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LA BANCA,
COMPROMETIDA CON MÉXICO
¿Qué estrategias impulsa la banca para apoyar un desarrollo más justo en el país? ¿Por qué las reformas estructurales aún no han generado el crecimiento esperado? ¿Cuáles son las preocupaciones del sistema financiero en este año electoral y para el sexenio 2018-2024? Newsweek en Español consultó a los directores de los principales bancos de México, y sus reflexiones se presentan a continuación.
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SUPLEMENTO ESPECIAL PARA NEWS FOR AMERICA, LLC. Dirección general: José Luis Fernández de la Maza / Coordinación editorial: Joel Aguirre A. / Diseño gráfico: Ignacio Meza
El sistema financiero mexicano, uno de los más sólidos del mundo l sistema financiero es una de las columnas más importantes para el desarrollo de un país. Desde la antigüedad, las naciones y las sociedades desarrollaron su comercio y sus actividades económicas gracias a que tuvieron el apoyo de lo que hoy se conoce como sistema financiero, intermediarios que lograron canalizar el ahorro con relativa seguridad a quienes lo necesitaban como crédito para crecer y desarrollarse. La historia del sistema financiero en la historia moderna de México parece sacada de una novela en la que se incluyen nacionalizaciones bancarias, como la de 1982; privatizaciones del sistema, como la que se inició en 1989; quiebras sistémicas, como las que se sufrieron en 1994; ingreso de capitales extranjeros al sistema financiero mexicano y su consolidación hasta ahora cuando México tiene un sistema financiero moderno, eficiente, bien capitalizado que es pilar del desarrollo del país. El sistema financiero mexicano es en efecto uno de los más sólidos del mundo. Los datos duros nos dicen que los bancos mexicanos tienen un índice de capitalización superior al 16 por ciento; que tiene una gran liquidez, con depósitos que representan cuando menos el 100 por ciento de la cartera de crédito y con acceso al financiamiento en los mercados y con una cartera de crédito cuya morosidad es menor al 2.5 por ciento, lo que indica que por cada peso prestado solo están atrasados en los pagos menos de 2.5 centavos. Estos datos, la extensión geográfica de la cobertura bancaria, la variedad de servicios que se prestan, hacen del sistema finan-
ciero mexicano un verdadero apoyo para el desarrollo del país, el crecimiento de las empresas y el soporte para que las familias dispongan de créditos al consumo que les permitan mejorar su nivel de vida. La crisis económica mexicana de 1982 marcó probablemente el nivel de crédito más bajo en la historia de México. Sin embargo, luego de la reconformación del sistema financiero el crédito ha crecido exponencialmente. En los últimos años el otorgamiento de crédito ha crecido cinco veces lo que la economía y se calcula que para 2019 el crédito bancario será equivalente al 40 por ciento del producto interno bruto del país. Hoy por hoy, el sistema financiero mexicano tiene una amplia red para proporcionar servicios. Con datos a octubre de 2017 el sistema financiero tenía 12,692 sucursales en todo el país, estaban disponibles 48,647 cajeros y 127,219 personas trabajaban para dar atención al público. El desarrollo de todas las actividades económicas necesita el crédito como pa-
FOTOS: ESPECIAL; ADOBE STOCK
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Por Luis Enrique Mercado
lanca y en ese tenor la banca mexicana ofrece múltiples opciones para todos los sectores. Por ejemplo, para la compra de vivienda, el sistema había otorgado créditos por 732,239 millones con saldos a finales del año pasado. Para el sector privado, personas físicas y empresas el crédito otorgado por la banca ascendía a 3.8 billones a finales de 2017, cifra en la que destaca el financiamiento a las empresas manufactureras a las que la banca había prestado 523,628 millones de pesos; incluso, el agro es beneficiario del crédito bancario y le habían prestado 87,229 millones de pesos. Las familias y las personas físicas también son apoyados por la banca. Los créditos al consumo otorgados hasta finales del año pasado ascendían a 928,155 millones de pesos de los cuales 361,794 se habían otorgado a través de tarjetas de crédito y sobresalía también el financiamiento para la compra de artículos de consumo duradero para los que la banca había otorgado créditos por 112,551 millones de pesos. El crédito no es posible sin el ahorro. De hecho, el dinero que se presta en realidad es el que depositan las empresas y las personas en el sistema bancario. A los ahorradores la banca les ofrece lo más importante para quien confía sus recursos al sistema, seguridad, seguridad de que el dinero estará ahí cuando lo necesite y, por ello, la política de crédito debe garantizar hasta donde sea posible que el crédito se recuperará. Hay quienes critican a la banca por lo estricto de sus políticas crediticias. Sin embargo, la banca no presta el dinero de ella, sino que actúa como un intermediario entre quien ahorra y quien necesita crédito. Y por ello debe asegurarse de que el dinero prestado regresará a la banca y a las manos de sus dueños cuando ellos lo requieran.
