Hypotheek (rente) meeverhuizen?

Bas Wassenberg woont in Bloemendaal en is zelfstandig hypotheekadviseur. Zijn bedrijf Bèta Financiële Diensten bestaat twaalf jaar. Hij informeert de lezers van B.Magazine over ontwikkelingen in zijn vakgebied.

Een paar jaar geleden heb je een mooie (lees: lage) hypotheekrente afgesproken en voor een flink aantal jaren vastgezet. Inmiddels denk je erover om te verhuizen en je hebt gehoord dat je de oude hypotheek kunt meeverhuizen. Is dat waar? En zo ja, hoe gaat dat dan in z’n werk?

Eerst maar even het slechte nieuws: juridisch gezien is het onmogelijk een hypotheek mee te verhuizen naar een andere woning. De hypotheek rust namelijk op de oude woning en bij verhuizen wordt er een nieuwe hypotheek gevestigd op de volgende woning.

Meeneemregeling

Het goede nieuws is dat veel geldgevers een verhuis- of meeneemregeling kennen. In de praktijk verhuis je niet de hypotheek zelf mee, maar kun je de hypotheekvorm, de voorwaarden en – dat is het belangrijkst – de hypotheekrente meenemen naar je volgende hypotheek voor de resterende rentevaste periode. Hierdoor lijkt het alsof je de hypotheek hebt meeverhuisd.

Let op: een verhuisregeling is helaas lang niet altijd mogelijk. Bijvoorbeeld wanneer je oude hypotheek is ondergebracht bij een geldverstrekker met uitgeklede voorwaarden. Overbrug je de periode tussen de twee koopwoningen in een huurhuis, dan kun je al na drie maanden die fijne lage rente kwijtraken.

Nieuwe inkomenstoets

Voor de nieuwe hypotheek moet je opnieuw voldoen aan de inkomenstoets van de geldverstrekker, ook als je de hypotheekvoorwaarden en -rente meeneemt. Als de hoofdsom van je volgende hypotheek een stuk hoger is, kan dat een reden zijn om je meeneemverzoek af te wijzen. Ook je leeftijd (57+) of een minder stabiele financiële situatie kan roet in het eten gooien, bijvoorbeeld als je kortgeleden bent geswitcht van loondienst naar zelfstandig ondernemerschap. Bij echtscheiding mag een van beide ex-partners de oude, lage rente meenemen, op voorwaarde dat de andere expartner toestemming geeft.

Je ziet dat er heel wat haken en ogen zitten aan het meenemen van je hypotheekvoorwaarden. Geldgevers hanteren verschillende regels en weten soms zelf niet altijd wat de afspraken zijn. Het is ondoorzichtige materie, zeker voor particulieren. Laat je dus goed informeren, want het zou zonde zijn als je die aantrekkelijke rente niet kunt meenemen naar je volgende woning.