Mi casa, tu hotel
Talento: tendencias de impacto
GUERRA DE TRONOS
Edición 88* Precio $9.500
88 55
Diciembre 2015 - Enero 2016 / año 11 • www.misionpyme.com.co
EN EL SECTOR FINANCIERO
PRODUCTIVIDAD, LA META El país debe cerrar las brechas que tiene en materia de innovación, educación y productividad para dar el salto hacia la eficiencia y lograr su meta de estar entre los más competitivos de América Latina.
Diciembre 2015 - Enero 2016 Año 11 No. 88 Una publicación de MEDIA SOLUTIONS S.A.S. DIRECTORA
Adriana Macías Villamarín amacias@misionpyme.com.co CONSEJO EDITORIAL
Natalia Jiménez, Jorge Hernán Gómez y Marco Fidel Suárez JEFE DE REDACCIÓN
Viviana Patricia Sánchez editorial@misionpyme.com.co REDACTORES
Mauricio Romero FOTOGRAFÍA
Carlos Riobo, Felipe Abondano, James Quintero, Darwing Durán, James Arias, Esneyder Gutiérrez y Luis Vega Rangel DISEÑO GRÁFICO
Ximena Vargas Rusce xvargas@misionpyme.com.co DEPARTAMENTO DE INVESTIGACIONES
Wendy Xiomara Uribe wendy.uribe@misionpyme.com.co DIRECTORAS DE CUENTA
Rocío Bibiana Monroy rmonroy@misionpyme.com.co Diana Marcela Cruz dmcruz@misionpyme.com.co
Chao intermediarios Termina un nuevo año de grandes cambios, incertidumbres y retos para todos los sectores económicos, especialmente en materia de desafíos tecnológicos. Uber empieza a despejar su futuro en el país, pero otros sectores no han comenzado aún a evaluar el revolcón que les espera por este impresionante fenómeno de desintermediación que se apalanca en el avance de las tecnologías. El turismo, la banca, el transporte de carga, el mundo editorial, la publicidad, la creatividad y la consultoría son los primeros que comienzan a percibir ese profundo cambio en la estructura de sus sectores. Pero los entes reguladores tienen tantos asuntos por atender que no se han pellizcado frente a la necesidad de establecer un marco jurídico que vigile el avance de las nuevas empresas de base tecnológica que incursionan en estas actividades económicas. La gran tarea del 2016 va a estar centrada en esta megatendencia, tanto en la cancha de los empresarios tradicionales, que deben reinventarse la manera de operar, como en el terreno de los reguladores, que se tienen que anticipar a las posibles consecuencias de este nuevo modelo de negocios. Los cambios prometen un viaje rápido, vertiginoso y emocionante, pero tenemos que prepararnos para inesperadas (o desagradables) sorpresas.
DIRECTORA ADMINISTRATIVA
Martha Lucía Álvarez malvarez@misionpyme.com.co ASISTENTE ADMINISTRATIVO
Germán González IMPRESIÓN
Prensa Moderna MISIÓNPYME ES UNA MARCA DE
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Adriana Macías V. Directora @AdrianaMpymes www.misionpyme.com
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Contenido Mi casa, tu hotel
impacto Talento: tendencias de
TRONOS GUERRA DEFIN ANCIERO
2016 • Año 11 Diciembre 2015 - Enero
Edición 88* Precio $9.500
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Diciembre 2015 - Enero
Productividad, la meta
2016 / año 11 • www.m
isionpyme.com.co
EN EL SECTOR
LA MterEiaTA IDAD, tien UCTIV PROD e en ma que s cha s debe cerrar las bre El paí a dar ión y productividad par ar de innovación, educac est de ta me su rar log cia y el salto hacia la eficien ina. itivos de América Lat pet com s má los re ent
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PRODUCTIVIDAD, LA META
Colombia ha ganado puestos en rankings a nivel mundial, pero internamente existen brechas que se deben cerrar para que el país dé el salto hacia la eficiencia, la mitad del camino entre el ostracismo y la competitividad total.
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Al advertir la necesidad de incentivar a los empleados para mejorar los indicadores de las empresas y la cultura organizacional, Juan José Mesa fundó Gluky Group, agencia de incentivos con la que conquistará el mercado latinoamericano.
En 2014, más de 4.000 empresas pidieron casi $160.000 millones para cubrir el pago de cesantías a sus empleados, obligación que vencía en febrero. Estrategias de las entidades bancarias para que en 2016 no se incurra en retrasos.
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Tres hermanos se unieron para crear la compañía Fasalact y producir Sketos, variedad premium de yogur griego. Tras un año de historia, le apuestan a ampliar sus canales de venta para conquistar el mercado nacional.
Los retos para las áreas de gestión humana son tan variados como exigentes. El éxito en los nuevos procesos debe partir de un análisis de las competencias de los ejecutivos para fortalecerlas y del entendimiento global del negocio.
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El Premio Gacela MisiónPyme 2015 llegó a su novena edición como el galardón más exigente del país en materia empresarial que reconoce a las pequeñas y medianas empresas colombianas de rendimiento superior. En la ceremonia nacional fueron premiadas cinco empresas que son ejemplo de excelencia.
La popularidad de plataformas como Airbnb tiene tambaleando al sector hotelero, que se prepara para enfrentar esta competencia a través de la segmentación y la diversificación de la oferta.
UNA RED DE EMPLEADOS FELICES
EL SABOR DE LO SIMPLE
PREMIO GACELA 2015, UN SELLO DE VALOR
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CESANTÍAS, A PAGAR SIN EXCUSAS
TALENTO: SIETE TENDENCIAS DE IMPACTO
MI CASA, TU HOTEL
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EL ROMPECABEZAS DEL EMPLEO
La visión cortoplacista de los dirigentes políticos afecta el desarrollo económico de los países. Las empresas familiares se erigen como el modelo que permite a los individuos generar sus propios ingresos, mientras fortalecen el ecosistema completo. 54
EL OBJETIVO ES CRECER
Las metodologías ágiles son imprescindibles en el ecosistema de los emprendedores porque están destinadas a disminuir las altas tasas de fracaso de esos negocios. ¿Cómo aplicarlas y sacarles provecho? 56
HARAKIRI EMPRESARIAL
Una estructura patrimonial consolidada es el escudo de las empresas familiares frente a las inoportunas crisis. ¿Cuáles son las eventualidades más comunes que se pueden presentar y cómo asumirlas? 58
FAIL FAST AND PROSPER
Emerging economies are better at banking innovation – so be like them. If something doesn’t work, move on, says Joseph DiVanna.
Nos escriben
Breves
Bien por las Gacelas
Los testimonios de los finalistas de los Premios Gacela 2015, publicados en la pasada edición de la revista, nos recuerdan que hay que seguir adelante para cumplir nuestros sueños de negocios sin importar las dificultades. Ellos son un ejemplo a seguir para todos los que queremos ser emprendedores y llegar lejos. Natalia Vega
Los retos de los alcaldes
Como nos lo recordaron en la última edición de MisiónPyme, los nuevos alcaldes deben cumplir sus promesas para mejorar la calidad de vida de los ciudadanos. Como personas y como empresarios, nos gustaría que desde esas instancias nos apoyaran para cumplir nuestras metas y poder disfrutar, al mismo tiempo, de las ciudades en las que vivimos. Darío Bernal
Alianza por las pymes
Publicar se unió al Programa de Socios Premium de Google AdWords. Esta alianza brinda la posibilidad a las pequeñas y medianas empresas de adquirir productos de publicidad digital de Google, como Google AdWords y YouTube, accediendo a la más grande red de contenidos del mercado a través de la empresa Publicar. Las pymes, así mismo, podrán obtener ayuda de expertos para crear, administrar y optimizar sus campañas publicitarias en línea.
Empaques innovadores
Natura Cosméticos, la más grande multinacional brasileña de cosméticos, higiene personal y perfumería, recibió dos premios por la calidad, tecnología, diseño, funcionalidad e innovación del embalaje de su perfume masculino #urbano: el iF Design Award 2015 y el Premio Abre del Embalaje Brasileño. El envase del producto fue ilustrado por talentos del arte urbano de ese país. Sus obras, impresas de forma espejada, son visibles a través del contenido del frasco.
Nos movemos en las redes
Aceleración intensiva en Argentina
Encuéntranos en Twitter: @Misionpyme Facebook: Comunidad MisiónPyme
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Hasta el 15 de diciembre está abierta la convocatoria de iNNpulsa Colombia para emprendedores digitales. Los 15 elegidos participarán en una semana de aceleración intensiva en Buenos Aires con NXTP Labs, el programa de aceleración de mayor crecimiento en la región. Pueden inscribirse personas naturales pertenecientes a equipos directivos y/o fundadores de empresas digitales con incidencia en los procesos y toma de decisiones de las mismas. Para mayor información sobre la convocatoria se puede consultar la página http://www.innpulsacolombia.com/es/oferta/ innpulsa-tu-negocio-digital.
Agenda
Viviendas ambientalmente amigables Del 4 al 15 de diciembre, la capital del Valle será la sede de la feria Solar Decathlon, que se realiza por primera vez en Latinoamérica. En este espacio se exhibirán modelos de viviendas de interés social construidas con tecnología ecofriendly por equipos de diferentes universidades nacionales e internacionales. El objetivo del evento es promover y po-
Expoartesanías, la infaltable
Desde hace varios años, la feria Expoartesanías es un evento obligado para los empresarios del sector que, durante las dos primeras semanas de diciembre, tienen la oportunidad de comercializar sus más recientes creaciones y proyectarse a nivel nacional e internacional por medio de esta plataforma. Una vez más, Corferias será el escenario en el que se darán cita, en 9.000 metros cuadrados, cerca de 800 artesanos de la joyería y la bisutería, la artesanía tradicional e indígena y afrocolombiana, la decoración, la moda, los accesorios y la artesanía internacional. Para los compradores, será la oportunidad de estar al tanto de las últimas tendencias a nivel mundial.
Lo que viene para febrero
Uno de los primeros eventos que hace parte de la agenda empresarial para 2016 es el International Footwear and Leather Show, que tendrá lugar en Corferias del 2 al 4 de febrero. Tras 16 años de historia, esta feria del cuero, insumos, maquinaria y tecnología para la industria está consolidada como la plataforma de negocios más relevante para el sector del cuero, el calzado y sus manufacturas. Como es habitual, acogerá a fabricantes, diseñadores, proveedores de insumos, tecnologías y servicios y compradores interesados en exhibir y encontrar la mejor oferta en calzado, prendas de vestir y otras manufacturas elaboradas con el material. 6
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tenciar las energías alternativas en la región y los beneficios de aplicarlas en el segmento, especialmente en Colombia, un país que goza de la presencia durante todo el año del sol, una fuente energética abundante. Con los modelos también se busca inspirar al sector público y privado para que le apuesten al desarrollo urbanístico sostenible.
Hacia el mercado internacional
Ser artesano de productos con calidad de exportación es el pasaporte de entrada a Farex, la Feria de Artesanías de Exportación que se realizará del 3 al 11 de enero de 2016 en el Centro de Convenciones Julio César Turbay Ayala de Cartagena. El objetivo del evento es promover y resaltar la cultura colombiana por medio de la exhibición de artesanías de alta calidad y, al mismo tiempo, apoyar a los artesanos en la apertura de nuevos mercados internacionales y locales. Con esta edición, se espera seguir construyendo un proyecto aún más ambicioso: el de convertir al evento en la feria artesanal más importante del Caribe.
Anato prende motores
No es un secreto que la industria hotelera ha tenido un crecimiento y un papel destacado en el desempeño de la economía colombiana en los últimos años. A partir de ese antecedente, Anato se alista para celebrar su aniversario número 35 en 2016 con un evento que promete ser el mejor espacio para que los expositores den a conocer sus servicios o productos turísticos y para que los visitantes conozcan la mejor oferta de los agentes de viajes. Bajo el lema “Colombia abierta al mundo”, el encuentro recibirá a México como país invitado de honor y sentará las bases para que la profesionalización y la efectividad comercial de quienes participan en la vitrina siga siendo su sello.
Información institucional
Legalmente blindados Las demandas tienen consecuencias económicas y jurídicas que representan riesgos para los empresarios. Ahora existe una solución que les ofrece acompañamiento si requieren defensa legal o resolver diferencias con clientes, trabajadores, proveedores o el Estado.
U
n hombre, a quien llamaremos Rafael, trabajó durante de un servicio pactado con los proveedores y la incorrecta varios años para una empresa del sector del entrete- declaración de impuestos, también pueden dar lugar a pronimiento y cumplía con sus responsabilidades como cesos judiciales. sus compañeros, pero a diferencia de ellos no tenía un conPara que los empresarios puedan estar tranquilos y detrato laboral formal ni recibía el pago de sus prestaciones so- dicarse a lo más importante, el desarrollo de su activiciales. Cansado de su situación, demandó a su empleador y la dad empresarial, Sura creó el Seguro de Protección Legal justicia ha fallado a su favor en varias instancias. Empresarial. Esta solución, que no existía hasta el momenEsta compañía contaba con un departamento jurídico to en el mercado colombiano, les ofrece el acompañamiento que asumió el proceso, pero hay empresas que no tienen de especialistas si tienen que enfrentar una demanda, adelas mismas posibilidades. Cuando se enfrentan a inconve- más de una serie de cuatro asistencias. nientes legales con empleados, clientes, proveedores o insLa primera es la asesoría telefónica. Si los asegurados tituciones del Estado se hallan desprotegidas o se ven en la tienen dudas sobre el derecho laboral, comercial, civil, peobligación de asumir los grandes costos que se denal, de seguridad social o del consumidor pueden rivan de contratar a un abogado. comunicarse a la línea de servicio donde un Otros casos, como los despidos injustiabogado los guiará. ficados, los accidentes de trabajo, el acoso El segundo servicio es la asesoría juríEl Seguro de Protección Legal laboral, el incumplimiento en la entredica presencial, ideal para quienes preEmpresarial de Sura ga de productos a los clientes, inconvefieran tener un encuentro cara a cara ofrece asesoría jurídica nientes con la facturación o la garantía con el abogado quien, adicionalmente, a los empresarios que puede elaborar un concepto por escrito. no cuentan con un área La tercera asistencia está relacionaespecializada en su da con la revisión y/o redacción de los compañía. siete tipos de contratos más usados en las empresas. Estos son el contrato individual de trabajo, el de promesa y compraventa de local comercial, el de arrendamiento de local comercial, el de prestación de servicios profesionales, el de comisión mercantil, el de confidencialidad y el de mandato. Los asegurados pueden solicitar la realización o aprobación de estos documentos conforme a la ley. Finalmente, el seguro ofrece la asistencia en audiencia de conciliación prejudicial, en caso de que los empresarios quieran resolver un conflicto antes de que se presente una demanda. Estos beneficios aplican a todos los asegurados, independientemente del plan que hayan adquirido (hay de $20 millones, $50 millones y $80 millones). Para conocer más acerca de este producto, comunícate con tu asesor de confianza o llama a las líneas de atención 01 800 051 8888 y 4378888 (en Bogotá, Cali y Medellín).
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Infografía
La nube, la movilidad y el Big Data se correlacionan con el aumento de ingresos. Sin embargo, la seguridad aún es una barrera al momento de migrar e interactuar en ese entorno. Así lo concluyó el Global Technology Adoption Index de Dell, que tuvo en cuenta las respuestas de 2.000 compañías medianas a nivel mundial sobre sus hábitos en tecnologías disruptivas.
100 Planean usar la nube:
97%
Empresas encuestadas Saben cómo adquirir conocimientos sobre Big Data:
40%
La nube es un término popular y cada día se habla más de él. En la práctica, a las empresas les falta materializar programas de movilidad y adoptar el Big Data como herramienta para implementar nuevas estrategias de mercadeo.
La seguridad limita
52%
44%
35%
El uso del cloud computing
La expansión en tecnologías de movilidad
El aprovechamiento del Big Data
Según el estudio, los encargados de TI de las compañías creen que los problemas de seguridad les impiden obtener los beneficios de las nuevas tecnologías y restringen las inversiones destinadas a sus departamentos.
“SOLO UNA DE CADA CUATRO EMPRESAS CONSULTADAS TIENE UN PLAN EN MARCHA PARA ENFRENTAR TODO TIPO DE VIOLACIONES DE SEGURIDAD”.
El desconocimiento sobre la tecnología es generalizado. Pocos profesionales tendrían la preparación para actuar cuando las fallas de diferentes tipos afecten sus sistemas. La capacitación es uno de los desafíos por asumir.
Encuestados que tienen información correcta para tomar decisiones basadas en el riesgo:
30%
Encuestados que tienen un equipo dedicado tiempo completo a las iniciativas de seguridad:
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Altos ejecutivos confiados en su seguridad
84%
Otros líderes de alto nivel confiados en su seguridad
43%
De todos los actores involucrados en la protección digital en una organización, los altos ejecutivos son los que están más confiados en sus estrategias. De hecho, cuando esto no sucede, la barrera de defensa se debilita.
Los recursos destinados a seguridad se invierten en
Protección contra hackers
43%
Mantener o ampliarla como ventaja competitiva
Seguir las normas
37%
72%
Usa la nube y presentó un crecimiento del 0% en el mismo periodo
18%
La inversión en prevención de riesgos tecnológicos de las empresas se encamina a solucionar inconvenientes obvios, pero no al desarrollo de soluciones personalizadas para cada una. De hecho, solo un 13% lo hace.
24% Riesgos en materia de movilidad
Costo
40%
Complejidad de la gestión de múltiples plataformas y dispositivos
36%
Las compañías le apuestan a la movilidad como herramienta de progreso. El extendido uso de smartphones las ha conducido a adoptar políticas, pero temen a la fuga de datos que se puede producir fácilmente a través de estos aparatos.
Las organizaciones no tienen claro qué es el Big Data ni sus beneficios. Aprender a manipular la información que arroja se puede convertir en una ventaja competitiva, de hecho, quienes lo hacen obtienen mayor crecimiento.
43% Empresas que prefieren nubes privadas para almacenar Big Data
Usa la nube y experimentó un crecimiento de más del 6% en los últimos tres años
37%
No usa la nube y experimentó un crecimiento de más del 6% en los últimos tres años No usa la nube y presentó un crecimiento del 0% en el mismo periodo
A pesar de los inconvenientes, la mayoría de entidades sabe que la era de la nube llegó para quedarse y que esto es beneficioso. Solo un 3% de encuestados reveló que no tiene planes de implementarla o acceder a ella.
