Private Banking (NL)

Private banking

In kaart Brussel is hotspot voor vermogende Belgen P4

Bijlage bij De Tijd l DE TIJD donderdag 22 oktober 2020

s n r e e l j k i n p a n b u e h t s a l n v a e i i t r P ich enn r ill m p o

n. e ek en r sp ials urs n re enn e be s e g ill t d n o m op al ie j e or en ta d n vo pp is to a l v aan sta at .’ a ta ten rste n. D den e d ns ee re ie e j t die un ehe anb e o ale s h n b s a m n igit ucce oge app a , d k d et s rm ing n j zi n oo ie m el ve trad e e ke d w el m n ers ven t ve r a e ki te b legg is e wa n a iva be el an b ls n pr ge ddo rs d a e n n e il j iede s, jo et ei and W s b od ‘H Du inho en. b zett o R

DE TIJD DONDERDAG 22 OKTOBER 2020

Private banking

‘We zijn er niet om jongeren te helpen eenmalig een slag te slaan op de beurs’ De belangstelling voor beleggen groeit bij de millennials. De private banken spelen daar gretig op in. Ze focussen op tools waaraan jongeren gewend zijn. ‘Maar vermogensbeheer is wat anders dan wat de beursapp Robinhood aanbiedt.’

PHILIPPE GALLOY

e worden de nieuwste beurssensatie genoemd, of Robinhood-beleggers: millennials die via de gelijknamige Amerikaanse beursapp massaal aandelen kochten na de crash op de financiële markten in maart. De aandelen noteerden, als gevolg van de coronapandemie en de vrees voor een recessie, toen tegen dumpingprijzen. Veel particuliere beleggers zagen een unieke koopkans. Onder hen ook jonge beleggers die nog nooit 1 euro op de beurs hadden belegd. Hun belangstelling voor de financiële markten heeft tradingapps als Robinhood, het Britse Freetrade of het Nederlandse Bux geen windeieren gelegd. Dat succes is ook de private bankers niet ontgaan. En dus bieden ze ook voor

ADVERTENTIE

Bekijken we samen uw plannen? Uw hoogstpersoonlijke private bank

Al bijna 300 jaar waakt Van Lanschot over het vermogen van haar klanten. We zijn een vertrouwde partner die expertise koppelt aan visie. Persoonlijk contact is voor ons de basis. Want pas als we u, uw wensen en uw doelen kennen, kunnen we u onze hoogstpersoonlijke service bieden. Graag nodigen we u uit om kennis te maken met een Private Bank die werkelijk oog heeft voor u én de wereld om ons heen. Voor nu, en voor later. www.vanlanschot.be

dat jonge klantenprofiel diensten aan. Ze garanderen niet alleen dat de jonge generatie over even performante diensten kan beschikken, ze voegen er ook hun eigen knowhow aan toe op het vlak van vermogensplanning en de opbouw van een duurzame relatie. Ook willen ze een antwoord bieden op de langetermijndoelstellingen van de nieuwe klanten met hun atypische profiel. Dat wil nog niet zeggen dat private bankers tot alles bereid zijn om deze nieuwe klanten binnen te halen. ‘We willen hen niet helpen eenmalig een slag te slaan op de beurs. Daar doen we niet aan mee’, zegt Amaury de Laet, chief commercial oﬃcer bij Puilaetco. ‘We horen soms verhalen van mensen die ‘gespeculeerd’ hebben op een of ander aandeel. Dat is zeer kortetermijndenken. Als je dat wilt, kan je beter naar een goktent gaan. We zijn in alle opzichten

bereid hen te helpen, maar niet op om het even welke manier.’

‘Jongeren zoeken vorming.’

‘D

e nieuwe digitale tools zijn een middel en geen doel op zich’, benadrukt David Schmidt, managing director bij de Banque de Luxembourg Belgium. ‘Het einddoel is vermogen beheren. Dat is iets totaal anders dan wat Robinhood en veel andere apps aanbieden. Millennials (mensen die tussen 1985 en 2000 zijn geboren en met de nieuwe technologieën zijn opgegroeid, red.) kunnen de bal wel eens misslaan omdat ze zich laten verleiden door het gebruiksgemak van een platform, zonder het uiteindelijke doel voor ogen te houden. Dat stoort ons. Want beleggen moet ernstig genomen worden. Dat doe je niet zomaar.’ Toch zijn private banken er gerust in. Ze stellen vast dat veel nieuwkomers in de beleggerswereld in de eerste plaats op zoek zijn naar duidelijke informatie. ‘We zien bij de millennials veel mensen die op professioneel vlak al succes hebben gekend, bij verschillende banken klant zijn en al geëxperimenteerd hebben met fintechoplossingen’, zegt Yves Dumon, managing director bij Lombard Odier België. ‘Ze zoeken onafhankelijk advies en zijn sterk geïnteresseerd in beleggingen. Ze streven niet alleen naar rendement, maar hebben ook belangstelling voor de manier waarop de portefeuille is belegd.’ ‘Die nieuwe beleggers focussen op de toekomst en hunkeren ernaar dingen te leren’, weet Pieter De Bisschop, head of business development private banking bij Degroof Petercam. ‘De jongeren zijn op zoek naar vorming’, bevestigt De Laet. ‘Ze hebben tijdens hun studies al kennis vergaard en begrijpen de betekenis van een aantal ratio’s. Maar hoe maak je daar in het dagelijks leven gebruik van? Daar kunnen wij hulp bieden.’ ‘We moeten pedagogisch te werk gaan’, voegt Schmidt eraan toe. ‘We moeten vermijden dat de jonge beleggers in valkuilen trappen. We moeten opletten voor cognitieve vooroordelen en bepaalde gedragspatronen, zoals de angst om verlies te lijden of veranderingen op het vlak van risicoperceptie.’ Daarom organiseren private bankers regelmatig opleidingen die, wegens de gezondheidscrisis, vooral via webinars plaatsvinden. ‘Onze webinars zijn zeer interactief. Tijdens die seminaries gaan onze hoofdeconoom en onze CEO in gesprek met onze klanten. Die kunnen hen vragen stellen. Ze krijgen binnen het kwartier een antwoord’, zegt Dumon.

‘We willen geen digitale bank worden.’

