rijk EEN HUIS KOPEN 2

Een huis kopen is een grote stap, waarbij je een van de grootste financiële beslissingen in je leven neemt.

Starten

De overheid wil starters op de huizenmarkt op weg helpen. Als je nog geen 35 jaar bent en de koopsom lager is dan € 440.000 betaal je geen overdrachtsbelasting (normaal is dat 2%). Om te voorkomen dat beleggers grootschalig (starters)woningen opkopen, betalen deze sinds 1 januari van dit jaar 10,4% overdrachtsbelasting. In de gemeente Bloemendaal geldt bovendien de eis dat je een woning met een WOZ-waarde tot € 600.000 zelf moet gaan bewonen.

“Dit is een goed moment om je eerste huis te kopen,” vindt Christine Boreelvan der Wal, registermakelaar bij DMC Makelaars. “De markt is rustiger dan een jaar geleden, de vraagprijzen zijn iets gedaald en je hebt minder concurrentie, omdat mensen aarzelen met kopen vanwege de gestegen hypotheekrente. De huidige rente van rond 4% is trouwens nog altijd historisch laag, het is goed je dat te realiseren. De 1% van de afgelopen jaren is niet echt reëel te noemen.”

Beter kopen dan huren

Volgens Christine kun je beter kopen dan huren als dat financieel mogelijk is. “Er is een structureel tekort aan woningen. Bestaande bouw behoudt altijd zijn waarde. Voor een klein huurappartement betaal je al snel € 1.500 per maand. Voor dezelfde netto woonlast kun je meer ruimte kopen. Het is een goede manier om vermogen op te bouwen.” Al is dat volgens Christine niet de enige reden. “Een huis koop je ook om happy te wonen en te leven, het is de basis van je bestaan.”

Doorstromen

Je hebt inmiddels een gezin of je wilt gewoon meer leefruimte. Doorstromen naar een volgende woning betekent dat je niet alleen een nieuw huis koopt, maar ook je bestaande woning gaat verkopen. Daarom is het belangrijk je vooraf te laten informeren over je financiële mogelijkheden.

“De woningmarkt is afgekoeld en de vraagprijzen zijn weer wat realistischer,” merkt ook Janny Pleijsier-Mulder, makelaar/partner bij Strumphler Makelaars. “Kopers hebben meer onderhandelingsruimte, tijd om na te denken en financiering te regelen. Onder verkopers zie ik wat meer onrust. Maar hoe erg is het dat je huis niet binnen twee dagen wordt verkocht? Ze hoeven zich geen zorgen te maken, want het tekort aan woningen blijft.”

Tussenstap

Tot afgelopen voorjaar wilden mensen liefst eerst een nieuwe woning kopen en daarna pas de oude verkopen. Op dit moment ziet Janny dat een groeiende groep kopers liever eerst de bestaande woning wil verkopen. “Dan moet je wel bereid zijn een tussenstap te maken en tijdelijk te huren. Al doen we natuurlijk ons best aan- en verkoop zoveel mogelijk gelijk te laten lopen.”

De meeste doorstromers die Janny spreekt, zijn op zoek naar een instapklaar en ruim gezinshuis in een rustige buurt. Sinds vorig jaar is daar een nieuw aandachtspunt bijgekomen: het energielabel. Woningen met label D of lager en gedateerde ‘kluswoningen’ staan langer te koop. Je moet wel realistisch blijven, vindt Janny. “In deze omgeving staan voornamelijk vooroorlogse woningen, die krijg je haast niet naar label A+. En dat hoeft ook niet.”

Kleiner Wonen

Zijn je kinderen de deur uit, dan voelt het gezinshuis misschien wel (te) groot. Blijf je er wonen of zoek je iets wat beter past bij deze nieuwe levensfase?

