Woonnu pakt de handschoen op

Het door Nederland ondertekende VN-Klimaatakkoord van Parijs bevat de uitdaging om de wereldwijde CO²-uitstoot vóór 2030 te halveren en in 2050 uit te komen op netto nul uitstoot. Iets dichter bij huis kent de Europese Unie ‘The Green Deal’ en Nederland het ‘Klimaatakkoord’. Binnen die afspraken rust er een grote verantwoordelijkheid op de schouders van de financiële sector. Geldverstrekker Woonnu pakt de handschoen op.

Verduurzaming woningvoorraad: op schouders financiële sector rust grote verantwoordelijkheid

I

n de zomer van 2020 zag Woonnu het levenslicht. Het label is een 100% dochter van Nationalebezoek aan Mer de Glace, een beroemde gletsjer van de Mont-Blanc, waar de krimp van de gletsjer confronterend zichtbaar is. De andere motivatie komt vanuit de druk die overheden en toezichthouders leggen op de financiële sector. “Wet- en regelgeving dwingt banken en pensioenfondsen tot verduurzamen. Daar zullen consumenten, naast hogere energiekosten, steeds meer mee worden geconfronteerd. Dit heeft ook impact op de adviespraktijk van hypotheekadviseurs.”

Plass wijst op een concept voorstel van de Europese Commissie, waarin vanaf 2030 de verkoop van woningen met een G-label wordt verboden. Als het aan dit wetsvoorstel ligt zijn woningen met een F-label in 2033 aan de beurt. “Deze beweging is niet meer te stuiten”, stelt Plass.

Nederlanden Bank. “Experimenteren gaat gemakkelijker vanuit een geheel nieuw label”, zo verklaart Patricia Plass (CEO van Woonnu) de start van Woonnu. Bovendien kan met Woonnu een platform voor externe funders worden geboden. De gelden waarmee Woonnu hypotheken verstrekt komen dus niet alleen van NN, maar ook van pensioenfondsen die een groene(re) hypotheekportefeuille willen.

Hypotheeklabel 43

Het Woonnu team besefte bij de start dat het de 43e actieve hypotheekaanbieder van Nederland was en dat onderscheidend vermogen noodzakelijk was voor het bestaansrecht. Woonnu wil het verschil maken door de woningvoorraad in Nederland te helpen verduurzamen. “Wij focussen ons daar volledig op, waarbij wij zowel de consument als de adviseur maximaal ondersteunen.” Dat lukt aardig: in het eerste volledige levensjaar verstrekte Woonnu voor N 1,4 miljard aan hypotheken.

G-label onverkoopbaar

De motivatie om van Woonnu een succes te maken haalt Plass enerzijds uit persoonlijke ervaringen, zoals een

De toegevoegde waarde van een adviseur

“Als adviseur kun je hier enorm veel betekenen voor klanten. Een gesprek over woonlasten wordt juist enorm gewaardeerd. Advies over verduurzaming van de woning is namelijk voor de lange termijn bruikbaar, is goed voor het klimaat, biedt meer wooncomfort, leidt tot lagere woonlasten en een hogere woningwaarde.”

Onderzoek van Woonnu wees vorig jaar uit dat 64% van de adviseurs in de veronderstelling is dat consumenten geen behoefte hebben aan een financieel adviesgesprek over verduurzaming. Daar staat tegenover dat consumenten zich vaak niet bewust zijn van de mogelijkheden die een hypotheek kan bieden voor het nemen van verduurzamingsmaatregelen. Meer dan 60% van de consumenten denkt dat de hypotheekadviseur geen goed loket is om te praten over verduurzaming van hun woning. “De recente stijging van de energietarieven heeft wel een kentering teweeg gebracht”, ziet Plass. “Bij zowel consumenten als adviseurs neemt de behoefte alleen maar toe.”

Masterclass ‘Verduurzaming in 2022’ 11.35 – 12.25 uur

Namens Woonnu verzorgen Frank Paalman (docent Dukers & Baelemans én hypotheekadviseur) en Piet Hein Schram (voorzitter Energy Efficient Mortgages NL Hub) tijdens het SEH Congres een Masterclass. Zij praten je bij over de actualiteiten in wet- en regelgeving rond verduurzaming en geven praktische tips voor het adviesgesprek.

Garanties op investering en energielabel

Focus op verduurzaming is onder meer terug te zien in de hypotheekvoorwaarden van Woonnu. “Wij zijn de eerste aanbieder die bij verbetering van het energielabel direct rentekorting geeft. Ook gedurende de looptijd van de hypotheek. Daarin zijn we echt anders dan andere hypotheekverstrekkers.”, zegt Plass. “Als iemand z’n woning van label C verbetert naar label B of A, passen we direct een rentekorting toe voor de rest van de looptijd.”

Adviseurs kunnen online de verduurzamingscheck invullen om zo een eerste indicatie van de mogelijkheden te krijgen. Daarnaast kan de hulp worden ingeschakeld van Susteen. Die organisatie maakt een inventarisatie van de mogelijke maatregelen en begeleidt desgewenst ook de uitvoering. Susteen geeft een kostenmaximum af en garandeert het te bereiken energielabel. “Deze dienst bieden wij onze klanten gratis aan. Dit helpt ook de adviseur. Die hoeft niet zelf verstand te hebben van verduurzamingsmaatregelen. Vergelijk het met een keuken of badkamer: je moet weten wat je mee moeten nemen in de hypotheekconstructie, maar je hoeft als adviseur de keuken of badkamer niet zelf in te richten.”