‘W

e hebben een kort vormingsprogramma ontwikkeld, dat ‘The art of finance’ heet’, legt De Bisschop uit. ‘Daarin behandelen we complexe thema’s betreﬀende vermogensbeheer en snijden we onderwerpen aan die betrekking hebben op fiscaliteit, successie en vermogensplanning. We willen een antwoord bieden op de toekomstplannen van de klanten.’ Webinars hebben als voordeel dat de

Jonge ondernemers gaan sneller een vermogen opbouwen dan hun ouders dat deden. David Schmidt Banque de Luxembourg Belgium

De jonge generatie is zeer gevoelig als het over duurzaamheid gaat. Yves Dumon Lombard Odier België

Dertigers zijn vaak zeer mobiel en weinig beschikbaar. Daarom zijn digitale tools zo belangrijk. David Schmidt Banque de Luxembourg Belgium

DE TIJD DONDERDAG 22 OKTOBER 2020

Private banking Privatebankingklanten liggen vooral wakker van de ‘collateral damage’ die de pandemie dreigt te veroorzaken aan hun portefeuilles. ‘Aan de plannen van de regering voor een vermogenstaks valt niet veel te doen.’

private banken er massa’s van kunnen organiseren. De klanten kunnen kiezen welke ze volgen in functie van de thema’s waarin ze geïnteresseerd zijn. ‘We hebben net een webinar over buitengerechtelijke mandaten gehouden’, zegt De Laet. ‘Voor de komende maanden zijn een tiental andere gepland.’ De digitale tools worden ook regelmatig gebruikt in de rechtstreekse relatie met de klanten. ‘We hebben een digitale interface ontwikkeld, een zeer performante toepassing’, zegt Schmidt. ‘Maar zelfs voor de gesprekken met onze klanten doen we een beroep op technologie. Al onze medewerkers hebben een tablet. Daardoor wordt het administratieve luik een pak aangenamer. Bijvoorbeeld om de MiFID-vragenlijst in te vullen of om documenten elektronisch te handtekenen.’ Hoever zal de digitalisering van de relaties met privatebankingklanten gaan? Gaan de fintechs de traditionele private banken ertoe dwingen zichzelf om te vormen tot bijna onlinebanken? De private bankers ontkennen dat met klem. ‘We voelen ons niet geroepen een zuiver digitale bank te worden’, zegt Steve De Meester, head of private banking bij Degroof Petercam. ‘Maar voor elke stap in de relatie bestaan aangepaste kanalen.’

‘Veel klanten zijn jonge ondernemers.’

‘W

e hebben meer dan 600 IT-ingenieurs in dienst. Daardoor zijn we erin geslaagd ons eigen bankplatform te ontwikkelen. De bankiers hebben het platform bedacht, de informatici hebben het uitgewerkt’, zegt Dumon. ‘Maar in vermogensbeheer blijft de menselijke factor belangrijk.’ In die relatie moeten de private bankers goed op de hoogte zijn van de behoeften en de verwachtingen van de nieuwe generatie beleggers. Die is al goed vertegenwoordigd bij de kinderen van onze klanten. Omdat de bankrelatie zich vaak over verschillende generaties uitspreidt, komen de private bankers snel in contact met dat jonge cliënteel. In die nieuwe generatie zitten veel jonge ondernemers. Schmidt: ‘Het gaat meestal om jongeren van de Y-generatie, jonge dertigers die hun eigen bedrijf hebben opgericht. Het zijn echte ondernemers. Ze gaan snel een vermogen opbouwen, veel sneller dan hun ouders dat deden. Ze zijn zeer mobiel, trekken de wereld rond en zijn weinig beschikbaar. Daarom zijn digitale tools die de relatie met hen vergemakkelijken zo belangrijk, ook al blijft het menselijk contact essentieel.’ Nog een bijzonder kenmerk van deze beleggers: ze zoeken duurzame beleggingen. ‘Ze kijken anders naar geld dan twintig jaar geleden. Zeker in Europa’, benadrukt De Meester. ‘Rendement blijft belangrijk, maar niet ten koste van het milieu en maatschappelijke aspecten.’ ‘Jonge beleggers zijn tuk op duurzame oplossingen. We weten allemaal dat we moeten werken aan een duurzame maatschappij. We ontwikkelen al 17 jaar lang zulke beleggingsoplossingen en hun prestaties zijn uitstekend.’ ‘De jonge generatie is zeer gevoelig als het over duurzaamheid gaat’, stelt Dumon vast. ‘Het is zeer belangrijk dat ons platform de mogelijkheid biedt de duurzaamheid van elke positie in de portefeuille te analyseren.’ De nieuwe technologieën ontwikkeld door private bankers helpen een antwoord te bieden op de verwachtingen van deze nieuwe beleggers op het vlak van verantwoord beleggen.

‘Natuurlijk is een nieuwe eﬀectentaks niet leuk, maar je gaat er niet van dood’ PIETER SUY

et duurde 494 dagen voor ons land een nieuwe federale regering had. Maar zodra de regeringDe Croo een feit was, heeft het één dag geduurd voor duidelijk werd dat de nieuwe Vivaldiequipe een bijdrage van de ‘sterkste schouders’ ging vragen, zoals dat in het regeerakkoord heet. Hoe die bijdrage er zal uitzien, is koffiedik kijken. Eerst was sprake van een ‘miljonairstaks’ op grote transacties, niet veel later werd verduidelijkt dat het om een effectentaks zou gaan op portefeuilles van meer dan 1 miljoen euro. Voor vermogende klanten reden genoeg om hun private banker of vermogensbeheerder te contacteren voor een stand van zaken, zou je denken. Toch staat de telefoon daar niet roodgloeiend, leert een rondvraag in de sector. ‘We merken nog geen al te grote ongerustheid bij onze klanten’, zegt René Havaux, de gedelegeerd bestuurder van het Antwerpse Delen Private Bank. ‘Bij de vorige effectentaks rekende de regering op jaarlijks 250 tot 300 miljoen euro aan inkomsten. Dat is niet aangenaam, maar je gaat er ook niet van dood. Het grootste risico voor iemands portefeuille is vandaag het verschil tussen de inflatie en de rente die hij op zijn financiële producten ontvangt. Door de ultralage rente is hij verplicht meer risico’s te nemen om de koopkracht te beschermen.’ ‘Het belangrijkste gespreksonderwerp is de rente, of liever de wereldwijde afwezigheid ervan’, zegt Erik Joly, de hoofdstrateeg van ABN AMRO. ‘Obligaties leveren nauwelijks nog wat op. Tegelijk verwachten we spannende maanden op de beurs, want veel bedrij-

ven zullen hun winstverwachtingen weer verlagen nu de impact van de tweede besmettingsgolf op het economisch herstel duidelijk wordt. Ook de presidentsverkiezingen in de Verenigde Staten zullen de schommelingen doen toenemen. Dat besef voedt bij velen het gevoel dat ze geen uitwijkmogelijkheden hebben.’

Vroeger maakten mensen te laat werk van successieplanning. Nu gebeurt het dat ze er te vroeg aan willen beginnen. Steven Maertens Banque de Luxembourg

Al wil dat allesbehalve zeggen dat klanten schrik hebben om in de beurs te investeren, benadrukken private bankers. Ja, wereldwijd hebben de aandelenmarkten een gigantische pandoering gekregen toen de coronacrisis zes maanden geleden losbarstte. Daar volgde tegelijk ook een indrukwekkend beursherstel op. Die trein wilden velen niet missen.

Uitwijkmogelijkheden ‘Op het dieptepunt van de crisis kregen we vragen van klanten die geld wilden bijstorten’, zegt Maarten Rooijakkers van Capital@Work. ‘We verwachten dat de instroom van nieuw geld dit jaar hoger zal liggen dan in 2019. Onze klanten hebben hun geduld niet verloren tijdens deze crisis. Onze filosofie is altijd duidelijk geweest: je moet investeren in gezonde bedrijven die onze maatschappij op lange termijn nodig heeft, corona of niet. We

merken dat klanten vertrouwen hebben in die aanpak.’ ‘Sinds het herstel van de beurzen zijn de meeste klanten een pak minder nerveus’, beaamt Yves Van Laecke, directielid bij Bank Nagelmackers. ‘De meesten zijn gematigd positief. Verrassend als je beseft wat voor een periode we hebben doorgemaakt. Wat wel leeft, zijn thema’s als de Amerikaanse presidentsverkiezingen. De uitkomst daarvan is onduidelijk, hoe speel je daarop in met discretionair beheer? Of welke positie moet je als belegger innemen na de indrukwekkende stijging van de grote Amerikaanse technologieaandelen?’

