Snaponomi

LENE DRANGE & TORE LØCHSTØER HAUGE

Snaponomi-Lenes ultimate guide til å få råd til det du vil!

LEN E DRAN GE & TO RE LØC H STØER H AUGE

UPE S I L –B

R G O D P Å E G E N Ø KO N O

MI

Hva gjør du når du står med din første lønnsslipp i hånden og lurer på hvorfor staten skal ha flere tusen kroner? Hva skjer hvis du lar være å betale regningene dine? Og hvordan kan du spare til det du virkelig ønsker deg når du alltid ender opp med minus på konto?

Snaponomi — bli supergod på egen økonomi gir deg svaret på alt du trenger å vite om dine egne penger. Boken viser hvordan du kan ta smarte valg som passer for deg, at penger er gøy, og at du med enkle grep kan ta kontroll over forbruk, lån, matsvinn og budsjett — og ha penger igjen til det du ønsker deg.

LENE DRANGE FRA LUKSUSFELLEN OG SNAPCHATSUKSESSEN

SNAPONOMI

Lene Drange (f. 1991) er utdannet økonom og økonomisk rådgiver i Luksus­ fellen på TV. Hun har over 180 000 følgere på snapkontoen Snaponomi og brenner for å formidle personlig økonomi til unge.

Tore Løchstøer Hauge (f. 1980) har bakgrunn som skribent og tekstforfatter og jobber nå som redaktør i TV-programmene Luksusfellen og I lomma på Silje.

— BLI SUPERGOD PÅ EGEN ØKONOMI

Snaponomi_Omslag_Trykk.indd 1

27.11.2019 11.06

Snaponomi_Omslag_Trykk.indd 2

28.11.2019 16.00

– BLI

Snaponomi_Smuss_2.korrektur_22.11.2019.indd 3

SUPERG

O D P Å E G E N Ø KO N O

MI

27.11.2019 11.19

2

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 2

27.11.2019 11.44

SNAPONOMI

LE N E D RA N GE & TO R E LØ CHSTØ ER HAUGE

SUP – BLI

E R G O D P Å E G E N Ø KO N O M

I

3

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 3

27.11.2019 11.44

I N N H OLD 6

Økonomi + unge = SNAPONOMI s8

Å flytte hjemmefra s 60

1

7

Hvordan alt henger sammen s 16

Mat s 74

2

8

Lønn s 22

Budsjett og kontosystem s 84

3

9

Skatt s 30

Lommetyver s 96

4

10

Smarte måter å tjene litt mer på s 44

Sparing s 10 6

5

11

Ferie og reise s 50

Bevisst shopping s 118 4

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 4

27.11.2019 11.44

SNAPONOMI

12

18

Lånekassen s 12 6

Alt du trenger å vite om kjøp og salg av bil s 19 8

13

19

Lån s 138

Hvis du plutselig blir rik s 210

14

Farlig gjeld s 158

God økonomi + deg = SANT s 216

15

Register s 220

Forsikring s 172

16

Kilder og annen nyttig info s 222

Svindel s 180

17

Boligdrømmen s 188 5

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 5

27.11.2019 11.44

6

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 6

27.11.2019 11.44

SNAPONOMI

Det er ikke så lenge siden jeg var der selv. Før jeg fikk min første jobb på et sykehjem som 16-åring, hadde jeg ikke noe bevisst forhold til penger eller egen økonomi.

Men da den første lønningen kom inn på konto, fikk jeg en deilig følelse av å være nyrik.

7

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 7

27.11.2019 11.44

IN N L EDN ING

Økonomi + unge = SNAPONOMI

8

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 8

27.11.2019 11.44

SNAPONOMI

Kapitlet om hvordan jeg fant ut at kjøleskapet ikke fyller seg opp av seg selv, at det er gøyere med en ny iPhone enn sjokomelk, og hvorfor jeg vet at du kan bli god på din egen økonomi.

