WOENSDAG 27 SEPTEMBER 2017
Dit is een uitgave van TMG Natives. Deze valt buiten de verantwoordelijkheid van de hoofdredactie van De Telegraaf
Beleggen
d n e n n a Sp ren in
e Investan sparen v plaats ren om geld anie Veel m dienen met te ver ingen belegg
DE INTRIGERENDE WERELD VAN BITCOIN EN CO Cursus daytraden is leerzaam en leuk pag. 03
Enorme prijsverschillen Investeren in robots tussen beurshandelaren vormt de toekomst pag. 06 pag. 07
02
BELEGGEN
BELEGGEN EEN MANNENDING?
Onzin, vrouwen zijn heel goed! Mannen van Nederland: plof neer op de bank, schenk jezelf een goed glas wijn in en laat de vrouw des huizes het geld beleggen. Grote kans dat het goed uitpakt.
V
rouwen zijn namelijk betere beleggers dan mannen. Althans, dat beweren Martine Hafkamp, directeur van Fintessa Vermogensbeheer en Marianne de Boer, directeur van online pensioenuitvoerder BeFrank. Toevallig - of dus niet - ook vrouwen. ,,Hoewel nog niet veel vrouwen de stap wagen, zouden ze het toch serieus moeten overwegen”, meent het duo. Vrouwen zijn kennelijk uitstekende beleggers. Ze schakelen hun emoties uit, zijn niet te beroerd om advies te vragen, zijn voorzichtiger dan mannen en nemen weloverwogen beslissingen. Het damesduo komt met een treffend voorbeeld: Hoe werd Warren Buffett de drie na rijkste persoon ter wereld? Omdat hij als een vrouw belegt, zo beweerde LouAnn Lofton, auteur van het boek ‘Warren Buffett Invests Like a Girl – And Why You Should, Too’ al.” Steeds meer vrouwen zijn volgens Hafkamp en De Boer beter opgeleid dan mannen, goed in multitasking en kunnen beter communiceren dan mannen. Voordeel in de financiële wereld is dat ze niet ongedurig zijn. Vrouwen laten zich bij het beleggen niet leiden door de waan van de dag. Lovende woorden dus voor de vrouwen. Toch is dat bij de meesten zelf nog niet doorgedrongen. Er zijn namelijk nog steeds maar weinig vrouwen die zich bewust zijn van hun talent om te beleggen. Dat beleggen en pensioenopbouw een mannending is vinden Hafkamp en De Boer een gemiste kans voor vrouwen. “We werken allemaal, worden steeds ouder en het huidige pensioenstelsel biedt geen garantie voor de toekomst”, zegt De Boer. “Het is tijd om in actie te komen.” Hafkamp adviseert jonge vrouwen – en natuurlijk ook mannen - om 100 euro per maand weg te zetten zodra je gaat werken. Maar ook om je investering minimaal 5 jaar – en liefst langer – vast te zetten. ,,Om te beginnen kun je je geld gespreid beleggen in indextrackers. Dan volg je een index of een sector, bijvoorbeeld een opkomende sector zoals cybersecurity of crowdfunding. Hoe jonger je begint, hoe beter. Als je die 100 euro per maand 25 jaar volhoudt, dan is de kans groot dat je kapitaal tegen die tijd is verveelvoudigd. En als je belegt in bedrijven die dividend uitkeren heb je ieder jaar een goodiebag met geld.” BeFrank heeft als missie ‘Pensioen dichter bij de mens brengen’. De Boer licht toe: ,,We hebben zo’n 80 duizend deelnemers, waarvan zo’n 35 duizend de mogelijkheid van zijn werkgever heeft gekregen om hun pensioenpremie zelf te beleggen. Het overgrote merendeel kiest hier echter niet voor en laat het aan ons over. Van de groep die kiest voor zelf beleggen is slechts 6% vrouw.”
Laat vrouwen maar schuiven in de beleggingswereld. FOTO: COLOURBOX
ragen v s e i v Ad en Vrouw zich en scham niet daar voor
Dat het beter kan met het pensioenbewustzijn blijkt ook uit de interesse die mensen tonen in dit onderwerp. De Boer: ,,55 procent van de deelnemers bij ons kijkt af en toe hoe het met zijn of haar pensioen gesteld is. Dat is in de markt misschien geen slecht percentage, maar wij vinden dat dit omhoog moet. We moeten er de komende jaren alles aan doen om het pensioenbewustzijn te vergroten. En daar kan de overheid bij helpen door wetgeving aan te passen. Maak mensen zelf verantwoordelijk voor hun pensioen en het pensioenbewustzijn zal automatisch toenemen.” De Boer wil ook iedereen nog wat meegeven: ,,Kijk in ieder geval eens naar je financiële situatie. Hoeveel pensioen kan ik verwachten? En hoeveel geld heb ik later eigenlijk nodig? Wees je bewust van de keuzes die je hebt en neem zelf het heft in handen. Pensioen lijkt ver weg, maar zorg dat je er op tijd bij bent zodat je nog actie kunt ondernemen.”