Los datos a diciembre del año pasado indican que los mexicanos tenían depositados en la banca, a través de muy diversos instrumentos, 6.1 billones de pesos. Una preocupación de quienes solicitan crédito son las tasas de interés que van a pagar. Las tasas de interés que cobran los bancos están relacionadas con la inflación del país, la solidez del Estado de derecho, la capacidad del sistema judicial de recuperar un crédito cuando alguien no paga, las garantías que ofrece quien recibe el crédito y, desde luego, los plazos a que dicho crédito se contrata.
Las tasas de interés están relacionadas con la inflación, la solidez del Estado de derecho, la capacidad del sistema judicial de recuperar un crédito cuando alguien no paga.
HAY QUIENES CRITICAN a la banca por lo estricto de sus políticas crediticias. Sin embargo, la banca no presta el dinero de ella, sino que actúa como intermediario entre quien ahorra y quien necesita crédito.
Sin duda el crédito más caro es el de la tarjeta de crédito debido a que se trata, en realidad, de un crédito a la palaba. Una persona firma un contrato para recibir la tarjeta de crédito y luego de eso recibe dinero a través de un cajero o a través del cargo en la compra de un bien y un servicio. Y lo recibe de inmediato y sin firmar nada más que un váucher. Hacia finales del año pasado, el promedio del sistema financiero mexicano cobraba una tasa de 34.9 por ciento anual en tarjeta de crédito, aunque hay que señalar que la tasa cambia según el tipo de tarjeta y por institución. En créditos para automóviles, la tasa promedio del sistema se ubicaba a fines de 2017 en 12.9 por ciento, en tanto que el crédito sobre nómina que se ha vuelto tan popular tenía una tasa promedio de 20.5 por ciento. México tiene un sistema financiero completo integrado por múltiples instituciones entre las que sobresale la banca; pero ahí están afianzadoras, arrendadoras, manejadoras de fondos de pensiones, aseguradoras y, desde luego, los mercados de dinero y capitales. Los esfuerzos del sistema por captar más ahorro, por otorgar más crédito, por apoyar proyectos públicos y privados se observan todos los días, y gracias a ellos el país ha avanzado en infraestructura, muchas empresas han crecido y se han desarrollado y millones de mexicanos se benefician del crédito al consumo para sus necesidades diarias. El autor es periodista especializado en temas económicos y financieros
Daniel Becker Feldman, director general de Banca Mifel:
“Gane quien gane, debemos pensar en una transición tersa”
“Son reformas positivas, algunas habría que revisarlas, reactivarlas, pero yo no echaría atrás ninguna”. las premisas no se dieron, tuvimos un decremento en el precio del petróleo, luego tuvimos la disminución de la producción petrolera en nuestro país. Por su parte, la reforma educativa fue un tema de estira y afloja que no acaba de cuajar, pero que va en la ruta correcta desde mi punto de vista. Y con la reforma energética, que fue muy positiva, vamos en la ruta 2.4, pero va a generar una gran inversión con proyectos que empezarán a cuajar en los próximos cinco o diez años. Entonces, hay que tener paciencia. Son reformas positivas, algunas habría que revisarlas, reactivarlas, pero yo no echaría atrás ninguna”.
