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La deuda de la inclusión financiera
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SISTEMA FINANCIERO
Banca ética
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La crisis sanitaria generada por la pandemia de COVID-19 y el consecuente aislamiento preventivo pusieron en el centro del debate la profundidad que posee el sistema para llegar a toda la población.
Opinan:
Juan Cuattromo - Ezequiel Fanelli Evans - María Martha Deleonardis - Joan Melé
Si bien desde hace varios años la industria viene trabajando conjuntamente con el Estado en materia de inclusión financiera, la Argentina continúa siendo uno de los países más rezagados de la región en indicadores clave como población bancarizada o utilización de efectivo. De acuerdo al último informe de inclusión financiera elaborado por el BCRA a diciembre 2019 el 80% de los adultos mayores en nuestro país posee al menos una cuenta bancaria, pero de ellos dos terceras partes poseen saldos menores a los 3.000 pesos, lo que indica una baja utilización y tan sólo seis de cada 100 cuentas efectuaron plazos fijos, lo que indica el bajo uso de instrumentos de ahorro.
Aunque el uso del efectivo sigue siendo predominante en la economía nacional existen indicadores esperanzadores que vienen de la mano de un mayor uso de canales electrónicos. De acuerdo al mencionado informe del BCRA, en 2019 por cada 100 extracciones de efectivo por adulto se efectuaron casi el doble de operaciones por medios electrónicos de pago, lo que implica una continuidad en materia de adopción y una mejora sustancial frente a años anteriores, seguramente impulsada por la implementación de nuevos canales digitales.
A este panorama se le sumó el complejo escenario de aislamiento social causado por la COVID-19 con su necesidad de restringir la
presencia física, lo que obligó, por el lado de la demanda, a cambiar en forma abrupta los hábitos transaccionales, que a su vez generaron una oportunidad para una mayor adopción tecnológica. Mientras que por el lado de la oferta puso a los bancos frente al desafío de garantizar el acceso y simplificar la operatoria mediante el uso de la tecnología.
La banca pública y la agenda de inclusión
Como la única entidad financiera con presencia física en los 135 municipios de la provincia de Buenos Aires, el Banco Provincia se caracteriza por su capilaridad en el territorio. En este sentido la pandemia implicó un desafío a la hora de no perder proximidad y poder garantizar el acceso a aquellas personas que, sean clientes o no, necesitaban hacer uso de los servicios financieros del banco.
Es por ello que la entidad liderada por Juan Cuattromo relanzó este año la billetera digital Cuenta DNI que consiste en una app que permite hacer transferencias, enviar y recibir dinero, comprar en comercios, recargar el celular, las tarjetas de transporte y hasta retirar efectivo sin utilizar tarjeta de débito.
De acuerdo a Cuattromo, “la inclusión financiera es uno de los desafíos claves que tiene la banca en general”, por eso desde la entidad creen que el relanzamiento de Cuenta DNI da una plataforma para trabajarlo de una manera novedosa. “En ese sentido los resultados fueron más que alentadores, a esta altura ya tenemos casi 1,5 millones de usuarios registrados”, destacó.
El funcionario explicó que una vez utilizados estos canales la adopción suele ser definitiva, por lo que es necesario extremar los detalles en las implementaciones ya que si bien implican soluciones para atender el corto plazo también se aplican con vistas a que tengan una continuidad en el tiempo.
“Esta pandemia nos puso en un desafío dual porque, por un lado, está toda esta agenda de inclusión y, por otro lado, está toda la agenda de abastecimiento de efectivo. Entonces a mediano plazo, para ir zanjando estos desafíos creo que es impostergable tener esta estrategia en conjunto con toda la industria que nos permita llevar la inclusión financiera un paso más adelante. Hoy la pandemia nos obliga a hacerlo, pero no hay que perder de vista lo que viene después. Las soluciones tienen que ser consistentes y tienen que estar vinculadas para que lo que hagamos hoy tenga también fruto mañana”, instó.
Ampliar el acceso y simplificar el uso
Banco Galicia es otra de las entidades que apuesta a la inclusión financiera. Según Ezequiel Fanelli Evans, product owner Squad Personas de la entidad, se definen como un banco universal que sirve a la totalidad de los distintos sectores de la economía, tanto empresas como individuos de cualquier tipo de segmento y renta, para lo cual impulsaron diversas modalidades tendientes a facilitar el acceso y mejorar la experiencia del usuario.
