• เพิ่ มรายได้หลายกระเป๋าเงิน •
(1)
หยุ ด ชี วิ ต ติ ด เงิ น เดี ย ว ชี วิ ต กั บ เงิ น เดี ย ว
มณฑลมีชีวิตอยู่เพื่อรอวันเงินเดือนออก เมื่ อ ใดก็ ต ามที่ มี เ หตุ ใ ห้ เ งิ น เดื อ นออกช้ า ไปแค่ วั น เดี ย ว เขาจะรู้ สึ ก กระวนกระวาย เพราะภาระใช้จ่ายอะไรต่อมิอะไรรอ “รายได้ก้อนเดียว” ของเขาทุกเดือน และแม้ว่าเงินเดือนจะออกตรงเวลา แต่เมื่อกดเงินออกมา ใจของเขาก็ ไม่ เ ป็ น สุ ข มณฑลต้ อ งพะวงอยู่ กั บ การเช็ ค ยอดเงิ น ในตู้ เ อที เ อ็ ม บ่ อ ยๆ เพราะถ้าตัวเลขลดต่ำลงเร็วเกินไป สัปดาห์สุดท้ายของเขาเป็นต้องปั่นป่วน แน่นอน ชีวิตทั้งชีวิตถูกฝากไว้กับตัวเลขตัวเดียว ตัวเลขเงินเดือนที่จะชี้ชะตาว่า เขาจะดำรงชีวิตอย่างไร จะอยู่ที่ไหน กินอะไร ใช้อะไร พักผ่อนแบบไหน เขาสามารถจ่ายเงินเท่าไหร่เพื่อซื้อสิ่งต่างๆ และที่สำคัญ ทุกสิ่งที่เขาคาดหวังไว้ จะเกิดขึ้นได้ก็เฉพาะในวันเงิน เดือนออกเท่านั้น
P-1-77.indd 8-9
•
Put More Cash in More Wallets
•
คำตอบบนเส้ น ด้ า ย
คงไม่ ใ ช่ ม ณฑลคนเดี ย วแน่ ที่ “สิ้นเดือนเหมือนสิ้นใจ” สำหรั บ คนทำงาน
ส่วนใหญ่ แหล่งรายได้หลักมักมาจากแหล่งที่มาลักษณะนี้ด้วยกันทั้งนั้น ถ้าเป็นพนักงานก็คือเงินเดือน ถ้าทำงานอิสระก็มาจากค่าจ้าง ชีวิตของมนุษย์ ทำงานโดยทั่วไป มักแขวนไว้กับแหล่งรายได้ที่ว่าอย่างแนบแน่น จังหวะชีวิตของพวกเขาสัมพันธ์กับวันกลางเดือนและปลายเดือน ทุกข์สุขของ พวกเขาฝากไว้กับจังหวะกลางปีและปลายปี ข่าวดีเดียวในที่ทำงานของพวกเขา คือเงินเดือนขึ้น เงินก้อนเดียวในชีวิต (ถ้ามี) มักได้มาจากโบนัส งานของพวกเขาไม่ใช่งาน แต่มันคือการอยู่รอดของชีวิต ในสถานการณ์เช่นนี้ การไม่มีงานคือฝันร้ายที่ไม่มีใครกล้าคิดถึง หลายคน เหมือนหงายหลังหัวฟาดพื้นเมื่อถูกขอให้ออก บ้างจำเป็นต้องเปลี่ยนวิถีชีวิตแบบ สิ้นเชิงเมื่อตกงาน ถ้าคุณเป็นคนหนึ่งที่แอบกลัวว่าเรื่องนี้จะเกิดกับตัวเองเข้าสักวัน หรือรู้สึก หวาดหวั่นเหมือนขาดอิสรภาพที่แท้จริงในชีวิต การแขวนชีวิตทั้งชีวิตไว้กับรายได้เดียวตลอดไป คงไม่ใช่คำตอบ (บนเส้นด้าย) สำหรับคุณ
เริ่ ม ต้ น ที่ ต กงาน
“ฉันจะไม่ยอมแขวนชีวิตไว้กับนายจ้างคนเดียวหรือลูกค้าคนเดียวอีกแล้ว” นั่นคือคำประกาศของ เบเวอร์ลีย์ เดวิส ผู้ก่อตั้ง SundayCosmetics.com และนิยามตัวเองในปัจจุบันว่าเป็น ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กที่เห็นความ สำคัญอย่างยิ่งของการมีรายได้หลายกระแส