FOTO: ARCHIVO
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as adversidades económicas, políticas y sociales que se han vivido en tiempos recientes en el país tienen a la sociedad crispada y no muy convencida de los efectos positivos que, en contraparte, se han conseguido. Sin embargo, según reflexiona Daniel Becker Feldman, director general de Banca Mifel, de frente al cambio de gobierno que habrá en este año, “el primer gran reto será que, gane quien gane, tenemos que pensar en una transición que sea tersa”. Además, “como sociedad debemos exigirle al siguiente gobierno que haga todo lo necesario para que la economía crezca con modelos acelerados y debemos pedirle un compromiso para que no haya endeudamiento”. En ese contexto, manifiesta que mucha gente sí reconoce que hay un avance y que este fue un gobierno que se atrevió a hacer de las reformas una palanca de crecimiento. Ante ello, a quien ocupe la silla presidencial en los meses próximos “el mensaje sería que hay que crear condiciones para hacer crecer las reformas y atacar de forma urgente el tema de la corrupción, la impunidad y el Estado de derecho para que este país empiece a tener un efecto distinto”. Además, según opinión del banquero, la gran petición que debe atender el próximo presidente es que asegure la estabilidad macroeconómica: “Que garantice la solidez en el sector, que es lo que a nosotros nos corresponde, y que garantice que habrá Estado de derecho sólido y que se trabajará en crear una arquitectura que en los próximos seis años podamos consumar en el aspecto de la correcta impartición de justicia. Entonces, en resumen, la petición es que vigile las finanzas públicas, la estabilidad macro, que im-
pulse una banca fortalecida y un Estado de derecho fuerte en el que confiemos todos los mexicanos”. Tocado el tema del sistema financiero, opina que la responsabilidad de la banca frente a los retos de desarrollo nacional radica en seguir brindando financiamientos a la empresa productiva y continuar siendo un amortiguador de los crecimientos. “Recordemos que México en los últimos 20 años ha crecido a niveles de 2 por ciento y el crédito de la banca al sector privado ha sido más del doble del crecimiento del producto interno bruto. Creo que eso ha sido parte de haber amortiguado el potencial de crecimiento de nuestro país, y la idea sería seguir creciendo para que cada vez haya más mexicanos en el sector financiero formal, y también apoyar al sector privado”, expresa Becker Feldman en entrevista con Newsweek en Español. En el mismo orden de ideas manifiesta que, aunque la economía mantiene una marcha segura, existen desafíos importantes: “Me parece que todavía hay que converger hacia mejores indicadores y tenemos que buscar un mayor dinamismo en la economía, una mayor eficiencia en el gasto, y mantener las finanzas públicas sanas. Parece sencillo, pero son tres columnas fundamentales que harían un círculo virtuoso, y eso habría que mantenerlo adelante y sería fundamental para el siguiente gobierno”. Para concluir dice que, si bien las reformas estructurales van en la ruta correcta, aún no han traído los grandes cambios que se esperaban. “Como siempre sucede, lo que uno planea no resulta exactamente como espera”, finaliza Daniel Becker. “Con las reformas
Carlos Soto Manzo, director general de Banco Multiva:
“Es muy importante no repartir lo que no se tiene”
“Hemos tenido una serie de factores externos que han afectado la economía”. des. Esta competencia nos obliga a la banca a estar desarrollando distintos medios para que la gente pueda acceder en forma más sencilla al sistema financiero. “La banca hoy desempeña un papel muy importante con la sociedad”, concluye Carlos Soto. “Por eso insisto en el compromiso de hacer llegar los servicios financieros a la mayor cantidad de gente. No es sencillo, pero es necesario otorgar más créditos que sustenten desde un tema de desarrollo de una empresa hasta uno personal. Por eso se requiere facilitar el sistema de operaciones financieras, pues es un elemento que contribuye en general al desarrollo del país”.