Una de ellas es Galicia Move, la plataforma digital para individuos que permite en forma sencilla acceder a una cuenta, realizar inversiones y gestionar sus gastos. Otra de las cuestiones que se estaba trabajando previo a la pandemia y que desde la entidad afirman podrá verse en los próximos meses es la ampliación del acceso de productos bancarios a los segmentos de entre 13 y 17 años. Este modelo será de cuentas bancarias con mayores limitaciones a las convencionales, pero le permitirá a una gran parte de la población menor de edad dar los primeros pasos en materia de servicios financieros.
Y más allá de un acceso temprano, según Fanelli Evans, el eje central de la inclusión financiera pasa por la educación. “Hace más de 10 años que venimos trabajando con un programa de educación financiera que se llama EconoMía, con alcance federal donde implementan distintos talleres orientados a los jóvenes. A partir del año pasado decidimos empezar a desarrollarlo en forma digital, pero manteniendo las modalidades presenciales”, contó el ejecutivo. Por esos talleres ya pasaron más de 29.000 alumnos, 790 instituciones y más de 1.000 docentes en cuestiones relativas a cómo se hace una apertura de cuenta, qué es un plazo fijo, qué implica el financiamiento con tarjeta, entre otras.
Otra dimensión importante en la que vienen trabajando para incluir a una mayor porción de la población al sistema es en bajar los umbrales para el acceso. Por ejemplo, para hacer un plazo fijo o una inversión se bajó el mínimo de 1.000 pesos a 100 pesos. Desde la entidad lo ven como “una manera de dar acceso a gente que tiene un micro ahorro y es una forma de bajar esas barreras que venían de otras épocas donde la idea era ir físicamente a un banco”.
Según el especialista desde la aparición del coronavirus creció un 43% el uso de los canales digitales del banco, un 80% la adhesión mensual de clientes a canales digitales y se duplicaron las altas en Galicia Move. “Es impostergable tener esta estrategia en conjunto con toda la industria que nos permita llevar la inclusión financiera un paso más adelante. Hoy la pandemia nos obliga a hacerlo, pero no hay que perder de vista lo que viene después. Las soluciones tienen que ser consistentes y estar vinculadas para que lo que hagamos hoy tenga también fruto mañana.”
“Cuando se analiza la línea de tiempo respecto a adopción uno ve en la actualidad un salto diferencial, se ganaron al menos dos años en ese camino. Ahora depende también de nosotros seguir ayudando a esa adopción, que culturalmente no se pierda. Quebrando la primera barrera de acceso luego es más fácil seguir avanzando” concluyó Fanelli Evans.
Educar para incluir
Las entidades financieras buscan abordar el enfoque de la inclusión financiera a través de la educación, la formalización de la economía, el fortalecimiento de la infraestructura y la provisión de productos y servicios para la población. En ese camino se encuentra el BBVA. Según María Martha Deleonardis, subgerente de Negocio Responsable de este banco, la inclusión financiera es un factor clave para reducir la pobreza, la desigualdad y para impulsar el crecimiento económico de un país, por lo que representa una prioridad estratégica para la entidad.
En este sentido, el banco lleva adelante un programa de educación e inclusión financiera en colegios secundarios del país desde hace 14 años y que tiene por objetivo que los jóvenes adquieran conocimientos y habilidades financieras a través del uso de un producto bancario. “Les otorgamos un incentivo dinerario mensual a través de una tarjeta Visa recargable. Los acompañamos durante el colegio secundario para apoyarlos en ese recorrido para que finalicen el colegio y no abandonen. Este incentivo les permite invertir en todo lo que respecta a su educación, desde útiles escolares hasta libros y artículos de primera necesidad para poder concurrir a clase. Y a través de tutores le enseñamos a administrar ese dinero”, explicó Deleonardis.
Del mismo modo centran su atención también en el segmento de adultos mayores, remarcando que la inclusión financiera no se agota en el acceso sino que contempla también el uso de los instrumentos que el banco pone a disposición de los clientes. En este sentido llevan adelante capacitaciones para acompañar a este segmento en la adopción de canales digitales.
“Esta pandemia nos ha obligado a estar en casa y la gente tuvo que acostumbrarse a manejarse en forma online, el uso de los canales digitales ha aumentado muchísimo. Nuestro banco hace años que viene poniendo el foco en lo digital, entonces esta coyuntura no hizo que cambiáramos el rumbo pero sí aceleró muchísimo el proceso en el que ya veníamos trabajando y vemos que lo mismo ha sucedido en otros sectores, no sólo en la banca”, sostuvo Deleonardis.