24%
11%
Empresas que prefieren servidores tradicionales para almacenar Big Data
Empresas que prefieren nubes públicas para almacenar Big Data
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Negocios
Una red
de empleados felices Al advertir la necesidad de incentivar a los empleados para mejorar los indicadores de las empresas y la cultura organizacional, Juan José Mesa fundó Gluky Group, agencia de incentivos con la que conquistará el mercado latinoamericano. lecciones que obtuvo con su emprendimiento anterior, una agencia de importaciones que administraba las compras internacionales de las compañías. “Buscábamos el producto, lo importábamos a nombre nuestro y lo facturábamos a las empresas en Colombia como una compra local”, recuerda Mesa. Muchos de los pedidos eran premios para dar a los empleados por cumplir metas o celebrar días especiales, pero el problema de los clientes era más complejo porque no sabían cómo incentivar a sus empleados. Eso era algo que no podía solucionarse con un premio. Entonces, inició una investigación para determinar qué tan recompensadas y felices eran las personas en sus trabajos. Según un hallazgo, de los 70
Siendo muy joven,
Juan José Mesa lo había perdido casi todo: sus padres fallecieron y, con ellos, la posibilidad de tener una juventud sin contratiempos. Ese escenario, sin embargo, no fue un pretexto para que cesara en sus planes de convertirse en un emprendedor que no solo pudiera ganarse la vida, sino generar empleo, haciendo lo que más le gustaba. Siguió adelante y hoy lidera Gluky Group, una iniciativa propia que opera en Colombia, México y Chile. 12
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De los 70 años que una persona vive
en promedio a nivel mundial, según varios estudios, el 60% se los dedica al trabajo. La empresa es una agencia de incentivos que genera estrategias novedosas para premiar el cumplimiento de logros por parte de los empleados de sus clientes. Su plus es ir más allá de dar obsequios. En cambio, detecta las vías para motivar a las personas y luego reconocerlas por su labor. Esa fue una de las
años que una persona vive en promedio a nivel mundial, el 60% se los dedica al trabajo, pero en la mayoría de los casos ni siquiera lo disfruta. Por otro lado, los que llegaban a una multinacional, la abandonaban a los dos años porque no estaban alineados con su filosofía ni con el ambiente laboral.
Negocios El caso de México es particular, dice el colombiano, porque registra una rotación de personal del 55% anual, es decir que cada 12 meses hay que reclutar y entrenar talentos que, probablemente, tras un año renunciarán. Los rankings de los países más felices del mundo, que Colombia lidera a pesar de sus debilidades, también sirvieron para estructurar métodos que ayudaran a las compañías a fortalecer su cultura organizacional para retener el talento que pueda marcar la diferencia en un mundo competitivo como el actual. “Poco a poco estructuramos nuestros servicios. Desde el principio nos planteamos que fueran escalables no solo porque le apostaríamos a grandes organizaciones, sino porque estas están dispersas geográficamente y esa distancia afecta las relaciones entre los jefes y sus equipos. Como estábamos inmersos en el ecosistema del emprendimiento, veíamos la importancia de que nuestras soluciones tuvieran alcance global”, asegura el fundador. El siguiente paso fue condensar la oferta en una plataforma tecnológica. En su momento, fue un desarrollo básico que les permitió hacer pilotos de sus ideas para luego lanzarlas al mercado. Aunque ese proceso de creación continuará en la medida en que surjan nuevas necesidades de los clientes, hasta el momento el show se lo han robado los programas de incentivos para las fuerzas de ventas porque la competitividad y la inversión extranjera en Colombia han hecho más complejo el entramado empresarial. “Desarrollamos programas para que los vendedores den la milla extra. Además, esas unidades tienen recursos para invertir en estas iniciativas, contrario a lo que ocurre con recursos humanos que, cuando ve los resultados, se suma y cuenta con la financiación del área comercial”, asegura Mesa. Ahí entran en escena los programas de trans14
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formación cultural para movilizar la estrategia de las empresas hacia la recompensa y el reconocimiento. Estos se fundamentan en la felicidad de los empleados e incluyen programas de capacitación e innovación construidos a partir de un análisis de las necesidades de cada organización y de los indicadores que se quiera fortalecer.
un hobby que las haga más productivas en el trabajo”, resalta Mesa. Hace unos años no era común que las organizaciones se movilizarán en torno al concepto de felicidad de sus empleados. Ahora a ese fenómeno hay que añadirle el hecho de que se está produciendo un cambio generacional en su liderazgo y esto obliga a rediseñar la cultura organizacional.
“El 30% de lo que se redime
corresponde a artículos para bebés o niños. Hemos impactado el círculo familiar”, afirma Mesa. La estrategia se monta en la plataforma tecnológica, una especie de red social de incentivos que pueden ser monedas, puntos, sonrisas o tapas acumulables y canjeables por días libres, recargas de minutos a celular, viajes, artículos para hogar o deportivos, entre otros. “El 30% de lo que se redime corresponde a artículos para bebés o niños. Hemos impactado el círculo familiar, algo que no ocurre con el dinero que, aunque parezca extraño, no se relaciona emocionalmente con la empresa”, afirma el colombiano. En la plataforma hay más de 2.000 referencias, de 70 proveedores, que además incluyen experiencias atractivas como cursos de Open English, suscripciones a Netflix y cursos de educación en línea para que las personas elijan los temas en los que se quieren capacitar. “Hemos identificado que la autonomía motiva a las personas, así como la maestría que habla sobre el aspecto en el que quieren mejorar. Esto puede ser
Hace cinco años, con Grupo Nutresa montaron un programa para que sus 15 mil empleados dieran ideas innovadoras. Hoy el 18% de las ventas corresponde a esa iniciativa. Ellos invirtieron porque creían en la gente y los resultados son sobresalientes, dice el empresario. Gluky Group también desarrolla incentivos para aumentar el grado de afinidad de los consumidores con las empresas y las marcas. Con un crecimiento acelerado en Colombia y un portafolio de clientes como Unilever, Coca Cola, Bancolombia, Banco de Occidente, Sofasa y Corpbanca, Gluky Group continuará su proceso de expansión, no sin antes analizar cada paso detenidamente para seguir prestando un servicio de alta calidad. A corto plazo llegarán a Perú y Ecuador apalancados, en un principio, en los clientes actuales con sede en esos países. La meta a 2020 es tener presencia en seis países latinoamericanos.
Negocios
El sabor de lo simple
Tres hermanos se unieron para crear la compañía Fasalact y producir Sketos, variedad premium de yogur griego. Tras un año de historia, le apuestan a ampliar sus canales de venta a lo largo del territorio nacional. Santiago, Sergio y Fabián
Ortega crecieron en la Sabana de Bogotá, exactamente en el municipio de Guasca donde su padre, quien trabajó durante 35 años en una compañía del sector lácteo, tenía una finca lechera. A nivel académico, los hermanos emprendieron caminos diferentes, pero hace cerca de cuatro años unieron fuerzas para darle vida a un emprendimiento que desarrollaron con la mentoría del patriarca de la familia en el desarrollo del producto. 16
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El nombre elegido para la marca de yogur griego de su autoría fue Sketos, que significa limpio o sin muchos ingredientes. La palabra hace referencia a que este producto es saludable, contiene ingredientes básicos y es libre de conservantes y aditivos artificiales, en contraposición a los alimentos lácteos que se encuentran en el mercado. Sin embargo, hallar esa fórmula perfecta no fue tarea fácil y les costó a los emprendedores muchas horas de trasnocho.
Motivados por el hecho de tener una compañía propia con proyecciones a futuro y la cercanía con los lácteos, estudiaron las oportunidades que existían en el segmento, especialmente en el de los productos naturales y premium. Tras realizar cursos de emprendimiento en Estados Unidos, Santiago, ingeniero industrial de La Sabana, regresó a Colombia para ponerse al frente de la constitución de la compañía. Sergio, administrador de empresas del Rosario, viajó a Inglaterra a hacer una maestría en logística y cadena de suministro.
Sociales
Premio Gacela 2015,
un sello de valor
El Premio Gacela MisiónPyme 2015 llegó a su novena edición como el galardón más exigente del país en materia empresarial que reconoce a las pequeñas y medianas empresas colombianas de rendimiento superior. En la ceremonia nacional, que se llevó a cabo el 27 de octubre en el Club El Nogal, fueron premiadas Idéalo Pez (Bogotá), Cincel (Medellín), Metalforming (Pereira), Neurocentro (Pereira) y Arquitecsoft (Cali) por ser ejemplo de excelencia, crecimiento sostenible y buenas prácticas empresariales. El premio es organizado por MisiónPyme y cuenta con el patrocinio del Banco de Bogotá y el apoyo de iNNpulsa Mipyme.
Andrés Lopez (Idéalo Pez), Sebastián Villa (Cincel), Roberto Galvis (Metalforming), Adriana Macías (MisiónPyme), Adriana Rico (Metalforming), doctor Alejandro Figueroa, presidente del Banco de Bogotá; Javier Marulanda (Neurocentro), Diego Rodríguez (Arquitecsfot) y doctor Fernando Pineda, vicepresidente comercial del Banco de Bogotá.
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El presidente del Banco de Bogotá, Alejandro Figueroa; la directora de MisiónPyme, Adriana Macías, y el vicepresidente comercial del Banco de Bogotá, Fernando Pineda, acompañan al galardonado en la categoría Liderazgo Tecnológico, Diego Rodríguez, de Arquitecsoft.
Idéalo Pez, ganadora de la categoría Gestión Estratégica. Recibió el premio Andrés López.
El doctor Javier Darío Marulanda (centro), gerente de Neurocentro, recibió el premio en la categoría Innovación. Lo acompañan los directivos del Banco de Bogotá.
Cincel, ganadora de la categoría Talento Humano. Recibió el premio Sebastián Villa.
Metalforming, ganadora de la categoría Potencial Exportador. Recibieron el premio Roberto Galvis y Adriana Rico.
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Sociales
LAS GACELAS BOGOTANAS, PISANDO FUERTE
Ivonne Stefan recibió el galardón regional para su empresa, Idéalo Pez.
Iván Alonso Pardo, fundador, de Estudios e Ingeniería SAS, finalista de la región centro.
Óscar Jaramillo, subgerente de Oinsa SAS, en la charla posterior a la entrega de los premios a las compañías ganadoras.
C
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Y
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CY
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Los representantes de Oinsa SAS, Idéalo Pez y Estudios e Ingeniería SAS acompañados por Fabio Mayor, del Banco de Bogotá (izq), y Adriana Macías (directora de MisiónPyme) y José Luis Borda, del Banco de Bogotá (der).
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LAS MEJORES DE LA COSTA
Eliana Constanza Chaves, fundadora y socia de Kael.
Aviso ACH_Mision_Pyme.pdf 1 26/11/15 a.m. de Bogotá, y Walter Barrera, Carolina Parra, directora Banca Pyme9:37 del Banco
Cablemag Telecomunicaciones LTDA., especializada en ofrecer servicios de televisión por suscripción e internet a los habitantes de Magangué, fue la tercera Gacela ganadora de la región.
fundador de WB Ingeniería de Proyectos, finalista de la región Costa.
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Sociales
LAS GACELAS SANTANDEREANAS SE HICIERON SENTIR
Gerardo Garavito, de Vision Ingeniería, una de las empresas finalistas de esta zona del país.
Sergio Agudelo, del Banco de Bogotá; Félix Jaimes, de M&J Ingeniería; Adriana Macías, directora de MisiónPyme, y Oliva Prada, del Banco de Bogotá.
Gonzalo Ríos cuenta la historia de Inmobiliaria Esteban Ríos, la tercera empresa finalista de este departamento.
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Juan Díaz, de Davinci Technologies Premier Partner Google for Work, durante las charlas que dio en las ceremonias regionales sobre tecnología.
CALI CONOCIÓ A LAS GACELAS DE SU TIERRA
María Isabel García, de Essensale, en el evento de premiación de la zona Valle.
Diego Rodríguez y Héctor Javier Cuervo, de Arquitecsoft, finalistas de Cali y ganadores nacionales.
Global Networks Solutions obtuvo el galardón de finalista. Una de sus representantes habla de la historia de la compañía.
Los representantes de Essensale, Arquitecsoft y Global Networks Solutions con Adriana Macías (directora de MisiónPyme) y ejecutivos del Banco de Bogotá.
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Sociales
GACELAS PAISAS, EMPRESAS GANADORAS
María Eugenia Hoyos, de Productos Alimenticios Konfyt, en el desayuno de premiación en Medellín.
Mauricio Aristizábal, de Andina de Tecnologías, finalista por Antioquia.
Claudia Flórez y Carolina Suárez, del Banco de Bogotá, junto a Mauricio Aristizábal, María Eugenia Hoyos y Sebastián Villa, quienes recibieron los premios otorgados a Andina de Tecnologías, Productos Alimenticios Konfyt y Cincel, respectivamente. En la foto los acompañan Adriana Macías, directora de MisiónPyme, y David Díaz, de Davinci Technologies.
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Sebastián Villa, de Cincel, empresa que también recibió un reconocimiento a nivel nacional.
DOS GACELAS NACIONALES SON DE PEREIRA
Lisandro Reyes y Adriana Rico, de Metalforming, en la ceremonia regional.
Julián Giraldo y Carlos Laguna de CPC Agencia, finalista del Eje Cafetero.
El doctor Javier Darío Marulanda, gerente de Neurocentro, recibe el reconocimiento durante el evento realizado en Pereira.
Leonel Rojas, del Banco de Bogotá, Lucero Rico y Lisandro Reyes (Metalforming), Javier Darío Marulanda (Neurocentro), Adriana Macías (directora de MisiónPyme) y Julián Giraldo y Carlos Laguna (CPC Agencia).
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Entrevista
Fintech:
oportunidad o amenaza
Gustavo Vega.
Con el avance de las tecnologías de información y de las redes sociales, los otrora gigantes de los negocios empiezan a sentir sus pies de barro. Retos de la banca colombiana frente a empresas de tecnología que están provocando cambios disruptivos en el sector financiero.
En una coyuntura compleja
para la banca colombiana, con procesos de fusión en marcha, expansión geográfica, adopción de normas financieras internacionales, cambios regulatorios y el ingreso de nuevos actores al sistema financiero formal, la baja velocidad con la que las entidades tradicionales están respondiendo a las nuevas opciones tecnológicas los puede dejar por fuera del juego en pocos años. Y así lo advirtió en su discurso Santiago Perdomo, presidente de la Junta Directiva de Asobancaria, durante la convención del sector realizada en Cartagena en junio pasado. Ese jalón de orejas, que disgustó a muchos porque se sintieron amenazados, se enfocaba en un asunto que no es de poca monta: el fenómeno de desintermediación que, apalancado en las tecnologías de información, ha cambiado las reglas en sectores tan tradicionales como el de la hotelería y el transporte de pasajeros, entre muchos otros. No es un absurdo decir que la banca tradicional se enfrenta al Uber del sector financiero, las Fintech, un monstruo de mil cabezas que se sirve de las cada vez más poderosas redes sociales para ganar adeptos. Y en ese ring también se han subido pesos pesados de la tecnología: Google y Apple que con gran velocidad mutan para ganar terreno en industrias que antes les eran ajenas, como la musical, y muy pronto en la automotriz. 28
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Sobre este fenómeno, que ya es imparable, hablamos con el presidente de ACH Colombia, Gustavo Vega, quien sí escuchó con gran atención e interés las advertencias de su colega en La Heroica. ¿Qué se está trabajando, en materia de regulación, para enfrentar el avance de las denominadas Fintech?
Yo no sé qué piensa la Superintendencia Financiera al respecto, pero desde nuestra óptica es preocupante. El tema de redes sociales debe mirarse con cuidado por parte de todos los actores del sector financiero colombiano. Yo estoy convencido de que la palabra clave es interoperabilidad, para que todas las redes se hablen. Fíjese que Santiago Perdomo llamó la atención sobre el reto que tenemos los banqueros tradicionales y el gerente del Banco de la República luego habló sobre la importancia de trabajar en las redes de bajo valor, así que el reto es lograr que los bancos piensen como industria y utilicen las redes de bajo valor para compartir sinergias. El otro tema que se debe analizar es el de los giros, que no son regulados y nadie los vigila, entonces tenemos que buscar mecanismos con la banca para competir con estos sistemas. En cuanto a nuestro negocio, ya estamos trabajando en opciones móviles buscando mecanismos que compitan frente a estas alternativas porque hasta el momento nuestros productos se enfocan estrictamente en clientes bancarizados.
¿Cuál es la gran barrera para que las redes de bajo valor puedan consolidarse en el país?
La realidad es que las transacciones de bajo monto no son rentables para los bancos porque sale más caro procesarlas. En nuestro caso vale lo mismo procesar una operación de $5.000 que de $500.000 o de $5.000.000, por eso nuestra prioridad es ver cómo montamos un esquema para transacciones de bajo monto porque con todo lo que está pasando en nuestro sector con las tecnologías debemos llegar allá. Pero también se percibe una especie de marasmo en la banca para incursionar con soluciones tecnológicas disruptivas ¿no le parece?
Eso es cierto. Antes era más fácil hacer cosas acá, y creo que montar PSE en este momento nos habría costado un gran esfuerzo. Pero esto es algo entendible porque la banca colombiana se está enfrentando a un momento muy particular en donde hay otras prioridades, como la expansión hacia países de Centroamérica, la adopción e implementación de las NIIF, el ajuste del core del negocio en entidades como el Banco de Occidente, la fusión de Helm con Corpbanca y después vendrá el proceso con Itaú. A eso súmele la competencia tan fuerte. Por eso si uno les propone algo, todos responden que los esperen hasta el 2017.
Portada
Productividad,
la meta
Colombia ha ganado puestos en rankings a nivel mundial, pero internamente existen brechas que se deben cerrar para que el país dé el salto hacia la eficiencia, la mitad del camino entre el ostracismo y la competitividad total. Por: Viviana Sánchez
Según el índice Global
de Competitividad del Foro Económico Mundial, Colombia pasó de ocupar el puesto 63 de 122 países en 2006 a ocupar el lugar número 61 entre 140 países en 2015. El ranking del Banco Mundial, conocido como Doing Business, indica que el país se ubicó en la posición 34 en 2014, un logro comparado con el poco honroso lugar 79 que logró en 2006. Sin embargo, está muy por debajo de Suiza, Singapur y Estados Unidos, los países que lideran el primer listado. Ese índice, que se construye a nivel global, mide 12 pilares que, a su vez, se dividen en tres grupos: condiciones
básicas, potenciadores de eficiencia y factores de innovación y satisfacción. De acuerdo con Marisol Argueta, Head of Latin America del Foro Económico Mundial (WEF por sus siglas en inglés), Colombia está en un proceso de transición hacia la eficiencia. Sin embargo, hay factores que impiden que dé ese salto como el hecho de que la productividad no ha crecido a la par de la inversión. A principios de 2015, Fedesarrollo advertía que aunque ese indicador debía crecer un 1.6% anual, una cifra similar no se observaba desde 1970. Otro dato que respalda la afirmación es que mientras en Estados Unidos se necesita
un empleado para realizar cierta labor, en Colombia se requieren 4.5. En 12 meses la situación no ha cambiado notoriamente porque hoy, después de ese pronóstico, todavía se cree que Colombia no ha alcanzado su máximo potencial competitivo porque no ha logrado avances en productividad. En ese sentido, la recomendación de la experta del WEF, que visitó Bogotá para participar en la presentación del Informe Nacional de Competitividad 2015 – 2016, es que se estimule la inversión privada en innovación y se desarrollen sectores estratégicos para el país a largo plazo. De ahí la importancia de establecer cuáles son. Ese debe ser el primer paso para potenciarlos y cumplir la meta de ser, en 2032, el tercer país más competitivo de América Latina. Hoy Colombia es el cuarto.
