Nie daj się zmarszczkom

O tym jak powstrzymać przedwczesne pojawianie się zmarszczek napisano już opasłe tomiska, nie wspominając o tysiącach specjalnie do tego przeznaczonych kosmetyków. Tymczasem sekret jest banalnie prosty. Piękno w każdym wieku, to zasługa dwóch czynników: odpowiedniej pielęgnacji plus równie odpowiedniej diety.

Nie jest żadną tajemnicą, że skóra potrzebuje właściwego traktowania, które nie polega tylko na doborze odpowiedniego kremu. O ileż prościej i bardziej naturalnie jest odżywiać ją nie tylko od święta z zewnątrz, ale i codziennie od środka. Wtedy skóra ma pod dostatkiem składników odżywczych, dzięki którym może się łatwo regenerować i oczyszczać, zachowując również jędrność i sprężystość.

Piękna od wewnątrz

Dla pięknej skóry bardzo ważna jest witamina A, którą znaleźć możemy np. w wątróbce, żółtkach jaj czy żółtym serze. Chroni ona skórę przed wysuszeniem, pomaga leczyć stany zapalne, zapobiega nadmiernemu rogowaceniu naskórka. Z kolei beta-karoten, którego bogatym źródłem są np. marchew, szpinak czy morele wygładza skórę i chroni ją przed szkodliwym działaniem promieni UV. W orzechach, kiełkach czy olejach roślinnych nie brakuje natomiast witaminy E hamującej starzenie się skóry. Witamina C, którą znaleźć najłatwiej można w czarnych porzeczkach czy owocach cytrusowych wpływa na wytwarzanie i zatrzymanie kolagenu i przyspiesza gojenie.

Te związki są przeciwutlenia - czami, co oznacza, że ich dodatkową zaletą jest, że chronią organizm przed szkodliwym działaniem wolnych rodników. Na witaminach jednak świat się nie kończy, ważne są też minerały. Zawarty w wątróbce, nasionach i owocach morza cynk bierze udział w procesie budowy tkanki łącznej i kolagenu. Przed wolnymi rodnikami chroni skórę także selen, który znajdziemy np. w orzechach brazylijskich, soczewicy i rybach. Inny minerał, którego bogatym źródłem będą pełne ziarna zbóż i warzywa bulwiaste to krzem–ważny składnik tkanki łącznej, który wzmacnia włosy i paznokcie. Mało kto dobrze kojarzy siarkę czy miedź, a tymczasem ta pierwsza nawilża i uelastycznia skórę, a z udziałem drugiej powstaje elastyna oraz enzymy do pigmentacji. Obfitość siarki znajdziemy w żółtkach jaj, rybach, mleku, natomiast miedź w pieczywie pełnoziarnistym, orzechach, kakao.

Ważnym elementem diety są także nienasycone kwasy tłuszczowe. Oprócz tego, że zapewniają zdrowie i dobrą kondycję, nawilżają i natłuszczają skórę od wewnątrz, a także chronią ją przed promieniowaniem UV. Ponadto poprawiają przemianę materii i przyspieszają spalanie tkanki tłuszczowej, zmniejszając przy okazji cellulit. Znajdziemy je w tłustych rybach, nasionach dyni, słonecznika, w oIiwie, ziarnie sezamu, awokado.

Oczyszczaj co wieczór

Dieta to jedno, niewiele jednak zdziałamy bez odpowiedniego oczyszczania skóry. Gdy o to zadbamy, mamy gwarancję, że będzie ona lepiej wchłaniać składniki aktywne zawarte w kosmetykach i swobodnie oddychać. Dlatego co wieczór trzeba usunąć z niej makijaż, sebum i zanieczyszczenia, używając najpierw wody, a potem żelu lub pianki do mycia twarzy. Przetrzyj też skórę mleczkiem, a potem tonikiem, co przywróci jej prawidłowe pH i ukoi podrażnienia. Na koniec nałóż krem na noc dobrany do cery.