FOTOS: ANTONIO CRUZ
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arte primordial del quehacer de quien asuma la presidencia de México en este año electoral, opina Carlos Soto Manzo, director general de Banco Multiva, será conservar el orden en las finanzas públicas, así como mantener controlada la inflación y manejar responsablemente la política monetaria. “Es muy importante no repartir lo que no se tiene”, dice en charla con Newsweek en Español, y explica que, pese a que uno de los grandes lastres del país es la pobreza, “esta se tiene que combatir a base de crear infraestructura, de generar empleos, de mejorar el nivel educativo de la gente, de tener mejores instituciones en temas de salud, y no buscando un déficit presupuestal o fiscal”. En ese aspecto, Soto Manzo añade que una de las preocupaciones más apremiantes del sistema financiero es que, además de que el nuevo gobierno dé continuidad a la política de finanzas públicas sanas, se impulse un Estado de derecho que brinde respaldo a las instituciones bancarias para recuperar sus garantías, lo cual impulsaría tasas de interés más bajas. “Tener una adecuada recuperación de garantías y un Estado de derecho correcto es la mejor arma para que la reforma financiera funcione. Esta tiene cosas muy buenas, pero todos aquellos tribunales especiales de los que se hablaron no se han establecido, y si queremos hacer que más población en México llegue a los servicios financieros y pueda tomar un crédito a mejores tasas y en mejores condiciones, una parte fundamental es el tema del Estado de derecho”. Pese a que en la actualidad los indicadores económicos del país son relativamente buenos, según el directivo de Banco Mul-
tiva, existen factores internacionales que han tornado complicado el panorama mexicano: “Hemos pasado épocas muy complejas básicamente por temas internacionales desde 2008 con la crisis de Estados Unidos y, posteriormente, la europea. Ello no ha permitido concretar los índices de crecimiento de los cuales se ha hablado de 4 o 5 por ciento. Los niveles de crecimiento del PIB han sido de 2 o 2.5 por ciento y no se ve que vaya a haber un incremento importante en este año, pues estamos afectados por temas como la llegada de Trump al gobierno de Estados Unidos. Hemos tenido una serie de factores externos que han afectado la economía”. No obstante las adversidades externas, la economía mexicana ha presentado avances derivados de las reformas estructurales. Sin embargo, “aún hay tareas fuertes respecto a estas reformas”. La fiscal, por ejemplo, “deja mucho que desear, hay mucha gente que no está pagando impuestos y quizá tendría que haber ajustes para que esa gente pague. Las bases están sentadas, pero sí creo que se tienen que hacer modificaciones a las reformas a efecto de poder mejorarlas con el paso del tiempo”. En ese tenor, el banquero manifiesta que la banca en México ha vivido un impresionante avance regulatorio incluso por delante del existente en muchos países desarrollados: “Por eso hoy la banca está muy sana. Sin embargo, creo que la gran tarea es la penetración, pues la banca en general no ha llegado a los niveles de otros países. La gran tarea es hacer que el país se bancarice mucho más, que mucha gente tenga acceso a medios bancarios y que esto permita mucho más desarrollo de distintas comunida-
Mario Maciel Castro, director general de CIBanco:
“Las reformas aprobadas son necesarias, pero no suficientes”
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o obstante que el actual escenario económico global es más favorable que el de años anteriores, la atmósfera está dominada por la incertidumbre sobre temas importantes que fácilmente podrían cambiar el desempeño de los próximos años, considera Mario Maciel Castro, director general de CIBanco, en charla con Newsweek en Español. “Temas como la renegociación del TLCAN, las elecciones presidenciales en México y la política fiscal y monetaria de Estados Unidos han empezado a afectar la inversión y el consumo”, expone, y añade que el gran reto de la economía mexicana sigue siendo crecer a un mayor ritmo: “Hay mejores condiciones para lograrlo, pero mantenemos muchos lastres que limitan los cambios: Estado de derecho, inseguridad, impunidad, corrupción, etcétera”. Empero, el banquero considera que, aunque la economía mexicana está lejos de presentar una situación de crisis, es necesario redoblar esfuerzos para mejorar los ritmos modestos y moderados de crecimiento del PIB, “pero los fundamentos se mantienen en la dirección correcta”. Sobre la impresión de que las reformas estructurales aún no han generado el crecimiento esperado, explica que, según su parecer, el efecto e impacto de las reformas no son inmediatos, sino de mediano y largo plazo, sobre todo la financiera, la educativa y la energética. Observa el directivo de CIBanco: “Los beneficios más palpables los tenemos en la reforma de telecomunicaciones, en donde la mayor competencia generó beneficios en precios y servicios con mayor calidad. Lo anterior no significa que las otras no estén ya contribuyendo a la mejora de la economía mexicana. Aunque todavía hay mucho por avanzar, la reforma financiera está ayudando a tener una mayor
