмо, 2004 Немного утомились навороченными детективами Переса)Реверте? Вас прекрасно понимает и сам автор. С этой целью он выпустил целую серию ис) торических)авантюрных романов о приключе) ниях и злоключениях бравого вояки в атмосфере коррупции и веселого разврата Испании 17 века. Англичане — еретики и агрессоры. Гол) ландцы — сволочи и торгаши. Бесславно сгину) ла испанская Непобедимая Армада. Бедная старушка Испания, со всех сторон теснимая молодыми и нахрапистыми европейскими импе) риями, переживает элегантный свой закат. Бла) городный капитан Алатристе, отставной солдат и знатный рубака, тоже коротает за бутылочкой винца в таверне далеко не лучшие свои деньки. Чтобы кое)как сводить концы с концами, самый знаменитый герой Артуро Переса)Реверте вы) нужден постоянно вынимать шпагу из ножен. И производить это недвусмысленное движение ему приходится, как правило, в самых темных закоулках солнечного Мадрида — то выбивая карточные долги, то слегка отрезвляя острым лезвием чьих)то зарвавшихся любовников. Перед вами — первый роман из этой серии.

4 (60) май ’2005 мир денег

СВЕТСКАЯ

ЖИЗНЬ

БЛОНДИНКИ В СТИЛЕ ПЛАТИНУМ

Гена Попенко мастерски проводил конкурсы… 

28 апреля, холодным дождли/ вым вечером совершенно удиви/ тельное явление наблюдалось на улице Леонтовича в диско/Тусетье. К клубу стройными рядами подтягивались блондинки. А жда/ ли их и других гостей на вечерин/ ке ТМ «Русский Стандарт», кото/ рая так и называлась «Блондинки в стиле Платинум». Киев не удивить праздниками, где рекой льется алкоголь и вку/ шаются изыски кухни. Тут вкуша/ ли роскошь. Как стало понятно ближе к утру — сочетание водки «Русский Стандарт» с блондинками «в сти/ ле Платинум» дает в результате роскошное настроение для всех.

 А моя «не блондинка» все равно самая лучшая! Максим Малый с супругой 4 (60) май ’2005 мир денег

81

СПРАВКА МД Информационные партнеры и компании, упомянутые в наших публикациях

IP Telecom Киев, бул. Леси Украинки, 38, оф. 208 Тел.: (044) 238)8989 Kodak Ukraine Киев, ул. Васильковская, 1 Тел.: (044) 258)6300 MERX Киев, ул. Соломенская, 1 Тел.: (044) 248)8150, 461)7959 Zepter International Киев, ул. Горького, 58, Тел.: (044) 501)9413 АКБ «Интерконтинентбанк» Киев, ул. Воровского, 22 Тел.: (044) 451)8630, 451)8630 АКБ «Мрія» Киев, ул. Гоголевская, 22–24 Тел.: (044) 239)3535 АКБ «Трансбанк» Киев, ул. Физкультуры, 9 Тел.: (044) 287)2783 Тел./факс: (044) 537)2317 Баядера-Импорт, ЛТД Киев, ул. Регенераторная, 4 Тел./факс: (044) 206)6010 Восточно-Европейский банк Киев, ул. Дружбы Народов, 17/5 Тел.: (044) 205)4284 (85) «Гайдай-studio» Киев, ул. Прорезная, 22 Тел.: (044) 229)5070, 229)4656 Гамалия, туристическая компания Киев, пр. Победы, 22 Тел.: (044) 236)9550, 238)0888 Дом Якубовски Киев, ул. Цимбалив Яр, 6а Тел.: (044) 258)8542

Интернет провайдер «Адамант» Киев, Харьковское шоссе, 51а Тел./факс: (044) 566)7722, 563)0563 КБ «ПриватБанк» Днепропетровск, ул. Набережная Победы, 50 Тел.: (0562) 390)000 8 800 500)0030 круглосуточный, бесплатный по Украине Книжный супермаркет «Буква» ТРК «Глобус», пл. Независимости, 1)я линия, нижний уровень Тел.: (044) 585)1141 Компания «СТЕП Лтд» Киев, ул. Красноармейская, 72 Тел.: (044) 461)7982, 461)7893 (94) Медицинский центр «КОНСИЛИУМ» Киев, Воздухофлотский проспект, 58 Тел.: (044) 246)2970, 242)0600 Олимпик Киев, ул. М. Коцюбинского, 4б, оф. 10 Тел.: (044) 255)1600 «Самсунг Электроникс Ко, Лтд» Киев, ул. Спасская, 30а, 3)й этаж Тел.: (044) 490)6424

Издается c июля 1997 года Зарегистрирован в Министерстве информации Украины серия КВ № 2599 Учредитель и издатель ЗАО «Информационно аналитическое агентство «ГРОШІ та СВІТ» Объединенный редакционный совет журналов «МИР ДЕНЕГ» и «ФИНАНСОВЫЕ РИСКИ» Почетный председатель редакционного совета Гетьман Вадим Петрович Научный руководитель проекта Анатолий Дробязко Коммерческий директор Лариса Ржевская Главный редактор Юрий Гончаренко Выпускающие редакторы Людмила Водяник Светлана Сердюк Дизайнер Александр Павлыгин Директор по рекламе Юрий Шестопал Реклама Владимир Четвериков, Елена Парашина Адрес издателя и редакции 01011, Киев, ул. Печерский спуск, 18, оф. 72, а/я 94 Тел.: (044) 451 8746, 451 8747 Тел./факс: (044) 280 8400 E mail: md@moneyworld.com.ua http://www.mirdeneg.com ПЕЧАТЬ «Оранта» Киев, ул. Н.Кривоноса, 2Б, тел. (044) 248 89 31 За содержание рекламы и соответствие Закону Украины «О рекламе» ответственность несет рекламодатель Точка зрения редакции может не совпадать с мнением авторов публикаций. Материалы, отмеченные знаком MD R, печатаются на правах рекламы. Тираж 20 000 экземпляров © ЗАО ИАА «ГРОШІ та СВІТ», 2003 Подписной индекс в каталоге «УКРПОЧТЫ» — 74194

СК «Инвестсервис» Киев, Кудрявский спуск, 5б Тел.: (044) 531)9009 СК «Континент» Киев, ул. Пимоненко, 13, корпус 5, офис 4 Тел.: (044) 496)0918 Страховая группа «ТАС» Киев, пр. Победы, 65 Тел.: (044) 536)0020, 536)0021 Укрпромбанк Киев, бул. Леси Украинки, 26 Тел.: (044) 537)4700 (10)

юридическое обслуживание издания УКРАИНСКАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ тел./факс: 416 37 55, тел. 237 82 72

При подготовке журнала редакция пользуется компьютерной техникой компании «Диавест» тел. 455 66 55, www.diawest.com

Журнал «Мир денег» распространяется на борту самолетов авиакомпаний

Интернет)партнер www.adamant.ua. тел.: 563 0 563

МИР ДЕНЕГ4 ДЕЛОВОЙ ЖУРНАЛ КЛИЕНТОВ БАНКОВ И СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ

МАЙ

4(60)’2005

Мир Д енег

© ГАЙДАЙ СТУДИЯ 2005

WWW.MIRDENEG.COM

 ДОЛЛАР НА ПРЕЖНИЕ ПОЗИЦИИ НЕ ВЕРНЕТСЯ  ПОТЕРИ И ДОСТИЖЕНИЯ БАНКОВ В ПЕРВОМ КВАРТАЛЕ  ДЕПОЗИТЫ ДЕШЕВЕЮТ  ЦАПЛЯ НА БОЛОТЕ: РЫНОК УТРАТИЛ СТАБИЛЬНОСТЬ  РЕЙТИНГ: УКРАИНЦЫ МИЛЛИАРДЕРЫ  НА АВТОКАСКО МОЖНО СЭКОНОМИТЬ