El rol de la banca luego de la pandemia
La situación de crisis sanitaria, económica y social actual lleva a repensar el rol de los bancos en una sociedad pospandemia. En este sentido resulta interesante la posición de la banca ética en materia de inclusión financiera y de acercamiento a la población bajo un modelo que propone volver a la vieja función de canalizar los fondos en economía real y aplicar criterios de inversión que fomenten el medio ambiente, la sociedad y la cultura.
Si bien este modelo de banca en Latinoamérica es aún un proyecto en construcción, constituye una realidad en el resto del mundo, principalmente en Europa, donde existen 63 bancos éticos con más de 50 millones de clientes. En Chile operan a través de crowdlending con Doble Impacto y están en tratativas para conformar el primer banco ético en la región. Se espera su llegada a Argentina hacia fin de año con un equipo inicial de trabajo. Según su principal promotor y presidente de la Fundación Dinero y Conciencia, el español Joan Melé, el contexto está dado para reflexionar sobre lo que es un banco y cuál debe ser su objetivo. “La banca debería volver a su misión inicial, financiar la economía real. Hoy en el mundo más del 99% del dinero que circula en el sistema financiero es especulación. Detrás no hay nada. Pero a su vez hay miles de proyectos que requieren financiación y no la tienen. O la encuentran a tasas que son impagables o de una manera que no es adecuada a sus necesidades”, opinó. En este sentido el especialista propuso volver al viejo oficio de banquero y en momentos de crisis como los actuales afirmó que deben ser las entidades financieras las que asuman una posición proactiva. Según Melé uno de los problemas que posee la región es la informalidad de sus economías y entiende que el trabajo para lograr revertir esto empieza por la educación. Por eso afirmó: “Hay que hacer un trabajo educativo desde los gobiernos con un compromiso público firmado. Las personas tienen que darse de alta y tener cuenta en el banco que ellos decidan, y que se generen los incentivos para que esto suceda. Tiene que haber un trabajo educativo serio, porque a veces lo que los bancos buscan es tener clientes que hagan lo que ellos quieren y eso está mal porque un banco debe estar al servicio de los ciudadanos”.
ICBC Kit ICBC
El banco ICBC presenta el Kit ICBC, una campaña para difundir los pasos necesarios para conectarse digitalmente con el banco y lograr concretar las más de 80 operaciones que pueden hacerse sin moverse del hogar. El Kit consiste en una serie de habilitaciones a seguir para poder realizar movimientos como extracciones, transferencias y autogestiones desde casa. De esta manera, aunque la digitalización es cada vez mayor, no toda la población estaba acostumbrada a utilizar este tipo de tecnología para conectarse en cualquier momento y desde cualquier dispositivo a los servicios bancarios sin necesidad de concurrir a una sucursal.
Banco Macro Curso virtual de Banco Macro
A través de la plataforma Educ.ar del Ministerio de Educación de la Nación, el Banco Macro puso a disposición el taller Cuentas sanas para el futuro. Es un programa de educación financiera con contenido “gamificado”, accesible y con ejercicios de autoevaluación. Está destinado especialmente a jóvenes de entre 16 y 25 años. Los temas están relacionados con la incorporación al mundo laboral, las bases para emprender un proyecto productivo con impacto social y la gestión sana y responsable de su economía personal.
BANCOS
Santander Santander se prepara para lanzar Openbank
El Grupo Santander confirmó que lanzará en Argentina su banco digital Openbank. Se sumará, de este modo, a los que ya operan en el país con esa modalidad: Wilobank, Brubank y Rebanking. Es un banco que en España cuenta con un millón de clientes y ofrece posibilidades de invertir en 25 mercados a través de fondos de inversión (FCI) y fondos índice (ETF). La nueva entidad digital será comandada por Federico Procaccini, quien se desempeñó previamente como CEO de Google Argentina.
SISTEMA FINANCIERO
Digitalización y pandemia
La aceleración del ecosistema fintech
Son proveedores de servicios financieros, o de softwares y tecnología aplicada para el mundo de las finanzas. Inclusión financiera y digital, los principales motores en el avance de estas startups en la industria financiera.
