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ATTÉNUER L’IMPACT DE LA COVID-19 SUR LES PROGRÈS EN MATIÈRE D’INCLUSION FINANCIÈRE
QUALITÉ La pandémie de la COVID-19 a également affecté les marchés financiers. La détermination à renforcer l’adoption et l’utilisation des SFN, à répondre aux besoins urgents des MPME et à atténuer les effets de la crise sur les groupes vulnérables ont des répercussions sur les caractéristiques qui relèvent de la « qualité » de l’inclusion financière. Il s’agit notamment de questions relatives à la protection des droits des consommateurs et à leur compréhension des produits et services financiers, à la supervision des pratiques de marché et au développement de la concurrence permettant d’offrir des services financiers plus économiques et mieux adaptés.
Il est particulièrement important que les mesures déployées dans ces domaines d’action soient pertinentes, afin de préserver les progrès réalisés en faveur de la promotion de l’inclusion financière au cours de la dernière décennie, puisque leur objectif est de renforcer la confiance des consommateurs, notamment à l’égard du secteur financier formel. Les membres de l’AFI ont répondu aux défis soulevés par la COVID-19 dans ces différents domaines et les principaux enseignements tirés concernant la qualité de l’inclusion financière sont présentés ci-dessous. Le renforcement de la sécurité et de la résilience des paiements numériques et de l'infrastructure technologique est nécessaire pour gérer les risques liés à la numérisation rapide observée pendant COVID-19.
ENSEIGNEMENT N° 1
Le renforcement de la sécurité et de la résilience des paiements numériques et de l'infrastructure technologique sont nécessaires pour maîtriser les risques liés à la numérisation rapide observée pendant la COVID-19.
2.3 Au cours de la pandémie de la COVID-19, il est apparu très clairement que les services financiers destinés à relever les défis de l’inclusion financière étaient exposés à des cybermenaces. L’expansion rapide des SFN et la multiplication soudaine des accords de travail à distance ont créé de nouvelles vulnérabilités autant pour les institutions financières que pour leurs clients. Les risques étaient accentués parmi les institutions de microfinance (IMF) et les FinTech, qui ne disposent pas nécessairement de systèmes robustes en matière de cybersécurité et de protection des données. Les populations à faibles revenus ont une tolérance faible aux erreurs concernant leur argent et peuvent revenir à l’utilisation d’espèces en cas d’expérience utilisateur malheureuse ou si le lien de confiance est brisé. Toute fraude d’ampleur ou attaque systémique qui affecterait la confiance des clients pourrait donc remettre en cause les progrès durement acquis en faveur de l’inclusion financière. Selon une étude de la BRI35, le secteur financier a été davantage touché par des attaques de pirates (ou hackers) que d’autres secteurs de l’économie su cours de la pandémie de la COVID-19 et, si cela n’a pas entraîné à ce jour de perturbations importantes ou systémiques, d’importants risques subsistent. Les membres de l’AFI ont répondu à ces risques accrus en fournissant aux institutions financières des orientations et des directives renforcées concernant la cybersécurité et la gestion de cas de fraude. Quelques exemples sont décrits ci-dessous. > La Banque centrale du Zimbabwe a demandé aux banques de réexaminer leur niveau de préparation aux cybermenaces et de mettre à jour leurs politiques en matière de cyberrisques en tenant compte de l’accélération du passage au numérique et des accords de travail à distance liés à la COVID-19. Les institutions bancaires ont également été incitées à rester vigilantes face aux cybermenaces, à adopter des mesures de gestion des risques appropriées et à mener en continu des campagnes d’éducation des consommateurs36. > La Banque centrale du Pakistan a publié les Mesures visant à renforcer la résilience cybernétique dans le contexte de la COVID-1937, pour inviter les institutions financières à renforcer leur diligence raisonnable et à appliquer des mesures de cybersécurité renforcées et 35 Aldasoro Iñaki, A. Frost, J. Gambacorta, L. Whyte, D. 2021. « Covid-19 and cyber risk in the financial sector ». 14 janvier 2021. Bulletin de la BRI. Disponible à l’adresse : https://www.bis.org/publ/bisbull37.pdf 36 Banque centrale du Zimbabwe. 2020. « Mid-Term Monetary Policy Statement: Fostering Price Stability ». Disponible à l’adresse : https:// t3n9sm.c2.acecdn.net/wp-content/uploads/2020/08/Monetary-PolicyStatement-21-August-2020.pdf 37 Banque centrale du Pakistan. 2020. « Measures to Enhance Cyber Resilience Amid Covid-19 ». Disponible à l’adresse : https://www.sbp. org.pk/psd/2020/C3.htm