D

et er ikke så lenge siden jeg var der selv. Før jeg fikk min første jobb på et sykehjem som 16-åring, hadde jeg ikke noe bevisst forhold til penger eller egen økonomi. Men da den første lønningen kom inn på konto, fikk jeg en deilig følelse av å være nyrik.

Over natten hadde jeg gått fra kun å få lommepenger til å tjene mine helt egne penger jeg kunne bruke bare på meg selv – jeg hadde jo full spons ved å bo hjemme. Jeg betalte ingen husleie, kjøleskapet var alltid fullt, og jeg fikk de klærne jeg trengte. Så da g jorde jeg det eneste naturlige – jeg kastet bort den første lønningen på de klærne og den sminken foreldrene mine mente jeg ikke trengte. Jeg kjøpte også mat, helt «unødvendig» mat ... som iste og sjokomelk hver dag i lunsjen.

Denne festen fortsatte helt til jeg skjønte at det kanskje var lurt å spare litt av disse pengene. For jeg satt jo ikke ig jen med noe til de tingene jeg egentlig ønsket meg. Jo da, jeg fikk nok noen ekstremt tydelige hint om sparing hjemmefra. Så smart at jeg tenkte dette helt av meg selv, var jeg ikke.

9

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 9

27.11.2019 11.44

IN N L EDN ING

Uansett, nå som jeg mente jeg hadde blitt klok, fikk foreldrene mine meg til å opprette en BSU-konto (BSU = Boligsparing for unge, som er veldig lurt!). I tillegg begynte jeg faktisk å spare til alt det andre jeg ønsket meg. Jeg sparte i en evighet til min første iPhone. Jeg mener, år og dag – i alle fall 2 måneder. Og da trodde jeg at jeg hadde skjønt verdien av penger. Det skulle imidlertid sitte lenger inne for meg å virkelig skjønne dette ...

For neste sjokk kom da jeg flyttet hjemmefra som 19-åring. Verdien av maten jeg alltid hadde funnet i det utømmelige kjøleskapet hjemme, g jorde seg nemlig raskt og brutalt g jeldende. Mat er dyrt! Og du må jo til og med kjøpe din egen tannkrem. Hallo! Hvorfor hadde ingen fortalt meg dette?

Fra en all inclusive-tilværelse i Bergen hos mamma og pappa skulle jeg nå bo sammen med tre andre jenter i et kollektiv i Oslo. Og selv om jeg hadde følt meg litt smart da jeg sluttet å bruke alle pengene på sjokomelk og iste, var det først nå jeg virkelig begynte å forstå verdien av penger. Vi måtte betale husleie, strøm, internett og mat (les: pølse og potetmos eller pasta og pesto i tre år. Annenhver dag. Jeg tuller ikke, jeg kunne bare variere mellom to retter eller brødskiver til middag) i stedet for å bruke penger på klær og fest og de gøye tingene.

Jeg innrømmer at det var både kjedelig og vanskelig for oss å prioritere studielånet på fornuftige utgifter når vi alltid var mer keene på fest og moro. Derfor skjønte jeg at jeg måtte jobbe ved siden av studiene for å tjene penger. Jeg hadde jo lyst til å g jøre mye for skjellig. Dra på ferie, se bra ut ... og ikke minst ha råd til kjøttdeig. Kjøttdeig var en fest.

For ikke å snakke om burgere til 10 kroner.

Vi trenger ikke snakke om burgere til 10 kroner.

Jeg ramlet jo utpå noen flere ganger ... Våren etter at jeg begynte å studere, dro jeg og vennene mine til USA på ferie. Vi hadde spart noe og betalt fly og hotell på forhånd, men så ble jeg revet med. Plutselig var vi på Coachella-festivalen, og så ble det en tur til San Francisco som ingen hadde budsjettert med. Men når alt kom til alt, så var det

10

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 10

27.11.2019 11.44

SNAPONOMI

Det aller viktigste jeg kan lære deg, er å forstå hvor mye du kan få ut av pengene dine.

Få deg til å forstå at penger er gøy, og at de med enkle grep kan ta deg dit du vil.

