N ya nans ella aktörer

finansiering Fler vägar till

Det gemensamma problem småföretagare har att få lån från bankerna har öppnat upp möjligheten för andra aktörer att kliva in och lösa problemen. Vi har tittat närmre på Qred Företagslån och iZettle Advance. Av Maria Östlun d

tt småföretagare har problem att få hjälp med finansiering av bankerna är ett känt fenomen, men det kommer uppstickare som utmanar bankerna. En av dem är Emil Sunvisson, som i våras startade Qred Företagslån. – Nu utmanas bankerna från alla möjliga håll, så det gäller att de är på tårna, blir vassare och mer tillmötesgående mot småföretagare. Ett mindre lån till ett litet företag hamnar ofta någonstans runt 30000 kronor. Inga jättesummor och inte heller några stora räntevinster för bankerna.

– För att beviljas lån bokar man in ett möte på banken där man går igenom af färsplanen och budgeten, vilket tar ett par timmar. På så små lån går banken back innan lånet ens har beviljats. Därför mås te de bli smartare, gå online och ha en mer automatiserad process, säger Emil. Genom Qred kan man söka lån, få det beviljat på fem minuter och pengarna på kontot samma dag. I maj fick företa get sin första kund, i dag har de redan ett par hundra kunder.

– Efterfrågan är enorm, kunderna kan inte förstå att det är så enkelt.

Ett annat problem för småföretagare är att de kan ha svårt att komma från jobbet mitt på dagen. Man står ensam i sin butik och kan inte stänga ned för att gå till banken.

– Vi finns online både helger och kvällar, då det är flest som söker lån. Då är det inte lika snabba svarstider, men vi vill jobba efter kundens villkor. Att Emil har klivit in i finansbranschen är ingen slump, han trivs med att utmana stora företag.

– I hela min karriär har jag varit en bråkstake, jag vill utmana mo nopolen. Först gick jag in i telekombranschen för att utmana Telia. Sen gick jag in i spelbranschen för att utmana Svenska Spel. Och nu utmanar jag bankoligopolet. Fyra stora banker har 90 procent av marknaden och de är inte på tårna. De behöver konkurrens.

Emil har själv fått känna av proble met i kontakten med banker i alla sina tre startups. När han gick till banken för att öppna ett konto för sin första verksamhet och sätta in 100000 kro nor trodde Emil att han skulle bli mottagen med öppna armar, men det blev tvärtom.

– De var misstänksamma, tyvärr är bankerna det mot företagare. Jag ville bara öppna ett konto för att sätta in aktiekapitalet, inte låna några pengar, men de trodde inte på min affärsidé. Samma sak var det när jag startade mitt andra företag, jag fick gå runt till flera banker. Jag har pratat med flera småföretagare som har samma problem. Bankerna har en gammal struktur och har det bra, de behöver inte jaga kunder.

När han startade Qred i våras fick han samma bemötande. – Jag ville öppna ett företagskonto, men fick nej från flera av de stora bankerna för att jag bedriver konkurrerande verksamhet. A

“Jag ville öppna ett företagskonto, men fick nej från flera av de stora bankerna för att jag bedriver konkurrerande verksamhet”

“under hela min karriär har jag varit en bråkstake, jag vill utmana monopolen. Först gick jag in i telekombranschen för att utmana Telia. Sen gick jag in i spelbranschen för att utmana Svenska Spel. Och nu utmanar jag bankoligopolet. Fyra stora banker har 90 procent av marknaden och de är inte på tårna. De behöver konkurrens”

Så fungerar Qred Företagslån Man går in på qred.se och uppger sitt organisationsnummer, önskat belopp, kontonummer samt vad man vill låna pengar till. Emil, eller någon av hans kollegor, gör en kreditupplysning samt pratar med fö retagaren om förutsättningarna och för att få förståelse för affärsmodellen. Företagaren får sedan ett snabbt besked om hur mycket pengar han kan låna. Att beslutet kan fattas så snabbt beror på att de jobbar efter en speciell scoringmodell där all nödvändig fakta om företagaren samlas upp. När resultatet sammanställs får företagaren ett qred score, utifrån det beslutas om hur mycket pengar Qred lånar ut. Kunden får en offert, om kunden godtar den loggar han in via sitt bankID.

– Då vet vi att det är rätt kund. BankID är säkrare än en vanlig underskrift.

Lånen har inte någon ränta, utan en fast avgift på mellan 1 och 5 procent. De betalas tillbaka på 6 månader, eller tidigare om man har möjlighet.

– Ju högre qred score företaget har desto lägre blir priset. Har man en lång och lönsam historik är det positivt, men vi tittar även på mju ka faktorer som rejtingtjänster och sociala medier. Vi lånar också ut till helt nya företag. Då är det viktigt att gå igenom att första fakturan kommer efter en månad så att de känner sig trygga med det.

Det krävs ingen särskild säkerhet, så som pant eller företagsin teckningar, för att beviljas lån. Däremot får nya företag ge personlig borgen.

Alla som driver handelsbolag, aktiebolag och enskilda firmor är välkomna till Qred. Bland kunderna finns allt från frisörer och gräv maskinister till bokföringsfirmor.

– Typkunden är företag som vill utöka sin verksamhet och vet att de får fler kunder om de kan investera i exempelvis nya maskiner.

Alla pengar som lånas ut har de tre entreprenörer som driver bo laget själva tjänat ihop.

– Jag är serieentreprenör och tycker att det är det roligaste som finns. Det är kul att nu även kunna hjälpa andra. Vår ambition är att det ska vara enkelt och tryggt att låna pengar.

Förskott på framtida försäljn ing I slutet av augusti lanserade iZettle sin nya tjänst iZettle Advance, som är ett sätt för småföretagare att få tillgång till extra kapital. Tjänsten fungerar som så att iZettles kunder kan få förskott på fram tida försäljning utan krav på säkerhet. Kapital som kan investeras i exempelvis ny utrustning eller för etablering i ett nytt område. Hur mycket pengar man får i förskott baseras på vilken försäljning man tidigare har haft via iZettle. Blir man beviljad sätts pengarna in på kontot nästa dag. Pengarna betalas tillbaka genom en andel på den dagliga kortförsäljningen. Skulle försäljningen dippa under en period sänks även beloppet för återbetalning utan att påverka avgiften, som är fast.

– Den traditionella finansbranschen har länge förbisett småföre tag. Vår ambition är att de ska kunna växa och blomstra. Med iZettle Advance tillämpar vi exakt samma logik som när vi startade iZettle för fem år sedan och vände upp och ned på kortbetalningsmarknaden för småföretag, säger Jacob de Geer, vd och medgrundare.

IZettles vd Jacob de Geer berättar att finansbranschen har förbisett småföretagare. För att ge ytterligare hjälp på vägen har de precis lanserat en ny tjänst. 27