Ferrari-syndroom Behalve voor investeringsadvies contacteren klanten hun bankier steeds vaker om na te gaan hoe ze een deel van hun vermogen kunnen schenken aan de volgende generatie, zegt Steven Maertens, die de Vlaamse markt overziet voor Banque de Luxembourg. ‘Dat heeft niet zozeer met de coronacrisis te maken. Wel met het afsluiten van de kaasroute. Dat is de fiscale sluipweg om via Nederland belastingvrij te schenken. De Kamer heeft een meerderheid gevonden om die vanaf 1 december te sluiten. En tijdens de regeringsvorming kregen we geregeld vragen over welke nieuwe belastingen er op vermogen kunnen komen.’ ‘We moeten klanten soms wat afremmen als het gaat om successieplanning’, vult Maertens aan. ‘Vroeger maakten mensen daar vaak te laat werk van, nu gebeurt het al dat ze er te vroeg aan willen beginnen. We moeten klanten soms wijzen op de risico’s op een Ferrari-syndroom, waarbij de onervaren zoon of dochter een racewagen koopt en niet rationeel omspringt met het kapitaal dat hen geschonken wordt.’

DE TIJD DONDERDAG 22 OKTOBER 2020

Private banking Altijd een private banker in de buurt Locatie van private banking klantenkantoren in België Enkel specifieke private bankingkantoren meegerekend. Randgemeenten werden opgeteld bij grote steden.

Brugge- Kust

Kempen

Antwerpen

Sint-Niklaas

Gent

Bron: Mediafin op basis van bedrijfdata

Mechelen

Aalst

Zuid-WestVlaanderen

Hasselt Oost-Brabant

Brussel

Waals-Brabant

Doornik

Bergen

Brussel hoofdstad private banking

Luik

Charleroi

Rest

Met meer dan 40 privatebankingkantoren is de regio Brussel het walhalla voor rijke Belgen. Antwerpen, Gent en de driehoek Kortrijk-Roeselare-Harelbeke zijn de andere hotspots voor bankiers die strijden om de gunsten van ’s lands meest vermogende families.

OVERZICHT BELGISCHE MARKT PRIVATE BANKING EN VERMOGENSBEHEER Aantal werknemers

Grootbanken * BNP Paribas Fortis, KBC, Belfius en ING België

Grote private banken

aar houden de grootste vermogens van het land zich schuil? Die vraag van 1 miljoen kan niemand beantwoorden, maar de locaties van de klantenkantoren van private banken, beurshuizen en andere vermogensbeheerders geven een beeld waar de vijvers liggen waar op de grootste vissen wordt gevist. De Tijd bracht alle kantoren van een veertigtal spelers in kaart. Daarbij valt meteen op dat Brussel, inclusief de randgemeenten, de grootste concentratie heeft. Bijna een op de vijf kantoren is er te vinden, met een mix van de bekendste binnenen buitenlandse namen en wat kleinere huizen. De meerderheid van de kantoren van private bankiers zijn in het noorden te vinden. Vlaanderen telt 53 procent van het aantal klantenkantoren, Wallonië 28 procent. Antwerpen, inclusief enkele buurgemeenten, staat met 32 vestigingen op nummer twee. Het is de historische thuisbasis van spelers als Bank Delen, Leo Stevens & Cie, Dierickx Leys, Merit Capital, Econopolis en Mercier Vanderlinden. Ook de Nederlandse banken ABN AMRO en Van Lanschot Kempen

vestigden er hun uitvalsbasis voor ons land.

Knokke In Vlaanderen is het vechten voor de plaats na Antwerpen. Gent en de driehoek Kortrijk-RoeselareWaregem halen samen brons. De regio rond Kortrijk telt traditioneel veel grote kmo’s en vermogende industriële families. In de provincie West-Vlaanderen steekt het zuiden schril af tegenover het noorden. Knokke is dan wel een favoriete verblijfplaats voor de beau monde, maar geldzaken worden blijkbaar liever elders besproken dan rond de Place m’as-tu vu. In de kuststad kunnen rijke Belgen in slechts vier kantoren terecht. Het nabijgelegen Brugge doet het niet beter. In Wallonië hebben de meeste private bankiers zich gevestigd in Luik en Waals-Brabant: die regio’s tellen elk 13 vestigingen. De vurige stede heeft een mix van oud geld en opkomende jonge ondernemers, terwijl de Waals-Brabantse ‘triangle d’or’ met gemeenten als Waver en Waterloo een regio is met grote bedrijven en universitaire spin-oﬀs in farma en technologie. Private bankiers ontmoeten andere Waalse klanten vooral in vier steden op de traditionele industrieas: Namen, Doornik, Charleroi en Bergen. Opmerkelijk: het zijn vooral de allergrootste spelers die

Beheerd vermogen in miljard €

2.356

294,5

2.356

294,5

1.843

103,7

daar aanwezig zijn: middelgrote of nichespelers zijn er nauwelijks. Nog in Vlaanderen zijn er belangrijke concentraties rond Leuven, Hasselt en Turnhout. De centrumsteden Mechelen, Aalst en Sint-Niklaas zijn zwakker bedeeld, waarschijnlijk omdat ze midden op de assen tussen de grote steden Brussel, Antwerpen en Gent liggen.

Degroof Petercam

887

37,0

Wealth management

Delen Private Bank

360

30,3

Deutsche Bank

117

15,0

ABN AMRO Private Banking Belgium

279

11,3

Puilaetco

200

10,0

808

40,1

Er is een duidelijke link tussen het beheerde vermogen en het aantal kantoren van een bank. De kleinere hebben er één of enkele, de grotere een tiental. De grootbanken BNP Paribas Fortis, KBC en ING België hebben met 20 tot 30 specifieke kantoren het dichtste net voor private banking en soms nog enkele voor wealth management, het topsegment van de sector, waarvan de deuren vaak pas vanaf 5 miljoen euro opengaan. Belfius werd buiten beschouwing gelaten omdat het geen aparte kantoren heeft voor private banking: de private bankiers en wealthmanagers kunnen voor afspraken gebruikmaken van de kantoren van het retailnet. Terwijl de retailbanken agentschappen sluiten, openen private banken nog druppelsgewijs kantoren. De jongste jaren lijken ze te vluchten voor de mobiliteitsproblemen in de grote steden. Delen opende onlangs AntwerpenNoord in Brasschaat om mensen fileleed naar Antwerpen-stad te besparen. Degroof Petercam vulde Brussel aan met zijn kantoor Noordwest in Wemmel. Digitale toepassingen remmen de nood aan kantoren af. ‘We hebben maar één kantoor in Brussel, maar we verplaatsen ons veel naar Vlaamse klanten. Met een iPad en beveiligde verbindingen kunnen we alle operaties van op afstand uitvoeren’, zegt Patrice de Laminne, business development manager van Banque Transatlantique.