Opinan:
Mario López - Leandro Gimeno - Augusto Fernández Villa - Gastón Irigoyen
En base a su propia denominación, el universo de las fintechs son empresas que combinan finanzas con tecnología. En este contexto de pandemia encontraron una gran aceleración. Y ello genera una mayor participación de su actividad en el conjunto de la industria financiera. De manera consensuada, se presume que en tres meses sucedió lo que normalmente hubiera ocurrido en un transcurso de cinco años. La transformación digital tanto de empresas como de usuarios dio lugar a un mayor desenvolvimiento de estas fintechs, que poseen diversas modalidades de experiencia, y por tanto, su relación con los bancos tradicionales también presenta diversas aristas.
Fintech y bancos
Mario López, vicepresidente de la Cámara Argentina de Fintech, describió a NBS Bancos y Seguros la realidad diversa y múltiple del universo de las fintechs: “Con la incorporación de la tecnología en todas las industrias, este eje basado en tecnología aplicada se proyecta al concepto del dinero o del pago, entonces puede partir desde diferentes sectores y necesidades”.
En esta línea, Leandro Gimeno, CMO y global head of Sales de Strands, explicó que muchas fintech son empresas de software que colaboran con los bancos que ven que necesitan competir y no tienen tiempo ni infraestructura suficiente que les permita ir a la velocidad que imponen los cambios, entonces la única manera es que una fintech los complemente con una solución de negocio.
“Nosotros estamos dentro de ese segmento, somos una empresa que desarrolla software para bancos. Y, por otro lado, hay fintechs que se dedican a competir con los bancos porque desarrollan los mismos servicios financieros. Un estudio muestra que en el Reino Unido el 13% de los ingresos de los bancos fueron afectados por este tipo de empresas que ofrecen billeteras móviles, pagos con QR o con aplicaciones, que ahora son adquiridas no sólo por las últimas generaciones, sino por el conjunto de la población”, describió sobre el mercado.
Augusto Fernández Villa, fundador de Poincenot remarcó: “Nos involucramos mucho en el acompañamiento de la transformación digital de las entidades financieras. Compartimos tecnología fintech con conocimiento digital para ayudar a los bancos a acelerar este proceso. De esta manera nuestra actividad es complementaria a la de las entidades bancarias”.
La compañía ofrece plataformas para las
entidades y provee, por ejemplo, junto con el BIND y MercadoFondo, la tecnología para realizar esa operatoria de inversión. “Por eso las fintechs pueden, en algunos aspectos, competir y, en otros, colaborar en algún ne- gocio, ya sea con un banco o incluso entre sí. Hay muchos casos posibles en el marco de desarrollo de la evolución tecnológica de las finanzas. También estamos desarrollando innovaciones para ofrecer un producto regu- latorio, que sería la posibilidad de ver si una persona está políticamente expuesta, si cum- ple con niveles de riesgo, y es lo que se viene en el mundo”, agregó.
Desde otra experiencia en su origen, Gas- tón Irigoyen, CEO de Naranja X comentó que en la empresa, que tiene un ADN completa- mente tecnológico, se da un caso en que las fintechs pueden convivir con un banco, ya que pertenece al Grupo Financiero Galicia. “Los bancos se están digitalizando, pero hay que tener en cuenta que en el pasado tam- bién hubo otros desafíos, y esta digitalización es un proceso más dentro de esa evolución histórica”, consideró.
“Esto hay que enmarcarlo dentro de un proceso global que en realidad lleva más de 20 años. El turismo fue una de las primeras en tener esta disrupción mediante las agencias online, luego creció el comercio electrónico, y hay otras industrias que tardan más como educación, gobierno, o algunos temas en sa- lud. En el medio tenemos a las finanzas, que en los últimos tres a cinco años empezaron a acelerar esta tendencia donde la tecnología pasó a formar parte del mundo financiero. De aquí el surgimiento del concepto de fintech”.
Tendencias globales a partir de la pandemia
La aceleración del uso de herramientas de pago digitales a partir de las cuarentenas en toda la región es parte de una tendencia glo- bal. Según Irigoyen, lo que se ve en la Argen- tina y América Latina es reflejo de lo que pasa a nivel global en los últimos tiempos. “Ahora tenemos una nueva tendencia que generó el coronavirus, la de catalizar un proceso que ya se venía dando. Nuestras operaciones empe- zaron a principios del año pasado y en estos 18 meses crecimos mucho: pasamos de 10 personas a 255 hoy. De ellas, 110 personas in- gresaron en este año, y 60 durante la pande- mia. Los números hablan por sí solos, a modo de ejemplo en nuestro dongle para pagar con tarjetas duplicamos la cantidad de clientes y se triplicó la facturación”, opinó. “Los bancos se están digitalizando, pero hay que tener en cuenta que en el pasado también hubo otros desafíos, y esta digitalización es un proceso más dentro de esa evolución histórica” Gastón Irigoyen.