Dette er IKKE en bok som skal lære deg å bli en gnien sparegris som ikke kan gjøre det du drømmer om.

Hva du bruker pengene på, er opp til deg.

11

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 11

27.11.2019 11.44

IN N L EDN ING

Det jeg vet etter å ha snappet og snakket med unge om økonomi, er dette: • Unge kan veldig lite om personlig økonomi, men vil og kan bli supergode.

• Det er utrolig vanskelig å få de svarene du vil ha, uten samtidig å få høre om masse annet du ikke vil eller trenger å vite.

• Personlig økonomi må bli et eget fag på skolen. NÅ!

• Selv om vi unge ikke vet nok om verdien av penger, så har vi likevel et høyt forbruk og dyre vaner.

12

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 12

27.11.2019 11.44

SNAPONOMI

all shoppingen som tok knekken på lommeboken. Plutselig var jeg tom for penger, og jeg skammet meg for mye til å ringe hjem. Derfor tok jeg resten av festen på kreditt. Herregud, jeg burde reist hjem etter en uke!

Den høsten betalte jeg ned på det kredittkortet ved å spise nudler og drikke vann.

For å være helt ærlig skulle det et par slike erfaringer til før jeg endelig lærte. For selv om det ble trangt økonomisk, og jeg skjønte at det var unødvendig, så hadde vi hatt det utrolig gøy!

Går du tom for penger, lærer du raskt hva de er verdt. Det er trøsten.

Men det er ikke synd på meg. Jeg har prøvd og feilet – og jeg har landet på beina i relativt trygge omgivelser. Og jeg har i det minste g jort meg noen erfaringer. Erfaringer om mitt eget forhold til penger, om unges forhold til penger, og ikke minst hvor jeg tror det går galt når unge skal lære om personlig økonomi.

Det er ikke til å komme utenom at jeg kunne ha lært disse tingene uten å måtte g jøre det på den harde måten.

Det er det jeg vil forandre med denne boken.

Den tradisjonelle måten å snakke om økonomi med unge på er ofte preget av gammeldags tenkning med fysiske penger. Men for unge er penger et mye mer abstrakt begrep. Det er tall i nettbanken din og betaling med mobil og tapping med bankkort i stedet for cash i lomme boken. Det er vippsing for kinobilletter til en venn og bankkort som virker som en utømmelig kilde fordi du bare ser at foreldrene dine trekker kortet. Denne abstrakte måten er slik verden ser ut nå, og det er denne måten du og vi må lære økonomi på. Uten at det skal føles som en lekse, men fordi vi vil bli gode på det.

Derfor må vi regne ut verdien av penger på en måte som gir mening.

Se eksempel på neste side:

13

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 13

27.11.2019 11.44

IN N L EDN ING

Du skal kjøpe en iPhone som er verdt 10 000 kr. Vet du hvor mange timer du faktisk må jobbe for å få råd til den?

Hvis du tjener 150 kr i timen etter skatt, må du jobbe 67 timer for å kunne kjøpe den. DET ER NESTEN 9 HELE ARBEIDSDAGER! Det betyr at absolutt ALLE pengene du tjener disse dagene, må gå til dette mobilkjøpet.

Du skjønner, det aller viktigste jeg kan lære deg, er forståelsen av hvor mye du kan få ut av pengene dine. Få deg til å forstå at penger er gøy, og at de med enkle grep kan ta deg dit du vil. Dette er IKKE en bok som skal lære deg å bli en gnien sparegris som ikke kan g jøre det du drømmer om. Hva du bruker pengene på, er opp til deg.

Men for å få til dette, må vi sørge for at du forstår det økonomiske systemet og hvordan alt henger sammen.

14

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 14

27.11.2019 11.44

SNAPONOMI

15

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 15

27.11.2019 11.44

Kapitlet om hvordan du für mest mulig ut av spillet som heter det økonomiske systemet

16

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 16

27.11.2019 11.44

SNAPONOMI

Hvordan alt henger sammen

17

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 17

1

27.11.2019 11.44

HVORDAN A LT HE N GE R SA MME N

HJEM

Forbrukere/deg og meg

Skatt og avg ifter

Skole/helse/ sosial osv.