Middelgrote private banken en nichespelers Banque de Luxembourg Belgium Van Lanschot Kempen Wealth Management

DAVID ADRIAEN

Namen

4,9

122

4,7

Edmond de Rothschild

3,7

Indosuez Wealth Management in Belgique

3,6

Banque Translatlantique Belgium

3,6

Mercier Vanderlinden

3,0

CapitalatWork

2,5

Econopolis / Twain

2,0

Nagelmackers Private Banking

1,8

Merit Capital

1,5

Quaestor Vermogensbeheer

1,5

Architas, via AXA Bank Belgium

1,4

Leo Stevens & Cie

1,2

Dierickx Leys Private Bank

1,1

Compagnie de Banque Privée Quilvest Belgium

1,0

Accuro

0,6

Wealtheon

0,6

135

0,6

Leleux Associated Brokers Value Square Createrra

0,5

0,3

DDEL Portfolio Solution

0,3

Pire Asset Management

0,2

5.007 438 werknemers

miljard euro beheerd vermogen

Beheerd vermogen zijn de assets undermanagement op 30/6/2020 (behalve Degroof Petercam: 30/12/2019) * Cijfers omvatten de private bankingklanten en geselecteerde klanten met een vermogen van minstens 250.000 die een persoonijke dienstverlening krijgen. Niet-vermelde marktpartijen gaven geen of onvoldoende informatie. Bron: Mediafin op basis van door bedrijven gecommuniceerde data

Personal banking De rijkste landgenoten hebben 438 miljard euro bij private banking uitstaan, blijkt uit cijfers van het dertigtal bedrijven die deelnamen aan de jaarlijkse enquête

DE TIJD DONDERDAG 22 OKTOBER 2020

Private banking UITBREIDING

NETWERKEN

BREXIT

VERMOGEN

Barclays wil privatebankingtak in Europa uitbreiden

‘Goldman Sachs verhuist personeel uit Londen’

De Britse bank Barclays heeft uitbreidingsplannen voor haar privatebankingpoot. Volgend jaar wil de bank groeien in Frankrijk, Italië, Spanje en Duitsland. ‘Dat zijn landen waar we veel potentieel in zien, ook omdat we er lokaal een stevige voet aan de grond hebben op het vlak van zakenbankieren’, zegt Gerald Mathieu, die de Europese privatebankingactiviteiten van de bank buiten het Verenigd Koninkrijk leidt, in een gesprek met het Britse persagentschap Reuters.

De Amerikaanse zakenbank Goldman Sachs zou zowat 100 personeelsleden die in Londen werken gevraagd hebben te verhuizen naar andere steden in Europa. Sinds 31 januari is het VK niet langer lid van de EU. Voorlopig heeft dat nog niet tot veranderingen geleid in de handelsrelaties tussen het VK en de EU, maar vanaf 1 januari 2021 zal dat veranderen. Om daarop in te spelen verhuizen internationale banken in de City een deel van hun personeel. Ook JPMorgan Chase wil 200 man elders in Europa tewerkstellen.

234.500

De grootste internationale kunstbeurs Tefaf in Maastricht vindt volgend jaar door de coronacrisis niet plaats in maart, maar wel eind mei, begin juni. De beurs is voor veel bezoekers een ideale netwerkplek. © BELGAIMAGE

De gemiddelde Belg heeft een nettovermogen van 234.500 euro. Dat gemiddelde wordt opgetrokken door de rijkdom van de multimiljonairs. Ongeveer twee derde bezit minder dan het gemiddelde, slechts een derde heeft meer.

ADVERTENTIE

van De Tijd. Twee derde daarvan of bijna 300 miljard euro zit bij de grootste vier retailbanken. In die cijfers zit ook wat personal banking, een tussenstap tussen het gewone retailbankieren en de exclusieve service die gewoonlijk pas vanaf 1 miljoen euro toegankelijk is. Cijfers over private banking zijn traditioneel moeilijk vergelijkbaar omdat sommige banken de lat veel lager leggen. Marktleider BNP Paribas Fortis heeft een instapdrempel van slechts 250.000 euro. Om een representatief overzicht te kunnen maken, werden bij de grootbanken alle klanten met meer dan 250.000 euro vermogen en een persoonlijke service meegeteld. Iets meer dan 100 miljard euro of een kwart van de markt zit bij een handvol grote spelers. Het gaat om de twee nog zuiver Belgische privatebankinggroepen, Degroof Petercam en Delen Private Bank, en om de lokale afdelingen van Deutsche Bank (Duitsland), ABN AMRO Private Banking (Nederland) en Puilaetco (Quintet uit Luxemburg, het voormalige KBL).

Schaalvergroting De vermogende Belg heeft daarnaast nog de luxe te kunnen kiezen uit tientallen middelgrote private banken en nichespelers. De grootste daarvan horen toe aan buitenlandse groepen, de kleinste zijn vooral lokale spelers. Samen zijn ze goed voor ruim 40 miljard euro of een tiende van de markt. In dat segment spreken specialisten al jaren over de nood aan schaalvergroting. Dit jaar nam Dierickx Leys het Kortrijkse Lawaisse over en Leleux de beursvennootschap Bocklandt. Merit Capital kocht vorig jaar Weghsteen. Toch houden veel kleinere spelers vast aan hun onafhankelijkheid. ‘Door fusies en overnames blijven klanten in de kou staan met hun vraag naar een aanpak op maat. Als onafhankelijke speler kunnen we nog maatwerk bieden’, zegt Jean-Paul Adam, de CEO van Accuro.

Estate Planning:

even uniek als uw gezin Uw vermogen beperkt zich niet tot uw spaargeld en vastgoed. Het is vaak even uniek als uw familiegeschiedenis. Daarom verdient het bijzondere aandacht. De experts van het team Estate Planning van Deutsche Bank geven u advies op maat, in functie van uw gezinssituatie. Of u nu uw naasten wil beschermen of een gift doen aan uw kinderen, wij focussen ons volledig op de financiële aspecten… en op u. Deutsche Bank bundelde zijn kennis over Estate Planning in de “Gids voor uw vermogen”, een verhelderend en praktisch naslagwerk, boordevol concrete voorbeelden.

Reserveer nu gratis uw “Gids voor uw vermogen” op deutschebank.be/gids of via deze QR-code. Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main, Duitsland, HR Frankfurt am Main HRB nr. 30000. Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel, Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel, België, RPR Brussel, BTW BE 0418.371.094, IBAN BE03 6102 0085 7284, IHK D-H0AV-L0HOD-14. V.U.: Olivier Delfosse

DE TIJD DONDERDAG 22 OKTOBER 2020

Private banking

Welkom aan tafel bij de familie Rothschild De naam Rothschild is het bekendste bankiersmerk, maar dat de familie ook in ons land een private bank runt, is weinig bekend. ‘We gaan een oﬀensief in Vlaanderen inzetten’, zegt CEO Stéphane Wathier, die exclusieve evenementen kan inzetten in de strijd om de grote vermogens.