En contexto
S eg ú n l a E n c u e s t a M e n s u a l Manufacturera del Dane, en agosto de 2015 la producción fabril aumentó en un 2.6% con respecto al mismo mes de 2014, aunque la producción industrial total disminuyó un 0.4% en los primeros ocho meses del año. En ese mes, 25 de los 39 subsectores tuvieron variaciones positivas. Se destacaron la elaboración de productos de molinería, almidones y sus derivados (17.9%), las actividades de impresión (17.3%), la elaboración de aceites y grasas de origen vegetal y animal (15.1%) y la fabricación de productos farmacéuticos y sustancias químicas medicinales (9.0%). www.misionpyme.com
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Portada Las manufacturas de alta calificación
e intensidad tecnológica que Colombia exporta solo suman el 7%, según el Informe de Competitividad. Para Anif, la contracción registrada en los subsectores durante el segundo semestre del año se debe a que están ligados a la cadena de refinados del petróleo. “En el año 2016, es probable que la reapertura plena de Reficar tenga efectos positivos y contribuya al repunte del sector. Además, la esperanza también está puesta en la reacomodación presupuestal del programa PipeII, aunque recordemos que los efectos del Pipe-I sobre la industria fueron leves”, concluye la entidad. El crecimiento lento de la industria, que podría mantenerse teniendo en cuenta el panorama actual del mundo petrolero, contrasta con la variación anual registrada por los sectores evaluados en la Muestra Trimestral de Servicios del Dane, que analiza su evolución durante el segundo trimestre del año. El de actividades cinematográficas, de video y programas de televisión fue el que registró un mejor comportamiento con un 55.6% en ingresos nominales y un 18.1% en personal. Le siguió auxiliares al transporte con 20.4% en el primer indicador y 4.6% en el segundo. El renglón de inmobiliarias y alquiler de maquinaria y equipo fue el tercero en registrar una variación anual positiva de ingresos nominales con el 15.85% y de personal ocupado con el 15%. Le siguió informática con un 14.8% en la variación anual de ingresos nominales y con 3.7% en la de personal ocupado. Cerró este top cinco el subsector de salud humana privada con un 10.9% en la variación anual de ingresos nominales y del 9.6% en la variación anual de personal ocupado. A nivel de exportación y tecnificación, Colombia comercializa en el 30
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exterior, principalmente, productos primarios, piedras preciosas y oro no monetario (82%). Las manufacturas de alta calificación e intensidad tecnológica solo suman el 7%, según el Informe de Competitividad. En este documento se enfatiza que Colombia en los últimos cinco años solo ha mostrado avances en ambiente macroeconómico, desarrollo del mercado financiero y sofisticación de los negocios. Las falencias más graves se presentan, en su orden, en salud y educación primaria, eficiencia del mercado laboral, instituciones, innovación, preparación tecnológica, infraestructura, eficiencia del mercado de bienes, tamaño del mercado y educación superior y capacitación. Para Rosario Córdoba, presidente del Consejo Privado de Competitividad, lo anterior se debe a que la productividad, factor que determina el crecimiento, no es notable en Colombia por lo que hacer seguimiento a la agenda de competitividad debe ser una tarea constante. Esta contempla un eje horizontal para el mejoramiento de los fundamentales
microeconómicos y uno vertical tendiente a construir una política industrial moderna en concordancia con las necesidades y fortalezas de las regiones.
Oportunidades a la vista
Antonio Celia, presidente del Consejo Directivo del Consejo Privado de Competitividad, afirma que las falencias en el pilar de instituciones dificultan el camino hacia la competitividad porque menguan la confianza en el sistema. A la tramitología y las demoras se suma el que varios empleados de la rama son graduados de universidades que no están acreditadas por su calidad. La rama de las TIC tiene una oportunidad en esta área, pues se busca que ayude a mejorar los procesos. A nivel de infraestructura, el informe recomienda mejorar el desempeño en dos frentes. En logística se busca potenciar el proceso de envío y seguimiento de mercancías, mientras que en transporte la tarea es fortalecer el sector y valerse de las TIC para facilitar las labores en empresas y puertos. En energía, el riesgo que representa un desabastecimiento de gas podría superarse al importarlo de otros países al tiempo que se reevalúa el cargo por confiabilidad de manera que no se sobrecargue a las empresas con este costo.
EVOLUCIÓN DE COLOMBIA EN LOS 12 PILARES DEL IGC 2010 - 2015 PUESTO 2015 VARIACIÓN (ENTRE 140 PAÍSES) 2010 - 2015
Índice global Instituciones Infraestructura Condiciones básicas Ambiente macroeconómico Salud y educación primaria Educación superior y capacitación Eficiencia del mercado de bienes Potenciadores Eficiencia del mercado laboral de eficiencia Desarrollo del mercado financiero Preparación tecnológica Tamaño del mercado Factores de Sofisticación de negocios innovación y sofisticación Innovación
61 114 84 32 97 70 108 86 25 70 36 59
7 -11 -5 18 -18 -1 -5 -17 54 -7 -4 2
76
-11
Fuente: Consejo Privado de Competitividad con base en WEF.
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Portada
El sistema tributario es uno
de los principales obstáculos de los empresarios al momento de hacer negocios en el país. Para Córdoba, el principal problema a nivel educativo es que no solo los estudiantes obtienen resultados por debajo del nivel básico en pruebas como Pisa, sino que en las aulas no se forman los profesionales que se requieren para que el país sea productivo. La cobertura es un factor que incide en el resultado negativo del indicador que se puede revertir al mejorar la calidad de la formación docente. En el sector salud, la promulgación de la Ley Estatutaria de Salud y un mecanismo de pago por desempeño para las EPS podría subsanar los vacíos en este indicador. La formación para el trabajo es, por otro lado, la meta que se persigue para lograr profesionales de calidad que se ajusten a lo que la industria busca de los técnicos, tecnólogos y profesionales, que puedan suplir la demanda en cada nivel y lograr una colaboración entre academia e industria. El sistema tributario es quizá uno de los principales obstáculos de los empresarios al momento de hacer negocios y el informe coincide en que las elevadas tasas de tributación y la inequidad con que se aplican las normas previenen a muchos de apostarle a esto. En ese 32
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sentido, se plantea la posibilidad de lograr una reforma estructural, unificar el impuesto de renta y Cree y ampliar la base de ese tributo. En términos de política comercial, la opción sería ampliar la oferta exportable y los canales para identificar las condiciones para conquistar otros países. En cuanto a la eficiencia del mercado laboral, se propone abordarlo desde dos aspectos. En vista de que la informalidad es manifiesta y el desempleo no se reduce, se busca promover el emprendimiento y asociatividad con altos grados de innovación y el acceso al financiamiento. En cuanto a pensiones, la meta es lograr la sostenibilidad a largo plazo para que más personas coticen y
se garantice su protección durante la vejez, con estrategias como una pensión mínima para quienes tienen el ahorro individual obligatorio. A pesar de ser considerado como el Silicon Valley de Latinoamérica, Colombia está lejos de consolidarse como una potencia en tecnología porque ésta aún no llega a todos los ciudadanos, no permea todas las áreas de la sociedad y no siempre se emplea a favor de la productividad en industrias diversas. Fomentarla, incluso en las viviendas de interés social, y lograr que los proveedores ofrezcan servicios accesibles podría ayudar a ampliar la oferta y reducir los costos que muchas veces son el factor que impide su uso extendido. Ligado a este aspecto se halla el pilar de la innovación, renglón en el que, para 2018, se espera invertir $26.6 billones. La meta es ambiciosa y requiere de la intervención de actores públicos y privados, algo que es poco probable dado el desinterés de estos últimos debido a la falta de incentivos. Finalmente, en el pilar de sofisticación de negocios, en el que Colombia se ubicó en el puesto 59 entre 140 países, se resalta que si bien se han generado iniciativas para lograrlo, como la conformación de clústeres, estos no son financiados a través del Sistema General de Regalías ni tienen metas conjuntas o estrategias compartidas. Las contrapartidas podrían ser el medio para sacar adelante proyectos de gran envergadura.
PARTICIPACIÓN DE LOS CINCO PRIMEROS PRODUCTOS DE LA CANASTA EXPORTADORA DE COLOMBIA FRENTE A PAÍSES DE REFERENCIA (2014)
Colombia Chile Perú Brasil Malasia Guatemala El Salvador México Sudáfrica Turquía
69.3% 53.4% 46% 33.6% 30.5% 27.6% 24.8% 23.8% 22.5% 12%
Fuente: Consejo Privado de Competitividad con base en Comtrade y Dane.
Portada
Engranaje regional
El Índice Departamental de Competitividad 2015, elaborado por el Consejo Privado de Competitividad y la U. del Rosario, analizó el comportamiento de 24 departamentos y Bogotá para determinar cuáles son las regiones con los mejores indicadores de competitividad del país. Estas son las líderes, las que suben y las que bajan en el ranking. L A S REG I O NE S M Á S CO MP E T I T I VA S
Subieron
Valle: del puesto 7 al 5 Bolívar: del puesto 15 al 12 Tolima: del puesto 17 al 14 8.13
Bogotá
6.55
6.06
Antioquia
Caldas
5.86
Santander
5.44
Valle del Cauca
Bajaron
N. de Santander: del puesto 13 al 17 Risaralda: del puesto 5 al 6 Cundinamarca: del puesto 6 al 7
INSTITUCIONES Quindío
Puntaje: 7.6. Sobresale por su desempeño administrativo y transparencia.
Subió
Santander: del puesto 14 al 7
Bajó Caldas: del puesto 2 al 11 por un retroceso en transparencia.
Subió Atlántico: del puesto 8 al 5 por sus servicios públicos y transporte.
Cesar: del puesto 12 al 17.
por su transparencia, seguridad y justicia.
INFRAESTRUCTURA Bogotá
Puntaje: 8.41. Se destaca por su infraestructura TIC, servicios públicos y transporte.
Bajó
Tiene falencias en acueducto y conexión aérea.
TA M A Ñ O DEL MER C A D O Bogotá Puntaje: 9.75.
Fortaleza: mercado interno.
Subió La Guajira: del puesto 19 al 17. Plus: mercado externo.
Bajó Cesar: Debe explorar sus oportunidades en el mercado interno.
EDUCACIÓN BÁSICA Y MEDIA Santander
Puntaje: 7.63. Ha invertido en la cobertura y calidad de la educación. 34
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Subió
Huila: del puesto 5 al 3 por la calidad en el sector.
Bajó
Sucre: del puesto 7 al 11 por cobertura y calidad.
SALUD Bogotá
Puntaje: 8.14. Se destaca su atención a la primera infancia y la calidad de los servicios.
Subió Meta: del puesto 12 al 6. Ha invertido en salud pública.
Bajó Magdalena: debe invertir en primera infancia y en la calidad de los servicios.
MEDIO AMBIENTE Antioquia
Puntaje: 6.70. Sobresale en biodiversidad e índice de gestión de riesgo.
Subió
Huila: del puesto 19 al 13.
Ventaja: disposición adecuada de residuos sólidos.
Bajó
Caldas: Debilidades: biodiversidad y uso adecuado del suelo.
E D U C A C I Ó N S U P E R I O R Y C A PA C I TA C I Ó N Bogotá Puntaje: 8.26.
Lidera en cobertura y cuenta con docentes de calidad.
Subió Sucre: del puesto 22 al 13 por tener calidad de docentes de educación superior.
Bajó
Norte de Santander: del puesto 13 al 15 por cobertura y calidad.
EFICIENCIA DE MERCADOS Bogotá
Puntaje: 8.21. Es la mejor en eficiencia del mercado laboral y desarrollo del mercado financiero.
Subió Cesar: del puesto 14 al 12 por una mayor apertura comercial.
Bajó La Guajira: del puesto 10 al 13. No cuenta con un mercado financiero desarrollado.
SOFISTICACIÓN Y DIVERSIFICACIÓN Bogotá
Puntaje: 9.84. Sobresale en diversificación del aparato productivo y diversificación de la canasta exportadora.
Subió
Quindío: del puesto 21 al 19.
Debe apostarle a la diversificación.
Bajó
Córdoba: del puesto 18 al 20.
Debe trabajar en la diversificación.
INNOVACIÓN Y DINÁMIC A EMPRESARIAL Bogotá Puntaje: 9.38.
Líder en investigación, inversión en CTI y patentes y dinámica empresarial.
Subió Cundinamarca: del puesto 5 al 7 por producción investigativa.
Bajó
Cauca: del puesto 10 al 15
por mal desempeño en investigación y dinámica empresarial. www.misionpyme.com
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Tendencias
Delegar engrandece Aunque directivos y empleados se resisten en ocasiones a delegar procesos de sus compañías a terceros, las ventajas de los servicios de outsourcing están comprobadas y seguirán siendo una estrategia para incrementar la productividad. Por: Luis Alfonso Montoya Gil, PwC/Director Outsourcing
La estandarización y el cumpli-
miento son dos de las principales razones para implementar un centro de servicios compartidos porque estos aspectos cada día cobrarán más relevancia. A ellos se suman la automatización, la reducción de costos, el mejoramiento continuo y el hecho de que las compañías se adaptan cada vez mejor al uso de las herramientas tecnológicas en la nube. Teniendo en cuenta lo anterior, estos son los factores clave en la implementación y el desarrollo de los centros de servicios compartidos: 1. El desempeño del centro de servicios compartido no depende de la ubicación sino de la forma en que sea gerenciado. 2. El establecimiento de centros de utilidades incluye un método adecuado de asignación de costos. 3. Los efectos de las curvas de aprendizaje no se materializan automáticamente, pero tienen que ser gerenciados sistemáticamente a través de procesos de mejoras continuas. 4. Seleccionar la correcta estrategia de implementación para la compañía es 36
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crítico si se quiere acelerar el periodo de implementación del centro de servicios compartido. 5. El uso selectivo de proveedores incrementa el nivel de ahorros. 6. Un adecuado desempeño gerencial que tenga un programa balanceado y maduro con métricas financieras y no financieras y un seguimiento y selectivo plan de mejoramiento continuo.
La tercerización
En 2016, la tecnología continuará siendo el impulsor de diferentes tipos de outsourcing porque se expandirá el uso de las múltiples herramientas tecnológicas que, a su vez, son empleadas para atrapar y retener a los talentos. Será vital porque las pequeñas y medianas empresas se darán cuenta de que no es rentable tener una infraestructura interna para el desarrollo de sus necesidades y la administración de su información.
¿Cómo seleccionar el outsourcer?
Para llevar a cabo una adecuada selección de un outsourcer, se deben definir
las actividades a tercerizar y cómo se les realizará el seguimiento para comprobar que se cumplan los objetivos. Así mismo, es necesario verificar el impacto relacionado con los recursos humanos que laboran en la organización y determinar quién será el líder del proyecto y sus roles. Posteriormente, hay que establecer las cualidades profesionales mínimas que se vayan a exigir a los candidatos para prestar el servicio. Estas son: 1. Experiencia en trabajos similares y tamaño de los últimos contratos ejecutados con la correspondiente certificación por parte del tercero en la que se indique cuál ha sido el nivel de cumplimiento. 2. Características profesionales de los funcionarios que el outsourcer va a suministrar con indicación de estudios y certificaciones profesionales y la dedicación mínima requerida para los mismos. 3. Plan sobre los equipos tecnológicos que se utilizarán, la información de respaldo que se manejará, los niveles de seguridad e integridad y las certificaciones de calidad con las que cuenta el outsourcer.
4. Volúmenes de operaciones a procesar y en qué tiempos se deben realizar. 5. Especificación sobre los entregables, la periodicidad de los reportes y el contenido de los mismos. 6. Parámetros de evaluación del proveedor de servicios, así como la periodicidad de las evaluaciones y la rigurosidad de las mismas. 7. Costo de los servicios para establecer cuáles serán fijos y variables, la forma en que serían medidos y los descuentos que se obtendrán cuando se celebren contratos por más de un periodo para hacer una evaluación de los costos y beneficios de la tercerización. Si una compañía decide migrar al modelo outsourcing también es aconsejable que tenga en cuenta experiencias
positivas previas. Esto la ayudará a establecer la estrategia para lograr una reducción de costos a través de la optimización de los recursos y conseguir que quien brinda los servicios sea una parte integrante de la entidad para que la prestación de los servicios mejore.
objetivos para incrementar economías de escala y ofrecer un mejor servicio a los clientes. El outsourcing brinda soluciones a diferentes problemas de las compañías que le permiten a la gerencia concentrarse en lo que verdaderamente está especializada la entidad. A menudo tanto
En la definición de los servicios a contratar
se deben establecer las funciones que se van a tercerizar, incluyendo las que aún no están en operación. En la definición del alcance de los servicios a contratar hay que establecer las funciones que se van a tercerizar, incluyendo las que probablemente aún no están en operación. Así será posible que se considere que a través de la tercerización se podrían ejecutar y ampliar los
empleados como ejecutivos se ven distraídos por problemas de tipo impositivo, financiero, tecnológico o de recursos humanos, pero lo cierto es que pueden delegar responsabilidades relacionadas a los mismos porque eso sí hace parte del core de los outsourcer.
En algunos casos el documento
electrónico se puede mantener junto al original mediante soporte análogo.
Cesantías
Cesantías:
a pagar sin excusas En 2014, más de 4.000 empresas pidieron casi $160.000 millones para cubrir el pago de cesantías a sus empleados, obligación que vencía en febrero. Estrategias de las entidades bancarias para que en 2016 no se incurra en retrasos. Por: Mauricio Romero
Las cesantías son recursos dise-
ñados para el ahorro del trabajador. Las empresas están obligadas a consignarlas en los fondos de cesantías antes del 14 de febrero de cada año. Según la Asociación Colombiana de Fondos de Pensiones y Cesantías (Asofondos), en 2014 los colombianos retiraron y utilizaron esos ahorros por un valor de $3.46 billones. Para el 2015, las empresas consignaron en los fondos un valor equivalente a $5.8 billones, en comparación con los $5.1 billones que 38
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se recaudaron en 2014, es decir, se presentó un aumento del 15%. La entidad asegura que el 35.4% de la población empleada que retiró las cesantías las utilizó para su protección en momentos de desempleo, el objetivo principal de este ahorro obligatorio desde hace más de 20 años. Un 25.9% (equivalente a $898.425 millones) las destinó a construcción o mejoramiento de vivienda. Un 21.6% ($746.759 millones), a compra de vivienda, y un 9.1% ($315.742 millones), a financiación de
estudios para el afiliado o su familia. El restante 8% empleó estos recursos en otras actividades. Los $1.2 billones que se destinaron para paliar las épocas de desempleo fueron utilizados en su mayoría por los empleados de más bajos ingresos. Para que eso fuera posible, las empresas tuvieron que ser cumplidas en el pago de dichas prestaciones. Sin embargo, algunas no cuentan con los recursos para cubrir esta obligación y, por consiguiente, cumplirles a sus empleados.