Doceń też peelingi, a jeśli masz cerę suchą lub wrażliwą, raz w tygodniu stosuj peeling enzymatyczny. Co jakiś czas warto oczyścić skórę u kosmetyczki. Przed wizytą idź do dermatologa, niech oceni na jakie zabiegi powinnaś się zdecydować.

Woda, woda, woda…

Odwodniona skóra staje się mniej elastyczna, szybciej się starzeje i słabiej broni przed czynnikami zewnętrznymi. Dlatego niezależnie od rodzaju potrzebuje dobrego nawilżenia. Gdy masz cerę suchą, stosuj tłuste emulsje; jeśli tłustą–preparaty o lekkiej bazie. Kremy nawilżające warto nakładać przynajmniej 2 razy dziennie. Skóra wrażliwa lub skłonna do alergii wymaga kilku aplikacji. Jeśli skóra się przesusza, do codziennej pielęgnacji stosuj krem intensywnie nawilżający. W ciągu dnia spryskuj twarz wodą termalną w sprayu i po chwili osusz skórę chusteczką.

Zbawienny wpływ na skórę mają także kąpiele w wannie z dodatkiem olejków. Efektem 15-20 minutowego relaksu jest nawilżona, lekko natłuszczona i gładka skóra. Naturalne ekstrakty z roślin poprawiają jej ukrwienie, wzmacniają, odżywiają i regenerują.

Kąpiele z dodatkiem substancji natłuszczających wskazane są dla osób o suchej skórze, często ze świądem. W atopowym zapaleniu stosuje się kąpiele w specjalnych olejkach, krochmalu, parafinie oraz wyciągach z pewnych gatunków owsa. W łuszczycy pomocne będą kąpiele w roztworze hipertonicznej soli kuchennej.

No i oczywiście najważniejsze: zadbaj o nawilżenie skóry także od wewnątrz, każdego dnia wypijając ok. 2 litrów płynów, np. wody mineralnej, soków, zielonej herbaty.

Rozwiązanie krzyżówki prześlij do nas e-mailem na adres ogloszenia@tygodnikplus. com lub na nasz adres pocztowy 63 Union Blvd, Wallington NJ 07057 wraz z podaniem imienia, nazwiska i dokładnego adresu. Wszystkie prawidłowe rozwiązania przesłane do dnia 24.12.20r. wezmą udział w losowaniu nagrody.

Dane laureata obecnej krzyżówki zamieścimy na naszej stronie w dniu 7.09.23r.

Dane laureata obecnej krzyżówki zamieścimy na naszej stronie w dniu 31.12.20r. Nadesłanie przez Czytelnika rozwiązania krzyżówki oznacza, iż wyraża on zgodę na opublikowanie imienia, nazwiska oraz miejsca zamieszkania na liście laureatów. Rozwiązania prosimy przysyłać tylko raz. Duplikaty będą kasowane.

Sponsorem nagrody jest:

Elżbieta Kieszczyńska

EK Polish Bookstore

1051 Bloomfield Ave., Suite 1B-2 Clifton, NJ 07012 www.ekpolishbookstore.com (201) 355 7496

Za prawidłowe rozwiązanie krzyżówki z nr. 32 (783) nagrodę wylosował Pan Waldemar Selerowski z Garfield.

Gratulujemy!

Hasło: Palto

355 7496 $3000

2500

Gdy twój małżonek ma złą historię kredytową

Po zawarciu ślubu małżonkowie stają się dla banku bardziej atrakcyjnymi klientami, bowiem, rozpatrując wniosek o pożyczkę, bank sumuje ich przychody i ich wspólne oszczędności. A co się dzieje z punktacją kredytową małżonków i jak jest ona postrzegana przez finansowe instytucje? Bywa, że małżonkowie dowiadują się o tym za późno.