Lønn Arbeidskraft

STAT EN Varer og t jenester Skatt og avg ifter

BEDRIFTER Din arbeidsplass/butikker

18

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 18

27.11.2019 11.44

SNAPONOMI

Hallo! Det går rundt for meg …

Jeg vet egentlig hva renter er, men hva er greia med at den skal gå opp? Blir stresset.

Handler det i det hele tatt om meg når jeg ikke engang eier bolig?

J

a, det skjønner jeg godt at du lurer på! Og det skal jeg gi deg svaret på i denne boken. Det og alle de andre spørsmålene du har om økonomi, slik at du får noe å holde deg fast i når du møter begreper som får verden til å snurre rundt.

Men før vi begynner på alt det jeg elsker, som sparing og samboerkontrakter og studielån (sorry, jeg er en økonominerd), må du få en rask innføring i hvordan pengeverdenen henger sammen. Den verdenen vi alle er en del av, og som utg jør det økonomiske systemet.

Se på illustrasjonen til venstre. Her ser du sammenhengen mellom privatpersoner (oss) og bedrifter (arbeidsplasser) og staten.

19

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 19

27.11.2019 11.44

Copyright © Vigmostad & Bjørke AS 2020 Grafisk produksjon: John Grieg, Bergen Grafisk design: Tina Blomqvist Omslagsdesign: Tina Blomqvist Illustrasjoner: Tina Blomqvist og Rune Markhus Omslagsfoto: Marte Garmann Fagkonsulent: Egil Rokhaug Papir: 115 g Munken Print White Boken er satt med: Omnes, Essonnes og Helvetica 1. opplag 2020 ISBN: 978-82-419-5059-9

Spørsmål om denne boken kan rettes til: Vigmostad & Bjørke AS Kanalveien 51 5068 Bergen Telefon 55 38 88 00 Eller e-post til: post@vigmostadbjorke.no www.vigmostadbjorke.no Det må ikke kopieres fra denne boken i strid med åndsverkloven eller avtaler om kopiering som er inngått med Kopinor.

2 24

Snaponomi_Godkjenning_26.11.2019.indd 224

27.11.2019 11.44

Snaponomi_Omslag_Trykk.indd 2

28.11.2019 16.00

LENE DRANGE & TORE LØCHSTØER HAUGE

Snaponomi-Lenes ultimate guide til å få råd til det du vil!

LEN E DRAN GE & TO RE LØC H STØER H AUGE

UPE S I L –B

R G O D P Å E G E N Ø KO N O

MI

Hva gjør du når du står med din første lønnsslipp i hånden og lurer på hvorfor staten skal ha flere tusen kroner? Hva skjer hvis du lar være å betale regningene dine? Og hvordan kan du spare til det du virkelig ønsker deg når du alltid ender opp med minus på konto?

Snaponomi — bli supergod på egen økonomi gir deg svaret på alt du trenger å vite om dine egne penger. Boken viser hvordan du kan ta smarte valg som passer for deg, at penger er gøy, og at du med enkle grep kan ta kontroll over forbruk, lån, matsvinn og budsjett — og ha penger igjen til det du ønsker deg.

LENE DRANGE FRA LUKSUSFELLEN OG SNAPCHATSUKSESSEN

SNAPONOMI

Lene Drange (f. 1991) er utdannet økonom og økonomisk rådgiver i Luksus­ fellen på TV. Hun har over 180 000 følgere på snapkontoen Snaponomi og brenner for å formidle personlig økonomi til unge.

Tore Løchstøer Hauge (f. 1980) har bakgrunn som skribent og tekstforfatter og jobber nå som redaktør i TV-programmene Luksusfellen og I lomma på Silje.

— BLI SUPERGOD PÅ EGEN ØKONOMI

Snaponomi_Omslag_Trykk.indd 1

27.11.2019 11.06