Para que esta responsabilidad no se convierta en un problema, algunas pequeñas y medianas empresas tienen la posibilidad de acudir a créditos que las entidades bancarias otorgan exclusivamente para este fin.
Líneas de crédito especializadas
Existen algunas condiciones que las pequeñas y medianas empresas deben cumplir para acceder a los créditos para pago de cesantías, como tener capacidad de endeudamiento y una historia crediticia limpia. El Banco de Occidente, por ejemplo, ofrece una línea de crédito exclusiva para realizar el pago de cesantías de sus empleados afiliados al Fondo Porvenir, con plazos y tasas según las necesidades y el tamaño de cada compañía. Esta entidad, incluso, brinda una línea con el fin de que las compañías puedan tener el crédito siempre abierto y a su disposición. En este caso, “la empresa puede acceder hasta el 100% del valor que aparece en el formulario de consignación y afiliación al Fondo de Cesantías Porvenir por concepto de aportes de los empleados afiliados o en el comprobante de consignación, liquidación telefónica o internet”, según la información suministrada por ese fondo. Los pagos mensuales de la obligación, una vez la empresa ha adquirido el crédito, se pueden realizar en cuotas que se ajusten al flujo de caja de la compañía, con un plazo de operación de hasta un año y con una tasa de interés diferenciada, especial para este tipo de crédito. Esta modalidad de servicio también la ofrece el Banco de Bogotá. Otras entidades bancarias, como AV Villas Crédito, otorgan tales planes con plazo de hasta un año y tasas de interés más competitivas. El Banco Colpatria, por su parte, ofrece un cupo de crédito rotativo para que cualquier pyme tenga dinero disponible
Para 2016 no se espera que los modelos
de financiación y créditos especializados en cesantías cambien, pues los que existen han dado resultados. para pagar obligaciones como las cesantías de sus empleados. Este dinero está disponible siempre y cuando la empresa libere el cupo del crédito constantemente a medida que lo va pagando, sin necesidad de volver a hacer el estudio o presentar nueva documentación. El plazo que brinda esta entidad para pagar es de 12 a 24 meses. Bancolombia cuenta entre su portafolio de productos con una línea de crédito especial para el cumplimiento de esta obligación mediante la cual ofrece financiación hasta del 100% del valor total de las cesantías, además de amortizaciones mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, con plazos de hasta 12 meses.
Gracias a los servicios de la mayoría de entidades financieras, una vez se aprueban los créditos, las compañías pueden transferir el pago de las cesantías a sus empleados desde cualquier cuenta bancaria que se encuentre adscrita a las redes correspondientes. Para el año 2016 no se espera que los modelos de financiación y créditos especializados en cesantías cambien, pues los que existen hasta ahora han dado resultados tanto para los bancos como para las empresas. Se ha mantenido la oferta y la demanda de este tipo de servicios financieros y las pymes han mostrado un buen comportamiento en el pago de las cuotas de sus créditos, según Asofondos.
Obligación ineludible Por ley, todas las empresas del país deben cumplir con unas fechas establecidas para depositar los recursos de las cesantías de los empleados a los fondos que cada trabajador haya escogido al momento de firmar su contrato laboral. En caso de que la compañía no haga el pago correspondiente en dichos plazos, aumenta el riesgo de que la empresa tenga que pagar multas que se valoran según la cantidad de los salarios mínimos que gane el empleado a quien no se le depositaron los respectivos recursos. Por ejemplo, las pequeñas, medianas y grandes empresas que no hicieron el pago antes del 14 de febrero de este año tuvieron que pagar como penalización un día de salario por cada día de retraso en que incurrieron.
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39
Opinión
¿A dónde te llevarán
tus conversaciones?
Hablar es una acción mecánica, pero conversar significa poner los sentidos al servicio de las relaciones con los demás. Es posible modificar el lenguaje para que esas interacciones sean positivas y útiles en el ámbito corporativo.
Por: Sandra Mateus, Profesional Management Coach ICL – CPA / www.coachsandramateus.com / coach@coachsandramateus.com
El coaching es conversación pura,
se parte de la base que construimos nuestra realidad a partir de nuestro lenguaje. Es aquí cuando comenzamos a diferenciar el hablar del conversar. En el primer acto, hacemos uso de nuestra natural habilidad para expresarnos. Emitimos sonidos fonéticos descifrados por quienes comparten nuestro código lingüístico o hablan nuestro mismo idioma. Conversar va más allá. Es el arte de conectar con el otro a partir del involucramiento de nuestros sentidos. Es una danza, leía recientemente, entre el hablar y el escuchar. En una conversación eficaz expresamos hechos y juicios fundados, escuchamos, nos damos permiso de sentir y avanzamos hacia nuestros objetivos. Somos el resultado de nuestras conversaciones, desde las privadas o aquello que nos decimos cuando abrimos los ojos en la mañana, hasta las públicas en espacios como los corporativos. Porque ¿qué son las empresas sino redes de relaciones y qué son las relaciones sino el fruto de las conversaciones? Todo proceso, acción y tarea involucran estos dos componentes. Si lo llevamos al área personal, cada uno puede ser considerado como un Yo Corp. Bajo esa mirada, ¿qué son mis resultados sino el reflejo de lo que han o están siendo mis relaciones y mis conversaciones? 40
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¿Qué nos decimos cuando se nos presenta una dificultad? ¿En qué enfocamos nuestros pensamientos cuando vamos caminando, en el transporte público, manejando el auto o almorzando? ¿Empoderamos nuestras dificultades o nuestras posibilidades de solución? Imaginémonos a un Yo Corp y a una organización de cualquier tamaño o actividad productiva en donde predominan las conversaciones “sin posibilidad”. Ahí se refuerza la persistencia de explicaciones y abundan los “no me lo va a aceptar”, “nunca lo hicimos así”, “no empecemos nada todavía”. Ahora trasladémonos a otra en donde existen las conversaciones “con posibilidad” como “podemos mejorar y a la vez disminuir costos”, “no estaba contemplado, pero es una alternativa que empezamos
a estudiar”, “es algo que no había hecho antes, pero me capacitaré para lograrlo”. Uno de los principales desafíos es identificar cuál es el patrón de conversación que existe en la actualidad. ¿Escucho a los demás, al entorno o solo a mí mismo? ¿Está escuchando la empresa los estados de ánimo latentes que guían las acciones y conversaciones de sus colaboradores? Esto es parte de lo que hacemos en los procesos de coaching: responsabilizarnos y darnos cuenta de cómo estamos construyendo nuestra realidad para ajustar o adquirir competencias que nos lleven hacia lo que queremos. Si las organizaciones, y nuestro Yo Corp, son una red de relaciones y conversaciones, ¿qué tan sólida es hoy? Y si mis resultados son consecuencias del patrón de conversaciones que he alenta-
En una conversación eficaz expresamos
hechos y juicios fundados, escuchamos, nos damos permiso de sentir y avanzamos hacia nuestra meta. do a lo largo de mi vida, ¿estoy satisfecho con ellos? Si no, ¿qué conversaciones me han llevado a esto? Desarrollar las competencias conversacionales no es tarea de un día, se debe dar un paso a la vez. ¿Si comenzamos hoy? ¿Qué conversaciones harán falta para abrir posibilidades en 2016?
Estrategias
La nueva ola
de la RSE
Frente a los retos que las empresas deben asumir en el área de responsabilidad social, buscar aliados que apoyen la implementación de sus estrategias es una opción para lograr resultados de gran envergadura. Por: Oswaldo Segura, coordinador regional de Proyectos Fundes Costa Rica
Hace 10 años las empresas tenían
un departamento de Responsabilidad Social Empresarial asociado al área de relaciones públicas o recursos humanos y hacían énfasis en actividades filantrópicas. Hoy, cada vez más compañías modifican su forma de ejercer la RSE y la incorporan a su core business. Su estrategia va más allá de obtener resultados a corto plazo en lo social o ambiental. Ahora buscan resultados económicos al generar situaciones donde todos ganan. A partir de esta filosofía nacieron conceptos como negocios inclusivos, triple resultado, negocios con la base de la pirámide o creando valor compartido. Este es un cambio positivo porque desde la creación de los proyectos de RSE se busca su autosostenibilidad y escalamiento.
Sin embargo, la implementación de esta nueva estrategia no es sencilla para las empresas, que deben enfrentar retos internos (rechazo al cambio, áreas que prefieren la filantropía) y externos (reputación de la empresa, nuevos stake-
menos, ven con desconfianza a la gran empresa y saben que deben dedicarle tiempo al proyecto aún cuando su realidad es complicada. Conozco varios casos de empresas que tienen un excelente proyecto y el deseo de incorporar pequeñas empresas en su cadena de valor. Hay otras que están un paso atrás en la tarea de entender el nuevo concepto de RSE para construir un proyecto relacionado a su core business. Pocos han logrado el éxito, especialmente en América Latina. Se pueden citar formas operativas de abordar este tema como involucrar a los beneficiarios desde la construcción de la iniciativa y realizar un buen proceso de convocatoria. Pero creo que es el momento oportuno para generar alianzas. Muchas organizaciones civiles tienen el conocimiento y acceso a estos posibles beneficiarios y “hablan su idioma”, lo que puede disminuir el costo de aprendizaje para la empresa y producir resultados más rápidos. Por otro lado, esas organizaciones civiles también han experimentado un proceso de cambio desde la crisis de 2008, cuando desaparecieron los recursos no reembolsables de cooperación, por lo que tienen incentivos para aliarse con la gran empresa. Finalmente, el gobierno debe facilitar espacios de comunicación entre ambos actores para que
Existen compañías que tienen
un excelente proyecto de RSE y el deseo de incorporar pequeñas empresas en su cadena de valor. holders). Para mí el mayor desafío es encontrar los beneficiarios. Con esta nueva visión de RSE, ellos tienen un rol activo y deben estar dispuestos al cambio. Cuando se trabaja bajo el enfoque de filantropía, es relativamente fácil encontrarlos. Pero cuando se invitan a ser parte de los proyectos, la empresa se enfrenta a que son
se generen estas sinergias y se encuentren los cambios comunes de acción. Si bien hemos escuchado el tema de alianzas público privadas y con la sociedad civil desde que tenemos memoria, existe un nuevo incentivo y espacio para que se construyan y se generen resultados visibles en nuestras comunidades. www.misionpyme.com
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Recursos Humanos
Talento: siete tendencias de impacto Los retos para las áreas de gestión humana son tan variados como exigentes. El éxito en los nuevos procesos debe partir de un análisis de las competencias de los ejecutivos para fortalecerlas y del entendimiento global del negocio. Por: Hermes Ruíz Rincón, Firma Internacional Olewow, especial para Gestionhumana.com
Independientemente
del discurso sobre el grado de avance del área de gestión humana en las organizaciones, de tener un rol operativo a ser socia estratégica del negocio, lo que se vive en nuestro entorno empresarial es que sin el talento adecuado para llevar a cabo innovaciones que permitan a los negocios evolucionar y ser sostenibles en el mediano plazo será difícil la permanencia de algunas compañías sin importar su tamaño. Por esto, la gerencia del talento, el entendimiento de los cambios normativos laborales y tributarios, una economía fluctuante, las inversiones en tecnología de punta, la consolidación de una estructura organizacional competitiva y el análisis de optimización de procesos son temas en los que los ejecutivos de gestión humana serán vitales. Recibir la orientación sobre las mejores prácticas de otras compañías y las tendencias que se imponen en la gestión del talento humano marcan el camino para confeccionar estrategias propias. Esas estrategias obedecerán a una mixtura entre las metas del negocio y las alternativas que se masifican conforme evolucionan los conceptos de la gestión humana alrededor del mundo. Para identificar qué puede ser adaptable a la organización es fundamen42
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tal tener claro cuál es el rol de gestión humana (¿cómo la califican?) y su impacto en el crecimiento del negocio. Sin importar el tamaño de la empresa, RR.HH. debe dar paso a un modelo de gestión en el que la convergencia, la interactividad y la inmediatez le permitan acercarse de forma natural a los procesos de organización de la información, así como enfocarse en lo estratégico y aprender a reaccionar rápidamente a los
cada cuatro jóvenes tiene contratos de menos de un año en sus empleos. Si la compañía no gestiona su marca correctamente, la competencia lo hace y se lleva los talentos. Las empresas que lo logran, obtienen un 18% más de productividad y hasta un 27% menos de ausentismo. Se pueden incorporar las tecnologías como herramientas de mejora de la productividad, entender que los empleados pueden estar en cualquier
Sin la gestión adecuada del talento
para lograr innovaciones que impulsan la evolución de los negocios será difícil su permanencia en el tiempo. cambios del entorno. Este es el Top 7 de las tendencias que se deben tener en el radar para 2016: 1. Modo millenials y employer branding: Posicionar la marca organizacional es fundamental para atraer y retener a los nuevos profesionales, especialmente a los Millenials, nacidos entre mediados de los 80 y principios de los 90. El 90% de ellos está dispuesto a cambiar de empleo sin la necesidad de tener una mejora salarial, sino por estar motivado por ser parte de una organización prestigiosa. En el ámbito internacional, uno de
parte del mundo y saber que los millenials son profesionales en formación que disfrutan la flexibilidad, cuidan su salud, hablan varios idiomas y trabajan en el crecimiento de su networking.
2. Talento a la nube: En muchas empresas gestión humana es “la unidad donde pagan la nómina” que emplea un software que resuelve un problema operativo. Las inversiones en un ERP, que ofrece alternativas robustas para la competitividad, se subutilizan cuando solo se emplea para ese fin. Un sistema de estos podría generar una matriz de valoración/desempeño en la que se cruce el porcentaje de avance de la formación dispuesta, la valoración de desempeño, entre otros indicadores. Lo fundamental es entender de qué manera los sistemas en la nube pueden gestionarse para que contribuyan a los objetivos del negocio y lograr que los colaboradores de RR.HH. tengan las competencias para ejecutarlos, sin solicitar permisos a las jefaturas. Es hora de plantearse el pasar el talento a la nube y aprovechar las bondades asociadas, siempre y cuando estén integradas.
3. ‘Bring your own devices (BYOD)’: En muchas empresas conviven hasta cuatro generaciones al interior de las cuales hay diferencias. Este es el caso de los metrosexuales (preocupados por su imagen), geeks (fascinados por la tecnología), slow (control pausado de vida) y otros. Todos usan dispositivos móviles. Para comprobarlo, identifique cuántos de los elementos de su flujo de trabajo tiene sincronizados en su celular como Twitter, Facebook, Whatsapp, Google Calendar, etc. Comunicar y acceder a la información es clave al pensar en componentes relacionados con el incremento de productividad y rentabilidad. Las compañías
Recursos Humanos deben incorporar estrategias de BYOD (Bring Your Own Devices o traiga su propio dispositivo). Gracias a la intervención desde gestión humana se puede crear una cultura en torno a la seguridad informática y al teletrabajo y generar protocolos de accesibilidad y perfiles de usuario. 4. Teletrabajo: En Colombia el teletrabajo está definido en el artículo 2º de la Ley 1221 del 2008. Las nuevas tecnologías facilitan la realización de labores a distancia. Esta modalidad impone retos en la forma de gestionar la relación con el equipo de trabajo y genera reducción de costos y huella de carbono, mejora la movilidad y el equilibrio entre la vida laboral y personal. Desde gestión humana el trabajo estará en la gerencia del cambio, la adecuación de contratos donde se respeten temas como salarios y pagos a seguridad social y la forma como se evaluaría el desempeño de los teletrabajadores para medir su contribución al cumplimiento de los objetivos.
5. Gamification: “Aprender jugando”, lo que resume este modelo, no propone jugar por jugar. Lo aconsejable es identificar el objetivo. Vale la pena revisar trabajos de expertos en psicología positiva e inteligencia 44
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Imagine una plataforma empresarial tipo Facebook en la que los empleados pueden compartir información, publicar comentarios y calificar las acciones diarias.
emocional para tener un buen soporte metodológico que garantice que lo que se aprende jugando nunca se olvidará. El despliegue de acciones de gamificación es incompatible en organizaciones donde no existe una cultura abierta o se limita la interacción entre los componentes. Debe buscarse que la puesta en marcha de juegos en la empresa corresponda con el desarrollo de competencias transversales, se cuide la estrategia de comunicación, se delimite el plan de capacitación y se avance poco a poco en la implementación del proyecto.
6. Valoración colaborativa: En una sociedad en la que se vive en fracciones de segundo y el conocimiento se multiplica a velocidades inimaginables, es hora de repensar el modelo de evaluación del desempeño. Imagine una plataforma empresarial tipo Facebook en la que los participantes pueden compartir información, publicar comentarios en los que se visualicen los aspectos positivos y se califiquen las acciones diarias.
Qué bueno sería al final del mes ver cuántos “me gusta” se han recibido del jefe, par y/o subordinado, cuántas sugerencias se pusieron en marcha, qué impacto generó esto en la organización y, con base en esto, trazar una ruta de desarrollo de cada persona en la empresa.
7. El poder de los datos: Si para algunos responsables de gestión humana resultaba un poco complejo involucrar en su léxico temas relacionados con endomarketing, redes sociales, tecnología y gamificación, ahora deben prestar especial atención al poder y la ventaja de la correcta gestión de los datos, a través del Big Data. La tecnología simplifica el proceso de realizar análisis que, correctamente orientados, faciliten la tarea de descubrir y entender el mapa de talento en las organizaciones. Esta opción contribuye a incrementar los niveles de transparencia, a identificar y retener el talento, al que se le pueden trazar planes personalizados de desarrollo. La tecnología permite que se pase de sistemas con información aislados, donde los datos generan informes meramente testimoniales, a entornos que realmente propicien valor para la organización.
