Estate Planning Leid uw erfgenamen op

Estate planners besteden veel aandacht aan de kinderen of kleinkinderen van hun klanten. Als erfgenamen zijn ze belangrijke gesprekspartners. Met opleidingen op maat dompelen ze de ‘next generation’ onder in het beheer van het familiefortuin.

MURIEL MICHEL

Vermogensoverdracht beperkt zich niet tot louter geld overdragen. Er is nood aan kennis om alle face en ervan te kunnen begrijpen. Gaat het om vastgoed, kunst of andere activa? Het is cruciaal de juiste beslissingen te nemen, zodat het vermogen in stand kan worden gehouden, kan groeien en later opnieuw kan worden overgedragen.

Het idee om erfgenamen op te leiden wint terrein. ‘Goede huisvaders beseffen hoe belangrijk het is de jonge generaties op te leiden. Onderzoek heeft aangetoond dat vier op de vijf families hun vermogen bij de derde generatie kwijtspelen’, zegt de vermogensbeheerder Puilaetco.

‘Als we ouders en hun kinderen of grootouders en hun kleinkinderen rond de tafel samenbrengen, merken we vaak terughoudendheid om de volgende generaties bij die emotionele gesprekken te betrekken. Maar we zien een positieve evolutie’, zegt Dirk Huybrechts, marketingen communicatieverantwoordelijke bij Nagelmackers.

Elke bank heeft haar eigen aanpak.

Sommige betrekken de kinderen en de ouders geleidelijk aan, in functie van de belangrijke levensmomenten. Andere banken organiseren activiteiten en events die gericht zijn op de ‘next generation’.

‘Om het voortbestaan van een familievermogen te garanderen, is het belangrijk uit te leggen hoe dat vermogen is opgebouwd en wordt beheerd’, zegt Nicolas Chauvin, hoofd estate planning Brussel & Wallonië bij Degroof Petercam. ‘Door onze hulp aan te bieden op sleutelmomenten krijgen we vaak de kans de jongste generatie te bereiken. Dat kan zijn bij een schenking, een erfenis, het opstellen van een zorgvolmacht of bij de algemene vergadering van een maatschap.’

Erfbelasting beperken

‘Ouders vragen ons de geplande maatregelen en het doel ervan aan hun kinderen uit te leggen’, zegt Bernard Goffaux, verantwoordelijke estate planning bij Banque de Luxembourg. ‘Sommigen kiezen voor een overdracht vanuit een zuiver fiscale invalshoek, om de erfbelasting te beperken en de controle te behouden over de geschonken goederen. In dat geval moeten we aan de kinderen duidelijk maken welke successierechten ze moeten betalen en wat ze kunnen doen om die tot een minimum te beperken.’

Anderen willen hun kinderen dan weer geleidelijk aan betrekken bij het beheer van het familievermogen. ‘De oprichting van een maatschap is dan een goede oplossing’, zegt Goffaux. ‘Tijdens de jaarlijkse algemene vergadering wordt de balans opgemaakt en worden de activiteiten van de vennootschap tijdens het voorbije jaar geanalyseerd. De kinderen kunnen daarbij aanwezig zijn en geleidelijk aan meedoen. Zo leren ze het vermogen te beheren.’

Een andere mogelijkheid is de oprichting van een familieraad die twee tot drie keer per jaar samenkomt en waar iedereen samen het beheer van het familievermogen bespreekt. ‘Onze adviseurs lichten dan de marktsituatie toe, praten over de juridische en de fiscale evoluties die het vermogen kunnen beïnvloeden en beantwoorden vragen’, zegt Goffaux.

Degroof Petercam en Puilaetco hebben opleidingen op maat samengesteld om de volgende generatie klaar te stomen. Het Next gen-masterclassprogramma van Degroof Petercam is ontwikkeld samen met Solvay Brussels School of Economic & Management. De opleiding van zes dagen biedt de deelnemers een inleiding tot de financiële markten en uitleg over technieken om activa te waarderen, portefeuillebeheer, duurzame financiering, het starten van een bedrijf, liefdadigheid en familiaal bestuur.

Netwerken

De deelnemers krijgen ook de kans om te netwerken. ‘We creëren momenten waarop de deelnemers elkaar kunnen ontmoeten en contact kunnen leggen na een masterclass, tijdens een festival of een kunsttentoonstelling. Daar kunnen ze partners ontmoeten en inspiratie opdoen voor hun projecten.’

Ook Puilaetco rich e onlangs een community op van jonge en toekomstige beleggingsklanten van 28 tot 40 jaar waar ze hun kennis met elkaar kunnen delen. Daar blijkt vraag naar. ‘Al snel hadden we een zestigtal deelnemers. Dat was het maximale aantal dat we voor ogen hadden om de geest van een ‘familiebijeenkomst’ te kunnen blijven garanderen’, zegt communicatie- en pr-manager Laure-Eve Monfort.

Zij namen deel aan de NextGen Academy, een vormingsprogramma gespreid over drie thema-avonden, gevolgd door een presentatie van een inspirerende persoonlijkheid. Antoine Geerinckx, de stichter van CO2logic, kwam spreken over de klimaatuitdagingen. Ook Cédric Dumont, coach van topatleten en auteur van ‘Dare to Jump’, gaf een voordracht.

‘In onze familie spreken we nooit over beleggingen. Ik was dan ook meteen geïnteresseerd in het NextGen-programma’, zegt een van de deelneemsters.

Podcast en video

Nagelmackers pakt het anders aan. De bank maakt gebruik van podcasts en educatieve video’s om de volgende generatie te informeren over de overdracht van de on- derneming, een gesplitste aankoop, investeren in de onderneming of een testament. Met haar NextGen Talent Program wil de bank een brug slaan naar de kinderen en de kleinkinderen van haar klanten. Nagelmackers gaat tien jongeren tussen 12 en 20 jaar, allemaal rijzende sterren in de sport- of muziekwereld, helpen hun ambities te realiseren. Zo wil de bank stevige banden smeden met hen en de basis leggen voor een langetermijnrelatie.

80%

Onderzoek heeft aangetoond dat vier op de vijf families hun vermogen bij de derde generatie kwijtspelen.

Een van die tieners is de 14-jarige golfer Hugo Duquaine, die al tal van nationale en internationale wedstrijden gewonnen heeft. Hij wordt gerekend tot de grootste Belgische beloftes in de golfsport. ‘Meedoen aan het NextGen Talent Program kan mijn traject een boost geven. Om beter te worden in het golfen moet ik veel reizen. Dat brengt hoge kosten met zich. Ik hoop een professionele golfer te kunnen worden en binnen vier jaar te studeren aan een Amerikaanse universiteit’, getuigt hij op de website van de bank.

Banque de Luxembourg organiseert dan weer elk jaar een zomeracademie voor jongeren die nog niet betrokken zijn in het familiebedrijf. Er zijn ook seminaries voor leden van de nieuwe generatie die al in het beroepsleven staan.