inclusión bancaria en el país y a mejorar el acceso al financiamiento de las actividades económicas. Por su parte, la energética, con sus ocho licitaciones realizadas en la Ronda 1 y la Ronda 2 tiene ya compromisos por 153,000 millones de dólares en inversión para los próximos diez años, lo que convierte a México en una de las economías emergentes favoritas para la inversión”. Sin embargo, considera, “las reformas estructurales aprobadas son condiciones necesarias, pero no suficientes para ampliar las oportunidades para hacer negocios y garantizar un mayor crecimiento y desarrollo económico del país”. En otro orden de ideas, Mario Maciel indica que la situación del país no es de crisis económica y ni está al borde del colapso social, razón por la cual no se requiere de un cambio radical en el actual modelo económico. Por tal motivo, el nuevo presidente de México “debe trabajar bajo la premisa de que no existen soluciones fáciles a problemas complejos y no repetir políticas que ya han demostrado sus fallas en el pasado”. Además, considera imperativo que el ganador de las elecciones no sea de oídos sordos y que tampoco crea tener la solución a todos los problemas del país: “No hay que hablar de romper instituciones establecidas porque eso pondría en riesgo la estabilidad. Las instituciones son las que logran dar equidad, estabilidad y desarrollo a una economía, ya que no dependen de una persona, sino de un objetivo común. Puede ser que la institución esté fallando y tenga que ser redireccionada o mejorada, pero no eliminada”. Para concluir, Mario Maciel aclara que la banca mexicana extiende sus puentes y está abierta a trabajar con el candidato que
“Es necesario redoblar esfuerzos para mejorar los ritmos modestos de crecimiento del PIB”. resulte electo en las votaciones y, así, contribuir a resolver prioridades de la nación como aumentar el ritmo de expansión económica, reducir los niveles de pobreza, mantener la estabilidad de precios, consolidar la salud de las finanzas públicas, combatir los niveles de inseguridad pública y disminuir la corrupción e impunidad. “En resumen, que el sector financiero, en particular la banca, contribuya a un desarrollo incluyente en el país y a su crecimiento económico —finaliza—. Nuestro país necesita que el sector bancario sea copartícipe en el desarrollo económico de la nación. Y las condiciones están dadas para que la banca se convierta en el catalizador del crecimiento económico”.
Ernesto Torres Cantú, director general de Citibanamex:
“Es importante que los precandidatos esbocen su visión de país”
“El crédito, desde hace muchos años, crece a un ritmo de tres o más veces el crecimiento del PIB”. las instituciones de los distintos sectores y regiones del país”. Por esa razón, concluye, “el crédito desde hace muchos años crece a un ritmo de tres o más veces el crecimiento del PIB; la penetración crediticia (crédito al sector privado como porcentaje del PIB), aunque todavía es baja, pasó de 27 por ciento en 2012 a 35 por ciento en la actualidad; el crédito a las pymes ha tenido un incremento particularmente notable en los últimos años; y la expansión del crédito es sana, prudente y sostenible, ya que la cartera vencida es baja y los bancos mantienen altos niveles de capitalización”.
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l candidato presidencial que resulte ganador en las elecciones del 1 de julio de 2018 deberá atender con urgencia y eficacia los grandes desafíos que tiene el país en materia de inseguridad, corrupción y rendición de cuentas, así como impulsar un crecimiento más dinámico de la economía que se refleje en mejores niveles de vida y en un desarrollo más justo e incluyente, considera el director general de Citibanamex, Ernesto Torres Cantú. Antes, sin embargo, observa la necesidad de que los precandidatos expongan su plan de trabajo para la nación: “Hasta el momento no han esbozado claramente su visión de país y sus propuestas en diferentes ámbitos. Es muy importante que lo hagan para que todos podamos tomar una decisión mejor informada”. Entrevistado por Newsweek en Español, el banquero añade que, gane quien gane, el futuro presidente de México deberá atender