Coyuntura
El nuevo sucesor
para el trono financiero
La evolución de los canales financieros explica el nuevo campo de batalla en el que se enfrentan los principales bancos del país. Internet crece de manera acelerada en las preferencias de los clientes y abre el campo para avanzar en las metas de inclusión financiera que tiene Colombia. Por: Adriana Macías
Tres años le han bastado a in-
ternet para posicionarse como el preferido de los usuarios colombianos para realizar sus operaciones, con un total de 863 millones, más del doble de los cajeros automáticos (351 millones) y las oficinas (324 millones). Algunos pueden cuestionar que en términos de montos aún no reina, pero falta muy poco para que lo haga. De acuerdo con la información reportada por las entidades a la Superintendencia Financiera, en el primer semestre de 2015 el sistema fi-
nanciero colombiano realizó 2.026 millones de operaciones por $3.237,8 billones. Las oficinas registraron operaciones por $1.543,5 billones, pero internet ya le pisa los talones con $1.092,6 billones. ACH está en el tercer puesto por montos, con $427,8 billones, aunque su enfoque en el sector corporativo lo ubica en el séptimo puesto en número de transacciones procesadas. La telefonía móvil es el canal con el menor valor de transacciones ($850 mil millones), pero está en el quinto lugar
en número de operaciones gestionadas ($62 millones). Más allá de los números, lo más interesante es analizar el reacomodo de canales en el total de la torta de operaciones monetarias y no monetarias en los últimos tres años. Los resultados muestran la imparable tendencia del internet como canal preferido al pasar del 31.66% en el primer semestre del 2012 al 42.62% en el mismo periodo del 2105 y quitándole participación a las oficinas (pasaron del 24.25% al 16%) y los cajeros automáticos (de 21.43%) a 17.36%). www.misionpyme.com
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Coyuntura
Operaciones monetarias
En el primer semestre de 2015 el mayor número de operaciones monetarias, 306.683.879, se efectuaron en los cajeros automáticos. Le siguieron las oficinas, con 306.581.503, los datáfonos con 206.123.819 y en cuarto lugar estuvo internet, con 148.310.275. Cabe resaltar que internet es el líder de lejos en operaciones no monetarias, con 715.548.817. Los corresponsales generaron 68.552.305 operaciones monetarias, seguidos por ACH con 48.526.424. Si se hace el análisis exclusivamente con el número de operaciones monetarias también se perciben cambios significativos. Las oficinas son las que pierden más terreno en los últimos tres años, al pasar de una participación del 35.24% al 26.74%. Los cajeros también redujeron ligeramente su participación, del 27.89% al 26.75%. Los principales ganadores son internet, que dió un salto del 9.48% al 12.94%, y los 46
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En el primer semestre de 2015 el mayor
número de operaciones monetarias se efectuaron en cajeros automáticos. Le siguieron las oficinas. corresponsales bancarios, pasando del 2.98% al 5.98%. Los datáfonos ganaron dos puntos porcentuales al alcanzar el 17.98%. Y si bien la telefonía móvil aún tiene una porción pequeña en el total de las operaciones monetarias, se evidencia un crecimiento claro, especialmente en el último año ya que pasó del 0.77% en el primer semestre del 2014 al 1.15% en el mismo periodo de este año. En operaciones no monetarias es evidente la predominancia de internet, que pasó del 73.47% al 81.30% del total de operaciones gestionadas, lo que indica la necesidad de potencializar aún más este canal. La telefonía móvil creció tres puntos al alcanzar 5.65% mientras los cajeros automáticos
descendieron 4 puntos llegando a 5.14%. El mayor descenso lo registró el mecanismo de audiorespuesta, que tenía el 9.74% de participación y se redujo al 4.87% mientras las oficinas perdieron 1.5 puntos, quedando apenas en el 2.02%. Igualmente internet gana una participación muy significativa por el monto de las operaciones monetarias que gestionó: pasó de un 27.47% de participación al 33.74% tres años después, lo que muestra un salto de más de seis puntos entre 2012 y 2015. ACH ganó dos puntos, de 11.15% a 13.21% del total de los montos generados por canal. ¿A quién le sacaron ventaja? Claramente, fueron las oficinas las que perdieron mayor terreno, al pasar del 56.91% al 47.67% en
montos transados. Los corresponsales bancarios avanzaron poco, de 0.24% al 0.53%, al igual que los datáfonos y los cajeros automáticos, que no crecen más de 0.5 puntos en los tres años analizados. Sin embargo, las redes de bajo valor empiezan a ganar atención por parte de canales que se han mantenido en el segmento corporativo, no tanto por los montos que manejan sino por la cantidad de operaciones que generan. Por montos de cada operación, ACH, internet y las oficinas son las que mayores valores manejan, mientras que los cajeros automáticos, los corresponsales bancarios, los datáfonos y la telefonía móvil manejan montos promedio muy pequeños, inferiores a los $300 mil y hasta de $7.000 en el caso de los teléfonos móviles.
Comportamiento por entidades
Bancolombia es, de lejos, líder en volumen de operaciones en el país, con un total de 932.474.524, y tiene cuatro veces el número de operaciones que generó Davivienda (255 millones) y Banco de Bogotá (204 millones). También hay diferencias significativas en el ranking por montos totales de las operaciones: Bancolombia lidera con el 25% sobre el total transado en el país en el primer semestre del año, Banco de Bogotá cuenta con el 21%, Banco de Occidente tiene el 15% y Davivienda el 12% sobre un total de $3.206,1 billones. Este resultado ratifica la vocación de banca corporativa que han tenido por tradición los bancos del Grupo Aval que están en los primeros puestos. El sistema financiero cuenta con 6.435 oficinas en las cuales se realizaron 324.387.792 operaciones; 306.581.503 monetarias por $1.543,6 billones y 17.806.289 no monetarias. Bancolombia y Banco de Bogotá reciben en sus oficinas el 24.3% y 23%, respectivamente, del valor total que se
transa en todas las oficinas de la banca en Colombia. Banco de Occidente ocupa el tercer puesto con el 15.8% y Davivienda el cuarto con el 11.4%. En el sistema financiero operan 14.314 cajeros automáticos en los cuales se realizaron 351.952.169 operaciones; 306.683.879 monetarias por $90,9 billones y 45.268.290 no monetarias. De nuevo Bancolombia lidera el monto transado en este canal (39.7% del total), le siguen Davivienda (14.5%), BBVA con el 10.4% y Banco de Bogotá con el 9.6%. Vale resaltar que Bancolombia tiene el 26% del total de los cajeros que operan en el país, mientras que Davivienda y Banco de Bogotá tiene cada uno el 12%, y BBVA el 8%, lo que permite concluir que los usuarios de Bancolombia y BBVA están más fidelizados con el uso de este canal. El sistema financiero reportó 863.859.092 operaciones realizadas en el canal internet; 148.310.275 monetarias por $1.092 billones y 715.548.817 no monetarias. Bancolombia es el líder con el 29% de participación sobre
el total transado, mientras que Banco de Bogotá registró el 22%. Banco de Occidente gestionó el 13% de los montos y Davivienda el 11%. El sistema financiero reportó 48.526.424 operaciones monetarias realizadas en el canal ACH por $427,8. Banco de Occidente lidera este canal, con el 23% del monto transado por este sistema, le siguieron Bancolombia y Davivienda con el 15% cada uno; luego figuran Banco de Bogotá, con el 11%, y BBVA Colombia con el 10%. Vistas las cifras, es evidente que la lucha por los clientes ahora se plantea en el terreno de la banca en internet, por eso no resulta raro que los líderes del mercado hayan decidido lanzar páginas web con nuevas funcionalidades y una apariencia que busca ser más cercana e intuitiva a sus usuarios. También se proponen incorporar nuevos valores agregados a las típicas funcionalidades transaccionales como contenidos de alto valor, secciones que pretenden construir experiencias con el cliente y opciones de asesoría financiera.
Inclusión financiera En el sistema financiero operan 98.124 corresponsales bancarios, en los cuales se realizaron 68.552.305 operaciones monetarias por $17 billones. El Banco AV Villas y Banco de Bogotá lideran el número de corresponsales bancarios en el país, con 14.6% y 10.7% respectivamente. Pero Bancolombia lidera por montos gestionados, con el 61% del total registrado en el canal, aunque apenas cuenta con el 5.4% de los corresponsales habilitados a nivel nacional. El otro caso interesante es Tuya CF, que con apenas 642 corresponsales (0.7% del total) gestiona el 8% de los montos que se mueven en el total del canal. Más allá de estos resultados, vale resaltar el impacto positivo que están generando las aplicaciones móviles y el internet para alcanzar los objetivos de bancarización que se ha propuesta el país, señala la directora de la Banca de las Oportunidades, Juliana Álvarez Gallego. Aspectos como el bajo costo, la comodidad de uso, la facilidad para realizar operaciones, el ahorro de tiempo y la posibilidad de realizar las transacciones a cualquier hora y desde cualquier lugar son los factores que hacen cada vez más cercanas las soluciones móviles al usuario final. También deben ser la justificación para que se generen alianzas que permitan el desarrollo de productos y servicios financieros innovadores. El reto también se enfoca en fortalecer la oferta de estos corresponsales bancarios, ya que aún tienen una participación pequeña en el total de operaciones totales que gestionan. Comercializar microseguros, por ejemplo, es una de las opciones que ofrece este canal así como adelantar estrategias de educación financiera para una población no bancarizada.
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Tecnología
Mi casa, tu hotel La popularidad de plataformas como Airbnb tiene tambaleando al sector hotelero, que se prepara para enfrentar esta competencia a través de la segmentación y la diversificación de la oferta. Por: Vivai na Sánchez
Iris y Amanda
son dos mujeres exitosas profesionalmente que no han triunfado en el amor. Cansadas de sus rutinas y con el ánimo de cambiar de ambiente por dos semanas durante la época decembrina, ingresan a una página de intercambio de residencias y terminan por alquilar la casa y las pertenencias de la otra, al extremo opuesto del Atlántico. Ellas, personificadas por Kate Winslet y Cameron Díaz, son las 48
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protagonistas de The Holiday (2006), una cinta premonitoria sobre el viraje que daría la industria hotelera a nivel mundial gracias a la tecnología. Aunque esos portales continúan siendo populares -hoy Guest To Guest, por ejemplo, tiene cerca de 170.000 miembros en más de 187 países- hay otros que modificaron las opciones de alojamiento y constituyen una seria amenaza para el sector. Se trata de
plataformas como Airbnb, que facilita el alquiler de alojamientos en casas de familia alrededor del globo, o Home Away, que administra un amplio portafolio de inmuebles para rentar en Colombia y en cualquier país. Su ventaja: ofrecen a los turistas precios competitivos y la posibilidad de encontrar lo que buscan con un solo click. Daniel Afanador es uno de los colombianos que se dejó seducir por esta
modalidad. No solo la prefirió por encima de la oferta hotelera en un viaje que hizo a Belo Horizonte durante el Mundial de Brasil 2014, sino que convenció a sus padres de que alquilar el cuarto que dejó libre en su casa cuando viajó a estudiar a ese país era una opción rentable y segura. “En Airbnb encuentras instrucciones y te explican muy bien cómo funciona el sitio –asegura-. A mis padres no les interesaba, pero luego de que alojaron a un amigo mío que fue de vacaciones a Colombia, les gustó la idea”. Para Afanador, uno de los aspectos positivos de esta plataforma es que permite a los anfitriones verificar el perfil de los solicitantes, chequear cuándo crearon la cuenta, confirmar dónde se han alojado antes, ver su foto y su documento de identidad. Si alguno de estos requerimientos no se ajustan a lo que él y su familia buscan, rechazan la solicitud o los ayudan para que, al dar la mayor cantidad de información posible sobre sus identidades y planes, puedan tener una mejor experiencia en el sitio web. Adicionalmente, dice el comunicador y periodista que estudia una maestría en comunicación y consumo, en el portal es posible intercambiar mensajes ilimitados con un solicitante para recabar datos y dar una respuesta final. Eso, afirma, es parte de la estrategia que ejecuta el portal para generar confianza. En su caso, la comunicación oportuna con los turistas (menos de dos horas entre la recepción de la solicitud y la respuesta) es uno de los aspectos que mejor han calificado los que se han alojado en la casa de sus padres. “Nos gusta mostrar lo que hay en la ciudad o integrar a las personas con nuestra familia. Si la persona quiere privacidad, lo respetamos. Cuando fui a Belo Horizonte, la familia que nos recibió nos hizo sentir parte de ella desde el primer momento y el próximo mes los visitaré como amigo y ya no
como huésped”, asegura el colombiano quien ha sobrevivido en Brasil gracias a las ganancias que le genera alquilar su cuarto en Bogotá, una ciudad en la que el fenómeno, comparado con otras capitales, apenas está empezando.
Se mueve la industria
Aunque Airbnb llegó a Colombia hace dos años, su crecimiento ha sido paulatino, algo similar a lo que ocurrió con Úber, que tuvo que esperar un tiempo considerable para ver incrementada su popularidad. Adicionalmente, el país no es aventajado en el tema de compartir la vivienda o el alojamiento con personas desconocidas, probablemente por la desconfianza que este hecho genera, algo que no ocurre en continentes como el europeo, donde es común que se conviva con personas que se acaban de conocer. En ese contexto, es probable que la masificación de esta plataforma, la más popular en la actualidad y que hoy suma 6.200 anfitriones a lo largo de todo el territorio nacional, tarde algunos años. Mientras tanto, los turistas podrán se-
nal de turismo y contribuir con el país como lo hacen los establecimientos formales. Hoy no hay un estudio que evidencie el impacto, pero tal como operan en la actualidad, pueden considerarse informarles”, señala el ejecutivo. Con respecto a la forma en que están enfrentado esta realidad, Toro manifiesta que la hotelería está concentrada en abordar nichos de mercado. “El fin es que, a través de la segmentación, se pueda diversificar la oferta y generar servicios que respondan a necesidades puntuales –afirma-. La industria se ha fortalecido en temas como servicio al cliente, calidad y sostenibilidad, que hacen un diferencial importante para los turistas internacionales”. En 2015, estos turistas constituyeron una gran parte del porcentaje de la ocupación hotelera que, según Cotelco, cerrará con un 53%, es decir la mitad de la capacidad instalada. “Cundinamarca, Quindío, Cauca, entre otros, registraron porcentajes por debajo de la media nacional, lo que pone en riesgo la continuidad del negocio de la pequeña hote-
“No hay un estudio sobre el impacto
de Airbnb y otros portales similares en el país, pero tal como operan hoy, pueden considerarse informales”. guir pagando precios bajos y competitivos, algo que ya no es posible en países como Inglaterra donde igualan a los de los hoteles. El gremio, por su parte, se prepara desde ya para enfrentar esa competencia que podría causar estragos en su comportamiento. De acuerdo con Gustavo Adolfo Toro, presidente ejecutivo de Cotelco, en vista del crecimiento de esta oferta en el país se ha solicitado al Gobierno que regule la prestación de ese servicio para que todos los prestadores estén en las mismas condiciones de competencia. “Creemos que, al igual que nosotros, deben contar con registro nacio-
lería en estas zonas del país”, asegura el dirigente. No ocurre lo mismo con Cartagena y San Andrés que mostraron un comportamiento positivo. Aparte de la incidencia de la tecnología en el sector, de los balances positivos en llegada de turistas y marcas internacionales de hotelería y de la mejora de la oferta turística exportable, Toro considera que los empresarios de las pymes hoy pasan por difíciles momentos debido a la baja rentabilidad del negocio dada por las cargas impositivas que paga la industria como la sobretasa a la energía, otro factor que podría poner en riesgo su subsistencia. www.misionpyme.com
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Tecnología
En los viajeros los desarrolladores tecnológicos han encontrado un nicho por explorar. Para ellos fueron creadas soluciones que van desde aquellas en las que se puede reservar una habitación en un hotel hasta las que ofrecen opciones de alojamiento gratuito. Couchsurfing. Clave para buscar alojamiento gratuito. Muestra avisos donde se ofertan desde apartamentos completos hasta un sofá. La usan personas que saben qué lugares recomendar. Wordlens. Sirve para tomarles fotos a los avisos y traducir su significado. Es muy útil, pero requiere el uso de roaming. FlightAware - Flight Tracker. Rastrea el estado y ubicación de cualquier vuelo comercial en tiempo real. OpenTable. Esta solución es una especie de conserje que hace reservaciones de restaurantes en cualquier parte. Permite buscar sitios por ubicación y por nombre, así como encontrar los lugares de moda. La aplicación confirma la reserva y envía un mensaje para que el usuario no la olvide. Foursquare. Empezó como una red social de geolocalización y ahora permite acceder a comentarios sobre servicios, atracciones, precios e información actualizada de cientos de destinos. 50
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TripAdvisor. Millones de personas califican sus destinos turísticos y los hoteles donde se alojan según su propia experiencia. Da un vistazo rápido para quienes buscan la mejor opción de alojamiento, por ejemplo. Xe Currency. Es exacta en calcular los cambios de moneda según la que se va a usar en determinado destino. The Weather Channel. Los pronósticos del clima están disponibles en esta aplicación, que ofrece previsiones del estado del tiempo cada hora y con 10 días de anticipación. AirportZoom. Con esta aplicación los viajeros tienen acceso a datos como el estado de los vuelos y mapas detallados de más de 120 aeropuertos del mundo, además de información del clima en los destinos.
Viájala. Sirve para comparar precios.
Negocios
El rompecabezas
del empleo
La visión cortoplacista de los dirigentes políticos afecta el desarrollo económico de los países. Las empresas familiares se erigen como el modelo que permite a los individuos generar sus propios ingresos, mientras fortalecen el ecosistema completo.
