4 5 8 0 1
退休健保專刊
I1 2015年11月21日 星期六 SATURDAY,NOVEMBER 21,2015
工商服務部
策劃主編
企劃統籌：楊鳳蓮
歐記健保第三年
消費者尋求更好保險計畫 Essential Plan 造福紐約低收入者 編譯／孫梁 保險公司的保費上漲，促使健保市場的 消費者尋找價格更好的保險政策，並且 轉換了保險。聯邦健保網站的計算公式顯 示，這種現象明年仍將繼續出現，許多消 費者還會比較各種保險計畫，以便選擇價 格更好的保險。
轉換保險 消費者面臨選擇 在不斷變化的健保市場面前，消費者也面 臨艱難的選擇，是支付更多保費以固守原來的
保險，還是為了節省保費而轉換到新的保險公 司。 衛生與福利部分析顯示，不同保險公司的 保費可能差異較大，消費者如果不是只重續保 險，而是選擇與過去的保險類別相同，但價格 更好的保險，一年可能節省610元保費。 在聯邦健保網站HealthCare.gov的用戶 中，八成的人在轉換保險公司後，都能找到價 格便宜的保險。 在許多州，上網選擇和登記參加保險計畫 的消費者，都可對不同的保險進行比較。儘管 許多州的保費明年將大幅上漲，但政府提供的 退稅補貼政策，可使消費者免受保費上漲的影 響。
歐記健保向中產階級提供的保險計畫，主 要是依靠市場機制來調節，而不是單一的政府 資助。因此，健保市場用來保證保費能夠負擔 的主要機制，就是市場競爭。消費者每年都可 選擇新的保險計畫，而保險公司為了不失去客 戶，也要盡可能地降低保費。 健保市場網站今年的價格機制運行良好， 全國約半數的消費者在確定參加保險計畫前， 都進行過比較，轉換保險的人占四分之一，多 於專家的預期。 政府的報告也顯示，轉換保險的消費者仍 在尋找價格更好的保險。今年選擇了與去年的 保險計畫不同的人，平均節省保費490 元。而 在同一類別內轉換保險的人更多，平均節省保 費400元。
Essential Plan造福紐約低收入者
參眾兩院10月初 通過的法案，讓員工 人數51至100人企業 的健保計畫，不再納 入小企業健保市場。 GettyImages
至於紐約，低收入者有新的低費用計畫「基 本計畫」(Essential Plan)，可供選擇。 這種「基本計畫」(Essential Plan)是為低 收入者提供的免自付額健康保險，以協助那些 沒有資格參加醫療補助計畫 (Medicaid)或兒童 加健計畫(Child Health Plus)的低薪勞工。 根據個人或家庭收入，基本計畫免保費， 或是每個月只需20 元。看病需要付一些共付 額，不過費用也很低。 ARC健康服務公司說，這是為可能尚未全 職工作的年輕人設計的保險。他說，一年只賺 1萬8000元的人，可能根本不想付保費，也不 重視保險的重要性，可是這些年輕人及所有其 他以前買不起健保的人，都能夠負擔基本計 畫，而且這是高品質的保險計畫。 那些特別看重保費價格的消費者，今年仍
可能需要轉換保險。他們的轉換可能是好消 息，因為轉換就意味著保費原本較高的消費 者，可以有新的選擇。但從另一方面看，轉換 保險肯定會帶來不便，可能會影響消費者的就 診。許多價格較低的保險計畫，都在選擇醫生 和醫院上設有限制。 因此，消費者在選擇和參加價格較低的保 險計畫時，不能只看保險公司一個因素，還要 看能不能繼續看原來的醫生。 在健保市場買保險的許多消費者是年輕 人，他們看病不是太多，因此他們在選擇價格 低廉的保險計畫時，換保險就不會有太大的問 題。但如果是疾病纏身，需要經常看醫生的消 費者，轉換保險就可能帶來較大的麻煩。 隨著健保市場日趨穩定，今後每年在登記時 都要轉換保險的現象，將可能日益減少。 保險公司多年來都在爭取吸引更多的顧 客，許多公司在價格定位上出現了失誤，收取 的保費比健保費用還低。隨著保險公司對保險 計畫的價格定位日益準確，對消費者的價格期 待也了解得更符合實際，今後因為價格問題而 轉換保險的人，將可能越來越少。
中型企業不納入小企業健保市場 另外，中型企業明年不納入小企業健保市 場，保費將不致暴漲。 參眾兩院10月初通過，員工人數51至100 人企業的健保計畫，不再納入小企業健保市 場，該法案已獲歐巴馬總統簽署同意。員工人 數為51至100人的許多企業，不希望被納入小 企業健保市場，因為他們擔心會因此面臨較高 保費。該法案排除這些企業納入小企業健保市 場，2016保費將不致暴漲。
CW180642-1
45801