Colofon TMG Natives is de afdeling van TMG voor branded content. Wij ontwikkelen en produceren themabijlagen en contentsamenwerkingen met opdrachtgevers en adverteerders. Wilt u meer informatie of bent u geïnteresseerd in een dergelijke special of samenwerking? Neem contact op met TMG Natives via 088-824 24 37. Vragen over uw abonnement? Bel 088-8248242. Sales: Annie Veerbeek, René Lapré Contentmanager: Tjerk de Vries Vormgeving: Marije Groot
Beleggings tips • Weet waarom je wilt beleggen en wat je doel is; • Trap niet in de succesverhalen van anderen; • Kijk goed naar de fundamenten van bedrijven waarin je investeert; • Wees je bewust van de risico’s en ga niet mee in de waan van de dag; • Blijf rustig ook als de beursindex daalt, op den duur komt het altijd weer goed.
Inhoudsopgave 04
Wel of niet beleggen in digitale munten Handel in cryptocurrency volop in beweging
06
Brokers langs de meetlat De verschillen in kosten van beurshandelaren
07
Investeren in vastgoed heeft meerdere opties Succesverhalen zijn jaloersmakend
BELEGGEN
03
Adam
Robbin ROB WESSELS GEEFT GEHEIMEN PRIJS
Robbin (links) en Adam zijn de toptraders die Wessels bijstaan en de cursisten begeleiden.
Cursus daytraden is een leerzaam feestje
Vraag aan Rob Wessels niet om advies over beleggen, want dat geeft ‘ie niet. Hij laat zien hoe het werkt en hoe je geld kunt verdienen. Dat doet hij tijdens cursussen waar hij live handelt en er tegelijkertijd een klein feestje van maakt. ,,Want het moet natuurlijk ook wel een beetje gezellig zijn”, zegt Wessels.
D
e specialiteit van Wessels is daytraden. In tegenstelling tot een gewone belegger handelt een daytrader in principe dagelijks. Hij of zij probeert op dezelfde dag te kopen en te verkopen. Daarbij wordt gebruik gemaakt van de koers die telkens kleine sprongetjes omhoog en omlaag maakt. Die schommelingen kunnen echt binnen enkele seconden plaatsvinden. Wessels volgt de beurs ook in grote lijnen en als hij
veranderingen opmerkt dan speelt hij daaropin. Sinds de entree van Trump als president ziet Wessels dat de sprongetjes op de beurs kleiner zijn geworden. ,,Daarom maak ik nu liever vijf kleine trades van 50 euro dan in één keer te proberen om 500 euro te winnen.” In de negentiger jaren belandde Wessels zoals vele anderen in de wereld van het internet. ,,Ik zag live beurskoersen. Wat een uitvinding! Ik wist gelijk dat dit een perfecte handel was. Je hebt geen personeel nodig en geen kantoor. Nul kosten!” Wessels raakte verknocht aan het dagelijks online handelen. Maar zonder slag of stoot ging dat zeker niet. Een aantal keren ging hij flink onderuit. ,,Had ik destijds maar zo’n cursus gehad als die ik nu geef. Als je begint, denk je dat je alles weet. Zeker als je wint. Maar uiteindelijk leer je van het verliezen het meest.”
Emoties Ook verliezen maakt onderdeel uit van de cursus van Wessels. ,,Hoe reageer je op verlies? Maar ook op winst? Er gebeurt iets met mensen die daytraden. Er komen emoties los die ze niet van zichzelf kenden. Ze worden bijvoorbeeld hebberig. En daardoor kun je fouten gaan maken. Ineens lijken dingen die voorheen zo logisch leken, helemaal niet meer zo logisch. Die emoties zijn echt gevaarlijk en daar moet je mee leren omgaan.” Een veelgemaakte beginnersfout van beleggers is om te verknocht te raken aan een bepaald aandeel. Dat
Rob Wessels: ,,Ik zet altijd maar een heel klein beetje van mijn handelskapitaal in om mijn dagwinst te behalen."
stijgt in waarde en dan wordt de eigenaar hebberig. ‘Die zal wel nóg meer waard worden’, wordt er dan gedacht. En dus wordt het aandeel niet met winst verkocht, maar wordt er gewacht op nog meer winst. Maar dan gebeurt het tegenovergestelde. Ook Wessels maakte die fout in zijn beginjaren. ,,Daarom heb ik nu altijd een verkoopprijs in mijn hoofd. Als die prijs is bereikt, dan verkoop ik het aandeel. Als je een winkel hebt en iemand is bereid het bedrag te betalen dat op het prijskaartje staat, ga je ook niet wachten tot er meer voor wordt geboden. Dan verkoop je het gewoon.”