Por: Raúl Serebrenik G. / rauls@fcwpc.com*
Frente a las próximas eleccio-
nes políticas que se estarán efectuando en diferentes países de la región muchos somos escépticos, especialmente cuando somos testigos de los abusos que algunos regímenes de izquierda o de derecha cometen contra sus connacionales. Esto sin profundizar en temas álgidos, cuando disculpamos a aquellos que cometen crímenes anteponiendo sus ideales políticos e irrespetando a los seres humanos, sin mencionar el enriquecimiento desaforado y sin límites de algunos dirigentes. Se define el termino “política”, en un sentido ético, como una disposición a obrar en una sociedad utilizando el poder público organizado para lograr objetivos provechosos para la comunidad o el país. La política es una actividad 52
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orientada a tomar decisiones con una visión ideológica para lograr resultados y, sin importar la orientación ideológica, los países tienen que afrontar situaciones impuestas por la realidad. En
Colombia una de ellas es que requiere generar cada año alrededor de 300.000 nuevos puestos de trabajo. Otro es el caso extremo de China, que debe generar de 15 a 20 millones
de nuevos puestos de trabajo cada año. En el caso de que este año se generaran solo 10 millones, el año siguiente tendrían que generar de 20 a 25 millones para compensar la situación del año anterior. Sin ahondar en cuál sería el sistema político o ideológico más indicado para lograr estas metas, en algún momento no solo se requerirán de 15 a 20 millones de nuevos puestos de trabajo anuales, sino de 20 a 30 millones, y así sucesivamente, solo por el crecimiento vegetativo de la población. Si esto no es una tarea fundamental de los políticos de turno, entonces ¿en manos de quién estamos? Esta situación plantea otro cuestionamiento: ¿cuál es la mejor metodología para generar nuevos puestos de trabajo de manera continua, como estrategia de una ciudad o país para conseguir una sociedad ecuánime? Está demostrado que las grandes corporaciones multinacionales y las empresas tienden a automatizar sus procesos para lograr una mayor eficiencia y productividad. Así, contratan el menor número de personas nuevas en sus organizaciones. Por otro lado, ¿cuántas personas nuevas puede contratar el gobierno cada año, teniendo en cuenta que en muchos países es el gran empleador? Inclusive en el modelo más extremo, en el que el gobierno trata de intervenir en toda la actividad económica de un país, llegará muy pronto a un nivel máximo posible de contratación. Se puede aprender de países que tuvieron momentos de crisis o de guerra que socavaron el tejido empresarial, pero después diseñaron una estrategia de recuperación, como en el caso de Europa que integra países con ideologías políticas diferentes. Si analizamos cómo hicieron para estar donde están hoy, no hay que profundizar mucho para entender que los mayores generadores de nuevos empleos formales y sustentables en esos
países han sido las empresas familiares. China es el país que mayor cantidad de esas empresas está creando. Lo interesante de esta lección es que incluso al tener un modelo político contrario a la propiedad privada, entendió que para darle de comer a 1.300 millones de personas debía permitir que ellas tuvieran la posibilidad de generar su propio sustento y el de otros. Otros modelos, como el israelí, incluyen una estrategia educacional con una alta dosis de tecnología combinada con innovación para generar emprendedores. Muchos de los cuales han conquistado mercados con aplicaciones y startups. Waze y Skype, entre otros, son un ejemplo de lo que la nueva generación puede desarrollar si tiene la formación y las condiciones propicias. Esto no se logra con políticas dictaminadas por el gobierno de turno, sino con la implementación y el seguimiento de
Nuestros políticos deberán tener la versatilidad mental para desconectarnos de un pasado traumático para permitir la generación de modelos más adecuados que nos ayuden a insertarnos en el siglo XXI con miras al XXII. Es importante recalcarles que el modelo de empresa familiar ha sido el principal protagonista del progreso y generación de nuevos empleos desde el siglo V. La familia, por razones biológicas y no solo filosóficas o históricas, es el modelo por excelencia para potenciar el desarrollo de cada individuo. Los políticos y los gobiernos deben respetar esa individualidad y crear condiciones de oportunidad para todos. Así mismo, están llamados a comprender que las nuevas generaciones están cansadas de sus discursos demagógicos y anhelan ser dueñas de su futuro económico al tiempo que desarrollan la
El mayor reto de los políticos es no perpetuar
la lucha de clases, trasnochada e infructuosa, sino incluir a los excluidos, dice el profesor Ricardo Hausmann. una estrategia que demora varios años en dar frutos. Los nuevos gobiernos deben alinearse con esa estrategia en vez de cambiar el modelo cada cuatro años. Israel, particularmente, fue cuna de sistemas cooperativos y socialistas a través del desarrollo de comunas con propiedad colectiva (Kibutz y Moshav) hasta la propiedad privada total. Después de décadas de gobiernos con políticas socialistas, se migró a un modelo cercano al libre mercado, se incentivaron el emprendimiento y la innovación. Las comunas han logrado insertarse en un mundo competitivo de manera rentable sin mayores subsidios; en algunos casos se han vuelto grandes conglomerados. En otras palabras, en vez de socializar la pobreza han logrado socializar la riqueza.
responsabilidad social, cuidan el medio ambiente, crean entornos colaborativos y potencian las individualidades en entornos inclusivos. El mayor reto es no perpetuar la lucha de clases, trasnochada e infructuosa, sino, como lo menciona el profesor Ricardo Hausmann (director del Centro de Desarrollo Internacional), incluir a los excluidos. Las empresas familiares pueden colaborar con ese objetivo. La manera más óptima de crear una sociedad próspera es permitir que cada persona sienta que es capaz de proveerse a sí misma y que cumple con un propósito que tiene un impacto positivo. *Asesor y conferencista. Experto en temas de patrimonios, gobierno y legados familiares empresariales. Autor del libro Dinastías empresariales y creador del Modelo de Consolidación de las Dinastías Familiares.
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Emprendimiento
Método para crecer Las metodologías ágiles son fundamentales en el ecosistema de los emprendedores porque están destinadas a disminuir las altas tasas de fracaso de esos negocios. ¿Cómo aplicarlas y sacarles provecho? Por: Adrian S. Santa / adrian@assanta.com.ar *
Actualmente, se observa que
nacen con frecuencia innovadores modelos de negocios e industrias que sustituyen a otros que se van desmoronando. Las empresas emergentes desafían a la vieja guardia, que se esfuerza febrilmente por reinventarse. Aunque el emprendimiento no es un fenómeno nuevo, en las últimas décadas ha tomado relevancia ante la necesidad de superar los constantes y crecientes problemas económicos. Estudios del Banco Mundial señalan que, en la región de Latinoamérica, los emprendimientos generan entre un 40% y 60% del empleo por cuenta propia. No obstante, cerca del 75% de los 54
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mismos no logra superar los tres años de vida. Esta realidad invita a buscar metodologías alternativas que ayuden a superar las barreras en los emprendimientos y den lugar a la creación de nuevos modelos orientados, esencialmente, al desarrollo de proyectos complejos, en donde no existe de manera completa toda la información necesaria, ni es factible planificar en detalle su desarrollo. Elaborar una visión retrospectiva y lograr comprender el origen de las metodologías ágiles implica un extenso y profundo trabajo de integración de posturas, ideas y aproximaciones de diferentes ramas de investigación. Se pue-
de concluir que las ideas detrás de las metodologías ágiles utilizadas en el entorno emprendedor se han fundado y desarrollado sólidamente gracias a varios factores. En primer lugar, reciben la influencia de la filosofía Lean, basada en el modelo de producción de Toyota, que persigue la eliminación de desperdicios y la búsqueda constante del verdadero valor para el cliente (no pensar por ellos y desarrollar lo que el cliente realmente necesita). Así mismo, promueve, en su visión más abstracta, la mejora continua, la idea de austeridad y ausencia de gastos superfluos que tan esenciales son en la gestión de un emprendimiento.
Método ágil
• • • • • • • • • • • • • • • •
METODOLOGÍAS ÁGILES VS. TRADICIONALES
Método tradicional
Estrategia Modelo de negocio. • Plan de negocio. Conducido por hipótesis (“Lean Startup” y “Business Model • Conducido por ejecución. Canvas”). Proceso de creación del producto Orientado al cliente (“Customer Developer”). • Gestión de productos (“Product Management”). • Preparar la oferta al mercado mediante un plan detallado, Salir fuera de la oficina y probar las hipótesis. paso a paso y lineal. Ingeniería Desarrollo ágil. • Desarrollo en cascada. Preparados para aceptar cambios durante todo el proyecto. • Resistencia a los cambios y constantes renegociaciones. • Desarrollar el producto de manera iterativa o especificar de Desarrollar el producto de manera iterativa e incremental. manera completa el producto antes de construirlo. Organización Equipos de desarrollo ágil y orientado al cliente. • Departamentos organizados por función. Enfocados en el aprendizaje, la agilidad y la velocidad. • Enfocados en la experiencia y capacidad de ejecución. Pocos roles y pirámides achatadas • Muchos roles y pirámides alargadas. El cliente es parte del equipo. • El cliente solo interactúa un par de veces con el equipo. Reporte financiero Métricas: costo de adquisición de clientes, el valor del cliente, • Contabilidad: estado de resultados, balance general, estado la rotación, la viralidad. de flujo de caja. Fracasos Esperados. • Por excepción. Resolución mediante la iteración de ideas y pivoteando el • Resolución mediante el despido de los ejecutivos. negocio lejos de lo que no funcionó. Velocidad Rápido. • Moderado. Funciona con la cantidad necesaria, suficientemente buena, • Funciona con la totalidad de los datos. de datos.
El éxito de las metodologías ágiles
radica en la aplicación de raciocinio y sentido común. Su modelo de negocio se enfoca en el cliente. En segundo lugar, se basan en los principios del movimiento Ágil, desarrollados por la industria del software, al exponer los valores de priorizar a los individuos e interacciones sobre los procesos y herramientas, la colaboración y trabajo activo con los clientes sobre una negociación cerrada, la agilidad en la respuesta al cambio en lugar de seguir un plan predefinido y, finalmente, la visión de que algo funcionando es mejor que un todo sin funcionar.
Visión prospectiva
En los últimos años se observó cómo los diferentes entornos de negocio experimentaron cambios radicales. Hoy nos
encontramos con una nueva realidad sobre la cual debemos adecuar la dirección y gestión de los emprendimientos con expectativas de alto crecimiento. Esta es una tarea tanto ardua como compleja que requiere de la articulación y coordinación de numerosos actores. La filosofía ágil es diferente a la tradicional, que no es negativa per se. Simplemente, la vorágine de los cambios que se producen en la actualidad hace que sea necesario revisar esas metodologías para adaptarlas a una realidad diferente. Si bien las metodologías ágiles suponen una mera aplicación del sentido común y no representan un
componente innovador nunca antes visto, se trata de una serie de pasos lógicos bien diseñados, definidos y concretos. El éxito de estas metodologías no radica en un cambio radical y disruptivo del paradigma, sino en la aplicación de raciocinio y sentido común. Buscan orientar al emprendedor hacia un modelo de negocio que tiene menos que ver con el producto y más con el cliente. Al mismo tiempo, los obliga a mantener la mente abierta para aceptar el cambio continuo y les deja en claro que un excelente producto desarrollado con base en los mejores estándares no tiene siempre garantizado el éxito en el mercado. * Este artículo es parte del trabajo realizado para la tesis de Maestría en Administración de Negocios (MBA) de la Universidad Tecnológica Nacional (Argentina) denominada “Análisis de viabilidad en la aplicación de metodologías ágiles para modelos de negocio en entornos de alta incertidumbre”, realizada por el Mg. Ing. Adrian S. Santa.
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Negocios
Harakiri empresarial Una estructura patrimonial consolidada es el escudo de las empresas familiares frente a las inoportunas crisis. ¿Cuáles son las eventualidades más comunes que se pueden presentar y cómo asumirlas? Por: Diego Parra H. / diego.parra@grandespatrimonios.co
Últimamente, se habla de manera
importante a través de diferentes medios sobre una desaceleración económica del país. Es responsable “coger con pinzas” estas aseveraciones. ¿En realidad Colombia está entrando en una crisis o es el mundo entero? Me decanto por lo segundo. De hecho, Colombia va a ser uno de los pocos países de Latinoamérica que registrará un crecimiento en 2015. Entonces, me pregunto: ¿cuántas personas no viven de augurar crisis? Traigo a la luz este tema porque creo que no hemos entrado en una recesión económica, pero tampoco sabemos qué tan lejos estamos de llegar a una situación similar a la que experimentamos en los 90, cuando el gran enemigo de los empresarios colombianos fue su propia estructura patrimonial. En una ocasión tuve la oportunidad de reunirme con un empresario muy exitoso, don Yoishiro Akebono, dueño de Tomodachi Ltda., quién me contó cómo vivió la crisis del país hace unos años. Él perdió una gran parte de su patrimonio personal. Al profundizar en su historia, me dijo que decidió poner los bienes de su familia a nombre de la compañía (lo cual he visto en más de una empresa) para tener acceso a una serie de beneficios tributarios. A primera vista, parece ser una idea bastante lúcida, pero en el momento en que Tomodachi Ltda. entró en Ley 1116, los bancos fueron por lo suyo, entre eso estaban los activos de la familia. 56
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No quiero imaginarme la cara de este empresario cuando perdió su casa y otros activos personales. Todo lo anterior es consecuencia de pensar en el lucro a corto plazo y desconocer las consecuencias a futuro para los demás accionistas. Es el resultado de exponer el patrimonio personal como la vivienda, los vehículos, las finanzas personales, las prendas sobre bienes con alto valor afectivo para la familia, los predios rurales no operacionales, los bienes muebles del hogar y demás. En vista de esta situación, y al aplicar el aforismo de “no colocar todos los huevos en la misma canasta”, muchos
En este orden de ideas, quiero que examinemos las eventualidades asumidas por el esquema de riesgo y las consecuencias que de ello se derivan: • Cuando el patrimonio se encuentra en cabeza del fundador o del dirigente empresarial: este evento es el de mayor ocurrencia en las empresas, específicamente en las familiares. La suerte de la compañía se halla vinculada a la vida del fundador de tal manera que ante su desaparición, se termina con un proceso sucesorio eventual que confunde las actividades personales y las empresariales, con el
Muchos empresarios asumen un compromiso
extremo, con un excesivo nivel de riesgo, generado por una confusión entre el patrimonio empresarial y familiar. empresarios asumen un compromiso patrimonial extremo, con un excesivo nivel de riesgo, generado por un fenómeno de confusión entre patrimonio de la empresa y patrimonio de la familia. Conozco empresas ya fortalecidas, que mantienen el esquema de concentración y únicamente reparan en las dificultades cuando llegan épocas de crisis patrimoniales o personales. Es sólo en este momento que son conscientes de la imprevisión, y muchas veces negligencia, al no haber considerado con detenimiento las fortalezas y debilidades que entrañaba el tipo de esquema patrimonial adoptado.
grave riesgo que supone que los dos aspectos mencionados determinen el futuro de la empresa, sus activos, dueños, administradores y otros. En efecto, es usual escuchar frases como “mientras viva la empresa es mía, yo la controlo, después que pase lo que sea, pues no estaré para verlo”. Es claro imaginar el esquema gerencial que este fenómeno comporta y los graves problemas que surgirán en el momento de la sucesión: la lucha de poderes trae consigo inestabilidad en la empresa y una eventual desaparición o cambio de propietarios.
• Cuando el patrimonio del fundador está en cabeza propia en concurso con su cónyuge e hijos: piensa que así se protege de cualquier amenaza a su descendencia y a quien eligió como compañera. Respecto de los hijos, el simple hecho de ser descendiente del fundador no es causa necesaria para acceder de manera abierta a las participaciones de la empresa. Habrá muchos que no desean tener una participación activa y otros a quienes no les interesa lo relativo a la vida empresarial. Esta situación produce consecuencias funestas para la empresa: en el caso en que el interés de los titulares de las participaciones no sea el desarrollo empresarial sino sólo la obtención de buenos dividendos, podría producirse una eventual descapitalización por abuso de las políticas de reparto de dividendos. • Cuando la totalidad del patrimonio o parte considerable de los bie-
nes están en cabeza de los hijos: esta es una solución parcial para los descendientes porque quedarían protegidos patrimonialmente, la trascendencia de la empresa en el tiempo estaría asegurada y el empresario podría pensar que con este sistema se ahorrará un desagradable proceso: la sucesión empresarial. Por tal razón, deposita la propiedad de la empresa parcial o totalmente, pero siempre mayoritaria, en cabeza de sus hijos. Así, en vez de evitarse problemas eventuales por no dejar todo claro antes de su partida, se generan choques futuros entre hermanos por la propiedad ante la ausencia del padre. Adicionalmente, dicen por ahí, que los ancianatos de este país están llenos de empresarios con buenas intenciones de este tipo. • Cuando el patrimonio está en cabeza de una persona jurídica: esta no es una alternativa que los empresarios con mucha ocurrencia aplican,
sobre todo en la primera etapa de la empresa. Estas formas jurídicas y sus características son indispensables a la hora de considerar la sucesión del patrimonio y la optimización de impuestos. Generan mayor estabilidad y un futuro empresarial consolidado. Con base en lo anterior podemos concluir que don Yoishiro Akebono pecó al no realizar una planeación estratégica patrimonial y al no construir vías que permitieran la sostenibilidad de su empresa, sobre todo cuando existía una alta dependencia económica de la misma. Lastimosamente, muchos solo entienden esto en tiempo de vacas flacas. Señor empresario: lo invito a reflexionar sobre su estructura patrimonial y a pensar que en época de crisis puede estar expuesto. Recuerde que “el capital no es un mal en sí mismo. El mal radica en su mal uso”.1 1 Mahatma Gandhi
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Dialogue
Fail fast and prosper Emerging economies are better at banking innovation – so be like them. If something doesn’t work, move on, says Joseph DiVanna.
*Este artículo fue publicado en la última edición de la revista Dialogue y MisiónPyme tiene los derechos para reproducirlo en su totalidad.
“We bought the latest technology,
ergo we are innovators.” The rise in technological expectations has led senior executives to develop a new lexicon. Words like innovation and invention have become interchangeable. In chief executive speak, innovation translates to organizational progress, human capital retention, increased revenues, lower costs, improved service quality, greater market share. Invention is the creation of something new. For the most part, technological invention represents something we could not do in the past, or something we used to do which has become too expensive due to labour costs. But innovation is not invention. And technology isn’t innovation either. If we buy more technology, do we automatically gain market differentiation and economies of scale? If this were true, two companies equipped with the same technological capabilities would provide the exact same level of performance. Innovation surrounds how you apply technology to enhance your value proposition to customers. Investors equate innovation with long-term capital appreciation. Some employees equate it with extra work. Others cannot wait to get their hands on the latest gadget or system. Language surrounding innovation has become as complex and charged as the underlying layers of interconnected, intermixed and interoperated technology it represents. You might say that while the language is tangled, the concepts are simple. Technological invention is no more 58
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about innovation than the invention of the light bulb was about propelling humankind into the 20th century. To understand how to accelerate innovation, we must look at the gaps between inventing and applying, implementing and executing. Only then can we say technology has led to true innovation.
From banking invention to innovation
I n 1936, ba n ks i nvented “ t he Incassomat” or “robot cashier”, a machine to facilitate deposit making and withdrawals, to improve record keeping and reduce human errors in trans-
actions. Soon, banks piloting it realized the cost of operating it was too high compared with the benefits of error correction. The next generation of automated teller machines (ATMs) debuted in the 1960s, to reduce operating costs by eliminating bank tellers. ATMs were available during banking hours, but required buttons and pin codes, which, to computer-illiterate customers, seemed like a barrier between them and other humans. Finally, in the 1990s, banks realized ATMs could represent the bank’s services outside of normal hours and
beyond the confines of the branch; customers had become familiar with computer technology and wanted convenience. The ATM invention became an innovation when the focus shifted from achieving cost-savings for banks to providing added value for customers; it subsequently changed the nature of banking. For senior executives, technological innovation should advance top-line growth, improve bottom-line performance or significantly alter the quality of customer service. If it does none of these in a timely way, the technology is probably adding more cost than value. Innovation is a process capable of developing the right formula for value creation using technological capabilities in conjunction with human beings.
