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退休健保專刊 2014年11月22日 星期六
I1 工商服務部
策劃主編
企劃統籌：楊鳳蓮 衛伯承
SATURDAY,NOVEMBER 22,2014
2015 平價健保法第2年 開始續保
記者高夢梓／紐約報導 遵循聯邦「平價健保法」(Affordable Care Act)，紐約 州2015年度「紐約州健保」(NY State of Health)計畫，11 月15日開始接受續保登記。紐約州衛生廳(New York State Department of Health)表示，在2014年擁有一份符合聯邦 規範的健保計畫的紐約州受保人，可以開始續保。但2015 年「紐約州健保」內容、保費和罰金都有少許改變，民眾 需認真瞭解，以保證自己的健保計畫可平安過渡。 首先，已經購買2014年度紐約州健保計畫的受保人，要 瞭解自己是否需要上網辦理續保手續。「紐約州健保」是 透過健保交易市場(Health Plan Marketplace)進行購買健保 的操作。網站是https://nystateofhealth.ny.gov/，有中文說 明。 「平價健保法」規定，全美各州政府可自己設立健保交 易市場，自行營運；如果不能營運，聯邦政府可以出面在 該州代為架設健保交易市場，代行營運。紐約州財源較為 豐裕，選擇自行成立健保交易市場。各家健康保險公司都 可選擇進入紐約州的健保交易市場，提供保單，讓消費者 根據自身需要及收入條件，自行選擇健保公司。 紐約州衛生廳公告，「紐約州健保」已於10月15日陸續 向所有受保人發送信件或電子郵件，告知如何續保。信件 分三種： 第一種是告知受保人，政府查核其2014年的收入、家庭 成員、婚姻狀態等，發現與該受保人在2014年購買「紐約 州健保」時所上報的個人信息相同；同時，該受保人所選 擇的保險公司2015年繼續參加「紐約州健保」計畫，且該 受保人不想更換保險公司，則其現有健保會自動續約。 第二種信件告知受保人，其個人信息被政府核查後發現 沒有變化，但是其去年選擇的保險公司已經退出紐約州健 保計畫，則該受保人需要上網重新選擇一家度參加紐約州 健保計畫的保險公司購買2015年度的紐約州健保計畫。 同時，收到第一種信件的受保人想更換保險公司，也可 放棄自動續保，和收到第二種信件的受保人一樣更改保險 公司。紐約州衛生廳網站顯示今年有多家保險公司加入紐 約州健保計畫，民眾可重新選擇。 第三種信件則告知受保人，政府在核查其個人信息後發 現其2014年的收入與2013年不同，或家庭成員人數、狀態 等有所改變，則其需要重新上網選擇符合條件的紐約州健 保計畫。 另外，2015年度的紐約州健保計畫保費會上漲。根據可
宜了解自身權益
提供的保險服務不同，2015 年度紐約州健保計畫分 為白金(Platinum)、 黃金(Gold)、銀 針對個人和家庭 (Silver)、銅 (Bronze)和基本 在2014年11月15日至2015 (Catastrophic)5 年2月15日期間申請健康計 種，其中，銀級 劃，享受早至2015年1月1日 計畫又依據受保 人年收入不同， 起的保障。通過網路、電話 再分為三個檔次， 或面詢方式，幫助找到適合 分別是年收入超過 自己的計劃。 聯邦最低標準2至2.5 倍、1.5至2倍和1至1.5 倍。 每一類的保險月費，會因 受保人選的保險公司不同，有不 同幅度的增長。每家保險公司都把2015年度的保險月 費，上報給紐約州衛生廳批准，通常會較前一年上漲 10%左右。 而在紐約州健保計畫的內容方面，2015年也有少許改 動，主要體現在購買銀級計畫、受保人個人或家庭年收入 是聯邦最低標準的2-2.5倍這一類。 購買這類紐約州健保計畫的受保人，2014年個人自付額 (Single Deductible)為1750元，而2015年減為1200元。也 就是說，2014年，此類受保人要在醫療花費超過1750元後 才可以享用健保福利，2015年，只要其醫療費用超過1200 元，即可享其用健保福利。這項改變目的在於提供收入偏 低人士更多幫助，以吸引更多民眾加入紐約州健保計畫。 另外，2015年度紐約州健保計畫另一重大改變是，對未 投保人收取的罰金額度。 2013年規定，凡在2014年3月1日前未能加入紐約州健保 計畫的公民或擁有合法移民身分的民眾，2015年報稅時， 會被罰款95元或其家庭年收入的1%（取較高金額罰款）， 未成年人則每人罰款47.5元。今年規定，2015年3月1日前 未能加入紐約州健保計畫的公民或擁有合法移民身分的民 眾，2016年報稅時，會被罰款325元或其家庭年收入的2% （取較高金額罰款），未成年人每人罰款162.5元。 因此，即使是已擁有2014年度紐約州健保計畫的受保 人，如果沒有成功續約2015年度的「紐約州健保」，也會