Motto Voor het geld hoeft Wessels de cursussen niet te geven. ,, Maar ik vind het gewoon ontzettend leuk om gelijkgestemden te ontmoeten. Bovendien moet ik daardoor steeds presteren voor een publiek, met als resultaat dat ik mijn handelsplan en risicomanagement steeds verder aan kan scherpen. Dat neemt niet weg dat ik ook verliezen maak. Mijn motto is om uiteindelijk meer te winnen dan te verliezen." De deelnemers aan de cursus van Wessels zijn over het algemeen de wat ouderen met allerlei verschillende beroepen. Zij zien de cursus als een leerzaam dagje uit. ,,We beginnen ’s ochtends met het doornemen van het handelsplan en vervolgens handelen we live op de beurs. Ik hou van openheid en laat niet alleen mijn winnende maar ook mijn verliesgevende trades zien. Tenslotte gaan we samen veel oefenen en tussendoor kan men genieten van een heerlijk ontbijt, een borrel en een lopend buffet.” Wessels gaat zo zoetjes aan richting de 80 jaar en heeft mede daarom tijdens de cursus hulp van zijn twee medewerkers, Robbin en Adam. ,,Zij zijn niet alleen mijn geweldige assistenten, maar ze zorgen ook goed voor mij persoonlijk, want ik word inderdaad wel een dagje ouder. Robbin en Adam zijn inmiddels ervaren traders die de cursisten niet alleen tijdens de cursusdag maar ook daarna op een persoonlijke manier begeleiden.”
04
BELEGGEN
DE HANDEL IN CRYPTOCURRENCY IS IEDERE DAG VOLOP IN BEWEGING
Wel of niet beleggen in digitale munten? Het beleggen in digitale munten, cryptocurrency genoemd, neemt een vlucht. En dat is niet zo gek, want de waarde van de munten neemt de laatste tijd fiks toe. Er zijn gevallen van enorme percentages rendement bekend. Als je begin dit jaar NEO (toen nog Antshares) kocht, betaalde je €0,10 per NEO. Dat was op het hoogtepunt in juni maar liefst €45,00.
E
n dat is natuurlijk wel heel erg verleidelijk. Zeker als je bedenkt dat een spaarrente nog geen half procent oplevert. Vrij vertaald betekent cryptocurrency ‘versleuteld geld’. ,,Dat versleutelde geld bestaat onder meer uit een stukje computercode waarin een transactie staat opgeslagen, vergelijkbaar met een pinbon”, legt deskundige Michiel van Berkel uit. Van Berkel handelt in cryptocurrency en op zijn website newkidsontheblockchain.nl legt hij voor beginners in de blockchain uit waar je op moet letten als je wil gaan beleggen met digitale munten. De transactie wordt bewaard in een blockchain: een speciale database die door meerdere computers wordt gecontroleerd. Dat laatste is de kracht van cryptocurrency en een belangrijke reden waarom veel mensen erin investeren. Bij het overmaken van normaal geld controleert een bank de transactie. Bij cryptocurrency is dat niet het geval, want de validatie van de blockchain wordt gedaan door een netwerk van computers. Er is geen gecentraliseerde partij, waardoor het een stuk lastiger wordt om data (een geldtransactie) te manipuleren.
Digitaal betaalmiddel De afgelopen jaren zijn naast Bitcoin honderden andere valuta (ook wel altcoins) ontstaan. Sommigen zijn een afgeleide van Bitcoin en zijn een digitaal betaalmiddel, andere cryptocurrency richten zich op andere vormen van data, bijvoorbeeld slimme contracten. Deze blockchainprojecten richten zich dus niet op ‘geld’, maar worden wel cryptocurrency genoemd. Ook in deze digitale valuta kun je handelen. Natuurlijk bestaat bij beleggen in cryptocurrency altijd het risico dat de munten minder waard worden. Maar de laatste jaren is de waarde ervan juist exorbitant gestegen. Bij het betalen en beleggen in digitale munten wordt geen derde partij, zoals een bank of toezichthouder betrokken. Je bent volledig zelf verantwoordelijk voor het beheer. Wie wil beleggen in digitale munten, moet die vanzelfsprekend eerst aanschaffen. Dat kan via een cryptocurrency exchange (bitcoinbeurs), een partij waar je cryptocurrency kunt verhandelen. Als je de cryptovaluta hebt gekocht, verzend je de muntjes naar een zoge-
y c n e r r u c crypto zijn
s n i o c t i jk B i l e g e ew b m r o en gt e e w e Koers cbenten pro dag per noemde wallet; ook wel een digitale portemonnee of een bitcoinbankrekening genoemd. Je kunt een hardware wallet en een software wallet gebruiken. Die eerste is een soort usb-stick waarop je cryptovaluta opgeslagen zijn. Bij de tweede gaat het om een website of app waar je je cryptovaluta opslaat. Vervolgens kun je er geld mee gaan verdienen. De koers daalt en stijgt, waardoor de waarde van je digitale geld minder of meer wordt. Om risico te spreiden is het slim om een portfolio op te bouwen van verschillende munten. Die probeer je vervolgens op het juiste moment te kopen of verkopen, waardoor je zoveel mogelijk winst maakt. Wat het beleggen met digitaal geld een beetje anders maakt, is de enorme bewegelijkheid van de munten op de beurs. Waar de traditionele valuta maar beperkt bewegen, heeft de koers van de Bitcoin enorme sprongen gemaakt. Dit grillige koersverloop maakt het mogelijk om fikse bedragen te verdienen door te handelen in Bitcoins. Doordat je zowel long als short (winst maken met aandelen die in waarde dalen) kunt beleggen, kan je immers profiteren van zowel dalingen als stijgingen. Gemiddeld gezien beweegt de koers van Bitcoins meerdere procenten per dag waardoor je in principe iedere dag
Michiel van Berkel: ,,Investeer enkel geld dat je kunt missen. Een wijze les van mijn vader die ik zelf ook hanteer. Investeren in cryptocurrency is zeker niet zonder risico’s.''