Tools voor adviseurs

Ervaring met woningverduurzaming helpt een adviseur wel, weet Plass. “Naarmate je beter weet waarover je het hebt, verloopt een klantgesprek gemakkelijker. Dat zal iedereen herkennen.”

Woonnu stimuleert dat door adviseurs, samen met Dukers & Baelemans, praktische opleidingen aan te bieden. “Dat doen we bijvoorbeeld in de Woonwijzerwinkel in Rotterdam. Dat zijn enorme showrooms, waar je allerlei hulpmiddelen voor verduurzaming van de woning kunt bekijken. Het helpt de adviseur om nog beter te begrijpen wat de mogelijkheden zijn en wat er nodig is.” 

Oversluiten zonder stukken

Veel mensen zien op tegen het aanpassen van hun hypotheek. Ze hebben geen zin om zich weer te verdiepen in hun hypotheek en vinden het een hoop gedoe. Maar als ze nu nog een hoge rente betalen, dan kan het wel interessant zijn om toch een keer te onderzoeken of oversluiten geen besparing oplevert. Oversluiten kan in een aantal gevallen zonder stukken. Daardoor is het een stuk minder ingewikkeld geworden en dan is de maandelijkse besparing toch wel heel erg fijn.

Geen stukken: digitaal gegevens delen Tegenwoordig hoeven in een aantal gevallen geen stukken te worden aangeleverd voor een hypotheekaanvraag. Er is een andere, betrouwbare manier om gegevens te delen. Dat gebeurt digitaal met een app. Dat is makkelijk en veilig. De aanvrager geeft toestemming om zijn gegevens digitaal te delen met zijn adviseur en de aanbieder van de lening. Dat is veel sneller, zowel voor de aanvrager als voor de bank of verzekeraar. En het levert de aanvrager een lagere hypotheekrente op. Nog meer voordelen Tot slot is het natuurlijk ook mogelijk om over te sluiten en de lening te verhogen. In dat geval beoordelen we de nieuwe lening als een compleet nieuwe aanvraag. Afhankelijk van het inkomen kan dan ook nog extra geld worden geleend, bijvoorbeeld met de Verduurzamingshypotheek om de woning te verduurzamen.

Een ander voordeel van een hypotheek bij a.s.r. is dat wij elke maand voor alle hypotheken toetsen of de lening in een lagere risicocategorie is gekomen. Als dat zo is, verlagen we automatisch de hypotheekrente. Daarvoor hoeft niemand iets te doen, dat gaat vanzelf.

Geld voor verduurzaming Met de a.s.r. Verduurzamingshypotheek reserveert een aanvrager alvast geld voor energiebesparende maatregelen. De aanvrager kan natuurlijk gelijk die zonnepanelen op het dak leggen, maar kan ook eerst even afwachten. Het aanvragen van het extra potje kost niets extra en er zijn geen offertes nodig. De aanvrager hoeft dus nog niet te weten welke energiebesparende maatregelen diegene wil doorvoeren. Woont de aanvrager eenmaal in het nieuwe woning of heeft diegene de hypotheek overgesloten, dan kan het geld van de Verduurzamingshypotheek worden benut om te verduurzamen door bijvoorbeeld te isoleren of de oude ketel te vervangen.

De app haalt veilig gegevens op bij verschillende bronnen van de overheid, bijvoorbeeld MijnOverheid.nl. De aanvrager hoeft dan geen stukken te verzamelen en bijvoorbeeld geen werkgeversklaring op te vragen bij diens werkgever.

DigiThuis hypotheek Is de lening die overgesloten moet worden lager dan 80% van de waarde van de woning? Dan is de DigiThuis hypotheek van a.s.r. interessant. Voor de DigiThuis hypotheek gebruiken we een app: de a.s.r. aanvraag versneller. Met deze app kan de aanvrager online de benodigde gegevens voor zijn hypotheekaanvraag opvragen, die hij veilig en gemakkelijk met ons deelt. Dit zijn gegevens uit MijnOverheid.nl, uwv.nl en MijnPensioenoverzicht.nl. Alleen de adviseur van deze aanvraag kan deze gegevens bij ons downloaden en gebruiken bij zijn advies.

Voor de DigiThuis hypotheek vragen we in de meeste gevallen geen nieuw taxatierapport op. We gebruiken de modeltaxaties van Calcasa om de recente woningwaarde op te vragen. Dus dat scheelt ook taxatiekosten.

Oversluiten met minder stukken Is de lening die overgesloten wordt lager dan 90% van de waarde van de woning? En is het een zuivere oversluiting, dus is de nieuwe lening niet hoger dan de huidige lening verhoogd met de kosten om over te sluiten? Dan vragen we voor de WelThuis hypotheek maar vier stukken op, namelijk: (1) een recent legitimatiebewijs, (2) een recente loonstrook, (3) een recent saldobewijs van de huidige lening en (4) een recente desktoptaxatie.

Bij een lening groter dan 90% van de marktwaarde komen daarbij nog wel een recente werkgeversverklaring en een compleet taxatierapport in plaats van de desktoptaxatie. Bij een zuivere oversluiting van een lening met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) zijn geen taxatierapport en geen werkgeversverklaring nodig. Dit artikel is tot stand gekomen in samenwerking met a.s.r.

Masterclass ‘Digitalisering, brondata en de rol van de adviseur’ 11.35 – 12.25 uur

Hoe kunt u de voordelen halen uit recente en toekomstige ontwikkelingen op het gebied van digitalisering en brondata delen? Tijdens het SEH Congres gaan Paul Nijssen (a.s.r.) en Gert Vasse (Ockto) daar dieper op in. Ze gaan met u als adviseur in gesprek: hoe zou digitalisering zich ontwikkelen als u het voor het zeggen hebt?