1/1/70 7:27:41 AM
• เพิ่ มรายได้หลายกระเป๋าเงิน •
“ฟังดูดีมากเลย แต่ความจริงคือ ฉันไม่มีวันเรียนรู้เรื่องทำนองนี้เลย ถ้าฉันไม่ ตกงาน” ยุคสมัยเปลี่ยนไปแล้ว ไม่มีงานมั่นคงจริงๆ ในโลกนี้ ทุกอย่างเกิดขึ้นได้ทุกวัน บริษัททุกแห่งไม่ว่าจะใหญ่โตแค่ไหน สามารถ “ตัด” “ปลด” “โละ” พนักงานได้ เพื่อให้ตัวเองอยู่รอด หลั ง จากทนทุ ก ข์ ท ำงานอยู่ ใ นสภาพแวดล้ อ มที่ บั่ น ทอนจิ ต ใจมาหลายปี พระเจ้าก็โยนทางเลือกลงมาให้เบเวอร์ลีย์ในที่สุด เดือนมิถนุ ายน ปี 2007 14 เดือนหลังจากซือ้ บ้านใหม่ เธอก็ตดั สินใจออกจากงาน เบเวอร์ลีย์ เดวิสโยนรองเท้าส้นสูงทิ้ง แล้วหันมาสวมรองเท้าวิ่งเพื่อไล่ตาม ความฝันของตัวเอง ด้วยเงินเก็บน้อยนิดและงานพาร์ทไทม์อกี หนึง่ จ็อบ เธอตัดสินใจก่อตัง้ Sunday Cosmetics.com ด้วยเงินเริ่มต้น 250 เหรียญ แล้วผลิตยาเคลือบเล็บติดยี่ห้อของ ตัวเองวางขาย ตอนนั้นทั้งเพื่อนฝูงและคนรู้จักล้วนหัวเราะขำ “แม่ค้าออนไลน์” คนนี้ทั้งนั้น แต่เบเวอร์ลีย์สั่งตัวเองว่า “อย่าได้แคร์” เธอเอาแต่ตั้งหน้าทำงานสัปดาห์ละ
7 วัน จนน้ำหนักลดในช่วงนั้นถึงสิบกิโล
•
Put More Cash in More Wallets
•
แต่ไม่เอาแล้วรายได้เดียว เบเวอร์ลีย์มองดูว่ามีอย่างอื่นบ้างไหมที่ใจเธอรัก และทำได้พร้อมกัน ว่าแล้วเธอก็เริ่มก่อตั้งกิจการตะกร้าของขวัญไปด้วย ปี 2010 เธอก่อตั้งบริษัท Beverly Davis Enterprises หันมาจับธุรกิจเกี่ยวกับ เค้กข้าวโพดตำรับของคุณย่า ทั้งผลิตแป้งทำเค้กข้าวโพดสำเร็จรูปและเปิดสอนทำ เค้กข้าวโพดออนไลน์ จากนั้นยังลงมือเขียน e-Book “Homegirl’s Cornbread Sandwiches : Tasty Recipes & Wise Life Lessons” ขายในเว็บไซต์อีกด้วย เลิกง้อรอความหวังจากใครคนเดียวเสียที การไม่มีงานประจำทำสอนเธอให้ ประจักษ์ในเรื่องนี้จนแจ่มแจ้ง จนถึงกับแบ่งปันสามปรัชญาสั้นๆ ของเธอไว้ใน เว็บไซต์ CornbreadMillionaire ว่า • จงค้นให้เจอจุดเด่นไม่เหมือนใครในสินค้าหรือบริการของเรา • อย่าเชื่อมั่นในรายได้หนึ่งเดียวจากนายจ้างหรือลูกค้าคนเดียว • สร้างกระแสรายได้ให้หลากหลายเข้าไว้เสมอ
อิ ส รภาพทางการเงิ น ที่ ยั ง อยู่ ไ กล
เบเวอร์ลยี ม์ ใี จรักการประชาสัมพันธ์เป็นพิเศษ เธอส่งอีเมล์ขา่ วไปยังบรรณาธิการ นิตยสารและบล็อกความงามทุกแห่ง จนกระทั่ง SundayCosmetics ของเธอได้ ออกรายการทีวีท้องถิ่น ถูกพูดถึงในบล็อกต่างๆ และได้ลงนิตยสารหลายเล่ม