geld kunt verdienen. Beleggen op de bitcoinbeurs brengt wel twee risico’s met zich mee. Het eerste kennen we allemaal: de munten worden minder waard terwijl jij had ingezet op een waardevermeerdering. Op een dag kan een munt zomaar 20 procent minder waard worden. En dan is het natuurlijk afwachten of de waardestijging er weer aankomt. Een waardedaling van je belegging is natuurlijk een risico dat altijd om de hoek komt kijken bij beleggen. Het is daarom verstandig te beleggen met geld dat je eventueel zou kunnen missen.
FOTO: FEMMY WEIJS
Hackers Een ander risico bij beleggen op de bitcoinbeurs vormen hackers. Staat jouw digitale geld op de beurs en die wordt gehackt, dan ben je alles kwijt. Dat is in het verleden al eens gebeurd. Verstandig is het daarom om als je klaar bent met handelen, je digitale geld terug te halen en weer in je eigen wallet te zetten. Al met al vormen cryptocurrency een erg interessante maar tevens risicovolle investeringsmogelijkheid. Het kan erg leuk zijn om met dit soort financiële effecten te spelen, maar het is aan te raden om niet al te veel geld in te zetten op de handel in bitcoins en consorten.
BELEGGEN
05
Tips van een kenner Michiel van Berkel, oprichter newkidsontheblockchain.nl • Wie het kleine niet eert. Als je net start met het aankopen van digitale munten, begin dan klein. Het is verstandig om eerst het aankopen van cryptocurrency, het gebruik van wallets (digitale portemonnees) en verzenden van muntjes onder de knie te krijgen, alvorens je ‘serieuze’ aankopen doet. Een gemakkelijke manier om dat te leren is bijvoorbeeld met de Nederlandse cryptomunt Gulden, omdat deze een actieve, Nederlandstalige gebruikersgroep heeft die je ook om hulp kunt vragen. • Informeer goed alvorens je geld steekt in cryptocurrency. Je steekt je geld immers toch ook niet klakkeloos in ‘normale’ aandelen. Lees je eerst in over een blockchainproject en de daarbij behorende munten. Van de ruim 940 verschillende
cryptovaluta, richt lang niet ieder project zich op geldtransacties. Wat dacht je van: smart contracts (Ethereum en NEO), de gedistribueerde supercomputer (Golem) of het verduurzamen van energie (SolarCoin). • Investeer enkel geld dat je kunt missen. Een wijze les van mijn vader die ik zelf ook hanteer. Investeren in cryptocurrency is zeker niet zonder risico’s. De markt is heel volatiel (veel schommelingen), dus een ijzeren maag en enige stressbestendigheid zijn van belang. • Houd je hoofd koel in een volatiele markt. De koers van cryptocurrency kan in enkele minuten tientallen procenten stijgen of dalen. Houd je hoofd koel, want zodra je op basis van emoties
beslissingen maakt, gaat het fout. Zo kocht ik ooit Dash voor 15 euro per stuk, waarna de munt steeg naar 90 euro en vervolgens zakte naar 65 euro. Ik raakte in paniek en verkocht de muntjes. Zonde, want inmiddels staat Dash op ruim 250 euro. Daarom… • Maak spelregels bij de aankoop van cryptocurrency. Om te voorkomen dat je alsnog op basis van emotie gaat (ver)kopen, is het heel slim voor jezelf spelregels op papier te zetten. Zo heb ik voor sommige aankopen met mezelf de afspraak gemaakt bij verdubbeling van de waarde van een coin, meteen de helft te verkopen en zo mijn inleg terug te verdienen. Het maakt niet uit of een analist verwacht dat de waarde van een coin kan vertienvoudigen; ik houd me aan mijn spelregel.
De techniek achter de Bitcoins De wereld van de cryptocurrency is voor velen een wazige. Maar niet voor Rutger van Zuidam. Hij weet vrijwel alles over blockchain, de techniek achter munten als de Bitcoin.
Z
Andere spelregels waar je aan kunt denken: • Bij X procent winst verkoop ik. • Elke aankoop die ik doe, is een langetermijninvestering. Ik kijk dus op z’n vroegst pas over een jaar wat mijn vervolgstappen worden. • Ik maximaliseer mijn inleg tot maximaal X euro per maand. • Stijgt de koers van een coin? Dan stap ik niet meteen in, maar wacht ik X uur totdat ik een aankoop doe. • Als ik een etentje in restaurant X aan winst heb, stop ik.