Problem z życia

Alicja i Jan Kowalscy pobrali się parę lat temu. Oszczędzili trochę pieniędzy i dzięki pomocy rodziców są gotowi kupić dom. Znaleźli skromny, ale zadbany domek, który spełnia ich potrzeby. Pan Jan dobrze zarabia i może pracować zdalnie, więc przydałaby się większa powierzchnia mieszkaniowa. Alicja też ma obiecującą posadę i zdołała utrzymać ją mimo recesji spowodowanej przez pandemię. Stać więc ich na własny dach nad głową. Niestety, bank odmówił im pożyczki. Udali się do innego banku, gdzie spotkało ich podobne rozczarowanie. Dlaczego?

Jak postrzegane jest małżeństwo?

Gdy dwoje ludzi składa wniosek o pożyczkę, bank bierze pod uwagę sumę ich oszczędności i dochodów, ale nie sumę ich punktacji kredytowej! Bank nawet nie uwzględnia punktacji małżonka o lepszej wierzytelności lecz… patrzy na niższą ocenę.

Co do państwa Kowalskich, to Jan był zawsze odpowiedzialny i jego punktacja kredytowa jest mocna, uprawniająca go do kredytu na najlepszych warunkach. Nie przypuszczał, że przeszkodą w realizacji życiowych planów będą „grzechy młodości” żony, zaległa pożyczka studencka i opóźnienia spłat kart kredytowych, z powodu których jej wierzytelność jest o wiele gorsza od męża.

Pożyczkodawcy biorą punktację kredytową obydwojga małżonków z trzech biur kredytowych i liczą średnią dla każdego z nich. Punktacja małżonka o gorszym wyniku jest brana pod uwagę do podjęcia decyzji o przyznaniu pożyczki i do ustalenia jej warunków. Marna punktacja któregoś z małżonków powoduje wysokie oprocentowanie pożyczki, a nawet odrzucenie wniosku.

Powtórka z punktacji kredytowej

Punktacja kredytowa (scoring, od ang. score, czyli punkt), to ocena naszej zdolności kredytowej. Jest to liczba, która mówi bankowi, jakie jest prawdopodobieństwo, że będziemy sumiennie spłacać pożyczkę. Banki uzyskują tę punktację od biur kredytowych. Do obliczenia punktacji biura kredytowe stosują przeważnie matematyczny model opracowany przez firmę Fair, Isaac Company (FICO) – równanie, do którego wstawiane są różne zmienne brane z raportu kredytowego klienta. Porównując punktację z wypłacalnością tysięcy pożyczkobiorców w przeszłości, banki identyfikują poziom ryzyka i decydują, czy udzielić klientowi kredytu, a jeżeli tak, to na jakich warunkach. Punktacja kredytowa waha się od 300 do 850 punktów, gdzie liczba 700 jest pułapem, poniżej którego ciężko jest otrzymać pożyczkę na dobrych warunkach.

Punktacja małżeństwa

Bank podejmuje decyzję o przyznaniu pożyczki hipotecznej dla małżeństwa uwzględniając ich wspólne oszczędności, wspólne zarobki, ale niższą ocenę kredytową jednego z nich. Tak więc gorsza wierzytelność jednego z małżonków poważnie obniża szanse pary na otrzymanie kredytu, a przynajmniej psuje warunki pożyczki.

Ażeby dostać pożyczkę hipoteczną na najlepszych warunkach, obydwoje małżonkowie powinni mieć średnią punktację z trzech biur kredytowych na poziomie 720-740 punktów albo więcej. Im niższa ocena, tym kosztowniejszy będzie kredyt. Jeżeli ocena FICO jednego z małżonków wynosi poniżej 620 punktów, trudno będzie parze dostać pożyczkę na jakichkolwiek warunkach. Powodem jest fakt, że bank nie będzie mógł sprzedać takiej pożyczki do Federal National Mortgage Association (Fannie Mae).

