6.12 Paiements de gouvernement à personne dans le DaviPlata de la Colombie

Encadré 6.12 Paiements de gouvernement à personne dans le DaviPlata de la Colombie

En Colombie, DaviPlata propose des approches innovantes pour offrir des services financiers aux pauvres. Cette application ne nécessite pas de compte bancaire et fournit des services de transfert d’argent gratuits aux pauvres.

L’enregistrement et l’activation de l’application se font par une opération over-the-air au cours d’une session ouverte à partir du menu fourni par une carte SIM. Cette opération ne nécessite le plus souvent aucune aide extérieure ou intervention d’un tiers. Le numéro de compte électronique est le même que le numéro de téléphone mobile, et il suffit d’entrer le nom, le numéro d’identification, la date et le lieu d’émission pour l’ouvrir, et cela sans frais.

Les transactions autorisées comprennent les retraits aux guichets automatiques (avec un code PIN), les transferts entre comptes DaviPlata et depuis ou vers un compte d’épargne ou un compte courant de Davivienda, les envois de fonds et les paiements internationaux, les paiements pour les services publics et privés, la recharge des minutes de téléphone portable, les changements de mot de passe et les demandes de renseignements sur les soldes et les transferts.

Selon la réglementation, les dépôts ne peuvent dépasser la limite mensuelle de trois salaires minimum légaux mensuels. Les comptes sont exonérés de la taxe sur les retraits du système financier (appelée « taxe sur les mouvements financiers » et équivalente à 4 ‰).

Le modèle du service était fondé sur l’idée d’amener les gens aux services bancaires sans agence. Il nécessitait un centre d’appels distinct de celui de la banque, sous-traité à un tiers. Au fil du temps, la banque a adapté son système de réponse vocale interactive, en incorporant une solution prédictive avec un DaviPlata spécifique pour le site Familias en Accion et en utilisant les réseaux sociaux pour étendre l’interaction avec les bénéficiaires du programme. En outre, pour tirer parti de son vaste réseau de guichets automatiques, la banque a autorisé les retraits exclusivement dans ses GAB, qui avaient été adaptés pour fonctionner sans carte, à l’aide d’un mot de passe unique. La décision de proposer des retraits exclusivement aux GAB a été modifiée par la suite, lorsque les retraits dans les banques commerciales, les autres points de paiement, les points d’accès et les points de retrait ont été autorisés.

Beaucoup de choses ont changé depuis le lancement de l’instrument au début des années 2010. Des améliorations réglementaires, technologiques et opérationnelles ont modifié son interface et ses fonctionnalités. DaviPlata a évolué et est désormais un instrument de premier plan pour les paiements de personne à personne (P2P) et de gouvernement à personne (G2P). La situation en Colombie a également rapidement évolué, et on estime que le pays compte aujourd’hui près d’une douzaine de porte-monnaie numériques.

Source : CGAP, 2015.