Beperkt aantal Het is niet zo dat cryptomunten onbeperkt te koop zijn. De meeste digitale muntsoorten hebben een maximumaantal. Net als goud dient een digitale munt gedolven te worden. En net als bij goud is er geen onbeperkt aantal. Bitcoins bijvoorbeeld worden met de dag schaarser. Men denkt in 2033 het maximaal aantal Bitcoins van 21.000.000 te hebben bereikt.
uidam benadrukt dat hij over beleggen niks wil zeggen. ,,Dat is helemaal aan de mensen zelf, of ze dat willen doen. Ik kan wel vertellen wat blockchain voor ons kan betekenen.” Blockchain is ingewikkelde materie. Van Zuidam, oprichter van softwarebedrijf DutchChain en organisator van de grootste Blockchain Hackathon ter wereld heeft echter een boodschap voor ons: ,,Probeer niet volledig te begrijpen hoe het technisch werkt. Benut vooral de nieuwe mogelijkheden die het biedt. De technologie achter het internet hoef je ook niet volledig te begrijpen om ermee te werken. Datzelfde geldt voor de technologie achter blockchain.” Blockchain zal wellicht meer impact op onze samenleving gaan krijgen dan het internet tot nu toe had, meent Van Zuidam. ,,Momenteel staan de ontwikkelingen nog in de kinderschoenen. Maar de mogelijkheden van blockchain zijn bijna oneindig. Blockchain digitaliseert als het ware het vertrouwen via het internet. Gebeurtenissen, zoals een transactie of persoonlijke gegevensuitwisseling, worden voorzien van een soort digitale handtekening. Deze wordt vervolgens vastgesteld en gecontroleerd door duizenden computers. Alsof er een digitale notaris voor iedereen aan het internet is toegevoegd, waardoor je bepaalde informatie kunt vertrouwen en zaken van waarde, zoals geld of aandelen, direct met elkaar kunt uitwisselen. Dat kan dus zonder dat er ‘vertrouwde derde partijen’ nodig zijn om de boel te controleren, zoals banken, notarissen, accountants en overheden.” De huidige bureaucratie kost vele miljarden, is fout- en fraudegevoelig en maakt veel zaken nodeloos complex. Volgens Van Zuidam kan
Rutger van Zuidam: ,,Momenteel staan de ontwikkelingen nog in de kinderschoenen. Maar de mogelijkheden van blockchain zijn bijna oneindig." FOTO: FEMMY WEIJS
de blockchaintechnologie deze bureaucratie en stapels administratieve werkzaamheden een halt toeroepen. De beruchte ‘paarse krokodil’ zou dan eindelijk kunnen uitsterven. Maakt blockchain sommige beroepen, zoals een notaris, dan overbodig? ,,Nee”, meent Van Zuidam. ,,Dat is sowieso een rare angst, dat automatisering banen zou kosten. Tot dusverre is alleen maar het tegendeel aangetoond. Het vergt natuurlijk wel aanpassingsvermogen. Dat is niet altijd makkelijk, want het is nieuw, maar kan tegelijkertijd ook heel leuk zijn als je daarvoor open staat. Het kan veel opleveren, mits je durft te experimenteren”, zegt Van Zuidam. ,,Momenteel werken we bij DutchChain bijvoorbeeld met een aantal partijen samen aan een app waarmee je facturen in één handeling betaalt,
btw aangeeft én betaalt en tegelijkertijd deze factuur op de juiste kostenpost boekt en archiveert.” Hij vervolgt: ,,Denk je eens in hoeveel werk, en dus geld, dat scheelt voor de BV Nederland. Nooit meer een IBAN- of factuurnummer overtypen, nooit meer een btw-aangifte handmatig overmaken. Alles in één handeling. We weten nog lang niet hoe we alles gaan aanpakken en of het überhaupt gaat lukken, maar dat is het mooie van pionieren. De technologie kan het. De rest zit tussen de oren.” Ook voor docenten, artsen en verpleegkundigen is blockchain een uitkomst. ”Zij moeten nu heel veel administratief werk verrichten. Doodzonde, want dat gaat ten koste van het normale, belangrijke werk. Dat kan echt allemaal sterk worden verbeterd.”
06
BELEGGEN
VERSCHILLEN IN KOSTEN VAN BEURSHANDELAREN ZIJN GROOT
BROKERS langs de meetlat Wie belangstelling heeft in beleggen, kan kiezen uit een uitgebreid aanbod van beurshandelaren, voor wie over het algemeen de Engelse term ‘brokers’ wordt gebruikt.