คุณก็คงมีอะไรคล้ายๆ สาวทำงานคนนี้ ทุ่มเททำงานของคุณอย่างเต็มที่ หลังขดหลังแข็งมานานนับสิบปี แต่ก็ยังไม่มีโอกาสเข้าใกล้ “ความมั่นคง” หลายคนยังคงลงท้ายคล้ายๆ เบเวอร์ลีย์ ผู้ซึ่งตลอดสิบหรือยี่สิบปี ยังไม่เคย เฉียดใกล้กับคำว่า “อิสรภาพทางการเงิน” เราทำผิ ด อะไรตรงไหนงั้ น หรื อ ทุ่ ม เท เสี ย สละ ทำงานหนั ก คิ ด ก่ อ นใช้ ทบทวนก่อนจ่าย ประหยัดทุกบาททุกสตางค์
10
11
เข็ ด แล้ ว รายได้ เ ดี ย ว
P-1-77.indd 10-11
1/1/70 7:27:41 AM
• เพิ่ มรายได้หลายกระเป๋าเงิน •
เบเวอร์ลีย์ยืนยันว่าเธอไม่ใช่คนฟุ่มเฟือย ตรงกันข้ามเธอบอกว่าตัวเอง ใช้เงิน อย่างสมถะ พยายามเก็บออมเงิน ไม่เฉียดกรายแม้แต่บัตรเครดิต เธอทำแล้วทุกสิ่งที่ใครต่อใครแนะนำ แต่เจ้ากรรม “สิ่งเดียวที่ฉันลืมทำคือ หาทางเพิ่มรายได้ให้ตัวเอง”
แผน B ที่ ลื ม สร้ า ง
ในสภาวะเศรษฐกิ จ เหมื อ นเผชิ ญ มรสุ ม เช่ น นี้ คนที่ ยั ง คงประคองตั ว บน กระดานโต้คลื่นอยู่ได้ คือคนที่ไม่ยอมฝากชีวิตไว้กับแผน A แผนเดียว หลายคนปรับตัวได้ เพราะพวกเขาเตรียมรับมือทุกสถานการณ์ไว้ล่วงหน้า ด้วยสิ่งที่เรียกว่า แผน B เมื่อบริษัทหรือองค์กรตัดช่องน้อยหนี จะด้วยการให้ออกหรือลดรายได้ หรือ เกิดภาวะบีบคั้นใดๆ ก็ตาม คนที่มีแผน B จะยังคงรับมือกับปัญหาต่อไปได้อีก ระยะหนึ่ง พวกเขายังคงดูแลตัวเองและครอบครัวต่อไป ไม่รู้สึกเหมือนถูกสึนามิโหมใส่ หรือถูกแผ่นดินไหวจนบ้านพัง และนี่คือหนทางเดียวที่จะประกันความมั่นคงทางรายได้ในยุคสมัยนี้ การมีรายได้ให้มากกว่าหนึ่งที่มา
12
P-1-77.indd 12-13
•
Put More Cash in More Wallets
•
เชอร์รี่กับปีละ 50 สัปดาห์
เชอร์รี่ทั้งฉลาด กระตือรือร้นและสนุกสนานเมื่ออยู่กับเพื่อนฝูง แต่เมื่ออยู่ที่ ทำงาน เชอร์รี่กลายเป็นคนขี้รำคาญและหงุดหงิดง่ายมาก แน่นอนมันเป็นเรื่องยากที่จะมีความสุขอยู่ได้ทุกวันๆ ละ 10 ชั่วโมง ตลอด 5 วันต่อสัปดาห์ ตลอด 50 สัปดาห์ต่อปี เหตุใดหนอเชอร์รี่ถึงต้องทำงานหนักถึงขนาดนั้น “ก็ฉันมีภาระเต็มบ่าอยู่บนหลัง” เหมือนๆ คนทำงานทั่วไปในประเทศนี้ เป็นไปไม่ได้เลยที่ครอบครัวของเชอร์รี่ (แม่วัยเกษียณกับลูกสาววัยประถม) จะดำเนินชีวิตต่อไปได้โดยขาดรายได้หลัก จากเธอ ทุกสิน้ เดือน เงินได้กอ้ นเดียวนีจ้ ะถูกกดจากเครือ่ งถอนเงินสดจนเกือบหมดทีม่ ี ผันเป็นค่าผ่อนหนี้และค่ากินอยู่ เงิ น ทั้ ง หมดที่ ห ามาได้ แค่ กิ น ใช้ ก็ ห มดไม่ มี เ หลื อ อย่ า ว่ า แต่ จ ะเก็ บ ไว้ เ ผื่ อ อนาคต “เหนื่อยใจทุกวัน แต่ก็ต้องทนให้ได้ เชอร์รี่ต้องคอยเตือนตัวเองทุกเช้าที่ตื่นมา ให้ดีใจ ที่อย่างน้อยตัวเองก็ยังมีงานทำ”