DAVID ADRIAEN

die naast ondernemerschap ook epicurisme hoog in het vaandel draagt’, zegt Stéphane Wathier, de CEO van EDR in België.

p weekend gaan met uw bankier? Veel mensen zullen er hun schouders voor ophalen, maar voor Edmond de Rothschild is het een speerpunt om het verschil te maken met de concurrenten. Wijn proeven in de Spaanse Rioja of aan de voet van de Andes? Een skiweekend in een luxehotel in het pittoreske Megève in de Alpen? Het kan allemaal als je deel uitmaakt van de Rothschild-club. In een speciale brochure worden nog meer mogelijkheden opgelijst: aan boord gaan van de 32 meter lange trimaran Gitana 17 of Brie de Meaux met truﬀels proeven in een Frans kasteel. Klanten en prospecten van Edmond de Rothschild (EDR) kunnen voor tal van exclusieve uitjes worden uitgenodigd op de eigendommen van de beroemde familie. ‘Want klant worden bij EDR betekent ook toegang krijgen tot het universum en het netwerk van de familie

Zeven of acht cijfers

Onze klanten zijn ondernemers en vermogende families die op langere termijn mee willen investeren aan de zijde van de familie Rothschild. Stéphane Wathier CEO Edmond de Rothschild België

Toegang krijgen kan met een vermogen van zeven of liefst acht cijfers. ‘De instapdrempel bij de private bank ligt rond 1 miljoen euro, al zijn er ook klanten met minder. Maar we mikken vooral op families met een patrimonium van 3 tot 20 miljoen euro’, zegt Wathier. ‘België is een klein land, maar er is wel een aanzienlijke rijkdom opgebouwd. We zijn hier nog geen grote speler, maar we zijn ambitieus.’ De Fransman staat sinds kort aan het hoofd van EDR in België. Hij werkte 25 jaar voor de privatebankingtak van Société Générale, waaronder vijf jaar als vice-CEO en commercieel directeur in de Belgische zetel in Gent. Opmerkelijk, EDR heeft vestigingen in Brussel, Antwerpen en Luik, maar niet in Gent. Al kan daar verandering in komen. ‘We willen onze voetafdruk in Vlaanderen vergroten. We hebben nog

onvoldoende gewerkt op de meer gefortuneerde regio’s.’ De naam Rothschild is hier erg bekend, maar de private bank is dat veel minder. Dat wil Wathier veranderen. ‘Het is een troef dat we op zo’n groot merk kunnen bouwen: naam maken in de bankwereld duurt normaal decennia.’ Hij wil zichtbaarder worden bij grote fortuinen door extra talenten aan te trekken, lokaal aanwezig te zijn en samen te werken met partners van advocaten tot consultants. Naast het epicurisme kan EDR ook zakelijk een alternatief aanbod voorleggen, zegt Wathier. Centraal in de strategie staat ‘convictie’, een sterke overtuiging om te investeren in verschillende strategieën van Afrika over energietransitie tot bodemsanering. Niet alleen via aandelen- of obligatiefondsen, maar ook via vastgoed en niet-genoteerde aandelen. ‘Die beleggingen zijn minder liquide, maar beschermen tegen de grillen van de financiële markten en bieden potentieel voor goede prestaties. Als je enkel op de financiële markten

De vermogensbeheerder Edmond de Rothschild

ADVERT

De grote uitdagingen van vandaag, zijn de kansen van morgen. Degroof Petercam laat zich al 150 jaar leiden door deze overtuiging. Om de toekomst voor de huidige en toekomstige generaties mee op te bouwen, investeren we in robuuste en duurzame vermogensdiensten.

Imagine Tomorrow since 1871 www.imaginetomorrow.be

DE TIJD DONDERDAG 22 OKTOBER 2020

Private banking Edmond de Rothschild > Zwitserse bank, eigendom van het koppel

Benjamin en Ariane de Rothschild.

> Actief in private banking, vermogensbeheer,

private equity, vastgoed en bedrijfsfinanciering.

> In België: 44 werknemers, 2.000 klanten en ruim

3,7 miljard euro onder beheer.

belegt, speel je met dezelfde kaarten als iedereen. Met klassiek activabeheer kan je nooit structureel beter dan de markt presteren.’

Juridische strijd

Convictie betekent wel dat klanten moeten investeren. ‘We zijn geen bank waar je je cash kunt parkeren. Dat heeft geen zin en is ook niet rendabel voor ons’, zegt Wathier. ‘Onze klanten zijn ondernemers en vermogende families die op de lange termijn mee willen investeren aan de zijde van de familie Rothschild.’ Die eigenaarsfamilie is het koppel Benjamin de Rothschild, de enige zoon van oprichter Edmond, en zijn vrouw Ariane, de voorzitster van de bank. Ariane ontketende twee jaar geleden een opmerkelijke juridische strijd om de naam van de familie, die zich twee eeuwen geleden in vijf takken over Europa verspreidde. Er is nog een andere Rotschild-bank: het grotere Rothschild & Co dat voortkwam uit een Parijse en Londense familietak.

In een deal uit 2018 werd afgesproken dat de naam Rothschild door geen van beide banken exclusief gebruikt mag worden. Sindsdien verwijst de website Rothschild.com door naar Rothschild & Co én Edmond de Rothschild. Beide banken gebruiken een donkerblauwe huiskleur en een logo met vijf pijlen dat verwijst naar de vijf familietakken. Die vijf pijlen zitten ook subtiel geweven in het blauwe vasttapijt op de 16de verdieping van de IT-Tower aan de Brusselse Louizalaan, waar Edmond de Rothschild kantoor houdt. Vergis u niet van huisnummer als u bij de Zwitserse epicuristen wil binnengaan, iets verder op dezelfde Louizalaan huist Rothschild & Co Wealth Management Belgium, de concurrerende bijna-naamgenoot die nog minder bekend is in ons land. Voor Rothschild-producten hoeft u overigens de deur niet uit. De EDR-Heritage webshop levert olijfolie, honing, confituur, brie, terrines tot een gamma met tientallen wijnen uit acht domeinen aan huis.

RTENTIE

Private bank, collectief belang.

Verantwoordelijke uitgever: Steve De Meester. September 2020 I Wettelijk adres: Bank Degroof Petercam nv, Nijverheidsstraat 44, 1040 Brussel I BTW: BE 0403.212.172 (RPR Brussel) - FSMA 040460 A.

DE TIJD DONDERDAG 22 OKTOBER 2020

Private banking

PETER VAN MALDEGEM

een enkele fondsbeheerder kan de beste zijn in alle activaklassen. Dat is het basisprincipe achter open architectuur, waarbij banken niet alleen de eigen huisfondsen in de etalage zetten, maar ook fondsen van externe fondsbeheerders. Die open architectuur is in België nog niet wijd verspreid. De particuliere beleggers die hun weinige spaarcenten bij een grootbank in een fonds willen stoppen, krijgen doorgaans alleen toegang tot de huisfondsen van hun bank. Wie bij fondsensupermarkten als MeDirect, Binck, Keytrade of Deutsche Bank aanklopt, krijgt wel een uitgebreid aanbod van binnenen buitenlandse beheerders. Idem voor wie via zijn verzekeraar in tak23-fondsen belegt.