D
eze brokers lijken in vele opzichten op elkaar. Maar er is wel degelijk een belangrijk verschil: de prijs! En dus is het relevant om te weten wat bij welke beurshandelaar de kosten zijn. Het vergelijken van transactiekosten is vaak echter onnodig ingewikkeld. Wij zetten daarom even de verschillen op een rijtje. Beleggen gebeurt tegenwoordig voornamelijk online. Daarin verschillen brokers nauwelijks van elkaar. Verschillen in de tarieven zijn daarentegen nog altijd groot. Bij DEGIRO, de grootste broker van Nederland en geregeld prijs-
winnaar voor beste en voordeligste broker, komen veel vragen binnen over dit onderwerp. ,,Daarom hebben wij een en ander inzichtelijk gemaakt”, zegt Gijs Nagel van DEGIRO. Zie in tabel 1 de lokale verschillen in transactiekosten Op de internationale markten zijn de verschillen tussen de brokers vaak zelfs nóg groter. Ook hiervan heeft DEGIRO een overzicht. Zie tabel 2 de internationale verschillen in transactiekosten
1. Lokale producten (Euronext)
Shell aandelen à €1.0000
€ 2,20
€ 10,00
€ 6,00
€ 10,00
€ 10,00
KPN aandelen à €10.000
€ 4,00
€ 16,50
€ 9,00
€ 17,00
€ 22,50
1 optie AEX-index
€ 0,85
€
€ 1,40
€
3,00
€ 3,00
Tracker à €50.000
Gratis*
€ 55,00
€ 45,00
€ 100,00
€ 82,50
Beleggingsfonds à €75.000
Gratis*
€ 120,00
€ 75,00
€ 150,00
€ 120,00
2,90
* gebaseers op de DEGIRO Trackers en Beleggingsfondesen Kernselectie en op een fair use policy, zie degiro.nl/tarieven
2. Internationale producten
Tesla aandelen à €5.000
€ 0,56
€ 17,00
$ 5,00
€ 17,50
€ 22,50
BMW aandelen à €25.000
€ 14,00
€47,00
€22,50
€ 47,50
€ 72,50
1 optie E-mini S&P 500
$ 0,50*
€2,65
$ 2,40
n.v.t
€ 2,70
1 future EORO-STOXX50
$ 0,50*
€4,00
$ 3,50
n.v.t
€ 7,50
* excl. beurskosten, zie degiro.nl/tarieven Alle tarieven zijn gebaseerd op onderzoek van DEGIRO
Jaarlijkse kosten Wat betekenen deze kostenverschillen in de praktijk? In tabel 1 en 2 is er geen rekening gehouden met het bewaarloon (de kosten die door een broker voor het bewaren van effecten in rekening worden gebracht) van Binck, Rabobank en Alex of de connectivity fees van €2,50 per jaar per buitenlandse beurs bij DEGIRO.
Voorbeeld van een portefeuille Hier wordt een voorbeeld getoond van een portefeuille die actief is belegd met de daarbij horende totale kosten op jaarbasis per broker:
Portefeuillewaarde €50.000 • 12 transacties á € 5.000 in een Nederlands aandeel • 12 transacties á € 10.000 in een US aandeel (Alphabet) • 4 transacties á € 10.000 in trackers van de kernselectie. • 4 transacties á € 20.000 in beleggingsfondsen van de kernselectie. • 50 optie transacties (Euronext Liffe)
De vergelijkingen die je ziet in grafiek 3 zijn gebaseerd op tarieven getoond op de diverse websites en houden geen rekening met de kosten binnen beleggingsfondsen en ETF’s (ook wel indextrackers genoemd) zelf. Met mogelijke kortingen is geen rekening gehouden. Naast de tarieven hechten beleggers ook veel waarde aan de handelsmogelijkheden en de gebruiksvriendelijksheid van het platform. DEGIRO blinkt volgens vergelijkingssites, naast de lage tarieven, uit in handelsmogelijkheden en het platform wordt op zowel desktop als app sterk gewaardeerd. ,,Dit komt ook tot uiting in een zeer hoge klanttevredenheid uit een recent klanttevredenheidsonderzoek”, aldus Nagel namens DEGIRO.
Jaarlijkse kosten € 87,50 TARIEF DEGIRO € 832,00 € 325,32 € 1080,00 € 934,00
TARIEF BINCK BASIC TARIEF LYNX TARIEF RABOBANK TARIEF ALEX
BELEGGEN
07
Geld stoppen in vastgoed kan op meerdere manieren DE SUCCESVERHALEN ZIJN JALOERSMAKEND Nu de spaarrente op de bank richting nulpunt keldert, zoekt menig consument naar alternatieven om rendement uit zijn spaargeld te halen. TEKST: Tjerk de Vries
E
en populaire methode is investeren in vastgoed. Feitelijk doen heel veel mensen dit al doordat ze een eigen huis hebben. Door maandelijks af te lossen en de stijgende huizenprijzen, bestaat de kans dat er overwaarde op de woning ontstaat. Extra aflossen op de hypotheek is een goede manier om geld in vastgoed te beleggen als alternatief voor een spaarrekening. Het rendement is dan de lagere maandelijkse hypotheekbetaling. Een nadeel van investeringen in het eigen huis of een vakantiewoning is wel dat het heel lastig is om het geld vrij te maken als dat toch nodig blijkt te zijn. Daarnaast is het risico van de investering niet gespreid. Je lot ligt namelijk volledig in handen van de huizenmarkt. En dat dat niet altijd gunstig is, heeft de crisis die eind 2008 de kop opstak wel uitgewezen.