“Het is goed tijdig na te denken over een volgende stap,” adviseert Cisca

Jansen, partner van Puur Makelaars. “In deze omgeving is het aanbod van ruime appartementen met een goede buitenruimte heel beperkt.” Misschien moet je die stap wel eerder zetten dan je van plan was, wanneer zich een mooie kans voordoet. “Ik spreek geregeld opdrachtgevers die blij zijn dat te hebben gedaan. Ze voelen zich vrij en onbezorgd zonder de zorg voor het onderhoud dat een groot huis met tuin vergt. Waarschijnlijk kunnen ze in een gelijkvloers appartement ook als ze ouder worden zelfstandig blijven wonen.”

Weten wat je mogelijkheden zijn Vanwege de schaarste aan appartementen/gelijkvloers wonen moet je soms snel kunnen schakelen. “Daarom is het belangrijk dat je goed bent voorbereid en weet wat je mogelijkheden zijn. Een financieel planner en/of makelaar geeft je dat inzicht. Kom je dan een woning tegen die past bij je wensen, dan kun je veilig en weloverwogen een beslissing nemen.”

In Bloemendaal wonen veel ouderen in een huis dat eigenlijk te groot is. “Het mag van hen best een maatje kleiner, maar ze blijven wel graag in hun vertrouwde omgeving,” zegt Cisca. “Het zou fijn zijn als gemeente en ontwikkelaars daar meer focus op zouden leggen. Splitsen van grote villa’s in appartementen en toestaan ‘kangoeroe-woningen’ te bouwen in grote tuinen bevordert de doorstroming. Gezinnen kunnen de grote vrijkomende woningen verduurzamen en dat is in onze gemeente ook nodig.”

Scheiden 3

Bijna vier op de tien huwelijken eindigen na gemiddeld tien tot vijftien jaar in een scheiding. Het is een emotioneel proces met grote financiële consequenties.

Bas Wassenberg van Bèta Financiële Diensten is naast financieel expert ook scheidingsplanner. In zijn praktijk ziet hij dat wonen meestal het grootste probleem is bij een scheiding. “De ex-partners willen meestal zo snel mogelijk apart van elkaar gaan leven. Vaak blijft een van beiden achter in de bestaande woning. Maar om een hypotheek af te kunnen sluiten voor de aankoop van een extra huis of appartement wil de bank eerst het echtscheidingsconvenant zien. Dat kun je echter pas opstellen als duidelijk is hoe de nieuwe financiële situatie eruit gaat zien. En daarvoor moet je weten hoeveel je kunt lenen. Voor het huren van een woning moet je trouwens ook voldoen aan strenge inkomenseisen.”

Mogelijkheden

Volgens Bas zijn er meer financiële oplossingen mogelijk dan mensen weten. “Degene die de woning overneemt krijgt bijvoorbeeld gemakkelijker een hypotheek en mag van de bank tot wel vijftig procent meer dan gebruikelijk besteden aan woonlasten. Verder mag een van beiden de bestaande, veelal lage, hypotheekrente meenemen naar een volgende woning. Op het gebied van partner- en kinderalimentatie is het mogelijk om fiscaal aantrekkelijke afspraken te maken. “Maar hoe goed je alles ook regelt, je zult moeten inleveren, want er komt een huis bij en het onderhouden van twee huishouders is nu eenmaal veel duurder.”

Ingewikkeld proces

Naast afspraken over de kinderen, de alimentatie en het huis moet er veel meer worden geregeld. “Mensen vergeten vaak na te denken over zaken als verdeling van het opgebouwde pensioen, aanpassen van het testament en stopzetten van de overlijdensrisicoverzekering.” Scheiden is niet alleen een emotioneel maar ook een ingewikkeld proces, met tal van fiscale en financiële regels en valkuilen.

 Laat je goed adviseren over de fiscale en financiële mogelijkheden en valkuilen.

 Schrijf bij co-ouderschap elk een kind in op je eigen adres, zodat je allebei staat geregistreerd als alleenstaande ouder. Je komt dan eerder in aanmerking voor toeslagen voor zorg, kinderopvang, huur en kind-gebonden budget.