Bepaalde regio’s, activaklassen of beheerstijlen bieden we via onze eigen fondsen niet aan. Dan kunnen we kijken naar externe fondsen. KBC Private Banking

ongeveer 50 fondsenhuizen, van de zeer grote huizen tot kleinere fondsenboetieken. Daarnaast zijn we actief met een ruim aanbod van passieve oplossingen of trackers. Onze fondsenspecialisten werken daarvoor samen met een onafhankelijk onderzoeksteam.’ In private banking is ABN AMRO Private Banking al jaren een speler met een zeer uitgesproken toepassing van open architectuur. Van al het in fondsen belegd geld zit slechts 15 procent in interne fondsen. ‘Onze afdeling ABN AMRO Investment Solutions screent het wereldwijde fondsenaanbod om de beste strategie en beheerder te kunnen selecteren. Het team heeft bijna 25 jaar ervaring. Zijn selectie vormt de basis voor beleggingsadvies en discretionair vermogensbeheer. Momenteel volgen we 446 fondsen verspreid over 50 beheerders.’ In discretionair beheer maakt ABN AMRO ook gebruik van wat het ‘open architectuur 2.0’ noemt. ‘Daarbij stellen we het fondsenplatform open voor externe beheerders. Op die manier heeft onze cliënt exclusief toegang tot beheerders die in België niet aan bod zouden komen. Die manier van werken is kosteneﬃciënt en transparant. Zo brengen we multi- of singlemanagerfondsen uit, waarbij het beheer van de portefeuille in handen is van externe beheerders. De naam van de externe beheerder is vermeld in de naam van het fonds’, zegt fondsenspecialist Peter Bossaer.

Meer informatie

Vermogende klanten vinden weg naar fondsen van derden De toegang tot externe beleggingsfondsen is al goed ingeburgerd bij de klanten van private banking. Al verschilt de toegankelijkheid nog sterk van bank tot bank.

Private banking ziet de toegang tot externe fondsen nog vaak als een geprivilegieerde dienst. KBC Private Banking volgt voor haar adviesklanten een 50-tal externe fondsen van 13 verschillende beheerders. ‘Als criterium om op onze advieslijst opgenomen te worden, hanteren we het complementariteitsprincipe. Bepaalde regio’s, activaklassen of beheerstijlen die we via onze eigen fondsen niet aanbieden, komen in aanmerking om deel uit te maken van ons aanbod van externe fondsen. Ook in discretionair beheer (waarbij de bank naar eigen goeddunken het vermogen van de klant belegt, red.) kunnen fondsen van andere partijen worden opgenomen. Ook hier hanteren we het complementariteitsprincipe. In het recente verleden hebben we bijvoorbeeld enkele alternatieve fondsen van externe partijen opgenomen’, zegt de bank. Ook bij DPAM, dat een uitgebreid eigen fondsenaanbod heeft, is open architectuur complementair aan het eigen aanbod. ‘We gebruiken fondsen van derden vooral op domeinen waar we niet de middelen of expertise hebben om een actieve interne strategie te voeren. Dat aanbod van fondsen van derden is een aanvulling op ons eigen aanbod van voorgestelde strategieën.’ De lijst van DPAM bestaat uit 80 fondsen van derden. ‘We werken zowel met grote als met kleine spelers.’ Belfius Private Banking richt zich in de eerste plaats op zijn samenwerking met de vermogensbeheerder Candriam. Daarnaast staat de deur open voor fondsen van andere spelers. ‘Onze beheerders nemen soms externe fondsen op in hun discretionaire mandaten of in de fondsen van fondsen. Voorts bieden we in advies verschillende oplossingen aan die specifiek voor Belfius ontwikkeld werden door BlackRock en JPMorgan.’ ING Private Banking trekt de kaart van open architectuur zeer uitgesproken. ‘We durven het zelfs een van onze unieke verkoopargumenten te noemen. Zowel in discretionair beheer als in advies werken wij proactief met 150 fondsen van

Open architectuur houdt stand in private banking, ook al heeft de Europese MiFID II-richtlijn belangrijke gevolgen gehad voor de aanbieders van externe fondsen. Door de richtlijn moeten banken veel duidelijker documenteren en moeten ze over meer informatie van de fondsen beschikken. ‘Toch heeft de richtlijn geen gevolgen gehad op ons aanbod’, zeggen de banken. ‘Wel zijn we bijvoorbeeld een samenwerking aangegaan met een dataleverancier die ons alle wettelijke informatie zoals essentiële beleggersinformatie en kosteninformatie aanlevert om tot een fondsenverkoop over te gaan. Dankzij die samenwerking kunnen we onze klant een heel ruim aanbod blijven aanbieden van externe fondsen’, zegt KBC.

Onze afdeling ABN AMRO Investment Solutions screent het wereldwijde fondsenaanbod om de beste strategie en beheerder te kunnen selecteren. ABN AMRO Private Banking

De coronacrisis heeft nauwelijks een impact gehad op de vraag naar externe fondsen. De meeste banken spreken van een al enkele jaren durende stagnering van de vraag. ‘Onze klanten zitten voor amper 3 à 5 procent van hun vermogen belegd in fondsen in externe fondsen. Dat percentage is door de jaren heen vrij stabiel gebleven. We merken geen toenemende vraag’, zegt Belfius. Bij DPAM is er vooral vraag naar duurzame fondsen. ‘Omdat DPAM op dat domein een uitgebreid aanbod heeft, is het niet meer dan logisch dat we ons richten op onze eigen strategieën om aan deze toenemende vraag te voldoen’, zegt DPAM.

Open architectuur is een van onze unieke verkoopargumenten. ING Private Banking

We voegen externe fondsen alleen toe als ze complementair zijn met ons eigen aanbod. KBC Private Banking

DE TIJD DONDERDAG 22 OKTOBER 2020

Private banking

‘Belgische private bankers staan er beter voor dan elders’ De Europese private banken staan voor de loodzware opdracht de komende jaren hun winstgevendheid op te krikken en de kosten te drukken. De Belgische spelers zitten in een goede startpositie om die uitdagingen aan te gaan, zegt Frédéric Vandenberghe van de consultant McKinsey. PIETER SUY

e nieuwste editie van de studie die McKinsey jaarlijks publiceert over de Europese privatebankingsector kan je bezwaarlijk opbeurende literatuur noemen. Volgens het onderzoek zetten de belangrijkste spelers in Europa vorig jaar een gezamenlijke nettowinst neer van 13,3 miljard euro. Dat is 1,4 procent minder dan in het jaar voordien en 8 procent minder dan in 2017. Bovendien was 2019 een sterk beursjaar. De Stoxx600, een graadmeter van de belangrijkste 600 Europese aandelen, en de Amerikaanse Dow Jones-index gingen respectievelijk 23 en 24 procent hoger. Toch lukte het de branche niet de kosten in bedwang te houden. Integendeel: voor elke 100 euro inkomsten die een Europese private bank in 2019 boekte, moesten eerst 71 euro kosten worden gemaakt. Dat is het hoogste peil sinds 2012, zeggen de McKinsey-consultants.

Dat de Belgische private banken er relatief goed voor staan - zeker in vergelijking met hun Europese tegenhangers - wil niet zeggen dat ze immuun zijn voor de problemen waarmee zoveel financiële instellingen kampen.