Investeren in stenen Momenteel lijken de bomen echter boven de hemel uit te groeien en kan het niet op voor huizenbezitters. Daarmee is direct
Spaarcenten
Een huis kopen kan momenteel een goede investering zijn. de populariteit van investeren in stenen verklaard. De verhalen van mensen die in drie jaar tijd hun huis met twee ton in waarde zagen stijgen, zijn jaloersmakend en werken aanstekelijk op mensen die vervolgens likkebaardend de huizenmarkt opgaan. Beleggen in vastgoed kent meerdere opties. Je kunt bijvoorbeeld
Kunstmatige intelligentie (KI) is een van de snelst groeiende elementen van digitale technologie, die niet alleen ons leven veranderen, maar ook onze beleggingsportefeuilles. Door een subtiele vervlechting van intelligente technologie nemen robots onze wereld over. Ook de financiële wereld. Pictet Asset Management toont graag de mogelijkheden. egenwoordig kun je met de nieuwste apps het licht aan en uit doen, de weersvoorspelling bekijken, je agenda raadplegen, muziek luisteren of een taxi bestellen. En dat allemaal met je stem. Kunstmatige intelligentie is in feite een replica van acties die normaal gesproken door mensen worden uitgevoerd. Ook in de financiële wereld kan nog veel worden bereikt. De KI-markt is al groot. Toch is er voorspeld dat deze nog veel groter wordt. In 2025 wordt verwacht dat er $127 miljard in zal rondgaan, terwijl dat twee jaar geleden nog $2 miljard was. *
Voor alle sectoren Voor de wereldeconomie kan deze ontwikkeling triljoenen extra betekenen. De KI-revolutie zal zich niet beperken tot slechts één industrie. Het is een doordringende technologie die sommige bedrijven snel zullen doen groeien. Voor de meerderheid van de bedrijven komt het gebruik van KI effectief neer op het analyseren
van data. Door middel van machine learning kunnen algoritmen historische gegevens gebruiken om patronen te detecteren en te voorspellen wat er in de toekomst kan gebeuren. De volgende stap is dat computers leren van hun fouten en prognoses voorspellen met elk nieuw informatiefragment. Zo worden ze steeds beter om beelden en spraak te herkennen.
Beleggingsmogelijkheden Deze ontwikkelingen veranderen ook de financiële wereld: banken en beleggingsadviseurs worden geconfronteerd met de bedreiging van robotadvies. Daartegenover staat dat machine learning de logistiek kan verbeteren en grotere productaanpassingen mogelijk maken. Deze positieve ontwikkelingen vertalen zich in beleggingsmogelijkheden. Dat is dan ook de reden waarom KI een van de belangrijkste beleggingsthema's van de digitale strategie van Pictet is. Er zijn twee directe manieren om als beleggers toegang te krijgen
voor en nadel
Wie liever geen tussenpersonen de verantwoordelijkheid van zijn geld op zich wil laten nemen, kan direct investeren. Dat gebeurt over het algemeen in woningen voor de particuliere markt. Te denken valt aan studentenwoningen, appartementen, vakantiehuizen of eengezinswoningen.
Investeer in kunstmatige intelligentie met Pictet AM
T
N STENE N HEBB-Een
❝ ALLEEN DOOR DE ROBOTREVOLUTIE TE OMARMEN ZIJN WIJ KLAAR VOOR DE TOEKOMST VAN BELEGGEN * Bank of America Merrill Lynch, August 2016 ** C.A. Gomez-Uribe, N. Hunt. The Netflix Recommender System: Algorithms, Business Value, and Innovation, December 2015. Netflix is part of Pictet's Digital strategy.
investeren in commercieel vastgoed, zoals winkel- en kantoorpanden. Die prijzen liggen echter vaak wat hoger en zijn niet voor iedere particulier op te hoesten. Wil je toch daar je geld insteken, dan kun je indirect investeren. Dat doe je via beursgenoteerde fondsen die voor jou rendement proberen te halen uit de panden.
Over het algemeen wordt aangeraden om te investeren in kleinere woonruimtes, omdat die makkelijker te verhuren zijn. Daarbij gaat het om woonruimtes die mensen met één salaris kunnen bekostigen. Een vakantiewoning kopen is natuurlijk ook een manier om plezier te beleven aan je zuurverdiende spaarcenten. Je kunt ervoor kiezen om de woning geheel voor de verhuur aan te bieden, helemaal voor jezelf te houden, of deels te verhuren en zelf te gebruiken. Vanzelfsprekend is het rendement hoger als je de woning verhuurt, dan als je er zelf in het hoogseizoen zes weken in gaat zitten. Maar dat laatste is natuurlijk wel weer gewoon ontzettend leuk!
Dit artikel wordt alleen gebruikt voor informatieve doeleinden en vormt geen aanbod tot aankoop of verkoop, aanbeveling of beleggingsadvies. Deze informatie is vastgesteld op basis van gegevens, voorspellingen, prognoses, verwachtingen en hypothesen die subjectief zijn. De analyse en conclusies zijn de uiting van een opinie, gebaseerd op de gegevens die beschikbaar waren op een specifieke datum. De effectieve ontwikkeling van de economische variabele en waarden van de financiële markten kunnen aanmerkelijk afwijken van de meegedeelde indicaties in dit artikel.
tot KI-investeringen: hardware en software. De vraag naar krachtige grafische processors is enorm. Deze zijn nodig om computers grote hoeveelheden gegevens te laten analyseren. Denk hierbij aan hardware voor zelfrijdende auto’s. De KI-gedreven transformatie in software gaat waarschijnlijk nog sneller vooruit. Pictet AM is ervan overtuigd dat digitale softwarebedrijven het meest zullen profiteren van het KI-tijdperk, aangezien zij steeds opnieuw opbrengsten uit abonnementen en nieuwe producten kunnen winnen.