Gimeno señaló que a partir de los efectos generados por la COVID-19 existe una mayor preocupación sobre la salud financiera de los clientes bancarios, lo que requiere una mayor personalización.
Explicó: “Mediante tecnologías como la nuestra, se trata de analizar un flujo de datos, no mirando hacia atrás sino hacia adelante, cuál es la propensión y probabilidad de que una persona realice algo, compre algo, con qué saldos contará, y desde ahí los bancos trabajan para venderle préstamos o un pla- zo fijo como parte de su diferenciación. Por eso la perspectiva de seguir creciendo es enorme. Para ello usamos machine learning, que son tecnologías que forman parte de la inteligencia artificial y permiten entender el patrón de comportamiento de la gente”.
Por eso el ejecutivo cree que habrá una consolidación de la industria bancaria y una atomización de las billeteras y las herramien- tas que captan al sector no bancarizado. “En este punto hay muchos países embarcados en las normas de openbanking, donde la idea es que los datos financieros no sean del banco sino del usuario, con lo cual ya estas entidades no controlan las transacciones fi- nancieras”, detalló.
En ese sentido, el especialista agregó que con openbanking se le puede otorgar el pago de las tarjetas de débito a una red de usuarios que puede ser una empresa de telecomunica- ciones, una red social, aseguradoras, es decir, a empresas con gran base de usuarios y que pueden ofrecer una cuenta bancaria. “Por ello en la medida en que los gobiernos empiecen a descentralizar la banca va a haber aún más crecimiento en todo esto”, estimó.
“Creo que en la Argentina hay muchas oportuni- dades para dar el siguiente paso, y esto se basa en que se abra la banca siguiendo el camino de Brasil y de México. Democratizar la banca es una tendencia global y brinda muchas oportu- nidades de venta cruzada” Leandro Gimeno.
Desafíos para la Argentina
Para aprovechar este ritmo y el desarrollo por parte de la demanda, todavía hay cuen- tas pendientes para resolver en la Argentina. Sobre este aspecto López remarcó la necesi- dad de una cooperación entre los diferentes actores para lograr un marco de mayor com- petitividad a nivel local.
“El ecosistema fintech consta de diferentes players necesarios para construir una estrate- gia argentina. Por un lado el talento, donde las universidades y el mundo educativo cola- boran en pos de obtener recursos humanos que fortalezcan la estrategia digital. La otra parte son los inversores, donde los venture capital, o las políticas de gobierno, permiten que exista financiamiento posible para los emprendimientos. Y después el mundo pri- vado, que en esta industria son las empresas, los bancos. Creo que el talento argentino si- gue siendo bien cotizado”, consideró López.
Para él es necesario buscar herramientas
TOP TEN BILLETERAS VIRTUALES
Compañía Descargas
Mercado Pago 3.4* Ualá 2* Cuenta DNI 1* Naranja X 220.000 Prex 190.000 Plus Pagos 90.000 CAME Pagos s/d Moni s/d Todo Pago s/d Xcoop s/d Fuente: SensorTower. *En millones. para que ese talento se quede en el país y generar proyectos interesantes cuidando la innovación. “Si en lugar de ser protagonistas de esa innovación nos quedamos afuera se- ría un error. El desafío, por tanto, tendría que ser el doble: seamos exitosos en la Argentina en innovar, crecer y luego exportemos lo que hacemos acá. Los unicornios argentinos lo lograron de esa manera, y ese es el desafío, cómo lograr esa colaboración a pesar de la competencia”, analizó.
“En la Argentina hay 84 bancos, y una cosa es la realidad del top 15, que cuentan con pre- supuesto en tecnología e innovación donde pueden desarrollar una estrategia más pro- funda en transformación digital, y otra cosa es un banco que no tiene la capacidad eco- nómica ni el tiempo para hacerlo, entonces toma la decisión de asociarse con una fintech para avanzar sobre un nicho específico. Por eso la propia estrategia tiene que ver con los diferentes niveles de madurez tanto de ban- cos como de fintech, así como también del ni- vel de egocentrismo de ambas partes”, sostu- vo. Por su parte, Fernández Villa comentó que cuando se desarrollan las billeteras virtuales los bancos tienen un revenue sobre la tran- saccionalidad, por lo que se puede innovar buscando un punto de colaboración entre ambas partes.