cuatro temas fundamentales: “Aplicación y vigencia del Estado de derecho, fortalecimiento del marco institucional, promover una economía de mercado e impulsar la formalización de la economía. Los primeros dos puntos son particularmente importantes para atacar los grandes desafíos que enfrentamos en materia de combate a la inseguridad y corrupción y todos en su conjunto son esenciales para lograr mayores tasas de crecimiento y un desarrollo más justo e incluyente”. En cuanto a la actual situación financiera, Torres Cantú se manifiesta optimista, pues la economía mexicana ha demostrado un alto grado de resiliencia ante la incertidumbre. En ese sentido, dice que “hemos observado una tasa de crecimiento sostenido,
que si bien es menor a la que sería deseable, se apoya en una sana diversificación productiva. El consumo mantiene su fortaleza apoyado en una sólida generación y formalización del empleo, y se ha dado un repunte de las exportaciones”. En esa medida, opina que también destaca la solidez macroeconómica, con un déficit en cuenta corriente manejable, y avances en las metas fiscales del gobierno, como el logro de un superávit primario y la estabilización de la deuda como porcentaje del PIB. Además, “la inflación ha reiniciado su convergencia hacia el objetivo, se mantiene la calificación crediticia del país, se sigue avanzando en la implementación de las reformas estructurales y continúan llegando nuevas inversiones, entre las que destaca la ampliación a 200,000 millones de dólares del monto esperado de inversión extranjera derivada de la reforma energética”. En este punto, el directivo de Citibanamex expresa que el efecto más significativo de las reformas estructurales es de largo plazo, “y aunque ya podemos ver algunos avances, el impacto más importante se reflejará en los próximos años. Lo que está claro, enfatiza, “es que han sido cambios en la dirección correcta y hay que seguir avanzando en ese sentido”. Para finalizar, Ernesto Torres destaca que, por su parte, el compromiso de la banca es “con la construcción de un país más próspero, más incluyente y más justo”. Para ello, como intermediaros financieros “tenemos la gran responsabilidad de cuidar los recursos que nos confían los depositantes y canalizarlos de forma eficiente en créditos para las familias, las empresas y
José Marcos Ramírez, director general de Banorte:
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no de los requerimientos fundamentales que al país más le urgen para que sus proyectos de desarrollo marchen de mejor forma es que el Estado de derecho se manifieste a cabalidad. Sin embargo, para lograrlo, expresa José Marcos Ramírez, director general de Banorte, “no necesitamos cambiar la ley, solo necesitamos que se cumplan las leyes”. Según Ramírez, “lo único que necesitamos en México es un campo parejo con Estado de derecho... Voy a ser duro, pero real: el país está bien, pero puede irnos mejor. Creo que las 11 reformas que se aprobaron son tremendamente buenas y que en un futuro nos van a servir y serán las catalizadoras de un mejor México y de una mejor economía. Lo digo convencido de que todavía hay muchas cosas por hacer, ojalá como mexicanos todos hagan su labor social, cada quien que ponga su granito de arena para encaminarnos a un México que puede ser mucho mejor en los próximos años”. A ese respecto, entrevistado por Newsweek en Español, agrega que la percepción de que las reformas aún no han generado el crecimiento esperado se debe a que, desde que se plantearon, se sabía que eran de gran calado y a largo plazo. “La reforma educativa va a tardar años en dar resultados, pero ya empezó; la energética ahí va y tiene mucho calado todavía; la financiera apenas se está implementando... Todas tardan, pero ahí van. No es que estén mal, sino que toman mucho tiempo”. Por su parte, la responsabilidad de la banca y el sistema financiero mexicano “es seguir compitiendo entre nosotros para acercarnos a los clientes y ser los mejores”. En ese sentido, destaca que, aunque la banca en México está muy comprometida, tam-
“Ojalá como mexicanos todos hagan su labor social, cada quien que ponga su granito de arena”. Finalmente, rumbo a la próxima fusión de Grupo Financiero Interacciones con Banorte, el banquero manifiesta que “estamos muy contentos de lo que podemos lograr con esta fusión”. Aunque aún faltan los permisos de las autoridades, muestra su confianza en que la unión se concretará: “Todas las instancias la están viendo, el Banco de México, la Secretaría de Hacienda, la Asociación Nacional Bancaria, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, pero no vemos obstáculos y esperamos en dos o tres meses tener ya todo arreglado”.