Avoid innovation myths
To establish a strategic innovation agenda let’s first examine the myths: • The lion’s share of technological innovation comes from developed economies. • The main goal of a new technological solution is to do everything the old system did. • We are only innovating to keep up with the competitors. • Technology is adopted because it’s cool. • All customers want the same solutions and the latest technology. When companies fail it’s because they have misunderstood how to apply technological solutions to their customer’s value proposition. For example, in banking, it is assumed that everyone wants online banking. But do all customers want the same online banking? Is the value proposition for wealthy customers the same for the middle class or working poor? Does implementation of online banking merely replicate what we used to do manually at a branch? Is
this type of implementation really innovation – or simply automation? Business transformation through technological innovation should question the premise of what is being delivered to customers. In online banking, innovation is not facilitating banking transactions but making banking invisible, a mechanism to make banking a utility. To use online banking innovatively is to remove customers from individual transactions and provide them with tools to understand their cash flow in the context of longterm goals and objectives. Customers run their budgets serviced by their banks informing them of unanticipated events, enabling them to run their finances by managing exceptions against their plans. Instead of seeing technology-driven innovation as a new business model or opportunity, it is often seen as a disruption to the normal course of business. Managers lament it. “It’s another IT project in a series of projects that may or may not ever reach full imple-
ic, page 33). Studies in the 21st century indicate that our ability to implement has improved; now we only fail 80% of the time! Organizations tend to kill innovation through failing to integrate new solutions to legacy systems and existing management structures. This is why non-traditional start-up competitors (often in non developed markets) are more agile at moving into a market quickly to attract a large number of customers. A lack of infrastructure, absence of legacy systems and a common theme of necessity as the mother of invention are driving emerging market innovation.
Africa –an innovation leader
The Southern African banking market is a hotbed of innovation. Banks have radically altered their implementation process and, in a highly competitive market, demonstrate their technological prowess as they innovate along seven key themes: 1. Financial inclusion of lower income populations.
Innovation surrounds how you
apply technology to enhance your value proposition to customers. mentation,” they often say. “It is interrupting my business.” But implementing technological solutions is the new business. Few businesses today can survive without offering customers access to their products and services via technological channels.
Innovation is a new business process
If innovation is a business process in its own right, we need to ask who is managing it across the functional silos of the organization. Studies in the 20th century reported that up to 90% of all strategies – most technology-driven – failed to reach implementation (see infograph-
2. Expansion into new geographies. 3. Adaptation of cost-base to react to new regulations. 4. Improving quality of services to customers. 5. Expanding lending to small businesses. 6. Streamlining operations to reduce cost base. 7. Devising new value added fee-based income streams. Banks in Sub-Saharan Africa realize the mantra is: “reform the bank or die”. The market is witnessing a quantum change due to new competition, new regulations and tech-savvy customers. Banks cannot afford to lag behind. www.misionpyme.com
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Dialogue New market entrants focus on technologyled specialized financial services, such as lending to small businesses or to the working poor. Since lending operations do not receive customer deposits, they do not need deposit protection or full banking licences. They do not carry the same reporting requirements, overheads and customer service representation as their big bank counterparts. This new competitive phenomenon can be seen across the banks’ product portfolio. Larger banks in Africa are suffering from death by a thousand cuts, as competition slowly erodes their value proposition to customers. What is different about the approach to banking innovation in Africa is a redefinition of the very meaning of “innovation”. The senior team in one of the major banks in South Africa has hit upon the right idea: make innovation everyone’s job. It has moved away from innovation originating from a special team or the technology group, creating instead a process that makes everyone responsible and answerable. To compete, banks must focus on a process of rapidly implementing innovations, rather than on technologies as an end in themselves. This is working by reducing the roadblocks created by bureaucracy, facilitating organizational change, orchestrating integration with existing systems, creating the right incentives and, above all, motivating people to make it happen. They are creating a business process managed by senior executives to shepherd innovation from idea to implementation. Banks in Africa have discovered that continual innovation is their business; they just happen to be in the banking industry.
It’s easier from the periphery
During the past five years, innovation in businesses and governments in emerging markets has accelerated to a rate 60
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that has surpassed their counterparts in so-called developed nations. This is due to three key factors. First, in the aftermath of the global financial crisis, organizations in industrialized nations reduced purchases of technology, thus falling behind. Emerging nations with little or no technological infrastructure could “leapfrog” ahead because they did not have to incorporate large investments in legacy systems. And they experienced higher acceptance of innovations ushered in by a highly technologically savvy young population (in much of Africa more than half the population is younger than 25). In 2014, bankers in 16 African nations were asked to identify their greatest hurdles to innovation in their markets (see infographic, page 29). A lack of risk taking by senior managers topped the chart, as senior man-
payments, eMoney, peer-to-peer lending and other technologically based solutions flourish with banks participating after non-banks have made significant inroads into their markets. Simple innovation, such as making all your credit and debit cards inactive and turning them on and off via SMS messaging to the bank, is becoming commonplace. These effectively outsource fraud management to customers, reducing costs while giving the customer control of their bank access. African banks are taking a more determined role in advancing the technological capabilities of their institutions by a controlled series of innovation projects designed to add value using technology in new ways. Innovation here requires rethinking the value proposition, business processes and overall approach to serv-
If innovation is a business process
in its own right, we need to ask who is managing it across the functional silos of the organization. agers identified the high cost of career suicide when projects fail. This sentiment is amplified against the backdrop of a major banking crisis, regulatory reforms and economic instability. Yet by being ingenious, and devoid of laggard legacy systems, African bankers have been able to lead the way in an effort to innovate.
Fail fast, fail often, be first to market
Innovation in African banking was never about buying the latest technology. Rather, as African bankers have discovered, innovation is about taking risks and applying technologies in new ways. A lack of risk taking acts as a dampener when it comes to capitalizing on innovation. Across Africa, bankers have seen electronic
ing their customers. Rethinking is defined as taking a controlled set of risks through active experimentation. Financial institutions in emerging markets are also developing products that cater to small groups of people or a single market segment for a specific length of time (micro-campaigns); for example, offering a credit card for young people in the hightech sector for three to four months. By setting key performance indicators (KPIs) for the product (uptake, volume, return on investment), implementation can be assessed frequently. If the product is not performing, they can kill it and offer customers a migration path to another product. This is known as “fail fast”. In the past, organizations launched new products every seven to eight
RGA A C S DE STE E ERO M Ú N IS
T GRA
weeks and hoped for the best. Performance was secondary; they were copying competitors by launching products. Now, micro-products with micro-campaigns go from idea to launch in five working days and are evaluated daily against KPIs during the 90day trial period. This process innovation, combined with product innovation, has altered the bank’s behavior and understanding of, and appetite for, risk. The fail rate can be as high as 70%, but products that resonate with the market consistently outperform KPIs by up to 1,000%. Creating the right motivation and incentives to reward failure provides the environment for success.
How to build an innovative team
How do senior teams “infect” the organization with an understanding that innovation is everyone’s job? Here is what should be on their agenda: • The senior team must create the right environment for innovation. • Innovation is not about technology but delivering value in new ways. • The jump from invention to innovation often requires investing in educating employees. • Employees must learn to “fail fast”, understanding when to take corrective action if the KPIs of an innovation indicate it will not deliver. • Innovation requires investments during “good times” and “bad times” and effective timing.
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Dialogue es una apasionante publicación cuatrimestral sobre innovación, liderazgo, desarrollo humano y management dirigida a líderes empresariales, directivos y ejecutivos de todo el mundo.
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Innovate or die
Organizations often embrace innovation during good times when profits are rising. It feels risky and counterintuitive, yet during downturns, organizations must continue to innovate to meet customer needs. This is not simply about spending on technology, but seizing the opportunity to rethink business processes, reevaluate the customer base and re-qualify suppliers. One lesson from emerging markets is that necessity breeds innovation, but also requires a new way of thinking. Innovation is a business process in its own right within organizations, and is everyone’s job. The process must be defined and requires commitment from management, which creates the environment, motivation and inspiration to ignite the spirit of innovation.
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* Joe DiVanna is an independent author, consultant and global public speaker, CEO of Maris Strategies Ltd and a By-Fellow at Churchill College, University of Cambridge.
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Opinión
Detrás de la estrategia hay seres humanos A lo largo de 2015 fueron significativos los temas que coparon la atención de los directivos de empresas en Colombia, la mayoría se concentraron en la categoría económica, puesto que esta es la condición principal de un negocio: generar utilidades. Las tasas de interés, la generación de demanda, la volatilidad del dólar, el flujo de caja, el margen operacional, el atractivo para inversionistas, la reputación de la marca, entre otros, fueron tema de conversación y fuente de preocupación. Mucho trabajo para un gerente, un CEO y su equipo ejecutivo. Gracias a su experiencia, los directivos logran evitar el quedarse sumergidos en los temas de operación y se trasladan al de la estrategia. Expertos como McKinsey describían a los estrategas como aquellos que pueden extraer señales en medio del ruido, que les permiten entender lo que pasa en el horizonte1. Quienes capten mejor esos signos y logren interpretarlos de manera
Los directivos, como seres humanos, se dejan guiar también por percepciones. Y llama mucho la atención que en la última encuesta con 1.888 directivos de empresas a nivel mundial2, el 53% considere que las condiciones de la economía global han empeorado y que el 35% todavía opine que seguirán empeorando durante los próximos seis meses. El ánimo para reaccionar hacia el crecimiento no es muy halagüeño. Pero ese sentimiento pesimista es mayor entre los directivos de Latinoamérica. Al preguntarles por sus condiciones actuales comparadas con las de los seis meses anteriores, el 91% considera que son peores. Ante este ambiente, ¿cómo se mueve la estrategia empresarial para lograr hacerla realidad? VICTORIA REVELO Esperemos que los estrategas estén maximizando las Client Development oportunidades de Colombia y Latinoamérica en el mercado Consultant Gallup victoria_revelo@gallup.com global, que sí las proyecta hacia los próximos 10 años. Entre otras, la rápida urbanización se plantea como reto, además de las olas migratorias, la presión demográfica de una población de adultos mayores trabajadores y la fuerza laboral femenina, el cambio de la innovación tecnológica para incrementar la productividad y el convertirse en un hub de intercambio comercial para la región. Aunque la percepción pueda desestimular la adecuada toma de decisiones estratégicas, vale la pena recordar a los directivos que la herramienta para enfrentar los cilos signos que se revelan en épocas de crisis podrán lograr mejor clos de crisis es el compromiso emocional de las personas que hacen posible mayores beneficios aún en los peores escenarios. la existencia del negocio: los empleados acertada podrán lograr un mayor be- y los clientes. No se deben escatimar esfuerzos para increneficio en el más negativo de los esce- mentar el crecimiento orgánico, pues es la principal columnarios. Sin embargo, no existe una fór- na para afrontar grandes embates y para acelerar en momenmula única para ello. tos de menor tempestad.
Quienes logren captar e interpretar mejor
1 McKinsey&Company, Shifting tides: Global economic scenarios for 2015-25. 2 McKinsey Global Survey Results, September 2015.
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Libros
Palabras con poder 75 historias de marketing con moraleja
Aunque hay historias que se leen por diversión, las que los autores recopilan en este libro son herramientas útiles para comprender el entramado del marketing desde la perspectiva de varias compañías. ¿Por qué dos ejecutivos de una gran empresa se despidieron a sí mismos? ¿Cómo un estudio de mercado con 250.000 personas pudo terminar siendo uno de los mayores fracasos de todos los tiempos? ¿Cómo un error ortográfico dio nombre a una de las marcas más famosas del mundo? Son algunos de los interrogantes que se resuelven y comprueban que muchas veces cada dificultad o tropiezo en la tarea de cautivar clientes viene anclado a una solución. Formato: eBook
Las montañas siguen allí
Diez semanas después de que un avión de la Fuerza Aérea Uruguaya se estrellara en la cordillera de Los Andes, en diciembre de 1972, con un grupo de deportistas a bordo, se conoció la noticia de que algunos de los pasajeros estaban vivos. Luego del accidente, Pedro Algorta, uno de los sobrevivientes, se negó a hablar del hecho hasta que decidió romper su silencio. En este libro relata cómo el espíritu de equipo los ayudó a él y sus compañeros de aventura a mantener la esperanza cuando todo parecía perdido. Su testimonio, que incluye pasajes en los que habla de las condiciones extremas a las que se enfrentó, es de valor para personas y organizaciones que deben superar desafíos. Formato: eBook
El lado femenino del poder
En América Latina, donde la literatura sobre el fenómeno de la desigualdad de género en el ámbito empresarial es escasa, este libro constituye un aporte a la discusión en torno a los factores que lo promueven y las acciones para mitigar sus efectos. Así mismo, examina las principales barreras que obstaculizan el acceso de las mujeres a los consejos de administración. Fue el Papa Francisco quien inspiró a las autoras para escribir esta obra con su frase: “Un mundo donde las mujeres son marginadas es un mundo estéril porque ellas no solo llevan la vida, sino que nos transmiten la capacidad de ver más allá, de escuchar las cosas con un corazón más creativo, más paciente, más tierno”. Formato: impreso
Coaching, ciencia y salud
Así como las células, que se destruyen y regeneran cada día, es viable transformar factores como los pensamientos, las creencias, las emociones o la alimentación para modificar la biología del cuerpo humano y, de esta forma, el estado presente y futuro de su salud. El autor, Francisco Junquera, propone al lector un recorrido por diversas teorías desarrolladas a lo largo de la historia que le permitirán conocer mejor la causa de las enfermedades, la posible cura y los pasos para alcanzar la vitalidad a través del conocimiento de los campos de energía del cuerpo humano, los mecanismos del llamado efecto placebo, entre otros. Formato: eBook www.misionpyme.com
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Novedades
Prevención de amenazas El perímetro de seguridad empresarial, que permitía distinguir a los colaboradores de una empresa como usuarios internos y a quienes interactuaban con ella desde afuera, desapareció debido a la adopción de soluciones outsourcing y a los nuevos hábitos de uso de las tecnologías móviles e internet. La propuesta de ETEK para hacer frente a este desafío es enfocarse en los entornos de seguridad, es decir en la protección de los distintos casos de uso de las tecnologías y sistemas de información, en función de los procesos de negocio de la organización.
Año nuevo, TV nuevo AOC, el fabricante mundial líder en tecnología de pantallas de alta definición (HD) para monitores, televisores y tabletas, presentó en Colombia su nueva línea de televisores digitales LED HD. Estos incluyen sintonizador digital DVB-T2, señal de Televisión Digital Terrestre para el país y cuentan con un diseño ultra delgado. Además, ofrecen tres años de garantía y una red de servicio técnico nacional con casi 30 centros distribuidos en todo el país con aliados como Dataline Ltda y Alfa y Omega. Todos los modelos están equipados con parlantes y un chip de control parental.
La solución que los padres esperaban Ya está disponible en Colombia la aplicación ESET Parental Control para Android, que ayuda a los padres a proteger a sus hijos mientras navegan en internet. Esta herramienta les permite gestionar lo que sus hijos hacen con sus tabletas y teléfonos inteligentes, teniendo en cuenta que los niños prefieren cada vez más estos dispositivos en lugar de los PC para acceder a la red. Esta solución bloquea el contenido inadecuado de forma predeterminada según la edad del niño y permite a los padres limitar el tiempo que su hijo gasta jugando y utilizando aplicaciones, entre otras funcionalidades.
Xiaomi llega a Colombia Tras conquistar Brasil, el grupo asiático Xiaomi aterriza en Colombia con el smartphone RedMi2 Pro, un teléfono de gama media con características premium a un precio asequible. Quienes adquieran este dispositivo podrán disfrutar de la exclusiva interfaz MIUI, que brinda la posibilidad de personalizar su teléfono de acuerdo a las actualizaciones semanales, que vienen cargadas de novedades y han sido desarrolladas por los mismos fans de la marca de acuerdo a sus exigencias. Este teléfono se puede adquirir en Éxito, Cencosud, Flamingo y Alkosto por $499.000.
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Para melómanos Parlantes inalámbricos, audífonos que brindan un sonido sorprendente y dispositivos para llevar a la playa son las nuevas propuestas de Harman, fabricante de productos de audio de alta calidad. El altavoz portátil JBL Pulse 2, por ejemplo, es ideal para compartir música en exteriores porque fue hecho a prueba de salpicaduras y reproduce hasta 10 horas de música gracias a su batería recargable. Además, les da la posibilidad a los usuarios de hacer el streaming de su música favorita desde cualquier dispositivo inteligente. El JBL Xtreme es otro modelo de altavoz que ofrece largas horas de reproducción en un cuerpo compacto.
La evolución del 4G Huawei anunció su nueva estrategia de banda ancha para los próximos años. Esta incluye la primera red 4.5G, que será una realidad gracias a una alianza entre la marca y HKT. Esta tecnología permitirá, entre otros beneficios para el usuario, obtener una velocidad de descarga 2.6 veces más rápida. El anuncio marca un hito en cuanto a la disponibilidad comercial de 4.5G, la red móvil más rápida del mundo, que se espera esté en el mercado a partir de 2016 y beneficiará a los operadores que podrán ofrecer una mejor experiencia a los clientes interesados en comunicaciones e internet de las cosas.
Tableta rendidora
Fue diseñada para facilitar el trabajo de quienes deben realizar presentaciones, documentos, enviar o recibir correos electrónicos, efectuar llamadas de video, entre otros. La ThinkPad10 de Lenovo cuenta con Windows 10 y procesador Intel Atom Quad Core. Es posible adaptarle un teclado, en caso de que se prefiera este método de escritura, y un dock para generar un entorno similar al de una oficina y conectar periféricos como monitores e impresoras. Una novedad: gracias al Pen Pro, se puede escribir en cualquier campo de la pantalla y convertir ese manuscrito en texto.
Marketing digital optimizado Ya no será necesario esperar minutos si se quiere averiguar la ruta que más conviene tomar ante el retraso de un tren, por ejemplo, porque Fujitsu creó una tecnología para reducir el tráfico en línea de los servicios digitales. Esta solución consiste en la distribución y creación de información de una red y la activación de contenedores Linux que separan los ambientes de aplicación en la ejecución del sistema operativo host. Como no hay necesidad de lanzar un sistema operativo para cada máquina virtual, la sobrecarga de virtualización es menor y más ligera.
Mejores imágenes, mejores recuerdos
Impresión revolucionaria
En días pasados se lanzó la primera imprenta online de Colombia: Printu.co, plataforma desde la cual los usuarios pueden enviar a imprimir material publicitario de calidad desde su computador, desde cualquier lugar del país, y recibirlo a domicilio. La empresa ofrece más de 350 variaciones de productos que incluyen papelería corporativa, material publicitario y personalización de productos en cuanto a cantidades, tipos de papel, acabados y tamaños. El portafolio también incluye pruebas de impresión a domicilio, arte-finalización de archivos, creación de archivos desde un boceto, entre otros.