Por eso instó: “Creo que hay que dar marco a la cancha para lograr un equilibrio entre la banca tradicional y las fintechs. Cada vertical tiene su problemática y su regulación. Por ejemplo, nosotros acabamos de recibir un premio de una plataforma de préstamos con marca blanca utilizada por Macro junto a Te- lecom Personal. Es decir una telco, un banco y una fintech en el armado conjunto de un negocio para que distintas personas puedan comprar dispositivos, celulares en distintos puntos de venta con financiamiento. Es esta
conjunción la que puede desarrollar un montón de oportunidades”.
Por su parte Irigoyen remarcó que todavía a nivel impositivo hay una asimetría en favor del efectivo y en detrimento de los medios electrónicos. “Es necesario equiparar la situación o generar incentivos para el pago digital, porque claramente vamos hacia una Argentina y un mundo de transacciones electrónicas”, anticipó.
Y en ese sentido añadió: “Hay que reconocer que la Argentina fue innovadora en algunos frentes, por ejemplo en la CVU como forma de simplificar la interoperabilidad, y hoy estamos en un estadio donde se puede hacer transferencias en cualquiera de las direcciones, inmediatas. Y funcionan bien. Otra innovación, que aún queda por definirse, pero está en ese camino es el QR interoperable, con la idea de que haya un único QR que permita pagar o cobrar con todas las opciones de mercado. Estamos con discusiones técnicas y comerciales entre los principales actores para hacerlo realidad”.
Finalmente Gimeno señaló la relevancia de que se pueda avanzar en el desarrollo del openbanking a nivel local: “A nivel local ya existía el servicio de agregación de servicios bancarios, y ahora desde el Gobierno empezaron a lanzar regulaciones para fomentar la competencia entre bancos y entre empresas fuera del sistema financiero que quieran prestar servicios de este tipo. Creo que en la Argentina hay muchas oportunidades para dar el siguiente paso, y esto se basa en que se abra la banca siguiendo el camino de Brasil y de México. Democratizar la banca es una tendencia global y brinda muchas oportunidades de venta cruzada”.
La bancarización como eje
La inclusión financiera y digital aparece como el eje de la irrupción de las fintechs en el último tiempo. En este sentido Irigoyen remarcó que en la Argentina hay un océano de oportunidades, ya que el sistema financiero es muy pequeño, con una baja bancarización de la población, mucha economía informal y un alto uso del efectivo.
Una de las limitaciones recurrentes a lo largo de la historia de los microcréditos son los mayores costos financieros a los que los tomadores de este segmento suelen tener que exponerse. Un mayor riesgo de cobro en su parte es compensado por mayores tasas, y también por los menores montos de préstamo, aunque tengan bajo nivel de morosidad.
En el transcurso del actual desarrollo de este tipo de créditos a través de una mayor inclusión financiera y digital, las fintechs o plataformas digitales que compiten con los bancos en este rubro se encuentran con importantes desafíos y, a su vez, nuevas alertas desde la regulación para evitar situaciones abusivas con aquellos que requieren acceso al financiamiento y no pueden hacerlo a través de los tradicionales mecanismos de crédito. En este escenario el pasado 10 de junio el BCRA emitió un comunicado que señalaba que de las 46 plataformas de Internet o fintech destinadas al préstamo investigadas por la autoridad monetaria, 11 no publicaban información de costos de los préstamos en sus plataformas, y de las 35 restantes (que sí lo hacen), 27 pretenden un costo financiero total que excede el 150% anual, y 18 de estas compañías tienen costos por encima del 400% anual.
El propio Central afirma en su comunicado la relevancia de las fintechs en la inclusión financiera de la población, por lo que la preocupación se basaría particularmente sobre los riesgos que esto puede generar en la estabilidad financiera y en los aspectos relacionados con la protección al consumidor.
Por su parte Fernández Villa concluyó: “La idea es ver cómo logramos entre todos mayor inclusión financiera, donde tenemos, por ejemplo, bancos provinciales con una comunidad enorme, y que necesitan desarrollar la transformación digital para lograr una estrategia ágil y lograr explotar sus posibilidades”.
“Si en lugar de ser protagonistas de la innovación nos quedamos afuera sería un error. El desafío, por tanto, tendría que ser el doble: seamos exitosos en la Argentina en innovar, crecer, y luego exportemos lo que hacemos acá. Los unicornios argentinos lo lograron de esa manera, y ese es el desafío, cómo lograr esa colaboración a pesar de la competencia.” Mario López.
