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ATTÉNUER L’IMPACT DE LA COVID-19 SUR LES PROGRÈS EN MATIÈRE D’INCLUSION FINANCIÈRE
INVESTISSEMENTS DANS LES REGTECH ET LES SUPTECH Développer une approche systématique de l’adoption des technologies réglementaires (RegTech) et de supervision (SupTech) et investir dans le renforcement des capacités des autorités de régulation et de supervision du secteur financier pour l’utilisation de ces solutions. Compte tenu de l’essor de la numérisation des produits et services financiers et de l’arrivée sur le marché de nouveaux acteurs, tels que les FinTech, les banques centrales et les autorités de régulation du secteur financier devraient accorder une attention accrue aux solutions RegTech et SupTech56. La COVID-19 a accentué la nécessité pour les autorités de régulation d’avoir accès à des données détaillées de bonne qualité qui autorisent des prises de décisions éclairées, en particulier lorsqu’elles sont confrontés à une crise ou à une menace pour le système financier ou l’économie. La qualité des données recueillies est fonction de différents paramètres. Ces données doivent être : Exactes, Précises, Légitimes, Fiables, Cohérentes, Pertinentes, Exhaustives, Accessibles, Étaillées L’on peut donc s’attendre à une hausse des investissements consacrés à des technologies qui permettent de collecter des données non agrégées et robustes, de disposer d’un flux d’informations actualisé, d’améliorer la surveillance prédictive ainsi que l’efficacité de la supervision du secteur financier. Ces technologies permettent aux autorités de régulation d’améliorer leur efficacité dans leurs missions de réglementation et de surveillance, en identifiant de façon rapide et précise les évolutions et les tendances sectorielles du côté de l’offre et de la demande, en renforçant la protection des consommateurs, le traitement des réclamations et, plus généralement, des recours, en réduisant les coûts de mise en conformité pour les prestataires de services et en autorisant une évaluation plus fine des interventions publiques pour en évaluer l’efficacité. De tels investissements peuvent également améliorer la capacité des banques centrales et des autorités de régulation à rester pleinement opérationnelles dans les situations de crise telles que celle causée par la pandémie de COVID-19. Certains membres de l’AFI, comme le Ghana, les Philippines, le Rwanda et le Mexique, offrent des exemples de pouvoirs publics qui commencent à investir dans des systèmes robustes de collecte de données
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en matière d’inclusion financière (voir l’encadré 1 pour plus de précisions). Le Rapport spécial de l’AFI consacré aux Regtech et Suptech placés au service de l’inclusion financière (à paraître) identifie six domaines dans lesquels les innovations en matière de RegTech et de SupTech peuvent contribuer à la création d’écosystèmes financiers inclusifs, durables et ouverts à l’innovation. Ces domaines sont présentés ci-dessous. 1. Protection des consommateurs et pratiques de marché : les SupTech offrent des possibilités de renforcement des cadres de protection des consommateurs, en particulier au moyen de solutions de détection et de prévention des fraudes, qui ont des effets plus importants sur les femmes que sur les hommes, tout en garantissant le respect des règles de protection des données personnelles. 2. Maintien de la stabilité du système financier : Les solutions SupTech peuvent permettre aux régulateurs de trouver un équilibre entre l'autorisation de l'innovation FinTech et la garantie d'une supervision adéquate pour maintenir la stabilité du système financier. 3. Collecte et gestion des données : les nouvelles technologies ont permis d'automatiser la collecte des données et de recueillir des données désagrégées (sexe et âge) de haute qualité à moindre coût. 4. Détection et prévention de la criminalité financière : les solutions SupTech peuvent améliorer la précision, l’efficacité et les capacités prédictives des systèmes de gestion des données aux fins de détection des pratiques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme. 5. Surveillance et préparation de rapports à distance : la pandémie de la COVID-19 a mis en évidence la nécessité pour les autorités et les institutions financières de pouvoir réagir rapidement face à un environnement en mutation rapide, en particulier pendant les périodes de crise. Les RegTech et SupTech permettent aux banques centrales d’être mieux préparées pour exercer à distance leurs missions de surveillance et de création de rapports.
56 Ce principe a été reconnu et approuvé par les membres de l’AFI dans le cadre de l’Accord de Sotchi : « Les Fintech au service de l’inclusion financière », qui prévoit l’engagement « d’identifier, de comprendre, d’améliorer ou de définir de nouvelles approches de la réglementation et de l’élaboration des politiques publiques, en s’appuyant sur l’utilisation des technologies, afin de trouver un juste équilibre entre les avantages de l’innovation dans les services financiers, la stabilité financière, et le mandat de protection des consommateurs. »