Jeżeli średnia punktacja małżonków wynosi tylko 660, a down-payment 20 proc., to Fannie Mae, która pożyczki kupuje, ubezpiecza i sprzedaje na rynkach finansowych, może wymagać dodatkowej jednorazowej opłaty w wysokości 2.5 punktu procentowego.

Choć gorsza punktacja kredytowa jednego małżonka decyduje o warunkach pożyczki hipotecznej, nie popsuje ona punktacji drugiego małżonka. Historia kredytowa żadnej osoby nie rzutuje negatywnie na historię kogoś innego, nawet jeżeli jest to małżeństwo.

Jak dostać kredyt ze złą historią kredytową?

Co mogą zrobić państwo Kowalscy, żeby dostać pożyczkę w obecnej sytuacji? Są dwie drogi wyjścia: wpłata wyższego udziału własnego (down-payment), albo złożenie wniosku o pożyczkę tylko przez małżonka o lepszej historii kredytowej. Jeżeli pan Jan złoży wniosek o pożyczkę sam, to bank uwzględni tylko jego historię kredytową, ale również tylko jego dochody. Środki finansowe posiadane wspólnie będą się liczyć pod warunkiem, że nazwiska obydwojga małżonków będą na tytule własności domu.

Państwo Kowalscy mogą również poprosić rodziców o poręczenie pożyczki (temat na inny artykuł), albo odłożyć kupno domu do czasu poprawienia sobie historii kredytowej (sięgnij po książkę pt. Życie od nowa).

Jak uniknąć problemów?

Zanim zaczniesz ubiegać się o jakąś pożyczkę, sprawdź swoją historię kredytową. Twój małżonek powinien uczynić to samo.

Biura kredytowe (credit bureaus) zbierają o nas finansowe informacje, które składają się na naszą historię kredytową. Największe z tych biur to Experian (www. Experian.com), Trans Union (www. TransUnion.com) i Equifax (www. equifax.com). W każdym z tych biur możemy dostać raz w roku bezpłatny wyciąg z naszej historii kredytowej, czyli w sumie trzy wyciągi rocznie, a nawet więcej w czasie pandemii. Można tego dokonać w dogodny sposób za pośrednictwem witryny www.annualcreditreport.com. Jeżeli wyczerpiesz swój limit, to zapłacisz za wyciąg niewielką kwotę. Również kopia historii kredytowej należy się nam bezpłatnie za każdym razem, gdy odmówiono nam kredytu.

W swoim raporcie kredytowym zobaczymy listę naszych kont, płatności i ich terminowości, wyroków sądowych, bankructwa, zajęcia i odebrania przedmiotów majątkowych (liens and foreclosures) i wiele innych informacji, ale nie będzie tam punktacji kredytowej (credit score). Jeżeli chcesz ją poznać, to możesz ją kupić, albo dostać za darmo, gdy zamówisz jakiś płatny serwis, na przykład monitorowanie swego konta kredytowego.

Istnieją witryny internetowe, gdzie można poznać swoją punktację kredytową za darmo, np. Creditkarma.com. Coraz więcej banków udostępnia te informacje swoim klientom bezpłatnie na sieci albo w mobilnych aplikacjach.

Jeżeli twoja ocena kredytowa odbiega od ideału, należy ją poprawić: usunąć błędy w kartotece, pospłacać zaległe długi i zachowywać się odpowiedzialnie. Odbudowanie zdolności kredytowej omówiłam na tych łamach w artykule pt. „Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową”. Poszukaj go na sieci.

Elżbieta Baumgartner

Elżbieta Baumgartner jest autorką wielu książek-poradników, m.in: pt. „Życie od nowa, jak uporządkować problemy w urzędach”. Są one dostępne w księgarni Polonia, 882 Manhattan Ave., Greenpoint, albo bezpośrednio od wydawcy: Poradnik Sukces, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363, tel. 1-718-224-3492, www. PoradnikSukces.com.