13
1/1/70 7:27:42 AM
• เพิ่ มรายได้หลายกระเป๋าเงิน •
•
ไข่ กั บ ตะกร้ า
มี เ หตุ ผ ลมากมายที่ คุ ณ ไม่ ค วรจะมี ร ายได้ เ ดี ย ว แต่ เ หตุ ผ ลสำคั ญ ที่ สุ ด คื อ
คุณไม่จำเป็นต้องทนมีชีวิตอยู่กับความกลัวที่จะสูญเสียมันไป ความวิตกกังวลว่าจะต้องสูญเสียรายได้เดียวที่มีในชีวิตไป ในเวลาที่อาจไม่ได้ เตรียมตัวรับมือ คือที่มาของความรู้สึกไม่มั่นคงในส่วนลึก ใครๆ ก็กระซิบสอนคุณว่า “อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว” แต่คุณรู้ไหมว่า “อย่ารอไข่จากแหล่งเดียวมาใส่ในตะกร้า” นั้นก็สำคัญ การกระจายความเสี่ยงในการลงทุนนั้นทุกคนรู้จักกันดี แต่หนังสือเล่มนี้จะ ย้อนกลับไปพูดถึงความสำคัญไม่ยิ่งหย่อนกว่า ของการกระจายความเสี่ยงในเรื่อง รายได้ ต่อให้รายได้จากที่มาอื่นๆ ไม่ใหญ่โตมากมายเท่าเงินจากการทำงานที่คุณรับ อยู่ทุกเดือน มันอาจไม่สามารถครอบคลุมทุกเม็ดของค่าใช้จ่ายในชีวิต แต่อย่าง น้อยที่สุด มันก็ยังช่วยคลี่คลายปัญหาหลายๆ อย่างให้คุณได้ แค่มเี งินสดเพิม่ ขึน้ สักเดือนละ 5,000 หรือ 10,000 บาท อาจช่วยให้คนบางคน “ปลดหนี้” ได้เร็วขึ้น หรือ “ลงทุน” ได้เนื้อหนังมากขึ้น และสำคัญที่สุดคือ ยิ่งมีรายได้หลายที่มาได้มากเท่าใด ความรู้สึกมั่นคงใน จิตใจก็จะเพิ่มขึ้นได้มากเท่านั้น
14
P-1-77.indd 14-15
Put More Cash in More Wallets
•
(2)
สร้ า งรายได้ ห ลายที่ ม า Portfolio Career
วีรกร เป็นตัวอย่างของ “เจ้าของตะกร้าไข่” ที่ได้มาจากหลายฟาร์มอย่าง แท้จริง เขาเป็นนักบัญชีที่ทำงานกับสำนักงานแห่งหนึ่งสัปดาห์ละสองวัน สอนหนังสือ ในมหาวิทยาลัยสัปดาห์ละสองวัน และรับเป็นที่ปรึกษาภาษีให้กับบริษัทต่างๆ งานแต่ละงานใช้ทักษะต่างรูปแบบ แต่ทุกงานล้วนเป็นงานที่วีรกรรัก ที่สำคัญ เมื่องานใดงานหนึ่งของเขาหยุดไป วีรกรก็ยังดำเนินชีวิตต่อไปได้ด้วยงานอีกสอง งานที่เหลือ การจัดสรรงานที่ทำในลักษณะเหมือนจัดพอร์ตโฟลิโอการลงทุน คือมีความ หลากหลายและบริหารความเสี่ยงอย่างเหมาะสม เรียกกันว่าพอร์ตโฟลิโออาชีพ (Portfolio Career) คอนเซปท์นี้มาจากกูรูการจัดการ ชาร์ลส์ แฮนดี้ ผู้ซึ่งทำนายไว้เมื่อช่วงต้น ทศวรรษ 1990 ว่า ผู้คนในยุคใหม่จะสามารถจัดวิถีทำงานอย่างสมดุลมากขึ้น ด้วยการทำงานเล็กหลายๆ อย่าง แทนที่จะทำงานหลักใหญ่ๆ งานเดียว 15
1/1/70 7:27:42 AM