被罰款。此舉旨在督促更多民眾購買紐約州健保計畫。 續保人還需注意的是，2015年度「紐約州健保」的續保期限。 在2014年12月15日前完成續保的受保人，可在2015年1月1日繼 續其健保計畫，否則，其保險會在2014年12月31日到期後終止。 此後，如果該受保人在2015年1月15日或2月15日前重新加入紐 約州健保計畫，其健保計畫會在2015年2月1日或3月1日生效，即 該受保人會喪失一到兩個月的健保福利。如果超過2015年2月15 日都未能成功續保，則該受保人2015年都不可享受紐約州健保計 畫。 因此，即日起，已擁有2014年度紐約州健保計畫的受保人，需 密切留意來自健保交易市場的信件，並充分瞭解不同保險公司， 確保在規定期限內完成續保。
平價健保大事記 2014年4月 2010年3月23日： 總統歐巴馬正式簽屬被俗稱為「歐記健保」的「可負擔 健保法」，是美國社會福利史上的重要里程碑，該法主要 訴求在於提供數百萬沒有健康保險的人，可上網透過「健 保網」(www.healthcare.gov)購得「可負擔」的健保計 畫，此外，政府醫療補助計畫(Medicaid)的申請資格亦擴 大，使更多低收入戶者可享受免費醫療資源。
2013年8月17日 負責建置聯邦健保網站的主要包商CGI聯邦公司(CGI Federal)向聯邦醫療保險及醫療補助服務中心(CMS)更新 聯邦政府「健保網」的工作進度時，告知CMS在距離新 式健保正式上路僅剩不到一個半月的時間內，網站的架 設只完成55%。
2010年7月 聯邦「健保網」正式架設，但沒有登記、註冊和購買健 康保險的功能。
2011年1月1日 政府規定保險公司必須承擔民眾「醫療照顧」(medical care)和「促進健康品質照顧」(health-care quality improvement)兩項醫療資源80至85%的花費，例如免費的 乳房、大腸癌症篩檢等，因此許多原先已擁有健保的消費 者陸續收到退款。而聯邦醫療保險(Medicare，俗稱紅藍 卡)使用者則不需負擔「預防性照顧」任何費用，包括各種 疾病篩檢和抽血檢測等服務。
2012年12月19日 總統歐巴馬於白宮與各政要會面，告知其團隊若「可負 擔健保法」實行成功，將是他總統任期內最重要的政績。
2012年底至2013年初 實行「可負擔健保法」主要組織「聯邦醫療保險及醫療 補助服務中心」表示，聯邦提供的健保交易市場的組建有 時間壓力，可能沒有時間完整測試聯邦政府「健保網」。
2013年7月2日 聯邦財政部宣布「擁有超過50名員工企業必須替員工投 保」的項規定，將延期至2015年實行。但在該部門向大 眾宣布此改變的半個小時前，只有少數國會參議員和民主 黨眾議員被告知該決定。這被視為歐巴馬健保法的一大挫 敗。
2013年9月5日 白宮團隊拜訪CMS，要求CMS進行聯邦「健保網」 (www.healthcare.gov)的最後檢視，有些員工甚至擔心可 能會當著總統歐巴馬助理面前測試失敗。
2013年10月1日 「可負擔健保法」正式上路。全美36個州選擇由聯邦 政府直接營運健保交易市場。這36個州的州民可透過聯 邦政府健保網站(HealthCare.gov)購買健保方案，但民眾 上網後，網站癱瘓，成為歐記健保目前為止最為人詬病 的問題。
2013年11月 白宮出面安撫，承諾將全力補修「健保網」，承諾11 月底前修好，以免以登記者次年1月1日無法得到健保。
2013年12月 歐記健保網站修復，「健保網」流量問題已大獲改 善。
2014年3月 歐記健保2014年健保交易市場於3月31日關閉，為彌補 初上路之際產生的技術問題，聯邦衛生與福利部宣布於 關閉日期前登記手續進行一半者，仍可在4月15日前完成 所有手續，但此「延期」僅供由聯邦政府營運健保市場 的36州實施，其他州居民仍需在31日前取得一份合格保 險才能避免繳交罰金。
第一年歐計健保全國登記人數710萬，達到原定目標， 隨同歐記健保推行的聯邦醫療補助(Medicaid)擴大措施， 登記人數為300萬。26歲以下子女可加入父母保單，亦有 300萬人參加。
2014年6月5日 國會預算處提出報告，基於豁免規定和經濟展望改變， 罰款估計人數將減少至400萬人，政府可望收得罰款也將 因此減少30億元。
2014年6月17日 衛生與福利部公布歐記健保的保費統計，參加聯邦健保 網的36個州，約有540萬人加入。民眾76%的保費是由政府 承擔，在每月346元的平均保費中，個人只付82元。
2014年7月24日 衛生福利部表示，保險業收取的保費，如用於為投保人 支付醫療費用的比率不到80%或85%，須自8月1日起退款 給客戶共計3億3000萬元，約有680萬人獲得退款，每個家 庭平均收回80元。
2014年11月7日 聯邦最高法院宣布，將聽取歐記健保抵稅是只在部分州 適用，還是適用於各州的爭議。
2014年11月10日 歐巴馬政府表示，消費者自10日起可在聯邦健保網站預 先挑選和比較健保計畫，消費者可以保費額度進行篩選， 亦可以自付額的多寡挑選。
2014年11月15日 歐記健保11月15日再度開放登記，登記期限將縮短一 半，僅三個月。「歐記小型企業健保SHOP」同日上路， 全年可以隨時加入，企業員工人數少於25人，且平均年薪 在5萬元及以下，雇主也替員工繳付至少50%保費者，將可 透過SHOP，獲得雙重稅務抵減。