Ook in het Belgische privatebankinglandschap staat de groei onder druk. ‘Er was vorig jaar nog altijd een netto-instroom van klantentegoeden’, zegt Vandenberghe. ‘Maar de groei verloopt trager dan vijf tot tien jaar geleden. Er werden

minder tegoeden uit het buitenland naar België gerepatrieerd. En we horen van veel bankiers dat de lage rente klanten er steeds meer toe aanzet een significant deel van hun vermogen in vastgoed te investeren. Dat is een deel van hun portefeuille

dat niet door private banken wordt beheerd. Door de lage rente dreigt die situatie nog enige tijd aan te houden.’ Terwijl de groei van de inkomsten vertraagt, lopen de kosten op omdat banken en vermogensbeheerders volop moeten investeren om de steeds snellere digitalisering en de strengere regelgeving voor de sector bij te benen. ‘Dat wil niet zeggen dat de spelers van vandaag morgen meteen verdwenen zijn. Maar we zien wel dat de private banken die in een land minder dan 10 miljard euro onder beheer hebben en maar in één land actief zijn, gemiddeld geen winst boeken en moeite hebben alle noodzakelijke investeringen te doen.’

Evenwichtsoefening De komende jaren komt niet meteen een einde aan die trend,

verwacht Vandenberghe. ‘De banken moeten blijven zoeken naar het juiste evenwicht tussen nieuwe digitale diensten aanboren en de nodige controlesystemen uitbouwen zonder dat ze hun winstgevendheid compleet kapotmaken.’ Tegelijk ligt ook op strategisch vlak nog behoorlijk wat werk op de plank. ‘Traditioneel konden private banken met hun trackrecord als belegger uitpakken om nieuwe klanten aan zich te binden’, zegt de McKinsey-consultant. ‘Nu moet nog meer worden ingezet op extra services, denk aan vormen van digitale dienstverlening of advies voor de overdracht van vermogens naar de volgende generatie. Door de hevige schommelingen op de beurs beseft de klant steeds meer dat prestaties uit het verleden geen garantie zijn op succes in de toekomst.’

ADVERTENTIE

‘Uw vermogen goed structureren en plannen is even belangrijk als verstandig beleggen’ Uw vermogen goed structureren en plannen is even belangrijk als verstandig beleggen, vindt ING Private Banking: ‘We willen een strategische partner zijn voor onze klanten.’

De lage rente zet steeds meer privatebankingklanten ertoe aan in vastgoed te investeren. Dat deel van hun vermogen is weg voor beheer door private banken. Frédéric Vandenberghe Consultant McKinsey

Vandenberghe ziet twee belangrijke redenen voor dat betere rapport. ‘De gemiddelde klant in België stelt doorgaans een veel kleiner vermogen ter beschikking van een private bank dan elders in Europa. Ongeveer de helft van de privatebanking-klanten in Europa geeft 10 miljoen euro of meer aan zijn financiële instelling(en). In België is dat maar 24 procent. Er zijn dus meer klanten die kleinere vermogens laten beheren. Die betalen procentueel meer voor de diensten van hun bankier dan wie grotere vermogens heeft.’ De tweede reden is dat Belgische huizen een veel groter bedrag aan vermogens onder discretionair beheer plaatsen. Daarbij geven klanten de bank het mandaat om hun tegoeden zelfstandig te beheren nadat daar eerste duidelijke afspraken over zijn gemaakt. ‘Dat een groot deel van de activa professioneel beheerd wordt, heeft een impact op de inkomsten’, zegt Vandenberghe.

De klanten van ING Private banking moeten aandacht besteden aan twee zaken. Ze moeten beleggen met gezond verstand en hun vermogen goed structureren. Dat zegt Jeroen Bruls, verantwoordelijke Wealth Analysis & Planning. ‘Waartoe dient een beleggingsportefeuille als u die niet op een correcte manier kunt overdragen aan uw erfgenamen? Vermogensstructurering en de voorbereiding van de overdracht ervan zijn handelingen en beslissingen die niet alleen tal van emoties kunnen oproepen, maar ook tot wrijvingen kunnen leiden. We zijn dan ook vaak geneigd om ze uit te stellen. Net daarom willen we onze klanten hierbij bijstaan en voor hen een bevoorrechte partner worden die hen hun leven lang begeleidt’, zegt Kristof Kustermans, verantwoordelijke ING Private Banking Belgium.

Op maat

Volgens Kristof Kustermans gebeurt de structurering van een vermogen volledig in functie van de klant. ‘Een bedrijfsleider en een arts kunnen dan wel over hetzelfde of bijna gelijkaardig beleggersprofiel beschikken, de structurering van hun vermogen gebeurt naargelang hun situatie op een totaal andere manier.’ Daarom hecht ING Private Banking er veel belang aan zijn klanten goed te kennen. ‘Wij nemen voldoende tijd om de behoeften en doelstellingen van elke klant goed in kaart te brengen, en vervolgens voor de klant een persoonlijk financieel plan samen te stellen’, verduidelijkt Jeroen Bruls. ‘Maar ons werk stopt daar niet. Wij zijn ook betrokken bij de concrete uitvoering en de opvolging van dat plan. Voor ons is dat cruciaal! En als de behoeften, de doelstellingen of de regelgevingen veranderen, gaan wij het plan daaraan aanpassen.’

Een complex land

Volgens Jeroen Bruls leven we op fiscaal en juridisch vlak dan ook in een zeer complex land. ‘Voor iemand die deze materie niet beheerst, is het moeilijk om bij te blijven.’ Daarom beschikt ING Private Banking over een team van experts dat klaar staat om de klanten te helpen. ‘Die experts beheersen alle

Kristof Kustermans, verantwoordelijke ING Private Banking Belgium

‘We willen een strategische partner zijn voor onze klanten en hen helpen om hun doelstellingen hun leven lang te realiseren.’

knepen van het vermogensbeheer, volgen de fiscale en juridische hervormingen nauw op en assisteren zelfs uw private banker’, merkt Kristof Kustermans nog op. ‘We hanteren dus een globale aanpak die de generaties overschrijdt. We onderzoeken zowel het zakelijk en privévermogen, als de roerende en onroerende activa.’ Net zoals op het vlak van beleggingen maakt ING Private Banking ook voor de structurering van het vermogen van de klant gebruik van een ‘open structuur’. Dat houdt in dat we een beroep kunnen doen op het advies en de tussenkomst van externe experts. ‘Ons enige streefdoel bestaat erin onze klant het allerbeste advies te geven.’

Aandacht voor de ondernemer en zijn bedrijf ‘Een belangrijk deel van het vermogen van een ondernemer concentreert zich binnen zijn bedrijf’, weet Jeroen Bruls. ‘Voor ons is het belangrijk te weten hoe hij dat vermogen uit zijn onderneming kan onttrekken. Maar ook wat de noden van het bedrijf zelf zijn, zeker wanneer het wil blijven voortbestaan, zelfs over verschillende generaties heen. Die aspecten kunnen dus niet los van elkaar worden bekeken.’

©ING

Het goede nieuws? In vergelijking met hun Europese tegenhangers brengen de Belgische private banken het er beduidend beter van af. ‘Als we de vermogens onder beheer als basis nemen, zien we dat de winstmarges in België hoger liggen dan het Europese gemiddelde’, zegt Frédéric Vandenberghe, die als senior partner bij McKinsey meeschreef aan de studie. ‘De gemiddelde winstmarge van private banking in België lag vorig jaar 12 basispunten hoger dan in de rest van Europa. De verhouding tussen kosten en inkomsten ligt in België een pak lager dan elders. Voor elke 100 euro inkomsten die de Belgische private banken vorig jaar boekten, maakten ze 60 euro kosten.’

Kostenbewuster

Jeroen Bruls, verantwoordelijke Wealth Analysis & Planning ING Private Banking Belgium

‘Vermogensstructurering en de voorbereiding van de overdracht ervan zijn handelingen en beslissingen die tal van emoties kunnen oproepen. Daarom zijn we geneigd om ze uit te stellen, terwijl het belangrijk is daar van bij de start over na te denken.’

‘Heel wat bedrijfsleiders van familiale ondernemingen zijn ouder dan vijftig jaar’, voegt Kristof Kustermans eraan toe. ‘Op dat moment in hun leven moeten ze beginnen nadenken over de continuïteit van hun activiteit. Als private bank willen we klaar staan ruim voor er sprake is van de verkoop van het bedrijf, als die inderdaad moet gebeuren, en de bedrijfsleider begeleiden voor hij zijn activiteiten stopzet. De nodige strategie voor de ene situatie is immers verschillend van die van de andere’, besluit Kristof Kustermans. ‘Wij helpen onze klanten om de strategie en de situatie op elkaar af te stemmen. Wij kunnen bijvoorbeeld de aspecten op het vlak van successie voor de ondernemer interessant maken en tegelijk de belangen van het bedrijf op de eerste plaats stellen.’ Een initiatief van

Meer weten over de activiteiten van ING Private Banking? Surf dan naar ing.be/privatebanking of mail naar infoprivatebanking@ing.be

in samenwerking van

PARTNER CONTENT

DELEGIO PRIVILEGE SERVICE AL VANAF 100.000 EURO Ontdek de exclusieve oplossing voor uw vermogen.

Nu wordt het persoonlijk Stefan rekent op zijn bankagent, die hem begrijpt en zijn uitdagingen kent. Met een eenvoudige totaaloplossing op maat laat Stefan zijn vermogen verder groeien of haalt hij een inkomen uit zijn vermogen. Om zijn successie te regelen, doet hij een beroep op persoonlijk advies van experts. Stefan is gerust: hij krijgt elke 3 maanden een gedetailleerd rapport en wordt uitgenodigd voor een opvolgingsgesprek. Zo heeft hij tijd voor wat hij ĂŠcht graag doet.

axabank.be/privilege-service AXA Bank Belgium nv, Troonplein 1, 1 1000 Brussel KBO Nr.: BTW BE 0404 476 835 RPR Brussel

DE TIJD DONDERDAG 22 OKTOBER 2020

Pribate banking

De school waar privaatbankiers de stiel leren Via de Private Bankers Association biedt de sector private bankers en vermogensbeheerders de kans zich bij te scholen in vermogensplanning en investeringsbeleid. ‘Door de coronacrisis gaan we nog meer inzetten op e-learning.’ De lessen worden gegeven door mensen die de job op het terrein hebben geleerd.

ADVERTENTIE

Banque de Luxembourg, naamloze vennootschap – Bijkantoor in België. Terhulpsesteenweg 120 - B-1000 Brussel. RCS Luxembourg B5310. Btw: BE 0830.227.057 – RPR Brussel.

it jaar is het net 20 jaar geleden dat de vier Belgische grootbanken (BNP Paribas Fortis, KBC, Belfius en ING België) en Degroof Petercam de Private Bankers Association (PBA) hebben opgericht. ‘Het oorspronkelijke doel van de organisatie was het organiseren van opleidingen over de grenzen van de banken heen’, zegt Peter Van der Smissen, de secretaris-generaal van de PBA. ‘Naast de stichtende leden hebben zich in de loop der jaren zo’n 24 andere instellingen aangesloten bij de organisatie. Daarmee is ongeveer 95 procent van het Belgische privatebankinglandschap vertegenwoordigd in de vereniging.’ In de opleidingen ligt de nadruk op de belangrijkste twee disciplines binnen de job: vermogensbeheer en patrimoniumbeheer. ‘De doelgroep zijn de mensen die als eerste worden aangesproken door hun klanten’, vult Van der Smissen aan. ‘De private bankiers en vermogensbeheerders zelf. Fiscalisten of juristen spreken we niet aan met onze cursussen. Voor de opleidingen werken we samen met Febelfin Academy, een initiatief van de Belgische bankenkoepel Febelfin.’ Geleidelijk is PBA ook eendagscursussen over bijvoorbeeld beleggen in vastgoed of over de Europese consumentenrichtlijn MiFID beginnen organiseren. ‘Onze leden nemen in enkele uren tijd een ‘deep dive’ in een aantal thema’s die hun klanten op dat moment erg interesseren’, zegt Van der Smissen.

STEVEN MAERTENS HEAD OF FLEMISH MARKET

Geen lobbygroep

680 Zo’n 680 privépersonen hebben bij de Private Bankers Association een of andere opleiding gevolgd.

Door de jaren heen hebben zo’n 680 privépersonen in een of andere vorm een opleiding gevolgd bij de PBA, zegt Van der Smissen. ‘Daarvan hebben ongeveer 600 deelnemers zich lid gemaakt van onze organisatie.’ Niet dat de PBA zich profileert als een lobbygroep voor private bankers. ‘Zie het eerder als een instrument om te netwerken, een manier voor professionals in de sector om elkaar beter te leren kennen.’ Al is hét netwerkmoment van het jaar voor de organisatie - een event voor de twintigste verjaardag van de PBA - door de coronacrisis in het water gevallen. Maar voorts bleef het business as usual. ‘Normaal organiseren we onze sessies in een klaslokaal. Nu is dat virtueel.’ Op termijn zal de PBA die digitale kaart nog meer trekken. ‘Voor onze twee grote opleidingsmodules moeten onze cursisten negen tot vijftien weken lang een dag naar de klaslokalen in Brussel trekken. Corona heeft ons doen inzien dat onze leden niet alleen live les willen volgen. Dat kunnen we oplossen door nog meer in te zetten op e-learning. We willen digitale lesmodules ontwikkelen waarmee private bankers zich kunnen bijscholen op een moment dat het hen past. Ook daarvoor werken we samen met Febelfin Academy. Dat heeft als voordeel dat je steevast les krijgt van mensen die spreken vanuit hun ervaring, mensen die de job op het terrein hebben geleerd.’

“ Uw dierbaren, uw geschiedenis, uw vermogen. Wat belangrijk is voor u, is belangrijk voor ons.” Wij ondersteunen u in het beheer en het behoud van uw vermogen. Wij hebben aandacht voor alles wat u en uw dierbaren belangrijk vinden. Dat is een aparte benadering, die wij in Luxemburg al 100 jaar en in België al 10 jaar hanteren om uw vermogen te laten floreren. Neem contact op met onze experten. Kortrijksesteenweg 218, 9830 Sint-Martens-Latem Tel.: 09 244 00 48 • www.banquedeluxembourg.be

Samen groeien. Wij zorgen voor uw persoonlijke én zakelijke beleggingen.

Één bank om uw persoonlijk vermogen en dat van uw onderneming te beleggen? De interactie tussen beide is van primair belang. Net daarom biedt ABN AMRO Private Banking een doorgedreven focus op het totaalbeeld van uw patrimonium. Zowel vanuit een persoonlijk, professioneel als familiaal standpunt. We gaan voor een zorgeloze aanpak waarbij u in één gesprek uw onderneming en uw privévermogen bespreekt met uw private banker. In alle vertrouwen en comfort.

Ontdek beleggen voor ondernemers en ondernemingen op abnamroprivatebanking.be.