Omarm kunstmatige intelligentie en robots
den consument- en bedrijfsgegevens en kunnen hun klanten diensten aanbieden op basis van KI. De reikwijdte voor wat data-crushing KI-software kan doen is vrijwel onbeperkt, en bedrijven voelen de voordelen al. Netflix schat bijvoorbeeld dat het meer dan $1 miljard aan potentiële omzetverliezen per jaar uit geannuleerde abonnementen kan tegengaan door middel van afgestemde zoekresultaten en aanbevelingen. ** Amazon slaagde erin om de exploitatiekosten van zijn magazijn met minstens een vijfde te verminderen door autonome robots te gebruiken. Door de robotrevolutie en kunstmatige intelligentie te omarmen, zijn wij klaar voor de toekomst van beleggen.
Bedrijven zoals Facebook, Baidu, Salesforce.com of Medidata hebben toegang tot enorme hoeveelhe-
Kijk voor meer informatie op www.am.pictet/nl/netherlands
BELEGGEN MET EEN STABIEL RENDEMENT IETS VOOR U?
DAN KIEST U VOOR HOLLAND IMMO GROUP Holland Immo Group Holland Immo Group heeft ruim 16 jaar ervaring en expertise in het initiëren en beheren van vastgoed-beleggingsfondsen in Nederland en sinds 2008 in Duitsland. Holland Immo Group heeft reeds 36 vastgoedbeleggingsfondsen met een totaal belegd vermogen van 1 miljard euro geïnitieerd. Hiermee is Holland Immo Group een Top-5 aanbieder van niet-beursgenoteerde vastgoed-beleggingsfondsen in Nederland. De Directie De directie en het (asset)-managementteam bestaat uit professionals met langjarige ervaring op alle facetten van het opzetten en beheren van vastgoedbeleggingsfondsen, zoals financieel, fiscaal, juridisch, propertyen asset-management, investor relations en investment reporting. AIFMD-vergunning Holland Immo Group Beheer BV heeft een Alternative Investment Fund Manager vergunning (AIFM-vergunning) van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) in het kader van de Wet op het financieel toezicht (Wft), waardoor het haar is toegestaan participaties in fondsen bij het publiek te plaatsen, ook als deze minder dan € 100.000 bedragen.
Optimale zekerheid Holland Immo Group investeert in vastgoed op goede locaties met als kenmerken: » Uitgebreid due diligence onderzoek naar de kwaliteit van de vastgoedportefeuille » Lange termijn huurcontracten met gerenommeerde partijen » Transparante communicatie naar de participanten » Deskundigheid en marktkennis vanuit diverse invalshoeken » Hoge kwaliteitsdrempel bij selectie van business partners en adviseurs Aantrekkelijk rendement Holland Immo Group werkt nauw samen met solide vastgoedpartijen om zo scherp en marktconform mogelijk vastgoed-objecten te kunnen verwerven. Hiervoor kenmerkend zijn: » Scherpe/marktconforme aankoopprijzen » Inflatiebestendige huurcontracten » Voorspelbare exploitatie- en onderhoudskosten » Actief fondsbeheer
MEER WETEN? NEEM CONTACT MET ONS OP VIA 040-2352635 OF GA NAAR WWW.DUITSESUPERMARKTEN.NL.
NU OPEN VOOR INSCHRIJVING 6,4%
Geprognosticeerd TOTAAL RENDEMENT per jaar
WINKELFONDS DUITSLAND 15 Winkelfonds Duitsland 15 belegt in een binnenstedelijk winkelcentrum voor dagelijkse voorzieningen met in totaal 10 winkels in Geilenkirchen (Nordrhein-Westfalen) nabij de Nederlands grens. KENMERKEN VAN DIT FONDS: » Langjarige huurcontracten (resterende gewogen looptijd gemiddeld 10,5 jaar); » Grote solvabele huurders, waaronder Kaufland en DM (dmdrogerie markt); » Verwacht Totaalrendement van 6,4% per jaar; » Verwacht uitkeerbaar rendement van 5,5% per jaar, uitkeringen per kwartaal; » Verwachte looptijd 7-10 jaar; » Deelname vanaf € 10.000*. Het beleggingsfonds en haar beheerder Holland Immo Group Beheer BV vallen onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Het prospectus is goedgekeurd door de AFM en verkrijgbaar via www.duitsesupermarkten.nl. Beleggen in het fonds brengt risico’s met zich mee zoals vermeld in het prospectus, waaronder het risico van marktwaardedaling, leegstand, rentefluctuaties en (her)financiering. De waarde van de belegging kan daardoor dalen en beleggers dienen zich te realiseren dat zij mogelijk minder terugkrijgen dan hun inleg. * De emissiekosten bedragen 3% en zijn een vergoeding voor het bijeenbrengen van het eigen vermogen en worden niet meegenomen in de berekening van het rendement.