La cámara α7R II de Sony incluye el primer sensor retro-iluminado de cuadro completo de 35 mm. Este ofrece imágenes de alta resolución, más sensibilidad y una respuesta de enfoque automático más rápida que otras referencias del mercado. Así mismo, cuenta con un sistema de estabilización de imagen y, para los usuarios más exigentes, la funcionalidad de grabar video 4K en varios formatos. De hecho, es la primera cámara que incluye el Super 35 mm y el de cuadro completo. Su diseño es ligero. Para esta versión del equipo, se rediseñaron el botón del obturador y el mango.
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Opinión
10 reglas para ser pobre
JAVIER HERNÁNDEZ
Invierta Para Ganar
En mis anteriores artículos he hablado sobre cómo ser rico, cómo crear riqueza o cómo mejorar tus finanzas personales. Esos mensajes han estado enfocados en la prosperidad y en cómo invertir exitosamente en la Bolsa de New York, que es mi especialidad. La mayoría de las personas están de acuerdo en que ciertos estilos de vida y hábitos diarios son importantes en la búsqueda de la riqueza y la libertad financiera. Pensar en positivo y definir metas son claros ejemplos. Sin embargo, hoy voy a hablarte sobre algo muy distinto: la pobreza. Te presentaré las 10 reglas básicas que deberías seguir si quieres seguir teniendo deudas y no ser inteligente financieramente. Si quieres seguir siendo pobre (o carecer de esa inteligencia financiera) y no tener riqueza, sigue estos 10 preceptos: • Regla 1: nunca tendrás dinero para ahorrar o para invertir, pero siempre tendrás para gastar en fiesta, carro nuevo, celular nuevo. • Regla 2: harás hasta lo posible por gastar todo tu dinero. Te endeudarás y solo vivirás de tu tarjeta de crédito. • Regla 3: dedicarás el mayor tiempo posible a ver televisión (novelas, realities) y navegar en redes sociales (Facebook, Twitter, Instagram) para ver los fotos y videos de los “famosos”.
Si quieres ser pobre financieramente harás
hasta lo posible por gastar todo tu dinero, te endeudarás y solo vivirás de tu tarjeta de crédito. • Regla 4: malgastarás tu dinero en apuestas o juegos de azar en el casino. • Regla 5: pensarás que la culpa de todo lo que te pasa es del gobierno y de las personas con inteligencia financiera. Es más, creerás que el dinero de los ricos es mal habi-
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do y que lo consiguieron a costa de los pobres. • Regla 6: la vida es muy corta para hacer sacrificios por un mejor futuro, así que siempre vivirás el momento, te comprarás cosas innecesarias, irás a fiestas, entre otros. • Regla 7: llénate de más deudas, sigue comprando a crédito y, eso sí, difiere a la mayor cantidad de cuotas posibles. • Regla 8: no serás capaz de renunciar a la “seguridad” de tu empleo para emprender un nuevo y mejor camino. No quieres que tus amigos y familia te vean “fracasado”. • Regla 9: le prestarás a tus amigos, familiares y desconocidos. • Regla 10: siempre gastarás más de lo que ganas. Crearás un flujo de caja (cashflow) negativo. Si trabajas duro en esto, cada mes te volverás más pobre y más rápido. En realidad esto es muy fácil de lograr. Ahora, revisa estas 10 reglas y define cuáles estás cumpliendo actualmente y cuáles has cumplido en tu pasado. Luego, piensa qué puedes hacer para alejarte de ellas. No dudes en compartir este artículo con las personas a quienes podrían servirles para crear una mejor realidad a nivel de finanzas e inversiones. Recuerda que la acción siempre vence a la inacción.
La data
Opinión
no para de crecer Los datos no son una herramienta nueva. Lo que sí es una tendencia creciente es el volumen de data que se genera diariamente gracias a los medios digitales y a la democratización de la información.
Por: Juan Merodio, consultor y conferencista internacional en marketing, innovación, nuevo management y transformación digital
Vivimos un momento en el que
se habla de Big Data, un concepto definido como la gran cantidad de datos desestructurados provenientes tanto de los medios online como de los offline. Pero, ¿cuántas empresas están usándolos de verdad y de la mejor manera para obtener los beneficios que se pueden derivar de ellos? La respuesta es que, de manera eficiente, muy pocas compañías cumplen el objetivo. Si bien es considerable el número de las que disponen de una gran cantidad de datos, es menor el porcentaje de las que están obteniendo una aplicabilidad real a sus negocios. Es por ello que cada día surgen más empresas especializadas en realizar y ofrecer ese servicio a distintos sectores de la economía. La banca, el real estate y el automotriz son los más activos. Dichas empresas son capaces de juntar distintas fuentes de información, e incluso hacerlo en tiempo real, para luego facilitar a las empresas clientes la información concreta que necesitan y evitarles, de esta manera, que se pierdan en un mar intoxicado de contenidos. Si analizamos la previsión del crecimiento de la demanda de este tipo de servicios en los próximos 10 años, ve-
remos que será una realidad el pasar de un modelo empresarial intuitivo a uno científico: los datos serán los que revelen, tanto a corto como a mediano y largo plazo, qué acciones debemos tomar para que nuestras empresas sean más rentables. El actual desafío de quienes están al frente de un negocio es lograr captar la información vital para su estrategia,
estructurarlos, convertirlos en insights y aplicar ese conocimiento en la toma de decisiones que definen o definirán el rumbo de la empresa. El de la data es un sector que despegará de manera exponencial en los próximos años, pero el desafío de enfrentar el fenómeno para el bienestar y proyección empresarial debe ser asumido desde ahora.
Los datos serán los que revelen
qué acciones debemos tomar para que nuestras empresas sean más rentables.
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Opinión
Nuestras responsabilidades ante la paz En los últimos meses hemos escuchado hablar de manera reiterada sobre el posconflicto, los acuerdos de paz en La Habana, los beneficios que traerá para el país en el corto, mediano y largo plazo una eventual firma que permita terminar el conflicto armado. Sabemos que si este escenario se convierte en realidad, Colombia gozará de cambios positivos. Los recursos económicos que se destinan a temas de seguridad se invertirán en salud, educación, infraestructura, entre otros. De una manera u otra, todos sabemos, aunque suene repetitivo, que el proceso que se está gestando traerá consigo innumerables oportunidades. Ahora quiero invitarlos a que reflexionemos sobre nuestro papel en el posconflicto. Hace algunas semanas fui invitado como conferencista al evento de Expogestión Orinoquía 2015, que se realizó en Villavicencio. En este espacio se analizó la Orinoquía como pieza fundamental del desarrollo, la paz y la reconciliación. Uno de los puntos sobre los que recapacité fue la responsabilidad que tiene cada uno de nosotros ante un eventual acuerdo de paz.
creta? ¿Cuál será su aporte ante la paz? ¿Está dispuesto a ser un actor positivo en este proceso? Nosotros, como pequeños y medianos empresarios, seremos actores clave en este proceso y debemos empezar a crear estrategias para asumir nuestro rol. Seremos eje fundamental en la creación de empleo, lo que permitirá la incorporación de todos los actores del conflicto y les ofrecerá medios para que garanticen su supervivencia y recuperación. De lo contrario, si no aportamos, ¿cómo podemos esperar una paz estable y duradera? El proceso, así mismo, supondrá un flujo de desmovilizados y desplazados a su lugar de origen. Todos llegarán con sueños, expectativas y pretensiones de tener un presente y futuro productivo. Esto solo puede lograrse si consiguen un CARLOS trabajo y si, con él, llegan los ingresos. MONTENEGRO Científico Matemático PhD Ayudar a la inserción de los cientos de personas que dejaDirector del Centro rán las armas, abandonarán las selvas colombianas y llegade Estudios para rán a las ciudades, municipios y corregimientos en calidad la Orinoquía (CEO) Universidad de los Andes (*) de ciudadanos y no como miembros de un grupo ilegal al cmontene@uniandes.edu.co margen de la ley supone un desafío en la creación de políticas de Responsabilidad Social Empresarial. Sé que la mayoría de ustedes, mientras leen estás líneas, pensarán que la inclusión laboral de un reinsertado pondrá en riesgo la imagen de la empresa o que este continuará delinquiendo. Pero si no se inicia con un proceso de reconciliación y perdón desde el entramado empresarial no podremos soñar con la paz. Información del Gobierno indica que 115 empresas en Colombia le apuestan a la reintegración. Como empresarios, podemos ayudar a través de la generación de proyectos o iniciativas permitan la atención especial de que dejarán las armas supone un desafío en la creación que esa población. Nuestro aporte no debe ser económicamente excluyente, sino de políticas de Responsabilidad Social Empresarial. partir de la construcción del tejido soUsted, pequeño o mediano empre- cial y de una transformación positiva. sario, ¿ha pensado en los compromisos Reiteró mi invitación para que reflexionemos y propongamos que tiene, como eje fundamental de la estrategias concretas que evidencien nuestro papel como aceconomía del país, si el acuerdo se con- tores positivos en la construcción de una paz a largo plazo.
Ayudar a la inserción de las personas
(*) Las opiniones expresadas en el presente artículo son del autor y no reflejan necesariamente la posición oficial de la Universidad de los Andes.
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Diccionario
La base
de todo negocio ¿Sabe usted qué son las cuatro E y el índice Big Mac? Este y otros términos útiles en el ejercicio empresarial se encuentran en este diccionario, un imprescindible en cualquier oficina. Definición
Término Inglés
Término Español
Acción en la que no figura el nombre del propietario y que puede ser transferida mediante simple entrega, sin necesidad de anotación alguna en los libros sociales. Su propiedad se demuestra por la simple tenencia.
Bearer share
Acción al portador
Título intermedio entre la acción y la obligación que tiene una retribución fija si el emisor logra unos beneficios mínimos. Se llama también obligación participativa. Normalmente no tiene derecho de voto.
Preference share
Acción preferente
Activo de la empresa que o bien es líquido (caja, bancos, activos financieros a corto plazo) o se Current assets puede convertir en efectivo dentro del plazo de un año (clientes, existencias, obra en curso).
Activo circulante
Capacidad y disposición para competir. Capacidad o habilidad de un sujeto o colectivo económico, como un país, región, tejido empresarial o sector, de explotar los factores Competitiveness económicos que dependen de él en mejores condiciones que sus rivales (países, sectores de otros países o empresas).
Competitividad
Depósito que las instituciones financieras deben realizar en el banco emisor en exceso de los coeficientes obligatorios por orden de la autoridad monetaria. Se dividen en remunerados y no remunerados.
Compulsory deposit
Depósito obligatorio
Venta de un bien de capital o enajenación de títulos-valores que se tenían como ahorro. Cifra agregada de disminución del capital bruto de un país.
Divestment
Desinversión
Caso particular de oligopolio en el que sólo existen dos vendedores en el mercado.
Duopoly
Duopolio
Strategy analysis Esquema de análisis de la estrategia de una organización. Se visualiza como un rombo, diagram based donde la esquina inferior corresponde a la experiencia (pasado y base de la organización), on experience, E (las cuatro E) la superior a la estrategia (objetivos) y las laterales a la estructura y el estilo, respectivastrategy, structure mente, el componente duro y blando, o formal e informal de la organización. and style En el mundo empresarial, la sociedad especializada en alentar nuevos proyectos, ponerlos en marcha y prepararlos para una vida independiente, de forma que sólo en ese momento se crea una sociedad mercantil nueva para desarrollar un producto o servicio que ya ha sido probado con éxito en el mercado, sin incurrir en todos los costes legales, fiscales, contables y de dirección y rebajando, entre otros, los de alquiler de espacio o secretariado, que dificultan la puesta en marcha de una idea empresarial.
Incubator
Incubadora
Relación comparada del precio de un producto de gran consumo normalizado y muy extendido, como es la hamburguesa típica de McDonald's. Permite comparar hasta cierto punto el poder adquisitivo y el grado de desarrollo social de cada país. Equivale a índice Mc Donald's.
Big Mac index
Índice Big Mac
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Aplicaciones
A tomar las riendas
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Para gerenciar un negocio se debe tener el control de diferentes áreas o variables. Estas soluciones lo ayudarán a estar siempre preparado en todos los frentes.
Gestión de pymes
Esta aplicación es útil para realizar presu-
puestos y facturas de forma intuitiva y con un solo click. En estos documentos se pueden introducir retenciones o seleccionar di-
ferentes monedas. Además, genera PDF de los archivos para imprimirlos o enviarlos por
email y copias de seguridad que se pueden exportar a otro dispositivo gracias al motor
de bases de datos de SQLite. Fue diseñado
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para smartphones y tiene una calificación de 4.0 en Google Play.
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Google My Business
Para ser competitivas, las empresas deben
ser visibles. Con esta herramienta pueden
comunicarles su existencia a los interesados a través de Google y Google Maps. Entre
otras funcionalidades, permite gestionar las
reseñas de los clientes y obtener información
sobre cómo ellos interactúan con la empresa para luego generar estrategias de fidelización y consolidar la marca. Son útiles las notificaciones que arroja sobre las menciones que los clientes hagan de la empresa, entre otros.
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Business Plan & Start Startup
Si la empresa se encuentra en una etapa naciente, esta app ayudará a sus creadores o
administradores a diseñar un plan de negocios privado o con sus socios, consultar tu-
toriales sobre cada etapa de dichos planes,
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ir paso a paso en su definición y descargar-
lo para enviarlo por email sin ningún costo. También es factible contar con la asesoría o ayuda de otros miembros de la comunidad y establecer una check list para no omitir ningún paso importante.
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Business Expense Manager
La versión libre de uso es ideal para profesionales que buscan ahorrar tiempo en la gestión de sus gastos y el seguimiento a sus negocios. Con esta solución pueden mantener
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un récord de sus movimientos financieros y del tiempo empleado en cada cliente. Captura imágenes de facturas. La información manejada a través de la app se puede descargar en PDF. Fue diseñada por personas que deseaban emplear su tiempo en temas que de verdad lo requirieran, por eso la solución tiene todo para convertirse en un imprescindible.
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Smart Receipts
Esta aplicación es la solución a una necesidad recurrente en las empresas: la de suministrar las facturas al reportar los gastos. En
pocas palabras, convierte a los smartphones en un scanner para luego enviar las imágenes vía correo electrónico en un formato PDF que,
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además, tiene una apariencia profesional. Así
mismo, rastrea la fecha de estos documentos y, al registrar la información, permite or-
ganizarla por categorías para tener un mejor control de la misma.
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Opinión
Reflexión de Navidad Cuando se acerca la Navidad nos abrimos a la reflexión sobre el año vivido y nos preparamos para cerrar un ciclo que dará inicio a otro. De repente nos vemos envueltos en los preparativos para la cena, la compra de los regalos o la organización de un viaje. Sin darnos cuenta, el verdadero significado de esta festividad se diluye en un tren acelerado y agitado de actividades que no paran hasta la llegada del año nuevo. Hoy te invito a que hagas un alto en el camino, rompas tu rutina y te prepares para hacer de esta Navidad algo único y diferente para ti y tu familia. Para lograrlo, elige estar listo para recibirla y abrazarla de manera consciente. Puedes viajar a tu interior y explo-
¿Estabas más enfocado en los detalles de la cena que en disfrutarla, bendecirla o sentir gratitud en tu corazón? ¿Depositaste tu fe en los mil rituales que reza la tradición para tener buena suerte en vez de ser tú el ejemplo inspirador y vital de esa fe? ¿Estabas más concentrado en irte a alguna playa paradisíaca para sentir la paz que yace en ti? Te propongo que revises tu interior y mires a profundidad estos cuatro conceptos para que empieces a enviarle a tu subconsciente mensajes que enciendan la llama del amor en tu corazón y te prepares para cerrar el año con la alegría y la certeza de los aprendizajes vividos, la maestría en el amor para seguir alimentando la manifestación y creación de esos sueños. JAIME JARAMILLO • Enciende, utilizando el poder de la autoobservación, la “PAPÁ JAIME” www.papajaime.com llama del amor y la acción. liderazgo@papajaime.com • Transforma a través de la coherencia entre lo que piensas, hablas y haces. • Conecta y encuentra en tu interior la esencia divina que es el amor. • Comparte tu sabiduría, tu paz, tu no hiciste en la Navidad pasada y cómo quisieras que amor y tu alegría con los demás para fuera esta. Puedes darle un sentido más profundo. crecer, trascender y dejar huella. Tienes el poder de hacer de este mes rar qué cosas no hiciste en la Navidad una experiencia de transformación que te permita experipasada y cómo quisieras que fuera esta. mentar la Navidad en conexión total con tu ser para que en Puedes darle un sentido más significa- el próximo año puedas darles forma a tus sueños y logres tu tivo, espiritual y profundo. autorrealización.
Puedes viajar a tu interior y explorar qué cosas
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MERCADOS PYME El Informe de Mercados Pyme presenta un análisis de los principales indicadores, tanto en el ámbito real como en el financiero, orientados a mostrar las características estructurales del segmento Pyme. Esto para los trece principales sectores de la industria colombiana. Proyecciones de 2015
ADQUIERA LOS ESTUDIOS INDIVIDUALES Valor Sectores 1 al 5: 1. Alimentos • Lácteos • Productos cárnicos • Concentrados para animales y panadería
2. Cuero y calzado • Curtiembre • Marroquinería • Calzado
Valor Sectores 6 al 13: 6. 7. 8. 9.
Vehículos y autopartes Muebles Confecciones Tejidos de punto
$273.000 c/u
3. Maquinaria eléctrica y no eléctrica • Construcción de maquinaria y equipo • Aparatos y suministros eléctricos 4. Productos químicos • Químicos básicos excepto abono • Farmacéuticos • Otros químicos 5. Productos metálicos • Herramientas y artículos de ferretería
$110.250 c/u 10. Plásticos 11. Envases, papel y cartón 12. Otros productos minerales no metálicos 13. Imprentas y editoriales
O POR PAQUETE Paquete 13 sectores $2.205.000 INFORMES DEPARTAMENTO COMERCIAL Y DE MERCADEO: María Inés Vanegas mivanegas@anif.com.co · mjimenez@anif.com.co Teléfonos: (051) 307 3295, 310 1500 ext. 130, 122 y 111 · Cel: 310 561 7197 Carolina Herrera · Ejecutiva de cuenta · cherrera@anif.com.co · Cel: 321 245 6262 Asociación Nacional de Instituciones Financieras - ANIF Teléfonos: (051) 3073295 · Línea gratuita 01 800 0119907 · Calle 70 A No. 7-86, Bogotá - Colombia