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“No necesitamos modificar la ley, sino que se cumpla”
bién está muy competida: “En cualquier sector hay tres o cuatro líderes, a veces hay monopolio, y en México hay 51 bancos y competimos en todo lo que podemos, hay de nicho, grandes, chicos, especializados, mexicanos, tenemos de todo”. Al respecto, el directivo de Banorte añade que la banca tiene la responsabilidad social de ser la correa de transmisión entre el que tiene el dinero y el que lo necesita. “Y si se rompe esa cadena de transmisión se rompen muchas cosas. Independientemente del tipo de banca de que se trate, es tremendamente necesaria y hace que las economías tengan tracción. La labor social de la banca en cualquier país y en cualquier tiempo es sumamente importante. La hemos visto transformarse desde hace miles de años y mi apuesta es que se va a seguir transformando”. Sobre las perspectivas de la banca con los actuales precandidatos presidenciales, José Marcos Ramírez responde que Banorte es una institución en la cual “no vemos los sexenios porque los planes los hacemos anuales o a tres, cinco, diez, veinte años, nunca sexenales. Cada vez que me preguntan sobre el sexenio no quiero dar la vuelta, simplemente no lo vemos así, sino con base en las necesidades de los clientes y de nuestros propios periodos”. Eso sí, a los ciudadanos que participarán en el proceso electoral del próximo 1 de julio les solicita que “nos tomemos nuestro tiempo para decidir quién queremos que sea nuestro presidente y ver las propuestas”. Por su parte, “nosotros, desde el otro lado, como mexicanos y como banqueros, vamos a interactuar con el que el pueblo escoja”.
Carlos Rojo Macedo, director general de Grupo Financiero Interacciones:
“Las reformas le van a cambiar la cara al país”
FOTO: CARLO ECHEGOYEN
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unque para varios sectores de la sociedad el crecimiento económico promedio de México de 2 por ciento es insignificante, para Carlos Rojo Macedo, director general de Grupo Financiero Interacciones, ese 2 por ciento es un crecimiento constante si se considera la coyuntura global. “Para mí es un crecimiento estable y sostenido que nos permite hacer planeación a los banqueros y a la gente que invierte en el país, y nos da seguridad y certeza”, dice en entrevista con Newsweek en Español. “Este proceso de crecimiento ha permitido que inversionistas que tienen que ver, por ejemplo, con la reforma energética, vengan y entiendan a qué niveles y a qué ritmo se crece y, en función de eso, se den inversiones a muy largo plazo”. A este crecimiento, de acuerdo con el directivo, se suma un manejo responsable de las finanzas públicas, lo cual ha impulsado la generación de empleos y que haya una mayor competencia económica. Rojo reflexiona a ese respecto: “Creo que el país se encuentra en una buena situación. Evidentemente, existen temas como las elecciones y el Tratado de Libre Comercio que le ponen cierta volatilidad, algunas variables, pero el país está en un excelente momento”. De frente al futuro, opina que “las reformas estructurales que se llevaron a cabo en esta administración en realidad le van a cambiar la cara al país, no necesariamente a corto plazo, pero sí para muchas generaciones”. Ejemplifica: “La reforma financiera ha generado una mayor derrama crediticia, ha bajado el costo del crédito, ha fomentado la interacción entre la banca comercial y la de desarrollo. Cuando arrancó el proceso de
la reforma financiera el crédito representaba el 25 por ciento del PIB, hoy representa el 35 por ciento, es decir, la reforma logró impulsarlo en casi 40 por ciento, lo que no había crecido en muchos otros años porque la economía no creció a la velocidad que necesitaba. Entonces, creo que las reformas han sido una oportunidad muy grande, le van a cambiar la cara a este país para las siguientes generaciones”. En ese tenor, el directivo de Grupo Financiero Interacciones considera que, frente al cambio de gobierno que México vivirá el 1 de octubre próximo, el país requiere buscar la continuidad de las reformas, de las inversiones y el manejo sano de las finanzas públicas: “Necesitamos decirles a los candidatos la importancia de darle continuidad a las reformas. Estas reformas que hoy nos traen inversiones muy grandes van a mejorar la calidad de vida de miles de mexicanos, y darles reversa sería malísimo, mandaríamos una señal muy mala a los inversionistas del mundo que nos voltean a ver como un país que tiene instituciones suficientemente maduras como para darles certeza jurídica de que las inversiones están bien aquí”. Por esa razón, añade, el mensaje para quien resulte ganador en las elecciones “es que nos dé continuidad a todo lo bueno que hemos hecho durante muchas generaciones, a veces como mexicanos tenemos una memoria muy corta, se nos olvida qué país teníamos hace 10, 20 o 30 años, la verdad es que los avances son muy importantes”. Para concluir, Carlos Rojo expresa que existen muchas razones que evidencian que la banca, por su parte, está comprometida con el desarrollo del país: “Por ejemplo, están los indicadores, que son
“Necesitamos decirles a los candidatos la importancia de darle continuidad a las reformas”. los mejor capitalizados, creo que hoy son mejores que en casi cualquier momento de la historia. Tenemos índices de morosidad muy bajos y un crecimiento con un multiplicador que es de dos o casi tres veces lo que crece la economía. Es decir, tenemos una banca que entiende muy bien la necesidad del país para seguir creciendo y que, en el caso de Interacciones, ha tenido la capacidad de desarrollar modelos de análisis de riesgo que nos han permitido estratégicamente seguir creciendo en la derrama crediticia y hacerlo de una manera inteligente sin poner en riesgo el patrimonio de nadie”.
“Trabajaremos con quien resulte electo”
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unque la economía mexicana mantiene una marcha positiva, este ritmo es menor a su potencial, considera el director general de Grupo Financiero Santander México, Héctor Grisi Checa, quien añade que, no obstante, es importante considerar el entorno complejo al que el país se ha enfrentado y que ha tenido efectos sobre la economía, tanto por factores externos como internos. “El país mantiene fundamentales macroeconómicos sólidos”, comenta en entrevista con Newsweek en Español. “Además, se encuentra en un proceso de implementación de cambios estructurales relevantes que están abriendo oportunidades de negocio y que demandan la creación de infraestructura y de inversión que reflejen una situación promisoria hacia el mediano plazo”. En el caso del banco que representa, señala que “estamos comprometidos en el largo plazo con el desarrollo del país, y esto lo hemos reflejado con la inversión de 15,000 millones de pesos que estamos realizando en estos tres años, con un énfasis particular en este 2018”. Esta se trata, dice, de la inversión más importante que está haciendo el grupo en cualquier país, “lo que confirma la confianza y altas expectativas que tenemos en México para el mediano plazo”. Rumbo al proceso electoral que se vivirá en México en julio próximo, Grisi Checa manifiesta sin asomo de duda: “Hemos sido muy enfáticos en que vamos a trabajar con quien resulte electo”. Quien resulte triunfador en las votaciones “tendrá que ver por el bien del país y, en ese sentido, va a contar con nuestro trabajo cotidiano. Nosotros apostamos por el bien del país y estamos con México
desde hace mucho tiempo y aquí seguiremos haciendo banca de calidad y competitiva, que es nuestra forma de impulsar el progreso de las personas y las empresas”. A ese respecto, expone que, pese al entorno complejo y de incertidumbre que en un momento dado podría generarse al arrancar el nuevo sexenio, espera que se mantenga un crecimiento de doble dígito, con calidad de cartera y rentabilidad: “Y seguiremos avanzando con nuestro plan de inversión destinado para iniciativas estratégicas como la modernización de canales, sistemas e infraestructura, y con nuestras estrategias comerciales y nuevos productos digitales”. De la misma manera, el directivo de Santander opina que las reformas estructurales de México siguen su trayectoria de implementación y en un plazo mediano se notarán resultados completos. “Sin embargo —agrega—, ya vemos resultados claros de esas reformas: en la parte energética es muy evidente el atractivo que ha ganado el país para la inversión en proyectos energéticos como lo hemos visto en las recientes licitaciones. Y en la parte financiera, que es donde nosotros más nos concentramos, sin duda hay avances, y eso se nota en la oferta de crédito competitiva y accesible y en el incremento de la inclusión financiera que está logrando el país, lo que a su vez repercute en acrecentar la formalidad en la economía, y eso nos beneficia a todos”. Finalmente, Héctor Grisi apunta que en la actualidad el país puede presumir de poseer un sistema bancario bien capitalizado, fuerte y sólido: “El sector financiero en México es muy competitivo, con una gran cantidad de participantes que cada día quieren ser mejores en cuanto a productos, servicio y calidad.
“En la parte energética es muy evidente el atractivo que ha ganado el país para la inversión”. Al final, esa competencia nos impulsa a ser mejores, a invertir y a elevar los estándares de servicio, calidad, etcétera. “Por nuestra parte, cada día estamos mucho más comprometidos a seguir invirtiendo —concluye—. Nuestro objetivo en esta cerrada competencia no es ser el banco más grande, sino el mejor para nuestros clientes. Hay competencia, pero estamos mejorando nuestra oferta y los clientes nos responden positivamente. Creemos que el sistema financiero va a seguir creciendo a muy buen ritmo en los próximos años, y vamos a ser partícipes decididos de ese crecimiento”.
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Héctor Grisi Checa, director general de Grupo Financiero Santander México: